時間：2023-06-29 17:09:55
開篇：寫作不僅是一種記錄，更是一種創造，它讓我們能夠捕捉那些稍縱即逝的靈感，將它們永久地定格在紙上。下面是小編精心整理的12篇保險公司單證管理辦法，希望這些內容能成為您創作過程中的良師益友，陪伴您不斷探索和進步。
現代信息技術的應用極大地改變了企業傳統的經營方式和管理方式。在目前企業管理中出現了信息流、資金流、單證流的管理模式，特別是在日常財務管理方面，出現了以資金管理為中心，信息技術為手段，單證管理做保證的三位一體的財務管理體系，財務管理向著更注重效率和效益的方向發展。保險公司作為面向社會大眾的金融企業，其信息、資金及單證無論是規模還是在經營活動中的重要程度上都不亞于其他行業，因而更要注重信息、資金、單證三位一體的財務管理方法。
一、保險公司建立信息、資金、單證三位一體財務管理體系的必要性
保險公司，特別是國有獨資保險公司，其規模一般較大，但管理較為粗放。從信息管理系統來看，不僅沒有建立成功的電子商務，利用銀行電子支付系統也不充分，而且現有的各營業網點之間、上下級之間尚不能進行網絡化管理，數據不能共享；基層公司的業務處理和財務處理沒有實行標準化、系統化的電子處理程序，業務、收付費、記賬、統計、分保等環節信息重復錄入、數據人為調節，結果造成信息傳輸慢，數據失真，甚至出現弄虛作假的情況。這種狀況不能適應保險市場上的競爭，更經不起入世后外資保險公司先進管理方式和運營方式的沖擊。外資保險公司進入我國之后，不可能建立很多機構和招聘很多人員，他們主要依靠先進的信息網絡和相應的營銷策略開展業務。如果我們的經營管理方式不加以改變，我們目前網點多的優勢不僅發揮不了作用，而且會成為成本高效率低的包袱。因而中資保險公司，特別是國有獨資保險公司必須加快信息技術建設，利用現代信息技術改造基層公司的業務和財務處理程序。應把現有營業網點的各種數據信息連接起來，形成先進的信息處理系統，實現通保通賠，統一管理，將網點多的傳統優勢發揮出來，然后在現有信息網絡的基礎上建立電子商務及電子支付系統，使中資保險公司向國際水平靠近。
在資金管理方面，目前國內保險公司也未形成有效的資金調配、使用及運用系統。資金分散在各營業網點及各級公司，公司各機構之間、上下級之間缺乏科學的資金管理和調控手段。例如基層公司中已簽單但有多少保費沒有收回，多少保費滯留在保戶、外勤、人手中，基層公司內部未入賬或虛入賬的資金有多少，現有的資金管理系統不能對這些問題進行有效地監控。資金的收付缺乏有效的控制制度，資金管理不統一、不規范，“三假一私存”等現象時有發生，從而造成資金流失、浪費，甚至出現違法亂紀的情況。各網點及各級公司日常需要多少業務周轉資金缺乏科學的界定，存款普遍存在盲目性，而且各網點及上下級之間缺乏統一的支付手段，使資金的流動性大大降低，從而降低資金使用效率，增加資金管理成本。外資保險公司進入我國保險市場之后，隨著競爭的日趨激烈及保險市場的國際化，費率會逐步降低，賠付率將逐漸提高，資金運用取得的投資收益將成為保險公司利潤的重要來源。而我們目前的資金管理辦法無法適應保險業務的發展趨勢。因此，中資保險公司必須建立一套科學的適應現代信息技術和支付方法的資金管理、資金調控及資金運用系統。
保險業務中的絕大多數單證都涉及財務與資金，但基層公司單證的印制、領用、保管、使用、編號、銷號等制度既不統一又不規范，各種單證之間的銜接、制約不緊密，財務核算過程中單證的傳遞，會計憑證的附件等不規范，單證有意無意的流失情況經常發生。單證混亂往往造成數據失真，資金流失，因此必須加強單證的管理。此外，新的信息處理技術及新的支付手段的出現，對紙質原始單證及電腦生成的電子單證有了新的要求，單證管理也要系統化、科學化。
二、信息、資金、單證管理系統的內容、功能及相互關系
信息管理、資金管理和單證管理三者既相互獨立，又相輔相成，綜合成為保險公司統一的財務管理體系。
1.信息管理（數據處理電子化）系統
大型保險公司的營業網點遍布全國各地，保險業務面向各行各業，涉及千家萬戶。要充分發揮各個保險機構的職能和作用，就需要建立完善的電子化和網絡化信息管理系統，從業務處理（簽單、理賠），到收保費付賠款，再到財務核算及統計分析，在大范圍內（如地市、全省或全國范圍內）建立統一網絡，而且能與銀行的電子支付系統、因特網等外部信息系統連接，實現數據共享，網絡化管理，形成保險公司先進的開放性的信息管理系統。這樣既能方便保戶，提高競爭力，又能迅速處理所有財務信息，使公司各級管理者準確、快速、完整地得到相關的財務信息。
信息處理實現電子化、網絡化管理之后，業務處理中心和財務處理中心可以對公司的財務和業務信息集中處理。
在信息處理系統中，各險種的簽單、理賠等業務信息由相應的計算機軟件進行處理，形成業務處理系統。業務處理系統將信息傳送給收付費系統，收付費系統進行收付款業務的處理，并將收付款及應收應付信息反饋回業務處理系統。業務處理系統綜合保單信息及收付費信息生成基層報表，形成面向基層科室的各項業務資料及面向外部、內部員工的業績考核資料，用于基層公司的業務管理和調控。
運用電子商務后，電子商務系統直接聯系保戶并與業務處理系統連接，進行簽單并進行信息處理；運用銀行支付系統后，銀行支付系統與公司收付費系統連接，保戶可以利用電話、因特網等手段直接交費，公司也可直接劃撥賠款或儲金，并通過公司的收付費系統進行信息處理。各種信息均與公司的業務處理中心和財務處理中心連接，由中心進行核保核賠及賬務處理，并生成業務報表、財務報表和統計報表。
信息管理系統形成后，要統一內部業務流程和管理模式，統一各類分析數據和表格標準及格式，避免數據重復錄入、自由修改，基本實現數據共享、網絡化應用。系統還要有較強的查詢功能和各種報表的生成功能，以便各級管理人員根據權限隨時查詢各級、各類業務和財務統計資料，隨時對經營情況進行監控。
2.資金管理系統保險公司資金的收付遍布各營業網點，如果運用銀行支付系統，資金的收付更加分散。各收付點及公司上下級之間的資金調度，銀行帳戶的管理，現金的保管，銀行存款與現金的存取，資金的收付程序以及其他涉及資金的管理方式和管理方法，必須統一納入資金管理系統，進行嚴格有效的管理，既要保證資金的流動性，保證賠款支出及展業部門的業務支出，又要保證資金的安全性和增值性。
資金管理系統包括管理資金的人員崗位職責和資金的流轉渠道。資金管理要保證管理人員職責到位并相互牽制，保證資金流轉暢通。
資金的管理必須從源頭管起，信用管理是資金管理的起點。信用管理員根據公司的信用管理制度對要求簽單并索要正式發票但尚未交付保費的保戶、業務外勤及代辦審批信用度和信用期，符合
規定的開據保險單和正式發票。應收保費管理員對應收保費進行跟蹤清收，對信用期內未交費的保戶、業務外勤或代辦按制度進行處理，保證資金回收，或解除保險責任。收付員、核算員、主管出納和主管會計按照規定的程序對資金的收付進行管理。
資金的流轉系統要保證資金的流動性、安全性和資金使用效益。各支公司的保費收入存入收入基本戶，檢查未達賬及銀行退票等事項，并隨時將其余額轉入公共基本戶。各支公司或網點的賠款基本戶和費用戶核定最高限額，保證賠款和費用支出，定期或定額由公共基本戶補充。資金要集中到公共基本戶，公共基本戶在統籌全轄業務資金的條件下，按照資金運用的有關制度，將節余資金上劃或用于資金運用，以提高資金效益。
在資金流轉系統中，收款員將收到的支票和現金存入收入基本戶。核算員從賠款基本戶提取現金交與付款員，付款員從賠款基本戶開支票或用現金賠付，當日將結余現金退回核算員。核算員負責其他存款戶和費用戶的管理，并負責將收入基本戶的資金劃入公共基本戶。主管出納負責公共基本戶及全部資金調控；在應用銀行電話付費或因特網付費時，主管出納負責銀行支付系統資金與公共賬戶資金的劃撥，并及時補充各付款單位的賠款資金和費用資金。主管出納和主管會計要利用計算機網絡系統隨時監控所轄各賬戶的資金余額與流向，保證資金的流動性與安全性，同時，集中盡可能多的資金在國家允許范圍內或爭取國家政策進行穩妥的資金運用，提高資金效益。
如果采用更先進的信息處理技術和支付手段，也可以取消基層公司的收入基本戶和賠款基本戶，利用公共基本賬戶實行通保通賠。
3.單證管理系統單證是連接資金管理與信息管理之間的紐帶。首先，公司的資金與數據不能孤立存在，二者必須通過單證相對應，彼此相互支持和制約；其次，資金的收付流轉，數據的錄入必須有單證及單證制度做依據；此外，資金的流失總是伴隨單證的流失而形成的，單證的管理是資金安全的重要保證。因而，單證的印制、保管、領用、流轉、以及根據單證進行資金收付及數據錄入等一系列程序和制度必須進行統一管理，形成單證管理系統。
保險經營活動中主要有兩種單證，一是業務單證，二是財務單證。業務單證有些與財務沒有直接關系，有些與財務有直接關系，是財務活動的依據。從財務管理角度講的單證包括財務單證和與財務有直接關系的業務單證。
單證管理系統的建立主要包括單證管理制度和單證流轉渠道。單證管理制度包括各種單證的管理權限以及單證的印刷、保管、領用、填制、傳遞等制度，單證流轉渠道指單證的流向及各種單證的正本、副本、各聯在使用中相互交織而形成的流轉網絡。在單證管理系統中，必須結合和適應信息管理和資金管理，合理設計單證的管理制度和流轉渠道，以保證信息的真實及資金的安全。
三、全面建立三位一體的財務管理體系以信息管理系統、資金管理系統和單證管理系統為主要組成部分的財務核算和財務管理體系是現代信息技術廣泛應用于企業經營管理條件下較為先進的財務管理方式。保險公司這樣的金融企業，其數據、資金和單證具有量大、面廣、分散、傳輸頻繁的特點，綜合建立三位一體的財務管理體系對其經營和發展更為重要。財務部門要積極參與公司的信息技術建設，制定財務管理體系的總體規劃，實施先進的財務信息、資金和單證的管理辦法，并制定縝密的公司內部控制制度，將信息、資金和單證的管理有機地結合起來，使三者相互協調、相互制約，成為有機的整體。
財務部門要充分有效地利用信息技術手段改革現行會計核算和財務管理體制，簡化核算層次，精減核算人員，準確高效地進行業務和財務數據的收集、整理、傳送、分析工作。在財務管理活動中還應對所轄各項管理指標和考核指標的制定、考核、調控納入信息管理系統，建立基于公司效益和員工貢獻度的激勵機制，對全轄范圍進行直接、及時的財務處理和財務控制，為公司領導提供準確、及時的財務信息，及時編制各類對內對外會計、統計報表。
在保險公司，貨幣資金是公司最主要也是最重要的資金形式，因此我們在財務管理系統中主要闡述的是貨幣資金的管理。實際上，固定資產、在建工程、辦公用品和低值易耗品、債權債務及其他無形資產和各項費用也完全可以按照資金管理的原理制定管理制度和管理流程，納入財務管理體系。
在畢業臨降之前，學校給予了我們一個實習的機會，為的是讓我們對社會有所實踐，我也非常珍惜這個機會，經過學校的安排，我到了×××保險公司分公司，從事我不曾熟悉的保險工作，緊張，茫然，不知所措的感覺涌涌來之，但是我可以克服，因為我堅信自己可以面對。
在工作期間我明白到，服務是企業的生存之本，服務質量的好壞不僅關系到公司業務的發展，還關系到公司的聲譽以及未來。因此，我從未放松過對服務質量的要求和服務技能的提高。按照總公司“統一標識、統一柜面、統一形象”的要求。使客戶來辦理業務時感覺到更專業、更方便、更溫馨，全面提升了服務質量和公司的形象。我堅持“以人為本、客戶至上”的服務理念，想客戶所想，急客戶所急。對于出現重大事故的家庭，我們沒有死板地執行規定，而是以最快的時間確定事故性質，然后第一時間將賠款送到客戶家中，幫助他們渡過難關。
我在做好服務的同時，嚴格按照上級公司有關規定，結合自身實際，引進和采用了科學的管理體系，出臺了一系列行之有效的規章制度和考核辦法。在制訂各種考核辦法時，始終遵循突出效益和長期盈利能力評價的經營績效考核原則，努力調整險種結構，使之從規模型向效益型轉變。同時加大了對賠付率和費用指標的考核力度，努力降低經營成本，在日常管理中，嚴格執行《財務管理規定》、《單證管理辦法》、《核保實務》等一系列規章、辦法，嚴格把關，認真審核。
在這期間無論在辦理業務還是其它的工作中，堅持使用文明用語，不越權辦事，不以權謀私，沒有出現被客戶投訴的行為以及其它違規違章行為。能一直做到兢兢業業、勤勤懇懇地努力工作，立足崗位，積極完成支公司和本部門下達的各項工作任務。
經營單位根據公司《合同管理制度》的規定、公司公布的最低經營利潤率及審批權限進行報批，完成審批后，方可對外簽訂合同或協議，并按規定將合同或協議相關資料交財會部和綜合辦公室各一份留存備案。綜合辦公室核實合同審批情況后應及時配合經營單位準備或辦理執行合同所需的商檢、外匯核銷等海關監管憑證。
第二條 合同執行
（一）信用證的審核及出口信用保險
1、單證中心收到銀行來證后，及時在ERP系統登記，經營單位根據通知領取L／C副本，正本由單證中心統一保管，同時復印一份副本給財會部，協助審核L／C條款。
2、單證中心、經營單位根據業務情況共同審核L／C條款，L／C必須是即期、不可撤銷的，并且在中國到期。若是由信用等級較差的國家或銀行開出的L／C，必須要求有保兌行。確認L／C上的品名、規格、數量、單價、金額、質量要求和交貨期等是否與出口合同相一致，規定的裝運期、有效期和單證要求是否能做到，一切妥當方可執行。如果L／C存在“軟條款”或難以做到的條款，必須由經營單位要求客戶改證后方可執行。
3、對于自營出口業務，除L／C、先收后出的支付條件和信用等級較高的業務外，新客戶業務和風險較大的賒銷、D／P、D／A支付方式，應盡量投保出口信用險。經營單位向中國信用保險公司提交客戶資料，辦理申請信用額度， 嚴格控制在額度內出運，并及時申報出運。信用保險公司批件正本交綜合辦公室統一保存。
