時間：2023-05-29 17:40:00
開篇：寫作不僅是一種記錄，更是一種創(chuàng)造，它讓我們能夠捕捉那些稍縱即逝的靈感，將它們永久地定格在紙上。下面是小編精心整理的12篇基金銷售人員從業(yè)考試，希望這些內(nèi)容能成為您創(chuàng)作過程中的良師益友，陪伴您不斷探索和進(jìn)步。
引進(jìn)市場化運(yùn)作
《保險家》：中國人身保險從業(yè)人員資格項目是如何得到保監(jiān)會的認(rèn)可并委托廣州信平市場策劃顧問有限公司作為執(zhí)行單位的？
江如圭：中國人身保險從業(yè)人員資格考試項目是由中國保監(jiān)會倡導(dǎo)、參與、推動、認(rèn)可，并授權(quán)中國保險行業(yè)協(xié)會頒發(fā)資格證書。從本質(zhì)上，資格考試項目就是保監(jiān)會的項目，是保監(jiān)會為了提升保險從業(yè)人員人才隊伍素質(zhì)所推動的保險行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化從業(yè)資格認(rèn)證項目；保監(jiān)會官方網(wǎng)站的主席信箱也對有關(guān)項目的提問做了數(shù)次的回復(fù)。2002年中旬，保監(jiān)會重新啟動項目計劃后，召集了數(shù)家院校與專業(yè)公司進(jìn)行招標(biāo)演示。廣州信平與南開大學(xué)共同聯(lián)手，我們匯集了專家團(tuán)隊，并對國際的資格認(rèn)證體系做了詳細(xì)的研究和參考，根據(jù)當(dāng)時國內(nèi)保險行業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀做了分析，對于項目體系及執(zhí)行方案做了周詳并具有可操作性的設(shè)計等，進(jìn)而得到保監(jiān)會的初步認(rèn)可委托為項目的執(zhí)行單位，于2002年12月在北京面對保監(jiān)會領(lǐng)導(dǎo)及各部門主任做進(jìn)一步演示說明，聽取保監(jiān)會各方領(lǐng)導(dǎo)對于項目體系及執(zhí)行的意見，進(jìn)行修改后并于年底開始進(jìn)行教材編寫工作。
《保險家》：政府指導(dǎo)專業(yè)公司進(jìn)行市場化的運(yùn)作，這是一個比較新的嘗試，這樣做有什么好處。
江如圭：人身保險從業(yè)人員資格平臺的搭建是一項龐大的系統(tǒng)工程，需要整合龐大的學(xué)者專家隊伍，需要大量的初始投入和更新維護(hù)成本，對于起步晚、基礎(chǔ)薄、規(guī)模小的保險行業(yè)，這無疑是一項巨大的挑戰(zhàn)。由于市場化競爭機(jī)制的引入，使得教材編寫人、命題人乃至項目執(zhí)行單位都要遵循優(yōu)勝劣汰機(jī)制，從而確保了教材、試卷質(zhì)量，也增加了平臺活力。既尊重市場運(yùn)行規(guī)律，又不脫離政府監(jiān)督，能夠確保建成中國自己的資格平臺，自覺接受監(jiān)管部門和行業(yè)協(xié)會的監(jiān)督，為中國保險事業(yè)作貢獻(xiàn)，積極主動將監(jiān)管部門的政策內(nèi)容融會貫通于教材體系中，有效傳導(dǎo)監(jiān)管政策，促進(jìn)行業(yè)遵紀(jì)守法、合規(guī)經(jīng)營。這是通過簡單引入國外同類資格考試所不可能做到的。
為國人量身打造
《保險家》：中國人身保險從業(yè)人員資格考試具有哪些特點(diǎn)？能給保險從業(yè)人員帶來怎樣的收獲和提高？
江如圭：中國人身保險從業(yè)人員資格平臺是在中國人身保險業(yè)經(jīng)過多年發(fā)展后搭建的權(quán)威的知識平臺，目的是知識體系的系統(tǒng)化、標(biāo)準(zhǔn)化和現(xiàn)代化。所以考試全部通過后表示你對這一行業(yè)的全面了解，掌握了行業(yè)最前沿的知識資訊，并表明你已獲得行業(yè)和監(jiān)管部門普遍認(rèn)可。
參加考試的過程和結(jié)果都是一個人生經(jīng)歷和態(tài)度。在準(zhǔn)備考試的過程當(dāng)中，踏實(shí)地念書并思考，與工作經(jīng)驗(yàn)結(jié)合將記憶更深刻，并內(nèi)化自己的經(jīng)驗(yàn)；內(nèi)勤工作人員在自身崗位上更能夠全面的考慮各方環(huán)節(jié)，而做出更全面的決策；銷售人員能夠以更專業(yè)的知識和服務(wù)面對客戶，取得客戶更多的信任，進(jìn)而有更優(yōu)秀的業(yè)績；在學(xué)習(xí)的過程中所得的不僅是專業(yè)知識，也將會帶來我們意料之外的人生成長和提高。
《保險家》：資格考試項目和國外的資格考試有何差異？
江如圭：國外的資格考試或教育培訓(xùn)課程多數(shù)是各自成熟保險市場的長時間經(jīng)驗(yàn)積累，反映其個別市場的保險發(fā)展程度、人文環(huán)境和政策法規(guī)體系。
而中國人身保險從業(yè)人員資格考試項目是整合國內(nèi)外來自監(jiān)管、行業(yè)、院校的專家從頭打造而成的中國人自身搭建的標(biāo)準(zhǔn)化知識平臺，借鑒國際保險基礎(chǔ)理論和實(shí)踐，融合國內(nèi)自身發(fā)展的市場現(xiàn)狀、政策法規(guī)以及人文和政策環(huán)境，結(jié)合理論與實(shí)踐的保險知識體系，體現(xiàn)層次分明、結(jié)構(gòu)體系完整的系統(tǒng)化和標(biāo)準(zhǔn)化知識平臺，更能服務(wù)于中國保險市場的發(fā)展需求。因此保監(jiān)會推動并認(rèn)可中國人身保險從業(yè)人員資格考試項目，作為行業(yè)知識標(biāo)準(zhǔn)化的資格認(rèn)證及知識平臺。
《保險家》：中國人身保險從業(yè)人員資格考試跟其他的人考試有什么區(qū)別？
江如圭：人基礎(chǔ)資格考試是保監(jiān)會行政強(qiáng)制的資格考試，針對人身保險以及財產(chǎn)保險的營銷員設(shè)定的營銷基礎(chǔ)從業(yè)資格考試。考試內(nèi)容包含產(chǎn)險與人身保險的基礎(chǔ)保險知識，營銷員必須持證方能銷售保險產(chǎn)品。
中國人身保險從業(yè)人員資格項目的知識體系涵括人身保險行業(yè)各領(lǐng)域，包含管理、銷售和專業(yè)技術(shù)各方面的分級分類考試，是一個終身學(xué)習(xí)的知識和經(jīng)驗(yàn)交流平臺，是非行政強(qiáng)制的考試。
新概念：員工福利規(guī)劃師
《保險家》：2008年春季考試開放多少個資格項目？目前項目發(fā)展的情況如何？新推出的“中國員工福利規(guī)劃師”資格有何特點(diǎn)？
江如圭：本次考試科目共開設(shè)中國壽險管理師、中國壽險理財規(guī)劃師、中國員工福利規(guī)劃師等三個資格的公共課程、交叉課程和專業(yè)課程共19門。
資格考試自從2005年試運(yùn)行考試以來至今共舉行六次的考試，共有47000余人次參加考試，有近5600人次取得各類資格，全國設(shè)有37個考試報名中心，其中有27個省級保險行業(yè)協(xié)會，42個考試城市；27個中外、合資壽險公司、產(chǎn)險公司及其他金融企業(yè)設(shè)立報名專門負(fù)責(zé)人，出臺各種報銷、鼓勵政策，并與崗位掛鉤、評聘制度結(jié)合或是納入公司基本法中。
中國員工福利規(guī)劃師是適應(yīng)中國團(tuán)險市場轉(zhuǎn)型需要，并響應(yīng)行業(yè)多數(shù)壽險公司增加團(tuán)險業(yè)務(wù)人員資格認(rèn)證的要求而增加的，該項目于2006年啟動。在資格建設(shè)過程中，眾多公司積極參與，并針對具體內(nèi)容在行業(yè)實(shí)踐的基礎(chǔ)上給予建設(shè)性建議，使得教材和考試更能反映行業(yè)發(fā)展的實(shí)際；該資格主要適用于團(tuán)體保險銷售人員。
《保險家》：中國壽險理財規(guī)劃師、中國員工福利規(guī)劃師資格和現(xiàn)在社會上所存在的其他理財規(guī)劃資格比較有何優(yōu)勢？
江如圭：人身風(fēng)險規(guī)劃是金融理財規(guī)劃里最基礎(chǔ)和最重要的內(nèi)容。雖說金融規(guī)劃領(lǐng)域涵蓋銀行、保險、證券、房地產(chǎn)及其他投資渠道，但是從客戶人身風(fēng)險規(guī)劃的角度而言，保險是最基礎(chǔ)、最有效、最完善的風(fēng)險規(guī)劃工具。人的生、老、病、死、殘、退、教育等基礎(chǔ)核心問題得到規(guī)劃后，人們才應(yīng)該再將余錢投入儲蓄、證券、房地產(chǎn)等其他投資渠道，這才是科學(xué)合理的理財規(guī)劃理念。
這兩類資格具有非常強(qiáng)的專業(yè)性和實(shí)用性。兩類資格更著眼于人身保險規(guī)劃領(lǐng)域，從人身保險產(chǎn)品的本質(zhì)、特性、政策、外部環(huán)境、規(guī)劃實(shí)務(wù)等各個角度對人身保險的理財規(guī)劃做了深入的探討和研究。業(yè)內(nèi)眾多專家結(jié)合行業(yè)實(shí)踐打造的知識體系，是最新鮮、最前沿的經(jīng)驗(yàn)總結(jié)，具有高度的實(shí)用性和操作性，可真正實(shí)現(xiàn)“邊學(xué)邊用”。
用心去愛的事業(yè)
《保險家》：資格考試項目自啟動已經(jīng)五年，從無到有，從北京啟動到傳播全國，從粗放運(yùn)營到步入正軌，應(yīng)該說遇到了很多的困難，是什么理念支撐你們不斷前進(jìn)。
