時間：2022-05-28 07:49:55
開篇：寫作不僅是一種記錄，更是一種創(chuàng)造，它讓我們能夠捕捉那些稍縱即逝的靈感，將它們永久地定格在紙上。下面是小編精心整理的12篇房產(chǎn)擔(dān)保書，希望這些內(nèi)容能成為您創(chuàng)作過程中的良師益友，陪伴您不斷探索和進步。
乙方(借款人、抵押權(quán)人) 身份證號： 住址：
丙方：(擔(dān)保人) 身份證號： 住址：
一、甲方與乙方于年月款小寫： 元，(大寫： 圓整。)
二、應(yīng)乙方要求，丙方自愿為以上借款合同共計小寫： 元(大寫： 圓整)同意出具反擔(dān)保，特此不可撤銷地和無條件地向乙方作出上述保證事項：
(1)、丙方同意上述借款抵押合同的全部條款，丙方保證甲方按期履行“合同”和借款抵押合同的全部義務(wù);
(2)、對甲方在借款抵押合同項上的一切應(yīng)付款項，包括甲方按借款抵押合同中的任何或全部款項及由此產(chǎn)生的借款利息(按銀行同期借款利率9%的四倍計算利息)以及違約滯納金(注：未還款部分按每天千分之五計算收取違約滯納金)丙方保證承擔(dān)連帶償付責(zé)任或/和連帶賠償責(zé)任。
三、如甲方未按借款抵押合同規(guī)定支付義務(wù)，乙方即有權(quán)直接向本擔(dān)保人索償，而無須先向甲方追償或/和處理抵押品，本擔(dān)保人保證在收到乙方第一次書面索付通知后十天內(nèi)，即無條件按通知要求將上述乙方所欠款項，以借款抵押合同規(guī)定的幣種主動支付給乙方，其中墊付利息額計算至本擔(dān)保人實際支付日。上述索付通知書作為付款憑據(jù)，對本擔(dān)保人具有法律約束力。
四、如果本擔(dān)保人未能按前條規(guī)定期限履行上述連帶保證責(zé)任，由此造成對乙方的延付利息及其他經(jīng)濟損失概由本擔(dān)保人承擔(dān);同時，乙方有權(quán)扣押保證人名下資產(chǎn)(包括房產(chǎn)、汽車、公司股份、廠內(nèi)所有機械設(shè)備、貨物等全部財產(chǎn))作為償還借款抵押合同甲方所欠全部款項擔(dān)保，本擔(dān)保人保證不提出任何異議和抗辯。
五、如果發(fā)生下列任何一種或數(shù)種情況時，無論是否事先通知本擔(dān)保人，本擔(dān)保書規(guī)定的連帶責(zé)任絲毫不受影響，本擔(dān)保書繼續(xù)有效。本擔(dān)保書項下所有當(dāng)事人變更各自名稱、地址、合資合同、章程、法定代表人、經(jīng)驗范圍、企業(yè)性質(zhì)，或乙方合并、分立、被撤銷或破產(chǎn)等;本擔(dān)保書自開之日起生效，直至乙方在上述保函項下的擔(dān)保責(zé)任完全解除或借款抵押合同下應(yīng)付款全部得到清償之日終止。
本擔(dān)保書在履行過程中如有爭議時，應(yīng)盡量協(xié)商解決，如協(xié)商不成，將向乙方所在地法院提起訴訟。
本擔(dān)保書正本一式四份，乙方執(zhí)二份，甲及本擔(dān)保人各執(zhí)一份。
甲方(公章)：_________ 乙方(公章)：_________
法定代表人(簽字)：_________ 法定代表人(簽字)：_________
文章標(biāo)題：租車會員俱樂部入會申請表
×××××××?xí)T俱樂部
入會登記審批表
NO：
申請人姓名
性別
出生年月
照
片
身份證號碼
民族
戶口所在地
籍貫
現(xiàn)住地址
郵編
工作單位
辦公電話
傳真
家庭電話
移動電話
駕證發(fā)證機關(guān)
駕證編號
準駕車型
發(fā)證日期
入會申請人聲明：
1、本人自愿申請加入“××××××?xí)T俱樂部”。
2、本人已經(jīng)仔細閱讀并理解俱樂部章程全部條款，并保證認真遵守。
3、本人已經(jīng)仔細閱讀并熟知××××××公司汽車租賃合同的全部條款，并保證在租賃車輛時認真履行合同項下的全部義務(wù)。
4、本人以上所填寫的全部內(nèi)容屬實。
申請人：日期：
以下內(nèi)容由入會申請人的擔(dān)保人填寫
姓名
性別
出生年月
照
片
身份證號碼
民族
戶口所在地址
籍貫
與被擔(dān)保人關(guān)系
郵編
工作單位
辦公電話
家庭電話
傳真
移動電話
擔(dān)保人房產(chǎn)地址
房產(chǎn)證編號
產(chǎn)權(quán)人姓名
擔(dān)保人經(jīng)濟責(zé)任擔(dān)保書
1、本人已經(jīng)仔細閱讀并理解“×××××?xí)T俱樂部”章程的全部條款，同意為（身份證號碼：）（以下簡稱該會員）遵守俱樂部章程的義務(wù)提供擔(dān)保，因該會員違反章程規(guī)定造成俱樂部重大經(jīng)濟損失或名譽損失的，本人無條件承擔(dān)連帶賠償責(zé)任。
2、該會員無法、無力或拒絕償還俱樂部章程項下各種債務(wù)或經(jīng)濟損失時，本人無條件代其償還并承擔(dān)相關(guān)連帶責(zé)任。
3、本人已經(jīng)仔細閱讀并理解×××××公司汽車租賃合同的全部條款，該會員與××××公司簽訂汽車租賃合同租用車輛時，本人為該會員履行前述租車合同及附件的義務(wù)承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任，該會員無法、無力或拒絕償還租車合同項下各種債務(wù)或經(jīng)濟損失時，本人無條件代其償還并承擔(dān)相關(guān)連帶責(zé)任。
4、×××××?xí)T俱樂部會員卡失效前，本人不自行退出擔(dān)保地位，因特殊情況需要退出時，向×××××?xí)T俱樂部提出書面申請。
5、在俱樂部批準該會員的重新?lián)Ｉ埃救巳岳^續(xù)承擔(dān)前述相關(guān)經(jīng)濟擔(dān)保責(zé)任。
6、本人一經(jīng)簽署本擔(dān)保書，即視為本人同意在該會員的會員卡有效期限內(nèi)同意對該會員每一次向×××××公司租賃車輛的承租行為承擔(dān)不可撤銷的連帶擔(dān)保責(zé)任，而本擔(dān)保人無須在該會員與×××××公司每次簽訂的汽車租賃合同中再行簽署。
擔(dān)保人：日期：
以下內(nèi)容由×××××公司工作人員填寫：
會員卡類別
入會日期
經(jīng)辦人
會卡號碼
密碼
擔(dān)保人姓名
性別
身份證號碼
經(jīng)辦人資料審核意見：
年月日
部門負責(zé)人意見：
年月日
核準人意見：
年月日
擔(dān)保是指當(dāng)事人根據(jù)法律規(guī)定或者雙方約定，為促使債務(wù)人履行債務(wù)實現(xiàn)債權(quán)人的權(quán)利的法律制度。下面是小編給大家整理的關(guān)于第三方擔(dān)保書，歡迎大家借鑒與參考，希望對大家有所幫助。
關(guān)于第三方擔(dān)保書1甲方(債權(quán)人)：______
乙方(債務(wù)人)：______
丙方(擔(dān)保人)：______
本擔(dān)保于 20__年 12月 29日由以上三方在_______________簽訂。 為了確保甲方與乙方于 20__年 12月29日簽訂的《借款合同》(以下稱主合同，合同編號：NJ20121229001，借款合同本金為人民幣圓整)的全面履行，丙方應(yīng)乙方的要求，自愿為乙方因不履行、不完全履行、無法履行上述簽定的主合同，導(dǎo)致乙方對甲方產(chǎn)生的債務(wù)，提供無限連帶擔(dān)保責(zé)任。
經(jīng)三方經(jīng)友好協(xié)商，就上述擔(dān)保相關(guān)事宜達成一致意見，并簽署擔(dān)保書。
一、擔(dān)保內(nèi)容
1、本擔(dān)保書所擔(dān)保的債權(quán)為乙方不履行、不完全履行、無法履行上述甲方、乙方于
20__年 12月29日簽訂的主合同的約定，產(chǎn)生的甲方對乙方享有之債權(quán)。
2、丙方以其擁有的全部資產(chǎn)作為抵押擔(dān)保，且丙方向甲方提供的擔(dān)保的范圍包括甲方為履行上述借款合同所支付全部款項，甲方追索逾期借款所發(fā)生的費用，包括但不限于訴訟費、律師費、調(diào)查取證費、違約金、借款利息、借款本金等。
3、丙方根據(jù)本擔(dān)保以保證方式向甲方提供不可撤銷無限連帶擔(dān)保責(zé)任。
4、本擔(dān)保書約定的擔(dān)保期限為二年，自本擔(dān)保書訂立之日起計算。
5、保證期間，未經(jīng)甲方書面同意，丙方不得向第三方提供超出其自身負擔(dān)能力的擔(dān)保。
6、本擔(dān)保書自丙方蓋章，甲方、乙方簽字之日起生效;
主合同無效或失效并不影響本擔(dān)保書的效力，本擔(dān)保書項下的擔(dān)保延及丙方在主合同無效或失效后的法律責(zé)任。
7、丙方特別承諾：丙方在簽署本擔(dān)保書前，已經(jīng)充分理解、明確認識到簽署本擔(dān)保書的法律后果，因此確認本擔(dān)保書不因上述主合同無效而無效，即使主合同因某種原因無法履行或無效，均不影響本擔(dān)保書的效力，不影響丙方對甲方的擔(dān)保責(zé)任。
8、本擔(dān)保書在履行過程中發(fā)生爭議，可以通過協(xié)商解決，協(xié)商不成，可依照主合同約定的爭議解決方式予以解決。
在訴訟期間，本擔(dān)保書不涉及爭議部分的條款仍須履行。
二、其他事項
1、本擔(dān)保書未盡事宜，由甲方、乙方、丙方三方另行協(xié)商解決。
2、本擔(dān)保書一式三份，甲方、乙方、丙方三方各執(zhí)一份，具有同等法律效力。
甲方: (簽字) 乙方：(簽字) 丙方：(蓋章)
日期： 日期： 日期：
關(guān)于第三方擔(dān)保書2甲方(出借人)： 簽署地：
乙方(借款人)： 簽訂日期： 年 月 日
身 份 證 號：
丙方(擔(dān)保人)：
身 份 證 號：
鑒于：
1、乙方于
年 月 日通過融貸通贏平臺向甲方借款人民幣 ，借款期限 ，網(wǎng)站借款標(biāo)編號為 (下稱主合同)。
2、為保證甲方在主合同中的合法權(quán)益，丙方自愿作為乙方的擔(dān)保保證人。
3、由于甲方存在多個出借人，而且借款關(guān)系通過網(wǎng)絡(luò)平臺進行，不能現(xiàn)場與擔(dān)保人簽訂合同，擔(dān)保人已知曉，并對此擔(dān)保予以認可。
甲、乙、丙三方經(jīng)協(xié)商一致，就丙方為乙方主合同項下債務(wù)清償提供擔(dān)保事宜簽訂本保證合同，以茲共同遵照履行。
一、丙方同意對主合同及今后可能發(fā)生的修改、補充條款中乙方的所有債務(wù)承擔(dān)連帶保證、擔(dān)保責(zé)任;如乙方未按主合同中的承諾按期足額償還全部債務(wù)，導(dǎo)致甲方損失的，丙方保證在收到甲方通知后三日內(nèi)無條件將全部債務(wù)本金、利息及違約金等支付給甲方。
二、丙方擔(dān)保范圍是乙方在主合同的全部債務(wù)本金、利息及違約金、滯納金等，以及甲方或融貸通贏平臺為實現(xiàn)上述權(quán)利而支出的差旅費、訴訟費、律師費等全部實現(xiàn)債權(quán)的必要費用;
三、丙方用于清償乙方債務(wù)的資產(chǎn)和權(quán)益，包括但不限于：
1、丙方及其家庭成員的全部財產(chǎn)。
2、丙方及其家庭成員的薪金、勞務(wù)報酬、稿酬、特許權(quán)使用費、利息、股息、股權(quán)、紅利、財產(chǎn)租賃、財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓等所取得的現(xiàn)金、有價證券等方式的收益以及因商標(biāo)、專利等專有權(quán)所取得的許可使用費及轉(zhuǎn)讓費等。
3、丙方及其家庭成員名下的所有存款、房產(chǎn)、汽車、設(shè)備、土地使用權(quán)、承包承租經(jīng)營權(quán)等財產(chǎn)和權(quán)益。
丙方資產(chǎn)抵押給甲方并可根據(jù)甲方要求辦理抵押登記，抵押資產(chǎn)部分明細如下： 。
四、本合同項下的保證是不可撤銷的連帶保證。甲方屆時有權(quán)選擇向乙方或者丙方主張全部權(quán)利;
五、甲方給予債務(wù)人和丙方的任何寬容、寬限或延緩行使《借款合同》及本保證聲明項下的權(quán)利，不視為甲方對本合同項下權(quán)利、權(quán)益的放棄，也不影響丙方履行本聲明的各項義務(wù)。
六、甲方經(jīng)各方同意將債權(quán)轉(zhuǎn)讓給第三方的，丙方同意仍在原保證范圍內(nèi)繼續(xù)承擔(dān)連帶保證責(zé)任。如乙方借款出現(xiàn)逾期，融貸通贏平臺運營方啟動本金保障計劃代乙方先行墊付償還甲方本金和利息的，融貸通贏運營方因向乙方行使追償權(quán)而對乙方享有債權(quán)，丙方抵押給甲方的資產(chǎn)自動轉(zhuǎn)移到融貸通贏平臺運營方名下或融貸通贏平臺指定的第三方機構(gòu)，丙方仍在原保證范圍內(nèi)繼續(xù)對乙方債務(wù)承擔(dān)連帶保證責(zé)任。
七、借款合同履行過程中，甲方發(fā)現(xiàn)乙方還款困難或是有不愿還款跡象等預(yù)期違約情形的，甲方有權(quán)書面通知丙方提前承擔(dān)保證責(zé)任。
