時(shí)間：2023-02-16 11:08:01
開篇：寫作不僅是一種記錄，更是一種創(chuàng)造，它讓我們能夠捕捉那些稍縱即逝的靈感，將它們永久地定格在紙上。下面是小編精心整理的12篇項(xiàng)目融資計(jì)劃書，希望這些內(nèi)容能成為您創(chuàng)作過程中的良師益友，陪伴您不斷探索和進(jìn)步。
一. 公司概況描述
二. 公司的宗旨和目標(biāo)
三. 公司目前股權(quán)結(jié)構(gòu)
四. 已投入的資金及用途
五. 公司目前主要產(chǎn)品或服務(wù)介紹
六. 市場概況和營銷策略
七. 主要業(yè)務(wù)部門及業(yè)績簡介
八. 核心經(jīng)營團(tuán)隊(duì)
九. 公司優(yōu)勢說明
十. 目前公司為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的增資需求：原因、數(shù)量、方式、用途、償還
十一. 融資方案(資金籌措及投資方式及退出方案)
十二. 財(cái)務(wù)分析
1. 財(cái)務(wù)歷史數(shù)據(jù)
2. 財(cái)務(wù)預(yù)計(jì)
3. 資產(chǎn)負(fù)債情況
第二部分 綜述
第一章 公司介紹
一.公司的宗旨
二.公司簡介資料
三.各部門職能和經(jīng)營目標(biāo)
四.公司管理
1. 董事會(huì)
2. 經(jīng)營團(tuán)隊(duì)
3. 外部支持
第二章 技術(shù)與產(chǎn)品
一.技術(shù)描述及技術(shù)持有
二.電動(dòng)模型產(chǎn)品狀況
1. 主要產(chǎn)品目錄
2. 電動(dòng)模型產(chǎn)品特性
3. 正在開發(fā)/待開發(fā)產(chǎn)品簡介
4. 研發(fā)計(jì)劃及時(shí)間表
5. 知識(shí)產(chǎn)權(quán)策略
6. 無形資產(chǎn)
三.電動(dòng)模型產(chǎn)品生產(chǎn)
1.資源及原材料供應(yīng)
2.現(xiàn)有生產(chǎn)條件和生產(chǎn)能力
3.擴(kuò)建設(shè)施、要求及成本，擴(kuò)建后生產(chǎn)能力
4.原有主要設(shè)備及需添置設(shè)備
5.電動(dòng)模型產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)、質(zhì)檢和生產(chǎn)成本控制
6.包裝與儲(chǔ)運(yùn)
第三章 電動(dòng)模型市場分析
一.市場規(guī)模、市場結(jié)構(gòu)與劃分
二.目標(biāo)市場的設(shè)定
三.電動(dòng)模型產(chǎn)品消費(fèi)群體、消費(fèi)方式、消費(fèi)習(xí)慣及影響電動(dòng)模型市場的主要因素分析
四.目前公司電動(dòng)模型產(chǎn)品市場狀況，電動(dòng)模型產(chǎn)品所處市場發(fā)展階段(空白/新開發(fā)/高成長/成熟/飽和)電動(dòng)模型產(chǎn)品排名及品牌狀況
五.市場趨勢預(yù)測和市場機(jī)會(huì)
六.行業(yè)政策
第四章 競爭分析
一.有無行業(yè)壟斷
二.從市場細(xì)分看競爭者市場份額
三.主要競爭對手情況：公司實(shí)力、電動(dòng)模型產(chǎn)品情況
四.潛在競爭對手情況和電動(dòng)模型市場變化分析
五.公司電動(dòng)模型產(chǎn)品競爭優(yōu)勢
第五章 市場營銷
一.概述電動(dòng)模型營銷計(jì)劃
二.電動(dòng)模型銷售政策的制定
三.電動(dòng)模型銷售渠道、方式、行銷環(huán)節(jié)和售后服務(wù)
四.主要業(yè)務(wù)關(guān)系狀況
五.電動(dòng)模型銷售隊(duì)伍情況及銷售福利分配政策
六.促銷和市場滲透
1. 主要促銷方式
2. 廣告/公關(guān)策略、媒體評估
七.電動(dòng)模型產(chǎn)品價(jià)格方案
1. 電動(dòng)模型定價(jià)依據(jù)和價(jià)格結(jié)構(gòu)
2. 影響電動(dòng)模型價(jià)格變化的因素和對策
八. 電動(dòng)模型銷售資料統(tǒng)計(jì)和銷售紀(jì)錄方式，銷售周期的計(jì)算。
九. 電動(dòng)模型市場開發(fā)規(guī)劃，銷售目標(biāo)
第六章 投資說明
一.資金需求說明(用量/期限)
二.資金使用計(jì)劃及進(jìn)度
三.投資形式(貸款/利率/利率支付條件/轉(zhuǎn)股-普通股、優(yōu)先股、任股權(quán)/對應(yīng)價(jià)格等)
四.資本結(jié)構(gòu)
五.回報(bào)/償還計(jì)劃
六.資本原負(fù)債結(jié)構(gòu)說明
七.投資抵押
八.投資擔(dān)保
九.吸納投資后股權(quán)結(jié)構(gòu)
十.股權(quán)成本
十一.投資者介入公司管理之程度說明
十二.報(bào)告
十三.雜費(fèi)支付
第七章 投資報(bào)酬與退出
一.股票上市
二.股權(quán)轉(zhuǎn)讓
三.股權(quán)回購
四.股利
第八章 風(fēng)險(xiǎn)分析
一.資源風(fēng)險(xiǎn)
二.電動(dòng)模型市場不確定性風(fēng)險(xiǎn)
三.電動(dòng)模型研發(fā)風(fēng)險(xiǎn)
四.電動(dòng)模型生產(chǎn)不確定性風(fēng)險(xiǎn)
五.電動(dòng)模型成本控制風(fēng)險(xiǎn)
六.競爭風(fēng)險(xiǎn)
七.政策風(fēng)險(xiǎn)
八.財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)
九.管理風(fēng)險(xiǎn)
十.破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)
第九章 管理
一.公司組織結(jié)構(gòu)
二.管理制度及勞動(dòng)合同
三.人事計(jì)劃
四.薪資、福利方案
五.股權(quán)分配和認(rèn)股計(jì)劃
第十章 財(cái)務(wù)分析
一.財(cái)務(wù)分析說明
二.財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)預(yù)測
1. 銷售收入明細(xì)表
2. 成本費(fèi)用明細(xì)表
3. 薪金水平明細(xì)表
4. 固定資產(chǎn)明細(xì)表
5. 資產(chǎn)負(fù)債表
6. 利潤及利潤分配明細(xì)表
乙方：_________
甲乙雙方經(jīng)友好協(xié)商，就甲方乙方進(jìn)行項(xiàng)目融資與理財(cái)服務(wù)達(dá)成如下協(xié)議：
一、融資金額、成本、用途、資金期限
融資金額：_________（_________美金），分_________批執(zhí)行。
融資成本：綜合融資成本為融資總額的_________％（含甲方的傭金）。
融資用途：_________。
資金期限：_________。
約定傭金：資金總額的_________％。
二、甲方責(zé)任：
1．負(fù)責(zé)協(xié)助乙方財(cái)務(wù)狀況，針對性地對其財(cái)務(wù)形象加以修正和改善，以便于取得銀行授信；
2．負(fù)責(zé)對乙方的存量資產(chǎn)進(jìn)行整合，選擇出可被銀行易于接受的資產(chǎn)條件；
3．整理乙方現(xiàn)有的訂單，并與有關(guān)潛在的客戶達(dá)成合作意向，以作為向銀行申請授信的附加籌碼；
4．最終確定項(xiàng)目主體，明確融資的用途，形成項(xiàng)目計(jì)劃書，正式填報(bào)銀行的授信申請表；
5．代表乙方向銀行呈交授信申請表，附帶項(xiàng)目計(jì)劃書、財(cái)務(wù)報(bào)表等必須的文件；
6．協(xié)助乙方辦理經(jīng)銀行認(rèn)可的資產(chǎn)條件及訂單擔(dān)保手續(xù)，作為乙方融資到期向銀行承擔(dān)付款責(zé)任的經(jīng)濟(jì)保證；
7．申請手續(xù)通過銀行審核后，取得銀行對乙方對外開立備用信用證的整體授信；
8．協(xié)助乙方向外匯管理局辦理境外項(xiàng)目融資審批、境外金融機(jī)構(gòu)借款登記以及收結(jié)匯備案；
9．取得銀行的授信后，請求銀行先對外發(fā)出預(yù)開證通知書，并請接證行給予回復(fù)確認(rèn)；
10．在銀行授信范圍內(nèi)，向銀行申請對甲方指定的銀行開立不可撤消的、到期保兌的、定期為1年的備用信用證。
11．負(fù)責(zé)選擇具有離岸業(yè)務(wù)并在中國境內(nèi)開設(shè)分行的外資銀行作為接證行；
12．負(fù)責(zé)與接證行確定貼現(xiàn)利率以及銀行手續(xù)費(fèi)，以及貼現(xiàn)信用證項(xiàng)下款項(xiàng)的比例，代表乙方與接證行簽訂借款協(xié)議書；
13．根據(jù)甲方自身累計(jì)的信用額度，在接證行辦理貼現(xiàn)授信額度，以接受開證行開出的備用信用證；
14．自信用證開出之日15個(gè)銀行工作日內(nèi)，按照已經(jīng)確定的貼現(xiàn)利率及銀行費(fèi)用，接證行扣除相關(guān)費(fèi)用，并按開證人指示支付給甲方融資傭金后，將信用證項(xiàng)下所貼現(xiàn)的款項(xiàng)電匯至乙方指定的賬戶；
15．在信用證到期前5個(gè)工作日，協(xié)助乙方向接證行辦理償還所融資的款項(xiàng)手續(xù)，并負(fù)責(zé)辦理外匯管理局的結(jié)匯核銷手續(xù)；
16．備用信用證到期自動(dòng)失效，解凍甲方被凍結(jié)的信用額度。
三、乙方責(zé)任：
1．向甲方提交委托申請表，此申請表作為本協(xié)議的附件，與本協(xié)議具有同等法律效力；
2．正式書面授權(quán)甲方項(xiàng)目融資和理財(cái)服務(wù)；
3．組織和協(xié)調(diào)項(xiàng)目相關(guān)人員全程配合甲方的服務(wù)；
4．承擔(dān)項(xiàng)目融資全過程中各環(huán)節(jié)所發(fā)生的正常費(fèi)用，此項(xiàng)費(fèi)用為融資總額的_________％，但不包括開證行發(fā)生的費(fèi)用；
5．在信用證到期前5個(gè)工作日，備齊需償還的款項(xiàng)；否則自行承擔(dān)到期未能償還借款而發(fā)生的違約罰款及一切相關(guān)責(zé)任；
6．融資款項(xiàng)貼現(xiàn)后，向接證行發(fā)出付款指令（pay order），指示接證行先行向甲方支付約定的傭金，然后將余款付至指定賬戶；
四、其他未盡事宜，甲乙本著真誠合作、互利互惠的原則，雙方友好協(xié)商解決。增加條款可以作為本協(xié)議的附件，并與本協(xié)議具有同等的法律效力。
甲方（蓋章）：_________乙方（蓋章）：_________
其次是缺乏與外商有效的溝通。這種溝通不單是英語流利不流利，而是使用什么樣的商務(wù)語言，這種符合國際慣例的商務(wù)溝通語言就是高質(zhì)量的BusinessPlan（商業(yè)計(jì)劃書）。
商業(yè)計(jì)劃書有相對固定的格式，它幾乎包括反映投資者所有有興趣的內(nèi)容，從企業(yè)成長經(jīng)歷、管理團(tuán)隊(duì)、股權(quán)結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品服務(wù)、市場、營銷、組織人事、財(cái)務(wù)、運(yùn)營到融資方案。而國內(nèi)流行的是計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)期遺留的“項(xiàng)目可行性分析報(bào)告”。兩者有較大差距，有明顯不同的著重點(diǎn)。如果國內(nèi)招商單位只是寫2-3頁簡短的可行性報(bào)告、或集中在技術(shù)工藝可行性而忽視市場與商業(yè)操作，這樣是不能吸引外國投資者“眼球”的，只有內(nèi)容詳實(shí)、數(shù)據(jù)豐富、體系完整、裝訂精致的商業(yè)計(jì)劃書才能吸引西方投資者，讓他們看懂你的項(xiàng)目商業(yè)運(yùn)作計(jì)劃。看起來中國加入WTO以后，應(yīng)該從許多細(xì)部方面運(yùn)用國際商務(wù)慣例，學(xué)會(huì)“如何撰寫優(yōu)秀的商業(yè)計(jì)劃書”這一課應(yīng)盡快補(bǔ)上。
商業(yè)計(jì)劃是企業(yè)項(xiàng)目融通資金的必備資料與重要因素。
商業(yè)計(jì)劃是一份全方位的項(xiàng)目計(jì)劃，它從企業(yè)內(nèi)部的人員，制度，管理，以及企業(yè)的產(chǎn)品，營銷，市場等各個(gè)方面對即將展開的商業(yè)項(xiàng)目進(jìn)行可行性分析與籌劃。商業(yè)計(jì)劃是（國際）投資商慎審篩選項(xiàng)目的重要依據(jù)，他能幫助你找到投資方或者合作伙伴。因此，只有擁有一份完整的商業(yè)計(jì)劃才能使你的融資需要成為現(xiàn)實(shí)，商業(yè)計(jì)劃書的質(zhì)量對你的項(xiàng)目融資至關(guān)重要。當(dāng)然，如果您想高起點(diǎn)運(yùn)轉(zhuǎn)您的項(xiàng)目的話，您還得準(zhǔn)備一份符合國際融資要求而且讓投資商動(dòng)心的英文商業(yè)計(jì)劃書。如果您運(yùn)用了先進(jìn)的融資技術(shù)，您不僅能得到充實(shí)的資金，還可以同時(shí)得到來自發(fā)達(dá)國家與企業(yè)(投資商帶來)的先進(jìn)技術(shù)、品牌、管理經(jīng)驗(yàn)與設(shè)備。
商業(yè)計(jì)劃對企業(yè)的創(chuàng)業(yè)起步具有重要作用。
"凡事預(yù)則立，不予則廢。"當(dāng)你處于創(chuàng)業(yè)階段，或者準(zhǔn)備開展一項(xiàng)新的經(jīng)營項(xiàng)目時(shí)，會(huì)面臨大量繁雜的工作與各種各樣的問題。這個(gè)時(shí)候，你就需要一份科學(xué)而完備的商業(yè)計(jì)劃。商業(yè)計(jì)劃對你的項(xiàng)目設(shè)想進(jìn)行了科學(xué)的分析與安排，讓你知道你的設(shè)想是否可以實(shí)現(xiàn)？能從這個(gè)項(xiàng)目中獲到底可以得多少回報(bào)？其市場究竟有多大？會(huì)有什么損失與風(fēng)險(xiǎn)？風(fēng)險(xiǎn)的防范是否可行？項(xiàng)目中還有誰發(fā)揮作用？等等。
商業(yè)計(jì)劃也是項(xiàng)目實(shí)現(xiàn)順利啟動(dòng)與有序?qū)嵤┑闹匾蛩刂弧?/p>
商業(yè)計(jì)劃可以使你有計(jì)劃的開展商業(yè)活動(dòng)，增加成功幾率，減少失誤。特別是對于創(chuàng)業(yè)者來說，這是不可缺少的。此外，在經(jīng)濟(jì)高度多元化的當(dāng)今，無論你打算以何種模式運(yùn)作你的項(xiàng)目，你都必須準(zhǔn)備一份動(dòng)人而切實(shí)的商業(yè)計(jì)劃，以充分吸引你未來的合作伙伴--投資商、銀行、同行、有關(guān)政府與機(jī)構(gòu)......。企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略導(dǎo)向：
創(chuàng)業(yè)策劃是創(chuàng)業(yè)成功的土壤。
良好的資本運(yùn)營是企業(yè)嬰兒期的優(yōu)質(zhì)營養(yǎng)。
企業(yè)人力資源是企業(yè)不斷成功的保證。
發(fā)展方略是企業(yè)走向成熟的關(guān)鍵。
市場推廣是企業(yè)生存的根本，沒有市場就沒有企業(yè)的生存。
企業(yè)上市是企業(yè)成功的標(biāo)志之一。
居安思危，安全理財(cái)是企業(yè)永續(xù)經(jīng)營的保證。
不能地低估沒有法律顧問的風(fēng)險(xiǎn)。
那么制定商業(yè)計(jì)劃書的注意事項(xiàng)有哪些呢?