江如圭：支撐著我們堅定前行信念的是我們信平當(dāng)初創(chuàng)立時的宗旨：專業(yè)、分享、開放和奉獻(xiàn)。
專業(yè)：這是廣州信平的定位，信平源于此，亦歸于此，其目的正是記錄中國保險行業(yè)從粗放走向精細(xì)，從傳統(tǒng)走向現(xiàn)代，從初級階段躍升以至成熟的歷程，并愿積極參與和推動中國保險業(yè)的專業(yè)化進(jìn)程。
分享：這是行業(yè)的平臺，廣州信平乃至中國人身保險從業(yè)人員資格體系平臺都是一個載體，需要大家的貢獻(xiàn)，需要行業(yè)知識和信息的分享。這是團(tuán)隊合作的成果，因?yàn)槲ㄓ蟹窒恚艜睒s。開放：這是伴隨中國加入WTO成長起來的平臺，這是中國經(jīng)濟(jì)二十多年來對外開放孕育出來的平臺。開放給了信平昨天和今天，我們唯有執(zhí)著于此，我們才會擁有美好的明天。
奉獻(xiàn)：我們慶幸生活在這一年代，我們慶幸加盟這一生機(jī)勃勃的行業(yè)，保險本身就是奉獻(xiàn)愛心的事業(yè)，廣州信平這一平臺也樂于奉獻(xiàn)，為保險事業(yè)，為中國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，為中華民族的復(fù)興貢獻(xiàn)力量。但我們不會止步于此，還將向更宏大的平臺愿景邁進(jìn)。我們還有三步愿景有待實(shí)現(xiàn)，一是力爭走在市場前列，引領(lǐng)行業(yè)發(fā)展。在實(shí)現(xiàn)第一版教材系統(tǒng)化的基礎(chǔ)上，用3至5年時間，修訂完成第二版、第三版，努力實(shí)現(xiàn)第二版與國內(nèi)行業(yè)整體發(fā)展同步，第三版與國際發(fā)展同步，最終完成自主創(chuàng)新，力爭成為全球保險市場的知名品牌之一，充分展示“中國創(chuàng)造”的魅力。二是設(shè)立專項研發(fā)基金，創(chuàng)建行業(yè)圖書資源，加強(qiáng)人力資源整合，建立專家數(shù)據(jù)庫，為行業(yè)研究提供最豐富的信息資源、最權(quán)威的智庫支持。三是銜接相關(guān)金融職業(yè)資格平臺，為消費(fèi)者提供一站式金融服務(wù)。
采訪感言：
采訪江如圭博士讓我很感動，她犧牲了自己寶貴的休息時間，并幫我整理了大量的文字資料，從中可以看出她的認(rèn)真和嚴(yán)謹(jǐn)。
為了人身保險從業(yè)人員資格考試項目，她曾經(jīng)24小時內(nèi)從廣州到杭州，到寧波，到上海，再飛濟(jì)南；
為了把中國人身保險從業(yè)人員資格考試項目的理念和使命更真實(shí)準(zhǔn)確的傳達(dá)給大家，并且聽取大家的建議，她曾經(jīng)連續(xù)一個多月在飯店每天從上午8點(diǎn)到晚上10點(diǎn)多開中國人身保險從業(yè)人員資格考試教材審議會議，分科審核教材編寫內(nèi)容；為了中國人身保險從業(yè)人員資格考試，她辭去了待遇優(yōu)厚的工作，幾年來節(jié)衣縮食，從無到有，為了質(zhì)量及永續(xù)發(fā)展，一步一個腳印地摸索著項目發(fā)展的模式和最好方案，不敢求快。
對于這一切，她只是談?wù)劦恼f“過程是艱辛的，我想對我個人和團(tuán)隊而言，是性格上的磨礪和成長，是生命更廣更深的開拓，進(jìn)行了一次性靈上沒有上麻藥的開心手術(shù)……這些不是金錢物質(zhì)能夠買來的……絕對值得！”
我想正是有了千千萬萬個像江如圭博士這樣的人的無私奉獻(xiàn)，中國保險才得以快速健康的發(fā)展。在這里衷心的向無數(shù)為中國保險行業(yè)的發(fā)展做出奉獻(xiàn)的人致敬。
祝中國人身保險從業(yè)人員資格考試項目飛速發(fā)展！
江如圭檔案：
美國紐約州立大學(xué)法學(xué)博士，后在美國的退休金金融集團(tuán)美國信安金融保險集團(tuán)（Principal Financial Group）擔(dān)任律師及國際發(fā)展工作；
1994年被公司派到中國開拓市場，任集團(tuán)的駐中國首席代表，親身經(jīng)歷并見證中國保險市場的起飛和發(fā)展，并對上世紀(jì)90年代中國保險教育做了促進(jìn)的工作，并有深刻的體會和思考。
去年，我們團(tuán)隊業(yè)績量做的離目標(biāo)太遠(yuǎn)，營銷計劃的實(shí)施中遇到不少的問題。團(tuán)隊在營銷宣傳當(dāng)中，無法拿到相應(yīng)的禮品實(shí)物及模擬品，不能更好的做好宣傳計劃;銀行網(wǎng)點(diǎn)維護(hù)方面，因銀行業(yè)的競爭，對證券公司的客戶經(jīng)理，要求過高，對于信用及、基金及存款方面月度任務(wù)較重。導(dǎo)致我們的客戶經(jīng)理都在為維護(hù)好網(wǎng)點(diǎn)宣傳方面進(jìn)度遲緩，雖然是團(tuán)隊配合個人完善銀行網(wǎng)點(diǎn)維護(hù)，可是對于存款難度還是較大;對于銀行網(wǎng)點(diǎn)開發(fā)我們處于劣勢，不能夠在為銀行提供存款和更好雙贏“營銷方案”達(dá)成雙方的合作目的。沒有一個很好的渠道開發(fā)，營銷計劃的開展難度就增加了。
(二)充分認(rèn)識推進(jìn)優(yōu)化管理工作的重要性。
團(tuán)隊管理進(jìn)入了成長階段，一些深層次的問題可能還會凸顯出來，構(gòu)建完善的團(tuán)隊管理計劃尤為重要，綜合計劃改革今年進(jìn)入實(shí)質(zhì)性實(shí)施階段，通過對于團(tuán)隊成員間的凝聚力，向心力，執(zhí)行力及對工作的熱情等現(xiàn)狀存在的一些問題，作出新的優(yōu)化計劃，及時解決其問題，完善團(tuán)隊管理。
(三)充分認(rèn)識招聘成員的重要性。
新的成員是團(tuán)隊的新鮮血液，是補(bǔ)充團(tuán)隊發(fā)展的重要部分，沒有新成員的增加，大家庭的組成也是不可能的，公司對于招聘方面做出好的優(yōu)化方案，以團(tuán)隊招聘細(xì)化。一并實(shí)施，善營銷目標(biāo)。
充分的認(rèn)識形勢問題和任務(wù)的目標(biāo)，完善20xx年，團(tuán)隊新景象，新變化完善完成各項任務(wù)，好以下6個方面的工作。
(一)營銷管理制度：
1、日常管理：
①分組管理制度：工作中，將團(tuán)隊分成3個小組，通過把人數(shù)落實(shí)到分組，由小組長進(jìn)行管理，提高其團(tuán)隊發(fā)展。并通過與小組長溝通，更深入的了解到團(tuán)隊每個成員工作上、生活上的情況，工作上進(jìn)行良性競爭。
②日常一對一管理：工作中，多與團(tuán)隊成員溝通，了解趨于成員的展業(yè)情況及宣傳中遇到的問題，及時指導(dǎo)，給予他們鼓勵和支持。
③工作效率制度：工作中，要銷售人員，熟悉自己的崗位職責(zé)：
1、千方百計完成區(qū)域銷售任務(wù);
2、努力完成銷售中的各項要求;
3、負(fù)責(zé)嚴(yán)格執(zhí)行客戶開戶手續(xù)流程;
4、積極廣泛收集市場信息并及時整理上報;
5、嚴(yán)格遵守公司各項規(guī)章制度;
6、對工作具有較高的敬業(yè)精神和高度的主人翁責(zé)任感;
7、完成領(lǐng)導(dǎo)交辦的其它工作。
建立團(tuán)隊高效率的工作精神，團(tuán)隊以每個月15日之前完成當(dāng)月工作情況，通過高效率模式對新員工進(jìn)行影響，便于后期團(tuán)隊管理。
2、會議管理
團(tuán)隊會議是團(tuán)隊發(fā)展的重要環(huán)節(jié)，會議是現(xiàn)代管理的一種重要手段，銷售人員對公司的指示精神理解不夠，銷售心態(tài)就不穩(wěn)定，就不會嚴(yán)格按照終端思路開拓客戶，工作效率就大大折扣。
①工作內(nèi)容：通過會議中回顧和總結(jié)昨天的工作，進(jìn)行業(yè)績分析，認(rèn)識到其不足，對其批評，共同交流，找到好的方法和途徑，解決市場遺留問題，恢復(fù)市場肌體，提高工作效率。(內(nèi)容：新增資產(chǎn)，開戶數(shù)，客戶疑問)
②會議精神：一天之際在于晨，周一是當(dāng)周的關(guān)鍵日子，通過周一開會對上周工作不足進(jìn)行批評指正，指正的方式?jīng)Q定了其主要意義，營銷主要的成功方法，無異于精神支持和鼓勵，使人有更高的上進(jìn)心。周一對大家工作進(jìn)行鼓勵，調(diào)動起積極性，致使工作順利完成。
③會議文化：會議中增加才藝展示，把個人優(yōu)秀的一面展現(xiàn)出來，彰顯其自信和人格魅力，鼓舞其團(tuán)隊士氣，增強(qiáng)其團(tuán)隊向心力和凝聚力。
(二)人員招聘
銷售團(tuán)隊組建，人員招聘是重要的部分，不斷地補(bǔ)充新力量，團(tuán)隊才能更好的發(fā)展。招聘分一下三個方面：
①網(wǎng)站招聘：通過助理在智聯(lián)網(wǎng)招聘，招募優(yōu)秀成員。
②人才市場招聘：結(jié)合人才大市場，進(jìn)行招聘。
③校企合作：這個是創(chuàng)新招聘的一中新方式，目前還沒有成功，通過與學(xué)校領(lǐng)導(dǎo)進(jìn)行溝通，開辦期畢業(yè)生校企合作，在畢業(yè)生畢業(yè)前進(jìn)行培訓(xùn)，了解其優(yōu)秀成員，招募到公司
(三)區(qū)域培訓(xùn)
在公司的組織的培訓(xùn)下，團(tuán)隊內(nèi)部進(jìn)行新員工開戶培訓(xùn)強(qiáng)化方案。
①新員工開戶流程及企業(yè)文化代訓(xùn)
②銷售技巧及話術(shù)培訓(xùn)(SWOT分析教材,客戶面談溝通的技巧，銀行網(wǎng)點(diǎn)開發(fā)維維護(hù))
③從業(yè)資格考試培訓(xùn)
