時間：2023-01-07 09:41:42
開篇：寫作不僅是一種記錄，更是一種創造，它讓我們能夠捕捉那些稍縱即逝的靈感，將它們永久地定格在紙上。下面是小編精心整理的12篇保險行業培訓心得，希望這些內容能成為您創作過程中的良師益友，陪伴您不斷探索和進步。
1、對于保險新人來說，培訓的心得體會主要寫出了自己學習到了哪些知識、在課堂上的感受、以及對老師的認可和感謝即可。新人主要是表明自己的學習態度、謙虛態度、正能量。
2、心得范文如下：
我是保險公司的小明，推薦人是小紅老師。今天是加入保險公司正式學習的第一天，也是學到東西最多的一天。
今天總共有三位老師為我班授課，分別是教授《xxx》和《xxx》的張三老師，教授《xxx》的李四老師，以及教授《xxx》的王五老師。
三位老師都盡心盡力地傳授了很多知識給我。讓我對于保險的行業前景，保險公司的歷史有了深刻的認識。當感謝三位老師不光專注于傳授知識，還積極地與學生互動，讓我們更好地記住并理解了保險和條款的相關概念。
通過這一天的學習，讓我明白了，做保險行業，不光是賣出一份保險，更是服務于人民，對老百姓普及保險知識，保障老百姓未來幸福生活。這些都是一個保險人應當做得。感謝老師們的授課。
（來源：文章屋網 ）
每進一家新公司，我們都要參加公司培訓。積極參加培訓，有利于我們更好地了解公司文化，更快地進入到工作狀態。下面由小編來給大家分享保險培訓心得，歡迎大家參閱。
培訓是一種實現自身技能提高的重要舉措，也是實現企業有序穩定發展的關鍵因素，下面由小編來給大家分享保險培訓心得，歡迎大家參閱。
保險培訓心得15.12大地震時，董事長親赴險境為災區每個生命送去泰康人與生俱來的溫暖與關懷;
SARS肆虐時，苗總等人如同救死扶傷的白衣天使般冒著生命危險為客戶送去救命保單;MH370失聯時，理賠團隊如同等待游子歸家的慈母般守候在理賠一線為每個逝者家屬送去尊重;直至觀看了感動泰康十大人物，這一幕幕雖不是我親身經歷，但卻歷歷在目，濕潤我了許久未見淚水的眼睛，永恒的畫面定格在我的腦海里無法去除。此時此刻只能用一個詞來描述我的感受---震撼，此次培訓對我的心靈沖擊很大，我的思想和心態從此發生改變，泰康重塑我的價值觀，我被泰康所征服!
為什么有那么多的青年才俊十幾年來陪伴泰康征戰南北，奉獻青春卻心甘情愿;為什么有那么多的名校驕子一批批的投入泰康母親的懷抱，受苦受累卻無懼無悔;為什么有那么多的底層員工為了泰康這艘航母的前行燃燒自己，默默無聞卻無怨無悔;我淺顯的得出了一點點自己的感悟，是泰康以人為本的企業文化感染著我們，是保險這個行業偉大的愛支撐著我們，使我們在保險人生的道路上不斷前行。
經歷了培訓的點點滴滴，了解了感動泰康十大人物的方方面面，我發現自己不足的同時也發自內心的感受到保險的偉大與不易。作為__的一員，我沒有感覺到一點點的驕傲，而是內心深深的擔憂與恐懼。這并不是我缺乏自信，而是冥冥中有種感覺：作為一個職場新人，沒有經過三四級機構的磨練與洗禮就在分公司做內控;沒有嘗過我們的衣食父母---保險人所經歷過的酸甜苦辣就在分公司。
保險培訓心得2在泰康輕松愉快的學習生活中，孔老師先是叫我們和坐位附近的同學握手，再走出坐位和更多的同學握手，循序漸進的教同學們慢慢的突破自己。隨后更多的專業老師向同學們分享了他們從事保險事業的經歷，向同學們傳授了在保險行業成功的經驗。
在整個培訓的過程中，班主任張老師對工作認真負責，對同學們的生活體貼入微。嚴老師的親和力，帶同學們跳舞，使同學們能有輕松快樂的心情學習。譚老師講話的抑揚頓挫及幽默及妙趣橫生的授課，令同學們學習輕松易懂。張老師每次上課臉上都掛著和藹的笑容，讓大家感到非常容易親近。每位老師都給同學們留下非常深刻的印象，各位老師：您們辛苦了!
命運在于自己把握
上帝是公平的：本身來到人世，什么東西都沒帶來，我們便去學習學著擁有。但是多數人學到了窮人的心態，成了窮人。有少數人學到了富人的心態，他們便成為了富人。所以世上沒有窮人，只有窮人的心態。改變生活和命運從改變心態開始。
保險培訓心得3保險業內率先申請信用評級，泰康人壽從1996年的aa級躍居aaa——信用等級，沒有一筆呆壞賬，在國內成功首發保險業次級債券[3]
具備充足的償付能力重視防范金融風險，沒有一筆呆壞賬
泰康人壽作為一家新型的股份制壽險公司，非常重視防范金融風險，逐步建立了“三位一體”的風險管理體系，即以經濟資本與價值風險管理為基礎，以合規體系建設與法律服務為主要內容、以獨立內控評價和稽核檢查為重要手段的全面風險管理框架，實施全面的風險、內控與合規管理;同時健全核保核賠體系，完善財務監控制度，加強稽核審計力度，使風險得到有效控制。泰康人壽堅持以“流動性、安全性和收益性”為原則，努力管好、用活資金，力爭獲得最大回報，自開業沒有一筆呆壞賬。泰康人壽按規定足額提取準備金，各項監控指標合理，經過上級監管部門的審核，具備充足的償付能力。
管理
全面通過iso9001:20--國際標準(ukas)質量體系認證的壽險公司
泰康人壽國際標準的規范化管理
泰康人壽一貫強調以制度促管理，以管理見效益，通過國際標準的規范管理求得健康發展。
建立專業委員會管理制度，成立預算委員會、投資委員會、兩核委員會和風險委員會等，在日常管理和風險控制等方面發揮了重大作用。
成立個險事業部、員工福利計劃事業部和銀行保險事業部，建立并完善了以《基本法》為核心的業務管理制度和以“世紀圣典”為核心的激勵制度。
成立運營中心，整合資源，優化流程，服務前置，集中控制風險。通過建立強大的后援服務體系，形成規模效益，降低運營成本，提高運營效率，為公司打造核心服務競爭能力奠定了強有力的基礎。
建立財務預算制度，有效加強了成本控制和財務管理工作。完善了對重點業務開發的“風險監控數據庫模型”。
信息系統
20--年,泰康人壽在國內率先引進國外大型先進壽險軟件包，啟用新型計算機軟件系統：life/asia系統，并且成功將該軟件進行中文化和本地化開發，投入實際應用。
個險、團險、銀行保險新系統以及sap財務系統在全國各個分公司和上百家支公司全面上線，大集中的業務處理模式得以全面確立和加強，為業務快速發展、控制風險、降低成本提供了有力的支持。
業內領先的行銷支持系統mss，為外勤人員提供了全天24小時的個人營銷工作室，提升了個人壽險營銷的服務水平。
面向全系統的“領先e步——oa辦公自動化系統”順利搭建，大大提高了工作效率，加強了內部溝通
業務
以個人保險為核心，團體保險、銀行保險和續期業務齊頭發展產品涵蓋少兒、女性、醫療、養老、重大疾病、意外傷害、分紅、投連、萬能保險等各方面
投資業務名列行業前茅
泰康資產管理有限責任公司正式掛牌 三大事業部相繼成立
《國務院關于保險業改革發展的若干意見》出臺之后，泰康人壽對公司愿景進行重新定位——致力于把公司建設成為“最具親和力、最受市場青睞的大型保險金融服務集團”。
20--年3月23日，泰康資產管理有限責任公司正式掛牌營業，它是經中國保監會批準設立的專業資產管理公司，在公司資產管理中心的基礎上組建而成，是國內債券市場、存款市場、基金和股票市場最重要的機構投資者之一。
20--年4月—7月，泰康人壽個險事業部、銀行保險事業部、員工福利計劃事業部相繼成立，泰康人壽的管理架構轉變為矩陣式管理，條塊結合。這一組織管理體系的變革，為泰康人壽的業務發展注入了新的活力。
業務體系
泰康人壽非常注重構建全面清晰的業務結構體系，形成了較為完善的以個人保險為核心，團險、銀行保險和續期業務齊頭發展的業務態勢，為公司壽險業務的健康發展提供了保障。泰康人壽已形成定期及終身壽險、重大疾病保險、養老保險、醫療保險、少兒保險、意外保險、女性疾病保險、高額保障保險、分紅保險、投資連結保險、萬能保險等產品系列。截至20--年底，泰康人壽已累計為1300萬客戶提供保險服務，充分滿足了大眾對壽險服務的全方位、多層次的需求。
承諾
服務是壽險的生命
以誠信、規范、優質的服務贏得客戶的信賴
