時(shí)間：2023-07-10 17:34:28
開篇：寫作不僅是一種記錄，更是一種創(chuàng)造，它讓我們能夠捕捉那些稍縱即逝的靈感，將它們永久地定格在紙上。下面是小編精心整理的12篇大學(xué)生理財(cái)方式，希望這些內(nèi)容能成為您創(chuàng)作過程中的良師益友，陪伴您不斷探索和進(jìn)步。
關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；大學(xué)生；理財(cái)；措施
中圖分類號(hào)：F27
文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A
doi：10.19311/ki.1672 3198.2016.22.034
理財(cái)對(duì)于現(xiàn)代社會(huì)每個(gè)人來說，都是一項(xiàng)既重要又必要的技能。人的一生都被理財(cái)所貫穿，而大學(xué)生涯更是培養(yǎng)理財(cái)意識(shí)的關(guān)鍵階段。對(duì)于大學(xué)生來說，要逐步嘗試?yán)碡?cái)，樹立理財(cái)觀念，掌握理財(cái)方法，讓理財(cái)成為一生的事情。許多大學(xué)生缺乏必要的理財(cái)觀念和意識(shí)，從而因?yàn)檫^高的消費(fèi)和支出成為“月光族”，甚至向同學(xué)和一些校園借貸借款，入不敷出。因此，理財(cái)有必要成為大學(xué)生的必修課。培養(yǎng)理財(cái)觀念和意識(shí)最好的階段是課余時(shí)間充裕大學(xué)階段，只有在大學(xué)期間學(xué)會(huì)理財(cái)，才能在今后繁忙的工作中更好的理財(cái)，讓理財(cái)真正成為一生所追求的事情。
1 大學(xué)生理財(cái)觀念及現(xiàn)狀
1.1 理財(cái)觀念薄弱
大學(xué)生的理財(cái)觀念較為薄弱，有理財(cái)觀念的大學(xué)生只占少數(shù)。從本次調(diào)查收回的問卷中以是否有記賬的習(xí)慣為例，大學(xué)生中，男生有記過賬的占56.51%，女生占62.79%，而只有4.38%的男生，13.21%的女生能夠堅(jiān)持每天都記賬?？梢钥闯?，女生的記賬習(xí)慣相比男生要好些。而在大學(xué)生理財(cái)必要性的調(diào)查上，認(rèn)為理財(cái)對(duì)于大學(xué)生來說不是必要的占25.47%。這說明理財(cái)觀念相對(duì)薄弱，理財(cái)意識(shí)相對(duì)缺失的問題在大學(xué)生群體中較為顯著，無疑是阻礙大學(xué)生進(jìn)行理財(cái)最大的障礙。
1.2 理財(cái)渠道或工具稀缺
當(dāng)前適合大眾的理財(cái)產(chǎn)品主要有股票、債券、基金等，但這些理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)較大，門檻較高，并且對(duì)投資者有很高的專業(yè)知識(shí)的要求，對(duì)于大學(xué)生來說都存在一定的缺陷。這也就導(dǎo)致適合大學(xué)生的理財(cái)渠道或工具稀少，很多大學(xué)生有理財(cái)觀念卻無法付諸行動(dòng)。近年來，互聯(lián)網(wǎng)金融給大學(xué)生提供了以余額寶、P2P、招財(cái)寶為代表的全新的理財(cái)方式，這類產(chǎn)品具有門檻相對(duì)較低、風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小的特點(diǎn)，一定程度上拓寬了大學(xué)生理財(cái)?shù)那?，給大學(xué)生提供了投資理財(cái)?shù)膶?shí)踐平臺(tái)。
1.3 資金來源特殊
大學(xué)生的理財(cái)資金來源大部分是父母給予的生活費(fèi)，這一部分較為固定，但主要用于消費(fèi)支出，可用于理財(cái)?shù)牟糠钟邢?；部分大學(xué)生會(huì)通過兼職、打工等方式獲得資金，提高生活水平和經(jīng)濟(jì)能力；除此之外，少數(shù)成績(jī)優(yōu)異的大學(xué)生可以獲得獎(jiǎng)學(xué)金等獎(jiǎng)金，以上三種方式是大學(xué)生主要的理財(cái)資金來源。由此看出，絕大多數(shù)大學(xué)生無法實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)獨(dú)立，主要依賴于家庭，可用于理財(cái)?shù)馁Y金量小，但是較為穩(wěn)定，主要來源是生活費(fèi)余額，少數(shù)是兼職所得。
2 互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)大學(xué)生理財(cái)觀念及方式的影響
互聯(lián)網(wǎng)金融利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)實(shí)現(xiàn)線上理財(cái)，線上支付，是一種全新的理財(cái)方式，近些年來取得了迅速發(fā)展?；ヂ?lián)網(wǎng)金融主要依托大數(shù)據(jù)和云計(jì)算，具有靈活便捷，精確可靠的特點(diǎn)，極大程度的改變了人們的投資理財(cái)方式，對(duì)大學(xué)生理財(cái)觀念及方式產(chǎn)生了深遠(yuǎn)的影響。
2.1 逐步培養(yǎng)理財(cái)意識(shí)
在互聯(lián)網(wǎng)金融出現(xiàn)之前，絕大多數(shù)大學(xué)生沒有渠道進(jìn)行理財(cái)，沒有理財(cái)意識(shí)。傳統(tǒng)的股票，基金等理財(cái)產(chǎn)品由于資金需求量大，并不適合大學(xué)生投資。而互聯(lián)網(wǎng)金融的迅速發(fā)展，給大學(xué)生提供了豐富的理財(cái)產(chǎn)品，逐步培養(yǎng)了大學(xué)生的理財(cái)意識(shí)。互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下，余額寶，P2P等理財(cái)產(chǎn)品迅速發(fā)展，具有門檻低，風(fēng)險(xiǎn)小，靈活便捷等特點(diǎn)。這些新型理財(cái)產(chǎn)品的出現(xiàn)，讓大學(xué)生能隨時(shí)隨地理財(cái)，逐漸形成了良好的理財(cái)意識(shí)和習(xí)慣。
2.2 逐步改善理財(cái)觀念
在互聯(lián)網(wǎng)金融出現(xiàn)之前，很多大學(xué)生認(rèn)為理財(cái)是成功人士才能做的，對(duì)資金量有很大的需求，理財(cái)就等同于炒股，大學(xué)生無法也沒有必要理財(cái)。在互聯(lián)網(wǎng)金融迅速發(fā)展的環(huán)境下這種狹隘錯(cuò)誤的觀點(diǎn)逐步得到了改善。在互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下，大學(xué)生可投資于資金需求量小的理財(cái)產(chǎn)品，也不僅僅限于炒股，可供理財(cái)產(chǎn)品的理財(cái)產(chǎn)品眾多。大學(xué)生通過親身的理財(cái)體驗(yàn)，感受到理財(cái)?shù)臉啡ぃ靼桌碡?cái)不只是成功人士才能做的，小額資金也可以用于理財(cái)，并且能取得收益。
2.3 逐步優(yōu)化理財(cái)結(jié)構(gòu)
在互聯(lián)網(wǎng)金融出現(xiàn)之前，可供大學(xué)生選擇的理財(cái)產(chǎn)品只有股票、債券、基金等。這些理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)較高，資金需求量大，流動(dòng)性也相對(duì)較差，與大學(xué)生風(fēng)險(xiǎn)承受能力低，可投資資金量小的特點(diǎn)不相適應(yīng)，導(dǎo)致大學(xué)生理財(cái)結(jié)構(gòu)相對(duì)單一。在互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下，余額寶，招財(cái)寶等理財(cái)產(chǎn)品發(fā)展迅速，這類理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)低，流動(dòng)性好，沒有投資金額的限制，是大學(xué)生最理想的理財(cái)產(chǎn)品。大學(xué)生可將理財(cái)資金分散投資，一部分投資于較低風(fēng)險(xiǎn)較低收益的理財(cái)產(chǎn)品，如余額寶、招財(cái)寶，一部分投資于較高風(fēng)險(xiǎn)較高收益的理財(cái)產(chǎn)品，如P2P，股票基金等。這樣的理財(cái)結(jié)構(gòu)，可以在保證部分本金安全和收益實(shí)現(xiàn)的情況下，力爭(zhēng)取得更高的預(yù)期收益。
3 大學(xué)生理財(cái)中存在的不足和錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)
3.1 缺乏必要的理財(cái)知識(shí)
如果說理財(cái)產(chǎn)品是一把鎖，那理財(cái)知識(shí)就是打開鎖的鑰匙。只有掌握了必要的理財(cái)知識(shí)，才能更好的運(yùn)用理財(cái)產(chǎn)品，進(jìn)而將收益最大化。缺乏必要的理財(cái)知識(shí)，理財(cái)較為盲目是大學(xué)生群體在理財(cái)中存在的首要問題。很多大學(xué)生受身邊同學(xué)的影響和某些媒體的宣傳投資某項(xiàng)理財(cái)產(chǎn)品，而對(duì)其毫無了解，全憑運(yùn)氣理財(cái)，自然無法獲得預(yù)期的收益，甚至血本無歸。理財(cái)倘若缺乏必要的相關(guān)知識(shí)，無疑只是一紙空談。
3.2 認(rèn)為理財(cái)是一錘子買賣
理財(cái)?shù)暮艽笠粋€(gè)特點(diǎn)就在于它的持續(xù)性，而不是一錘子買賣。只有長(zhǎng)期理財(cái)，長(zhǎng)期持有某一項(xiàng)理財(cái)產(chǎn)品，才能更好的掌握它的變化趨勢(shì)。很多大學(xué)生錯(cuò)誤的認(rèn)為理財(cái)是一錘子買賣，有閑錢時(shí)才理財(cái)，沒有閑錢時(shí)就將理財(cái)拋在腦后，不能持續(xù)理財(cái)。大學(xué)生以父母給的生活費(fèi)為主要經(jīng)濟(jì)來源，每月較為固定，可以從中拿出一小部分，嘗試投資于定期定額理財(cái)。定期定額理財(cái)既可以分散理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)，保持理財(cái)?shù)某掷m(xù)性，還可以改變大學(xué)生認(rèn)為理財(cái)是一錘子買賣的錯(cuò)誤看法，培養(yǎng)大學(xué)生持續(xù)理財(cái)?shù)囊庾R(shí)。