一、加入員工福利計劃是團(tuán)體保險的必然選擇
隨著我國社會保險制度的改革和人才競爭的日趨激烈，員工福利計劃成為企業(yè)人力資源戰(zhàn)略中至關(guān)重要的一個環(huán)節(jié)。這無疑將帶來商業(yè)團(tuán)體保險的再次繁榮。隨著我國現(xiàn)代企業(yè)人力資源管理對團(tuán)體員工福利的需求日趨成熟，社會保障制度在補(bǔ)充醫(yī)療保險和企業(yè)年金方面政策的支持日益明朗，以員工福利計劃為主要經(jīng)營方向的團(tuán)體保險，將成為保險業(yè)新的業(yè)務(wù)增長點(diǎn)。目前，我國企業(yè)年金規(guī)模接近500億元，加上以年金名義銷售的保險產(chǎn)品有430億元，企業(yè)年金成為我國養(yǎng)老保障制度的重要支柱之一。我國企業(yè)年金市場規(guī)模預(yù)計將達(dá)到每年1000億元左右。世界銀行更為樂觀地認(rèn)為，到2030年中國企業(yè)年金總規(guī)模將高達(dá)1.8萬億美元。在發(fā)達(dá)國家，企業(yè)為員工提供諸如退休金計劃、團(tuán)體人壽保險、醫(yī)療費(fèi)用保險已經(jīng)非常普及。團(tuán)體保險幾乎等同于員工福利計劃，商業(yè)保險公司則是員工福利計劃的主要提供者。
（一）保險業(yè)要發(fā)展員工福利計劃。從現(xiàn)代人力資源管理的角度看，員工福利計劃是指企業(yè)為員工提供的非工資收入福利的“一攬子”計劃。它一般包括：（1）國家立法強(qiáng)制實(shí)施的社會保障制度；（2）企業(yè)出資的企業(yè)年金、補(bǔ)充醫(yī)療保險、人壽保險、意外及傷殘保險等商業(yè)保險計劃；（3）股權(quán)、期權(quán)計劃；（4）住房、交通、教育培訓(xùn)、帶薪休假等其他福利計劃。保險業(yè)所要發(fā)展的員工福利計劃，是指上述計劃的第二類，就是壽險公司以團(tuán)體保險的形式，為企業(yè)員工提供的養(yǎng)老、健康、傷殘、死亡等風(fēng)險保障計劃。
（二）保險業(yè)發(fā)展員工福利計劃的重要性。發(fā)展員工福利計劃是保險業(yè)服務(wù)全面建設(shè)小康社會的需要，可以減輕政府提供基本養(yǎng)老、醫(yī)療、工傷、失業(yè)保險等方面的壓力，充分發(fā)揮政府、企業(yè)、個人三方的作用，有利于完善社會保障體系。同時，有利于增強(qiáng)企業(yè)核心競爭力，激發(fā)員工的創(chuàng)造性，實(shí)現(xiàn)員工福利成本收益的最大化。“在員工福利計劃中每投入1美元就能促進(jìn)公司經(jīng)濟(jì)效益增長6美元”的觀念已經(jīng)成為一種共識。對保險業(yè)自身來講，發(fā)展員工福利計劃是做大做強(qiáng)的需要，有利于促進(jìn)保險公司轉(zhuǎn)變觀念，以健康的市場需求為導(dǎo)向，著眼于幫助企業(yè)增強(qiáng)其核心競爭力，滿足企業(yè)建立發(fā)展員工福利計劃的人身保險需求；有利于保險業(yè)開拓新的業(yè)務(wù)增長點(diǎn)；有利于保險業(yè)創(chuàng)建品牌、樹立良好的社會形象。
（三）保險業(yè)發(fā)展員工福利計劃面臨大好機(jī)遇。首先，社會保障制度改革將逐步向市場取向轉(zhuǎn)化，基本保障堅持低水平、廣覆蓋的原則，逐步降低養(yǎng)老金目標(biāo)替代率；企業(yè)年金、補(bǔ)充醫(yī)療保險等將實(shí)行市場化、商業(yè)化運(yùn)作，這些都為發(fā)展企業(yè)自主的員工福利計劃帶來難得的機(jī)遇。其次，隨著我國改革開放進(jìn)程的加速，跨國公司在華企業(yè)率先引入現(xiàn)代人力資源管理理念，以及我國國有企業(yè)改革和建立現(xiàn)代企業(yè)制度步伐的加快，越來越多的企業(yè)認(rèn)識到了員工福利計劃作為人力資源管理的重要手段對提高企業(yè)核心競爭力的作用，積極尋求員工福利計劃市場化的解決方案。截至2002年底，我國城鎮(zhèn)就業(yè)人員為24780萬人。如果每個人的團(tuán)體壽險、健康險及以意外險的保費(fèi)支出為400元，那么在不包括企業(yè)年金等養(yǎng)老金福利的情況下業(yè)務(wù)容量就達(dá)1000億元左右，發(fā)展員工福利計劃的市場潛在空間非常巨大。
二、保險業(yè)發(fā)展員工福利計劃措施
保監(jiān)會人身保險監(jiān)管部相關(guān)負(fù)責(zé)人指出，目前發(fā)展員工福利計劃面臨兩大困難：一是需求與有效供給不足的矛盾亟待解決；二是壽險業(yè)將面臨外部的競爭壓力。保險業(yè)要把優(yōu)勢變勝勢，成為主流供應(yīng)商，還有很長的路要走。發(fā)展團(tuán)體年金保險，需要政府和保險公司的共同努力。
（一）國家應(yīng)給予政策支持
1、國家應(yīng)給予稅收優(yōu)惠。國際經(jīng)驗(yàn)表明，團(tuán)體保險的發(fā)展始終離不開稅收優(yōu)惠政策的支持。大多數(shù)國家都對團(tuán)體保險尤其是團(tuán)體養(yǎng)老金業(yè)務(wù)在繳費(fèi)、投資和領(lǐng)取等環(huán)節(jié)給予不同程度的稅收優(yōu)惠。主要的優(yōu)惠有兩方面：一是企業(yè)或員工用于設(shè)立福利計劃的繳資可以抵減當(dāng)期的稅額；二是福利計劃的參與者及其受益人所獲得的給付可以延期納稅或不需納稅。例如，日本政府就于1962年修改了部分法人稅法及所得稅法，完善了有關(guān)退休年金的優(yōu)惠稅制，并創(chuàng)立了稅制合格退休年金制度。之后，企業(yè)或開始采用企業(yè)年金制度，或從原來的“退休一次金”制度逐漸演化為企業(yè)年金，企業(yè)年金制度真正得到普及。到1965年，日本政府修改了厚生年金保險法，制定出臺了厚生年金基金制度。此時，便相繼出現(xiàn)了兩種企業(yè)年金制度，即稅制合格退休年金制度和厚生年金基金制度。這兩種制度雖然在法律依據(jù)、監(jiān)管、稅制和批準(zhǔn)條件等方面均不同，但都取得了順利的發(fā)展。
保險公司承擔(dān)著一般商業(yè)機(jī)構(gòu)無法承擔(dān)的社會責(zé)任，可以為企業(yè)年金和補(bǔ)充醫(yī)療保險提供豐富的產(chǎn)品和服務(wù)，減輕社會基本保障的負(fù)擔(dān)，為完善我國社會保障體系發(fā)揮不可替代的作用。因此，國家應(yīng)給予企業(yè)和保險公司稅收優(yōu)惠政策。如，允許企業(yè)年金繳費(fèi)在工資總額4%以內(nèi)的部分成本列支，并適時擴(kuò)大列支比例；對企業(yè)通過壽險公司購買一年期壽險、意外險、健康險支付的保費(fèi)允許在成本中列支；允許企業(yè)員工福利計劃的個人繳費(fèi)部分在個人所得稅前列支；保險公司經(jīng)營一年期團(tuán)體保險業(yè)務(wù)享受減免營業(yè)稅政策。
2、健全制度，標(biāo)本兼治。促進(jìn)團(tuán)體保險發(fā)展，要堅持“治標(biāo)”與“治本”相結(jié)合。“治標(biāo)”就是要繼續(xù)加大監(jiān)管力度，打擊違規(guī)行為，杜絕不正當(dāng)競爭，維護(hù)團(tuán)體保險市場正常經(jīng)營秩序。在市場行為監(jiān)管方面，應(yīng)注意：首先，嚴(yán)厲打擊團(tuán)體年金保險經(jīng)營中的長險短做，為投保單位化公為私提供便利等違規(guī)行為；其次，嚴(yán)禁銷售高預(yù)定利率保單；再次，要打擊不計成本、隨意改變承保責(zé)任等惡性競爭行為。“治本”就是要完善各項監(jiān)管制度，穩(wěn)步推進(jìn)條款費(fèi)率改革。加強(qiáng)對團(tuán)體保險經(jīng)營風(fēng)險的分析工作，逐步建立完善團(tuán)體保險精算制度，提高團(tuán)體保險從業(yè)人員準(zhǔn)入門檻。比如，對銷售人員要按銷售保障產(chǎn)品、企業(yè)年金或綜合員工福利計劃區(qū)分，建立相應(yīng)的資格考試制度。團(tuán)體保險條款費(fèi)率改革勢在必行，但應(yīng)建立在充分的市場調(diào)查的基礎(chǔ)之上。費(fèi)率制定要公平合理，既要保護(hù)投保人和被保險人的利益，又要保證保險公司償付能力。允許壽險公司對已報備團(tuán)體保險產(chǎn)品進(jìn)行靈活組合，打包出售。也可考慮選擇在保險公司內(nèi)控制度健全、從業(yè)人員素質(zhì)較好的部分地區(qū)進(jìn)行條款費(fèi)率改革試點(diǎn)工作。
（二）保險公司積極參與
1、全面創(chuàng)新團(tuán)體保險。保險公司要深入了解不同所有制、股權(quán)結(jié)構(gòu)，不同行業(yè)、地區(qū)，不同規(guī)模、效益企業(yè)的需求，分析其需求層次與需求偏好，并以客戶需求為導(dǎo)向，促進(jìn)團(tuán)體保險全面創(chuàng)新。積極介入企業(yè)年金市場，開發(fā)適合需要的新型險種，促進(jìn)團(tuán)體保險發(fā)展；建立專業(yè)化銷售團(tuán)隊，探索包括專業(yè)中介、兼業(yè)等多渠道銷售方式；建立全方位、一體化、一站式、跟進(jìn)式的客戶服務(wù)體系，成為企業(yè)員工福利計劃顧問。
寫工作計劃，說白了就是為我們完成工作目的做規(guī)劃，工作計劃是完成工作目標(biāo)不可缺少的一環(huán)。下面就是小編給大家?guī)淼淖钚?022公司工作計劃5篇，希望能幫助到大家!
