時間：2023-07-06 17:15:43
開篇：寫作不僅是一種記錄，更是一種創造，它讓我們能夠捕捉那些稍縱即逝的靈感，將它們永久地定格在紙上。下面是小編精心整理的12篇保險的增值服務，希望這些內容能成為您創作過程中的良師益友，陪伴您不斷探索和進步。
【關鍵詞】汽車；保險理賠；服務；滿意度
1.汽車保險理賠
1.1概念
保險理賠是指保險合同所規定的事故發生后，保險人履行合同的承諾，對被保險人提供經濟損失補償或給付的處理程序。包括索賠和理賠的相互關系，索賠到理賠的流程程序。
1.2索賠與理賠的關系
索賠是指被保險人在保險標的遭受損失后，按照保單有關條款的規定，向保險人要求賠償損失的行為，它是被保險人實現其保險權益的具體體現。
理賠是指保險人在承保的保險事故發生，被保險人提出索賠的要求以后，根據保險合同的規定，對事故的原因和損失情況進行調查并予以賠償的行為。
索賠和理賠是汽車保險中不可缺少的重要組成部分，兩者相互作用，相互聯系。索賠為理賠提供法律依據。被保險人或受益人因在汽車發生事故后，第一時間向投保的保險公司發出出險通知。索賠確定是保險事故發生后，被保險人或受益人應將事故發生的所有有關情況，以最快最有效的方式通知保險公司，并提出索賠請求。理賠確定的是根據索賠提出的請求，出險現場的客觀事實，在有效車險合同中，對被保險人或受益人因發生汽車事故而造成的損失進行賠償，并且嚴格按照車險合同中的固定的條款來賠償。在汽車理賠環節中，被保險人或受益人有義務向理賠員提供保險單、賬冊、收據、發票、裝箱單等保險標的原始單據；出險調查報告、出險證明書、損失鑒定證明；受損財產損失清單和施救整理費用的原始單證等。保險公司根據其理論依據，必須科學化，合理化來應負理賠的責任。理賠是索賠的法律保障。保險的理賠通常需要經過確定理賠責任、確定損失原因、勘察損失事實、賠償給付、損余處理等。當保險人接受被保險人的出險通知以后，確定好被保險人的單證齊全、索賠人提出賠償請求有效、投保人和被保險人對于保險標具有保險利益等，以便確定理賠責任。如果汽車保險公司沒有優質的理賠服務，沒有在理賠中按照車險合同中的固定條款中賠償，那么這家公司將失去堅實的客戶基礎，最終受到法律的制裁。所以優質的理賠服務至關重要，要保障汽車保險公司的規擴大和在保險行業中的占有率，必須要為客戶提供優質的理賠服務。
2.汽車保險理賠基礎服務
汽車保險基礎服務的基本內容包含四個方面：售前服務、售中服務、售后服務、附加值服務，售后服務是汽車保險中的關鍵關節，是顧客簽保單后，汽車保險公司為顧客提供的各種服務的統稱。主要內容包括：幫助指導顧客做好防災防損服務、汽車保險理賠服務、處理投訴和顧客抱怨服務，其中第二服務大項是重點。
2.1防災防損服務
防災防損是指為了顧客減少損失的程度，幫助顧客預防和減少災害事故發生的機率，指導顧客采取各種措施挽救生命和財產的損失。防災防損服務就是汽車保險公司為顧客所提供的保護性和預防性措施，因為一旦保險合同生效后，保險人與被保險人的利益就緊密相連，完善防災防損服務，就可以達到雙方利益共贏的局面。
2.2汽車保險理賠服務
當保險標發生事故后，保險人應按照保險合同上規定的條款執行賠償和支付義務。在汽車理賠環節中，汽車保險公司必須執行以下服務，保障顧客利益，它包括查勘人員到達現場的服務、定損核價人員現場定損的服務、內勤人員收齊材料和材料上交的服務、財務人員進行網上支付的服務。在汽車保險理賠服務基本流程中，要求保險公司必須要及時、快速、合理、準確地進行查勘、定損、理賠、支付等基礎服務。
2.3處理投訴和顧客抱怨服務
當顧客對保險公司表示不滿，抱怨的時候，保險公司應通過門店受理、電話聯系等多渠道為顧客解決問題，建立投訴咨詢處，使顧客抱怨能盡快得到答復。
3.汽車保險理賠的增值服務
由于汽車保險市場競爭異常激烈，越來越要求汽車保險服務向同質化方向發展，因此，各大保險公司都想獲得競爭優勢，那么競爭的優勢關鍵在于能否為顧客提供增值業務服務。所謂增值服務是指汽車保險企業為顧客提供的基礎服務之外的附加，與汽車保險保障沒有直接關系，如提供汽車理賠服務的綠色通道，建立信息交流平臺，舉辦大型服務回饋活動，增加汽車保險公司的人文關懷，讓顧客處處感到被溫暖，從而增進汽車保險公司與顧客之間的情感，增加企業形象，提高顧客忠誠度，最終達到為企業創收的目的。從廣義上講就是反映多種多樣的服務，以及未來要呈現的創新服務。
總結上面論述，我們可以對汽車保險增值服務進行兩方面描述：一方面增值服務不是一個企業的核心服務，而是提供一套附加服務。增值服務與核心產品結合起來才能構成一個完整的產品包，增值服務始終與核心產品二者合一，所以說一個完整的產品包等于一個營銷整體。我們很容易地能把增值服務和額外商品分開來，額外商品獨立于一個完整的產品包之外進行營銷，它與核心產品之間的聯系不是十分密切。增值服務作為一種附加服務并沒有干涉到行動或服務的類型，它可以以“權利”或“物質”的形式出現，它能賦予給顧客與核心產品相聯系的權利和物質。
另一面增值服務的重要作用是幫助汽車企業提高顧客滿意度。一套增值服務的建立成功與否，在很大意義上取決于該項服務是否建立在顧客需求上。這就要求汽車企業在提供增值服務時必須要考慮到顧客的需求，盡最大努力提高顧客滿意度，以獲得顧客忠誠。
各大汽車保險公司在汽車理賠環節上都各自建立了很多增值服務，他們為了搶占車險市場，提高企業形象，提升顧客滿意度值和顧客忠誠度。所有保險公司都是圍繞“快、易、免”三項展開增值服務。
4.車險服務流程優化
顧客是所有汽車保險公司營銷活動的核心，讓顧客滿意永遠是所有汽車保險業追求的目標，所以在汽車理賠中優化流程很關鍵。優化流程是一項系統工程，說明服務本身不僅要做好服務工作，還要保障服務流程更加便捷，優化服務流程，最終更能得到客戶認同。
4.1優化信息技術流程
充分運用現代化科學技術，加強服務的科學技術含量，不斷實施服務的規范化和標準化，從而提高顧客滿意度和忠誠度。在電子自動化中，一定要加強軟硬件程序，逐步向信息化和網絡化邁進。目前各大保險公司的相關軟硬件，在汽車理賠中存在著各種各樣的弊病，這也說明優化保險企業信息技術流程至關重要。
4.2優化人力資源流程
因為汽車保險業工作人員的專業素養和職業道德能直接影響服務質量，牽動著服務水平，所以工作人員的服務質量和水平直接影響顧客利益和企業形象。因此，保險公司必須定期培訓人力資源的人員，使整個服務系統達到行動快速、服務到位、富有親和力和感召力的效果。
4.3優化社會資源流程
顧客服務是一項系統工程，顧客資源龐大，成本收出完全依靠保險企業擁有顧客的資源，當然企業的資源不等同于顧客擁有量，而在于可利用量。比如，汽車理賠的事故車輛定損系統中，車輛價格和零部件報價的數據永久不變，完全不符合當地市場價格，極大地損傷了顧客利益，降低了顧客忠誠度。又比如，在車輛事故現場，保險公司很難滿足車輛事故查勘的需要，讓顧客心焦和煩躁，最終使顧客對該保險公司失望，導致顧客滿意度極度下降。所以優化社會資源流程是重中之重，是最有利于顧客的切身利益，保險企業應該充分利用社會資源，便捷顧客在理賠中的流程，來提高保險公司的顧客滿意度。
【關鍵詞】郵輪旅游保險；市場監管；思考
中圖分類號：F59文獻標識碼A文章編號1006-0278（2015）12-027-01
被譽為“漂浮在黃金水道上的黃金產業”的郵輪產業，近年來，我國郵輪業發展迅猛。然而，無論是2015年4月韓國歲月（SEWOL）號客輪沉沒，還是6月的東方之星沉船事件，郵輪旅游的危險性需要郵輪旅游保險制度的保障，對郵輪旅游保險市場監管的探討具有現實意義。
一、困境之思：我國郵輪旅游保險業所面臨的問題
郵輪旅游方式倍受廣大旅客青睞，但我國郵輪旅游保險市場并不完善，面臨著市場失范和監管缺位之困。
（一）我國郵輪產業發展迅猛，郵輪保險增值服務業亟需完善
2014年中國大陸郵輪運營466航次，增長14.78%，；出入境郵輪旅客172.34萬人次（86.17萬人），增長43.36%，以境外游客為主的訪問港航次入出境24.47萬人次（12.24萬人），增長37.9%。①我國郵輪產業呈現出爆發式增長的趨勢下，郵輪保險增值服務業亟需完善，以促進我國郵輪產業的發展。
（二）郵輪旅游保險銷售市場失范
我國旅游保險銷售場所集中在旅行公司、各大保險公司辦事處、網上交易。在郵輪保險上，旅游公司包辦的情況較多，加上旅客對此缺乏足夠的認知。更有甚者，有些銷售主體并不具備銷售保險的資質，在銷售過程中避重就輕，沒有進行風險提示。郵輪旅游保險市場較為混亂。
（三）郵輪旅游保險市場監管缺位
我國旅游保險市場的監管主體是保險監督管理委員會與各級旅游行政部門。郵輪產業是一個新興產業，其配套的保險增值服務業并未完全建立，郵輪旅游保險市場上監管缺位。
二、法律原理之思：郵輪旅游保險市場和政府監管的矛盾
從市場規制法的角度看，郵輪旅游保險市場的失范及其市場監管缺位，是市場與政府的關系上沒有達到一個平衡點的表現。
（一）政府與市場
我國郵輪旅游保險市場所面臨的困境，主要是郵輪旅游保險市場和政府監管之間存在的矛盾。郵輪保險市場失靈，加上政府監管的不到位，導致郵輪保險業不良的競爭環境。
（二）現存法律法規及基本分析
郵輪旅游保險是一項特殊的旅游保險，在市場監管方面，適用反正當競爭法等法律法規的規制。目前在旅游保險方面的法律法規以及其他規范性文件中，主要有保險法、旅游法、政策性文件《交通運輸部關于促進我國郵輪運輸業持續健康發展的指導意見（交水發〔2014〕68號）》等。
