時(shí)間：2023-06-02 09:19:30
開篇：寫作不僅是一種記錄，更是一種創(chuàng)造，它讓我們能夠捕捉那些稍縱即逝的靈感，將它們永久地定格在紙上。下面是小編精心整理的12篇買車險(xiǎn)的技巧，希望這些內(nèi)容能成為您創(chuàng)作過(guò)程中的良師益友，陪伴您不斷探索和進(jìn)步。
買了汽車就要上保險(xiǎn)，而面對(duì)眾多的保險(xiǎn)公司和險(xiǎn)種，如何根據(jù)自己的條件和要求來(lái)投保、如何最大限度地發(fā)揮金錢的效率就不是那么簡(jiǎn)單了。
首先，買保險(xiǎn)就像買車，當(dāng)你面對(duì)眾多保險(xiǎn)公司和眾多險(xiǎn)種不知所措時(shí)，應(yīng)先了解一些關(guān)于保險(xiǎn)公司和各種汽車保險(xiǎn)的基本知識(shí)；其次，由于保費(fèi)是綜合了很多因素的復(fù)雜計(jì)算，各保險(xiǎn)公司的計(jì)算方法也不盡相同，我們?cè)诖瞬⒉皇菍?duì)各保險(xiǎn)公司的具體費(fèi)率與計(jì)算方法進(jìn)行分析和比較，而是要給大家一些買車險(xiǎn)的注意事項(xiàng)和技巧。其中包括如何選擇保險(xiǎn)公司，如何選擇險(xiǎn)種等等。最后，給大家介紹近年來(lái)保險(xiǎn)的新變化和目前有爭(zhēng)議的“第三者責(zé)任險(xiǎn)”的一些背景知識(shí)，以及我們對(duì)一些保險(xiǎn)的價(jià)格預(yù)測(cè)。
2. 如何選擇保險(xiǎn)公司？
目前，辦理汽車保險(xiǎn)的公司很多，其中平安、人保（PICC）和太平洋（CPIC）屬于比較大的、全國(guó)范圍內(nèi)都有業(yè)務(wù)的公司。大公司的特點(diǎn)是理賠的標(biāo)準(zhǔn)比較高，理賠過(guò)程也相對(duì)快一些，而且很多情況下能按照4S店的維修費(fèi)用賠給客戶。因此，在辦理汽車保險(xiǎn)時(shí)，最好選擇這些大型的公司。
3. 如何購(gòu)買保險(xiǎn)？
可以通過(guò)網(wǎng)上購(gòu)買車險(xiǎn)，比傳統(tǒng)的保險(xiǎn)銷售渠道7折還要再便宜15%，相當(dāng)于不到6折的價(jià)格。方便、便宜、快捷，因?yàn)槭歉鞔蟊ｋU(xiǎn)公司在淘寶網(wǎng)上都有直銷，而且不會(huì)買到假車險(xiǎn)，不像電話銷售員那樣弄不清真假。
4. 如何選擇險(xiǎn)種？
汽車保險(xiǎn)按照重要性分為基本險(xiǎn)和附加險(xiǎn)，基本險(xiǎn)包括：車輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)；附加險(xiǎn)主要包括：全車盜搶險(xiǎn)、車上責(zé)任險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、自燃損失險(xiǎn)、不計(jì)免賠特約險(xiǎn)等等。
汽車保險(xiǎn)有以下幾點(diǎn)注意事項(xiàng)和竅門：
（1） 第三者責(zé)任險(xiǎn)是強(qiáng)制必須保的，否則被保車輛無(wú)法通過(guò)年檢。
（2） 車輛損失險(xiǎn)是附加險(xiǎn)的基礎(chǔ)，只有保了車損險(xiǎn)才能保其他附加險(xiǎn)。
（3） 在附加險(xiǎn)中，車主可以根據(jù)自己的情況選擇，例如，你的車在日常使用過(guò)程中一直都在比較可靠、安全的停車場(chǎng)中停放，上下班路途中也沒(méi)有什么特別僻靜的路段，就可以考慮不保盜搶險(xiǎn)（但如果你的車屬于很常見(jiàn)的、丟失率比較高的車型，那一定要保盜搶險(xiǎn)）。如果你的車很便宜，那么玻璃險(xiǎn)的保費(fèi)就可能是風(fēng)擋玻璃本身價(jià)格的30%～40%，就很不劃算了，因此，可以考慮放棄玻璃險(xiǎn)。再如，你的車是新車，那么自燃的幾率是非常低的，可以考慮不保。
（4） 不計(jì)免賠險(xiǎn)一定要保，否則，一旦出險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司最多只賠付總損失的80%。
（5） 還要注意的是，現(xiàn)在很多保險(xiǎn)公司根據(jù)不同車型來(lái)算費(fèi)率，一些比較老或年頭較長(zhǎng)的車型費(fèi)率就可能高。
5. 第三者責(zé)任險(xiǎn)是否會(huì)漲價(jià)？ 相對(duì)于國(guó)外，我國(guó)的第三者責(zé)任險(xiǎn)的最高賠償限額比較低，常見(jiàn)的標(biāo)準(zhǔn)為5萬(wàn)元和10萬(wàn)元，在發(fā)生重大交通事故造成人員傷亡時(shí)，這些錢就顯得微不足道了。而在國(guó)外，第三者責(zé)任險(xiǎn)的最高賠償限額通常都在幾十萬(wàn)、上百萬(wàn)美元（或歐元），而且都是強(qiáng)制實(shí)行的，這樣，在重大交通事故中，傷亡者和家屬能獲得足夠的賠付。
那么，為什么我國(guó)的第三者責(zé)任險(xiǎn)達(dá)不到這么高的賠付額度呢？先讓我們來(lái)算筆賬：2003年我國(guó)承保的機(jī)動(dòng)車輛是2380萬(wàn)輛，所繳商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)保費(fèi)是190億元，2003年車禍?zhǔn)鹿蕚鼋咏?0萬(wàn)人。如果以平均每個(gè)傷亡者10萬(wàn)元補(bǔ)償金算（并不算多），10萬(wàn)元×60萬(wàn)人次=600億元。600億元比190億元，這里就有400億元的缺口，如果要提高賠付額度，缺口就會(huì)更大。因此，事故傷亡者要想得到更多的補(bǔ)償，理論上有幾個(gè)辦法：① 提高交通安全性，降低交通事故傷亡率；② 建立社會(huì)保障基金，補(bǔ)充資金缺口；③ 提高第三者責(zé)任險(xiǎn)的保費(fèi)。從實(shí)際情況來(lái)看，短時(shí)間內(nèi)降低傷亡率有相當(dāng)?shù)睦щy，因此，建立社會(huì)保障基金和提高第三者責(zé)任險(xiǎn)的保費(fèi)可能在未來(lái)一段時(shí)間內(nèi)實(shí)施更加可行。