商業(yè)計(jì)劃書是企業(yè)在發(fā)展到一定階段后，為了尋求外界支持，特別是資金支持而應(yīng)準(zhǔn)備的一份重要文件。關(guān)于商業(yè)計(jì)劃書的寫作，市面上也已經(jīng)有各種各樣的指導(dǎo)書籍和文章了，從非常細(xì)致的步步指導(dǎo)到提綱挈領(lǐng)的通盤解釋，乃至各種版本的模型和綱要，應(yīng)該說是比較全面和實(shí)用的。通常企業(yè)通過對各種指導(dǎo)資料的學(xué)習(xí)和培訓(xùn)，以及對商業(yè)計(jì)劃書模版的應(yīng)用，都會(huì)初步完成商業(yè)計(jì)劃書的寫作。然而，對專業(yè)投資機(jī)構(gòu)而言，通過筆者個(gè)人對數(shù)百份商業(yè)計(jì)劃書的親身體驗(yàn)，僅僅完成商業(yè)計(jì)劃書的寫作是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，有許多深層次的問題和要點(diǎn)在寫作過程中被忽略和曲解了。本文力圖就商業(yè)計(jì)劃書寫作過程中的核心要素和投資人關(guān)注的要點(diǎn)進(jìn)行簡要說明，希望幫助企業(yè)在今后商業(yè)計(jì)劃書的寫作上做到有的放矢，全面有效。
首先，企業(yè)一定要理解商業(yè)計(jì)劃書的寫作目的。許多企業(yè)肯定會(huì)脫口而出的說“就是為了融資”，但這僅僅是答對了一部分。商業(yè)計(jì)劃書的寫作本質(zhì)上是企業(yè)對自身經(jīng)營情況和能力的綜合總結(jié)和展望，是企業(yè)全方位戰(zhàn)略定位和戰(zhàn)術(shù)執(zhí)行能力的體現(xiàn)，為了融資只不過是觸發(fā)企業(yè)寫作商業(yè)計(jì)劃書的一個(gè)要素而已。好的企業(yè)、善于思考和總結(jié)的企業(yè)，即使不融資，也會(huì)經(jīng)常按商業(yè)計(jì)劃書的模式和要點(diǎn)來反思自身的經(jīng)營情況，從而提高企業(yè)的綜合素質(zhì)。所以，嚴(yán)肅的商業(yè)計(jì)劃書寫作決不是糊弄投資人的，更不是糊弄自己的。而遺憾的是我們往往會(huì)看到一些抄襲拼湊、華而不實(shí)、胡亂應(yīng)付而做的材料。
其次，商業(yè)計(jì)劃書的核心內(nèi)容是介紹企業(yè)，而不是介紹具體的項(xiàng)目。這一點(diǎn)尤為重要和突出。很多時(shí)候企業(yè)在商業(yè)計(jì)劃書中花大篇幅介紹企業(yè)要做的一個(gè)技術(shù)、一個(gè)項(xiàng)目或一種業(yè)務(wù)，而或多或少忽略了對企業(yè)的全面介紹。對于投資人而言，要投資的絕不是某一個(gè)項(xiàng)目或技術(shù)。投資人要投的是一個(gè)商業(yè)實(shí)體，一個(gè)有核心團(tuán)隊(duì)管理的日常運(yùn)營的企業(yè)。這個(gè)企業(yè)可以做某一個(gè)業(yè)務(wù)，可以上某一個(gè)項(xiàng)目，也可以推出一項(xiàng)新的技術(shù)，但這都是在企業(yè)這個(gè)載體上出現(xiàn)的業(yè)務(wù)形態(tài)，不能代表企業(yè)自身。所以一定要注意計(jì)劃書的出發(fā)點(diǎn)：是企業(yè)，是企業(yè)的整體經(jīng)營，不是技術(shù)或項(xiàng)目。
再次，一定要撰寫提綱和概要。特別是概要部分，是整個(gè)商業(yè)計(jì)劃書的精華所在，也是打動(dòng)投資人的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，絕不可粗心馬虎，簡單糊弄。許多投資人就是在看了商業(yè)計(jì)劃書概要部分之后才決定是否要看全文的。而提綱部分可以幫助撰寫人理清思路，明確內(nèi)容，掌控全局，也是寫作過程中重要的行為指導(dǎo)。
另外，對于商業(yè)計(jì)劃書具體的內(nèi)容部分，切記不要長篇大論、粘貼拼湊，還是要嚴(yán)格按照商業(yè)計(jì)劃書的基本格式和提綱來寫作，同時(shí)要特別注意說明企業(yè)在“做什么”、“誰來做”、“怎么做”等方面的情況。通常所見的商業(yè)計(jì)劃書都過于著重描述企業(yè)的技術(shù)、產(chǎn)品、市場等等方面，而忽略了幾個(gè)最基本的問題，即企業(yè)是“做什么的”——主營業(yè)務(wù)是什么;“誰來做”——管理團(tuán)隊(duì)如何組成，如何管理;“怎么做”——如何組織生產(chǎn)、銷售、運(yùn)營等等。
還有，對于商業(yè)計(jì)劃書里面的財(cái)務(wù)和融資部分，許多企業(yè)缺乏基本的認(rèn)知，以為隨便拼湊一些數(shù)字就可以表明企業(yè)有多賺錢，融資金額也越大越好。但對于專業(yè)的投資機(jī)構(gòu)而言，可以很容易的發(fā)現(xiàn)企業(yè)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的漏洞和對資金的需求實(shí)情。所以企業(yè)切不可隨便編造數(shù)據(jù)，漫天要價(jià)。特別需要注意的是，很多企業(yè)在這部分當(dāng)中常常把項(xiàng)目的投資論證當(dāng)作企業(yè)的投資論證，從而偏離了商業(yè)計(jì)劃書的本意，即企業(yè)融資，不是項(xiàng)目融資!
此外，在財(cái)務(wù)預(yù)測中，夸大銷售，夸大利潤等等現(xiàn)象比比皆是，投資人早有心理準(zhǔn)備，會(huì)非常仔細(xì)地推敲企業(yè)提供的每一個(gè)數(shù)據(jù)。對于融資額，許多企業(yè)也是隨便給個(gè)大數(shù)，缺乏科學(xué)實(shí)際的論證和支持。因此，建議企業(yè)在這部分一定要實(shí)事求是，態(tài)度誠懇，這樣反而會(huì)得到機(jī)構(gòu)投資人的認(rèn)同和理解，而且還能和企業(yè)一起把財(cái)務(wù)預(yù)測和融資事宜商討清楚。
最后，需要再一次強(qiáng)調(diào)商業(yè)計(jì)劃書的寫作目的是突出企業(yè)的投資價(jià)值，而這個(gè)目的需要貫徹在商業(yè)計(jì)劃書的每一個(gè)部分和言語當(dāng)中，整個(gè)計(jì)劃書也需要圍繞這個(gè)中心思想而展開。企業(yè)的投資價(jià)值簡單而言就是企業(yè)的成長空間、成長能力以及成長效率。資本市場最關(guān)注的就是企業(yè)投資價(jià)值的增長空間、效率、速度、能力以及風(fēng)險(xiǎn)。所以企業(yè)在商業(yè)計(jì)劃書的寫作當(dāng)中，一定要突出自己的生存和發(fā)展能力——對市場、產(chǎn)品、競爭、管理、銷售、財(cái)務(wù)等方面的掌控能力和增長能力，最終目的是要有邏輯的體現(xiàn)綜合全面的素質(zhì)和發(fā)展態(tài)勢。
商業(yè)計(jì)劃書該怎樣修改?
企業(yè)每年應(yīng)該至少修改兩次商業(yè)計(jì)劃書，特別是要根據(jù)現(xiàn)今的經(jīng)濟(jì)形勢修改商業(yè)計(jì)劃書的假設(shè)和背景。你無法預(yù)見未來，卻可以掌控過程。雖然說艱難的局勢難以掌控，企業(yè)當(dāng)然不該坐以待斃。領(lǐng)導(dǎo)者們在這時(shí)應(yīng)該重溫一下你的商業(yè)計(jì)劃書，冷靜思考。
實(shí)情相告
與其在計(jì)劃中蒼白地預(yù)言一切運(yùn)轉(zhuǎn)良好，不如真實(shí)相告你的弱點(diǎn)。人們往往避免談?wù)撍麄儾恢赖氖虑椤５钦\實(shí)總是沒錯(cuò)的。
小處著眼、細(xì)節(jié)入手
無論經(jīng)濟(jì)繁榮抑或蕭條，小企業(yè)都是生機(jī)無限。優(yōu)秀的領(lǐng)導(dǎo)者從小處著眼，不拘泥于規(guī)模。企業(yè)關(guān)注要點(diǎn)是尋找消費(fèi)者——也許尋找到的消費(fèi)者寥寥無幾，甚至只有一名，也要努力將產(chǎn)品賣給消費(fèi)者，也許賣出的只是一個(gè)粗糙的樣品，但這一嘗試是新業(yè)務(wù)必不可少的環(huán)節(jié)。
富于創(chuàng)造性
諸如哈根達(dá)斯之類的公司，因其與水果等農(nóng)產(chǎn)品關(guān)聯(lián)甚密，隨著蜜蜂數(shù)量的大量削減，不確定性大增。哈根達(dá)斯新增了一個(gè)收集蜂蜜的網(wǎng)址，希望通過吸引公眾注意。籌集資金解決這場即將到來的危機(jī)。
及時(shí)回顧想當(dāng)初，在1997年喬布斯回歸蘋果公司之時(shí)，他認(rèn)清了過去的兩大重要突破，一是napster的興盛(這是一款可以在網(wǎng)絡(luò)中下載自己想要的mp3文件的軟件，它同時(shí)能夠讓自己的機(jī)器也成為一臺(tái)服務(wù)器，為其他用戶提供下載)。二是sony walkman的流行，通過回顧公司歷年的發(fā)展進(jìn)程，喬布斯將蘋果公司的重點(diǎn)放在“下載便攜式音樂”上，這個(gè)策略對公司可謂生死攸關(guān)。因?yàn)閷τ谔O果公司而言，真正的不確定性在于：音樂產(chǎn)業(yè)是否能順利發(fā)展?消費(fèi)者是否心甘情愿掏出錢包?我們的企業(yè)現(xiàn)在也一定要不時(shí)重新看一看自己的產(chǎn)品是否還具備競爭力，企業(yè)家缺乏時(shí)代感是缺乏創(chuàng)新性的重要原因。
投資創(chuàng)新經(jīng)濟(jì)蕭條時(shí)期恰恰也是創(chuàng)新的良機(jī)。一個(gè)缺少動(dòng)力源泉的企業(yè)無法持續(xù)維持其核心競爭力。摩托羅拉的新產(chǎn)品便是一例，無論付出多少努力，仍無法復(fù)制當(dāng)初razr(刀鋒)手機(jī)的輝煌，恰是因?yàn)槟ν辛_拉無法堅(jiān)持為長期創(chuàng)新付出必要的投資。
關(guān)注現(xiàn)金流“如果營業(yè)額增長，反倒使公司現(xiàn)金流量減少，這就毫無意義。”johnjenkins，ge英國投資公司的總經(jīng)理這樣說。你應(yīng)該逐步掌控你的現(xiàn)金流，同時(shí)和債權(quán)人協(xié)商，是否能給你折扣或是讓債務(wù)入更快還錢。
由信息產(chǎn)業(yè)部信息化推進(jìn)司、信息產(chǎn)業(yè)部電信管理局、中國互聯(lián)網(wǎng)協(xié)會(huì)指導(dǎo)；人民郵電報(bào)社和中國互聯(lián)網(wǎng)協(xié)會(huì)應(yīng)用創(chuàng)新工作委員會(huì)等相關(guān)單位和機(jī)構(gòu)承辦的第三屆中國網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用大會(huì)系列活動(dòng)之首屆中國互聯(lián)網(wǎng)投融資大會(huì)將于2007年4月在北京隆重舉辦。
本次大會(huì)將邀請國家發(fā)改委、信息產(chǎn)業(yè)部、商務(wù)部、科技部、文化部、中國人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、國務(wù)院發(fā)展研究中心等政府部門和相關(guān)協(xié)會(huì)領(lǐng)導(dǎo)出席。同時(shí)，美國新橋投資公司、亞洲創(chuàng)業(yè)集團(tuán)、軟銀亞洲投資基金等數(shù)十家知名投資機(jī)構(gòu)也將積極參與。此外，人民郵電報(bào)、中國網(wǎng)友報(bào)等上百家特約媒體將對大會(huì)進(jìn)行全程跟蹤報(bào)道和支持。
據(jù)主辦方介紹，本次大會(huì)是一次探討互聯(lián)網(wǎng)投融資價(jià)值鏈構(gòu)建的高規(guī)格的行業(yè)盛會(huì)。大會(huì)將云集眾多頂尖的國內(nèi)外投資銀行家、風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人、著名天使投資人、互聯(lián)網(wǎng)業(yè)精英人士和創(chuàng)業(yè)新銳，以及各相關(guān)傳媒界精英、行業(yè)專家、學(xué)研機(jī)構(gòu)等各界人士，在最新國家產(chǎn)業(yè)政策和中小企業(yè)投融資政策和相關(guān)信息的同時(shí)，對2007年國內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)投資熱點(diǎn)和中國互聯(lián)網(wǎng)的創(chuàng)新應(yīng)用展開討論和深刻的分析。
據(jù)了解，本次大會(huì)包括高峰論壇，頒獎(jiǎng)盛典及文藝晚會(huì)，互動(dòng)活動(dòng)、創(chuàng)投項(xiàng)目洽談會(huì)、創(chuàng)投項(xiàng)目及互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用技術(shù)展覽會(huì)五個(gè)部分。大會(huì)將重點(diǎn)探討移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的中外互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新應(yīng)用模式和手段；移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的最新贏利模式；互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的廣告?zhèn)鞑バ录夹g(shù)、新媒體、新項(xiàng)目的交流和投資；中國互聯(lián)網(wǎng)天使投資如何成長、互聯(lián)網(wǎng)高科技項(xiàng)目投融資經(jīng)典案例分析；互聯(lián)網(wǎng)高科技項(xiàng)目投融資實(shí)務(wù)；如何與風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)雙贏對接等議題。大會(huì)組委會(huì)還將組織的舉行投資方與項(xiàng)目方的交流與互動(dòng)項(xiàng)目洽談活動(dòng)。
此外，本次大會(huì)將成立國內(nèi)首家中國互聯(lián)網(wǎng)投融資俱樂部。該俱樂部為常設(shè)機(jī)構(gòu)。本俱樂部將成立龐大的由投融資專家、法律專家、管理專家、營銷專家、技術(shù)專家等組成的專家服務(wù)團(tuán)隊(duì)；并搭建一個(gè)從平面媒體、廣播電視媒體、新媒體到各門戶網(wǎng)站及專業(yè)網(wǎng)站等媒體組成的傳媒專家團(tuán)；俱樂部全力為投資銀行家、投資公司、天使投資、風(fēng)投機(jī)構(gòu)與最具投資價(jià)值的高科技項(xiàng)目和創(chuàng)業(yè)者提供交流洽談合作的平臺(tái)，并提供從財(cái)務(wù)顧問、項(xiàng)目創(chuàng)意包裝、項(xiàng)目商業(yè)計(jì)劃書撰寫、項(xiàng)目融資、項(xiàng)目資本運(yùn)作、法律顧問、項(xiàng)目孵化到媒體整合傳播等一條龍點(diǎn)對點(diǎn)的全程服務(wù)。本俱樂部填補(bǔ)了國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)投融資領(lǐng)域的空白；將成為國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)最具影響力的投融資平臺(tái)。
(中國網(wǎng)友報(bào))
個(gè)人借款居間合同
甲方：____________________
乙方：____________________
簽訂日期：____年____月____日
個(gè)人借款居間合同
借委托人：深圳
房地產(chǎn)開發(fā)有限公司(以下簡稱甲方)
法定代表人：
周某某
住
址：
市
區(qū)
路18號(hào)8棟1-2樓17號(hào)
聯(lián)
系
電
話：0000000
受托人(居間人):
投資信息咨詢有限公司(以下簡稱乙方)
法定代表人：王某某
住
址:
深圳
龍華新區(qū)
路19號(hào)
聯(lián)
系
電
話：0818---123456
甲方因房地產(chǎn)項(xiàng)目經(jīng)營需要資金，特委托乙方進(jìn)行融資貸款，為了明確雙方的權(quán)利義務(wù)，特根據(jù)《中華人民共和國合同法》和《中華人民共和國民法通則》等有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，達(dá)成如下融資委托合同條款：
第一條：委托事項(xiàng)：
甲方委托乙方就目標(biāo)項(xiàng)目進(jìn)行融資，委托事項(xiàng)包括：
1.對融資項(xiàng)目進(jìn)行調(diào)查評估;
2.對融資項(xiàng)目進(jìn)行網(wǎng)上推廣和線下推廣;
3.尋找民間資金或小額貸款公司等，并與之進(jìn)行談判，協(xié)助簽約。
第二條：甲方對項(xiàng)目融資的要求和承諾：
1.融資額度：人民幣
2250
萬(大寫人民幣
貳仟貳佰伍拾萬
萬元整)。
2.融資期限：借款期限為：
12個(gè)月從
年11月3
日至
年11月2日止，
3.融資方式：民間借款或其他方式;
4.融資利息：每月1.5%以內(nèi);
第三條：甲方的其他約定
1.甲方有權(quán)詢問并監(jiān)督乙方在目標(biāo)項(xiàng)目上的工作進(jìn)展;
2.甲方應(yīng)如實(shí)向乙方告知融資項(xiàng)目的情況，不得隱瞞或虛報(bào);
3.甲方應(yīng)對乙方在融資過程中提出的問題和要求在7日內(nèi)作出書面答復(fù);
4.甲方應(yīng)配合乙方與貸款人的談判，不得無故推遲或拒絕;
5.甲方應(yīng)按合同要求向乙方支付相應(yīng)服務(wù)報(bào)酬。
第四條：乙方的其他約定
1.乙方有權(quán)在甲方的要求范圍內(nèi)自主與貸款人溝通和談判;
2.乙方有權(quán)按雙方合同約定收取服務(wù)報(bào)酬;
3.乙方不能逾越甲方的要求，若在融資過程中，貸款人提出了與甲方要求相違背的事項(xiàng)，則乙方不能擅做主張，應(yīng)征求甲方意見，待甲方正式回復(fù)(傳真或正式文本)后，乙方再向貸款人做出相應(yīng)答復(fù);
4.乙方的主要工作：
(1)成立項(xiàng)目專項(xiàng)融資小組，指派項(xiàng)目負(fù)責(zé)人，以全程負(fù)責(zé)該項(xiàng)目的融資;
(2)到項(xiàng)目方實(shí)地考察，并進(jìn)行審慎調(diào)查;
(3)根據(jù)審慎調(diào)查情況，制定該項(xiàng)目的融資策略與融資實(shí)施進(jìn)度計(jì)劃;
(4)如需制作項(xiàng)目商業(yè)計(jì)劃書，乙方應(yīng)協(xié)助，有關(guān)費(fèi)用另行商定;
(5)對融資項(xiàng)目進(jìn)行網(wǎng)上推廣和網(wǎng)下推廣，精心挑選合適的貸款人;
