時(shí)間：2022-11-15 03:48:26
開篇：寫作不僅是一種記錄，更是一種創(chuàng)造，它讓我們能夠捕捉那些稍縱即逝的靈感，將它們永久地定格在紙上。下面是小編精心整理的12篇信貸培訓(xùn)總結(jié)，希望這些內(nèi)容能成為您創(chuàng)作過(guò)程中的良師益友，陪伴您不斷探索和進(jìn)步。
2018年按揭專員年終工作總結(jié)一：
伴隨著x年尾聲的悄悄臨近，我走上工作崗位一年了，從剛開始對(duì)業(yè)務(wù)技能的不自信，到現(xiàn)在可以獨(dú)自分析授信業(yè)務(wù)，其中發(fā)生的種種真的是受益匪淺。回顧這一年的工作，在銀行領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)心及全體同事的幫助下，我認(rèn)真學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識(shí)和技能，積極主動(dòng)地履行工作職責(zé)，及時(shí)總結(jié)工作中的不足，努力提高業(yè)務(wù)素質(zhì)，較好地完成了個(gè)人的工作任務(wù)，在思想覺(jué)悟、業(yè)務(wù)素質(zhì)、操作技能、優(yōu)質(zhì)服務(wù)方面都有了一定的提高。現(xiàn)將這一年的經(jīng)歷與體會(huì)總結(jié)如下：
一、問(wèn)渠那得清如許，為有源頭活水來(lái)
人無(wú)論從事什么職業(yè)，都需要不斷學(xué)習(xí)，在思想、文化、業(yè)務(wù)諸方面得到鮮活的“源頭之水”，只有這樣，才能不斷進(jìn)步，保持一渠清泉。
面對(duì)信貸員這個(gè)崗位，開始我還有些不自信。實(shí)地了解客戶的基本情況、經(jīng)營(yíng)信息，調(diào)查掌握客戶的貸款用途、還款意愿，分析客戶的還款能力等等，這些對(duì)于只參加過(guò)幾天培訓(xùn)的我來(lái)說(shuō)，有很大難度。起初，我總在心里想，如果自己分析錯(cuò)誤，把錢放出去還不上怎么辦?于是經(jīng)常打電話給鄂爾多斯總行在培訓(xùn)期間的師傅請(qǐng)教。與他們交流心中的疑惑，在得到細(xì)心的答復(fù)后，自己思考總結(jié)。在實(shí)踐中學(xué)習(xí)，讓我對(duì)信貸工作有了新的認(rèn)識(shí)，也增加了自己的信心。
同時(shí)，我深深感覺(jué)到自己在這方面的不足，只從實(shí)踐中學(xué)習(xí)是不夠的，還需要理論知識(shí)的補(bǔ)充，于是我積極利用工余時(shí)間加強(qiáng)金融理論及業(yè)務(wù)知識(shí)的學(xué)習(xí)，不斷充實(shí)自己。對(duì)行里提供的各種培訓(xùn)，積極參加，對(duì)行里下發(fā)的各種學(xué)習(xí)資料能夠融會(huì)貫通，學(xué)以致用，業(yè)余時(shí)間，翻看金融書籍，參考成功信貸案例。
通過(guò)實(shí)踐中的經(jīng)驗(yàn)積累、專業(yè)化的培訓(xùn)和自學(xué)，我漸漸地掌握了貸款業(yè)務(wù)和操作流程。業(yè)務(wù)工作能力、綜合分析能力、協(xié)調(diào)辦事能力、文字語(yǔ)言表達(dá)能力等方面，都有了很大的提高。
二、立足本職某進(jìn)取，辛勤澆灌信貸花
我熱愛(ài)我的本職工作，能夠認(rèn)真對(duì)待每一項(xiàng)工作任務(wù)，把國(guó)家的金融政策靈活體現(xiàn)在工作中。認(rèn)真遵守規(guī)章制度，能夠及時(shí)完成領(lǐng)導(dǎo)交給的各項(xiàng)任務(wù)，積極主動(dòng)地開展業(yè)務(wù)，回顧這一年，辛勤的汗水終于換來(lái)了喜人的成績(jī)。
1、團(tuán)結(jié)守紀(jì)，為提高經(jīng)營(yíng)效益盡心盡力。一年來(lái)，我與同事們團(tuán)結(jié)一致，服從領(lǐng)導(dǎo)的安排，積極主動(dòng)地做好本職工作。
2、強(qiáng)化意識(shí)，積極主動(dòng)營(yíng)銷貸款。慢慢接觸信貸工作后，我不斷強(qiáng)化自己貸款營(yíng)銷的意識(shí)，破除“懼貸”的思想，尋求效益好的貸戶，在保證信貸資產(chǎn)質(zhì)量的前提下，主動(dòng)做好貸戶的市場(chǎng)調(diào)查，對(duì)于那些有市場(chǎng)、講信用的個(gè)體工商戶給予信貸支持。
3、堅(jiān)持信貸原則，做好信貸調(diào)查。我深知：信貸資產(chǎn)的質(zhì)量事關(guān)我行經(jīng)營(yíng)發(fā)展大計(jì)，責(zé)任重于泰山，絲毫馬虎不得。一年來(lái)，堅(jiān)持對(duì)每一筆貸款都一絲不茍地認(rèn)真調(diào)查，從借款人的主體資格、信用情況、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目的現(xiàn)狀與前景、還款能力，到保證人的資格、保證能力，抵、質(zhì)押物的合法有效性;從庫(kù)存的檢查、往來(lái)賬目的核對(duì)到房屋和設(shè)備的實(shí)地考察;從資產(chǎn)負(fù)債情況的計(jì)算、產(chǎn)銷量和利潤(rùn)的分析到經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目現(xiàn)金凈流量的研究、貸款風(fēng)險(xiǎn)度的測(cè)定，直至提出貸與不貸的理由，每一個(gè)環(huán)節(jié)我都是仔細(xì)調(diào)查，沒(méi)有一絲一毫的懈怠。在貸前調(diào)查時(shí)，我做到了“三個(gè)必須”，即貸款條件必須符合政策、貸款證件必須是合法原件、貸款人與保證人必須到場(chǎng)核實(shí)簽字，并且做到生人熟人一樣對(duì)待，保證了貸款發(fā)放的合規(guī)、合法。
三、路漫漫其修遠(yuǎn)兮，吾將上下求索
一年的工作已漸漸落下帷幕，一些成績(jī)的取得，離不開行領(lǐng)導(dǎo)的大力支持。本人深知，自己仍有許多不足之處，通過(guò)一年的磨礪與鍛煉，自己學(xué)會(huì)了很多知識(shí)以及做人的道理。信貸的路漫漫修遠(yuǎn)，我也將上下求索。
在新的一年里，我將努力克服自身的不足，認(rèn)真學(xué)習(xí)，努力提高自身素質(zhì)，積極開拓，履行工作職責(zé)，服從領(lǐng)導(dǎo)。當(dāng)好參謀助手，與全體職工一起，團(tuán)結(jié)一致，為我行經(jīng)營(yíng)效益的提高，為完成將來(lái)一年的各項(xiàng)目標(biāo)任務(wù)作出自己應(yīng)有的貢獻(xiàn)。
2018年按揭專員年終工作總結(jié)二：
經(jīng)過(guò)了半年的實(shí)習(xí)和三個(gè)月的正式工作，我逐步從一個(gè)學(xué)生過(guò)度到了一名職業(yè)人，開始真正踏上了我的職業(yè)生涯，這其中收獲頗多，感觸頗深。在此對(duì)我半年多的工作用XXX進(jìn)行總結(jié)分析，一方面總結(jié)之前工作的經(jīng)驗(yàn)將其運(yùn)用到之后的工作學(xué)習(xí)當(dāng)中，另一方面發(fā)現(xiàn)工作中可以改進(jìn)的地方進(jìn)行不斷改良以提高今后工作效率。
strengths(優(yōu)勢(shì))
在半年的實(shí)習(xí)和工作中，我不斷的學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識(shí)，熟悉業(yè)務(wù)流程。利用業(yè)余時(shí)間，學(xué)習(xí)并考取了銀行從業(yè)資格證書，在扎實(shí)理論基礎(chǔ)的同時(shí)，也不斷爭(zhēng)取實(shí)戰(zhàn)機(jī)會(huì)，并盡可能多的和信貸員交流業(yè)務(wù)受理上的經(jīng)驗(yàn)，堅(jiān)持理論和實(shí)踐兩手抓，兩手都要硬。
weaknesses(劣勢(shì))
作為一名合格的信貸員，對(duì)哈爾濱街道的熟悉程度和對(duì)各區(qū)房?jī)r(jià)的準(zhǔn)確判斷是非常重要的基本功也是不可或缺的風(fēng)險(xiǎn)控制手段。對(duì)于我來(lái)說(shuō)，這方面的能力培養(yǎng)稍有欠缺，經(jīng)驗(yàn)積累稍有不足，補(bǔ)齊這塊短板便是我今后一段時(shí)間的努力方向。
opportunities(機(jī)會(huì))
我們的團(tuán)隊(duì)正處于轉(zhuǎn)型期，正處在從個(gè)人作業(yè)到流水專業(yè)的過(guò)度期，這其中流程的改變要導(dǎo)致觀念的改變，觀念的改變又同樣要指導(dǎo)流程的優(yōu)化，也就是說(shuō)在組織過(guò)度階段，更有利于理論指導(dǎo)實(shí)踐，實(shí)踐升華理論，更有利于我去融會(huì)貫通的去掌握新的知識(shí)，提高自身能力。
threats(威脅)
仲夏漸已退去，金秋如期而至，這是一個(gè)充滿豐收與喜悅的季節(jié)。很榮幸能夠參加市行的微貸培訓(xùn)，讓我與微貸有了二次相識(shí)。榮幸之余，也絲毫沒(méi)有忘記此行的目的。為期四天半的培訓(xùn)，我不忍心耽誤片刻，集中一切注意力，生怕錯(cuò)過(guò)了老師的精彩講解。通過(guò)短短幾天的學(xué)習(xí)，我對(duì)微貸有了一定的了解，分享給大家來(lái)共同探討。
01
核心文化-信貸五轉(zhuǎn)型
微貸顧名思義就是針對(duì)小微客戶發(fā)放的貸款，通過(guò)大量的實(shí)際操作，形成了一套解決信息不對(duì)稱和防范道德風(fēng)險(xiǎn)的技術(shù)手段，創(chuàng)新了風(fēng)控模式，是一次信貸文化、信貸理念的全新變革，使信貸管理更加科學(xué)、規(guī)范、精細(xì)。它與傳統(tǒng)貸款的最大區(qū)別就是由以前的客戶提供報(bào)表與資料，轉(zhuǎn)變?yōu)榭蛻艚?jīng)理通過(guò)交叉驗(yàn)證、自己制作報(bào)表，還原客戶的原始信息，數(shù)據(jù)更加真實(shí)準(zhǔn)確，風(fēng)險(xiǎn)更加可控。它堅(jiān)持把廉潔高效作為核心競(jìng)爭(zhēng)力，堅(jiān)持把客戶的第一還款來(lái)源作為唯一準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，堅(jiān)持把分期還款作為差別化貸后管理的重要手段，嚴(yán)格控制貸款用途。
02
核心競(jìng)爭(zhēng)力—高效便捷
微貸對(duì)客戶經(jīng)理的業(yè)務(wù)素質(zhì)要求很高，堅(jiān)持“三個(gè)一”辦理標(biāo)準(zhǔn)，即一次性告知客戶所需準(zhǔn)備的材料；只讓客戶跑一次銀行；與客戶保持一杯水的關(guān)系。如何做到以上三點(diǎn)，就需要我們客戶經(jīng)理平時(shí)苦練本領(lǐng)，勤學(xué)勤動(dòng)手善總結(jié)，以達(dá)到專業(yè)的人做專業(yè)的事。微貸提倡日間營(yíng)銷，每晚總結(jié)上會(huì)，日事日結(jié)無(wú)積壓，當(dāng)天審批次日放款，真正地將微貸簡(jiǎn)便快捷高效地傳遞給客戶。
03
核心技術(shù)—交叉驗(yàn)證
隨著學(xué)習(xí)地不斷深入，對(duì)微貸的那份神秘感漸漸清楚。微貸的核心技術(shù)就是通過(guò)調(diào)查分析、交叉驗(yàn)證、制作三個(gè)報(bào)表：資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表。其中資產(chǎn)負(fù)債表于損益表做為兩個(gè)主要報(bào)表，能很直觀的展現(xiàn)客戶的經(jīng)營(yíng)能力與還款能力，貸與不貸，貸多到少一目了然。客戶經(jīng)理通過(guò)交叉驗(yàn)證，集中解決銀行與客戶之間的信息不對(duì)稱問(wèn)題，可以充分論證客戶這么多年的資本積累與口述的真?zhèn)巍Ｍㄟ^(guò)一系列的數(shù)據(jù)比對(duì)，做到了“數(shù)據(jù)比經(jīng)驗(yàn)更可靠”、“理性分析取代感性判斷”，讓貸款決策更加科學(xué)。
04
核心保障—分期還款
微貸通過(guò)監(jiān)控客戶按月還款來(lái)分散貸款風(fēng)險(xiǎn)，將風(fēng)控隘口前移，筑牢銀行資產(chǎn)的風(fēng)控體系。堅(jiān)持按月還款的還款方式，是一種經(jīng)過(guò)實(shí)踐驗(yàn)證的科學(xué)還款方式，表象上看是銀行減少了利息收入，但是貸款本金每月在回歸，一旦出現(xiàn)逾期暴漏了風(fēng)險(xiǎn)，銀行可以及時(shí)采取風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)救措施。微貸要求客戶不能出現(xiàn)逾期，通過(guò)計(jì)算客戶的月可支，保證有足夠的現(xiàn)金流還款。
【關(guān)鍵詞】農(nóng)村信用社 管理 措施
隨著農(nóng)村金融改革的不斷深入，農(nóng)村信用社已成為農(nóng)村金融乃至縣域金融的主力軍，但是由于習(xí)慣與思維定勢(shì)、人員素質(zhì)參差不齊、考核誤導(dǎo)等原因，農(nóng)村信用社的信貸管理仍不十分規(guī)范，加強(qiáng)管理十分重要。
一、切實(shí)搞好風(fēng)險(xiǎn)管理，全面提升信貸資產(chǎn)的安全性
1.推行貸款風(fēng)險(xiǎn)度管理。貸款風(fēng)險(xiǎn)度管理是信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理的重要組成部分。為此，運(yùn)用科學(xué)有效的方法，對(duì)貸款對(duì)象、貸款的方式和形態(tài)方面各種風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面量化，并按照形成的量化指標(biāo)對(duì)貸款進(jìn)行認(rèn)真審定、控制和監(jiān)測(cè)。貸款審批地權(quán)限確定要全面權(quán)衡風(fēng)險(xiǎn)度高低。為逐步推行這一做法，總行制定了《農(nóng)村信用社信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理示范辦法》，各地可根據(jù)此辦法，結(jié)合本地實(shí)際情況提出具體操作意見，可先在聯(lián)社營(yíng)業(yè)部和企業(yè)貸款比重較大的信用社試點(diǎn)，逐步推廣。
2.要逐步推行貸款審貸分離。實(shí)行審貸分離制度，有利于信貸運(yùn)行內(nèi)部的橫向制約，有利于提高信貸科學(xué)管理水平和減少貸款風(fēng)險(xiǎn)。審貸分離要統(tǒng)一目標(biāo)，分步實(shí)施。對(duì)于那些業(yè)務(wù)量大、信貸人員多的信用社可嘗試審貸崗位分離，主要是實(shí)行“三查”分離，防止自查、自批和自貸現(xiàn)象行為的出現(xiàn)。各地可以根據(jù)本地實(shí)情，大膽探索有利于增強(qiáng)橫向制約，減少貸款風(fēng)險(xiǎn)的審貸分離方式。
3.要強(qiáng)化責(zé)任追究。認(rèn)真分析多年來(lái)信貸管理不規(guī)范和違規(guī)現(xiàn)象控制不住的主要原因，除信貸管理制度本身不完善的外，還存在一個(gè)較為突出的重要原因，那就是有法不依，信貸人員存在僥幸心理和依賴意識(shí)，有一邊糾正一邊違章而不能認(rèn)真糾正的問(wèn)題。為確保我們信貸業(yè)務(wù)健康發(fā)展，改變信貸工作人員的惰性思維，需要通過(guò)制度建設(shè)，全面明確調(diào)查、審查、審批各個(gè)決策環(huán)節(jié)有關(guān)人員的法律和行政責(zé)任，規(guī)范主責(zé)任人的行為。加強(qiáng)內(nèi)部監(jiān)督檢查，做好貸后監(jiān)管，確保可以及時(shí)發(fā)現(xiàn)信貸在運(yùn)行和管理中存在的問(wèn)題，全面掌握客戶的風(fēng)險(xiǎn)情況，進(jìn)行定期檢查與隨機(jī)抽查相結(jié)合，準(zhǔn)時(shí)檢查和專項(xiàng)檢查結(jié)合起來(lái)，重點(diǎn)信用社、重點(diǎn)人員的重點(diǎn)問(wèn)題，嚴(yán)格進(jìn)行檢查，強(qiáng)化責(zé)任追究，發(fā)現(xiàn)就要查處，不姑息錯(cuò)誤行為，對(duì)信貸違規(guī)行為形成高壓態(tài)勢(shì)。
4.建立信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償制度。幫助企業(yè)建立有效的風(fēng)險(xiǎn)基金，凡已經(jīng)建立風(fēng)險(xiǎn)基金并在信用社專戶儲(chǔ)存的企業(yè)，在同等條件下要優(yōu)先支持貸款，監(jiān)督企業(yè)參加社會(huì)保險(xiǎn)，對(duì)未參險(xiǎn)的單位，貸款掌握要嚴(yán)。配合有關(guān)部門試辦貸款保險(xiǎn)。
二、加強(qiáng)隊(duì)伍建設(shè)
1.近幾年，隨著信用社信貸業(yè)務(wù)的迅速發(fā)展，信貸人員不足的矛盾日益突出，加上人員素質(zhì)較低、管理工作粗放，明顯制約了信貸資產(chǎn)質(zhì)量的提高。各級(jí)農(nóng)行和信用合作管理部門要認(rèn)真解決這一問(wèn)題。要充實(shí)信用社信貸人員，可按照貸款規(guī)模和戶數(shù)等業(yè)務(wù)量的需要來(lái)搞好配備，一般5人以上的信用社應(yīng)配備專職信貸員，信貸業(yè)務(wù)量較小的信用社，可由信用社主任兼任。各地在下達(dá)信用社招工指標(biāo)時(shí)，要首先保證用于信用社充實(shí)信貸員。各級(jí)信用合作管理部門和縣聯(lián)社，要根據(jù)信貸管理的需要，堅(jiān)持條件，盡快調(diào)整和充實(shí)信貸人員，爭(zhēng)取分年達(dá)到信用社總?cè)藬?shù)的20％。
2.加強(qiáng)信貸員崗位培訓(xùn)。各級(jí)行要把培訓(xùn)信用社的信貸員作為崗位培訓(xùn)的重點(diǎn)，制定具體培訓(xùn)規(guī)劃，分期分批來(lái)進(jìn)行。對(duì)新員工應(yīng)進(jìn)行崗前培訓(xùn)，做到不達(dá)標(biāo)不能上崗，對(duì)在職信貸員，也應(yīng)按照信貸工作崗位規(guī)范的要求進(jìn)行培訓(xùn)。培訓(xùn)后要進(jìn)行統(tǒng)一的考試或考核，達(dá)到崗位標(biāo)準(zhǔn)的，才能繼續(xù)上崗，否則要調(diào)離信貸崗位，還要重視對(duì)信貸員進(jìn)行新業(yè)務(wù)、新技能的廣泛的適應(yīng)性培訓(xùn)。提高信貸人員對(duì)企業(yè)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的分析能力。
3.探索建立信貸員等級(jí)管理制度。對(duì)信用社人員業(yè)務(wù)知識(shí)和操作技能、工作業(yè)績(jī)、職業(yè)道德三方面進(jìn)行必要的考評(píng)。確定員工等級(jí)，并按照責(zé)、權(quán)、利三結(jié)合原則，不同的等級(jí)相應(yīng)的待遇也不同，加強(qiáng)信貸員自我管理，自我約束的能力，提高他們的積極性和工作質(zhì)量。已經(jīng)實(shí)施信用社信貸員等級(jí)管理的地方，需要繼續(xù)實(shí)施，并不斷總結(jié)完善，沒(méi)有搞的地方，可以根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際情況進(jìn)行試點(diǎn)，在試點(diǎn)過(guò)程中，要進(jìn)一步完善信貸員崗位責(zé)任制，使信貸員的崗位責(zé)任制和信貸員的等級(jí)管理制度相配套。
三、要加快信貸管理信息化系統(tǒng)建設(shè)的步伐
優(yōu)先確保一定比例的資金，重點(diǎn)加快基層社信息化建設(shè)進(jìn)程，提升基層業(yè)務(wù)管理水平，穩(wěn)步推進(jìn)信貸管理電子化建設(shè)。建立統(tǒng)一的信貸業(yè)務(wù)電子化系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)信貸業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)集中管理。主管機(jī)關(guān)應(yīng)組織開發(fā)新技術(shù)和推廣技術(shù)，著力研究論證現(xiàn)有的信貸管理系統(tǒng)，對(duì)同業(yè)先進(jìn)的信貸管理軟件系統(tǒng)進(jìn)行評(píng)估，建立信貸管理信息系統(tǒng)。要建立上下級(jí)之間的信息交流最佳方式，確保各類信息準(zhǔn)確性和充分性。加強(qiáng)與聯(lián)系社部門之間的對(duì)話，充分利用網(wǎng)絡(luò)資源，建立信貸管理。及時(shí)把有關(guān)信息在網(wǎng)站公布，創(chuàng)造一個(gè)全社信貸管理人員之間溝通、交流的平臺(tái)。
四、積極推進(jìn)農(nóng)村信貸文化建設(shè)
文化建設(shè)是信用社的精神支柱，加強(qiáng)信貸文化建設(shè)，更新文化理念，開展文化活動(dòng)，提高信貸文化的質(zhì)量，建立健全信貸管理長(zhǎng)效機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。培養(yǎng)信貸員的文化意識(shí)，提高信貸員素質(zhì)。制訂科學(xué)規(guī)范的信貸操作流程，建立建全信貸風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、控制、保全體系，落實(shí)系統(tǒng)規(guī)范的信貸風(fēng)險(xiǎn)處置措施，建立健全科學(xué)完備的信貸管理制度體系。優(yōu)質(zhì)互動(dòng)的溝通途徑可以確保信貸服務(wù)質(zhì)量飛躍提高到新境界。
參考文獻(xiàn)
[1]肖林敏.《信用社管理初探》[J]，金融經(jīng)濟(jì)2008.5.