3.3 理財(cái)產(chǎn)品的選擇不合適
理財(cái)產(chǎn)品的選擇要同自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力相適應(yīng)，不能一味追求高收益，因?yàn)楦呤找嫱馕吨唢L(fēng)險(xiǎn)。大學(xué)生可用于理財(cái)?shù)馁Y金有限，并且大部分來源于生活費(fèi)，決定了大學(xué)生風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的特點(diǎn)，因此要選擇相對(duì)低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品，余額寶、保本基金不失是一種合適的選擇。然而，很多大學(xué)生選擇的理財(cái)產(chǎn)品不合適，如投資于風(fēng)險(xiǎn)過高的股票，基金等，承擔(dān)了過高的風(fēng)險(xiǎn)，很可能血本無歸，影響其學(xué)習(xí)和生活。
4 改善大學(xué)生理財(cái)中存在的不足和錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)的措施
4.1 加強(qiáng)理財(cái)觀念及知識(shí)教育
當(dāng)前大學(xué)生理財(cái)現(xiàn)象普遍存在，而對(duì)于大學(xué)生理財(cái)觀念及知識(shí)的教育少之又少，導(dǎo)致大學(xué)生理財(cái)觀念的薄弱，理財(cái)知識(shí)的缺失。各高校應(yīng)起到大學(xué)生理財(cái)教育主力軍的作用，適當(dāng)增開關(guān)于理財(cái)?shù)倪x修課，舉辦講座，研討會(huì)等形式的活動(dòng)，令感興趣的同學(xué)可以參與其中。財(cái)經(jīng)類高校應(yīng)適當(dāng)開展理財(cái)?shù)谋匦拚n，普及理財(cái)觀念及知識(shí)，避免大學(xué)生盲目理財(cái)，錯(cuò)誤理財(cái)。社會(huì)媒體，財(cái)經(jīng)報(bào)刊適當(dāng)增加一些關(guān)于大學(xué)生理財(cái)類的節(jié)目和文章，給大學(xué)生提供隨時(shí)隨地接受理財(cái)觀念及知識(shí)教育的途徑。只有社會(huì)各界齊心協(xié)力，大學(xué)生理財(cái)觀念及知識(shí)教育才能取得成效。
4.2 堅(jiān)持記賬，持續(xù)理財(cái)
大學(xué)生應(yīng)培養(yǎng)記賬的良好習(xí)慣，將每天的消費(fèi)支出逐筆記錄下來，并加以分析，區(qū)分必要消費(fèi)和不必要消費(fèi)，減少不必要的消費(fèi)支出，做到理性消費(fèi)。每月都保留一部分的理財(cái)資金，不能有閑錢時(shí)才理財(cái)，沒有閑錢時(shí)不理財(cái)，堅(jiān)持做到持續(xù)理財(cái)。
4.3 明確自身理財(cái)定位和需求
大學(xué)生理財(cái)資金主要來源于生活費(fèi)，因此生活費(fèi)的多少?zèng)Q定了大學(xué)生不同的理財(cái)定位和需求。制定符合自身的投資策略，需要明確自身理財(cái)定位和需求。按照生活費(fèi)的不同，可以將大學(xué)生定位為以下3種類型：
（1）1000元及以下，較低風(fēng)險(xiǎn)承受能力型。這類大學(xué)生由于可用于理財(cái)?shù)馁Y金量較小，風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低，應(yīng)將絕大多數(shù)理財(cái)資金投資于低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品，較少數(shù)投資于中高風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品。建議將70%-80%的資金投資于余額寶，招財(cái)寶，其余的資金投資于基金，P2P等。這種投資組合可以保證大部分本金安全，避免因大額虧損影響學(xué)習(xí)與生活。
（2）1000元-2000元，中等風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)承受能力型。這類大學(xué)生可用于理財(cái)?shù)馁Y金量較多，風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)，可將理財(cái)資金分成等額兩份，分別投資于較低風(fēng)險(xiǎn)和較高風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品。
（3）2000元及以上，較高風(fēng)險(xiǎn)承受能力型。這類大學(xué)生可用于理財(cái)?shù)馁Y金量最多，風(fēng)險(xiǎn)承受能力最強(qiáng)，可將大部分理財(cái)資金投資于較高風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品，追求高收益。建議將70%-80%的資金投資于股票，P2P，其余的資金投資于風(fēng)險(xiǎn)較低的債券，貨幣基金等。但選擇理財(cái)產(chǎn)品時(shí)應(yīng)謹(jǐn)慎，不能只注重高預(yù)期回報(bào)率，應(yīng)同樣從歷史業(yè)績(jī)，流動(dòng)性方面對(duì)其進(jìn)行分析。
大學(xué)時(shí)期是人生理財(cái)?shù)钠鸩诫A段，在大學(xué)時(shí)期掌握了正確的理財(cái)觀念，找到適合自己的理財(cái)方式，能為大學(xué)生今后的投資理財(cái)打下良好的基礎(chǔ)，可以終身受益。現(xiàn)如今互聯(lián)網(wǎng)金融的迅速發(fā)展，給大學(xué)生投資理財(cái)提供了豐富的理財(cái)產(chǎn)品和渠道，這對(duì)大學(xué)生來說既是機(jī)遇，也是挑戰(zhàn)。一方面大學(xué)生可以通過互聯(lián)網(wǎng)金融逐步培養(yǎng)理財(cái)意識(shí)，改善理財(cái)觀念，優(yōu)化理財(cái)結(jié)構(gòu)，另一方面大學(xué)生面臨本金虧損，甚至血本無歸的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)其無疑是一種沉重的打擊。因此，大學(xué)生要樹立正確的理財(cái)觀念，采用適合自己的理財(cái)方式，逐漸提高自身的理財(cái)技能，讓理財(cái)真正成為一生的追求。
參考文獻(xiàn)
[1]吳奇.互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下大學(xué)生理財(cái)方式的探討[J].中小企業(yè)管理與科技（上旬刊），2016，（1）.
大學(xué)生是社會(huì)中的消費(fèi)主體之一，他們有著這個(gè)群體特有的消費(fèi)意識(shí)和特點(diǎn)。大學(xué)生作為走在社會(huì)前沿的一代人，他們新型的消費(fèi)觀也必將備受矚目，新型消費(fèi)觀可能從中衍生，并引導(dǎo)未來社會(huì)的消費(fèi)主流。與此同時(shí)，他們一些超前的理財(cái)觀念也漸漸引起人們的審視。理財(cái)作為一種技能也越來越被人們所了解，在以后的社會(huì)中，理財(cái)將作為一種作用不容小覷的能力，體現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)生活的方方面面，與我們的日常生活息息相關(guān)。
一、大學(xué)生消費(fèi)的總體情況
在物質(zhì)文化生活日益豐富的今天，社會(huì)全體的消費(fèi)水平也在日益提高。目前，大學(xué)生已經(jīng)成為消費(fèi)群體中的一支主力軍，其發(fā)揮的作用不容小覷。從一定角度看，大學(xué)生的消費(fèi)觀念和消費(fèi)行為將在一定程度上主導(dǎo)著未來經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。
(一)大學(xué)生月生活費(fèi)情況的結(jié)果反映
隨著經(jīng)濟(jì)的日益發(fā)展，大學(xué)生群體的消費(fèi)水平也日益提高。與以往相比，大學(xué)生每月的生活費(fèi)逐年增加。這就意味著，大學(xué)生的消費(fèi)基數(shù)在不斷增大，消費(fèi)能力也在不斷增強(qiáng)。正在大學(xué)生消費(fèi)領(lǐng)域中，我們發(fā)現(xiàn)或多或少存在著一些問題，如攀比消費(fèi)、奢侈消費(fèi)、炫富消費(fèi)等。消費(fèi)觀念正確與否對(duì)于大學(xué)生的消費(fèi)行為起著重要的引導(dǎo)作用。從月生活費(fèi)的相關(guān)情況能從一個(gè)方面體現(xiàn)大學(xué)生在消費(fèi)中存在的一些問題。
大學(xué)生月生活費(fèi)總額調(diào)查結(jié)果
調(diào)查結(jié)果顯示：大學(xué)生生活費(fèi)水平集中在800～1500元這個(gè)區(qū)間內(nèi)，生活費(fèi)水平在800元以下的占樣本總體的8%，1500～2500元的占14%，2500元以上的僅占2%。由此可見，當(dāng)代大學(xué)生的消費(fèi)水平大致位于800～1500元這個(gè)水平上。大學(xué)生生活費(fèi)水平分布相對(duì)較為集中。
當(dāng)今大學(xué)生越來越傾向于獨(dú)立自主，也更加有意識(shí)地培養(yǎng)自身實(shí)踐能力，正因如此，大學(xué)生生活費(fèi)來源的渠道也越來越廣。比如一些大學(xué)生在課余時(shí)間會(huì)去做兼職，一方面可以賺取學(xué)費(fèi)，另一方面也鍛煉了自身的實(shí)踐能力。還有一些學(xué)生通過自身努力獲得了一定金額的獎(jiǎng)學(xué)金或助學(xué)金，或者采取勤工儉學(xué)的方式來賺取生活費(fèi)用并且鍛煉自己。
大學(xué)生生活費(fèi)來源調(diào)查結(jié)果
調(diào)查結(jié)果顯示：當(dāng)代大學(xué)生生活費(fèi)來源還是以父母供給為主，但相比歷年情形，大學(xué)生通過做兼職方式來賺取生活費(fèi)也成為了一種趨勢(shì)，其中22%的大學(xué)生表示曾有過兼職經(jīng)歷。4%的大學(xué)生通過獎(jiǎng)學(xué)金助學(xué)金或得了一定資助，2%的人以勤工儉學(xué)的方式作為獲取生活費(fèi)的主要來源。