最新2022公司工作計劃1一、加強(qiáng)業(yè)管的工作，構(gòu)建優(yōu)質(zhì)的、規(guī)范的承保服務(wù)的體系。承保是保險公司經(jīng)營的源頭，是風(fēng)險管控、實(shí)現(xiàn)效益的重要的基礎(chǔ)，是保險公司生存的基礎(chǔ)保障。因此，在20__年度里，公司將狠抓業(yè)管工作，提高風(fēng)險管控能力。
1、對承保業(yè)務(wù)及時地進(jìn)行審核，利用風(fēng)險管理技術(shù)及定價體系來控制承保風(fēng)險，決定承保費(fèi)率，確保承保質(zhì)量。
對超越公司權(quán)限擬承保的業(yè)務(wù)進(jìn)行初審并簽署意見后上報審批，確保此類業(yè)務(wù)的嚴(yán)格承保。
2、加強(qiáng)信息技術(shù)部門的管理，完善各類險種業(yè)務(wù)的處理平臺，通過建設(shè)、使用電子化承保業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，建立完善的承保基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，并繕制相關(guān)報表和承保分析。
同時做好市場調(diào)研，并定期編制中、長期業(yè)務(wù)計劃。
3、建立健全重大標(biāo)的業(yè)務(wù)和特殊風(fēng)險業(yè)務(wù)的風(fēng)險評估制度，確保風(fēng)險的合理控制，同時根據(jù)業(yè)務(wù)的風(fēng)險情況，執(zhí)行有關(guān)分保或再保險管理規(guī)定，確保合理分散承保風(fēng)險。
4、強(qiáng)化承保、核保規(guī)范，嚴(yán)格執(zhí)行條款、費(fèi)率體系，熟練掌握新核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的操作，對中支所屬的承保、核保人員進(jìn)行全面、系統(tǒng)的培訓(xùn)，以提高他們的綜合業(yè)務(wù)技能和素質(zhì)，為公司業(yè)務(wù)發(fā)展提供良好的保障。
二、提高客戶服務(wù)工作質(zhì)量，建設(shè)一流的客戶服務(wù)平臺。隨著保險市場競爭主體的不斷增加，各家保險公司都加大了對市場業(yè)務(wù)競爭的力度，而保險公司所經(jīng)營的不是有形產(chǎn)品，而是一種規(guī)避風(fēng)險或風(fēng)險投資的服務(wù)，因此，建設(shè)一個優(yōu)質(zhì)服務(wù)的客服平臺顯得極為重要，當(dāng)服務(wù)已經(jīng)成為核心內(nèi)容納入保險企業(yè)的價值觀，成為核心競爭時，客服工作就成為一種具有獨(dú)特理念的一種服務(wù)文化。經(jīng)過20__年的努力，我司已在市場占有了一定的份額，同時也擁有了較大的客戶群體，隨著業(yè)務(wù)發(fā)展的不斷深入，客服工作的重要性將尤其突出，因此，中支在20__年里將嚴(yán)格規(guī)范客服工作，把一流的客服管理平臺運(yùn)用、落實(shí)到位。
1、建立健全語音服務(wù)系統(tǒng)，加大熱線的宣傳力度，以多種形式將熱線推向社會，讓眾多的客戶全面了解公司語音服務(wù)系統(tǒng)強(qiáng)大的支持功能，以提高自身的市場競爭力，實(shí)現(xiàn)客戶滿意化。
2、加強(qiáng)客服人員培訓(xùn)，提高客服人員綜合技能素質(zhì)，嚴(yán)格奉行熱情、周到、優(yōu)質(zhì)、高效的服務(wù)宗旨，堅持主動、迅速、準(zhǔn)確、合理的原則，嚴(yán)格按照崗位職責(zé)和業(yè)務(wù)操作實(shí)務(wù)流程的規(guī)定作好接、報案、查勘定損、條款解釋、理賠投訴等各項工作。
3、以中心支公司為中心，專、兼職并行，建立一個覆蓋全區(qū)的查勘、定損網(wǎng)點(diǎn)，初期由中支設(shè)立專職查勘定損人員3名，同時搭配非專職人員共同查勘，以提高中支業(yè)務(wù)人員的整體素質(zhì)，切實(shí)提高查勘、定損理賠質(zhì)量，做到查勘準(zhǔn)確，定損合理，理賠快捷。
4、在20__年6月之前完成__營銷服務(wù)部、YY營銷服務(wù)部兩個服務(wù)機(jī)構(gòu)的下延工作，至此，全區(qū)的服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)基本完善，為公司的客戶提供高效、便捷的保險售后服務(wù)。
三、加快業(yè)務(wù)發(fā)展，提高市場占有率，做大做強(qiáng)公司保險品牌。根據(jù)20__年中支保費(fèi)收入____萬元為依據(jù)，其中各險種的占比為：機(jī)動車輛險85%，非車險10%，人意險5%。20__年度，中心支公司擬定業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃計劃為實(shí)現(xiàn)全年保費(fèi)收入____萬元，各險種比例計劃為機(jī)動車輛險75%，非車險15%，人意險10%，計劃的實(shí)現(xiàn)將從以下幾個方面去實(shí)施完成。
1、機(jī)動車輛險是我司業(yè)務(wù)的重中之重，因此，大力發(fā)展機(jī)動車輛險業(yè)務(wù)，充分發(fā)揮公司的車險優(yōu)勢，打好車險業(yè)務(wù)的攻堅戰(zhàn)，還是我們工作的重點(diǎn)，20__年在車險業(yè)務(wù)上要鞏固老的客戶，爭取新客戶，側(cè)重點(diǎn)在發(fā)展車隊業(yè)務(wù)以及新車業(yè)務(wù)的承保上，以實(shí)現(xiàn)車險業(yè)務(wù)更上一個新的臺階。
2、認(rèn)真做好非車險的展業(yè)工作，選擇拜訪一些大、中型企業(yè)，對效益好，風(fēng)險低的企業(yè)要重點(diǎn)公關(guān)，與企業(yè)建立良好的關(guān)系，力爭財產(chǎn)、人員、車輛一攬子承保，同時也要做好非車險效益型險種的市場開發(fā)工作，在20__年里努力使非車險業(yè)務(wù)在發(fā)展上形成新的格局。
3、積極做好與銀行的業(yè)務(wù)工作。
20__年10月我司經(jīng)過積極地努力已與中國銀行、中國建設(shè)銀行、中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、福建興業(yè)銀行等簽定了兼業(yè)合作協(xié)議，20__年要集中精力與各大銀行加強(qiáng)業(yè)務(wù)上的溝通聯(lián)系，讓銀行充分地了解中華保險的品牌及優(yōu)勢，爭取加大銀行在業(yè)務(wù)上對我司的支持與政策傾斜力度，力求在銀行業(yè)務(wù)上的新突破，實(shí)現(xiàn)險種結(jié)構(gòu)調(diào)整的戰(zhàn)略目標(biāo)，為公司實(shí)現(xiàn)效益化奠定良好的基礎(chǔ)。
最新2022公司工作計劃2一、銷售部年度工作計劃之辦公室的日常工作：
作為__公司的銷售內(nèi)勤，我深知崗位的重工性，也能增強(qiáng)我個人的交際能力。銷售部內(nèi)勤是一個承上啟下、溝通內(nèi)外、協(xié)調(diào)左右、聯(lián)系八方的重要樞紐，把握市場購機(jī)用戶資料的收集，為銷售部業(yè)務(wù)人員做好保障。在一些文件的整理、分期買賣合同的簽署、銀行按揭合同的簽署及所需的資料、用戶的回款進(jìn)度、用戶逾期欠款額、售車數(shù)量等等都是一些有益的決策文件，面對這些繁瑣的日常事務(wù)，要有頭有尾，自我增強(qiáng)協(xié)調(diào)工作意識，這半年來基本上做到了事事有著落。
二、分期買賣合同、銀行按揭合同的簽署情況：
在簽署分期分期買賣合同時，對于我來說可以說是游刃有余。但是在填寫的數(shù)據(jù)和內(nèi)容同時，要慎之又慎，我們都知道合同具有法律效力，一旦數(shù)據(jù)和內(nèi)容出現(xiàn)錯誤，將會給公司帶來巨大的損失，在搜集用戶資料時也比較簡單(包括：戶口本、婚證、身份證等證件)。?在簽署銀行按揭合同時，現(xiàn)在還比較生疏，因?yàn)殂y行按揭剛剛開通，銀行按揭和分期買賣合同同樣，在填寫的數(shù)據(jù)和內(nèi)容同時，要慎之又慎，按揭合同更具有法律效力。但在辦理銀行按揭的過程當(dāng)中，購機(jī)用戶的按揭貸款資料是一個重工的組成部分，公證處公證、銀行貸款資料、福田公司存檔、我公司存檔資料。這些程序是很重要的，如果不公證?銀行不給貸款。這些環(huán)節(jié)是緊緊相扣的，是必不可少的一部分。我公司在存留有戶檔案時，我們?nèi)」C處、銀行、福田三方的精華，我們在辦理銀行按揭貸款方面還存在一定的漏洞，我相信隨著銀行按揭貸款的逐步深入，我將做得更好、更完善!(我建議組織一次關(guān)于銀行按揭貸款的培訓(xùn)，這是我個人的想法。)
三、及時了解用戶回款額和逾期欠款額的情況：
作為__公司的銷售內(nèi)勤，我負(fù)責(zé)用戶的回款額及逾期欠款額的工作，主要內(nèi)容是針對逾期欠款用戶，用戶的還款進(jìn)度是否及時，關(guān)系到公司的資金周轉(zhuǎn)以及公司的經(jīng)濟(jì)效益，我們要及時了解購機(jī)用戶的工程進(jìn)度，從而加大催款力度，以免給公司造成不必要的損失，在提報《客戶到期應(yīng)收賬款明細(xì)表》是，要做到及時、準(zhǔn)確，讓公司領(lǐng)導(dǎo)根據(jù)此表針對不同的客戶做出相應(yīng)的對策，這樣才能控制風(fēng)險。
最新2022公司工作計劃320__年新一年新氣象，是充滿激情的一年，努力總結(jié)去年工作中的不足，鞏固好團(tuán)隊今年的管理工作，強(qiáng)有力的提高團(tuán)隊的凝聚力、向心力及執(zhí)行力，促進(jìn)團(tuán)隊成員之間的感情，用飽滿的青春士氣，把今年的業(yè)績做的提升，通過進(jìn)一步優(yōu)化管理計劃、精神文化建設(shè)和營銷方案，深入推進(jìn)天琪團(tuán)隊建設(shè)，堅定信心、眾志一心、扎實(shí)完善今年的各項工作。做好今年的工作意義重大。
一、充分認(rèn)識完成今年資產(chǎn)量的目標(biāo)艱巨性。