關于水上旅游保險問題，在旅游法的規定主要有四處，分別規定了市場準入、保險責任制度以及違法的行政責任。1.第四十七條規定經營水上等高風險旅游項目需按規定取得經營許可；2.第五十六條，經營者實施責任保險制度；3.第六十一條，旅行社的提示責任（對旅游者按照規定投保人身意外傷害保險）；4.第九十七條，對未按規定投保旅行社責任保險規定了行政責任。這些規定均是旅游保險的一般性規定。在保險問題上，或參照保險法相關規定，在對郵輪旅游保險問題的專門規定上仍處空白狀態。
政府在郵輪保險業上應當適度監管，實現市場資源的有效配置，需要從市場準入的規定和事中監管層面上回歸監管本位，從而活躍郵輪保險市場的健康發展。
三、措施及展望之思：構建我國郵輪旅游保險市場監管制度
構建我國郵輪旅游保險市場監管制度，其具體措施主要落實到立法層面、政府市場規制、社會監管等層面上。在國家大力發展郵輪產業的大趨勢下，完善郵輪產業的保險增值業務。
（一）我國郵輪旅游保險市場監管的具體措施
1.立法及政策層面。我國在郵輪保險問題缺乏專門的法律規定，應當彌補該空白。同時，可以借鑒海上旅客強制責任保險制度，完善郵輪旅游保險的品種和其對旅客的保護程度。在政策層面上，鼓勵郵輪旅游從業人員積極考取旅游保險資格證書，從而提高保險中介服務能力和專業素養。
2.政府進行規制方面――市場準入規范及事中監管完善
第一、從市場準入的角度。在郵輪旅游保險的銷售主體上，規范其市場準入的資格和資質；第二、事中監管。保監會和各級旅游部門，應當堅持適度監管原則，建議可細化其內部職能，構建完善的旅游保險監管體系。
3.社會監管上，可實行郵輪行業協會和保險協會的自律監管。從而讓行業協會發揮其社會監督之效。如上海地區的上海航運保險協會和上海郵輪游船游艇行業協會。
（二）展望
我國現階段在促進郵輪經濟發展上提出了“鼓勵發展郵輪相關金融、法律保險、理賠、培訓、咨詢等業務，拓展郵輪增值服務”②。在政策的推動和郵輪產業的快速發展下，郵輪旅游保險增值服務應進一步完善，以協調郵輪保險市場和政府監管的關系，完善郵輪保險業的競爭環境，促進其良性發展。
注釋：
①數據來源：中國交通運輸協會郵輪游艇分會（CCYIA）的官方統計。
②2014年《交通運輸部關于促進我國郵輪運輸業持續健康發展的指導意見（交水發[2014]68號）》。
參考文獻：
關鍵詞：科學發展觀以人為本創新保險產品提供特色服務
黨的十六屆三中全會明確提出“堅持以人為本，樹立全面、協調、可持續的發展觀，促進經濟社會和人的全面發展”。這是我們黨從現階段的實際出發，努力把握發展規律、豐富發展內涵、創新發展觀念、開拓發展思路提出來的重要戰略思想。在今年的中國保險發展論壇國際學術年會上，吳定富主席對保險業科學發展觀的精神內涵和實質作了全面深刻的闡述，指出“保險業科學發展觀內涵是堅持快速協調持續發展，保險業科學發展觀的核心是做大做強，保險業科學發展觀的實質是以人為本”。保險業全面協調可持續的科學發展觀思想的提出，對于做大做強廣西保險業具有非常重要的指導意義，我們要準確把握科學發展觀的精神實質，緊密結合當前廣西的經濟與社會發展的特點和機遇，加快做大做強廣西保險業的步伐。在這里筆者就保險業的主要矛盾：保險業發展水平與國民經濟、社會發展和人民生活的需求不相適應這一問題，談談保險公司如何運用科學發展觀，堅持以人為本的用人之道，創新保險產品、提供特色服務，滿足不同消費者的保險需求。
一、當前保險公司不能提供給消費者足夠的風險保障需求
我國保險業自1980年恢復營業以來，實行的主要險種的統一條款費率的產品管理制度，這在當時對保險業的恢復和發展是有積極意義，但在我國市場經濟體制初步建立和保險業市場化改革的新形勢下，這種產品管理制度的問題和局限就越來越不能適應人們日益增長的保險需求，主要表現在：一是各保險公司在統一條款的產品管理制度下，缺乏內部改革創新的動力，不關心產品是否符合市場需求，從而沒有進行產品研發。為在市場競爭中奪取份額，保險公司不得不采用低費率的價格戰，這樣不利于產品創新、風險管理等企業核心競爭能力的培養。二是全國實行統一的條款費率無法滿足消費者差異性、多樣化的需求。一方面消費者有特殊的風險保險要求而無法提供相應的保險產品、費率；另一方面一些消費者不需要的風險需求又被強加于身。既造成產品供給不足，又造成產品供給浪費，而一些切實存在的保險需求，因無人開發而不能提供有效供給。
作為西部12個省區的廣西，雖然保險密度、保險深度這兩個衡量一地區保險市場發達程度的指標遠低于全國平均水平，但隨著西部大開發的推進和南博會的即將召開，廣西保險市場潛力無窮，各保險公司爭相在廣西開設機構，擴大公司地域發展規模。各保險公司的進入只是增加了保險主體，在對保險費率產品實行嚴格統一管制的情況下，各公司的產品、費率基本相同或相似，無法向消費者提供有特色的保險需求。
20__年修改后的《保險法》中對有關保險條款費率管理做出重大變改，將保險產品（條款和費率）的制定權交還給了保險公司，體現了保險業市場化改革的原則，是保險產品管理制度在法規層面的一次革命性變革，為實現保險產品市場化運行奠定了法律基礎。20__年1月1日開始，中國保監會在全國范圍開始推行的車險條款費率制度市場化改革，允許各保險公司自主開發車險產品和自我厘定車險費率。各家保險公司紛紛改革車險產品，綜合考慮地區因素、文化差異、收入差距等反映投保人風險差異化的實際需求，出現了依據消費者自身風險狀況的差異費率，車險產品呈現多樣化、差異化的特點，滿足了消費者的需求。但產品費率市場化改革只限于車險等個別險種，一些傳統的險種和企財險、貨運險、建工險仍處于計劃管制的狀態而維持在高費率水平。
二、以科學發展觀為指導，把握以人為本的實質，創新保險產品、提供特色服務，滿足不同消費者的保險需求
科學發展觀的創新要求“以改革促發展”，改革是發展的強大動力，改革的本質在于創新，在于揚棄。改革的這一特征決定了在其進程中，必須注意突出解決矛盾的主要方面，掌握合適的時機與推進的節奏。當前保險業改革所要解決的主要矛盾如上所述，在實際生活中，作為保險市場經營主體的保險公司，如何在現有的管理制度下，滿足消費者的不同保險需求，為客戶的各類風險提供保險保障成為保險公司經營管理的目標。我們知道，保險經營的特殊性及其最大誠信原則使得滿足與維護被保險人利益應該成為保險公司經營的根本目標。在市場經營中，消費者是市場的核心，保險公司離開了市場就失去了立身之本，因此，各保險公司必須最大限度地貼近消費者，以科學發展觀為指導，把握以人為本的實質，創新、優化保險產品，為消費者提供有自己特色的客戶服務，滿足消費者多樣化的需求。
（一）創新、優化保險產品，為消費者提供多樣化的保險保障。
保險產品是一種服務產品，是以風險經營為對象的特殊產品，是一種無形產品，因此，保險公司提供給消費者的產品必須是消費者所需要的，能為其將來所面臨的風險提供保障的產品。在創新、優化保險產品時，首先要明確消費者購買產品的目的所在，消費者所追求的效用和利益。消費者購買一種產品，不僅是為了占有一種有形的，摸得到的物品，更是為了滿足自身特定的需要和欲望。比如購買雇主責任險的企業主，可能是為了表示對企業員工的責任心和愛心，或是為了表示企業的社會地位與經濟能力。因此，保險產品必須是能夠給消費者帶來利益的產品。
在分析明確消費者的購買目的后，就要根據消費者的需求設計出消費者所需的保險產品，這是一個系統工程，需要保險公司內部各個部門、各個管理層次之間科學分工、和諧協作、目標一致、默契配合。作為一名業務員，在展業的時候很容易收集到客戶的保險需求和同業公司的情況，如果他能及時向公司的管理部門反映這種新需求，就為公司開發保險產品提供了新的構思源泉。保險公司的市場開發人員專門從事各種的創新、優化工作，更要關注社會消費者對風險的保障要求。通過有計劃的調研，開發消費者需要、公司有利潤的產品。
保險公司在創新、優化保險產品時，還要考慮所處的人文環境、經濟環境、自然環境、政治法律環境和科學技術環境等。正因為我國地域廣闊，各地的上述多種環境均不相同，就不應該設計全國統一的 保險條款和費率，而要根據處于不同地區、不同風險狀況的需求群體，設計出填空式、選擇式的條款、費率，滿足消費者差異化、多樣化的需要。除了一些法定的條款，如出險后的報案時間、給付賠償金等條款外，保險公司應該設計可以供保險人和被保險人共同約定的條款和費率，提供更多可選擇或填空式的保險條款和相應的費率，而不是現行的固定條款、費率和格式合同。比如在臨海地區，要考慮海嘯、臺風這類自然災害給消費者帶來的風險要大于內陸地區，可專門為臨海地區的消費者設計這類保險產品，而內陸地區的消費者則不需要支付這類多余的保費。
（二）提供有特色的客戶服務，使消費者獲得增值服務。
消費者在購買保險產品時所獲得的不僅僅是一張保單，更希望獲得其它各種附加利益、增值服務，滿足消費者的更多需要。說到服務，不僅是指消費者出險后的理賠服務，更應包括保戶購買保險產品后的售后服務、保戶福利等。不能只讓出險的客戶才能感受到保險公司的服務，不出險的優質客戶更應得到保險公司提供的增值服務。未來保險市場競爭的關鍵就在于保險產品所提供的增值服務。
