時(shí)間：2023-07-03 17:58:10
開(kāi)篇：寫(xiě)作不僅是一種記錄，更是一種創(chuàng)造，它讓我們能夠捕捉那些稍縱即逝的靈感，將它們永久地定格在紙上。下面是小編精心整理的12篇保險(xiǎn)監(jiān)督管理，希望這些內(nèi)容能成為您創(chuàng)作過(guò)程中的良師益友，陪伴您不斷探索和進(jìn)步。
關(guān)鍵詞:監(jiān)督管理制度社會(huì)保險(xiǎn)政策社會(huì)保險(xiǎn)事業(yè)
社會(huì)保險(xiǎn)基金作為參保人的養(yǎng)老金，成為可持續(xù)的社會(huì)保障制度的物質(zhì)根基。由于社會(huì)保險(xiǎn)制度全覆蓋的速度提升，令社會(huì)保險(xiǎn)基金的風(fēng)險(xiǎn)愈發(fā)提高社會(huì)保險(xiǎn)基金違紀(jì)違法案件的出現(xiàn)，加強(qiáng)社會(huì)保險(xiǎn)基金的管理和監(jiān)督，保障基金安全與完善特別關(guān)鍵。
一、社會(huì)保險(xiǎn)基金監(jiān)督管理中的問(wèn)題
(一)法律法規(guī)滯后，征繳方法欠缺強(qiáng)制性
當(dāng)前社會(huì)保險(xiǎn)基金的征收是依照《社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)征繳暫行條例》以及《社會(huì)保險(xiǎn)法》，沒(méi)有有利的法律對(duì)欠繳乃至拒繳的單位進(jìn)行制裁，征繳方式備受挑戰(zhàn)，令社保基金欠繳狀況十分嚴(yán)重。
(二)企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益較差，欠費(fèi)時(shí)間過(guò)長(zhǎng)，欠繳數(shù)額過(guò)大
以檢查狀況而言，欠費(fèi)大戶大多為企業(yè)效益欠佳、停產(chǎn)或半停產(chǎn)等企業(yè)，這些企業(yè)派發(fā)工資十分艱難，無(wú)法為職工進(jìn)行社會(huì)保險(xiǎn)的繳納。
(三)部門(mén)相互間欠缺協(xié)調(diào)，對(duì)基金保值增值具有影響
基金結(jié)余金額用在購(gòu)買(mǎi)國(guó)債或存進(jìn)國(guó)有商業(yè)銀行，不可用于其它方式的投資。而銀行利率水平以及國(guó)債發(fā)行量、發(fā)行形式等較難符合社會(huì)保險(xiǎn)基金保值增值所需。依照規(guī)定社會(huì)保險(xiǎn)基金收入戶、支出戶以及財(cái)政專(zhuān)戶活期存款執(zhí)行中國(guó)人民銀行制定的優(yōu)惠利率，有些地方財(cái)政與社保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)由于協(xié)調(diào)不足，未依照規(guī)定把財(cái)政專(zhuān)戶的基金用在購(gòu)買(mǎi)國(guó)債或盡快轉(zhuǎn)為定期存款，令利息收入降低。有些銀行將未收到中國(guó)人民銀行文件為借口，不肯采取優(yōu)惠利率，對(duì)基金保值增值造成影響。
(四)基金統(tǒng)籌層次低，互濟(jì)功能較難有效發(fā)揮
依照省政府文件制度，企業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)與失業(yè)保險(xiǎn)執(zhí)行市級(jí)統(tǒng)籌、升級(jí)調(diào)劑規(guī)模。可是以當(dāng)前執(zhí)行狀況而言，較難真正實(shí)現(xiàn)預(yù)期成效。社保基金統(tǒng)籌層次較低，較難具備共濟(jì)能力，統(tǒng)籌調(diào)劑作用較差。以當(dāng)前各市狀況來(lái)看，社會(huì)保險(xiǎn)基金雖然具備相應(yīng)的結(jié)余，可是分布并不平均，有些市、縣、區(qū)甚至長(zhǎng)期收不付出，構(gòu)成基金缺口，令一些政策無(wú)法落實(shí)到位，社會(huì)保險(xiǎn)支撐能力十分薄弱。
二、社會(huì)保險(xiǎn)基金監(jiān)督管理的解決方法
(一)強(qiáng)化宣傳，加大參保覆蓋率
擴(kuò)大對(duì)社會(huì)保險(xiǎn)政策的宣傳能力，令民營(yíng)企業(yè)掌握社會(huì)保險(xiǎn)政策，且有效意識(shí)到參與社會(huì)保險(xiǎn)的重要性以及價(jià)值所在，依照法律參保且及時(shí)繳納社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)，以此保障職工的有效權(quán)利。充分展現(xiàn)新聞媒體的效果，多層次，全方面進(jìn)行宣傳。選擇業(yè)務(wù)骨干，進(jìn)入到企業(yè)當(dāng)中，與職工緊密溝通，解答職工的疑惑，提高職工的參保意識(shí)以及參保積極性。總而言之，需將民營(yíng)企業(yè)、私營(yíng)企業(yè)乃至股份制企業(yè)歸入?yún)⒈Ｈ后w當(dāng)中，減少社會(huì)壓力，保持社會(huì)安定。
(二)強(qiáng)化社會(huì)保險(xiǎn)基金預(yù)決算管理，認(rèn)真正確編制社會(huì)保險(xiǎn)基金預(yù)算
對(duì)于編制社會(huì)保險(xiǎn)基金預(yù)算中，需使用零基預(yù)算法把需參與所有社會(huì)保險(xiǎn)的參保單位、參保人數(shù)、繳費(fèi)基數(shù)、繳費(fèi)比率、清欠指標(biāo)等基本狀況依照穩(wěn)定性、可靠性為原則，編制社會(huì)保障基金收入的預(yù)算。嚴(yán)格依照社會(huì)保險(xiǎn)基金制度的列支范疇，對(duì)支出預(yù)算進(jìn)行編制，不但不會(huì)遺漏，還不會(huì)超支。年度預(yù)算方案只要通過(guò)批準(zhǔn)，財(cái)政部門(mén)、稅務(wù)機(jī)關(guān)乃至勞動(dòng)及社會(huì)保障部門(mén)則需依照法律足額征收可收的預(yù)算收入，并且也應(yīng)通過(guò)相應(yīng)的費(fèi)用進(jìn)行支出。財(cái)政部門(mén)、勞動(dòng)乃至社會(huì)保障部門(mén)應(yīng)當(dāng)加大社會(huì)保險(xiǎn)基金收支預(yù)算的監(jiān)督，定期檢驗(yàn)稅務(wù)征繳機(jī)關(guān)以及社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦部門(mén)預(yù)算執(zhí)行狀況，且須對(duì)預(yù)算執(zhí)行結(jié)論給予審核，以便加大預(yù)算束縛力。并且，還需提高社會(huì)保險(xiǎn)基金的決算管理。財(cái)政部門(mén)、勞動(dòng)乃至社會(huì)保險(xiǎn)部門(mén)均需相互結(jié)合，加大對(duì)社會(huì)保險(xiǎn)基金決算的管理，令財(cái)政部門(mén)、勞動(dòng)以及社會(huì)保險(xiǎn)部門(mén)相結(jié)合，令上報(bào)社會(huì)保險(xiǎn)基金決算的工作機(jī)制給予完善，以便保障數(shù)據(jù)的完善性。
三、五險(xiǎn)合一統(tǒng)一管理
將當(dāng)前社會(huì)保險(xiǎn)基金管理情況進(jìn)行轉(zhuǎn)變，提高整合力度，對(duì)當(dāng)前社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦部門(mén)給予調(diào)整，統(tǒng)一經(jīng)辦機(jī)構(gòu)，完成五險(xiǎn)合一，以此將征繳、支付、稽核進(jìn)行統(tǒng)一，分賬結(jié)算。并且還需建立統(tǒng)一的計(jì)算機(jī)管理服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，將數(shù)據(jù)、信息集合，完成資源共享，且對(duì)社會(huì)保險(xiǎn)基金籌集以及征繳乃至支付情況給予監(jiān)督。
四、創(chuàng)建及完善社會(huì)保險(xiǎn)基金監(jiān)管制度
建立基金監(jiān)管部門(mén)，且執(zhí)行專(zhuān)人負(fù)責(zé)，在事前、事中、事后進(jìn)行監(jiān)管。透過(guò)行政管理、經(jīng)辦機(jī)構(gòu)管理乃至監(jiān)督部門(mén)進(jìn)行審查，對(duì)社會(huì)保險(xiǎn)基金采取市場(chǎng)性監(jiān)督。勞動(dòng)及社會(huì)保險(xiǎn)部門(mén)、財(cái)政部門(mén)、社會(huì)保障機(jī)構(gòu)乃至審計(jì)機(jī)關(guān)，依照自身職責(zé)，共同結(jié)合，一同管理，構(gòu)成行政、社會(huì)、專(zhuān)業(yè)乃至內(nèi)部的監(jiān)管，以此執(zhí)行一體化，對(duì)基金運(yùn)轉(zhuǎn)進(jìn)行監(jiān)督，以此提升基金管理的透明度，令社會(huì)保險(xiǎn)基金能夠透明、公開(kāi)、安全、高效，透過(guò)定期對(duì)社會(huì)頒布基金征收、支付、管理及運(yùn)轉(zhuǎn)的情況，通過(guò)社會(huì)進(jìn)行監(jiān)督。有效發(fā)揮出計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)的效果，并且，還需通過(guò)計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行管理。透過(guò)基金執(zhí)行完善、動(dòng)態(tài)、實(shí)時(shí)的監(jiān)管，謹(jǐn)防基金管理風(fēng)險(xiǎn)，以便保障社會(huì)保險(xiǎn)基金的完善性。
五、結(jié)束語(yǔ)
綜上所述，由于信息技術(shù)的發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)的進(jìn)步，所以應(yīng)當(dāng)打造科學(xué)遠(yuǎn)大的決策制度，為勞動(dòng)保障部門(mén)乃至其他部門(mén)的政策決策給予支持。
參考文獻(xiàn)：
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保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人同為保險(xiǎn)市場(chǎng)的中介,是聯(lián)結(jié)保險(xiǎn)公司與投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人之間的橋梁和紐帶,作為保險(xiǎn)市場(chǎng)的主體之一,與保險(xiǎn)公司有密切的業(yè)務(wù)往來(lái)。保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)保險(xiǎn)公司有關(guān)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的監(jiān)督管理同樣適用于保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人。
適用于保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人,具體內(nèi)容是:
1.保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)檢查保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的業(yè)務(wù)狀況,財(cái)務(wù)狀況及資金運(yùn)用狀況,有權(quán)要求保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在規(guī)定的期限內(nèi)提供有關(guān)的書(shū)面報(bào)告和資料。保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人依法接受監(jiān)督檢查。保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)查詢(xún)保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在金融機(jī)構(gòu)的存款。
2.保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)于每一會(huì)計(jì)年度終了后三個(gè)月內(nèi),將上一年度的營(yíng)業(yè)報(bào)告、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告及有關(guān)報(bào)表報(bào)送保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu),并依法公布。
保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)認(rèn)真履行上述法定義務(wù),自覺(jué)接受保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法實(shí)施的監(jiān)督管理。
第一條 為了規(guī)范農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)活動(dòng)，保護(hù)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)活動(dòng)當(dāng)事人的合法權(quán)益，提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)抗風(fēng)險(xiǎn)能力，促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)事業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》、《中華人民共和國(guó)農(nóng)業(yè)法》等法律，制定本條例。
第二條 本條例所稱(chēng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，是指保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)根據(jù)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合同,對(duì)被保險(xiǎn)人在種植業(yè)、林業(yè)、畜牧業(yè)和漁業(yè)生產(chǎn)中因保險(xiǎn)標(biāo)的遭受約定的自然災(zāi)害、意外事故、疫病、疾病等保險(xiǎn)事故所造成的財(cái)產(chǎn)損失，承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)活動(dòng)。
本條例所稱(chēng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，是指保險(xiǎn)公司以及依法設(shè)立的農(nóng)業(yè)互助保險(xiǎn)等保險(xiǎn)組織。
第三條 國(guó)家支持發(fā)展多種形式的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，健全政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度。
農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)行政府引導(dǎo)、市場(chǎng)運(yùn)作、自主自愿和協(xié)同推進(jìn)的原則。
省、自治區(qū)、直轄市人民政府可以確定適合本地區(qū)實(shí)際的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)模式。
任何單位和個(gè)人不得利用行政權(quán)力、職務(wù)或者職業(yè)便利以及其他方式強(qiáng)迫、限制農(nóng)民或者農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)組織參加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。
第四條 國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)施監(jiān)督管理。國(guó)務(wù)院財(cái)政、農(nóng)業(yè)、林業(yè)、發(fā)展改革、稅務(wù)、民政等有關(guān)部門(mén)按照各自的職責(zé)，負(fù)責(zé)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)推進(jìn)、管理的相關(guān)工作。
財(cái)政、保險(xiǎn)監(jiān)督管理、國(guó)土資源、農(nóng)業(yè)、林業(yè)、氣象等有關(guān)部門(mén)、機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)相關(guān)信息的共享機(jī)制。
第五條 縣級(jí)以上地方人民政府統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、組織、協(xié)調(diào)本行政區(qū)域的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作，建立健全推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的工作機(jī)制。縣級(jí)以上地方人民政府有關(guān)部門(mén)按照本級(jí)人民政府規(guī)定的職責(zé)，負(fù)責(zé)本行政區(qū)域農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)推進(jìn)、管理的相關(guān)工作。
第六條 國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)、機(jī)構(gòu)和地方各級(jí)人民政府及其有關(guān)部門(mén)應(yīng)當(dāng)采取多種形式，加強(qiáng)對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的宣傳，提高農(nóng)民和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)組織的保險(xiǎn)意識(shí)，組織引導(dǎo)農(nóng)民和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)組織積極參加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。
第七條 農(nóng)民或者農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)組織投保的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)標(biāo)的屬于財(cái)政給予保險(xiǎn)費(fèi)補(bǔ)貼范圍的，由財(cái)政部門(mén)按照規(guī)定給予保險(xiǎn)費(fèi)補(bǔ)貼，具體辦法由國(guó)務(wù)院財(cái)政部門(mén)商國(guó)務(wù)院農(nóng)業(yè)、林業(yè)主管部門(mén)和保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定。
國(guó)家鼓勵(lì)地方人民政府采取由地方財(cái)政給予保險(xiǎn)費(fèi)補(bǔ)貼等措施，支持發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。
第八條 國(guó)家建立財(cái)政支持的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制，具體辦法由國(guó)務(wù)院財(cái)政部門(mén)會(huì)同國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)制定。
國(guó)家鼓勵(lì)地方人民政府建立地方財(cái)政支持的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制。
第九條 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)依法享受稅收優(yōu)惠。
國(guó)家支持保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)建立適應(yīng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展需要的基層服務(wù)體系。
國(guó)家鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)對(duì)投保農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的農(nóng)民和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)組織加大信貸支持力度。
第二章 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合同
第十條 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)可以由農(nóng)民、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)組織自行投保，也可以由農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)組織、村民委員會(huì)等單位組織農(nóng)民投保。
由農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)組織、村民委員會(huì)等單位組織農(nóng)民投保的，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在訂立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合同時(shí)，制定投保清單，詳細(xì)列明被保險(xiǎn)人的投保信息，并由被保險(xiǎn)人簽字確認(rèn)。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將承保情況予以公示。