去年，我們團(tuán)隊業(yè)績量做的離目標(biāo)太遠(yuǎn)，營銷計劃的實(shí)施中遇到不少的問題。團(tuán)隊在營銷宣傳當(dāng)中，無法拿到相應(yīng)的禮品實(shí)物及模擬品，不能更好的做好宣傳計劃;銀行網(wǎng)點(diǎn)維護(hù)方面，因銀行業(yè)的競爭，對證券公司的客戶經(jīng)理，要求過高，對于信用及、基金及存款方面月度任務(wù)較重。導(dǎo)致我們的客戶經(jīng)理都在為維護(hù)好網(wǎng)點(diǎn)宣傳方面進(jìn)度遲緩，雖然是團(tuán)隊配合個人完善銀行網(wǎng)點(diǎn)維護(hù)，可是對于存款難度還是較大;對于銀行網(wǎng)點(diǎn)開發(fā)我們處于劣勢，不能夠在為銀行提供存款和更好雙贏“營銷方案”達(dá)成雙方的合作目的。沒有一個很好的渠道開發(fā)，營銷計劃的開展難度就增加了。
二、充分認(rèn)識推進(jìn)優(yōu)化管理工作的重要性。
團(tuán)隊管理進(jìn)入了成長階段，一些深層次的問題可能還會凸顯出來，構(gòu)建完善的團(tuán)隊管理計劃尤為重要，綜合計劃改革今年進(jìn)入實(shí)質(zhì)性實(shí)施階段，通過對于團(tuán)隊成員間的凝聚力，向心力，執(zhí)行力及對工作的熱情等現(xiàn)狀存在的一些問題，作出新的優(yōu)化計劃，及時解決其問題，完善團(tuán)隊管理。
三、充分認(rèn)識招聘成員的重要性。
新的成員是團(tuán)隊的新鮮血液，是補(bǔ)充團(tuán)隊發(fā)展的重要部分，沒有新成員的增加，大家庭的組成也是不可能的，公司對于招聘方面做出好的優(yōu)化方案，以團(tuán)隊招聘細(xì)化。一并實(shí)施，善營銷目標(biāo)。
充分的認(rèn)識形勢問題和任務(wù)的目標(biāo)，完善20__年，團(tuán)隊新景象，新變化完善完成各項任務(wù)，好以下6個方面的工作。
(一)營銷管理制度：
1、日常管理
①分組管理制度：工作中，將團(tuán)隊分成3個小組，通過把人數(shù)落實(shí)到分組，由小組長進(jìn)行管理，提高其團(tuán)隊發(fā)展。并通過與小組長溝通，更深入的了解到團(tuán)隊每個成員工作上、生活上的情況，工作上進(jìn)行良性競爭。
②日常一對一管理：工作中，多與團(tuán)隊成員溝通，了解趨于成員的展業(yè)情況及宣傳中遇到的問題，及時指導(dǎo)，給予他們鼓勵和支持。
③工作效率制度：工作中，要銷售人員，熟悉自己的崗位職責(zé)：
1)千方百計完成區(qū)域銷售任務(wù);
2)努力完成銷售中的各項要求;
3)負(fù)責(zé)嚴(yán)格執(zhí)行客戶開戶手續(xù)流程;
4)積極廣泛收集市場信息并及時整理上報;
5)嚴(yán)格遵守公司各項規(guī)章制度;
6)對工作具有較高的敬業(yè)精神和高度的主人翁責(zé)任感;
7)完成領(lǐng)導(dǎo)交辦的其它工作。
建立團(tuán)隊高效率的工作精神，團(tuán)隊以每個月15日之前完成當(dāng)月工作情況，通過高效率模式對新員工進(jìn)行影響，便于后期團(tuán)隊管理。
2、會議管理
團(tuán)隊會議是團(tuán)隊發(fā)展的重要環(huán)節(jié)，會議是現(xiàn)代管理的一種重要手段，銷售人員對公司的指示精神理解不夠，銷售心態(tài)就不穩(wěn)定，就不會嚴(yán)格按照終端思路開拓客戶，工作效率就大大折扣。
①工作內(nèi)容：通過會議中回顧和總結(jié)昨天的工作，進(jìn)行業(yè)績分析，認(rèn)識到其不足，對其批評，共同交流，找到好的方法和途徑，解決市場遺留問題，恢復(fù)市場肌體，提高工作效率。(內(nèi)容：新增資產(chǎn)，開戶數(shù)，客戶疑問)
②會議精神：一天之際在于晨，周一是當(dāng)周的關(guān)鍵日子，通過周一開會對上周工作不足進(jìn)行批評指正，指正的方式?jīng)Q定了其主要意義，營銷主要的成功方法，無異于精神支持和鼓勵，使人有更高的上進(jìn)心。周一對大家工作進(jìn)行鼓勵，調(diào)動起積極性，致使工作順利完成。
③會議文化：會議中增加才藝展示，把個人優(yōu)秀的一面展現(xiàn)出來，彰顯其自信和人格魅力，鼓舞其團(tuán)隊士氣，增強(qiáng)其團(tuán)隊向心力和凝聚力。
(二)人員招聘
銷售團(tuán)隊組建，人員招聘是重要的部分，不斷地補(bǔ)充新力量，團(tuán)隊才能更好的發(fā)展。招聘分一下三個方面：
①網(wǎng)站招聘：通過助理在_網(wǎng)招聘，招募優(yōu)秀成員。
②人才市場招聘：結(jié)合人才大市場，進(jìn)行招聘。
③校企合作：這個是創(chuàng)新招聘的一中新方式，目前還沒有成功，通過與學(xué)校領(lǐng)導(dǎo)進(jìn)行溝通，開辦期畢業(yè)生校企合作，在畢業(yè)生畢業(yè)前進(jìn)行培訓(xùn)，了解其優(yōu)秀成員，招募到公司(在與深圳職業(yè)技術(shù)學(xué)院進(jìn)行中)
(三)區(qū)域培訓(xùn)
在公司的組織的培訓(xùn)下，團(tuán)隊內(nèi)部進(jìn)行新員工開戶培訓(xùn)強(qiáng)化方案。
①新員工開戶流程及企業(yè)文化代訓(xùn)(A股，B股開，基金，創(chuàng)業(yè)板，機(jī)構(gòu)開戶)
②銷售技巧及話術(shù)培訓(xùn)(SWOT分析教材,客戶面談溝通的技巧，銀行網(wǎng)點(diǎn)開發(fā)維護(hù))
③從業(yè)資格考試培訓(xùn)(證券基礎(chǔ)知識，證券交易知識)
(四)網(wǎng)點(diǎn)開發(fā)及維護(hù)
目前有崗廈交通銀行和網(wǎng)點(diǎn)，建業(yè)小區(qū)網(wǎng)點(diǎn)，通過網(wǎng)點(diǎn)巡查和銀行行長了解其客戶經(jīng)理工作情況，加強(qiáng)其維護(hù)和業(yè)績促成。
最新2022公司工作計劃4一、指導(dǎo)思想
20_年將以公司發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃為指導(dǎo)，結(jié)合物業(yè)管理服務(wù)工作實(shí)際，抓好辦公室內(nèi)部建設(shè)，充分發(fā)揮辦公室協(xié)調(diào)、服務(wù)作用。
二、工作思路
辦公室是公司綜合管理部門。它的基本任務(wù)是：在經(jīng)理領(lǐng)導(dǎo)下，建立健全辦公室基礎(chǔ)管理制度，負(fù)責(zé)集中采購、車輛調(diào)度、社區(qū)文化、文件檔案及機(jī)關(guān)事務(wù)管理工作。力爭發(fā)揮承上啟下、協(xié)調(diào)左右、聯(lián)系內(nèi)外的紐帶作用，發(fā)揮傳遞信息、研究政策、輔佐領(lǐng)導(dǎo)決策的參謀助手作用。
三、工作目標(biāo)
辦公室的一切工作要有利于堅持突出服務(wù)宗旨。
辦公室的一切工作要有利于公司的正常發(fā)展和穩(wěn)定。
辦公室的一切工作要有利于提高服務(wù)質(zhì)量和業(yè)務(wù)管理/水平，不斷改進(jìn)工作方法。
強(qiáng)化內(nèi)部管理，圓滿地完成各項任務(wù)。樹立敬崗愛業(yè)精神，提高工作效率。
四、主要工作
(一)加強(qiáng)辦公室建設(shè)，做好協(xié)調(diào)與服務(wù)
建立辦公室定期例會制度，完善內(nèi)部管理，確定每個崗位，每項工作的標(biāo)準(zhǔn)和責(zé)任，堅持從高、從嚴(yán)、從全、從細(xì)要求，工作計劃《物業(yè)公司工作計劃》。同時，營造健康的工作環(huán)境，自覺維護(hù)辦公室的'整體利益，整體形象，不貪功、不諉過，不拆臺、不越位，顧大局、識大體。牢固樹立全局觀念，強(qiáng)化服務(wù)意識，按照領(lǐng)導(dǎo)要求，綜合協(xié)調(diào)好機(jī)關(guān)事物。堅持原則，注意方法，態(tài)度謙虛，以理服人，
(二)高質(zhì)量地完成辦公室常規(guī)工作
在主管領(lǐng)導(dǎo)指導(dǎo)和幫助下，明確任務(wù)，各負(fù)其責(zé)，強(qiáng)化質(zhì)量意識。做好文件的接受、傳送、催辦及文件管理工作。對來文的閱批、領(lǐng)導(dǎo)批示的督辦、重要文件的核稿、接聽電話、收發(fā)傳真、打印文件等日常工作，做到嚴(yán)謹(jǐn)有序，不出差錯。機(jī)關(guān)各項文件材料，力求及時、準(zhǔn)確，優(yōu)質(zhì)、高效。
1、搶修危房工作，組織危房普查，制定修繕計劃，召開修繕工作會議，落實(shí)危房搶修任務(wù)。
2、機(jī)動車檢驗(yàn)工作;
3、檔案管理工作：做好人事檔案的管理、轉(zhuǎn)遞、利用等各項工作。
4、做好上級有關(guān)部門安排的臨時性工作。
五、主要措施
1、深入基層，調(diào)查研究，加強(qiáng)工作計劃性，突出重點(diǎn)，有的放矢。
2、加強(qiáng)科室建設(shè)，樹立敬崗愛業(yè)精神，分工明確，團(tuán)結(jié)協(xié)作，責(zé)任到人，注重工作效果。
3、樹立全局觀念，密切同科室間的配合，虛心聽取基層和科室意見，努力改進(jìn)工作，提高工作效率，保證工作質(zhì)量。
最新2022公司工作計劃5為了20__年能夠有目標(biāo)、有目的、有成效的工作，取得更好的成績，特制定計劃如下：
一、帶著一顆“愛心”去工作
1、帶著一顆“愛心”去工作。
保持良好的禮節(jié)禮貌，要從服務(wù)他人的角度出發(fā)，讓客戶覺得你是真心地關(guān)心他，縮短經(jīng)紀(jì)人與客戶之間的距離，對客戶思想形成正確的引導(dǎo)。
2、做好宣傳，嚴(yán)格執(zhí)行公司的服務(wù)規(guī)范，做好來電咨詢和新客戶的預(yù)約開戶工作。
定期聯(lián)絡(luò)客戶做好客戶的維護(hù)工作。
3、做好溝通匯報，工作無小事，對重要事項做好記錄并傳達(dá)給公司相關(guān)負(fù)責(zé)人員，做到不遺漏、不延誤。
二、自身素質(zhì)方面
在認(rèn)真工作的同時，我也會努力提高自己的自身素質(zhì)。不斷提升職業(yè)道德，掌握證券從業(yè)規(guī)律，拓展證券知識，提高自己的證券業(yè)務(wù)水平。
1、多學(xué)習(xí)、學(xué)習(xí)先進(jìn)的證券業(yè)務(wù)理論，學(xué)習(xí)公司同事的寶貴經(jīng)驗(yàn)，學(xué)習(xí)專業(yè)知識。
2、多琢磨、以便構(gòu)建良好的客戶關(guān)系。
證券經(jīng)紀(jì)人只有與客戶之間相處得融洽，相處得愉快，才能更好更深入的完成任務(wù)!
3、多反思、多總結(jié)。
時間過得太快，讓人猝不及防，又解鎖了新的工作，寫一份工作計劃，為接下來的工作做準(zhǔn)備吧!做好工作計劃可是讓你提高工作效率的方法喔!下面是小編為大家整理的職工2022新階段工作計劃參考范本，喜歡可以分享一下喲!