各家保險公司都在想方設法為消費者提供有自己特色的服務，比如當客戶不幸遭遇交通事故導致人員受傷后，保險公司為被保險人及傷員提供其定點協作醫院信息，并且為傷者搶救提供急救擔保或住院醫療擔保，這樣交通事故第一時間內傷者能得到搶救治療、為被保險人解決資金燃眉之急。這些大都是在客戶出險時才能獲得的服務，而那些長期不出險的客戶，會認為自己得不到保險公司的任何服務。保險公司應在這方面服務進行創新，使客戶在購買保險產品后獲得增值服務。比如購買了機動車保險的客戶，在機動車出現非事故故障時，保險公司提供幫助排除故障；為客戶提供年檢、送汽油、施救、汽車美容、保養等服務；與一些修理廠合作，在客戶車輛需維修時提供免費或優惠收費的修理，讓我們的保險卡不僅在出險時提供保險服務，在其他消費方面也能得到實惠。通過服務增值，帶來增值服務，針對不同的客戶提供不同等級的服務、差異性的服務。人壽保險公司也可提供看護老人、兒童或病人的看護服務，協助安排養老院的服務，定期作健康檢查的服務等。這些增值服務，不僅能使保險公司在激烈的市場競爭中獲勝，更能使消費者感受到自己購買的保險能給自己帶來更多的效用和利益。
（三）堅持以人為本的用人之道，開創保險公司新產品、新服務。
“人是生產力諸要素中最活躍，最革命的因素”。在現代企業眾多的資源配置中，人是最重要的、起決定作用的因素。保險業科學發展觀的實質是以人為本，這就意味著在保險公司，除了重視人力資本的提升與強化外，還必須重視對員工精神世界的整合，使之與公司的發展相結合，成為企業發展的有力的促進因素。上面談到的保險公司要創新保險產品和提供特色服務，都需要保險公司內部有高素質的人才能開發、創新產品和服務，因此，保險公司能否留住和吸引高素質的人才是關鍵。保險業是人才密集型產業，保險市場的競爭，也是人才的競爭，特別是精算人才的競爭。在保險業中精算技術是核心技術，如死亡率和費率的測定、生命表的構造、準備金的提起及業務盈余的分配等都要靠精算技術。精算技術的落后，使保險公司常不顧自然條件、經濟發展水平等的千差萬別，費率全國“一刀切”，極大地制約了保險業的發展。同時也難以迅捷地推出社會急需的險種和滿足現代社會新增風險的需求。
保險公司的李總打電話晚上邀請我吃飯，作為一名職業經理人，有時候吃飯也是工作中必不可少的一個環節。沒辦法做業務應酬多勞其身苦其心，這年頭不應酬也不太現實。工作喝酒化，喝酒工作化，應酬常態化，常態應酬化。
李總是個爽快人我倆一見面就單刀直入，楊總我給你的助理小王找個男朋友吧。我認識一個男孩是博士學位在一家大型企業做總裁助理，無論長相學識才華還是收入都是一等一的。我覺得他倆如能做夫妻真可謂郎才女貌了，我這個月老也算做了一件功德事了。我被這突如其來的一席話弄得有點莫名其妙，真有點云里霧里一頭霧水。難道商務合作李總又有新花樣，為拓展新業務提供的增值服務。李總說我們保險公司就是經常和不同的人打交道交朋友，什么社會保險、商業保險、健康保險等。社會各界幾乎都有我們的客戶，認識人多商業機會就多。這些年你別老認為我僅僅是做保險業務，我還涉足不同行業服務。例如;某款潤腸通便的功能保健食品對人體腸道調節特別好，應用范圍也比較廣泛青年人、中年人、老年人都可以服用。我覺得此產品確實不錯，在工作生活中我發現老中青人群中都存在輕重不一的便秘癥。我管理著三百多人的業務團隊，他們在開展保險業務的同時也可以做一下此產品的銷售。對生產此產品的企業客戶是一種增值服務，對我們原有社會險種的普通客戶也是一種增值服務。去年僅僅一年我們對此產品的銷售已經過億元了，商家對我們十分認可。給員工保險上又增加一筆預算加大了保險額度，我們團隊的每個人都實實在在的得到了實惠。這次給你的女助手找男朋友也算是一項業務，男博士那方是我們的vip你們也是我的vip.他們的老總是佛教徒宅心仁厚樂善好施，對自己員工特別好。我如果能幫你們兩家聯姻豈不是好上加好，你和對方的老總肯定不會虧待我的。
李總的一番話對我是一種啟迪，從事工作這些年來一直在做銷售，一直在和形形的人交往，一直在不斷學習和摸索開展業務的新途徑新方法新理論，一直在研究商業規律、客戶需求。商學院教授給我講過課，在同行企業我取過經。營銷原來可以這樣做，幫助別人快樂自己。在當今唯利是圖的時代，無論是名人還是凡人多數都急功近利特別浮躁。商場就是戰場不是你死就是我亡，從拼產品、拼質量、到拼價格拼手段。總之，只要業務能成交目的就達到了。再好的理論不接地氣不落地也等于零，老子講無為而治老子認為，世界的本原是無，只有無才符合道的原則，“圣人處無為之事，行不言之教”。銷售是不是最高境界也是無為而治那，你越是急功近利挖空心思過于突出自己往往會適得其反。李總的理論叫人大跌眼鏡，現實工作中我們的確很少站在客戶角度上考慮問題。思路一變天地寬，營銷管理是藝術而非技術。“盯著客戶看，瞄著客戶干，圍著客戶轉，跟著客戶變”和橫看成嶺側成峰，遠近高低各不同。不識廬山真面目，只緣身在此山中，有著異曲同工之妙。
創新的設計
隨著老齡化進程不斷加快，我國60歲及以上老年人口已經超過2億，約占總人口的16.1%。面對如此龐大的老齡群體，如何使他們晚年生活更富足、更健康、更豐富，不僅是兒女關心的問題，還是金融機構逐鹿的重點。作為率先發力“養老金融”，服務近1200萬老年客戶的商業銀行，興業銀行依托國內首發的“安愉人生”養老金融綜合服務方案，不斷挖掘老年人金融需求，致力于產品與服務創新，為老年客群提供定制化產品與專屬服務，深耕銀發市場。
“經過調研分析，我們發現期限長、風險低、收益高、流動性強是老年人對銀行理財產品的普遍預期。”興業銀行養老金融中心總經理劉建宇告訴筆者。為實現老人們的這一普遍預期，該行創新推出“安愉儲蓄”定存產品，具備收益較普通儲蓄高、安全靈活、急用可取等優勢，得到中老年客戶的一致認可。
安愉分期付息儲蓄存款：孝心存款，讓父母月月有零錢花。該產品5萬起存，存期5年，按月付息，每月利息自動轉入卡內活期賬戶，實現老年人“月有所入”，安心進行長期投資的需求；同時，設置分檔利率，起存金額越高，利率越高，最高利率可達3.95%。解決了老年人中長期理財需求的同時，在保證資金安全的前提下，鎖定利率，有效防范利率下行風險。
安愉人生智能定期儲蓄：安心存款，隨時支取，讓父母更安心。該產品支取便利、靈活計息，可根據實際存期對應的定期利率，靠檔計息。過去，老年人將資金進行定期儲蓄，一旦有緊急的資金需求，便只能承受利息的損失，選擇了這款智能定期儲蓄存款，可以支持不限次數的提前支取，靈活計息，存取便利，保障了老年人存款的收益和便利性。
智慧的選擇
安愉儲蓄這款老年金融產品一經推出，便給人眼前一亮的感覺。感恩的設計必然感召感恩的心，智慧的設計必然感召智慧的選擇。
60歲的張女士，年p時多從事自由職業，現在上年紀了，日常生活就主要靠積蓄、基礎養老金、兒子孝敬。張女士的兒子小偉，在北京一家金融機構上班，平日工作比較忙，一年也回不了幾次家，雖然小偉經常給她寄錢，但是張女士都不舍得花，日常生活仍舊非常簡樸，這讓小偉有些苦惱。平日里小偉一直很關心父母的養老問題，偏愛投資理財的他也是興業銀行的忠實客戶。自2014年起，在國內著名專業理財研究機構普益財富《銀行理財能力排名報告》中，該行已經連續8個季度蟬聯全國性商業銀行理財能力綜合排名第一。2016年12月，小偉留意到該行發售了一款名為“安愉儲蓄”的產品，利率比普通的儲蓄產品高，還支持按月付息，小偉覺得這類養老金設計的產品十分適合自己的父母，于是他立刻在興業銀行北京分行給張女士購買了該款產品，一個月后，張女士的賬戶上按時收到了第一筆利息，母子倆都非常高興，錢既保值增值了，又能滿足張女士日常的開支，一舉兩得。
在日常生活中，客戶還會經常遇到存錢時糾結要存多長時間的難題，如果存1年，利息太低；存5年，又擔心萬一臨時突發事情需要用錢，提前取出就按照活期利率計算，利息收益無法達到預期。安愉智能定期解決了客戶之憂，鎖定5年期限，急需用錢可以隨時去取，存多久就按下一檔掛牌定期利率來計算（如滿一年不滿兩年，就按一年期定期利率來計算）。
溫暖的回報
“沒想到5年期定期儲蓄也可以按月領取利息，就像每月領工資一樣。兒子給我發工資了！”雞年春節，這份兒子送的新年禮物讓家住西安未央區的陳女士臉上樂開了花。
陳女士口中按月領取利息的定期儲蓄，是兒子張文為她購買的30萬元興業銀行“安愉分期付息”儲蓄產品。該產品不僅享受高于普通定期儲蓄的利率，而且與普通定期儲蓄只能到期一次性領取本金和利息不同，可以按月領取利息，提前享受儲蓄收益。按現行利率計算，陳女士的30萬元“安愉分期付息”儲蓄每月可獲得利息收入近千元，滿足了陳女士每月的生活開支需要。
“母親年齡大了，我早就想提供一筆錢供母親養老，盡一份孝心。”張文表示，他最看重的是這筆錢既能滿足母親的日常生活需要，又能實現資金的保值增值。
此外，筆者了解到興業銀行“安愉人生”綜合金融養老服務還包含多項增值服務。一是與國內知名保險公司合作，為安愉客戶提供家庭財產保險、人身意外傷害保險、存款盜搶險投保方案。其中，A款為家庭財產保險，總保額26萬元；B款是人身意外傷害保險，附加住院醫療補貼，總保額12萬元，且在投保、理賠等環節提供專屬服務。二是為安愉人生貴賓客戶量身定制專屬醫療健康管理方案，提供專家掛號預約、全程導醫、就醫全程陪護以及住院、手術安排等醫療增值服務，免費舉辦健康知識講座，提高客戶的自我保健意識。三是聯合國內知名養老服務機構，為老年客戶提供高端異地休閑養老服務。同時，加入“安愉人生”俱樂部，還可參加老年養生講座、老年興趣課堂等多彩活動。