第十一條 在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，合同當(dāng)事人不得因保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)程度發(fā)生變化增加保險(xiǎn)費(fèi)或者解除農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合同。
第十二條 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)接到發(fā)生保險(xiǎn)事故的通知后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)查勘，會(huì)同被保險(xiǎn)人核定保險(xiǎn)標(biāo)的的受損情況。由農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)組織、村民委員會(huì)等單位組織農(nóng)民投保的，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將查勘定損結(jié)果予以公示。
保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)按照農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合同約定，可以采取抽樣方式或者其他方式核定保險(xiǎn)標(biāo)的的損失程度。采用抽樣方式核定損失程度的，應(yīng)當(dāng)符合有關(guān)部門(mén)規(guī)定的抽樣技術(shù)規(guī)范。
第十三條 法律、行政法規(guī)對(duì)受損的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)標(biāo)的的處理有規(guī)定的，理賠時(shí)應(yīng)當(dāng)取得受損保險(xiǎn)標(biāo)的已依法處理的證據(jù)或者證明材料。
保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不得主張對(duì)受損的保險(xiǎn)標(biāo)的殘余價(jià)值的權(quán)利，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合同另有約定的除外。
第十四條 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在與被保險(xiǎn)人達(dá)成賠償協(xié)議后10日內(nèi)，將應(yīng)賠償?shù)谋ｋU(xiǎn)金支付給被保險(xiǎn)人。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合同對(duì)賠償保險(xiǎn)金的期限有約定的，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照約定履行賠償保險(xiǎn)金義務(wù)。
第十五條 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合同約定，根據(jù)核定的保險(xiǎn)標(biāo)的的損失程度足額支付應(yīng)賠償?shù)谋ｋU(xiǎn)金。
任何單位和個(gè)人不得非法干預(yù)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)履行賠償保險(xiǎn)金的義務(wù)，不得限制被保險(xiǎn)人取得保險(xiǎn)金的權(quán)利。
農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)組織、村民委員會(huì)等單位組織農(nóng)民投保的，理賠清單應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人簽字確認(rèn)，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將理賠結(jié)果予以公示。
第十六條 本條例對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合同未作規(guī)定的，參照適用《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》中保險(xiǎn)合同的有關(guān)規(guī)定。
第三章 經(jīng)營(yíng)規(guī)則
第十七條 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)符合下列條件，并經(jīng)國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法批準(zhǔn)：
（一）有完善的基層服務(wù)網(wǎng)絡(luò)；
（二）有專(zhuān)門(mén)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)部門(mén)并配備相應(yīng)的專(zhuān)業(yè)人員；
（三）有完善的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)內(nèi)控制度；
（四）有穩(wěn)健的農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)和大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)安排以及風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)預(yù)案；
（五）償付能力符合國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定；
（六）國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他條件。
未經(jīng)依法批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。
第十八條 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，實(shí)行自主經(jīng)營(yíng)、自負(fù)盈虧。
保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)與其他保險(xiǎn)業(yè)務(wù)分開(kāi)管理，單獨(dú)核算損益。
第十九條 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)公平、合理地?cái)M訂農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率。屬于財(cái)政給予保險(xiǎn)費(fèi)補(bǔ)貼的險(xiǎn)種的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在充分聽(tīng)取省、自治區(qū)、直轄市人民政府財(cái)政、農(nóng)業(yè)、林業(yè)部門(mén)和農(nóng)民代表意見(jiàn)的基礎(chǔ)上擬訂。
農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率應(yīng)當(dāng)依法報(bào)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審批或者備案。
第二十條 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的準(zhǔn)備金評(píng)估和償付能力報(bào)告的編制，應(yīng)當(dāng)符合國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定。
農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的財(cái)務(wù)管理和會(huì)計(jì)核算需要采取特殊原則和方法的，由國(guó)務(wù)院財(cái)政部門(mén)制定具體辦法。
第二十一條 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可以委托基層農(nóng)業(yè)技術(shù)推廣等機(jī)構(gòu)協(xié)助辦理農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)與被委托協(xié)助辦理農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)簽訂書(shū)面合同，明確雙方權(quán)利義務(wù)，約定費(fèi)用支付，并對(duì)協(xié)助辦理農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)進(jìn)行業(yè)務(wù)指導(dǎo)。
第二十二條 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定妥善保存農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)查勘定損的原始資料。
禁止任何單位和個(gè)人涂改、偽造、隱匿或者違反規(guī)定銷(xiāo)毀查勘定損的原始資料。
第二十三條 保險(xiǎn)費(fèi)補(bǔ)貼的取得和使用，應(yīng)當(dāng)遵守依照本條例第七條制定的具體辦法的規(guī)定。
禁止以下列方式或者其他任何方式騙取農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)補(bǔ)貼：
（一）虛構(gòu)或者虛增保險(xiǎn)標(biāo)的或者以同一保險(xiǎn)標(biāo)的進(jìn)行多次投保；
（二）以虛假理賠、虛列費(fèi)用、虛假退保或者截留、挪用保險(xiǎn)金、挪用經(jīng)營(yíng)費(fèi)用等方式?jīng)_銷(xiāo)投保人應(yīng)繳的保險(xiǎn)費(fèi)或者財(cái)政給予的保險(xiǎn)費(fèi)補(bǔ)貼。
第二十四條 禁止任何單位和個(gè)人挪用、截留、侵占保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)賠償被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)金。
第二十五條 本條例對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)規(guī)則未作規(guī)定的，適用《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》中保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)規(guī)則及監(jiān)督管理的有關(guān)規(guī)定。
第四章 法律責(zé)任
第二十六條 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)未經(jīng)批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，沒(méi)收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款；沒(méi)有違法所得或者違法所得不足 10萬(wàn)元的，處10萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下的罰款；逾期不改正或者造成嚴(yán)重后果的，責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷(xiāo)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證。
保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)以外的其他組織或者個(gè)人非法經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以取締，沒(méi)收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款；沒(méi)有違法所得或者違法所得不足20萬(wàn)元的，處20萬(wàn)元以上100萬(wàn)元以下的罰款。
第二十七條 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，有下列行為之一的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，處10萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，可以限制其業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或者取消經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)資格：
（一）編制或者提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件、資料；
（二）拒絕或者妨礙依法監(jiān)督檢查；
（三）未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率。
第二十八條 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，違反本條例規(guī)定，有下列行為之一的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，處5萬(wàn)元以上30萬(wàn)元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，可以限制其業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或者取消經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)資格：
（一）未按照規(guī)定將農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)與其他保險(xiǎn)業(yè)務(wù)分開(kāi)管理，單獨(dú)核算損益；
（二）利用開(kāi)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)為其他機(jī)構(gòu)或者個(gè)人牟取不正當(dāng)利益；
（三）未按照規(guī)定申請(qǐng)批準(zhǔn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率。
保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，未按照規(guī)定報(bào)送農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率備案的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正；逾期不改正的，處1萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下的罰款。
第二十九條 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)違反本條例規(guī)定，保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)除依照本條例的規(guī)定給予處罰外，對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，并處1萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，對(duì)取得任職資格或者從業(yè)資格的人員撤銷(xiāo)其相應(yīng)資格。
第三十條 違反本條例第二十三條規(guī)定，騙取保險(xiǎn)費(fèi)補(bǔ)貼的，由財(cái)政部門(mén)依照《財(cái)政違法行為處罰處分條例》的有關(guān)規(guī)定予以處理；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
違反本條例第二十四條規(guī)定，挪用、截留、侵占保險(xiǎn)金的，由有關(guān)部門(mén)依法處理；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
第三十一條 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)違反本條例規(guī)定的法律責(zé)任，本條例未作規(guī)定的，適用《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》的有關(guān)規(guī)定。
第五章 附 則
第三十二條 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)有政策支持的涉農(nóng)保險(xiǎn)，參照適用本條例有關(guān)規(guī)定。
涉農(nóng)保險(xiǎn)是指農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)以外、為農(nóng)民在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)生活中提供保險(xiǎn)保障的保險(xiǎn)，包括農(nóng)房、農(nóng)機(jī)具、漁船等財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，涉及農(nóng)民的生命和身體等方面的短期意外傷害保險(xiǎn)。
1、根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》：第九十五條
2、保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)范圍：
3、人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，包括人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；
4、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，包括財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的與保險(xiǎn)有關(guān)的其他業(yè)務(wù)。
5、保險(xiǎn)人不得兼營(yíng)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。但是，經(jīng)營(yíng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司經(jīng)國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，可以經(jīng)營(yíng)短期健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和意外傷害保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍內(nèi)從事保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)
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社保基金是老百姓的“保命錢(qián)”，加強(qiáng)對(duì)社保基金的監(jiān)督管理，保證基金的安全完整及穩(wěn)定運(yùn)行對(duì)于提高人民生活水平，保證社會(huì)安定和經(jīng)濟(jì)正常發(fā)展都十分重要。
一、加強(qiáng)社會(huì)保障基金監(jiān)督管理的重要意義
建立健全社會(huì)保障體系，是發(fā)展社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)、保護(hù)廣大社會(huì)保障對(duì)象合法權(quán)益、維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定的需要。加強(qiáng)社保基金監(jiān)督管理，確保基金安全完整，有效地制止和糾正違法、違規(guī)行為，是社保基金體系正常運(yùn)行的前提條件和重要保證。
目前，由于我國(guó)社會(huì)保障制度仍在進(jìn)一步完善之中，現(xiàn)有法律、法規(guī)中關(guān)于社保基金的規(guī)定較為散亂，缺乏完整性。從整體看，對(duì)社保基金的監(jiān)督缺乏有效的法律依據(jù)，實(shí)踐中有很多問(wèn)題的處理仍然無(wú)法可依，對(duì)執(zhí)法的監(jiān)督也缺乏有效的保障，監(jiān)管不嚴(yán)，基金被挪用的違法違規(guī)事件時(shí)有發(fā)生。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，1998年以來(lái)，全國(guó)清理回收的擠占挪用基金達(dá)160多億元，2001年以來(lái)追繳養(yǎng)老保險(xiǎn)基金95億元，追回冒領(lǐng)養(yǎng)老金1.6億元。僅2005年，社會(huì)保險(xiǎn)基金清收資金涉費(fèi)金額超過(guò)5000萬(wàn)元的就有云南、北京、天津、浙江、湖南、福建等6個(gè)省市。
二、社會(huì)保險(xiǎn)基金監(jiān)督的主要內(nèi)容
（一）基金征繳監(jiān)督。主要是對(duì)參保單位、社保機(jī)構(gòu)、社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)征收機(jī)構(gòu)的繳費(fèi)行為進(jìn)行監(jiān)督。
1.監(jiān)督各類(lèi)用工單位是否依法參保，是否全數(shù)辦理參保，是否如實(shí)申報(bào)工資收入以及是否及時(shí)足額進(jìn)行繳費(fèi)。