（二）備貨
1、合同執行過程中，業務人員必須經常到工廠察看貨物情況的生產情況，保證業務的正常運作。
2、自營出口業務，必須密切跟蹤產品的生產進度，做好備貨、驗貨工作，主要核對內容：貨物品質、規格，應按合同的要求核實；保證滿足合同或信用證對數量的要求；應根據信用證規定，結合船期安排，保證及時交貨：檢查貨物包裝及嘜頭，使之符合信用證的規定。保證按時按質交貨，安全和順利地履行合同。
（三）出口單證
1．業務員根據出運情況憑己審核的有效合同協議領用核銷單。合作出口業務一般情況下新客戶每次領用2份，舊客戶每次領用5份。如有特殊情況需多領的，需書面說明情況，并經公司核銷單工作主管副總經理審批同意。
2．業務相關的核銷單、出口商業發票、國稅發票、報關單、報關委托書、報檢單等，由業務員認真填寫，委托報關的要與報關行、貨代公司簽訂委托合同，做好單證流轉簽收工作。
3．業務確有需要提供報關空白單據的，要經書面報告經分管領導簽批。公司僅限向簽有協議的貨代公司和報關行提供，每次簽發的空白單據根據近期出貨情況配領，其中對需蓋公章的發票、裝箱單須加注“報關專用聯”章；嚴禁對外簽發蓋有公章的空白信紙和進出口合同。
4．所有單證的流轉必須做好交接簽收工作，包括公司內部交接，對于外寄的單據必須要求對方傳真回執，注明使用單位和簽收人。
（四）裝運、商檢、報關
1．做好申請報驗和領證工作，凡列入商檢機構規定的“種類表”中的商品及根據信用證貿易合同規定由中國進出口商品檢驗局檢驗出證的商品，在貨物備齊以后，經營單位及時向商檢局申請檢驗，綜合辦公室配合做好網上報檢工作。
2．由我方租船訂倉配載的，經營單位事先向貨運公司或船公司咨詢船期，運價，開船口岸等。經比較，選擇價格優惠，信譽好，船期合適的船公司，確認工廠的交貨能否早于開船期，以及船期能否達到客人要求的交貨期，及時向貨運公司發出書面定倉通知。
3．經營單位按照訂單以及工廠提供的裝箱資料，備妥出口貨物報關單，連同裝貨單、發票、裝箱單（或磅碼單）、商檢證、核銷單、出口貨物合同副本及有關單證委托專業報關行向海關申報出口。報關出口金額應與收匯金額保持一致性，不得隨意填報。
4. 貨物裝船后，屬我方保險的，及時辦理貨物運輸險的投保手續。
（五）收匯及結算
1. 以L／C和銀行托收方式為收款條件的，應按要求準確繕制單證，在有效期內將整套裝船單據送交銀行辦理議付結匯。
2. 在未收到外匯前，必須采取有效的風險防范措施，牢牢控制物權的憑證-----------運輸單據。
3．同一出口客戶，如前批貨物出口后到了收匯期限但仍未收到外匯的，不得繼續安排出貨。
4，對于采購貨物，需辦理物權的轉移交接確認手續。供貨商交貨時，需辦理商品進倉手續，并提供進倉單給財會部，作為支付貨款的憑證。如貨物是以廠代倉存放的，進倉單上需加蓋所存放廠家的公
章；如出口后才與工廠結算貨款，付款時需提供出口報關單（或信息）給財會部。
5. 經營單位認領收匯水單后，憑財會部相關付款規定辦理貨款支付手續，結算利潤必須不低于預算利潤。
（六）核銷和退稅
1、經營單位必須在出口報關后（以出口日期為準）60天內完成外匯核銷，核銷工作流程參照《進出口付收匯核銷單管理辦法》。
2、 經營單位在規定期限內根據公司退稅管理規定申報退稅。申報出口退稅單證：包括出口報關單退稅聯、增值稅專用發票和國稅發票退稅聯。
增值稅專用發票：業務員必須結合出口報關日期，在預付賬款掛賬30天內回籠增值稅發票；增值稅發票金額與報關出口金額應控制在合理的成本水平范圍內，不得高于報關金額的合理成本水平。一張增值稅專用發票不能對應多張出口關單。 “0”退稅率的商品，增值稅發票要分開開具。
出口報關單退稅聯：業務員必須在出口報關后（以出口日期為準）70天內收齊報關單退稅聯和國稅發票退稅聯交財會部。
3、出口退稅備案單證：按裝訂順序包括購銷合同、出口貨物明細單、出口貨物裝貨單、出口貨物運輸單據、出口報關單，必須于財務稅務組通知期限內按上述順序裝訂交稅務組統一歸集管理。
業務員必須保證出口退稅備案單證的真實性和完整性。
4、逾期單證：業務員需書面說明逾期的原因，報經營單位經理和主管（副）總經理審核，逾期報告將作為客戶和業務員評級以及合同（協議）續簽的參考依據。
第三條 合同的后續跟蹤
1、單證中心每月25日前將上月業務員出口報關信息整理后交財會部，財會部核算員逐一核對單證齊全情況，跟蹤督促業務員按時收匯和回籠增值稅發票，發現逾期末收匯和未回籠增值稅發票的，及時反饋到經營單位經理、財會部負責人及公司主管副總經理，必要時采取停止付款、停止領新核銷單等方式，直至改正。
2、財會部每月檢查核銷工作情況，每月10號前通報逾期未核銷和逾期未使用情況，按照管理規定對于有逾期的停止發單，直至改正；
3、財會部檢查退稅備案單證情況是否齊全、真實。每月通報退稅單證備案情況。
4、綜合辦公室連同財會部、監審部定期檢查合同協議執行情況，檢查內容有：實際貿易額、利潤情況、收匯是否及時、發票是否及時等，發現異常及時通報、反饋、督促改進。
5、在合同協議有效期到期前一個月，綜合辦公室發提示通告通知業務員續簽。
保險人是指根據保險人的委托，在保險人授權的范圍內代為辦理保險業務，并依法向保險人收取手續費的單位或者個人。下面和小編來了解一下相關的合同。
保險人合同范本匯總一:
債權人(甲方):_________
保證人(乙方):_________
乙方詳知甲方與人_________于_________年_________月_________日簽訂的編號為_________的《保險合同》的各項內容，自愿為該《保險合同》提供擔保。經甲方審查，同意乙方作為保證人。甲乙雙方根據《中華人民共和國民法通則》、《中華人民共和國擔保法》等法律、法規的規定，約定如下:
一、乙方提供保證的方式為連帶責任保證，人在合同規定的債務履行期屆滿沒有履行債務的，甲方可以要求人履行債務，也可以要求保證人在其保證范圍內承擔保證責任。
二、乙方提供保證擔保的范圍為人_________違反有關法律法規的規定或保險合同約定給甲方造成的損失，包括損害賠償金及其利息和因此發生的各種費用。
三、甲方與人變更保險合同的內容，包括自動順延保險合同的期限，乙方仍須承擔保證責任。
四、乙方承擔賠償責任后，可依法向人追償。
五、甲乙雙方可協議解除本合同。
六、本合同經雙方簽字蓋章后生效。
七、因本合同產生的爭議，雙方可依達成的仲裁協議通過仲裁解決。沒有達成仲裁協議的，可向甲方所在地有管轄權的人民法院提起訴訟。
八、本合同一式_________份，甲乙雙方和人各執一份。
甲方(蓋章):_________ 乙方(蓋章):_________
負責人(簽字):_________ 委托人(簽字):_________
_________年____月____日 _________年____月____日
簽訂地點:_________ 簽訂地點:_________
保險人合同范本匯總二:
合同編號:_________
甲方:_________
乙方:_________
甲乙雙方根據《中華人民共和國保險法》、《保險人管理規定(試行)》等有關法律、法規，本著平等自愿的原則，經協商一致，簽訂本保險合同，保險人合同范本。
第一條 總則
(一)甲方委托乙方在甲方授權范圍內，以甲方的名義代甲方辦理個人人身保險業務，乙方在本合同有效期內，按照約定范圍從事活動所產生的保險責任由甲方承擔。甲方按本合同約定支付乙方手續費(傭金，下同)。本合同及相關文件內容均不直接或間接構成甲方與乙方之間有雇主與雇員關系。
(二)本合同一經訂立即生效。乙方有_________個月的被考察期，被考察期間，甲乙雙方均可隨時提出解除本合同，對方應予同意。
第二條 授權
(一)在本合同有效期內乙方可在_________市行政區劃范圍內以甲方名義招攬甲方開辦的適合個人投保的人身保險業務(具體險種見附件)、收取保險費及提供售后服務。
(二)甲方根據業務發展的需要可以對乙方的業務區域、險種及其他授權內容進行調整。
第三條 保險費的收取和交付
(一)乙方須在甲方收取保險費之后在保險費收據上簽字，且只能在收到保費之后才能開具收據。
(二)乙方不得為客戶墊繳保險費，乙方繳至甲方的保險費一律視為是由投保人繳納的。
(三)任何情況下，乙方均不得使用自己的姓名和賬戶收款。乙方應在_________個工作日內按甲方規定的方式將以甲方人身份收取的全部保險費及時繳至甲方，不得挪作他用。
第四條 手續費的支付
(一)甲方根據乙方合理的保險費收入支付乙方手續費，具體支付標準由甲方按不同險種、不同繳費期限和不同繳費方式確定，并予公布。甲方根據業務發展需要可以統一對手續費標準進行調整，并予公布。
(二)手續費以人民幣現金或轉賬的方式支付。
(三)同時符合以下四個條件，乙方才有權要求甲方支付手續費:
1.投保單由乙方簽署姓名、代碼，并且經過甲方核保，甲方已據此簽出保險單。
2.甲方已收到相應的保險費。
3.乙方遵守合同的各項規定。
4.在本合同有效期內。
(四)出現本合同第五條第(五)款情況時，甲方不再支付乙方相關的手續費。
(五)不論本合同是否終止，投保人于簽收保險單后十日內要求解除合同或由于乙方的過錯致使投保人解除合同時，乙方無權獲得與所退還保險費相關的手續費，已領取的必須退還甲方。
第五條 甲方權利
(一)簽發保險單，對乙方在授權范圍內招攬的保險業務具有最后確認權。
(二)有權制定和修改各項管理辦法和規章制度，隨時對手續費及其他待遇的有關規定進行修改與補充，并通知乙方。
(三)有權對乙方的活動進行監督、管理、檢查，有權對乙方的工作情況進行考核和獎懲。
(四)有權代扣乙方應繳納的稅款。
(五)當客戶向甲方提出要求變更為其服務的人時，甲方有權將該客戶的保險單變更為由其他人或由甲方直接提供服務，并書面通知乙方。
第六條 甲方義務
(一)按本合同第四條規定向乙方支付手續費。
(二)對乙方符合甲方要求并在授權范圍內招攬的業務承擔保險責任。
(三)向乙方提供開展業務所必需的證件、資料、單證及提供必要的幫助，合同范本《保險人合同范本》。
(四)依據《中國人壽保險公司個人人管理辦法(暫行)》為乙方提供有關待遇。
(五)為乙方提供必要的培訓。
第七條 乙方權利
(一)在甲方授權范圍內從事人身保險活動。
(二)要求甲方支付手續費。
(三)要求甲方提供有關證件、保險單證和資料。
(四)要求甲方提供有關培訓。
(五)享受甲方提供的有關待遇。
第八條 乙方義務:
(一)應遵守甲方制定的與乙方業務相關的規章制度。
(二)為客戶提供收費、送單、咨詢、協助變更保險單和協助辦理理賠申領事宜等服務。
(三)努力維持現有業務。
(四)應達到甲方確定的最低業績標準。
(五)按時參加有關的培訓、會議和研討等活動。
(六)按照甲方的要求對活動和業績情況進行記錄。
(七)承擔與開展業務有關的一切費用。
(八)按甲方規定領取有關單證時履行簽收手續。
(九)不得與客戶串通，損害甲方利益。
第九條 擔保
(一)在本合同訂立時，乙方應按甲方規定交付保證金，保證金在本合同有效期內由甲方負責保管，合同終止后無息返還乙方。
(二)在訂立本合同時，乙方還需提供兩個經甲方同意或認可的具有代為清償債務能力的公民或法人作為擔保人，與甲方訂立保證合同，作為本合同的從合同。
第十條 合同解除與終止
(一)甲乙雙方均以提前_________個月以書面通知的方式向對方提出解除本合同，_________個月期限屆滿，本合同即行解除。
(二)乙方有下列情形之一的，甲方可提出解除本合同:
1.違反本合同規定，并造成嚴重后果。
2.不符合個人人條件，或喪失人資格。
3.達不到甲方培訓、業績考核的合同維持條件的要求。
4.有違法犯罪或嚴重損害甲方信譽行為。
5.對甲方有不誠實的欺騙行為。
6.法律規定的其他情形。
(三)有下列情形之一的，本合同的權利義務即行終止:
1.保證合同失效，從失效之日起1個月內又無新的擔保人。
2.乙方年滿60周歲。
3.乙方成為無行為能力或限制行為能力人。
4.法律規定的其他應當終止的情形。
(四)合同終止有關事宜
本合同終止后，乙方應立即按規定與甲方辦理交接手續，乙方應向甲方交回錢款、展業證書、本合同書、保險條款、單證、文件、手冊、其他印有甲方公司名稱的印刷品以及歸其保存的表格和文件，還應提交甲方需要的與甲方業務情況有關的臺賬和記錄(客戶記錄、資料)的復印件，不得再以甲方人名義從事任何活動。
第十一條 違約責任
(一)乙方超出甲方授權范圍或在合同終止后仍以甲方名義進行的活動，除經甲方追認的以外由乙方自行承擔責任。
(二)甲方不履行合同義務或違反合同規定，乙方有權提出解除本合同，給乙方造成損失的，乙方有權要求賠償損失。
(三)乙方違反本合同及甲方與業務相關的規定，甲方有權變更授權范圍或解除本合同。給甲方造成經濟損失的，乙方應承擔賠償損失的責任。
第十二條 其他
(一)《中國人壽保險公司個人人行為準則》作為本合同的一部分，乙方應在從事業務時始終予以遵守。
(二)甲乙雙方就本合同發生爭議，應及時協商解決。協商不成時，雙方均可向甲方所在地有管轄權的人民法院提起訴訟。
(三)本合同自雙方簽章之日起生效，有效期為_________年，期限屆滿前_________個月如雙方均無異議，合同將自動延展到下_________年。
(四)本合同一式二份，甲乙雙方各執一份。本合同對外不作為任何身份證明。
(五)如果甲乙雙方在訂立本合同之前，曾訂立相關的合同或聘用合同，雙方同意在本合同生效后原合同自行終止。
甲方(蓋章):_________乙方(簽字):_________
負責人(簽字):_________
_________年____月____日_________年____月____日
保險人合同范本匯總三:
合同號no.