八、丙方擔(dān)保責(zé)任為獨立責(zé)任，不因甲乙雙方借款合同部分條款的無效而無效。
九、本保證責(zé)任自丙方簽字之日起生效，直至甲方根據(jù)主合同所應(yīng)收的債權(quán)本息被全部清償為止。如債權(quán)發(fā)生轉(zhuǎn)讓的，則丙方在原債權(quán)范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任。
十、甲方可委托融貸通贏平臺的運營方代行其在主合同和本聲明中的權(quán)利，代行其實現(xiàn)債權(quán)權(quán)利。
十一、甲方對丙方的通知只要發(fā)送至丙方在本合同所載明的郵箱即可，發(fā)送郵件即視為完成通知義務(wù)。丙方對本合同約定的通知形式表示認可，并承認按此程序進行通知的效力。
十二、本合同為主合同的從合同，發(fā)生爭議，按照主合同第五條執(zhí)行。在執(zhí)行本聲明過程中發(fā)生的爭議由三方協(xié)商解決，協(xié)商不成的交由合同簽署地人民法院裁決。
(以下無正文)
甲方簽字： 乙方簽字： 丙方簽字：
地 址： 地 址： 地 址：
電 話： 電 話： 電 話：
關(guān)于第三方擔(dān)保書3合同編號：_________
保證人：_________
法定住址：_________
法定代表人：_________
職務(wù)：_________
委托人：_________
身份證號碼：_________
通訊地址：_________
郵政編碼：_________
聯(lián)系人：_________
電話：_________
傳真：_________
帳號：_________
電子信箱：_________
開戶金融機構(gòu)及賬號：_________
債權(quán)人：_________
法定住址：_________
法定代表人：_________
職務(wù)：_________
委托人：_________
身份證號碼：_________
通訊地址：_________
郵政編碼：_________
聯(lián)系人：_________
電話：_________
傳真：_________
帳號：_________
電子信箱：_________
為確保_________合同(以下稱主合同)的履行，在債務(wù)人不履行債務(wù)時，保證人_________愿意按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任，債權(quán)人經(jīng)審查，同意接受_________作為保證人，雙方經(jīng)協(xié)商一致，按以下條款訂立本合同。
第一條 保證擔(dān)保的范圍
1.保證擔(dān)保的范圍包括：主債權(quán)及利息、債務(wù)人應(yīng)支付的違約金(包括罰息)和損害賠償金以及實現(xiàn)債權(quán)的費用(包括訴訟費、律師費等)。
被保證的主債權(quán)種類、數(shù)額：_________。
2.合同雙方對保證擔(dān)保的范圍沒有約定或者約定不明確的，保證人應(yīng)當(dāng)對全部債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。
3.合同雙方在保證合同中約定的保證責(zé)任范圍超過法定的保證責(zé)任范圍的，對保證合同的效力沒有影響，但超過法定保證責(zé)任范圍的部分沒有強制執(zhí)行的效力。
保證人自愿履行的，法律不禁止;保證人在自愿履行后又反悔的，不予支持。
第二條 保證擔(dān)保方式
1.本合同的保證方式為：
(1) 一般保證;
(2)連帶責(zé)任保證。
2.本合同當(dāng)事人對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任。
3.保證人對主合同中的債務(wù)人的債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任，如債務(wù)人沒有按主合同約定履行或者沒有全部履行其債務(wù)，債權(quán)人有權(quán)直接要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任。
4.兩個以上保證人對同一債務(wù)同時或者分別提供保證時，各保證人與債權(quán)人沒有約定保證份額的，應(yīng)當(dāng)認定為連帶共同保證。
5.連帶共同保證的債務(wù)人在主合同規(guī)定的債務(wù)履行期屆滿沒有履行債務(wù)的，債權(quán)人可以要求債務(wù)人履行債務(wù)，也可以要求任何一個保證人承擔(dān)全部保證責(zé)任。
6.連帶共同保證的保證人承擔(dān)保證責(zé)任后，向債務(wù)人不能追償?shù)牟糠郑筛鬟B帶保證人按其內(nèi)部約定的比例分擔(dān)。
沒有約定的，平均分擔(dān)。
第三條 保證責(zé)任
1.保證期間自本合同生效之日起至主合同履行期限屆滿之日后兩年止。
2.保證期間，債權(quán)人依法將主債權(quán)轉(zhuǎn)讓給第三人的，保證人在原保證擔(dān)保的范圍內(nèi)繼續(xù)承擔(dān)保證責(zé)任。
3.保證期間，債權(quán)人許可債務(wù)人轉(zhuǎn)讓債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)取得保證人書面同意，保證人對未經(jīng)其同意轉(zhuǎn)讓的債務(wù)，不再承擔(dān)保證責(zé)任。
4.保證期間，主合同的當(dāng)事人雙方協(xié)議變更主合同除_________以外的其他內(nèi)容，應(yīng)當(dāng)事先取得本合同保證人的書面同意。
未經(jīng)保證人書面同意的，保證人不再承擔(dān)保證責(zé)任。
5.保證期間，債權(quán)人與債務(wù)人對主合同數(shù)量、價款、幣種、等內(nèi)容作了變動，未經(jīng)保證人同意的，如果減輕債務(wù)人的債務(wù)的，保證人仍應(yīng)當(dāng)對變更后的合同承擔(dān)保證責(zé)任;
如果加重債務(wù)人的債務(wù)的，保證人對加重的部分不承擔(dān)保證責(zé)任。
6.債權(quán)人與債務(wù)人對主合同履行期限作了變動，未經(jīng)保證人書面同意的，保證期間為原合同約定的或者法律規(guī)定的期間。
7.債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變動主合同內(nèi)容，但并未實際履行的，保證人仍應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保證責(zé)任。
8.在本合同規(guī)定的保證期間，債權(quán)人未要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，保證人免除保證責(zé)任。
9.同一債權(quán)既有保證又有第三人提供物的擔(dān)保的，債權(quán)人可以請求保證人或者物的擔(dān)保人承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。
當(dāng)事人對保證擔(dān)保的范圍或者物的擔(dān)保的范圍沒有約定或者約定不明的，承擔(dān)了擔(dān)保責(zé)任的擔(dān)保人，可以向債務(wù)人追償，也可以要求其他擔(dān)保人清償其應(yīng)當(dāng)分擔(dān)的份額。
10.同一債權(quán)既有保證又有物的擔(dān)保的，物的擔(dān)保合同被確認無效或者被撤銷，或者擔(dān)保物因不可抗力的`原因滅失而沒有代位物的，保證人仍應(yīng)當(dāng)按合同的約定或者法律的規(guī)定承擔(dān)保證責(zé)任。
11.債權(quán)人在主合同履行期屆滿后怠于行使擔(dān)保物權(quán)，致使擔(dān)保物的價值減少或者毀損、滅失的，視為債權(quán)人放棄部分或者全部物的擔(dān)保。
保證人在債權(quán)人放棄權(quán)利的范圍內(nèi)減輕或者免除保證責(zé)任。
第四條 保證人權(quán)利義務(wù)
1.保證期間，保證人發(fā)生機構(gòu)變更、撤銷或其他足以影響其保證能力的變故，保證人應(yīng)提前_________天書面通知債權(quán)人，本合同項下的全部義務(wù)由變更后的機構(gòu)承擔(dān)或由保證人在日之內(nèi)落實為債權(quán)人所接受的新的保證人。
2.保證期間，保證人不得向第三方提供超出其自身負擔(dān)能力的擔(dān)保。
3.本合同的主合同既有保證又有物的擔(dān)保的，保證人對物的擔(dān)保以外的債權(quán)承擔(dān)保證責(zé)任。
債權(quán)人放棄物的擔(dān)保的，保證人在債權(quán)人放棄權(quán)利的范圍內(nèi)免除保證責(zé)任。
4.有下列情形之一的，保證人不承擔(dān)民事責(zé)任：
(1)主合同當(dāng)事人雙方串通，騙取保證人提供保證的;
(2)主合同債權(quán)人采取欺詐、脅迫等手段，使保證人在違背真實意思的情況下提供保證的。
5.保證人承擔(dān)保證責(zé)任后，有權(quán)向債務(wù)人追償。
6.人民法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件后，債權(quán)人未申報債權(quán)的，保證人可以參加破產(chǎn)財產(chǎn)分配，預(yù)先行使追償權(quán)。
7.在本合同保證期間內(nèi)，保證人如再向他人提供擔(dān)保，不得損害債權(quán)人的利益，并須征得債權(quán)人的同意。
第五條 債權(quán)人權(quán)利義務(wù)
1.保證期間，債權(quán)人有權(quán)對保證人的資金和財產(chǎn)狀況進行監(jiān)督，有權(quán)要求保證人提供其財務(wù)報表等資料，保證人應(yīng)如實提供。
2.發(fā)生下列情況之一，債權(quán)人有權(quán)要求保證人提前承擔(dān)保證責(zé)任，保證人同意提前承擔(dān)保證責(zé)任：
(1)保證人違反本合同的約定或者發(fā)生其他嚴重違約行為;
(2)主合同履行期間，債務(wù)人死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力致使債權(quán)人債權(quán)落空，或者債務(wù)人有違約情形等。
3.在訂立保證合同之前，債權(quán)人有權(quán)以債務(wù)人提供的保證人不具備清償能力為由拒絕與其簽訂保證合同;
但保證合同一經(jīng)訂立，保證人是否具有清償能力并不影響保證合同的有效性。
第六條 保證人違約責(zé)任
1.保證人不承擔(dān)保證責(zé)任或者違反本合同約定的其他義務(wù)的，應(yīng)向債權(quán)人支付被保證的主合同項下金額_________%的違約金，因此給債權(quán)人造成經(jīng)濟損失且違約金數(shù)額不足以彌補所受損失的，應(yīng)賠償債權(quán)人的實際經(jīng)濟損失。
對上述違約金、賠償金以及保證人未承擔(dān)保證責(zé)任的金額、利息和其他費用，債權(quán)人有權(quán)直接用保證人存款賬戶中的資金予以抵銷。
2.債務(wù)人與保證人共同欺騙債權(quán)人，訂立主合同和保證合同的，債權(quán)人可以請求人民法院予以撤銷。
因此給債權(quán)人造成損失的，由保證人與債務(wù)人承擔(dān)連帶賠償責(zé)任。
第七條 保證人在此向債權(quán)人作出以下聲明和保證：
1.保證人是依照_________法律正式成立及有效存在的_________，具有獨立法人地位，能夠以其本身名義起訴和應(yīng)訴及擁有其資產(chǎn)和經(jīng)營其現(xiàn)在或計劃經(jīng)營的業(yè)務(wù);
2.保證人有充分的法定的權(quán)利、權(quán)力和權(quán)限簽訂本擔(dān)保書和履行本保證書下的責(zé)任;
3.本保證書在主合同生效時同時生效，即對保證人構(gòu)成合法、有效和具約束力的義務(wù)，可以按其條款付諸實施，并可以隨時在_________法庭執(zhí)行;
4.保證人在簽署及/或履行本保證書都不會
(1)違反或觸犯任何法律或條例、或保證人的章程或成立文件或
(2)違反或觸犯保證人簽訂的任何契約或協(xié)議或?qū)ΡＷC人本身或其任何資產(chǎn)有約束力的文件;或
(3)超越保證人保證的權(quán)限(不論是受保證人的章程或其他協(xié)議所限制的)，或超越保證人董事會的權(quán)限，或
(4)導(dǎo)致或迫使在其本身的任何資產(chǎn)上設(shè)置任何抵押。
5.保證人沒有拖欠任何應(yīng)付之其他債務(wù)，亦未在保證人已簽下的任何契約、信托契約、協(xié)議或其他文件中發(fā)生或因任何事情的發(fā)生和存在而構(gòu)成任何文件中所定下的違約事件;