泰康人壽把客戶的利益放在第一位
開業以來，泰康人壽堅持把客戶的利益放在第一位，使客戶和公司真正成為利益共同體。截至20--年底，泰康人壽成立20--年累計賠付支出達160億元。理賠處于保險服務的核心環節，是保險公司兌現承諾，為客戶提供保險保障的重要體現。從每年交幾百元保費的客戶，到一次躉交上百萬元的客戶，從第一個理賠案，到20--年的820萬元個人壽險理賠案，泰康人壽專業的服務品質、熱誠的服務精神從未改變。泰康人壽以及時、合理、高效的理賠服務，贏得了公司廣大客戶的信任。
保險業內率先推出100%電話回訪制度，保護客戶合法權益
自1999年率先在業界推出新契約“100%電話回訪制度”以來，泰康人壽不斷完善回訪內容，改進回訪方式。20--年開始實施超百電話回訪,對已經回訪成功的新契約客戶進行再次回訪，以此加強對營銷員展業品質的管理，保護客戶的合法權益，使“誠信服務”始終成為公司品牌核心價值的重要組成部分。
保險業內率先推出保單“通存通兌”業務
泰康人壽應用國際先進的life/asia系統，在全國率先推出保單“通存通兌”業務，泰康人壽的客戶在全國任意一家分公司或中心支公司均可辦理保險合同變更、理賠等事宜，真正體現了泰康人壽“以客戶為中心”的服務理念。
文化
以人為本親和誠信
優秀的企業文化是現代企業競爭制勝的關鍵，是企業發展戰略和管理理念的濃縮和精華。泰康人壽倡導“以人為本、親和誠信”的獨特企業文化，樹立“創新、奉獻、分享、公平”的企業風尚。
構建“公開、公正、公平”的用人機制，營造“開放、學習、專業”的主流學習文化，提倡“教育是最大的福利，管理是嚴肅的愛”，致力于不斷提高員工的專業化水平。
推行“制度文化、風險文化、誠信文化、執行文化和績效文化”五大文化建設。
泰康人壽注重在公司各項活動中提升企業精神，使以人為本、親和誠信的優秀企業文化深入人心，使員工自我價值與公司價值的實現聯為一體，共同提升。
保險培訓心得4保險行業是一個全新的行業，特別是壽險在中國發展的歷史其實并不長。保險業也是一個綜合性的行業，保險公司的各個部門崗位都需要我們自己摸索，從頭開始。所以不管是學什么專業，到保險公司都是新人，對大多數崗位都
從月23日到現在，不知不覺在太平人壽學習了17天。17天當中，學習了很多，收獲了很多，提高了很多。從入司當天的一個對保險一無所知的應屆畢業生到現在已經開始展業的業務實習生，時間雖短但是轉變卻大。下面我從但各方面談談這段時間的心得體會：
一、選擇比機遇重要
在太平人壽的招聘專場報告會上，楊雪蓮經理與我們分享了她人生的三次成功選擇。來太平之前，我在福建天宇職業培訓學校做校長助理--一份在很多同學看來還可以的一份工作。但是經過反復的思索，最后還是選擇來太平人壽。在天宇工作期間，我很受重用，半個月時間之內獨立完成了兩個培訓項目。校長當聽說我要走的時候反復挽留我，但是我最終還是選擇離開。因為我覺得目前我最需要的是一個可以學習環境而不是一個可以發揮的舞臺。剛走出校門的我們對社會還知之甚少，需要學習的還有好多，所以要在人生剛起步的時候積累更多的能量，這樣人生的道路才會走的更遠、更輝煌。太平人壽雖然在保險行業與三大巨頭相比還存在一段差距，但是其發展速度是這三大巨頭的好幾倍。在這樣一個創業成長型的公司當中，你想不成長都困難。
二、態度比能力重要
在培訓的第一天，培訓老師就告誡我們要端正態度、認真工作。保險行業是一個全新的行業，特別是壽險在中國發展的歷史其實并不長。保險業也是一個綜合性的行業，保險公司的各個部門崗位都需要我們自己摸索，從頭開始。所以不管是學什么專業，到保險公司都是新人，對大多數崗位都是很陌生的。這就要求我們要以空杯歸零的心態，從頭開始學，從為人處事、工作態度開始。我們的班主任以及任課老師他們都是我們學習的楷模，他們在授課中的工作態度都是我們以后工作過程中效法的標桿。投入多少，收獲多少，參與多深，領悟多深--我們陽光二期培訓班的班訓。這個也是我們每一個陽光二期員工以后的工作格言。當一份工作加上我們的心，那么這份工作就變成了事業。
三、信心比黃金重要
“相信自己，我是最棒的，最最棒的”--這是我們陽光二期員工集體手勢。這個手勢動作雖然簡單，但是寓意深遠。每個人在做這個手勢過程當中如果把自己的心融進去，用心去做這個手勢就可以感受到這個手勢的神奇力量。保險業是一個全新的事業，一個還沒有被中國人完全接受的行業，也是一個容易被拒絕的行業。在這接下來一個月的市場實踐過程中，我們可能會被人拒絕，我們也可能遭人冷眼。唯一能支撐我們繼續堅持下去的只能是我們的信心--對行業的信心、對公司的信心、對自己的信心。通過這幾天的嘗試展業，我也體會到了公司的用心良苦。市場實踐一方面可以讓我們加深對業務的了解、對市場的了解、對保險業務員的了解;另一方面可以通過實踐，磨練意見，增強抗壓能力，讓我們學會如何在逆境當中保持信心、保持自己高昂的斗志。真誠希望我們的伙伴們都可以正確的對待這個讓人恐懼的市場實踐，端正自己心態，在自己勤奮下實現目標，達到公司要求，最終留在太平人壽鑄就自己的輝煌人生!
保險培訓心得5養兒防老不再是廣大農民養老的唯一途徑，越來越多的莊戶人家感到，參加農村社會養老保險，同樣可以養老送終。從市勞動和社會保障局了解到，從1992年開始至今，我市農村社會保險事業不斷向前發展，僅市區范圍內的農村非城鎮戶口人員中，已有2.2萬人參加了農村社會養老保險，實現資金累積3000萬元。
市社保局的一位負責人介紹說，開展農村養老保險，是讓農民在自己有勞動能力的最佳年齡段，把自己取得的一部分收入留到將來使用，這是農村社會保障工作中的一項重要的改革措施，是整個國家的社會保障機制的重要組成部分。我市此項工作已取得了一定的成效。
東郊鄉斜橋村4個村民小組所有18至60周歲的120多人全部參加了農村社會養老保險，參保率高達100%，他們一次性投入近300萬元，這樣，在年滿60周歲后，每人每月可領取260元的養老金，而且，每人至少可領取10年的養老金。
西郊鄉個私企業唐仁集團，單位600多名職工集體參保，投保率亦達100%。
“做保險就是做事業，我為成功而來，我為理想而來”。從培訓班一開始我就把它當作我的座右銘，時刻牢記在心，把首先端正態度作為成功與收獲的起步。米盧曾說過：“態度決定一切!”只有從心里認同了學習的必要性和重要性，才能使行動變自發為自覺，才能產生良好和積極的效果。課程的第一天我就認真思考這樣的一個問題：在培訓班過程中如何學習，想學到什么，學習后對自己有哪些期望?現在我終于找到了想要的答案。我覺得，首先要明確目標，樹立信心，理論聯系實際，嚴格遵守紀律。從一點一滴的小事情做起，踏踏實實朝大目標走去。不僅要以飽滿的熱情，專注的精神來聽好每一堂課，同時也要學習講師的授課技巧，互動的豐采，也要與各個區的伙伴多溝通，多交流，從他們身上吸取更多的營養和靈感，每位伙伴都是老師，每位伙伴身上都有閃光的亮點，有著非常優秀的品格值得我去欣賞和學習。這樣的機會，人生能有幾回?有什么理由不去珍惜和努力呢?積極向上的態度是進步的根本保障，良好的心態本身就是一筆寶貴的財富。總比別人多付出一點，總比別人多努力一些，總比別人多學習一分，離成功總會近些再近些。這也是培訓班給我的體會之一。
32歲的郭有正好站在85后的門檻上，他既保持著創業者所特有的思維節奏，同時也不乏與其年齡不符的沉穩與從容。
這種氣質可能與其知識結構與職業經歷有關。他是國家認證高級心理咨詢師、職業指導師、人力資源管理師、企業培訓師、理財規劃師。不單如此，他還是一個連續創業者，先后創立了五家公司。
創業六年，郭有的企業在叢林巨木聳立的企業群落中頑強成長。與之合作過的企業超過200家，五百強企業就有幾十家，其中不乏阿里巴巴、魯商集團、五征集團等國內及省內龍頭企業。
2007年，郭有從山東工商學院法律專業畢業，隨即被選調到煙臺市委宣傳部工作。這份當時人人稱羨的工作，他只做了兩三個月，“對我來說，體制內的工作狀態自由度不夠”。意識到這點，他迅速辭職，來到濟南，尋找一種“理想中的生活狀態”。那時，他只有22歲，心緒高昂，即便沒有明確的計劃，但他覺得：自己正在尋找未來。