2.監(jiān)督社保機(jī)構(gòu)是否及時(shí)辦理參保、繳費(fèi)手續(xù)，是否及時(shí)審核參保單位繳費(fèi)基數(shù)，是否及時(shí)匯總當(dāng)月應(yīng)收，是否按規(guī)定做好欠費(fèi)管理工作，是否按實(shí)際收到的社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)進(jìn)賬，是否按實(shí)際數(shù)進(jìn)入個(gè)人賬戶。
3.監(jiān)督社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)征收機(jī)構(gòu)是否按實(shí)、及時(shí)收繳，收入戶資金是否按規(guī)定及時(shí)足額轉(zhuǎn)入財(cái)政專(zhuān)戶，是否及時(shí)、正確地提供當(dāng)月實(shí)收數(shù)以及對(duì)欠繳單位是否按規(guī)定收取了滯納金。
（二）基金支出監(jiān)督
1.監(jiān)督參保單位、定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)和參保人是否有騙取各項(xiàng)社保基金的現(xiàn)象。
2.監(jiān)督社保待遇的審批機(jī)構(gòu)是否按規(guī)定審核各項(xiàng)待遇，是否有放寬退休條件和提前退休的情況，各項(xiàng)待遇的計(jì)發(fā)標(biāo)準(zhǔn)是否合理合法等情況。
3.對(duì)養(yǎng)老金社會(huì)化發(fā)放管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督。是否按規(guī)定的項(xiàng)目、范圍和標(biāo)準(zhǔn)支出基金，有無(wú)多支、少支或不支的現(xiàn)象，有無(wú)挪用支出戶基金，是否及時(shí)處理冒領(lǐng)現(xiàn)象，確保各項(xiàng)待遇及時(shí)足額發(fā)到參保人手中。
（三）結(jié)余基金監(jiān)督
1.監(jiān)督結(jié)余基金是否按國(guó)家規(guī)定進(jìn)行運(yùn)營(yíng)生息，是否按規(guī)定及時(shí)、足額地?fù)苋胫С鰬舻取?/p>
2.監(jiān)督結(jié)余基金是否及時(shí)辦理轉(zhuǎn)存定期存款的有關(guān)手續(xù)，是否合理安排存期以追求收益最大化。
3.監(jiān)督基金運(yùn)營(yíng)利息收入是否全部并入基金，各項(xiàng)基金有無(wú)挪用或變相動(dòng)用等情況。
（四）基金管理監(jiān)督
1.監(jiān)督各有關(guān)機(jī)構(gòu)在基金收繳、撥付、存儲(chǔ)中是否建立專(zhuān)門(mén)的管理制度，基金運(yùn)行是否按制度有序地進(jìn)行。
2.監(jiān)督社保基金管理的內(nèi)控制度是否建立和健全。
3.監(jiān)督各項(xiàng)管理制度能否在基金運(yùn)營(yíng)中發(fā)揮作用。
三、社會(huì)保險(xiǎn)基金監(jiān)督的方式和方法
構(gòu)筑基金監(jiān)督體系是一項(xiàng)龐大的系統(tǒng)工程，必須遵循的主要方式和方法如下：
（一）必須是對(duì)其資金運(yùn)行全流程的監(jiān)督。包括從征集、償付、結(jié)余到運(yùn)營(yíng)，從繳費(fèi)單位、參保人員、社保機(jī)構(gòu)到開(kāi)戶銀行，都必須有嚴(yán)格精細(xì)的監(jiān)督，不能出現(xiàn)任何細(xì)節(jié)的遺漏。
（二）必須是全方位的監(jiān)督。整個(gè)監(jiān)督必須是內(nèi)外監(jiān)督相結(jié)合，上下監(jiān)督相結(jié)合，監(jiān)督部門(mén)和群眾相配合，形成立體、交叉的監(jiān)督網(wǎng)絡(luò)。
（三）根據(jù)實(shí)際情況劃清不同職能部門(mén)、不同責(zé)任人的責(zé)任與權(quán)限。要堅(jiān)持互相制衡原則，建立控制與化解風(fēng)險(xiǎn)的有機(jī)整體。
（四）堅(jiān)持事前監(jiān)督、事中監(jiān)督和事后監(jiān)督相結(jié)合。以事前監(jiān)督和事中監(jiān)督為主，及時(shí)糾正不科學(xué)的運(yùn)營(yíng)行為，杜絕違法違規(guī)行為。
（五）做到現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督相結(jié)合。以日常性的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督為主。
（六）科學(xué)地對(duì)社保基金進(jìn)行監(jiān)督。即監(jiān)督理論要科學(xué)；監(jiān)督機(jī)制要科學(xué)；監(jiān)督手段要科學(xué)。
四、社保基金運(yùn)行存在的問(wèn)題以及相應(yīng)的基金監(jiān)督對(duì)策
（一）社保基金在監(jiān)管和控制方面還存在著不容忽視的問(wèn)題
1.我國(guó)對(duì)于拒繳、欠繳社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)，擠占、挪用社保基金應(yīng)承擔(dān)何種法律責(zé)任及其制裁措施，還缺乏詳細(xì)的法律規(guī)定。
2.基金銀行賬戶開(kāi)設(shè)不夠規(guī)范，增加了基金安全的風(fēng)險(xiǎn)性。
3.部分社保基金管理機(jī)構(gòu)對(duì)基金財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度執(zhí)行不嚴(yán)，內(nèi)部控制制度不健全，甚至存在弄虛作假隱瞞收入、違規(guī)出借基金等現(xiàn)象。
4.個(gè)別地區(qū)出現(xiàn)了新的擠占挪用基金的現(xiàn)象，尤其是政府部門(mén)行為造成的擠占挪用基金的金額和比例都比較大。
（二）要確保社保基金的安全完整和正常運(yùn)行，必須采取以下相應(yīng)的監(jiān)管措施
1.建立和完善社保基金監(jiān)督管理的法律法規(guī)，建立行之有效的監(jiān)督機(jī)制。對(duì)于危害社保基金安全或造成社保基金流失的部門(mén)或個(gè)人，實(shí)施責(zé)任追究制度，違法的不僅要承擔(dān)民事責(zé)任、行政責(zé)任，還應(yīng)視情節(jié)嚴(yán)重情況，承擔(dān)刑事責(zé)任。
2.相關(guān)部門(mén)應(yīng)規(guī)范社保基金管理的運(yùn)作行為，嚴(yán)格執(zhí)行社保基金管理制度。加大監(jiān)督檢查力度，規(guī)范社保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的基金運(yùn)營(yíng)全程，從根本上促進(jìn)我國(guó)社會(huì)保障事業(yè)健康有序地發(fā)展。
3.嚴(yán)格執(zhí)行《社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)征繳暫行條例》，加強(qiáng)社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)征繳管理，各項(xiàng)社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)要按照國(guó)家和省規(guī)定的繳費(fèi)基數(shù)和繳費(fèi)比例據(jù)實(shí)征收。
4.嚴(yán)格執(zhí)行《社會(huì)保險(xiǎn)基金財(cái)務(wù)制度》，加強(qiáng)會(huì)計(jì)核算。凡社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)必須及時(shí)入賬，禁止基金賬外循環(huán)。落實(shí)好會(huì)計(jì)信息披露制度，公開(kāi)披露信息，以加強(qiáng)對(duì)社保基金的管理。
5.運(yùn)用審計(jì)監(jiān)督，確保社保基金專(zhuān)款專(zhuān)用。包括對(duì)社保基金預(yù)決算的審計(jì)監(jiān)督，對(duì)社保基金內(nèi)部控制制度的審計(jì)監(jiān)督，對(duì)參加統(tǒng)籌的用人單位與社會(huì)保險(xiǎn)有關(guān)事項(xiàng)的審計(jì)監(jiān)督，對(duì)社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)收支的一系列內(nèi)容的審計(jì)監(jiān)督。
6.各級(jí)財(cái)政部門(mén)和勞動(dòng)保障部門(mén)，要加強(qiáng)財(cái)政專(zhuān)戶基金管理和監(jiān)督，嚴(yán)防社保基金被擠占或挪作他用。要進(jìn)一步加強(qiáng)銀行賬戶管理，堅(jiān)持基金預(yù)決算審批制度和銀行開(kāi)戶認(rèn)定制度。基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金、失業(yè)保險(xiǎn)基金、基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金、工傷保險(xiǎn)基金和生育保險(xiǎn)基金，必須全部納入財(cái)政專(zhuān)戶，實(shí)行收支兩條線管理。
7.建立健全社保基金信息披露制度，確保參保人的知情權(quán)。
【關(guān)鍵詞】保險(xiǎn)法，保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人，修改意義，修改建議
一、保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人章節(jié)新保險(xiǎn)法的修改
2009年的新保險(xiǎn)法從以下幾個(gè)方面進(jìn)行了相關(guān)修改：
（一）保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)方面的修改
1、新保險(xiǎn)法第一百一十七條相對(duì)舊保險(xiǎn)法增加了以下規(guī)定：保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)包括專(zhuān)門(mén)從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)和兼營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)兼業(yè)機(jī)構(gòu)。另外，新保險(xiǎn)法第一百二十一條規(guī)定：保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)注冊(cè)資本或出資額必須為實(shí)繳貨幣資本。新保險(xiǎn)法將保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)細(xì)化出了專(zhuān)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和兼業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，并設(shè)置了相應(yīng)的專(zhuān)業(yè)和兼業(yè)機(jī)構(gòu)的兩套辦理登記辦法。這樣便有了保險(xiǎn)人市場(chǎng)上的專(zhuān)業(yè)分工，有利于對(duì)于保險(xiǎn)和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)市場(chǎng)的監(jiān)督管理。
2、新保險(xiǎn)法第一百二十條相比舊保險(xiǎn)法增加了如下規(guī)定：以公司形式設(shè)立保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人，其注冊(cè)資本最低限額使用《中華人民共和國(guó)公司法》規(guī)定。國(guó)務(wù)院監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營(yíng)規(guī)模，可以調(diào)整其注冊(cè)資本的最低限額，但不得低于《中華人民共和國(guó)公司法》規(guī)定的限額。第一百三十二條又增加了下述條文：保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人分立合并、變更組織形式、設(shè)立分支機(jī)構(gòu)或者解散的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)保險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。
這些增加的條文新增了對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的注冊(cè)資本的要求，是以法律形式對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的設(shè)立、合并、并更組織形式等進(jìn)行了規(guī)范，對(duì)現(xiàn)在存在的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)隨意設(shè)立、變更、合并等現(xiàn)象起到了很好的規(guī)制作用，提高了保險(xiǎn)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的注冊(cè)資本最低限額要求，使保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)設(shè)立的資金有了保障。
（二）保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)工作人員要求的修改
新保險(xiǎn)法第一百二十一條規(guī)定：保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的高級(jí)管理人員，應(yīng)當(dāng)品行良好，熟悉保險(xiǎn)法律、行政法規(guī)，具有履行職責(zé)所需的經(jīng)營(yíng)管理能力，并在任職前取得保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的任職資格。第一百二十二條規(guī)定：個(gè)人保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的從業(yè)人員、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的經(jīng)濟(jì)從業(yè)人員，應(yīng)當(dāng)具備國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的資格條件，取得保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的資格證書(shū)。新保險(xiǎn)法對(duì)保險(xiǎn)和經(jīng)紀(jì)人機(jī)構(gòu)的高級(jí)管理人員和從業(yè)人員所應(yīng)該具備的職業(yè)道德素養(yǎng)和任職資格要求進(jìn)行了具體的規(guī)定。有利于保險(xiǎn)人的具體管理，對(duì)保險(xiǎn)人的負(fù)面作用起到了一定的限制作用。
3、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)保證金和責(zé)任保險(xiǎn)投保要求。對(duì)于保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和經(jīng)紀(jì)人機(jī)構(gòu)，新保險(xiǎn)法第一百二十四條有如下規(guī)定：保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定繳存保證金或者投保職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)。未經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人不得動(dòng)用保證金。以法律條文的形式，規(guī)定保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)必須繳存要求的保證金或者投保職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)，這就加強(qiáng)了保監(jiān)會(huì)對(duì)于保險(xiǎn)、經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)償付能力的控制。
由此可見(jiàn)，償付能力對(duì)于保險(xiǎn)行業(yè)公司的重要性，其實(shí)早在2008年，中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)就已經(jīng)出臺(tái)了《保險(xiǎn)公司償付能力管理規(guī)定》。新保險(xiǎn)法以法律條文的形式增加對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)的償付能力控制相關(guān)規(guī)定，是十分必要的。
4、保險(xiǎn)人業(yè)務(wù)禁止的規(guī)定。2009年頒布的新保險(xiǎn)法對(duì)于保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人及從業(yè)人員在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)時(shí)的違規(guī)行為增加了六至十條，相較2002年的保險(xiǎn)法，新保險(xiǎn)法經(jīng)過(guò)實(shí)踐中的總結(jié)，增加列舉了五種常見(jiàn)且影響惡劣的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的違規(guī)行為，以法律條文的形式直接規(guī)定，進(jìn)一步的規(guī)范了保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在業(yè)務(wù)中的行為。保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的行為受到了法律約束，會(huì)更加注重自己行為的合法性，避免為了自身利益而觸犯法律。
二、關(guān)于《保險(xiǎn)法》修訂的一些建議
1、保險(xiǎn)人監(jiān)管。保險(xiǎn)法律關(guān)系是為了克服保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人之間的信息不對(duì)稱(chēng)現(xiàn)象而進(jìn)行的制度和技術(shù)設(shè)置。目前我國(guó)的立法似乎更多考慮的是如何能夠最大限度地保護(hù)投保人的利益，設(shè)置了大量條款來(lái)限制保險(xiǎn)人，卻忽視了對(duì)保險(xiǎn)人的行為進(jìn)行規(guī)制和監(jiān)管，這是我國(guó)《保險(xiǎn)法》最明顯的立法理念缺陷。專(zhuān)業(yè)人和兼業(yè)人具有相對(duì)完善的監(jiān)管制度，唯有個(gè)人人的監(jiān)管和規(guī)制規(guī)范較少，目前仍然適用中國(guó)人民銀行1997年頒布的《保險(xiǎn)人管理規(guī)定（試行）》，尚沒(méi)有專(zhuān)門(mén)調(diào)整個(gè)人人行為的法律規(guī)范。同時(shí)，保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)管理缺乏科學(xué)合理的規(guī)范，對(duì)保險(xiǎn)人的監(jiān)管只是依靠監(jiān)管部門(mén)的零散規(guī)定，行業(yè)自律機(jī)制和自我調(diào)整機(jī)制缺少獨(dú)立發(fā)揮作用的空間。因此，應(yīng)該出臺(tái)適應(yīng)新情況、新市場(chǎng)的《保險(xiǎn)人管理規(guī)定》，并在下一次的保險(xiǎn)法修訂中，以條文形式明確其法律地位。
2、保險(xiǎn)兼業(yè)機(jī)構(gòu)的監(jiān)管。自新保險(xiǎn)法區(qū)分保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)兼業(yè)機(jī)構(gòu)之后，保險(xiǎn)兼業(yè)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)逐漸凸顯，對(duì)專(zhuān)業(yè)的機(jī)構(gòu)的生存發(fā)展空間產(chǎn)生了巨大擠壓。上海保監(jiān)局統(tǒng)計(jì)，上海兼業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)的保費(fèi)占全市保險(xiǎn)中介渠道總保費(fèi)收入的54%，而保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)保費(fèi)收入僅占全市保險(xiǎn)中介行業(yè)的3.5%。
但是，保險(xiǎn)兼業(yè)機(jī)構(gòu)的迅速擴(kuò)張，隨之而來(lái)的是保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的專(zhuān)業(yè)水平的下降，中介業(yè)務(wù)中的違規(guī)問(wèn)題也會(huì)相應(yīng)加重，會(huì)影響到保險(xiǎn)行業(yè)的行業(yè)形象，對(duì)于保險(xiǎn)行業(yè)的未來(lái)發(fā)展是十分不利的。所以，在保險(xiǎn)兼業(yè)中介機(jī)構(gòu)已經(jīng)有較大發(fā)展的情況下，適當(dāng)對(duì)保險(xiǎn)兼業(yè)中介機(jī)構(gòu)提高門(mén)檻，可以減少未來(lái)可能出現(xiàn)的由于保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)過(guò)多而產(chǎn)生的惡性競(jìng)爭(zhēng)，對(duì)保險(xiǎn)中介行業(yè)的聲譽(yù)提高也是有幫助的。
參考文獻(xiàn)：
[1]王番寧.法律視角下保險(xiǎn)人制度新探析[J].商場(chǎng)現(xiàn)代化，2011年1月刊.