職工2022新階段工作計劃1一、積極參加相關(guān)的培訓(xùn)，提升工作能力
售后部門的工作對汽車銷售的整個過程說重要吧，又不是關(guān)鍵的一環(huán)，說不重要吧，跟客戶直接溝通的就是我們。公司對我們售后服務(wù)部的工作要求還是挺高的，相關(guān)的培訓(xùn)少不了，我要是要盡快的熟系自己的工作流程，已經(jīng)相關(guān)處理問題的辦法，參加培訓(xùn)是的選擇，保證自己的參加培訓(xùn)時的心態(tài)，保證自己是以學(xué)東西的態(tài)度參加的，而不是敷衍搪塞領(lǐng)導(dǎo)的借口。我現(xiàn)在還不從得知培訓(xùn)之后的考核難度有多大，但是我此刻是立志要做秀的那個，這樣才能讓領(lǐng)導(dǎo)對我有印象，我之前是沒有過類似的工作經(jīng)歷的，所以我要付出比別人更大的努力。
二、工作重心傾向于客戶
我們售后部門服務(wù)就是客戶，一定要把客戶看的很重要，我們的職責(zé)就是保證售后客戶對我們產(chǎn)品的滿意度。
(1)隨時保證能與客戶進(jìn)行溝通，不管客戶是以什么樣的態(tài)度來跟我們聊，都要保證自己的態(tài)度良好，不給客戶任何反感的感覺，要非常有耐心的跟跟客戶溝通。
(2)解決產(chǎn)品問題，車輛因?yàn)閮?nèi)部隱藏原因或者是客戶操作不當(dāng)造成的問題，我們都要負(fù)責(zé)找到問題的緣由，這就需要兩頭溝通，首先是要安撫好客戶的情緒，再聯(lián)系與他對接的銷售人員，了解情況，總結(jié)原因，解決問題。
(3)客戶滿意度調(diào)查，這是對產(chǎn)品的非常重要的一項決定性因素，可以讓我們?nèi)鐚?shí)的了解客戶是怎么看待他所購買的那款產(chǎn)品。并且清楚的知道相關(guān)產(chǎn)品的優(yōu)缺點(diǎn)。
三、服從一切領(lǐng)導(dǎo)的臨時工作安排
我了解過一點(diǎn)售后服務(wù)部門，經(jīng)常會有很多臨時的工作分配過來，自己要學(xué)會分辨，是先解決自己手頭的工作，還是先解決領(lǐng)導(dǎo)安排的臨時工作，一般都是去處理客戶對銷售人員的投訴問題，這一點(diǎn)算是很常見的，購車的手續(xù)繁多，稍微一項沒跟客戶解釋清楚，就會遭受到客戶的質(zhì)疑，要求換銷售服務(wù)人員并對起進(jìn)行投訴的現(xiàn)象很常見，但是解決起來也并不難，一般來說，經(jīng)常都是由于一些小誤會。
這一份新工作將是我今年一個挑戰(zhàn)，我十分有信心能干好這份工作，因?yàn)槲覍ψ约号c客戶交流的能力還是十分自信的。
職工2022新階段工作計劃2一、加強(qiáng)學(xué)習(xí)，提高自己的業(yè)務(wù)素質(zhì)和綜合能力
隨著社會的不斷發(fā)展，會計的概念越來越抽象，它不再局限于某個學(xué)科，在稅務(wù)、計算機(jī)應(yīng)用、公司法、企業(yè)管理等諸多領(lǐng)域都有所涉及，企業(yè)的財務(wù)管理對財會人員的素質(zhì)提出了越來越高的要求，在新的一年時在，我將進(jìn)一步加大學(xué)習(xí)的力度，提高自己財務(wù)業(yè)務(wù)水平，特別要結(jié)合企業(yè)行業(yè)發(fā)展及自己的崗位工作需求，加強(qiáng)相關(guān)業(yè)務(wù)方面的學(xué)習(xí)，使自己的財務(wù)業(yè)務(wù)能力不斷提高，以適應(yīng)工作的需求，特別要積極參加公司組織的各項業(yè)務(wù)培訓(xùn)，還要參加一些重要的會計培訓(xùn)部門組織的專家培訓(xùn)，使自己的財務(wù)業(yè)務(wù)水平更上一個新的臺階。
二、更加認(rèn)真負(fù)責(zé)的做好自己的本職工作
在自己的工作崗位上，對各項財務(wù)資金的管理都要嚴(yán)格把關(guān)，不能有半點(diǎn)疏忽和大意，銀行劃款復(fù)核(資金劃轉(zhuǎn)、新股申購、債券買賣、基金申購、回購、定期及通知存款資金劃轉(zhuǎn))前臺交易系統(tǒng)復(fù)核(資金增減、債券兌息兌付、定期存款確認(rèn)、定期存款到期確認(rèn))中央國債系統(tǒng)復(fù)核(債券買賣、債券回購、收款付款確認(rèn)、dvp交易資金劃轉(zhuǎn))，要加強(qiáng)一些賬目、帳務(wù)處理的研究和分析，確保財務(wù)管理的規(guī)范和高效。
三、做好一些重大項目的投資核算
重大經(jīng)營項目事關(guān)企業(yè)今后的發(fā)展，資金安全性與項目投資的可行性以及企業(yè)發(fā)展的后續(xù)息相關(guān)，特別是__年兩個債權(quán)項目的投資核算、付息等工作，要保證時間性和規(guī)范性。我將大力加強(qiáng)與托管銀行的溝通和協(xié)調(diào)，不斷探索和總結(jié)合作和業(yè)務(wù)聯(lián)系的新方法和途徑，保證各方合作程序和業(yè)務(wù)往來的順暢。在華發(fā)項目上，除要做一些資金管理的基礎(chǔ)工作以外，還在__年召開受益人大會以后，時行資金建帳，并做好ta系統(tǒng)的操作工作，保障業(yè)務(wù)系統(tǒng)的正常運(yùn)作。
四、加強(qiáng)會計檔案的管理工作
我們雖然在__年對會計檔案管理工作進(jìn)行了規(guī)范嚴(yán)格的整理，在七月份，我將在__年的基礎(chǔ)上，嚴(yán)格按照國家一級檔案管理的要求進(jìn)一步完善和規(guī)范，要保證目錄、各項帳本的存放等都高度的一致性，特別是一些重要帳戶和原始憑證等業(yè)務(wù)帳本都要嚴(yán)格備案登記存查。
五、加強(qiáng)與公司各部門的溝通協(xié)作
通過溝通和交流，才能達(dá)到業(yè)務(wù)的統(tǒng)一性和規(guī)范性，實(shí)現(xiàn)合作緊密，工作有序，防止發(fā)生推諉扯皮等現(xiàn)象。造成工作的延遲和業(yè)務(wù)的疏漏。
職工2022新階段工作計劃3一、工作目標(biāo)
工作重點(diǎn)：進(jìn)一步整合業(yè)務(wù)流程，建立健全內(nèi)部控制制度。為此我部將樹立以人為本的理念，增強(qiáng)員工的創(chuàng)新意識，結(jié)合企業(yè)與員工雙方面的需要，實(shí)現(xiàn)以下目標(biāo)：
1、根植尊重人、理解人、培養(yǎng)人的思想理念，增強(qiáng)對員工職業(yè)生涯發(fā)展和崗位成長的指導(dǎo)作用，提高員工自發(fā)學(xué)習(xí)的主觀能動性。
2、加強(qiáng)有針對性的指導(dǎo)和員工培訓(xùn)工作計劃，提高員工實(shí)際工作的能力和效率，促進(jìn)個人業(yè)績的提升，從而為公司整體績效的實(shí)現(xiàn)和提高搭建高效率的信息服務(wù)平臺。
3、分層次，抓重點(diǎn)。
針對不同的年齡階段、崗位分工、技術(shù)特長等特點(diǎn)，圍繞經(jīng)營管理、技術(shù)和技能作三個方面，形成能力全面的、綜合素質(zhì)高的企業(yè)團(tuán)隊。
4、深入推進(jìn)各層級的崗位職責(zé)和績效考評制度，重點(diǎn)著眼于創(chuàng)新、協(xié)作的團(tuán)隊精神的創(chuàng)立，形成部門文化理念，為應(yīng)對各類突發(fā)事件提供人力資源保障。
二、工作策略
在公司有勢者強(qiáng)，有德者昌的文化氛圍下，提出為有勢者搭建舞臺，為有德者創(chuàng)造未來的思想，為每一個員工提供展示自己的機(jī)會。根據(jù)各個崗位及年齡段的特點(diǎn)，采取不同的方式提升管理層和員工對工作的滿意度，提高員工的溝通能力、表達(dá)能力，帶動工作能力的提高，促進(jìn)員工職業(yè)技能、職業(yè)知識、職業(yè)態(tài)度的全面提升。
三、項目計劃
(一)基層管理人員(主管)
提高基層管理人員經(jīng)營管理水平和能力，以適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展對機(jī)構(gòu)功能調(diào)整的要求。
1、建立周會的溝通形式。
把每周的數(shù)據(jù)統(tǒng)計結(jié)果以討論的形式進(jìn)行分析、整理，從數(shù)字的角度對公司一周的運(yùn)營進(jìn)行總結(jié)，提出具有可_作性的調(diào)整建議。
2、鼓勵自主學(xué)習(xí)。
在自主選擇、妥善處理學(xué)習(xí)與工作關(guān)系的基礎(chǔ)上，支持管理人員參加社會學(xué)習(xí)，激發(fā)和調(diào)動利用業(yè)余時間參加各類培訓(xùn)的熱情和積極性。
3、進(jìn)一步推行績效考評制度，加強(qiáng)各項財務(wù)制度的執(zhí)行力度，在理解的基礎(chǔ)上深化認(rèn)識，提高對各環(huán)節(jié)的控制力、執(zhí)行力。
(二)技術(shù)人員
技術(shù)人才是重要的支持保障力量，進(jìn)一步提高該類人員的業(yè)務(wù)技術(shù)水準(zhǔn)，增強(qiáng)風(fēng)險防范能力、培養(yǎng)內(nèi)部管理水平，加強(qiáng)綜合素質(zhì)的培養(yǎng)。
1、深化細(xì)致的完善崗位職責(zé)，落實(shí)到每一個崗位和個人，普及內(nèi)部管理策略，提高內(nèi)部管理水平，提升其_素養(yǎng)。
2、鼓勵自主學(xué)習(xí)。
在自主選擇、妥善處理學(xué)習(xí)與工作關(guān)系的基礎(chǔ)上，支持管理人員參加社會學(xué)習(xí)，激發(fā)和調(diào)動利用業(yè)余時間參加各類培訓(xùn)的熱情和積極性。
(三)年紀(jì)較輕的人員(20-40歲)
這是公司涉及面最廣的人群，在指導(dǎo)和培訓(xùn)上應(yīng)著重于適應(yīng)性和技能提高兩個方面。
1、創(chuàng)建學(xué)習(xí)班，組織員工學(xué)習(xí)各類基礎(chǔ)業(yè)務(wù)知識、進(jìn)行業(yè)務(wù)技能培訓(xùn)，以提高這類人員的從業(yè)能力。
2、鼓勵員工利用業(yè)余時間參加資格考試和攻讀學(xué)歷學(xué)位，多渠道培養(yǎng)各類高素質(zhì)的人才。
3、輪崗鍛煉。
選拔2--5名有發(fā)展?jié)摿Φ娜瞬胚M(jìn)行輪崗，建立定期和不定期輪崗制度，及時全面掌握輪崗人員的工作和學(xué)習(xí)情況，并作為日后任用的依據(jù)，便于各序列的人才快速成長。
4、推行職位準(zhǔn)入培訓(xùn)及定期考核制度。
在部門內(nèi)形成員工主動接受培訓(xùn)的壓力和動力，增強(qiáng)業(yè)務(wù)能力，實(shí)現(xiàn)人崗匹配。
5、對于新員工以職業(yè)道德教育、規(guī)章制度學(xué)習(xí)、業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識培訓(xùn)為基礎(chǔ)，增強(qiáng)新人團(tuán)隊意識、溝通的機(jī)會，嚴(yán)格管理，為提升部門綜合素質(zhì)打下基礎(chǔ)。
四、本月具體工作內(nèi)容
1、完善崗位職責(zé)，細(xì)化到每一個個人，重點(diǎn)關(guān)注職業(yè)道德和技能兩個方面。
2、完善各項財務(wù)制度，細(xì)化到每一個崗位，為業(yè)績效考核的建立依據(jù)。
3、完善各個崗位績效考評制度，滿足公司整體管理規(guī)劃的要求。
職工2022新階段工作計劃4一、加強(qiáng)自己思想建設(shè)，增強(qiáng)全局意識、增強(qiáng)責(zé)任感、增強(qiáng)服務(wù)意識、增強(qiáng)團(tuán)隊意識。
積極主動地把工作做到點(diǎn)上、落到實(shí)處。我將盡我的能力減輕領(lǐng)導(dǎo)的壓力。
二、制訂學(xué)習(xí)計劃。做房地產(chǎn)市場中介是需要根據(jù)市場不停的變化局面，不斷調(diào)整經(jīng)營思路的工作，學(xué)習(xí)對于業(yè)務(wù)人員來說至關(guān)重要，因?yàn)樗苯雨P(guān)系到一個業(yè)務(wù)人員與時俱進(jìn)的步伐和業(yè)務(wù)方面的生命力。我會適時的根據(jù)需要調(diào)整我的學(xué)習(xí)方向來補(bǔ)充新的能量。工業(yè)知識、營銷知識、部門管理等相關(guān)廠房的知識都是我要掌握的內(nèi)容，知己知彼，方能百戰(zhàn)不殆(在這方面還希望公司給與我們業(yè)務(wù)人員支持)。
三、熟悉公司的規(guī)章制度和基本業(yè)務(wù)工作。作為一位新員工，本人通過對此業(yè)務(wù)的接觸，使我對公司的業(yè)務(wù)有了更好地了解，但距離還差得很遠(yuǎn)。這對于業(yè)務(wù)員來講是一大缺陷，希望公司以后有時間能定期為新員工組織學(xué)習(xí)和培訓(xùn)，以便于工作起來更加得心順手。
1、年底的工作是一年當(dāng)中的頂峰時期，加之我們一年的廠房推界、客戶推廣，我相信是我們廠房部最熱火朝天的時間。
我們部門會充分的根據(jù)實(shí)際情況、時間特點(diǎn)去做好客戶開發(fā)工作，并根據(jù)市場變化及時調(diào)節(jié)我部的工作思路。爭取把廠房工作業(yè)績做到化!