(二)大學(xué)生消費(fèi)支出結(jié)構(gòu)的調(diào)查
社會(huì)在不斷向前發(fā)展，大學(xué)生的消費(fèi)結(jié)構(gòu)也在發(fā)生著改變。總體來說，大學(xué)生消費(fèi)的去向主要分布在食宿、購(gòu)物、交際等方面。但相比較以往，大學(xué)生消費(fèi)更加多元化，這與社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展、人們消費(fèi)觀念的轉(zhuǎn)變分不開。
調(diào)查結(jié)果顯示：大學(xué)生的主要消費(fèi)還是用于餐飲食宿方面，這一比例占到總消費(fèi)額的59%，總消費(fèi)額的18%用于交際娛樂，在近年來，這一比重正有所增長(zhǎng)。通訊網(wǎng)絡(luò)費(fèi)用占到大學(xué)生總消費(fèi)額的13%，這一比例也正在逐年增長(zhǎng)。此外，總消費(fèi)額的10%用于教育學(xué)習(xí)。
(三)大學(xué)生的預(yù)付消費(fèi)
當(dāng)今大學(xué)生的消費(fèi)觀念正發(fā)生著改變，大學(xué)生的消費(fèi)行為也不再囿于時(shí)間的框架，超前消費(fèi)的形式也開始為大學(xué)生所接受，一些大學(xué)生也已經(jīng)開始嘗試預(yù)付消費(fèi)。預(yù)付消費(fèi)和超前消費(fèi)是兩個(gè)不同的概念，超前消費(fèi)具有很強(qiáng)的享樂色彩，是一種不值得推崇的消費(fèi)方式。而預(yù)付方式是一種健康的新型消費(fèi)方式，其有利于經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。
大學(xué)生對(duì)預(yù)付消費(fèi)的看法
調(diào)查結(jié)果顯示：僅有6%的大學(xué)生堅(jiān)決反對(duì)預(yù)付消費(fèi)，有33%的人對(duì)預(yù)付消費(fèi)持無所謂的態(tài)度，26%的大學(xué)生認(rèn)為預(yù)付消費(fèi)要視家庭經(jīng)濟(jì)情況而論。所占比例最多的大學(xué)生認(rèn)為，預(yù)付消費(fèi)可以接受，但要引導(dǎo)其理性消費(fèi)。
二、大學(xué)生理財(cái)?shù)目傮w情況
大學(xué)是了解理財(cái)?shù)钠鸩綍r(shí)期，也是學(xué)習(xí)理財(cái)?shù)狞S金階段。大學(xué)階段的財(cái)商培養(yǎng)和演練尤為重要，它將在日常生活中成為一種理財(cái)習(xí)慣。理財(cái)對(duì)人的一生有著十分重要的影響。大學(xué)生完成財(cái)富累積、實(shí)現(xiàn)自身價(jià)值和投資目的是可以通過學(xué)習(xí)理財(cái)而實(shí)現(xiàn)的。沒有科學(xué)、適當(dāng)?shù)睦碡?cái)，我們的生活必然會(huì)受到很大的影響。理財(cái)投資，對(duì)于精神財(cái)富相對(duì)富有，而物質(zhì)財(cái)富相對(duì)匱乏的大學(xué)生來說是一項(xiàng)很重要的生活技能，也是一種鍛煉自身適應(yīng)社會(huì)的實(shí)踐能力的途徑。
(一)大學(xué)生對(duì)理財(cái)?shù)恼J(rèn)識(shí)情況
如何更好的理財(cái)是當(dāng)今社會(huì)的熱點(diǎn)問題。在大學(xué)生中也不例外。走在社會(huì)前沿的大學(xué)生已經(jīng)開始對(duì)理財(cái)有一定的認(rèn)知。甚至有些大學(xué)生己經(jīng)開始嘗試自己理財(cái)，接觸一些簡(jiǎn)單的理財(cái)產(chǎn)品，通過自身實(shí)踐來進(jìn)行理財(cái)訓(xùn)練。
大學(xué)生理財(cái)目的的調(diào)查結(jié)果
根據(jù)調(diào)查顯示，大學(xué)生最主要的理財(cái)目的是養(yǎng)成良好的習(xí)慣，為將來做準(zhǔn)備。有23%的同學(xué)理財(cái)目的是盈利。17%的大學(xué)生理財(cái)是為了今后消費(fèi)更合理。由此可見，大學(xué)生理財(cái)?shù)淖钪饕康氖翘岣哂行Ч芾斫疱X的能力，為以后的理財(cái)?shù)缆反蛳禄A(chǔ)。另外，由于大學(xué)生可利用資金較少因此也有部分大學(xué)生希望通過理財(cái)獲得盈利，改善生活。
大學(xué)生對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的認(rèn)識(shí)情況
圖6反映了大學(xué)生對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的認(rèn)識(shí)情況，由圖可知，有71%的大學(xué)生只知道有哪幾類理財(cái)產(chǎn)品，具體不了解。15%的大學(xué)生一點(diǎn)也不了解，9%的大學(xué)生比較了解，而只有5%的大學(xué)生很了解，并且掌握一些投資理財(cái)方面的技術(shù)。以上表明，大學(xué)生對(duì)理財(cái)產(chǎn)品缺乏了解，理財(cái)知識(shí)欠缺，理財(cái)能力薄弱。若要提高大學(xué)生理財(cái)能力，應(yīng)該提高大學(xué)生對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的認(rèn)知程度。 (二)大學(xué)生理財(cái)能力的現(xiàn)狀
大學(xué)生理財(cái)已經(jīng)不是新生事物，大學(xué)生理財(cái)?shù)默F(xiàn)狀也將關(guān)系到大學(xué)生理財(cái)觀的形成。作為社會(huì)精英的大學(xué)生，理財(cái)能力的培養(yǎng)也是尤為重要。培養(yǎng)大學(xué)生正確的理財(cái)觀，不僅有利于大學(xué)生個(gè)人適應(yīng)社會(huì)的能力，更有利于推進(jìn)整個(gè)社會(huì)的理財(cái)進(jìn)程順利運(yùn)行，社會(huì)經(jīng)濟(jì)蓬勃發(fā)展。
大學(xué)生理財(cái)能力自評(píng)結(jié)果
調(diào)查結(jié)果顯示：在大學(xué)生對(duì)自身理財(cái)能力的評(píng)價(jià)中，僅有8%的人認(rèn)為自己已經(jīng)具備很好的理財(cái)能力，73%的人認(rèn)為自身理財(cái)能力一般，19%的人認(rèn)為自己的理財(cái)能力僅僅是一般。認(rèn)為自身理財(cái)能力一般的還是大多數(shù)，說明從大學(xué)生自身角度看，大學(xué)生群體的理財(cái)能力一般。
(三)大學(xué)生的理財(cái)需求
理財(cái)在近些年來形成了一股熱潮，不知不覺間，理財(cái)已經(jīng)成為了一個(gè)話題、一種趨勢(shì)甚至成為了一項(xiàng)事業(yè)。大學(xué)生已經(jīng)接觸到了理財(cái)這個(gè)概念，然而要培養(yǎng)大學(xué)生的理財(cái)能力，就要清楚地掌握大學(xué)生的理財(cái)需求。
大學(xué)生對(duì)理財(cái)能力的重視程度
調(diào)查結(jié)果顯示：大學(xué)生普遍對(duì)理財(cái)能力的需求較大。有15%的人認(rèn)為理財(cái)是一種生活必需的技能，73%的人認(rèn)為理財(cái)?shù)淖饔煤艽?，僅有6%的人認(rèn)為作用不大，6%的人認(rèn)為無所謂。
另外，通過走訪調(diào)查我們了解到，一些大學(xué)生已經(jīng)有了相對(duì)明確的未來理財(cái)規(guī)劃，他們的理財(cái)需求較為明朗。他們表示，建立家庭賬戶體系，實(shí)現(xiàn)家庭現(xiàn)金管理是理財(cái)能力的一種體驗(yàn)。而對(duì)外投資理財(cái)要考慮到理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)度和自身的承受程度，合理規(guī)劃資產(chǎn)配置，選擇合適的理財(cái)產(chǎn)品和投資方法。
三、對(duì)大學(xué)生消費(fèi)和理財(cái)中出現(xiàn)的問題的綜合分析
經(jīng)調(diào)查分析，從整體上看，大學(xué)生消費(fèi)比較理性，但也易受到一些因素的影響，比如攀比心理、沖動(dòng)消費(fèi)、他人引導(dǎo)等。
(一)大學(xué)生的消費(fèi)觀念的問題反映
1.消費(fèi)差異性的體現(xiàn)。在此次社會(huì)調(diào)研中，我們發(fā)現(xiàn)大學(xué)生群體中不同學(xué)生的消費(fèi)觀念也不盡相同。在大學(xué)生月總消費(fèi)量的統(tǒng)計(jì)中我們發(fā)現(xiàn)，76%的學(xué)生消費(fèi)水平在800～1500元，僅有2%的學(xué)生每月消費(fèi)在2500元以上，由此可見，大學(xué)生普遍能夠理性消費(fèi)，消費(fèi)觀念也比較正常，盲目攀比，追求奢華的現(xiàn)象只是個(gè)別存在。另外，消費(fèi)水平相對(duì)較低的現(xiàn)象主要體現(xiàn)在農(nóng)村和城鎮(zhèn)群體中。這一現(xiàn)象也在一定層面上反映了城鄉(xiāng)收入和消費(fèi)水平的不平衡。
2.消費(fèi)行為受消費(fèi)心理的影響也比較大。大學(xué)生普遍能理智消費(fèi)，其在消費(fèi)中各項(xiàng)支出分配為59%用于食品開支，13%用于通訊網(wǎng)絡(luò)，18%用于休閑文娛，10%教育學(xué)習(xí)。由此可見，大學(xué)生消費(fèi)分配比較合理，大部分的消費(fèi)用于食品支出。同時(shí)，相對(duì)于近幾年來的消費(fèi)結(jié)構(gòu)，大學(xué)生在休閑文娛方面的支出正逐年增加，這也體現(xiàn)出大學(xué)生更加注重精神層面的消費(fèi)。由此體現(xiàn)出大學(xué)生消費(fèi)心理較為積極，不合理的消費(fèi)行為存在較少。
(二)大學(xué)生的理財(cái)觀念的問題反映
由于大學(xué)生年齡較輕，群體特殊，他們有著不同于社會(huì)其他消費(fèi)群體的消費(fèi)心理和行為。大學(xué)生尚未獲得經(jīng)濟(jì)上的獨(dú)立，消費(fèi)和理財(cái)也會(huì)受到很大的制約。因此我們首先對(duì)大學(xué)生可支配費(fèi)用進(jìn)行調(diào)查并整理如下數(shù)據(jù)：91%的大學(xué)生表示對(duì)可支配費(fèi)用的結(jié)余不滿意，一般大學(xué)生的可支配收入只占全部生活費(fèi)的6%左右。