第一條為了適應(yīng)對(duì)外開(kāi)放和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要,加強(qiáng)和完善對(duì)外資保險(xiǎn)公司的監(jiān)督管理,促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)的健康發(fā)展,制定本條例。
第二條本條例所稱(chēng)外資保險(xiǎn)公司,是指依照中華人民共和國(guó)有關(guān)法律、行政法規(guī)的規(guī)定,經(jīng)批準(zhǔn)在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立和營(yíng)業(yè)的下列保險(xiǎn)公司:
( 一 ) 外國(guó)保險(xiǎn)公司同中國(guó)的公司、企業(yè)在中國(guó)境內(nèi)合資經(jīng)營(yíng)的保險(xiǎn)公司 ( 以下簡(jiǎn)稱(chēng)合資保險(xiǎn)公司 ) ;
( 二 ) 外國(guó)保險(xiǎn)公司在中國(guó)境內(nèi)投資經(jīng)營(yíng)的外國(guó)資本保險(xiǎn)公司( 以下簡(jiǎn)稱(chēng)獨(dú)資保險(xiǎn)公司 ) ;
( 三 ) 外國(guó)保險(xiǎn)公司在中國(guó)境內(nèi)的分公司 ( 以下簡(jiǎn)稱(chēng)外國(guó)保險(xiǎn)公司分公司 ) 。
第三條外資保險(xiǎn)公司必須遵守中國(guó)法律、法規(guī),不得損害中國(guó)的社會(huì)公共利益。 外資保險(xiǎn)公司的正當(dāng)業(yè)務(wù)活動(dòng)和合法權(quán)益受中國(guó)法律保護(hù)。
第四條中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì) ( 以下簡(jiǎn)稱(chēng)中國(guó)保監(jiān)會(huì) ) 負(fù)責(zé)對(duì)外資保險(xiǎn)公司實(shí)施監(jiān)督管理。中國(guó)保監(jiān)會(huì)的派出機(jī)構(gòu)根據(jù)中國(guó)保監(jiān)會(huì)的授權(quán),對(duì)本轄區(qū)的外資保險(xiǎn)公司進(jìn)行日常監(jiān)督管理。
第二章設(shè)立與登記
第五條設(shè)立外資保險(xiǎn)公司,應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)。
設(shè)立外資保險(xiǎn)公司的地區(qū),由中國(guó)保監(jiān)會(huì)按照有關(guān)規(guī)定確定。
第六條設(shè)立經(jīng)營(yíng)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的外資保險(xiǎn)公司和經(jīng)營(yíng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的外資保險(xiǎn)公司,其設(shè)立形式、外資比例由中國(guó)保監(jiān)會(huì)按照有關(guān)規(guī)定確定。
第七條合資保險(xiǎn)公司、獨(dú)資保險(xiǎn)公司的注冊(cè)資本最低限額為 2 億元人民幣或者其等值的自由兌換貨幣;其注冊(cè)資本最低限額必須為實(shí)繳貨幣資本。外國(guó)保險(xiǎn)公司的出資,應(yīng)當(dāng)為自由兌換貨幣。
外國(guó)保險(xiǎn)公司分公司應(yīng)當(dāng)由其總公司無(wú)償撥給不少于 2 億元人民幣等值的自由兌換貨幣的營(yíng)運(yùn)資金。
中國(guó)保監(jiān)會(huì)根據(jù)外資保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營(yíng)規(guī)模,可以提高前兩款規(guī)定的外資保險(xiǎn)公司注冊(cè)資本或者營(yíng)運(yùn)資金的最低限額。
第八條申請(qǐng)?jiān)O(shè)立外資保險(xiǎn)公司的外國(guó)保險(xiǎn)公司,應(yīng)當(dāng)具備下列條件:
金融學(xué)專(zhuān)業(yè)近年來(lái)一直是考生報(bào)考的熱門(mén)專(zhuān)業(yè)，金融學(xué)專(zhuān)業(yè)畢業(yè)生職業(yè)發(fā)展前景好、收入高。
從近幾年就業(yè)情況來(lái)看，金融學(xué)專(zhuān)業(yè)畢業(yè)生通常有這些流向：
1、商業(yè)性質(zhì)的銀行，其中包括中國(guó)工商、建設(shè)、農(nóng)業(yè)銀行等四大行和招商等股份制商行、城市商業(yè)銀行、外資銀行駐國(guó)內(nèi)分支機(jī)構(gòu)；
2、保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司；
3、中央人民銀行、銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、證券業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)；
4、金融控股集團(tuán)、四大資產(chǎn)管理公司、金融租賃、擔(dān)保公司；
5、證券公司，含基金管理公司；上交所、深交所、期交所。
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關(guān)鍵詞：核電工程；建安承包商；監(jiān)督管理；行為評(píng)估
中圖分類(lèi)號(hào)：TM623 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：
1建安承包商監(jiān)督管理的目的和意義
按照建設(shè)工程施工合同，施工單位（建安承包商）應(yīng)按照合同期限和規(guī)定的質(zhì)量要求，完成建設(shè)單位（發(fā)包人）交給的建筑安裝工程任務(wù)，由于建設(shè)工程項(xiàng)目履約時(shí)間長(zhǎng)，耗資大，涉及面廣，而且建設(shè)工程施工合同的實(shí)施，還包括與此相關(guān)的勘察、設(shè)計(jì)、物資供應(yīng)、運(yùn)輸?shù)拳h(huán)節(jié)，發(fā)包人就需要對(duì)承包商的合同履約過(guò)程進(jìn)行監(jiān)督管理，監(jiān)督承包商按工程承包合同完成工程產(chǎn)品的建造任務(wù)，督促承包商加強(qiáng)管理力量和提高管理的有效性，以使工程能健康、平穩(wěn)、有效地推進(jìn)，從而達(dá)到工程項(xiàng)目建設(shè)目標(biāo)。特別是對(duì)核電項(xiàng)目來(lái)說(shuō)，加強(qiáng)建安承包商監(jiān)督管理，是核電站安全管理的重要內(nèi)容，選擇可靠的承包商并進(jìn)行有效的管理是核電廠安全運(yùn)行的保證。
2建安承包商監(jiān)督管理的機(jī)構(gòu)及職責(zé)
2.1監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)
目前，總承包商與建安承包商之間的關(guān)系是，建安承包商在項(xiàng)目現(xiàn)場(chǎng)接受總承包商的統(tǒng)一管理，對(duì)總承包商承擔(dān)分包合同內(nèi)規(guī)定的責(zé)任并履行相關(guān)義務(wù)，總承包商控制合同管理、建設(shè)資金的支付，控制工程安全質(zhì)量和工程進(jìn)度等，建安承包商處于被監(jiān)督管理的狀態(tài)。在核電工程中，作為總承包商的工程總承包公司，項(xiàng)目管理的矩陣模式是被廣泛采用的。項(xiàng)目實(shí)施中的技術(shù)責(zé)任以及其他帶有共性的活動(dòng)由設(shè)計(jì)、采購(gòu)、建造等技術(shù)職能部門(mén)承擔(dān)，項(xiàng)目的計(jì)劃管理、進(jìn)度管理、費(fèi)用管理、安全質(zhì)量和接口控制等則由項(xiàng)目管理部門(mén)承擔(dān)。在現(xiàn)場(chǎng)項(xiàng)目部設(shè)立施工管理部、設(shè)計(jì)管理部、HSE部、QA/QC部、項(xiàng)目控制部、合同部、材料管理部、信息文檔部等相關(guān)部門(mén)實(shí)施對(duì)施工承包商的監(jiān)督管理。同時(shí)，這些項(xiàng)目部現(xiàn)場(chǎng)業(yè)務(wù)部門(mén)也接受公司相關(guān)隸屬職能部門(mén)的業(yè)務(wù)指導(dǎo)和監(jiān)督。這里以一般核電工程公司的普遍做法，即建安合同處作為公司負(fù)責(zé)項(xiàng)目建安合同的歸口管理部門(mén)，歸口負(fù)責(zé)各項(xiàng)目部施工承包商合同執(zhí)行的監(jiān)督管理工作，項(xiàng)目合同部作為負(fù)責(zé)項(xiàng)目建安合同管理的具體實(shí)施部門(mén)，歸口負(fù)責(zé)本項(xiàng)目部施工承包商合同執(zhí)行的具體監(jiān)督管理工作。
2.2相關(guān)部門(mén)和職責(zé)
責(zé)任部門(mén)：建安合同處，歸口負(fù)責(zé)各項(xiàng)目部施工承包商合同執(zhí)行的監(jiān)督管理工作，為項(xiàng)目部合同部對(duì)承包商合同執(zhí)行的監(jiān)督管理工作提供監(jiān)督、指導(dǎo)和支持，負(fù)責(zé)定期對(duì)各項(xiàng)目部承包商合同執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督檢查和審查評(píng)估，負(fù)責(zé)各項(xiàng)目部承包商合同執(zhí)行重大商務(wù)問(wèn)題的協(xié)調(diào)解決。
項(xiàng)目部：項(xiàng)目部負(fù)責(zé)施工承包商合同執(zhí)行監(jiān)督管理的具體業(yè)務(wù)工作。項(xiàng)目部合同部：歸口負(fù)責(zé)本項(xiàng)目部施工承包商合同執(zhí)行的監(jiān)督管理工作，負(fù)責(zé)承包商合同的開(kāi)工管理、分包管理、日常合同執(zhí)行的監(jiān)督管理、合同業(yè)務(wù)管理、農(nóng)民工工資支付專(zhuān)項(xiàng)檢查以及合同結(jié)算、關(guān)閉。項(xiàng)目部其他部門(mén)：在各自相應(yīng)職責(zé)范圍內(nèi)對(duì)承包商合同的執(zhí)行進(jìn)行監(jiān)督管理。
3核電工程建安承包商項(xiàng)目定期行為評(píng)估
3.1合同開(kāi)工前監(jiān)督檢查
3.1.1施工前啟動(dòng)會(huì)
在承包商開(kāi)始工作之前，合同管理人員應(yīng)組織與承包商之間召開(kāi)一次施工前的啟動(dòng)會(huì)。會(huì)議的長(zhǎng)度、參會(huì)者、議題、工作的場(chǎng)所、承包商往往根據(jù)工作內(nèi)容而定。施工前的啟動(dòng)會(huì)要在人力動(dòng)員之前、合同談判結(jié)束且合同授予后進(jìn)行，啟動(dòng)會(huì)應(yīng)該在合同簽署后（特殊情況除外）進(jìn)行。啟動(dòng)會(huì)的首要目的是向參會(huì)人員明確現(xiàn)有的信息和條件，便于承包商提交其現(xiàn)有的人力動(dòng)員計(jì)劃。潛在的矛盾問(wèn)題并不在會(huì)議上說(shuō)明，而應(yīng)該在啟動(dòng)會(huì)之前的單獨(dú)的會(huì)議上討論處理，這是因?yàn)殚_(kāi)工會(huì)議的主調(diào)應(yīng)該是積極主動(dòng)和專(zhuān)業(yè)的，如會(huì)議充滿了分歧和矛盾，舉行開(kāi)工會(huì)的價(jià)值將大打折扣。
3.1.2開(kāi)工所需工作清單和合同開(kāi)工令
1）合同管理人員應(yīng)為每個(gè)合同提供一個(gè)落實(shí)內(nèi)容清單，這個(gè)清單幫助項(xiàng)目管理人員收集跟蹤承包商在合同授予后直到合同關(guān)閉時(shí)應(yīng)提交的工作清單。合同管理人員可以從合同的范本里優(yōu)化形成自身需要的個(gè)性化清單，一旦個(gè)性化清單生成，針對(duì)于各個(gè)合同可作適應(yīng)性修改。該清單為合同開(kāi)工流程的一部分，適用于項(xiàng)目執(zhí)行過(guò)程中可能出現(xiàn)的各種情況，應(yīng)由合同經(jīng)理準(zhǔn)備。合同開(kāi)工令由項(xiàng)目現(xiàn)場(chǎng)總經(jīng)理簽發(fā)給承包商（詳見(jiàn)表1-1）。
表1 -1承包商合同開(kāi)工令
(根據(jù)需求可用額外表格)
每份合同必須要求有1-7項(xiàng)。其他項(xiàng)根據(jù)項(xiàng)目機(jī)構(gòu)決定選用，8-16項(xiàng)是樣例，可以添加其他項(xiàng)。
承包商憑此文件開(kāi)始在現(xiàn)場(chǎng)施工
合同經(jīng)理___________________日期_____________
