時間：2023-06-02 09:20:32
開篇：寫作不僅是一種記錄，更是一種創造，它讓我們能夠捕捉那些稍縱即逝的靈感，將它們永久地定格在紙上。下面是小編精心整理的12篇商務調查，希望這些內容能成為您創作過程中的良師益友，陪伴您不斷探索和進步。
近幾年，我國許多高等院校紛紛開設電子商務課程，學生反映強烈。北方交通大學是我國率先開展電子商務教學的高校之一，1992年就開設了《條碼技術與電子數據交換(edi)》的選修課，1996年該課被列為物資管理和國際企業管理專業的必修課程;在新制訂的九八級教學大綱中，《電子商務》被列為管理工程專業的必修課程。在教學實踐中，北方交大已經形成由教師的電子教案、學生的電子作業、交互式的遠程網絡教學系統以及電子商務網絡案例教學模擬試驗等構成的全方位多媒體教學體系。作為教育部遠程網絡教育試點，已經在因特網上實現了“電子商務”課程的遠程網絡教學。“電子商務”是北方交大學生們的熱門話題之一。
那么，在校大學生們是怎樣看待電子商務這個問題的呢?1999年底，由與北方交通大學電子商務協會共同對北方交大的在校學生做了有關電子商務的問卷調查。調查采用書面問卷形式，受訪大學生575人，研究生38人(其中mba 20人)，這些學生分別來自各個年級，涵蓋了電信、經濟、管理、法律、運輸等多個專業，具有較強的代表性。
調查包括兩部分。第一部分是對電子商務的認識，包括以下幾個問題：1、你知道什么是電子商務嗎?2、你能就電子商務對社會的影響談談自己的認識嗎?3、你能說出電子商務的一般流程嗎?4、你知道什么是edi嗎?5、你對電子貨幣了解嗎?第二部分是獲得電子商務的途徑，包括以下幾個問題：1、除了上課外，平時你從哪些方面了解電子商務的知識(依次舉出三種途徑)。2、請列出你閱讀電子商務論文的具體報刊名稱。3、你參觀過電子商務的展覽會嗎?
對電子商務的認知程度在被調查者中，60.5%的本科生和100%的研究生表示對電子商務的概念有一定了解。數據顯示，大學生們對電子商務表現了較大的關注，受教育的程度越高，對此的認識也越深。在對電子商務的概念有一定了解的學生中，認為電子商務對社會有很大影響的占23%;認為有一定影響，但短期內難以形成規模的學生占46%;認為中國目前發展電子商務尚有難度，對老百姓影響力有限的占31%。這一方面說明在校大學生對電子商務的發展與對社會的影響的認識還較為冷靜，另一方面也說明，我國電子商務的人才培養和在校教育與社會的需要還有一定的距離。
這不能不讓我們擔心，電子商務正以令人難以想象的高速度發展，而目前的教育及受教育者能否適應市場的需要?在對電子商務的了解程度進行深入調查時發現，問題確實很多。表示對電子商務流程有明確認識的同學中，本科生僅占32%，mba占80%，大部分非經濟管理專業的學生對電子商務具體貿易流程的認識仍然停留在初級階段。
在對edi的認識上，僅有不到9%的人(研究生32%)表示曾有過了解;4%的人(研究生18%)能就edi在電子商務中的應用發表一些自己的看法，且這部分人全部是經濟管理類學生。可見，在深入系統的學習中，電子商務逐漸體現了它的學科性——以經濟管理為主。在這方面，經濟管理類的學生有其專業的優勢。但是所占比例之少，尤其是其他專業無人了解的現狀實在令人擔憂。在對電子貨幣的調查中，僅有1人在網上使用過電子貨幣。本科生中僅有9人表示對此作過專門的研習，而且都集中在計算機專業和信息通信專業。研究生中也僅有4人表示自己曾鉆研過此類問題。另有10人表示對此很有興趣，這個數字是相當低的，僅占總人數的2%。電子商務是一個跨學科的領域，在涉及到電子商務發展的關鍵問題——金融電子化與貿易安全上，電子專業、法律專業的學生有獨特的優勢，但尚未引起經濟管理專業的重視。就目前而言，真正認識到電子貨幣與自己已經很近的學生并不多，對此投入很大精力的學生更少。對電子商務的學習途徑。
第二部分的調查主要是想了解學生學習電子商務知識的途徑，了解哪些報刊上刊載的文章學生引用次數最多。經分析，除去開設電子商務課程的專業，大部分本科生是通過計算機類的雜志(43%)和報紙(30%)來了解電子商務知識的，從專業書籍與廣播電視上學習相關知識的并不多。
調查數據顯示，被學生引用的電子商務方面的論文來自91種中英文報刊，一方面反映了學生的閱讀面很大，另一方面反映了媒體對電子商務的報道數量也在加大，同時也反映了當前我國電子商務的專業報刊尚未面世，面向大眾的宣傳方式仍是以面為主的普及，較少涉及具體的實施細節，系統介紹電子商務知識的報刊并不多。
在普及電子商務方面受到學生們認可的媒介主要有《計算機世界》、《互聯網世界》、《信息與電腦》、《中國計算機用戶》、《市場與電腦》等幾家刊物。經過進一步調查了解到，這些排名靠前的報刊，在1999年都專門設立了電子商務普及類的專欄或專題講座。在人們迫切想了解電子商務知識的時候，選擇系列刊載的報刊無疑是讀者的首選。但是沒有一家刊物所占的比例超過15%。
最后，在沒有任何組織的前提下，大多數學生(本科生的65%和研究生的89%)都主動去過電子商務的展覽會，從中了解電子商務的最新發展動態和最新技術應用。
通過調查我們發現，大學生們對電子商務都十分感興趣，不少人通過閱讀課外資料或參加展覽了解電子商務，有目的地學習電子商務知識。但是，他們缺少系統全面的學習。在電子商務成為21世紀貿易主要手段的趨勢下，電子商務的普及與教育工作若能更上一層樓，將會推動我國電子商務的發展與壯大。
【關鍵詞】電子商務；存在問題；發展
一、電子商務的概念
電子商務（EC）是以電子化手段，借助一般網絡和互聯網開展商務業務活動。它是以電子化手段購買和銷售產品、服務和信息的過程。電子商務主要可分為兩大類：即企業對消費者（B2C）和企業對企業（C2C）。
二、調查設計和安排
1.調查方式：筆者此次調查主要是以自填式問卷進行，對調查對象進行電話抽查求證。
2.調查對象：鶴山市中小企業。
3.調查內容：主要調查企業電子商務的基本狀況、企業信息化應用、電子商務中面臨的問題與障礙等。
4.資料收集：本次調查資料的收集工作是由市內各鎮（街道）經促局負責派送，企業自填問卷的方式進行反饋。在調查中，共收回問卷152份。
5.資料整理與分析：全部問卷資料經檢查核實后，各類數據由筆者利用Excel軟件進行統計分析。
三、調查結果及分析
通過問卷開展的一項企業電子商務調查表顯示：有61%的受訪企業對電子商務前景看好，電子商務是大多數企業心目中企業信息化的典型應用。從調查結果來看，已經開始建設電子商務網站的企業占到了調查樣本的72%，一個企業全面應用互聯網的時代已經到來。但是從建設的程度看，各個企業的實際應用差異還是比較大的，28%的企業未建或尚未投入實際的運行；而已經開展電子商務的企業占全部受訪企業的52%，但是其中真正開展電子商務并且效果明顯的企業僅占20%，這一結果反映目前我市中小企業開展電子商務還處于起步階段，仍存在著許多問題。
1.電子商務觀念淡漠
目前，鶴山市中小企業的電子商務意識還很淡漠，觀念跟不上電子商務發展的步伐。許多企業對電子商務營銷管理處于主觀、隨意的管理階段，依然停留在傳統營銷方式，對電子商務的意義、方式、手段缺乏足夠的認識和深刻研究。另外，相當一部分企業對電子商務的認識存在誤區，認為企業建設網站就實現了電子商務，對虛擬產品的可信度不夠，這都阻礙企業電子商務活動開展和發展的因素。調查顯示，開展電子商務能帶來效益的企業占受調查企業總數的2成，而對電子商務“不清楚”的企業占受訪企業的35%。
2.電子商務所需專業人才缺乏
目前鶴山電子商務方面的專業人才缺乏。絕大多數中小企業不了解電子商務處理方式，與此同時，由于資金、政策等方面的原因，企業很難招到或留住既精通網絡技術和設計，又熟悉電子商務流程的復合型雇員。據調查數據表明，在152家受訪企業中，從事電子商務（或信息技術）人數占受訪企業總人數的不到1%；在妨礙中小企業應用電子商務的內部因素中，有57%的受訪企業缺乏專業人才是企業開展電子商務“較明顯的障礙”或“十分明顯的障礙”的窘況。
3.法律法規不健全與網絡安全問題
由于電子商務在我國的發展還在初級階段，電子商務的政策環境未完善，例如電子商務相關法律不健全，網上信用擔保、電子合同執行監督難等，這些問題都在不同程度制約著企業電子商務發展。
此外，電子商務基礎環境跟不上發展的步伐，互聯網接入的安全性和保密性受到一定的威脅，造成對電子商務交易的不信任。此外，傳統物流發展滯后，很難與電子商務結合。40%的受訪企業表示對此感到“較明顯的障礙”，對“觸網”謹慎對待。
4.政策扶持力度不夠
盡管近年來，政府在大力扶持中小企業的發展，但在企業電子商務方面不夠重視，對電子商務的知識普及及引導推廣等方面欠缺力度，大部分企業將建設網站理解為實現了電子商務，有的企業網站長期無人管理，最后變成了信息孤島。
5.缺乏創新思路
盡管都已完成網站建設，選擇了第三方電子商務平臺進行電子商務，總的來說，企業的愿望與實際還有一定的差距，網絡營銷效果不明顯，網站難以吸引買家，導致形同虛設。另外，在電子商務的創新思路缺乏，大部分企業照抄照搬，致使企業電子商務進展困難。
四、結論與建議
1.增強電子商務意識
電子商務是企業未來發展的趨勢，也是企業貿易的先機。然而目前由于鶴山市傳統的營銷觀念較強，傳統商業模式在人們頭腦中根深蒂固，導致企業不愿主動接受電子商務，這是阻礙我市企業電子商務發展的重要瓶頸，也是迫切需要解決的問題。
對政府而言，要進一步加大企業和消費者對電子商務應用觀念和信心的培養，加大對電子商務的宣傳和培訓，并且出臺相應的鼓勵政策，鼓勵試點，積極引導，推動中小企業參與電子商務；對企業來說，電子商務對中小企業既是挑戰又是機遇。經營者要轉變觀念，提高科技意識，積極接受新思想和新技術，并且主動應用先進的思想與科技改造傳統商務模式。
2.加快發展行業電子商務網絡平臺建設
根據《廣東省電子商務“十二五”發展規劃》，要推動重點行業電子商務應用，建設第三方電子商務平臺。支持搭建“鶴山制造”電子商務平臺，實現同一個平臺鏈接，把本地的企業電商業務聚集起來，以“鶴貨”品牌打包推廣，實現我市電子商務跨越式發展。與此同時，結合我市產業集聚的行業優勢，以行業商會或龍頭企業牽頭，重點發展制傘、制鞋、印刷、五金衛浴等重點行業電子商務平臺。
3.引導企業提高信息化應用
鼓勵中小企業提高網絡軟硬件能力的建設，要加強內部信息基礎設施建設，實現企業內部的高效運轉；首先要建立企業網站，讓更多的用戶了解企業及產品，并且要建立專門的商品搜索、采購、支付、訂單處理以及客戶服務等系統；其次要積極引導企業加入“鶴山制造”電子商務平臺和第三方電子商務平臺，利用行業集聚的優勢，擴大產品的宣傳，以吸引更多的企業（或消費者）進行商務活動，從而形成電子商務消費群體。
4.重視電子商務人才的吸引和培養
企業要加強電子商務人才的管理和培訓，完善人力資源的培養和利用，提高企業的整體電子商務水平；要保證留住人才，改善企業用人環境，使他們沒有后顧之憂，以便盡可能發揮才智。同時，還要鼓勵和吸引外地人才的引進；邀請外地專家來交流、開設專題知識講座，多渠道提高企業從業人員水平。
5.加大政府扶持力度
政府要制訂扶持政策，培育壯大電子商務示范企業，以點帶面推動我市企業電子商務發展。舉辦多形式的對接活動，組織各電子商務服務機構就電子商務的國際推廣、中小企業電子商務應用、傳統企業電子商務的營銷策劃以及電子商務人才培訓等方面與傳統優勢企業進行交流對接。要利用有效資源為企業搭臺，大力宣傳推介企業的產品，營造良好的發展環境。此外，還要加快金融電子化和安全建設，進一步完善相應法律法規制度，強化物流配送體系等政策環境和基礎環境。
6.創新發展模式與思路
我市電子商務發展不僅受到各種客觀條件和限制，而且在科技創新方面缺乏經驗和思路。根據本地特色，對原有的制傘等四個行業商務平臺進行重點改造，宣傳推廣，將本地企業的電商平臺鏈接在一起，形成“鶴山制造”的集聚效應，在電子商務的寒潮中抱團取暖，幫助企業在激烈的市場競爭中取勝，走出一條適合我市企業電子商務發展的道路。
參考文獻
[1]（美）特伯恩，王理平.電子商務：管理新視角[M].電子工業出版社（第2版）.