其中，我們也對(duì)大學(xué)生如何理財(cái)進(jìn)行了問卷調(diào)查，有93%的同學(xué)基本局限于將生活費(fèi)活期存入銀行，只有6%同學(xué)進(jìn)行了理財(cái)投資。由此我們發(fā)現(xiàn)大學(xué)生理財(cái)存在如下問題：
1.理財(cái)觀念薄弱。家庭或者是獎(jiǎng)學(xué)金、助學(xué)金的資助是絕大多數(shù)在校大學(xué)生生活費(fèi)得來源，生活費(fèi)的用途也普遍局限于把將錢存入銀行，支付生活費(fèi)的開銷。不但花錢沒有計(jì)劃，甚至有的大學(xué)生奢侈浪費(fèi)，缺乏創(chuàng)造財(cái)富和運(yùn)用財(cái)富的觀念，不能夠深刻了解理財(cái)產(chǎn)品。因此，他們的理財(cái)意識(shí)相當(dāng)匱乏，甚至可以說并不具備應(yīng)有的理財(cái)觀念。還有同學(xué)認(rèn)為理財(cái)就是炒股，基金，需要投入較高的成本，風(fēng)險(xiǎn)過大，這些都是對(duì)理財(cái)?shù)恼`區(qū)。
時(shí)代飛速發(fā)展，知識(shí)經(jīng)濟(jì)時(shí)代對(duì)復(fù)合型人才的需求日益增多，在此形勢(shì)下，面對(duì)社會(huì)和市場(chǎng)對(duì)人才日益更新的要求，高校對(duì)當(dāng)代大學(xué)生的培養(yǎng)模式應(yīng)當(dāng)順應(yīng)時(shí)代的發(fā)展而不斷進(jìn)行改革創(chuàng)新。為了探究大學(xué)生所需金融知識(shí)，推進(jìn)大學(xué)生的理財(cái)教育，河北經(jīng)貿(mào)大學(xué)金融學(xué)院科研小組面向省內(nèi)外高校進(jìn)行了“大學(xué)生所需金融知識(shí)”問卷調(diào)查。本次調(diào)查針對(duì)大學(xué)生金融知識(shí)的需求，調(diào)查了有關(guān)股票證券、創(chuàng)業(yè)貸款、助學(xué)貸款、學(xué)生信用卡、留學(xué)貸款等方面金融知識(shí)的需求情況；本次調(diào)查的目的是通過調(diào)研大學(xué)生對(duì)金融知識(shí)的需求，推進(jìn)現(xiàn)有高校金融理財(cái)教育，并提出相關(guān)建議。
本次調(diào)查問卷共計(jì)500份，主要針對(duì)省內(nèi)外72所高校大學(xué)生進(jìn)行隨機(jī)抽樣調(diào)查，收回問卷共計(jì)478份，有效問卷420份（其中河北經(jīng)貿(mào)大學(xué)173份，省內(nèi)外其他院校247份），無效問卷38份，空白問卷20份，問卷有效率為87.87%。
一、大學(xué)生金融知識(shí)需求現(xiàn)狀
（一）不同性別、專業(yè)和年級(jí)的大學(xué)生對(duì)金融知識(shí)的需求情況
本次調(diào)查男生占70.7%，女生占29.3%；年級(jí)選項(xiàng)大一占18.6%，大二占43%，大三占27.4%，大四占11%；專業(yè)選項(xiàng)文科生占57.6%，理工科生占41.4%，體育藝術(shù)類生占1%?？傮w來看，大學(xué)生對(duì)金融知識(shí)的需求情況有很大不同，有強(qiáng)烈需求的占24%，有比較強(qiáng)烈需求的占34.5%，需求不大的占39%，沒有需求的僅占2.4%。
通過統(tǒng)計(jì)分析發(fā)現(xiàn)，不同性別、專業(yè)和年級(jí)的大學(xué)生對(duì)金融知識(shí)的需求情況有顯著差別，為了研究這種差別的具體情況，我們用spss20.0軟件的相關(guān)分析進(jìn)行了具體研究（見表1）。通過研究發(fā)現(xiàn)：專業(yè)和金融知識(shí)的需求呈顯著負(fù)相關(guān)，即文科對(duì)金融知識(shí)需求最強(qiáng)烈，理工科次之，體育藝術(shù)類學(xué)生最缺乏需求。年級(jí)與金融知識(shí)的需求呈顯著正相關(guān)，即大一的學(xué)生對(duì)金融知識(shí)的需求最缺乏，隨著年級(jí)的增長(zhǎng)，大學(xué)生對(duì)金融知識(shí)的需求逐漸增加，大四對(duì)金融知識(shí)的需求最強(qiáng)烈。而性別與金融知識(shí)的需求相關(guān)性不顯著。
（二）大學(xué)生金融知識(shí)的來源渠道
對(duì)于大學(xué)生金融知識(shí)的來源渠道，我們?cè)O(shè)定了網(wǎng)絡(luò)媒體、學(xué)校教科書、報(bào)紙雜志、證券公司宣傳、專家講座、親戚朋友、其他等七個(gè)選項(xiàng)，結(jié)果如表2所示。
可見，網(wǎng)絡(luò)媒體和報(bào)紙雜志是非金融專業(yè)大學(xué)生金融知識(shí)的主要來源渠道，從學(xué)校教科書獲得金融知識(shí)的不到調(diào)查人數(shù)的兩成。
（三）大學(xué)生自認(rèn)為將來會(huì)需要的金融知識(shí)
對(duì)于自認(rèn)為將來會(huì)需要的金融知識(shí)，調(diào)查顯示，個(gè)人理財(cái)類（包括證券投資）占主導(dǎo)地位（占比51.42%），其余依次是實(shí)業(yè)投資（占比16.19%）和保險(xiǎn)類知識(shí)（15.24%）。金融對(duì)各行各業(yè)的影響力日益增加，普及金融知識(shí)，增進(jìn)在校大學(xué)生對(duì)金融產(chǎn)品的認(rèn)知和了解已成為大學(xué)生步入社會(huì)不可或缺的重要組成部分。
（四）在校大學(xué)生目前金融知識(shí)的需求
針對(duì)在校大學(xué)生目前金融知識(shí)的需求，調(diào)查顯示，理財(cái)（包括證券投資）知識(shí)需求占比較大（33.81%），其次是創(chuàng)業(yè)貸款（19.05%），這跟大學(xué)生創(chuàng)業(yè)需求程度有關(guān)，大學(xué)生信用卡需求占一定比例（18.57%），在某種意義上也屬于理財(cái)需求。留學(xué)貸款（10.24%）和助學(xué)貸款（9.05%）知識(shí)的需求相對(duì)比例較小。
對(duì)股票債券等有需求的在校大學(xué)生中，對(duì)于相關(guān)知識(shí)比較了解的僅占13.38%，僅限教材知識(shí)的占24.65%；對(duì)創(chuàng)業(yè)貸款知識(shí)有需求的在校大學(xué)生中，目前有自行創(chuàng)業(yè)打算的只有27.54%，而為以后創(chuàng)業(yè)儲(chǔ)備相關(guān)知識(shí)的占到絕大部分；對(duì)助學(xué)貸款知識(shí)有需求的在校大學(xué)生中，對(duì)助學(xué)貸款相當(dāng)了解和比較了解的占到55.27%；對(duì)學(xué)生信用卡知識(shí)有需求的在校大學(xué)生中，很有需求或有較大需求的占到73.07%，而對(duì)學(xué)生信用卡了解程度看，相當(dāng)或比較了解的僅占32.05%，吸引學(xué)生辦理信用卡的因素依次是購(gòu)物分期付款（33.33%）、消費(fèi)透支（19.23%）、消費(fèi)積分（17.95%）；對(duì)留學(xué)貸款知識(shí)有需求的在校大學(xué)生中，有留學(xué)打算的占到95.35%，對(duì)留學(xué)方面的金融知識(shí)比較了解的占62.79%，留學(xué)時(shí)很有可能會(huì)選擇留學(xué)貸款的占到95.35%，留學(xué)時(shí)一定或很有可能會(huì)選擇留學(xué)保險(xiǎn)的僅占13.95%。
二、大學(xué)生金融知識(shí)需求與供給存在的問題
（一）大學(xué)生金融知識(shí)需求分析
從調(diào)查中可以發(fā)現(xiàn)，在校大學(xué)生對(duì)金融知識(shí)有需求的占到半數(shù)以上，尤其是對(duì)個(gè)人理財(cái)類（證券投資等）和創(chuàng)業(yè)貸款的金融知識(shí)需求比例較大。證券投資對(duì)于當(dāng)代大學(xué)生來講并不陌生，尤其是財(cái)經(jīng)類院校的大學(xué)生對(duì)證券投資都報(bào)以好奇和投機(jī)的心理，所以，很多學(xué)生最初都是抱著試一試的態(tài)度涉足股票投資，由于受到部分學(xué)生炒股賺錢示范效應(yīng)的影響，加之從眾心理嚴(yán)重，不少大學(xué)生也隨之加入到炒股大軍中來，這一現(xiàn)象在經(jīng)濟(jì)相對(duì)發(fā)達(dá)地區(qū)的財(cái)經(jīng)類高校比較普遍。
大學(xué)生對(duì)創(chuàng)業(yè)貸款知識(shí)的需求可以說是大學(xué)生尋求就業(yè)出路的基石。近些年，大學(xué)應(yīng)屆畢業(yè)生人數(shù)迅速增加，就業(yè)壓力不斷增大，種種原因造成就業(yè)需求與市場(chǎng)供給的矛盾突出，高校創(chuàng)立了自己的創(chuàng)業(yè)園，為學(xué)生創(chuàng)業(yè)提供支持。大學(xué)生創(chuàng)業(yè)已經(jīng)成為一種潮流，影響著一代大學(xué)畢業(yè)生的畢業(yè)選擇。但是，本次問卷調(diào)查發(fā)現(xiàn)，69.62%的大學(xué)生認(rèn)為創(chuàng)業(yè)需要依靠貸款資金。所以，大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款知識(shí)的需求是比較迫切的。
（二）大學(xué)生金融知識(shí)供給分析
我們通過查閱石家莊地區(qū)幾所高校的教學(xué)計(jì)劃，發(fā)現(xiàn)當(dāng)前大部分學(xué)校尚未開設(shè)理財(cái)教育等相關(guān)課程，開設(shè)了理財(cái)課程的院校也缺乏系統(tǒng)性和完整性。理財(cái)課程真正得以開花結(jié)果的寥寥無幾。通過調(diào)查還發(fā)現(xiàn)，教育部和地方高校在大學(xué)生理財(cái)教育的方式、內(nèi)容和評(píng)價(jià)上存在很大的差異性。大多數(shù)高校都忽略了大學(xué)生理財(cái)教育，只是開設(shè)幾次講座，并未真正達(dá)到理財(cái)教育的目的。