目前我國大部分配送中心仍然主要在提供倉儲保管、運輸等功能性物流服務，并且現狀整體落后，存在發展緩慢，利用率低，配送成本高，社會化、組織化、專業化程度低，信息化水平低，流通周期長，按時交付率低等問題。在服務理念上停留在通過傳統配送“賺客戶的錢”的階段;在運作模式上被動地接受客戶的運輸要求，通過服務運價上的價格大戰進行市場競爭，這種惡性競爭將眾多的配送中心的利潤打到了價格的底線，很多配送中心在微利的邊緣慘淡經營。
在筆者走訪過的深圳筍崗-清水河物流園區、航空港物流園區、平湖物流園區、龍華物流園區、南山物流園區、龍崗物流園區以及惠州的金澤物流園區，都存在“場地規模上去了，增值規模沒上去”的現狀。在筆者看來，增值規模沒上去的主要原因是我國目前的配送中心主要還是充當倉庫和運輸中轉站的角色，其增值服務缺乏創新，大多停留在比較簡單的基礎上。
在美國，來自基礎的收益占62%，增值服務的比例已達38%。而在我國，雖然很多配送中心已經由小的倉庫和運輸中轉站向物流園區發展，但物流園區的管理目前還是處在場地租用上，還談不上規模管理、物流一體化協同。據統計，在我國的配送外包物流服務中，85%來自基礎（其中53%來自運輸管理，32%來自倉儲管理），增值服務的財務收益只占15%。
筆者認為，上述問題其根本原因在于該運作模式沒有很好地幫助貨主企業在運營中贏取更多的利潤。所以，貨主的殘酷壓價，導致了現階段我國物流配送中心在微利的邊緣苦苦經營。 那么，現階段我國物流配送中心應該如何求生存謀發展?提供配送增值服務是物流配送中心的現在生存和未來發展的基礎。
增值服務（Value-added logistics service）雖然沒有統一的定義，但其核心內容是指根據客戶需要，為客戶提供的超出常規服務范圍的服務，或者采用超出常規的服務方法提供的服務。創新、超出常規、滿足客戶需要是增值性物流服務的本質特征。
增值服務的創新是配送中心經營的閃光點。根據筆者對配送行業的了解，目前我國物流企業分別嘗試采用了以下的幾種增值。當然，各配送中心的增值服務可以采用與客戶經營方式相匹配的服務模式來完成，并不一定要局限于以下模式。
承運人型增值服務
所謂的以顧客為核心的增值服務是指由配送中心提供的、以滿足買賣雙方對于配送產品的要求為目的的各種可供選擇的服務。例如:從收貨到遞送的貨物全程追蹤服務;電話預約當天收貨;車輛租賃服務;對時間敏感的產品提供快速可靠的服務（含相關記錄報告）;對溫度敏感的產品提供快速可靠的服務如冷藏、冷凍運輸（含相關記錄報告）;配合產品制造或裝配的零部件、在制品及時交付JIT DELIVERY;被客戶退回的商品逆向配送GOODS RECALL;運輸設備的清潔或消毒等衛生服務;信譽好的承運人甚至可以為客戶提供承運人的評估選擇，運輸合同管理服務等。這類專門化的增值服務可以被有效地用來支持新產品的引入，以及基于當地市場的季節性配送。
逆向配送是在逆向物流興起之后參照逆向物流的模式而提出的。該模式采用逆向思維，分區域設立“返品中心”以集中處理返品業務。
例如，TCL速必達物流通過與TCL幸福快車有限公司（TCL售后部門）進行合作，由TCL幸福快車的技術人員進行對返品進行技術鑒別，然后將信息輸入TCL速必達物流的數據庫，TCL速必達物流將返品分類信息接口到TCL各企業總部，并根據TCL各企業總部的要求進行返品的相應作業，從而提高了客戶的滿意度。
返品中心的主要功能包括:
接收系統內各零售店的所有返品;
對返品進行甄別并作相關處理。比如可整修后重新銷售;可降價批發銷售;可向生產廠家退貨;可作廢品利用及無利用價值等;
對返品涉及的資金往來進行統一結算;
對各廠家、各銷售店、各類商品的返品狀況及產生原因、返品的變動趨勢等信息進行綜合統計分析，并及時向總部提交相關報告。
返品中心提高了逆向物流配送的流通效率，降低了流通成本，加速返品資金的回收。由于采用了返品的集中配送、返品票據的統一處理、發掘廢棄商品殘值等方式，逆向物流管理每年可為商家降低銷售總成本的0.1%-0.3%;還可以大大減輕零售店和生產廠家的工作量，充分利用零售店賣場空間，同時也有利于企業掌握相關商業動態。
這表明，現在就開始對逆向物流配送進行投資的企業比那些滯后者更容易主導發展潮流，更容易取得商業上的成功。
倉儲型增值服務
擁有大型倉儲設施的倉儲物流企業可以考慮下列增值服務:材料及零部件的到貨檢驗;材料及零部件的安裝制造;提供全天候收貨和發貨窗口;配合客戶營銷計劃進行制成品的重新包裝和組合，如不同產品捆綁促銷時提供商品的再包裝服務在理想的狀態下，配送和內向物流的材料和部件應進行顧客定制化。
例如，有的廠商將外科手術的成套器具按需要進行裝配，以滿足特定醫師的獨特要求。還有的廠家需要切割和安裝各種長度和尺寸的軟管以適合個別客戶所使用的不同規格的水泵。但這些作業活動可以不在廠家進行，而是在物流系統中由專業人員利用專業的深度加工設備來完成的。這些專業人員能夠在客戶的訂單發生時對產品進行最后定型，利用的是物流的時間延遲。
滿足客戶銷售需要而提供的成品標記服務，如為商品打價格標簽或條形碼或便利服務;如為成衣銷售提供開箱加掛衣架重新包裝的服務，對于超市型客戶而言，這種服務很有市場;商品退回的存放并協助處理追蹤服務;為食品、藥品類客戶提供低溫冷藏服務，并負責先進先出，最大限度地方便商家是一項前景很好的增值服務。這種以滿足顧客促銷為核心的增值服務是指為刺激銷售而獨特配置的銷售點展銷臺及其他各種服務。銷售點展銷包含來自不同供應商的多種產品，組合成一個多結點的展銷單元，以便于適合特定的零售商品。在許多情況下，以促銷為核心的增值服務還包括對儲備產品提供特別介紹、直接郵寄促銷、銷售點廣告宣傳和促銷材料的物流支持等。
貨運型增值服務
目前，我國很多配送中心(例如中遠物流 、中國郵政物流)可以幫助貨主客戶訂艙、租船、包機、包艙、托運、倉儲、包裝;貨物的監裝、裝卸、集裝箱拼裝拆箱、分撥、中轉及相關的短途運輸服務;報關、報驗、報檢、保險;內向運輸與外向運輸的組合;多式聯運、集運、含集裝箱拼箱等。
信息型增值服務
目前，我國以信息技術為優勢的物流服務商可以把信息技術融入物流作業安排當中，例如:向供應商下訂單，并提供相關財務報告;接受客戶的訂單，并提供相關財務報告;利用對數據的積累和整理，對客戶的需求預測，提供咨詢支持;運用網絡技術向客戶提供在線的數據查詢和在線幫助服務。
在筆者看來，配送中心物流管理的“一流三網”充分體現了現代物流配送的特征:“一流”是以訂單信息流為中心;“三網”分別是全球供應鏈資源網絡、全球配送資源網絡和計算機信息網絡。“三網”同步流動，為訂單信息流的增值提供支持。配送中心的物流革命是建立在以“市場鏈”為基礎上的業務流程再造。以OEC管理模式為基礎，以訂單信息流為中心，帶動物流和資金流的運行，實施三個“零”目標（質量零距離、服務零缺陷、零營運資本）的業務流程再造。
構筑核心競爭力物流帶給配送中心的是“三個零”。但最重要的，是可以使生產企業一只手抓住用戶的需求，另一只手抓住可以滿足用戶需求的全球供應鏈，把這兩種能力結合在一起，從而在市場上可以獲得用戶忠誠度，這就是配送中心的核心競爭力。
第四方物流增值服務
目前，我國的少部分配送中心向客戶提供全面意義上的供應鏈解決方案;對第三方物流企業的管理和技術等物流資源進行整合優化，對物流作業流程進行再造，甚至對其組織結構進行重組;對客戶物流決策提供咨詢服務等。它們正在由物流作業者向物流決策支持者的角色轉變中。
代收貨款服務
在剛剛結束的“2011年優秀金融機構客戶服務中心”評選活動中，中信銀行零售銀行部客戶服務中心95558外呼銷售團隊喜獲“客戶服務中心運營管理精英團隊獎”、外呼主管韋奇榮獲“客戶服務中心最佳呼出運營經理獎”、外呼領班李瑞黨榮獲“客戶服務中心最佳呼出班組長獎”、外呼員工韋微榮獲“客戶服務中心最佳呼出坐席員獎”、外呼培訓講師李吉岡榮獲“客戶服務中心最佳培訓講師獎”五項大獎。本次評選活動由中國金融業客戶服務發展聯盟主辦、國內24家金融機構客戶服務中心共同參與。
中信銀行實現保險資金托管和獨立監督業務雙突破
2011年10月26日，中信銀行成功中標中國再保險（集團）股份有限公司股權及不動產投資資產托管銀行，這是2011年上半年繼簽約太平洋-鐵路建設債權投資計劃保險資金獨立監督人之后，在資產托管業務多元化發展道路上邁出了嶄新的一步，同時也實現了中信銀行保險資金托管業務“零”的突破。
此次中再集團股權及不動產投資資產托管項目中標，實現中信銀行保險資金托管業務新飛躍，提升了中信銀行在保險資金托管業務領域的品牌影響力，促進了托管業務多元化發展，并逐步形成具有中信特色的金融綜合服務提供商。
中信銀行三季度凈利突破242億元
2011年10月26日，中信銀行公布了2011年三季度業績報告。報告顯示，截至2011年9月30日，中信銀行集團實現凈利潤242.3億元人民幣，同比增加70.3億元人民幣，增長40.9%。
在規模、效益雙升的同時，中信銀行資產質量繼續保持優良。截至2011年9月30日，中信銀行集團不良貸款總額82.67億元，比上年末下降2.66億元，不良貸款率為0.60%，撥備覆蓋率比上年末提升36.75個百分點達250.26%，撥貸比為1.49%。隨著年中配股融資的圓滿完成，中信銀行風險資產壓力進一步緩解，資本充足率達12.83%，核心資本充足率為10.43%，滿足各項監管指標達標要求。
中信銀行昆明分行聯合昆明工信委助力中小企業上市