為了“真正走向社會”，郭有首先進入了保險行業，開始從事針對高端客戶的理財規劃工作。他似乎具有一種明顯高于其他人的大局觀，更愿意從規則與體系的角度去研究一個行業。這樣的大局觀也在其此后的創業過程中，起到了至關重要的作用。
第一年，郭有的營銷成績就令人望塵莫及。“一般的銷售員會以利益為導向去銷售產品，這也是行業內的普遍現象。但其實保險首先要求客戶對自己的風險有足夠的認知和了解，繼而解決客戶的當下需求。”
第二年，他主動轉型管理崗，做起了培訓師，開啟了“傳道授業解惑”之路。在他看來，銷售是需要天賦的，但更核心的是專業度，“沒有專業就沒有市場”。他把自己的從業經驗提煉成標準化的規則，在培訓的崗位上一做就是四年。2011年，他已經成為當時所在保險公司總公司的培訓處處長。在保險公司的這五年，他平均年薪一百多萬，已經超越了當年的大多數同學。
彼時，郭有開始察覺保險行業內的浮躁氛圍，“這份工作影響自己的價值觀”。這個時候，他又做出一個決定：辭職，自主創業。
不過最開始，他也并沒有確定創業的方向，在思索了一個月后，2011年下半年，他敲定了自己第一個創業項目。“創業首先要讓企業活下去，那就做自己最擅長的。”年底，他聯合創立優維和業企業管理咨詢有限公司，專攻企業培訓方向。
互聯網時代的成長經歷，讓郭有能夠以更加先鋒、精準的角度來看待市場的“痛點”。實際上，這也是整個85后群體所特有的一種創業思維。他們試圖用互聯網思維和模式來改造所有事情，同時，他們也具備著上一代創業者的“吃苦耐勞”精神。“All in，全力以赴，這是互聯網時代的‘吃苦耐勞’。”
他曾經接到一個快遞公司的訂單，為了充分了解這個行業，他派團隊跟著攬投員工作了一個月。充分的調研讓他摸透了快遞業的每一個流程和細節，最終制定出了切實有效的培訓計劃。這為他搏來了長期合作的客戶，至今，快遞業每年為他的公司創造四五百萬的利潤。
短短幾個月后，公司的業務便迎來了一個穩定的增長期。
必須承認，互聯網時代降低了創業的門檻，同時，也讓整個市場變得浮躁而又輕易，充滿了各種各樣的泡沫和雞血。有太多的創業者因此而迷失了方向，沉浸于一個不切實際的夢想之中。在這樣的氛圍中，郭有卻始終保持著清晰的目標與穩健的發展節奏，為市場提供一種更為專業的服務。2014年，他創立了銘智尚信人力資源管理有限公司，繼續專攻企業內訓市場。
在他看來，企業管理中，構建一套完善的內部機制，有利于企業提高管理效率，提高管理措施的針對性和適用性，降低管理成本，減少隨意性和個案處理的幾率，使企業在激烈的競爭中立于不敗之地。當時郭有在人力資源板塊提供的管理模型，至今仍居行業內領先地位。
2015年，他開始把目光轉向法律服務行業。開律師事務所的初衷是“想要做一件互聯網搞不定的事兒”，于是再次跨界，成立了山東瀛岱律師事務所。
真正開始做，他才發現互聯網已經開始滲透律師行業了。那么他索性將法律服務行業的常態重新進行界定，根據專業化標準，他組建了支付領域、保險專業、人力資源方面的律師團隊，設計了“法律+”系列法律服務產品，針對物流行業、汽車行業、物業管理行業、政府法律顧問等提供“法律+行業”的專業化綜合服務。
“三年之確律服務不再付費”是他的初步目標。在他的謀劃中，這個運作模式將完全顛覆傳統的律師服務模式。“以法律產品為王，精準滿足客戶的個性化需求，優秀的產品會成為自動化銷售員；以平臺為王，以覆蓋全國乃至世界的律所網絡，構建‘商務合作+利益分享’的開放性平臺。對客戶進行深度畫像，以其需求為服務核心得到了眾多客戶的青睞。”
如今，山東瀛岱律師事務所的持證律師已經達到一百人以上，而數據顯示，全國超過100名律師的律所不足100家。今年，律所還與阿里巴巴合作，承接了其北方大區的法律服務。“我的大部分精力現在放在律所上，計劃三年之內改變傳統的律師服務模式，倡導法律綜合。”
如果沒有人給你介紹，當林樂豐站在你面前時，你絕對不會知道他已經是一個保險公司的總監。他今年才26歲，給人還是學生的感覺。他2007年加入中英人壽，憑著他的勇氣和對保險事業的執著，以及過人的膽識與才干，僅兩年時間，他便由一個普通的業務員晉升為中英人壽廣東分公司電銷渠道的總監。
從加入中英人壽至今，林樂豐取得眾多榮譽：2007年開創全國個人銷售記錄單月承保18萬，成為全國第一，記錄至今無人能破。在個人銷售生涯中連續多月全國第一：同時他所帶領的團隊2007取得了中英人壽電銷渠道第一名的業績，全年團隊總保費達到700萬，并獲5周年年度頒獎全年團隊總保費第一名，他本人獲得全國電銷團隊管理金獎；
2008年至今家族業績每月突破百萬，連續多月居全國第一。他面對這些成就時說，自己只是靠勤奮與真誠，卻沒想到換來如此眾多的獎項，這些獎項其實不屬于自己，而應歸功于客戶的信任和同事共同努力的結果。
勤奮專業 贏得客戶
林樂豐坦言，自己并不是一個十分能說會道的人，但通過勤奮與專業贏得許多客戶的信任。
剛開始做保險時，由于欠缺說話的技巧，林樂豐把保險意識都說得挺“僵硬”，客戶的拒絕也成家常便飯。那個時候，他的老師就指出，其實缺點也是一種“優點”，既然你不會侃侃而談，何不通過勤奮與專業態度，贏取客戶的信任呢?于是林樂豐在宣傳保險知識的過程中，力求說話簡明扼要，一語擊中客戶潛在的生活風險，讓他們領悟到保險的益處，主動購買保險。
林樂豐說：“其實很多客戶工作都很忙，不肯花時間聆聽我嘮叨保險意識，還不如說話爽氣點，反而能贏得客戶的迅速認可。”林樂豐戲言，宣傳保險意識最好能速戰速決，讓客戶短時間內懂得保險的益處，如果打“持久戰”，不但人把嘴皮說破也無濟于事，客戶也會對保險產生“審美疲勞”。當他面對客戶拒絕時，決不死纏爛打，否則原本好事反而會變壞事，引起客戶對人的厭煩情緒，很多人問我成功的經驗，我覺得最基本的就是要勤奮，電銷講求的是大數法則，我每天堅持要打80－100通電話，這是一個很枯燥和很費腦力的工作，但我強迫自己去完成，最后打的電話多了，出單的概率也就高了。
有句話叫活到老學到老。作為保險電話銷售人員，不斷加強學習更是非常重要的。學習的對象和內容包括三個方面：第一，從書本上學習。主要是一些理論知識，比如：如何進行電話銷售、銷售技巧等；第二，在實踐中學習。單位組織的培訓、討論等，都是大家學習的機會。另外，同事之間也要利用各種機會，相互學習；第三，從客戶處學習。客戶是我們很好的老師，客戶的需求就是產品的賣點，同時銷售人員也可能從客戶處了解同行業的其它產品。保險電話銷售人員要珍惜每一次與客戶交流的機會，盡可能獲取更多的信息，補充更多的知識。
由于保險是與大家生活息息相關的，作為此行業的從業人員，在平時應多注意與保險相關的事件的發生。尤其對于保險電話銷售人員，在與客戶進行交流的時候，一些負面消息的報道，極會使客戶產生對此行業的壞印象，也是客戶引發疑問最多的地方或者是客戶拒絕我們的重要理由。這要求保險電話銷售人員既要了解和分析這些負面新聞，同時也要收集正面的消息和有利的案例，必要時用事實說服客戶，更會打消客戶的疑問，從而達成購買意愿。
林樂豐總結道，電話行銷的效率很高，客戶接觸量是面對面銷售的20倍。電話銷售能夠帶給客戶方便，輕松從一個電話就可以投保，節省了很多時間。電銷更是一種藝術，只要可以掌握到電銷的技巧，成交是非常輕松，而且足不出戶，節約了很多成本，好像我現在的電銷團隊可以做到人均3萬的業績，是普通人團隊的2-3倍。
盡心盡力 打造團隊
在保險營銷界，流傳著一個獅子與綿羊的故事，說的是“獅子帶綿羊，綿羊被吃光；綿羊帶獅子，獅子全跑光。”這個故事說明一個優秀主管在團隊建設中的重要性。對我們如何做好主管工作也有很大的啟發作用。很顯然，如果你是獅子，就一定要千方百計將部下的綿羊全部培養成為獅子，你的團隊才會有生命力和戰斗力。如果你只是綿羊，那么你不想被淘汰的惟一出路，就是首先要把自己盡快鍛煉成為獅子。你惟有高人一籌，才能帶出一支有力量的團隊。