小知識(shí)：
三家大的保險(xiǎn)公司：平安保險(xiǎn)公司、中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司和太平洋保險(xiǎn)公司。
中國(guó)平安保險(xiǎn)公司創(chuàng)立于1988年，總部在深圳，是一家上市公司，中國(guó)第一家以保險(xiǎn)為核心的，融證券、信托、銀行、資產(chǎn)管理、企業(yè)年金等多元金融業(yè)務(wù)為一體的緊密、高效、多元的綜合金融服務(wù)集團(tuán).。目前的車險(xiǎn)業(yè)務(wù)范圍和規(guī)模已經(jīng)相當(dāng)可觀。
中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司（簡(jiǎn)稱“中?！被颉叭吮！保?，是由中國(guó)人?？毓晒景l(fā)起設(shè)立的目前中國(guó)內(nèi)地最大的非壽險(xiǎn)公司。
中國(guó)太平洋保險(xiǎn)公司（簡(jiǎn)稱“太?！保┏闪⒂?991年，公司總部在上海。經(jīng)過(guò)十幾年的發(fā)展，太保公司的機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模上升很快，目前居于國(guó)內(nèi)九大中資保險(xiǎn)公司第二位。
幾種主要的保險(xiǎn)種類：
基本險(xiǎn)：車輛損失險(xiǎn)，第三者責(zé)任險(xiǎn)。
附加險(xiǎn)：盜搶險(xiǎn)，玻璃險(xiǎn)，自燃損失險(xiǎn)，不計(jì)免賠。
車輛損失險(xiǎn)：車輛損失險(xiǎn)是指保險(xiǎn)車輛遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的自然災(zāi)害（不包括地震）或意外事故，造成保險(xiǎn)車輛本身?yè)p失，保險(xiǎn)人依據(jù)保險(xiǎn)合同的規(guī)定給予賠償。
第三者責(zé)任險(xiǎn)：第三者責(zé)任險(xiǎn)是指保險(xiǎn)車輛因保險(xiǎn)人責(zé)任事故，致使他人遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)的直接損失，保險(xiǎn)人依照保險(xiǎn)合同的規(guī)定給予賠償。
全車盜搶險(xiǎn)：負(fù)責(zé)賠償車輛發(fā)生意外事故造成車上人員的人身傷亡和車上所載貨物的直接損毀的賠償責(zé)任。
風(fēng)擋玻璃單獨(dú)險(xiǎn)：車輛在停放或使用過(guò)程中，其他部分沒(méi)有損壞，僅風(fēng)擋玻璃單獨(dú)破裂或破碎，風(fēng)擋玻璃的損失由保險(xiǎn)公司賠償。
Ⅰ租房還是買房?
相對(duì)于中國(guó)人來(lái)講，買房置業(yè)，一家子其樂(lè)融融，這是奮斗理想。從目前的通貨水平、利率收益上看，盡管對(duì)有些人群來(lái)講，租房也不失為上選，但買房還是絕對(duì)的主流人群。但是一旦決定買房后就不得不考慮，買多大的房子？以后房貸利率升高的可能性大不大？采用哪種貸款方式好？以后房?jī)r(jià)怎么樣？一大串問(wèn)題困擾下，再次讓人心里犯疑，到底是租房還是買房？
案例一：
肖林是個(gè)自由撰稿人，他看上了一套40平方米的房子，位于北京二三環(huán)之間，交通方便，家具、生活電器全配，租金價(jià)格1000元。房主跟他講，如果他愿意買，可以以30萬(wàn)元的價(jià)格優(yōu)先賣給他。肖林若購(gòu)買這套30萬(wàn)元的房子，首付三成，也就是9萬(wàn)元以后，同時(shí)辦理總額21萬(wàn)元的商業(yè)貸款。由于他沒(méi)有工作單位，所以不能申請(qǐng)辦理公積金貸款，也不能享受到優(yōu)惠貸款利率，按照5.31%的年利率，20年期貸款則每月需還1422.12元。
肖林若買下這套房子，各項(xiàng)支出是一筆不小的費(fèi)用。其中契稅、合同印花稅等都有相應(yīng)的政策標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定。由于是房齡已達(dá)15年的房子，這套房子的物業(yè)管理費(fèi)較便宜，每月只需要5元。物業(yè)維修基金房主表示可以送給他，不需要他再支出。買下房子后，他在未來(lái)20年內(nèi)可能需要對(duì)房子進(jìn)行一些修葺工作，預(yù)計(jì)總的日常維修費(fèi)用自己要負(fù)擔(dān)2萬(wàn)元左右。另外，還不得不考慮的一個(gè)隱形成本，就是肖林在買下房子以后的房屋折舊費(fèi)。對(duì)于這種混凝土結(jié)構(gòu)的房子，一般是按每年2%的折舊率計(jì)算，20年總計(jì)為12萬(wàn)元。
通過(guò)比較可以得出，當(dāng)20年后肖林還清了所有的貸款，這套房子完完全全屬于他的時(shí)候，他為擁有這套房子一共付出了58萬(wàn)元左右的資金。
如果肖林能夠在未來(lái)20年內(nèi)，一直借住在這種類型的房子中，考慮到租金要隨物價(jià)上漲因素，按照20年年均3%的通脹率計(jì)算，租金每年也以這個(gè)比率上揚(yáng)，加上大約10000元的搬家費(fèi)用以及中介費(fèi)用，肖林20年租房生活的總支出在33萬(wàn)元左右。肖林租房20年比買房要少花25萬(wàn)元左右。
從中可以看出，由于目前的房?jī)r(jià)偏高，租金水平相對(duì)偏低，如果購(gòu)買和租借的房屋為同一對(duì)象，或者租和買的房屋狀況差別不大，由于計(jì)算了利息負(fù)擔(dān)和房屋折舊，長(zhǎng)期承租的總費(fèi)用支出顯然遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于買房的總支出。