2011年10月26日，中信銀行昆明分行聯合昆明市工業和信息化委員會成功舉辦了昆明市擬上市企業培訓及產品推介會。
此次昆明市擬上企業培訓及產品推介會是昆明市工業和信息化委員會和中信銀行昆明分行的首次合作，也是銀企合作的又一成功典范，參會企業眾多，會議規格較高。通過此次會議，有效搭建了銀企合作平臺，為昆明市擬上市企業上市融資拓寬了金融服務渠道，為云南經濟的騰飛助力。
中信銀行成功籌組巨石7億元銀團貸款
2011年11月6日，中信銀行聯合國家開發銀行為巨石集團有限公司（以下簡稱“巨石集團”）牽頭籌組的7億元人民幣短期流動資金銀團貸款簽署協議，該筆銀團貸款由中信銀行和國家開發銀行各承貸3.5億元人民幣。此銀團貸款項目的簽署，是中信銀行在浙江區域開拓銀團貸款業務市場的又一次成功實踐。
中信銀行攜手騰訊首推QQ會員聯名信用卡
2011年11月8日，中信銀行信用卡中心與騰訊QQ會員達成合作，聯合推出“中信銀行―QQ會員聯名信用卡”。該卡用戶可深度體驗中信信用卡、QQ會員具有的雙重尊貴特權，可在眾多網上商城進行網購支付，還可隨時登錄信用卡網上銀行，查詢賬務信息、設置還款方式，繳納水電、煤氣和手機費，為年輕人快節奏的生活減少煩惱。同時，在今年9月至12月間，成功申請本卡并開通QQ會員業務的持卡用戶，均可免費享受1個月QQ會員服務；首次刷卡并開通會員業務的用戶，最多可享受7個月會員服務的獎勵。
中信銀行昆明分行與西班牙對外銀行在國際業務合作上取得突破
2011年11月8日，西班牙對外銀行作為海外代付行為中信銀行昆明分行代付了四筆進口信用證款項，合計金額為3642912美元，這是中信銀行昆明分行與西班牙對外銀行的首次合作。
作為中信銀行戰略投資者的西班牙對外銀行，已與中信銀行總行在各項業務上建立了廣泛的合作關系，在此基礎上，中信銀行昆明分行不斷與西班牙對外銀行在國際業務合作的途徑和方式上進行積極探索，詳細研究合作的具體落實問題，擬定合作的詳細內容和方案，并最終進行了合作。
中信銀行貴賓理財服務體系將進入全面升級階段
至明年3月，中信銀行35家分行級貴賓理財中心將全面啟動，其業務涵蓋支付結算、財富管理、增值服務等多項內容。由此，中信銀行貴賓理財服務體系將進入全面升級階段。
2007年12月24日，華安保險在廣東的41家連鎖營銷服務部正式掛牌，16天之后，華安保險在福建省的25家連鎖式營銷服務部也掛牌成立。與此同時，華安還有近200家營銷服務部已經在全國各大中城市完成準備工作。而這才僅僅是一個開始，華安高層對外宣稱，到2008年底，華安將在全國開設2000家連鎖門店，5年內將達到10000家。放眼內地數十家財險公司，華安保險已成獨行者。
萬店計劃的背后
萬店計劃，意味著華安要徹底終結產險公司長期以來依賴中介渠道的贏利模式，華安要走的是一條國內產險同行們從來沒走過的轉型之路。走這條路，華安董事長李光榮道出了不得已而為之的苦衷：“如果說華安走的老路好，能達到7％-8％的贏利水平，我們也不想找新路，就是因為做不下去了，我們必須‘思變’”。
熟悉產險公司的人都知道，車險是產險公司的主要營業收入來源，以財產經銷商為主的中介渠道占據了財險公司銷售的主導地位，保費的30%被中介商所吞噬。而且銷售渠道過于單一，導致不少利潤流向中介機構的口袋。
由此可見，制造業分銷商倒逼供應商的故事同樣在保險行業上演，首當其沖便是“買路錢”――手續費。較高的手續費，使產險公司面臨著增保不增收、利潤模式單一的死結。2006年以來，汽車、房貸為主體的財險市場規模達1600億，保持在20%的年增長率。但是，在14家中大型的財險公司的財務報表中顯示，并未從高增長中獲利，利潤反而連連下降。
這些都困擾著產險公司。保險連鎖門店由于直面客戶、快捷靈活、節省中介費用應運而生。
優勢顯而易見
華安保險連鎖門店進駐社區，拉近了保險公司與居民的關系。過去，居民與保險公司的距離很遠，不知道在哪里買、怎么買保險，大多數人是通過人、保險中介或機構購買。而且，很多保險公司都是設在市區的高樓大廈里。現在，居民只要到小區內所設的華安保險連鎖門店中，就可以把咨詢、投保、理賠統統搞定，還有可能得到更多的高附加值的服務。
在連鎖門店買保險可讓居民省時、省心、省錢：
省時。居民足不出戶就可以在家門口買到需要的保險，非常便利，讓工作時間很緊張的上班族，回到家里輕輕松松地就可以買保險。
省心。保險門店不僅將保單送上門，同時居民還可以隨時到門店了解保險相關信息，感受摸得著、看得見的，實實在在的有形服務。
省錢。保險門店是保險直銷價，不僅省去了中介費，同時會根據車主自身用車情況，度身設計2－3種保險方案以供車主選擇，讓居民明明白白地消費。所以保險費用交得更實際、更優惠了。如果為居民做到以上幾方面，設在社區的保險連鎖門店真正地通過方便、快捷的保險專業服務與增值服務吸引客戶主動上門，實現服務營銷，讓廣大客戶感受到保險就在身邊，保障就在身邊。
三大考驗
設想是完美的，但要走好這條路，卻面臨著各方面的考驗。復旦大學保險系主任徐文虎表示，從概念上看，財險公司采取連鎖門店進行營銷確實很美。對保險公司而言，門店營銷能免除高額的傭金費用；與客戶直接接觸，則可加強公司的品牌輻射，同時便于公司內部管理；對客戶而言，既能通過一對一的咨詢，提高對保險產品的認識理解，又能獲得保險公司的明折明扣，在費率上可能獲得優惠。
連鎖門店營銷看似很好，推出后是否被市場接受？管理服務、成本、業績、客戶接受度等都表明連鎖門店營銷模式還有很長的路要走。
管理服務考驗。據悉，華安開設這樣的保險門店一般選擇在便于為社區居民提供服務的場所設置門店，單店面積一般在50-100平方米之間，配備專業服務人員4-5名，實行全國統一職場形象、統一保險產品、統一服務標準、統一日常管理。而在這些門店開業前期，門店主要承擔的職責也包括保險咨詢、出具保批單、跟進理賠及其他增值服務，以及廣泛宣傳各種保險及風險防范知識等。華安保險董事長李光榮強調，機制的一大劣勢是缺乏客戶服務的基礎，少有具體的服務內容、服務特色，華安的門店將會包括保險咨詢、銷售服務、理賠服務、增值服務、便民服務等功能。
成本考驗。建立連鎖式營銷服務部需要超出常規的投入，比如資金、房地產、員工及其培訓等，并且營銷網絡的維持成本也比較高，容易造成現金流的斷裂。對于急劇擴張的資金來源，接近華安的人士表示并不擔憂。雖然截至2007年9月底，華安財險的保費收入較去年同期的20.79億元減少了近15億元，但2007年上半年以來，華安金龍理財險收入高達58.8億元，借助資本市場的持續上揚，其投資收益達19億元。
盡管如此，“萬店計劃”全部完成后，華安方面的投入將達到150億元。對于剩余的資金缺口，華安總精算師黎克虎表示，該公司已確立完整的投資計劃，其中先期投入自有資金45億元，后續資金將通過上市、引入戰略投資者和金融租賃回購等方式解決。
客戶接受度考驗。門店式銷售并不是華安保險獨創，之前就有人保健康、太平洋產險等保險公司嘗試過，但開店規模均沒有華安保險這么宏大。一些財產險公司表示，華安財產這樣大張旗鼓的開設門店能否起到預期的效果，很難預料，如果社區并不認同這種方式，那么對于以后保險公司采取這樣的銷售模式會帶來困難。
盡管連鎖門店能為消費者提供一個寬松自由的投保環境，但在國內保險消費目前仍然以被動為主的情況下，華安保險將外出推銷變為等客上門，保費回報將會比較慢，其盈利能力還有待觀察。
連鎖門店模式有望改變保險銷售習慣
對保險公司來說，開設門店、鋪設網絡付出的成本很大，但這是有勇氣的嘗試。
連鎖門店的出現，由于是保險公司直接與客戶接觸，可以消除距離上的弊端，給客戶提供更好的、更滿意的保險服務。據介紹，在國外，比如韓國、日本、澳洲等地區，60％的居民是在社區買保險的。因此，門店式保險銷售有可能成為國內保險公司的新潮流，有望改變人們的消費習慣，也有利于保險公司控制流程。從這個意義來說，華安連鎖門店引領了改革業界銷售習慣的潮流。
【 關鍵詞 】 車輛保險;移動終端;保險理賠;客戶服務
Discuss the Vehicle Insurance Business in the Mobile Terminal Use
Jin Lei
（PICC Property and Casualty Company Limited Shanghai Branch Shanghai 200023）
【 Abstract 】 In recent years， the rapid development of mobile devices， to some extent， changed the way people access to information， transactions and habits， but also for insurance companies to bring insurance services provision， internal management and other aspects more efficient processing mode. This article will analyze from the perspective of the vehicle insurance business segment， and discuss how to use mobile terminals in insurance operations.