第一條 約因
保險公司名稱_____________，公司法定地址_____________(以下稱甲方)，同意將本合同列明之事項的權授予人(以下簡稱乙方)人姓名_____________，其戶籍所在地_____________。
甲乙雙方根據《中華人民共和國保險法》和《保險人管理規定(試行)》等有關法規，在自愿、平等、互利的基礎上，經協商就乙方接受甲方的委托，在甲方授權范圍內代為辦理人身保險業務的有關事宜，一致達成本合同。本合同包括委托合同、培訓合同、擔保合同及甲方關于個人人管理有關規定組成。委托合同為主合同，培訓合同、擔保合同及甲方關于個人人管理有關規定為附合同。
乙方應將本人的《保險人資格證書》提交甲方保存，換取甲方頒發的《展業證書》;甲方應妥善保存乙方的《保險人資格證書》，因甲方過錯造成該證書損毀、丟失的，甲方應承擔賠償責任。
第二條 期限
本合同期限為1年，自________年____月____日至_______年_____月____日，乙方在期限內實施的行為方為有效。
期限屆滿，甲乙雙方未做任何終止本合同的行為及意思表示，本合同將自動延長一個期限。
第三條 區域
乙方實施甲方授權行為的地域范圍，以中國保險監管部門批準的甲方經營區域為限。乙方不得在前述經營區域外進行人身保險業務。
乙方優先在下列指定地區實施甲方授權的行為：
第四條 權限
甲方授權乙方可以實施以下行為：
1.銷售甲方提供的保險產品。
(1)個人壽險( );
(2)個人健康( );
(3)個人人身意外傷害險( );
(4)經保險監管部門許可的其他險種( )_____________。
乙方銷售甲方提供的保險產品的行為僅限于向第三人宣傳、介紹、推薦甲方提供的保險產品及產品的組合，無權決定是否承諾投保人訂立保險合同的要約;乙方應將投保人訂立保險合同之要約(投保書)在規定的期限內交付甲方，由甲方作出是否訂立保險合同的決定。
2.甲方收取保險費。乙方應甲方收取投保人預繳及續繳之保險費，向投保人出具臨時收據，并在規定的期限內交付甲方。
第五條 保險費交付方式
乙方以現金或票據方式收據的投保人交付的保險費。
第六條 保險費交付期限
乙方應自收到保險費48小時內，將保險費交付甲方。如最后24小時為節假日，則順延為節假日結束后的第一個工作日的甲方業務時間。
第七條 手續費支付標準和方式
甲方按照本合同訂立時執行的手續費標準向乙方支付手續費;
本合同有效期內，甲方要對現行的手續費標準進行變更時，應征得乙方或乙方推選的集體代表同意，并就協議一致的手續費標準訂立集體合同，對乙方具有約束力。
本合同有效期內，甲方因國家法律、法規、政策的原因。需要調整手續費標準的，如調整后的標準是符合國家法律、法規、政策允許的最高限額的，可直接與乙方或乙方推選的代表訂立新的關于手續費支付標準的集體合同，并對乙方具有約束力。如乙方不能認可國家法律、法規、政策規定的手續費標準，則本委托合同終止。
甲方支付乙方手續費的依據是乙方于上月15日以后(含15日)至本月15日的至本月25日仍有效的權限內的保險費收入。
甲方于每月30日前在代為扣除乙方應付稅款后支付乙方當期手續費收人。延期支付的，甲方應支付利息。
第八條 保證與擔保
乙方應提供兩個甲方認為具有保證人資格的自然人作為乙方履行本合同的保證人，并與甲方簽訂《擔保合同》;
乙方應同提交單證、票據保證金人民幣_____________元。
第九條 專屬
乙方不得其他保險公司的保險業務，也不得幫助其他保險公司及其人與甲方競爭。
乙方不得兼職從事其他職業。
此協議終止后6個月內，乙方不能為其他保險公司個人人身保險業務。
第十條 其他權利與義務
甲方應對乙方進行定期培訓，每年培訓時間不得少于60小時;乙方應按時參加甲方的培訓，如乙方不能按要求參加甲方的培訓，甲方有權解除本合同。
乙方應遵循《保險法》及《保險人管理規定(試行)》等法律法規的規定，誠實，并保守甲方及客戶的商業秘密及個人隱私。
乙方應按甲方的要求報告有關完成委托事項的情況。
第十一條 合同的變更
本合同條款可以進行變更。
甲方應與乙方或乙方推選的代表就合同變更事宜進行協商，達成一致意見后對本合同進行變更。
甲方與乙方個人協商對合同進行的變更，應訂立補充合同;甲方與乙方推選的代表協商，對本合同所作的變更，對乙方所有成員有效，不能同意變更后事項的乙方個別成員，作解除合同處理。
關于合同的變更，本合同另有約定的除外。
第十二條 合同的終止
本合同可因下列原因終止：
1.因本合同期限屆滿，甲方決定不再續延本合同;
2.甲方發生分立或合并，分立或合并后新的組織沒有承諾本合同繼續有效并承擔本合同甲方權利義務的;
3.乙方辭去委托或者甲方撤銷委托。乙方辭去委托時，不必取得甲方同意，但必須提前日通知甲方，如因辭去委托使甲方受到損失，乙方應負賠償損失的責任;甲方撤銷委托時，不必取得乙方的同意，但應支付乙方已業務的手續費。如因撤銷委托使受托人受到損失，甲方應負賠償損失的責任。
本合同終止時，甲方有權收回乙方持有的屬于甲方的單證、票據、業務資料、客戶資料以及其他物品;
本合同終止時，甲方有權要求乙方償還甲方為乙方支付的培訓費，合同另有約定的除外。
本合同終止時，甲方應收回《展業證書》，退還乙方《保險人資格證書》，并在乙方歸還甲方的單證、票據、業務資料、客戶資料以及其他物品后，退還乙方保證金，如上述單證、資料、物品有缺失、毀損，應相應扣減保證金，并將保證金余額退還乙方;如保證金不足以補償以上損失的，可以在應支付乙方的手續費中扣除不足部分。
第十三條 違約責任
乙方應對在過程因本人過錯導致的第三人的損失承擔賠償責任;因乙方在過程因過錯導致的第三人的損失，甲方承擔賠償責任的，甲方履行賠償責任后，有向乙方追償的權利。
甲乙雙方因過錯給對方造成的損失，均應承擔賠償責任。
本合同解除后，并不排除乙方在本合同有效期間因過錯行為應承擔的賠償責任。
第十四條 爭議處理
本合同履行過程中，雙方如發生爭議可協商解決。協商不成，可依法調解、仲裁或提出訴訟。
第十五條 附則
乙方同意甲方制訂關于手續費的規定和有關壽險員管理的辦法作為本合同的附件，附件修訂時，與甲方簽訂集體合同，并對乙方具有約束力。
乙方提供的擔保人與甲方簽訂的擔保合同，為本合同的附合同，本合同終止后，對乙方在本合同有效期間的行為的保證責任不當然解除。
本合同經甲方簽字蓋章，乙方親筆簽字，并在甲方收到乙方《保險人資格證書》原件、單證票據保證金、《擔保合同》后生效。
本合同一式兩份，甲乙雙方各執一份，具有同等法律效力。
甲方：×××保險公司
乙方：_____________(簽字)
_____________分公司(辦事處)
人資格證書號：
人展業證書號：
(蓋章)
居民身份證號：
戶籍所在地：
代表：____________(簽字)
住所地：
簽署地：________________
郵政編碼：
簽署地：_____________
簽訂時間：_______年____月____日
關鍵詞：保險；合規風險；網點；管理；建議
中圖分類號：F6I 文獻標識碼：A
隨著郵政金融業務的迅猛發展，郵政保險業務也得到快速提升。然而，在郵政儲蓄網點保險業務開展過程中，經常出現一些違規操作現象，如“存款變保險”等，從而產生一些負面報道，給郵政形象帶來了不利影響。為切實防范保險業務合規風險，維護郵政企業聲譽，必須強化保險業務合規風險管理。
1 郵政儲蓄保險業務違規操作現狀
銷售人員受利益驅動進行虛假宣傳，違規向客戶承諾保險收益，欺騙消費者；銷售人員打著“銀行理財”的旗號進行虛假宣傳，違規銷售保險產品，致使“存單變保單”現象出現；保險公司人員“喬裝”郵政儲蓄員工，坐守郵政儲蓄網點違規銷售保險產品；網點營業人員違規代客戶填寫保單，代客戶簽名；對客戶投訴和退保要求，相互推諉，售后服務質量較差，影響郵政儲蓄聲譽；銷售人員未取得保險銷售從業人員資格證書，不具備保險銷售資格，存在合規風險隱患；違規收取保險公司協議外收益或銷售返點，存在商業賄賂風險。
2 郵政儲蓄保險業務合規風險管理建議
2.1事前控制
2.1.1加強保險銷售資質管理
營業網點應按照保監會規定在明顯位置懸掛“保險兼業許可證”，并獲得上級行授權。從事保險業務的銷售人員，應當具備保監會規定的保險銷售從業資格，取得保監會頒發的《保險銷售從業人員資格證書》。
2.1.2建立客戶適合度評估制度，防止錯誤銷售
網點在銷售投資性保險產品時，應充分了解客戶的風險偏好、風險認知能力和承受能力。根據客戶風險適合度評估標準，在營業網點理財服務區、理財室或理財專柜進行當面評估，并根據產品風險等級提高銷售門檻，將合適的產品銷售給合適的客戶，防止錯誤銷售。同時，應妥善保存客戶評估的相關資料。
2.1.3加強內控建設，規范操作流程
要充分認識加強保險業務管理的重要性和緊迫性，建立和完善保險業務內部管理制度，制定全行統一、操作性強的保險業務管理辦法和涵蓋業務全過程的操作規程。
2.1.4加強員工培訓教育工作，提高從業人員素質
培訓內容應涉及保險產品、相關法律法規和職業操守等方面。要修訂和完善保險業務考核辦法，逐步建立激勵考核長效機制，促使保險業務健康、有序、合規發展。
2.1.5建立投訴處理機制
要建立有效的投訴處理機制，制定統一規范的投訴處理程序，營業網點要明示客戶投訴電話，及時處理客戶投訴，切實維護客戶合法權益；在與保險公司簽訂協議之前，必須要求有關系的保險公司建立問題處理應對預案，確保能夠對客戶投訴的保險產品進行全面、及時、妥當地處理。
2.1.6明確責任，建立問責制
要明確保險公司和保險產品的準入、宣傳、銷售和投訴處理等各個業務環節中，各個部門和崗位的職責分工，建立問責制。
2.2事中監管
2.2.1合規銷售保險產品，規范銷售行為
網點銷售人員不得進行誤導銷售或錯誤銷售，在銷售過程中不得將保險產品與儲蓄存款、銀行理財產品等混淆，不得使用“銀行和保險公司聯合推出”、“銀行推出”、“銀行理財新業務”等不當用語，不得套用“本金”、“利息”、“存人”等概念；不得將保險產品的利益與銀行存款收益、國債收益等進行片面類比，不得夸大或變相夸大保險合同的收益，不得承諾固定分紅收益；不得以中獎、抽獎、送實物、送保險、產品停售等方式進行誤導或誘導銷售；不得代客戶簽字，不允許非客戶本人簽字。
2.2.2規范銷售模式，嚴禁出現保險公司人員駐點銷售
各單位不得允許保險公司人員進駐網點，保險公司銀保專管員只負責提供培訓、單證交換等服務，并協助網點做好保險產品銷售后的滿期給付、續期繳費等相關客戶服務。
2.2.3加強費用的財務核算，防范商業賄賂風險
嚴禁網點收取或索要協議外利益、銷售返點等。
2.2.4定期對制度執行情況進行內部監督檢查
審計部門應定期對保險業務進行檢查，對不再具備銷售條件和風險管控能力的分支機構，應及時提出審計意見，并根據審計意見決定是否對其繼續開辦保險業務進行授權。
2.2.5正確對待用戶投訴
牢固樹立“有則改之、無則加勉”的思想，對客戶咨詢要耐心解答，對客戶投訴要及時處理，以優質服務贏得客戶信賴。對業務發展過程中存在的問題要及時向上級主管部門反映，以便及時處理，減少客戶投訴現象的發生。
2.2.6高度關注輿情動態
對新聞媒體的采訪要按照程序辦理，對采訪內容要第一時間向上級主管部門匯報，防止引發重點、熱點事件。
2.3事后控制
2.3.1實行首問負責制，建立銀保聯合應急機制
各單位應在第一時間處理客戶投訴、退保等事件，實行首問負責制，不得相互推諉，以免產生負面影響使事態擴大。對有可能出現的群訪群訴、群體性退保等事件作為重大事件，及時上報并啟動重大事件聯合應急處理方案。對保險公司和保險產品準入審核不審慎、虛假宣傳、錯誤銷售的工作人員，要按照情節輕重追究其責任。
委托人：張代明，湖北曦晨律師事務所律師。
被告：中國人民保險公司五峰支公司（以下簡稱人保五峰公司），住所地五峰土家族自治縣五峰鎮。
法定代表人楊曉冬，中國人民保險公司五峰支公司經理。
委托人（一審）：陳圣權，中國人民保險公司五峰支公司副經理。
委托人（一、二審）：湯行健，湖北前鋒律師事務所律師。
委托人（再審）：趙定惠，中國人民保險公司宜昌分公司辦公室副主任。
委托人（再審）：鄧宜平，湖北百思特律師事務所律師。
原告張國慶與被告中國人民保險公司五峰支公司因車輛保險合同糾紛，向湖北省五峰土家族自治縣人民法院提起訴訟。
原告張國慶訴稱：原告于1999年12月22日購買的華川牌鄂E20914農用車在被告處投保，交納了保險費并簽定了保險合同。2000年3月6日，原告所駕駛的鄂E20914農用車發生重大交通事故，事故發生后原告及時報告了被告并索賠保險金。被告卻以原告駕駛證與所駕車輛不符為由，拒絕賠償。原告認為被告拒絕賠償理由不成立，訴至法院，要求被告按保險合同賠償原告69346.40元的保險金。
被告人保五峰公司辯稱：原告的訴訟請求得不到支持，原告所駕駛車輛在發生交通事故后，交通部門進行勘查所得出的結論，原告在發生交通事故所持有的駕駛證與所駕駛的車輛不相符，依照《保險法》的有關規定，原告不能得到賠償，被告不應承擔賠償責任。
五峰土家族自治縣人民法院審理查明：1998年11月原告購得華川牌農用車一臺，并在交警部門辦理正式牌照鄂E20914，掛靠縣公路段從事運輸業務，同年12月19日向被告投保，期限為一年。1999年12月23日，原告又與被告再次續簽保險合同，期限為一年。雙方簽訂保險合同約定保險標的為該農用車的車輛損失險，保險金額為4萬元；第三者責任險，保險賠償限額5萬元；車上座位險，每座5000元，3座計15000元。2000年3月6日，原告駕駛該農用車由五峰開往宜昌，途徑宜都紅東公路超車行使時與逆向行使而來的鄂EA7033五十鈴小貨車相撞，造成特大交通事故。事故發生后，原告及時向被告報告了情況，宜都市公安局交通警察大隊也作出了《道路交通事故責任認定書》和《交通事故成因分析報告》，均認定兩車嚴重損壞，基本報廢。之后原告向被告提出保險索賠，并將車輛損失以及住院治療的有關單證交至被告處進行審核，被告在2001年11月口頭通知原告，稱原告駕駛證與所駕駛車輛不符，拒絕賠償，將所有單證返還給原告。