合同管理工程師___________ 日期_________
2）此表的目的是提醒承包商在現(xiàn)場(chǎng)開(kāi)始實(shí)際工作之前應(yīng)該完成落實(shí)的項(xiàng)目和活動(dòng)。詳細(xì)的清單內(nèi)容根據(jù)不同的合同會(huì)做適當(dāng)?shù)膭h減優(yōu)化，一些諸如保險(xiǎn)證明，安全計(jì)劃，QA/QC程序和計(jì)劃需要得到相應(yīng)批準(zhǔn)。在所有事項(xiàng)得以批準(zhǔn)且文件收集完整后，由項(xiàng)目部合同經(jīng)理進(jìn)行審核，項(xiàng)目部現(xiàn)場(chǎng)總經(jīng)理負(fù)責(zé)聯(lián)署上述文件。這份聯(lián)署的文件連同授權(quán)現(xiàn)場(chǎng)實(shí)際工作開(kāi)工許可的正式信函將發(fā)至承包商。承包商在收到此完整的、經(jīng)過(guò)聯(lián)署的、由項(xiàng)目部正式發(fā)出的開(kāi)工許可之前，不允許開(kāi)展任何現(xiàn)場(chǎng)實(shí)際工作，包括材料和設(shè)備進(jìn)場(chǎng)。
3）上述需要落實(shí)的項(xiàng)目由項(xiàng)目部各相關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)跟蹤，由于涉及到承包商的責(zé)任范圍，應(yīng)認(rèn)真對(duì)待處理。以下方面是工作開(kāi)始前應(yīng)予落實(shí)的或開(kāi)始后需要盡快落實(shí)的內(nèi)容。
保險(xiǎn)：在承包商出具合格的保險(xiǎn)證明，即保險(xiǎn)公司證明合同里要求的保險(xiǎn)條款均已生效之前，承包商不允許開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)任何活動(dòng)，包括人力動(dòng)員。此保險(xiǎn)必須包含“此保險(xiǎn)在得到項(xiàng)目部書(shū)面通知之前30天不能被取消”的規(guī)定。
履約保函，預(yù)付款保函，信用證：項(xiàng)目部合同管理員確認(rèn)承包商及時(shí)提交的滿足合同要求的各種擔(dān)保。
安全：在承包商人力動(dòng)員之前，項(xiàng)目部對(duì)承包商的安全工程師的簡(jiǎn)歷進(jìn)行審核，并作面試，批準(zhǔn)。如果任何安全工程師沒(méi)有被項(xiàng)目部批準(zhǔn)，承包商須提供其他符合要求的安全工程師，因此產(chǎn)生的計(jì)劃延誤責(zé)任由承包商承擔(dān)。在項(xiàng)目部對(duì)承包商提交的安全計(jì)劃和安全程序?qū)徍伺鷾?zhǔn)并確認(rèn)無(wú)誤或者沒(méi)有反對(duì)意見(jiàn)之前，承包商不能開(kāi)展工作。
質(zhì)保大綱：根據(jù)合同條款，承包商應(yīng)該提交完全滿足要求的質(zhì)量保證程序。在質(zhì)保部門(mén)審核批準(zhǔn)承包商所有提交的質(zhì)保程序之前，承包商不能開(kāi)展工作。
設(shè)計(jì)信息和材料提交需要項(xiàng)目部審核：合同要求承包商提交設(shè)計(jì)信息和制造廠數(shù)據(jù)信息供項(xiàng)目部審核批準(zhǔn)。未經(jīng)項(xiàng)目部審核情況下完成的工作，存在的風(fēng)險(xiǎn)由承包商承擔(dān)。
計(jì)劃及其關(guān)聯(lián)信息：根據(jù)合同授予日期與要求承包商進(jìn)場(chǎng)日期的時(shí)間間隔，密切跟進(jìn)承包商需要落實(shí)的項(xiàng)目，包括：動(dòng)員計(jì)劃（人員和工機(jī)具）、采購(gòu)信息、大件吊裝/起重。
需提交的付款文件：商務(wù)條款里應(yīng)明確規(guī)定進(jìn)度/里程碑付款需提交的申請(qǐng)文件。
3.2日常執(zhí)行監(jiān)督管理
藥品召回制度是減少存在安全隱患藥品對(duì)公眾用藥安全造成危害的一種行之有效的手段，美國(guó)、日本、加拿大等許多國(guó)家和地區(qū)已經(jīng)建立并成功實(shí)施。近年來(lái)，我國(guó)藥品行業(yè)安全事故不斷， “齊二藥”、 “龍膽瀉肝丸”、 “欣弗”等事件促使人們更加關(guān)注藥品安全問(wèn)題，建立藥品召回制度的呼聲也日益強(qiáng)烈。終于，國(guó)家食品藥品監(jiān)督管理局于2007年12月6日在其官方網(wǎng)站上公布了《藥品召回管理辦法》，這標(biāo)志著我國(guó)藥品召回制度的正式建立。
1 簡(jiǎn)析《藥品召回管理辦法》
1.1 召回責(zé)任的規(guī)定
《藥品召回管理辦法》明確了藥品生產(chǎn)企業(yè)作為藥品安全的第一責(zé)任人，并對(duì)相關(guān)各方的責(zé)任都做了比較明確的規(guī)定。
藥品生產(chǎn)企業(yè)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)藥品召回的主要責(zé)任。建立、健全質(zhì)量保證體系和藥品不良反應(yīng)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，收集、記錄藥品的質(zhì)量問(wèn)題與藥品不良反應(yīng)信息，并對(duì)收集的信息或者管理部門(mén)反饋的信息進(jìn)行分析，對(duì)可能存在安全隱患的藥品進(jìn)行調(diào)查評(píng)估，確認(rèn)藥品存在安全隱患的，應(yīng)立即組織實(shí)施召回，并承擔(dān)相應(yīng)費(fèi)用。
藥品經(jīng)營(yíng)企業(yè)、使用單位發(fā)現(xiàn)其經(jīng)營(yíng)、使用的產(chǎn)品可能存在安全隱患的，應(yīng)立即停止銷(xiāo)售或者使用該藥品，并有義務(wù)通知藥品生產(chǎn)企業(yè)或者供貨商，并向藥品監(jiān)督管理部門(mén)報(bào)告。藥品經(jīng)營(yíng)企業(yè)應(yīng)配合藥品生產(chǎn)企業(yè)或者藥品監(jiān)督管理部門(mén)開(kāi)展有關(guān)藥品安全隱患的調(diào)查，提供需要的有關(guān)資料，并協(xié)助藥品生產(chǎn)企業(yè)履行召回義務(wù)。
國(guó)家食品藥品監(jiān)督管理局組織協(xié)調(diào)全國(guó)藥品召回的監(jiān)督管理工作。召回藥品生產(chǎn)企業(yè)所在地省、自治區(qū)、直轄市藥品監(jiān)督管理部門(mén)則具體負(fù)責(zé)所管轄的生產(chǎn)企業(yè)藥品召回的監(jiān)督管理工作。同時(shí)各級(jí)藥品監(jiān)督管理部門(mén)都應(yīng)建立藥品召回信息公開(kāi)制度，通過(guò)有效途徑向社會(huì)公布存在安全隱患的藥品信息和藥品召回的情況。
1.2 召回種類(lèi)
根據(jù)藥品安全隱患的嚴(yán)重程度，藥品召回分為三個(gè)等級(jí):對(duì)使用該藥品可能引起嚴(yán)重健康危害的實(shí)施一級(jí)召回; 對(duì)使用該藥品可能引起暫時(shí)或者可逆健康危害的實(shí)施二級(jí)召回;對(duì)使用該藥品一般不會(huì)引起健康危害，但由于其他原因需要收回的則實(shí)施三級(jí)召回。
同時(shí)，根據(jù)企業(yè)面對(duì)召回采取的態(tài)度，召回又分為主動(dòng)召回和責(zé)令召回。藥品生產(chǎn)企業(yè)已采取召回措施主動(dòng)消除或者減輕危害后果的，依照《行政處罰法》的規(guī)定從輕或者減輕處罰；違法行為輕微并及時(shí)糾正，沒(méi)有造成危害后果的，不予以處罰。
1.3 其他
生產(chǎn)企業(yè)實(shí)施召回計(jì)劃需要與藥品監(jiān)督管理部門(mén)密切配合。配合監(jiān)督管理部門(mén)調(diào)查藥品安全隱患，決定實(shí)施召回后需要向監(jiān)督管理部門(mén)提交調(diào)查評(píng)估報(bào)告和召回計(jì)劃，并根據(jù)管理部門(mén)的要求對(duì)計(jì)劃進(jìn)行調(diào)整。計(jì)劃實(shí)施期間，生產(chǎn)企業(yè)須定期向監(jiān)督管理部門(mén)提交階段性進(jìn)展報(bào)告。當(dāng)召回計(jì)劃完成后，生產(chǎn)企業(yè)應(yīng)向監(jiān)督管理部門(mén)提交總結(jié)報(bào)告以供審查和評(píng)價(jià)。
總之，藥品生產(chǎn)企業(yè)從召回計(jì)劃的制定、實(shí)施到總結(jié)都須向藥品監(jiān)督管理部門(mén)提交報(bào)告以供審查，并根據(jù)其要求做出相應(yīng)的調(diào)整與改變。
2 實(shí)施藥品召回制度面臨的一些問(wèn)題
2.1 上位法對(duì)召回明確規(guī)定的缺失
《藥品召回管理辦法》第一條中闡明，本辦法是根據(jù)《中華人民共和國(guó)藥品管理法》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《藥品管理法》）、《中華人民共和國(guó)藥品管理法實(shí)施條例》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《實(shí)施條例》）、《國(guó)務(wù)院關(guān)于加強(qiáng)食品等產(chǎn)品安全監(jiān)督管理的特別規(guī)定》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《特別規(guī)定》）制定的。然而《藥品召回管理辦法》直接的依據(jù)只是在《特別規(guī)定》中有所體現(xiàn)。《特別規(guī)定》第九條第一款明確規(guī)定了生產(chǎn)企業(yè)發(fā)現(xiàn)其生產(chǎn)的產(chǎn)品存在安全隱患，應(yīng)主動(dòng)召回產(chǎn)品，并向有關(guān)監(jiān)督管理部門(mén)報(bào)告；銷(xiāo)售者發(fā)現(xiàn)其銷(xiāo)售的產(chǎn)品存在安全隱患，應(yīng)當(dāng)立即停止銷(xiāo)售該產(chǎn)品，通知生產(chǎn)企業(yè)或者供貨商，并向有關(guān)監(jiān)督管理部門(mén)報(bào)告。同時(shí)第九條第二款還規(guī)定了生產(chǎn)企業(yè)和銷(xiāo)售者不履行召回義務(wù)所要承擔(dān)的相關(guān)責(zé)任，而藥品管理的基本法《藥品管理法》中并未對(duì)藥品召回有任何直接明確的規(guī)定。
此外，假劣藥與召回藥品的范疇存在交叉，對(duì)于后續(xù)處理方式上的不同是實(shí)際執(zhí)行工作中需要注意的問(wèn)題。《藥品管理法》對(duì)于違反相關(guān)法律規(guī)定的藥品是通過(guò)假劣藥或者按假劣藥論處的形式予以認(rèn)定，由藥品監(jiān)督管理部門(mén)沒(méi)收違法生產(chǎn)、銷(xiāo)售的藥品和違法所得并處以生產(chǎn)銷(xiāo)售貨值金額一定倍數(shù)的罰款。《藥品召回管理辦法》明確規(guī)定實(shí)行召回的是存在安全隱患的藥品，假劣藥自然屬于這個(gè)范圍，而根據(jù)《藥品召回管理辦法》，召回藥品的后續(xù)處理是由生產(chǎn)企業(yè)進(jìn)行操作的，藥品監(jiān)督管理部門(mén)只負(fù)責(zé)組織專(zhuān)家委員會(huì)對(duì)企業(yè)處理措施進(jìn)行評(píng)估，并根據(jù)評(píng)估結(jié)果要求企業(yè)進(jìn)行相應(yīng)的調(diào)整并對(duì)后續(xù)處理的實(shí)施進(jìn)行相應(yīng)監(jiān)督，這在企業(yè)主動(dòng)召回藥品時(shí)并無(wú)任何沖突，而在藥監(jiān)部門(mén)責(zé)令企業(yè)召回藥品，并把帶有安全隱患的藥品認(rèn)定為假劣藥時(shí)，法律對(duì)后續(xù)處理的實(shí)施主體規(guī)定上的不一致會(huì)給實(shí)際執(zhí)行工作帶來(lái)一定的影響。
2.2 藥品安全隱患防范機(jī)制有待完善
藥品不良反應(yīng)報(bào)告和監(jiān)測(cè)制度是藥品召回制度的基礎(chǔ)，我國(guó)目前已經(jīng)建立了藥品不良反應(yīng)報(bào)告和監(jiān)測(cè)制度，并且不良反應(yīng)監(jiān)測(cè)中心收到的報(bào)告數(shù)量呈逐年上升趨勢(shì)，2006年，國(guó)家藥品不良反應(yīng)監(jiān)測(cè)中心共收到藥品不良反應(yīng)事件/病例報(bào)告369 392份，比2005年增加了113%，但漏報(bào)率仍然很高，且報(bào)告質(zhì)量難以讓人滿意，藥品監(jiān)督管理部門(mén)的監(jiān)管工作受到制約。