(6)與貸款人進(jìn)行初步溝通和答疑;
(7)協(xié)助甲方與貸款人等的談判;
(8)根據(jù)實(shí)際情況需要，可以協(xié)助甲方安排簽約。
(10)融資完成后進(jìn)行相應(yīng)的后續(xù)跟蹤，與貸款人建立良好的友誼關(guān)系;
(11)約定貸款期限屆滿，確需延長期限的，協(xié)助甲方與貸款人洽談延期等事宜，并促使簽訂延期有關(guān)合同。
第五條：服務(wù)期限
自雙方簽訂融資服務(wù)合同之日起融資款歸還完畢之日止。
第六條：服務(wù)報(bào)酬的標(biāo)準(zhǔn)及支付方式
1.甲方根據(jù)融資金額及資金使用期限情況，向乙方支付服務(wù)報(bào)酬;
2.服務(wù)報(bào)酬標(biāo)準(zhǔn)為：融資金額
%約定的資金使用月數(shù);
3.甲方應(yīng)向乙方支付的服務(wù)報(bào)酬在甲方與貸款人簽訂貸款合同取得融資款當(dāng)日支付給乙方;
4.若甲方延長資金使用期限的，應(yīng)于貸款人同意延長當(dāng)日按照前述標(biāo)準(zhǔn)一次性向乙方支付延長期間服務(wù)報(bào)酬。
第七條：雙方的其他約定
1.在甲方與貸款人簽訂借款合同、抵押合同等若需公證以及需要辦理抵押登記的，其公證費(fèi)、抵押登記費(fèi)、評估費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)等均由甲方自行承擔(dān);
2.經(jīng)乙方尋找的貸款人在與甲方完成借款有關(guān)合同的簽訂之日，甲方應(yīng)向乙方書面確認(rèn)乙方的工作成果;
第八條：違約責(zé)任
若甲方不按本合同約定支付服務(wù)報(bào)酬，則自應(yīng)支付之日起，每逾期一天，按未支付金額的百分之五支付違約金。
第九條：爭議的解決方式
本合同在履行過程中發(fā)生爭議，由雙方當(dāng)事人協(xié)商解決，協(xié)商不成，可向深圳市寶安區(qū)人民法院起訴。
第十條：甲方向乙方出具的《服務(wù)成果確認(rèn)書》作為本合同不可分割的組成部分，與本合同具有同等法律效力。
第十一條：本合同一式兩份，自雙方蓋公章和法定代表人或者授權(quán)代表人簽字之日起生效。
第十二條：特別提示
乙方已提請甲方注意對本合同各條款作全面、準(zhǔn)確的理解，并應(yīng)甲方的要求作了相應(yīng)的條款說明。簽約各方對本合同的含義認(rèn)識(shí)一致。
甲方(簽章)：
乙方(簽章)：
法定代表人：
法定代表人：
年
月
日
年
日
簽約地：
合同編號(hào)：__________
計(jì)劃是管理的一項(xiàng)重要職能，任何組織中的各項(xiàng)管理活動(dòng)都離不開計(jì)劃。這里給大家分享一些關(guān)于2021貸款計(jì)劃，供大家參考。
貸款計(jì)劃1----年，對本單位和自己來說都是不平凡的一年，說其不平凡，有兩方面的緣由，其一是從大的、客觀的形勢看，-×對鹽池聯(lián)社下達(dá)了很嚴(yán)格的考核任務(wù)，因而，聯(lián)社給惠安堡信用社下達(dá)的考核任務(wù)，尤其是信貸考核指標(biāo)也很嚴(yán)格;其二是從自身看，自己調(diào)崗任客戶經(jīng)理，面臨新的問題和壓力。但無論如何，自己將在本社兩位主任的帶領(lǐng)和教導(dǎo)下、在同事的幫助下，虛心學(xué)習(xí)、積極進(jìn)取、勇敢面對困難和壓力，以實(shí)際行動(dòng)為本單位順利完成各項(xiàng)信貸考核指標(biāo)盡自己最大的努力，也為自己以后的工作打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。具體工作計(jì)劃如下，請領(lǐng)導(dǎo)審閱，不妥之處請批評指正。
一、積極學(xué)習(xí)，盡快進(jìn)入工作角色
由于換崗為客戶經(jīng)理，面對新的崗位，實(shí)事求是的講，自己的思想認(rèn)識(shí)、業(yè)務(wù)知識(shí)、工作方法等方面還存在很大欠缺，這對于從事客戶經(jīng)理崗位來說是很大的障礙，所以，為了很快適應(yīng)這一新崗位，把工作干好、干出成績，要積極學(xué)習(xí)與信貸工作有關(guān)的各類業(yè)務(wù)知識(shí)、技能以及工作方法，學(xué)習(xí)途徑一是相關(guān)書籍和資料;二是遇事多向兩位主任請示、請教，勤匯報(bào)、多溝通，同時(shí)虛心向其他兩位客戶經(jīng)理學(xué)習(xí)請教，也要經(jīng)常和客戶溝通，了解情況。采取這些方式，快速提高自己的工作能力。
二、提高認(rèn)識(shí)，積極營銷貸款和存款
一是根據(jù)從業(yè)這幾年的體會(huì)，自己覺得，作為一個(gè)客戶經(jīng)理，不能只坐在營業(yè)室等業(yè)務(wù)、等客戶、等存款，還需要認(rèn)識(shí)到一點(diǎn)，就是隨著建行和寧夏銀行的入駐鹽池，今后貸款也需要大力營銷，所以我們要打破以往的“坐等”思維，要積極樹立“走出去”意識(shí)，走出營業(yè)室，出去調(diào)查調(diào)查市場、調(diào)查客戶，及時(shí)了解市場資金需求的方向和客戶的金融服務(wù)需要，掌握第一手資料，在此基礎(chǔ)上營銷貸款，保證貸款規(guī)模穩(wěn)中有增。二是“走出去”對于存款營銷工作也有很大裨益，降下身段、提高服務(wù)和宣傳意識(shí)，到市場中去、到客戶當(dāng)中去，尋找優(yōu)質(zhì)客戶，宣傳我社的金融政策及服務(wù)方式，讓客戶充分了解我社一些金融服務(wù)的實(shí)惠之處，吸引客戶入儲(chǔ)我社。三是加大有貸客戶的資金“入社率”，通過積極和有貸客戶，尤其是有貸大客戶的溝通，盡全力使有貸客戶的周轉(zhuǎn)及運(yùn)作資金存取在我社、周轉(zhuǎn)在我社、沉淀在我社，真正使這部分客戶為我社存款穩(wěn)定及增長發(fā)揮積極作用。
三、勤調(diào)實(shí)際，保證新增貸款質(zhì)量
客觀的看，貸款業(yè)務(wù)收入是我社主要的收入來源，要增加收入必須要增加規(guī)模，但有一個(gè)必不可少的前提就是在增加規(guī)模的同時(shí)，必要要保證貸款的質(zhì)量，尤其是新增貸款的質(zhì)量，這是我社健康穩(wěn)步發(fā)展的“生命線”，所以，在以后的辦貸過程中，注重調(diào)查，嚴(yán)格甄選貸款客戶和擔(dān)保人，在條件允許的情況下，優(yōu)先發(fā)放抵(質(zhì))押貸款，同時(shí)自己將會(huì)對每一筆貸款做好貸前調(diào)查、貸中審查和貸后檢查，并且會(huì)把每筆貸款的“三查”做實(shí)做細(xì)，不流于形式和表面，確保每筆貸款在正常狀況下放的出、收的回、有效益。
四、盡己所能，積極收回不良貸款
在保證自己新發(fā)放貸款質(zhì)量的同時(shí)，要盡全力、想辦法做好存量不良貸款的收回工作，以實(shí)際行動(dòng)擯棄“新官不理舊賬”的錯(cuò)誤意識(shí)，要把不良降控工作作為一項(xiàng)長期性工作去做，多向領(lǐng)導(dǎo)和有經(jīng)驗(yàn)的同事請教，尋求對策，加強(qiáng)與貸款當(dāng)事人及擔(dān)保人的溝通，多從當(dāng)事人的角度出發(fā)想問題、想對策，同時(shí)，借助社會(huì)力量，運(yùn)用社會(huì)輿論，多策并舉做好不良清收工作。
貸款計(jì)劃2一、工作總結(jié)
(1)熟悉基礎(chǔ)任務(wù)，掌握工作技巧。在同事的熱心幫助和分行組織的培訓(xùn)，不但令我掌握了信貸業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)知識(shí)，還有熟悉了信貸調(diào)查的技巧和寫報(bào)告的形式。盡管，在初學(xué)和開展業(yè)務(wù)中會(huì)遇到些問題，但我知道我是一直在進(jìn)步的，所以，我一直都是努力的。
(2)敏而好學(xué)，共同進(jìn)步。進(jìn)信貸部二個(gè)月了，信貸部團(tuán)結(jié)互助，拼搏向上的氣氛同時(shí)也牽動(dòng)著我不斷學(xué)習(xí)和進(jìn)步。“敏而好學(xué)”，一直以來我都虛心向同事和領(lǐng)導(dǎo)請教，師傅的耐心教導(dǎo)，和領(lǐng)導(dǎo)的耐心幫助使我以最短的時(shí)間融入信貸部這個(gè)溫馨大家庭。
二、工作計(jì)劃
(1)學(xué)習(xí)、鞏固業(yè)務(wù)知識(shí)，提示處理業(yè)務(wù)的效率。業(yè)務(wù)知識(shí)是我們開展業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)，盡管通過上崗培訓(xùn)，已經(jīng)掌握了一定的業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識(shí)，但信貸業(yè)務(wù)知識(shí)和業(yè)務(wù)處理的技巧都是學(xué)海無涯的。隨著信貸業(yè)務(wù)的創(chuàng)新，更需要我們有一顆不斷學(xué)習(xí)的心態(tài)，所以在未來的時(shí)間來，我必須充分利用空閑時(shí)間，多看點(diǎn)有關(guān)銀行和信貸方面的知識(shí)，增長知識(shí)，提升處理業(yè)務(wù)的效率。.
(2)累積工作經(jīng)驗(yàn)，把控信貸風(fēng)險(xiǎn)。信貸員是整個(gè)貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的第一個(gè)“把門人”，如何把控信貸風(fēng)險(xiǎn)的第一道門為之關(guān)鍵。但面對著形形的客戶，面對著各行各業(yè)潛在的風(fēng)險(xiǎn)，面對著各種各樣的突發(fā)環(huán)境等，這些客觀或者主觀因素，都要求我們信貸員有靈敏的風(fēng)險(xiǎn)“嗅覺”。所以，在工作中，我必須要善于總結(jié)，善于發(fā)現(xiàn)，開拓視野，積累好良好的工作經(jīng)驗(yàn)，這樣才能在工作中才能游刃有余，做好信貸第一關(guān)“把門人”。
(3)建立良好的客戶群體，提高轉(zhuǎn)介紹率。客戶是我們信貸業(yè)務(wù)賴以生存的基礎(chǔ)，如何有效建立客戶群是作為信貸客戶經(jīng)理重要的任務(wù)。做好維護(hù)客戶的每個(gè)細(xì)節(jié)，良好的客戶關(guān)系，不但有利于我們的催收工作，同時(shí)也可以得到轉(zhuǎn)介紹其他客戶。剛進(jìn)信貸部不久，所以對于我來說，如何有效快速建立屬于自己的客戶群尤為迫切。
(4)拓寬業(yè)務(wù)渠道，提升營銷能力。俗話：“授之以魚，之供一時(shí)之需，授之以漁，則一生受用”。一直以來，我們信貸員都依賴支行長和客戶經(jīng)理的單生存，沒有太多屬于自己營銷累計(jì)客戶，這同時(shí)也令萎縮我們營銷能力。所以，在未來工作中，我覺得一方面在高效處理支行長遞上的單的同時(shí)，我們也要懂得捕魚的技巧和能力，這樣我們信貸員才能更獨(dú)立走得更遠(yuǎn)。
貸款計(jì)劃3編號(hào)：
貸款項(xiàng)目計(jì)劃書
申請人姓名：
身份證號(hào)碼：
家 庭 住 址：
聯(lián) 系 電 話：
年 月 日
一、貸款項(xiàng)目簡介(企業(yè)性質(zhì)、經(jīng)營范圍、工作人員等)
二、項(xiàng)目選址情況(經(jīng)營場地位置和面積、自有或租賃、預(yù)計(jì)租金)
三、項(xiàng)目支出分析(各項(xiàng)開辦費(fèi)用、運(yùn)營費(fèi)用、至少列出5項(xiàng))
四、項(xiàng)目收入分析(產(chǎn)品、服務(wù)價(jià)格、每月收入、年收入)
五、風(fēng)險(xiǎn)分析及競爭對手分析
六、還 款 計(jì) 劃 ( 還 貸 時(shí) 間、還 貸 來 源 )
七、個(gè)人情況簡介(工作經(jīng)歷、技能和特長)
八、家庭財(cái)產(chǎn)狀況(主要財(cái)產(chǎn)和債務(wù))
本表格一式四份(街道勞動(dòng)保障機(jī)構(gòu)、區(qū)就業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)、市勞動(dòng)就業(yè)服務(wù)中心和市商業(yè)銀行各執(zhí)一份)，可復(fù)印。
貸款計(jì)劃4----X年，是我公司業(yè)務(wù)發(fā)展承前啟后的關(guān)鍵年，也是進(jìn)一步開拓市場、聚集客戶的奠基之年，更是提升服務(wù)質(zhì)量，樹立企業(yè)形象，創(chuàng)立自身品牌的重要一年，做好今年的各項(xiàng)工作，意義十分重大，全公司上下要團(tuán)結(jié)一致，開拓進(jìn)取，優(yōu)化服務(wù)，強(qiáng)化監(jiān)管，為實(shí)現(xiàn)公司穩(wěn)健拓展，更好地服務(wù)于地方經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展打牢基礎(chǔ)。
一、指導(dǎo)思想
----X年度，公司發(fā)展要在省、市金融辦的領(lǐng)導(dǎo)下，在行業(yè)主管部門的指導(dǎo)下，在全體員工的共同努力下，切實(shí)以《----X省政府辦公廳關(guān)于擴(kuò)大小額貸款公司試點(diǎn)工作》的通知要求和《----X省小額貸款公司暫行辦法》規(guī)定為切入點(diǎn)，規(guī)范管理，加強(qiáng)監(jiān)督。要以公司各制度規(guī)范為標(biāo)準(zhǔn)，認(rèn)真履職，按章操作，認(rèn)真做好貸前調(diào)查、貸款審批、貸后管理、資金監(jiān)管、風(fēng)險(xiǎn)防范等各環(huán)節(jié)工作，并嚴(yán)格按員工職業(yè)道德規(guī)范要求，強(qiáng)化員工服務(wù)水平和業(yè)務(wù)技能的提升，努力實(shí)現(xiàn)公司穩(wěn)步、健康和可持續(xù)發(fā)展。----X年度，公司擬向中小企業(yè)、微小企業(yè)、個(gè)體工商戶、城鎮(zhèn)居民及“三農(nóng)”行業(yè)等累計(jì)發(fā)放貸款筆， 萬元,年末貸款余額達(dá)到 萬元，全力確保全年貸款在資產(chǎn)質(zhì)量分類上均處于正常水平，且年內(nèi)不發(fā)生差錯(cuò)及案件事故。
二、具體工作
(一)做細(xì)工作，促進(jìn)信貸業(yè)務(wù)健康發(fā)展
一是各信貸業(yè)務(wù)人員要進(jìn)一步收集整理國家、省、市信貸政策、制度、辦法及行業(yè)指導(dǎo)意見，進(jìn)一步加強(qiáng)信貸人員業(yè)務(wù)培訓(xùn)，切實(shí)結(jié)合公司發(fā)展實(shí)際擬定年度信貸業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃，真正做到目標(biāo)明確，責(zé)任到人。二是要認(rèn)真做好貸款業(yè)務(wù)發(fā)展市場調(diào)查，切實(shí)結(jié)合公司業(yè)務(wù)開展，進(jìn)一步開拓和細(xì)分信貸市場，逐漸培育公司優(yōu)質(zhì)客戶群，不斷提升公司核心競爭力。三是做好信貸資金的經(jīng)營管理和分配調(diào)劑，隨時(shí)把握公司貸款投向和投量，以此提高優(yōu)質(zhì)貸款占比，并及時(shí)催收到期、逾期貸款本息，從而促進(jìn)貸款質(zhì)量的進(jìn)一步提升。四是嚴(yán)格按照公司信貸管理制度要求，做好貸款調(diào)查、發(fā)放、貸后管理、回收等工作，為努力完成年度目標(biāo)任務(wù)，做細(xì)做實(shí)工作。五是切實(shí)按要求建立好貸后管理臺(tái)帳，做好貸款信息統(tǒng)計(jì)，以此建立貸款及貸款客戶資料分類管理制度，實(shí)現(xiàn)貸款業(yè)務(wù)檔案管理規(guī)范化。六是認(rèn)真做好貸款客戶信用等級評定和授權(quán)額度的資料收集、整理和上報(bào)工作，并進(jìn)一步加強(qiáng)與風(fēng)控、財(cái)務(wù)等部門的密切配合，做好不良貸款和應(yīng)收未收利息的清收工作，為防范貸款風(fēng)險(xiǎn)創(chuàng)造條件，以不斷提高經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益。
(二)強(qiáng)化監(jiān)管，努力降低貸款風(fēng)險(xiǎn)
一是要以強(qiáng)化監(jiān)管為目標(biāo)，不斷細(xì)化貸款風(fēng)險(xiǎn)管理辦法、風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)、風(fēng)險(xiǎn)評估等制度和細(xì)則，全力做好貸款風(fēng)險(xiǎn)評審和貸審會(huì)日常工作。二是要以降低貸款風(fēng)險(xiǎn)為根本，結(jié)合工作實(shí)際制定公司貸款發(fā)放的調(diào)查、審查、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類認(rèn)定、風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)、防止風(fēng)險(xiǎn)的措施、貸后監(jiān)管、貸款代償管理、公司資產(chǎn)質(zhì)量的檢測、不良貸款壓縮目標(biāo)等考核辦法，真正做到項(xiàng)目細(xì)化，指標(biāo)量化，考核有依據(jù)。三是要以跟蹤檢查為重點(diǎn)，適時(shí)監(jiān)督檢查貸后業(yè)務(wù)管理工作執(zhí)行情況，并根據(jù)監(jiān)督檢查情況撰寫檢查報(bào)告，隨時(shí)向公司報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)管理情況，以及時(shí)完善工作中的漏洞，并適時(shí)提出整改措施。四是要以整體聯(lián)動(dòng)為要求，監(jiān)督并協(xié)助信貸、財(cái)務(wù)等部門加大不良貸款的清收力度，并詳細(xì)擬定風(fēng)險(xiǎn)控制方案，定期報(bào)送風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測報(bào)告，以規(guī)范貸款業(yè)務(wù)操作規(guī)程，逐步健全貸款風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)體系，促進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理不斷科學(xué)化，為實(shí)現(xiàn)公司資產(chǎn)保質(zhì)增質(zhì)保駕護(hù)航。
(三)加強(qiáng)監(jiān)督，實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)管理規(guī)范化