對于上述案件事實，有以下書證予以證實：雙方簽訂的《機動車輛保險單》、宜都市公安局交通警察大隊作出的《道路交通事故責任認定書》、事故發生后的《機動車輛保險車輛損失情況認定書》以及被告出示的《交通事故成因分析報告》，都當庭質證無疑，可以認定。
五峰土家族自治縣人民法院認為：原告與被告簽訂的保險合同是雙方真實意思的表示，合法有效。原告作為投保人對保險標的享有保險利益。從雙方保險合同的形式來看屬于固定化格式合同，依照《合同法》第四十一條的規定，雙方當事人對格式條款發生爭議時應作出不利于提供格式條款一方的解釋。本案中，被告作為提供合同條款方，依據法律規定應當作出有利于原告的解釋。雙方爭議的焦點是原告在發生交通事故時所持有的駕駛證是否有效，被告認為，“原告所持有的駕駛證與駕駛車輛不符是故意行為，依照合同被告具有免責權利”。原告認為，原告所持駕駛證及所駕駛的車輛牌照都是在交通部門通過合法手續核辦，是合法有效證件。原告雖因違反交通規則發生交通事故，但此行為不在保險合同免責范圍之內，應屬交通法規調整范疇，不屬保險合同及相關《保險法》、《合同法》規范。原告所持駕駛證是否有效，因保險合同中約定“原告持有效駕駛證即可”，并無“與準駕車型相符”的限制。所以，應以簽訂保險合同時，原告所持有的駕駛證為雙方約定的駕駛證，該證合法有效。與保險合同的約定的特定車輛，亦符合合同規定。其界定應當作通常一般理解，應有利于原告，因此，原告觀點予以采納。被告認為原告明知違法而駕車行使導致交通事故，在本保險合同中應屬事故責任劃分，此觀點本院予以采納其中最高絕對免責率部分，原告肇事負全部責任，被告免賠率20％，還應承擔
80％的賠償責任。同時認為，原告發生交通事故后已及時報告被告，根據《保險法》有關規定，被告作為保險人應當在法定期限內作出書面拒賠通知，被告未履行該法定義務，只作口頭通知，本院推定為被告并應當繼續承擔保險責任。五峰土家族自治縣人民法院根據《保險法》第二十三條、《合同法》第六十條的規定，判決：
被告支付原告第三責任險4萬元（保額5萬元，實賠80％），車上責任險8366.60元（每座位保額5000元，3座15000元，按實際損失賠償）、車輛損失險20712.80元（材料損失22091元，修理費3800元，均按80％賠償），合計69346.40元。待本判決生效后一個月內付清。案件受理費3800元，由被告中國人民保險公司五峰支公司承擔。
被告中國人民保險公司五峰支公司不服一審判決，向湖北宜昌市中級人民法院提起上訴。上訴人中國人民保險公司五峰支公司上訴稱：1、原審對《中華人民共和國合同法》第四十一條理解有誤；2、原審對保險合同第五條“駕駛員無有效駕駛證”的理解出現明顯的錯誤；3、本案保險合同中的標的物是機動車輛，被上訴人所持駕駛證無資格駕駛該保險車輛，由此造成事故，上訴人不負責賠償，請求二審依法駁回被上訴人的訴訟請求。
被上訴人張國慶提出書面答辯：原判對《合同法》、《保險法》的相關條文理解正確，判決公正，請求維持原判，駁回上訴人的上訴請求。
宜昌市中級人民法院二審認定的事實和證據與一審相同。另查明：五峰土家族自治縣交警部門在給張國慶辦理鄂E20914車牌照時，同時給他辦理了駕駛證。張國慶在與人保五峰公司訂立保險合同時，人保五峰公司未將保監發（1999）51號通知告知張國慶，也未將該通知作為保險合同的內容簽訂在保險合同之中。其事實證據除與一審相同的之外，另有潘華林證言、雙方當事人陳述予以佐證。
宜昌市中級人民法院審理認為：因人保五峰公司在與張國慶訂立保險合同時只對駕駛員無有效駕駛證，人保五峰公司免除責任進行了約定，且人保五峰公司未將保監發（1999）51號通知規定的“駕駛與駕駛證準駕車類不相符合的車輛為無有效駕駛證，無有效駕駛證造成保險車輛的損失或第三者的經濟賠償責任，保險人不負責賠償”作為保險合同的內容訂立在保險合同中，而且也未將該通知的內容告知張國慶，故人保五峰公司以保監發（1999）51號通知規定認為張國慶所持有的駕駛證是無有效的駕駛證，人保五峰公司應免責，違反了《中華人民共和國保險法》第十七條規定。因雙方當事人在訂立保險合同中未對什么是無有效駕駛證的解釋進行約定。張國慶主張其所持有的駕駛證是按《中華人民共和國機動車駕駛證管理辦法》規定，在公安機關辦理的駕駛證，不能認定是無有效的駕駛證。人保五峰公司主張張國慶所持有的駕駛證與所駕車型不符是無有效駕駛證，按照《中華人民共和國保險法》第三十條規定，應作有利于張國慶的解釋，故原審對《中華人民共和國合同法》第四十一條的理解正確。因人保五峰公司在訴訟中未舉出張國慶有故意行為的證據，應承擔舉證不能責任。故上訴人人保五峰公司之上訴請求不成立。根據《中華人民共和國民事訴訟法》第一百五十三條第一款第（一）項之規定，判決如下：
駁回上訴，維持原判。
二審案件訴訟費人民幣3800元由人保五峰公司負擔。
被告中國人民保險公司五峰支公司對終審不服，不停申訴，宜昌市中級人民法院作出再審裁定。
再審申請人人保五峰公司申訴稱：保險公司將免責條款印在保險單背面視為已盡告知義務；保監發（1999）51號通知不屬于《保險法》第十七條告知的內容；對格式合同條款理解發生爭議，應以中國保險監督管理委員會作出的專業解釋為標準。要求撤銷原判，駁回張國慶的訴訟請求。
再審被申請人張國慶答辯稱：雙方訂立合同時保險公司未將保監發（1999）51號通知告知被保險人，應視為未盡告知義務；對格式合同的解釋只能作字面上的解釋，不能任意擴大解釋。要求維持原判。
宜昌市中級人民法院經再審審查，雙方當事人均對二審查明的事實沒有爭議。另查明，張國慶所持交警部門核發J照的準駕車型為四輪農用車，但其實際駕駛的六輪農用車在《中華人民共和國機動車駕駛證管理辦法》中并未規定相應駕駛證照，實踐中六輪農用車也歸于四輪農用車類中管理的。再審認定事實的依據與一、二審相同。宜昌市中級人民法院再審認定：1、人保五峰公司與張國慶簽訂的機動車輛保險合同系雙方真實意思表示，該合同成立并合法有效。張國慶依約交納保險費，人保五峰公司收取保費并出具保單及保險條款附件。在合同約定的賠付事由出現時，保險公司理應履行給付義務。2、免責條款必須附隨告知義務。人保五峰公司以未向被保險人張國慶出示、說明，也未書面告知的保監發（1999）51號文件主張免責，這一抗辯不符合法律規定，應認定為人保五峰公司未盡告知義務，本院對此申訴理由不予采信。3、何謂有效駕駛證，應當按照通常人的認識標準判斷。人保五峰公司認為其上級主管部門對此的專業解釋是正確解釋，是對被保險人認識水平和理解能力的苛求，有違免責條款解釋的原則，本院對此申訴理由亦不予采信。根據《中華人民共和國民事訴訟法》第一百八十四條、第一百五十三條第一款第（一）項之規定，做出再審判決：
維持本院（2002）宜民終字第430號民事判決。
一、二審訴訟費負擔不變，再審案件訴訟費1900元由人保五峰公司負擔。
[評析]
【關鍵詞】車險理賠；現狀；理賠效率；措施
【中圖分類號】F8 【文獻標識碼】A
【文章編號】1007-4309（2013）01-0126-1.5
近年來，私家車數量迅猛增長，隨之而來的車險“理賠難”問題也日益成為社會關注的焦點，其中車主們反映最多的就是“索賠時間長，流程繁瑣”等主要問題。由于車險是財險公司的絕對龍頭業務，占各財險公司總業務量的70%甚至更高，因此，車險理賠處理的好壞直接決定著保險公司的未來發展。車險行業向來競爭激烈，目前車險競爭由之前的價格戰升級為現在的服務比拼階段，理賠時效也在明顯加快。本文對目前保險公司的車險理賠業務現狀進行調查分析，得出目前各大保險公司重車損賠付管理，而對人傷案件賠付管理不足的結論。針對現狀，就如何提高車險理賠效率提出了一些措施。
一、車險理賠業務現狀
目前，各保險公司致力于提高車險業務理賠效率，尤其是對萬元以下的車損賠付，個別保險公司更是推向了“萬元以下，資料齊全，一小時通知賠付”的極致，但是對萬元以上的車損賠付，特別是涉及到人員傷亡的案件，理賠仍然存在著“難”、“煩”、“慢”的問題。
第一，因之前車險業主要拼價格，形成惡性競爭，使得車險理賠服務讓部分車主們頭疼不已。現在各保險公司都將目光聚焦在如何為消費者提供更好的服務上。如平安財險公司展開一系列提高服務質量和服務效率的舉措，案件理賠結款時效從3天縮短至1天，人保財險公司將時效從1天縮短至1小時，將車險行業理賠時效推向極致，帶動車險業轉向良性競爭，為消費者帶來實實在在的方便和實惠。人保財險公司在推出快速理賠服務承諾之后不斷超越自我，走在行業前面，大大超出了市場預期，絕大部分人保財險車險客戶因此受惠。2010年5月18日，中國人保財險了“5000元以下車損案件，資料齊全，一小時通知賠付”的服務承諾。這樣的理賠速度的確給客戶帶來了很大的便捷。2011年5月18日起，中國人保財險服務再升級承諾，承諾“萬元以下，資料齊全，一小時通知賠付”。也就是說，對賠款金額在1萬元以內（包含1萬元）的車險保險責任事故案件，在客戶提交索賠資料齊全有效的情況下，人保財險承諾1個小時內完成案件審批并通知付款。
第二，但目前保險公司的人傷案件理賠管控仍需不斷加強。2004年5月1日后，由于第三者人傷賠付標準大幅度提升，以及近年來不斷上漲的高額檢查和醫療費用等，導致行業車險人傷案件費用不到5年整體賠償標準幾乎翻了一番，并且平均以每年7%左右的速度快速增長，行業車險人傷（死亡）費用目前整體已占車險賠款總量70%左右。當前行業車險理賠管理無論從機構設置、制度設計還是技術手段等總體情況，仍停留在對車損及財產損失管控，現實理賠工作中各公司經常以80%左右的人力物力去管理僅占30%左右賠款比重的車損和物損，而卻以不到20%的投入去管理賠款比重高達70%的人傷案件，其管控能力和管理效果可想而知。所以，行業車險理賠管理無論從機構設置、制度設計、技術手段還是重視程度上，等都基本停留在車損及財產損失控制的傳統管理模式上徘徊，在法律環境急劇變化后，對車險盈利能力影響最大的人傷案件管理是嚴重滯后于形勢發展的。
二、改進車險理賠效率的措施
當前，各保險公司紛紛為提高車險理賠效率而努力，如樹立以客戶為導向的經營管理觀念，建立科學的理賠機制及內控制度，提高理賠人員的素質，保證理賠質量等。當然，也希望客戶能在投保時多了解保險條款及保險理賠流程，樹立正確的投保意識，正確看待保險的保障功能，實事求是對待保險索賠，更好地維護自己的利益。另外，保險監管部門也要緊緊圍繞促進我國保險業持續、快速、健康發展這一主題，督促保險公司提升理賠服務質量，促進保險業的跨越式發展。
（一）確保車險從業人員達到專業水平
據保險業內運行情況，目前車險定損員管理缺少行業標準，存在著各公司錄用標準不統一、業務培訓不充足、內部管控不嚴格等弊病，導致行業服務水平下降、違規行為屢有發生，這就需要保險行業管理部門對車險從業人員水平進行規范和管理。如在浙江保監局的指導下，浙江省保險行業協會組織各家財產保險公司共同商討制定了《浙江車險查勘定損人員持證上崗工作方案》，該方案涵蓋了定損員的錄用、培訓、懲戒等多個方面，其中最重要的就是要求今后定損員崗位屬于專業化管理范疇，必須持有專業崗位證書方可上崗作業。浙江保監局還將對定損員繼續再教育工作提出行業標準，要求所有定損員每年必須接受一定時間的在崗培訓，把教育培訓真正納入定損員的日常管理體系，建設服務監管的長效機制。
（二）提高車險查勘定損工作效率
保險公司車險案件查勘環節一般包含接報案、現場查勘、車輛定損、材料收集幾方面。客戶出險后，一般與查勘人員的聯系最為密切，第一個接觸的人也往往是保險公司的理賠查勘人員。如果查勘人員能在處理現場時將所有能收集到的材料一次性收齊，將大大提高理賠服務時效，如行駛證、駕駛證、被保險人身份證、銀行賬戶信息等。只要查勘員在處理案件的過程中，從多角度思考問題，增強工作責任心，將案件疑點在源頭抓住，便能有效的提高工作效率，在客戶心中樹立公司良好形象。當然，保險公司也應多加強理賠工作內部抽查管理。如都邦保險副總裁攜公司理賠服務中心、客戶關系管理部負責人前往山東分公司考察理賠省級集中試點工作，對山東分公司查勘時效進行現場暗訪。暗訪小組以客戶身份進行車險報案，抽查查勘員到現場時間，掌握查勘員服務時效的第一手資料。
（三）強化車險人傷案件管理流程
為了加強車險人傷案件全流程強化管理，人保財險某分公司出臺的《車險人傷案件全面管理暫行辦法》對促進車險人傷案件處理流程化與標準化起到了推動作用。主要做出了以下規定：
1.報、立案環節管理。公司接到客戶車險含有傷人（包括死亡）報案后，在了解基本信息基礎上，詳細了解受傷（死亡）人員數量、傷（亡）情況、傷亡人員性別、年齡、救治醫院等并記錄在案后及時調度各公司查勘定損或醫療跟蹤人員現場處理。
2.現場查勘（或）醫療跟蹤環節管理。基層公司接到現場查勘調度后，現場理賠人員在處理好車輛、財產損失基礎上應根據上級公司提供的人員傷亡信息，再次向肇事駕駛員、被保險人及有關事故當事人核實事故傷亡情況。對已經送往醫院搶救的傷員在第一時間及時趕往醫院了解或醫療跟蹤。嚴格對轄區內出險并在縣級以上醫院住院傷員進行醫療過程跟蹤。并在理賠系統中及時錄入，后續跟蹤結合前期估損情況適時進行估損調整。
3.傷殘評定環節管理。對轄區內交通事故受傷人員通過醫療跟蹤估計達到或可能要評殘的（要見人、見傷），各公司醫療跟蹤人員應告知被保險人或傷者提前通知公司，各支公司應將須鑒定的人傷案件事先報市分公司審核并同意，到市分公司指定的鑒定機構進行傷殘鑒定。
4.調解、訴訟案件環節管理。對調解、訴訟案件嚴格按照分公司車險人傷案件全面管理辦法嚴格審核把關，完善相關工作和手續。對訴訟案件涉及醫療費用扣減的，盡量在開庭前獲取傷者費用清單并提交醫療審核崗審核。
5.醫療審核、理算、審批等環節管理。各公司單證收集崗收到客戶、涉及人傷（死亡）案件訴訟案件資料后，按規定將案件及時移交醫療審核崗進行全面審核。醫療審核崗人員嚴格按照條款規定和《醫療跟蹤、醫療審核管理及考核辦法》規定及相關要求嚴格進行審核把關。
如今，汽車已經為越來越多的人們提供交通便利，城市汽車保有量不斷增加，保險公司的理賠案件量也隨之上升，因此車險在人們生活中的重要性日漸提高。如何提高車險理賠的效率及質量，是各家保險公司面臨的重要問題，值得深思。保險公司只有為車主們提供更周全、更便捷的服務，才能提升企業形象，增加企業效益，服務于大眾并最終促進社會發展！