【 Keywords 】 vehicle insurance; mobile terminal; insurance claims; customer service
1 引言
基于移動網絡終端的迅速增長，及用戶消費習慣的改變，2014年8月，國務院在《國務院關于加快發展現代保險服務業的若干意見》中明確將“移動互聯網等新技術促進保險業銷售渠道和服務模式創新”列入“鼓勵保險產品服務創新”一欄中重要內容。
如何結合移動終端的廣泛使用，進行保險銷售渠道和服務模式創新，提升服務質量和公司競爭力，各大保險公司近年在這方面都做了不少有益的探索。
2 移動終端應用架構分類
2.1 B/S架構
B/S架構優點是無需在移動終端上下載部署應用，用戶可直接在移動終端上瀏覽服務器上網站進行信息交換、業務辦理，如WAP網站、微信企業賬號等，均屬于此類型。用戶通過輸入、連接或二維碼掃描等方式直接打開網頁就可以訪問特定的信息資源，使用極其便捷。
2.2 APP模式
APP需通過移動終端下載后安裝部署應用，相對來說其應用界面友好，安全性高、系統穩定性和可操作性均強于B/S架構，缺點是需在終端上安裝軟件，在保險公司實際內部經營中有廣泛應用。
2.3 專用移動終端
專用移動終端是指根據某一特定應用，軟硬件結合一體開發的移動終端設備，如各類車載信息終端、手持定額出單設備等。這類設備由于根據專項應用需求進行了優化，安全性、系統性能、電池續航能力等均最為優秀，但由于成本等因素，在各保險公司中使用相對較小。
3 移動終端應用方向
3.1 移動終端在車險營銷中應用
移動終端在保險營銷中的應用，可分為對內和對外兩個方向應用。
對外指通過移動終端，向有車險投保需求的客戶，進行公司和業務宣傳及在線咨詢服務，為保險客戶提供從業務咨詢、保險報價、保單支付到電子保單出具的全流程移動端自助操作，給客戶提供用戶體驗。
對內指通過移動終端為保險人員營銷活動提供信息支持：一方面，保險營銷人員可以在和客戶交流中，通過移動終端，對公司及相關產品進行宣傳、交流和演示;另一方面，銷售人員可以通過移動終端和公司進行交互，獲得從方案設計、保險報價、營銷費用管理等全方位的營銷資源支持。
從實際應用使用情況，各保險公司為保險營銷人員設計的移動保險營銷中應用多為APP類型，部署使用情況良好。對外應用使用方面，幾大保險公司雖均部署和實施了移動車險投保平臺，但從移動端完成車險投保全流程的單量還是偏少。對外應用使用主要集中在宣傳和報價咨詢方面。
3.2 移動終端在車險理賠中應用
移動終端在車險理賠中應用中也可分為對內和對外兩個部分。
對外是指在保險客戶發生車險理賠事故后，用戶通過移動終端進行車險報案、并根據事故情況在保險公司授權后，自助完成查勘拍照，理賠資料上傳等環節。通過移動終端自助理賠，可以使客戶縮短或免去事故現場等待公司查勘人員的時間，實現事故現場快速撤離，提升客戶感受，同時也加快案卷處理速度。同時，客戶也可以通過移動終端隨時后續跟進理賠案件的進展情況。
對內是指，通過保險公司理賠人員移動終端上安裝的移動車險理賠系統，提高保險公司在理賠各環節中效率，提升管理水平，主要可分為現場操作和后臺支持兩方面。現場操作環節主要包括查勘人員接受調度信息，通過GPS導航趕赴事故現場，在現場通過移動終端，移動查勘、移動定損、拍照及任務影像資料上傳等多項工作;后臺支持環節主要包括后臺人員在接客戶報案后，通過車載GPS（或北斗星系統）完成查勘人員的智能調度，在查勘人員趕赴現場后，后端人員對移動端提交任務進行核價核損并反饋至移動端，最大幅度縮短理賠員前后端出來時長。
3.3 移動終端在車險客戶服務上應用
車險保險市場作為保險完全競爭市場，同質化競爭嚴重，行業普遍陷于微利或虧損狀態。如何通過優質的服務，提高客戶感受和對品牌的粘稠度，是各保險公司在車險經營上的重要課題。近年來，各保險公司通過對原有資源的整合，都推出了各自基于移動終端的客戶服務平臺，主要分為基本服務和增值服務兩部分。
基本服務主要有：客戶基礎保險信息查詢，包括客戶保單信息查詢和管理，理賠流程查詢、保險公司營業網點查詢、特約維修站等基本查詢服務;信息提醒，包括續保提醒、支付到賬提醒等提醒功能設置;公共信息查詢和推送，為客戶提供及與保險相關公共服務查詢和信息推送，如違章查詢、路況查詢、天氣預報等。
在為所有客戶提供基本服務的情況下，通過客戶細化，采用通過積分換購或優質客戶VIP等級區分的方式，各保險公司為客戶提供各類特色增值服務，包括為客戶提供及預約如代駕、洗車、拖車等各類增值服務，也包括各類積分商品換購和保險服務贈送。
3.4 移動終端在內部經營上應用
移動辦公指利用移動終端上的信息化軟件，建立移動終端與電腦互聯互通的企業軟件應用系統，擺脫時間和場所局限，隨時進行隨身化的公司管理和溝通，有效提高管理效率，推動政府和企業效益增長。各類移動OA系統、移動財務報銷管理平臺、移動信息統計分析平臺等是最早在各大保險公司中廣泛使用的移動應用軟件，這些移動軟件的使用，有效地提高了公司的運行效率。
4 結束語
從保險經營環節上講，移動終端在從承保、理賠、財務預算、公司內部管理等各方面都有很大的應用前景。各保險公司在推動移動應用部署，要綜合考慮技術創新、信息安全、用戶習慣等多方面因素，進而有序高效地推動移動終端在保險經營中的應用。
參考文獻
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企業宗旨：始終堅持“以技術求發展、以質量求生存、以信譽交朋友”，用科學的設計和先進的施工為用戶創造一個確保計算機的可靠性、使用壽命及工作人員身心健康的工作環境。
企業信條：精神是支柱、團結是力量、紀律是保證、信譽是生命
質量服務理念：1>99
某某公司依靠科學化的管理，本著敬業、專業、創新的某某精神，不滿足于已經在政府機關、金融系統、郵電通信、保險、電力、石化、軍隊機構等行業取得的業績，正在與時俱進、再造輝煌！
以市場導向為核心，拓展客戶的需求，以信息技術產品服務為線索，擴展市場占有率。
以行業龍頭為核心，供應鏈為線索，向中國電信，中國移動，房地產集團等企業靠攏，同時向下游企業推廣。
背景
某某公司擁有來自政府、機關、事業單位以及企業的市場資源。高速發展的信息技術與不斷增長的客戶需求，培養出某某公司業務的推廣契機。挖掘客戶的應用需求，建立商渠道，推銷高新技術產品及解決方案，成為市場部近期的主要工作目標。
方案
我們的方案旨于樹立團隊奮斗目標，以集體部署帶動員工成長，幫助渠道商發展業務，培養協同操作技巧。
1、渠道拓展
1．1、建立渠道制度
1．1．1、合作共贏
通過渠道體系的建立，對渠道的支持與管理，建立和諧的渠道環境，確保廠家、客戶、某某公司、渠道的共同長期利益。
1．1．2、耕耘收獲
鼓勵渠道對市場的長期耕耘、某某公司品牌在行業市場的長期樹立，持續為渠道創造最大價值。
1．1．3、產品渠道架構
定制渠道拓展工作計劃，各級渠道業務分成，操作流程，業務接治組織，認證技術服務資質，向用戶及渠道提供售后服務支持。
1．2、渠道招商工作
舉辦產品渠道招商會，會議程安排，設計演講稿，講演訓練人員，試演，聯絡協辦單位，媒體聯絡，技術講座，宣傳資料，渠道商聯絡管理，發函邀請，電話確認，會議提醒，會場布置，獎品安排，會場控制，名片、問券收集及錄入，會后聯絡工作。
·銷售主管工作計劃·銷售部工作計劃·房產銷售工作計劃·*8年銷售工作計劃
1．3、業務操作流程
報備流程，招商會舉辦申報流程，產品安裝申報流程，產品撤場申報流程，渠道商協議簽定流程，渠道商撤消流程，產品銷售合同審批流程，渠道商獎勵審批流程等等。
1．4、知識交流環境
1．4．1、產品知識講座
1．4．2、產品推廣技巧研討會
1．4．3、產品問題及解決方案知識庫
1．5、客戶體驗環境
在公司內部建立產品的體驗環境，邀請客戶或商代表人員上門或通過網絡遠程控制體驗產品的運行效果。
1．6、技術支持
向客戶或商提供技術咨詢，根據產品技術知識庫查詢相關信息，反饋和轉達問題的解決方案，現場或在電話中解決技術問題。
1．7、渠道市場管理
為促進產品銷售、資金的快速流通，讓渠道市場在良性競爭的環境下健康成長，防止出現廠家、渠道、直銷人員在市場競爭中產生沖突，影響我公司的業務收入，從而建立優良的渠道管理體系。