一、牢固樹立正確的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理理念
信貸風(fēng)險(xiǎn)管理是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的一個(gè)重要組成部份，是商業(yè)銀行控制及降低信貸風(fēng)險(xiǎn)損失達(dá)到價(jià)值目標(biāo)的重要手段。然而，目前縣域農(nóng)行“三農(nóng)”信貸風(fēng)險(xiǎn)管理無(wú)論從制度設(shè)計(jì)還是從業(yè)人員都將風(fēng)險(xiǎn)管理的理念片面理解為風(fēng)險(xiǎn)防范，將不發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)乃至風(fēng)險(xiǎn)損失作為目標(biāo)。這就導(dǎo)致從業(yè)人員在信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的過(guò)程中不是在收益與風(fēng)險(xiǎn)成本之間進(jìn)行權(quán)衡，盡力選擇采取能夠有效控制風(fēng)險(xiǎn)、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、化解風(fēng)險(xiǎn)、覆蓋風(fēng)險(xiǎn)等各種管理風(fēng)險(xiǎn)的措施，而是簡(jiǎn)單地在風(fēng)險(xiǎn)有無(wú)之間進(jìn)行簡(jiǎn)單的抉擇，致使一些雖然存在一些潛在的風(fēng)險(xiǎn)因素，但預(yù)測(cè)收益大于風(fēng)險(xiǎn)損失，或經(jīng)過(guò)一系列有效的管理風(fēng)險(xiǎn)措施的落實(shí)能夠控制風(fēng)險(xiǎn)、降低風(fēng)險(xiǎn)，獲得較好甚至長(zhǎng)期收益的貸款項(xiàng)目被武斷地否決，從而使從事“三農(nóng)”信貸營(yíng)銷的一線人員無(wú)法拓展更大的市場(chǎng)，縣域農(nóng)行也無(wú)力保持可持續(xù)發(fā)展。因此，農(nóng)業(yè)銀行從事信貸業(yè)務(wù)的管理層到一線的客戶經(jīng)理都要牢固樹立正確的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理理念，真正用正確的風(fēng)險(xiǎn)管理理念來(lái)思考信貸風(fēng)險(xiǎn)管理中的問(wèn)題，指導(dǎo)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理行為，切實(shí)解決信貸風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的問(wèn)題。
怎樣才能達(dá)到這樣的狀況呢？至少要做好以下兩方面的工作。一是堅(jiān)持開展常態(tài)、長(zhǎng)效的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)的理念教育。反復(fù)不斷教育是一個(gè)人形成牢固理念的無(wú)可替代的重要步驟。因此，要向員工反復(fù)強(qiáng)化灌輸經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)的理論，經(jīng)常宣講國(guó)內(nèi)外商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的成功案例，及時(shí)總結(jié)本行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的問(wèn)題并深刻分析其成因，讓從事信貸業(yè)務(wù)的全體人員都能夠真正認(rèn)識(shí)到經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的本質(zhì)，信貸風(fēng)險(xiǎn)管理貫穿在整個(gè)信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)之中；同時(shí)，還認(rèn)識(shí)到，信貸風(fēng)險(xiǎn)管理是從事信貸工作的全體人員共同承擔(dān)的責(zé)任，而非僅是高級(jí)管理人員或相關(guān)業(yè)務(wù)部門的責(zé)任，從而主動(dòng)自覺(jué)地處理好經(jīng)營(yíng)發(fā)展與控制風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系，積極主動(dòng)地參與經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)，自覺(jué)自愿、心悅誠(chéng)服地為整體效益最大化、風(fēng)險(xiǎn)最小化而盡職工作。二是要把經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)的理念滲透到信貸營(yíng)銷、管理的全部制度規(guī)范之中。理念需要行為來(lái)體現(xiàn)，而行為又需要制度來(lái)規(guī)范，行為的反復(fù)循環(huán)又使理念得到牢固的確立。
因此，必須在“三農(nóng)”信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的整套制度規(guī)范中體現(xiàn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)的理念，讓具體操作人員通過(guò)對(duì)制度規(guī)范的嚴(yán)格反復(fù)實(shí)踐，將正確的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理理念成為思維與行為習(xí)慣，自覺(jué)將市場(chǎng)營(yíng)銷、客戶服務(wù)與信貸風(fēng)險(xiǎn)管理一體化，并高度關(guān)注影響貸款償還的最本質(zhì)因素，盡力在經(jīng)營(yíng)發(fā)展中管理風(fēng)險(xiǎn)，敏銳地發(fā)現(xiàn)潛在的風(fēng)險(xiǎn)，在第一時(shí)間采取正確、有效的規(guī)避或化解風(fēng)險(xiǎn)的措施，將信貸風(fēng)險(xiǎn)損失降低至最小程度。
二、完善信貸風(fēng)險(xiǎn)管理制度
農(nóng)總行應(yīng)按照全面風(fēng)險(xiǎn)管理的理念，對(duì)現(xiàn)行的涉及“三農(nóng)”信貸風(fēng)險(xiǎn)管理全過(guò)程的制度規(guī)范進(jìn)行全面清理，對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理各個(gè)部門的設(shè)置及職責(zé)、崗位設(shè)置及職責(zé)、操作規(guī)程和標(biāo)準(zhǔn)、考核評(píng)價(jià)及獎(jiǎng)懲辦法等各個(gè)環(huán)節(jié)，細(xì)化不夠明細(xì)的部份，補(bǔ)充缺失的部份，修訂不切實(shí)際或無(wú)法操作的部份，形成一整套能夠環(huán)形封閉、循環(huán)操作的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理制度體系，并將這些制度匯編成《“三農(nóng)”信貸風(fēng)險(xiǎn)管理操作手冊(cè)》，用以指導(dǎo)并規(guī)范信貸風(fēng)險(xiǎn)管理各崗位人員的操作行為。這套制度體系目前至少要在以下幾個(gè)方面進(jìn)行補(bǔ)充完善。
（一）科學(xué)分類及細(xì)化各類貸款的準(zhǔn)入條件。科學(xué)分類最終需要借助風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別工具與技術(shù)，這不是在短期內(nèi)就可以研制出來(lái)的，需要總行組織力量進(jìn)行系統(tǒng)性攻關(guān)。在新的切合“三農(nóng)”信貸風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)際的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別工具與技術(shù)出臺(tái)之前，先對(duì)現(xiàn)行的“三農(nóng)”各類貸款的準(zhǔn)入條件進(jìn)行完善，細(xì)化風(fēng)險(xiǎn)度的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，明確針對(duì)不同級(jí)別風(fēng)險(xiǎn)度應(yīng)采取的防險(xiǎn)、避險(xiǎn)、化險(xiǎn)具體措施的標(biāo)準(zhǔn)。如“貸捷通”貸款的條件，就要針對(duì)其快速簡(jiǎn)便，適用解決小額貸款借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)急需資金困難的特點(diǎn)，不以借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)規(guī)模為主，而是以評(píng)估借款人品質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)、能力風(fēng)險(xiǎn)、產(chǎn)品的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力風(fēng)險(xiǎn)、產(chǎn)業(yè)政策風(fēng)險(xiǎn)、科技更新風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)變化風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)能力風(fēng)險(xiǎn)等主要風(fēng)險(xiǎn)對(duì)第一償還能力產(chǎn)生的影響為主。要分別明確評(píng)估上述各類風(fēng)險(xiǎn)因素的方法、依據(jù)、標(biāo)準(zhǔn)，明確針對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)影響借款人第一還款能力應(yīng)采取的諸如控制授信額度、提供抵押擔(dān)保等防險(xiǎn)、避險(xiǎn)、化險(xiǎn)的具體預(yù)案，從而使貸款營(yíng)銷人員有標(biāo)準(zhǔn)可營(yíng)銷，審貸人員有標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行審貸，提高貸款營(yíng)銷效率與質(zhì)量。
（二）細(xì)化“三農(nóng)”信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的崗位操作流程及工作質(zhì)量考核評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)。
1.細(xì)化審貸人員的職責(zé)及操作流程。在現(xiàn)行的條件下，著重突出三點(diǎn)。一是明確審查的范圍，切實(shí)防止審貸人員自由裁量權(quán)過(guò)大被濫用。主要是貸款申報(bào)材料是否能夠證明借款人符合貸款條件，貸款的額度、風(fēng)險(xiǎn)控制方式是否符合相關(guān)規(guī)定；對(duì)初審認(rèn)為符合規(guī)定、但申報(bào)材料文字表述不當(dāng)或不全面的，可以在審貸意見中提出需修改補(bǔ)充完善的地方，直接按規(guī)定報(bào)合議或貸審會(huì)審議，不得退回重新辦理。同時(shí)，要明確規(guī)定審貸的時(shí)限。二是要明確初審?fù)嘶胤秶Ｖ饕敲黠@不符合貸款條件或能夠證明是虛假的申報(bào)材料。退回時(shí)審貸人員要在審查意見中明確退回的理由。三是要明確貸審會(huì)的職責(zé)。貸審會(huì)必須實(shí)行有記名投票。對(duì)初審認(rèn)為存有風(fēng)險(xiǎn)疑點(diǎn)需采取防范措施的貸款，貸審會(huì)成員一定要提出自己的具體意見，并記錄在案后，再進(jìn)行表決投票。
2.細(xì)化審貸人員工作質(zhì)量的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)。主要考核經(jīng)審查上報(bào)（退回）的申報(bào)材料是否符合貸款條件規(guī)定、是否在規(guī)定的時(shí)限內(nèi)審結(jié)、是否能夠識(shí)別貸款條件規(guī)定以外的風(fēng)險(xiǎn)隱患并提出防范風(fēng)險(xiǎn)的有效建議等。對(duì)是否發(fā)生因申報(bào)材料中的虛假證明資料未能發(fā)現(xiàn)造成的風(fēng)險(xiǎn)隱患或損失的問(wèn)題，只作為年度考核的內(nèi)容，作為履職能力的依據(jù)；對(duì)人為責(zé)任形成事實(shí)風(fēng)險(xiǎn)的責(zé)任追究，發(fā)生一筆按規(guī)定追究處罰一筆。總之，要通過(guò)明確細(xì)致的規(guī)范，促使審貸人員能夠標(biāo)準(zhǔn)化地、更加客觀地履行審貸職責(zé)，提高工作效率與質(zhì)量。
3.細(xì)化貸后管理的職責(zé)及操作流程。總體要求，要加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)借款人貸后現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)控的力度，明確具體人員，安排充足的時(shí)間，落實(shí)檢查的內(nèi)容、標(biāo)準(zhǔn)及責(zé)任，以確保對(duì)重點(diǎn)借款人的貸后現(xiàn)場(chǎng)檢查能夠及時(shí)扎實(shí)有效，在第一時(shí)間發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)，并充分揭示真實(shí)風(fēng)險(xiǎn)水平。初步設(shè)想，對(duì)綜合授信額度在200萬(wàn)元（含）以上、單筆授信在100萬(wàn)元（含）以上客戶的貸后檢查必須雙人雙簽，即管戶客戶經(jīng)理和風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理一起到借款客戶現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行貸后檢查，評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)度，并雙雙在貸后檢查報(bào)告上簽字確認(rèn)報(bào)告的準(zhǔn)確性和真實(shí)性，以防范貸后檢查流于形式和客戶經(jīng)理的道德風(fēng)險(xiǎn)。要根據(jù)每次貸后檢查并經(jīng)準(zhǔn)確評(píng)估后調(diào)整的風(fēng)險(xiǎn)度或客戶信用等級(jí)來(lái)確定分類管理標(biāo)準(zhǔn)，明確不同風(fēng)險(xiǎn)度客戶的監(jiān)控頻率、監(jiān)控方式及監(jiān)控內(nèi)容等，落實(shí)客戶經(jīng)理進(jìn)行動(dòng)態(tài)分類監(jiān)控。對(duì)于在貸后管理中發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)，應(yīng)明確風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理認(rèn)真評(píng)估確認(rèn)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)的潛在風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化為事實(shí)風(fēng)險(xiǎn)損失的可能性及嚴(yán)重程度，并在第一時(shí)間根據(jù)不同的風(fēng)險(xiǎn)程度落實(shí)客戶經(jīng)理或相關(guān)業(yè)務(wù)部門采取防險(xiǎn)、避險(xiǎn)、化險(xiǎn)的措施，避免潛在風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步加劇，演變成事實(shí)的風(fēng)險(xiǎn)損失；對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)顯露但還未形成損失的，應(yīng)及時(shí)制定并落實(shí)相應(yīng)的化解方案，盡可能地降低風(fēng)險(xiǎn)損失。對(duì)處置風(fēng)險(xiǎn)不得力，人為造成風(fēng)險(xiǎn)損失的，要嚴(yán)肅追究相關(guān)責(zé)任人的責(zé)任。
（三）建立風(fēng)險(xiǎn)后評(píng)價(jià)制度。這一制度的主要內(nèi)容是規(guī)定信貸經(jīng)營(yíng)部門對(duì)借款人每年進(jìn)行一次（一筆一清的借款人在每筆貸款歸還后）信貸資源回報(bào)率和經(jīng)營(yíng)成果依存度兩方面的綜合考察、分析和評(píng)判。其主要作用表現(xiàn)在兩個(gè)方面，一方面，對(duì)自身信貸管理中積累的經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行總結(jié)推廣，對(duì)存在的問(wèn)題進(jìn)行自我糾正。另一方面，進(jìn)一步挖掘優(yōu)質(zhì)客戶的金融服務(wù)需求，加大與其業(yè)務(wù)合作的深度，或及時(shí)發(fā)現(xiàn)劣質(zhì)客戶，退出與其的業(yè)務(wù)合作。
三、完善既重結(jié)果又重過(guò)程的“三農(nóng)”信貸風(fēng)險(xiǎn)管理考核獎(jiǎng)懲機(jī)制
科學(xué)完善的“三農(nóng)”信貸風(fēng)險(xiǎn)管理考核獎(jiǎng)懲機(jī)制應(yīng)該向被考核對(duì)象傳遞這樣的信息：盡職既是獲得穩(wěn)定工作職位、較高薪酬的根本，也是信貸業(yè)務(wù)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)損失后免責(zé)的重要前提；能夠激勵(lì)或約束信貸風(fēng)險(xiǎn)管理崗位的履職人員正確處理好發(fā)展業(yè)務(wù)與防范風(fēng)險(xiǎn)之間的關(guān)系，盡心履職，千方百計(jì)地將本職工作做得更好，更有效地經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)。
一是明確信貸風(fēng)險(xiǎn)管理人員的履職考核內(nèi)容。要改進(jìn)傳統(tǒng)的單純以財(cái)務(wù)指標(biāo)為主的結(jié)果型考核模型，建立以履職能力、履職效率、履職質(zhì)量為主的人才價(jià)值型考核模型。對(duì)因能夠及時(shí)識(shí)別申報(bào)材料中的虛假證明資料而消除風(fēng)險(xiǎn)隱患或防止風(fēng)險(xiǎn)損失的要進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)。
二是明確對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理人員履職考核結(jié)果的獎(jiǎng)懲方式。要改經(jīng)濟(jì)為主為經(jīng)濟(jì)和精神并重、多種方式并舉。主要方式有：預(yù)期績(jī)效工資、獎(jiǎng)金、期酬、增（扣）發(fā)績(jī)效工資、經(jīng)濟(jì)賠償、表彰獎(jiǎng)勵(lì)、通報(bào)批評(píng)、職務(wù)晉降任免、工資晉降級(jí)、脫產(chǎn)培訓(xùn)、公費(fèi)旅游、紀(jì)律處分等。
三是明確對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理人員的責(zé)任追究。主要針對(duì)失誤、失職、瀆職行為。發(fā)現(xiàn)一次要及時(shí)按規(guī)定處理完結(jié)，不搞累積和重復(fù)處罰。
四、完善覆蓋信貸業(yè)務(wù)全過(guò)程的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控組織
建議上一級(jí)行在縣域支行派駐風(fēng)險(xiǎn)管理部，統(tǒng)一管理縣域支行的全面風(fēng)險(xiǎn)。人員編制按派駐行的業(yè)務(wù)量大小設(shè)定，但不能少于3人。在信貸風(fēng)險(xiǎn)管理方面的主要職責(zé)是，從風(fēng)險(xiǎn)管理角度審批派駐行貸款經(jīng)營(yíng)權(quán)限內(nèi)的貸款；檢查負(fù)責(zé)貸前調(diào)查、貸中審查、貸后檢查、資產(chǎn)保全及處理是否嚴(yán)格執(zhí)行制度規(guī)范及操作流程，相關(guān)工作人員是否盡職；評(píng)價(jià)信貸管理各個(gè)崗位的風(fēng)險(xiǎn)管理質(zhì)量；對(duì)大額借款（借款余額在500萬(wàn)元以上）、借款余額在200萬(wàn)元（含）以上有重大風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)的借款人、風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)暴露的借款人進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查評(píng)價(jià)貸后管理及風(fēng)險(xiǎn)處置的工作情況，并作出準(zhǔn)確的檢查評(píng)價(jià)結(jié)論，提出具體的處置意見；每個(gè)季度要對(duì)派駐行的信貸風(fēng)險(xiǎn)全面管理質(zhì)量進(jìn)行總結(jié)評(píng)價(jià)，提出提高信貸風(fēng)險(xiǎn)全面管理工作質(zhì)量的建議。承擔(dān)履職不全面、不到位、風(fēng)險(xiǎn)管理工作質(zhì)量達(dá)不到標(biāo)準(zhǔn)的責(zé)任；因人為責(zé)任導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)未被及時(shí)充分揭示、或形成風(fēng)險(xiǎn)損失的責(zé)任。從而以第三方角度客觀地對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面、及時(shí)監(jiān)控，提高信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的質(zhì)量，提高貸款的審批效率。
五、建立有效的“三農(nóng)”信貸風(fēng)險(xiǎn)管理人才培養(yǎng)機(jī)制
一是要制定信貸風(fēng)險(xiǎn)管理人員的聘任制度。主要明確信貸風(fēng)險(xiǎn)管理人員的任免條件、任免程序及實(shí)施細(xì)則，以選擇優(yōu)秀的人才從事信貸風(fēng)險(xiǎn)管理。
二是要加強(qiáng)對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理人員的履職考核。對(duì)考核不合格的，要及時(shí)采取限期改進(jìn)、離崗培訓(xùn)、免除職務(wù)等措施，用淘汰機(jī)制促進(jìn)相關(guān)人員盡心履職，不斷提高自身的綜合素質(zhì)。
信貸員的任務(wù)光榮而艱巨，信貸員的工作質(zhì)量直接關(guān)系到上級(jí)部門交辦的任務(wù)能否完成。親愛(ài)的讀者，小編為您準(zhǔn)備了一些信貸員個(gè)人年度總結(jié)，請(qǐng)笑納!