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保險經營與風險密不可分,保險事故的隨機性、損失程度的不可知性、理賠的差異性使得保險經營本身存在著不確定性，加上激烈的同業競爭和保險道德風險及欺詐的存在,使得保險成了高風險行業。所以，保險業具有極強的公眾性和社會性。
另外，保險業務的專業性強，特別是保險產品的定價與一般產品不同，更需要專門知識。保險合同、保險費率等重要事項由保險公司單方面擬定，被保險人處于弱勢地位，只能被動地接受或拒絕合同。如果不加強監管，很可能被保險公司利用其掌握的信息優勢，任意提高保險費率以牟取超額利潤；或因不正當競爭，保險公司人為地壓低保險費率，影響自身的償付能力。這些最終損害的都是被保險人的利益。
因此，為了保險業健康有序的發展，使其充分發揮對經濟、社會和人們生活的穩定與安定作用，對科學技術發展的推動作用，對國際貿易與經濟交往的保障作用，以及對于社會文明發展的促進作用，我們必須意識到保險監管的重要性。
目前我國保險監管存在的主要難點問題
(一)競爭加劇、違規經營現象相當嚴重。表現在：擅自提高或降低費率、擴大承保責任，增加無賠款返還。在一些主要險種中，甚至出現一些破壞性、掠奪性的競爭行為。第二，回傭現象嚴重。有的保險公司收取標準保險費后，在帳外暗中給予投保人錢物或其他利益等，有的保險公司為了爭取業務采取支付高額手續費和提供超低費率的做法。此外，還有未經批準，擅自開辦新險種，虛假承保、逆向保險等。
（二）內部管理混亂，內部控制薄弱。表現在重要單證管理和使用混亂，賬戶管理不嚴格。會計核算不真實，在會計核算中的未決賠款上做文章。同時，也缺乏必要的風險管理制度，，內部稽核監督力度不夠。
（三）資金運用收益差，損害嘗付能力。保監會聯合證監會04日正式了《保險機構投資者股票投資管理暫行辦法》。我國的保險資金可以直接投資于股票市場。保險資金向股市"開閘"，突破了我國原有《保險法》規定，拓寬了資金運用形式和渠道。但是從近年保險資金運用收益看，因資本市場持續低迷，保險資金保值增值能力弱，虧損面積很大，資金運用收益差,損害嘗付能力。償付能力是指保險企業償還債務的能力，即保險企業對所承擔的風險，在發生超出正常年景的賠償數額時應當具有的經濟補償能力。償付能力的監管是保險業監管的核心。無法積累資金，直接影響到了保險公司的償付能力。
（四）保險市場混亂。如政府指定勞動人事部門推出“社會養老保險”,民政部門推出“農民養老保險”,工會社團組織推出“工傷醫療保險”等。由于社會保險與商業保險機構行為不協調，導致市場混亂。其次，一些部門越權保險比較普遍，如交警大隊“機動車輛及第三者責任保險”，計生辦“母子安康險”,政府的勞動部門強制實行“養老保險”等。由于保險人與被保險人的關系不平等，公眾對之有抵觸情緒，直接影響到保險企業的服務形象。保險公司不顧保險的經營原則和大數法則，使費率大幅度下降，其結果不僅使保戶在受損時得不到償付保障，危及保戶的利益，也損害了保險業利益，破壞了保險公司的信譽。
（五）技術裝備較差，信息系統不完備，監管手段落后
目前監管機關監管手段主要有兩種，現場檢查與非現場監管。但是，隨著我國金融市場的快速發展，保險業的經營管理更加集約化，同時保險的內涵與外延正在加深和擴大。這種趨勢加大了保險業與其他產業的關聯度及其產業鏈的外延度。同時，保險業也將在內涵與外延上產生與經濟、金融及其他產業更加深入而廣泛的聯系，為新經濟時期的保險業賦予新的含義。但是我們目前采用的仍是分業經營，分業監管的體制，銀行、保險、證券監管的信息交流不暢，使得非現場監管不全面，現場監管滯后。
保險監管部門及其分支機構的技術裝備普遍較差，信息系統不完備，缺少統一的監管軟件，尚未建立起信息網絡系統和風險預警系統。目前，監管機關的手工檢查方式已遠遠不能適應保險公司的高科技發展，對于保險公司利用先進的業務系統，進行的非市場行為，監管機關在很大程度上無能為力。這種現象很大程度上影響了監管功能的發揮。
此外，防范化解風險的手段和措施還不夠完善，償付能力監管任務艱巨。市場行為與償付能力并重的監管原則在實踐中還有一定差距。除了諸多歷史和客觀因素之外，部分監管人員對市場行為監管的方式和手段比較習慣，而對償付能力監管的內容、標準和要求相對陌生；對靜態的、現場查處做得比較多，而對動態的持續的非現場分析做得比較少；對個別具體經營行為的定性查處比較重視，而對公司整體狀況和保險體系風險程度的定量分析和評價工作起步較晚，經驗不足。
（六）保險監管人員的素質急需提高。
隨著改革開放和市場經濟向縱深發展，中國的保險監管在物質或者有形的層面上迅速地向國際靠攏接軌。但保險監管要有效的與國際接軌。其關鍵問題是保險監管人員要具有駕御市場的能力。從現狀看，我國保險監管隊伍的素質普遍不高。21世紀是知識經濟時代，在國內外同行競爭的背景下，客觀上對保險監管人員提出了更高的要求，現在必須看到，我們從事保險監管的歷史畢竟太短，對開放經濟條件下保險監管技術和手段的了解、認識和掌握程度有限。在不少人的觀念中還留有計劃經濟和封閉經濟體制下政府行為模式的烙印。人的觀念不轉變、素質不提高，監管缺乏生命力和權威性。
完善我國保險市場監管的對策
（一）健全和完善各項保險法律法規。為適應保險市場發展的需要，加快制定與《保險法》相配套的法律、法規、條例、細則，如《償付能力額度管理規定》、《外資保險公司管理法》、《保險資金運用管理辦法》、《保險公司破產法》、《保險違規處罰決定》等，逐步解決現有法律中不配套、不完善的問題，建立起科學合理的保險法體系，使我國各保險公司有法可依，也使來華辦保險的外資保險公司有法可依。保險監管機構應依法采取強有力措施糾正和制止保險公司的違法經營活動和不正當的競爭行為，并依據法律賦予的權力對這些違法行為予以制裁。
（二）提高執法能力，確保規范經營。嚴格按照《保險法》、《保險管理暫行規定》等法律法規中有關保險公司償付能力的規定執行。《保險法》規定，保險公司應當具有與其業務規模相適應的最低償付能力。對低于規定數額的，應當增加資本金，補足差額。保險監管部門應經常對償付能力進行檢查，對違法、違規者進行嚴肅的處罰。保險監管部門應對各種責任準備金，各項公積金、法定公益金進行定期檢查，對不按規定提取或挪作它用的要嚴肅處罰。建議保險監管部門成立一支業務精、素質高的稽查審計隊伍，定期對保險企業的財務狀況進行檢查審計，發現問題，及時提出整改要求，保證保險企業有足夠的償付能力。
（三）確定費率和手續費的高低限額。由于我國目前尚缺乏強有力的價格調控機制，出現了以低費率和高手續費競爭保險業務的現象，導致了保險市場的混亂。為保證市場的穩定和有序，國家保險監管機構應制定合理、統一的費率標準，確定每個險種的基本費率和浮動費率，以及手續費的最高比例限額，公布實施，并負責監督執行。對違反規定提供過低費率和支付超過標準手續費擾亂市場秩序、踐踏公平競爭的行為，應依照有關法律規定予以懲罰。
（四）建立保險企業風險評級制度。保險監管部門通過定期不定期檢查和抽查方式，加強對保險公司風險狀況的監督和指導，通過監測有關風險狀況指標，如財產險公司的保費收入變動率、賠付率、綜合費用率、資金運用比率、單個險種保費收入比重、綜合費用率、準備金變動率、資本及盈余變動率、資金運用效益率等，對其風險狀況進行評級，對評級情況進行通報，對保險企業起到警示作用，促使其守規守法經營，并逐步做到定期向社會公布風險評級結果，加強社會監督。
工作實踐中，出單服務應包含業務咨詢服務、業務辦理服務、投訴受理服務三個方面，如何體現出單服務的核心價值，就要從這三方面談起。
一、業務咨詢服務
出單中心是我公司為客戶提供咨詢服務的關鍵窗口，向客戶提供全面、準確、及時的業務信息是人保財險服務能力和品質的重要體現。
（一）提升出單員咨詢服務意識，讓咨詢業務產生價值
首先，明確業務咨詢服務的主要方面。出單員業務咨詢的主要范圍概況為：介紹保險產品、條款等內容，解答客戶關于承保手續、保費金額、承保政策等方面的咨詢。出單員對不能當場答復的問題進行登記，及時轉至相關部門，并及時跟進。
其次，合理確定業務咨詢服務的對象。通常，我們會依據客戶管理辦法，把客戶按合同類型分：新保和續保（轉保）；按客戶屬性分：單位和個人；按業務類型分：車險和非車險。
最后，充分體現業務咨詢服務的競爭力。通過業務咨詢服務，深度挖潛客戶風險轉嫁的需求，極大滿足客戶在各環節風險轉嫁的需求，這也是將準客戶轉換為保戶的關鍵。只有提高業務咨詢服務的競爭力才能取得咨詢業務的收益可持性增長。
（二）實現咨詢服務價值的策略，出單員做好以下三大服務
一是做好新保客戶的咨詢服務，通過服務了解客戶的風險關口，根據客戶需求制定個性化的承保方案，例如：家庭自用車保險承保方案、人身意外險保險承保方案。二是做好相關非車險（單位）客戶的咨詢服務，通過咨詢服務解決風險識別、風險管控的問題；通過咨詢服務解決企業客戶一攬子保險的挖掘問題。例如：幫助企業單位綜合分析各環節風險，企業財產損失、員工意外傷害損失、營業中斷損失、雇主責任損失，轉嫁化解企業經營風險，為企業及時恢復經營生產提供堅實可靠的保障效果。三是做好續保（轉保）客戶的咨詢服務，通過咨詢服務了解客戶往年承保、理賠及保險標的的危險程度情況，對當年承保條件與費率進行適當調整，防范我公司經營風險。例如：對出險次數多，承保風險高的客戶上浮費率或提升免賠額、限制責任限額；根據保險標的危險程度的變化，增保或減保。
業務咨詢產生價值的關鍵，就是為了實現將準客戶轉換成保戶。
二、業務辦理服務
出單中心的業務辦理服務，是將要約轉換為承諾的一份保險合同簽訂的過程。業務辦理服務的質量和效率，直接影響著我公司經營的風險和客戶權益的保障。
出單員業務辦理范圍歸納為：告知所需單證，接收客戶提供的投保、批改資料，指導客戶填寫單證，審核材料的真實性和完整性，根據各類監管要求及我公司承保規定進行初審和錄單，經上級部門核保通過后，向客戶收取保費后繕制保單并將投保資料及清分保單歸檔。
（一）提高出單員業務辦理的質量，讓業務產生更高的盈利能力
對投保、批改資料的搜集和審核，就是審查投保人對保險標的是否具有保險利益。而投保資料的真實性、完整性和承保方案的制定，是業務辦理中保險合同確定的重要依據，也是防范公司經營的風險的關鍵。例如：
1.審核投保人的資格，投保人對保險標的應具有法律上承認的利益，即可保利益。
2.審核保險標的，科學識別風險。一方面對照投保單或其他資料核查保險標的使用性質、結構性能、所處環境、防災設施、安全管理等情況。另一方面，保險人通過選擇保險標的，承保不同類型或不同地區的保險標的將風險分散。
3.審核保險費率，有效風險管控。例如：承保建筑物的財產保險在確定費率時，要考慮的因素有：①房屋的建筑類別，是磚結構還是木結構；②房屋的占用或使用性質，是商用還是民用；③周圍房屋的狀況；④房屋所在區域所能提供的火災防護設施；⑤與房屋相關的任何安全保護設施，如是否安裝自動灑水滅火裝置或警報器等，根據風險因素的高低，合理確定費率。
4.準確完整出單，保障客戶權益。例如：標的信息、客戶信息、保額（限額）信息、保期信息、特別約定信息，都會影響到保險合同保費的厘定、保障的范圍。
（二）實現業務盈利價值的策略，出單服務做好以下兩大提升
一是效率提升：出單服務承載著業務咨詢、業務辦理、投訴受理的三大功能，目前，許多營業廳整體運營模式存在運作驅動力小、業務辦理效率低、高峰期客戶容易淤積，穩定性差、高峰業務量過載、低峰又有明顯閑置，崗位工作量不均等問題。
通過廳業務辦理服務流程，將營業廳出單服務管理體系劃分為：引導區分流客戶、預受理區前臺業務咨詢和投訴受理、自助區輔導客戶自主查詢和試算保費操作、前臺區確認辦理信息，四大模塊功能區。在前臺業務辦理提速的同時，創造營銷推薦的空間。
二是質量提升：業務承保質量如何，關系到保險公司經營的穩定性和經營效益的好壞，同時也是反映保險公司經營管理水平高低的一個重要標志。保險公司必須通過加強業務辦理中各環節的風險分析，科學厘定費率，合理承擔風險責任，把好每一筆業務的入口關，確保每一筆業務的質量，才能持續獲得穩定的承保利潤，進而實現又快又好的發展。
同時，由于業務辦理過程中的疏忽，若造成客戶權益的保障，受到侵害，就會面臨下一個出單服務環節——投訴受理。然而，許多投訴的產生，多來自于公司管理上的漏洞和員工素質的低下，預防投訴往往比處理投訴有效得多，預防投訴必須從公司自身管理水平著手，所以加強出單員的培訓工作，做好業務素質、業務技能培訓，是我們的業務辦理服務提升的關鍵。
三、投訴受理服務
出單中心的投訴受理工作，不僅僅是對出單服務質量的反饋，也是對公司自身管理水平現狀的一個反映。因此，及時、有效地處理客戶的投訴及意見反饋，是提高出單服務質量，完善公司管理制度的基礎。
（一）提高出單員應變投訴處理問題的能力，挖掘客戶投訴的收益價值
投訴受理不是一個結果，它是一個過程，處理好了，保險合同關系可以天長地久；處理不好，這種關系可能會勞燕分飛，甚至產生不良的“蝴蝶效應”。
客戶的不滿、抱怨、投訴是公司與客戶接觸的核心環節，出單員要善于將投訴問題從過失中盡快恢復并總結教訓，借機把潛在的客戶抱怨轉成公司制勝的機會。
（二）挖掘客戶投訴收益價值的策略，出單員做好以下三個步驟的處理技巧
首先，明白客戶有意見，希望有人聽一聽，所以接待上門投訴的客戶，態度應始終保持熱情主動，從客戶角度出發，注意安撫客戶情緒，避免矛盾激化和投訴升級。例如：安撫客戶情緒“沒關系，您的問題一定會幫你解決的，您慢慢說”；注視客戶眼睛，千萬別顯得若無其事，漫不經心；鼓勵客戶繼續說下去，不要輕易打斷，引導客戶把心中的不滿表達出來；對我們工作中的疏忽造成客戶的不滿表示道歉。
其次，搞清楚投訴從何而來，投訴產生的原因有很多方面，甚至因為客戶的過失也會也會引起投訴，但從我們公司的角度去分析，發現投訴大多數一是由于服務方式引起的投訴，如：出單員服務態度不當，只顧自己聊天，不理會客戶咨詢；說話過于隨便，未使用禮貌用語，措辭不當冒犯客戶；對產品相關知識不足，無法回答客戶疑問；未主動告知保險責任免除部分，造成客戶對保險責任的誤解。二是由于業務辦理不規范引起的投訴，如：業務辦理時，未準確錄入投保信息，造成客戶保費計算有誤、后期理賠支付困難、客戶車輛審驗受阻等。