6.沒有人正在任何法院、裁判所、仲裁處或政府機關(guān)對保證人或其資產(chǎn)提出訴訟，此訴訟將會嚴重影響保證人的財務(wù)、業(yè)務(wù)、資產(chǎn)及其他狀況;
7.除法定的優(yōu)先債務(wù)以外，保證人在本保證書下所承擔(dān)的責(zé)任為直接的及無條件的，而其付款責(zé)任均在任何時間與其他無抵押的債務(wù)享有同等地位;
8.保證人在本保證書簽署之日時并未違反任何有關(guān)債務(wù)履行的協(xié)議，或不履行或違反任何其他協(xié)議，該等違約會對保證人有不利影響;
(1)保證人已經(jīng)向債權(quán)人充分和準確地披露了其在本保證書簽約日時存在的全部實際的重要債務(wù);
(2)保證人向債權(quán)人提供的最近審定的年度財務(wù)報表已經(jīng)按照_________法律與條件以及公認的常用會計原則編制妥當(dāng)。上述財務(wù)報表連同其所附記錄均真實和清楚地反映了該報表所涉及期間保證人的財務(wù)狀況，同時自上述財務(wù)報表完成后，保證人的營運、業(yè)務(wù)、資產(chǎn)、債務(wù)或(財務(wù)或其他)狀況未發(fā)生實際不利變化;
(3)保證人沒有任何未在其最近審定財務(wù)報表或其所附記錄未予以披露的任何重要債務(wù)或任何重要的未實現(xiàn)的損失或預(yù)期的損失;
(4)保證人向債權(quán)人提供(不論是否遵循本保證書的任何條款而提供)關(guān)于保證人的一切資料，均在提供資料的當(dāng)日為真實的、完全的和準確的;
(5)保證人在本保證書項下的全部應(yīng)付款項無任何稅項引致的扣減或預(yù)扣。
第八條 保證人免責(zé)范圍
1.保證合同約定，債權(quán)人轉(zhuǎn)讓其債權(quán)，保證責(zé)任免除的;
2.保證期間，債務(wù)人雖然得到債權(quán)人許可，將其債務(wù)移轉(zhuǎn)第三人，但未經(jīng)保證人同意;
3.債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同，但未經(jīng)保證人同意(除非當(dāng)事人有相反的約定外); 4.在連帶責(zé)任保證，保證期間屆滿，債權(quán)人未要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任的;5.在同一債權(quán)既有保證又有物的擔(dān)保的情況下，債權(quán)人放棄物的擔(dān)保的，保證人在債權(quán)人放棄權(quán)利的范圍內(nèi)免責(zé)。
第九條 通知
1.根據(jù)本合同需要一方向另一方發(fā)出的全部通知以及雙方的文件往來及與本合同有關(guān)的通知和要求等，必須用書面形式，可采用_________(書信、傳真、電報、當(dāng)面送交等)方式傳遞。
以上方式無法送達的，方可采取公告送達的方式。
2.各方通訊地址如下：_________。
3.一方變更通知或通訊地址，應(yīng)自變更之日起_________日內(nèi)，以書面形式通知對方;
否則，由未通知方承擔(dān)由此而引起的相關(guān)責(zé)任。
第十條 爭議的處理
1.本合同受中華人民共和國法律管轄并按其進行解釋。
2.本合同在履行過程中發(fā)生的爭議，由雙方當(dāng)事人協(xié)商解決，也可由有關(guān)部門調(diào)解;協(xié)商或調(diào)解不成的，按下列第_________種方式解決：
(1)提交_________仲裁委員會仲裁;
(2)依法向人民法院起訴。
第十一條 不可抗力
1.如果本合同任何一方因受不可抗力事件影響而未能履行其在本合同下的全部或部分義務(wù)，該義務(wù)的履行在不可抗力事件妨礙其履行期間應(yīng)予中止。
2.聲稱受到不可抗力事件影響的一方應(yīng)盡可能在最短的時間內(nèi)通過書面形式將不可抗力事件的發(fā)生通知另一方，并在該不可抗力事件發(fā)生后_________日內(nèi)向另一方提供關(guān)于此種不可抗力事件及其持續(xù)時間的適當(dāng)證據(jù)及合同不能履行或者需要延期履行的書面資料。
聲稱不可抗力事件導(dǎo)致其對本合同的履行在客觀上成為不可能或不實際的一方，有責(zé)任盡一切合理的努力消除或減輕此等不可抗力事件的影響。
3.不可抗力事件發(fā)生時，雙方應(yīng)立即通過友好協(xié)商決定如何執(zhí)行本合同。
不可抗力事件或其影響終止或消除后，雙方須立即恢復(fù)履行各自在本合同項下的各項義務(wù)。如不可抗力及其影響無法終止或消除而致使合同任何一方喪失繼續(xù)履行合同的能力，則雙方可協(xié)商解除合同或暫時延遲合同的履行，且遭遇不可抗力一方無須為此承擔(dān)責(zé)任。當(dāng)事人遲延履行后發(fā)生不可抗力的，不能免除責(zé)任。
4.本合同所稱“不可抗力”是指受影響一方不能合理控制的，無法預(yù)料或即使可預(yù)料到也不可避免且無法克服，并于本合同簽訂日之后出現(xiàn)的，使該方對本合同全部或部分的履行在客觀上成為不可能或不實際的任何事件。
此等事件包括但不限于自然災(zāi)害如水災(zāi)、火災(zāi)、旱災(zāi)、臺風(fēng)、地震，以及社會事件如戰(zhàn)爭(不論曾否宣戰(zhàn))、**、罷工，政府行為或法律規(guī)定等。
第十二條 合同變更解除
本合同有效期內(nèi)，合同雙方任何一方不得擅自變更或解除合同。
第十三條 合同的解釋
本合同未盡事宜或條款內(nèi)容不明確，合同雙方當(dāng)事人可以根據(jù)本合同的原則、合同的目的、交易習(xí)慣及關(guān)聯(lián)條款的內(nèi)容，按照通常理解對本合同作出合理解釋。該解釋具有約束力，除非解釋與法律或本合同相抵觸。
第十四條 補充與附件
本合同未盡事宜，依照有關(guān)法律、法規(guī)執(zhí)行，法律、法規(guī)未作規(guī)定的，雙方可以達成書面補充合同。本合同的附件和補充合同均為本合同不可分割的組成部分，與本合同具有同等的法律效力。
第十五條 保證合同效力
1.本合同的效力獨立于被保證的主合同，主合同無效并不影響本合同的效力。
2.保證人(企業(yè)法人)的分支機構(gòu)未經(jīng)保證人書面授權(quán)或者超出授權(quán)范圍與債權(quán)人訂立保證合同的，本保證合同無效或者超出授權(quán)范圍的部分無效，債權(quán)人和保證人有過錯的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)其過錯各自承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任;
債權(quán)人無過錯的，由保證人承擔(dān)民事責(zé)任。
3.本合同自雙方或雙方法定代表人或其授權(quán)代表人簽字并加蓋單位公章或合同專用章之日起生效。
有效期為_________年，自_________年_________月_________日至_________年_________月_________日。
4.本合同正本一式_________份，雙方各執(zhí)_________份，具有同等法律效力。
保證人(蓋章)：_________ 債權(quán)人(蓋章)：_________
法定代表人(簽字)：_________ 法定代表人(簽字)：_________
委托人(簽字)：_________ 委托人(簽字)：_________
簽訂地點：_________ 簽訂地點：_________
_________年____月____日 _________年____月____日
關(guān)于第三方擔(dān)保書4甲方：
乙方(借款人)： 身份證號：
丙方(擔(dān)保人)： 身份證號：
根據(jù)甲方與 乙方在 年 月 日簽訂的借款合同向乙方提供資金周轉(zhuǎn)借款，現(xiàn)我(下稱擔(dān)保人)愿意擔(dān)保：當(dāng)乙方不論由于什么原因不能按與甲方簽訂的借款合同規(guī)定履行還本、付息及支付有關(guān)費用時，丙方愿意承擔(dān)乙方履行上述借款合同的法律連帶責(zé)任。
丙方在此聲明和擔(dān)保：
一、丙方是在 ，(單位/居住)任何改變丙方本身性質(zhì)，地位的事件、事件發(fā)生或發(fā)生時，丙方保證及時通知甲方本人。
二、本項擔(dān)保金額最高額為借款合同中規(guī)定的借款金額的三倍。一旦乙方?jīng)]有能力償還借款合同中的金額，及由此而產(chǎn)生的利息和有關(guān)費用時，只要擔(dān)保金額不超過借款合同的金額三倍，丙方不會因此而解除或減少任何法律職責(zé)。
三、丙方在收到甲方出具的要求丙方履行擔(dān)保責(zé)任的付款通知書后，不管甲方是否向乙方追素，保證按照付款通知書規(guī)定的付款日、付款金額，主動，一次性向甲方付清全部應(yīng)付款項。甲方出具的付款通知書是終結(jié)性的，乙方和丙方均有約束力。
四、如果丙方未按甲方通知規(guī)定的期限及金額付款，丙方在此授權(quán)甲方從丙方任何財產(chǎn)中扣收，并可加收逾期利息。
五、本擔(dān)保是一項持續(xù)性的擔(dān)保，只要乙方在借款合同項下，按有關(guān)條款規(guī)定承擔(dān)了任何現(xiàn)在的或可能發(fā)生的債務(wù)和責(zé)任，丙方就始終承擔(dān)本擔(dān)保項下的所有連帶責(zé)任及法律責(zé)任，甲方給予乙方的任何寬限只要不曾加丙方的擔(dān)保金額，丙方在此擔(dān)保書項下的責(zé)任均不會解除或減少。
六、只要不增加丙方的擔(dān)保金額，丙方不會因為乙方與甲方同意對借款額合同條款的任何修改、及補充、刪除或者因乙方與其他方面簽訂的任何合同而受影響或失效。
七、如果乙方將財產(chǎn)或權(quán)益抵押給丙方。在本人擔(dān)保項下的借款金額沒有全部償還之前，丙方不會行使有關(guān)抵押書項下的權(quán)利，也不會取代甲方對乙方的債權(quán)人地位。
八、如果乙方破產(chǎn)或沒有對債務(wù)的償還能力等類似情況出現(xiàn)，并不解除丙方在此信用擔(dān)的責(zé)任。
九、丙方的繼承人將受本擔(dān)保書的約束，并繼續(xù)承擔(dān)本擔(dān)保項下的責(zé)任，未得到甲方事先書面同意，丙方不會轉(zhuǎn)讓其擔(dān)保義務(wù)。
十、甲方如將本擔(dān)保項下的借款合同的債權(quán)轉(zhuǎn)讓給他人，并不影響債權(quán)人向丙方要求履行擔(dān)保的責(zé)任。
十一、本擔(dān)保書是無條件不可撤銷的擔(dān)保。丙方與任何其他方面簽訂的任何合同(協(xié)議或契約)均不影響本擔(dān)保的真實性、有效性和法律性。
丙方地址：
丙方名稱：
日期 年 月 日
甲方簽名：
乙方簽名：
貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的重要內(nèi)容，擔(dān)保糾紛涉及銀行內(nèi)部的風(fēng)險管理與外部擔(dān)保主體的法律風(fēng)險控制，既涉及到我國擔(dān)保法有關(guān)司法解釋的適用，還關(guān)聯(lián)我國公司治理與市場管理的邊界。本文以案例為起點，通過案例的剖析對我國銀行貸款糾紛予以解析，以完善我國銀行有關(guān)合規(guī)制度。
關(guān)鍵詞:
銀行貸款糾紛;擔(dān)保;合規(guī)
一、典型案例分析
(一)案情簡介2006年4月30日某銀行東港支行(簡稱東港支行)與某集團公司簽訂借款合同，約定借款金額1496．5萬元，借款期限為2006年4月30日至2006年6月30日，借款用途為借新還舊;并與某股份公司分別簽訂兩份抵押合同，以該公司的某處國有土地使用權(quán)與房產(chǎn)作抵押，隨后辦理抵押登記，該支行成為另一家銀行之后的第二抵押權(quán)人。同年6月8日，某股份公司出具了《不可撤銷擔(dān)保書》，承諾對上述貸款承擔(dān)連帶保證責(zé)任，期限為保證書生效之日起至借款合同履行期限屆滿另加2年。某集團公司是某股份公司的股東之一。東港支行如約發(fā)放貸款，但某集團公司未能償還本息、某股份公司未履行擔(dān)保義務(wù)。2008年6月18日東港支行以上述兩家公司為被告向某市中院，請求償還貸款本息，并主張某股份公司承擔(dān)連帶責(zé)任等。經(jīng)查明，某股份公司的《股東會擔(dān)保決議》存在瑕疵:參會某股東名稱不在我國《公司法》規(guī)定范圍之內(nèi)、印章已廢棄但仍然蓋在《股東會擔(dān)保決議上》、關(guān)聯(lián)股東沒有回避表決等。①