信貸員個(gè)人年度總結(jié)
不知不覺(jué)中在___公司工作已近半年，我知道這半年我沒(méi)有虛度光陰，我過(guò)的很充實(shí)。我喜歡充實(shí)的感覺(jué)。在這里，懵懂的我也漸漸成長(zhǎng)了，業(yè)務(wù)慢慢熟悉起來(lái)，待人處事也成熟了很多。
我被安排在資金部信貸員崗位上，雖然學(xué)校里面學(xué)過(guò)不少關(guān)于籌資、財(cái)務(wù)管理的理論知識(shí)，但是對(duì)實(shí)務(wù)操作一點(diǎn)概念也沒(méi)有的，心中不免忐忑不安。工作沒(méi)有想象的難，也沒(méi)有想象的容易。雖然剛開始領(lǐng)導(dǎo)只安排些非常簡(jiǎn)單的工作，如跑單，就是將電匯、支票進(jìn)行核對(duì)、整理、簽章，交割到銀行，然后對(duì)回單進(jìn)行整理、分派。但是，要在限定的時(shí)間內(nèi)，不出差錯(cuò)、完全順利的完成這一日常跑單工作對(duì)新手來(lái)說(shuō)也并不是件容易的事。尤其是師兄余偉把工作真正交接給我之后，看著都會(huì)的事情真正自己做起來(lái)才知道自己并不全會(huì)。因此，可以想見當(dāng)時(shí)我忙亂的樣子，常常是一副手忙腳亂的樣子，在辦公室間奔忙，或是騎著自行車一趟趟趕赴銀行，或是忙到天黑還沒(méi)能回來(lái)。我也犯過(guò)很多錯(cuò)誤，當(dāng)時(shí)讓我很是懊惱，但是也正是這些錯(cuò)誤教會(huì)我怎樣才能把這項(xiàng)工作做好。現(xiàn)在總結(jié)起來(lái)，我覺(jué)得做好這項(xiàng)工作至少要做到五點(diǎn)：一要有責(zé)任心，二要細(xì)心，三要懂得統(tǒng)籌時(shí)間，四要懂得輕重緩急，五要靈活變通。我也認(rèn)識(shí)到，信貸員作為一個(gè)業(yè)務(wù)層面的操作員，一方面是直接為業(yè)務(wù)部門提供財(cái)務(wù)金融服務(wù)，要盡量熟悉各種貿(mào)易金融工具和各業(yè)務(wù)部門經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)，另外一方面信貸員是公司和銀行溝通的窗口，要和銀行人員要有良好的溝通和交流，樹立大公司形象。
當(dāng)然，當(dāng)各種銀行結(jié)算慢慢熟識(shí)，跑單熟練以后，___就讓我學(xué)習(xí)做內(nèi)勤工作，漸漸接手各項(xiàng)銀行業(yè)務(wù)。我們公司在各個(gè)銀行有著各種各樣的金融業(yè)務(wù)，如最高額度授信、銀承、國(guó)內(nèi)證、四方協(xié)議、l/c、l/g、押匯、短融券等等，真讓我大開眼界。雖然我現(xiàn)在主要還只是做些資料準(zhǔn)備、聯(lián)絡(luò)遞送等簡(jiǎn)單操作層面的事情，但是我也是有心思要增加對(duì)各種業(yè)務(wù)的認(rèn)識(shí)理解，提高自己分析解決問(wèn)題的能力。另外，我也跑遍了幾乎杭城所有公司有業(yè)務(wù)往來(lái)的銀行，認(rèn)識(shí)了不少柜面和信貸部門人員，增長(zhǎng)諸多見識(shí)。前不久，我和余偉也做了初步分工，由我協(xié)助處理朱紅負(fù)責(zé)的銀行，這是對(duì)我的挑戰(zhàn)也是很好的鍛煉機(jī)會(huì)。
這半年來(lái)和同事、領(lǐng)導(dǎo)處的都還融洽，各方面工作開展的也很順利，師兄余偉更給我諸多毫無(wú)保留的幫助。公司為我們安排了宿舍，給我們新員工生活諸多的關(guān)懷，我也是很滿意的。我喜歡現(xiàn)在的生活狀態(tài)和工作節(jié)奏，更重要的是在這里我看到了人生前途和期待。我知道自身存在諸多不足、不成熟的地方，任重而道遠(yuǎn)。希望我能很快的成長(zhǎng)起來(lái)，扛起公司的大梁，在為公司創(chuàng)造價(jià)值的同時(shí)實(shí)現(xiàn)自我價(jià)值。
信貸員個(gè)人年度總結(jié)
我是__支行的信貸員，調(diào)查貸款客戶達(dá)___位，成功放款___筆，發(fā)放貸款達(dá)__萬(wàn)元，而且所有貸款均屬于正常類貸款。自在信貸路上從零開始的艱辛跋涉。我認(rèn)為有以下幾點(diǎn)體會(huì);
應(yīng)對(duì)信貸員這個(gè)崗位，開始我還真有些膽怯。從2017年參加工作以來(lái)，需要三天兩頭跑到客戶家中，實(shí)地了解客戶的基本狀況、經(jīng)營(yíng)信息，調(diào)查掌握客戶的貸款用途、還款意愿，分析客戶的還款潛質(zhì)。這些對(duì)于不善與人交流的我來(lái)說(shuō)，實(shí)在是太難了。起初的一個(gè)月里，我總在心里想，把錢放出去還不上怎樣辦?有時(shí)打起了退堂鼓，覺(jué)得還是繼續(xù)干老本行比較好。
支行領(lǐng)導(dǎo)了解到信貸員們的普遍心態(tài)后，及時(shí)和大家座談，讓大家解放思想，放下包袱，說(shuō)：“還沒(méi)干就不好輕易否定自己，你們必須會(huì)慢慢地喜愛(ài)上信貸這個(gè)崗位的。”領(lǐng)導(dǎo)的耐心開導(dǎo)和對(duì)發(fā)展前景的描繪，使大家對(duì)自己的工作漸漸鼓起了勇氣。思想顧慮消除了，整個(gè)隊(duì)伍開始有了活力。我和大家一樣，也受到了很大鼓舞，下定決心從零開始學(xué)起。
透過(guò)專業(yè)化的培訓(xùn)和自學(xué)，漸漸地掌握了小額貸款業(yè)務(wù)和操作流程。
透過(guò)支行前期的大力宣傳，陸續(xù)有一些有需求的客戶開始上門咨詢，我也迎來(lái)了第一位貸款客戶。那天，我懷著復(fù)雜的情緒，與另一名同事坐了一個(gè)半小時(shí)的公車來(lái)到了__村。這位客戶是個(gè)農(nóng)戶，有十多年的養(yǎng)殖歷史，對(duì)市場(chǎng)十分了解。在客戶家，我作了自我說(shuō)后，便開始按培訓(xùn)時(shí)要求的調(diào)查順序逐項(xiàng)詢問(wèn)。由于是第一次與客戶進(jìn)行“營(yíng)銷”交流，加上對(duì)__行業(yè)了解不夠，心里很緊張，問(wèn)了不到20分鐘，客戶突然說(shuō)：“我不貸了，你們走吧，不就是從你們銀行貸點(diǎn)款嘛，跟審犯人似的。”我見狀，趕忙解釋，可這位農(nóng)戶就是不再配合了。無(wú)奈，我與同事掃興而歸，第一次營(yíng)銷就此“流產(chǎn)”。
回去的路上，我翻來(lái)覆去地回憶剛才的場(chǎng)景，又問(wèn)同事的感受是什么。經(jīng)過(guò)分析，我找到了答案：?jiǎn)栴}不在客戶，完全是自己根本不會(huì)跟客戶交流，不懂對(duì)方的需求和困難所在才造成了尷尬局面。
捫心自問(wèn)，如果總是這樣不善于與客戶交流溝通，以后誰(shuí)還敢來(lái)找我貸款?不行，務(wù)必改，從頭練!從此，每一天上班后就和同事們一齊上街作宣傳，與小商戶們聊天，練習(xí)說(shuō)貸款業(yè)務(wù);下班后還走親訪友，說(shuō)銀行小額信貸，把他們當(dāng)成練習(xí)對(duì)象。功夫不負(fù)有心人。此刻我自認(rèn)為交流技巧有了很大提高。辛勞踏出豐收路
銀行小額貸款如何融入當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)，成了支行信貸工作的重要突破點(diǎn)。我們調(diào)查得知開發(fā)信用村將是支行以后的重點(diǎn)發(fā)展客戶，深入了解掌握農(nóng)戶的經(jīng)營(yíng)狀況和規(guī)律，盡快了解行業(yè)，是自己的首要任務(wù)。透過(guò)親戚找到幾戶農(nóng)戶，與同事一齊實(shí)地去了解狀況。時(shí)刻一長(zhǎng)，漸漸地習(xí)慣了這種工作。
2020年的工作業(yè)績(jī)雖然不理想，但我深感自己的工作離不開領(lǐng)導(dǎo)和信貸部團(tuán)隊(duì)對(duì)我的關(guān)心和支持;同時(shí)，更感激一向默默無(wú)聞在背后支持我工作的家人。我要用“舍小家顧大家”的敬業(yè)精神，發(fā)奮工作爭(zhēng)起做一名合格的__銀行信貸員。
信貸員個(gè)人年度總結(jié)
緊張忙碌的2020年已經(jīng)過(guò)去，對(duì)于這過(guò)去的一年，每個(gè)人的情緒都是不一樣的，有人滿意，有人遺憾，既有欣慰，也有彷徨。而對(duì)我來(lái)說(shuō)，這一年是我工作生涯的一個(gè)重要轉(zhuǎn)折，也將會(huì)是我未來(lái)的一個(gè)里程碑。
進(jìn)入___參加工作以來(lái)，我遵照行里的安排，在基層網(wǎng)點(diǎn)參與了一年的柜面工作。普通柜員的工作是平淡而又忙碌的，從剛開始的不適應(yīng)到之后的從容，這個(gè)過(guò)程中并沒(méi)有個(gè)性驚人的成績(jī)，卻讓我在這個(gè)過(guò)程中懂得了工作的不易以及一個(gè)員工所應(yīng)肩負(fù)的職責(zé)。
自今年9月以來(lái)，我有幸來(lái)到分行公司業(yè)務(wù)部參加工作，并加入了我們營(yíng)銷五團(tuán)隊(duì)這個(gè)優(yōu)秀的工作團(tuán)隊(duì)。剛來(lái)的那段時(shí)刻，整個(gè)人都是興奮而又充滿新奇感的，能夠從事銀行的核心業(yè)務(wù)工作無(wú)疑是一種幸運(yùn)。但是我也明白，作為新加入部門的實(shí)習(xí)員工，我們的主要工作還是學(xué)習(xí)。于是在最初的這段時(shí)刻，指導(dǎo)性材料，相關(guān)文件以及過(guò)往的業(yè)務(wù)檔案就成了我最親密的“戰(zhàn)友”。在各位優(yōu)秀的客戶經(jīng)理的幫忙下，我逐漸對(duì)銀行的公司業(yè)務(wù)有了全新的認(rèn)識(shí)，也理清了我后續(xù)學(xué)習(xí)的思路，并對(duì)將來(lái)的工作狀況有了進(jìn)一步的規(guī)劃，那就是踏踏實(shí)實(shí)，打好基礎(chǔ)，從一點(diǎn)一滴做起，不斷的積累充實(shí)自己，做一個(gè)優(yōu)秀的員工。
10月初，我按照行里的安排參與了銀行業(yè)協(xié)會(huì)組織的“貸款新規(guī)知識(shí)競(jìng)賽”活動(dòng)。
在培訓(xùn)過(guò)程中主要學(xué)習(xí)了“三個(gè)辦法，一個(gè)指引”及相關(guān)文件，再結(jié)合之前在部門里的實(shí)習(xí)工作，使我對(duì)貸款業(yè)務(wù)的相關(guān)狀況有了系統(tǒng)性的認(rèn)識(shí)，之前難以明白的一些操作流程也都得到了合理的解釋。雖然最后競(jìng)賽取得的成績(jī)并不理想，但這對(duì)我后續(xù)的實(shí)習(xí)工作將大有裨益，加深我對(duì)于信貸工作的明白。
具備了理論知識(shí)就要走向?qū)嶋H操作了，近兩個(gè)月內(nèi)，在各位老員工的指導(dǎo)下，我逐漸熟悉了解了公司業(yè)務(wù)的相關(guān)產(chǎn)品，掌握了公司信貸業(yè)務(wù)的基本操作流程。并實(shí)際操作了公司短期貸款、銀行承兌匯票，限額申請(qǐng)、切分、企業(yè)資金流向監(jiān)控、貸后檔案管理等工作。并在近期撰寫了授信總量年審、新增、以及擔(dān)保變更等相關(guān)報(bào)告，同時(shí)在幾位老客戶經(jīng)理的帶領(lǐng)下拜訪客戶，學(xué)習(xí)營(yíng)銷及客戶維護(hù)。這一切對(duì)我來(lái)說(shuō)都是新鮮且充滿挑戰(zhàn)的。我知道，銀行的核心是盈利，而客戶經(jīng)理的首要工作就是營(yíng)銷。
豐富的業(yè)務(wù)知識(shí)和產(chǎn)品就是我們開展?fàn)I銷的各種“武器”，應(yīng)對(duì)各種不一樣行業(yè)的客戶，擁有越多越好的“武器”才能更好的迎合客戶的心理，滿足客戶的需求。而這一切都需要我長(zhǎng)時(shí)刻的虛心學(xué)習(xí)，并在不斷的實(shí)踐中積累經(jīng)驗(yàn)、完善自己，盡快的成長(zhǎng)為一名合格的客戶經(jīng)理，為中國(guó)銀行的發(fā)展進(jìn)獻(xiàn)自己微薄的助力。
現(xiàn)如今，半年的實(shí)習(xí)期已經(jīng)過(guò)去大半，在近4個(gè)月的學(xué)習(xí)工作中，我犯過(guò)不少業(yè)務(wù)上的錯(cuò)誤，但讓我十分感謝的是我們這個(gè)熱情而又團(tuán)結(jié)的群眾，正是各位領(lǐng)導(dǎo)、同事長(zhǎng)期以來(lái)耐心的指導(dǎo)和幫忙，才讓我盡量擺脫誤區(qū)、糾正錯(cuò)誤，最終取得進(jìn)步。在此我表示深深的感謝。
當(dāng)工作進(jìn)行到一定階段或告一段落時(shí)，需要回過(guò)頭來(lái)對(duì)所做的工作認(rèn)真地分析研究一下，肯定成績(jī)，找出問(wèn)題，歸納出經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，提高認(rèn)識(shí)，明確方向，以便進(jìn)一步做好工作，并把這些用文字表述出來(lái)，就叫做工作總結(jié)。下面就讓小編帶你去看看會(huì)計(jì)工作月個(gè)人總結(jié)報(bào)告范文5篇，希望能幫助到大家!