在報(bào)告的數(shù)量方面，對(duì)照每年每百萬(wàn)人口應(yīng)有200～400份藥品不良反應(yīng)病例報(bào)告的國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)，我國(guó)2004年的每百萬(wàn)人口報(bào)告數(shù)不足60份，僅為標(biāo)準(zhǔn)的1/5左右。與美國(guó)等發(fā)達(dá)國(guó)家相比，差距更大。此外，藥品生產(chǎn)企業(yè)的報(bào)告數(shù)量卻一直不高。2006年近37萬(wàn)份不良反應(yīng)報(bào)告中，92.5%的報(bào)告來(lái)自醫(yī)療機(jī)構(gòu)，只有6.7%來(lái)自藥品生產(chǎn)企業(yè)，且這個(gè)數(shù)據(jù)與幾年前相比幾乎沒(méi)有變化。
我國(guó)大多數(shù)藥品生產(chǎn)企業(yè)規(guī)模較小，人們普遍認(rèn)為經(jīng)濟(jì)實(shí)力不足使得生產(chǎn)企業(yè)很難承擔(dān)預(yù)警藥品不良反應(yīng)的責(zé)任。此外，公眾對(duì)不良反應(yīng)和產(chǎn)品召回的誤解以及企業(yè)社會(huì)責(zé)任意識(shí)的缺失使得企業(yè)為了維護(hù)自身形象和眼前利益而往往拒絕上報(bào)不良反應(yīng)。生產(chǎn)企業(yè)建立、健全藥品質(zhì)量監(jiān)測(cè)系統(tǒng)與藥品不良反應(yīng)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，如何保證其執(zhí)行效果是召回實(shí)施中需要注意的問(wèn)題。
2.3 藥品召回渠道有待改善
雖然《藥品管理法》對(duì)于藥品經(jīng)營(yíng)企業(yè)的購(gòu)銷(xiāo)記錄做了明確的規(guī)定，但在實(shí)際操作過(guò)程中，特別是零售企業(yè)，由于消費(fèi)者的配合和企業(yè)的藥品安全隱患意識(shí)差等問(wèn)題使得銷(xiāo)售記錄的完整性難以得到保證，藥品溯源難度不小。
美國(guó)藥品經(jīng)營(yíng)市場(chǎng)的高度集中和規(guī)范是美國(guó)藥品召回制度成功實(shí)施的保證。美國(guó)只有幾家大型醫(yī)藥批發(fā)公司負(fù)責(zé)全國(guó)的藥品批發(fā)。而我國(guó)藥品批發(fā)企業(yè)數(shù)量大，有7 000多家，藥品流通環(huán)節(jié)多，實(shí)施召回的成本極大，可操作性問(wèn)題有待解決。
《藥品召回管理辦法》要求經(jīng)營(yíng)企業(yè)配合開(kāi)展有關(guān)藥品安全隱患的調(diào)查，協(xié)助藥品生產(chǎn)企業(yè)履行召回義務(wù)，如此繁多的銷(xiāo)售環(huán)節(jié)、渠道會(huì)給召回的實(shí)施工作帶來(lái)不小的困難。因此如何保持召回渠道的順暢對(duì)于召回制度的順利實(shí)施顯得至關(guān)重要。
2.4 生產(chǎn)企業(yè)的負(fù)擔(dān)問(wèn)題
《藥品召回管理辦法》規(guī)定藥品生產(chǎn)企業(yè)是實(shí)施藥品召回的主體。
藥品召回需要生產(chǎn)企業(yè)付出很高的代價(jià)，實(shí)力雄厚的跨國(guó)企業(yè)尚可承受藥品召回所支出的高額成本，實(shí)力明顯處于弱勢(shì)的國(guó)內(nèi)企業(yè)要實(shí)施召回恐怕會(huì)面臨不小的困難。兼之民眾對(duì)于召回的誤解使得企業(yè)在形象和消費(fèi)者的信任方面要付出更大的代價(jià)。
我國(guó)目前責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)展滯后，特別是產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)和產(chǎn)品召回責(zé)任險(xiǎn)。目前，在國(guó)內(nèi)僅美亞公司在少數(shù)幾個(gè)地區(qū)開(kāi)展產(chǎn)品召回險(xiǎn)業(yè)務(wù)，而且覆蓋的產(chǎn)品相對(duì)有限。這無(wú)疑會(huì)影響產(chǎn)品召回制度的推行，也不利于企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的樹(shù)立和企業(yè)的平穩(wěn)發(fā)展［1］。因此企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防范制度的建立對(duì)于召回制度的順利實(shí)施十分關(guān)鍵。
3 相關(guān)建議
3.1 完善藥品召回制度的法律依據(jù)
對(duì)于上文提到的上位法對(duì)于召回制度缺少直接而明確的規(guī)定，假劣藥與《藥品召回管理辦法》對(duì)召回藥品規(guī)定的范圍交叉以及對(duì)于后續(xù)處理規(guī)定上的不同，筆者認(rèn)為應(yīng)當(dāng)在適當(dāng)時(shí)候?qū)Α端幤饭芾矸ā泛汀秾?shí)施條例》進(jìn)行相應(yīng)的修訂，增加對(duì)藥品召回制度的原則性規(guī)定，明確授權(quán)藥品監(jiān)督管理部門(mén)根據(jù)法律法規(guī)制定藥品召回的管理辦法，這樣召回制度的建立就更加名正言順，制度的權(quán)威性也明顯增強(qiáng)。同時(shí)，對(duì)現(xiàn)行法律法規(guī)與藥品召回制度實(shí)施可能存在沖突的條款進(jìn)行修改，改變目前對(duì)違法產(chǎn)品沒(méi)收加罰款的單一處理方式［1］，明確藥監(jiān)部門(mén)在責(zé)令企業(yè)召回隱患藥品并對(duì)假劣藥品進(jìn)行認(rèn)定后，酌情決定是否由企業(yè)來(lái)實(shí)施后續(xù)處理工作，以提高后續(xù)處理工作的效率與合理性。
但同時(shí)，藥品監(jiān)督管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)對(duì)假劣藥品召回計(jì)劃的制定和實(shí)施進(jìn)行更為嚴(yán)格的監(jiān)督和管理，并根據(jù)召回藥品存在的安全隱患的嚴(yán)重程度來(lái)決定是否采取沒(méi)收的處罰方式或允許企業(yè)來(lái)進(jìn)行相應(yīng)的后續(xù)處理。若允許企業(yè)對(duì)召回的藥品進(jìn)行處理，則應(yīng)對(duì)假劣藥品的后續(xù)處理方式做出嚴(yán)格和詳細(xì)的規(guī)定。
3.2 完善藥品不良反應(yīng)報(bào)告和監(jiān)測(cè)制度
藥品不良反應(yīng)報(bào)告和監(jiān)測(cè)制度是藥品召回制度的基礎(chǔ)，完善的監(jiān)測(cè)與報(bào)告體系可以很好地預(yù)警藥品安全隱患，并為召回制度的順利實(shí)行提供堅(jiān)實(shí)的保證。應(yīng)明確職責(zé)，建立明晰的獎(jiǎng)懲制度，同時(shí)加強(qiáng)藥物警戒，強(qiáng)化信息通報(bào)，加強(qiáng)藥品監(jiān)督管理部門(mén)對(duì)不良反應(yīng)信息的監(jiān)控與掌握。
企業(yè)不良反應(yīng)報(bào)告占報(bào)告總數(shù)的比例較小，因此如何提高企業(yè)關(guān)于不良反應(yīng)的報(bào)告率和對(duì)待藥品召回的積極性就成了關(guān)鍵。政府部門(mén)應(yīng)當(dāng)通過(guò)各種形式對(duì)于企業(yè)建立健全藥品質(zhì)量監(jiān)測(cè)系統(tǒng)與藥品不良反應(yīng)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)給予適當(dāng)?shù)闹笇?dǎo)，以推進(jìn)《藥品召回管理辦法》順利實(shí)施。同時(shí)，政府在定價(jià)和招標(biāo)等環(huán)節(jié)的管理上也應(yīng)把企業(yè)建立藥品質(zhì)量監(jiān)測(cè)系統(tǒng)與藥品不良反應(yīng)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)所付出的成本考慮進(jìn)去，以提高企業(yè)的積極性，減少政策實(shí)施阻力。
3.3 減輕企業(yè)實(shí)施召回所承受的壓力
政府可以制定相關(guān)優(yōu)惠政策鼓勵(lì)和支持產(chǎn)品召回保險(xiǎn)的發(fā)展。召回制度在美國(guó)等發(fā)達(dá)國(guó)家的順利實(shí)施與這些國(guó)家產(chǎn)品召回保險(xiǎn)的發(fā)展是分不開(kāi)的。產(chǎn)品召回保險(xiǎn)承保有缺陷的被保險(xiǎn)產(chǎn)品因召回所產(chǎn)生的 “召回費(fèi)用”，使得商品的提供者，尤其是生產(chǎn)企業(yè)，在面對(duì)產(chǎn)品安全突發(fā)事件時(shí)不僅能得到資金支持，還能得到專(zhuān)業(yè)的應(yīng)急策略指導(dǎo)，以正確、高效的方式面對(duì)來(lái)自公眾、政府乃至銷(xiāo)售鏈中各個(gè)環(huán)節(jié)的問(wèn)題 ，并以較低的、可預(yù)見(jiàn)的成本避免危機(jī)來(lái)確保企業(yè)的穩(wěn)妥經(jīng)營(yíng)。另一方面，通過(guò)投保產(chǎn)品召回保險(xiǎn)，又能使企業(yè)的產(chǎn)品生產(chǎn)處于保險(xiǎn)人的監(jiān)督之下，促使企業(yè)進(jìn)一步提高產(chǎn)品質(zhì)量，有利于盡早發(fā)現(xiàn)產(chǎn)品缺陷，及時(shí)采取措施，將企業(yè)損失降低 ［2］。
同時(shí)，政府應(yīng)加強(qiáng)對(duì)召回制度的宣傳，這不僅能增加民眾對(duì)召回制度的了解，增進(jìn)民眾對(duì)召回實(shí)施的配合，還能減少并糾正民眾對(duì)召回藥品的誤解，讓消費(fèi)者理性地對(duì)待藥品召回事件，減少企業(yè)面對(duì)藥品召回時(shí)面對(duì)的企業(yè)形象等方面的壓力。
此外，生產(chǎn)企業(yè)在采取召回措施主動(dòng)消除或者減輕危害之后，對(duì)于如何從輕、減輕或免除對(duì)企業(yè)的行政處罰應(yīng)當(dāng)可以做出更為具體和細(xì)致的規(guī)定，從而增強(qiáng)企業(yè)主動(dòng)召回安全隱患藥品的自覺(jué)性。
3.4 清通藥品召回渠道
要保證藥品召回的順利實(shí)施，必須保證召回渠道的通暢。加大對(duì)于藥品購(gòu)銷(xiāo)記錄尤其是藥品零售渠道的檢查力度，同時(shí)加強(qiáng)對(duì)企業(yè)和公眾在購(gòu)銷(xiāo)記錄對(duì)藥品安全保障重要性方面的宣傳，以增進(jìn)公眾對(duì)此項(xiàng)工作的配合。進(jìn)一步深入藥品流通體制的改革，減少流通渠道，減輕藥品召回實(shí)施的阻力與困難。
同時(shí)，《藥品召回管理辦法》可以對(duì)召回過(guò)程中涉及的相關(guān)費(fèi)用以及各項(xiàng)費(fèi)用的承擔(dān)者做出明確合理的規(guī)定，以減少生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)企業(yè)在召回過(guò)程中的糾紛，有助于召回過(guò)程的順利實(shí)施。
3.5 其他
雖然國(guó)際上在召回制度的實(shí)施中普遍以企業(yè)主動(dòng)召回為主，但都十分注重對(duì)藥品隱患信息收集渠道的建立和對(duì)企業(yè)的監(jiān)管，只有在此基礎(chǔ)上加上一些政策的引導(dǎo)，企業(yè)才不會(huì)存有任何僥幸心理而積極主動(dòng)地配合政府召回政策的實(shí)施。而我國(guó)目前在產(chǎn)品召回保險(xiǎn)未建立，大多數(shù)藥品生產(chǎn)企業(yè)難以承受實(shí)施召回的巨額支出，民眾對(duì)召回仍有不理性認(rèn)識(shí)等各種不利條件下，期望企業(yè)主動(dòng)實(shí)施召回恐怕非常困難。在召回制度建立的初期，應(yīng)以政府強(qiáng)制召回為主。政府在規(guī)范企業(yè)建立藥品隱患信息收集機(jī)制的同時(shí)，更應(yīng)注意藥品監(jiān)督管理部門(mén)掌握各種藥品隱患信息的渠道通暢，以保證藥品召回制度的逐步建立與順利實(shí)施。
4 結(jié)語(yǔ)
《藥品召回管理辦法》的公布宣告了我國(guó)藥品召回制度的正式建立，然而它缺少直接而明確的法律依據(jù)，與現(xiàn)行法律法規(guī)可能存在沖突，不良反應(yīng)報(bào)告和監(jiān)測(cè)制度不夠完善以及企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制和消除風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)制缺失等一系列問(wèn)題都是我國(guó)在實(shí)施藥品召回制度過(guò)程中要解決的。有效地解決上述難題是藥品召回制度在我國(guó)成功推行、保障藥品安全的關(guān)鍵。
參考文獻(xiàn)
1 陳和平.對(duì)構(gòu)建我國(guó)藥品召回制度的探討［J］.藥學(xué)與臨床研究，2007,15(1):71-76.