在開設(shè)了理財(cái)課程的院校中，大學(xué)生理財(cái)教育課程設(shè)置也存在一些問題。一是高校缺乏培養(yǎng)大學(xué)生理財(cái)素質(zhì)的觀念。當(dāng)前，理財(cái)教育已經(jīng)成為我國(guó)高校素質(zhì)教育的一個(gè)重要組成部分，雖然，各高校也結(jié)合自身實(shí)際情況開展了有意義的理財(cái)教育嘗試，但是，零星支離、實(shí)施過程單一化的理財(cái)教育是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，無法推動(dòng)大學(xué)生理財(cái)教育的深入。理財(cái)課程設(shè)置不完善的主要原因是沒有把大學(xué)生理財(cái)素質(zhì)培養(yǎng)放到應(yīng)有的位置。我國(guó)高校的理財(cái)教育仍然處在起步階段，還有待于進(jìn)一步的探索和實(shí)踐。二是大學(xué)生理財(cái)教育的內(nèi)容和方式過于單調(diào)和死板。理財(cái)課程中講述的內(nèi)容多為宏觀的投資理財(cái)，微觀的個(gè)人理財(cái)內(nèi)容涉及較少。教師常常是理論說教多，實(shí)際操作少，大多數(shù)是在口頭上的理財(cái)理論，而真正具有說服力的理財(cái)實(shí)際操作微乎其微，這必然導(dǎo)致大學(xué)生理財(cái)意識(shí)滯后和缺乏理財(cái)實(shí)踐，不可能學(xué)以致用。
三、對(duì)高校理財(cái)教育的建議
大學(xué)時(shí)代是理財(cái)?shù)钠鸩诫A段，也是學(xué)習(xí)理財(cái)?shù)狞S金時(shí)期，理財(cái)教育對(duì)于社會(huì)發(fā)展和大學(xué)生個(gè)人發(fā)展都具有深遠(yuǎn)的現(xiàn)實(shí)意義。大學(xué)需要開設(shè)理財(cái)公共選修課，普及金融知識(shí)和培養(yǎng)理財(cái)能力。
（一）針對(duì)不同學(xué)科類別，制定理財(cái)類選修課程
對(duì)于不同專業(yè)的學(xué)生，高校應(yīng)當(dāng)根據(jù)不同學(xué)科類別，制定差異化的理財(cái)類選修課程，構(gòu)建文理交叉、互相滲透、專業(yè)口徑全方位覆蓋的課程體系。金融知識(shí)具有較多的數(shù)理知識(shí)，對(duì)于理工科院校學(xué)生來講，運(yùn)用基本的數(shù)理統(tǒng)計(jì)知識(shí)進(jìn)行理財(cái)、投資、貸款計(jì)算不成問題，但對(duì)于文史類學(xué)生來講，涉及到專業(yè)公式、模型等就會(huì)稍顯吃力。對(duì)此，建議院校在開展金融知識(shí)課程時(shí)，針對(duì)不同學(xué)科類別學(xué)生，開展不同類型的理財(cái)課程，注重文理交叉有針對(duì)性地展開理財(cái)教學(xué)，理工類學(xué)生側(cè)重投資理財(cái)?shù)氖找嬗?jì)算、風(fēng)險(xiǎn)分析等，文史類學(xué)生可以側(cè)重理財(cái)管理技能等。
（二）循序漸進(jìn)，注重課程連貫性
從調(diào)查研究發(fā)現(xiàn)，年級(jí)越高的大學(xué)生對(duì)理財(cái)知識(shí)越感興趣。因此，課程開設(shè)時(shí)間應(yīng)從大學(xué)一年級(jí)開始，這一階段是進(jìn)行理財(cái)意識(shí)和能力培養(yǎng)的最佳時(shí)期。理財(cái)教育課程的內(nèi)容可以從在校大學(xué)生身邊的金融需求入手，采取生動(dòng)活潑、形式多樣、易于被學(xué)生接受的教學(xué)方法，培養(yǎng)理財(cái)素質(zhì)。先教學(xué)生制作個(gè)人收支平衡表，掌握自己的收支情況，看看自己是否做到了收支平衡。然后從小額儲(chǔ)蓄、學(xué)生信用卡、助學(xué)貸款、股票投資等實(shí)際操作逐步推進(jìn)理財(cái)教育，使他們樹立正確理財(cái)觀念，增強(qiáng)自立感和責(zé)任感。進(jìn)入二年級(jí)再開設(shè)理財(cái)基礎(chǔ)理論知識(shí)，如理財(cái)規(guī)劃原理、金融基礎(chǔ)、稅務(wù)基礎(chǔ)、保險(xiǎn)基礎(chǔ)和理財(cái)法律等，可讓學(xué)生對(duì)當(dāng)今比較熱門的理財(cái)方式有常識(shí)性的了解。到三四年級(jí)時(shí)，可以逐步開設(shè)理財(cái)實(shí)務(wù)性課程，做到學(xué)以致用，理論與實(shí)踐相結(jié)合。隨著年級(jí)的提升，大學(xué)生應(yīng)該逐步學(xué)習(xí)較為專業(yè)的知識(shí)，在這個(gè)過程中應(yīng)注意課程的連貫性，循序漸進(jìn)，這樣能起到很好的效果。
（三）注重實(shí)踐教育，提高理財(cái)技能
關(guān)鍵詞：個(gè)人理財(cái)；大學(xué)生；教育
中圖分類號(hào)：G64 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A
收錄日期：2012年3月17日
在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)時(shí)代，“財(cái)富”觀念已經(jīng)深入人心，“理財(cái)”這個(gè)詞之前聞所未聞的新鮮事物也如雨后春筍般遍地開花，銀行、網(wǎng)絡(luò)中到處可見“理財(cái)”這一名詞。相對(duì)“財(cái)富”而言，很多人認(rèn)為理財(cái)就是生財(cái)、發(fā)財(cái)，是一種投資增值，只有那些腰纏萬貫、家底殷實(shí)，既無遠(yuǎn)慮又無近憂的人才需要理財(cái)，在自己沒有一定財(cái)富積累的時(shí)候還很難涉及理財(cái)。其實(shí)這是一種狹隘的理財(cái)觀念，生財(cái)并不是理財(cái)?shù)淖罱K目的。理財(cái)?shù)哪康脑谟趯W(xué)會(huì)賺錢、花錢和管錢，使個(gè)人與家庭的財(cái)務(wù)處于最佳的運(yùn)行狀態(tài)，從而提高生活的質(zhì)量和品位。
大學(xué)時(shí)代應(yīng)該是理財(cái)?shù)钠鸩诫A段，也是學(xué)習(xí)理財(cái)?shù)狞S金時(shí)期。對(duì)于沒有收入來源（大多數(shù)依靠父母提供）的大學(xué)生來說，大學(xué)階段的財(cái)商培養(yǎng)只是訓(xùn)練和演練，在日常的生活中養(yǎng)成一種理財(cái)?shù)牧?xí)慣，而不是看重輸贏結(jié)果的比賽。美國(guó)的愛默生在其《處世之道》中說到“財(cái)富就是將智慧運(yùn)用于自然；致富的藝術(shù)不是勤奮，而是選擇合適的方法、合適的時(shí)機(jī)和合適的地點(diǎn)”。因此，在大學(xué)階段的理財(cái)訓(xùn)練包括養(yǎng)成良好的心態(tài)、成熟的心智；培養(yǎng)全面的專業(yè)素質(zhì)；獲得人生和工作的經(jīng)驗(yàn)、職業(yè)技能的學(xué)習(xí)；制定明確的目標(biāo)、生涯的規(guī)劃。系統(tǒng)的進(jìn)行理財(cái)訓(xùn)練，將幫助大學(xué)生無論今后從事什么職業(yè)都會(huì)受用終生。在大學(xué)時(shí)代，應(yīng)培養(yǎng)主動(dòng)理財(cái)?shù)囊庾R(shí)，形成一個(gè)良好的理財(cái)習(xí)慣，掌握一些必需的理財(cái)常識(shí)。
一、當(dāng)前大學(xué)生理財(cái)存在的一些問題
1、資金來源基本上全部依靠家庭。大學(xué)生們一般很少考慮更多的融資渠道，獨(dú)立謀生能力差，據(jù)某大學(xué)團(tuán)委的一份調(diào)查顯示：79.8%的同學(xué)的生活費(fèi)、學(xué)費(fèi)是來源于父母，這強(qiáng)有力地說明了絕大多數(shù)大學(xué)生依然不具備獨(dú)立的經(jīng)濟(jì)來源，必須依賴強(qiáng)大經(jīng)濟(jì)后盾――父母來維持生活。
2、支出沒有計(jì)劃，主觀隨意性強(qiáng)。在校的大學(xué)生們用錢沒有計(jì)劃，糊里糊涂，控制不了自己的花錢習(xí)慣，導(dǎo)致每月的收支不能平衡，該節(jié)余的錢，不知不覺流失了。到學(xué)期末往往捉襟見肘，入不敷出，勉強(qiáng)借債度日，甚至有的學(xué)生剛剛收到匯款沒幾天，就又向家里要錢，錢花到了哪里也不清楚。
3、資金結(jié)構(gòu)安排不合理。一般學(xué)生在學(xué)期開始時(shí)，要么把錢全部以活期形式存入銀行，不考慮更多的投資渠道；要么把錢投資于風(fēng)險(xiǎn)較高的金融產(chǎn)品，不能很好地控制風(fēng)險(xiǎn)，行情不好往往帶來較大損失，以后的生活費(fèi)沒有著落。
4、理財(cái)意識(shí)淡薄。中國(guó)在校大學(xué)生理財(cái)意識(shí)比較淡薄。這主要表現(xiàn)在兩個(gè)方面：一是缺乏理財(cái)意識(shí)。很多中國(guó)在校大學(xué)生絕大多數(shù)資金來源于家庭或者是獎(jiǎng)學(xué)金、助學(xué)金的資助，資金的用途也簡(jiǎn)單局限于把錢存入銀行，繳納學(xué)雜費(fèi)和支付生活費(fèi)的開銷?；ㄥX沒有計(jì)劃，有的甚至奢侈浪費(fèi)，合理創(chuàng)造財(cái)富和運(yùn)用財(cái)富的觀念非常淡薄。因此，他們的理財(cái)意識(shí)相當(dāng)缺乏，可以說并不具備一定的理財(cái)觀；二是雖然具備一定的理財(cái)意識(shí)，但對(duì)理財(cái)?shù)睦斫馍洗嬖谡`區(qū)。有的在校大學(xué)生認(rèn)為理財(cái)是富人的事情，普通學(xué)生錢少?zèng)]有理財(cái)?shù)谋匾挥械膶W(xué)生認(rèn)為，理財(cái)就是買基金、炒股票；有些學(xué)生認(rèn)為理財(cái)就是省錢，節(jié)約就是理財(cái)；也有學(xué)生認(rèn)為理財(cái)就是花錢，花明天的錢，圓今天的夢(mèng)。這種淡薄的理財(cái)意識(shí)使得在校大學(xué)生無法形成一個(gè)正確合理的理財(cái)觀，造成許多在校大學(xué)生在這場(chǎng)經(jīng)濟(jì)危機(jī)中資產(chǎn)貶值，負(fù)債加重; 他們明顯地感覺到經(jīng)濟(jì)危機(jī)下通貨膨脹、物價(jià)上漲、貨幣購(gòu)買力下降，以及利率上升等所帶來的以前不曾有過的生活壓力。
二、當(dāng)前在校大學(xué)生理財(cái)觀存在問題的原因分析