2、在第一季度，以業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)為主，由于我們公司正值開張期間，部門的計劃制定還未完成，節(jié)后還會處于一個市場低潮期，我會充分利用這段時間補(bǔ)充相關(guān)業(yè)務(wù)知識，認(rèn)真學(xué)習(xí)公司得規(guī)章制度，與公司人員充分認(rèn)識合作;
通過到周邊鎮(zhèn)區(qū)工業(yè)園實(shí)地掃盤，以期找到新的盤源和了解鎮(zhèn)區(qū)工業(yè)廠房情況;通過上網(wǎng)，電話，陌生人拜訪多種方式聯(lián)系客戶，加緊聯(lián)絡(luò)客戶感情，到以期組成一個強(qiáng)大的客戶群體。
3、在第二季度的時候，公司已正式走上軌道，工業(yè)廠房市場會迎來一個小小的高峰期，在對業(yè)務(wù)有了一定了解熟悉得情況下，我會努力爭取盡快開單，從而正式轉(zhuǎn)正成為我們公司的員工。
并與朱、郭兩經(jīng)理一起培訓(xùn)新加入的員工，讓廠房部早日成長起來。
4、第三季度的“十一”“中秋”雙節(jié)，市場會給后半年帶來一個良好的開端。
并且，隨著我公司鋪設(shè)數(shù)量的增加，一些規(guī)模較大的客戶就可以逐步滲入進(jìn)來了，為年底的廠房市場大戰(zhàn)做好充分的準(zhǔn)備。此時我會伙同公司其他員工竭盡全力為公司進(jìn)一步發(fā)展做出努力。
職工2022新階段工作計劃5一、提升業(yè)務(wù)能力，提高綜合實(shí)力
對于一名業(yè)務(wù)員來說，個人的業(yè)務(wù)能力是非常重要的，我們做業(yè)務(wù)無非就是看的個人能力，如果我們個人的能力不是很強(qiáng)的話，就算公司再給予怎樣優(yōu)秀的條件，也許我們和客戶也無法成功達(dá)成交易。做業(yè)務(wù)的這些年里，我也自己想了很多的辦法，我在工作中思考、實(shí)踐，為的就是希望能夠通過自己的思考，提升自己的業(yè)績，不辜負(fù)公司各位領(lǐng)導(dǎo)對我的器重和栽培。未來的時間里，我會注重培養(yǎng)自己，也會關(guān)注自己的成長趨勢，希望我可以在一步步中有所長進(jìn)。
二、更注重服務(wù)，打好公司口碑
未來一年，我認(rèn)為最重要的就是要做好服務(wù)，這個市場對服務(wù)的要求越來越嚴(yán)格了，很多客戶第一感受到的就是我們的服務(wù)，所以服務(wù)態(tài)度是首要的，無論是哪個行業(yè)，現(xiàn)在對服務(wù)都是非常看重的。時代的發(fā)展，讓普遍人的享受逐漸趨向精神享受，而我們所提供的也就是服務(wù)精神，所以這一點(diǎn)是非常重要的，接下來一年我會努力提升自己的服務(wù)品質(zhì)，為公司打好口碑，只有把口碑做起來了，客戶才會多起來，我們的信任度也會有所提升，這是非常有利的一個方式。所以，面對以后的工作，我決定在平時的工作上鍛煉自己的口語能力，也鍛煉自己的膽量，希望可以將一個的狀態(tài)帶到工作當(dāng)中。
三、工作中總結(jié)，學(xué)會自我反思
一、國內(nèi)壽險業(yè)個人理財規(guī)劃服務(wù)的興起背景
（一）需求方：客戶理財需求日益增長
麥肯錫公司曾預(yù)計，2002年中國個人金融理財服務(wù)市場的稅前利潤將達(dá)310億美元，成為繼美國、日本和德國之后極具潛力的國家。雖然這一預(yù)計顯然高估了一些，但國內(nèi)“理財熱”的興起卻是顯而易見的。分析表明，理財熱的興起至少有以下幾點(diǎn)因素：
1.居民可支配收入不斷增長，恩格爾系數(shù)下降加快。據(jù)國家統(tǒng)計局資料表明：1978—2001年城鎮(zhèn)居民人均可支配收入由1978年的343.4元增加到2001年的6859.6元，年均實(shí)際增長達(dá)到6.4％。在居民可支配收入不斷增長的同時，恩格爾系數(shù)下降加快。2001年我國城鎮(zhèn)居民家庭恩格爾系數(shù)為37.9％，與1978年的57.5％相比下降了19.6個百分點(diǎn)。特別是1996年至2001年，恩格爾系數(shù)下降速度明顯加快，共計10.7％，年均下降2.1％。顯而易見，人們的貨幣支付能力大大增強(qiáng)之后，在滿足基本消費(fèi)的同時，有了更多的資金滿足其他方面的消費(fèi)。
2.住房、醫(yī)療、教育、養(yǎng)老等體制改革激發(fā)了居民的理財需求。最近幾年國家推出的貨幣分房化、教育產(chǎn)業(yè)化以及醫(yī)療和養(yǎng)老保險制度的改革，徹底改變了人們的生活和消費(fèi)觀念，也激發(fā)了居民理財?shù)男枨蟆Ｒ簿褪钦f，現(xiàn)在人們必須自己面對怎樣實(shí)現(xiàn)家庭的購房計劃、保障下一代受到良好的教育、保障自己的健康以及安享晚年等人生中的一系列重大問題。要解決這些問題，就必須要建立一套全面的、相互協(xié)調(diào)的家庭財務(wù)計劃和投資計劃，即我們常說的理財規(guī)劃。
3.金融產(chǎn)品的日漸豐富提高了人們的投資理財意識。20世紀(jì)的最后10年，我國證券市場從無到有，從小到大，走過了西方國家資本市場近百年的歷程。從金融品種看，股票基金債券等常見的投資工具都初具規(guī)模。截止2002年9月，我國深滬兩市總市值達(dá)4.4萬億元，上市公司數(shù)有1200多家，投資者開戶數(shù)達(dá)6850萬戶。金融產(chǎn)品的日漸豐富既提高了人們的投資理財意識，又為人們的理財規(guī)劃提供了可實(shí)施的投資渠道。據(jù)中國社會調(diào)查事務(wù)所在北京、天津、上海、廣州四地對800人做的專項問卷調(diào)查結(jié)果顯示：74％的人對個人理財服務(wù)感興趣，41％的人需要個人理財服務(wù)。PA18個人理財網(wǎng)站專業(yè)調(diào)查顯示：50％以上的人是無計劃分配資產(chǎn)的；78％的人愿意接受專家顧問意見，自己理財；25％的人愿意接受服務(wù)委托理財；70％的人認(rèn)為有必要時常對自己的投資績效進(jìn)行評估；50％以上的人愿意支付顧問費(fèi)。由此可見，我國居民的個人理財規(guī)劃服務(wù)需求是熱切而且比較成熟的。
（二）供給方：應(yīng)對市場競爭，提供增值服務(wù)
我國保險市場競爭加劇已經(jīng)成為業(yè)界共識，而分紅投資類保險品種，成為各公司最有力的競爭武器。近兩年來，分紅投資類保險品種，成為我國壽險業(yè)的高速增長的主力軍。中國保監(jiān)會最新統(tǒng)計顯示，截止2002年10月底，全國保險公司壽險業(yè)務(wù)保費(fèi)收入為1832.4億元，同比增長約70％。分紅類保險等新產(chǎn)品成為新的增長點(diǎn)，2002年上半年分紅險保費(fèi)收入達(dá)624.06億元，市場占有率52.58％，同比增長1057.48％。國外成熟市場表明：無論是分紅險還是投連險，該類非傳統(tǒng)壽險都是未來保險市場上的主流產(chǎn)品，而該類產(chǎn)品的成功銷售非常需要銷售人員提供全面的理財規(guī)劃服務(wù)，綜合分析客戶的風(fēng)險偏好和資金狀況等因素，將產(chǎn)品銷售給能夠承受投資風(fēng)險，有理財觀念和理財需求的客戶，否則后患無窮，國外市場經(jīng)驗(yàn)就是如此。
此外，在我國加入WTO后，外資保險機(jī)構(gòu)全面進(jìn)入國內(nèi)市場，其參與競爭的重點(diǎn)主要就是提供理財服務(wù)等一系列中間業(yè)務(wù)，而在這方面，外資保險具有更雄厚的技術(shù)和人才優(yōu)勢。國內(nèi)的保險公司要想保持或擴(kuò)大自己的市場份額，就必須采取切實(shí)可行的措施，不斷壯大自己的個人理財服務(wù)隊伍，提供優(yōu)質(zhì)的個人理財規(guī)劃服務(wù)。
（三）中介方：未來潛在的理財服務(wù)供給者
雖然我國新興的保險中介機(jī)構(gòu)數(shù)量和規(guī)模都在不斷發(fā)展壯大，但是迄今為止，沒有任何一家專業(yè)中介公司找到了長久穩(wěn)定、附加值高的主營收入。據(jù)悉，多家保險中介機(jī)構(gòu)都在積極策劃提供專業(yè)的理財規(guī)劃服務(wù)，以中介人的獨(dú)特位置來彰現(xiàn)自己從事理財業(yè)務(wù)的獨(dú)立性、專業(yè)性和客觀性，以此作為公司發(fā)展的有效武器。
二、國際上壽險業(yè)個人理財規(guī)劃服務(wù)概況
（一）CFP服務(wù)理念對壽險業(yè)的影響
研究個人理財規(guī)劃服務(wù)，就不能不研究CFP（CertifiedFinancialPlanner）。CFP是國際金融領(lǐng)域最權(quán)威和流行的理財規(guī)劃職業(yè)資格，2001年全美職業(yè)資格中排名第一。盡管CFP不是壽險專業(yè)從業(yè)證書，但是在國外，獲得CFP證書的人中，有70％以上同時持有保險經(jīng)紀(jì)人和證券經(jīng)紀(jì)人資格證書，CFP天然地同壽險公司的產(chǎn)品和服務(wù)相聯(lián)系。雖然壽險從業(yè)人員中CFP的總量有限，但CFP所倡導(dǎo)的“以客戶需求為中心”全方位的理財服務(wù)理念卻深入人心。國外的壽險公司，如友邦、紐約人壽等公司一直致力于理財規(guī)劃服務(wù)的研究和開拓，并建立起了自己的個人理財規(guī)劃服務(wù)隊伍，為客戶提供理財規(guī)劃服務(wù)。
（二）亞太地區(qū)壽險業(yè)個人理財規(guī)劃服務(wù)狀況
在亞太地區(qū)，人們習(xí)慣稱理財規(guī)劃為“財務(wù)規(guī)劃”。馬來西亞、新加坡、韓國、日本等國都是國際CFP理事會成員，因此這幾個國家的壽險業(yè)個人理財規(guī)劃服務(wù)漸成規(guī)模，以財務(wù)顧問的身份為客戶進(jìn)行理財規(guī)劃正成為新世紀(jì)壽險業(yè)務(wù)員的轉(zhuǎn)型目標(biāo)。在剛剛落幕的第六屆亞太壽險大會上，理財規(guī)劃的挑戰(zhàn)與角色定位成為此次大會的主軸。馬來西亞2002年推出了“最佳建議規(guī)范”和“獨(dú)立財務(wù)顧問”制度，要求壽險業(yè)務(wù)員必須收集客戶充裕的資訊以后，才能提出適當(dāng)?shù)慕ㄗh和壽險產(chǎn)品給客戶。新加坡從1988年要求壽險業(yè)務(wù)員開始運(yùn)用理財規(guī)劃為客戶進(jìn)行資產(chǎn)分配，自2001年7月1日開始，新加坡金融管理局規(guī)定所有壽險業(yè)務(wù)員在提呈建議書的同時，必須讓客戶知道自己賺取了多少傭金。傭金透明的目的在于讓保險業(yè)務(wù)員像醫(yī)生、律師般收取專業(yè)的服務(wù)費(fèi)用，提高業(yè)務(wù)員的形象和地位。