一是各財(cái)會(huì)人員要在財(cái)務(wù)總監(jiān)的領(lǐng)導(dǎo)下認(rèn)真履職盡責(zé)，嚴(yán)格執(zhí)行財(cái)務(wù)管理、會(huì)計(jì)核算等相關(guān)職責(zé)。二是要進(jìn)一步結(jié)合公司財(cái)務(wù)工作實(shí)際，探索建立更加科學(xué)合理、操作性強(qiáng)的財(cái)務(wù)管理實(shí)施細(xì)則，為做好公司財(cái)務(wù)計(jì)劃、組織和控制工作，更好地協(xié)調(diào)處理對內(nèi)對外經(jīng)濟(jì)活動(dòng)創(chuàng)造條件。三是要根據(jù)公司年度發(fā)展規(guī)劃，制定經(jīng)營計(jì)劃，編制財(cái)務(wù)預(yù)算，以期及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地反映公司資產(chǎn)狀況和經(jīng)營情況。四是要積極主動(dòng)地參與公司經(jīng)營管理，切實(shí)加強(qiáng)資金管理，測評預(yù)警財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，優(yōu)化資產(chǎn)配置，并嚴(yán)格執(zhí)行國家財(cái)稅政策和企業(yè)資產(chǎn)管理等制度，加強(qiáng)公司財(cái)務(wù)內(nèi)部審計(jì)，促進(jìn)財(cái)務(wù)管理規(guī)范化。五是嚴(yán)格程序和規(guī)程辦理財(cái)務(wù)收支，依法繳納國家稅收，及時(shí)向有關(guān)部門報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)表，并配合信貸部門做好貸款的收貸收息工作。
(四)加強(qiáng)管理，不斷提高員工凝聚力和戰(zhàn)斗力
一是要以公司辦公室為監(jiān)督主體，加強(qiáng)企業(yè)員工的日常管理，促進(jìn)公司行政、人事及員工行為守則落到實(shí)處，切實(shí)做好公司后勤保障工作。二是要根據(jù)公司發(fā)展規(guī)劃、各崗位工作實(shí)際等制定年度人力資源規(guī)劃，合理配置人力資源，并制定員工績效考核辦法，凝聚員工合力，調(diào)動(dòng)工作積極性，為促進(jìn)公司利益最大化，提供人力支持。三是加強(qiáng)對外宣傳工作力度，并詳細(xì)制定企業(yè)形象推廣計(jì)劃，定向推介公司產(chǎn)品及服務(wù)，提升企業(yè)在市場競爭中的認(rèn)知度，為企業(yè)發(fā)展創(chuàng)造條件。四是嚴(yán)格按要求做好員工考勤、會(huì)議組織、公司財(cái)產(chǎn)登記、印章管理、信貸業(yè)務(wù)檔案管理等工作。五是搞好對內(nèi)對外銜接和協(xié)調(diào)工作，促進(jìn)公司運(yùn)轉(zhuǎn)及時(shí)高效。五是要搞好企業(yè)文化建設(shè)，逐步培育、完善具有自身特色的企業(yè)文化，進(jìn)一步增強(qiáng)員工的凝聚力、向心力。
三、總體要求
一是各部門要以年度工作目標(biāo)和計(jì)劃統(tǒng)攬全局，進(jìn)一步細(xì)化工作，分解任務(wù)，確定指標(biāo)，落實(shí)責(zé)任。二是各部門要結(jié)合工作實(shí)際，加大培訓(xùn)力度，讓本部門員工進(jìn)一步加強(qiáng)學(xué)習(xí)，熟悉政策，不斷增強(qiáng)和樹立服務(wù)借款人的意識(shí)和本領(lǐng)。三是各部門員工要切實(shí)按公司制度規(guī)定在崗在位，規(guī)范言行，確保工作推進(jìn)有力。四是對目標(biāo)任務(wù)完成較好的部門或個(gè)人，公司將給予一定的獎(jiǎng)勵(lì)，對工作不力，完成任務(wù)滯后，影響工作大局的，將嚴(yán)格按制度規(guī)定逗硬懲處。
貸款計(jì)劃5一、項(xiàng)目摘要: 農(nóng)業(yè)項(xiàng)目融資計(jì)劃書
一、項(xiàng)目簡介： 本項(xiàng)目是農(nóng)業(yè)旅游觀光項(xiàng)目，農(nóng)業(yè)是一個(gè)國家、一個(gè)民族的根本，國家也深知這一點(diǎn) 所以大力發(fā)展農(nóng)業(yè)項(xiàng)目。本項(xiàng)目坐落在北京的后花園懷柔，全國重點(diǎn)城鎮(zhèn)—懷柔區(qū)北房鎮(zhèn)，項(xiàng)目占地100畝，地理位置極為優(yōu)越，緊鄰101國道，懷柔十八景近在咫尺，走京承高速北京到懷柔只要20分鐘,936，916，980等數(shù)條公車通達(dá)，潮白河環(huán)繞周圍,與自然共從。本項(xiàng)目是政府大力扶持項(xiàng)目，順應(yīng)國家政策，享受政府政策補(bǔ)貼，地理位置優(yōu)越，周圍氣候大好，前景廣闊，投資小，回報(bào)快，收益穩(wěn)定，項(xiàng)目需要資金550萬，當(dāng)年就收回本錢并且達(dá)到盈利。
二、項(xiàng)目分析：
1、項(xiàng)目的基本情況:項(xiàng)目計(jì)劃建設(shè)120棟觀光大棚，一個(gè)生態(tài)餐廳和配套的附屬設(shè)施，兩者既能相互依托，優(yōu)勢互補(bǔ)，又能獨(dú)立經(jīng)營，集農(nóng)業(yè)種植、養(yǎng)殖、旅游、觀光、采摘、餐飲、住宿、度假，休閑，養(yǎng)老于一體的綜合性園區(qū)。
2、項(xiàng)目來歷：綠色休閑觀光農(nóng)業(yè)是一項(xiàng)正在興起的有著廣闊發(fā)展空間的工程，隨著人們生活水平的不斷提高，渴望反樸歸真，追求鄉(xiāng)情野趣成為時(shí)尚。
連日緊張忙碌的生存競爭之后，偶逢節(jié)假閑暇，或在田間勞作，或在熔金落日的傍晚散步于幽靜的小路，呼吸新鮮濕潤充滿泥土芬芳的空氣，使人們心曠神怡，一切煩惱與疲勞都不復(fù)存在。我們的生態(tài)農(nóng)業(yè)觀光園結(jié)合自身優(yōu)勢，挖掘農(nóng)業(yè)資源優(yōu)勢，增強(qiáng)城市服務(wù)輻射功能，拉動(dòng)消費(fèi)，增加收入，開辟郊區(qū)游農(nóng)業(yè)增收新途徑，拓出新農(nóng)村建設(shè)農(nóng)業(yè)新模式，特制定本規(guī)劃。形式發(fā)展和實(shí)踐證明，以農(nóng)業(yè)為主體發(fā)展鄉(xiāng)村游、農(nóng)家樂是今后的發(fā)展形式，又因中國老齡化的到來，城市
工薪階層的老人，很難找到一個(gè)空氣清新，即便宜又能栽花種草的養(yǎng)老圣地，我們的園區(qū)恰恰迎合他們的需要。
3、證件狀況文件：有政府下發(fā)的項(xiàng)目補(bǔ)貼文件。
4、建造過程和保證：政府大力發(fā)展扶持，只有支持，不會(huì)有任何的阻撓，我公司本身就是建筑公司，可以節(jié)約高效的完成建設(shè)，在建設(shè)的同時(shí)銷售隊(duì)伍就能收回部分資金。
三、財(cái)務(wù)和建設(shè)計(jì)劃：
1、項(xiàng)目需用資金550萬，自有資金50萬。
2、先期資金主攻建觀光大棚，需要資金300萬，建設(shè)完畢后政府給補(bǔ)貼240萬，在我們建設(shè)的同時(shí)，大棚的水、電、路、由政府負(fù)責(zé)統(tǒng)一安裝，然后還會(huì)為我們鋪設(shè)滴灌，架設(shè)電動(dòng)卷簾機(jī)，這幾項(xiàng)將又為我們節(jié)省資金近200萬。
3、在完善、銷售大棚的同時(shí)，建造生態(tài)餐廳，計(jì)劃投資100萬。
4、園區(qū)的管理完善和大棚冬季保溫50萬。
四、市場分析：
1、項(xiàng)目周邊的大棚一次性租給當(dāng)?shù)剞r(nóng)民20年使用，是10萬一棟，而且供不應(yīng)求，如果一次性租給北京市里的老人要15-20萬。
(住：每個(gè)大棚400平米，帶生活用房80平米。)
2、如果是我們自己經(jīng)營，政府給提供項(xiàng)目，政府每年都還要給我們補(bǔ)貼，并且承諾保證我們每個(gè)大棚每年純利潤1萬元，利潤還要翻翻。
五、融資方式：融資、借貸、合作。
六、項(xiàng)目建設(shè)財(cái)務(wù)計(jì)劃：
1、觀光大棚主體建設(shè)300萬。
2、生態(tài)餐廳建設(shè)100萬。
3、園區(qū)的管理完善和大棚冬季保溫50萬。
4、餐廳設(shè)備、材料、人工、運(yùn)營50萬。
5、垂釣池和園區(qū)綠化50萬。
七、項(xiàng)目運(yùn)營計(jì)劃：
1、大棚的種植有政府的補(bǔ)貼和承諾，收入以最保守的估計(jì)是100萬。
2、生態(tài)餐廳以每月10萬的保守估計(jì)，一年的純收入在120萬。
3、50個(gè)休閑度假房，以每年每個(gè)一萬元的最低價(jià)出租，一年可獲利50萬。
4、園區(qū)以往每年觀光采摘可獲利20萬，園區(qū)建好后將會(huì)翻一翻，達(dá)到40萬。
園區(qū)綜合年利潤共計(jì)310萬，預(yù)計(jì)2年收回成本，如果養(yǎng)老房20年一次性買斷的話，以最低價(jià)每棟15萬計(jì)算，50棟是750萬，我們將提前收回成本并且盈利。
八、可行性分析
1、適應(yīng)了旅游產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化調(diào)整的客觀要求，是旅游開發(fā)形式轉(zhuǎn)型的新探索，推進(jìn)了現(xiàn)代旅游業(yè)和現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的發(fā)展，不僅拓寬了旅游資源開發(fā)的路徑，而且把農(nóng)業(yè)種植、養(yǎng)殖、旅游、觀光、采摘、餐飲、住宿、度假，休閑，養(yǎng)老、新農(nóng)村建設(shè)有機(jī)結(jié)合起來，加快了結(jié)構(gòu)調(diào)整，提升和豐富了旅游的內(nèi)涵，減少了旅游開發(fā)的投資風(fēng)險(xiǎn)，迎合了大眾消費(fèi)心理。
二、計(jì)劃書信息: 無
三、項(xiàng)目進(jìn)度: 無
四、的其他項(xiàng)目其他項(xiàng)目.
五、與本項(xiàng)目接近的項(xiàng)目.
名稱:農(nóng)業(yè)技術(shù)專利轉(zhuǎn)讓 商業(yè)計(jì)劃書:無.
名稱:奶牛、肉牛集約化養(yǎng)殖及精深加工尋求投資
商業(yè)計(jì)劃書:無.
名稱:馬鈴薯淀粉精深加工生產(chǎn)線
商業(yè)計(jì)劃書:無.
名稱:玉米面尋找各地經(jīng)銷商
商業(yè)計(jì)劃書:無
融資方案
1、公司狀況分析：資本是企業(yè)的血脈，是企業(yè)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的推動(dòng)力。
目前該abc公司所需要的總金額為4400萬元，其中進(jìn)口設(shè)備需要1400萬元(按1美元約為7元)，國內(nèi)配套資金需要3200萬元，且公司自由資金為1000萬元，還需2400萬元來投產(chǎn)。鑒于目前國內(nèi)外的經(jīng)濟(jì)形勢特制定兩套融資方案。如下：【貸款融資計(jì)劃書】
方案一：銀行貸款是企業(yè)最便捷的資金來源，銀行根據(jù)企業(yè)的信用狀況相應(yīng)給予恰當(dāng)?shù)馁J款，是中小企業(yè)長期資本的主要來源。abc公司為一家中型民營高科技公司制企業(yè)，其高新技術(shù)產(chǎn)品或?qū)＠?xiàng)目具有廣闊的市場前景，發(fā)展前途;加之公司具有良好的信譽(yù)，過硬的產(chǎn)品，先進(jìn)的管理經(jīng)驗(yàn)，
一方面憑借其信用另一方面憑借其先進(jìn)的技術(shù)進(jìn)行貸款。將信用保證書及信用度調(diào)查表以及公司近幾年來的營業(yè)狀況寫成書面材料，提交貸款申請，貸款額為1600萬，貸款利率為5%。此外，金融租賃是一種集信貸、貿(mào)易、租賃于一體，以租賃物件的所有權(quán)與使用權(quán)相分離為特征的新型融資方式。融資的公司可以將設(shè)備委托金融租賃公司出資購得，然后再以租賃的形式將設(shè)備進(jìn)行交付使用，
abc公司與金融租賃公司簽訂為期6的租賃合同，租金為每年150萬，屆時(shí)公司就加大力度利用租賃來的設(shè)備大批生產(chǎn)其高技術(shù)的產(chǎn)品，盡快推出市場，以獲得最大的經(jīng)濟(jì)效益，預(yù)計(jì)全面引進(jìn)該設(shè)備后每年可盈利450萬，當(dāng)公司在合同期內(nèi)吧租金還清后，最終將擁有該設(shè)備的所有權(quán)，如此以來既贏得了利潤又有了設(shè)備，兩全其美。
外聘項(xiàng)目顧問協(xié)議書最新
甲方：________________________________
法定代表人：__________________________
地址：________________________________
乙方：________________________________
法定代表人：__________________________
地址：________________________________
根據(jù)《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國證券法》、《商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》等有關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定，甲方?jīng)Q定在企業(yè)改制、收購兼并、管理層收購(mbo)、資產(chǎn)重組、資產(chǎn)管理和投融資等資本運(yùn)營事項(xiàng)方面聘請乙方作為常年財(cái)務(wù)顧問，乙方同意擔(dān)任甲方的常年財(cái)務(wù)顧問。甲乙雙方在平等自愿、誠實(shí)守信、互惠互利、長期合作的原則基礎(chǔ)上，經(jīng)友好協(xié)商，達(dá)成以下協(xié)議。
一、常年財(cái)務(wù)顧問的服務(wù)內(nèi)容、方式和費(fèi)用
乙方提供的常年財(cái)務(wù)顧問分為日常咨詢服務(wù)和專項(xiàng)顧問服務(wù)兩大類。日常咨詢服務(wù)為基本服務(wù);專項(xiàng)顧問服務(wù)為選擇，是在日常咨詢服務(wù)的基礎(chǔ)上，乙方根據(jù)甲方需要，利用自身專業(yè)優(yōu)勢，就特定項(xiàng)目提供的深入財(cái)務(wù)顧問服務(wù)。
(一)日常咨詢服務(wù)
服務(wù)內(nèi)容
1.政策法規(guī)咨詢：乙方利用本行財(cái)務(wù)顧問網(wǎng)絡(luò)及時(shí)與資本運(yùn)營相關(guān)的國家政策、法律法規(guī)等，并為企業(yè)資本運(yùn)營提供相關(guān)的法律、法規(guī)、政策咨詢服務(wù)，幫助企業(yè)正確理解與運(yùn)用。
2.企業(yè)項(xiàng)目：乙方利用自身全國性商業(yè)銀行的資源優(yōu)勢，及時(shí)各類政府和企業(yè)有關(guān)產(chǎn)權(quán)交易與投融資等資本運(yùn)營方面的項(xiàng)目需求信息，同時(shí)甲方可以利用乙方的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)進(jìn)行項(xiàng)目的和推介(須經(jīng)乙方技術(shù)處理)。
3.財(cái)務(wù)咨詢：為客戶提升財(cái)務(wù)管理能力、降低財(cái)務(wù)成本、稅務(wù)策劃、融資安排等提供財(cái)務(wù)咨詢，推介銀企合作的創(chuàng)新業(yè)務(wù)品種，為客戶資金風(fēng)險(xiǎn)管理和債務(wù)管理提供財(cái)務(wù)咨詢。
4.投融資咨詢：當(dāng)企業(yè)進(jìn)行項(xiàng)目投資與重大資金運(yùn)用時(shí)，或者企業(yè)直接融資時(shí)機(jī)成熟以及產(chǎn)生間接融資需求時(shí)，乙方提供基本的投融資咨詢服務(wù)。
5.產(chǎn)業(yè)、行業(yè)信息與業(yè)務(wù)指南：乙方利用本行財(cái)務(wù)顧問網(wǎng)提供宏觀經(jīng)濟(jì)、產(chǎn)業(yè)發(fā)展的最新動(dòng)態(tài)以及行業(yè)信息和有關(guān)研究報(bào)告，并為甲方提供商人銀行業(yè)務(wù)所涉及的業(yè)務(wù)指南。
服務(wù)方式
1.為提高日常咨詢服務(wù)的效率、降低成本，雙方同意以乙方的財(cái)務(wù)顧問網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)作為日常咨詢服務(wù)的主要渠道。甲方通過財(cái)務(wù)顧問網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)提交項(xiàng)目需求和顧問咨詢需求，乙方通過財(cái)務(wù)顧問網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)日常咨詢服務(wù)之相關(guān)信息和咨詢意見等。
2.雙方根據(jù)實(shí)際需要，可采用實(shí)地調(diào)研考察、定期舉辦培訓(xùn)研討會(huì)和雙方會(huì)晤等交流方式。
財(cái)務(wù)顧問費(fèi)用
1.乙方作為甲方聘請的常年財(cái)務(wù)顧問，按年度向甲方收取日常咨詢服務(wù)費(fèi)用共計(jì)人民幣_(tái)_____________萬元整。在本協(xié)議簽定后10日內(nèi)一次性支付，付款方式為銀行轉(zhuǎn)帳。乙方帳號(hào)：______________，戶名：______________發(fā)展銀行，開戶銀行：___________發(fā)展銀行總行營業(yè)部。
2.雙方認(rèn)為需要進(jìn)行實(shí)地調(diào)研、定期培訓(xùn)或雙方會(huì)晤等交流方式，由甲方負(fù)擔(dān)實(shí)際發(fā)生的費(fèi)用。
(二)專項(xiàng)顧問服務(wù)
服務(wù)內(nèi)容
1.年度財(cái)務(wù)分析報(bào)告：公司財(cái)務(wù)狀況垂直比較分析和行業(yè)比較分析;年度財(cái)務(wù)指標(biāo)預(yù)測和敏感性分析;年度資本運(yùn)營和經(jīng)營管理情況分析。
2.獨(dú)立財(cái)務(wù)顧問報(bào)告：為企業(yè)(上市公司)關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)或債務(wù)重組、收購兼并等涉及公司控制權(quán)變化的重大事項(xiàng)出具獨(dú)立財(cái)務(wù)顧問報(bào)告。