(二)法院觀點一審、二審法院認為借款合同合法有效，但抵押合同與不可撤銷擔(dān)保書的效力無效，理由分別是股東會擔(dān)保決議中存在部分股東名稱瑕疵、部分股東的名稱變更而印章未變、關(guān)聯(lián)股東沒有回避表決等，綜合上述因素認定抵押權(quán)人存在過錯，判決某股份公司即擔(dān)保人承擔(dān)不能清償部分的二分之一的賠償責(zé)任，某集團公司歸還本息。東港支行上訴，二審法院維持原判。最高人民法院認為印章瑕疵，需要結(jié)合合同簽字、抵押登記等綜合判斷，嚴苛的審查導(dǎo)致銀行責(zé)任過重;從公司法律立法目的來看，股東會召開程序的瑕疵受到公司法約束的目的是為了約束公司內(nèi)部人，不能對抗善意交易相對人，有違交易公正與安全。因此，抵押合同與擔(dān)保書應(yīng)認定有效，某股份公司承擔(dān)連帶保證責(zé)任。
(三)案件焦點最高院認為應(yīng)從公司立法目的出發(fā)，維護市場效力與公正，履行擔(dān)保合同，公司內(nèi)部股東會議瑕疵若不違反法律強制性規(guī)定即不能對抗善意相對人;一審法院認為公司股東會決議存在瑕疵，交易人未審查出來存在過錯，應(yīng)當(dāng)減輕擔(dān)保人責(zé)任。上述分歧的產(chǎn)生原因在于:(1)債權(quán)人是否存在過錯的認定:最高院依據(jù)《公司法》第一條立法目的認為應(yīng)當(dāng)維護市場效力與安全，不應(yīng)加重外部人審查責(zé)任認為債權(quán)人已經(jīng)盡到了審查的注意，不存在過錯;一審、二審法院認為債權(quán)人沒有識別公司決議、非真實印章等諸多瑕疵，存在過錯，故適用《擔(dān)保法解釋》第七條，限制擔(dān)保人承擔(dān)責(zé)任;(2)《公司法》第十六條關(guān)聯(lián)股東回避表決的定性:最高院認為《公司法》第十六條關(guān)聯(lián)股東回避制度屬于“管理性強制性規(guī)范”，一般不認定合同無效;一審、二審法院認為由于東港支行在擔(dān)保審查中存在諸多疏漏，故認為其應(yīng)當(dāng)知道或知道擔(dān)保人法定代表人越權(quán)訂立合同與擔(dān)保書，適用擔(dān)保法解釋第十一條，抵押合同與擔(dān)保書系無效合同。針對上述分歧，筆者嘗試結(jié)合本案對我國《公司法》、《擔(dān)保法》體系中關(guān)于過錯的規(guī)定與公司內(nèi)部決議瑕疵對合同效力的影響進行討論，并對銀行在訴訟與合規(guī)事務(wù)的完善提出建議。
二、法律適用探析
(一)是否應(yīng)該適用擔(dān)保法解釋有關(guān)規(guī)定?本案一審依據(jù)擔(dān)保法解釋(以下簡稱“解釋”)第七條“主合同有效而擔(dān)保合同無效，債權(quán)人無過錯的，擔(dān)保人與債務(wù)人對主合同債權(quán)人的經(jīng)濟損失，承擔(dān)連帶賠償責(zé)任;債權(quán)人、擔(dān)保人有過錯的，擔(dān)保人承擔(dān)民事責(zé)任的部分，不應(yīng)超過債務(wù)人不能清償部分的二分之一”與第十一條“法人或者其他組織的法定代表人、負責(zé)人超越權(quán)限訂立的擔(dān)保合同，除相對人知道或者應(yīng)當(dāng)知道其超越權(quán)限的以外，該代表行為有效”，但在最高院的判決中認為適用上述法律有誤，應(yīng)從公司立法本義出發(fā)，保護誠信市場主體。盡管塵埃落定，筆者認為有必要進一步討論為什么不應(yīng)適用擔(dān)保法解釋的有關(guān)規(guī)定，以完善法律適用。首先，結(jié)合本案理解解釋第七條中的“過錯”。有研究者認為過錯是沒有達到的注意程度或為一般人所理解的事實②;或認為從民法立法中關(guān)于過錯的具體規(guī)定來看，更多體現(xiàn)在負有履行義務(wù)的一方?jīng)]有完全履行應(yīng)盡義務(wù)視為過錯。③過錯是特定商業(yè)背景下對其特定常識的偏離或履行義務(wù)并未符合合同約定。本案中，從合同印章、股東會決議判斷某股份公司(擔(dān)保人)法定代表人是否越權(quán):(1)需要債權(quán)人作出法律專業(yè)判斷(如熟知公司表決程序)或掌握足夠公司內(nèi)部信息(如股東變動情況、公司印章管理)，導(dǎo)致信息劣勢方需要付出更高的代價才能識別非正常交易風(fēng)險(公司內(nèi)部管理權(quán)限分配、人事糾紛或經(jīng)營策略)、承擔(dān)風(fēng)險增加;此外，查實信息本身耗費的成本較高;(2)判斷相對人訂立合同時的主觀狀態(tài):通過受害方履行合同的具體內(nèi)容、訂立時所處的客觀交易環(huán)境判斷，本案中債權(quán)人已獲得股東會決議證明其審查股東會決議的存在、發(fā)放貸款、辦理登記事宜，符合商業(yè)交易需要的誠信與一般注意程度。綜上，認定債權(quán)人存在過錯實則加重債權(quán)人義務(wù)。其次，理解解釋第十一條中的相對人“知道或應(yīng)當(dāng)知道”。關(guān)于這一點，應(yīng)當(dāng)分為兩層。筆者認為:第一層應(yīng)從一般問題出發(fā)，判斷標(biāo)準為特定交易背景下有效信息的直接獲取，本案中:(1)債務(wù)人、擔(dān)保人提供的信息并非直接顯示越權(quán);(2)債權(quán)人所處信息地位、人力安排并沒有獲得信息的渠道;第二層，如果對方提供信息導(dǎo)致合同存在瑕疵，而在不具備上文所討論存在過錯的前提下，由守約方承擔(dān)瑕疵導(dǎo)致的損失或降低信息提供者的義務(wù)，將商業(yè)信用建立在他人的被動評價而非自身誠信，有失公正。綜上，本案不應(yīng)適用擔(dān)保法解釋有關(guān)規(guī)定。
(二)公司治理與維護市場公平的邊界從最高院對本案的判決來看，公司治理與維護市場公平的邊界在于公司會議的瑕疵若沒有違反效力性強制性規(guī)定則不能對抗交易主體。本案中，擔(dān)保合同效力認定有兩個層次問題需要解決。第一，合同效力的判斷依據(jù);第二，合同如果有效，外部交易人可要求繼續(xù)履行合同，但受瑕疵不良影響的公司內(nèi)部人權(quán)益如何救濟，公司治理如何維護?首先，從司法實踐來看，認定擔(dān)保合同無效的依據(jù)是公司對外擔(dān)保決議非股東會作出(在類似的案件中，由于股東會決議內(nèi)容存在瑕疵，但會議一旦召開則符合法律規(guī)定，沒有違反法律強制性規(guī)定④，法院同樣支持了債權(quán)人的訴訟請求);反之，一旦沒有召開會議，無論是否存在表決瑕疵，該對外擔(dān)保決議都是無效的，無論對于外部債權(quán)人還是公司內(nèi)部人，這一點爭議不大。其次，我國公司法第十六條規(guī)定了關(guān)聯(lián)股東的回避表決制度，但關(guān)于該款屬于效力性強制性規(guī)定還是立法對公司內(nèi)部治理的表決制度予以指引(即管理性強制性規(guī)范)，學(xué)界與實務(wù)界持不同觀點，且有爭議⑤，或追根溯源討論該條的立法目的與立法背景、如何作出邏輯一致的法律解釋;⑥或從結(jié)果出發(fā)，分析會議效力瑕疵導(dǎo)致公司損失應(yīng)追究公司工作人員的過錯責(zé)任、導(dǎo)致公司股東權(quán)益損失可以通過撤銷股東會決議進行權(quán)利救濟、對于善意相對人的保護為合同的繼續(xù)履行。⑦就本案而言，公司治理與維護市場公平應(yīng)當(dāng)予以區(qū)分，從而實現(xiàn)司法公正，維護市場公平:(1)普通的債權(quán)人合法權(quán)利的救濟(公司內(nèi)部救濟制度包括董事義務(wù)的約束、股東直接訴訟制度等，相比之下債權(quán)人救濟制度存在舉證困難、信息匱乏等問題);(2)銀行盈利模式與經(jīng)營牽涉廣大金融消費者利益(不良貸款增加影響銀行盈利能力，甚至導(dǎo)致聲譽下降);公司治理:(1)對內(nèi)，是公司管理的科學(xué)、透明，內(nèi)部人合作有效;(2)對外，是樹立誠信形象以立足于市場競爭。如果外部人對公司決議進行正確性判斷無疑增加市場交易成本，公司治理束之高閣，對公司發(fā)展也是不利的。法律上雖然涇渭分明，但裁判結(jié)果也許能夠推動公司治理的完善，公司作出人事調(diào)整、管理優(yōu)化以恢復(fù)自身市場信譽、改善經(jīng)營狀況。
(三)實質(zhì)審查的路徑探索上文分析了法律適用的基本問題，不容忽視的是在此次風(fēng)波中銀行自身貸款制度存在一些不足。他山之石、可以攻玉，通過現(xiàn)有制度與理論的分析，筆者發(fā)現(xiàn)可以從以下方面完善銀行貸款審查制度。1．企業(yè)、合同與政策的契合2008年12月6日，銀監(jiān)會實施《商業(yè)銀行并購貸款風(fēng)險管理指引》，上述指引對銀行貸款利益的維護主要以現(xiàn)有合同法、公司法基礎(chǔ)理論、法律政策作為基礎(chǔ)。例如，從并購方式來看，股權(quán)認購與資產(chǎn)或債務(wù)的承接是以我國《公司法》中股權(quán)轉(zhuǎn)讓為基礎(chǔ)，為之奠定公司內(nèi)部治理基礎(chǔ)與外部轉(zhuǎn)讓基本規(guī)則，對于外部人銀行來說能夠降低公司的道德風(fēng)險，隔離內(nèi)部糾紛對外部經(jīng)營的不良影響;債務(wù)承擔(dān)以合同法的債權(quán)債務(wù)法律關(guān)系作為基本，整體債權(quán)或債務(wù)的承受能夠直接導(dǎo)致抗辯權(quán)的并存或轉(zhuǎn)移。此種安排縮小了貸款主體與并購方式，利用現(xiàn)有制度安排來降低銀行提供并購貸款的風(fēng)險，實現(xiàn)助力企業(yè)走出去的目的。值得借鑒的是此類貸款的商業(yè)判斷來自企業(yè)的發(fā)展模式、合同管理、有關(guān)政策等，與已有法律規(guī)定、經(jīng)濟政策有較高契合度，降低了政策制定成本與操作中的技術(shù)、制度障礙。在現(xiàn)有理論與實踐基礎(chǔ)上對瑕疵問題進行處理，合理分配法律或制度資源，避免將復(fù)雜問題的處理納入立法真空地帶進行不合理解釋或法律適用導(dǎo)致不公正裁判，這也正是為什么終審裁判在價值取向中選擇維護市場公正的隱性因素。2．完善商業(yè)判斷內(nèi)容與本文所著重討論的銀行與外部擔(dān)保人或債務(wù)人內(nèi)部糾紛的隔離類似的是，“指引”中銀行的形式審查、以信用狀況為基礎(chǔ)作出的基本判斷，如果完全依靠訴訟解決，則回到上文中提到的訴訟成本與風(fēng)險的難題上。因此，合規(guī)管理的必要性始終存在。在公司法中有一個著名的“商業(yè)判斷規(guī)則”，用于公司董事或管理人員為了公司利益在對外經(jīng)營中忠實、勤勉地履行義務(wù)，通過合理的商業(yè)判斷避免承擔(dān)責(zé)任。有學(xué)者認為銀行董事義務(wù)主要表現(xiàn)為客觀方面的經(jīng)營行為符合銀行監(jiān)管的有關(guān)規(guī)則與主觀方面的標(biāo)準。⑧上述制度與判斷規(guī)則的核心在于公司管理者的管理能力與掌握信息處于優(yōu)勢地位(財務(wù)信息、人力信息與公司發(fā)展戰(zhàn)略信息等)，賦予管理者較高的義務(wù)作出對公司有益的判斷。相比之下，外部人難以獲得信息，很難對交易相對方作出實質(zhì)判斷，這也再次解釋了為什么不應(yīng)該加重債權(quán)人的審查義務(wù)。法律訴訟對于銀行而言，解決對外契約糾紛，無法完全解決內(nèi)部自身風(fēng)險管理或者將訴訟風(fēng)險于事前進行預(yù)防，商業(yè)判斷規(guī)則可以作為銀行內(nèi)部合規(guī)管理的有益借鑒。首先，對于貸款的調(diào)查應(yīng)當(dāng)綜合判斷企業(yè)的經(jīng)營是否良好。所合的“規(guī)”并非完全“成文化”，而是根據(jù)商業(yè)規(guī)律作出實質(zhì)判斷。(1)外部的合同訂立者受到來自信息成本的約束或者公司內(nèi)部人控制無法獲得足夠信息，使得訴訟中債權(quán)人或者抵押權(quán)人難以獲得法院的支持，就合規(guī)本身來講，不了解的交易對手交易會增加風(fēng)險;(2)商務(wù)知識全面培訓(xùn)，幫助業(yè)務(wù)人員掌握企業(yè)管理知識，一方面能夠提高員工專業(yè)能力，另一方面，從企業(yè)文化的孕育來說，員工具有“主人翁”意識，業(yè)務(wù)人員對貸款、擔(dān)保對象的判斷能力反映其對風(fēng)險的管理能力，可以實現(xiàn)有效管理、健全問責(zé)機制，對員工與企業(yè)的發(fā)展有益無害。其次，內(nèi)部合規(guī)制度管理應(yīng)當(dāng)劃分為兩個層面，一是培訓(xùn)方式靈活化:(1)針對頻發(fā)、高危問題應(yīng)當(dāng)梳理案例進行問題匯總，制定制度進行有效防御、全面培訓(xùn)，案例匯編結(jié)合一線業(yè)務(wù)風(fēng)險進行討論式學(xué)習(xí)，“隔靴搔癢”的傳統(tǒng)培訓(xùn)模式可能使得合規(guī)流于形式;(2)團隊專業(yè)化，同時，會議審查應(yīng)避免審核時忽略具體貸款項目背景。二是考核思路理性、科學(xué)，合規(guī)管理覆蓋質(zhì)與量，與銀行的業(yè)務(wù)密切相關(guān)，否則“規(guī)”與實踐脫節(jié)，成一紙空文或者僵化概念而沒有實質(zhì)發(fā)展。因此，需要提高管理能力與實際效果。