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中國有句俗語“上有政策，下有對策”，帶有貶義色彩，大體意思是說下級對上級的政策不滿，不敢公然提出，而是采用陽奉陰違的方式對抗，導致政策三令五申依然無法推行。分析造成這一現象的原因，有些人簡單地歸因于中國人喜歡鉆空子，但這并不是最重要的原因，那些到中國做生意的外資企業同樣鉆政策的漏洞，這樣就得考慮政策是否合理了。
這一現象在我國企業與員工的關系中同樣存在，雖然對勞動者權益保護的法律日益嚴格，但卻導致企業與員工之間的矛盾向隱性化發展。直接要求員工走人的硬裁員方式會帶來直接的麻煩，因此企業轉而選擇軟裁員方式。軟裁員從2008年金融危機開始快速成為熱門話題，首先由一些外資公司使用。軟裁員是企業面對越來越嚴厲的勞動者保護政策而想出來的對策，利用不同方式逼迫想辭退的員工主動離職，這樣可以避免主動辭退產生的高額補償。由于員工相對處于弱勢地位，大多數員工會主動離職，一小部分雖然提出仲裁，甚至訴訟，但由于取證困難、時間漫長而屈服。
企業軟裁員的做法顯然更有隱蔽性，因為勞動法規定，員工不適合崗位的時候，企業應首先給予培訓，然后調崗，最后才能辭退，主動辭退要給員工N+1個月的薪酬補償。在軟裁員中，企業說已經給予了員工培訓和調崗但其仍然無法達到要求，而這是很難量化的。
但是，軟裁員對企業來說也并非有利無害，甚至可能搬起石頭砸到了自己的腳。在大規模軟裁員時，員工很容易串聯起來“鬧事”，有媒體介入就會更難收拾，即使在法理上站得住腳，也很難承受公眾輿論的壓力。這時候政府部門往往抱著息事寧人的態度，要求企業補償員工平息事件。即使是小規模的軟裁員，仲裁和訴訟的成本也不是小數，退一步講，被裁的員工不鬧事，但總會在言語中表達對企業的不滿，無論在企業內部，還是外部，對企業品牌造成的傷害都是不能忽視的。
這些道理企業管理者很清楚，但為什么還會出現越來越多的軟裁員呢？針對這一話題，北京外企方勝商務調查有限公司開展對應調查，調查對象為認為經歷軟裁員的員工群體。如圖一所示，本次調查接觸員工2，303人，其中認為遭受過軟裁員的員工380人，比例高達16.5%。
企業會同時使用多種方式軟裁員 迫使員工離職
員工遭遇軟裁員的方式多種多樣，如圖二所示，企業最常用到的兩種方式是調職調崗，有77.1%的員工選擇；其次是公司制造緊張氛圍，有72.4%的員工選擇。改變工作指標、罰款/降薪、檢查工作紀律也是企業使用的軟裁員方式。無薪休假對員工的直接影響最大，但已近似于暴力裁員。而且，通過數據可以看出，企業在軟裁員時，通常會同時使用多種方式，強迫員工離開。
有一定工作經歷的7-10年工齡員工成為遭遇軟裁員的重災區
如圖三所示，已有7-10年工作年齡的員工是軟裁員的重災區，26.5%的員工在這一工作年齡段遭遇到；其次為3-7年的員工。這些員工薪酬在逐步增長，但工作積極性、付出程度會出現不同程度的下降，特別是對于一些對技術要求水平不高的企業，裁掉這部分員工能夠顯著降低人工成本，同樣由于這部分員工薪酬高，企業出于短期利益的考慮，選擇了軟裁員的方式。
本次調查中，工作1年以內的員工同樣成為不幸群體，18.4%的員工工作不到1年即遭遇軟裁員，這與公司對業務預期過于樂觀，盲目擴張招人直接相關，使得這些員工剛工作不久就品嘗到了工作的殘酷。
工作1-3年、10年以上的員工遭遇軟裁員的可能性更小，這二者之間有所不同。工作1-3年的員工，大部分成為公司的基層中間力量，業務發展需要這些員工；工作10年以上的員工，挑選工作更為謹慎，而且更多已步入企業管理層，遭遇軟裁員的可能性也更小。
企業因優化人才隊伍而裁員 因降低裁員成本而軟裁員
對于企業為什么要軟裁員，大多數員工心里十分清楚，為了節省解聘費用，逃避勞動法對主動解聘員工N+1個月補償的規定。追究深層原因，如圖四所示，74.2%的員工認為是企業前期對人才需求的預測不準，導致人才儲備過剩；55.5%的員工認為企業為了削減員工成本而定期針對性裁員；52.6%的員工認為是組織結構與人才結構不合理而進行優化裁員。因此，可以認為裁員的種子之前已經種下，僅僅是為了節省裁員成本而選擇軟裁員這一方式。
軟裁員過程中給雙方留下緩沖空間是更好的方式
企業在面對勞動法中愈加嚴格的保護勞動者政策時采用了軟裁員這一對策，那么員工在面對企業軟裁員的政策時，又有哪些對策呢？如圖五所示，大多數員工采取了最積極的對策，從自己身上找原因，努力成為不會被公司裁掉的員工。除非公司將整個部門都裁掉，否則總有些員工能夠留下來，這些員工是對公司更有價值的，而且即使被裁掉，基于自己的價值尋找另一份工作顯然更容易一些。68.2%的員工選擇了暫時騎驢找馬，由于軟裁員時公司不會明確提出立刻解聘，因此給了員工尋找新工作的機會，在這一段時間內，公司與員工都心照不宣，員工找到新工作后會主動提出離職，公司節省了主動解聘的費用，失去的只是員工在找工作這段時間內為公司創造的價值。此外，31.3%的員工選擇了努力適應新崗位，但這畢竟是更艱難的選擇，成功概率很小；僅有11.4%的員工選擇激烈的做法，尋求勞動仲裁或法律支持，維護自己的權益。
軟裁員是公司在裁員過程中最大化短期利益的一種方式。由于經營過程中決策、擴張、風險是不可避免的，因此裁員也是不可避免的；由于公司與員工相比更強勢，因此軟裁員也是不可避免的。但是，我們應當看到，作為弱勢群體的員工仍然有很多選擇，最好的選擇莫過于不斷進取，超越自己的同事。同事在一段時間內是共事的伙伴，在遇到裁員時就會成為競爭對手，你只需成為裁員名單里沒有被劃掉的那一個。其次的選擇是固守底線，如果不幸遇到軟裁員，應該冷靜處理，利用公司不愿給予補償的心理爭取緩沖時間，尋找下一個工作機會，爭取好聚好散。如果遇到公司不愿意給緩沖時間，那就要據理力爭，勞動法明文擺在那里，公司同樣不愿意惹麻煩。這樣看來那些堅持自己權益的員工，其社會作用是應該被牢記的，至少警示了公司不能濫用自己的強勢地位。
軟裁員，只是我國勞動力市場中現階段的現象，相信今后隨著法制的日益健全，勞動者維護自身權益的意識日益增強，會變得越來越少。
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6月30日,中國歐盟商會與羅蘭?貝格國際管理咨詢有限公司聯合《中國歐盟商會商業信心調查2009》商務調查報告。從今年3月開始,313家在華歐盟法人實體參與了問卷調查。按慣例,調查本應從每年的第三季度開始,但是受金融危機影響,中國歐盟商會決定提前進行今年的年度調查,對金融危機背景下的在華歐盟企業的情況作最新評估。
受訪歐盟企業對中國經濟充滿信心
調查報告顯示,接受調查的313家在華歐盟企業,幾乎沒有一家免受金融危機沖擊。有98%的受訪企業稱“金融危機影響了他們在中國的業務”,其中有30%的受訪歐盟企業表示“深受危機影響”。
調查表明,對于大多數受訪的在華歐盟企業來說,他們在中國所受的金融危機影響,相比于他們在本土市場所遭遇的沖擊要小得多。71%的受訪在華歐盟企業指出,“相比歐洲或是其他會員企業總部所在地的傳統市場,中國經濟的恢復能力更強”。
一些歐盟企業正在改變他們的全球戰略,以便更好地適應世界經濟新格局。調查顯示,雖然世界經濟危機給中國帶來了負面影響,大多數行業的在華歐盟企業仍然對中國充滿信心。在華歐盟企業對中國經濟增長潛力所表現出來的信心,印證了歐盟企業對中國的戰略重視程度。
調查還顯示,一些歐盟企業認為,中國的重要性日益突出,應不斷對中國這個重要市場加大投入。盡管正值金融危機,但仍有39%的受訪企業表示在今年將考慮新的投資。同時,在華歐盟企業期待中國政府創建更加自由、公平競爭的市場。
“中國將在明年上半年擺脫危機”
調查顯示,超過一半的受訪企業認為,中國將成為第一個從經濟下行中走出來的主要經濟體。中國所遭受的危機影響將在2010年上半年結束,中國將比世界其他地區提早一年走出危機陰影,而全球其他市場所受到的危機沖擊可能將在2011年上半年才開始消退。
受訪企業認為,雖然中國還不能取代美國或者歐盟成為世界經濟的引擎,但在企業發展的全球戰略中,中國變得愈發重要。調查顯示,大約37%的企業表示中國市場的重要性在增加,只有3%的企業認為中國在其整體戰略中的地位有所下降,而36%的企業認為沒有顯著變化,主要是因為在他們看來中國已經是一個重要的市場。
從中國經濟刺激計劃中獲益
在被問及中國經濟現狀及確保增長的措施時,61%的受訪企業認為,中國政府提出的4萬億元經濟刺激計劃能夠發揮重要作用,但仍需其他措施共同促進經濟復蘇。13%的受訪企業則表示,中國政府提出的4萬億經濟刺激計劃,足以確保經濟持續增長。