會(huì)計(jì)工作月總結(jié)報(bào)告16月來(lái)，自覺(jué)服從組織和領(lǐng)導(dǎo)的安排，努力做好各項(xiàng)工作，較好地完成了各項(xiàng)工作任務(wù)。由于財(cái)會(huì)工作繁事、雜事多，其工作都具有事務(wù)性和突發(fā)性的特點(diǎn)。為了以后的工作更好地開展，現(xiàn)將6月份的工作總結(jié)如下：
一、6月順利完成的工作
1.以認(rèn)真的態(tài)度積極參加____市財(cái)政局集中所得稅培訓(xùn)，做好財(cái)務(wù)軟件記賬及系統(tǒng)的維護(hù)。
2.及時(shí)準(zhǔn)確的完成各月記賬、結(jié)賬和賬務(wù)處理工作，及時(shí)準(zhǔn)確地填報(bào)市各類月度、季度、年終統(tǒng)計(jì)報(bào)表，按時(shí)向各部門報(bào)送。
完成了稅務(wù)申報(bào)與繳納，以及往來(lái)銀行間的業(yè)務(wù)和各種日常費(fèi)用的繳納。
3.對(duì)各類財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)檔案，進(jìn)行了分類、裝訂、歸檔。
二、6月學(xué)習(xí)方面和個(gè)人修養(yǎng)和綜合素質(zhì)的提升
1.認(rèn)真學(xué)習(xí)財(cái)經(jīng)方面的各項(xiàng)規(guī)定，自覺(jué)按照國(guó)家的財(cái)經(jīng)政策和程序辦事。
2.通過(guò)報(bào)紙雜志、電腦網(wǎng)絡(luò)和電視新聞等媒體，加強(qiáng)政治思想和品德修養(yǎng)。
3.不斷改進(jìn)學(xué)習(xí)方法，講求學(xué)習(xí)效果，“在工作中學(xué)習(xí)，在學(xué)習(xí)中工作”，堅(jiān)持學(xué)以致用，注重融會(huì)貫通，理論聯(lián)系實(shí)際，用新的知識(shí)、新的思維和新的啟示，鞏固和豐富綜合知識(shí)，使自身綜合能力不斷得到提高。
4.努力鉆研業(yè)務(wù)知識(shí)，積極參加相關(guān)部門組織的各種業(yè)務(wù)技能的培訓(xùn)，始終把增強(qiáng)服務(wù)意識(shí)作為一切工作的基礎(chǔ);
始終把工作放在嚴(yán)謹(jǐn)、細(xì)致、扎實(shí)、求實(shí)上，腳踏實(shí)地工作。
三、6月中仍然存在的不足
盡管我們圓滿完成了今年的各項(xiàng)工作任務(wù)，但必須看到工作存在的不足
1.只干工作，不善于總結(jié)，所以有些工作費(fèi)力氣大，但與收效不成比例，事倍功半的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生，今后要逐步學(xué)習(xí)用科學(xué)的方法，善總結(jié)、勤思考，逐步達(dá)到事半功倍的的效果。
2.忙于應(yīng)付事務(wù)性工作多，深入探討、思考、認(rèn)認(rèn)真真的研究條件及財(cái)務(wù)管理辦法、工作制度少，工作有廣度，沒(méi)深度。
3.理論水平不高，當(dāng)前社會(huì)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)知識(shí)和業(yè)務(wù)更新?lián)Q代比較快，缺乏對(duì)新的業(yè)務(wù)知識(shí)和會(huì)計(jì)法規(guī)的系統(tǒng)學(xué)習(xí)，導(dǎo)致了財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)基礎(chǔ)知識(shí)和財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)基礎(chǔ)工作缺乏，影響來(lái)工作水平的提高。
6月嚴(yán)格履行財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)崗位職責(zé)，扎實(shí)做好本職工作
1.善于總結(jié)，提出自己的意見和建議，為領(lǐng)導(dǎo)決策提供準(zhǔn)確依據(jù)，不斷提高單位管理水平和經(jīng)濟(jì)效益。
總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，建立健全良好的工作機(jī)制。
2.不斷學(xué)習(xí)、更新知識(shí)、轉(zhuǎn)變觀念、完善自我，跟上時(shí)展的步伐。
會(huì)計(jì)工作月總結(jié)報(bào)告26月份是我任職公司出納工作的第二個(gè)月，由于之前未接觸過(guò)物業(yè)管理，前期的工作對(duì)我來(lái)說(shuō)是個(gè)挑戰(zhàn)，在領(lǐng)導(dǎo)和同事的幫助指導(dǎo)下，正逐步摸清工作的基本情況，把握工作重點(diǎn)難點(diǎn)。現(xiàn)將6月份工作總結(jié)匯報(bào)如下：
一、日常工作
1.對(duì)每天收繳的物業(yè)費(fèi)，物業(yè)券及其它收費(fèi)正確無(wú)誤登入電子臺(tái)賬。
2.每天更新業(yè)主繳費(fèi)信息，做到臺(tái)賬正確顯示每個(gè)業(yè)主交費(fèi)，欠繳情況。
3.每天做好現(xiàn)金日記賬和銀行存款賬，結(jié)賬盤存，做到賬實(shí)相符，月末做好銀行對(duì)賬工作。
4.統(tǒng)計(jì)每月，季度收繳率，及時(shí)上報(bào)領(lǐng)導(dǎo)。
5.堅(jiān)持財(cái)務(wù)手續(xù)，嚴(yán)格審核每筆報(bào)銷費(fèi)用，報(bào)銷單上必須有經(jīng)手人及相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)簽字才能給予報(bào)銷。
二、催費(fèi)工作
1.整理一期業(yè)主物業(yè)費(fèi)欠繳名單，配合其它部門做好催繳工作。
2.整理一期業(yè)主欠繳信息，(欠繳原因大致有A:答應(yīng)來(lái)交，但還沒(méi)來(lái);
B：號(hào)碼有誤;C：在外地;D：房子需整改;E：未接房;F：丁子戶)將信息歸集分類。
3、將歸集的業(yè)主信息配合其它部門更進(jìn)，房子需整改的交于前臺(tái);
號(hào)碼有誤的搜集更新;答應(yīng)來(lái)交但未來(lái)的加強(qiáng)電話催繳;在外地的以節(jié)假日發(fā)短信問(wèn)候業(yè)主，并提供對(duì)公賬號(hào);丁了戶多是以各種理由如需出示物價(jià)局批文等拒交的，加強(qiáng)專業(yè)知識(shí)了解及溝通技巧說(shuō)服其交納。
總結(jié)：
物業(yè)管理公司出納區(qū)別于其它行業(yè)同等職務(wù)工作職責(zé)，不僅對(duì)基本的財(cái)務(wù)工作做到精，細(xì)，準(zhǔn)，還要做客戶服務(wù)工作與催繳物業(yè)費(fèi)，業(yè)主電話的接聽，業(yè)主投訴及業(yè)主相關(guān)事宜的處理，都需要很強(qiáng)的專業(yè)知識(shí)與溝通能力，這要求在服務(wù)過(guò)程中不斷提高自已與外界的溝通能力，同時(shí)公司內(nèi)部各部門之間的溝通也非常重要，只有溝通好了，才能提高工作效率，完成工作目標(biāo)。
會(huì)計(jì)工作月總結(jié)報(bào)告3一年來(lái)，自覺(jué)貫徹執(zhí)行黨和國(guó)家制定的路線、方針、政策，具有全心全意為人民服務(wù)的意識(shí)。能遵紀(jì)守法，敢于同違法亂紀(jì)行為作斗爭(zhēng)，忠于職守、實(shí)事求是、廉潔奉公、遵守職業(yè)道德和社會(huì)公德。同時(shí)，利用工余時(shí)間認(rèn)真學(xué)習(xí)金融業(yè)務(wù)知識(shí)，不斷充實(shí)自己的工作經(jīng)驗(yàn)，對(duì)于聯(lián)社下發(fā)的各種學(xué)習(xí)資料能夠融會(huì)貫通，學(xué)以致用，業(yè)務(wù)工作能力、綜合分析能力、協(xié)調(diào)辦事能力、文字語(yǔ)言表達(dá)能力等方面，都有了很大的提高。
2、履行職責(zé)，踏踏實(shí)實(shí)的做好本職工作。
我熱愛(ài)自己的本職工作，能夠正確認(rèn)真的去對(duì)待每一項(xiàng)工作任務(wù)，把黨和國(guó)家的金融政策及精神靈活的體現(xiàn)在工作中，在工作中能夠采取積極主動(dòng)，認(rèn)真遵守規(guī)章制度，能夠及時(shí)完成領(lǐng)導(dǎo)交給各項(xiàng)的工作任務(wù)。一是嚴(yán)格規(guī)章制度，把好信貸資產(chǎn)質(zhì)量的第一道關(guān)口。作為一名信貸會(huì)計(jì)，我深感自己肩上的擔(dān)子的分量，稍有疏忽就有可能出現(xiàn)信貸風(fēng)險(xiǎn)。因此，我不斷的提醒自己，不斷的增強(qiáng)責(zé)任心。把好了信貸資產(chǎn)質(zhì)量的第一道關(guān)口。二是堅(jiān)持信貸原則，做好貸款的審查。我深知：信貸資產(chǎn)的質(zhì)量事關(guān)信用社經(jīng)營(yíng)發(fā)展大計(jì)，責(zé)任重于泰山，絲毫馬虎不得。一年來(lái)，我堅(jiān)持貸款的“三查”制度和聯(lián)社制定的信貸管理制度，對(duì)每一筆貸款都一絲不茍地認(rèn)真審查，從借款人的主體資格、信用情況、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目的現(xiàn)狀與前景、還款能力，到保證人的資格、保證能力，抵、質(zhì)押物的合法有效性;從庫(kù)存的檢查、往來(lái)賬目的核對(duì)到房屋和設(shè)備的實(shí)地考察;從資產(chǎn)負(fù)債情況的計(jì)算、產(chǎn)銷量和利潤(rùn)的分析到經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目現(xiàn)金凈流量的研究、貸款風(fēng)險(xiǎn)度的測(cè)定，直至提出貸與不貸的理由，每一個(gè)環(huán)節(jié)我都是仔細(xì)審查，沒(méi)有一絲一毫的懈怠。在貸前審查時(shí)，我做到了“三個(gè)必須”，即貸款條件必須符合政策、貸款證件必須是合法原件、貸款人與保證人必須到場(chǎng)核實(shí)簽字，并且做到生人熟人一樣對(duì)待，保證了貸款發(fā)放的合規(guī)、合法。三是提高工作質(zhì)量，及時(shí)準(zhǔn)確的做好信貸基礎(chǔ)資料的管理。搞好信貸基礎(chǔ)資料的記載、收集、管理，是信貸內(nèi)勤重要的工作之一，這項(xiàng)工作即繁瑣又重要，需要經(jīng)常加班加點(diǎn)來(lái)完成。我堅(jiān)持做到了當(dāng)天帳務(wù)當(dāng)天處理完畢，從臺(tái)帳、分戶帳，到插卡、抽卡;從銷帳、記息，到登記貸戶經(jīng)濟(jì)檔案，全部核對(duì)從不過(guò)夜。僅____年，我社就累放貸款____多萬(wàn)元，達(dá)上千筆業(yè)務(wù)沒(méi)有出現(xiàn)過(guò)一筆差錯(cuò)。
3、精誠(chéng)團(tuán)結(jié)，為提高經(jīng)營(yíng)效益盡心盡力。
一年來(lái)，我與同事們能搞好團(tuán)結(jié)，服從領(lǐng)導(dǎo)的安排，積極主動(dòng)的做好其他工作，為全社經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的順利完成而同心同德，盡心盡力。一是千方百計(jì)拉存款，我經(jīng)常利用業(yè)余時(shí)間走親串朋動(dòng)員儲(chǔ)蓄存款，為壯大信用社實(shí)力不遺余力，全年共吸儲(chǔ)60多萬(wàn)元，較好的完成了信用社下達(dá)的任務(wù)。二是積極主動(dòng)的營(yíng)銷貸款，我不斷強(qiáng)化貸款營(yíng)銷意識(shí)，破除“懼貸”的思想，尋求效益好的貸戶，在保證信貸資產(chǎn)質(zhì)量的前提下，主動(dòng)做好貸戶的市場(chǎng)調(diào)查，對(duì)于那些有市場(chǎng)、講信用的個(gè)體工商戶給予信貸支持，全年累放貸款200多萬(wàn)元，年底余額150萬(wàn)元，無(wú)一筆逾期。三是勤勤懇懇的完成領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他任務(wù)，除做好本職工作外，我還按照領(lǐng)導(dǎo)的安排做好其他工作，如每天的上門收款，旺季時(shí)深入到學(xué)校代收學(xué)費(fèi)等，都能夠與大家一起協(xié)調(diào)好，共同完成任務(wù)。
回顧一年的工作，自己感到仍有不少不足之處，一是業(yè)務(wù)素質(zhì)提高不快，對(duì)新的業(yè)務(wù)知識(shí)學(xué)的還不夠、不透;二是本職工作與其他同行相比還有差距，創(chuàng)新意識(shí)不強(qiáng);三是只是滿足自身任務(wù)的完成，工作開拓不夠大膽等，在新的一年里，我將努力克服自身的不足，在專業(yè)科和信用社的領(lǐng)導(dǎo)下，認(rèn)真學(xué)習(xí)，努力提高自身素質(zhì)，積極開拓，履行工作職責(zé)，服從領(lǐng)導(dǎo)。當(dāng)好參謀助手，與全體職工一起，團(tuán)結(jié)一致，為我社經(jīng)營(yíng)效益的提高，為完成____年的各項(xiàng)目標(biāo)任務(wù)作出自己的努力。
會(huì)計(jì)工作月總結(jié)報(bào)告4回顧____月的出納工作，取得了一定的成就，但也一些不足之處，現(xiàn)將____月出納工作總結(jié)如下，歡迎大家提出寶貴意見。
作為公司出納，我在收付、反映、監(jiān)督、管理四個(gè)方面盡到了應(yīng)盡的職責(zé)，順利完成如下工作：
一、日常工作：
1.嚴(yán)格執(zhí)行現(xiàn)金管理和結(jié)算制度，定期向會(huì)計(jì)核對(duì)現(xiàn)金與帳目，發(fā)現(xiàn)金額不符，做到及時(shí)匯報(bào)，及時(shí)處理。
2.及時(shí)收回公司各項(xiàng)收入，開出收據(jù)，及時(shí)收回現(xiàn)金存入銀行。
3.根據(jù)會(huì)計(jì)提供的依據(jù)，與銀行相關(guān)部門聯(lián)系，井然有序地完成了職工工資和其它應(yīng)發(fā)放的經(jīng)費(fèi)發(fā)放工作。
4.堅(jiān)持財(cái)務(wù)手續(xù)，嚴(yán)格審核算(發(fā)票上必須有經(jīng)手人、驗(yàn)收人、審批人簽字方可報(bào)帳)，對(duì)不符手續(xù)的發(fā)票不付款。
二、其他工作
1.迎接公司評(píng)估，準(zhǔn)備所需財(cái)務(wù)相關(guān)材料，及時(shí)送交辦公室。
2.為迎接審計(jì)部門對(duì)我公司帳務(wù)情況的檢查工作，做好前期自查自糾工作，對(duì)檢查中可能出現(xiàn)的問(wèn)題做好統(tǒng)計(jì)，并提交領(lǐng)導(dǎo)審閱。
在工作中，我忠于職守，盡力而為，領(lǐng)導(dǎo)和同事們也給了我很大的幫助和鼓勵(lì)。
會(huì)計(jì)工作月總結(jié)報(bào)告5____月來(lái)，自覺(jué)服從組織和領(lǐng)導(dǎo)的安排，努力做好各項(xiàng)工作，較好地完成了各項(xiàng)工作任務(wù)。由于財(cái)會(huì)工作繁事、雜事多，其工作都具有事務(wù)性和突發(fā)性的特點(diǎn)，因此結(jié)合具體情況，月的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)個(gè)人工作總結(jié)如下：
____月順利完成的工作：
1、以認(rèn)真的態(tài)度積極參加西安市財(cái)政局集中所得稅培訓(xùn)，做好財(cái)務(wù)軟件記賬及系統(tǒng)的維護(hù)。
2、及時(shí)準(zhǔn)確的完成各月記賬、結(jié)賬和賬務(wù)處理工作，及時(shí)準(zhǔn)確地填報(bào)市各類月度、季度、年終統(tǒng)計(jì)報(bào)表，按時(shí)向各部門報(bào)送。
完成了稅務(wù)申報(bào)與繳納，以及往來(lái)銀行間的業(yè)務(wù)和各種日常費(fèi)用的繳納。
3、對(duì)各類財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)檔案，進(jìn)行了分類、裝訂、歸檔。
____年學(xué)習(xí)方面和個(gè)人修養(yǎng)和綜合素質(zhì)的提升：
1、認(rèn)真學(xué)習(xí)財(cái)經(jīng)方面的各項(xiàng)規(guī)定，自覺(jué)按照國(guó)家的財(cái)經(jīng)政策和程序辦事。
2、通過(guò)報(bào)紙雜志、電腦網(wǎng)絡(luò)和電視新聞等媒體，加強(qiáng)政治思想和品德修養(yǎng)。
3、不斷改進(jìn)學(xué)習(xí)方法，講求學(xué)習(xí)效果，“在工作中學(xué)習(xí)，在學(xué)習(xí)中工作”，堅(jiān)持學(xué)以致用，注重融會(huì)貫通，理論聯(lián)系實(shí)際，用新的知識(shí)、新的思維和新的啟示，鞏固和豐富綜合知識(shí)，使自身綜合能力不斷得到提高。
4、努力鉆研業(yè)務(wù)知識(shí)，積極參加相關(guān)部門組織的各種業(yè)務(wù)技能的培訓(xùn)，始終把增強(qiáng)服務(wù)意識(shí)作為一切工作的基礎(chǔ);
始終把工作放在嚴(yán)謹(jǐn)、細(xì)致、扎實(shí)、求實(shí)上，腳踏實(shí)地工作。
____月中仍然存在的不足：
盡管我們圓滿完成了今年的各項(xiàng)工作任務(wù)，但必須看到工作存在的不足：
1、只干工作，不善于總結(jié)，所以有些工作費(fèi)力氣大，但與收效不成比例，事倍功半的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生，今后要逐步學(xué)習(xí)用科學(xué)的方法，善總結(jié)、勤思考，逐步達(dá)到事半功倍的的效果。
2、忙于應(yīng)付事務(wù)性工作多，深入探討、思考、認(rèn)認(rèn)真真的研究條件及財(cái)務(wù)管理辦法、工作制度少，工作有廣度，沒(méi)深度。
3、理論水平不高，當(dāng)前社會(huì)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)知識(shí)和業(yè)務(wù)更新?lián)Q代比較快，缺乏對(duì)新的業(yè)務(wù)知識(shí)和會(huì)計(jì)法規(guī)的系統(tǒng)學(xué)習(xí)，導(dǎo)致了財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)基礎(chǔ)知識(shí)和財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)基礎(chǔ)工作缺乏，影響來(lái)工作水平的提高。
____月嚴(yán)格履行財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)崗位職責(zé)，扎實(shí)做好本職工作：
1、善于總結(jié)，提出自己的意見和建議，為領(lǐng)導(dǎo)決策提供準(zhǔn)確依據(jù)，不斷提高單位管理水平和經(jīng)濟(jì)效益。