最后，根據投訴的由來，找出解決問題的方法，能當即處理的就及時處理；對不能及時處理的，及時向相關部門反映，提出改進意見和建議，并及時跟進，反饋客戶。
地址：
郵政編碼：
經營許可證號碼：
負責人：
人（以下簡稱乙方）：
家庭住址：
郵政編碼：
身份證號碼：
《保險從業人員資格證書》編號：
根據《中華人民共和國保險法》、《保險公司營銷服務部管理辦法》和《保險人管理規定（試行）》及有關法規，甲乙雙方經平等協商，就保險個人事項達成一致，簽訂本合同。
第一條 本合同自甲乙雙方簽字或蓋章，且乙方保證人在《履行保險個人合同保證書》上簽字或蓋章之日起生效。期限個月，自 年 月 日起至 年 月 日止。
第二條 甲乙雙方的關系為保險合同關系，不直接或間接構成勞動關系。
第三條 甲方委托乙方在本合同授權范圍內為甲方保險業務。
第四條 地域范圍
甲方授權乙方在甲方經營區域 省（自治區、直轄市）市（地區、州、盟） 縣（市、區、旗）保險業務。
第五條 業務范圍
（一）甲方授權乙方下列保險業務（按險種列明）
1、 2、
3、 4、
5、 6、
7、 8、
9、 10、
11、 12、
（二）乙方保險業務的行為限于：
1、向客戶宣傳、介紹、推薦甲方提供的保險產品；
2、將投保人填寫的投保單及相關的投保材料交付甲方；
3、甲方收取保險費，并將甲方簽發的保險單、保險費收據等相關單證交付給投保人；
4、接受客戶咨詢；
5、甲方書面委托的其他事項。
（三）乙方不得處理下列事項：
1、簽發或批改保險單和保險費收據；
2、核保、核賠；
3、其他未經甲方書面授權的事項。
第六條 本合同有效期內，乙方在甲方授權范圍內，代為辦理保險業務的行為，由甲方承擔責任。乙方超越本合同甲方書面授權范圍的行為，由乙方承擔責任。
第七條 保險費的解付方式和期限
（一）乙方應在收到保險費當日將代收的保險費全額解付甲方或存入甲方指定的銀行帳戶；特殊情況下經甲方同意，解付期限可以延長為收到保險費二十四小時之內。
（二）乙方不得使用非甲方帳戶收取保險費，不得將保險費挪作他用。
第八條 手續費支付標準和支付方式
（一）甲方按照國家規定，向乙方支付手續費。雙方約定的各險種手續費標準是：
1、 2、
3、 4、
5、 6、
7、 8、
9、10、
11、 12、
（二）甲方按列明的手續費率向乙方支付手續費，但乙方所得手續費產生的稅款由乙方承擔。
（三）甲方按每一會計月份的實收保險費以現金或轉帳方式結算乙方手續費，結算日為次月日，遇節假日順延。
（四）甲方根據國家有關法律、法規和行政規章以及甲方業務管理需要，可調整手續費標準，如乙方不能認可新的手續費標準，本合同自動終止。
（五）同時符合以下三個條件，乙方才有權要求甲方支付手續費：
1、甲方已審核簽發保險單；
2、甲方已全額收到保險費；
3、行為符合合同各項約定。
（六）乙方的業務發生退保或變更，甲方相應調整乙方的手續費。
第九條 甲方的權利：
（一）根據國家有關法律、法規和行政規章，制定個人管理制度，并據此對乙方與保險有關的行為進行管理；
（二）對乙方業務的核保、核賠權；
（三）乙方越權及違反本合同其他約定的，甲方有權解除本合同；造成甲方損失的，甲方有權向乙方索賠；
（四）在本合同有效期內留存乙方《保險從業人員資格證書》；
（五）按稅務機關規定代扣乙方應繳納的稅款；
（六）了解乙方業務完成情況和客戶詳細信息。
第十條 甲方的義務：
（一）根據本合同約定向乙方支付手續費；
（二）對乙方在甲方授權范圍內的保險業務承擔保險責任；
（三）為乙方核發或更換《保險人展業證書》；
（四）將乙方《保險從業人員資格證書》報保險監管部門備案并辦理年度檢驗；
（五）為乙方提供從事保險業務所需展業證件、業務單證和甲方認為必要的宣傳材料；
（六）認真聽取乙方提出的合理化建議；
（七）為乙方提供與保險業務有關的培訓。
第十一條 乙方的權利：
（一）在授權范圍內為甲方保險業務，并獲得甲方支付的手續費；
（二）依法解除本合同；
（三）取得甲方提供的有關業務的展業證件、業務單證、宣傳材料；
（四）享有甲方為其提供的與保險業務有關的培訓；
（五）拒絕甲方的違法、違規和非書面委托事項。
第十二條 乙方的義務：
（一）遵守國家有關法律、法規和行政規章以及甲方制定的有關規章制度，遵守職業操守，維護甲方及投保人、被保險人和受益人的合法利益，維護甲方的社會形象；
（二）參加甲方組織的業務培訓，不斷提高專業技能；
（三）向投保人全面說明保險合同內容，并按照甲方的要求就保險標的和被保險人的有關情況提出詢問；對于保險合同中的責任免除條款，向投保人明確說明；
（四）協助甲方了解投保標的的真實情況和風險狀況；
（五）按本合同約定向甲方解付代收的保險費；
（六）保守甲方和客戶的商業秘密；
（七）非經甲方書面授權，不為甲方以外保險機構保險業務；
（八）按甲方要求確定展業身份稱謂，不向投保人作任何與保險業務有關的虛假宣傳和承諾；
（九）在接到投保人或被保險人的出險通知后，及時通知甲方；
（十）保險合同訂立后，在接到投保人要求變更、終止或者解除合同的請求后，及時轉告甲方。
第十三條 保證
乙方請 作為乙方履行本合同的保證人，由其出具的《履行保險個人合同保證書》是本合同的組成部分。
第十四條 合同的變更
（一）在本合同有效期內，根據國家有關法律、法規和行政規章，甲乙雙方協商一致，可依法對保險的地域范圍、險種范圍、手續費標準、保證人等合同內容進行變更，并訂立補充協議予以約定。
（二）雙方如不能就變更事宜達成一致意見，本合同自動終止。
第十五條 合同的終止及解除
（一）本合同期滿前三十天內，甲、乙雙方任何一方可以向對方提出續簽保險合同，經雙方協商一致可以續簽保險合同。
（二）在本合同有效期內，甲乙任何一方要求解除合同，應提前三十天書面通知對方。
（三）乙方有下列情況之一的，甲方可隨時單方解除合同：
1、違反國家法律法規；
2、違背社會公德，損害甲方信譽和形象；
3、挪用或侵占保險費；
4、串通投保人、被保險人或保險受益人欺騙甲方；
5、使用不正當手段強迫、引誘或者限制投保人、被保險人投保或轉換保險人；
6、擅自變更保險條款，提高和降低保險費率；
7、泄漏客戶信息及甲方商業秘密；
8、遺失重要保險單證造成甲方重大損失；
9、為甲方以外的保險機構保險業務；
10、違反本合同約定中乙方的任何一項義務。
（四）有以下情形之一的，本合同終止：
1、本合同期滿；
2、乙方喪失民事行為能力；
3、乙方喪失勞動能力；
4、乙方《保險從業人員資格證書》被保險監管部門吊銷；
5、法律規定的其他應當終止的情形。
（五）本合同終止或解除時，乙方須將甲方核發的《保險人展業證書》、期間有關的單證材料、客戶資料、乙方和保證人留存的合同原件和借用甲方的物品交還甲方，并辦理有關手續；甲方交還乙方《保險從業人員資格證書》。
（六）本合同終止或解除后，乙方不得再以甲方的名義從事保險活動。
第十六條 違約責任
（一）甲方無正當理由，未按本合同約定向乙方支付手續費，除應如數支付手續費外，每拖延壹日，要向乙方支付應支付手續費金額 %的違約金。
（二）乙方未在本合同約定的期限內向甲方解付保險費，除應如數上交保險費外，每拖延壹日，要向甲方支付應交付保險費金額%的違約金。
（三）甲乙雙方違反本合同約定，除本條第一、二款的情形以外，須支付壹百元至伍百元的違約金。
（四）乙方超出甲方授權范圍或者在合同終止后仍以甲方名義進行的活動，除經甲方追認的以外由乙方自行承擔責任。
（五）甲方不履行合同義務或違反合同約定，乙方有權提出解除本合同，給乙方造成損失的，乙方有權要求賠償損失。
（六）乙方違反國家法律法規或違反本合同約定造成甲方損失的，須按照損失金額支付賠償金。
第十七條 爭議處理
甲乙雙方就本合同發生爭議時，可協商解決。協商不成，可依法仲裁或提起訴訟。
第十八條 附則
本合同一式四份，甲乙雙方及乙方保證人各持一份，報甲方所屬分公司備案一份。
甲方蓋章 乙方簽字（蓋章）
年 月 日 年 月 日
合同簽訂地點： 省（自治區、直轄市） 市（地區、州、盟） 縣（市、旗、區）。
附件：
履行保險個人合同保證書
致中國人民財產保險股份有限公司 分（支）公司：
根據你公司與保險個人人 （以下稱“被保證人”）簽訂的第 號《保險個人合同書》（以下簡稱《合同書》），本保證人自愿為《合同書》項下被保證人所應負的民事責任提供連帶責任保證。
本保證人在此聲明和保證：
一、本保證人是 ，在不具備擔保資格或能力時，本保證人保證及時通知你公司。
二、本保證人與他方簽訂的任何合同、協議均不影響本保證的真實性和有效性。
保證人為法人的：
保證人：（蓋章）
法定代表人簽字：
保證人地址：
聯系電話：
郵政編碼：
年 月 日
保證人為自然人的：
保證人：（簽字）
身份證號碼：
家庭住址及郵政編碼：
工作單位名稱：
工作單位地址及郵政編碼：
聯系電話：
年 月 日
說明：
（一）保證人為自然人的須提供下列材料：
1、身份證原件和復印件；
2、個人收入和擁有所有權的資產證明。
（二）保證人為法人單位的須提供下列材料：
1、營業執照及法人代碼證復印件（蓋章）；
2、法定代表人身份證原件和復印件；
3、擁有所有權的資產證明和開戶銀行證明。
合同續簽協議
甲乙雙方協商一致，按原合同條款續簽合同。新合同自甲乙雙方簽字或蓋章，且乙方保證人簽字或蓋章之日起生效。
期限個月，自 年月 日起至 年月 日止。
甲方蓋章 乙方簽字（蓋章）
年 月 日 年 月 日
保證人為法人的：
保證人：（蓋章）
法定代表人簽字：
保證人地址：
聯系電話：
郵政編碼：
年 月 日
保證人為自然人的：
保證人：（簽字）
身份證號碼：
家庭住址及郵政編碼：
工作單位名稱：
工作單位地址及郵政編碼：
聯系電話：
嚴于律己、克己奉公，用自身的帶頭作用，在思想上提高職工的認識，行動上用嚴格的制度規范，在我的帶領下，公司員工以不斷發展建設為己任，以“誠信為先，穩健經營，價值為上，服務社會”為經營宗旨。以下是和大家分享的保險員述職報告參考參考資料，提供參考，歡迎你的閱讀。
保險員述職報告參考一
一、工作思想
積極貫徹省市公司關于公司發展的一系列重要指示，與時俱進，勤奮工作，務實求效，勇爭一流，帶領各部員工緊緊圍繞“立足改革、加快發展、真誠服務、提高效益”這一中心，進一步轉變觀念、改革創新，面對競爭日趨激烈的臨沂保險市場，強化核心競爭力，開展多元化經營，經過努力和拼搏，公司保持了較好的發展態勢，為大地保險公司的持續發展。
全方面加強學習，努力提高自身業務素質水準和管理水準。作為一名領導干部，肩負著上級領導和全體員工賦予的重要職責與使命，公司的經營方針政策需要我去貫徹實施。因此，我十份注重保險理論的學習和管理能力的培養。注意用科學的方法指導自己的工作，規范自己的言行，樹立強烈的責任感和事業心，不斷提高自己的業務能力和管理能力。不斷提高公司業務人員隊伍的整體素質水準。一年來，我一直把培養展業人員的業務素質作為團隊建設的一項重要內容來抓，并和經理室一起實施有針對性的培訓計畫，加強領導班子和員工隊伍建設。
二、業務管理“沒有規矩不成方圓”
要想使一個公司穩步發展，必須制定規范加強管理。管理是一種投入，這種投入必定會產生效益。我份管的是業務工作，更需要向管理要效益。只有不斷完善各種管理制度和方法，并真正貫徹到行動中去，才能出成績、見效益。業務管理中我主要做了以下工作：
1、根據市公司下達給我們的全年銷售工作計劃及任務，制定各個部室的周、月、季度、年銷售計劃。制定計劃時本著實事求是、根據各個險種特點、客戶特點，部室情況確定每個部室合理的、可實現的目標。在目標確定之后，我本著“事事落實，事事督導”的方針，通過加強過程的管理和監控，來確保各部室目標計劃的順利完成。
2、作為份管業務的經理我十份注重各個展業部室的團隊建設，一直注重部室經理和部室成員的思想和業務素質教育。一年來，我多次組織形勢動員會、業務研討會，開展業務培訓>活動，組織大家學知識、找經驗，提高職工全面素質。培訓重點放在學習保險理論、展業技巧的知識上，并且強調對團隊精神的培育。學習促進了各個團隊自身素質的不斷提高，為公司的持續、穩定發展打下扎實的基礎。
3、幫助經理室全面推進薪酬制度創新，不斷夯實公司基礎管理工作。建立與崗位和績效掛鈎的薪酬制度改革。今年，我緊緊圍繞職位明確化、薪酬社會化、獎金績效化和福利多樣化“四化”目標，全面推進企業薪酬體制改革。初步建立了一個能上能下，能進能出，能夠充份激發員工積極性和創造性的用人機制。
三、部室負責工作
除了業務管理工作，我還兼任了行銷一部的經理。行銷一部行銷員只有一名，我的業務主要是面向大客戶。我的大客戶業務主要是生資公司的。根據生資公司車隊的特點，在原有車輛保險的基礎上，我在全市首先開辦了針對營本資料權屬月亮船教育資源網嚴禁復制剽竊業性貨車的貨運險。貨運險的開辦既為客戶提供了安全保障又增加了公司保費收入，真可謂一舉兩得。經過不懈努力，我部全年完成保費收入9____元，其中車險保費8____元，非車險業務7_____元，滿期賠付率為。成為公司發展的重要保證。
四、工作中的不足
由于工作千頭萬緒，加上份管業務較多，有時難免忙中出錯。例如有時服務不及時，統計資料出現偏差等。有時工作有急躁情緒，有時工作急于求成，反而影響了工作的進度和品質;處理一些工作關系時還不能得心應手。
總之，一年來，我嚴于律己、克己奉公，用自身的帶頭作用，在思想上提高職工的認識，行動上用嚴格的制度規范，在我的帶領下，公司員工以不斷發展建設為己任，以“誠信為先，穩健經營，價值為上，服務社會”為經營宗旨，銳意改革，不斷創新，規范運作，取得了很大成績。
新的一年即將到來，保險市場的競爭將更加激烈，公司要想繼續保持較好的發展態勢，必須進一步解放思想，更新觀念，突破自我，逐漸加大市場行銷力度。新的一年我將以飽滿的激情、以百倍的信心，迎接未來的挑戰，使本職工作再上新臺階。我相信，在上級公司的正確領導下，在全體員工的共同努力下，上下一心，艱苦奮斗，同舟共濟，全力拼搏，我們公司一定能夠創造出更加輝煌的業績!