1．7．1、明確渠道分工，優化渠道層次結構：
1)優先支持增值服務商建設下級渠道。
增值服務商以低端產品押貨、物流分銷和渠道支持為主要定位
銀牌增值商的銷量全部計入增值服務商
2)增值商保證質量。
強化增值商對客戶、行業和項目的定位跟蹤，提高做單成功率
3)對不同類型渠道制定不同考核獎懲制度。
對增值服務商設立臺階獎勵以強化承諾額管理，并設立物流獎勵
對增值商設產品推廣獎，加大項目支持政策傾斜
4)對二級渠道（商）簽約，納入渠道管理體系
1．7．2、細化渠道考核政策，引導渠道健康發展
1)增值服務商考核銷售額、二級渠道建設數量、二級渠道建設質量及均衡度、對二級渠道供貨及時率、市場活動等。
協議設考核臺階和物流獎勵，其他項目設立“年度最佳分銷獎”進行考核
2)增值商的考核：總體銷售額、中高端產品比例、行業活動等。
通過設立“產品推廣獎”和“項目合作獎”進行考核
3)商（二級）：考核銷售額
1．7．3、加強渠道的管理、支持及培訓，提高的積極性及銷售能力。
1)制定嚴格、科學、合理的價格體系。監控價格秩序，保證商利潤空間。
2)區分不同（增值服務商及增值商、某某及非某某渠道），提供不同的支持方式。
3)區分不同人員需求，提供相應的培訓，提高售前咨詢和營銷能力。
2、直接銷售
2．1、銷售人員技巧培訓
2．1．1、目標設定的原則
2．1．2、時間管理的原則
2．1．3、個人績效與團隊績效
2．1．4、化解沖突、攜手合作
2．1．5、銷售人員的客戶服務
2．1．5．1、不同視角看服務
2．1．5．2、積極服務的步驟
2．1．5．3、應對挑戰性的客戶，將投訴變成機會
2．1．6、銷售人員解決問題技巧
2．1．6．1、解決問題的流程
2．1．6．2、常用工具
2．1．7、建立個人客戶關系
2．1．8、電話直銷
2．1．9、踩點
2．1．10、培養日常習慣
2．2、人員職責分工
魏立東：主要負責二級商的開拓，直接銷售為副；
歐陽俊曦：主要負責直接銷售、二級商的開拓，人員技術培訓，方案文檔建立，客戶關系管理，合同修訂與跟蹤，產品體驗環境安裝維護，某某網站的建立，銷售指標的分配與考評，招商會的舉辦，廠家產品信息跟蹤與，技術支持，客戶談判；
馬妍嫣：協助歐陽俊曦進行直接銷售，文檔管理，客戶關系管理。
2．3、知識共享
建立銷售技巧，產品技巧，系統集成技巧，網絡應用，Q&A知識庫等多方面的知識論壇，以公司內部網或研討會等形式進行企業文化氛圍的培養。
2．4、廠家培訓
2．5、業務流程
2．7、客戶資源管理
同業拓展模式
獨立法人
瑞泰人壽和國壽集團是踐行財富管理業務獨立法人模式的典型代表，瑞泰人壽聚焦財富管理業務，向客戶提供的主要產品服務有與財富管理相關的調研報告、財富視界手冊內刊和財富健康計劃產品與服務等。國壽集團發展財富管理業務的路徑清晰可鑒。
2006年，中國人壽在大眾富裕人群比較集中的北京和上海兩地建立大學生銷售團隊，以上海分公司為例，銷售團隊的主要組成人員以一批本科及以上學歷的“高學歷、高素質、高績效”（簡稱“三高型”）人才組成，平均年齡不到25周歲，鑒于“三高型”人才的良好素質和集團的良好培訓體系，目前這支隊伍的高價值業務能達到2500萬元/年，年度的續期貢獻已過億元，不僅業務品質優異且基本實現零投訴。
以上是國壽集團踐行財富管理的“組織隊伍建設”模式，為落實保險業“新國十條”、拓展第三方資產管理市場服務范圍，國壽集團成立財富管理獨立法人實體。2014年11月，國壽集團下轄的中國人壽資產有限公司、國壽安保基金管理有限公司合資成立國壽財富管理有限公司，主要從事特定客戶的資產管理業務及中國證監會許可的其他業務。獨立法人國壽財富管理將著力提升專業能力和核心競爭力，置客戶利益于首位，建成專業優良、誠信合規、運作穩健的現代財富管理機構，也是中國人壽實現轉型升級、建設現代綜合性金融保險集團的戰略需要，更是中國人壽參與社會財富管理、為廣大客戶和投資者提供更全面金融服務的重要窗口。
銀保合作
在國內以銀行為主導的金融體系中，商業銀行的渠道優勢和客戶優勢是發展財富管理的兩大優勢，所以具有商業銀行背景的壽險公司/集團都大力發展財富管理的“銀行整合”模式。作為銀保整合模式的典型代表，匯豐集團在進入中國的第一年（2010年），年化保費即達到近億元，銀行整合業務共享度超多80%，品牌優勢、產品優勢和營銷優勢是匯豐集團銀保整合模式的三大法寶。
中資機構方面，平安壽險的綜合金融服務、交銀康聯的“3601+1銀保合作”和農銀人壽的客戶分層對應以及建信人壽的“建信人壽龍卡”聯名卡等銀保整合業務當屬行業典范。在此，我們以交銀康聯和農銀人壽為例簡要介紹如下。
交銀康聯與交通銀行的“1+1”合作模式旨在將銀保融合的理念分解細化成多個可操作方案，積極融入交行財富管理體系，化解客戶財富風險，發揮保險保障在財富管理中的積極作用，即將上述理念貫徹到交通銀行的前中后臺各個模塊，在不斷地聯動協作中逐步將保險理念、產品、銷售和服務“潤物細無聲”地融入目行財富管理體系，主要表現有五：
其一，“干部1+1”，充分發揮銀行干部的協同能力和保險干部的營銷能力。進一步，自2014年起，澳方股東與交銀康聯建立為期三年的領導力培訓合作計劃，首批已有25人赴澳總部完成培訓。
其二，“培訓1+1”，將“交行理財經理+交銀康聯客戶經理”組成1+1訓練小組聯動培訓，提升公司協作服務和綜合金融服務能力，2012年末至今，參訓人數已超過3000人次。
其三，“產品1+1”，交銀康聯人壽根據交銀客戶生命周期設計了全周期的產品線，全面融入目行零售產品體系。
其四，“營銷1+1”，合作舉辦高峰論壇、社區行、線上線下渠道融合等活動，構建多層次多維度的營銷服務聯動機制。
此外，交銀康聯經營版圖已從上海逐步輻射至全國，建立了銀保、電銷、顧問行銷渠道，形成了完成的“交銀保障”產品線，并在2014年構建了“交銀康聯人壽――您的健康管家”增值服務體系。未來，交銀康聯還將積極打造以財富管理為特點的新直銷渠道，即通過“跨界”，在大金融的格局下，依托交通銀行集團化優勢，不僅銷售保險產品，還在合規的前提下銷售資管類產品，并在一定程度上為客戶進行資產配置方案的設計。
農銀人壽的財富管理業務依托農行私人銀行、財富中心和理財中心的中高端客戶資源，為客戶提供保險保障、疾病醫療、養老規劃、子女教育和財富管理等中長期的保險產品，并提供個性、專業、定制的保險服務。產品開發設計方面，財富管理業務緊跟市場、貼近客戶，滿足中高端客戶在家庭保障、子女教育、養老規劃以及財富管理等方面的需求。通過在產品形態、保險責任、免責條款上的創新，在產品定價、投保規則、增值服務上做文章，做到市場同類產品中“人無我有、人有我新、人新我優、人優我全”。借助公司的產品開發實力，以及與再保公司、第三方服務機構的深度合作，實現對不同層次客戶在保障額度、投保流程、服務品質上的差異。
服務體系方面，財富管理業務緊緊圍繞“保險業務”核心，通過“服務需求差異化管理、服務體驗全程化管理、服務內容多樣化管理、服務團隊精英化管理以及行司聯動資源深度整合”，使得客戶擁有保險即擁有服務，買保險就是買服務，并將農行成熟的客戶服務資源與農銀人壽的保險客戶服務資源深度整合，使客戶享受到農行“一體化”綜合金融服務體驗。
機構設置
68家壽險公司中有3家設立資產管理部（中心），5家設置財富管理部門（中心），表面上并無實質區別，本質而言，新華保險財富管理部和生命人壽的鳳凰理財中心是以人才培養為導向的，兼顧機構設置功能；而陽光保險財富管理中心和太平人壽的財富管理部則是以機構設置為導向，兼顧人才培養功能。
新華保險財富管理部旨在與銀行、證券以及非金融機構合作，為中高端客戶量身打造全方位的家庭理財與安全規劃，將其獨立于已有的個、團、銀三大銷售渠道，成為一個獨立的業務部門，獨立運作，目標是打造一支保險公司當中 “高忠誠度”、“高素質”、“高績效”的三高精英銷售團隊。自2010年以來，新華人壽財富管理部的銷售業績呈逐年上升趨勢，且與保險營銷員渠道聯手“做掉”銀保渠道的銷售份額。
鳳凰理財中心是生命人壽在中國保監會“以創新謀發展”的規劃指引下成立的國內第一家壽險營銷創新機構，采用員工制的營銷體制，以精英制標準（理財規劃師持證率）搭建營銷管理區的架構；通過公司客戶資源名單獲取及特定關系人協助促成的銷售模式創新，建立持續穩定的高績效業務平臺；通過百元標保獲取成本的費用包干制，降低成本提高資金使用效率；依據中心支公司架構設置以財富管理中心的形式探索中心城市營銷未來發展之路的營銷創新項目。