我于××××年×月起擔(dān)任授信管理部副總經(jīng)理，分管授信管理部的審查組、出賬審核組工作，主要職責(zé)包括：負(fù)責(zé)公司授信業(yè)務(wù)審查；授信出賬審查的組織協(xié)調(diào)工作；負(fù)責(zé)制定公司授信業(yè)務(wù)的審查要點(diǎn)；負(fù)責(zé)對(duì)全行審查員業(yè)務(wù)培訓(xùn)和指導(dǎo)；負(fù)責(zé)市行貸審會(huì)組織協(xié)調(diào)工作；配合部門負(fù)責(zé)人完成本部門的工作，部門負(fù)責(zé)人交辦的其它工作，向部門負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)。另外還主動(dòng)擔(dān)任了授信管理部的規(guī)章制度修訂和全行客戶經(jīng)理培訓(xùn)的組織協(xié)調(diào)工作。
××××年×月經(jīng)分行批準(zhǔn)，擔(dān)任授信管理部副總經(jīng)理主持全部門的管理工作。主要職責(zé)除履行分管工作職責(zé)外，還承擔(dān)對(duì)分行信貸管理部部門和市行領(lǐng)導(dǎo)負(fù)責(zé)，負(fù)責(zé)所轄城區(qū)支行信貸業(yè)務(wù)的正常健康運(yùn)作；主持本部門全面工作，對(duì)上級(jí)行下達(dá)的各項(xiàng)計(jì)劃指標(biāo)和監(jiān)測(cè)指標(biāo)的完成情況負(fù)責(zé)；組織貫徹落實(shí)人行、銀監(jiān)會(huì)與總行有關(guān)信貸政策和管理規(guī)定，并組織制訂實(shí)施具體實(shí)施細(xì)則和操作規(guī)程；組織對(duì)支行和各經(jīng)營(yíng)單位的信貸業(yè)務(wù)考核；對(duì)向人行、銀監(jiān)會(huì)和上級(jí)行報(bào)送的信貸業(yè)務(wù)報(bào)表；對(duì)信貸業(yè)務(wù)的分析報(bào)告的真實(shí)性和完整性負(fù)責(zé)；按上級(jí)行授權(quán)權(quán)限對(duì)有關(guān)信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行審核，負(fù)責(zé)組織本行貸審會(huì)日常運(yùn)作；組織管理本部門的日常工作，負(fù)責(zé)規(guī)劃實(shí)施本部門人員職能分工、崗位配置和職責(zé)考核；組織信貸從業(yè)人員的培訓(xùn)工作；上級(jí)行信貸管理部門和本行賦予的其他職責(zé)。
××××年本人主要管理工作為分管審查組和出賬審核組的工作，主持全部門管理工作的時(shí)間較短，所以今年的述職主要對(duì)分管工作進(jìn)行回顧和評(píng)估。就分管工作的崗位職責(zé)要求，本人基本上盡職地完成分管工作，保證了全行公司授信業(yè)務(wù)審查和出賬審核工作順利開展，配合分管貸后管理組和綜合管理組的楊遼濱副總經(jīng)理完成了授信管理部全部管理工作。現(xiàn)將20*年本人主要工作匯報(bào)如下：
一、具體分管工作完成情況
全年組織47次貸審會(huì)，審查420個(gè)授信項(xiàng)目，授信項(xiàng)目總金額140億元。其中：審議通過(guò)289個(gè)項(xiàng)目上，總金額122億元；上報(bào)上級(jí)行項(xiàng)目64個(gè)，總金額70億元。
審核辦理3700筆出賬業(yè)務(wù)，金額223.9億元人民幣,外幣1.25億美元。其中：貸款260筆，金額83.55億元；貼現(xiàn)450筆，金額38.8億元；國(guó)際貿(mào)易融資450筆，金額1.25億美元；承兌2500筆，金額110億元；保函80筆，金額8.3億元。
二、完善基礎(chǔ)管理工作
××××年是全行“規(guī)范管理深化年”，總行針對(duì)公司授信業(yè)務(wù)管理工作下發(fā)一系規(guī)章制度和管理辦法，本人立足于授信管理部的基礎(chǔ)管理工作，主動(dòng)承擔(dān)了全部門基礎(chǔ)管理工作的規(guī)章制度修訂、增補(bǔ)工作。對(duì)提高授信管理部的基礎(chǔ)管理工作，理順內(nèi)部業(yè)務(wù)流程，規(guī)范各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作細(xì)則，明確各崗位責(zé)任等方面發(fā)揮一點(diǎn)作用。主要基礎(chǔ)規(guī)章制度建設(shè)情況工作如下：
1、在上級(jí)行下發(fā)的各種零散信貸業(yè)務(wù)管理辦法的基礎(chǔ)上，吸收同業(yè)先進(jìn)科學(xué)管理辦法的基礎(chǔ)上，結(jié)合我行現(xiàn)行管理框架，制定了《XX銀行XX支行公司授信業(yè)務(wù)管理辦法》，作為指導(dǎo)我行公司授信業(yè)務(wù)全流程管理的系統(tǒng)性法規(guī)，并在××××年進(jìn)行了貫徹執(zhí)行。
2、結(jié)合上級(jí)行對(duì)分支機(jī)構(gòu)信貸管理部職能和崗位設(shè)置要求，信貸管理部及時(shí)修訂了<<XX銀行授信管理部組織管理框架和崗位職責(zé)>>,對(duì)信貸管理部的信用審查、貸后管理、數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)、出賬管理、系統(tǒng)維護(hù)、檔案管理等管理模塊進(jìn)行明確的職能定位，落實(shí)各崗位管理人員，明確交叉輔助崗位，將本職崗位與對(duì)口管理、服務(wù)機(jī)構(gòu)（部門）落實(shí)到具體的人員，明確部門內(nèi)各崗位信息傳遞流程，將行內(nèi)外由部門承擔(dān)配合的工作指定到具體工作人員，實(shí)現(xiàn)授信管理部組織體系和信息傳遞的有序運(yùn)行，實(shí)現(xiàn)了管理工作的落實(shí)到人。
3、通過(guò)總結(jié)上年國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行形勢(shì)，對(duì)我行上年信貸業(yè)務(wù)管理中存在問(wèn)題進(jìn)行深入分析，依據(jù)總行下發(fā)下年年信貸指導(dǎo)意見，在對(duì)下年國(guó)家宏觀調(diào)控政策和經(jīng)濟(jì)走勢(shì)預(yù)測(cè)的基礎(chǔ)上，我部及時(shí)下發(fā)《XX銀行XX支行××××年授信業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見》，從源頭上指導(dǎo)一線客戶經(jīng)理進(jìn)行業(yè)務(wù)開發(fā)，保證上半年我行信貸業(yè)務(wù)運(yùn)行始終按照年初制定規(guī)劃運(yùn)行，實(shí)現(xiàn)了信貸風(fēng)險(xiǎn)管理工作風(fēng)險(xiǎn)前移、制度先行，保證我行全年信貸工作在國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控政策和監(jiān)管政策下有序運(yùn)行。
4、通過(guò)總結(jié)以往年度同行業(yè)在出賬管理中發(fā)生操作環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)，我行在上級(jí)行下發(fā)的出賬管理要求基礎(chǔ)上，對(duì)我行出賬審核流程進(jìn)行優(yōu)化，明確了出賬環(huán)節(jié)審核要求，通過(guò)相互制約的崗位控制操作風(fēng)險(xiǎn)，制定了《XX銀行XX支行出賬審核實(shí)施細(xì)則》，在各經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)內(nèi)建立獨(dú)立的出賬操作人員隊(duì)伍，實(shí)現(xiàn)客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)開發(fā)和出賬操作環(huán)節(jié)的分離。對(duì)額度內(nèi)頻繁出賬、低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)出賬操作存在手續(xù)繁瑣問(wèn)題，及時(shí)下發(fā)《XX銀行XX支行額度內(nèi)出賬集中處理的通知》、對(duì)符合再轉(zhuǎn)授權(quán)條件的經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)進(jìn)行《低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)再轉(zhuǎn)授權(quán)通知》。
5、針對(duì)當(dāng)前各家銀行依靠壘大戶追求規(guī)模和對(duì)集團(tuán)關(guān)聯(lián)客戶授信額度不能量化管理問(wèn)題，防止對(duì)大客戶的集中授信風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，及時(shí)規(guī)避集團(tuán)客戶的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。制定了《XX銀行XX支行公司客戶授信額度測(cè)算管理辦法》，以量化的數(shù)據(jù)模型測(cè)算我行對(duì)公司客戶的授信額度上限測(cè)算方法，保證了我行對(duì)集團(tuán)客戶敞口授信總量理性控制。對(duì)總體債務(wù)超出我行所測(cè)算總體債務(wù)上限的客戶堅(jiān)決不進(jìn)，對(duì)存量授信客戶重新審定，對(duì)超出總體債務(wù)上限的客戶制定逐步壓縮計(jì)劃。從源頭和制度上防止對(duì)壘大客戶和集團(tuán)客戶集中授信風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。
6、依據(jù)“XX銀行民營(yíng)100”的指導(dǎo)思想，我行公司授信業(yè)務(wù)確定了“差別化”營(yíng)銷策略，將發(fā)展中小客戶作為我行重要戰(zhàn)略決策，制定了《XX銀行XX支行中小客戶授信業(yè)務(wù)操作指引》，作為中小客戶開發(fā)、中小客戶管理、中小客戶決策全過(guò)程管理指導(dǎo)原則，有效地防范了我行公司業(yè)務(wù)授信風(fēng)險(xiǎn)的集中，促進(jìn)了遼寧省中小客戶發(fā)展，響應(yīng)了國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)政策的要求。
我于年月起擔(dān)任授信管理部副總經(jīng)理，分管授信管理部的審查組、出賬審核組工作，主要職責(zé)包括：負(fù)責(zé)公司授信業(yè)務(wù)審查；授信出賬審查的組織協(xié)調(diào)工作；負(fù)責(zé)制定公司授信業(yè)務(wù)的審查要點(diǎn)；負(fù)責(zé)對(duì)全行審查員業(yè)務(wù)培訓(xùn)和指導(dǎo)；負(fù)責(zé)市行貸審會(huì)組織協(xié)調(diào)工作；配合部門負(fù)責(zé)人完成本部門的工作，部門負(fù)責(zé)人交辦的其它工作，向部門負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)。另外還主動(dòng)擔(dān)任了授信管理部的規(guī)章制度修訂和全行客戶經(jīng)理培訓(xùn)的組織協(xié)調(diào)工作。
年月經(jīng)分行批準(zhǔn)，擔(dān)任授信管理部副總經(jīng)理主持全部門的管理工作。主要職責(zé)除履行分管工作職責(zé)外，還承擔(dān)對(duì)分行信貸管理部部門和市行領(lǐng)導(dǎo)負(fù)責(zé)，負(fù)責(zé)所轄城區(qū)支行信貸業(yè)務(wù)的正常健康運(yùn)作；主持本部門全面工作，對(duì)上級(jí)行下達(dá)的各項(xiàng)計(jì)劃指標(biāo)和監(jiān)測(cè)指標(biāo)的完成情況負(fù)責(zé)；組織貫徹落實(shí)人行、銀監(jiān)會(huì)與總行有關(guān)信貸政策和管理規(guī)定，并組織制訂實(shí)施具體實(shí)施細(xì)則和操作規(guī)程；組織對(duì)支行和各經(jīng)營(yíng)單位的信貸業(yè)務(wù)考核；對(duì)向人行、銀監(jiān)會(huì)和上級(jí)行報(bào)送的信貸業(yè)務(wù)報(bào)表；對(duì)信貸業(yè)務(wù)的分析報(bào)告的真實(shí)性和完整性負(fù)責(zé)；按上級(jí)行授權(quán)權(quán)限對(duì)有關(guān)信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行審核，負(fù)責(zé)組織本行貸審會(huì)日常運(yùn)作；組織管理本部門的日常工作，負(fù)責(zé)規(guī)劃實(shí)施本部門人員職能分工、崗位配置和職責(zé)考核；組織信貸從業(yè)人員的培訓(xùn)工作；上級(jí)行信貸管理部門和本行賦予的其他職責(zé)。
年本人主要管理工作為分管審查組和出賬審核組的工作，主持全部門管理工作的時(shí)間較短，所以今年的述職主要對(duì)分管工作進(jìn)行回顧和評(píng)估。就分管工作的崗位職責(zé)要求，本人基本上盡職地完成分管工作，保證了全行公司授信業(yè)務(wù)審查和出賬審核工作順利開展，配合分管貸后管理組和綜合管理組的楊遼濱副總經(jīng)理完成了授信管理部全部管理工作。現(xiàn)將本人主要工作匯報(bào)如下：
一、具體分管工作完成情況
全年組織47次貸審會(huì)，審查420個(gè)授信項(xiàng)目，授信項(xiàng)目總金額140億元。其中：審議通過(guò)289個(gè)項(xiàng)目上，總金額122億元；上報(bào)上級(jí)行項(xiàng)目64個(gè)，總金額70億元。
審核辦理3700筆出賬業(yè)務(wù)，金額223.9億元人民幣,外幣1.25億美元。其中：貸款260筆，金額83.55億元；貼現(xiàn)450筆，金額38.8億元；國(guó)際貿(mào)易融資450筆，金額1.25億美元；承兌2500筆，金額110億元；保函80筆，金額8.3億元。
二、完善基礎(chǔ)管理工作
年是全行“規(guī)范管理深化年”，總行針對(duì)公司授信業(yè)務(wù)管理工作下發(fā)一系規(guī)章制度和管理辦法，本人立足于授信管理部的基礎(chǔ)管理工作，主動(dòng)承擔(dān)了全部門基礎(chǔ)管理工作的規(guī)章制度修訂、增補(bǔ)工作。對(duì)提高授信管理部的基礎(chǔ)管理工作，理順內(nèi)部業(yè)務(wù)流程，規(guī)范各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作細(xì)則，明確各崗位責(zé)任等方面發(fā)揮一點(diǎn)作用。主要基礎(chǔ)規(guī)章制度建設(shè)情況工作如下：
1、在上級(jí)行下發(fā)的各種零散信貸業(yè)務(wù)管理辦法的基礎(chǔ)上，吸收同業(yè)先進(jìn)科學(xué)管理辦法的基礎(chǔ)上，結(jié)合我行現(xiàn)行管理框架，制定了《銀行支行公司授信業(yè)務(wù)管理辦法》，作為指導(dǎo)我行公司授信業(yè)務(wù)全流程管理的系統(tǒng)性法規(guī)，并在年進(jìn)行了貫徹執(zhí)行。
2、結(jié)合上級(jí)行對(duì)分支機(jī)構(gòu)信貸管理部職能和崗位設(shè)置要求，信貸管理部及時(shí)修訂了<<銀行授信管理部組織管理框架和崗位職責(zé)>>,對(duì)信貸管理部的信用審查、貸后管理、數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)、出賬管理、系統(tǒng)維護(hù)、檔案管理等管理模塊進(jìn)行明確的職能定位，落實(shí)各崗位管理人員，明確交叉輔助崗位，將本職崗位與對(duì)口管理、服務(wù)機(jī)構(gòu)（部門）落實(shí)到具體的人員，明確部門內(nèi)各崗位信息傳遞流程，將行內(nèi)外由部門承擔(dān)配合的工作指定到具體工作人員，實(shí)現(xiàn)授信管理部組織體系和信息傳遞的有序運(yùn)行，實(shí)現(xiàn)了管理工作的落實(shí)到人。
3、通過(guò)總結(jié)上年國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行形勢(shì)，對(duì)我行上年信貸業(yè)務(wù)管理中存在問(wèn)題進(jìn)行深入分析，依據(jù)總行下發(fā)下年年信貸指導(dǎo)意見，在對(duì)下年國(guó)家宏觀調(diào)控政策和經(jīng)濟(jì)走勢(shì)預(yù)測(cè)的基礎(chǔ)上，我部及時(shí)下發(fā)《銀行支行年授信業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見》，從源頭上指導(dǎo)一線客戶經(jīng)理進(jìn)行業(yè)務(wù)開發(fā)，保證上半年我行信貸業(yè)務(wù)運(yùn)行始終按照年初制定規(guī)劃運(yùn)行，實(shí)現(xiàn)了信貸風(fēng)險(xiǎn)管理工作風(fēng)險(xiǎn)前移、制度先行，保證我行全年信貸工作在國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控政策和監(jiān)管政策下有序運(yùn)行。
4、通過(guò)總結(jié)以往年度同行業(yè)在出賬管理中發(fā)生操作環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)，我行在上級(jí)行下發(fā)的出賬管理要求基礎(chǔ)上，對(duì)我行出賬審核流程進(jìn)行優(yōu)化，明確了出賬環(huán)節(jié)審核要求，通過(guò)相互制約的崗位控制操作風(fēng)險(xiǎn)，制定了《銀行支行出賬審核實(shí)施細(xì)則》，在各經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)內(nèi)建立獨(dú)立的出賬操作人員隊(duì)伍，實(shí)現(xiàn)客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)開發(fā)和出賬操作環(huán)節(jié)的分離。對(duì)額度內(nèi)頻繁出賬、低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)出賬操作存在手續(xù)繁瑣問(wèn)題，及時(shí)下發(fā)《銀行支行額度內(nèi)出賬集中處理的
通知》、對(duì)符合再轉(zhuǎn)授權(quán)條件的經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)進(jìn)行《低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)再轉(zhuǎn)授權(quán)通知》。5、針對(duì)當(dāng)前各家銀行依靠壘大戶追求規(guī)模和對(duì)集團(tuán)關(guān)聯(lián)客戶授信額度不能量化管理問(wèn)題，防止對(duì)大客戶的集中授信風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，及時(shí)規(guī)避集團(tuán)客戶的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。制定了《銀行支行公司客戶授信額度測(cè)算管理辦法》，以量化的數(shù)據(jù)模型測(cè)算我行對(duì)公司客戶的授信額度上限測(cè)算方法，保證了我行對(duì)集團(tuán)客戶敞口授信總量理性控制。對(duì)總體債務(wù)超出我行所測(cè)算總體債務(wù)上限的客戶堅(jiān)決不進(jìn)，對(duì)存量授信客戶重新審定，對(duì)超出總體債務(wù)上限的客戶制定逐步壓縮計(jì)劃。從源頭和制度上防止對(duì)壘大客戶和集團(tuán)客戶集中授信風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。