同時(shí)，從資產(chǎn)的角度來(lái)考慮，只租不買情況下，肖林目前手中擁有的10萬(wàn)元資金，如果采用相對(duì)穩(wěn)健的金融理財(cái)手段的話，可能會(huì)實(shí)現(xiàn)3%~8%左右的年均回報(bào)率，20年后他的金融資產(chǎn)總值可達(dá)20萬(wàn)元至45萬(wàn)元。
案例二：小鄭夫婦工作在大連，結(jié)婚后一直租房居住，由于工作時(shí)間都不是太長(zhǎng)，手頭只有大約10萬(wàn)元的存款。最近，他們看中了一套約100平方米的新房，該房的售價(jià)以每平方米3280元計(jì)算，總價(jià)為32.8萬(wàn)元。
如果購(gòu)買此房，首期支付三成的房款為10萬(wàn)元，需要向銀行貸款22.8萬(wàn)元。按個(gè)人住房貸款利息5.51%計(jì)算，辦理20年按揭，采取等額本金還款法，還款總額為376721.06元，加上首付的10萬(wàn)元，購(gòu)房支出為476721.06元。其間，累計(jì)支付利息148721.06元。
另外，還需要支付房貸險(xiǎn)2952元；每月1.25元的物業(yè)管理費(fèi)，20年約為3萬(wàn)元；再加上房屋買賣的稅費(fèi)等費(fèi)用1.6萬(wàn)元（包括維修基金、契稅）；裝修預(yù)算為8萬(wàn)元，總共12.8952萬(wàn)元。
如此算來(lái)，小鄭夫婦購(gòu)買此套100平方米的房子，20年中總成本約為60.672106萬(wàn)元。其中，扣去房子的原值，貸款利息及裝修等費(fèi)用合計(jì)27.767306萬(wàn)元，約27.77萬(wàn)元。
小鄭夫婦經(jīng)過(guò)多方咨詢發(fā)現(xiàn)，近年來(lái)，房?jī)r(jià)一直保持快速的增長(zhǎng)幅度，按照業(yè)界普遍的看法，今后房?jī)r(jià)的漲幅在7%左右，保守計(jì)算，按平均每年4%的漲幅，20年內(nèi)房?jī)r(jià)的漲幅為80%，那么，20年后這套房子的總價(jià)約是59.04萬(wàn)元，溢價(jià)26.24萬(wàn)元，略低于27.767306萬(wàn)元。也就是說(shuō)，增值的部分不及前期投入（貸款利息加上裝修）的費(fèi)用。按現(xiàn)有利率水平，房?jī)r(jià)上漲帶來(lái)的房產(chǎn)增值正好被買房裝修等費(fèi)用抵消。
有朋友給他們支招兒，將現(xiàn)有的10萬(wàn)元用于投資，用于歸還按揭的20多萬(wàn)元本金。由于不用還房貸，因此可在這20年里陸續(xù)投入理財(cái)中。如果投資信托等品種，投資到期馬上投入新的投資品種，年收益率預(yù)計(jì)可達(dá)到3%以上?，F(xiàn)有15萬(wàn)元理財(cái)資產(chǎn)經(jīng)過(guò)20年連續(xù)理財(cái)，可升值到27.08萬(wàn)元，投資收益為12.08萬(wàn)元。
不買房就要繼續(xù)租房，小鄭夫婦在這20年里，必須支付房租成本。相同條件的住房，并配備一定的設(shè)備，每月租金大約為1000元，20年的租房金額需24萬(wàn)元。另外，由于是租房，不可避免要搬家，預(yù)計(jì)20年內(nèi)需支付2萬(wàn)元搬家費(fèi)。依此計(jì)算，租房20年大概需要支付26萬(wàn)元。
結(jié)語(yǔ):
如果房?jī)r(jià)在20年內(nèi)的年均上漲幅度大于4%，則買房收益會(huì)更高。但是，從國(guó)家政策來(lái)看，房地產(chǎn)增長(zhǎng)減緩已是大勢(shì)所趨。當(dāng)然，這取決于國(guó)家的政策力度。
如此計(jì)算下來(lái)，租房買房到底哪種劃算，說(shuō)到底還得看房?jī)r(jià)的長(zhǎng)期走勢(shì)和其他投資的收益率水平。房?jī)r(jià)的增值水平和金融投資的回報(bào)率，就像蹺蹺板的兩頭，決定了現(xiàn)在買房合算還是長(zhǎng)期租房合算。最后要注意的是，房產(chǎn)增值后仍是流動(dòng)性較差的家庭資產(chǎn)，但通過(guò)租房節(jié)約現(xiàn)有資金并進(jìn)行投資獲得的是變現(xiàn)能力很強(qiáng)的金融資產(chǎn)。這種差異最好也放到買房前的決策中去好好考慮。
一項(xiàng)權(quán)威調(diào)查顯示:
近四成的房貸一族已成“房奴”――月供占其收入的40%甚至50%以上，他們?cè)谙硎苡蟹康男睦戆参康耐瑫r(shí)，生活質(zhì)量卻大打折扣：擔(dān)心失業(yè)，少娛樂(lè)、少旅游，更擔(dān)心家人生病……基本沒(méi)時(shí)間好好享受自由生活。擁有了房子，卻失去了幸福，這些人被高額月供壓得“喘不過(guò)氣”，承受著“一天不工作，就會(huì)被世界拋棄”的精神重壓，高消費(fèi)成了奢望。也有些人暗暗責(zé)備自己不該買房，但轉(zhuǎn)念一想，要是不買房會(huì)怎么樣呢？沒(méi)有自己的房子，以后孩子怎么辦？沒(méi)有房子，孩子日后入學(xué)將有一系列難題。買了房子是“房奴”，租房是“佃戶”，為房東打工。
特別提示
有一點(diǎn)需要提醒潛在購(gòu)房者的是，中國(guó)的商品房有70年的使用期限，房?jī)r(jià)變化的長(zhǎng)期總趨勢(shì)肯定是隨房齡不斷增長(zhǎng)而減少，幾年內(nèi)房?jī)r(jià)的上漲無(wú)法改變這一總的趨勢(shì)。
專家觀點(diǎn)：
今年房?jī)r(jià)漲幅依然大于租金增幅，
與2005年相比，2006年買房更不如租房。
――中國(guó)國(guó)際金融有限公司首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家哈繼銘
2006年，估計(jì)房?jī)r(jià)上漲率不會(huì)低于5%，平均租金率仍不會(huì)低于4%，存貸款利率變化的可能性和幅度都不會(huì)很大。所以，租房不如買房。
――北京師范大學(xué)房產(chǎn)研究中心主任、教授董藩
Ⅱ租車還是買車?