當被問及是否能夠從中國的刺激計劃中獲益時,受訪的在華歐盟企業的表態幾乎各占一半,有44%的企業預期可以從中受益,另外的40%持不同看法。
歐洲和美國的保險反欺詐機制不盡相同，但各具特色，都在保險反欺詐工作中發揮了獨特功效。由于我國國內保險業恢復只有20多年的時間，保險反欺詐屬于一項新工作，我們可以借鑒歐美發達國家的成功經驗，有效應對保險欺詐。
一、歐洲保險反欺詐機制
（一）歐洲保險人聯合會
歐洲保險人聯合會，是由歐洲25個實施市場經濟體制國家的保險公司所組成的跨國界保險聯合體，成立于1953年，總部設在巴黎。自1992年歐共體統一市場形成以來，作為經濟系統的一個子系統，保險業也形成了統一大市場。歐洲保險人聯合會成為全歐洲保險人的惟一代表機構，并成為歐洲保險反欺詐的樞紐組織。
為了應對跨國保險欺詐行動，歐洲保險人聯合會明確了機構宗旨：加強各國保險市場的信息溝通和經驗交流，促進各國保險業界分享反欺詐的成功經驗；當歐洲頒布的某些法律（如個人檔案保護法等）不利于保險人的反欺詐行動時，采取措施維護保險人的利益。
自1992年以來，歐洲保險人聯合會著手建立起一系列覆蓋全歐洲的計算機數據庫。在此基礎上，于1994年開始組建“理賠與承保交換網”（claims and underwriting exchange，簡稱cue）。該網絡最重要的數據庫主要涉及承保和理賠兩個環節。通過在投保和理賠兩個環節進行審查、發現并制止惡意投保、確認誠實保戶、建立理賠的歷史檔案以防范潛在的欺詐者等行動，有效應對保險欺詐。隨著網絡的全方位運作，保險人還能從數據庫中調出過去三年中不良索賠案的全部信息，從而在承保和理賠兩個環節進行卓有成效的風險防范。
（二）各國保險人協會（歐洲各國保險反欺詐特別機構）
歐洲各國從20世紀80年代末到90年代初先后建立了本國的保險反欺詐專門機構。各國保險反欺詐特別機構實質上是非盈利性的保險人聯合組織，為其成員公司提供保險反欺詐服務。具體工作包括：按照國家規定的社會調查準則提供保險調查服務；與歐洲保險人聯合會保持密切聯系，在全歐洲范圍內交換和傳遞信息；與政府相關部門協作，提高保險欺詐案件的偵破率；提供與保險欺詐相關的研究、咨詢、培訓等方面的服務。
為了提高對保險欺詐的偵破率和打擊力度，保險反欺詐特別機構與社會其他相關部門密切合作。反欺詐特別機構董事長通過與本國內務部指定的政府議員的協商和共同努力，建立了與本國警察局、司法局的聯系，并與加拿大、美國的保險反欺詐組織也保持密切的合作關系。
保險反欺詐特別機構作為歐洲各國反欺詐的重要職能機構，將保險反欺詐的各類專家組織起來，從而形成了一支過硬的專家網絡。在英國，其保險反欺詐特別機構——英國反欺詐辦公署就和全英檢察長協會所屬的多家分會聯合創設了多家合作組織。如：英國斯瑞賽德市成立了由壽險公司、警察局和損失評估人組成的合作組織，其他城市紛紛效仿。
（三）保險公司
歐洲各保險公司處于反欺詐的最前沿，總結了一套行之有效的反欺詐經驗。在對欺詐活動進行深入分析的基礎上，保險人認識到保單設計對防范保險欺詐的重要性，因為在高額誘惑性保單面前，那些經濟陷入嚴重困境及品行不佳的人更愿意進行欺詐活動。為了有效防范保險欺詐，保險人改變了過去那種以犧牲風險控制為代價獲得保險業務量增長的做法。對那些誘惑力太強，或一旦發生保險事故后投保方可能從中獲得高額收益的商業保險單進行改良，并根據風險控制的需要設計全新意義的保單。
由于保險理賠是打擊保險欺詐的關鍵環節，公司因此非常重視對保險理賠人員的技術培訓，促使保險業務人員掌握關于反欺詐的方法和技術。在培訓中，理賠專家依據其多年的實踐經驗，將可以用來識別保險欺詐現象的多種信號和線索加以歸納和總結，以這些信號為指南，發現某件保險索賠案的疑點超過一定的標準后，就專門立案調查。由于各國已經建立起保單持有人的有關信息，故每件新的索賠案將會被自動輸入數據系統內，與系統已經儲存的“記憶”加以比照，當數據庫發現某件索賠案與以往的“記憶”有某種相似時，就會提醒理賠人員進行更詳細的比較。在歐洲保險人聯合會和各國保險反欺詐特別機構的支持下；保險公司的反欺詐工作取得了良好成效。
二、美國的保險反欺詐機制
（一）全美保險反欺詐聯盟
全美保險反欺詐聯盟是一家由政府機構、保險公司、執法機構、學術機構以及消費者協會等共同成立的非贏利性組織，成立于1993年。其宗旨是協助社會各界不遺余力地與保險欺詐作斗爭，協調全美的保險反欺詐工作，減少因保險欺詐給消費者、保險人、政府與各類商業組織帶來的損失。此聯盟成立后，陸續提供了一系列的立法范式供各州立法機構參考，加強了美國保險反欺詐的基礎建設。如美國保險反欺詐聯盟起草了保險反欺詐法，該法于1995年9月20日修訂后成為各州廣泛采納的法案樣本。這一法案既適用于保單持有人對保險人的欺詐，又包括保險人及人的欺詐。此法案的第11條特別要求保險人建立保險反欺詐操作系統。
反欺詐聯盟通過對保險欺詐的深入研究，為保險反欺詐工作提供技術保證。其公開發表的年度報告對保險欺詐產生的原因、后果以及保險欺詐的形式、表現進行詳盡分析，基于實際數據研究得出權威性的結論。
保險反欺詐聯盟還通過各種媒體讓公眾了解保險欺詐活動的特點及給社會帶來的危害，如定期把保險欺詐的典型案例刊登在華爾街日報、紐約時報、商業周刊、美國新聞與世界報道、今日美國、福布斯、財富等全美最有影響的報紙和期刊上，這對培養和提高公眾的反欺詐意識和能力具有很好的效果。
（二）全美保險反欺詐犯罪署
總部設在芝加哥的全美保險反欺詐犯罪署是一家專門致力于打擊保險欺詐和機動車輛犯罪的非贏利性組織，是由前全美汽車防盜署和保險犯罪預防學會于1992年合并成立的。該組織成員由全美1000多家財產與意外保險公司、勞工賠償保險機構、相互保險公司、汽車租賃公司、汽車停車場以及公共運輸管理部門組成。參加這一組織的保險公司為其提供運作資金。組織的設立宗旨是為執法機構和保險公司的調查機構提供信息服務、接受保險人或消費者的委托對疑似保險欺詐進行調查、為保險調查機構提供培訓、對保險欺詐進行預警等。它與保險公司、政府、警察局等保持著密切聯系，在游說政府、促進保險欺詐立法等方面發揮著積極作用。該組織擁有300多名經驗豐富的專業人士組成的調查隊伍，為美國的保險反欺詐工作提供了重要的組織保證。除了直接調查保險欺詐外，該組織還協助執法機構、技術專家、政府官員以及國際組織打擊保險欺詐犯罪。
保險反欺詐犯罪署非常重視新技術在保險反欺詐中的運用。如在2005年，美國路易斯安那州遭受“卡特里娜”颶風的襲擊，保險反欺詐犯罪署派遣專家小組至受災地區，在路易斯安那州的相關部門配合下，對在颶風中受損保險車輛和船舶進行調查，創建了一個專門的數據庫。在事故中受損的機動車輛識別號碼和船殼識別號碼都收入數據庫中供各家保險公司查詢，通過這種方式遏制了利用巨災事件進行保險欺詐的傾向。
（三）州保險反欺詐局
州保險反欺詐局屬于官方組織，致力于進行有關保險欺詐的調查和研究、回應來自于社會各方涉及保險欺詐的問題、協助保險公司調查保險欺詐疑案、向執法機構報告保險欺詐案件、承擔保險欺詐的記錄和統計工作、與司法部等部門聯合起來對公眾進行保險反欺詐知識的普及。州財政中專門設立了一項“保險反欺詐基金”，該基金是按照州保險反欺詐法的相關條款規定建立起來的，用于保險反欺詐局官員在執行保險欺詐法條例中產生的相關費用。州反欺詐局的經費來源于各家保險公司，收費標準與各家公司在本州保險業務量的大小相聯系。由于保險反欺詐局高效優質的工作成績，保險公司普遍認為提供給州保險反欺詐局的資金是值得的。
美國各州保險反欺局加強與保險業內的其他組織以及相關機構的合作，以充分發揮各自的優勢，共同防范保險欺詐。保險反欺局搭建了州內、國內乃至國際相關機構的一個長期的合作平臺，通過與全美保險反欺詐犯罪署計算機系統聯網，反欺局致力于創辦一個高效率的辦公系統。
（四）保險公司的特別調查部
美國大多數州通過立法要求保險公司設立特別調查機構，特別調查機構一般由保險業務人員、退休警察、醫生、偵探等組成。特別調查機構通常對公司業務部門提交的可疑投保和索賠案件進行調查，發現重要欺詐線索則移交到州保險反欺詐局。也有些州不要求保險公司設立特別調查機構，可由保險公司與外部調查機構合作，把調查任務分包給專業調查機構。
墊資追收疑難債務，合法保密，成功后付費……
由專業追債師帶隊，高效專業清債，24小時服務……
當事人為何不走正常的訴訟渠道，而要找職業討債人討債呢?對這個實際存在多年的群體，到底是該讓它走在陽光下合法化、規范化，還是讓它維持現狀繼續行走在法律的邊緣?
稀里糊涂倒貼500元
“我就是想到門口看看，沒準，這幫我討債的人又良心發現了呢?”
5月15日，烏市大地窩堡村小地窩堡鄉二隊，患有腦血栓的陳生功拄著拐杖，在老伴的幫助下挪到自家土坯房外，“我這身子骨也不靈了，老伴又不識字，要債，難啊!”