6、依據(jù)“銀行民營(yíng)100”的指導(dǎo)思想，我行公司授信業(yè)務(wù)確定了“差別化”營(yíng)銷策略，將發(fā)展中小客戶作為我行重要戰(zhàn)略決策，制定了《銀行支行中小客戶授信業(yè)務(wù)操作指引》，作為中小客戶開發(fā)、中小客戶管理、中小客戶決策全過(guò)程管理指導(dǎo)原則，有效地防范了我行公司業(yè)務(wù)授信風(fēng)險(xiǎn)的集中，促進(jìn)了遼寧省中小客戶發(fā)展，響應(yīng)了國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)政策的要求。
7、進(jìn)一步制度化、程序化我行授信業(yè)務(wù)集體決策體系，起草了《銀行支行貸審會(huì)條例》和《銀行支行授信管理部聯(lián)審會(huì)議事規(guī)程》，明確集體決策組織的委員組成、委員職責(zé)、議事程序、懲罰規(guī)定、考核管理，確定授信管理部聯(lián)審會(huì)專家意見作為貸審會(huì)的參謀地位，在制度層面完善了我行授信決策體系，保證我行集體審議、集體決策授信風(fēng)險(xiǎn)要求的全面落實(shí)和貫徹。
8、通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)調(diào)研、親自操作感受和對(duì)授信業(yè)務(wù)操作細(xì)節(jié)分析，查找、篩選、逆向思維分析各業(yè)務(wù)操作細(xì)節(jié)存在風(fēng)險(xiǎn)隱患，及時(shí)下發(fā)十多個(gè)規(guī)范要求和通知。主要有：對(duì)公司業(yè)務(wù)部、資產(chǎn)保全部、籌備行公司業(yè)務(wù)上報(bào)規(guī)范性的通知、對(duì)人民幣業(yè)務(wù)和國(guó)際業(yè)務(wù)規(guī)范性通知、規(guī)范保證金的證明、規(guī)范授信核保操作流程、規(guī)范保函業(yè)務(wù)操作流程、規(guī)范會(huì)計(jì)報(bào)表審計(jì)、規(guī)范抵押資產(chǎn)評(píng)估要求、規(guī)范貸款卡查詢的要求、規(guī)范信貸管理系統(tǒng)錄入要求、規(guī)范法人客戶評(píng)級(jí)要求、規(guī)范保證金替換審批流程、規(guī)范了倉(cāng)儲(chǔ)場(chǎng)地現(xiàn)場(chǎng)勘查的操作、細(xì)化了調(diào)查報(bào)告撰寫格式和產(chǎn)品價(jià)格確定依據(jù)等十五個(gè)規(guī)范性要求。
9、為了保證上述各項(xiàng)管理辦法和規(guī)范性的要求貫徹執(zhí)行，制定了《銀行支行公司授信業(yè)務(wù)操作流程定量考核管理辦法》，對(duì)客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)開發(fā)管理實(shí)行量化全流程定量考核，將業(yè)務(wù)操作考核結(jié)果與客戶經(jīng)理的經(jīng)營(yíng)績(jī)效掛鉤，實(shí)現(xiàn)對(duì)客戶等級(jí)認(rèn)定的科學(xué)性，保證我行客戶經(jīng)理綜合素質(zhì)的全面發(fā)展。計(jì)劃在年全面推行實(shí)施。
10、通過(guò)分析研究我國(guó)歷次宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控對(duì)銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量的影響，結(jié)合我行現(xiàn)存業(yè)務(wù)發(fā)展模式，為了建立我行長(zhǎng)效的信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制，草擬了<銀行支行建立長(zhǎng)效信貸風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制的指導(dǎo)意見>，現(xiàn)已提交全行經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人討論，擬作為指導(dǎo)我行未來(lái)五年信貸業(yè)務(wù)開展綱領(lǐng)性的指導(dǎo)思想。
三、主動(dòng)參與總行信貸管理信息系統(tǒng)新需求的完善工作年總行信貸管理信息系統(tǒng)全面上線運(yùn)行，在出賬審核流程、授信審批、統(tǒng)計(jì)功能方面仍存在某些不完善的地方，本人以實(shí)事求是精神將工作發(fā)現(xiàn)或感覺(jué)到需進(jìn)一步完善方面積極組織系統(tǒng)管理員向總行反映，并及時(shí)向總行報(bào)告我行的需求。
總行接受我行建議完善了批量處理快捷審批流程、完善了部分統(tǒng)計(jì)功能。
四、圓滿完成接待上級(jí)行檢查指導(dǎo)工作
年總行共派出五次檢查、指導(dǎo)組對(duì)我行信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行檢查指導(dǎo)，我主動(dòng)參與接待總行檢查組工作，并充分利用每次總行檢查指導(dǎo)時(shí)機(jī)，全面地向檢查組人員介紹沈陽(yáng)市的經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況，展示我行信貸業(yè)務(wù)管理工作，讓總行業(yè)務(wù)管理人員了解我行信貸業(yè)務(wù)管理水平和信貸業(yè)務(wù)發(fā)展，認(rèn)真接待、積級(jí)組織材料，取得檢查組對(duì)我行信貸管理工作的基本認(rèn)可。并將每次檢查工作作為我行查找管理漏洞、完善管理工作、調(diào)整我行信貸業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)有利時(shí)機(jī)。
五、準(zhǔn)確把握政策脈搏，嚴(yán)防我行信貸業(yè)務(wù)的政策性風(fēng)險(xiǎn)
通過(guò)學(xué)習(xí)國(guó)家實(shí)施宏觀調(diào)控政策，認(rèn)識(shí)到國(guó)家防止經(jīng)濟(jì)過(guò)熱的貨幣政策的嚴(yán)肅性，及時(shí)提出了對(duì)我行追求規(guī)模擴(kuò)張政策進(jìn)行重新調(diào)整，確立了“以高效資產(chǎn)質(zhì)量，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展”的指導(dǎo)思想。
組織審查組貫徹執(zhí)行國(guó)家有關(guān)規(guī)定及總行下發(fā)的行業(yè)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)；提出對(duì)集團(tuán)客戶和股權(quán)關(guān)系復(fù)雜客戶始終堅(jiān)持審慎性放貸的原則，使我行在當(dāng)前資金斷裂“德隆系”公司中沒(méi)有一筆敞口授信業(yè)務(wù)；對(duì)民營(yíng)企業(yè)向重工業(yè)化轉(zhuǎn)型中，有選擇地支持實(shí)力強(qiáng)的物流民營(yíng)客戶，堅(jiān)決回避在五大行業(yè)規(guī)模擴(kuò)張過(guò)快的民營(yíng)客戶，如唐山建龍鋼鐵、工源水泥等客戶；響應(yīng)國(guó)家發(fā)展中小客戶政策，將發(fā)展中小客戶作為我行未來(lái)戰(zhàn)略選擇進(jìn)行明確，全年我行累計(jì)新開發(fā)幾十家中小客戶，有力支持了沈陽(yáng)地區(qū)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的調(diào)整。
堅(jiān)決貫徹執(zhí)行沈陽(yáng)市銀監(jiān)局去年對(duì)我行檢查發(fā)現(xiàn)的貸款(貼現(xiàn))轉(zhuǎn)保證金、貸款逆向操作、承兌業(yè)務(wù)量過(guò)大的問(wèn)題，主動(dòng)在信貸管理方面下發(fā)專項(xiàng)規(guī)定和要求，主動(dòng)壓縮承兌業(yè)務(wù)總量、杜絕了貸款轉(zhuǎn)保證金、貸款逆向操作、票據(jù)貼現(xiàn)的不規(guī)范現(xiàn)象。
六、發(fā)揮領(lǐng)導(dǎo)作用，引導(dǎo)培育良好的工作氛圍
年，通過(guò)日常工作交流感覺(jué)部門人員工作態(tài)度茫然、按部就班、缺少工作主動(dòng)性和熱情等問(wèn)題。本人利用周例會(huì)機(jī)會(huì)向全部同志共同探討了如何發(fā)揮主觀能動(dòng)性、態(tài)度決定工作結(jié)果、工作沒(méi)有任何借口、你真的很不錯(cuò)等四個(gè)基本觀點(diǎn)，從勵(lì)志方面鼓勵(lì)全部工作人員，振奮工作精神、端正工作態(tài)度，取得初步效果。
七、承擔(dān)全行客戶經(jīng)理組織培訓(xùn)工作重任
年本人在主管行領(lǐng)導(dǎo)的授意下，主動(dòng)承擔(dān)起全行客戶經(jīng)理系列培訓(xùn)的組織領(lǐng)導(dǎo)工作，在年下半年信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整及公司業(yè)務(wù)開發(fā)放緩時(shí)期，組織全行客戶經(jīng)理進(jìn)行一系列的信貸業(yè)務(wù)培訓(xùn)，取得階段性成果。年此種培訓(xùn)還將深入開展下去。
八、理論體系上存在不足
1、對(duì)銀行追規(guī)模擴(kuò)張，銀行資產(chǎn)質(zhì)量及其風(fēng)險(xiǎn)減除的重要性認(rèn)識(shí)不夠。年全國(guó)經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展時(shí)期，本人沒(méi)有給領(lǐng)導(dǎo)提出前瞻性的合理化建議，主動(dòng)回避異地客戶、壓縮大額授信客戶、調(diào)減承兌余額，結(jié)果導(dǎo)致年新增了吳中儀表逾期貸款，出現(xiàn)沈陽(yáng)公用發(fā)展貸款預(yù)警，下半年被動(dòng)地按總行壓縮承兌江票計(jì)劃調(diào)整承兌匯票余額，影響了我行年下半業(yè)務(wù)正常開展，失去一部分低風(fēng)險(xiǎn)承兌業(yè)務(wù)。主要問(wèn)題為：以前沒(méi)有很好思考規(guī)模和效益、規(guī)模和質(zhì)量之間的關(guān)系，對(duì)“資產(chǎn)質(zhì)量是發(fā)展第一主題”理念的認(rèn)識(shí)不深，對(duì)質(zhì)量、規(guī)模、效益三者協(xié)調(diào)發(fā)展關(guān)系理解處于口頭，沒(méi)有落實(shí)到信貸風(fēng)險(xiǎn)管理工作的具體實(shí)踐中，不能勇于說(shuō)不，失去很多可以主動(dòng)回避風(fēng)險(xiǎn)的最佳機(jī)會(huì)。
2、對(duì)銀行資本必須覆蓋風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而限制銀行過(guò)度擴(kuò)張認(rèn)識(shí)不充分。針對(duì)這一點(diǎn)知識(shí)，年以前本人頭腦一直空白，缺少系統(tǒng)理論知識(shí)，每日僅研究具體授信項(xiàng)目的信用風(fēng)險(xiǎn)，很少?gòu)你y行資本上思考銀行的信貸規(guī)模到底可做到多大等深層次管理問(wèn)題，特別是總行限制
銀行承兌匯票余額和商票貼現(xiàn)余額以后，才進(jìn)行深入的思考和系統(tǒng)學(xué)習(xí)，明白銀行信貸資源經(jīng)營(yíng)有限性，加深對(duì)我行存量信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行結(jié)構(gòu)性調(diào)整的必要性的認(rèn)識(shí)，并能理性決策如何使我行有限信貸資源得到高效的運(yùn)用。本人已初步理解了銀行資本有限、資本必須覆蓋風(fēng)險(xiǎn)、資本制約規(guī)模的基本概念。 3、對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)的短期目標(biāo)和長(zhǎng)期目標(biāo)相互協(xié)調(diào)性以及信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的滯后性及銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的反經(jīng)濟(jì)周期性認(rèn)識(shí)不夠，在年甚至年上半年還存在少許盲目樂(lè)觀性，對(duì)總行調(diào)整政策沒(méi)能做到及時(shí)接受，幸好在主管行指點(diǎn)下，認(rèn)識(shí)到我行現(xiàn)在必須進(jìn)行客戶、定價(jià)、保證金等結(jié)構(gòu)剛性調(diào)整的必要性。及時(shí)調(diào)整了風(fēng)險(xiǎn)控制的指導(dǎo)思想，實(shí)施了適度從緊的審查原則，保證了全行信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整工作在年順利實(shí)施，最終保證我行經(jīng)營(yíng)效益提高，有力降低信貸風(fēng)險(xiǎn)，壓縮了承兌總量和調(diào)減了大客戶的授信總量。
九、本人對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理工作再認(rèn)識(shí)
通過(guò)學(xué)習(xí)年國(guó)家實(shí)施宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)整政策和總行進(jìn)行一系列產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)排查活動(dòng)實(shí)施，回顧我國(guó)金融體系在歷次宏觀經(jīng)濟(jì)大調(diào)整時(shí)期的得失，結(jié)合本人近五年銀行風(fēng)險(xiǎn)管理工作實(shí)踐。作為商業(yè)銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)控制部門的負(fù)責(zé)人，應(yīng)牢牢地樹立一個(gè)長(zhǎng)期穩(wěn)定的經(jīng)營(yíng)理念指導(dǎo)日常管理工作。即在強(qiáng)化“質(zhì)量是發(fā)展是第一主題”理念基礎(chǔ)上，堅(jiān)持一個(gè)思想、保持三個(gè)理性、把握四個(gè)關(guān)系。在經(jīng)營(yíng)和發(fā)展過(guò)程中，必須堅(jiān)持效益、質(zhì)量、規(guī)模協(xié)調(diào)發(fā)展的戰(zhàn)略指導(dǎo)思想，以效益為目的，以質(zhì)量為前提，以規(guī)模為手段，堅(jiān)決放棄片面追求規(guī)模的做法。保持三個(gè)理性，一是理性對(duì)待市場(chǎng)，即不為市場(chǎng)的起伏所左右，始終清醒地判斷市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，做到進(jìn)退自如，風(fēng)險(xiǎn)可控；二是理性對(duì)待同業(yè)，即在積極借鑒學(xué)習(xí)同業(yè)好的經(jīng)驗(yàn)與做法的同時(shí)，堅(jiān)決反對(duì)各種不計(jì)成本的非理性競(jìng)爭(zhēng)行為；三是理性對(duì)待自已，即勇于并善于看清自已的問(wèn)題，牢記歷史教訓(xùn)，不斷挑戰(zhàn)自我，超越自我。把握四層關(guān)系，是指正確處理好管理與發(fā)展、質(zhì)量與速度、短期效益與長(zhǎng)期效益、制度建設(shè)和管理團(tuán)隊(duì)建設(shè)等四方面的關(guān)系。
為認(rèn)真總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，查找工作中存在的問(wèn)題,進(jìn)一步提高小額信貸扶貧工作的管理水平，進(jìn)一步保證小額信貸扶貧資金的安全運(yùn)行，充分發(fā)揮小額信貸扶貧資金對(duì)調(diào)整農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、增加農(nóng)民收入、加快貧困群眾脫貧致富步伐的重要作用，按照縣扶貧辦轉(zhuǎn)發(fā)《關(guān)于對(duì)實(shí)施小額信貸扶貧新辦法以來(lái)的使用管理情況開展專項(xiàng)檢查的通知》（牟扶辦字[20__]35號(hào)文)的要求，我鎮(zhèn)高度重視，在縣辦召開專題會(huì)議后,對(duì)我鎮(zhèn)20__年至20__年小額信貸扶貧貸款使用管理開展了自檢、自查、自糾工作，并寫出自檢自查自糾工作報(bào)告，接受了縣扶貧辦的深入全面檢查。一、基本情況
(一)實(shí)施新辦法以來(lái)小額信貸扶貧資金管理、使用的情況
為了加快我鎮(zhèn)貧困地區(qū)人民群眾的脫貧步伐，盡快解決貧困地區(qū)群眾的溫飽問(wèn)題、解決貧困地區(qū)群眾自我發(fā)展缺乏資金和產(chǎn)業(yè)的問(wèn)題，在各級(jí)黨委、政府和上級(jí)相關(guān)部門的關(guān)心支持下，__鎮(zhèn)于20__年起開始在全鎮(zhèn)范圍內(nèi)開展財(cái)政貼息小額信貸扶貧工作，在黨委、政府的高度重視下，在縣扶貧辦的正確領(lǐng)導(dǎo)下，以及小額信貸站工作人員的努力下，經(jīng)過(guò)四年的工作，取得了較好的成效。20__年以來(lái),我鎮(zhèn)按照上級(jí)的要求，積極推行“以鎮(zhèn)統(tǒng)貸、承貸承還、結(jié)合產(chǎn)業(yè)、扶持重點(diǎn)、財(cái)政貼息、一次借款、一年還款、層層擔(dān)保、干部幫扶”的小額信貸扶貧新辦法,嚴(yán)格執(zhí)行縣扶貧開發(fā)領(lǐng)導(dǎo)小組下發(fā)的“財(cái)政貼息小額信貸扶貧資金管理實(shí)施辦法”和“小額信貸扶貧產(chǎn)業(yè)示范村實(shí)施意見”，堅(jiān)持“放得出、收得回、有效益”的原則，堅(jiān)持與農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整相結(jié)合的原則，確保小額信貸扶貧工作的健康穩(wěn)步發(fā)展。一是組織機(jī)構(gòu)健全。建立了小額信貸扶貧工作領(lǐng)導(dǎo)小組，成立了由分管扶貧工作的副鎮(zhèn)長(zhǎng)兼任站長(zhǎng)，會(huì)計(jì)、出納專職的小額信貸扶貧工作站。二是認(rèn)真開展政策、業(yè)務(wù)培訓(xùn)。幾年以來(lái)，在發(fā)放每批小額信貸扶貧資金之前，我鎮(zhèn)結(jié)合實(shí)際對(duì)中心主任和互貸小組長(zhǎng)進(jìn)行進(jìn)行了小額信貸扶貧政策、業(yè)務(wù)等方面的培訓(xùn)。三是嚴(yán)格按規(guī)操作。20__年以來(lái)，我鎮(zhèn)嚴(yán)格執(zhí)行縣扶貧開發(fā)領(lǐng)導(dǎo)小組下發(fā)的“財(cái)政貼息小額信貸扶貧資金管理實(shí)施辦法”和“小額信貸扶貧產(chǎn)業(yè)示范村實(shí)施意見”。每發(fā)放一批貸款，都參與簽訂《小額信貸扶貧資金風(fēng)險(xiǎn)金經(jīng)濟(jì)責(zé)任合同》，向縣農(nóng)行出據(jù)《小額信貸扶貧資金借款申請(qǐng)》，簽訂《小額信貸扶貧資金管理委托協(xié)議》、《借款合同》，向縣農(nóng)行提交成立“小額信貸扶貧工作領(lǐng)導(dǎo)小組”、“小額信貸扶貧工作站”和“任命小額信貸扶貧工作站人員”等文件資料，并辦理相關(guān)手續(xù)。縣農(nóng)行把資金發(fā)到工作站小額信貸扶貧資金專戶；由農(nóng)戶提交書面申請(qǐng)，自愿組成3～5戶為一組的互保聯(lián)保小組，工作站和信貸工作中心入戶調(diào)查，鎮(zhèn)小額信貸扶貧工作領(lǐng)導(dǎo)小組討論審批，工作站發(fā)放貸款。四是加強(qiáng)跟蹤問(wèn)效。貸款發(fā)放后，小額信貸工作站定期不定期地深入農(nóng)戶對(duì)貸款使用、效益產(chǎn)生情況進(jìn)行跟蹤調(diào)查。