3.直接融資顧問：包括企業(yè)融資和項(xiàng)目融資，以及對股權(quán)或債權(quán)融資方式進(jìn)行比較、選擇、建議和實(shí)施。
(1)企業(yè)融資：依據(jù)企業(yè)需求、市場狀況，為企業(yè)量身定做融資方案，包括私募、ipo、增發(fā)、配股、可轉(zhuǎn)債、公司債券等，并負(fù)責(zé)編制有關(guān)文件，協(xié)調(diào)承銷商、會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所等中介機(jī)構(gòu)開展工作，協(xié)助報(bào)批和實(shí)施。
(2)項(xiàng)目融資：協(xié)助企業(yè)編制項(xiàng)目融資的商業(yè)計(jì)劃書，組織項(xiàng)目融資推介，安排商務(wù)談判并促成交易。
4.企業(yè)重組顧問：為企業(yè)股份制改造、資產(chǎn)/債務(wù)重組設(shè)計(jì)方案，編寫改制和重組文件，在方案實(shí)施過程中提供顧問服務(wù)，并協(xié)調(diào)其他中介機(jī)構(gòu)。
5.兼并收購顧問：為企業(yè)兼并收購境內(nèi)外上市公司(或非上市公司)物色篩選目標(biāo)公司;實(shí)施盡職調(diào)查;對目標(biāo)公司進(jìn)行合理評估，協(xié)助分析和規(guī)避財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn);協(xié)助制定和實(shí)施并購方案;設(shè)計(jì)和安排過橋融資;協(xié)助與地方政府、證監(jiān)會(huì)、財(cái)政部的溝通和協(xié)調(diào)，協(xié)助有關(guān)文件的報(bào)備和審批。
6.管理層收購(mbo)及員工持股計(jì)劃(esop)：管理層和員工持股方案的設(shè)計(jì);收購主體的設(shè)計(jì)和組建;收購融資方案設(shè)計(jì)和支持;相關(guān)部門的溝通和協(xié)調(diào)，協(xié)助有關(guān)文件的報(bào)備和審批。
7.投資理財(cái)：為企業(yè)項(xiàng)目投資提供方案策劃、項(xiàng)目評價(jià)和相關(guān)中介服務(wù);幫助企業(yè)進(jìn)行資本運(yùn)作和投資理財(cái)，實(shí)現(xiàn)一級市場和二級市場聯(lián)動(dòng)收益;
8.管理咨詢：針對企業(yè)的行業(yè)背景和發(fā)展現(xiàn)狀，為企業(yè)可持續(xù)發(fā)展提供長期戰(zhàn)略規(guī)劃和管理咨詢;協(xié)助企業(yè)建立健全法人治理結(jié)構(gòu)、完善內(nèi)部管理。
服務(wù)方式
1、專項(xiàng)顧問服務(wù)的方式，由雙方根據(jù)實(shí)際需要另行簽署協(xié)議確定。
財(cái)務(wù)顧問費(fèi)用
1、甲方需要乙方提供專項(xiàng)顧問服務(wù)時(shí)，由雙方另行簽訂協(xié)議，明確專項(xiàng)顧問服務(wù)的具體內(nèi)容和收費(fèi)金額，乙方承諾對甲方按低于非會(huì)員客戶10%-20%的優(yōu)惠標(biāo)準(zhǔn)收取專項(xiàng)顧問費(fèi)用。
二、雙方的責(zé)任和義務(wù)
(一)甲方的責(zé)任
1.配合乙方工作，并為乙方提供必要的便利條件。
2.向乙方提供有關(guān)企業(yè)改制、兼并收購、管理層收購(mbo)、資產(chǎn)重組、資產(chǎn)管理和投融資等資本運(yùn)營方面顧問咨詢所需的基本資料和相關(guān)信息等，并確保真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。
3.按雙方協(xié)定及時(shí)向乙方支付常年財(cái)務(wù)顧問費(fèi)和相關(guān)費(fèi)用。
4.正確使用乙方提供的財(cái)務(wù)顧問網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，妥善保管用戶密碼，不得轉(zhuǎn)讓給第三方使用。
5.甲方應(yīng)承擔(dān)保密義務(wù)，未經(jīng)乙方許可，甲方不得向第三方提供(披露)乙方提交給甲方的材料與文件，以及轉(zhuǎn)載從乙方財(cái)務(wù)顧問網(wǎng)上獲得的信息。
(二)乙方的義務(wù)
1.乙方保證按照本合同的規(guī)定全面、及時(shí)地履行本合同。
2.乙方承諾不接受任何針對甲方的敵意業(yè)務(wù)委托，并將盡最大努力維護(hù)甲方的利益。
3.乙方謀求與甲方進(jìn)行長期穩(wěn)定的業(yè)務(wù)合作，負(fù)責(zé)建立維護(hù)本行財(cái)務(wù)顧問網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，確保其正常運(yùn)行。
4.乙方應(yīng)承擔(dān)保密義務(wù)，未經(jīng)甲方許可，乙方不得向第三方提供(披露)甲方提交乙方使用的材料與文件。
三、協(xié)議的效力與違約責(zé)任
1.本協(xié)議生效后，除雙方商定或不可抗拒的原因外，任何一方不得單方解除本協(xié)議。
2.任何一方不履行本協(xié)議規(guī)定的義務(wù)，均須依法承擔(dān)相應(yīng)的違約責(zé)任。
3.本協(xié)議一式肆份，雙方各執(zhí)貳份。未盡事宜，經(jīng)雙方磋商后，可另立補(bǔ)充協(xié)議，具有同等法律效力。
4.本協(xié)議自雙方簽字蓋章之日起生效，甲方按本協(xié)議約定支付日常咨詢服務(wù)年費(fèi)后，乙方向甲方交付財(cái)務(wù)顧問網(wǎng)會(huì)員用戶名和密碼，開始為甲方提供顧問服務(wù)。
5.本協(xié)議有效期一年。
甲方(公章)：_________________
乙方(公章)： ________________
法定代表人(或授權(quán)人)：_______
___________年_______月_______日
外聘項(xiàng)目顧問協(xié)議書精品
聘 請 人(甲方)：
地 址：
聯(lián)系人： 電 話：
傳 真：
受聘執(zhí)業(yè)機(jī)構(gòu)(乙方)：
地 址：
郵 編：
聯(lián)系人：
電子郵件：
個(gè)人網(wǎng)站：
甲方因預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)、避免失誤、挽救損失、維護(hù)利益的需要，根據(jù)《中華人民共和國律師法》、《中華人民共和國合同法》等有關(guān)規(guī)定，聘請乙方律師擔(dān)任常年法律顧問，經(jīng)雙方協(xié)商訂立如下條款，共同遵照履行。
一、法律顧問服務(wù)范圍
1. 協(xié)助甲方建立健全各項(xiàng)規(guī)章制度，使生產(chǎn)經(jīng)營維持正常發(fā)展;
2. 為甲方草擬、審查、修改有關(guān)法律文書和經(jīng)濟(jì)合同;
3. 不定期向甲方發(fā)送國家和地方新頒布的有關(guān)法律、法規(guī)，提供與甲方業(yè)務(wù)活動(dòng)有關(guān)的法律信息，及時(shí)進(jìn)行法律風(fēng)險(xiǎn)提示、諫言;
4. 結(jié)合甲方實(shí)際情況，開展法律宣傳、提供法律培訓(xùn)、普及法律知識(shí);
5. 應(yīng)甲方的書面要求，簽發(fā)律師函、聲明及啟事;
6. 應(yīng)甲方要求對有關(guān)業(yè)務(wù)和管理等方面的重大決策出具法律意見，進(jìn)行法律論證，提供法律依據(jù);
7. 為甲方及其分支機(jī)構(gòu)的創(chuàng)辦進(jìn)行法律制度設(shè)計(jì)，并對相關(guān)法律文件進(jìn)行審查修改、出具法律意見;
8. 為甲方辦理商標(biāo)、發(fā)明、外觀設(shè)計(jì)、實(shí)用新型等知識(shí)產(chǎn)權(quán)的注冊申請、續(xù)展等有關(guān)事務(wù)提供法律咨詢、出具法律意見;
9. 應(yīng)甲方的要求，協(xié)助參與重大項(xiàng)目談判，審查或準(zhǔn)備談判所需的各類法律文件，并適時(shí)提供法律論證意見;
10. 為甲方投資、資產(chǎn)重組、企業(yè)改制、產(chǎn)權(quán)界定等相關(guān)業(yè)務(wù)提供法律咨詢、進(jìn)行法律論證、出具法律意見;
11. 為甲方招標(biāo)、投標(biāo)項(xiàng)目提供法律咨詢、出具法律意見;
12. 應(yīng)甲方的要求，組織或參與關(guān)于甲方發(fā)展、運(yùn)作等方面的專題研討會(huì);
若甲方委托乙方參加訴訟、仲裁、調(diào)解活動(dòng)以及其他事務(wù)或刑事辯護(hù)性質(zhì)的活動(dòng)時(shí)，應(yīng)另行辦理委托手續(xù)，乙方應(yīng)優(yōu)先接受委托并按收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)給予八折優(yōu)惠。
二、承辦律師及助理
1.乙方接受甲方的聘請要求，指派律師黃文忠具體負(fù)責(zé)前述法律顧問服務(wù)范圍內(nèi)的法律服務(wù)工作;
2.甲方同意乙方及其所指派的律師在認(rèn)為必要時(shí)可將部分法律服務(wù)工作交由乙方的其他律師及助理人員協(xié)助完成;
3.本合同履行過程中，若律師因合理原因(包括但不限于正常調(diào)動(dòng)、離職、時(shí)間沖突、回避、身體狀況等)無法繼續(xù)或暫不能提供服務(wù)時(shí)，乙方應(yīng)當(dāng)及時(shí)書面告知甲方，并可以另行指派其他合適的律師接替;
三、聘請期限
雙方約定法律顧問服務(wù)的聘請期限為 年， 自 年 月 日起至 年 月 日止。
本合同每期屆滿前七日內(nèi)，若雙方均未書面提出變更或終止要求，本合同所有條款自動(dòng)續(xù)展一期。
四、法律顧問費(fèi)
法律顧問服務(wù)實(shí)行年度收費(fèi)，每年為人民幣 元，甲方應(yīng)于本合同生效之日一次性付清。
五、其他費(fèi)用
雙方約定下列與法律顧問服務(wù)有關(guān)的費(fèi)用開支由甲方負(fù)擔(dān)，且未包含在本合同第四條的法律顧問費(fèi)中：
1.直接費(fèi)用(包括但不限于異地交通、住宿、通訊、電信、文印等);
2.間接費(fèi)用(包括但不限于委托審計(jì)、鑒定費(fèi)、公證費(fèi)、查檔費(fèi)，其他用于收集資料的費(fèi)用);
上列其它費(fèi)用由乙方律師向甲方按實(shí)報(bào)銷。
六、甲方的權(quán)利和義務(wù)
1.如實(shí)陳述與委托事項(xiàng)有關(guān)的生產(chǎn)經(jīng)營和業(yè)務(wù)往來情況。
2.及時(shí)、真實(shí)、詳盡提供與委托事項(xiàng)有關(guān)的全部文件和背景材料，并根據(jù)實(shí)際需要提供必要的工作條件。
3.指定_______為其代表，負(fù)責(zé)與乙方律師聯(lián)系，轉(zhuǎn)達(dá)甲方的指示和要求，提供或接收文件和資料等，甲方更換代表應(yīng)當(dāng)書面通知乙方，但一年內(nèi)不得更換二人次以上。
4.對其需要乙方審查修改的合同等文本，應(yīng)向乙方提供電子版本，并通過電子郵件發(fā)送給乙方。
5.依合同的約定按時(shí)足額支付費(fèi)用
七、乙方的權(quán)利和義務(wù)
1.恪守職業(yè)道德，勤勉盡職，依法維護(hù)甲方的合法權(quán)益。
2.嚴(yán)守在受托提供各項(xiàng)法律服務(wù)過程中所知悉的甲方生產(chǎn)經(jīng)營等方面的商業(yè)秘密和知識(shí)產(chǎn)權(quán)，絕不利用和對外泄露，否則，應(yīng)承擔(dān)由此引起的一切法律責(zé)任。
3.按雙方事先約定的工作時(shí)間、地點(diǎn)及時(shí)辦理甲方委托的各項(xiàng)事宜，確保服務(wù)質(zhì)量，若確遇特殊情況，應(yīng)提前通知甲方并共同商量解決措施。
4.審查修改甲方提交的合同等文本后，應(yīng)向甲方提供電子版本，并通過電子郵件發(fā)送給甲方。
5.可以指派業(yè)務(wù)助理人員配合完成輔助工作，但乙方更換律師，應(yīng)取得甲方書面認(rèn)可。
八、違約責(zé)任
1. 在任何一期合同的有效期內(nèi)，雙方均不得擅自終止本合同，若確需終止本合同，終止合同的一方應(yīng)書面通知另一方，書面通知到達(dá)時(shí)，合同解除。
2. 甲方未按時(shí)支付顧問費(fèi)用，乙方有權(quán)不履行本合同規(guī)定的義務(wù)直至解除合同;
3. 若甲方在任何一期合同的有效期內(nèi)終止本合同，其已向乙方繳納的法律顧問服務(wù)費(fèi)和其他費(fèi)用不予退還。
4.若乙方在任何一期合同的有效期內(nèi)終止本合同，應(yīng)在合同解除當(dāng)日將合同剩余月份應(yīng)分?jǐn)偟姆深檰柗?wù)費(fèi)和其他費(fèi)用返還給甲方，合同剩余期限中不足一個(gè)月的，視為一個(gè)月。
九、本合同空格部分填寫的文字與印刷文字具有同等效力。
十、本合同自雙方簽字蓋章之日起生效。本合同一式二份，雙方各執(zhí)一份，均具有同等的法律效力。
聘 請 人：
代 表：
年 月 日
受聘執(zhí)業(yè)機(jī)構(gòu)：xxxx律師事務(wù)所
股權(quán)交易平臺(tái)拓寬PE退出渠道
目前，北京金融資產(chǎn)交易所公布了《北京金融資產(chǎn)交易所私募股權(quán)交易規(guī)則》，正式啟動(dòng)私募股權(quán)基金二級市場交易，北金所也由此成為北京第一個(gè)可以進(jìn)行私募股權(quán)二級市場交易的平臺(tái)。
據(jù)了解，《北京金融資產(chǎn)交易所私募股權(quán)交易規(guī)則》(以下簡稱《規(guī)則》)旨在規(guī)范在北金所進(jìn)行的私募股權(quán)交易行為，保障交易各方的合法權(quán)益，促進(jìn)私募股權(quán)交易市場的有序、健康發(fā)展。隨著《規(guī)則》的，北金所私募股權(quán)交易業(yè)務(wù)將全面展開。
北金所董事長熊焰說，2010年5月30日北金所掛牌后，即開展了對私募股權(quán)基金二級市場交易的規(guī)則體系、交易系統(tǒng)和風(fēng)險(xiǎn)控制等方面的研究，致力于打造一個(gè)私募的、非標(biāo)準(zhǔn)化股權(quán)的、基于互聯(lián)網(wǎng)的股權(quán)投資基金交易平臺(tái)。北金所下設(shè)“私募股權(quán)交易中心”，致力于在私募股權(quán)投資領(lǐng)域?yàn)閯?chuàng)投企業(yè)、基金機(jī)構(gòu)提供基金募集，項(xiàng)目融資、股權(quán)轉(zhuǎn)讓、基金份額轉(zhuǎn)讓、投資退出等全方位服務(wù)。
熊焰說，金融資產(chǎn)需要一個(gè)一級市場來募集資本，一個(gè)二級市場來創(chuàng)造流動(dòng)性。私募股權(quán)基金二級市場在歐美國家已經(jīng)有了二十多年的發(fā)展歷史，形成了比較完善的市場體系。電子化的股權(quán)基金二級市場交易平臺(tái)將是未來國際資本市場的發(fā)展趨勢。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2010年上半年國內(nèi)私募股權(quán)基金共募集資金190.26億美元，超過2009年全年的募資總額。
國內(nèi)PE市場潛力巨大。中科招商投資基金公司董事長單祥雙說，對私募股權(quán)來說，產(chǎn)權(quán)交易市場還是一個(gè)等待深入開發(fā)的價(jià)值洼地。軟銀賽富合伙人鄭昌幸說，PE股權(quán)交易市場擁有門檻低、限制條件少、交易靈活、資金退出方便、資本安全、投資成功率高等一系列優(yōu)勢，必將吸引到包括軟銀賽富基金在內(nèi)的眾多PE的關(guān)注與青睞。
東方富海合伙人陳瑋表示，PE股權(quán)交易市場能使投資者不受管理部門以及其他股東的影響，以便在有利的市場環(huán)境下提前實(shí)現(xiàn)盈利、減低差額繳稅帶來的負(fù)擔(dān)、滿足預(yù)料之外的流動(dòng)資金需求或轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)。PE股權(quán)交易市場正被越來越廣泛的機(jī)構(gòu)投資者和銀行家接受。
熊焰也認(rèn)為，北金所開展私募股權(quán)基金二級市場交易服務(wù)既順應(yīng)了市場發(fā)展形勢的需要，也符合資本市場的內(nèi)在規(guī)律。他表示，北金所將建設(shè)高效的私募股權(quán)基金二級市場交易平臺(tái)，提升市場的效率和流動(dòng)性，拓展私募股權(quán)基金的非公開上市退出渠道，力爭成為多層次資本市場的重要組成部分。
據(jù)悉，北金所的超大數(shù)據(jù)庫里收錄了1.3萬家有上市潛力的公司的資料，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，今后PE不僅可以在北金所股權(quán)交易平臺(tái)找到要投資的“千里馬”。而且在投資一家公司時(shí)，除了通過該公司上市實(shí)現(xiàn)退出外，還可以在北金所進(jìn)行相關(guān)資產(chǎn)的掛牌轉(zhuǎn)讓，從而了結(jié)相關(guān)投資退出。這也意味著北京要素市場又一次實(shí)現(xiàn)了金融創(chuàng)新。
中國股權(quán)投資基金協(xié)會(huì)會(huì)長邵秉仁表示，北金所啟動(dòng)私募股權(quán)基金二級市場交易對建設(shè)首都要素市場意義重大。他說，近年私募股權(quán)基金在國內(nèi)蓬勃興起，北京是發(fā)展最為成熟的地區(qū)之一，也匯集了國內(nèi)主要的PE機(jī)構(gòu)。目前在北京聚集的國內(nèi)外各類股權(quán)投資機(jī)構(gòu)近600家，管理人民幣基金1866億元，管理美元基金4826億美元，股權(quán)投資基金業(yè)的蓬勃發(fā)展，為首都帶來了良好的社會(huì)經(jīng)濟(jì)效益。據(jù)統(tǒng)計(jì)，在北京市備案的創(chuàng)投企業(yè)所投資企業(yè)的研發(fā)投入年增長率為12％，上繳稅金年增長率為53％，就業(yè)崗位年增長率達(dá)到19％。在北京市22家創(chuàng)業(yè)板上市公司中17家得到過股權(quán)投資機(jī)構(gòu)資金的支持。而北金所私募股權(quán)交易中心，將在私募股權(quán)投資領(lǐng)域?yàn)閯?chuàng)投企業(yè)、基金機(jī)構(gòu)提供基金募集、項(xiàng)目融資、股權(quán)轉(zhuǎn)讓、基金份額轉(zhuǎn)讓以及投資退出等全方位服務(wù)。PE將能在股權(quán)交易市場發(fā)現(xiàn)有上市潛力的投資對象。