老陳一直渴望見到的那個討債人已經消失4個多月，他拿走了老陳500元錢，也帶走了老陳最后一線希望。
1997年，老陳的朋友趙先生來找他，說他的朋友要借錢，自己沒那么多，希望陳生功幫個忙。“當時姓趙的說他做擔保人，把錢借給他的朋友高某，10個月后就還。我和趙是老朋友，也就相信了他。”隨后，老陳將1啟萬元錢借給了對方，對方打了欠條，上面借款人是高先生，擔保人是趙先生。
但直到2001年，老陳只拿回了幾千元的利息，討債討不下去的老陳將高、趙二人到了法院。然而，拿到勝訴判決書的老陳卻一點也高興不起來，“7年多了，這案子愣是執行不下來!今年年初，老陳看到報紙上有一則討債公司的廣告，上面承諾能夠將被欠的錢要回來，老陳欣喜地撥通了上面電話邀來了討債人。
那名30歲左右，自稱姓羅的男子在了解到老陳的情況后，稱只要他們去要絕對都能成功，但前提是頭回上門，要付前期找人費用500元，于是，老陳便掏了500元給對方，隨后雙方簽訂了協議。在這份委托協議書上，記者看到第四條寫著 甲方委托乙方追索、清償債務，甲方把所有資料交給乙方，乙方為其清償債務，對于追回欠款按照30％提取勞務費，款到位立即提取。協議第七條寫著：甲方預付乙方前期費用500元(可退)。
之后，老陳一直和討債公司的人保持著聯系，對方也表示他們會盡快尋找欠款人，但這一等就沒了下文，甚至連討債人的電話也打不通了。
討債人根本沒去要錢，還是要了回來沒給老陳，現在，誰也說不清。
記者按照老陳提供的電話聯系討債公司，對方的電話號碼已經不存在了。
討債又添新債主
相比與老陳而言，家住友好路的羅先生被討債公司騙得明明白白。
今年4月初，為了收回別人欠自己的錢，羅先生找到了“討債公司”，不料，討債公司追回萬元欠款后，羅先生卻收到這樣一句話：“錢，我已經在打牌的時候輸完了，只能等以后給你。”
2005年，李先生和高先生兩人合伙在沙灣縣承包了一個工程，羅先生在這個工程中參與了人際關系的協調等工作。當時，李、高二人答應給他13.5萬元，并寫下了欠條。
從2006年到2007年，李、高二人分兩次給了羅先生3.7萬元，可剩下的9.8萬元一直沒有給。今年2月底，整個工程完工后，高先生把工程款全部結算了回來，但并沒有把欠羅先生的錢給他。
為了要回剩下的錢，4月1日，羅先生通過報紙找到一家討債公司，該討債公司一名自稱負責人的男子說，討債成功后收取30％的費用。
兩天后的一個中午，羅先生在喀什東路發現了高先生的行蹤，便通知了那家討債公司的負責人，該討債公司的人員趕到現場將高先生堵住。羅先生跟討債公司的人說，讓高先生往他的銀行卡內打入欠款2萬元，并另外付給討債公司3000元即可，隨后，羅先生離開了現場。
羅先生與討債公司的負責人聯系后得知他們沒有要上錢，因為高某報案了。
這是真的嗎?羅先生經過和高某求證后才知道，討債公司的人于4月3日下午就要走了高某1萬元，并寫了一張收條。
羅先生再次找到該討債公司，該公司負責人則表示，錢已經在打牌的時候輸光了，只能以后還給他。羅先生無奈地說：“本來希望討債公司把錢要回來，沒想到又添了一個債主。”
信用缺失與司法無奈
“我是實在沒辦法才找到討債公司的啊”，對于司法無奈，老陳深有感觸。
老陳患腦血栓已經兩年多，在沒有患這病之前，他幾乎每個月都要到新市區人民法院找法官執行他的案子，但案子總是一拖再拖，這讓老陳倍感失望。2002年，在老陳聘請的第二任律師的努力下，新市區人民法院以拒不執行為由，將趙某拘留了3天，但趙某出來后，依然不還錢。2004年6月，自治區高級人民法院首次頒發了嚴肅紀律十條禁令，其中就有“無正當理由或未經批準嚴重超時案件審理或執行時限”應嚴肅處理。老陳多次找到高法反映情況。2004年9月，高法向新市區人民法院下發了(2004)新執監字第234號函該案在被執行人有履行能力的情況下，該案一直未能執結，督促盡快解決，以維護法律的權威和債權人的合法權益。但案子還是沒有執行，無奈，老陳又找到新市區人大反映，但負責執行這起案件的新市區人民法院還是沒有執行老陳的案子。
羅先生也坦言，“到法院打官司，時間很漫長，交了訴訟費，要打一兩年官司，執行又難，然后，又怕當事人轉移財產。很多朋友都說，小債務不如請職業討債人討，速戰速決。”
存在的就是合理的?
討債公司的存在是否合法?
據悉，從1993年起，國家工商總局就了《關于停止辦理公、檢、法、司所屬的機關申辦的“討債公司”登記注冊問題的通知》。2000年，公安部、國家工商行政管理總局明令取締各類“追債公司”，禁止任何單位和個人開辦任何形式的“討債公司”。
記者從自治工商局企業注冊處了解到，工商部門一直沒有批準注冊“討債公司”，那么面對高懸的禁令，民間討債人轉入“地下”幫人討債，工商發現后會不會查處呢?對此，工商部門透露說，工商查處無照經營，是在有照可辦而經營者又不去辦的情況下才查的，如果本來就無照經營的行為，工商部門無法查處。
致力于法學研究的新疆社會科學院副研究員王磊分析說，目前，由于“討債公司”身份的不合法，他們往往以調查公司的名義注冊，這些公司基本處于一個“法無禁止”的狀態，不過，因為社會有這樣的需求，不論政府承認與否，民間討債人已經實際存在。由于債的內涵非常廣，比如，你的錢被欠了，找律師通過訴訟討回錢，這也算是討債。朋友之間偶爾幫忙追討一下債務，只要手段合法，應該是可以的。不過，民間討債人這一群體隨著我國法制的完善，這個群體將會萎縮。
新疆格雷商務風險控制事務所的法人鄭郁新曾經幫助債權人找到過債務人，他說，他受理的更多是訴訟內的債務案件。比如，法院已經判決生效，但找到不被執行人的，他們可以協助法院和申請執行人，查找被執行人的線索，從而達到清償債務的目的。鄭郁新認為，這個行業最怕的就是黑社會卷進來，如果能夠防范和控制好這點，合法地利用一些社會關系，民間“討債”的形式應該被認可。
規范起來對社會有益
中澳自貿協定已簽近1年，那么協定的簽署對兩國經貿發展有何影響？
中澳自貿協定讓兩國企業均受益匪淺
于2015年簽署并生效的中澳自貿協定，在內容上涵蓋了十幾個領域，促進了中澳經貿關系發展。根據商務部的《中澳自貿協定解讀》，該協定在貨物領域達到了很高的自由化水平。中國96.8%的稅目將實現自由化，且均采用線性降稅這一簡單直接的降稅方式，其中5年內完成降稅的稅目比例為95%，剩余產品降稅過渡期最長不超過15年。澳大利亞所有產品均對中國完全降稅，自由化水平達到100%，其中91.6%的稅目關稅在協定生效時即降為零，6.9%的稅目在協定生效第3年降為零，最后1.5%的稅目關稅在協定生效第5年降為零。
澳大利亞駐華使館公使銜參贊伊麗莎白?匹克在日前舉辦的“中國―澳大利亞自由貿易協定宣講會”中表示，中澳都視對方為頂尖的貿易合作伙伴，會為對方提供頂尖的貿易服務。中澳自由貿易協定不僅僅提升了兩國市場的競爭力，也為雙邊投資提供了更廣闊的前景，降低了中澳商務往來的成本，從商業層面，為中澳兩國提供了更多面對面談判的機會。
“中澳自貿協定不僅對商品出口和服務行業很重要，對于雙方的教育行業而言，我們也簽署了一系列備忘錄。面對中國不斷激增的老齡化人口，澳大利亞也會為之提供養老型的服務。澳大利亞的一些公司是第一次進行這樣的跨國合作，兩國的企業會持續進行合作，享受協定給他們帶來的機遇。”伊麗莎白表示。
隨著澳大利亞“北部大開發”對接中國“一帶一路”倡議的實施，加之中澳自貿協定的簽署，目前越來越多的中國產品出口澳大利亞。例如，自中澳自貿協定簽訂以來，中國出口澳大利亞的木材數量已經有了顯著的增長。
此外，中澳迅速增長的貿易往來對人文發展也起到了很大作用。隨著大量中國留學生赴澳學習生活，澳教育及相關服貿出口已在2015年超過天然氣出口，首次躋身澳三大出口產業之列。
伊麗莎白介紹了為中國學生和年輕人提供的游學項目，可以讓5000名年輕人在假期到澳大利亞游學。“假期打工游學項目是很火爆的，很快就會被大家搶光了。”她表示。
商務部研究院美洲與大洋洲研究所副所長周密接受《中國對外貿易》雜志記者專訪時表示，中澳自貿協定為中澳企業搭建了良好平臺，利用好這個平臺有利于雙方實現共贏。自貿協定帶來了很多機遇，首先商品關稅降低滿足消費需求升級，使企業投資更加便利，其次人員結合和供給保障能夠增進文化交流，且協定機制有利于創造良好的投資環境。
“抱團取暖”：中澳產業互補性強
“在全球經濟再平衡進程中，中澳需要抱團取暖。中國經濟面臨轉型升級的壓力，需要通過更廣闊空間的資源優化配置實現支撐。澳大利亞是“一帶一路”的自然延伸，雙邊經貿合作基礎好，發展潛力大。澳大利亞的“北部大開發”對增強基礎設施能力、促進互聯互通的需求強烈，有利于中國出口企業參與城市化進程。中澳自貿協定將中國對澳出口的絕大部分商品降為零關稅，有利于中國商品在澳大利亞市場上增強競爭力，獲得更多的發展機遇。”周密認為。
中國和澳大利亞在自然資源和要素條件上存在巨大的差異。澳大利亞地廣人稀，礦產資源豐富，在生產土地資源密集型產品方面具有比較優勢；而中國人口眾多，人均資源占有量低，在生產勞動密集型產品方面占優勢。對此，伊麗莎白表示：“對于中澳來說，我們有著驚人的經濟互補性。澳大利亞主要出口鐵礦石、天然氣和農產品。而對于兩國來說，經濟形勢都在發生劇烈的變化，以資源為基礎的經濟形勢轉變為以創新為基礎的經濟形勢。”
周密認為，中澳兩國間的資源要素稟賦、產業間的互補性較強，在雙方政府的共同推動下，有很大的合作空間。中國經濟產業結構較為完整，中國企業在裝備制造等領域實力較強。作為基礎設施的重要組成部分，工程承包市場有望獲得較快發展，中國出口企業在這一領域也將獲得更多的發展機遇。
赴澳投資還需充分把握市場
中澳自貿協定的簽署為中國企業走向海外打開了一扇新的大門。周密表示，澳大利亞商業環境較為成熟，政治穩定，法律完善，能夠給為企業的長期投資提供保護。作為發達經濟體，澳大利亞的居民收入較高，消費能力較強，盡管受金融危機沖擊，但仍保持著較強的經濟實力。
“中國企業到澳大利亞投資，可以更好地把握市場機會，同時將較為成熟的技術和經驗引回國內，實現全球競爭力的提升。澳洲也是重要的礦產資源產地，能夠為中國投資者提供持續發展的支撐。南半球的地理位置為澳大利亞出口反季節食品和蔬菜提供了條件。”周密解釋道。