20__年至20__年,我鎮(zhèn)按照小額信貸扶貧新辦法使用小額信貸扶貧資金共計(jì)300萬(wàn)元(其中:20__年100萬(wàn)元，20__年50萬(wàn)元，20__年100萬(wàn)元，20__年50萬(wàn)元)。資金覆蓋全鎮(zhèn)15個(gè)村委會(huì)，累計(jì)扶持農(nóng)戶2155戶。
（二）實(shí)施新辦法以來(lái)小額信貸扶貧資金回收的情況
20__年至20__年，我鎮(zhèn)按照小額信貸扶貧新辦法實(shí)施的小額信貸扶貧資金共計(jì)300萬(wàn)元，按時(shí)歸還農(nóng)行300萬(wàn)元，歸還率100。其中：20__年發(fā)放100萬(wàn)元，歸還100萬(wàn)元，歸還率100；20__年發(fā)放50萬(wàn)元，歸還50萬(wàn)元，歸還率100；20__年發(fā)放100萬(wàn)元，歸還100萬(wàn)元，歸還率100；20__年發(fā)放50萬(wàn)元，歸還50萬(wàn)元，歸還率100。
（三）實(shí)施新辦法以來(lái)小額信貸扶貧資金拖欠的情況
20__年至20__年我鎮(zhèn)拖欠縣財(cái)政風(fēng)險(xiǎn)保證金1.06萬(wàn)元。具體情況是：我鎮(zhèn)20__年10月貸出的小額信貸資金中，有2萬(wàn)元到期未還，其中1萬(wàn)元于今年7月追回歸還縣財(cái)政局，還未追回本金1萬(wàn)元，逾期利息583.60元。此筆貸款清收難度較大，目前已于政府性債務(wù)的形式上報(bào)，工作站還將克服困難，加大清收力度，努力追回逾期貸款。
（四）實(shí)施新辦法以來(lái)小額信貸扶貧資金扶持特色優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)、幫助農(nóng)民增加收入的情況
20__年以來(lái)，我鎮(zhèn)把小額信貸扶貧作為全鎮(zhèn)解決溫飽，增加農(nóng)民收入，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，壯大農(nóng)村支柱產(chǎn)業(yè)的有效措施來(lái)抓，集中資金發(fā)展仔豬產(chǎn)業(yè)，建設(shè)小額信貸扶貧仔豬養(yǎng)殖示范村5個(gè)，小額信貸扶貧工作扎實(shí)穩(wěn)步推進(jìn)。20__年至20__年全鎮(zhèn)累計(jì)發(fā)放小額信貸扶貧資金300萬(wàn)元，貸款覆蓋全鎮(zhèn)15個(gè)村委會(huì)，組建信貸小組433個(gè)，扶持貧困戶2155戶8836人。扶持了上馬廠、大秋樹、麥沖、鹽柴河、大坡等仔豬（母豬）養(yǎng)殖示范村，并在全鎮(zhèn)范圍內(nèi)依靠示范村的示范作用，發(fā)展仔豬（母豬）養(yǎng)殖。同時(shí)，根據(jù)各地的條件，因地制宜，還發(fā)展了漁業(yè)養(yǎng)殖、牛羊養(yǎng)殖、蔬菜種植和雙孢菇種植、加工業(yè)及其它產(chǎn)業(yè)，增加了貧困地區(qū)農(nóng)民的經(jīng)濟(jì)收入，有效引導(dǎo)群眾在農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整中找準(zhǔn)發(fā)展路子，自我發(fā)展奔小康，真正發(fā)揮了小額信貸扶貧資金的作用。
受小額信貸扶貧資金扶持的農(nóng)戶,20__年人均增收317元，20__年人均增收268元，20__年人均增收354元，20__年人均增收200元。
二、存在 的問(wèn)題
一是我鎮(zhèn)在充分利用小額信貸扶貧資金選擇扶持項(xiàng)目上效果不理想、特色小產(chǎn)業(yè)的建設(shè)方面著力不大，產(chǎn)業(yè)單一，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整難度大。
二是圍繞建立農(nóng)民增收長(zhǎng)效機(jī)制，在發(fā)展貧困地區(qū)特色優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)上著力不夠，可持續(xù)脫貧還存在困難。
三是在認(rèn)真做好貸前調(diào)查上發(fā)展不平衡，個(gè)別地方存在貸后效果不明顯、資金運(yùn)作不安全的問(wèn)題。
四是在結(jié)合全縣產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃、搞好調(diào)查研究選擇好扶持項(xiàng)目方面還需進(jìn)一步加強(qiáng)。
五是小額信貸站工作人員少、業(yè)務(wù)量大，工作經(jīng)費(fèi)缺乏，跟蹤問(wèn)效不能及時(shí)到位。
三、下步工作意見
針對(duì)存在的問(wèn)題，本著發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，解決問(wèn)題，促進(jìn)工作的原則，下步的工作意見是:
1、繼續(xù)把小額信貸扶貧當(dāng)作增加農(nóng)民收入、脫貧致富的重要措施抓緊、抓好、抓實(shí)。
2、進(jìn)一步加大對(duì)拖欠資金的清收力度，降低資金風(fēng)險(xiǎn)。
3、進(jìn)一步加強(qiáng)小額信貸扶貧政策、業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn)，確保小額信貸扶貧工作健康、穩(wěn)步發(fā)展。
4、進(jìn)一步加強(qiáng)小額信貸扶貧資金使用的監(jiān)控和管理，加大對(duì)農(nóng)戶誠(chéng)信意識(shí)和觀念的宣傳，教育廣大貸款農(nóng)戶遵守合同，講誠(chéng)信、講信譽(yù)，按時(shí)歸還貸款，保證我鎮(zhèn)的小額信貸扶貧工作健康、穩(wěn)步發(fā)展，為我鎮(zhèn)經(jīng)濟(jì)、社會(huì)發(fā)展貢獻(xiàn)力量。
2011年11月20日，新疆烏魯木齊新巨龍聚氨酯保溫有限公司總經(jīng)理李明剛出當(dāng)?shù)剜]儲(chǔ)銀行的大門，就迫不急待地給供貨商打去電話：“喂，老趙，那批原材料款的問(wèn)題已經(jīng)解決了，你趕緊發(fā)貨過(guò)來(lái)吧！”聽得出來(lái)，李明今天的心情很不錯(cuò)。要知道，僅僅在10天以前，李明還在為原材料采購(gòu)款的事而犯愁。關(guān)鍵時(shí)刻，是郵儲(chǔ)銀行烏魯木齊市分行幫了他的忙，讓他在不到一周的時(shí)間，就順利地拿到了400萬(wàn)元的貸款。“要不是郵儲(chǔ)銀行，這次的商機(jī)又得錯(cuò)過(guò)了！”李明感慨道。自2010年10月，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行烏魯木齊市分行推出“好借好還”小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)以來(lái)，這樣的贊許就不絕于耳。對(duì)于烏魯木齊全市5000余家中小企業(yè)而言，這項(xiàng)業(yè)務(wù)的開辦為他們解決融資難題開辟了一條全新的路徑。
而與此同時(shí)，烏魯木齊市分行也將拓展小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)作為改善全行信貸結(jié)構(gòu)、提高贏利能力、增強(qiáng)發(fā)展動(dòng)力的重要抓手，通過(guò)“四輪驅(qū)動(dòng)”的方式，全力推動(dòng)小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)健康快速發(fā)展。截至2012年4月底，烏魯木齊市分行小企業(yè)貸款已累計(jì)授信24戶，授信金額達(dá)8017萬(wàn)元，信貸結(jié)余5182.67萬(wàn)元，累計(jì)實(shí)現(xiàn)收入316.16萬(wàn)元。其中，信貸結(jié)余和授信總額名列新疆區(qū)分行首位。轉(zhuǎn)變理念推動(dòng)在小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)開辦初期，為了盡快熟悉市場(chǎng)環(huán)境，讓業(yè)務(wù)發(fā)展早日步入正軌，烏魯木齊市分行在進(jìn)行了充分市場(chǎng)調(diào)研的基礎(chǔ)上，以市場(chǎng)為導(dǎo)向，結(jié)合自身實(shí)際，在業(yè)務(wù)發(fā)展思路上進(jìn)行創(chuàng)新。一方面，采取“以點(diǎn)及面”的方式，首先選定一個(gè)發(fā)展環(huán)境較好的支行作為小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)發(fā)展的重點(diǎn)支行，進(jìn)行重點(diǎn)扶持和督導(dǎo)，每月制定明確的業(yè)務(wù)推進(jìn)方案，以實(shí)現(xiàn)小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的區(qū)域性發(fā)展。另一方面，以分行下轄的6個(gè)一級(jí)支行小企業(yè)營(yíng)銷綜合崗位為觸角，建立以小企業(yè)信貸中心與支行上下聯(lián)動(dòng)為主要模式的小企業(yè)貸款專業(yè)營(yíng)銷體系。在這一過(guò)程中，烏魯木齊市分行注重協(xié)調(diào)好兩個(gè)關(guān)系，一是小企業(yè)信貸中心和支行的關(guān)系，以便在業(yè)務(wù)發(fā)展上形成強(qiáng)大的合力；二是業(yè)務(wù)處理效率和合規(guī)管理之間的關(guān)系，為支行小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展提供保障。2012年2月，烏魯木齊市分行在下屬各一級(jí)支行設(shè)立了小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)營(yíng)銷綜合崗，全面負(fù)責(zé)所在轄區(qū)內(nèi)的小企業(yè)信貸客戶的開發(fā)，并協(xié)助分行小企業(yè)信貸中心的客戶經(jīng)理進(jìn)行相關(guān)客戶資料的采集和初步的市場(chǎng)調(diào)查工作。同時(shí)，市分行還制定了完善的績(jī)效考核機(jī)制，開展了“我為企業(yè)做貢獻(xiàn)”營(yíng)銷競(jìng)賽活動(dòng)，根據(jù)小企業(yè)的授信額度給予個(gè)人適當(dāng)獎(jiǎng)勵(lì)，激發(fā)了全行員工發(fā)展業(yè)務(wù)的積極性，為推動(dòng)小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展注入強(qiáng)大的動(dòng)力。悉心服務(wù)互動(dòng)近年來(lái)，烏魯木齊市不斷加強(qiáng)小企業(yè)融資平臺(tái)建設(shè)，多方拓寬融資渠道，使得全市眾多小企業(yè)融資服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)運(yùn)而生。
在這樣的大背景下，作為小企業(yè)信貸服務(wù)市場(chǎng)的后來(lái)者，烏魯木齊市分行始終堅(jiān)信，服務(wù)品牌的打造、競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的確立，需要主動(dòng)放下身段，以扶持中小企業(yè)發(fā)展為己任，通過(guò)“保姆式”的金融服務(wù)，與中小企業(yè)形成良好的互動(dòng)。通過(guò)與眾多小企業(yè)的“零距離”接觸，烏魯木齊市分行發(fā)現(xiàn)，一些中小企業(yè)共有的發(fā)展瓶頸是企業(yè)新、底子薄、有發(fā)展后勁卻資金不足。針對(duì)此種狀況，烏魯木齊市分行確立了“兩手抓”的發(fā)展思路，一方面，深入開展市場(chǎng)調(diào)研工作，圍繞全市小企業(yè)經(jīng)營(yíng)的重點(diǎn)行業(yè)，充分發(fā)揮分行小企業(yè)信貸中心和支行營(yíng)銷人員的作用，定期進(jìn)行調(diào)查摸底，并建立實(shí)時(shí)反饋機(jī)制；另一方面，強(qiáng)化自身能力建設(shè)，通過(guò)建立嚴(yán)格的培訓(xùn)考試制度、定期舉辦專業(yè)培訓(xùn)、組織實(shí)地考察學(xué)習(xí)等方式，不斷提高全行小企業(yè)貸款專項(xiàng)市場(chǎng)的開發(fā)能力及業(yè)務(wù)能力。“你們的工作真是做到家了。就沖這么好的服務(wù)，以后有什么貸款需求，我第一個(gè)就找你們！”說(shuō)起郵儲(chǔ)銀行烏魯木齊市分行，該市某信托貿(mào)易公司經(jīng)理張自強(qiáng)的口中滿是溢美之辭。張自強(qiáng)的貿(mào)易公司主要經(jīng)營(yíng)賓館業(yè)務(wù)。2011年7月，考慮到賓館現(xiàn)有客房的陳設(shè)較為簡(jiǎn)陋，缺乏對(duì)中高端客戶的吸引力，張自強(qiáng)打算對(duì)賓館進(jìn)行裝修，以提高收益水平。得知這一情況后，烏魯木齊市分行小企業(yè)信貸中心相關(guān)人員主動(dòng)與他取得聯(lián)系，了解其資金需求，在最短的時(shí)間內(nèi)為他發(fā)放了小企業(yè)貸款400萬(wàn)元。此外，考慮到公司在裝修期間可能會(huì)出現(xiàn)的資金流動(dòng)困難，市分行還專門為其量身定制了階段性等額本息還款的方法，將賓館的裝修期定為寬限期，在此期間只歸還利息，待賓館正常運(yùn)營(yíng)后再等額本息每月歸還貸款。目前，該賓館已正常營(yíng)業(yè)，盈利水平日漸提高。2010年年底，由于鋼材漲價(jià)，新疆某風(fēng)機(jī)公司的資金出現(xiàn)缺口，原材料無(wú)法及時(shí)到位，進(jìn)而面臨著停工、停產(chǎn)的窘境。而停工1個(gè)月，企業(yè)將損失近40萬(wàn)元。
烏魯木齊市分行得知后，根據(jù)該公司實(shí)際情況，采用房產(chǎn)抵押貸款的方式向其提供貸款225萬(wàn)元，幫助公司順利渡過(guò)了難關(guān)。創(chuàng)新營(yíng)銷拉動(dòng)“沒(méi)有現(xiàn)成的經(jīng)驗(yàn)可以借鑒，沒(méi)有足夠的資源能夠利用，這就需要我們得邊干邊總結(jié)，盡快實(shí)現(xiàn)由‘實(shí)干’向‘實(shí)干+巧干’的轉(zhuǎn)變。”早在小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)開辦之初，對(duì)于如何克服自身在業(yè)務(wù)發(fā)展上的短板這一問(wèn)題，烏魯木齊市分行有著清醒的認(rèn)識(shí)。為了更好地開拓市場(chǎng)，烏魯木齊市分行專門組織信貸人員對(duì)市內(nèi)小企業(yè)資源較為集中的工業(yè)園區(qū)進(jìn)行了走訪，全面了解小企業(yè)主的融資服務(wù)需求。隨后，他們又發(fā)揮集體的智慧，引導(dǎo)全行員工針對(duì)走訪的情況，為業(yè)務(wù)開發(fā)獻(xiàn)計(jì)獻(xiàn)策。隨著小企業(yè)信貸規(guī)模的不斷增大，烏魯木齊市分行上下發(fā)展的信心更足了。通過(guò)不斷總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，分行小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的開發(fā)路徑也逐步拓寬，并呈現(xiàn)出了多管齊下的發(fā)展格局。一是充分利用員工人脈關(guān)系的積累，主動(dòng)上門公關(guān)，為小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)積累優(yōu)質(zhì)客戶資源，并帶動(dòng)本行其他業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)聯(lián)動(dòng)發(fā)展。二是充分運(yùn)用政府有效資源，借力經(jīng)貿(mào)委、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)局、國(guó)土資源局、房管局、行業(yè)協(xié)會(huì)及商會(huì)等政府平臺(tái)，獲得有效的客戶信息，并通過(guò)客戶數(shù)據(jù)庫(kù)的建立來(lái)提高業(yè)務(wù)營(yíng)銷的針對(duì)性。三是加強(qiáng)與政府部門、行業(yè)協(xié)會(huì)及商會(huì)的合作與溝通，通過(guò)“產(chǎn)品會(huì)”、“銀企對(duì)接會(huì)”、“女企業(yè)家年會(huì)”等形式，加大對(duì)小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)貸款利息低、無(wú)中間費(fèi)用等優(yōu)勢(shì)的宣傳。此外，分行還借助行業(yè)營(yíng)銷、差異營(yíng)銷及分支行聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷的方式，帶動(dòng)全行小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的規(guī)模化發(fā)展。優(yōu)化環(huán)境聯(lián)動(dòng)在關(guān)注小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展速度的同時(shí)，烏魯木齊市分行也高度重視該項(xiàng)業(yè)務(wù)的發(fā)展質(zhì)量。業(yè)務(wù)開辦以來(lái)，烏魯木齊市分行就以穩(wěn)健發(fā)展為目標(biāo)，一方面，切實(shí)做到減輕中小企業(yè)負(fù)擔(dān)，認(rèn)真執(zhí)行國(guó)家和自治區(qū)出臺(tái)的清理各種不合理收費(fèi)政策，禁止一切沒(méi)有法律依據(jù)的收費(fèi)；另一方面，通過(guò)建立和完善小企業(yè)“紅”、“黑”名單制度，全力打造良好的信用環(huán)境。分行的小企業(yè)信貸中心每年開展一次守信用小企業(yè)評(píng)選活動(dòng)，并在媒體上通報(bào)守信用小企業(yè)的“紅名單”，給予守信用的小企業(yè)一定的優(yōu)惠政策；對(duì)列入“黑名單”的小企業(yè)，立即停止發(fā)放新貸款，制定逐步退出計(jì)劃。一系列政策的出臺(tái)，為烏魯木齊市分行小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展提供了良好的環(huán)境，同時(shí)也在分行與廣大客戶和中小企業(yè)之間，建立起了互信、共贏的良好合作關(guān)系。
一、明確思想有力部署