關(guān)鍵詞：建筑工程；工程質(zhì)量；評(píng)優(yōu)；管理
引言：該文針對(duì)的是現(xiàn)行的建筑工程施工質(zhì)量驗(yàn)收規(guī)范由于取消優(yōu)良等級(jí)的評(píng)定而導(dǎo)致建筑工程質(zhì)量評(píng)優(yōu)管理工作出現(xiàn)脫節(jié)的問(wèn)題.為了能順利地進(jìn)行市優(yōu)、省優(yōu)以及芙蓉獎(jiǎng)、魯班獎(jiǎng)評(píng)選,來(lái)調(diào)動(dòng)施工企業(yè)的創(chuàng)優(yōu)積極性,建立一種新的建筑工程質(zhì)量評(píng)定方法實(shí)現(xiàn)對(duì)建筑工程質(zhì)量的評(píng)定工作則具有十分重要的意義.
1.當(dāng)前工程質(zhì)量監(jiān)督機(jī)構(gòu)面臨的問(wèn)題
1.1監(jiān)督機(jī)構(gòu)定性定位問(wèn)題
一是建設(shè)工程質(zhì)量監(jiān)督機(jī)構(gòu)僅被委托行使質(zhì)量監(jiān)督的執(zhí)法檢查權(quán)，而不包括行政處罰權(quán)。監(jiān)督機(jī)構(gòu)的行政職能不完整，造成發(fā)現(xiàn)問(wèn)題只能采取停工整改等少數(shù)措施，執(zhí)法威懾力大打折扣。廣大監(jiān)督人員也普遍感覺(jué)到執(zhí)法時(shí)腰桿不夠直、手腕不夠硬，影響工作成效。二是各地質(zhì)量監(jiān)督機(jī)構(gòu)基本均為自收自支事業(yè)單位，缺乏政府公務(wù)人員的身份認(rèn)同感，對(duì)高素質(zhì)人才缺少足夠的吸引力，隊(duì)伍整體素質(zhì)難以提高。
1.2監(jiān)督機(jī)制的適應(yīng)性問(wèn)題
監(jiān)督機(jī)制仍不適應(yīng)形勢(shì)發(fā)展的需要，影響監(jiān)督效能目前的質(zhì)量監(jiān)督機(jī)制存在幾個(gè)突出問(wèn)題，還不能完全適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下工程建設(shè)的特點(diǎn)和發(fā)展趨勢(shì)。一是隨著工程建設(shè)量與監(jiān)督力量之間的矛盾日漸突出，以單個(gè)工程為單位的“三到位”的監(jiān)督模式已不適應(yīng)工作需要。在一些工程量較大的縣(市區(qū))，已不可能對(duì)每個(gè)工程都實(shí)現(xiàn)地基基礎(chǔ)、主體結(jié)構(gòu)和工程竣工驗(yàn)收的“三到位”監(jiān)督，有關(guān)抽查項(xiàng)目和內(nèi)容的規(guī)定也流于形式，得不到嚴(yán)格執(zhí)行。二是質(zhì)量監(jiān)督機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督與市場(chǎng)資質(zhì)、招投標(biāo)管理之問(wèn)缺乏聯(lián)動(dòng)，企業(yè)在工程建設(shè)階段的違法違規(guī)信息不能及時(shí)反饋給市場(chǎng)，對(duì)企業(yè)的懲戒作用不足。
1.3監(jiān)督工作經(jīng)費(fèi)保障面臨困難，影響隊(duì)伍穩(wěn)定和工作開(kāi)展
2008年國(guó)家財(cái)政部和發(fā)改委聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于公布取消和停止征收100項(xiàng)行政事業(yè)性收費(fèi)項(xiàng)目的通知》(財(cái)綜[2008]78號(hào))，要求質(zhì)量監(jiān)督機(jī)構(gòu)從2009年1月1日起取消對(duì)建設(shè)單位征收質(zhì)量監(jiān)督費(fèi)用。全市共有10家質(zhì)量監(jiān)督機(jī)構(gòu)，且均為自收自支事業(yè)單位。如果不能及時(shí)解決經(jīng)費(fèi)來(lái)源問(wèn)題，特別是在財(cái)政保障能力較弱的縣(市區(qū))不解決好經(jīng)費(fèi)問(wèn)題，勢(shì)必影響到建設(shè)工程質(zhì)量監(jiān)督隊(duì)伍的穩(wěn)定，影響到監(jiān)督工作的正常開(kāi)展。
1.4監(jiān)督人員工作責(zé)任問(wèn)題
隨著工程建設(shè)投資規(guī)模的快速增長(zhǎng)，工程質(zhì)量監(jiān)督的范圍越來(lái)越大，監(jiān)督的內(nèi)容越來(lái)越多，監(jiān)督的工程技術(shù)含量越來(lái)越高，監(jiān)督人員工作任務(wù)日益繁重。同時(shí)，各種新問(wèn)題、新情況的出現(xiàn)，使我們的監(jiān)管力量更顯薄弱。
2.改進(jìn)措施
面對(duì)在推行工程質(zhì)量保險(xiǎn)制度下進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理所產(chǎn)生的問(wèn)題，需要進(jìn)一步采取措施，逐步解決。應(yīng)該從一下幾個(gè)方面來(lái)著手：
2.1建立相應(yīng)的建筑工程質(zhì)量保險(xiǎn)法規(guī)體系。
通過(guò)確定建筑工程質(zhì)量保險(xiǎn)中的業(yè)主財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)與參建各方的責(zé)任險(xiǎn)的配套實(shí)施措施，明確和落實(shí)參與建筑工程項(xiàng)目各方所承擔(dān)的法律責(zé)任，這樣可以更好的開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)管理工作。
2.2建立對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理單位的資質(zhì)認(rèn)可和監(jiān)督機(jī)制。
由于風(fēng)險(xiǎn)管理單位工作性質(zhì)的重要性，因此，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理單位的資質(zhì)認(rèn)可和監(jiān)督管理非常重要。應(yīng)該建立有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理單位資質(zhì)認(rèn)可的辦法，使風(fēng)險(xiǎn)管理單位可以不斷增強(qiáng)技術(shù)能力，持續(xù)改進(jìn)和不斷完善管理體系。
2.3整合資源，建立具有充分風(fēng)險(xiǎn)管理人力資源的風(fēng)險(xiǎn)管理單位。
從審圖機(jī)構(gòu)、設(shè)計(jì)單位、保險(xiǎn)公司等引進(jìn)人才，與現(xiàn)在的監(jiān)理公司的技術(shù)力量相結(jié)合，充分整合相應(yīng)的人力資源，進(jìn)行工程保險(xiǎn)方面知識(shí)的培訓(xùn)和累積，使得監(jiān)理單位可以順利的向風(fēng)險(xiǎn)管理單位轉(zhuǎn)變，切實(shí)提高風(fēng)險(xiǎn)管理單位的市場(chǎng)地位。
2.4加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理工作的力度，不斷彌補(bǔ)實(shí)際工作中的不足。
針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理工作中的不足之處，還要進(jìn)一步加強(qiáng)管理，優(yōu)化方案，落實(shí)和加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理措施，充分發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)管理信息平臺(tái)的作用，提高風(fēng)險(xiǎn)管理人員的水平，使風(fēng)險(xiǎn)管理工作得到不斷完善和提高。
3.建立工程質(zhì)量管理與監(jiān)督的新模式。
3.1建立集體監(jiān)督機(jī)制，保證執(zhí)法監(jiān)督的公正性和準(zhǔn)確性。
深化工程質(zhì)量監(jiān)督機(jī)構(gòu)改革，提高工程質(zhì)量監(jiān)督力度的重要手段是加強(qiáng)監(jiān)督執(zhí)法。應(yīng)改變現(xiàn)有的監(jiān)督方法，建立集體監(jiān)督機(jī)制，一個(gè)專(zhuān)業(yè)配備兩名以上監(jiān)督人員，并規(guī)定要持證上崗。在日常工程質(zhì)量監(jiān)督和調(diào)查違法行為過(guò)程中，推行"一人為私，兩人為公"的執(zhí)法理念。同時(shí)規(guī)定不同級(jí)別的監(jiān)督文書(shū)分別由各科室的監(jiān)督人員、科長(zhǎng)以及站領(lǐng)導(dǎo)按權(quán)限范圍簽發(fā)，保證執(zhí)法檢查和處罰的嚴(yán)肅性和準(zhǔn)確性。
3.2建立預(yù)見(jiàn)性、服務(wù)性的質(zhì)量監(jiān)督模式，做到服務(wù)與執(zhí)法有機(jī)結(jié)合。
工程質(zhì)量監(jiān)督機(jī)構(gòu)應(yīng)針對(duì)工程質(zhì)量的事前控制、過(guò)程過(guò)程和事后控制三大環(huán)節(jié)，在做好過(guò)程監(jiān)督和工程違規(guī)行為的嚴(yán)肅查處的同時(shí)，加強(qiáng)工程質(zhì)量的事前監(jiān)督，提高監(jiān)督工作的預(yù)見(jiàn)性、服務(wù)性。當(dāng)工程質(zhì)量出現(xiàn)下降的趨勢(shì)或工程施工到難點(diǎn)部位、易出現(xiàn)質(zhì)量通病的部位時(shí)，監(jiān)督人員應(yīng)及時(shí)到現(xiàn)場(chǎng)提示和指導(dǎo)，以此扭轉(zhuǎn)滯后監(jiān)督、被動(dòng)應(yīng)對(duì)的局面。
3.3建立行為監(jiān)督與實(shí)物監(jiān)督并重的監(jiān)督運(yùn)行機(jī)制，實(shí)現(xiàn)從單一實(shí)物監(jiān)督向工程建設(shè)各方質(zhì)量行為監(jiān)督的延伸。
工程質(zhì)量監(jiān)督機(jī)構(gòu)應(yīng)將工程建設(shè)各方的質(zhì)量行為以及其結(jié)果，即工程產(chǎn)品質(zhì)量，均列為監(jiān)督對(duì)象，將工程建設(shè)參建各方推向工程質(zhì)量責(zé)任第一線，通過(guò)日常監(jiān)督、監(jiān)督巡查與結(jié)構(gòu)工程季度大檢查相結(jié)合的監(jiān)督形式，對(duì)影響建設(shè)工程質(zhì)量的全要素實(shí)現(xiàn)全覆蓋的監(jiān)督。對(duì)于在工程質(zhì)量監(jiān)督過(guò)程中發(fā)現(xiàn)的"問(wèn)題工程"，除嚴(yán)格按《建設(shè)工程質(zhì)量管理?xiàng)l例》的有關(guān)規(guī)定進(jìn)行處罰外，還要建立和推行工程質(zhì)量信息公示、公告制度，通過(guò)報(bào)紙、廣播、電視臺(tái)等新聞媒體定期向社會(huì)工程質(zhì)量信息公示和公告，提高全社會(huì)的質(zhì)量意識(shí)。
3.4 建立多元化的監(jiān)控防范體系
建設(shè)工程的質(zhì)量管理和監(jiān)督體系實(shí)際上從宏觀的層面上實(shí)現(xiàn)了對(duì)相應(yīng)建設(shè)行業(yè)的管理和規(guī)范，因此建設(shè)工程的監(jiān)督管理實(shí)際上不僅僅依靠建設(shè)工程企業(yè)的改革和創(chuàng)新，更是一個(gè)行業(yè)整體的規(guī)范和發(fā)展，為相應(yīng)的建設(shè)行業(yè)的發(fā)展創(chuàng)設(shè)良好的規(guī)范和發(fā)展的環(huán)境。建設(shè)工程的質(zhì)量監(jiān)督管理的創(chuàng)新和發(fā)展應(yīng)建立在多元化的工程質(zhì)量監(jiān)控防范體系，將政府的監(jiān)控和市場(chǎng)的監(jiān)管調(diào)節(jié)以及工程施工過(guò)程中的控制良好結(jié)合起來(lái)形成多元化的監(jiān)控防范體系。強(qiáng)調(diào)建立重點(diǎn)的監(jiān)督管理體系，形成政府對(duì)建設(shè)工程質(zhì)量的監(jiān)控和防范模式。
3.5 深化拓展建設(shè)工程的監(jiān)督管理
建立假設(shè)工程的監(jiān)督管理體系還應(yīng)實(shí)現(xiàn)建筑行業(yè)的整體監(jiān)督管理水平，向深入的方向發(fā)展，通過(guò)相應(yīng)的工程項(xiàng)目的建設(shè)，實(shí)現(xiàn)相應(yīng)工程項(xiàng)目的示范作用，從而實(shí)現(xiàn)建設(shè)工程質(zhì)量監(jiān)督管理體系的綜合化的執(zhí)法發(fā)展，監(jiān)督管理模式由單一的建設(shè)工程行業(yè)向與建設(shè)工程相關(guān)的各方面延升，從而實(shí)現(xiàn)全方位的監(jiān)管和服務(wù)，因此形成綜合化的監(jiān)督管理體系。同時(shí)監(jiān)督管理體系由規(guī)范相應(yīng)的經(jīng)營(yíng)和建設(shè)向提升參與建設(shè)的行業(yè)的社會(huì)責(zé)任的承擔(dān)延升，從而擴(kuò)大了監(jiān)督管理體系的主體范圍，將建設(shè)工程置于社會(huì)發(fā)展的整體范疇的監(jiān)督管理體系之下，實(shí)現(xiàn)更為有效的工程質(zhì)量的監(jiān)督管理。并且將建設(shè)工程質(zhì)量管理體系中的施工質(zhì)量向工程的建設(shè)、檢測(cè)等各方面進(jìn)行監(jiān)督管理，從而實(shí)現(xiàn)了建設(shè)工程監(jiān)督的全過(guò)程管理模式。
3.6 建立建設(shè)工程質(zhì)量監(jiān)督管理的防范管理
建設(shè)工程質(zhì)量的監(jiān)督管理應(yīng)建立相應(yīng)的防范管理機(jī)制，從而防止重大質(zhì)量安全事故的發(fā)生。應(yīng)對(duì)相應(yīng)的建設(shè)工程的結(jié)構(gòu)和相應(yīng)的基礎(chǔ)質(zhì)量造成的安全隱患進(jìn)行一一排除。包括相應(yīng)的建設(shè)工程的地基建設(shè)、交通的通道旁等工程建設(shè)的難點(diǎn)和重點(diǎn)建設(shè)技術(shù)進(jìn)行重點(diǎn)關(guān)注和檢測(cè)，明確各工程建設(shè)要點(diǎn)的掌握程度，從而對(duì)相應(yīng)的施工企業(yè)進(jìn)行監(jiān)督和管理，給予其具有針對(duì)性的措施，充分發(fā)揮相應(yīng)建設(shè)企業(yè)的建筑優(yōu)勢(shì)，強(qiáng)化相應(yīng)的技術(shù)手段，有效集合建設(shè)工程中的管理資源，對(duì)相應(yīng)的建設(shè)工程的質(zhì)量進(jìn)行嚴(yán)格的監(jiān)控和安全性能以及工程實(shí)施的可行性等方面的分析和控制，最大程度防止重大事故的發(fā)生。
4.結(jié)語(yǔ)：建設(shè)工程質(zhì)量的監(jiān)督管理體系是系統(tǒng)而協(xié)調(diào)的過(guò)程，通過(guò)對(duì)建設(shè)工程的質(zhì)量管理體系的影響因素的分析和綜合整理實(shí)現(xiàn)對(duì)建設(shè)工程質(zhì)量的有效監(jiān)督管理，同時(shí)也能實(shí)現(xiàn)對(duì)建設(shè)行業(yè)和建筑市場(chǎng)在一定程度上的規(guī)范和管理模式，建立創(chuàng)新的和發(fā)展著的監(jiān)督管理模式。