保險員述職報告參考二
今年以來，按照中支公司黨委、總經理室的工作分工，我主要負責__營銷部的業務推動及公司內外部協調工作。這期間，在上級公司黨委、總經理室的正確領導和__中心支公司總經理室各位成員及相關部門的大力支持下，我認真履行職責，積極加強管理與引導，努力協調分管各項工作的健康發展，取得一定成績。截止到20__年11月18日，完成保費_萬元，完成全年計劃的_%，超額完成_萬元，并計劃截止到20__年__月__日完成保費_萬元，計劃超額_萬元。
今天，按照__中支年度班子考核的統一部署和要求，我就自己今年以來的履職情況向領導們做以下總結，不當之處，請批評指正。
(一)積極學習，不斷提升，做個合格的保險管理者
分公司上半年組織全省四級機構負責人專業知識培訓，本人踴躍報名，積極參加。學習期間積極配合，善于溝通、尊重他人、關心他人，并在學習結束后獲得優秀組員。十月下旬參加山東省保險行業協會組織的全省四級機構高管人員培訓學習，學習過程中一如既往的刻苦努力、虛心好學，并在培訓結束后獲得優秀學員證書。通過這幾次學習，使我對保險學科的基礎理論、保險學的基礎知識、保險基本業務以及保險市場基本運行方式有較全面的認識和了解;學習培訓后，我對保險業在市場經濟、金融經濟中的特殊作用有宏觀上的認識，對各種具體的保險業務的具體業務程序、市場操作等也要有較為系統的了解和把握。
(二)積極主動的做好全面業務的推動工作
按照公司黨委、總經理室各成員的工作分工，我積極圍繞公司年初工作會議確定的中心任務，針對公司各險種業務面臨的發展環境和市場形勢，重點做了以下幾方面的工作：
一是緊抓續保業務。由于受大市場環境影響，20__年經濟繼續呈疲軟狀態，新增業務的發展較為緩慢，故在整體業務增長點中，續保存量成為一大亮點。我部門依據上年度保險續保情況進行統計分析，并逐筆分類，提前兩個月分揀好并下達到每個業務人員手中，使其達到每筆業務都心中有數，每筆業務都能提前通知續保。此舉自推動后使續保率得到大幅度提升，效果比較理想。
二是大力開展渠道業務建設。針對公司提出的渠道業務的扶助政策，我于上半年與__鵬華汽貿友好合作，簽訂協議，自此__營銷部有了第一家車商渠道隊伍。現如今，車商渠道每月有十萬左右業務產出，為我司業務發展做出杰出貢獻。現階段，我正積極與北京現代__店和中國一汽森雅佳寶等汽車經銷商進行走訪，增進交流，加強聯系，對今年及下年的合作事宜進行商討，基本達成了共識，預計不久會有業務產出。
(三)理順業務發展思路，為明年業務全面啟動打好基礎
一方面加強內部建設，積極研究出臺相應的內部管理政策和工作措施，在嚴肅工作紀律的同時人性化管理。對每位業務人員做到每天溝通，遇到業務發展阻礙積極幫助他們協調溝通;每逢他們的生日，集體慶祝的同時，為他們送上一份鮮花和祝福。
第二方面是積極協調，全面啟動與本地各大型停車場、運輸公司、汽車經銷商進行多層次的溝通與聯系，主動協調各業務人員與他們的業務合作，積極穩妥的開展車險業務，同時也在意外險開拓上做到穩發展。
第三方面是加大公司宣傳力度。依靠總分公司現有的宣傳力度遠遠不夠，我部門計劃于明年與本地廣告公司進行接洽，加深我司品牌在當地的影響，在__縣人民心中樹立起美好的大地保險形象。
(四)存在的問題和不足
工作千頭萬緒，加上份管業務較多，有時難免忙中出錯。例如有時服務不及時，統計資料出現偏差等。有時工作有急躁情緒，有時工作急于求成，反而影響了工作的進度和品質;處理一些工作關系時還不能得心應手。
總之，在一年來的摸爬滾打中，我不敢說自己真正勝任了現在的這份工作，但我的確是一直在朝這個方向努力著。在這個新的舞臺上，雖然我現在還做不到長袖善舞，游刃有余，但我堅信伴隨著部門的成長，我自己終究也會逐漸成熟起來。在此，我有信心和部門成員一道，牢記使命、把握機遇、開拓創新、奮力拼搏，為第一營銷服務部20xx年的穩定和發展做出更大的貢獻。
保險員述職報告參考三
尊敬的各位領導、同事們：
大家好：
我的工作是協助主任抓_險，主要負責投保錄入、單證管理。20_年以來，在公司上級部門的正確領導下，在保險社主任的帶領下，我較好地完成了各項工作任務。下面就工作情況向各位領導和同事們做如下匯報，不妥之處敬請批評指正。
一、積極主動，完成保費收入
為了完成保費任務，在工作中我和同事們經常加班加點，尤其學生平安保險錄入期間，由于入保的學生多，時間緊，我們起早貪黑，廢寢忘食，幾乎每天都要加班到十點以后。我和同事們任勞任怨，毫無怨言，我們的共同心愿就是希望我們的公司越來越好。由于我和大家認真主動的工作，20_年，我們順利完成了公司商險的各項保費任務共_萬元，其中：機動車商業險_元、交強險_元等。20_年上半年，我們也已完成全年保費的65%，力爭年底全面完成公司商險的各項保費任務。
二、加強學習，提高業務技能
為了適應當前工作的需要，我時刻把學習放在第一位，勤于學習，善于創造，不斷加強自身業務素質的訓練，不斷提高業務操作技能和為客戶服務的基本功，掌握了應有的專業業務技能和服務技巧。同時認真鉆研保險業務知識，精益求精，全方面加強學習，努力提高自身業務素質水平，特別是增強保險方面的知識，努力做一個真正的保險人。于此同時，也積極貫徹總公司關于公司發展的一系列重要指示，與時俱進，勤奮工作，務實求效。
通過學習，我在日常管理中能夠認真嚴格的按照上級公司的《財務管理規定》、《單證管理規定》和承保相關規定，積極有效的開展工作，在業務臺帳專項檢查、單證管理驗收、單證裝訂、應收保費管理等多項檢查中得到了較好的成績。
除了投保錄入工作，我還負責單證管理。在單證管理上嚴格按照總公司單證管理辦法執行，保證單證安全，防范風險，規范使用，仔細認真做好各個細節環節的整理工作。在工作中嚴格按照規章制度操作，堅決杜絕違章、違規現象的發生。
三、認真工作，加強服務質量
作為一個出單員，每天擺在面前的總是那平平凡凡的保險單，看起來工作是枯燥無味，但我深知，每一筆錄入，每一次出單，都和保險社全年任務的完成、公司的形象緊緊地聯系在一起的。每出一份保單，要填50多個空，稍不注意就容易填錯。比如有時候容易把車架號和發動機號看錯，有時候容易把起保日期搞錯，有時候容易把客戶的身份證號碼填錯……因為每天來的客戶情況各不相同，所以每天的工作量也是不同的。有時一天來的客戶只有是幾個人而已，相對錄單就沒有那么繁忙和混亂。但如果遇到一天的客戶流量很大，就會讓自己手忙腳亂，為了保證每一筆錄入的準確性，我每時每刻都在提醒自己要認真負責，工作的認真使我每次都能順利的完成保單錄入，沒有失誤，這個讓我感到很欣慰。同時我在一定程度上加大對原有客戶的重視程度，掌握續保業務的分布情況，提前做好續保準備工作，爭取早聯系、早溝通、早簽單，盡量避免因疏忽和時間延誤而造成業務損失。以誠實守信、主動熱情、服務周到面對每一位客戶。
四、工作不足及今后打算
一年來，我憑著對工作的熱愛，竭盡全力來履行自己的工作和崗位職責，努力按上級領導的要求做好各方面工作，取得了一定的成績，但還有很多不足。首先我還應繼續加強內控制度的學習，遠離合規風險;其次在工作上要向先進的保險社學習，加強內業整理。
在下半年的工作中，我將和同事們共同努力完成上級領導交辦的各項工作任務，做好日常工作。我會在工作中努力查找差距，勇敢地克服缺點和不足，進一步提高自身綜合素質，把該做的工作做實、做好。
最后祝愿我們公司在公司領導的帶領下、全體員工的共同努力下，再上臺階，再創輝煌。
保險員述職報告參考四
尊敬的領導、親愛的同事們：
大家好!
20_年的歲末即將過去，一年的學習、工作，時間并不算太長，但我得到大家的幫助實在是太多，相比之下自己所付出的實在太少，深感汗顏，現在我就來對這一年的工作情況做一下簡單的述職。
銷售崗位是一個工作非常繁雜、任務比較重的崗位。作為_支公司銷售崗位員工我肩負著領導交給的重任，要兼顧處理好與出單人員、外勤人員的關系，做好內勤服務工作。同時還要處理好與市公司財務部門的工作。銷售崗位每天都要經手許多的現金和支票往來，工作的性質決定了特點，因此我在工作中處理每一筆業務時都慎重考慮，為了能做到獨擋一面，一年來，我牢固樹立了“財務無小事”的思想，盡職盡責，努力工作。首先是熟悉本職業務，勝任工作。
在工作之余，通過自己能夠找到的一切資料，努力加強保險和財務知識的學習，并順利通過了保險人資格證書考試，逐漸增進自己對保險行業的了解，使自己能夠做好工作。其次是認真對待本職工作和領導交辦的每一件事。銷售崗位是公司業務發展的橋梁，做好銷售工作，對公司的正常運轉起著重要的作用，為此，無論是什么工作，在工作中，堅持做到“六個不讓”，即：不讓領導布置的工作在我手中延誤，不讓正在處理的往來在我手中積壓，不讓各種差錯在我身上發生，不讓前來發生業務的客戶在我這里受到冷落，不讓任何小道消息從我這里傳播，不讓辦公室的形象在我這里受到損害。再次是注意形象。內勤崗位體現了公司的形象是公司的對外服務窗口，所以無論是接個電話還是迎來送往，我時刻注意自己的言談舉止，不因為自己的過失而影響到整個公司的形象。
在工作中，我始終堅持勤奮、務實、高效的工作作風，認真做好工作。服從部門經理安排，不計得失、不挑輕重。對工作上的事，只注輕重大小，不分彼此厚薄，任何工作都力求用最少的時間，做到自己的，自工作以來，沒有耽誤過任何領導交辦的任何事情。
一個集體要發展，關鍵的因素就是要有一個團結、融洽、協作具有團隊精神的集體氛圍。發揚團隊精神，加強各崗位間的協調、配合的整體聯動，增強公司員工的協同作戰能力，才能促進業務的全面發展。在港閘支公司工作期間，為了能夠提高工作效率我利用業余時間學會了車險出單。平時我重視與同事之間的心靈溝通，關心他們的真實需求，和公司的同事們相處融洽，培養了親如兄弟姐妹般的深厚感情。大家在工作、生活上相互幫助，彼此學習長處，改正短處。雖然公司人員不多，但大家都很照顧我，支持我的工作。我在他們身上看到了“老保險”人任勞任怨不計名利不求回報的工作作風，學到了不少的東西。今天我能取得一些小小的成績和他們是分不開的。
今后的工作中，我將努力把自己培養成一個愛崗敬業、素質高、適應性強、有獨立能力、有正確人生觀、充滿朝氣、富有理想的復合型人才。“人生的價值在于奉獻”在未來前進的道路上，我將憑著自己對_保險公司的熱情，聽從總經理工作分配，為我熱愛的保險事業繼續奉獻我的熱血、智慧和青春。
保險員述職報告參考五
尊敬的領導、親愛的同事們：
大家好!