中心以“體制更順、管控更嚴、素質更高、隊伍更穩”為宗旨，成立壽險營銷創新機構――鳳凰理財中心。中心擁有一支高學歷、持雙證的綜合金融服務團隊，創新市場開拓模式，融合關系營銷、交叉營銷和渠道整合營銷等多種國內外一流技術占領市場。用兼具“保值、保賺、保障”的新型保額分紅產品為廣大客戶提供量身定制的金融理財規劃服務。此外，中心堅持“以創新謀發展，向改革要效益”，努力成為國內壽險市場與國際接軌的領跑者，引領國內壽險變革。建立綜合金融服務團隊，打造一體化銷售平臺，為每一位客戶提供貼身的一站式金融理財服務。
太平洋保險的金玉蘭財富管理計劃是以人才建設為導向的財富管理業務又一案例。以和而不同追求卓越的核心理念，培養專屬服務于中高端客戶的理財規劃師。目前正在建立一支高學歷、年輕化、扁平化的精英團隊，通過基礎財務規劃、投資策劃、保險及退休策劃、稅務及遺產策劃、高級財務策劃、社會保障等培訓課程，著重培訓客戶生命周期管理中各個階段客戶特征識別標準、目標客戶群體需求分析和解決方案、如何與客戶建立信任關系，積極為公司創造價值
太平人壽財富管理部則定向開發中高端人群，深度發掘并滿足中高端客戶風險保障管理及理財規劃需求，提供高端人身、醫療、健康、教育、養老、理財、家財險等全方位綜合金融理財服務，進行大額保單的深度開發和銷售及保單的售后服務。成立于2012年的陽光財富管理中心，隸屬于陽光保險集團旗下，專注于為研究金融市場發展趨勢與高凈值客戶服務需求，為集團的高凈值客戶提供全方位財富管理規劃與高端個性化定制服務的咨詢中心。借助集團強有力地支持，我們為客戶提供資產配置建議、高端的保險規劃、養生醫療、海外移民等一系列咨詢與推薦的增值服務，讓客戶在成功之余盡情的享受幸福美好生活。
品牌產品
全樣本的68家壽險機構中有6家在其產品分類中明確表明有與財富傳承或家庭收入保障相關的保險產品，如復興國際的家庭保障/財富規劃與傳承系列產品、中國光大集團的3G家庭保單和友邦保險的傳世經典系列產品等。對于高端人士而言，保險雖然在短時間內不能使其擁有更多的財富，但是由于保險產品穩健的保值屬性、靈活的融資功能以及與生命周期相契合的健康保障，使得保險對未知的不確定性把握更加容易，因此，許多保險公司設計了專門針對高凈值人士的保險產品，這些產品是專門以高凈值個人為目標的復雜的壽險產品以及長期護理險，對于傳統保險公司而言，還包括一些大額的保單和創新型產品，如與養老社區掛鉤的產品等。
就品牌建設而言，光明財富秉承“誠信理財、客戶為先”的經營思路，以滿足客戶多方面金融需求為愿景，借助便捷的互聯網渠道，幫助客戶實現財富光明。同時，作為以客戶為中心的兩家企業，光大永明人壽此次與光大銀行共同攜手，竭力將“光明財富”打造成優質產品和服務品牌。借助多元化的金融集團平臺，光大永明人壽將與集團下屬企業光大銀行、光大證券等公司開展更多的業務聯動，也將聯合為光大客戶提供更加豐富的“一站式”金融理財服務。
異業聯盟
壽險公司在開展財富管理業務的過程中，除以公司/集團為中心同業拓展財富管理業務的發展模式外，中英人壽則依靠股東背景資源，于2014年9月成立異業聯盟事業部，致力于與各企業建立深層次合作，通過創新型合作方式聯合各行業企業對目標客戶提供多樣化的產品與服務，打造包含“飲食健康”、“身體健康”、“生活健康”、“財務健康”四個版塊的綜合性健康服務平臺，開創壽險財富管理異業聯盟的先河。各異業聯盟將根據各自產品與服務分別從屬于四個健康板塊，中英人壽與異業聯盟合作伙伴將以健康平臺為重要載體，實現中英人壽客戶與異業聯盟企業客戶之間的交互，雙方客戶通過注冊健康平臺享受異業聯盟合作伙伴提供的個性化的產品與服務，實現客戶滿意度、企業品牌知名度的雙重提升。
作為異業聯盟的其他兩個案例分別是復星保德信的星盟計劃和太平人壽江西分公司的“太平樹”，前者目標在于打造保險系的電商平臺，含服飾美容、教育培訓、美食、金融、日常生活、咨詢資訊和其他等七大業務板塊，通過“聯手你我 共贏未來”方式實現平臺共同體的“利潤提升、互惠互利和全線營銷”。2015年2月14日，太平人壽江西分公司與騰訊江西分公司在南昌舉行“太平樹”資源互惠平臺上線會，旨在打造“最具特色和潛力的精品保險公司”，以不斷提升卓越客戶體驗為理念，以雙方聯合開發的移動客戶端APP手機應用軟件為載體，通過O2O模式整合太平人壽客戶資源并搭建資源共享平臺，為有優質產品的客戶提供高品質的銷售渠道，更為客戶提供具有卓越性價比的產品和服務，真正實現一對一服務和隨時隨地的人工智能服務。
結束語
廣義而言，財富管理的本質是資本―負債管理，其中資本管理含貨幣資本管理、非貨幣資本管理、人力資本管理和社會資本管理。事實上，作為壽險公司財富管理業務“一體兩翼”的“產品翼”，傳統型壽險產品基本涵蓋人力資本管理的范疇，而非傳統壽險型產品如分紅險、萬能險或高現金價值產品等滿足財富管理中貨幣資本管理的需要，內含養老保障功能的養老社區掛鉤產品或財產保險產品等具有非貨幣資本管理功能。“服務翼”之增值服務蘊含社會資本管理之實。
保險公司銷售車險產品有兩種渠道，一種是傳統的渠道，一種就是直銷渠道。直銷渠道指的就是電話和網絡銷售車險。其實這類直銷渠道已經存在了很長的時間，不過大多數人對于保險都不太了解，從認知度、消費觀念和消費習慣來說，還是習慣了去4S店等傳統的渠道去購買。
然而這兩年直銷渠道發展迅速，人們消費觀念逐漸改變，直銷車險發展也很迅速。那么在電話或網絡購買，是不是真的便宜？能得到什么好處？我們找到人保財險北京分公司電子商務部的劉志遠經理，通過采訪和了解，再來告訴大家。
價格優惠肯定省
其實價格更便宜這一點很容易理解。如果是傳統的渠道，公司是要掙手續費的，而直銷渠道是保險公司直接銷售給客戶，省去了中間環節，把價格直接讓利給客戶，所以價格肯定更優惠。換句話說，即使公司把自己所有的利益讓給客戶，而保險產品的條款和費率相同，價格也不可能比直銷價格低，當然全部讓利的可能性也不大。以人保車險為例，電話或網絡購買比去點購買商業險能省到15%左右。
目前各大保險公司都開展了電話車險和網絡營銷，很多人會想換家小公司會不會更便宜呢？實際大家可以親自去打電話或上網做一下比較，價格差異不會超過5%。目前所有的保險產品都需要報批，條款和費率都不是自己定的。而中國保險行業協會只頒布了三款車險產品，內容的差異也很小。所有的保險公司都要在這三款產品中選擇一款自己銷售，所以買哪家的直銷產品，價格應該都差不多。尤其在北京，所有保險公司數據共享，費率浮動都出自行業數據平臺，所以在北京購買車險保單價格應該是一樣的。拿一輛車表格舉例，里面列舉了同等條件下在太平洋保險公司渠道的價格和人保網絡購買、平安保險電話購買的價格，做一下比較就心里有數了。
增值服務非常多
產品內容差不多，價格差不多，那么各家公司就只能比拼服務了。電話或網絡購買最大的好處就是方便，不用再專門跑一趟4S店了，有人上門送保單。這只是最基本的服務，許多增值服務還是讓我感到意外的。比如人保的直銷渠道，除了一些電影票、洗車卡這樣的禮品，還有代辦驗車服務。保險公司的專員會上門取車，驗車，驗完后送回，對于工作緊張的客戶來說非常實用。還有酒后代駕、24小時道路救援。還有專業的車險管家，負責上門代辦驗車與事故車托管的接車、定損、送修、檢測、送車等服務。
當然這些服務都會根據你投保的金額對應起來，在投保時電話客服和網站上就會相應地告知你能享受到哪些服務。還有些不定期的抽獎式活動，比如現在人保就在做活動，抽獎旅游卡和加油卡等價值不菲的禮品。其實仔細算一算，這些豐富的服務和禮品，也相當于為你購買車險再次進行了優惠，如果這些服務又是你最需要的，那可就超值了。
理賠流程無區別
消費者不敢輕易打電話或者網上購買車險的一個重要原因是怕定損理賠的時候會很麻煩。前幾年確實存在過這種情況，不過現在人保直銷車險僅在北京就簽約了200多家合作4S店。出險后去這些協議合作店內進行定損和理賠，不管是理賠流程還是理賠標準都是一樣的，定損金額也不會有差價。與消費者在這些4S店內上保險享受的服務和待遇完全一樣了，也就打消了消費者在這方面的顧慮。