熊焰說，私募基金二級市場的啟動(dòng)，為私募私金的退出提供了嶄新的退出通道。私募基金可以將其持有的未上市公司股權(quán)在此掛牌，尋求接棒者，實(shí)現(xiàn)資金回籠。熊焰預(yù)計(jì)，在未來兩三年內(nèi)，北金所的私募股權(quán)二級市場業(yè)務(wù)量可做到百億元以上。
融資企業(yè)如何申請交易
熊焰說，北金所將引入“私募保薦機(jī)構(gòu)”機(jī)制，為企業(yè)和投資機(jī)構(gòu)搭建高效的股權(quán)融資與交易平臺(tái)，打造專業(yè)的私募股權(quán)基金交易二級市場。
據(jù)了解，北金所《北京金融資產(chǎn)交易所私募股權(quán)交易規(guī)則》的同時(shí)，進(jìn)行了首批私募股權(quán)交易會(huì)員授牌。建銀國際(中國)有限公司、漢能投資集團(tuán)、華興資本、國信招標(biāo)集團(tuán)有限公司、北京特許經(jīng)營權(quán)交易所、溫州民間資本投資服務(wù)中心、華金國投管理咨詢有限公司、九次方財(cái)富資訊(北京)有限公司、大成律師事務(wù)所、北京展達(dá)律師事務(wù)所等業(yè)內(nèi)知名機(jī)構(gòu)成為首批會(huì)員。
此外，北金所還分別與北京股權(quán)投資基金協(xié)會(huì)、中國能源研究所能效與投資評估專業(yè)委員會(huì)、中國國際科技促進(jìn)會(huì)、北大PE投資聯(lián)盟、國信招標(biāo)集團(tuán)有限公司、溫州民間資本投資服務(wù)中心簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議。
據(jù)記者了解，在《規(guī)則》中，北京金融資產(chǎn)交易所私募股權(quán)交易會(huì)員分為投資類會(huì)員、融資類會(huì)員、服務(wù)類會(huì)員及私募保薦機(jī)構(gòu)會(huì)員等四類。《規(guī)則》還規(guī)定，北金所私募股權(quán)交易的會(huì)員資格不得轉(zhuǎn)讓。
“私募保薦制是我們推出的一個(gè)創(chuàng)新模式”，北金所PE部負(fù)責(zé)人謝光鋒表示，“對于私募保薦機(jī)構(gòu)會(huì)員的認(rèn)證，除了會(huì)考察機(jī)構(gòu)的注冊資本規(guī)模，在行業(yè)內(nèi)的威望，還要求機(jī)構(gòu)向北金所提交至少5個(gè)以上之前做過的私募保薦案例來進(jìn)行審核，此外，要了解機(jī)構(gòu)的自身運(yùn)營狀況。”
謝光鋒說，“作為國內(nèi)首家PE二級交易市場平臺(tái)，私募保薦交易是我們最大的特色。”
依據(jù)《規(guī)則》，融資方擬通過北金所進(jìn)行私募股權(quán)交易，可選擇申請普通私募交易或保薦私募交易兩種不同的交易方式。
保薦私募交易，即北金所通過私募保薦機(jī)構(gòu)會(huì)員為融資方提供保薦服務(wù)，這包括組織中介服務(wù)機(jī)構(gòu)提供盡職調(diào)查；提請北金所審核委員會(huì)召開項(xiàng)目評審會(huì)進(jìn)行審核；以及在特定會(huì)員范圍中對投資項(xiàng)目進(jìn)行專門性推薦等。
申請普通私募交易的，融資方應(yīng)向北金所提交書面融資申請；申請保薦私募交易的，融資方應(yīng)委托私募保薦機(jī)構(gòu)會(huì)員向北金所提交書面融資申請。
兩種交易方式的主要區(qū)別在于，融資方選擇通過私募保薦進(jìn)行交易，在通過北金所審核委員會(huì)審核后，私募保薦機(jī)構(gòu)會(huì)員組織服務(wù)類會(huì)員為融資方提供盡職調(diào)查服務(wù)，包括商務(wù)計(jì)劃書編寫、商業(yè)盡職調(diào)查、法律盡職調(diào)查、財(cái)務(wù)盡職調(diào)查等。
盡職調(diào)查結(jié)束，由私募保薦機(jī)構(gòu)會(huì)員提請北金所私募股權(quán)交易審核委員會(huì)召開項(xiàng)目評審會(huì)，對盡職調(diào)查結(jié)果進(jìn)行審查，決定該項(xiàng)目是否通過。審核委員會(huì)由北金所組織專業(yè)機(jī)構(gòu)人員及行業(yè)專家組成。審查通過的，審核委員會(huì)向融資方出具審查結(jié)果通知書。
審核完成后，北金所對項(xiàng)目信息進(jìn)行，并在交易完成時(shí)，與股權(quán)轉(zhuǎn)讓雙方一同簽訂三方協(xié)議，承擔(dān)連帶責(zé)任。
市政府辦公室：
現(xiàn)將我局上半年工作總結(jié)和下半年工作意見報(bào)告如下：
一、務(wù)實(shí)創(chuàng)新爭先干事
回顧上半年工作，主要著力點(diǎn)及其成效是：
1、明確目標(biāo)任務(wù)。按照市委、市政府20__年重點(diǎn)工作和各項(xiàng)責(zé)任制要求，系統(tǒng)提出了涉及本局的16類56項(xiàng)分工抓落實(shí)意見，并跟蹤督查和嚴(yán)格考核。
2、穩(wěn)定工業(yè)大局。改進(jìn)和落實(shí)全市工業(yè)部門、鄉(xiāng)鎮(zhèn)經(jīng)濟(jì)目標(biāo)責(zé)任制，召開工業(yè)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行分析會(huì)，在水泥產(chǎn)業(yè)景氣度低、化工產(chǎn)業(yè)增勢趨緩的情況下，實(shí)現(xiàn)了整個(gè)工業(yè)經(jīng)濟(jì)“時(shí)間過半、完成指標(biāo)過半”的預(yù)定目標(biāo)。原創(chuàng)：
從工業(yè)總量上看，整體運(yùn)行“高”開穩(wěn)走。相對于去年初“低開”局面，市今年工業(yè)產(chǎn)值首月增幅升至19，之后幾個(gè)月則穩(wěn)定在25至30區(qū)間。前5個(gè)月，全市工業(yè)總產(chǎn)值69億元，增長27，完成年計(jì)劃的41，其中“六六”產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值36億元，增長36，占全市工業(yè)總產(chǎn)值的52，支撐作用日益突出。規(guī)模企業(yè)產(chǎn)值增幅從年初低于全市平均水平逐月回升，至5月底已經(jīng)持平，預(yù)計(jì)未來幾個(gè)月將延續(xù)小幅提升勢頭。
從“2 6”產(chǎn)業(yè)看，特色拉動(dòng)作用顯著。新增長點(diǎn)多于緩沖性因素，特別是六大特色產(chǎn)業(yè)繼續(xù)發(fā)力，1至5月累計(jì)增長率從高到低分別是：綠色食品59；皮革塑料54；新型電光源52；機(jī)電43；羽毛球38；紡織服裝33；竹木加工27；消防器材23。三友電子、江變公司、消防設(shè)備、江紡公司、華頓服飾、恒亮蜂產(chǎn)品、航宇文體等重點(diǎn)骨干企業(yè)增勢不減，歐派裝飾、三棱塑膠、健康食品、西本木業(yè)等新興骨干企業(yè)強(qiáng)勁增長。
從鎮(zhèn)域工業(yè)上看，你追我趕有序競爭。到5月底止，全市14個(gè)工業(yè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）產(chǎn)值已突破10億元的有賀村鎮(zhèn)和虎山街道，已達(dá)到5億元以上的有上余鎮(zhèn)和清湖鎮(zhèn)，已完成億元以上的有淤頭鎮(zhèn)和峽口鎮(zhèn)等7個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)，凸現(xiàn)各地加快發(fā)展工業(yè)的動(dòng)力足、成效大。
從規(guī)模企業(yè)用電看，電力供求矛盾平緩。今年以來，相對于前幾年電力對產(chǎn)能發(fā)揮的瓶頸制約明顯減弱，1至5月累計(jì)用電35779萬千瓦時(shí)，同比增長21。
3、有序推進(jìn)項(xiàng)目。
掌握全盤情況。年初即置備全市工業(yè)項(xiàng)目、項(xiàng)目用地、項(xiàng)目融資、用工需求等“4個(gè)本子”，并追蹤其實(shí)施進(jìn)度或動(dòng)態(tài)變化。經(jīng)向上爭取，我市列入省“雙千工程”項(xiàng)目1個(gè)（三友公司固定資產(chǎn)投資8100萬元、原創(chuàng)：年產(chǎn)7000萬支的10條t5型節(jié)能燈管自動(dòng)化生產(chǎn)線項(xiàng)目），同時(shí)列入衢州市重點(diǎn)技術(shù)改造計(jì)劃的新建項(xiàng)目20個(gè)。繼去年虎山集團(tuán)項(xiàng)目申報(bào)國債資金之后，紅火集團(tuán)項(xiàng)目有望獲得今年國債資金支持。
推進(jìn)勢頭良好。1—5月，全市工業(yè)在建項(xiàng)目227個(gè)，投資額10.53.億元，增長80.6，完成年計(jì)劃的52.6，其中50個(gè)千萬元重點(diǎn)工業(yè)投資項(xiàng)目已有40個(gè)開工建設(shè)，開工率80，完成投資3.48億元，其中金龍公司年產(chǎn)300萬套縫紉機(jī)梭床、順泰化工公司年產(chǎn)3500噸壓力容器、科力汽配公司年產(chǎn)8萬套汽車制動(dòng)閥、自動(dòng)化儀表廠出口精制木制品、華藝服飾公司年產(chǎn)100萬件服裝電腦銹花等6個(gè)項(xiàng)目已建成投產(chǎn)或部分投產(chǎn)；“六六”產(chǎn)業(yè)成為工業(yè)投入的主力軍，完成投資額7.47億元，占全市工業(yè)項(xiàng)目投資額的71。“310”重點(diǎn)技改項(xiàng)目中，江化高純度環(huán)氧樹脂生產(chǎn)線項(xiàng)目當(dāng)年計(jì)劃投資6470萬元，1至5月已完成投資1930萬元，已進(jìn)入廠房建設(shè)階段；虎山日產(chǎn)4000噸水泥熟料生產(chǎn)線項(xiàng)目動(dòng)工時(shí)間未定，主要是基于當(dāng)前市場形勢和企業(yè)資金狀況。另外，紅火集團(tuán)投資5000萬元的鐵路專用線預(yù)計(jì)6月底開通。
規(guī)范項(xiàng)目管理。去年底我市出臺(tái)的工業(yè)投資項(xiàng)目審議協(xié)調(diào)制度順利實(shí)施，今年以來已組織預(yù)審項(xiàng)目73個(gè)，原則同意落地項(xiàng)目66個(gè)，總投資10.88億元，有7個(gè)項(xiàng)目因選址、環(huán)保等原因未獲通過，發(fā)揮了“引導(dǎo)投資行為、規(guī)范空間布局、促進(jìn)產(chǎn)業(yè)集聚，改善項(xiàng)目質(zhì)量、提高服務(wù)水平”的積極作用。
創(chuàng)新服務(wù)機(jī)制。經(jīng)積極籌備，正式設(shè)立“江山市工業(yè)項(xiàng)目促進(jìn)中心”，其主要任務(wù)是搭建項(xiàng)目服務(wù)平臺(tái)，深化項(xiàng)目系統(tǒng)服務(wù)，集聚項(xiàng)目服務(wù)人才，著重從微觀層面上為企業(yè)策劃更多、更好特色產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目提供可研、對接、包裝等實(shí)務(wù)支持，充當(dāng)項(xiàng)目推進(jìn)和招商引資的“鋪路石”。
排解發(fā)展難題。精心組織“項(xiàng)目服務(wù)月”活動(dòng)，由局領(lǐng)導(dǎo)親自帶隊(duì)，兵分10路上門走訪“2 6 x”產(chǎn)業(yè)、百余家規(guī)模工業(yè)企業(yè)，問卷征集、匯總梳理、協(xié)調(diào)解決或向上反映企業(yè)各類發(fā)展難題個(gè)。對水泥企業(yè)近期重現(xiàn)的運(yùn)輸難題以《緊急情況反映》形式雙向報(bào)送市政府和衢州經(jīng)委。
4、提升拓展平臺(tái)。前5個(gè)月，“兩區(qū)”基礎(chǔ)設(shè)施投入3989萬元，新入園企業(yè)41家，引進(jìn)市外到位資金8706萬元，完成工業(yè)總產(chǎn)值27億元，占全市工業(yè)總產(chǎn)值的39。組織開展我市工業(yè)園區(qū)、基地、鄉(xiāng)鎮(zhèn)功能區(qū)基本情況和“十一·五”及中長期發(fā)展規(guī)劃調(diào)查，確切掌握20__年現(xiàn)規(guī)劃范圍可開發(fā)土地面積和鄉(xiāng)鎮(zhèn)工業(yè)區(qū)塊可利用土地面積，并圍繞“強(qiáng)化平臺(tái)支撐力度，逐步形成“2 5”的總體空間布局，即兩個(gè)省級開發(fā)區(qū)、五個(gè)市級工業(yè)基地，規(guī)劃總面積10.7萬畝，滿足我市今后20年工業(yè)發(fā)展平臺(tái)需要”加強(qiáng)對接與協(xié)調(diào)。
5、不遺 余力招商。強(qiáng)化考核，全員參與，1—5月我局已上報(bào)（數(shù)）新招商引資項(xiàng)目20個(gè)，到位市外資金4000萬元。局領(lǐng)導(dǎo)帶頭創(chuàng)意謀劃，年初至今已提出重大前期項(xiàng)目建議30個(gè)。經(jīng)積極推動(dòng)，我市加強(qiáng)利用外資工作，首次實(shí)行單項(xiàng)責(zé)任考核，并已推出江山市20__年利用外資項(xiàng)目（中英文對照文本）37個(gè)，分類指導(dǎo)，全力推介。上半年，新審批外商投資項(xiàng)目個(gè)，注冊資本萬美元，全市實(shí)際到位外資萬美元。
6、充分重視商貿(mào)。前5個(gè)月，全市外貿(mào)自營出口1950萬美元，增長31，完成年計(jì)劃的39，骨干企業(yè)出口規(guī)模擴(kuò)大，特色產(chǎn)業(yè)出口亮點(diǎn)頻現(xiàn)。我市被商務(wù)部列為“萬村千鄉(xiāng)市場工程”試點(diǎn)縣。精品商廈完成整體設(shè)計(jì)和招商包裝，前不久赴寧波、義烏推介。省級龍頭企業(yè)——左鄰右舍便利有限公司大型物流配送中心工程選址已定，需要協(xié)調(diào)事宜經(jīng)我局轉(zhuǎn)報(bào)市政府后已有抄告意見。“千鎮(zhèn)連鎖超市”工程走在衢州市前列，全市已建有鄉(xiāng)鎮(zhèn)連鎖超市或村便利店百家以上。采取有效措施保障成品油調(diào)價(jià)后的市場穩(wěn)定。農(nóng)村散泥市場開發(fā)經(jīng)驗(yàn)在全省會(huì)議上交流發(fā)言。強(qiáng)有力打擊私屠濫宰和“瘦肉精”行為，穩(wěn)定部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)定點(diǎn)屠宰管理秩序，市區(qū)肉品4月1日起實(shí)施“市場準(zhǔn)入制”。民爆物資配送市場整治取得積極進(jìn)展。
7、綜合協(xié)調(diào)服務(wù)。
積極建言獻(xiàn)策。衢州“兩會(huì)”期間我局代表提出的“發(fā)揮‘科工會(huì)’作用、推動(dòng)產(chǎn)學(xué)研聯(lián)合”建議，得到厲書記的重要批示。相繼提出的工業(yè)納稅大戶財(cái)政融資政策建議；創(chuàng)建風(fēng)林、大橋制造業(yè)基地和虎山、雙塔特色產(chǎn)業(yè)區(qū)塊建議；淤頭小企業(yè)創(chuàng)業(yè)基地若干建議意見等，均受到市領(lǐng)導(dǎo)的充分重視。
充實(shí)規(guī)劃內(nèi)容。從形勢發(fā)展需要出發(fā)，進(jìn)一步完善了我局去年擬定的除產(chǎn)業(yè)空間布局規(guī)劃以外的江山市“十一五”工業(yè)發(fā)展和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、商貿(mào)業(yè)、開放型經(jīng)濟(jì)、互通口（江郎、四都）、生態(tài)工業(yè)、散裝水泥發(fā)展等7個(gè)發(fā)展規(guī)劃。
推動(dòng)產(chǎn)業(yè)進(jìn)步。組織召開我市機(jī)電產(chǎn)業(yè)工作會(huì)議暨中國機(jī)電信息網(wǎng)站開通儀式，以及變壓器、開關(guān)生產(chǎn)企業(yè)發(fā)展研討會(huì)。牽頭完成《江山市企業(yè)科技進(jìn)步與創(chuàng)新的調(diào)查報(bào)告》，在全市科技創(chuàng)新大會(huì)上作“立足科學(xué)發(fā)展，推動(dòng)技改創(chuàng)新”的書面發(fā)言。深入皮革注塑企業(yè)調(diào)研，著手制定發(fā)展規(guī)劃和組建行業(yè)協(xié)會(huì)。研究制定石灰窯整治實(shí)施方案。推動(dòng)和指導(dǎo)企業(yè)開展節(jié)能和清潔生產(chǎn)。
聚焦企業(yè)關(guān)注。及時(shí)組織申報(bào)并兌現(xiàn)20__年度“市長特別獎(jiǎng)”（18家企業(yè)獲獎(jiǎng)）和出口補(bǔ)貼、退稅等政策。向全市社會(huì)各界贈(zèng)發(fā)千冊《江山市涉企政策匯編》。指導(dǎo)我市4家企業(yè)編制《商業(yè)計(jì)劃書》，參加衢州市（上海）融資洽談會(huì)，同時(shí)組織36個(gè)工業(yè)項(xiàng)目企業(yè)參加我市融資推介會(huì)。組織申報(bào)（年審）企業(yè)“創(chuàng)業(yè)綠卡”。
堅(jiān)持開放兼容。以協(xié)辦全省農(nóng)產(chǎn)品加工工作會(huì)議為契機(jī)，推動(dòng)我市大力發(fā)展農(nóng)產(chǎn)品加工業(yè)。經(jīng)積極爭取，我市被列為省有機(jī)產(chǎn)品生態(tài)試點(diǎn)縣，并承辦衢州片認(rèn)證培訓(xùn)班。積極申報(bào)商務(wù)部“新農(nóng)村商務(wù)信息服務(wù)體系建設(shè)（信福工程）”試點(diǎn)縣。
強(qiáng)化服務(wù)本領(lǐng)。開通網(wǎng)上“對話平臺(tái)”，接受社會(huì)各界監(jiān)督，進(jìn)一步提升機(jī)關(guān)服務(wù)效能。開啟干部“互動(dòng)學(xué)習(xí)年”（共設(shè)11課），著眼全市發(fā)展大局，各抒己見出新招。輸送局領(lǐng)導(dǎo)赴省先進(jìn)制造業(yè)基地建設(shè)辦公室掛職鍛煉。
二、只爭朝夕狠抓落實(shí)
1、經(jīng)常“回頭看”。
對照市委、市政府20__年重點(diǎn)工作和部門責(zé)任要求，逐項(xiàng)檢查，側(cè)重對經(jīng)濟(jì)運(yùn)行、項(xiàng)目推進(jìn)、平臺(tái)構(gòu)建、招商引資等進(jìn)行跟蹤、督查、協(xié)調(diào)和服務(wù)，確保達(dá)到或超過全年各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)指標(biāo)和發(fā)展目標(biāo)。原創(chuàng)：