針對中國企業在澳大利亞的投資方式，周密介紹，中國企業采取多種方式在澳進行投資，既有跨國并購投資，也有綠地投資。近年來，中國企業赴澳投資以并購為主，以期提高投資效率。但是，按照澳洲法規，投資超過一定金額的外資需要接受審查，近期也頻頻出現因為受到審查而未完成項目的案例，影響了投資者的信心。
關鍵詞：BtoC 電子商務應用 現狀分析 發展研究
溫州一直是我國經濟改革最早的地區，領改革風氣之先使“溫州模式”成為我國經濟發展中的一面旗幟。溫州民營經濟相當發達，民營企業數量龐大。民營工業產值占全部工業的比重達到96％左右。溫州人會做生意，勇于開拓，敢于走出家門、國門，遍布全球。但跨入新世紀，面對新的經濟格局和信息技術的沖擊，以敢為天下先的溫州人，電子商務應用現狀如何？網上購物又怎么樣？我們通過對溫州地區十多個行業的57家BtoB和25家BtoC 總共82家企業所作的調查數據分析，溫州電子商務應用現狀令人擔憂，明顯落后于其它地區和城市。本文就溫州BtoC電子商務的應用狀況和發展做了較系統的分析和研究。
現狀調查
我們對溫州化工、鞋業、裝飾、家具、眼鏡、煙具、打火機、筆業和商業零售等典型行業的82家已開展電子商務的企業進行了調查，通過對其中25家BtoC電子商務企業的分析得出：被調查的25家企業大都是在行業中處于領先地位的企業，部分企業服務范圍涉及國外；他們的網站，大部分都通過網絡公司來建立，只有少數有實力的企業是自己建立網站的；各個企業對網站的年投入有很大的差異，從5000－100000元不等；52.4%的企業電子商務業務量占總業務量2%以下，41.5%的企業在2%－10%之間，3.7%的企業在10%－15%之間，只有2.4%的企業在15%以上；從收益情況來看，12.2%的企業收益低于成本，43.9%的企業收益和成本相抵，只有6.1%的企業收益大于成本，37.8%的企業未做收益方面的統計；從網站的更新和維護情況看，有72.5%的企業沒有專業維護人員，而且網站的更新周期相差較大，6.1%的企業每日更新，0.9%的企業每周更新，18.3%的企業每月更新，52.4%的企業一個月以上更新，12.3%的企業未做統計；在對企業在實施電子商務時遇到的主要外部障礙調查時，調查結果依次為基礎設施差、支付難實現、網絡安全差、配送體系不完善和相關法律不規范。
現狀分析
中國“猶太人”，網上不會做生意
溫州1998年就出現B2C網站。當時電子商務作為一種新型的開拓市場形式被溫州企業看好，許多企業紛紛搶注網站，開展電子商務活動，在短短一年多時間里估計就有兩千家企業建立了自己的網站或網頁，賣起了自己的產品。但受整個市場和各種因素的影響，電子商務經過一陣短暫的熱情之后就極其冷淡，許多企業別離了電子商務活動。
溫州2000家左右企業在互聯網上設立的網站，沒有更新內容的“空殼”網頁占了90%以上，也就是說在互聯網上拿信息化作裝飾的比拿信息化做生意的要多。如果企業網站形同虛設，即會失去商機，也會失去誠信。
網上商城，步履艱難
溫州的電子商務，經過近4、5年的發展，網民目前達50萬人次左右，上網企業數近10000家（2003年5月統計），寬帶建設也取得了長足進步。但與廣東等網上購物發展已較為成熟的商業發達城市相比，網上購物依然阻力重重，網上商城依然低迷。
消費群體尚未成熟
調查顯示，溫州上網的網民中，中小學學生占30%－40%，20歲－30歲的網民占20%以上。年齡偏低的溫州網民，由于他們經濟能力的有限，無法形成主流的網上消費群體。這是網上購物受阻的首要原因。
物流配送基礎較差
電子商務活動離不開信息流、資金流、物流，其中物流是最后也是最難實現的一個環節。比如經營一個網上商城，網站要建立一支強大的配送隊伍，這需要很大的投入，溫州的一些網站為節約這方面的費用，絕大部分網上商城的配送隊伍都不健全。據溫州人本網上超市有關負責人介紹，網上超市接到訂單后由就近的商場經理臨時指派營業員送貨，無專人負責。人本超市網站可以說是溫州真正意義上的BtoC城市購物模式，但它只是一種雛形，還沒有完善的物流配送。由溫州與杭州公司合辦的溫州易迪物流網絡有限公司一位負責人稱，他們建網上商城時曾考慮配置一支完備的配送隊伍，但因經營成本問題，最終未能如愿。這位負責人認為該網上商城的業務量少與此也有重大關系。如何在提高配送時效和控制配送成本之間尋找一個平衡點始終困擾著所有的電子商務網站。
網上支付尚未普及
支付是實現電子商務活動資金流的保障，可也是網上交易發展的一個瓶頸。銀行網上支付是交易的較好選擇，但目前溫州銀行中只有招商銀行與工商銀行能夠支付，2001年工行溫州市分行雖有近20萬的BtoC成交量，但都是外地網上商城的訂單。因為網上商城想與銀行合作，建立網上支付系統，其費用與建一支配送隊伍不分上下。
應用人才嚴重匱乏
電子商務的迅猛崛起，需要大量的能夠將現代信息技術融合到商務管理的復合型人才，特別是具有實際操作能力的復合型人才。人才嚴重缺乏也是溫州電子商務擱淺的原因之一。
發展研究
應用大環境日趨成熟
據中國互聯網絡信息中心（cnnic）第12次《中國互聯網絡發展狀況統計報告》最新的統計報告數據顯示（截至2003年6月30日）：我國網民數量已經達到6800萬；上網計算機數2572萬；CN下注冊的域名數達到了25萬；網站數47.4萬，國際出口帶寬的總量為9640M。75%左右的網民“經常瀏覽”或“有時瀏覽”電子商務網站；在瀏覽過電子商務網站的用戶中，有40.7%的網民最近一年內曾通過網絡商店購買過商品或服務；有26.8%用戶未來一年內肯定會進行網絡購物，有41.2%用戶未來一年內可能會進行網絡購物。
這說明我國的網絡基礎設施、上網計算機數和網站數等，特別是電子商務的主體（網民、企業）有了長足的發展。這為電子商務發展提供了良好的環境。與傳統的店面購物方式相比，網絡購物更加方便、快捷、實惠且充滿樂趣，尤其是一些比較專業化、個性化的網站，已得到越來越多的網民認同。我國發展BtoC電子商務的大環境己漸趨成熟。
加快人才隊伍的培養
電子商務的應用絕不是簡單地購買一些計算機設備和軟件，制定一些標準，建立些通信網絡就能實現的。它的實施是一項龐大的系統工程，而其中人才和教育問題在電子商務飛速發展的今天就顯得尤為突出，對本來人才就缺乏的溫州民營企業來說，情況就更嚴重。要想快速解決溫州的電子商務的人才，要采用外地引進和本地培養相結合的方法。積極引進人才。溫州的政府要提供了一系列的優惠政策，構造一個引進人才的寬松環境。企業也應采取積極的措施，把引進人才作為企業的戰略決策之一。高校專門培養。高校要結合溫州的具體人才需求情況，開設相應的專業，以適應社會的需求。在職業務培訓。做好現有在職人員的培訓，也是解決人才問題的重要手段。
構造全方位的物流配送系統
各企業要根據自己的產品特點，發揮各自的優勢，加強物流配送建設的投入力度。同時，政府也要積極為企業創造條件。溫州市政府已著手規劃建設十個物流中心，其設置充分考慮到利用溫州海、陸、空的優勢，全方位覆蓋溫州整個地區。這將形成了一個良好的物流配送布局，為企業構造了一個暢通的物流輸送環境。
走溫州個性化、區域化之路
在當今的信息社會，個性化和特殊化的商品需求將會快速發展。消費者的個性化、特殊化需求可以完全通過網絡展示在生產廠商面前，并將參與商品的設計和制造過程中去。所以電子商務活動也應該提供多樣化的、比傳統商業企業更具個性化的服務，這是電子商務的發展趨勢。溫州民營企業在個性化產品方面有很大的優勢。溫州的制鞋和服裝企業可成為這種趨勢的先行者。個性化的鞋子和服裝已成為一種時尚的標志。消費者的信息直接參與鞋服企業的設計和生產中，這對傳統企業的生產和營銷模式會產生深遠的意義。
溫州幾家生產休閑服裝的企業如美特斯邦威、高邦、林中鳥等，在1999年就開始在自己的網站上實行個性化服務，雖然當時沒起多大的作用，但正如邦威的一位負責人所說的，如果整個大環境開始轉好的話，那肯定“先付錢”的是我們邦威，我們走在了前列。
溫州的經濟具有很強的區域性。由于受地理位置的約束，溫州發展的制造業只能是以輕工業為主，并且這種輕工業品所體現的是“小商品、大市場”。這些產品不僅在國內，而且在國際上都享有一定的知名度。借用電子商務，利用電子商務不受時空限制的特點，溫州BtoC企業一定能把握經濟全球化這一機遇，推銷溫州品牌的產品，飛快地發展壯大自己。
商品、價格和服務是關鍵
電子商務的運作除技術本身還與商業市場環境有巨大的關系，如人們對網絡商店的認可程度、網絡的普及程度、網上支付手段的使用和安全程度、貨物投遞的快速可靠程度、以及對網絡郵購的相信程度等因素都直接影響著電子商務的發展。但目前的B2C電子商務最主要的制約因素并非技術支持和商務運作，恰恰是還沒有真正能夠滿足市場對于商品、價格和服務的要求。
所有溫州的BTOC電子商務企業要根據自己經營產品的特色，認真地分析用戶需求，采取務實的態度，苦練內功，不斷改善商品、服務和價格這三個B2C電子商務關鍵點，通過不懈的努力不斷靠近讓用戶滿意的目標，才能一步步發展壯大自己。
能者先上，發揮優勢
在眾多網站對網上商城進行轉業的時候，正在建設之中的“183”電子郵政網站卻花大力氣投入到網上商城業務中去。
郵政部門有一支強大的投遞隊伍，因此不必要再投入資金建立一支配送隊伍，就可以開拓更為寬廣的市場，將配送擴展到郊縣，甚至是郊縣的一般鄉鎮。
“183”電子郵政網網上商城開始經營附加值較高的名牌商品，然后向生活必需品方面拓展。網站對消費者的信用管理，可采用國家郵政系統的CA認證，建立消費者個人的信用庫，從而解決買賣雙方的信用問題。
對目前制約網上商城發展的支付，郵政部門也正在想盡辦法徹底解決。溫州市郵政局依靠自己的優勢與已有的匯款網絡，與我市的銀行進行合作，現已與一家銀行成功合作，并還在繼續與多家銀行洽談。將來消費者在網上購物后可以用郵政卡與銀聯卡在網上支付。
BtoC電子商務是網絡深入人們生活的必然趨勢。未來是信息和網絡高速發展的世界，在地球上任何角落的人，只要擁有一臺計算機、瀏覽器、Internet連接和信用卡，就能通過網絡平成各種商品的選購，同時還能享受到完善的服務。溫州的BtoC電子商務企業在發展過程中經歷了風風雨雨，可已逐步趨向理性，隨著全國電子商務外部大環境的徹底改觀和網上商店被廣大網絡用戶所認可的提高，溫州BtoC企業只要充分發揮溫州經濟的特殊性和溫州人對市場的敏感性等特點，抓住BtoC電子商務經營模式蘊涵著的巨大商機，我們相信，溫州BtoC電子商務的應用會更加快速、持續的發展。