三、對銀行合規(guī)工作的其他啟示
(一)識別擔(dān)保風(fēng)險在一審判決中，法院認為債權(quán)人存在過錯，這并非獨樹一幟，有學(xué)者將形式審查的范圍擴大到公司章程、決議作出主體與表決程序中，⑨筆者認為這種觀點盡管與最高院判決所依據(jù)的法理迥異，但值得思考的如何事前識別瑕疵。對于該問題，銀行貸款業(yè)務(wù)人員或后臺支持部門應(yīng)注意:1．重視非合同管理對合規(guī)的重要性:靈活判斷公司財務(wù)狀況、破產(chǎn)風(fēng)險與未來經(jīng)營或行業(yè)風(fēng)險(不容忽視的是如果普通債權(quán)遇到企業(yè)破產(chǎn)，破產(chǎn)債權(quán)可能不能完全清償);加強業(yè)務(wù)人員對合同風(fēng)險的識別能力，如初步了解公司的架構(gòu)、盡職調(diào)查應(yīng)選擇對方辦公場所、保留必要證據(jù)(尤其證明交易真實與自身善意的證據(jù));2．從未來趨勢來看，提高商業(yè)銀行專業(yè)審查能力是必然趨勢，不僅是訴訟管理、合規(guī)管理、適應(yīng)金融創(chuàng)新與市場創(chuàng)新的需要，也是銀行對實體經(jīng)濟支持、利用金融機構(gòu)優(yōu)勢資源識別市場交易風(fēng)險的需要，反推市場主體完善公司治理，改善市場環(huán)境。
關(guān)鍵詞：執(zhí)行擔(dān)保；利益平衡；民事執(zhí)行
中圖分類號：DF529 文獻標(biāo)志碼：A 文章編號：1673-291X（2012）32-0186-03
執(zhí)行擔(dān)保制度是我們民事執(zhí)行程序中一項很重要的制度，旨在緩解被執(zhí)行人確無履行能力而申請以提供擔(dān)保的方式贏得時間，對申請執(zhí)行的債權(quán)人而言，執(zhí)行擔(dān)保能夠確保其債權(quán)暫緩執(zhí)行期間過后得到更好地滿足。但是我國現(xiàn)行有關(guān)執(zhí)行擔(dān)保法規(guī)的粗疏，欠缺可操作性，也使得執(zhí)行擔(dān)保制度在運行中出現(xiàn)了一些無章可循、相對混亂的局面。正因為立法、實踐仍面臨諸多亟待解決的問題。筆者從執(zhí)行擔(dān)保制度運行過程中存在的問題出發(fā)，理清其中的癥結(jié)和根源所在，并在此基礎(chǔ)上提出完善制度的辦法，以期有所突破，便于將來民事強制立法有所裨益。
一、民事執(zhí)行擔(dān)保制度概述
（一）民事執(zhí)行擔(dān)保制度內(nèi)涵及特點
民事執(zhí)行擔(dān)保是擔(dān)保制度與民事執(zhí)行程序的契合，換言之，是由一般民事?lián)Ｖ贫扰c民事執(zhí)行程序相結(jié)合而產(chǎn)生的一種特殊擔(dān)保制度。我國對于民事執(zhí)行擔(dān)保的定義，均是基于我國現(xiàn)行《民事訴訟法》第 208條的規(guī)定而界定的：“在執(zhí)行中，被執(zhí)行人向人民法院提供擔(dān)保，并經(jīng)申請執(zhí)行人同意的，人民法院可以決定暫緩執(zhí)行及暫緩執(zhí)行的期限。被執(zhí)行人逾期仍不履行的，人民法院有權(quán)執(zhí)行被執(zhí)行人的擔(dān)保財產(chǎn)或者擔(dān)保人的財產(chǎn)?！?/p>
學(xué)界對民事執(zhí)行擔(dān)保概念的理解莫衷一是。如有人認為，“執(zhí)行擔(dān)保，是指在執(zhí)行中被執(zhí)行人確有暫時困難，缺乏償付能力時，向人民法院提供擔(dān)保并經(jīng)申請執(zhí)行人同意，從而暫緩執(zhí)行的一種制度?！盵1]有人則認為，“執(zhí)行擔(dān)保，是指在民事執(zhí)行程序中，債務(wù)人以自己或者第三人的財產(chǎn)提供擔(dān)保而請求暫緩執(zhí)行，經(jīng)債權(quán)人同意后，民事執(zhí)行機關(guān)決定暫時停止執(zhí)行程序的一種制度?！盵2]還有人認為，“執(zhí)行擔(dān)保，是指在執(zhí)行程序中，被執(zhí)行人或第三人向人民法院提供信譽或財產(chǎn)擔(dān)保，經(jīng)人民法院審查確認擔(dān)保成立，經(jīng)申請執(zhí)行人同意，人民法院依法決定對案件暫緩執(zhí)行的制度。”[3]再有觀點認為，“執(zhí)行擔(dān)保，即在執(zhí)行中，被執(zhí)行人向人民法院提供擔(dān)保，并經(jīng)申請執(zhí)行人同意，人民法院可以決定暫緩執(zhí)行的期限，被執(zhí)行人預(yù)期不履行的，人民法院有權(quán)執(zhí)行被執(zhí)行人的擔(dān)保財產(chǎn)或者擔(dān)保人財產(chǎn)的制度?！盵4]筆者的理解，執(zhí)行擔(dān)保是指在民事執(zhí)行程序中，執(zhí)行當(dāng)事人或利害關(guān)系人為實現(xiàn)其程序或?qū)嶓w上的利益提供擔(dān)保，以阻卻抑或繼續(xù)執(zhí)行程序，民事執(zhí)行機關(guān)決定暫時停止或繼續(xù)執(zhí)行程序的制度。
執(zhí)行擔(dān)保制度具有以下特點： 一是在執(zhí)行擔(dān)保的適用中，法院依據(jù)職權(quán)居于主導(dǎo)地位。一方面，被執(zhí)行人或擔(dān)保人應(yīng)向法院提出擔(dān)保申請，須經(jīng)由法院嚴格審查后，決定是否批準，暫緩執(zhí)行的期限由法院決定。另一方面，執(zhí)行擔(dān)保雖強調(diào)申請執(zhí)行人的同意，但并非最終決定因素，法院認為被執(zhí)行人確有正當(dāng)理由時，可依職權(quán)決定準予提供擔(dān)保，暫緩執(zhí)行。二是執(zhí)行擔(dān)保中的保證人承擔(dān)的連帶保證責(zé)任，不具有先訴抗辯權(quán)。三是在被執(zhí)行人逾期仍不履行或不能履行時，法院有權(quán)裁定直接執(zhí)行被執(zhí)行人的擔(dān)保財產(chǎn)或者擔(dān)保人的財產(chǎn)，無須再經(jīng)過訴訟程序。
（二）執(zhí)行擔(dān)保與民事?lián)５膮^(qū)別
執(zhí)行擔(dān)保制度是在一般民事?lián)Ｖ贫鹊幕A(chǔ)上發(fā)展起來的，它借鑒了民事?lián)Ｖ贫鹊膬?yōu)點又區(qū)別于后者。
1.法律屬性的差異。民事?lián)Ｖ贫绕渫怀龅奶攸c是在訴訟或仲裁之前。主體的平等地位和意思自治，是平等主體為建立某種契約關(guān)系自行約定而創(chuàng)設(shè)的一種法律關(guān)系，以期保全債權(quán)，維護信用，屬于私法的范疇。相對而言，執(zhí)行擔(dān)保發(fā)生在民事執(zhí)行程序中，其突出的特點在于公權(quán)力即民事執(zhí)行權(quán)的介入。法律關(guān)系主體的平等地位被打破，也并非完全體現(xiàn)意思自治，是公權(quán)與私權(quán)行使的混合體。另外，民事?lián)０l(fā)生的原因有約定擔(dān)保與法定擔(dān)保之分，而執(zhí)行擔(dān)保只有約定擔(dān)保而不存在法定擔(dān)保。
2.產(chǎn)生的法律后果及擔(dān)保人承擔(dān)責(zé)任的程序不一致。一般民事?lián)３闪⒑螅瑐鶆?wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人只能通過訴訟或仲裁程序取得執(zhí)行名義，才可能對擔(dān)保人或擔(dān)保物進行執(zhí)行，① 執(zhí)行擔(dān)保被人民法院認可后，即取得暫緩執(zhí)行的效力。被執(zhí)行人暫緩執(zhí)行期限屆滿后，仍不完全履行或不履行義務(wù)的，執(zhí)行法院有權(quán)直接執(zhí)行擔(dān)保人或擔(dān)保財產(chǎn)。從這一意義上說，第三人的信用保證或財產(chǎn)擔(dān)保均須具備書面形式的要件，即提供保證書、擔(dān)保書，該保證書、擔(dān)保書就成為法院直接強制執(zhí)行擔(dān)保人的執(zhí)行依據(jù)。②
3.生效要件的差異。民事?lián)Ｖ械牡盅?、質(zhì)押的生效以登記、交付等公示行為為要件。執(zhí)行擔(dān)保的生效要件則在于執(zhí)行機關(guān)的審查與批準。若執(zhí)行機關(guān)認定符合執(zhí)行擔(dān)保法律要件，擔(dān)保即告生效。而執(zhí)行機關(guān)對擔(dān)保財產(chǎn)的控制，如辦理登記、轉(zhuǎn)移擔(dān)保物占有等，只是對交易安全和執(zhí)行程序順利進行的保障。
4.擔(dān)保方式、效力、期間、程序的差異。首先，就擔(dān)保方式而言，執(zhí)行擔(dān)保受到一定的限制。在執(zhí)行擔(dān)保中只存在保證、抵押、質(zhì)押三種擔(dān)保形式。其次，就擔(dān)保的效力而言。民事?lián)２慌懦裏o效擔(dān)保的情形，當(dāng)事人亦可通過協(xié)商變更和解除。執(zhí)行擔(dān)保經(jīng)執(zhí)行機關(guān)審查批準，當(dāng)已確認其有效性，便產(chǎn)生程序效力，故不得由當(dāng)事人協(xié)商變更和解除。再次，就擔(dān)保期間而言。民事?lián)Ｗ鳛閺暮贤?，其?dān)保期間附隨主合同而定。執(zhí)行擔(dān)保的期間除遵循執(zhí)行當(dāng)事人雙方、利害關(guān)系人的意志外，還受到法定期間的約束。最后，就擔(dān)保的程序而言。民事?lián)榧兇獾乃綑?quán)行為，其成立無須執(zhí)行機關(guān)的介入，也無嚴格的法定程序。執(zhí)行擔(dān)保則必須經(jīng)過申請人提出申請、債權(quán)人同意、執(zhí)行機關(guān)審查、批準等法定程序。
此外，調(diào)整的法律規(guī)范不同。一般民事?lián)＿m用擔(dān)保法、合同法等私法，而執(zhí)行擔(dān)保除適用擔(dān)保法外還適用民事訴訟法、執(zhí)行規(guī)定等程序法與公法。
二、執(zhí)行擔(dān)保制度在運行中存在的問題
（一）立法上存在的問題
我國民事執(zhí)行擔(dān)保制度從法律層面來看，只有現(xiàn)行《民事訴訟法》中的一個條文，即第 208 條。該條規(guī)定是我國現(xiàn)行民事執(zhí)行擔(dān)保制度惟一直接的法律依據(jù)。從該條規(guī)定的內(nèi)容可以看出，《民事訴訟法》規(guī)定的民事執(zhí)行擔(dān)保僅適用于暫緩執(zhí)行的情形。在司法實踐中，由于《民事訴訟法》關(guān)于民事執(zhí)行擔(dān)保的規(guī)定過于原則且適用范圍過窄，為了滿足司法實踐的需要，最高人民法院通過司法解釋的方式對其進行了必要的完善和補充，但還是缺乏明確的、法律程序比較嚴格的立法。正因為相關(guān)規(guī)范比較籠統(tǒng)，且缺乏系統(tǒng)、完整的立法結(jié)構(gòu)形式，所以造成民事執(zhí)行擔(dān)保制度不完善，相關(guān)法律法規(guī)可操作性不強，實踐應(yīng)用仍有難度。如司法解釋明確規(guī)定當(dāng)事人提供充分、有效的擔(dān)?？梢酝Ｖ够蛘呃^續(xù)執(zhí)行，但“充分、有效”的標(biāo)準依然不明確，容易形成爭議。
（二）執(zhí)行機關(guān)審查范圍不明確且缺乏約束機制
有些法院在采取執(zhí)行擔(dān)保措施或作出有關(guān)執(zhí)行擔(dān)保的裁決行為時，采取職權(quán)主義的做法，往往忽視了對執(zhí)行擔(dān)保雙方當(dāng)事人自由意志與處分權(quán)的尊重。實踐中，執(zhí)行法院是否應(yīng)當(dāng)對民事執(zhí)行擔(dān)保進行審查，審查的范圍是什么，缺乏統(tǒng)一的標(biāo)準。有的執(zhí)行法院對民事執(zhí)行擔(dān)保進行程序和實體的全面審查，有的則僅進行程序?qū)彶?，不但造成司法不統(tǒng)一，而且容易產(chǎn)生濫用權(quán)力的現(xiàn)象。例如，在暫緩執(zhí)行擔(dān)保中，有的執(zhí)行法院未經(jīng)申請執(zhí)行人同意，即裁定民事執(zhí)行擔(dān)保成立并決定暫緩執(zhí)行，嚴重損害債權(quán)人的利益。
（三）民事執(zhí)行擔(dān)保適用范圍不統(tǒng)一，擔(dān)保人的擔(dān)保責(zé)任范圍不明確
執(zhí)行和解中的擔(dān)保，是否適用現(xiàn)行法律和司法解釋的規(guī)定，法律缺乏明確規(guī)定，實踐操作中也沒有統(tǒng)一性。有的執(zhí)行法院認為執(zhí)行和解中的擔(dān)保也應(yīng)當(dāng)符合《民事訴訟法》及相關(guān)司法解釋的規(guī)定，有的執(zhí)行法院則認為不必符合上述規(guī)定。