于健是一個(gè)在美國(guó)工作的計(jì)算機(jī)工程師，他為這個(gè)問(wèn)題想出了一個(gè)創(chuàng)造性的解決方案。一天，他正和妻子駕車行駛在沿海的高速公路上，妻子說(shuō)：“我希望你能給我買一輛敞篷的保時(shí)捷，讓我開著它，沿著海灘兜風(fēng)?！逼拮拥南敕@然是異想天開，因?yàn)椋惠v保時(shí)捷所需的花費(fèi)已經(jīng)超出了他們能夠承擔(dān)的限額。于是他說(shuō)：“為什么我們不去租一輛保時(shí)捷呢？無(wú)論什么時(shí)候你想去海邊兜風(fēng)，我們就去租。這樣，我們就只需在用它的時(shí)候付錢，而不用為它停在車庫(kù)里的時(shí)間付錢。”他的妻子聽(tīng)后笑了起來(lái)，承認(rèn)這的確是一個(gè)很好的方案?？梢韵胂?，他們開著自己喜歡的汽車，沐浴著陽(yáng)光和歡笑，迎著清風(fēng)駛過(guò)，愉快地去享受一次十分劃算的出游。
目前，北京、上海已有幾家外資公司提供高檔轎車租賃服務(wù)，比如“保時(shí)捷”、“奔馳”、“寶馬”、“雷諾”等，“保時(shí)捷”等知名跑車一天租金1500元。一位長(zhǎng)期在北京工作的外企經(jīng)理認(rèn)為，企業(yè)用租的方式使用高檔商務(wù)車，不但可調(diào)整開支，靈活性也比較強(qiáng)，是降低成本的好辦法。而一些“玩車族”則欣喜地發(fā)現(xiàn)，不必花多少錢就可把許多高檔名車玩?zhèn)€遍，實(shí)在是人生一大快事。
隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，汽車已逐步成為每個(gè)家庭不可缺少的一部分，但限于不同家庭經(jīng)濟(jì)狀況的差別，作為實(shí)現(xiàn)汽車夢(mèng)的兩種方式，買車和租車選擇哪一個(gè)無(wú)疑顯得非常重要。
李新在2004年4月購(gòu)買了自己的愛(ài)車，結(jié)合自己的買車經(jīng)歷他算了一筆賬（以1.6升的富康新浪潮為例），從他買車到新車上路，總共花費(fèi)了108805元。
李新說(shuō)，2004年4月，1.6升的富康新浪潮實(shí)際銷售價(jià)格為93000元，車輛購(gòu)置附加費(fèi)為7800元，保險(xiǎn)費(fèi)用為4555元（根據(jù)當(dāng)時(shí)選擇險(xiǎn)種購(gòu)買），全年養(yǎng)路費(fèi)為1200元，上牌照各種費(fèi)用約為250元，車輛內(nèi)裝飾花費(fèi)2000元。綜合以上幾項(xiàng)開支，在支出了108805元現(xiàn)金后，這輛車才正式上路。
如果當(dāng)時(shí)辦理銀行按揭，按照首付30%的比例來(lái)算，購(gòu)車首付款為27900元（93000×30%），這就意味著剩余的65100元車款要從銀行貸款（不包括上牌照、車輛購(gòu)置附加、養(yǎng)路費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)等費(fèi)用15805元）。如果按照3年按揭的話，平均每個(gè)月則要支付銀行貸款1808元（不包括銀行貸款利息）。也就是說(shuō)，自己要先支付43705元這輛車才能正式上路，并且還要按月支付銀行3年的貸款本息，這輛車的產(chǎn)權(quán)才歸自己。
如果是采用租賃的方式，卻是另外的一筆賬：當(dāng)時(shí)1.6升的富康新浪潮日租金為220元，如果包月租用，優(yōu)惠后的價(jià)格約4500元左右。無(wú)論是買車開，還是租車開，油錢都要從自己腰包里掏。
五一、十一長(zhǎng)假租車自駕游已成為趙小洋夫妻倆的習(xí)慣。平時(shí)，小趙夫妻倆上班地點(diǎn)較近，加上目前養(yǎng)車費(fèi)用日益高漲，他們認(rèn)為，買車并不劃算。雖然租車費(fèi)用不低，但與自家養(yǎng)車相比還是經(jīng)濟(jì)不少，同時(shí)還能體會(huì)到自駕樂(lè)趣。
目前，個(gè)人短期租車多是出于兩種原因：一是新手上路，先租車練習(xí)，掌握技巧后再買車；二是沒(méi)有長(zhǎng)期養(yǎng)車打算，只是一定時(shí)期內(nèi)圖方便。租車后除了某些限制，一般使用上與私家車無(wú)異，尤其自駕游玩時(shí)，自己開車無(wú)疑最為便利。
細(xì)算買車與租車賬
買車，首先要辦理各種手續(xù)。以一輛15萬(wàn)元左右的POLO車為例。除了車價(jià)，還需要辦理各種手續(xù)：
1.車輛購(gòu)置稅，(按車價(jià)的一定百分比收取)，一輛POLO的購(gòu)置稅要1萬(wàn)多元；
2.車船使用稅，每月20元，一年計(jì)240元；
3.購(gòu)買車險(xiǎn)，價(jià)格因車價(jià)不同以及投保內(nèi)容不同而不同，一般需要三五千元；
4.牌照費(fèi)，300～400元；
5.養(yǎng)路費(fèi)，1200元。
這樣粗粗算下來(lái)，一輛15萬(wàn)元左右的POLO真正成為自己的座駕，需要直接投入17萬(wàn)元左右。
等全部手續(xù)辦完瀟灑上路的時(shí)候，你就要開始為使用這部車“付出”了。使用汽車的成本主要包括兩部分：汽車的折舊費(fèi)和汽車的日常使用費(fèi)用。按照目前國(guó)家規(guī)定，轎車的使用年限由10年增加到15年。業(yè)界對(duì)于折舊費(fèi)比較通行的說(shuō)法是：車每使用一年，要自然損耗車價(jià)的1/10左右。而在汽車的日常使用費(fèi)用上，有人算過(guò)，一年用車的費(fèi)用目前至少是車價(jià)的1/10，即你要是買了一輛15萬(wàn)元的車子，一年的花費(fèi)大概就得15000元，這其中已基本包括油費(fèi)、停車費(fèi)、每年的年審、保險(xiǎn)等各種費(fèi)用。
租車價(jià)錢也不便宜，但投入沒(méi)有買車那么大。一般都是有需要的時(shí)候去租，這樣既方便，又不會(huì)產(chǎn)生資源閑置。要知道，買了車就算不開，也得幫它找個(gè)安身之地。按照北京某汽車租賃公司的租車價(jià)格：一輛桑塔納2000每月租金為3800元～4500元，一輛捷達(dá)CIF 04款春天日租金是80元～240元，月租金為3600元，押金只需5000元。
當(dāng)然，選擇不同的方式，會(huì)從中得到不同的快樂(lè)。買車好還是租車好，并不能一概而論。其實(shí)，或買或租，并沒(méi)有一個(gè)適合每一個(gè)人的標(biāo)準(zhǔn)答案，因?yàn)槿藗兊氖杖霠顩r不同所得出的答案自然也不一樣，關(guān)鍵是要量力而行。
Ⅲ租婚紗還是買婚紗?