參考資料：
1.溫州大學管理學院電子商務調查課題組，溫州地區企業網絡商務現狀透析，2003.5
2.中國互聯網絡信息中心，第12次《中國互聯網絡發展狀況統計報告》，2003.7
3.陳思源，網上購物，阻力重重，溫州都市報，2002.1.29第5版
4.張景明，溫州人不會網上做生意，溫州晚報，2001,11,15第一版
關鍵詞：中小企業；網絡營銷；服務外包
中圖分類號：F27文獻標識碼：A文章編號：1672-3198（2012）23-0092-02
1中小企業網絡營銷外包背景分析
截止到2012年6月，中國網民數量已達到5.38億，互聯網普及率也達到了39.9%。隨著互聯網在中國各行業的進一步滲透，各行業與互聯網越來越緊密地結合在一起，并且正在改變著企業的商業行為。并且隨著全球宏觀經濟的逐漸復蘇，以及政府部門不斷加大對電子商務的支持力度，中國電子商務市場日趨活躍，交易規模高速增長。根據商務部的數據，2010 年我國電子商務交易額超過4萬億元，2011 年我國電子商務交易規模接近6萬億元，在GDP的所占比重已經上升到 13%。“21世紀要么電子商務，要么無商可務”的理念已經被各行業接納，并迅速轉換為企業的商務行為。作為電子商務主要的應用領域，隨便互聯網的發展，越來越受到企業的重視。
中小企業作為國民經濟的重要組成部分，在促進經濟發展、增加就業和活躍市場方面具有不可替代的作用。近年來，越來越多的中小企業開始利用互聯網開展企業的營銷活動，如網站的建設和推廣等。但是網絡營銷是一個綜合多門學科、專業性要求較高的領域，對于專業知識和技能的要求非常高，而中小企業局限于資金、技術和人才等方面的原因，在實施網絡營銷的過程中，存在著方式單一、技術手段落后和盲目操作等現象，這難免會使企業的投入與產出達不到預期的效果，這也在一定程度上影響了企業對于網絡營銷的積極性和信任感。
在社會分工愈加細化的背景下，服務外包已成為一個非常成熟的現象和運營模式。網絡營銷服務外包是一種具有低投入，高收益的選擇，尤其適用于中小企業，因為在保證較好的網絡營銷效果的基礎上，企業能夠將之前投入到網絡營銷中的資源轉移到自己的核心業務中，而將自己并不擅長的網絡營銷服務外包給專業的網絡營銷服務商，這將極大地提升中小企業的活力和競爭性。
2中小企業網絡營銷外包模式
2.1企業站點建設外包
網站是企業開展網絡營銷的“基地”，建設企業自己的網站或者在訪問量較大的電子商務類網站上建立網店，已經成為大多數中小企業尋求快速發展，確定互聯網競爭優勢的重要途徑。截止到2011年底，中小企業擁有獨立網站或網店的比例已達到44.3%，其中單位規模在100人及以上的中小企業擁有網站的或網店的比例更是超過70%。企業網站一般是由網站、主機和域名組成的，企業站點的建設及維護技術門檻較高，涉及到編程、美工等專業技能，如果企業招聘相關人員來完成這項工作，人力成本會比較高。而將這項工作外包給專業制作網站的公司，成本將會降至1/5左右，所以企業網站建設外包是當前中小企業網絡營銷外包的最主要的方式之一。
2.2網絡推廣外包
隨著企業對于互聯網的重視，越來越多的企業建立了網站，中小企業建立企業網站最主要的目的，排在前三位的依次是產品或服務的展示、樹立品牌形象、客戶服務渠道。經過十多年的發展，截止至2012年6月，中國共有網站250萬個，并保持9.1%的增長率。每個行業都有大量的網站和網頁，在這種形勢下，要使客戶在海量的網頁中找到自己的企業信息，僅靠擁有企業網站是遠遠不夠的。這就使得網絡推廣，特別是搜索引擎營銷（SEM）成為當前網絡營銷的熱點。事實上，絕大部分認為網站沒有達到預期目的的企業，均在企業網站建設完畢后，未采用有效的推廣手段。當前，中小企業進行網絡推廣，主要是企業以廣告主的角色，借助搜索引擎的關鍵詞廣告（如百度推廣、Google Adwords等）或投放網絡廣告開展。事實上，由于缺乏相關的專業技術和數據，這種模式會產生昂貴的推廣費用。而網絡營銷服務商可以借助其專業優勢，并結合行業特點，為中小企業量身打造合適的推廣方案，能起到事半功倍的效果。企業只需向網絡營銷服務商支付相應的費用，并負責對網絡營銷的效果進行績效評價即可。這樣，企業就可以將更多的精力和資源集中在發展其核心業務上。近兩年來，這種模式越來越被企業所接受，將會是未來中小企業網絡營銷外包的主要模式。
2.3內容管理外包
網站推廣能保證企業網站在很短的時間內取得靠前的排名，進而取得潛在的點擊率與訪問轉化率。但這種模式是一種短期模式，一方面由于其需要大量的資金作保障；另一方面，它只負責在潛在客戶與企業網站之間建立連接，至于潛在客戶能否最終轉化為真正的客戶，它就無能為力了。當企業不再向搜索引擎供應商支付費用后，網站的排名很有可能會跌至非常靠后的位置而失去其營銷價值。
要使企業網站比較穩定地處在比較靠前的位置，就要研究搜索引擎的工作機制，并根據這種機制對網站的內容進行相應的優化（SEO）。由于搜索引擎優先收錄的均為原創性內容，并具有很強的技巧性，所以，網站內容管理的重要性逐漸開始被企業所認知，成為企業網絡營銷的重要實踐領域之一。
3影響中小企業網絡營銷外包的因素
3.1企業對網絡營銷的認知
電子商務經過近些年的發展，其理念和模式已被社會普遍接受，電子商務也迎來了它最好的發展時期。但是，由于行業間的知識的巨大差異性，特別是中小企業對于投入產出效益的重視，使得企業在委托網絡營銷服務商時存在短視和急功近利的情況。但是，影響網絡營銷實施效果的因素本身又具有波動性。這就使得一方面，企業對網絡營銷的效果產生懷疑，進而影響企業實施網絡營銷的熱情和進一步投入；另一方面也影響了網絡營銷服務商營銷策略的實施。這是網絡營銷外包過程中的必經階段，隨著網絡營銷應用的普及，這個現象會有效地得到緩解。
3.2網絡營銷績效評價體系
網絡營銷已被越來越多的企業關注，成為企業營銷戰略中非常重要的環節，如何更好地開展網絡營銷，如何進行網絡營銷的績效評價，是現代企業所面臨的重要課題。通過對企業網絡營銷進行績效評價，不僅可以掌握企業網絡營銷的現狀，還可以客觀地掌握網絡營銷的效果，為企業的經營決策提供科學的依據。現在大多數的企業通常采用安裝第三方日志分析軟件，獲得網站的運營數據，來對網絡營銷的效果進行分析，但這種做法難以獲利全面、客觀的數據，對于指導企業的經營活動意義不是很大。
雖然網絡營銷以互聯網為平臺，是一種數字化的營銷方式，其營銷活動數據較傳統營銷更容易收集和統計，但是網絡營銷的效果卻更加難以界定了。主要原因有如下幾點，第一，網絡營銷帶來的效果可能是多面性，其影響效果可能會從線上蔓延到線下，也可能會對企業的品牌產生長遠的影響；第二，網絡營銷與傳統的營銷并不是相互排斥的，相反，在企業的營銷活動中，兩者之間經常相互支持。這些原因造成了網絡營銷績效評價體系制定困難性，也會對中小企業網絡營銷外包造成一定的影響。
3.3合作雙方的信息不對稱
隨著網絡營銷概念的升溫，企業網絡營銷的市場不斷地在變大，所以出現了越來越多的提供網絡營銷服務的公司，這些公司資質不一，良莠不齊，使得委托企業面臨較多選擇的同時，也面臨不易選擇的境地。由于合作雙方涉及的行業不同，委托企業無法和網絡營銷服務商一樣了解方案的制定和執行的全過程，也不能有效地監督外包服務的過程，服務商在執行力度和靈活性上具有絕對的主導權。這種信息的不對稱有可能會給委托企業的網絡營銷帶來一定的影響。因為，委托企業要有嚴格的監控措施，確保網絡營銷外包的質量。
4總結與展望
綜上所述，網絡營銷作為電子商務最重要的應用之一，為企業，特別是中小企業的發展提供了機遇。但網絡營銷是一門跨專業的學科，對從業者具有很高的專業要求，中小企業由于資金及技術原因，很難領先自己的資源開展網絡營銷。網絡營銷外包模式為中小企業提供了一種低成本、高效益的網絡營銷方式。中小企業只要科學合理地選擇網絡營銷服務商，就能更好地集中資源發展自己的核心業務，提高企業的競爭力。
參考文獻
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我國《高等學校商務英語專業本科教學要求》制定的商務英語人才目標是“培養具有扎實的英語基本功、寬闊的國際化視野、合理的國際商務知識與技能,掌握經濟、管理和法學等相關學科的基本知識和理論,具備較高的人文素養和跨文化交際與溝通能力,能在國際環境中用英語從事商貿、經貿、管理、金融、外事等工作的復合型英語人才”。這就要求學生在大學學習期間掌握語言知識技能、商務知識與技能、跨文化交際能力和人文素養,學習的課程除了英語課程之外,還涉及國際商務、國際金融、國際物流、國際商法等專業領域。他們需要加強英語基本技能在工作中的運用,用聽、說、讀、寫、譯的技能解決專業英語問題,通過實踐活動將所學的書本知識上升為實際應用能力。他們應當熟練掌握英語語言的技能、實用商務知識技能和跨文化交際技能,才能充分就業。因此,商務英語的教學格局應當確立“以英語為核心支柱、依托商務背景、以實踐為主線”的創新型人才培養模式,使學生具有復合型商務知識結構,并具有一定的實踐經驗,為以后的就業打下基礎。作為一種現代教育理論,建構主義理論強調,教師應當在教學過程中采用全新的教學理念培養具有創新能力的學生。鑒于我國高校在商務英語專業學生的培養方面存在的諸多問題,將建構主義理論運用于商務英語教學中重構商務英語實踐教學格局,將有助于培養具有創新能力的人才。
建構主義理論認為,學習環境包括“情境”“協作”“交流”“意義建構”幾個要素。它首先強調“情境”對意義建構所起的重要作用,認為學習與“情境”——一定的社會文化背景——相聯系。學習者在實際情境中進行學習,能夠運用原有的知識經驗去同化學到的新知識,賦予新知識以意義;如果原有的知識經驗無法同化新知識,則對原來的認知結構進行改造重組,產生“順應”過程。這樣通過“同化”和“順應”過程建構新的知識。商務英語課程的特點決定了課堂教學應當以學生為中心,以教師為主導,培養學生解決問題的創新能力。為縮短商務英語專業學生轉換為商務人員角色的時間,使他們盡快適應工作崗位,高校應當突出專業的實用性,在校內設置促使學生開口講英語和商務實踐能力強的實訓課程,在校外盡可能組織學生開展全面的第二課堂活動。