進入保險行業，林樂豐就將自己的目標定為向管理方向發展，他認識到作為一個銷售團隊的管理者必須有過人的銷售能力，所以在個人銷售中，林樂豐不斷摸索，磨練，很快達到了他的目標，2007年10月份晉升成為全國電銷渠道第一位的電話行銷團隊經理，2008年10月份晉升成為中英人壽電銷渠道總監，并且創下了中英電銷個人無人能破的記錄，單月承保18萬。
通過對理論課的學習，我了解了人身保險的基本原理、各類保險產品種類和責任等相關知識。然而這只是停留在理論的層面，如何把它運用到實踐中去就需要走向市場，就需要到保險公司、拜訪客戶等深入到保險業務的每一個環節。
為此，我和20多名本班同學準備去民生人壽保險股份有限公司洛陽分公司（以下簡稱“民生人壽”）和洛陽市區的居民小區進行實習。
首先我們確定了實習內容，包含以下幾個方面
1、了解保險公司形成體制、公司文化與發展史。具體了解民生人壽內部的組織體系、管理體系，總公司、分公司、支公司、營銷部之間管理與責權利的劃分。
2、了解保險公司在展業、承保、理賠等業務流程和熟悉主要險種和相關單證。具體知道民生人壽在人壽保險、健康保險、意外傷害保險業務營銷中的主要環節、主要險種。
3、進行市場調查，了解人們對保險的具體需求和認識，保險營銷現狀并交流心得。具體向居民介紹民生人壽產品并力促成交。
遵照上述內容，我們的計劃是：
1、花費一周多一點的時間，去了解民生人壽尤其是洛陽分公司的情況、民生人壽的主流產品和業務流程。
2、安排一周時間做市場調查，了解居民的需求和認識。
3、再安排至少兩周的時間做保險銷售工作，進行實戰演練。
二、實習環節介紹
在民生人壽實習的一個多月的時間內，我們做了如下工作：
1、通過公司講解了解了民生人壽公司情況
民生人壽保險股份有限公司成立于XX年，總部位于北京，是由全國工商聯牽頭、21家企業發起設立，由中國保險監督管理委員會直接管理的七家全國性保險公司之一。截至XX年，民生人壽已先后在北京、河南和上海等省市設立了十家省級分公司，60多家地、市級中心支公司、支公司或中心營銷服務部，近300家區、縣級營銷服務部，初步形成了重點市場的機構布局。現有股東22家，實收資本金27億元人民幣，資本實力大大增強，資本規模一躍坐穩全國壽險業第四位，同時也創造了中國壽險業股東增資額度的一個新紀錄。
2、學習了民生人壽的產品及其責任
民生人壽的業務經營范圍包括人壽保險、健康保險、意外傷害保險、上述保險業務的再保險業務和資金運用業務。險種包括：定期壽險、終身壽險、短期健康保險、長期健康保險、個人和團體意外傷害保險、兩全保險和年金保險。具體了解了“合家歡”綜合意外傷害保險，民生人壽《吉祥卡》保險，民生長樂保障保險等相關產品和其保障對象、保險責任、保單利益等知識。
3、在公司理賠服務部了解了理賠的流程
首先，如果發生保險事故，客戶應及時向保險公司報案，并將相關的資料由自己或委托他人送到保險公司。其次，保險公司理賠部接到材料后，會馬上立案，如遇重大事故或有疑問的事故，會派專人進行調查。第三，調查員根據要求，展開調查。第四，理賠員對材料進行審核，確定事故是否屬于保險責任范圍，計算出賠付金額。如有疑問仍可派人調查。作出核賠結論。第五，理賠員將審核意見和結論上報，專人簽批，簽批同意后結案。第六，通知客戶領取賠款或其他書面通知。
4、深入市場展開調查，介紹產品并力促成交
首先，我和同學制作了調查問卷，先后深入到了十幾個居民小區進行調查，詢問了他們的需求以及對保險的認識。其次，在調查中有針對性的向居民介紹民生人壽的產品。第三，對有需求且有感興趣的準客戶準備計劃書，進行多次拜訪力推產品并成交。
三、保險實習中遇到的問題分析
通過實習，我了解到我國保險業存在著不少問題。既有保險公司和保險人的問題，也有居民的經濟購買力和意識的問題。
1、 保險市場混亂，監管自律不到位
當前，我國保險市場十分混亂，手續費混亂，回扣，商業賄賂等在保險業內出現多，惡性競爭越來越突出，整個保險市場特別是人市場很亂，我國保險監管機構本身沒有發揮出重大作用，監管很不到位，一是保監局人手少，管不過來，二來行業協會自律由于諸多原因落實很難，行業自律要發揮作用有待時日。
2、管理人員誠信缺失嚴重
以前一直以為是保險營銷員不誠信，其實這是少數，大多是一些高管不誠信，特別是基層保險公司高管，對保險人員的承諾不兌現，對保險公司員工不誠信，高管們今天吃開辦費，明天換單位，有的人三年換四五個單位。對廣大投保人的不誠信，主要表現在有些高管不承諾賠付,人情賠、惜賠很多，有部分公司高管們首先自己沒有法律意識，對保險法尚不熟悉，就能做保險公司高管，真是笑話。
3、條款難懂，障礙多，顯失公平
在理賠崗位遇到的一些問題可以看出我國保險條款十分多且混亂，有的保險條款出現了重大偏差，閉門造出的條款顯示公平，有的條款對消費者十分不利，造成保險合同糾紛不斷，成為消費者控訴的目標。
4、保費較高，險種少
通過拜訪，很多居民表示保費偏高，與收入不對等。廣大人民群眾要保險，沒有能力買，在洛陽很多居民一年收入不到10000元，你要他花3000元多搞個養老保險，他一定不會的，每月基本上開銷很大，不會去保險的。一個老大爺一年才8000，也不會花幾千保險的，所以保險費相對高是一個嚴重問題。同時保險險種有些單調。
5、宣傳不夠，消費誤區多，居民保險意識淡薄
保險業十分不注重宣傳，從而導致保險基礎知識很少人懂，媒體和群眾對保險誤解越來越深，又由于居民的思想觀念問題，對保險的消費誤區很深，這要求我們保險宣傳工作多從解除保險消費誤區、多宣傳保險基礎知識作起，而這個是廣大公司不想作的，廣大保險協會由于缺少錢，沒能力作。
6、對關系營銷在認識和實踐上誤入歧途
在激烈的市場競爭中，為了增加業務量，許多保險業務員采取的最直截了當的方法是“拉關系”。他們千方百計地尋找與客戶有關系的權利機構、親戚好友，通過“關系網”爭得業務。甚至有的保險公司為了爭取大客戶、優質客戶，不惜采取請客送禮或給予高額回扣等辦法拉攏客戶，更有甚者是所謂解決客戶的“后顧之憂”，如以上言及的安排客戶子女升學就業等。這既靡耗了保險公司過多的人力、物力、財力，又危害了保險公司內部的規范管理，滋生、助長了惡劣的保險營銷模式。
7、輕視服務營銷
保險公司為贏得客戶，擠占市場，均不遺余力地開發新產品，意圖通過產品創新擴展市場份額，但卻忽視了保險作為一種“產品”的本質——服務，以及內生于此本質的最重要的競爭手段——服務營銷。人們司空見慣的是，在投保前業務員拼命地跑客戶、拉關系，而一旦簽訂保單、收取保費后，很少能夠提供延伸服務，甚至連業務員都杳無蹤影，給客戶造成一種“被騙”的強烈的心理反差，也導致了保險業社會聲譽的不佳。
四、保險營銷改進與創新
針對上述保險業存在的問題，我們需要進行改進和創新。作為監管方面的各級監管機構應加強查處力度。保險公司應加強管理和自律，同時應加強對保險人的培訓以提高其職業素養。全社會尤其是新聞媒體應強化宣傳保險的意義，提高居民的保險意識。為此，我們應做好以下幾個方面的工作。
1、增強品牌意識，大力塑造良好的企業形象
要通過企業穩健成長和優質服務、優秀的企業文化建設、公益性活動以及現代傳媒手段，凝聚企業的強勢品牌，大力塑造和傳播企業在社會公眾心目中的美好形象，營造內部朝氣蓬勃、銳意進取的企業文化，借以提升企業的核心競爭力，持久地獲得公眾的“貨幣選票”。
2、加強對保險行業的監管
充分的發揮保監會對金融機構監管的作用，建立與現代社會主義市場經濟相適應的保險監督體制；相關部門要加強對人壽保險業的風險評估，使其能夠在保險事故發生時，如約進行賠償；保險公司內部必須建立危險預警機制，使其保險金能夠如約給付與其保險責任相適應的保險賠償；定期對員工進行培訓，建立績效考核制度，對員工進行獎懲，并積極的接受員工的建議，對組織中出現的漏洞加以改正，從而提高保險的整體形象。
3、設計適應各客戶群體的保險產品,滿足不同客戶的需要