擔(dān)保人承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的范圍直接影響暫緩期間屆滿債務(wù)人不履行義務(wù)、申請停止執(zhí)行給對方當(dāng)事人造成損失。例如，在暫緩執(zhí)行的民事執(zhí)行擔(dān)保中，暫緩期間屆滿后，被執(zhí)行人仍未履行義務(wù)的，執(zhí)行法院決定直接強制執(zhí)行擔(dān)保財產(chǎn)時，應(yīng)在多大范圍內(nèi)對擔(dān)保財產(chǎn)進行強制執(zhí)行，是否包括遲延履行利息及對債權(quán)人的損害賠償，就會成為問題，實踐中的具體做法也各不相同。
（四）執(zhí)行協(xié)助措施缺位
采取執(zhí)行措施不僅是執(zhí)行部門的職權(quán)，在實施過程中也需要相關(guān)部門的通力配合來。比如，銀行、房產(chǎn)登記機關(guān)、車輛管理機關(guān)等，通過對義務(wù)人的資金、房產(chǎn)、車輛等采取強制措施，迫使義務(wù)人主動或直接履行義務(wù)。正因為較少的協(xié)助措施，使得執(zhí)行強制力并不突出，遏制執(zhí)行進展。在延期屆滿未履行義務(wù)時，對被執(zhí)行人或者擔(dān)保人采取措施，下落不明又無可供執(zhí)行財產(chǎn)的情況不在少數(shù)，這也是執(zhí)行案件成為積案的主要原因之一。目前，公安機關(guān)對執(zhí)行部門工作的協(xié)助比較有限，除共享身份證查詢系統(tǒng)外，先進的公安偵查手段，如通訊設(shè)備定位手段，極少用于嚴重不履行法院生效判決裁定、后果嚴重的被執(zhí)行人。又如，因沒有協(xié)助執(zhí)行部門實現(xiàn)擔(dān)保財產(chǎn)的提存，使得法院無法對物保的財產(chǎn)進行控制，使得有些物保財產(chǎn)在暫緩期間被轉(zhuǎn)移的情形經(jīng)常出現(xiàn)?？梢?，現(xiàn)有助執(zhí)行措施的針對性和執(zhí)行力并不能充分有效地配合執(zhí)行部門。民事執(zhí)行權(quán)在現(xiàn)實中的行使問題既不利于司法公正的確立，有損司法權(quán)威，又從本質(zhì)上侵害了公民權(quán)利的真正實現(xiàn)。
（五）擔(dān)保人缺乏救濟保障
暫緩執(zhí)行中，擔(dān)保人為被執(zhí)行人提供擔(dān)保，逾期被執(zhí)行人未能履行義務(wù)，或者申請執(zhí)行擔(dān)保存在錯誤導(dǎo)致造成對方當(dāng)事人損失，執(zhí)行法院強制執(zhí)行擔(dān)保人財產(chǎn)后，申請執(zhí)行人的債權(quán)得到滿足、對方當(dāng)事人損失得到賠償，執(zhí)行案件得以圓滿結(jié)案，但是，擔(dān)保人應(yīng)當(dāng)如何向執(zhí)行當(dāng)事人追償，實現(xiàn)其自身權(quán)利的救濟，是另案還是直接就被執(zhí)行的財產(chǎn)申請強制執(zhí)行，法律沒有作出明確規(guī)定，法律的真空給現(xiàn)實中擔(dān)保人申請權(quán)利救濟帶來了諸多不便。
三、完善我國民事執(zhí)行擔(dān)保制度的思考
（一）從立法層面加強針對執(zhí)行提保制度的建設(shè)
我國現(xiàn)行民事訴訟法中的法律、法規(guī)、司法解釋涉及執(zhí)行擔(dān)保的條文從數(shù)量看較少，從條款的內(nèi)容上看，也是規(guī)定得較為籠統(tǒng)、粗疏、可操作性不強，讓執(zhí)行實務(wù)人員無所適從，產(chǎn)生許多爭議問題，實踐中，有些做法甚至背離了執(zhí)行擔(dān)保制度設(shè)置的初衷與目的，迫切需要從立法層面上予以修改，補充、完善。重新規(guī)范民事執(zhí)行擔(dān)保的適用范圍，明確執(zhí)行和解協(xié)議上的執(zhí)行擔(dān)保在債權(quán)得不到完全實現(xiàn)的情況下，能否直接執(zhí)行擔(dān)保人的財產(chǎn)；明確執(zhí)行擔(dān)保責(zé)任范圍，是僅指主債務(wù)，還是也包括雙倍遲延履行的利息、損失賠償。
（二）加強執(zhí)行法院對執(zhí)行擔(dān)保制度審查
加強對被執(zhí)行人申請執(zhí)行擔(dān)保理由的審查。審查被執(zhí)行人的困難是否只是暫時的，有否有通過整頓恢復(fù)經(jīng)濟活力的現(xiàn)實可能，如立即強制執(zhí)行是否會給被執(zhí)行人造成難以彌補的損失。由此可見，審查被執(zhí)行人申請執(zhí)行擔(dān)保是否具有正當(dāng)理由，是決定是否適用執(zhí)行擔(dān)保的關(guān)鍵因素。審查擔(dān)保人的資信狀況，擔(dān)保人是否有代為履行或者代為承擔(dān)賠償責(zé)任的能力，直接關(guān)系到申請執(zhí)行人的權(quán)利能否得到切實保障。另外，還要密切關(guān)注被執(zhí)行人在暫緩執(zhí)行期間內(nèi)的財產(chǎn)變化情況。
（三）規(guī)范執(zhí)行擔(dān)保的具體程序
嚴格履行物保的相關(guān)手續(xù)，在設(shè)立物保形式的執(zhí)行擔(dān)保時，擔(dān)保物應(yīng)按照其種類性質(zhì)，或?qū)?dān)保物移交法院，或依法到有關(guān)機關(guān)辦理登記手續(xù)，或?qū)⑾嚓P(guān)的證照提交給執(zhí)行法院，執(zhí)行法院應(yīng)向有關(guān)產(chǎn)權(quán)部門發(fā)出協(xié)助通知書并要求其在規(guī)定的時間內(nèi)不予辦理擔(dān)保財產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)移手續(xù)。應(yīng)當(dāng)保障執(zhí)行擔(dān)保人的程序參與權(quán)利，在執(zhí)行擔(dān)保程序中舉行執(zhí)行聽證，執(zhí)行擔(dān)保人也應(yīng)享有抗辯權(quán)及復(fù)議申請權(quán)，在對其采取執(zhí)行措施前，執(zhí)行法院應(yīng)向其發(fā)出執(zhí)行通知書，擔(dān)保人在執(zhí)行程序里應(yīng)與其他被執(zhí)行人享有同等的權(quán)利。
（四）建設(shè)協(xié)助執(zhí)行聯(lián)動機制
執(zhí)行權(quán)運行機制緊緊圍繞執(zhí)行制度的完善考量，筆者以為，執(zhí)行權(quán)的運行需多層次、多系統(tǒng)地構(gòu)建聯(lián)合機制，形成全方位的執(zhí)行運行體系，各種協(xié)助執(zhí)行力量在該體系中能順暢發(fā)揮作用。明確協(xié)助執(zhí)行單位的職責(zé)，比如，在執(zhí)行擔(dān)保制度時需要對擔(dān)保物提存的，應(yīng)當(dāng)明確對提存單位的確定和職責(zé)予以規(guī)范；還應(yīng)明確對協(xié)助執(zhí)行單位的不配合行為進行責(zé)任追究，促其完善職責(zé)范圍，建立快捷的協(xié)助執(zhí)行程序。在聯(lián)動機制建設(shè)中，將執(zhí)行案件基本信息與銀行、工商、房產(chǎn)管理等部門信息共享，建立一體化的執(zhí)行聯(lián)動，最大程度提高執(zhí)行效率、增加執(zhí)行威懾力。被執(zhí)行人信息一旦進動機制，其各種民事活動，如房地產(chǎn)抵押、車輛登記、銀行貸款、商業(yè)貿(mào)易等方面就受到必要限制和監(jiān)控。法院通過聯(lián)動系統(tǒng)查詢功能，迅速、準確地獲取執(zhí)行線索，及時借助工商行政管理部門、房產(chǎn)管理部門、車輛管理部門、金融信貸管理部門等，較大程度地限制被執(zhí)行人在履行法律義務(wù)前的多項民事活動。在形成執(zhí)行擔(dān)保聯(lián)動體系的同時，相應(yīng)完成其他執(zhí)行體系的搭建和平臺的聯(lián)合。
（五）完善對擔(dān)保人的救濟
“無救濟則無權(quán)利。救濟是維護權(quán)利的基石，就其本質(zhì)而言，救濟是一種權(quán)利，即當(dāng)原權(quán)利遭受侵害之時，權(quán)利人獲得的自行解決或者請求有關(guān)機關(guān)解決以維護其原權(quán)利的一種權(quán)利?！盵5]民事執(zhí)行擔(dān)保中，擔(dān)保人提供擔(dān)保，逾期被執(zhí)行人未自覺履行義務(wù)，或因停止、解除處分措施造成對權(quán)利主體合法權(quán)益侵害的，人民法院通過執(zhí)行擔(dān)保人的財產(chǎn)使損失得到一定彌補，該執(zhí)行案件便得以圓滿結(jié)案。然而，執(zhí)行擔(dān)保人維護自身合法權(quán)益如何實現(xiàn)？人民法院應(yīng)當(dāng)建立被執(zhí)行人的追償機制。司法實踐中，由于缺乏法律明文規(guī)定，人民法院往往要求擔(dān)保人對被擔(dān)保人提訟，啟動另一審判程序?qū)?dān)保人的權(quán)利進行確認，擔(dān)保人再憑生效法律文書對被擔(dān)保人申請執(zhí)行。這種救濟方式雖然穩(wěn)妥，但給擔(dān)保人加上了沉重的訴訟負擔(dān)，不能及時、有效地保護擔(dān)保人權(quán)利的作用，同時也不利于執(zhí)行程序中民事執(zhí)行擔(dān)保的順利開展。在民事執(zhí)行擔(dān)保中，擔(dān)保人與被執(zhí)行人之間互相確定擔(dān)保關(guān)系時，擔(dān)保當(dāng)即轉(zhuǎn)為債權(quán)債務(wù)關(guān)系，且這一法律關(guān)系明確，事實清楚。案件事實無審查之必要，審理程序往往流于形式。此種做法無論是對擔(dān)保人的訴訟成本而言，還是對法院的司法資源來說都是一種顯而易見的浪費。因此，筆者認為，從節(jié)約司法成本、鼓勵擔(dān)保人參與民事執(zhí)行擔(dān)保積極發(fā)揮擔(dān)保作用的角度出發(fā)，應(yīng)賦予擔(dān)保人對其已履行的擔(dān)保義務(wù)直接申請執(zhí)行的權(quán)利。
結(jié)語
啟動執(zhí)行程序是司法權(quán)對公民私權(quán)救助的最后一道屏障。人民法院要捍衛(wèi)當(dāng)事人的合法權(quán)益，主持社會的公平正義。發(fā)揮保障債權(quán)人債權(quán)、衡平債務(wù)人及利害關(guān)系人權(quán)益、維護執(zhí)行秩序安定的功能，旨在實現(xiàn)執(zhí)行法律效果與社會效果的統(tǒng)一。
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第二條 本規(guī)定所稱公有房屋是指我市行政區(qū)域內(nèi)各級房產(chǎn)管理部門管理的國有直管房屋（含撥用房產(chǎn)、停租自修自用房產(chǎn)）和機關(guān)、部隊、鐵路、團體、企業(yè)、事業(yè)單位自管的公有房屋。
第三條 公有非住宅房屋產(chǎn)權(quán)所有人（以下簡稱出租方）應(yīng)與承租的單位或個人（以下簡稱承租方）簽訂房屋租賃合同，合同期限一般不超過五年。房屋租賃合同必須使用市有關(guān)部門統(tǒng)一印制的文本。
租賃雙方持租賃合同到房產(chǎn)管理部門，由房產(chǎn)管理部門對租賃合同審查后，頒發(fā)《房屋租賃許可證》并按有關(guān)規(guī)定繳納稅費。凡未取得《房屋租賃許可證》或沒有使用統(tǒng)一合同文本的，工商行政管理部門不予辦理營業(yè)執(zhí)照。
第四條 凡屬租賃公有非住宅房屋的，承租方應(yīng)向出租方交存由具有法人資格的單位出具的租房擔(dān)保書，并按半年租金總額的標(biāo)準向出租方交納租房押金。承租方退租時，隨退租房押金。
第五條 凡租賃公有住宅房屋，承租方應(yīng)向出租方交存由承租人或家庭成員所在單位出具的租房但保書，并按有關(guān)規(guī)定購買房債券。
第六條 承租方承租的公有住宅房屋屬超過市住房控制標(biāo)準，空閑三個月以上又拒不騰退騰讓的，由出租方收回其承租權(quán)。
第七條 承租公有房屋的單位或個人，其房屋使用權(quán)受法律保護，他人不得侵占；承租人應(yīng)遵守國家、省、市有關(guān)規(guī)定和房屋租賃合同。
第八條 承租公有房屋的單位或個人，凡需對房屋進行改建、擴建、加層、搭建和改變房屋結(jié)構(gòu)、形狀、室內(nèi)布局以及拆除和移動房屋附屬設(shè)施的，須由承租的單位或個人提出書面申請，經(jīng)房屋產(chǎn)權(quán)人同意，并勘查、審批、施工方案，明確改變后房屋及附屬設(shè)施產(chǎn)權(quán)歸屬，交納房屋損失補償費，報房產(chǎn)管理部門審查批準后方可施工。