1“.情境”學習與校內實踐教學。校內實踐教學是對一些傳統課程進行改造,更新教學內容和教學形式,使之適應實踐教學的需要。可以通過以下途徑進行:第一,增設英語語言“綜合素質實踐課”。為了提高學生的英語綜合素質,在一、二年級增設學生在業余時間自選的英語語言“綜合素質實踐課”。可以包括英語辯論、英語戲劇、英文報紙雜志編輯、英語電視短劇、英文廣播節目制作、電影評論與配音、多媒體網頁制作等項目,按20%記入每學期的綜合英語成績。安排每人每學期只需選一項,不能與過去參加過的活動重復。這一課程既要求學生將課上所學的英語知識和語言技能運用到實踐中去,也培養了他們的組織能力、創新能力、分析問題和解決問題的能力、人際交往能力和初步的學術研究能力,有利于培養他們的團隊合作精神。第二,增設商務實訓課程。商務英語的實訓課程可以開設商務現場口譯、國際貿易實務、電子商務、實用翻譯、進出口單證、外貿英語函電、報關實務等課程,在學校實驗室通過軟件進行模擬訓練和實踐操作,作為學生出校前的練習。第三,增設商務知識“綜合素質實踐課”。這是一門集多種功能于一體的必修模擬實踐課,旨在安排學生初步體驗商務工作的基本步驟和方法,涉及商務談判、合同虛擬商談和合同履行等內容。在三年級下學期,在學校的課程框架內,集中安排學生在四周的時間內從事對外貿易實踐模擬活動。要求每個學生在限定的商務調查、模擬操作國際貿易實務、模擬證券投資范圍內選擇一個專題,進行信息檢索,在獲取有價值的信息之后寫出專題報告。該課程要求學生在教師的指導下參與對外貿易的實際過程,使學生有機會接觸對外貿易領域的知識,將所學理論知識學以致用,應用于實際貿易操作中。
2.“協作學習”與校外實踐活動。建構主義理論強調“協作學習”,認為學習者與周圍環境的相互影響對于其學習內容的理解起關鍵作用,學習者應當在教師的指導下共同交流、討論、協商。在這樣的協作學習環境中,整個學習者群體可以建構所學知識的意義。與校內的實訓課程相呼應,組織學生在校外進行實踐教學活動,開展第二課堂活動。建立學校與企業之間的交流與合作,具體而言,可以建立校外實訓基地,也可以成立以企業界人士組成的教學指導委員會,加強校內商務英語課程的教學和管理,促進課程的建設與發展。建立實踐教學基地,為學生提供參與實際商務活動的實踐機會。該環節可以起到協調學生從課堂學習商務英語知識到參與實際商務活動之間的銜接、過渡作用,幫助學生盡快將書本知識轉化為實際經驗。其主旨是幫助學生盡快適應、走向社會,能夠在實際工作環境中學以致用。第一,在周末及假期安排學生到外企、涉外賓館、機場、旅行社、翻譯公司等地進行商務英語的語言實踐。學生與外國商人面對面地溝通,可以鍛煉他們的英語口語、商務意識和職業技能。這種第二課堂活動不僅可以培養學生的口語能力,還可以培養他們運用知識的能力、交際能力、集體協調能力等,有利于發揮學生的個性特長。這種學習模式突破了課堂教學時空的局限性,使學生獲得實際鍛煉機會,充分運用所長提高創新意識。第二,四年級下學期,組織學生到企業實習。實習是學生參加工作前鍛煉實際業務能力的重要環節,能夠有效地檢驗學生所學的知識。學生可以通過實際商業活動提高其將知識應用于實際的能力。高校可出面與當地政府和企業聯系,有組織地安排、幫助學生到企業實習,保證他們能在大學的最后學習階段將知識轉化為生產力,為他們的求職打下良好的基礎。
3“.交流”與課堂教學模式的創新。在建構主義理論中,“交流”意味著學習者通過與他人的交流來商討怎樣完成規定的學習任務,以達到建構意義的目的。第一,采用多種教學法。(1)情景交際法。在外語教學法中,情景交際法和作為第二外語的英語通常被認為相互關系密切而被普遍運用于第二語言的教學中,并且被認為是第二語言教學較為行之有效的教學法。教師應當采用各種方法和手段,鼓勵學生積極參與課內的各種練習,鍛煉其應用語言的能力,使學生的創造性思維得到發展,達到交際目的。(2)問答法。在課堂上,不僅老師可以提問學生,學生也可以在聽課過程中打斷老師,向老師發問。這種相互提問的學習方式會進一步促進老師和同學對問題的思考和探討,可謂教學相長,得到有益的啟示。學生在這一過程中可以加深對知識的理解掌握,語言的運用和專業知識的掌握也可以得到鍛煉提高。第二,激發學生的創新思維。教師應當根據教學內容或語言材料設計靈活性較強的思考題,要求學生探求不同答案,以培養學生多元化的創新思維模式。這類思考題應當促使學生進行討論、爭論、辯論,既可以調動學生運用語言材料、組織新的語言內容的能力,也可以訓練他們從同一個問題中探求不同答案的求異思維能力。一旦學生對基于真實商務素材的討論性問題產生興趣,他們就會積極主動地學習。第三,鼓勵學生參與。討論式、質疑式的教學方式有利于學生發散性思維、創新思維的發展。教師應當挖掘教材中蘊含的創造性因素,通過問題教學法創設具體商業場景,吸引每位學生參與進來。如指導學生熟悉并掌握商務接待中的常用用語和句型后,將學生進行分組,分配不同的商業角色,使他們輪流扮演企業職員和來訪客戶后再練習所學句型和用語。這不僅可以鍛煉學生的英語交際能力,還能夠提高他們的商業心理素質,使學生在此過程中熟悉商業環節,提高創新實踐能力。第四,培養其創新自信心。教師應當在課堂上營造師生間平等、和諧、合作的關系,使課堂氣氛更加自由開放,以利于學生樹立信心、主動參與、各抒己見。
教育本身是一種探索與創造的過程。在商務英語專業人才的培養模式方面,如果教師能夠將建構主義理論所倡導的學生的主體作用與教師的主導作用統一起來,善于進行“情境”“協作”和“交流”的學習方式,不斷探索校內教學與校外教學的新思路、新方法,創新課堂教學模式,就能培養學生發現問題、解決問題的能力及其開拓精神和創新意識,為其提供廣闊的就業前景。(本文作者:楊建玫 單位:河南財經政法大學)
關鍵詞：個體出行選擇；模型；構建；分析
中圖分類號：U121；U491
一、引言
個體選擇的傳統模型以個體在穩定偏好下合理掌握的信息預估選擇結果，然后最大化自己的期望效用。由于個體身處環境的不確定性，以及刺激與反應結果在不同個體上的不對稱等等，使傳統的期望效用模型無法解釋諸多社會現象，由此推動了理論的發展：Kahneman和Tversky（1979）提出前景理論（Prospect Theory，PT），其核心是用價值函數和權重函數解釋期望效用理論無法解釋的選擇異象；Quiggin（1982）提出依賴排序期望效用理論，認為期望結果的權重不僅取決于結果的真實概率，還取決于該概率在其它結果中的排序順序；葉航、肖文（2002）提出廣義效用假設；何凱浩、譚忠（2003）提出建立安全系數的概念，并用安全系數代替概率系數，建立主觀期望效用模型。不管理論如何發展，其目的都在于以利己和效用作為分析前提，論證個體在特定的心理活動支配下，對環境和信息等因素進行加工和處理基礎上的選擇結果。
城市交通問題的微觀基礎是個體出行的選擇行為，因此對個體出行行為進行分析是構建城市交通理論和解決交通問題的關鍵。本文在構建個體出行效用函數的基礎上，對個體出行工具的選擇進行了分析，并對個體出行選擇的影響因素進行了探討，最后給出建議。
二、個體出行的選擇過程
個體出行是為達到特定目的的一種輔助。個體出行目的多種多樣，依據出行目的，個體出行大體上可區分為通勤出行和非通勤出行：上下班、上下學等每天進行的有固定目的的出行是通勤出行；而像購物、旅游、娛樂、社交等帶有很大的隨意性的出行屬于非通勤出行。由于出行過程還要耗費時間、費用等，因此理性個體會根據出行目的有針對性地選擇出行終點、出行時間、出行方式和出行線路等，這是出行決策過程。個體對出行終點、出行時間和出行線路的選擇是在城市功能區域劃分的現狀的基礎上由出行的目的決定的，而且城市功能區域劃分的現狀在一段時期內不會有明顯的改變；個體對出行方式的選擇是對可用交通工具的選擇。
交通工具可區分為公共交通工具和私人交通工具。私人交通工具與公共交通工具的最大區別是先購買后才能選擇使用。于是，對私人交通工具的決策過程可區分為兩個方面：購買決策和使用決策。個體對私人交通工具的購買決策是一種消費行為，是價格約束下以滿足實用需求和心理需求的耐用消費品的購買選擇行為；個體的使用決策是在進行某次具體出行時所做的一次性的決策，這更多的體現為在出行目的約束下對個人可用出行工具的選擇。
本文重在探討對出行工具的選擇，因此購買私人交通工具部分我們不進行分析，又因為私家車和出租車在使用上具有相似的特點，因此把兩者等同起來放到個體出行工具的可選集中。
三、個體出行的選擇模型
針對個體出行的選擇模型，具體分析如下：
（一）個體出行的效用函數
現代經濟理論認為消費者選擇依賴于“偏好”，效用函數是描述消費者偏好的數學方法。可以構建個體出行的效用函數：U（xi），i=1，2，3，分別代表個體選擇公交車、私家車或出租車、自行車作為出行工具，U（xi）的大小表示個體對這種選擇的偏好程度。如果偏好是已知的和穩定的，則個體根據偏好來選擇出行工具。
個體對出行的基本要求是：可達，快速和方便，舒適。交通工具保證了個體出行的可達性，但不同交通工具的特性使得在滿足個體出行中對快速和方便、舒適等要求上有所差異。個體的時間價值越大，對快速和方便的要求越強烈，在出行中傾向于使用節約時間的交通工具；舒適反映的是個體在出行過程中對其享有的個人空間的心理感受。基于此，我們把交通工具在滿足個體出行需求的過程中帶來的效用分解為功能效用和心理效用：功能效用衡量的是快速和方便特性帶給個體的滿足程度；心理效用衡量的是舒適帶給個體的滿足程度。當然不管選擇什么樣的交通工具，個體都需承擔出行費用，出行費用的存在降低了交通工具為個體帶來的總效用。
U（xi）=（UE（xi））α（UP（xi））1-α- UC（xi）
其中，U（xi）是交通工具i給個體帶來的總效用；UE（xi）是交通工具i給個體帶來的功能效用；UP（xi）是交通工具i給個體帶來的心理效用；α表示個體對功能效用的主觀評價，1-α表示個體對心理效用的主觀評價，主觀評價因人而異，因此不同個體會賦予α不同的數值；UC（xi）表示個體借助于交通工具i出行過程中由出行費用所帶來的效用。