1、中國(guó)家庭傳統(tǒng)上不重視對(duì)孩子的理財(cái)教育。中國(guó)傳統(tǒng)文化向來提倡重義輕利、恥于談錢，因而大多數(shù)中國(guó)家庭傳統(tǒng)上對(duì)孩子的教育中都排斥談?wù)摻疱X。再加上近年來應(yīng)試教育的現(xiàn)實(shí)，使得家長(zhǎng)對(duì)孩子的教育主要集中在書本知識(shí)和考試內(nèi)容上，學(xué)而優(yōu)則仕，只要考上好大學(xué)，就有光明的前途。而忽略了對(duì)孩子理財(cái)觀等其他世界觀的教育。同時(shí)，在這種教育下，家長(zhǎng)往往對(duì)孩子的各種收入開支一手包辦，從不讓孩子自己插手理財(cái)。有的家長(zhǎng)甚至以金錢來激勵(lì)孩子好好學(xué)習(xí)，對(duì)孩子的消費(fèi)要求不管是否合理都來給予滿足，這種家庭理財(cái)觀教育的缺失造成了當(dāng)前許多在校大學(xué)生在離開家庭，獨(dú)立走上社會(huì)之后，理財(cái)意識(shí)淡薄，不知理財(cái)、不懂理財(cái)、不會(huì)理財(cái)，出現(xiàn)了一系列理財(cái)觀上的問題。
2、社會(huì)大環(huán)境對(duì)大學(xué)生理財(cái)觀的不利影響。這種不利影響體現(xiàn)在兩個(gè)方面：一方面是西方不良文化的傳播和影響。當(dāng)前，中國(guó)已經(jīng)全面融入全球化的進(jìn)程中，在打開國(guó)門引進(jìn)西方現(xiàn)代科技和文明的同時(shí)，西方不良文化也通過大眾傳媒等多種方式伺機(jī)流入中國(guó)，日益成為中國(guó)社會(huì)青年群體亞文化的一部分，對(duì)在校大學(xué)生的理財(cái)觀產(chǎn)生了極其負(fù)面的影響。如前所述，誘發(fā)美國(guó)次級(jí)房貸危機(jī)膨脹的消費(fèi)主義文化，一些鼓吹絕對(duì)自由，攻擊傳統(tǒng)社會(huì)公德，宣揚(yáng)非理性和價(jià)值相對(duì)主義的后現(xiàn)代文化、享樂主義、拜金主義等不良文化都使得中國(guó)在校大學(xué)生在理財(cái)目的上呈現(xiàn)出庸俗化和很強(qiáng)的功利性，對(duì)他們本身就不成熟的理財(cái)觀造成了嚴(yán)重的扭曲和誤導(dǎo)；另一方面，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的大潮中，大學(xué)校園已經(jīng)告別了“兩耳不聞窗外事，一心只讀圣賢書”的時(shí)代。社會(huì)上存在的各種擺闊氣、講排場(chǎng)、攀比奢華等不良風(fēng)氣，對(duì)年輕大學(xué)生追求高消費(fèi)、高享受的理財(cái)目的的形成起到了推波助瀾的作用，直接誘使部分大學(xué)生產(chǎn)生了超前消費(fèi)、透支消費(fèi)、鋪張浪費(fèi)等不健康的理財(cái)觀念。另外，由于近幾年中國(guó)的金融和房地產(chǎn)市場(chǎng)波動(dòng)劇烈，投機(jī)風(fēng)盛行，全民炒股，一夜暴富的神話流傳于街頭巷尾，使得年輕氣盛、渴望成功的在校大學(xué)生怦然心動(dòng)、躍躍欲試，造成許多大學(xué)生理財(cái)目的是為了投機(jī)。但是由于中國(guó)的金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制不完善，對(duì)投資者的風(fēng)險(xiǎn)教育不足，投資者的理性決策能力和水平普遍不高，從眾、跟風(fēng)盛行，一旦經(jīng)濟(jì)危機(jī)爆發(fā)，對(duì)于理財(cái)觀和理財(cái)方法本身就不成熟的在校大學(xué)生來說，盲目入市往往被深度套牢。
3、高校理財(cái)教育不完善。當(dāng)前，針對(duì)在校大學(xué)生理財(cái)觀方面出現(xiàn)的諸多問題，雖然不少高校都開設(shè)了大學(xué)生理財(cái)?shù)南嚓P(guān)課程，但是由于諸多因素，目前高校對(duì)在校大學(xué)生的理財(cái)教育并不完善，并沒有形成比較系統(tǒng)的大學(xué)生理財(cái)課程內(nèi)容體系。例如，在教材選用方面，一方面目前社會(huì)上關(guān)于理財(cái)?shù)臅浅Ｖ?，但專門以在校大學(xué)生為教育對(duì)象的書籍較少，因此在選用教材時(shí)既要考慮整體教學(xué)內(nèi)容的合理構(gòu)建，又要結(jié)合當(dāng)代大學(xué)生的實(shí)際情況，必須從大量理財(cái)書籍中整理、挑選、篩選出合適的教學(xué)內(nèi)容，這就為理財(cái)課程教材的選擇帶來了不便；另一方面理財(cái)課程是一門理論與實(shí)踐緊密結(jié)合的課程，要想真正地掌握理財(cái)方法并靈活運(yùn)用，必須實(shí)際操作各類理財(cái)品種。但是，許多高校在現(xiàn)實(shí)教學(xué)中，由于受到設(shè)備和資金等條件的限制，無法在課堂內(nèi)外增設(shè)理財(cái)課程的實(shí)踐環(huán)節(jié)。課程講解只是從理論到理論，學(xué)生無法親自動(dòng)手操作，無法真正學(xué)到理財(cái)品種的實(shí)際應(yīng)用，更無法體會(huì)正確的理財(cái)觀給生活帶來的益處。
三、解決在校大學(xué)生理財(cái)觀存在問題的對(duì)策
1、改變傳統(tǒng)家庭理財(cái)教育，培養(yǎng)明確的理財(cái)意識(shí)。當(dāng)前，經(jīng)濟(jì)危機(jī)的負(fù)面影響仍在蔓延。對(duì)于逐漸離開家庭依賴，即將獨(dú)立走上社會(huì)的中國(guó)在校大學(xué)生來說，樹立正確的理財(cái)意識(shí)不僅可以增強(qiáng)自身抵御經(jīng)濟(jì)危機(jī)風(fēng)險(xiǎn)的能力，而且也是當(dāng)代大學(xué)生從我做起，配合國(guó)家宏觀調(diào)控政策應(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)危機(jī)的責(zé)任所在。家庭理財(cái)教育是培養(yǎng)一個(gè)人理財(cái)意識(shí)的啟蒙教育和第一課堂。中國(guó)的家庭理財(cái)教育應(yīng)該摒棄傳統(tǒng)的恥于談錢、包辦收支的舊模式，讓在校大學(xué)生從小就認(rèn)識(shí)到理財(cái)歸根到底是為人生作一個(gè)計(jì)劃。人生各階段都會(huì)有一個(gè)（或一系列）希望或目標(biāo)，理財(cái)就是將個(gè)人或家庭的希望變成可以實(shí)施的計(jì)劃。從出生到求學(xué)、結(jié)婚、生子、退休，億萬富翁有億萬富翁的活法，貧民也有貧民的活法，而他們都需要計(jì)劃，也就是說都需要理財(cái)。只有樹立這樣清晰理財(cái)?shù)囊庾R(shí)，才能形成正確的理財(cái)觀。
2、抵制社會(huì)不良文化與不良風(fēng)氣影響，樹立正確的理財(cái)目的。首先應(yīng)該使在校大學(xué)生認(rèn)識(shí)到西方傳播過來的消費(fèi)主義、享樂主義和拜金主義等不良文化以及社會(huì)上存在的各種擺闊氣、講排場(chǎng)、攀比奢華等不良風(fēng)氣具有主義的價(jià)值本質(zhì)，是和社會(huì)主義榮辱觀針鋒相對(duì)的價(jià)值取向。這些不良文化使許多在校大學(xué)生越來越沉迷于消費(fèi)中，并以此為榮，有的甚至認(rèn)為消費(fèi)獨(dú)尊，造成了他們的愛國(guó)主義被消解，集體主義被淡化?？梢哉f，這些不良文化與不良風(fēng)氣是誘發(fā)今天經(jīng)濟(jì)危機(jī)爆發(fā)的元兇。同時(shí)，要大力營(yíng)造和諧的校園文化，提倡合理消費(fèi)、適度消費(fèi)，反對(duì)奢侈浪費(fèi)。充分利用校園網(wǎng)、廣播電視臺(tái)、校報(bào)、團(tuán)訊、宣傳欄等傳播媒介進(jìn)行正確的、直觀形象的理財(cái)引導(dǎo)。應(yīng)該使在校大學(xué)生認(rèn)識(shí)到，作為即將獨(dú)立走上社會(huì)的年輕一代，在理財(cái)時(shí)除了要考慮眼前學(xué)習(xí)、生活的短期收入和支出，還應(yīng)該為未來工作、買房、結(jié)婚、贍養(yǎng)父母、撫養(yǎng)子女等一系列人生大事做好規(guī)劃。理財(cái)?shù)哪康牟粌H是滿足物質(zhì)財(cái)富的需求，更應(yīng)該注重實(shí)現(xiàn)精神財(cái)富。因此，要樹立一個(gè)系統(tǒng)的、穩(wěn)健的、長(zhǎng)遠(yuǎn)合理的理財(cái)目的，全面實(shí)現(xiàn)個(gè)人的人生價(jià)值。同時(shí)，經(jīng)濟(jì)危機(jī)的教訓(xùn)告訴我們，作為肩負(fù)未來民族振興的青年一代，當(dāng)代在校大學(xué)生的理財(cái)目的還應(yīng)該充分體現(xiàn)社會(huì)價(jià)值，要有益于整個(gè)國(guó)家和社會(huì)的和諧發(fā)展。
3、建立系統(tǒng)的大學(xué)生理財(cái)課程內(nèi)容體系。讓大學(xué)生掌握正確的理財(cái)方法對(duì)于在校大學(xué)生而言，學(xué)習(xí)掌握正確的理財(cái)方法，形成正確的理財(cái)觀，最直接、最便捷的途徑就是通過學(xué)校的課堂教育。所以，各高校要建立系統(tǒng)的理論與實(shí)踐相結(jié)合的大學(xué)生理財(cái)課程內(nèi)容體系。在教材選用方面，一些有實(shí)力的高?？梢葬槍?duì)在校大學(xué)生的理財(cái)觀現(xiàn)狀和理財(cái)需求編寫理財(cái)方法方面的系列教材；也可以選用一些國(guó)外關(guān)于大學(xué)生理財(cái)技巧的經(jīng)典教材。在課堂理論教學(xué)方面，可以開設(shè)財(cái)方法選修課，系統(tǒng)地向?qū)W生介紹財(cái)富、道德和個(gè)人理財(cái)方法的理論知識(shí)，將理財(cái)方法教育與大學(xué)生生活實(shí)際和思想實(shí)際密切相連。在實(shí)踐教學(xué)環(huán)節(jié)，可以充分利用各高校經(jīng)濟(jì)管理類院系已有的計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)及相關(guān)軟硬件資源，指導(dǎo)大學(xué)生制作個(gè)人理財(cái)規(guī)劃，建立個(gè)人網(wǎng)絡(luò)虛擬資金賬戶，參與網(wǎng)絡(luò)虛擬投資，進(jìn)行模擬投資操作，對(duì)賬戶進(jìn)行管理，按期進(jìn)行損益評(píng)估。
四、大學(xué)生理財(cái)從細(xì)節(jié)出發(fā)制訂詳細(xì)的理財(cái)方案
針對(duì)大學(xué)生個(gè)人，首先應(yīng)該有自己的“賬簿”，養(yǎng)成記賬的習(xí)慣，按月份和類別，簡(jiǎn)單記錄每天的開支情況，合理分配生活費(fèi)用；將生活費(fèi)用按所需分成若干部分，留一部分作課外學(xué)習(xí)輔導(dǎo)，留一部分作后備資金。