目前的保險產品不是完全市場化的產品,保險產品單一,與人們的需求相差甚遠,在市場上尤其是低收入群體占有一定的比例,這些人抵御各種風險的能力很弱。而我們的“老三險”已不能滿足市場的需求,產品嚴重缺乏,已成為制約業務發展的主要瓶頸之一。雖然也有一些產品在不斷推出,但還是以“產品為中心”,以險種為“單位”,缺乏以客戶為中心的理念,更缺乏以客戶為中心對象的綜合性產品,固守“格式合同”的傳統形式,缺乏個性化的需求。這種“一廂情愿”的開發,其結果必然導致其保險產品在市場上流產,得不到客戶的認同。因此要推出好的產品,在不斷調研市場的基礎上,還應在觀念上、組織上、管理上、投入上、制度上加以保證。
4、加強保險宣傳，強化保險意識
一是對國民保險知識的普及教育和宣傳，以提高國民保險意識。
二是在校大學保險專業教育的強化。提倡鼓勵更多的優秀保險專業畢業生到保險行業就業。
三是加強對保險從業人員的在職教育，同時組織保險人員從業資格，以提高從業人員的執業水平。
5、加強企業員工的專業培訓,全面提高員工的素質
第一，加強員工職業道德,培養員工熱忱、負責、高尚的修養,以及誠實守信、服務至上的職業道德。第二，訓練員工擁有廣泛精湛的專業知識、嫻熟高超的服務技能。
第三，培養員工積極樂觀的心理素質及誠實、守諾的工作品質。
第四，要求員工養成良好的工作習慣。
6、強化服務意識，提高服務水平
提供專業化、系統化保險服務保險企業服務的完整過程,包括售前、售中及售后服務三個基本環節。
第一，售前服務。其核心任務是樹立保險企業良好的形象,其主要服務內容如下:(1)通過實體環境、信息溝通、價格等的有形展示,建立保險企業良好專業形象。(2)關心準顧客個人及家庭健康狀況。(3)協助準顧客的事業。(4)設計、制作針對準顧客需求的險種、計劃書。(5)準確的銷售說明。(6)每個營業部開設24個小時熱線聯系電話等。
第二，售中服務。其根本目的是促成交易,其主要服務內容如下:(1)建立客戶咨詢電話;(2)將保費交給公司辦理;(3)親自送客戶體檢或財務檢查;(4)為客戶盡量減少投保手續、流程,建立“綠色通道”;(5)親自遞交保單;(6)寄一份感激客戶投保的信等。
第三，售后服務。其目的在于提高客戶信心,避免保單失效以及顧客源,改善保險企業形象。良好的售后服務,有利于刺激保戶再加保,增加保源,提高續保率。
7、發展銀行保險業務的融通
目前在中國部分地區，銀行已經保險業務，但規模較小，同時主要是分紅理財型保險業務。發展銀行保險業務，其原因：一是投保人的需求；二是保險人降低成本；三是投保人對銀行的信用度高。
五、結論
（分公司服務營銷部 趙潔榮）
今年春季的華科大學習，除課程本身的精彩印象深刻外，也似乎突然間接收到一種節奏感應，是公司改革轉型的節奏，與每一次的學習設置達至有機融合，量變逐漸在轉化為質變，對公司改革轉型的規劃決策、及近三年中的系列推動工作，有了更深刻的理解認知。以學習課程為主線，結合思考，將學習收獲與心得總結如下。
第一課《企業變革與管理創新》——從徹悟互聯網思維開始
課題的帶給自己的第一個沖擊問題——作為公司一名中層管理干部、負責著一個正處于轉型中的業務條線，“我對公司變革推進的作用力主要在哪里、我能在哪些具體的方面實踐出有效的管理創新？”帶著問題，通過導師的講授，要求自己從敢于“顛覆”固有思維開始，努力尋找可以解答的路徑。
“成功的企業死于什么？” 齊振宏導師問。既然成功、為何會死？那這個成功是得益于什么？為何不能持續？看來這樣的成功，外力因素的占比是非常大的，這個外力又是什么？硅谷精神教父、科技商業預言家凱文曾有一句話：“這個世界上增長最快的不是物質、而是信息。”因為科技的發達，信息傳播速度與傳播量幾乎是顛覆式的，信息變化直接促進了生態環境的深度變化，難怪海爾張瑞敏說“沒有成功的企業，只有時代的企業。”把握時代脈搏、掌握住趨勢、順勢而為，方可讓才能與智慧找到產生價值的土壤。時代潮流與趨勢，就是外力。所以，當曾經的成功遭遇危機時，因敏銳的察覺到，自我主觀意識下的成功概念，是需要及時厘清修正的。這一點，不僅適用于企業，而且適用于每一個個人個體。
好風憑借力——“互聯網+”的創新模式，已經讓所有企業、所有個人個體，站在了同一個起跑線上，所帶來的空前效應、創造的驚人奇跡實在讓人興奮、振奮。“信息數據”、“去中間化”、“口碑”、“人脈網絡”、“極致服務”、“用戶粘性”，這些關鍵詞的背后是龐大的受眾群體的支撐，那就是消費者、是客戶，是通過互聯網這個平等的平臺，將各類經營者與各類受眾者全部以水平線般的角度聯接在一起，衍生出跨界的新概念，讓信息資源實現整合、交叉并相互滲透。由此，一個感悟，所有創新模式的最終目的，應該是“如何真正觸及到時下消費者的需求點并創造出價值”。
齊振宏導師說：互聯網時代，任何一個個體都遠遠超出了我們對他預先的價值判斷；任何一個微小的力量都有可能成為偉大的力量。這一句話，是否可以激勵我們：在互聯網的時代，我們應該增添更多的自信——在公司轉型發展的進程中，想方法、找方法，敢于直面挑戰，積極推進新技術運用，以微創新思維探索更豐富的客戶體驗方式，以極致思維來訓練隊伍在產品與服務上的競爭能力，建立口碑、塑造品牌。
第二課《目標管理與績效考核實務》——學習并發揮績效管理作用力
課程非常系統化、制式性、權威感，作為一名非專業HR的公司中層管理者，對目標管理與績效考核的概念認知有了更全面、更深度的了解與理解，并收獲到非常多實用的方法。
“企業做的只是績效考核、還是績效管理？”這個問題開啟了聽課的好奇心。績效考核與績效管理并非一個概念？！順著這個問題，記起管理學上的一句話：“一個企業或一個團隊，永遠只有一個決策者，其余99%都是執行者。”以這句話作為指南，我的理解：作為這99%之一的執行者，在落實推動公司已經形成體系的戰略目標進程中，找準定位與角色，以“正確地做事”的原則，帶領指導更基層的執行者與操作者“把事做正確”，是我們的公司——這個組織的目標得以高效率達成的關鍵所在。所以，績效考核這件事，是必須通過細致的績效管理手段來實現的。績效考核核心在“數”，績效管理核心在“人”。
目標管理落地的五大方法技巧，結合實際，特別實用，在此再作記錄，以加深印象：一、定位管理，讓員工找準自己位置；二、標桿管理，讓員工目標有榜樣；三、競賽管理，讓團隊進入“巔峰狀態”；四、承諾到位，讓執行變成自行；五、物質和精神激勵，讓目標自發達成。
課程最后章節，楊教授在講授績效管理的面談原則與注意事項時，跳出了專業課程之外，為大家提出了三個學習：“整合式學習——優化知識結構、趕超式學習——輕取競爭優勢、研制式學習——運用管理工具”，這三個學習方式，及時提示了自我檢視、引起大家的共鳴。的確，要做到以人為本的績效管理，功夫在詩外。
第三課《陽總重要講話：“堅定信心，努力實現提檔晉級；保持定力，不斷提高續航能力”》——為續航，責任擔當；悟六講、提高素質
認真反復學習了陽總的重要講話。學習中正遇央視新聞聯播又一次關于總理在國務院常務會議上、對保險行業將予以重要項目試點支持決定的利好訊息，作為一名從業保險的人員，再一次感到無比的自豪。國家、政府如此的高度重視與支持，市場環境是越來越好，所以，無論我們面臨什么樣的挑戰和困難，信心永遠是不可動搖的。陽總講話主要圍繞三個問題，第一個問題：辯證分析形勢，堅定發展信心。感觸：不同的發展時期總會有不同的問題與挑戰，正是有問題，才會“逼迫”自己竭力去深度思考、尋找辦法，不斷有問題、那就不斷想辦法，總之，目標不改、方向不變。結合本崗位工作思考，渠道客戶經營誕生于轉型，現在正經歷再一次轉型后的可持續發展挑戰，從銀保分離出來、加入到大體量的個險條線，從曾經銀保條線較短暫的歷史階段中的關鍵支撐角色、到加入至個險服務營銷后，被賦予“立足城區、創新模式、鑄就四高”這一新的歷史使命，從快速突破到穩定遷移，這所有的成長都得益于分公司經營管理體制的變革，渠道客經正隨著這變革的不斷深入推進，逐漸初具基礎、扎下根來。但面臨未來發展，還有太多需要改善的不足，比如，隊伍架構還不夠穩固、管理基礎還很薄弱、經營推動還很粗放、銷售方式還較單一、新技術運用還很欠缺等等。渠道客經將緊隨分公司節奏，以“2+5”系統為指南，加快發展、力爭更上一個臺階。