凡承租的公有非住宅房屋需要翻改擴建的，由出租方負責(zé)。出租方資金有困難的，也可由承租方墊資合修合建，承租方所墊資金按租賃雙方商定的時間和方式償還。
第九條 撥用及停租自修自用的房屋，需要翻改擴建的，由房產(chǎn)管理部門負責(zé)。翻改擴建后恢復(fù)起租，簽訂租賃合同，并按規(guī)定收取協(xié)議租金。
第十條 承租公有房屋的單位和個人，在自行裝飾和添裝設(shè)施時，不得影響原房屋的結(jié)構(gòu)，如影響產(chǎn)權(quán)人維修時，應(yīng)自行拆除。承租人拒不拆除的，產(chǎn)權(quán)人對維修時造成的損失不負賠償責(zé)任。因承租人原因，造成房屋及他人人身財產(chǎn)損害的，由承租人負賠償責(zé)任。
承租方因營業(yè)需要對房屋裝飾的，裝飾方案須由出租方審定，費用由承租方承擔(dān)。
第十一條 公有房屋應(yīng)按原設(shè)計性質(zhì)和用途使用，凡需改變原設(shè)計性質(zhì)和使用用途的，必須符合城市規(guī)劃要求，屬直管公房的須事先經(jīng)房產(chǎn)管理部門審查批準；屬單位自管房屋的，須經(jīng)房屋產(chǎn)權(quán)單位同意后報房產(chǎn)管理部門審查批準。
承租方對其承租的公有非住宅房屋，若需改變原來使用用途的，必須符合城市總規(guī)劃要求，并經(jīng)出租方同意，補簽房屋租賃合同，并按規(guī)定交納協(xié)議租金。
第十二條 承租方以承租的公有非住宅房屋引進其他單位或個人聯(lián)營的。必須經(jīng)出租方同意，由出租方與新的聯(lián)營單位重新簽訂租賃合同并按規(guī)定交納協(xié)議租金。
第十三條 承租方將其承租的公有非住宅房屋臨時轉(zhuǎn)租、轉(zhuǎn)借給其他單位或個人使用的，必須經(jīng)出租方同意，由出租方、原承租方和現(xiàn)用房單位或個人三方簽訂三角租賃合同，出租方除按原標(biāo)準收取房屋租金外，另按規(guī)定收取轉(zhuǎn)租轉(zhuǎn)借協(xié)議租金。
第十四條 承租方經(jīng)出租方同意，可將其承租的公有住宅房屋自騰自營或與其他單位或個人聯(lián)營。屬于自騰自營的由出租方與承租方重新簽訂租賃合同，并按規(guī)定交納協(xié)議租金；屬于與其他單位或個人聯(lián)營的，由出租方與聯(lián)營方重新簽訂租賃合同，并按規(guī)定交協(xié)議租金，同時，按半年租金總額的標(biāo)準交納租房押金。
第十五條 承租方經(jīng)出租方同意，可將其承租的公有住宅房屋臨時轉(zhuǎn)租、轉(zhuǎn)借給其他單位或個人使用，由出租方、原承租方、現(xiàn)用房單位或個人，三方簽訂三角租賃合同，除按原租金標(biāo)準交納租金外，轉(zhuǎn)租、轉(zhuǎn)借作非住宅使用的，按規(guī)定交納協(xié)議租金，并按半年租金總額的標(biāo)準交納租房押金；轉(zhuǎn)租、轉(zhuǎn)借作住宅使用的，按規(guī)定交納成本租金。
第十六條 撥用及停租自修自用的房屋，使用單位改變使用用途，臨時轉(zhuǎn)租、與其他單位或個人聯(lián)營的，須經(jīng)房產(chǎn)管理部門批準后恢復(fù)起租，并按本規(guī)定第十一、十二、十三條規(guī)定執(zhí)行。
第十七條 撥用及停租自修自用房屋的使用單位，每年必須委托市房屋鑒定事務(wù)所進行一次房屋勘查。
房產(chǎn)管理部門要加強對撥用及停租自修自用房屋勘查、修繕工作的指導(dǎo)檢查、監(jiān)督。對房屋狀況低于停租前的，責(zé)令使用單位限期予以修繕，使用單位逾期不予修繕的，由房產(chǎn)管理部門負責(zé)修繕并恢復(fù)起租，重新簽訂租賃合同并按規(guī)定收取協(xié)議租金。
第十八條 公有房屋租賃過程中出現(xiàn)的糾紛，由房產(chǎn)管理部門先行調(diào)解，調(diào)解不成的，當(dāng)事人可向房地產(chǎn)仲裁機關(guān)申請仲裁，也可直接向人民法院起訴。
第十九條 對違反本規(guī)定的單位和個人，由市、縣（市）、區(qū)房產(chǎn)管理局（處）按下列規(guī)定給予處罰：
（一）公有非住宅房屋的租賃，未到房產(chǎn)管理部門辦理《房屋租賃許可證》的，除加倍征收應(yīng)繳納費用外，處以合同期內(nèi)租金額5%至10%的罰款。
（二）擅自轉(zhuǎn)租、轉(zhuǎn)讓、轉(zhuǎn)借、轉(zhuǎn)兌公有房屋及擅自以承租的公有房屋引進其它單位聯(lián)營的，責(zé)令其解除私下簽訂的協(xié)議（合同），沒收非法所得，處以非法所得一至三倍的罰款；情節(jié)嚴重的撤消其承租權(quán)，收回承租的房屋。
其中縣（市）、區(qū)房產(chǎn)管理局（處）在作出撤消收回房屋承租權(quán)（使用權(quán)）的決定前，須先報市房產(chǎn)管理局批準。
（三）擅自改變公有房屋使用性質(zhì)和用途的，責(zé)令其在限期內(nèi)恢復(fù)原定使用性質(zhì)和用途，加倍追繳改變使用性質(zhì)和用途后應(yīng)繳納租金，并處以租金總額一至三倍的罰款。
（四）擅自對公有房屋改建、擴建、加層、搭建和改變房屋結(jié)構(gòu)、形狀、室內(nèi)布局及拆除和移動房屋附屬設(shè)施的，責(zé)令其在限期內(nèi)恢復(fù)原狀，賠償損失，并處以損失金額一至三倍的罰款。
第二十條 被處罰的單位和個人對處罰決定不服的，可在收到處罰決定書之日起十五日內(nèi)作出決定的上一級行政機關(guān)申請復(fù)議。對復(fù)議決定不服的，可在收到復(fù)議決定書十五日內(nèi)向人民法院起訴。逾期不申請復(fù)議，也不向人民法院起訴，又不履行處罰決定的，由作出處罰決定的機關(guān)申請人民法院強制執(zhí)行。
第二十一條 本規(guī)定涉及的“房屋協(xié)議租金、住宅房屋成本租金”按附表所列標(biāo)準執(zhí)行。市房產(chǎn)管理局可會同有關(guān)部門按市場變化定期予以調(diào)整。
第二十二條 私有房屋租賃申領(lǐng)《房屋租賃許可證》可參照本規(guī)定執(zhí)行。
第二十三條 本規(guī)定由市房產(chǎn)管理局負責(zé)解釋。
第二十四條 本規(guī)定自公布之日起執(zhí)行。本規(guī)定前的有關(guān)房屋租賃規(guī)定與本規(guī)定相抵觸的按本規(guī)定執(zhí)行。
房屋協(xié)議租金收取標(biāo)準表
附表一： 單位：元／平方米建筑面積、月
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｜ 用途｜非住宅房屋改變使用用途、聯(lián)營臨時轉(zhuǎn)租、住宅｜
｜ 租金標(biāo)準 ｜ ｜
｜等級 ｜房屋改非住宅、聯(lián)營、臨時轉(zhuǎn)租 ｜
｜－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜
｜ 特級地區(qū) ｜ 20－40 ｜
｜ 一級地區(qū) ｜ ｜
｜－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜
｜ 二、三、四級 ｜ 10－20 ｜
｜ 地 區(qū) ｜ ｜
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｜ 用途｜ ｜
｜ 租金標(biāo)準 ｜ 住宅房屋改非住宅自騰自營 ｜
｜等級 ｜ ｜
｜－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜
｜ 特級地區(qū) ｜ 10－20 ｜
｜ 一級地區(qū) ｜ ｜
｜－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜
｜ 二、三、四級 ｜ 5－10 ｜
｜ 地 區(qū) ｜ ｜
－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－
注：地區(qū)等級標(biāo)準劃分按沈房字〔1992〕346號文件執(zhí)行
住宅房屋成本租金收取標(biāo)準表
表二：
－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－
｜ 序 ｜ ｜租金標(biāo)準： ｜
｜ ｜ 房 屋 使 用 功 能 ｜元／每平方米｜
｜ 號 ｜ ｜使用面積、月｜
｜－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－｜
｜ 1 ｜有暖氣、有上、下水、自用廚房、廁所、自用衛(wèi)生｜ 3．20 ｜
｜ ｜間帶浴盆。 ｜ ｜
｜－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－｜
｜ 2 ｜有暖氣、有上、下水、自用廚房、廁所。 ｜ 3．00 ｜
｜－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－｜
｜ 3 ｜有暖氣、有上水或下水、共用廚房或廁所。 ｜ 2．80 ｜
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｜ 4 ｜無暖氣、有上、下水、自用廚房、廁所。 ｜ 2．50 ｜
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【關(guān)鍵詞】政府監(jiān)管；房地產(chǎn)；金融市場；一房多賣
近十年來房地產(chǎn)市場呈現(xiàn)良好的發(fā)展勢頭，吸引眾多主營與非主營的房地產(chǎn)商大規(guī)模盲目開發(fā)和投資房地產(chǎn)，在資金運行不足的情況下而采取了非法吸儲的嚴重后果。其中一些政府官員的尋租行為加劇市場秩序的混亂，微觀主體的市場行為如何規(guī)制？政府官員行為如何約束？都值得我們研究。
引言
綠樹成蔭，視野開闊，假山流水，亭廊相伴，還有一條蜿蜒包圍著小區(qū)的美麗小河，這就是位于溫州市平陽縣鰲江吉祥路上的21世紀商住廣場號稱平陽的“第一小區(qū)”，該小區(qū)2004年開始由溫州市佳和房地產(chǎn)開發(fā)有限公司投資開發(fā)，共有商品房372套，店鋪5600多平方米，開盤房價為3000—4000多元/平方米，斜對面就是鰲江鎮(zhèn)第一中學(xué)，離鰲江最熱鬧的新河路和江濱路就只有幾分鐘時間，而與這番景象不相稱的是：如今四周空空蕩蕩的，幾乎看不到一個人，角落里荒草叢生，讓人心生凄涼。在小區(qū)的大門口，一塊紅色條幅上面的“還我房子，一房多賣”的八個大字，在夏日陽光照耀下令人目眩，墻壁上還拉著一塊寫著“平陽縣鰲江鎮(zhèn)二十一世紀業(yè)主上訪團”①的條幅。
這背后到底隱藏著什么玄機呢？
一、房地產(chǎn)市場火爆：盲目擴張
2007年開始，全國上下房地產(chǎn)市場急劇升溫，經(jīng)濟發(fā)達的浙江更是瘋狂。鰲江21世紀商住廣場開發(fā)商溫州市佳和房地產(chǎn)開發(fā)有限公司，是為注冊資金5080萬，2003年5月成立的溫州云天房地產(chǎn)開發(fā)有限公司買下的企業(yè)，注冊資金同樣為5080萬，掌門人是上個世紀90年代下海經(jīng)商的徐世國，45歲，溫州本地人，此人野心勃勃，一心想做大而沒考慮要做強，見有暴利可圖，便不顧自己的能力，盲目擴張。
2003年獲得21世紀商住廣場的開發(fā)權(quán)后，2004年又獲得泰順“銀都花園”等項目地塊，獲利匪淺，在這些甜頭刺激以及市場火爆的大好形勢下，利欲沖擊下的徐世國，于2007年和2008年，分別在福建福鼎市和山東乳山市，成立了福鼎云天房地產(chǎn)開發(fā)公司和乳山云天房地產(chǎn)開發(fā)公司，注冊資金各為2000萬元。在房地產(chǎn)熱潮中，徐世國又賭了一把，2007年，福鼎云天公司在福建省福鼎以1.41億元投得兩個地塊；2008年，徐世國再次大舉進攻，又以6.41億元投得龍灣濱海新區(qū)的一塊地，面積為269畝。
而這些，都需要錢，錢從哪里來呢？
二、資金供應(yīng)鏈斷裂：民間融資
2007年和2008年的這兩次擴張，不但沒有給徐世國的房地產(chǎn)事業(yè)帶來飛躍，反而把他拖進了資金短缺的無底深淵?！扒捌诮杩钏躺睦⒁呀?jīng)很高了，很難支付，這兩塊地投過來又要繳納很大一筆土地出讓金。”徐世國說，“自己被緊張的資金鏈勒得喘不過氣來，最終選擇了民間借貸這條路。”②
為此，徐世國大量向民間高息舉債，拆東墻補西墻，以補資金缺口。徐世國的一名債權(quán)人透露，以六分利息算，徐世國借十億元，一年給出的利息就要七點多個億。就這樣他的資金缺口越滾越大，陷入惡性循環(huán)。
徐世國憑什么能得到那么多的民間借貸呢？一個是因為徐世國是本地人，何況“徐世國這個人，不善言辭，看起來老實”③，這是許多溫州老板的評價。除了印象，徐世國在社會上的口碑也不錯。認為徐世國生意做的比較大，這幾年賺了不少錢，有底子；都是通過可靠朋友或親戚介紹；盡管目前國家對房地產(chǎn)業(yè)宏觀調(diào)控，但很多人對房地產(chǎn)的遠景還是持樂觀態(tài)度，徐世國手里拿著不少地塊正待開發(fā)，確實需要錢；徐世國還利息比較干脆；最后還有一點，也是最重要的一點，有房子做抵押，并且這些房子都是經(jīng)過房管局登記備案。所以大家認為借錢給徐世國還是比較穩(wěn)妥。