學(xué)生也可以開一個(gè)個(gè)人儲(chǔ)蓄賬戶，采用跟銀行約定的零存整取的方式，每月定期從生活費(fèi)中拿出幾十元存入銀行，或者將每個(gè)月用剩的錢全部存入銀行，這樣一學(xué)期下來也有百來元的結(jié)余。這種零存整取的方式對(duì)學(xué)生存錢有一定約束力，也有利于養(yǎng)成節(jié)儉的好習(xí)慣。
對(duì)于具備賺錢能力或資金富裕的學(xué)生，不妨嘗試投資一些小額基金，在“實(shí)戰(zhàn)”中逐漸提升個(gè)人理財(cái)?shù)哪芰?。目前，?gòu)買基金的最低金額都在1，000元左右，國(guó)債、貨幣基金的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低。
大學(xué)生應(yīng)該建立健康的消費(fèi)心理和生活方式，把更多的精力放到學(xué)習(xí)上。不要一味地追求檔次講究攀比，更多地應(yīng)當(dāng)考慮所購(gòu)物品的性價(jià)比和自己的承受能力。
余錢存銀行，閑錢盡量少裝口袋，平時(shí)夠零用就行了。而學(xué)會(huì)記賬和編制預(yù)算是控制消費(fèi)最有效的方法之一。其實(shí)記賬并不難，只要你保留所有的收支單據(jù)，抽空整理一下，最好每天及時(shí)記錄，這樣就可以掌握自己的收支情況，可以從賬面看到哪些是該花的，哪些是可以節(jié)省的，從而對(duì)癥下藥，也有利于整體的規(guī)劃。
綜上，理財(cái)教育不僅能夠培養(yǎng)大學(xué)生良好的理財(cái)習(xí)慣，而且可以改變大學(xué)生的理財(cái)觀念幫助他們樹立正確的理財(cái)觀和價(jià)值觀，促進(jìn)個(gè)人素質(zhì)的全面提高，當(dāng)代大學(xué)生們應(yīng)該盡早做好理財(cái)規(guī)劃以面對(duì)未來漫長(zhǎng)的人生道路。
主要參考文獻(xiàn)：
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【關(guān)鍵詞】余額寶 問卷調(diào)查
一、引言
隨著互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代的到來，大量新型理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)運(yùn)而生。余額寶作為其中最引人注目的一款金融產(chǎn)品，為人們的理財(cái)習(xí)慣帶來新的影響。2013年6月13日，阿里巴巴旗下的支付寶公司聯(lián)合天弘基金正式推出“余額寶”。截止6月18日，余額寶公布的年化收益率為4.676%，比銀行活期存款收益高出10倍，在2014年2月14日，余額寶二期上線首日8.8億限額6分鐘被搶光[1]。而更引人注目的是參與投資余額寶理財(cái)產(chǎn)品的用戶已達(dá)百萬――這無疑是互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)?shù)闹匾锍瘫?。[2]
隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)進(jìn)一步發(fā)展與高校擴(kuò)招改革，大學(xué)生群體日益龐大并成為一個(gè)不可忽視的消費(fèi)群體?！?0后”新生代大學(xué)生的理財(cái)心理與理財(cái)理念將對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展帶來重要影響。
在信息化時(shí)代，這一部分群體將會(huì)更深層次受到互聯(lián)網(wǎng)金融的影響。而據(jù)數(shù)字100市場(chǎng)研究公司分析表明，余額寶的用戶并非學(xué)歷越高越愛“財(cái)”。在這龐大的4303萬用戶中，有48.1%是本科生、30.3%是大專生。為了進(jìn)一步探究這種影響，并提出相關(guān)合理的理財(cái)建議，從而幫助大學(xué)生形成良好的理財(cái)習(xí)慣。我們通過一次問卷調(diào)查，系統(tǒng)整理和分析了余額寶對(duì)大學(xué)生理財(cái)習(xí)慣的影響。
二、調(diào)查方法
本次調(diào)查主要在成都三所高校（理工科院校電科、綜合性大學(xué)川大、財(cái)經(jīng)類院校西財(cái)）的本科生中進(jìn)行。采用不記名的問卷和訪談方式。共設(shè)有問卷128份，有效問卷120份。被調(diào)查的學(xué)生中男生42，女生78。本次問卷調(diào)查共設(shè)有三個(gè)方面的問題，每個(gè)方面的問題中分別設(shè)有2到5個(gè)選項(xiàng)，學(xué)生可根據(jù)自己的實(shí)際情況做出選擇。另外，也可以就自己理財(cái)習(xí)慣進(jìn)行闡述。筆者同時(shí)進(jìn)行了隨機(jī)訪談，其結(jié)果一起加入這次問卷調(diào)查分析中。
三、問卷調(diào)查結(jié)果分析
根據(jù)圖一的餅狀圖，絕大部分大學(xué)生的月均生活費(fèi)在500到1500之間。有較為充足的生活資金。而從圖二可以看出，每月資金結(jié)余一般在0到400元不等。從調(diào)查中我們發(fā)現(xiàn)，當(dāng)代大學(xué)生日常支出水平與可支配費(fèi)用情況基本相符，也呈現(xiàn)中間大、兩頭小的分布狀況。每月具有一定閑散資金，可用于理財(cái)。
圖一 大學(xué)生月均生活費(fèi) 圖二 大學(xué)生月均生活費(fèi)余額
表一 每月結(jié)余資金最常使用方式
根據(jù)表一可以看出，有一部分同學(xué)尚未形成理財(cái)習(xí)慣，沒有相應(yīng)理財(cái)意識(shí)。有一部分同學(xué)屬于風(fēng)險(xiǎn)厭惡型，更偏向于使用傳統(tǒng)穩(wěn)健的理財(cái)形式，即存入銀行，獲得利息。還有一部分同學(xué)則偏好投資炒股這種收益和風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)雙高的理財(cái)形式。而隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)，開始有大部分同學(xué)將資金放入互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品中，進(jìn)行投資理財(cái)。這部分人群比例較高，顯示出互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品對(duì)傳統(tǒng)理財(cái)習(xí)慣的沖擊和影響。而在存入互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品的人群中，約有83%的同學(xué)使用過余額寶。大部分同學(xué)表示是受到電商和基金公司官網(wǎng)，以及親朋好友的影響加入其中，而存入的金額如圖三所示，300元以下的投資額為多數(shù)同學(xué)的選擇。這也與大學(xué)生之前調(diào)查中的閑置資金數(shù)大體一致。
圖三 存入余額寶的金額 圖四 使用余額寶的原因
在選擇余額寶的原因中，從條形圖四可以看出，原因具有多元性。進(jìn)一步分析可以得出與余額寶的特性具有極大的關(guān)聯(lián)。余額寶使用特性到投資收益，都是吸引大學(xué)生選擇余額寶的理由。而問及對(duì)余額寶擔(dān)憂中，66%的人群擔(dān)心盜號(hào)后資金能否追回的問題。而國(guó)家政策的打壓與信息丟失亦為主要擔(dān)心的問題。
四、大學(xué)生理財(cái)?shù)膸c(diǎn)建議
（一）謹(jǐn)慎理財(cái)，接受系統(tǒng)的理財(cái)教育和實(shí)訓(xùn)鍛煉
大學(xué)生不應(yīng)盲目理財(cái)，跟風(fēng)進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品。在并不了解互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的情況下就選擇購(gòu)買是一種不負(fù)責(zé)任的理財(cái)方式。缺乏系統(tǒng)化的理財(cái)教育與實(shí)訓(xùn)鍛煉，一旦分寸把握不準(zhǔn)，就會(huì)導(dǎo)致大學(xué)生對(duì)金錢的片面認(rèn)知，對(duì)生活的片面理解。從而不利于大學(xué)生形成良好的價(jià)值觀和理財(cái)觀。
（二）投資組合多樣化，防范投資風(fēng)險(xiǎn)
互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品作為新型金融產(chǎn)品，仍然具有一定的風(fēng)險(xiǎn)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融是脫胎于互聯(lián)網(wǎng)的金融服務(wù)，而金融互聯(lián)網(wǎng)只是把金融產(chǎn)品放到互聯(lián)網(wǎng)上進(jìn)行新的售賣。同時(shí)國(guó)家對(duì)新型產(chǎn)品的監(jiān)管還比較薄弱，因此行業(yè)內(nèi)的發(fā)展參差不齊。大學(xué)生理財(cái)因看到風(fēng)險(xiǎn)和收益，進(jìn)行多組合投資。借助互聯(lián)網(wǎng)新形勢(shì)，培養(yǎng)自己的理財(cái)思維。
（三）在學(xué)習(xí)與理財(cái)中找到平衡
大學(xué)生接觸互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)有助于學(xué)習(xí)和培養(yǎng)理財(cái)意識(shí)，告別花錢大手大腳的習(xí)慣。但同時(shí)也存在風(fēng)險(xiǎn)，如手機(jī)、電腦丟失或被病毒入侵造成財(cái)產(chǎn)損失。過多關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)可能影響學(xué)業(yè)。同時(shí)，由于大學(xué)階段個(gè)人金融生活方式并不成熟，知識(shí)不全面且平時(shí)課業(yè)繁重，如果分神盯著股票基金、理財(cái)賬戶的每日資金變動(dòng)，占用大量精力，勢(shì)必影響學(xué)業(yè)。所以大學(xué)生應(yīng)該在理財(cái)與學(xué)業(yè)中找到平衡，培養(yǎng)良好的理財(cái)習(xí)慣，但不要過度關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品。
參考文獻(xiàn)
[1]陳霞.《“余額寶2期”瘋狂吸金8.8億限額6分鐘被搶光》，人民網(wǎng)2014年2月.