關鍵詞：**省生態保護保險缺位與對策
引言：本文針對**生態保護中的保險缺位進行闡述，運用生態學的方法和成果研究**省保險業存在的問題，從生態主體、生態失調、生態環境等方面提出多項改進和完善措施，對**省生態保險達到動態平衡和良性循環狀態，實現保險業持續、穩定、健康發展具有積極的意義。繼而對**生態環境與經濟發展一些自己的看法，最后對文章做一個總結。
相關索引：
經濟與環境共同發展，既是國家實現宏觀調控理念，也是市場調節的目的，在工業革命爆發以來，科技高速發展，很多資本主義國家在經濟與科技上都出現狂飆式發展，但是隨著工業化發展，生態問題日趨嚴重，，二十世紀60-70年代，當全球生態問題急劇惡化時。大部分國家通過建立中央行政環保管理體系應對全球生態問題急劇惡化，強調制訂新的對環境保護的法律、國家標準化和監控、直至生態審批。“污染者支付”原則成為被采納的環保法的最重要的原則，使國家在自然保護活動中無需或少量支付補貼。但在這一時期，對自然保護采取的經濟調節和激勵機制較少被運用。在追求經濟利益最大化同時，生態保險成為了一種污染支付的生態經濟調節手段被提出。
在經濟市場上，生態保險到底是什么呢？俄國學者МоткинГ.А.對生態保險做以下定義：生態保險是針對具有超高生態危險性的企業和投保人的財產利益開展的一種責任保險，生態保險中的責任是由自然環境污染事故引發的，開展生態保險是為了對環境污染造成的部分損失進行賠付、并開辟一條新的對環境污染預防與恢復措施進行資金積累的渠道。生態保險的主要任務是：在保護參保雙方的利益的同時，對由環境污染給受害方造成損失進行賠付，并對保障生態安全的措施進行補充撥款。
在生態保險中，保險學中的風險時空分散效應得到了很好的應用。在繳納保險費的同時，投保人把對第三方進行賠償的責任交給了承保方，自己避免有可能發生的、超出所交保險費很多倍的損失。承保人考慮到，事故的發生具有以下特征：A、在時間和空間上具有一定的隨機性；B、具有一定的概率。
一、背景（針對**省環境污染，作者引入的生態保險）：
據了解，近年來，大型民營企業和鄉鎮工業污染不斷加劇，造成**省生態環境趨向惡化，一些鄉鎮企業缺乏環保意識，加重了農村環境的污染。一些布局分散、規模小、經營粗放的鄉鎮企業使得周邊環境污染尤其嚴重，主要集中在土法選金、電鍍、化工、建材等少數企業及其落后技術上；大型民營企業雖然工藝技術先進，但有的企業環保設施“三同時”制度未執行，如甘河灘工業園區已進駐十幾家大型企業，但是截至目前，工業園區還沒有建設廢水污染處理設施，企業未經處理的廢水隨意排放，工業園區下游農作物累遭企業廢水污染，使農民遭受損失。生態破環，造成了當地居民很大的不忙，省政府與當地市委對此也非常重視，責令要求企業對其污染做出賠償。例如，**同仁鋁業污染事件
（中國企業報2008-08-22）這是一宗涉案原稿2660名，訴訟標的額達2600萬元的集團訴訟案例，訴訟標的額達2600萬元的集團訴訟案例，**省高級人民法院成功調解了這起因環境污染引發的損害賠償集團訴訟糾紛案，法院各級領導秉公執法，維護了法律的尊嚴，我們保安鎮城內村等11個行政村的老百姓感謝你們。”**省同仁縣保安鎮2660名村民的代表日前為**高級人民法院執行局送來了表揚信，感謝**高級人民法院(以下簡稱**高院)執行局經過多年努力，為他們兌現了因**同仁鋁業有限責任公司(以下簡稱同仁鋁業)污染造成的220萬元賠償款。
雖然，同仁縣2660民村民保護了自己的合法利益，但是從公司的角度來說，卻是一個很大的損失，為了使經濟與環境協調發展，促進經濟市場的利益，筆者認為應該提出生態保險，因為生態保險能一定度的減少企業在賠償中的損失，又能一定度的減少村民因自己受害，而公司從而給公司帶來的負面影響。
從上面可以歸納出，生態保險就是各種保險組織為了生存與發展，與其生存環境及內部其他組織之間在長期密切聯系和相互作用過程中，通過分工、合作形成的具有一定結構特征執行一定功能作用的復雜聯系、有序競爭、良性協作的動態平衡系統。為此，筆者想引入談談保險生態的基本特征：A.保險生態是經歷了從簡單到復雜、從低級到高級發展演進過程的動態系統；B.保險生態的秩序結構是從競爭中形成的，競爭的最主要特征是優勝劣汰；C.保險生態是在一定政治、經濟、文化、法制環境下形成的，具有鮮明的制度結構特征；D.保險生態也是一個具有自我調節功能的體系；最后，保險生態的自我調節能力是有限的，外力影響超過限度就會破壞保險生態平衡。
自然生態環境污染事故所造成的損失意味著：生態保險中所提的損失是以以下兩個條件為前提的：第一、由某一有害物質源流入自然環境是由一定的事故引發的；第二、對受害方造成一定的不利影響。在環境污染事故責任保險中，必須對肇事方和受害方進行人性化處理，在環境污染引發的財產保險當中，不標明單一污染源的貢獻率。從這一原則出發可以推導出：對損失進行資金上的補償不僅僅是由不同的肇事方來保障，而且承保人也將有針對性地使用以前收繳的保險費。
通過上面分析，可以看到一個有效的保險生態在一定保險環境、保險組織、調節機制著三個方面具有顯著的生態特征。對于調節市場，規范市場環境，減小企業因賠償帶來的危害，給參保雙方利益，既然，生態保險能有這么多的好處，繼“綠色稅收”調節手段后產生的又一“污染者支付”的生態經濟調節手段。
二、現狀（針對**生態污染，**生態保護中的保險缺位而提）
**省工業近幾年污染嚴重，破環水資源和其他生態環境，例如，據悉，**湟水水泥有限公司始建于1985年，年生產能力10萬噸，1999年擴建后年生產水泥18萬噸，形成固定資產近8千萬元。主要產品為普通硅酸鹽水泥，主要環保設施為簡易靜電和布袋收塵，無脫硫裝置。這個生產系統生產設備老化，環保設施落后，生產性粉塵長期超標排放，年排放工業廢氣9.2億立方米、粉塵2200噸、二氧化硫61噸，年消耗原煤近3萬噸，嚴重污染周邊環境，被列入西寧市2007年的關閉企業。
雖然，**省已經按照國家的產業政策，按照資源節約環境保護要求，先后淘汰了不符合國家的產業政策、污染嚴重的企業。
但是造成的污染，給當地的百姓帶來的損失，誰來買單？？？環保總局副局長潘岳表示，環保部門正從過分依賴行政手段向運用經濟手段推進污染減排方向轉變。
“現在是沒人買單，但生態保險推出后情形就變了。”中國社科院城市發展與環境研究中心研究員梁本凡說，可操作的辦法是，重化工企業購買生態保險，儲存一筆公眾健康補償資金，以備災難暴發之需。
生態保險顯然不止于應公眾受損之需。它是繼“綠色信貸”之后，由環保總局推動的第二項環境經濟政策。“這是對建立環境經濟政策體系的又一次探索”。
由于**的產業結構比較特殊，**已經確立“生態立省”的發展方向，以環境事故污染責任保險的形式實施的生態保險將以保障生態安全、在以承保人和投保人雙方受益為前提的條件下，對受害第三方的損失進行賠償為己任。這里保費的費率會根據事故污染風險的大小以及污染給受害方帶來的損失的大小來計算，收上來的保費的一部分將被用于自然生態環境保護預防措施的實施。
以財產保險形式實施的生態保險，只有在承保人對投保人進行保險賠付時不造成對投保人的生態不負責任行為做物質鼓勵，才可以成為生態安全保障體系的組成部分。因此，在生態環境污染風險保險中保險費率水平應有一定的上限；只有在承保人與投保人聯手預防事故發生的條件下，環境污染風險保險才能順利進行。
根據保險業固有的運行規律、組成成分及本質屬性，以財產保險形式實施的生態保險，只有在承保人對投保人進行保險賠付時不造成對投保人的生態不負責任行為做物質鼓勵，才可以成為生態安全保障體系的組成部分。因此，在生態環境污染風險保險中保險費率水平應有一定的上限；只有在承保人與投保人聯手預防事故發生的條件下，環境污染風險保險才能順利進行。這樣說來，生態保險的發展道路也不是一帆風順，當然問題不單單是這樣，筆者想深入談談生態保護缺位的狀況：