圍繞2012年縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展工作重心，聯(lián)社繼續(xù)秉承“服務(wù)三農(nóng)”的服務(wù)理念，切實(shí)發(fā)揮農(nóng)村金融主力軍的作用，以全省農(nóng)村信用社深入推進(jìn)“專項(xiàng)整治”工作為切入點(diǎn)，用正確的輿論監(jiān)督導(dǎo)向，塑造良好的企業(yè)形象。制定了《聯(lián)社2012年糾風(fēng)工作實(shí)施方案》（農(nóng)信聯(lián)字[2012]號(hào)），成立了糾風(fēng)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，通過(guò)對(duì)政風(fēng)行風(fēng)工作的真抓、實(shí)干，對(duì)有損企業(yè)和廣大客戶利益的不良、不正之風(fēng)堅(jiān)決予以懲治，并認(rèn)真開展民主評(píng)議活動(dòng)，達(dá)到了進(jìn)一步轉(zhuǎn)變?nèi)h農(nóng)村信用社工作作風(fēng)的目的。
二、加大支農(nóng)力度做好各種補(bǔ)貼發(fā)放工作
堅(jiān)持服務(wù)“三農(nóng)”的宗旨，根據(jù)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新形勢(shì)、新變化，把握農(nóng)村金融需求的新規(guī)律、新特點(diǎn)，加大信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整力度，完善金融服務(wù)功能，努力解決農(nóng)民群眾最迫切、最關(guān)心、最現(xiàn)實(shí)的問(wèn)題，多為農(nóng)民群眾辦實(shí)事、辦好事，助推地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展和新農(nóng)村建設(shè)。充做好糧食直補(bǔ)、糧種補(bǔ)貼的發(fā)放工作，合理安排時(shí)間，組織人員做好統(tǒng)籌工作，確保發(fā)放工作順利進(jìn)行，從而使農(nóng)戶在第一時(shí)間領(lǐng)取到國(guó)家的惠農(nóng)資金。截止2012年6月日，當(dāng)年共收繳金額元；金額元；開戶戶，聯(lián)社全體員工為我縣經(jīng)濟(jì)全面推進(jìn)和又好又快、更好更快的發(fā)展做出了應(yīng)有的貢獻(xiàn)。
三、加強(qiáng)窗口服務(wù)監(jiān)督管理
從規(guī)范服務(wù)措施、服務(wù)設(shè)施、服務(wù)環(huán)境、服務(wù)監(jiān)督入手，大力加強(qiáng)營(yíng)業(yè)窗口建設(shè)，進(jìn)一步提升窗口服務(wù)。
一是規(guī)范窗口服務(wù)環(huán)境，營(yíng)造服務(wù)氛圍。對(duì)個(gè)基層信用社進(jìn)行新建、對(duì)個(gè)儲(chǔ)蓄所和城區(qū)信用社進(jìn)行遷址裝修，新建的基層社辦公用樓按照全省農(nóng)村信用社統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)、統(tǒng)一規(guī)格、具有統(tǒng)一標(biāo)識(shí)的要求去新建，遷址裝修的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)環(huán)境優(yōu)雅、大方，設(shè)施齊備，極大地改善了服務(wù)環(huán)境。對(duì)聯(lián)社營(yíng)業(yè)大廳進(jìn)行樂(lè)升級(jí)改造，在營(yíng)業(yè)大廳配備了排隊(duì)叫號(hào)機(jī)、老花鏡、座椅、假幣鑒別儀等便民設(shè)施，設(shè)置了服務(wù)監(jiān)督臺(tái)、意見簿。并保持了營(yíng)業(yè)柜臺(tái)整潔干凈，物品放置整齊有序；
二是規(guī)范服務(wù)禮儀，深化服務(wù)內(nèi)容。在聯(lián)社營(yíng)業(yè)部和城區(qū)信用社設(shè)置總共名大堂經(jīng)理，引導(dǎo)客戶的業(yè)務(wù)辦理，實(shí)行員工統(tǒng)一著裝、掛牌服務(wù)，規(guī)范文明服務(wù)用語(yǔ)；
三是強(qiáng)化服務(wù)理念，確保服務(wù)質(zhì)量。實(shí)行限時(shí)服務(wù)，規(guī)定了辦理每項(xiàng)業(yè)務(wù)的具體時(shí)間，并提倡營(yíng)業(yè)人員要根據(jù)客戶提現(xiàn)、結(jié)算等不同的需求實(shí)施相應(yīng)的人性化服務(wù)，在不違反制度的情況盡量給客戶提供方便；
四是強(qiáng)化窗口監(jiān)督機(jī)制，建立獎(jiǎng)罰考核機(jī)制。通過(guò)自查、抽查、社會(huì)監(jiān)督等多種形式，定期不定期地對(duì)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的窗口規(guī)范化服務(wù)進(jìn)行監(jiān)督檢查，并根據(jù)客戶投訴、舉報(bào)和檢查情況進(jìn)行經(jīng)濟(jì)處罰，并在全轄進(jìn)行通報(bào)批評(píng)，做到長(zhǎng)查不斷、長(zhǎng)抓不懈。
四、大力開展民主評(píng)議、優(yōu)秀評(píng)比活動(dòng)
以提高員工素質(zhì)、強(qiáng)化服務(wù)水平為目標(biāo)，開展各種評(píng)比活動(dòng)。如：“最佳服務(wù)窗口”、“業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)標(biāo)兵”、“十佳柜員”、“優(yōu)秀員工”等。同時(shí)，由聯(lián)社各部門組織相關(guān)專業(yè)員工開展業(yè)務(wù)知識(shí)、技能培訓(xùn)和考試，組織兄弟聯(lián)社籃球賽、參加市聯(lián)社舉辦的籃球賽和次知識(shí)競(jìng)賽活動(dòng)，組織員工積極參與《金融報(bào)》的征稿活動(dòng)，在趕、學(xué)、比、超的氛圍中，提高自身素質(zhì)和服務(wù)能力。此外，聯(lián)社將擴(kuò)大宣傳，增強(qiáng)社會(huì)知名度，通過(guò)各種媒體手段，宣傳服務(wù)內(nèi)容，監(jiān)督舉報(bào)方式，以便接受社會(huì)廣泛監(jiān)督。
五、堅(jiān)持以“存款立社”為本，嚴(yán)肅資金組織工作作風(fēng)
存款是信用社生存發(fā)展的支柱，是立社之本，是信貸資金的主要來(lái)源。我們必須把組織資金工作作為一項(xiàng)長(zhǎng)期的戰(zhàn)略性工作來(lái)抓，以真、實(shí)為原則，嚴(yán)禁搞數(shù)字游戲，嚴(yán)肅資金組織工作的工作作風(fēng)，主要措施有：
一是下達(dá)日均、月末、年末存款指標(biāo)。
二是克服片面抓儲(chǔ)蓄的做法，抓好對(duì)公、集體存款，多搞活期和低成本儲(chǔ)蓄，努力提高自有資金和低成本存款的比重，切實(shí)改變資金來(lái)源成本高的問(wèn)題。
三是檢查輔導(dǎo)，考核評(píng)比，技術(shù)比賽，促進(jìn)儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)規(guī)范化發(fā)展。四是要求各社結(jié)合自身實(shí)際，開展形式多樣的存款小指標(biāo)競(jìng)賽，通過(guò)一定的獎(jiǎng)罰措施，調(diào)動(dòng)員工的積極性，推進(jìn)存款快速、穩(wěn)步增長(zhǎng)。五是加大POS機(jī)、ATM機(jī)、農(nóng)民金融自助服務(wù)終端的布設(shè)工作，加大銀行卡發(fā)卡量，堅(jiān)持銀行卡手續(xù)費(fèi)優(yōu)惠，開通卡業(yè)務(wù)，做到便捷于民、讓利于民。
六、推進(jìn)“專項(xiàng)整治”，強(qiáng)化貸款管理工作作風(fēng)
信貸“專項(xiàng)整治”工作政策性強(qiáng)、要求高、任務(wù)重，要求全轄統(tǒng)籌兼顧、有機(jī)結(jié)合，同步開展。專項(xiàng)整治工作總體原則是：充分暴露，及時(shí)處置；自查從輕，被查從嚴(yán)；統(tǒng)籌把握，注重效果。采取各種有效措施，通過(guò)經(jīng)濟(jì)、行政、法律的手段，積極清收貸款、處置風(fēng)險(xiǎn)。今年上半年，我社根據(jù)專項(xiàng)整治結(jié)果，對(duì)發(fā)現(xiàn)的違規(guī)問(wèn)題進(jìn)行了嚴(yán)肅處理，共處分人。
七、強(qiáng)化員工管理提高服務(wù)者素質(zhì)
今年開展了內(nèi)控案防學(xué)習(xí)及其考試、多次舉辦農(nóng)民金融自助設(shè)備操作培訓(xùn)、信貸管理系統(tǒng)培訓(xùn)、銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理視頻培訓(xùn)、“規(guī)范服務(wù)、嚴(yán)格守紀(jì)、合規(guī)發(fā)展”主題學(xué)習(xí)教育活動(dòng)、舉辦了現(xiàn)代化支付系統(tǒng)培訓(xùn)班、綜合柜員培訓(xùn)班和信貸業(yè)務(wù)操作培訓(xùn)班，組織參加了預(yù)防職務(wù)犯罪警示教育視頻大會(huì)、組織召開“開放經(jīng)營(yíng)，促進(jìn)和諧大發(fā)展”座談會(huì)和聯(lián)社員工思想交流座談會(huì)，開展了案件風(fēng)險(xiǎn)防控考試等。
八、著實(shí)強(qiáng)化信貸監(jiān)督機(jī)制加大支農(nóng)力度
個(gè)人信貸業(yè)務(wù)通常是指對(duì)自然人辦理的信貸業(yè)務(wù)。主要包括三大類：個(gè)人住房類貸款、個(gè)人消費(fèi)類貸款和個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款業(yè)務(wù)。也就是說(shuō)個(gè)人向銀行借款可以用于購(gòu)買住房、購(gòu)車、求學(xué)、醫(yī)療、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等活動(dòng)，貸款用途廣泛。其主要特點(diǎn)是：
1.綜合回報(bào)高，風(fēng)險(xiǎn)分散。個(gè)人信貸資產(chǎn)不僅產(chǎn)生穩(wěn)定的利息收入，而且可帶來(lái)可觀的中間業(yè)務(wù)收入如評(píng)估、理財(cái)收入，客戶多，單個(gè)客戶金額小，貸款風(fēng)險(xiǎn)分散，貸款不良率低。
2.個(gè)人客戶對(duì)信貸產(chǎn)品和服務(wù)需求多樣化。不同的個(gè)人客戶有不同的產(chǎn)品和服務(wù)需求，同一個(gè)客戶不同的人生階段服務(wù)需求也不相同。同時(shí)客戶在產(chǎn)品價(jià)格和服務(wù)效率上有不同的要求，客戶根據(jù)產(chǎn)品價(jià)格的高低和服務(wù)效率的快慢來(lái)選擇目標(biāo)銀行為自己服務(wù)。
3.個(gè)人客戶量多面廣，基數(shù)大。現(xiàn)代國(guó)家經(jīng)濟(jì)，每個(gè)自然人就是經(jīng)濟(jì)人，個(gè)人購(gòu)買住房、購(gòu)車、求學(xué)、醫(yī)療、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等經(jīng)濟(jì)活動(dòng)需要銀行信貸支持，銀行有廣大的客戶基礎(chǔ)，客戶基數(shù)大。
因此，個(gè)人信貸業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行發(fā)展重點(diǎn)，個(gè)人信貸業(yè)務(wù)強(qiáng)，則銀行競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)，未來(lái)將立于不敗之地。
二、影響個(gè)人信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的因素分析
筆者從事個(gè)人信貸業(yè)務(wù)多年，通過(guò)近十年個(gè)人信貸業(yè)務(wù)發(fā)展過(guò)程分析，總結(jié)了影響個(gè)人信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的幾個(gè)主要因素。
1.信貸政策是個(gè)人信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的必要條件。經(jīng)濟(jì)發(fā)展有周期性，從穩(wěn)定發(fā)展，到逐步增長(zhǎng)，到繁榮擴(kuò)張，每完成一個(gè)階段，然而周而復(fù)始，循環(huán)往復(fù)，呈螺旋上升。信貸業(yè)務(wù)就要根據(jù)不同的周期階段采取不同的信貸政策，凡信貸政策具有前瞻性，考慮到經(jīng)濟(jì)周期屬性時(shí)，業(yè)務(wù)發(fā)展得就好，貸款不良率也低。
2.信貸審批是個(gè)人信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)鍵。信貸審批是信貸政策的執(zhí)行，要有標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范，減少隨意性。凡是信貸政策執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一，公開明了，流程透明簡(jiǎn)單，信貸審批就流暢，信貸業(yè)務(wù)就發(fā)展得更快。
3.信貸營(yíng)銷是個(gè)人信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的推手。有了經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基礎(chǔ)，加上信貸審批的公開透明，標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一，就要求廣為營(yíng)銷宣傳。“酒香也怕巷子深”，好的產(chǎn)品也要善營(yíng)銷才能做大做強(qiáng)。
4.激勵(lì)政策是個(gè)人信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的保證。良好的發(fā)展機(jī)遇，具有前瞻性的信貸政策要有大批人員自覺(jué)主動(dòng)去抓住和推行，才能轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)力和經(jīng)營(yíng)能力，才能產(chǎn)生規(guī)模經(jīng)濟(jì)。包括產(chǎn)品計(jì)價(jià)在內(nèi)的適度的員工激勵(lì)考核辦法能激發(fā)人的內(nèi)在潛力，充分調(diào)動(dòng)工作主動(dòng)性和積極性，激勵(lì)政策是信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的保證。
5.管控好風(fēng)險(xiǎn)是個(gè)人信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的保障。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，風(fēng)險(xiǎn)與市場(chǎng)如同一對(duì)孿生兄弟，風(fēng)險(xiǎn)始終伴隨著市場(chǎng)的存在而存在。銀行是 “經(jīng)營(yíng)”風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，怕風(fēng)險(xiǎn)不敢作為，業(yè)務(wù)肯定難以發(fā)展，無(wú)視風(fēng)險(xiǎn)亂作為，業(yè)務(wù)也做不長(zhǎng)久，唯有采取措施有效控制風(fēng)險(xiǎn)，把風(fēng)險(xiǎn)控制在一定范圍內(nèi)才能確保業(yè)務(wù)穩(wěn)步發(fā)展，爭(zhēng)取更多的市場(chǎng)份額。
三、促進(jìn)個(gè)人信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的對(duì)策選擇
（一）信貸政策要逆宏觀經(jīng)濟(jì)周期，才能確保業(yè)務(wù)發(fā)展又能降低系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)
信貸業(yè)務(wù)發(fā)展離不開信貸政策指導(dǎo)，業(yè)務(wù)要發(fā)展，政策要先行。信貸政策制定部門要抓住經(jīng)濟(jì)發(fā)展的周期性，依照信貸資金的特性逆經(jīng)濟(jì)周期制定相關(guān)信貸政策，才能確保業(yè)務(wù)發(fā)展又能降低系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)有多項(xiàng)經(jīng)濟(jì)指標(biāo)表明宏觀經(jīng)濟(jì)企穩(wěn)時(shí)，就要逐步制定放寬行業(yè)、客戶和產(chǎn)品限制，降低信貸準(zhǔn)入門檻的信貸政策，鼓勵(lì)客戶融資，以使信貸資金最大限度地促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展；當(dāng)多項(xiàng)經(jīng)濟(jì)指標(biāo)表明宏觀經(jīng)濟(jì)繁榮擴(kuò)張時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)不斷積累，就要果斷收緊行業(yè)、客戶和產(chǎn)品政策，提高信貸門檻，一旦宏觀經(jīng)濟(jì)實(shí)行緊縮政策，由于提前準(zhǔn)備而能有效地防范和控制風(fēng)險(xiǎn)。1980年開始的近三十年來(lái)，世界經(jīng)濟(jì)與我國(guó)經(jīng)濟(jì)呈現(xiàn)每十年為一個(gè)經(jīng)濟(jì)周期的現(xiàn)象，一般在第七年達(dá)到繁榮的頂端，如1987年、1997年、2007年，隨后經(jīng)濟(jì)進(jìn)入局部或全球性的危機(jī)階段，現(xiàn)在進(jìn)入第四個(gè)經(jīng)濟(jì)周期的初始階段，也是2008年世界經(jīng)濟(jì)危機(jī)的后危機(jī)階段，經(jīng)濟(jì)呈現(xiàn)企穩(wěn)態(tài)勢(shì)，實(shí)體經(jīng)濟(jì)復(fù)雜但已經(jīng)復(fù)蘇，風(fēng)險(xiǎn)逐步減少，商業(yè)銀行要放松信貸政策，降低信貸門檻，減少信貸條件，鼓勵(lì)客戶融資，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
（二）建立貸款前中后臺(tái)一體化的營(yíng)銷管理機(jī)制，確保提供一個(gè)快速、高效的服務(wù)平臺(tái)
要將分離在不同部門的信貸審批、市場(chǎng)營(yíng)銷和貸后管理職能整合起來(lái)，明確不同的分管負(fù)責(zé)人和各自工作職責(zé)，建立起前中后臺(tái)三位一體、相互獨(dú)立、相互制約的工作管理機(jī)制，減少因政策理解不一造成的分歧，降低溝通與協(xié)調(diào)難度，理順工作機(jī)制，提高決策效率，增強(qiáng)執(zhí)行力。
1.建立個(gè)人信貸業(yè)務(wù)工作例會(huì)制。個(gè)人貸款營(yíng)銷、審批、個(gè)人貸款管理（制度、貸后監(jiān)測(cè)等）等人員定期召開工作例會(huì)，討論市場(chǎng)營(yíng)銷中面臨的問(wèn)題和同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中遇到的問(wèn)題，然后整合信貸政策前中后臺(tái)人員智慧制訂應(yīng)對(duì)之策，及時(shí)解決相關(guān)問(wèn)題，提高決策效率，使前中后臺(tái)協(xié)調(diào)和相互信任，形成合力。