今年以來，在省公司的正確下，我公司圍繞年初_總在全省保險工作會議上提出的“__國壽在全國不求但求，在__既做又做”的指示精神，緊扣“富我員工，強我國壽”的主題，以提高公司創費創利能力為核心，積極做大中介、做強個險、做實短險、做細網點，取得了令人矚目的成績。下面我就本人近一年來所分管的銷售工作向省公司黨委、總經理室作匯報如下：
一、及時推出企劃，確保目標達成
今年我公司個險業務完成較好，其中一個重要的原因是我們踩準了省公司的節拍，成功運作了一系列符合__特色的個險企劃案，為個險業務的整體推進起到了推波助瀾的作用。
去年末，我們針對全市人力下滑的現狀，及時推出了為期20天的《__》增員企劃案，全市新增人力1100余人，并在今年元旦前完成了全部的上崗培訓，確保了今年“開門紅”的有生力量。為確保各階段企劃案目標達成，我們還通過及時交流信息、召開現場推動會、愛心激勵會和參與基層單位主管會、早會等手段進行追蹤和落實，及時樹立典型，推廣先進經驗。通過上述成功的企劃，充分調動了各單位及全體員工業務發展的積極性，為我公司順利完成省公司分配給__各個階段的考核任務做出了積極的貢獻。
二、實行全員參賽，激發員工熱情
今年省公司連續舉辦多次全省各營業單位擂臺賽，市公司也先后組織各營業單位、分部、處、分處、農村營銷服務部進行擂臺挑戰賽，由于總經理室重視，個險部、網點部及時傳遞信息，全體參賽單位和個人發揚“有獎必拿，有一必爭，有冠必奪”的精神，頑強拼搏，取得了優異成績。____、營銷部等單位先后勇奪省、市各次城區和農村網點擂臺賽各自擂臺第一名，多次受到省公司的表揚;營業部一分部、___分部、___一分部、二分部、___山分部、___城郊等也多次奪得擂臺賽的榜首位置。
通過系列擂臺賽的成功運作，進一步激發了廣大營銷伙伴的參賽激情和高昂斗志，團隊的凝聚力和戰斗力明顯增強，直接帶動了個險、網點業績的節節攀升，險種結構也得到了有效調整，營銷員的月均傭金收入在全省系統也名列前列。
三、提升隊伍素質，增強發展后勁。
四、創新行銷方式，改良產品說明會。
五、完善《基本法》，實行規范管理。
六、開拓農村市場，挖掘網點潛力
在取得成績的同時，我們在個險業務發展與管理上也存在一些問題與不足，主要表現在：
1、全力發展業務時，偏重于完成上級公司下達的考核目標，忽視了一些隊伍基礎建設和管理方面的問題，如業務員的出勤率不高，活動管理抓得不細等等。
2、新員入司時把關不嚴，素質參差不齊。
3、教育培訓重培訓、輕訓練，培訓內容有時針對性不強，而針對個險網點管理干部的培訓也不夠。
4、新單期交險種結構和年期不盡合理，10年期以上期交占比僅為30%多。
20_年即將過去，新的一年又將來臨，新起點，新征程，新氣象，新發展，我將在省公司的正確領導下，樹立科學發展觀，以“雙成”理念為核心，發揚“團結、創新、拼搏、奉獻、務實”的企業精神，居安思危，永無句號，與時代同進步，與公司共命運，團結拼搏，奮勇爭先，再攀新高峰，確保實現2020年“開門紅”。
努力開創財產保險經營工作新局面
20年是保險業認真貫徹落實黨的十七大精神的重要一年，也是xx財產保險公司樹立形象、打響公司品牌的關鍵一年，更是我們xx支公司面臨重重壓力、攻堅克難的非凡一年。我們在上級公司的大力支持和正確領導下，經過全體員工的共同努力，較好地完成了上級下達的任務指標。截至目前，實收毛保費萬元，同比增長%，已賺凈保費萬元，凈利潤萬元，賠付率為%。現將主要的工作情況匯報如下：
一、采取的主要工作措施
（一）抓管理，全面提高規范經營水平
一是建立健全各項制度。我們不斷健全完善了內控制度、管理規定、實施細則及各種管理辦法，初步形成一套完整的管理制度，使整個客服工作和人的行為均在制度的管控范圍之內，做到有法可依，有章可循。
二是加強業務管理。在業務管理上，主要是規范理賠流程和監督檢查，采取科學、合理、實用的流程，規范和制約整個理賠工作，如：制定了《理賠工作實務》、《查勘定損工作流程》等，使理賠流程科學、合理和實用，同時加強對各個環節的監督檢查，從而提高整個理賠水平。
三是完善考核機制。隨著保險競爭越來越激烈，加之上市后面對的新形勢、新體制、新模式、新戰略，必然要求我們在公司管理上全面提升水平，從而在競爭中發展，在競爭中前進。我們除了繼續鞏固和采用過去行之有效的辦法外，還按照上級公司有關規定引進和采用了科學的管理體系，出臺了一系列管理規章制度、考核辦法。在日常管理中，能夠認真嚴格的按照上級公司《財務管理規定》、《單證管理規定》和承保相關規定，積極有效的開展工作，嚴格把關，認真審核，正是由于他們負責的工作態度，使得我們在上級公司組織的業務臺帳專項檢查、單證管理驗收、單證裝訂、應收保費管理等多項檢查中得到了上級公司的好評。
（二）抓銷售，積極開拓市場
一是層層落實任務指標。年初，我們就針對地區保險市場變化及20年全年保費收入情況進行綜合分析，將上級公司下達我公司的各項指標進行層層分解，把計劃分解成月計劃，月月盤點、月月落實，有效的保證了對計劃落實情況及時的進行監控和調整。在制定全年任務時充分考慮險種結構優化和業務承保質量，進一步明確了考核辦法，把綜合賠付率作為年終測評的重要數據。
二是加大市場拓展力度。今年來，我們把穩固車險和企業財產保險，拓展新車市場和新工程新項目作為業務工作的重中之重，在抓業務數量的基礎上，堅決的丟棄屢保屢虧的“垃圾“業務。我們與地方政府有關部門建立聯系網絡，提前獲悉新上項目、新上工程名錄，并和交警部門、汽車銷售商建立友好合作關系，請他們幫助我們收集、提供新車信息，對潛在的新業務、新市場做到心中有數，主動把握市場，消除了因競爭等客觀原因帶來的業務不穩定因素。針對已失業務，我們要求業務內勤把全年流失的業務列出明細，并分解到相關部門，要求加大公關力度，找出脫保原因，確屬停產企業、轉賣報廢車輛的，由經辦人提供確切證明;屬競爭流失的，我們決不消極退出，而是主動進攻，上門聽取意見和建議，改善服務手段，逐個突破，全面爭取回流。
三是積極參與競爭。面對外部競爭所帶來的業務壓力，我們始終保持沉著冷靜，客觀面對現實情況，主動尋求對策，與競爭對手們展開了一場品牌戰、服務戰。公司多次向當地政府主要領導匯報工作，突出匯報我們是如何加大對地方經濟建設支持力度，是如何圍繞地方政府中心開展工作的，我們積極參與了全民創業調研活動，與領導一道走訪個體、私營經濟企業，不僅使政府對我們熱心參與地方工作表示滿意，還對我們正確調整業務發展方向，向中小企業提供保險保障，主動服務于他們給予肯定，從而對我們的工作給予了很大地傾斜。我們要求所有中層干部走出辦公室，對所有中小企業必須親自上門拜訪，深入老客戶企業，在客戶企業中聘請信息員、聯絡員；對所有新保客戶必須當面解釋條款并承諾服務項目，與企業進行不斷的聯絡，實行零距離接觸，只要客戶需要必須隨叫隨到，提供各方面服務。
四是加大市場占有面。根據當前階段的保源情況，年初，我們經過仔細的分析研究，確定今年把摩托車保險、家庭財產保險、學生以及人身意外險作為今年零散性險種突擊，首先與交警、城市執法部門聯系，請他們幫我們摩托車保險業務。同時與教育部門取得聯系，班子成員多次與分管教育的領導、教委主任協調，最終取得他們的信任，才使我們的學平險業務有所突破。
五是開展勞動競賽。我們根據上級公司有關競賽要求，積極配合開展了勞動競賽活動，并自行組織了摩托車、責任險、意外險等突擊活動，從而營造了一種健康活潑、你追我趕、團結奮進的業務發展氛圍。特別是在年末，我公司頂住家財險滑坡和年末保源少的劣勢情況，合理分解目標，層層落實，自加壓力，跑企事業單位，跑個人家庭，一筆筆、一份份，最終以良好的成績超額完成市公司下達的任務。
六是狠抓理賠管理。今年以來，我們狠抓理賠質量，首先把住定損關，做到既嚴又準；其次，把住核價關，做到準確、合理；最 后，把住責任關，即準確界定保險責任，嚴格洞察騙賠案件，慎重處理拒賠案件，嚴格剔除不合理賠付。據統計，截至目前，告破騙賠案件、拒賠案件、剔除不合理賠付，共為公司減少賠付萬元，實際為公司創造利潤萬元。
（三）抓服務，樹立保險行業的良好形象
為廣大人民群眾服務是保險業發展的根本目的，不斷滿足人民群眾的保險需求是保險工作的出發點和歸宿。服務是保險企業的宗旨，是客服中心工作的核心內容。在對客戶服務上我們力爭做到主動、迅速、合理、簡捷、周到，急客戶之所急、想客戶之所想，做到該賠的一定賠到位，不該賠的決不濫賠，不該賠的也力爭讓客戶滿意，通過我們的思想工作和處事藝術，使理賠工作更拉近與客戶的距離，更促進了業務的發展。
一是轉變服務觀念，辦活保險服務。為使保戶滿意，我們進一步推出了“承諾服務“和“限時服務“，實行了公司權限以內賠案當天賠付，超公司上報審批案件5天賠付。承諾服務制度的建立，使我司今年接收的個理賠案件，都有效落實在承諾服務時間之內，平均結案速度提前了3天左右，受到保戶的好評。
二是轉變工作作風，提高工作效率。我們簡化辦事程序，實行一條龍服務，打破以往讓保戶自己找辦公室辦理業務，將所有工序集中營業大廳一起辦公，并在大廳各窗口設明顯標志，配導辦員咨詢員，使保戶在一處就能辦理完全部手續。同時實行辦理業務限時制，每筆業務辦理最長不超5分鐘，為保戶提供了方便快捷的服務。實行大案、疑案跟蹤制度，主動為保戶到交警部門協助處理事故，為保戶提供了保險職責以外的服務，給保戶提供了方便；在事故車輛修理上，實行現場定損，一次性結案；在修理廠修車，提前預算，車修好，只需保戶交很少的差額，其余款項由公司與修理廠結算，緩解了保戶交費困難，保障了保戶迅速恢復生產。
三是樹立保險形象，打造財保品牌。我們下發了《營業人員服務規范和管理規定》，制定了一系列文明服務、廉政服務的規范措施，無論是誰，觸犯保戶利益，年終對本人的業績實行“一票否決“，使全司業務和理賠人員都能嚴格按照保險原則辦事。我們在廣泛開展創建“文明科室“，爭當“文明優質服務標兵“勞動競賽的基礎上，實行了禮儀服務、文明用語、禁服務忌語，掛牌服務、持證展業、送賠款上門等活動，并對著裝、儀表、環境衛生、內務做了詳細的標準規定，使全司的環境建設和人員的精神面貌煥然一新，為保戶創造了舒適的投保環境。
（四）抓隊伍，不斷提高員工素質
一是加強思想教育。我們一直以來把對黨員干部的思想教育放在工作的首位，做到學習有制度、有計劃、有記錄、有交流。我們堅持進行了“兩個條例“、黨的十七大和十七屆三中、四中、五中全會精神的學習，通過學習，進一步端正和提高了思想和認識，增強了政治敏銳性。注重加強黨風政風的建設工作，定期召開民主生活會，倡導建立民主、團結、積極、向上的干部隊伍，在工作中實行親屬回避制度，個人使用車輛主動向財務上繳費用，公務招待實行“先審批、后登記、再執行“的管理制度，保證有詳細的廉政臺帳。
二是大力引進人才。公司能不能開展好業務，人是最關鍵的因素。公司十分重視對人才的選拔，招聘和使用打破用人界限，實際中以事業留人，以感情留人，以待遇留人。我們采取現招現用、培訓提高和人才儲備的辦法，通過各種渠道，廣泛招聘和吸納理賠人才，從保險同業和應屆大學畢業生中優中選優，一批充滿活力、熱愛保險事業的年輕人走進了財產保險的行列，保證了短期和中長期的人力資源。
三是加強人員培訓。為了提高理賠人員的服務水平，必須強化崗位培訓。我們通過多種形式培養和使用現有人才，鼓勵員工自學成才，提高全體員工的專業水平和綜合素質。主要的培訓內容是：有關法律法規、保險條款、公司規定、汽車專業知識、定損技術及有關的知識。培訓的方式是：集中培訓和個別培訓相結合，理論培訓和實際操作相結合，外請培訓和自我培訓相結合。每次培訓都有測試，每次測試都和業績掛鉤，年終進行綜合評價。
四是關心員工生活。公司始終把費用向一線傾斜，在思想和經濟對每位職工都給予了親切的關懷和幫助，每位職工每逢生日都會收到公司送去的祝福，從而調動了員工的工作積極性和創造性，進一步增強了員工的使命感和責任感，公司上下到處充滿著團結、拼搏、進取向上的良好氛圍，為公司各項任務的完成打下了堅實的思想和人才基礎。
二、存在的問題
一年來的工作雖然取得了一定成績，但是離上級領導的要求和保戶的期望還有一定差距，還存在一些問題和不足：一是思想意識保守，工作不夠大膽和創新，工作雖然到職，但沒到位，工作力度不大，工作不夠細，思想工作也不到位，組織、協調和溝通不夠；二是面對強大的市場競爭壓力，有的同志出現畏難情緒，少部分員工有思想惰性，缺乏市場發展前瞻性，主動出擊少，被動挨打的多，造成了少部分業務的流失；三是客服的基礎工作有一定的差距，如：制度建設、人員配備、工作流程、服務網絡和信息支持等都不夠；三是服務意識不強、措施不力，服務體系和服務網絡不夠健全，服務的辦法不多，也沒什么特色。
三、今后的打算
隨著市場變化和競爭的不斷加劇，在今后的工作中，我們將牢牢地把握市場的主動權，加強爭奪市場的力度，加快搶占市場的速度，進一步拓展市場。
一是加強思想政治工作，加強學習，認真貫徹執行總公司的各項方針政策，樹立服務的觀念、管理的觀念。
二是轉變思想觀念，積極適應股份制改革后新的管理模式和展業模式，繼續加強競爭意識和危機意識的教育，加強并運用數據管理，引入激勵機制，全面調動員工的積極性和主動性。
三是強化服務意識、完善服務職能，改善服務措施。改變以往傳統的服務觀念，大膽創新，強化服務的角色定位，采取全方位的服務措施，形成一個具有品牌的特色服務。
四是繼續加強與公安、交警、教育、衛生等部門的溝通，爭取他們的協助，努力提高五小車輛、學平險、校園方責任險、醫療責任險的承保率。
五是強化理賠服務工作。努力提高現場查勘率，采取人性化服務，區別對待，加快理賠速度，提高服務質量，改善外部展業環境。