不同個體根據各交通工具總效用的高低排序，選擇效用最大化的交通工具出行。效用最大化的交通工具選擇取決于既定交通工具的功能效用、心理效用和出行費用帶來的負效用，不同交通工具之間存在出行費用的差異。
需要特別指出的是，一天的出行需求被區分為高峰時段需求和平峰時段需求，由社會來提供出行服務時就會面臨服務規模的選擇，如果以滿足高峰時段的需求來提供出行服務，則平峰時段存在著運力浪費，如果以滿足平峰時段的需求來提供出行服務，則會引起高峰時段的供給不足。因此，單一的出行服務供給方式必然導致高成本低效率，私人交通工具的擁有在一定程度上有助于解決上述沖突。
不存在交通擁擠的條件下，公交車是低成本的出行工具，小汽車是舒適、節約時間的出行工具，而自行車是方便綠色的短途出行工具。個體對不同交通工具的效用評價和偏好會長期穩定，從而基于特定出行目的的出行工具選擇也會基本穩定。
不同個體對出行工具特性的感知程度存在差異，因而賦予α不同的數值，由此形成不一樣的交通工具優先順序組合方案。這樣可以把出行者區分為價格理性型出行者和性能理性型出行者。價格理性型出行者對出行費用較其它方面更敏感，節約出行成本是其交通工具選擇的優先考慮因素，自行車出行在成本上優勢明顯，“公交優先”背景下的低票價政策的執行，使得公交出行也具有了成本優勢，因此，這部分出行者通常選擇自行車出行或公交出行；性能理性型出行者對交通工具的快速、方便和舒適要求較出行費用相對敏感，而快速和方便與舒適又屬于性能的不同層級，由此可把性能理性型出行者進一步區分為節約時間的性能理性型出行者和舒適的性能理性型出行者。節約時間的性能理性型出行者認為各種交通工具沒有優劣之分，都是代步工具，它們之間的差異只是在到達目的地過程中所花費時間的不同和能否實現點到點的服務，使用私家車和出租車的行為對這類出行者來說只是為了節約時間和方便；舒適的性能理性型出行者賦予衡量心理效用的1-α一個極大值，因而有更多個人空間的私家車和出租車出行是其首選，且難以改變。
在可能存在交通擁擠的條件下，個體選擇會發生改變。
（二）期望效用函數
不確定條件下，交通擁擠的概率為P，不擁擠的概率是1-P，擁擠時選擇交通工具i的效用是U1（xi），不擁擠時的效用是U2（xi）。交通擁擠的概率是由基本的交通狀況決定。
期望效用函數：
E（U（xi））=PU1（xi）+（1-P）U2（xi）
不同交通工具受交通擁擠的影響程度有所不同，線路共用與否對不同交通工具出行時間的影響也不同，因而個體對擁擠條件下各種交通工具的效用評價會發生變化，最終影響到效用排序。
大多數城市有專門的自行車道，有些城市在某些路段建設了公交專用道，高峰時段公交專用，平峰時段與小汽車共用，而其它路段則公交車與小汽車共用線路。
在高峰時段各行其道的情況下，公交車、小汽車、自行車互不干擾，交通擁擠只表現為小汽車的擁擠，這會增加小汽車出行的路上等待時間和費用支出，降低小汽車出行的功能效用并提高出行費用帶來的負效應，使小汽車出行的期望效用下降，從而帶來小汽車出行方式向其它出行方式的轉變。節約時間的性能理性型出行者尤其如此。
在高峰時段公交車與小汽車共用線路、自行車專用線路的情況下，交通擁擠對小汽車和公交車的影響是同等程度的，即路上等待時間一致，由此小汽車出行和公交車出行的功能效用都會下降。這個時間越長，公交車內擁擠的可忍受度越低，這會降低公交車出行的心理效用，結果可能是道路上的擁擠使更多的人加入到開私家車的行列，使交通更擁擠。數據也證實了這種邏輯，在北京限購的背景下，68.8%已有車的家庭購車意愿是52.3%，31.2%的無車家庭的購買意愿是74.6%，而無車家庭中86.6%的認為購車最重要的原因是“上下班不必擠公交地鐵”① 。但交通擁擠會使自行車出行的期望效用提高，部分公交車和小汽車出行者轉移到自行車出行上。
四、建議
從上述分析來看，對私人交通工具的選擇可分為購買和使用兩個方面，對公共交通工具的選擇只涉及使用，且對公共交通工具的使用和對私人交通工具的使用是在具體出行時在同一個層面所做出的選擇。對私人交通工具的購買是價格約束下以滿足實用需求和心理需求的耐用消費品的購買選擇行為。對交通工具使用選擇是依據效用最大化原則進行的，但由于不同個體對出行工具特性的感知程度存在差異，因此在把出行者區分為價格理性型出行者和性能理性型出行者的基礎上分析其交通工具的選擇行為。
個體購買私人交通工具的行為是消費行為，不能也沒有必要限制，但個體使用私人交通工具導致交通擁擠，帶來社會和個體的雙重代價行為需要加以引導。因此建議：優化公交線路，提高公交服務質量，完善公交優先基礎設施，增加公交吸引力；通過調整擁擠收費、停車收費標準等提高私家車的出行成本；倡導高承載率共乘出行理念，建立拼車信息平臺，鼓勵拼車行為；恢復或建設足夠寬和安全的自行車道，嚴厲禁止侵占自行車道的行為，推行自行車優先措施，完善自行車安全設備；加大低碳出行知識宣傳，普及綠色出行理念，同時政府要制定針對綠色出行的政策法規，引導和鼓勵綠色出行方式。
注釋：
①北京外企方勝商務調查有限公司.汽車：買還是不買——這是個問題[J].中國新時代，2011（8）：45-46.
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關鍵詞：建筑企業；應收工程款；信用風險；管理
由于建筑市場的不規范和供求關系嚴重失衡，建筑市場供過于求，導致了過度競爭甚至是惡性競爭，致使建筑企業面臨著巨大的的墊資壓力和助長發包方工程款支付的信用缺失，工程款的嚴重拖欠使建筑企業的正常生產經營遭受重大影響。因此，建筑企業加強應收工程款信用風險防范管理已經成為一項迫在眉睫的重要工作。
一、建筑企業應收工程款信用風險的主要特點
（一）起因復雜多樣。發包方付款信用風險一般體現在以資金困難、工程量簽證手續未完成、工期延誤、工程質量有問題以及以結算未完等各種事由拒絕支付。
（二）處理難度較大。應收工程款所涉標的額巨大，通常會達到幾百到上千萬元；法律關系復雜，涉及到合伙、掛靠、分包、轉包等諸多法律關系。
（三）解決周期較長。工程款的時間跨度較長、證明工作量相關單證及往來信函較多，技術問題較廣，導致解決應收工程款拖欠問題的周期較長。
二、建筑企業加強應收工程款信用風險防范管理的必要性
（一）建筑市場競爭形勢加大建筑企業墊資壓力和清收應收工程款的難度
隨著建筑企業的迅速發展，很多建筑企業進行重組改制形成建筑企業集團化，競爭更為激烈，為爭攬到工程，不惜競相壓價和接受發包方的苛刻條件。發包方拖欠工程款成“慣例”，按約支付款項的信用缺失；建筑企業的應收賬款管理一般在拖欠嚴重時才開始重視，最后為清收工程款不得不投入大量人財物，甚至成立專門清欠部門，付出更多管理成本。
（二）施工合同的復雜性使建筑企業應收工程款債權面臨很大的風險
施工合同是目前最復雜的合同之一。該類合同法律關系復雜，涉及的法律法規、規章規范繁多。合同中有關工程款的支付方式、期限及違約責任等條款的約定對承包方至關重要，但條款內容約定的主動權在發包方。
（三）建筑企業對發包方信用風險管理的薄弱導致應收工程款的拖延支付
建筑企業履約中在簽證和索賠兩個方面的信用風險管理比較薄弱，在工程施工中沒有按照合同約定和法定程序進行簽證和索賠，最后導致工程款的結算爭議和拖延支付，造成原本可得的經濟利益得不到法律支持。
三、建筑企業應收工程款的信用風險防范管理
（一）采取非訴訟方式解決應收工程款糾紛
目前建筑市場是發包方市場，建筑企業在解決應收工程款問題上存在很多顧慮，擔心自己與發包方訴訟過多聲譽受損，影響今后承攬工程和市場形象，要避免訴訟但又希望有效解決問題，應加強從以下幾個方面進行防范管理：
1、及時對發包方進行商務調查（主要指發包方的企業信譽，違約記錄，對外負債等情況），建立發包方信用風險檔案。由于建筑企業缺乏信用風險管理，有些建筑企業進入訴訟程序才發現發包方基本瀕臨破產，資不抵債。因此，建筑企業可從合同簽訂或者發包方出現付款存在信用問題時就開始讓法律顧問介入，對發包方進行信用風險信息收集和管理，提高通過訴訟解決應收工程款糾紛案件的質量。
2、按照證據的法律證明效力標準加強基礎管理，使法律顧問協助完善和收集與從招投標到竣工所涉及工程款債權的有關合同、補充協議、洽談記錄、會議紀要、往來函件、竣工資料和工程結算審定書等文件資料，使建筑企業形成有效債權證據，讓發包方沒有拒絕履行付款義務的抗辯理由。
3、建筑企業在施工合同中的核心權利是按合同約定及時得到工程款。權利的主張必須符合法定程序，因此，建筑企業依法行使催告權，如發包方拖延支付工程進度款，可書面函告提示并督促發包方依約支付進度款以及提示發包人不及時履約可能產生的后果。再如發包方拖欠工程結算款，建筑企業可向發包方發出行使優先受償權通知，要求協商折價或拍賣，迫使發包方積極償還工程款。
4、對發包方的違約行為從合同和法律角度有理有節進行處理。例如在發包方違約拖欠工程款時，對于在建工程，可以采取停工措施，但必須先向催告；對于竣工工程，可以根據合同約定行使后履行抗辯權緩交、拒絕交付工程或相關的工程竣工資料。
（二）采取訴訟方式解決應收工程款糾紛
多數建筑企業一般只有在發包方支付信用嚴重缺失情況下才主動提訟，但建筑企業此時提訟才發現，本來可以主張的應收工程款債權由于超過訴訟時效或由于缺乏具有法律效力的證據材料而敗訴或者勝訴后卻無法執行到位。因此，建筑企業要通過訴訟手段防范發包方工程款支付信用風險，應從以下幾個方面加強管理：
1、最佳時機。選擇的時機一般是在發包方工程款支付存在嚴重信用問題或者發包方惡意拖延辦理工程竣工結算，且發包方的經營狀況還未惡化，有資產可供執行。
2、準確確定被告。選擇被告不僅考慮施工合同的簽約當事人，還應考慮在土地使用證、規劃許可證或施工許可證等法定證件中持有一證的任何當事人。
3、準備證據資料。由于工程合同履行時間跨度長，相關合同協議、往來函件及工程的經濟資料繁多，所以在訴訟前必須花最大的精力收集、整理、分析證據資料，多方位地進行全面分析，切忌盲目。
4、確定訴訟請求。應考慮工程款優先受償權能否成立、考慮工程款本金、利息、違約金和訴訟費，還應考慮律師費、停窩工損失等等。律師費用在訴訟案件中除非合同有約定法院一般不支持，但在仲裁案件中只要能夠舉證證明爭議主要過錯在發包方，一般能得到仲裁庭的支持。
5、采取保全措施。成功進行財產保全能保障勝訴后得以順利執行。