身份證：440923197512264833王業(yè)漢
參考文獻(xiàn)
1.沈洪忠．工程質(zhì)量監(jiān)管理論和實(shí)踐創(chuàng)新與發(fā)展[J]．住宅產(chǎn)業(yè).2009(12)．
論文關(guān)鍵詞:商業(yè)銀行監(jiān)管法律制度
論文摘要:金融業(yè)處于一國(guó)經(jīng)濟(jì)的核心地位，一國(guó)金融機(jī)構(gòu)若要有效地發(fā)揮其經(jīng)濟(jì)功能保持較為穩(wěn)健的運(yùn)行態(tài)勢(shì)，離不開(kāi)金融監(jiān)管，必須具有一個(gè)相當(dāng)穩(wěn)健周延的金融制度與法規(guī)框架和符合市場(chǎng)規(guī)律的制度與法規(guī)在一國(guó)的金融體系中，商業(yè)銀行是最重要的銀行金融機(jī)構(gòu)，商業(yè)銀行的制度與法規(guī)則是金融法規(guī)修仃完善的重點(diǎn)。美國(guó)的銀行業(yè)是世界上最發(fā)達(dá)的，我們?cè)噲D通過(guò)對(duì)美國(guó)銀行法律制度的了解分析，找到我們可以借鑒之處，以提高我國(guó)銀行業(yè)尤其是商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)力。
一、比較中美商業(yè)銀行監(jiān)管法律制度
(一)法律框架
美國(guó)的金融監(jiān)管制度的發(fā)展是緊緊伴隨著法規(guī)的建立而成長(zhǎng)起來(lái)的。美國(guó)銀行監(jiān)管的主要法規(guī)有:《1863年國(guó)民銀行法》,《1913年聯(lián)邦儲(chǔ)備法》、《聯(lián)邦存款保險(xiǎn)法》《1933年銀行法》、們956銀行控股公司法》、們980年存款機(jī)構(gòu)管制放松與貨幣控制法》,K1991聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司改進(jìn)法案》.《1991年外資銀行監(jiān)督改善法》、《1996年聯(lián)邦存款保險(xiǎn)基金法》、X1999年金融服務(wù)現(xiàn)代化法》。
自1949年建國(guó)以來(lái)，我國(guó)銀行監(jiān)管法制發(fā)展歷經(jīng)了建國(guó)初期的開(kāi)創(chuàng)階段、計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)期及社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)時(shí)期等三個(gè)階段。在社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)時(shí)期，199-5通過(guò)了《中華人民共和國(guó)人民銀行法》和《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》標(biāo)志著我國(guó)銀行監(jiān)管法制體系初步形成。2003年對(duì)《人民銀行法》和《商業(yè)銀行法》的修正及新頒布的《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》標(biāo)志著銀行監(jiān)管體制的進(jìn)一步完善。與此同時(shí)，還有一系列的法規(guī)和人民銀行或銀監(jiān)會(huì)制定的金融規(guī)章涉及了銀行監(jiān)管問(wèn)題。
(二)監(jiān)管機(jī)構(gòu)
美國(guó)銀行業(yè)主要管理機(jī)構(gòu)主要包括以下機(jī)構(gòu):聯(lián)邦儲(chǔ)備體系、貨幣管理局、聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司、司法部、證券與交易委員會(huì)、州銀行委員會(huì)。根據(jù)《人民銀行法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《商業(yè)銀行法》規(guī)定，我國(guó)銀行業(yè)由人民銀行和國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管。
(三)監(jiān)管內(nèi)容
1.美國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的主要監(jiān)管內(nèi)容
(1)市場(chǎng)準(zhǔn)入的監(jiān)管
在美國(guó)注冊(cè)不同性質(zhì)的銀行要由不同管理機(jī)構(gòu)審批。貨幣管理局管理國(guó)民銀行注冊(cè)和頒發(fā)執(zhí)照，并對(duì)其營(yíng)業(yè)宗旨、組織章程、資本結(jié)構(gòu)、董事、官員資歷、管理業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)、獲利能力和所有權(quán)要求等因素進(jìn)行考慮和調(diào)查。
(2)資本充足率的監(jiān)管
1981年，美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)備委員會(huì)、貨幣管理局和聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司共同制定了衡量資木充足率的統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn):將資本分為一級(jí)資本和二級(jí)資本。《巴塞爾協(xié)議》簽定后，美國(guó)于1990年底開(kāi)始試用，并作為駱駝評(píng)級(jí)制度的資本檢查標(biāo)準(zhǔn)，以此評(píng)價(jià)銀行資本的充足性。
（3)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)損失準(zhǔn)備金的監(jiān)管
美國(guó)對(duì)壞帳的法律定義是指本金或利息逾期6個(gè)月以上的貸款，以及擔(dān)保和抵押不落實(shí)的催收貸款。按規(guī)定，壞帳必須在分紅前核銷(xiāo)。各家銀行也可以對(duì)其認(rèn)為必須核銷(xiāo)的資產(chǎn)進(jìn)行主動(dòng)核銷(xiāo)。為防上匯兌風(fēng)險(xiǎn)，聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行可以根據(jù)其對(duì)銀行國(guó)際貸款質(zhì)量的評(píng)價(jià)，要求有關(guān)銀行建立并保持一定數(shù)量的專(zhuān)項(xiàng)儲(chǔ)備。
(4)對(duì)存款保險(xiǎn)的監(jiān)管
聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行要求其所有成員都必須參加聯(lián)邦存款保險(xiǎn)。大多數(shù)州也要求州立銀行參加聯(lián)邦存款保險(xiǎn)。聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司一身二任，既是保險(xiǎn)公司，又是金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)，將業(yè)務(wù)職能與監(jiān)管職能緊密結(jié)合，以檢查投保銀行安全狀況的方式，監(jiān)管美國(guó)所有銀行，對(duì)穩(wěn)定美國(guó)金融體系起到重要的作用。
此外，還對(duì)銀行的經(jīng)營(yíng)范圍、資產(chǎn)集中、銀行流動(dòng)性、銀行合并機(jī)銀行破產(chǎn)和倒閉進(jìn)行監(jiān)管。
2.中國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的主要監(jiān)管內(nèi)容
（1）人民銀行
人民銀行依法監(jiān)測(cè)金融市場(chǎng)的運(yùn)行情況，對(duì)金融市場(chǎng)實(shí)施宏觀調(diào)控，促進(jìn)其協(xié)調(diào)發(fā)展。人民銀行主要履行下列職責(zé):與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章;依法制定和執(zhí)行貨幣政策;發(fā)行人民幣，管理人民幣流通;監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng);實(shí)施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場(chǎng);監(jiān)督管理黃金市場(chǎng);持有、管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備:經(jīng)理國(guó)庫(kù);維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行;作為國(guó)家的中央銀行，從事有關(guān)的國(guó)際金融活動(dòng)等。
（2)國(guó)務(wù)院
國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理。依法制定并對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的規(guī)章、規(guī)則。依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序，審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍。并對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員實(shí)行任職資格管理。
(四)監(jiān)管方式
1.美國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管方式
美國(guó)的現(xiàn)場(chǎng)檢查制度是由聯(lián)邦金融管理部門(mén)派出檢查小組到商業(yè)銀行進(jìn)行實(shí)地檢查。按1991年《聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司改善法》規(guī)定，銀行監(jiān)管者每年至少對(duì)所有銀行現(xiàn)場(chǎng)檢查一次。美國(guó)的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督注重于統(tǒng)一性、綜合性、比較性和預(yù)測(cè)性的系統(tǒng)監(jiān)管。綜合每家銀行的業(yè)務(wù)全面情況，通過(guò)進(jìn)行駱駝評(píng)級(jí)來(lái)比較同類(lèi)銀行狀況，確定各家銀行的業(yè)務(wù)監(jiān)管級(jí)數(shù)，并由此確定現(xiàn)場(chǎng)檢查的必要性。
2.中國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管方式
銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)及其風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理信息系統(tǒng)，分析、評(píng)價(jià)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)狀況。對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)及其風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，應(yīng)制定現(xiàn)場(chǎng)檢查程序，規(guī)范現(xiàn)場(chǎng)檢查行為。建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理評(píng)級(jí)體系和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，根據(jù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的評(píng)級(jí)情況和風(fēng)險(xiǎn)狀祝，確定對(duì)其現(xiàn)場(chǎng)檢查的頻率、范圍和需要采取的其他措施。
二、我國(guó)商業(yè)銀行監(jiān)管法律制度的完善
1、健全國(guó)家金融監(jiān)管體制，加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部自律機(jī)制
對(duì)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施金融監(jiān)管包括他律與自律兩個(gè)層次。他律即中央銀行和其他監(jiān)管主體依據(jù)國(guó)家法律、法規(guī)對(duì)金融機(jī)構(gòu)及其活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管，屬于強(qiáng)制性監(jiān)管。
自律即金融機(jī)構(gòu)自身為有效防范金融風(fēng)險(xiǎn)，保障金融安全而建立的自我監(jiān)控機(jī)制，是國(guó)家實(shí)行金融監(jiān)管的基礎(chǔ)。有效的金融監(jiān)管必須注重外在約束和自我約束的統(tǒng)一。在國(guó)家宏觀金融監(jiān)管確立的條件下，完善金融機(jī)構(gòu)自律管理水平，加強(qiáng)金融業(yè)同業(yè)公會(huì)或協(xié)會(huì)自律性組織建設(shè)，是構(gòu)建我國(guó)金融監(jiān)管體系中不可缺少的部分。
2.金融監(jiān)管方式應(yīng)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范
我國(guó)金融監(jiān)管存在重合規(guī)性、輕風(fēng)險(xiǎn)性的問(wèn)題。要改變這一狀況，應(yīng)從以下方面著手:首先要調(diào)整監(jiān)管思路，實(shí)現(xiàn)從，事后化解”到”事前防范"的轉(zhuǎn)變。
合規(guī)性監(jiān)管偏重于事后化解，這種方式較為被動(dòng)，糾正成本也很高。風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管則是根據(jù)金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)質(zhì)量以及內(nèi)部管理的評(píng)價(jià)，提高監(jiān)管要求，注重于事前防范，能最大限度地減少各種風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的損失。因此，我們要逐步推行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管;其次，應(yīng)以風(fēng)險(xiǎn)防范為基礎(chǔ)，建立風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指標(biāo)體系和早期預(yù)警系統(tǒng);再次，要確定監(jiān)管周期，實(shí)施動(dòng)態(tài)的、持續(xù)的、全方位的、多角度的監(jiān)管。