2、堅(jiān)持規(guī)劃指導(dǎo)。
按計(jì)劃、高質(zhì)量完成由經(jīng)貿(mào)局牽頭的江山市工業(yè)發(fā)展規(guī)劃、中北部工業(yè)經(jīng)濟(jì)區(qū)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)工業(yè)功能區(qū)布局、皮革注塑、城市商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、工業(yè)循環(huán)經(jīng)濟(jì)發(fā)展等6個(gè)新規(guī)劃的制定。
3、確保走穩(wěn)走強(qiáng)。
密切關(guān)注國家宏觀政策調(diào)控力度，把握我市經(jīng)貿(mào)運(yùn)行態(tài)勢，確保走穩(wěn)走強(qiáng)，并加快產(chǎn)業(yè)發(fā)展預(yù)測應(yīng)對機(jī)制建設(shè)。重在整合兌現(xiàn)，發(fā)揮我市“工業(yè)30條”等政策的激勵(lì)效應(yīng)和引導(dǎo)作用。指導(dǎo)成立江山市皮革注塑行業(yè)協(xié)會(huì)，并推動(dòng)其實(shí)質(zhì)性運(yùn)作。及早謀劃和明晰下一年工業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展思路。
4、推進(jìn)項(xiàng)目建設(shè)。
新老項(xiàng)目“兩手抓”。多方面保障以“310”為核心的50個(gè)千萬元重點(diǎn)工業(yè)投資項(xiàng)目按計(jì)劃實(shí)施，力爭早開工、早建成、早投產(chǎn)、早見效。增強(qiáng)工業(yè)項(xiàng)目投資審議協(xié)調(diào)制度的可操作性，促進(jìn)項(xiàng)目盡快落地。盡早摸排和深度開發(fā)20__年符合國家產(chǎn)業(yè)政策要求的技術(shù)創(chuàng)新、節(jié)能降耗、清潔生產(chǎn)、企業(yè)信息化、資源綜合利用等新的亮點(diǎn)項(xiàng)目。發(fā)揮“江山市工業(yè)項(xiàng)目促進(jìn)中心”平臺(tái)作用，著力從微觀層面上為企業(yè)策劃更多、更好特色產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目提供可研、對接、包裝等前期實(shí)務(wù)支持，充實(shí)工業(yè)投資項(xiàng)目儲(chǔ)備庫。
緊抓招商引資不放松。捕捉最新招商信息，強(qiáng)力推進(jìn)產(chǎn)業(yè)招商，緊盯在談意向項(xiàng)目，跟蹤服務(wù)協(xié)調(diào)支持，注重“扶上馬、送一程”。組團(tuán)參加浙洽會(huì)（已參會(huì)）、廈洽會(huì)等省（境）內(nèi)外投資洽談會(huì)，溝通聯(lián)系我市海內(nèi)外同鄉(xiāng)聯(lián)誼會(huì)，力求我市利用內(nèi)、外資水平躍上一個(gè)新臺(tái)階。
5、優(yōu)化發(fā)展空間。
勾劃“大”平臺(tái)框架。結(jié)合我市工業(yè)布局規(guī)劃編制，深化工業(yè)園區(qū)、基地、鄉(xiāng)鎮(zhèn)功能區(qū)調(diào)研，進(jìn)一步掌握全市工業(yè)熟地和待開發(fā)土地情況，包括各區(qū)塊的用地潛力、產(chǎn)業(yè)布局、政策配套、準(zhǔn)入制度和基礎(chǔ)設(shè)施的投入模式（如民企或部門單位建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)廠房）等政策建議。
利用“小”平臺(tái)空間。著力完善和培育小企業(yè)創(chuàng)業(yè)基地（平崗山——已 入選省第二批、十里牌——已申報(bào)省第三批），使其成為加速企業(yè)成長的搖籃和集聚平臺(tái)。
6、提升商貿(mào)服務(wù)。
強(qiáng)化“政策引導(dǎo)、規(guī)劃布局、招商推進(jìn)”。及早出臺(tái)我市促進(jìn)商貿(mào)服務(wù)業(yè)發(fā)展若干意見（含特色街扶持政策），以及“千鎮(zhèn)連鎖工程”補(bǔ)充意見。突出抓好城市商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)布局規(guī)劃，探索編制《城市社區(qū)服務(wù)型經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)目錄》，促進(jìn)城市經(jīng)濟(jì)與工業(yè)經(jīng)濟(jì)互動(dòng)發(fā)展。突出抓好精品商廈推介招商和大型物流配送中心開工建設(shè)。
壯大出口主體隊(duì)伍，擴(kuò)大出口大戶業(yè)績。力爭全年外貿(mào)自營出口首次突破5000萬美元大關(guān)。
繼續(xù)推進(jìn)“放心工程”，順應(yīng)新形勢要求。年內(nèi)實(shí)現(xiàn)“千鎮(zhèn)連鎖超市”鄉(xiāng)鎮(zhèn)全覆蓋，連鎖超市或便利店要增至200家，其中進(jìn)學(xué)校6家。開展“放心肉”進(jìn)店堂、進(jìn)學(xué)校活動(dòng)。繼續(xù)推進(jìn)省有機(jī)產(chǎn)品生態(tài)縣試點(diǎn)工作，加快我市認(rèn)證步伐。力爭成為我省“新農(nóng)村商務(wù)信息服務(wù)體系建設(shè)（信福工程）”試點(diǎn)縣。
7、優(yōu)化要素配置。
（1）為發(fā)展提供人才支撐和技術(shù)支持。引導(dǎo)和推動(dòng)“創(chuàng)新型企業(yè)”建設(shè)。擬組織我市400多家企業(yè)參加衢州“科工會(huì)”產(chǎn)學(xué)研項(xiàng)目對接，全程跟蹤，務(wù)求取得更大成效。深化“創(chuàng)業(yè)素質(zhì)工程”，選送參加衢州工商管理研修班，組織培訓(xùn)企業(yè)中層骨干60名。
（2）千方百計(jì)緩解企業(yè)資金瓶頸制約。組織實(shí)施我市工業(yè)納稅大戶財(cái)政融資政策和50家重點(diǎn)微小企業(yè)銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金制度。積極引導(dǎo)企業(yè)參加各級工業(yè)項(xiàng)目融資推介會(huì)。主動(dòng)爭取20__年度省先進(jìn)制造業(yè)基地等財(cái)政專項(xiàng)資金和省級外貿(mào)發(fā)展基金向欠發(fā)達(dá)地區(qū)（我市）的傾斜。原創(chuàng)：
（3）運(yùn)用部門職能資源為企業(yè)排憂解難。密切關(guān)注事關(guān)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的成品油、運(yùn)力、用工等階段性、結(jié)構(gòu)性因素，制定并落實(shí)我市20__年有序用電預(yù)案，加強(qiáng)綜合協(xié)調(diào)。積極探索機(jī)電產(chǎn)業(yè)聯(lián)合做強(qiáng)和校企合作辦學(xué)等有效途徑。
8、發(fā)展生態(tài)工業(yè)
淘汰落后生產(chǎn)，加快產(chǎn)業(yè)提升。推進(jìn)實(shí)施20__年我市水泥機(jī)立窯拆除和石煤燒石灰窯關(guān)停，以及清潔生產(chǎn)審核等環(huán)境整治計(jì)劃。加快農(nóng)村水泥散裝化步伐。
9、參與“四城聯(lián)創(chuàng)”。
全面完成經(jīng)貿(mào)局職責(zé)范圍文明建設(shè)、城市園林、旅游城市、愛國衛(wèi)生等工作，并支持和配合所在社區(qū)創(chuàng)建工作。
“現(xiàn)在雖然說資本寒冬，但實(shí)際上VC（風(fēng)險(xiǎn)投資）的口袋是不缺錢的，大量的VC在2015年、2016年都募集了大量的資本。”
“做天使投資，我們不要找熱點(diǎn)，我們找冷點(diǎn)。如何找到冷點(diǎn)，最后把它變成熱點(diǎn)，這是我們這些人應(yīng)該做的事情。”
剛剛過去的2016全球創(chuàng)業(yè)周里，30位投資界大佬在上海閉門開會(huì)，以上是他們給出的觀點(diǎn)。據(jù)《中國經(jīng)濟(jì)周刊》記者了解，今年的資本謹(jǐn)慎度和以前比有點(diǎn)差別。“上半年，投資圈從項(xiàng)目來說確實(shí)比去年上半年降了30%以上，但金額卻差不多，今年上半年是580億元左右，去年是600多億元。”金沙江創(chuàng)投董事總經(jīng)理朱嘯虎透露。
資本趨于理性，
投資者不再頭腦一熱就掏錢
資本寒冬并不是簡單地指資本少還是項(xiàng)目少，只是在資本寒冬期，資本趨于理性。一位投資人告訴記者，像過去那種，講個(gè)動(dòng)人的情懷故事、拿個(gè)炫目的BP（商業(yè)計(jì)劃書）就能拉來投資的創(chuàng)業(yè)“神話”早已不再，“燒錢上市”也只是過去的夢想，投資者不再“熱情萬分”地腦袋一熱就掏錢……
從創(chuàng)業(yè)基金會(huì)、投中信息以及創(chuàng)業(yè)接力三家機(jī)構(gòu)聯(lián)合推出的《2016中國天使投資與孵化研究報(bào)告》來看，今年天使投資節(jié)奏明顯放緩，按照目前的發(fā)展趨勢，2016年全年的融資案例數(shù)也僅僅是達(dá)到2013年全年的投資水平。投資領(lǐng)域仍然集中在軟件互聯(lián)網(wǎng)相關(guān)、商業(yè)服務(wù)、醫(yī)療健康等領(lǐng)域。其中，天使投資最偏愛互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域，高達(dá)39.26%的天使投資集中在互聯(lián)網(wǎng)，其次是IT、電信禾及增值， 分別占19.10%、9.83%。
但是，從募資方面來看，并沒有遇冷，2013年以來，資金募集額逐年上升，按照目前的發(fā)展速度，2016年全年的資金募集量有望創(chuàng)造歷史最高。
從投資規(guī)模來看，2015年8月-2016年8月，共2293起投資案例，投資金額109.22億元，平均單筆投資規(guī)模476萬元。投資地區(qū)則仍然以北京、上海、深圳為主，北京較2015年微降，上海較2015年微升。2016年以來，很多投資機(jī)構(gòu)放慢投資節(jié)奏，擴(kuò)大基金規(guī)模，后移投資階段。從退出機(jī)制上來看，新三板成為天使投資退出新趨勢。
接力天使合伙人徐毅律分析指出，“有40%的天使投資退出方式是通過股權(quán)轉(zhuǎn)讓；有超過30%用并購的方式來實(shí)現(xiàn)退出，IPO上市實(shí)現(xiàn)退出則排在第三位。而新三板對于很多天使和早期階段的企業(yè)來說，是一個(gè)嶄新的比較有效的退出渠道。去年新三板推出了分層管理，并推出了創(chuàng)新層，在創(chuàng)新層上真正優(yōu)秀的創(chuàng)業(yè)公司在新三板上實(shí)現(xiàn)了相當(dāng)不錯(cuò)的收益回報(bào)，包括投資這些創(chuàng)新層公司的基金也實(shí)現(xiàn)了非常不錯(cuò)的投資收益。”
值得注意的是，該報(bào)告還顯示，在國內(nèi)，政府引導(dǎo)基金助力天使投資發(fā)展明顯。截至2016年8月國內(nèi)共成立512只政府引導(dǎo)基金，目標(biāo)設(shè)立規(guī)模約14萬億元；根據(jù)投中研究院整理的國內(nèi)天使投資機(jī)構(gòu)傾向的LP（有限合伙人，基金出資人）類型數(shù)據(jù)表明，市場化母基金將成為天使投資的重要LP。
下一個(gè)領(lǐng)域投什么？
游戲、AR、VR等被看好
那么，創(chuàng)業(yè)者的下一個(gè)機(jī)遇是什么？投資人心里想的是什么？
從資本層面，現(xiàn)在中國風(fēng)投的生態(tài)鏈已經(jīng)非常完善。梅花天使創(chuàng)投創(chuàng)始合伙人吳世春回憶2005年第一次創(chuàng)業(yè)時(shí)一肚子苦水：“當(dāng)時(shí)要找一筆200萬美元的融資，甚至需要去跟國外的UC合伙人用英文溝通，你才能夠去獲得他們的認(rèn)可。”但是如今，我國從種子、天使到VC、PE（私募股權(quán)投資），資金鏈條日趨完善，大量的VC資產(chǎn)充足。
吳世春表示，現(xiàn)在雖然說資本寒冬，但實(shí)際上VC并不缺錢，大量的VC在2015年、2016年都募集了大量的資本。近5年來中國創(chuàng)投大量崛起，甚至在美國硅谷都出現(xiàn)了大量的中國資本投資的情況。母基金和引導(dǎo)基金也為VC提供了更多的平臺(tái)。
真順基金創(chuàng)始合伙人孔毅通過投資的B2B案例指出，投資好玩的地方在于每個(gè)行業(yè)和機(jī)會(huì)都像解數(shù)學(xué)題，每個(gè)行業(yè)都不一樣。無論創(chuàng)業(yè)還是投資，都要找到提升行業(yè)效率和改善行業(yè)關(guān)系的點(diǎn)。
孔毅告訴記者：“前兩年判斷的就是2B行業(yè)（公司對公司的行業(yè)）的興起，我們投了很多2B行業(yè)，包括找鋼、找塑料，我們在傳統(tǒng)行業(yè)升級投了十幾單。但是今年天使的項(xiàng)目融資也不容易了。”他坦言，投資項(xiàng)目容易被情緒引導(dǎo)，高峰的時(shí)候比較松，什么都投，低谷的時(shí)候發(fā)現(xiàn)“子彈不多了”，開始謹(jǐn)慎。“我希望自己往后的投資要真正像巴菲特一樣，反周期操作。”
關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng) 眾籌融資 考研 設(shè)計(jì)方案
中圖分類號(hào)：F240 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A
文章編號(hào)：1004-4914（2016）03-193-03
調(diào)查顯示，近年來全國大學(xué)畢業(yè)生數(shù)屢創(chuàng)新高，且初次就業(yè)率只有70%～75%，越來越多的大學(xué)生選擇繼續(xù)深造，通過考研來提升自身綜合能力，增加就業(yè)砝碼。從2001年到2015年，考研人數(shù)逐年遞增，由2001年的46萬增加到2011年的164.9萬；而錄取比例卻由1：2.89降到1：3.3，加之考研資金和時(shí)間成本的不斷增加，考研的選擇成為一個(gè)“雞肋”。互聯(lián)網(wǎng)金融以其受眾廣、門檻低的特點(diǎn)成為近年來金融市場的一支潛在力量，而眾籌更是真正實(shí)現(xiàn)了個(gè)人資金的自由流動(dòng)。無論是大型的項(xiàng)目眾籌，如眾籌商業(yè)電影、高科技開發(fā)等；還是個(gè)人才華和創(chuàng)業(yè)夢想的實(shí)現(xiàn)，如音樂、出版眾籌和眾籌咖啡館等，都體現(xiàn)了眾籌在匯聚資金方面的獨(dú)特作用。因此本文的研究目的和意義在于探索在大學(xué)校園內(nèi)建立將眾籌模式與大學(xué)生的考研需求相結(jié)合的眾籌平臺(tái)，為考研籌集資金，并利用移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)提供其他相關(guān)支持。
一、大學(xué)生考研的需求情況
為了初步了解大學(xué)生“考研熱”的現(xiàn)狀，輔助進(jìn)行大學(xué)生考研眾籌平臺(tái)的需求分析，我們對陜西省8所高校約800名大學(xué)生進(jìn)行了抽樣調(diào)查，研究大學(xué)生的考研動(dòng)機(jī)和需求。調(diào)查顯示：傾向于考研的同學(xué)占相對優(yōu)勢。有28.7%的學(xué)生明確表示會(huì)考研，38.9%的學(xué)生還在猶豫是否考研，32.4%的學(xué)生表明不會(huì)考研；而在猶豫是否考研和明確表示不會(huì)考研的大學(xué)生中，認(rèn)為考研所耗費(fèi)的資金和時(shí)間成本過高，且考研的成功率較低的人數(shù)超過50%，考研大學(xué)生需要更具有針對性和切實(shí)性的支持。具體來說，大學(xué)生的考研需求主要有以下方面。
一是資金需求。目前，報(bào)輔導(dǎo)班仍是大學(xué)生復(fù)習(xí)考研的主要手段。但輔導(dǎo)班的費(fèi)用卻越來越高，相關(guān)考研機(jī)構(gòu)的小班全套授課費(fèi)用已經(jīng)達(dá)到了18500元，大班也要3380元，單科費(fèi)用7000～8000元不等。此外，購買各類輔導(dǎo)書的費(fèi)用為1000元左右。高額的考研機(jī)會(huì)成本加上考研結(jié)果的不確定性，很多大學(xué)生因此選擇了放棄考研。二是信息需求。調(diào)查顯示33.3%的同學(xué)在參加輔導(dǎo)班時(shí)想獲得最新的考研形勢；37.3%的同學(xué)希望獲得良好的學(xué)習(xí)方法；17.6%的同學(xué)希望獲得完整的復(fù)習(xí)資料；31.4%的同學(xué)希望獲得名師指點(diǎn)。大學(xué)生在備考過程中對于信息的需求十分強(qiáng)烈，也從側(cè)面反映出大學(xué)生的信息需求在現(xiàn)有條件下很難得到滿足。三是其他需求。準(zhǔn)備考研的過程不僅考驗(yàn)學(xué)習(xí)能力，還有心理承受能力、自我控制能力等。巨大的精神壓力沒有有效的途徑疏解，考研生也需要特定的環(huán)境交流心情。因此，結(jié)交“研友”成為大多數(shù)考研生的選擇。
二、眾籌的發(fā)展現(xiàn)狀及模式選擇
眾籌是指項(xiàng)目發(fā)起者通過利用互聯(lián)網(wǎng)和SNS（Social Networking Services）傳播的特性，發(fā)動(dòng)眾人的力量，集中大家的資金、能力和渠道，為小企業(yè)、藝術(shù)家或個(gè)人進(jìn)行某項(xiàng)活動(dòng)或某個(gè)項(xiàng)目或創(chuàng)辦企業(yè)提供必要的資金援助的一種融資方式。現(xiàn)代意義上的眾籌興起于美國，2009年，第一家互聯(lián)網(wǎng)眾籌平臺(tái)Kickstarter出現(xiàn)；2011年，我國網(wǎng)站點(diǎn)名時(shí)間引入眾籌模式，隨后出現(xiàn)眾籌網(wǎng)、追夢網(wǎng)、123融創(chuàng)網(wǎng)等眾籌平臺(tái)；2014年以后，我國眾籌領(lǐng)域迎來井噴，不僅各大電商如淘寶、京東、蘇寧等相繼推出眾籌板塊，2014年12月，證監(jiān)會(huì)出臺(tái)了《私募股權(quán)眾籌融資管理辦法》，標(biāo)志眾籌領(lǐng)域正規(guī)化的開始。