樂(lè)瑤：我的婚期快到了，本來(lái)我想買婚紗的，我的一個(gè)朋友就是買的婚紗，她說(shuō)才800多元，可是我媽說(shuō)，買婚紗放著有什么用，還不如租。后來(lái)，我們?nèi)セ榧喌昕戳耍庥喠?套，一件婚紗，兩件禮服裙。結(jié)婚時(shí)穿兩套，回門穿一套，加化妝一共1000多元。我覺(jué)得有些貴了，可是人家婚紗店說(shuō)這是新版，如果是買，至少這三套要4000元呢。唉，現(xiàn)在想想好像有點(diǎn)不值，你們說(shuō)是買劃算還是租劃算啊？買的樣子是不是都是老樣子??？
小貓：如果妹妹的婚紗租得貴，質(zhì)量還一般，就還不如買。如果質(zhì)量高，比自己去買便宜的婚紗要漂亮不少，就租一套。
秋香：我一定要買婚紗，想一下，一個(gè)女人一輩子只穿這么一次婚紗，買一件真正屬于自己的美麗婚紗吧。那將是愛(ài)的珍藏，等老的時(shí)候再拿出來(lái)看看多幸福。我建議，還是多轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)，看有合適的就買了，現(xiàn)在好多婚紗店訂做的婚紗可以加進(jìn)自己的設(shè)計(jì)，樓主好好考慮一下吧。
一抹彩虹：我就是考慮買婚紗，用過(guò)之后沒(méi)有地方放啊，要知道，保存它也要有成本的。
春去春來(lái)：還是先想好自己想要什么，根據(jù)自己的腰包決定吧。
水瓶座：我建議妹妹買一套，因?yàn)槲医Y(jié)婚的時(shí)候，婚禮慶典結(jié)束后發(fā)現(xiàn)，婚紗被弄得挺臟的。本來(lái)我也打算租，后來(lái)趕上一個(gè)婚慶公司送了。挺好的！你想想，要是你租婚紗給弄壞了，你的婚紗押金就別想全部要回來(lái)了，也就相當(dāng)于，你買下了這件舊婚紗。結(jié)婚熱鬧起來(lái)，常常照顧不到婚紗了，哪能保證一定會(huì)完好無(wú)損呢，還是花上幾百元買一件吧，值。
叮叮咚咚：有喜歡的PL婚紗可以考慮買啊，現(xiàn)在買的價(jià)格和租的相差不太多。
一生的新娘：五月、十月是結(jié)婚的旺季，將要結(jié)婚的MM，婚紗的選擇在結(jié)婚中可是個(gè)重要的部分。我覺(jué)得婚紗大部分都會(huì)去租，因?yàn)橐话闳艘簧粫?huì)穿一次，要是買的使用率低、花成本太高。但是，租最大的弊端是衛(wèi)生問(wèn)題。
之所以產(chǎn)生這樣的念頭，只因近來(lái)偶見(jiàn)結(jié)婚情侶日益漸多！而有者也買婚紗用于收藏，為以后多一絲浪漫，添一份回憶，也無(wú)不是一個(gè)好主意！
百媚千嬌：姐妹們，北京的漂亮婚紗也不貴的，300元左右的就很不錯(cuò)。但品牌就難說(shuō)了，一般都在1000元左右。一般結(jié)婚時(shí)至少要兩套禮服，儀式用的和敬酒用的，儀式用的衣服一般是租比較好，敬酒的衣服可以選擇自己買，以后有機(jī)會(huì)還可以穿，我認(rèn)為這樣比較合理。一般來(lái)說(shuō)300元到500元的，樣式就比較好，可以有小拖或中拖1米了，料子也還可以，大拖2米以上的要500元到800元，真正好的料子都上千元的，沒(méi)有必要購(gòu)買，除非真的很有錢。
Ⅳ租戶外用品還是買戶外用品？
“十一”黃金周還未到，陳林夫婦已經(jīng)提前在租車行預(yù)租了一輛越野車，并在某戶外用品公司預(yù)訂了可供兩人使用的帳篷、睡袋和背包等用品，近兩年，他們一直以這種方式來(lái)度假，他們說(shuō)，以往的經(jīng)驗(yàn)，這些用品必須提前預(yù)訂，否則假期臨近就訂不到了。
隨著戶外旅游的興起，租賃戶外設(shè)備也成了熱門。
據(jù)了解，根據(jù)最基礎(chǔ)的戶外運(yùn)動(dòng)設(shè)備估算，一套戶外運(yùn)動(dòng)所需的背包、睡袋和帳篷售價(jià)在1000元以上，這還不包括爐頭、登山杖、GPS、MOTO對(duì)講機(jī)的價(jià)格。如果這些裝備一應(yīng)購(gòu)全，花費(fèi)將在萬(wàn)元以上。而戶外用品的租賃價(jià)格約為：可容2～3人的帳篷租賃價(jià)格為30元／次，睡袋出租價(jià)格為10元／次，背包為30元／次。而GPS、MOTO對(duì)講機(jī)的價(jià)格分別在50元／次至100元／次不等。
目前戶外用品店出租的用品包括兩個(gè)檔次，一類是基礎(chǔ)級(jí)的登山用品，這類用品普遍用于平原及山區(qū)等運(yùn)動(dòng)環(huán)境不太惡劣的區(qū)域；還有一類是戶外玩家，專門攀登雪山等高難戶外運(yùn)動(dòng)，這類運(yùn)動(dòng)要求的戶外用品就必須裝備一些高端產(chǎn)品。
如果對(duì)野營(yíng)和戶外運(yùn)動(dòng)不太了解，又想嘗試一下的話，沒(méi)有必要先花錢購(gòu)買成套的戶外裝備，租用是個(gè)不錯(cuò)的主意。
Ⅴ租玩具還是買玩具?