1.破壞了保險生態的自我調節機制，違背市場規律的人為干預。
自然生態的自我調節能力具有一定限度，與自然生態一樣，保險生態的自我調節能力也有一定的限度，外力影響一旦超越了自我恢復限度，保險生態就會失去平衡。
（1）保險主體批設的數量和速度超過了保險生態閾限（自然生態的自我調節能力具有一定的限度）。
一些新設機構為了生存，采取高回扣、高手續費等形式變相降價進行惡性競爭，使一些險種價格低于成本價，造成全行也經營效益，盈利水平的低下。
（2）生產者的形式比較單一；
我國的保險主體絕大多數是以盈利為目的的商業保險公司。在“十一五”期間保險業面臨的發展環境是社會轉型加速、經濟持續快速增長、金融環境日趨復雜、國際交流合作繼續深化等等，單一的生產者形式很難滿足市場的需求。2005年，我國的保險密度379元，保險深度2.7%，雖然保險業一直在發展，但是目前較世界平均水平還有較大差距。針對**省生態保險基本不存在生產者不足的現象，經過長期的發展演進，保險業逐步形成了自身的運行規律和發展邏輯，成為一種具有諸多生態學特征的、有生命力的現代組織活動。維持保險生態平衡也隨之成為各相關方的重要課題。但是，現階段保險生態還存在諸多問題，內在秩序和邏輯結構不完善，生產者不足乃是問題的集中體現。
（3）市場上的產品具有很高的同質性；
經濟市場中存在著競爭，保險市場也存在競爭，無論在財險市場，還是壽險市場，這個問題都是不容忽視的，就商業健康保險來說，其產品同質率高達到90％。這樣的產品結構不能有效滿足多樣化、個性化的保險需求，而且是造成保險市場惡性競爭的主因。**省份的生態保護中，由于保險市場的惡性競爭造成，造成生態保險不能有效滿足多樣化的需求。好像，中國人壽、平安壽險、太平洋壽險等大型保險公司存在獨占鰲頭的現象。就**省來說，這樣導致保險業不能健康發展。
（4）對資金的運用限制影響了保險業的發展；
我國《保險法》規定，保險資金運用僅限于銀行存款、政府債卷、金融債卷、買入返售、一定比例AA級以上企業債券和證券投資基金等。對于那么大的投資市場，然而投資風險過于集中，投資渠道狹窄，使資金運用回報率低下。很多時候公司考慮到保險的力度會很低，從而失去到投保的熱情，那樣對于公司負債管理、產品創新，費率調整形成了不利影響，削弱了保險生態的抗風險能力。這對**省健全的發展經濟帶來一定的負面影響。
2.制度不完善，阻礙著保險生態的健康發展
（1）對保險公司而言；針對**省保險機構由于產權制度的缺陷和計劃經濟體制的影響，另外還有產權不明，從而在和其他企業簽約時帶來很大的麻煩，特別的導致交易過程中的摩擦和障礙，因為雙方都是想保障自己的利益，所以在執行起來帶來很大的爭執，那樣保險公司的信譽必然下降，產權不清晰還導致了**省保險公司競爭力不足、市場創新動力缺乏，從而**省的生態保險的力度還是做的不好，為此，**省很多地方都是采取行政管理的處理企業污染等等的問題。
（2）由于今年來，國家和省政府對**省的污染非常重視，特別的針對，**省的生態保險不完善的情況下，很多時候都是采取國家干預方式進行市場管理，對污染企業采取行政管理，對污染地區也是國家撥款解決，例如，三江源自然保護區生態保護和建設工程，該工程國家總投資約75億元（2005年），全面完成三江源地區生態保護和建設工程。在制度環境方面，在保險經營活動中，直接或間接的行政干預、執法不力等現象屢有發生，嚴重干擾了保險生態的自然發展。國家的干預對保險市場的發展有一定的影響。強調規模的力度與強調效益的力度不對稱。中國是一個發展中國家，保險業還處于初級階段。將保險密度和保險深度與發達國家相比得出保險潛力巨大的結論，屬于認識誤區。中國有8億農民，他們生活剛達溫飽，哪有多余的錢買保險。定位不準確，過分強調速度、夸大潛力，強調做大，忽略做強，必然是揠苗助長，人為破壞保險生態，后果難以想象。
（3）保險公司經理層的任職及薪酬與經營的業績無關，因此在保險市場發展的同時，經理層都是首先考慮到自身利益最大化而不是公司利益最大化，另外，國有保險公司產權主體的虛設，也使各種監督與激勵機制難以建立。設想，如果上級領導缺乏道德觀念，那么保險市場又怎么健全建設。
（4）保險的基本職能是分散風險和經濟補償或給付；在市場經濟中，保險公司以營利為目的，如果過分強調社會管理職能，**省總是采取行政方法要求保險公司代替政府承擔一些較大的業務，只會造成保險公司經營狀況惡化，影響保險生態的自我發展。畢竟保險公司也是希望在市場競爭中獲取利潤，如果什么總是承受，那么誰愿意挑這個擔子。
（5）保險公司在執行期間都是需要充分的證據或資料才對投保方給予補償，但是對于企業發展來看，市場最經不起的就是時間，對于企業在市場中的效率始終是占很大的地位，如果保險公司的效率很低，對于企業來說是一件很麻煩的事，例如，針對**某地區的居民來說如果自己受到企業的污染時，總希望企業在最快的時間內給予賠償，而不是等待，有些還到企業周邊喧嘩，那么對于一間企業的信譽、執行工作帶來一定的損失。所以有些企業慢慢的就對保險生態開始不信任，從而生態保護中就慢慢出現缺位。
3、保險監督體制的薄弱；
（1）保險企業和一般企業一樣，也存在著經營失敗，需要建立破產、清算、兼并、重組等法律程序。由于缺乏這方面的法規，經營失敗的保險機構遲遲得不到有效的處置，從而導致了社會風險越來越大，惡化了保險生態。
（2）從當前保險發達國家發展趨勢看，國家逐步放松了對保險產品和費率的監管，更側重于償付能力監管。在誠信環境方面，隨著**省保險業的發展，以欺詐手段騙取賠款的案件不斷發生，并呈上升趨勢。保險詐騙之風的蔓延，不僅使保險人蒙受巨大經濟損失，也使保險聲譽受到嚴重影響。
（3）由于監督體制薄弱，現在有些企業都是晚上才排污水出來，總的來說就是充當“小偷”角色瞞著政府。那樣企業就不會白白浪費資金買保險，畢竟對于一個小型企業來說，買保險的資金還是需要很大的支出，而且覺得根本就不需要花這筆“沒用的錢”。
（4）由于市場的不健全，在誠信方面，隨著保險業的發展，以欺詐手段騙取賠款的案例不斷發展，并呈現上升的趨勢，保險詐騙之風的蔓延，不僅使保險人蒙受巨大經濟損失，也使保險聲譽受到嚴重影響。所以一些保險公司辦手續起來比較麻煩，這對保險公司發展帶來一定的阻礙。
總的來說，雖然生態保險可以保障投保雙方利益，而且給第三者一定的補償，種種的問題導致生態保險在**省并沒有很完善的發展，筆者針對上面的為題談談一些措施。
三、改善**省保險生態的建議
1.提高保險信譽；提高保險信譽筆者想從如下幾方面入手。
（1）針對目前，很多公司都是靠效率辦事，所以首先要提高保險辦事效率，也就是說從保險公司入手，一方面加大對內部人員的管理，提高人員的素質與愛崗敬業精神，另一方面制定一套科學的制度，比如通過考核獎罰制度、培訓提高制度，那就要針對保險業內部的狀況決定。
（2）考慮到職權問題，對**省來說，如果國有股份有限公司過多，可能導致到產權清的問題出現，所以筆者因為，利用其他投資主體的硬預算約束解決國有產權軟預算約束問題，有序、適當的降低國有產權的比重，將從總體上提高國有產權主體人格化程度，以及在保護產權利益方面的積極性與主動性，確保國有資產的保值增值。
（3）加大管理基層，完善監督機制，考慮到一個企業在發展中總有監察機構，對保險業也一樣，因為保險公司也是想提高自己的信譽吸取更多的人來參保，那么保險基層就要做好。