眾籌的模式可以分為四類：債權(quán)眾籌、股權(quán)眾籌、回報(bào)眾籌和捐贈(zèng)眾籌。其中回報(bào)眾籌是指籌資者從出資者處獲得資金，待項(xiàng)目成功后把實(shí)物、服務(wù)或媒體回報(bào)等非金融形式支付給投資者作為回報(bào)。類似于“預(yù)售+團(tuán)購”，發(fā)展最為迅速。2014年中國回報(bào)眾籌市場融資總規(guī)模達(dá)到4.4億元。不同于債券和股權(quán)眾籌，回報(bào)眾籌避開了復(fù)雜的財(cái)務(wù)和投資者關(guān)系，投資金額較小且一般有明確的產(chǎn)品作為回報(bào)，注重創(chuàng)意，產(chǎn)生糾紛的可能性較低。因此，這種籌資模式非常適合服務(wù)于大學(xué)生群體。利用眾籌 “投資―回報(bào)”形式，以大學(xué)生考研眾籌平臺(tái)為依托，以考研同學(xué)所積累的經(jīng)驗(yàn)、相關(guān)信息和復(fù)習(xí)資料為標(biāo)的，向有意愿考研或樂于支持的大學(xué)生籌資。將正在考研大學(xué)生的資金需求和將要考研大學(xué)生的信息需求相連接，在減少考研資金投入的同時(shí)，可以將眾籌平臺(tái)打造成一個(gè)集籌資、信息交流和人才培養(yǎng)等功能為一體的全方位學(xué)習(xí)交流園地。
三、眾籌平臺(tái)的發(fā)展背景
（一）眾籌平臺(tái)的發(fā)展具備良好的外部環(huán)境
首先，互聯(lián)網(wǎng)的高速發(fā)展為平臺(tái)的推出提供了必備的外部環(huán)境，眾籌過程中的項(xiàng)目申請、審批、，信息溝通等均受益于互聯(lián)網(wǎng)溝通的低成本。一方面，平臺(tái)可以整合媒體、投資等資源，提高效率；另一方面，大數(shù)據(jù)的發(fā)展為平臺(tái)的信息收集與分析做出巨大貢獻(xiàn)；其次，中小投資者的投資觀念日益多元化。眾籌平臺(tái)的出現(xiàn)為投資者提供了更加多樣化且自主的投資渠道；此外，眾籌平臺(tái)具有雙邊市場的特征。平臺(tái)的建立對籌資者和出資者都影響巨大，既要對項(xiàng)目發(fā)起者及其申請項(xiàng)目進(jìn)行審批、，還要保障出資者的資金安全。此外，平臺(tái)具有正外部性和正反饋效應(yīng)：投資者的不斷增加吸引更多的項(xiàng)目并促進(jìn)項(xiàng)目的質(zhì)量；而愈來愈多的優(yōu)異項(xiàng)目也更加吸引投資者的投資。
（二）眾籌平臺(tái)滿足長尾理論中對利基的開發(fā)
長尾理論由克里斯?安德森最早提出，它指出在網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)背景下，我們的文化和經(jīng)濟(jì)重心正在加速轉(zhuǎn)移，從需求曲線頭部的少數(shù)大熱門（主流產(chǎn)品和市場） 轉(zhuǎn)向需求曲線尾部大量產(chǎn)品和市場。眾籌平臺(tái)的出現(xiàn)，可以被定義為一種長尾市場，它集中公眾的資金來支撐項(xiàng)目，成為眾多中小項(xiàng)目新的融資渠道，也對民間資本的發(fā)展起到關(guān)鍵作用。促進(jìn)利基開發(fā)的重要因素有三個(gè)：一是生產(chǎn)工具的普及。形形的信息生產(chǎn)者為信息市場提供了尾部曲線中的無數(shù)種多樣化產(chǎn)品，導(dǎo)致選擇空間以前所未有的速度迅速夸大膨脹，這就促使長尾延伸，形成供給長尾。眾籌模式中，項(xiàng)目發(fā)起者進(jìn)入門檻低，且項(xiàng)目產(chǎn)品豐富多層次。二是傳播大眾化。在網(wǎng)絡(luò)化時(shí)代，互聯(lián)網(wǎng)的飛速發(fā)展促進(jìn)眾籌平臺(tái)的發(fā)展，信息的低成本傳播，一面降低了平臺(tái)宣傳的成本，另一面提高了眾籌平臺(tái)這個(gè)長尾市場的流動(dòng)性。三是連接供給與需求。“搜索引擎”的不斷普及，導(dǎo)致眾籌網(wǎng)站更易被廣大潛在用戶發(fā)現(xiàn)，尤其是用戶可以根據(jù)自身的需求搜索適合的眾籌平臺(tái)和項(xiàng)目，從而使長尾愈加扁平。
（三）眾籌平臺(tái)對于參與者的優(yōu)勢
項(xiàng)目發(fā)起者選擇眾籌平臺(tái)的原因有三：一是較低的成本，發(fā)起者可以通過提出優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目來獲得資金；二是發(fā)起者能借此來獲得項(xiàng)目相關(guān)的信息，從而改進(jìn)項(xiàng)目，生產(chǎn)適合于投資者的產(chǎn)品；三是降低發(fā)起者的融資風(fēng)險(xiǎn)，眾多的投資者可以分散風(fēng)險(xiǎn)，單個(gè)投資者出現(xiàn)問題并不會(huì)對融資產(chǎn)生巨大的影響。投資者將閑置資金投資于平臺(tái)項(xiàng)目，一是進(jìn)入門檻低，可以投資小金額，根據(jù)自身資源選擇恰當(dāng)?shù)捻?xiàng)目；二是可以從心理上得到滿足感，假使某個(gè)投資者想投身于公益事業(yè)但自身沒有足夠的精力，此時(shí)可以在眾籌網(wǎng)站上選擇與公益事業(yè)相關(guān)的項(xiàng)目，奉獻(xiàn)自己的一份力量。眾籌平臺(tái)建立最終目的是最大化項(xiàng)目交易的規(guī)模數(shù)量，因而平臺(tái)的設(shè)計(jì)必須考慮發(fā)起者、投資者、創(chuàng)意、吸引點(diǎn)等多方面的因素，從而實(shí)現(xiàn)平臺(tái)的盈利發(fā)展。
（四）眾籌平臺(tái)發(fā)展存在的問題
1.道德風(fēng)險(xiǎn)和逆向選擇。投資者和項(xiàng)目發(fā)起者兩者之間、投資者與平臺(tái)之間均存在嚴(yán)重的信息不對稱。第一，項(xiàng)目發(fā)起者對自己發(fā)起的項(xiàng)目的基本情況、風(fēng)險(xiǎn)程度、市場競爭力等非常了解，但為了吸引投資者，發(fā)起者會(huì)選擇性地關(guān)于項(xiàng)目的信息。另一方面，眾籌平臺(tái)有可能與發(fā)起者串通而不實(shí)消息。因而投資者對于項(xiàng)目發(fā)起者的基本情況以及信用難以做到詳細(xì)了解，且對項(xiàng)目的質(zhì)量調(diào)查也難以實(shí)現(xiàn)親力親為，從而導(dǎo)致投資者可能低估項(xiàng)目價(jià)值，致使高質(zhì)量的項(xiàng)目慢慢退出眾籌市場，而眾籌市場上只有低質(zhì)量的項(xiàng)目可供投資者選擇，即“逆向選擇”；第二，在投資者將資金投入某項(xiàng)目后，投資者并沒有有效作為可以監(jiān)督項(xiàng)目發(fā)起者積極認(rèn)真經(jīng)營該項(xiàng)目。此外，項(xiàng)目發(fā)起者在籌資成功后，在沒有較強(qiáng)約束力的情況下，發(fā)起者可能不會(huì)盡力去經(jīng)營自身發(fā)起的項(xiàng)目，最后導(dǎo)致項(xiàng)目失敗，而投資者也因此不會(huì)再將資金投入眾籌市場，使得發(fā)起者籌資失敗。這種行為產(chǎn)生了道德風(fēng)險(xiǎn)。
針對上述提到的由于信息不對稱而形成的道德風(fēng)險(xiǎn)與逆向選擇行為，陸松新提及三種方法來解決：聲譽(yù)信號(hào)，眾籌市場的機(jī)制設(shè)計(jì)可以發(fā)揮聲譽(yù)作用來實(shí)現(xiàn)信任，常用方法有：品牌效應(yīng)，可信的第三方機(jī)構(gòu)和反饋系統(tǒng)等等；加強(qiáng)政府監(jiān)管；大眾盡職調(diào)查，即潛在投資者形成一個(gè)組織，一個(gè)投資者發(fā)現(xiàn)問題便向其他投資者發(fā)送，從而增加投資者對于項(xiàng)目的了解。雷華順也提到了解決方案：冷靜期制度設(shè)計(jì)，給予投資者一個(gè)權(quán)力來反思自己的投資決定是否合理；擔(dān)保制度；資金第三方托管制度，由獨(dú)立的第三方機(jī)構(gòu)來管理借貸雙方的資金，不再由平臺(tái)來管理資金；加強(qiáng)平臺(tái)的監(jiān)管責(zé)任。
2.羊群效應(yīng)。在信息不對稱的前提下，投資者多數(shù)會(huì)選擇相信其他投資者的判斷，來據(jù)此作出自己的投資決策。在這種情況下，眾籌市場因?yàn)橥顿Y者都如此而沒有人投資，導(dǎo)致項(xiàng)目失敗，市場失靈。
對于羊群效應(yīng)引起的眾籌市場失靈問題，“定額定點(diǎn)”機(jī)制可以解決該類問題。即“在眾籌平臺(tái)上發(fā)起的項(xiàng)目一定要在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)籌集到平臺(tái)設(shè)定的項(xiàng)目融資的最低融資額。”這樣有兩個(gè)好處：一是減少投資者的投資風(fēng)險(xiǎn)，二是投資者可以避免錯(cuò)失好的項(xiàng)目來做出選擇，不再盲目觀望等待。
四、基于期望理論及顧客價(jià)值理論構(gòu)建大學(xué)生考研眾籌
（一）基于期望理論的研究
項(xiàng)目的好壞決定了該項(xiàng)目是否能夠成功，項(xiàng)目的合理設(shè)計(jì)十分重要。眾籌投資者大多數(shù)并非專業(yè)投資者，因而基于行為金融學(xué)可以從投資者角度出發(fā)來探討項(xiàng)目的成功性。黃玲，周琴曾經(jīng)提出，眾籌投資者多數(shù)是行為金融學(xué)中定義的行為投資者，其投資行為與期望理論中的行為人特征一樣；通過實(shí)證研究，得到兩個(gè)結(jié)論：預(yù)設(shè)目標(biāo)金額越低，新穎度越高的眾籌項(xiàng)目，能提高投資者對項(xiàng)目眾籌成功概率的預(yù)期，從而增加其投資的決策權(quán)數(shù)；而明確顯示優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目質(zhì)量信號(hào)，差異化設(shè)置回報(bào)種類及多樣化項(xiàng)目宣傳渠道能提高投資者的預(yù)期價(jià)值，從而增加項(xiàng)目成功眾籌的概率。可以看出在項(xiàng)目的設(shè)計(jì)方面，眾籌平臺(tái)的責(zé)任不容小覷，不但要篩選合格、有新意的項(xiàng)目，還要對項(xiàng)目進(jìn)行包裝、宣傳以及風(fēng)險(xiǎn)揭示。
（二）基于顧客價(jià)值視角的研究
眾籌投資者的切身利益將會(huì)影響其是否會(huì)將其資金投入眾籌項(xiàng)目，而利益的評估可以用顧客價(jià)值來衡量。黃健青，陳歡，李大夜通過對追夢網(wǎng)的實(shí)證研究表明：項(xiàng)目的服務(wù)、形象價(jià)值對眾籌項(xiàng)目成功存在顯著影響；產(chǎn)品、人員價(jià)值對其存在一定影響； 貨幣成本對項(xiàng)目成功影響不顯著。此外，即使項(xiàng)目發(fā)起者可以不斷優(yōu)化其項(xiàng)目，但是整體行業(yè)的發(fā)展也至關(guān)重要。因而為了投資者有更好的體驗(yàn)、發(fā)起者可以順利籌資，平臺(tái)的發(fā)展必須拓展其流量入口，加大對平臺(tái)的宣傳力度，鼓勵(lì)創(chuàng)新，并不斷與知名網(wǎng)站合作來提升其知名度
（三）考研眾籌平臺(tái)設(shè)計(jì)方案
1.眾籌平臺(tái)模式初探。根據(jù)上述理論研究，借鑒已有回報(bào)眾籌平臺(tái)的經(jīng)營模式，將考研眾籌平臺(tái)的運(yùn)作流程設(shè)計(jì)如下：項(xiàng)目申請認(rèn)證階段申請者需要將個(gè)人信息，包括個(gè)人學(xué)習(xí)成績、在校獎(jiǎng)勵(lì)與懲罰、報(bào)考意向院校等信息交由平臺(tái)工作管理人員審核。通過審核的項(xiàng)目在平臺(tái)首頁進(jìn)行。如果申請人在規(guī)定時(shí)間達(dá)到籌資目標(biāo)，第三方托管銀行將進(jìn)行資金的運(yùn)作；如果申請人未達(dá)到籌資目標(biāo)項(xiàng)目將自動(dòng)撤回，視為眾籌失敗。考研結(jié)束后申請人應(yīng)當(dāng)按照承諾返還投資人實(shí)物回報(bào)，一般情況下為考研資料，考研經(jīng)驗(yàn)與總結(jié)等。具體流程如下所示：
2.眾籌平臺(tái)的資金運(yùn)作。為了保證眾籌平臺(tái)的資金安全，在資金運(yùn)作方面選取第三方銀行托管的方式，托管銀行盡量選取與各個(gè)學(xué)校有合作的銀行，并與學(xué)校的校園一卡通相關(guān)聯(lián)。這樣一方面便于學(xué)生資金的撥轉(zhuǎn)，一方面可以與學(xué)生個(gè)人信用掛鉤，有效避免眾籌者的道德風(fēng)險(xiǎn)。具體資金運(yùn)作方式如下：
3.眾籌平臺(tái)的增值服務(wù)。為了擴(kuò)展眾籌平臺(tái)的服務(wù)范圍，實(shí)現(xiàn)社會(huì)效益，平臺(tái)提供人才教育資源和考研數(shù)據(jù)平臺(tái)的附加服務(wù)。人才教育資源主要是選拔優(yōu)秀的備考考生共享學(xué)習(xí)資源并分享考研信息，從而讓考研學(xué)生在備考過程中互相支持，形成有效的互助小組。考研數(shù)據(jù)平臺(tái)的作用主要是：分析眾籌項(xiàng)目統(tǒng)計(jì)的有關(guān)數(shù)據(jù)，為考研的學(xué)生提供專業(yè)的報(bào)考測評；平臺(tái)工作人員根據(jù)項(xiàng)目發(fā)起人的個(gè)人信息全程包裝項(xiàng)目計(jì)劃書（包括項(xiàng)目的合理籌資金額、個(gè)人信息包裝、項(xiàng)目計(jì)劃書的說明），從而提高發(fā)起者的成功率。除此以外，數(shù)據(jù)平臺(tái)還會(huì)與一些知名網(wǎng)站合作，為考研學(xué)生提供其他衍生品服務(wù)，例如團(tuán)購考研書籍和咖啡、在線經(jīng)驗(yàn)交流群、心理疏導(dǎo)以及考研面試指導(dǎo)等服務(wù)。
4.眾籌平臺(tái)的盈利來源和風(fēng)險(xiǎn)控制。平臺(tái)的利潤主要來自于眾籌項(xiàng)目金額8%的傭金、廣告收入及附加增值服務(wù)收入等。8%的傭金主要是眾籌人獲得眾籌資金后第三方托管銀行自動(dòng)對8%的資金進(jìn)行轉(zhuǎn)賬，該收益不受項(xiàng)目成功與否的影響。廣告收入主要是相關(guān)考研機(jī)構(gòu)、咖啡、零食等廣告，具體收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)依據(jù)市場價(jià)格。衍生品收入是指提供考研有關(guān)數(shù)據(jù)、包裝眾籌項(xiàng)目等而收取的費(fèi)用，具體收費(fèi)的項(xiàng)目是目標(biāo)院校每年的考研情況，不同學(xué)校在本校的招生比率，本屆考研意愿報(bào)考情況，利用專業(yè)的系統(tǒng)評測報(bào)考人錄取的可能性。
針對上文所述考研眾籌平臺(tái)存在的道德風(fēng)險(xiǎn)及羊群效應(yīng)等問題，在平臺(tái)的設(shè)計(jì)中，加入信息審核、信譽(yù)關(guān)聯(lián)以及后期抽查的機(jī)制。主要是與各個(gè)學(xué)校的教務(wù)處合作，在本人允許的情況下獲得該學(xué)生的學(xué)習(xí)成績等信息；在后期執(zhí)行中一旦出現(xiàn)隱藏信息等嚴(yán)重的行為，將聯(lián)合學(xué)校記入個(gè)人誠信檔案之中，并且會(huì)有專門的人員對發(fā)起人的考研進(jìn)程進(jìn)行考察。除此以外，為了確保資金的安全性以及投資人的后期參與，第三方托管銀行將按照項(xiàng)目進(jìn)程分三次撥款，分別是60%、20%、20%；實(shí)行“定額定點(diǎn)”機(jī)制，資金募集未達(dá)最低下限的項(xiàng)目將自動(dòng)停止，并向投資者返還出資金額。同時(shí)由于互聯(lián)網(wǎng)的復(fù)雜性和技術(shù)性，平臺(tái)的資金流和項(xiàng)目發(fā)起者的個(gè)人信息存在一定安全隱患。對此，我們將雇用專業(yè)的人士對網(wǎng)絡(luò)信息定期維護(hù)，對于陳舊的個(gè)人有關(guān)信息及時(shí)處理，安裝支付安全插件，并保有一部分資金用作儲(chǔ)備資金，防止由于信息失誤導(dǎo)致的資金問題。
五、總結(jié)
大學(xué)生考研眾籌平臺(tái)利用眾籌模式整合大學(xué)校園內(nèi)的資源，不僅為考研學(xué)生提供必要的資金、信息及其他相關(guān)支持，降低考研的風(fēng)險(xiǎn)；更能在校園內(nèi)培養(yǎng)熱愛學(xué)習(xí)，注重創(chuàng)新創(chuàng)意的學(xué)習(xí)氛圍，在一定程度上緩解我國面臨的“就業(yè)難”問題。雖然目前尚未出現(xiàn)考研眾籌平臺(tái)的實(shí)踐案例，但現(xiàn)有的理論研究比較豐富，回報(bào)類眾籌項(xiàng)目的發(fā)展也如火如荼，考研眾籌平臺(tái)的建立并不只是一個(gè)“烏托邦”。因此，本文對于考研眾籌平臺(tái)在運(yùn)作流程、資金管理、增值服務(wù)、盈利來源和風(fēng)險(xiǎn)防范等方面的設(shè)計(jì)進(jìn)行探索，力圖提供一份切實(shí)可行的設(shè)計(jì)方案。但這只是一份初步的設(shè)計(jì)方案，還需要隨著實(shí)踐的發(fā)展不斷完善。
[基金項(xiàng)目：大學(xué)生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)訓(xùn)練計(jì)劃省級項(xiàng)目“大學(xué)生考研眾籌平臺(tái)――“笑研網(wǎng)”設(shè)計(jì)實(shí)施方案――以西北大學(xué)為例”（2015106971026）]
參考文獻(xiàn)：
[1] 羅明雄，唐穎，劉勇.互聯(lián)網(wǎng)金融[M].中國財(cái)政經(jīng)濟(jì)出版社，2013
[2] 劉俊棋.眾籌融資的國際經(jīng)驗(yàn)與中國實(shí)踐[J].南京財(cái)經(jīng)大學(xué)學(xué)報(bào)，2014（4）
[3] [美]克里斯?安德森著.喬江濤，石曉燕譯.長尾理論2.0[M].北京：中信出版社，2009
[4] 陳力丹，霍仟.互聯(lián)網(wǎng)傳播中的長尾理論和小眾傳播[J].西南民族大學(xué)學(xué)報(bào)，2013（4）
[5] 黃玲，周琴.基于期望理論的眾籌設(shè)計(jì)研究[J].財(cái)經(jīng)科學(xué)，2015（6）
[6] 黃健青，陳歡，李大夜.基于顧客視角的眾籌項(xiàng)目成功影響因素研究[J].2015
[7] 陸松新.互聯(lián)網(wǎng)金融與眾籌的興起[J].金融市場，2015（5）
[8] 雷華順.眾籌融資之信息失靈與制度克服[J].金融與經(jīng)濟(jì)，2015（5）