最新調(diào)查表明：87.5%有低齡兒童的中國(guó)家庭平均玩具消費(fèi)300元以上，91%的家長(zhǎng)認(rèn)為目前市場(chǎng)上的
玩具價(jià)格普遍太高而且品種單一，95.2%的兒童對(duì)同一件玩具的新鮮感不超過(guò)6天。
“玩”對(duì)于處在成長(zhǎng)期的兒童是非常重要的.調(diào)查統(tǒng)計(jì)，在孩子的成長(zhǎng)過(guò)程中父母每年在玩具購(gòu)買方面的開支可謂不小，一些家長(zhǎng)給孩子用于玩具上的消費(fèi)每年少則幾百元，多則上千元。
玩具租賃，作為一個(gè)新興的行業(yè)在市場(chǎng)上出現(xiàn)了，使父母在孩子的玩具消費(fèi)上，有了新的選擇。為自己的寶寶租賃那些價(jià)格高、使用時(shí)間短，又易過(guò)時(shí)的兒童用品，成為一種聰明分配家庭收入，理性消費(fèi)的生活觀念。
一般來(lái)說(shuō)，兒童用品使用周期較短，用過(guò)之后便再無(wú)其他用處。以兒童學(xué)步車為例，購(gòu)買一輛中等價(jià)格的學(xué)步車需200元左右，兒童學(xué)步一般為3個(gè)月，以每天租金0.5元計(jì)算，合計(jì)不過(guò)45元，租賃顯然比購(gòu)買劃算。如果花幾百元買嬰兒床、童車等，孩子長(zhǎng)大用不上了，送人又拿不出手，扔掉可惜，放在家里又占地方。另外，兒童隨意性大，常常對(duì)玩具“見(jiàn)異思遷”，很多玩具在很新的時(shí)候便被棄之一邊，又吵著要家長(zhǎng)購(gòu)買更新的玩具。與其不斷買新的，不如給孩子租舊的，反正只玩幾天，孩子玩過(guò)之后，退掉再租其他的玩具。
一位陸太太說(shuō)：“我是第一次聽(tīng)到玩具租賃，估計(jì)應(yīng)該是挺不錯(cuò)的。我的兒子從出生到小學(xué)畢業(yè)也擁有幾百件玩具。兒子過(guò)了相應(yīng)的年齡階段，許多玩具不合用，被迫棄之一邊。我們望著一大堆舊玩具都不知道怎么辦。當(dāng)時(shí)兒子不許我們賣，只好放在床底下。”
即將做媽媽的付女士說(shuō)：“寶寶即將出生了，我最近也在打聽(tīng)租嬰兒床的事，據(jù)說(shuō)三年租金才300多元，如果買的話要500多元，這樣的話，不僅省了錢，也給家里省了空間，還不用為以后處理嬰兒床而頭痛，挺劃算的。”
一位兒童用品租賃店的店主以他的店為例算了一筆賬，兒童用品店的會(huì)員費(fèi)分為200元年卡、80元季卡、40元月卡，按玩具價(jià)格的10%出租，玩具價(jià)格低于200元以下的任選任租，直到用完為止，可消費(fèi)達(dá)五六千元的玩具；玩具價(jià)格高于200元會(huì)員費(fèi)的，再交押金。會(huì)員一般買200元的年卡，用完了會(huì)員費(fèi)可以再繼續(xù)買卡。租賃玩具基本上可以解決一些家庭“堆積如山”的兒童用品占地問(wèn)題。
保險(xiǎn)營(yíng)銷,是保險(xiǎn)公司在充分了解消費(fèi)者保險(xiǎn)需求的基礎(chǔ)上,利用險(xiǎn)種、費(fèi)率、保險(xiǎn)促銷等組合手段去滿足顧客需要,從而實(shí)現(xiàn)企業(yè)經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略目標(biāo)的一種保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。保險(xiǎn)營(yíng)銷體制自引進(jìn)中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)以來(lái),在壽險(xiǎn)領(lǐng)域取得了巨大成功。如按保費(fèi)收入計(jì)算,壽險(xiǎn)市場(chǎng)份額從1997年始就超過(guò)產(chǎn)險(xiǎn)躍居市場(chǎng)主角,而且有逐年擴(kuò)大的趨勢(shì),這在很大程度上歸功于個(gè)人營(yíng)銷體制在壽險(xiǎn)業(yè)中的運(yùn)用。近年來(lái),受壽險(xiǎn)個(gè)人營(yíng)銷成功經(jīng)驗(yàn)的啟示,各產(chǎn)險(xiǎn)公司在堅(jiān)持以直銷為主的銷售模式的同時(shí),不同程度地加大了個(gè)人營(yíng)銷的力度,并取得了積極的成效,但總體上比較滯后。因此,實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)的大發(fā)展,必須大力推進(jìn)產(chǎn)險(xiǎn)個(gè)人營(yíng)銷工作,走出一條適應(yīng)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的產(chǎn)險(xiǎn)營(yíng)銷路子。
一、推行產(chǎn)險(xiǎn)個(gè)人營(yíng)銷的必要性
長(zhǎng)期以來(lái),國(guó)內(nèi)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司一直是以法人團(tuán)體業(yè)務(wù)市場(chǎng)為主要發(fā)展對(duì)象,法人業(yè)務(wù)占總保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入的95%以上。隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)體制改革的進(jìn)一步深入,國(guó)內(nèi)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)形勢(shì)發(fā)生了根本性變化,小型化、多樣化、分散化、個(gè)性化的特點(diǎn)日益明顯,產(chǎn)險(xiǎn)多年來(lái)單一的直銷方式,已不能適應(yīng)市場(chǎng)發(fā)展的要求,探索并實(shí)施多種營(yíng)銷方式勢(shì)在必行。
從服務(wù)對(duì)象看,目前我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司銷售手段仍然是以直銷業(yè)務(wù)為主,直銷業(yè)務(wù)員的保險(xiǎn)服務(wù)主要以企事業(yè)單位特別是大中型企業(yè)為對(duì)象,雖主要精力、成本和服務(wù)都投入其中,也難以滿足其消費(fèi)需求。目前,我國(guó)大型企業(yè)的財(cái)產(chǎn)投保率約40%左右,中型企業(yè)的財(cái)產(chǎn)投保率不到50%,大量的、分散性的客戶無(wú)暇顧及,存在著業(yè)務(wù)拓展的“盲區(qū)”。造成我國(guó)產(chǎn)險(xiǎn)消費(fèi)嚴(yán)重滯后的原因雖然是多方面的,但主要因素是銷售體制的滯后、不適應(yīng)和不完整。
從目前的情況看,在當(dāng)今中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展的初級(jí)階段,有相當(dāng)比例的業(yè)務(wù)是靠保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)人員的親友關(guān)系來(lái)支撐的,正常情況下,當(dāng)一個(gè)業(yè)務(wù)員在公司服務(wù)3~5年后,其人際關(guān)系利用已經(jīng)透支,工作暴發(fā)力、競(jìng)爭(zhēng)力減弱,業(yè)績(jī)難以實(shí)現(xiàn)大的飛躍,需要新的有生力量加入,但受人員編制、企業(yè)經(jīng)營(yíng)成本核算的限制,靠直接展業(yè)力量顯然難以鞏固和擴(kuò)大財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)份額,在保險(xiǎn)服務(wù)逐漸成為贏得市場(chǎng)勝利的重要競(jìng)爭(zhēng)策略時(shí),人員編制的有限性與市場(chǎng)潛力無(wú)限性的矛盾日益突出出來(lái),用有限的正式人員的直接展業(yè)來(lái)鞏固固有的陣地,應(yīng)變諸多的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手,必然會(huì)顧此失彼,應(yīng)接不暇。這一矛盾如得不到有效解決,保證業(yè)務(wù)長(zhǎng)期可持續(xù)快速發(fā)展就成為一句空話,沒(méi)有長(zhǎng)期穩(wěn)定的發(fā)展,企業(yè)將難以生存。因此,發(fā)展產(chǎn)險(xiǎn)個(gè)人營(yíng)銷業(yè)務(wù),無(wú)疑是解決機(jī)構(gòu)與人員稀缺矛盾、降低經(jīng)營(yíng)成本的可行辦法。