三、壽險業(yè)開展個人理財規(guī)劃服務(wù)的內(nèi)容及影響
（一）壽險業(yè)個人理財規(guī)劃服務(wù)的基本內(nèi)容
全面的個人理財規(guī)劃涉及各類金融產(chǎn)品，但并不意味著某個理財規(guī)劃師要提供從提出理財建議到完成具體投資操作全過程中的一站式服務(wù)。從成熟的歐美壽險個人理財市場服務(wù)看，個人理財規(guī)劃服務(wù)首先是某位理財規(guī)劃師提出“理財建議”，然后再尋找各專業(yè)領(lǐng)域的專家來具體實(shí)施理財規(guī)劃方案。
從服務(wù)內(nèi)容上看，壽險業(yè)理財規(guī)劃服務(wù)主要包括：保險、投資、稅務(wù)、退休、教育、遺產(chǎn)等六大方面。提供上述六方面的全部規(guī)劃也稱為全方位的理財規(guī)劃。事實(shí)上，提供理財規(guī)劃服務(wù)并不一定要求面對所有客戶時都提供如此全面的規(guī)劃，按照客戶需求和壽險業(yè)務(wù)員的個人專業(yè)水平，也可以就某一個財務(wù)問題提供單一的解決方案（單方位財務(wù)規(guī)劃），也可以主要提供保險、投資和稅務(wù)方面的規(guī)劃（多方位財務(wù)規(guī)劃）。
從實(shí)施過程分析，CFP的標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行程序共六步：第一、設(shè)定目標(biāo)，目標(biāo)必須有時間性、實(shí)際且明確；第二、收集客戶資料；第三、分析個人財務(wù)狀況，找出其長處和短處；第四、根據(jù)客戶能力和理財目標(biāo)，制訂理財建議；第五、實(shí)行規(guī)劃，因?yàn)樾袆幼钪匾坏诹⒍ㄆ跈z查，因?yàn)槔碡斠?guī)劃是動態(tài)變化的。
從壽險業(yè)務(wù)員的角度看，其實(shí)可以將以上六步劃分為兩個主要階段，從第一步到第四步為第一階段，即提出規(guī)劃建議階段；后面兩步為第二階段，即理財建議的實(shí)施和績效考核階段。不同專業(yè)背景的業(yè)務(wù)員可以在兩個階段中扮演不同重要程度的角色，但是無論如何，在第一階段，壽險業(yè)務(wù)員必須要為客戶制定一套全面的、互相協(xié)調(diào)的、可操作的理財建議，在這個階段，壽險業(yè)務(wù)員就相當(dāng)于客戶的“軍師”，要提出戰(zhàn)略性的資產(chǎn)分配建議。并在該大前提下，為客戶制定更具體的保險規(guī)劃，同時推薦其他領(lǐng)域的專家來協(xié)助客戶實(shí)施其全面的理財計劃。
（二）壽險業(yè)推行個人理財規(guī)劃服務(wù)的影響
從直接的產(chǎn)品推銷轉(zhuǎn)變?yōu)閲@客戶需求來組織生產(chǎn)和銷售，這個過程本身可以說是行銷史上具有質(zhì)變意義的一大步，壽險業(yè)推行個人理財規(guī)劃服務(wù)具有劃時代的意義，將對整個壽險業(yè)、壽險公司、人及中介機(jī)構(gòu)以及壽險客戶本身產(chǎn)生重要的影響并帶來多贏結(jié)果。
1.對壽險業(yè)的影響。整個服務(wù)模式的轉(zhuǎn)變有助于提升保險在公眾心中的形象，提高公眾的保險理財意識，避免少數(shù)不良人的行為影響到整個市場的健康發(fā)展。可以說，個人理財規(guī)劃服務(wù)的推行，也是壽險業(yè)規(guī)范化、制度化、國際化的標(biāo)志之一。
2.對壽險公司的影響。個人理財服務(wù)有助于開拓中高端客戶市場。通過客戶保險需求的深度挖掘，提高客戶的口袋占有率，不僅可以給公司提供源源不斷的業(yè)務(wù)收入，而且可以以客戶需求為導(dǎo)向，開發(fā)出最令客戶滿意的新產(chǎn)品，占據(jù)市場先機(jī)。同時，要滿足客戶的綜合理財服務(wù)需求勢必引起壽險公司與銀行、證券等跨行業(yè)金融企業(yè)的合作，通過客戶資源共享，創(chuàng)造更多的主營業(yè)務(wù)及其他業(yè)務(wù)收入。尤其對具有綜合性的金融集團(tuán)背景的壽險公司更為有利。
3.對壽險人及中介機(jī)構(gòu)的影響。實(shí)施理財規(guī)劃服務(wù)，要求業(yè)務(wù)員具備較高的素質(zhì)和專業(yè)水平。按照CFP的“4E”標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)施理財規(guī)劃服務(wù)必須要求從業(yè)人員在考試、教育、經(jīng)驗(yàn)和職業(yè)道德四個方面達(dá)到較高水準(zhǔn)，才可能滿足客戶的需求。因此，在壽險業(yè)推行理財規(guī)劃服務(wù)，必然會推動業(yè)務(wù)員提高自己素質(zhì)，轉(zhuǎn)變自己的角色，重新規(guī)劃自己的人生，朝CFP的最高職業(yè)資格邁進(jìn)。如果能夠出臺強(qiáng)制性的法規(guī)，規(guī)定人銷售保險產(chǎn)品必須提供全面的財務(wù)建議，則效果將會更加明顯。另外，保險中介機(jī)構(gòu)也有機(jī)會分到一杯羹，以提供理財咨詢、培訓(xùn)和收取產(chǎn)品傭金找到立足之本。
4.對壽險客戶的影響。毫無疑問，壽險客戶也是真正的受益者，通過接受理財服務(wù)，他們可以明白自己的財務(wù)狀況，明白自己究竟需不需要保險，需要多少保險以及需要什么樣的保險；同時他們還可以明白自己的理財目標(biāo)和生活目標(biāo)是否合理，通過家庭資源的合理分配，以最經(jīng)濟(jì)的成本實(shí)現(xiàn)自己的綜合理財計劃，從而做到“明明白白消費(fèi)，輕輕松松理財！”
四、我國個人理財規(guī)劃服務(wù)的缺陷和發(fā)展趨勢
（一）目前國內(nèi)壽險業(yè)個人理財規(guī)劃服務(wù)的缺陷
1.個人理財規(guī)劃服務(wù)市場尚處在初級階段，有效的理財需求和供給都不充分。雖然國內(nèi)個人理財規(guī)劃服務(wù)需求日益顯現(xiàn)，少數(shù)公司也進(jìn)行了有益的嘗試，但總體上講理財市場尚處于初級階段。初級階段意味著理財服務(wù)市場本身并沒有巨大的理財服務(wù)的主動性市場需求。雖然潛在需求很大，但現(xiàn)時的有效需求很少，普通的壽險業(yè)務(wù)員仍然可以用傳統(tǒng)的產(chǎn)品推銷式的方法獲得客戶。與此同時，理財服務(wù)的供給者也是風(fēng)毛麟角，同時受制于人隊伍總體素質(zhì)低下等原因，所提供的理財服務(wù)層次較低。
2.個人理財規(guī)劃服務(wù)資格認(rèn)證體系尚未建立，市場影響力有限。由于個人理財規(guī)劃服務(wù)資格認(rèn)證體系尚未建立，雖然各保險公司可以選拔自己的精英業(yè)務(wù)員進(jìn)行理財規(guī)劃方面的培訓(xùn)，并嘗試為客戶提供個人理財服務(wù)，但由于沒有系統(tǒng)的培訓(xùn)體系和專門統(tǒng)一的培訓(xùn)教材，也沒有權(quán)威、中立和專業(yè)的個人理財規(guī)劃服務(wù)資格認(rèn)證證書，這些理財規(guī)劃人員的理財規(guī)劃技能和服務(wù)品質(zhì)都難以獲得市場的廣泛認(rèn)同，市場影響力有限。
3.現(xiàn)時金融產(chǎn)品的數(shù)量和品種不能完全滿足個人理財規(guī)劃服務(wù)的要求。雖然國內(nèi)各項理財金融品種已經(jīng)相繼出現(xiàn)，但各領(lǐng)域的金融品種都相對初級，如股票市場不規(guī)范、銀行產(chǎn)品簡單、基金投資風(fēng)格趨同、保險產(chǎn)品流行一陣風(fēng)等，這些都制約著理財規(guī)劃的制定和實(shí)施效果。
4.現(xiàn)行法律法規(guī)尚不健全。國內(nèi)金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營的法律監(jiān)管體系，個人稅法的不完善，遺產(chǎn)繼承等方面法律制度的空白，以及壽險行業(yè)理財規(guī)劃服務(wù)的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)欠缺等，從制度的層面制約著綜合個人理財規(guī)劃服務(wù)的發(fā)展。
（二）國內(nèi)壽險業(yè)個人理財規(guī)劃服務(wù)的發(fā)展趨勢
1.壽險業(yè)開展個人理財規(guī)劃服務(wù)所需的法律法規(guī)正逐漸健全和完善。個人理財規(guī)劃服務(wù)的良性發(fā)展需要一個相對健全的法制環(huán)境，由于“理財”的專業(yè)性、復(fù)雜性、可操作性和隱私性，需要銀行、保險、證券、稅務(wù)、遺產(chǎn)等方面法律法規(guī)的約束和保護(hù)，良好的制度環(huán)境是個人理財規(guī)劃服務(wù)發(fā)展的前提條件。如同馬來西亞和新加坡一樣，實(shí)施財務(wù)規(guī)劃服務(wù)的保險監(jiān)管部門規(guī)章也有可能出臺。
2.壽險業(yè)個人理財規(guī)劃服務(wù)行業(yè)組織逐步建立和規(guī)范。隨著第二屆中美策劃金融論壇日前在北京落下帷幕，國際上金融領(lǐng)域最權(quán)威和流行的個人理財規(guī)劃（CFP）副業(yè)資格有望登陸中國大陸，CFP標(biāo)準(zhǔn)的引入將大大有利于保險業(yè)理財服務(wù)的開展。擁有權(quán)威認(rèn)證，參照4E標(biāo)準(zhǔn)培養(yǎng)出的專職理財規(guī)劃隊伍，必然會提升理財規(guī)劃師的職業(yè)影響，并刺激潛在的理財需求轉(zhuǎn)化為顯形需求。同時，保險業(yè)的理財規(guī)劃行業(yè)協(xié)會在中國金融策劃協(xié)會成立之后也有望誕生，行業(yè)的自律規(guī)范有可能逐步形成。