（4）加大宣傳，提高競爭力度；在外部治理結構方面，首先要建立充分的競爭，促進與維護公平競爭，轉化激發成員的斗志，引導保險市場向健康的市場結構，公平有序的保險生態環境，一方面做好自身管理制度，另一方面加大對保險宣傳活動，這方面，很多保險公司都做的很好，例如現在保險個人鼓勵別人參保，單位到地方搞活動，提高其他企業加大生態保險意識。筆者在這里想補充一點，就是針對**省生態污染問題，從保險公司出發，應該讓一些企業明白近年來由于省委對環保問題要求嚴格，如果誰破環了環境，對公司來說可能是一個很大的損失，另外，在公司信譽方面也大大打折扣，如果參加了生態保險，不但可以減少企業賠償中的損失，又可以在一定的程度上減少環境的破壞。當然在宣傳的同時要圍繞公司的發展和公司的優點或特出方面入手。
2、從實際出發，解決生態保險審計問題；
（1）保險業（就生態保險方面）要在市場發展除了要吸引一些公司參保，同時也要注意一些保險審計問題：A.根據生產中使用最多的危險化學物質的名單；B.根據數倍超出環境影響最高標準這一點；C.從污染風險與其對應的損失的計算值出發。從上面幾點可以確定工業生產項目的危險性。所以筆者認為，進入環境的有害物質所具有的“造成損失”這一特征對于自然環境污染風險方法提出特定的要求。
（2）針對**省生態環境污染中，必須對肇事方和受害方進行人性化處理，在環境污染引發的財產保險當中，不表明單一污染源的貢獻率，對損失進行資金上的補償不僅僅是由不同的肇事方來保障，而且承保人也將有針對性地使用以前收繳的保險費。
（3）優惠政策；在降低環境污染事故風險的同時，生態保險給參保雙方創造了經濟效益。因為事故發生概率加大將引起保險費率升高，投保人會不斷提高自己的生態安全水平。除此之外，因為沒有事故發生，投保人會在經濟上得到一系列的優惠——在續簽保險合同時享受優惠條件；從承保人的預防措施基金中劃撥更多的資金用于自然保護措施的實施；等等。同樣，承保人在降低生態風險的過程中，制定出一系列的預防措施，包括對投保人的狀況進行生態監督(審計)。承保方有責任花費一部分預防措施基金用于對投保人進行生態審計，改善環境監測工作，以及其它生態需要。
（4）生態保險的投保方既可以不是受害方，也可以不是污染源方。投保方可以是想保障生態安全的國家機構。如果是當地的環保部門，所以對于一些環保部門要著重從生態環境和保障居民利益出發，省政府對地方參加生態保險重視，鼓勵公司或環保部門參保。
3、尋找投資方向，加大生態保險力度；
（1）一方面，國家要加大對保險生態的重視，如果是國家關心的項目，很多型的公司就不用擔心得不到賠償。另一方面，因為在保險業中，中國人壽保險、太平洋保險、平安保險等等公司在全國是很有民的，當然在市場的競爭中，國家要通過市場干預對市場進行管理。規范市場公平競爭。
（2）眾所周知，任何時間都非常需要找到對自然生態環境保護措施進行投資的新的資金來源渠道。找到一個具有吸引力的自然生態環境保護措施投資方向。筆者認為生態保險應該提供的刺激投資的生態經濟學方法，使投資者轉向從事自然保護設備的生產與環境保護措施的實施，例如，同時市場手段（生態保險的承保方的利潤由環境質量直接決定的，而環境質量——是由自然保護預防措施體系決定的）。實現這一目標的資金來源是保險單位籌建的生態的生態預防措施保險基金。所以保險公司除了要審查當地環境的質量還要對環保方面進行防御。
（3）)拓寬投資渠道；股票一級市場遠高于銀行存款水平。因此，股票一級市場與可轉債市場都是比較適合保險資金投資的渠道。隨著保險公司投資技術的提高、經驗的積累與人才儲備的加強，可考慮允許保險資金以適宜比例進行股票二級市場投資，既扶持資本市場的發展，同時也為自身積累投資經驗。
4.健全制度；
（1）獎勵機制；保險過程自身能夠對未來最小化降低風險和社會費用的單位與個人進行獎勵。因此，生態保險機制可以成為使環境損失大大降低的風險調節器與管理手段。這種直接的經濟激勵機制的應用可以作為對社會與自然相互關系調節的傳統經濟與法律手段的有益補充，也是真正能夠使得污染者支付原則得到實施的經濟手段。
（2）市場機制；建立嚴格完善的市場退出機制，堅決淘汰經營不善、償付能力嚴重不足的公司，以激勵其他從業主體改善經營管理、提高經營績效，從而凈化保險市場，防止行業性風險的整體爆發。其次，通過有效的制度安排，使經營失敗的保險公司以最小的社會成本和單位成本退出市場，如增資擴股、發行債券、兼并收購等方式，避免對社會造成太大的負面影響，將相關經濟損失減少到最低限度。
（3）法律、協調機制；通過研究相關法律的理論及實務問題，促使各類保險法律關系主體正確適用法律，達到推動保險業務規范和發展的目的；同時，在研究和實踐中，及時發現和總結法律適用中比較普遍的、爭議較大的現象及新生的保險現象，通過與主管機構、相關部門溝通協調，制定司法解釋或指導意見，從而實現保險法制的持續完善。針對近些年保險糾紛訴訟案大幅增加、保險公司敗訴的報道屢見報端，在消費者中形成了極大的負面影響，成為制約保險業發展的不利因素。對此，建議通過保險行業協會建立保險糾紛案件協商調解機制，例如，在行業協會下設立保險糾紛案件調解委員會，設計一種對被保險人或受益人自愿、對保險人適當強制的案件聽證制度。通過該制度，充分發揮民間調解作用，減少保險糾紛案件及其所產生的負面社會影響，從而為保險業發展創造更為健康、和諧的生態環境。
三、我對生態保險機制；
為了提高經濟效益、給受害者一定的賠償，**省把生態保險機制引入了市場當中。我是人保財險公司的一員，我深知，生態保險是繼“綠色政策”調節手段后產生的又一“污染者支付”的生態經濟調節手段，在追求經濟利益最大化時，如果說國有企業還計劃實施一些自然保護措施，那么私有企業充其量只能說是遵守了自然保護領域的法律法規，并在執行這些法律法規時往往會再打打折扣，生態要求被忽視。所以很多時候，對于環境帶來的危害誰來買單？？？
針對**省今年來生態破環嚴重的角度出發，如果國家使用行政的手段處理一些企業，那么對規范市場又是一個難題，雖然，國家和省政府都非產重視**省生態問題，特別的針對三江源污染，國家不斷的撥款建設，但是在國家宏觀調節中，不可能只是針對某個地區，所以國家提出，“誰污染，誰治理”的政策。但是對于企業來說，總是希望能最大限度的減少污染，所以，在**省中，生態保險政策，省委要著重宣傳，當然保險公司也要加大宣傳力度。生態保險無論參保人是污染企業或國家結構，它都是維系中生態環保提出的一項生態協調政策，在市場與環境下起到很大的作用，例如：
（1）生態保險實現了市場規范化的發展，促進了企業和保險公司的健全發展，正好符合**省實現生態保險的目的。
（2）以環境事故污染責任保險的形式實施的生態保險將以保障生態安全、在以承保人和投保人雙方受益為前提的條件下，對受害第三方的損失進行賠償為己任。為第三方找到賠償的對象，解決的社會矛盾和經濟市場的沖突。
（3）生態保險是生態經濟調節手段。在一定程度上對**省的生態經濟有一定的促進作用，加快了市場規范化的步伐。
（4）生態保險的投保方既可以不是受害方，也可以不是污染源方。投保方可以是想保障生態安全的國家機構，例如，地方環境保護部門。它們的利益在給居民造成損失的環境污染責任保險的框架內得到。所以，地方環保部門能進一步的關心居民的損失和關心生態的保護。帶頭保護**省生態環境。對政府機構樹立好的形象。
由此可見，生態保險是實現可持續發展的經濟協調政策，是繼“綠色政策“之后的又一生態經濟管理策略，生態保險機制可以成為使環境損失大大降低的風險調節器與管理手段。這種直接的經濟激勵機制的應用可以作為對社會與自然相互關系調節的傳統經濟與法律手段的有益補充，也是真正能夠使得污染者支付原則得到實施的經濟手段。既保障力當地居民的合法利益，也減少了高風險的賠償損失，如果是國家結構參保，還可以進一步保障當地環保部門的利益，針對**省工業帶來的污染和生態惡化的情況來看，引入相互保險公司是**省保險業發展的當務之急，是解決**省保險生態系統中生產者不足，促進和維護保險生態平衡的必由之路。
參考文獻：
1.《論我國保險生態的動態平衡與良性循環》來源：中國論文下載中心編輯：studa0714
2.《綠色信貸困難重重生態保險漸次推行》作者：陳峰2008-02來源：華夏時報