從當(dāng)前形勢(shì)看,從2003年1月1日起,新的車險(xiǎn)條款費(fèi)率管理制度已在全國(guó)范圍內(nèi)實(shí)施,車險(xiǎn)費(fèi)率等將全部放開。車險(xiǎn)費(fèi)率等市場(chǎng)化改革,必將導(dǎo)致費(fèi)率、費(fèi)用下降,保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)費(fèi)用也將隨之下降。實(shí)行產(chǎn)險(xiǎn)個(gè)人營(yíng)銷,保險(xiǎn)公司不僅可以跨過(guò)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)這一鴻溝,減少交易費(fèi)用,降低經(jīng)營(yíng)成本,適應(yīng)費(fèi)率的改革形勢(shì),而且可以促進(jìn)業(yè)務(wù)擴(kuò)張,在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中爭(zhēng)取主動(dòng)。
從市場(chǎng)需求看,“大數(shù)法則”要求保險(xiǎn)公司通過(guò)承保大量的、最廣泛的保戶來(lái)提高危險(xiǎn)預(yù)測(cè)的準(zhǔn)確性,保證保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的長(zhǎng)期穩(wěn)定。分散的、大量的、廣泛的、危險(xiǎn)分?jǐn)?shù)低的保戶是一個(gè)保險(xiǎn)公司長(zhǎng)期穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的最重要的基礎(chǔ),是保險(xiǎn)業(yè)務(wù)大廈的基石。我國(guó)20余年的改革開放刺激了經(jīng)濟(jì)的快速增長(zhǎng),社會(huì)財(cái)富和個(gè)人所擁有的汽車、房屋等財(cái)產(chǎn)逐年增加,大量的國(guó)有企業(yè)、私營(yíng)企業(yè)、三資企業(yè)和遍布城鄉(xiāng)各地的中小企業(yè),是巨大的潛在市場(chǎng),市場(chǎng)需要多層次的營(yíng)銷手段,市場(chǎng)的發(fā)育與發(fā)展必將誘發(fā)營(yíng)銷方式的更新與多元化,在現(xiàn)有增加營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)受控、營(yíng)業(yè)成本難以大幅度增加的前提下,構(gòu)建完整的適應(yīng)市場(chǎng)需求的保險(xiǎn)銷售體制至關(guān)重要,個(gè)人營(yíng)銷正是保險(xiǎn)公司成為競(jìng)爭(zhēng)贏家的催化劑。
二、推行產(chǎn)險(xiǎn)個(gè)人營(yíng)銷的可行性
近年來(lái),各家人壽保險(xiǎn)公司大力推行以營(yíng)銷員上門推銷業(yè)務(wù)為重點(diǎn)的促銷策略,已形成了一定的規(guī)模,積累了較為成熟的經(jīng)驗(yàn)。我們所說(shuō)的營(yíng)銷員,就其本質(zhì)來(lái)說(shuō),屬于保險(xiǎn)人中的個(gè)人一類。但由于體制的限制,個(gè)人業(yè)務(wù)即營(yíng)銷業(yè)務(wù)在產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的占比很低,營(yíng)銷管理制度和營(yíng)銷企業(yè)文化遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于壽險(xiǎn)營(yíng)銷。因此,以推行產(chǎn)險(xiǎn)個(gè)人制度為突破口,實(shí)現(xiàn)營(yíng)銷體制重大變革勢(shì)在必行。
從產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)看,營(yíng)銷業(yè)務(wù)之所以成為壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)的主角,是由其業(yè)務(wù)個(gè)人性和分散性特點(diǎn)決定的,而這一特點(diǎn),產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、摩托車保險(xiǎn)、貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)等也同樣具有。過(guò)去在國(guó)有保險(xiǎn)公司壟斷市場(chǎng)時(shí),如機(jī)動(dòng)車輛險(xiǎn)、貨運(yùn)險(xiǎn)之類的險(xiǎn)種可以由交警、鐵路等兼業(yè)人統(tǒng)攬,現(xiàn)在這種局面已完全打破,保險(xiǎn)市場(chǎng)的形成、開放及競(jìng)爭(zhēng)的加劇,促使產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)必須走營(yíng)銷之路,對(duì)成立時(shí)間短、機(jī)構(gòu)與人員呈稀缺狀態(tài)的產(chǎn)險(xiǎn)公司尤其必要。
從產(chǎn)險(xiǎn)險(xiǎn)種發(fā)展趨勢(shì)看,近年來(lái),私營(yíng)企業(yè)如雨后春筍般的發(fā)展,私家車以驚人的速度進(jìn)入千家萬(wàn)戶,人們自身?yè)碛械淖》?、汽車等私人?cái)產(chǎn)數(shù)量和價(jià)值迅速增加。據(jù)統(tǒng)計(jì),自1998年始,我國(guó)個(gè)人購(gòu)車比例已經(jīng)超過(guò)50%。城市居民中,每萬(wàn)人擁有轎車100多輛,我國(guó)個(gè)人汽車擁有量從1990年的81.6萬(wàn)輛,增加到1999年的534萬(wàn)輛,2002年汽車銷售增長(zhǎng)近40%,主要?dú)w功于個(gè)人消費(fèi)買車。在個(gè)人對(duì)信用、責(zé)任、安全的需求日益提高的情況下,適合產(chǎn)險(xiǎn)個(gè)人營(yíng)銷的個(gè)人信用、責(zé)任類險(xiǎn)種的消費(fèi)對(duì)象必將日趨廣泛。
從同業(yè)認(rèn)同程度看,各保險(xiǎn)公司在20世紀(jì)末就開始探索產(chǎn)險(xiǎn)個(gè)人營(yíng)銷的發(fā)展路子,當(dāng)時(shí)對(duì)這個(gè)問(wèn)題曾有兩種截然相反的觀點(diǎn),存在著很大的差距,隨著經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的發(fā)展和近幾年的探索實(shí)踐,保險(xiǎn)業(yè)界對(duì)產(chǎn)險(xiǎn)個(gè)人營(yíng)銷的認(rèn)識(shí)逐步趨于統(tǒng)一,要求實(shí)行產(chǎn)險(xiǎn)營(yíng)銷的呼聲愈來(lái)愈高。適應(yīng)形勢(shì)的發(fā)展,太保產(chǎn)險(xiǎn)公司率先在全國(guó)開始全面推行產(chǎn)險(xiǎn)個(gè)人營(yíng)銷工作,受到業(yè)內(nèi)人士的普遍認(rèn)同。