那么，最讓借貸人覺得穩(wěn)妥的已經(jīng)房管局備案的房子真的穩(wěn)妥了嗎？
三、一房備案12次：“一女十嫁”
那些拿著購房憑證的購房戶在2007年10月原本的交付期未能入住后，已經(jīng)歷了近兩年無奈的等待，等待的背后是帶給其生活的無盡痛苦和麻煩。
家住鰲江鎮(zhèn)古鰲路的陳先生④，2005年7月買下了二十一世紀里一套100多平方米的房子。2007年年初一次性付清剩下的房款后，房子按規(guī)定10月可交付使用。陳先生盤算好了，交付即馬上裝修，這樣可以趕上來年5月份的婚期。和女友相戀了四年，萬事俱備，只欠這一個溫馨的愛巢。2007年10月，陳先生并沒有如愿拿到鑰匙，房開公司稱“再等等”，一等等到現(xiàn)在。而陳先生的婚期也被一拖再拖。
另一購房戶黃先生⑤原本住鰲江鄉(xiāng)下，為了購買“二十一世紀”這套新房，2007年初，他賣掉了鄉(xiāng)下的房子，在鰲江鎮(zhèn)上租了一個房間做臨時落腳點，一家四口，都一起住著，很擁擠。不過他知道10月份就是交房子的日子，也快了，堅持一下也能過去?？蓻]想到，他這一堅持就堅持了快兩年。黃先生現(xiàn)在面對的是一天天長大的孩子，和妻子無盡的埋怨。
這其中還有想為孩子上學(xué)買房的，還有想置套房子為父母安度晚年的……那些溫暖的愿望和初衷，如今都被交付期的一拖再拖而擊個粉碎。在仍不見交付的情況下，購房戶根據(jù)《商品房買賣合同》向溫州市仲裁委提出申請，要求佳和房產(chǎn)賠償違約金。2008年3月18日，市仲裁委裁定佳和房產(chǎn)賠償違約金470多萬元，并于4月18日前支付違約金。
企業(yè)法人申請開業(yè)登記注冊書是指企業(yè)在開業(yè)前為取得法人資格而向工商行政管理機關(guān)提交的申請登記注冊所使用的專用文書。它是國家對企業(yè)法人資格及其生產(chǎn)經(jīng)營事項予以法律上的認可的法定程序。工商企業(yè)只有經(jīng)過核準登記，才能具有法人資格，獲得名稱專用權(quán)，才能刻制公章、簽訂合同，注冊商標(biāo)，刊登廣告，申請銀行賬戶，取得從事生產(chǎn)經(jīng)營活動的權(quán)利。
企業(yè)申請企業(yè)法人登記注冊應(yīng)當(dāng)具備以下基本條件：
第一有符合規(guī)定的名稱。企業(yè)名稱是企業(yè)的名字、字號，是企業(yè)的無形資產(chǎn)。名稱權(quán)屬于企業(yè)專有，非經(jīng)轉(zhuǎn)讓等合法轉(zhuǎn)移方式，其他經(jīng)營單位不得使用。如果企業(yè)因名稱相同發(fā)生爭議時，則要按申請登記的先后順序處理，后申請登記的企業(yè)必須更改自己的名稱。根據(jù)我國有關(guān)法律規(guī)定，企業(yè)名稱應(yīng)經(jīng)登記主管機關(guān)核準登記，企業(yè)名稱只有經(jīng)過核準登記，才能受國家法律保護，未經(jīng)獲準登記的名稱不得使用。
第二有企業(yè)自己的組織章程。章程是企業(yè)公開向社會聲明其性質(zhì)、宗旨、任務(wù)、組織制度、活動方式、業(yè)務(wù)范圍等情況的法律文書，是申請企業(yè)登記必須提交的墓本文件之一，也是企業(yè)登記注冊后的行為準則。
第三有國家授權(quán)其經(jīng)營管理的財產(chǎn)或企業(yè)自己所有的財產(chǎn)，并能夠以其財產(chǎn)獨立承擔(dān)民事責(zé)任。
第四有與生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模相適應(yīng)的經(jīng)營管理機構(gòu)、財務(wù)機構(gòu)、勞動組織以及法律或者章程規(guī)定必須建立的其他機構(gòu)。
第五有必要的與經(jīng)營范圍相適應(yīng)的經(jīng)營場所和設(shè)施。
第六有與生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模和業(yè)務(wù)相適應(yīng)的從業(yè)人員。
第七有健全的財會制度，能夠?qū)嵭歇毩⒑怂悖载撚?，獨立編制資產(chǎn)付債表。
第八有符合規(guī)定數(shù)額并與經(jīng)營范圍相適應(yīng)的注冊資金。注冊資金是企業(yè)實際擁有的全部財產(chǎn)在法律上的體現(xiàn)。它由固定資金與流動資金兩部分組成。我國企業(yè)登記管理法規(guī)對企業(yè)法人注冊資金的最低額度是，生產(chǎn)性公司的注冊資金不得少于30萬元；以批發(fā)業(yè)務(wù)為主的商業(yè)性公司的注冊資金不得少于50萬元，以零售業(yè)務(wù)為主的商業(yè)性公司的注冊資金不得少于30萬元；咨詢服務(wù)性公司的注冊資金不得少于10萬元；其他企業(yè)法人注冊資金不得少于3萬元。
第九有符合國家法律、法規(guī)和政策規(guī)定的經(jīng)營范圍，不得從事非法經(jīng)營。
第十企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營范圍屬于國家法律、法規(guī)規(guī)定實行許可證、資格證制度行業(yè)的，需要有有關(guān)主管部門的批準文件。
二、企業(yè)法人申請開業(yè)登記注冊書的結(jié)構(gòu)與寫法
企業(yè)法人申請開業(yè)登記注冊書為表格化文書，由封面和比文兩部分組成。
（一）封面
主要包括標(biāo)題、組建單位、組建單位負責(zé)人。申請日期等幾項內(nèi)容。組建單位須蓋章，組建單位負責(zé)人須簽字，申請日期應(yīng)年月日俱全。封面下方印有“小華人民共和國國家了商行政管理局制”字樣。
（二）正文
由申請開業(yè)登記事項和提交文件、證件及有關(guān)部門意見兩大部分組成。
1.申請開業(yè)登記事項
（1）企業(yè)法人名稱：根據(jù)我國《企業(yè)名稱登記管理規(guī)定》第11條，“企業(yè)應(yīng)當(dāng)根據(jù)其主管業(yè)務(wù)，按照同類行業(yè)標(biāo)準劃分的類別，在企業(yè)名稱中標(biāo)明所屬行業(yè)或者經(jīng)營特點”。企業(yè)名稱通常由企業(yè)所在地區(qū)名稱、字號、所屬行業(yè)（或經(jīng)營特點），組織形式等幾個要素組成。如“西安黃河機器制造股份有限公司”，其中“西安”是地區(qū)名，“黃河”是字號，“機器制造”是所屬行業(yè)，股份有限公司是組織形式。有一‘些歷史悠久字號馳名的企業(yè)也可以不冠行政區(qū)劃名稱。企業(yè)不得使用法律禁止使用的名稱，如不得使用對國家、社會或者公共利益有損害的名稱，不得使用外國國家（地區(qū)）、國際組織的名稱，不得使用外國文字或漢語拼音字母組成的名稱，不得使用數(shù)字組成的名稱。除全國性公司外，企業(yè)不得使用“中國”、“小華”等宇樣的名稱。只有經(jīng)過工：商行政管理機關(guān)核準登記的企業(yè)名稱，才能受到國家法律的保護。
（2）住所：指企業(yè)法入主要辦事機構(gòu)所在地。我國《民法通則》第三十九條規(guī)定：“法人以它的主要辦事機構(gòu)所在地為住所。‘主要辦事機構(gòu)是指企業(yè)法人的核心組織。住所應(yīng)具體到市（縣）、區(qū)（鎮(zhèn)，鄉(xiāng)）、路（村）、號。
（3）經(jīng)營場所地址：指企業(yè)具體從事生產(chǎn)經(jīng)營活動的地點。一般情況下它與企業(yè)法人住所是一致的。企業(yè)經(jīng)營場所的產(chǎn)權(quán)屬于企業(yè)自己所有時，應(yīng)提交有關(guān)的產(chǎn)權(quán)證明，如果是租用場所的，則應(yīng)提交租用合同。
（4）法定代表人：填寫代表企業(yè)法人行使職權(quán)的負責(zé)人姓名。
（5）經(jīng)濟性質(zhì)：指企業(yè)法人的所有制形式。確定企業(yè)法人的所有制形（6）從業(yè)人數(shù)：為企業(yè)的管理人員，技術(shù)人員、生產(chǎn)業(yè)務(wù)人員和其他從事服務(wù)工作的人員的總和。各類人員的比例是衡量一個企業(yè)經(jīng)營管理水平與技術(shù)開發(fā)能力的一個尺度。
（7）注冊資金：是國家授予企業(yè)管理的財產(chǎn)或企業(yè)自身所有的財產(chǎn)的貨幣表現(xiàn)，包括固定資金和流動資金兩部分。企業(yè)注冊資金應(yīng)與企業(yè)實有資金相一致，與企業(yè)經(jīng)營方式和經(jīng)營范圍相適應(yīng)。企業(yè)申請開業(yè)登記注冊資金數(shù)額應(yīng)該有有關(guān)部門出具的資信證明或驗資證明。注冊資金的單位為萬元。
（8）經(jīng)營方式：根據(jù)企業(yè)實際情況填寫。工業(yè)企業(yè)可分為制造、加工、裝配，修理等；商業(yè)企業(yè)可分為批發(fā)、零售、代購、代銷、代儲、代運等；建筑業(yè)町分為建筑施工、修繕、安裝等；運輸業(yè)可分為搬運、裝卸等；服務(wù)性企業(yè)則根據(jù)具體服務(wù)項目而定。
（9）經(jīng)營范圍：指企業(yè)申請生產(chǎn)經(jīng)營的產(chǎn)品、商品種類，品種和提供服務(wù)的項目。經(jīng)核定的經(jīng)營范圍是企業(yè)法定的經(jīng)營范圍，是企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動的法律界限。在填報時，一般要分別寫明主營項目和兼營項目，主營項目要同企業(yè)所屬行業(yè)相一致，兼營項日在政策允許的范圍內(nèi)可適當(dāng)放寬，但不能同主營項目跨大類。經(jīng)營范圍是工商行政管理機關(guān)監(jiān)督檢查企業(yè)是合法經(jīng)營還是違法經(jīng)營的重要依據(jù)，填寫時要注意使用符合國家行業(yè)劃分標(biāo)準和工商行政管理機關(guān)核準企業(yè)經(jīng)營范圍的規(guī)范化用語。
（10）經(jīng)營期限：這一項主要適用于聯(lián)營企業(yè)，是指根據(jù)聯(lián)營企業(yè)章程、合同或協(xié)議確定的該企業(yè)經(jīng)營活動的起、止時間。
（11）主管部門：寫明企業(yè)上級主管部門的全稱。主管部門以文件的形式審批同意成立該企業(yè)的要寫明文件的文號及發(fā)文日期。
（12）審批機關(guān)：企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營屬于國家法律法規(guī)實行許可證制度行業(yè)的，須經(jīng)有關(guān)機關(guān)審批，并寫明審批文件文號及發(fā)文日期。
（13）經(jīng)營場所面積：寫清企業(yè)經(jīng)營場所總面積和分項面積。分項面積包括生產(chǎn)加工占用面積、營業(yè)占用面積、倉庫占用面積和其他占用面積四項。面積單位為平方米。
（14）企業(yè)主要設(shè)備和主要服務(wù)設(shè)施：填寫本企業(yè)用于生產(chǎn)經(jīng)營的主要裝置、設(shè)施、工具等，如機械電子設(shè)備、交通運輸工具、儀器儀表、計量器具等。
（15）分支機構(gòu)：分支機構(gòu)指法人企業(yè)下屬的經(jīng)濟活動單位，包括分（子）公司、分廠、分店等。它包括兩種情況：一種是具有獨立法人資格，能夠獨立承擔(dān)民事責(zé)任的；另一種是不具備法人資格但依法核準登記其有合法經(jīng)營權(quán)的。如無分支機構(gòu)，本項可免填。
2.提交文件、證件及有關(guān)部門意見
（1）申請開業(yè)登記提交文件、證件：企業(yè)法人申請開業(yè)登記應(yīng)提交的文件、證件較多，主要有以下幾種：①主管部門或賽審批機關(guān)批準該企業(yè)法人設(shè)立的文件。②企業(yè)法人章程。該章程應(yīng)當(dāng)經(jīng)主管部門或者審批機關(guān)批準。①企業(yè)法人注冊資金的信用證明、驗資證明或資金擔(dān)保書。④企業(yè)法定代表人的身公證明，包括主管部門批準任職的文件和附有照片的個人簡歷。⑤住所和經(jīng)營場所使用證明，包括產(chǎn)：權(quán)證明、房產(chǎn)租賃合同等。房產(chǎn)租賃合同的租賃期限須在一年以—上。⑥其他根據(jù)工商管理機關(guān)要求應(yīng)該出具的文件、證件。
（2）有關(guān)部門簽署意見：主要由企業(yè)的主管部門或?qū)徟鷻C關(guān)簽注同意該企業(yè)設(shè)立并建議批準其開業(yè)的意見。須寫清簽署時間，并加蓋公章，以示鄭重和負責(zé)。
填寫申請登記注冊書還須注意以下兩點：