從客戶對(duì)服務(wù)品質(zhì)的歡迎度看,營(yíng)銷人員貼近客戶的程度遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于直銷人員,對(duì)客戶的服務(wù)普遍好于其他展業(yè)方式,為鞏固保源,甘于為保戶提供超值服務(wù)。據(jù)調(diào)查,營(yíng)銷業(yè)務(wù)比直銷業(yè)務(wù)在理賠方面普遍快2-3天,結(jié)案率遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于直銷業(yè)務(wù)。由于營(yíng)銷員服務(wù)主動(dòng)性、自覺(jué)性強(qiáng),能夠贏得客戶的信賴和認(rèn)可,使產(chǎn)險(xiǎn)個(gè)人營(yíng)銷比傳統(tǒng)的銷售方式更具生命力。
從社會(huì)實(shí)踐看,產(chǎn)險(xiǎn)個(gè)人營(yíng)銷在不同層面上已取得了突破性進(jìn)展。據(jù)調(diào)查,自產(chǎn)險(xiǎn)公司開展個(gè)人營(yíng)銷業(yè)務(wù)以來(lái),已在全國(guó)形成了營(yíng)銷業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)上萬(wàn)個(gè),預(yù)計(jì)2002年個(gè)人營(yíng)銷保費(fèi)收入占總保費(fèi)收入的20%左右,
民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的溫州等地可達(dá)到40%以上。個(gè)人營(yíng)銷業(yè)務(wù)在擴(kuò)大本地產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)占有份額、促進(jìn)業(yè)務(wù)規(guī)模迅速膨脹方面功不可沒(méi)。
綜上所述,實(shí)行產(chǎn)險(xiǎn)個(gè)人營(yíng)銷業(yè)務(wù)是保險(xiǎn)業(yè)深層次發(fā)展的需要,是挖掘潛在保險(xiǎn)市場(chǎng)的需要,是應(yīng)對(duì)人世、適應(yīng)激烈保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的需要?？梢哉f(shuō),實(shí)行產(chǎn)險(xiǎn)營(yíng)銷業(yè)務(wù)的時(shí)機(jī)已經(jīng)成熟,條件已經(jīng)具備,只要解決好產(chǎn)險(xiǎn)個(gè)人營(yíng)銷的制約因素,根據(jù)各保險(xiǎn)公司自身特點(diǎn),制定適合個(gè)人的營(yíng)銷險(xiǎn)種,就一定能推動(dòng)產(chǎn)險(xiǎn)營(yíng)銷業(yè)務(wù)快速健康發(fā)展。
三、產(chǎn)險(xiǎn)營(yíng)銷的推行策略和措施
從近兩年開展產(chǎn)險(xiǎn)營(yíng)銷業(yè)務(wù)的實(shí)踐看,適合產(chǎn)險(xiǎn)個(gè)人的營(yíng)銷管理機(jī)制還不健全和完善,還存在著諸多問(wèn)題,主要表現(xiàn)在可供營(yíng)銷展業(yè)的險(xiǎn)種單一;業(yè)務(wù)員良莠不齊;缺乏專職專業(yè)化的培訓(xùn)制度和培訓(xùn)力量等方面。為推動(dòng)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)增長(zhǎng),我們應(yīng)該針對(duì)這些問(wèn)題,采取相應(yīng)的策略和措施。
(一)制定正確的策略。一是要?jiǎng)?chuàng)建企業(yè)營(yíng)銷文化。企業(yè)營(yíng)銷文化是企業(yè)在營(yíng)銷策略中所形成的一種文化現(xiàn)象,它是一個(gè)企業(yè)內(nèi)獨(dú)特的并得到員工認(rèn)同和接受的價(jià)值準(zhǔn)則、信念、期望、追求、態(tài)度、行為規(guī)范、歷史傳統(tǒng)乃至思想方法、辦事準(zhǔn)則等。企業(yè)營(yíng)銷文化是營(yíng)銷企業(yè)“無(wú)形的資產(chǎn)”,是企業(yè)的精神和靈魂,如果營(yíng)銷企業(yè)沒(méi)有一種求生存、求發(fā)展、團(tuán)結(jié)奮進(jìn)、開拓創(chuàng)新的精神,這個(gè)企業(yè)就一定缺乏生機(jī)和活力,缺乏向心力、凝聚力。在保險(xiǎn)公司營(yíng)銷文化建設(shè)中,必須堅(jiān)持以人為本,以為消費(fèi)者提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)為宗旨,根據(jù)消費(fèi)者的需求組織產(chǎn)品開發(fā)和銷售,增強(qiáng)社會(huì)對(duì)營(yíng)銷業(yè)務(wù)的信賴感、安全感。二是要突出險(xiǎn)種策略。根據(jù)各目標(biāo)市場(chǎng)保險(xiǎn)需求的差異性和層次性,搞好險(xiǎn)種的分層開發(fā),用不同的保險(xiǎn)商品滿足不同消費(fèi)者的保險(xiǎn)需求。在產(chǎn)險(xiǎn)營(yíng)銷過(guò)程中,對(duì)不符合市場(chǎng)需求的舊險(xiǎn)種進(jìn)行大膽修改,在不違背大原則和公司整體利益的前提下,注意靈活變通營(yíng)銷險(xiǎn)種,以便在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中占據(jù)主動(dòng)。
(二)組建高素質(zhì)的營(yíng)銷隊(duì)伍。營(yíng)銷業(yè)務(wù)發(fā)展得好壞,與營(yíng)銷人員素質(zhì)的高低、營(yíng)銷隊(duì)伍發(fā)展的快慢密切相關(guān)。在營(yíng)銷隊(duì)伍建設(shè)上應(yīng)量質(zhì)并舉,注重質(zhì)量。在構(gòu)建穩(wěn)定的營(yíng)銷隊(duì)伍方面,可借鑒國(guó)內(nèi)有些保險(xiǎn)公司“寬進(jìn)嚴(yán)考核”的用人用工辦法,防止隊(duì)伍良莠不齊,充實(shí)營(yíng)銷隊(duì)伍健康“血液”,增強(qiáng)營(yíng)銷隊(duì)伍活力,走精兵之路,避免人海戰(zhàn)術(shù)。對(duì)新設(shè)立的分支機(jī)構(gòu),產(chǎn)險(xiǎn)個(gè)人營(yíng)銷應(yīng)一步到位,走整體營(yíng)銷之路,對(duì)原有機(jī)構(gòu),應(yīng)當(dāng)加快銷售體制改革。在現(xiàn)有情況下,可逐步將保險(xiǎn)職員中的展業(yè)人員分離出來(lái),向保險(xiǎn)人過(guò)渡,使其成為保險(xiǎn)營(yíng)銷隊(duì)伍的“中堅(jiān)”。培訓(xùn)是提高營(yíng)銷隊(duì)伍整體素質(zhì)的重要手段。在產(chǎn)險(xiǎn)營(yíng)銷起步晚,營(yíng)銷隊(duì)伍整體素質(zhì)還不高的情況下,各保險(xiǎn)公司必須制定詳實(shí)的人才培訓(xùn)計(jì)劃,對(duì)新人司人員,著重進(jìn)行基礎(chǔ)知識(shí)及業(yè)務(wù)技巧的培訓(xùn);對(duì)在崗人員,著重進(jìn)行相關(guān)知識(shí)及工作心態(tài)的激勵(lì)培訓(xùn);對(duì)優(yōu)秀業(yè)務(wù)人員,著重進(jìn)行專家成長(zhǎng)計(jì)劃培訓(xùn),將其培養(yǎng)成保險(xiǎn)領(lǐng)域某一方面的“權(quán)威”,在展業(yè)隊(duì)伍中形成梯級(jí)結(jié)構(gòu)。