[2]梁春麗.《余額寶動(dòng)了銀行的奶酪嗎》，《金融科技時(shí)代》2013 年第7期.
[3]劉立剛，尹艷芬等.《大學(xué)生理財(cái)教育初探》.江西理工大學(xué)學(xué)報(bào)，2009，（2）.
關(guān)鍵詞 大學(xué)生 理財(cái) 現(xiàn)狀 改善
中圖分類號(hào)：G645 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A DOI：10.16400/ki.kjdkx.2015.10.090
Analysis and Recommendations of Contemporary
College Students' Financial Capability
――Take Yanbian University as an example
SUN Simeng
（School of Economics and Management， Yanbian University， Yanji， Jilin 133002）
Abstract Nowadays Conduct financial transaction become a hot topic， which take more and more place in people's life. Undergraduate is the important part of society， the ability of conduct financial transaction is needed every time. Based on this current situation， we are going to do a research， after statistical the result， we made conclusion and give suggestion.
Key words undergraduates; financial; current situation; improve
大學(xué)時(shí)代是人生中的黃金時(shí)段，是各種能力培養(yǎng)的關(guān)鍵時(shí)期。理財(cái)能力是其中不可或缺的一部分。學(xué)習(xí)掌握理財(cái)知識(shí)，培養(yǎng)良好的理財(cái)習(xí)慣，將會(huì)受益終身。
1 大學(xué)生理財(cái)習(xí)慣培養(yǎng)的必要性
財(cái)務(wù)管理目標(biāo)是使大學(xué)生現(xiàn)有資源的基礎(chǔ)上，使用金融工具擁有財(cái)富，養(yǎng)成良好的生活習(xí)慣和理性的消費(fèi)行為。
（1）理財(cái)能力是大學(xué)生素質(zhì)教育的核心要求。財(cái)產(chǎn)管理和規(guī)劃的過程不僅涉及到財(cái)務(wù)的統(tǒng)籌與安排，還涉及到職業(yè)規(guī)劃等多方面的不同知識(shí)，通過理財(cái)行為結(jié)合理論實(shí)踐，提高大學(xué)生的適應(yīng)能力以及生存能力。
（2）理財(cái)能力是大學(xué)生順應(yīng)社會(huì)就業(yè)形勢(shì)的客觀性要求。擴(kuò)招與就業(yè)難向來是對(duì)立且難以解決的棘手問題，面對(duì)日益嚴(yán)峻的就業(yè)形勢(shì)。想在社會(huì)立足，培養(yǎng)理財(cái)能力不容小覷。因此，大學(xué)期間樹立理財(cái)意識(shí)是順應(yīng)就業(yè)形勢(shì)的客觀要求。
（3）理財(cái)能力是大學(xué)生樹立正確人生價(jià)值觀的必然要求。在這個(gè)物質(zhì)橫流的時(shí)代，拜金主義思潮侵襲導(dǎo)致理財(cái)觀念扭曲，直接影響了大學(xué)生正確的財(cái)富觀和價(jià)值觀的形成。因此，培養(yǎng)良好的理財(cái)習(xí)慣，對(duì)大學(xué)生人生價(jià)值觀的培養(yǎng)益處繁多。
2 問卷調(diào)查統(tǒng)計(jì)分析
為了更好地了解延邊大學(xué)學(xué)生的理財(cái)能力現(xiàn)狀，本項(xiàng)目組通過問卷調(diào)查的方式對(duì)延邊大學(xué)不同層次的學(xué)生進(jìn)行了問卷調(diào)查。共收回有效問卷208份，在有效樣本中，男女比例分別占25.48%、74.52%。年級(jí)分布比例為大一、大二、大三、大四分別占8.65%、17.31%、52.88%、21.55%。經(jīng)過數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，我們發(fā)現(xiàn)了如下問題：
2.1 生活費(fèi)來源較為單一
在參與問卷調(diào)查的學(xué)生中，生活費(fèi)在400～600元、600～1000元、1000～2000元、2000元以上的比例分別為0.48%、12.5%、62.98%、24.04%。其中，由家人提供生活費(fèi)來源的高達(dá)96.15%，由此可見大學(xué)生獨(dú)立性較差，資金方面主要依賴家人。
2.2 消費(fèi)支出無計(jì)劃
根據(jù)對(duì)問卷調(diào)查的分析，大學(xué)生的日常支出主要用于吃飯、服飾、日常用品，奢侈品消費(fèi)等。并且在大學(xué)生的消費(fèi)習(xí)慣中，無計(jì)劃隨意消費(fèi)、偶爾及經(jīng)常超前消費(fèi)的比例分別為38.46%、22.6%以及3.85%（如圖1所示），有計(jì)劃消費(fèi)者僅占35.1%。在記賬習(xí)慣方面，每天記賬的大學(xué)生僅有11.06%，有49.52%的大學(xué)生偶爾記賬，從不記賬的大學(xué)生群體比例高達(dá)39.42%。
圖1 大學(xué)生消費(fèi)習(xí)慣統(tǒng)計(jì)
2.3 理財(cái)觀念極為淡薄
通過對(duì)月底余額處理的統(tǒng)計(jì)（如圖2），7.69%的大學(xué)生選擇馬上花光，存入銀行以及轉(zhuǎn)入下月生活費(fèi)的比例分別為36.06%以及51.44%，僅有4.81%的大學(xué)生選擇投資。由此可見，大學(xué)生群體對(duì)理財(cái)并不在意。
在理財(cái)能力的調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，大部分學(xué)生認(rèn)為自己理財(cái)能力一般，僅有14.42%的人認(rèn)為理財(cái)是自己的強(qiáng)項(xiàng)。
圖2 大學(xué)生理財(cái)能力統(tǒng)計(jì)
3 當(dāng)代大學(xué)生消費(fèi)及理財(cái)現(xiàn)狀分析
3.1 當(dāng)代大學(xué)生現(xiàn)金規(guī)劃現(xiàn)狀
當(dāng)代大學(xué)生的現(xiàn)金規(guī)劃狀況不容樂觀，主要體現(xiàn)在以下三個(gè)方面：
（1）追求時(shí)尚和品牌。家庭富裕的大學(xué)生往往溺愛成性，隨心所欲的購(gòu)買心儀的潮牌，其他人也經(jīng)常效仿。追求時(shí)尚攀比成風(fēng)一直以來都是大學(xué)生群體存在的問題。
（2）消費(fèi)需求多元化傾向。大學(xué)生的消費(fèi)方向已呈現(xiàn)明顯的多元化趨勢(shì)。由此導(dǎo)致的則是資金流出加快，浪費(fèi)現(xiàn)象嚴(yán)重。如學(xué)習(xí)用具實(shí)際用于學(xué)習(xí)的時(shí)間遠(yuǎn)遠(yuǎn)小于游戲、聊天時(shí)間，旅行也成了一種流行趨勢(shì)，耗費(fèi)的資金不菲。
（3）為豐富大腦不吝惜財(cái)物支持。由于目前嚴(yán)峻的就業(yè)形勢(shì)和社會(huì)對(duì)高素質(zhì)人才的需要，大學(xué)生會(huì)在讀本專業(yè)的同時(shí)，輔修其他專業(yè)或考取證書為自己就業(yè)積累資本。只要是對(duì)于未來發(fā)展有利的投資，父母都會(huì)給予全力支持。
3.2 當(dāng)代大學(xué)生消費(fèi)不合理原因分析
由于大學(xué)生對(duì)自己的現(xiàn)金使用和消費(fèi)信貸不能合理規(guī)劃，導(dǎo)致大多數(shù)同學(xué)在月初活的像土豪，月末活得像乞丐。這種現(xiàn)象的出現(xiàn)主要有以下幾種原因：
（1）自控能力不夠強(qiáng)。在父母的層面來看，一般都是有計(jì)劃的給予生活費(fèi)，然而錢到了大學(xué)生手中，該結(jié)余的錢不知不覺消失得無影無蹤，最終總會(huì)導(dǎo)致入不敷出。所以，自身對(duì)理財(cái)觀的重視是至關(guān)重要的一點(diǎn)。
（2）對(duì)父母依賴過度。孩子在理財(cái)觀建立、成長(zhǎng)的過程中，許多家長(zhǎng)往往會(huì)忽略了對(duì)孩子錢財(cái)方面知識(shí)的教育。孩子上了大學(xué)之后，有些父母對(duì)他們的消費(fèi)要求盡量滿足，但對(duì)花錢的用途卻不多過問。
（3）休閑消費(fèi)過多。很多大學(xué)生們?cè)诮?jīng)濟(jì)寬裕的條件下，節(jié)假日期間樂于休閑消費(fèi)。這種休閑消費(fèi)大多限于室內(nèi)，虛擬空間的交流較多，現(xiàn)實(shí)層面的人際溝通能力得不到實(shí)際加強(qiáng)。因此，高校應(yīng)當(dāng)幫大學(xué)生建立良好的金錢觀和消費(fèi)觀。
3.3 當(dāng)代大學(xué)理財(cái)渠道
大學(xué)生對(duì)理財(cái)投資等早已耳濡目染，但是限于資金有限、缺少經(jīng)驗(yàn)等各種各樣的問題，大學(xué)生投資理財(cái)?shù)钠鸩狡谳^為漫長(zhǎng)。大多數(shù)人普遍認(rèn)為大學(xué)生投資局限于股票行業(yè)，其實(shí)不盡如此，適當(dāng)向其他投資方式拓展并無不可。適合大學(xué)生的理財(cái)投資渠道實(shí)際上有很多，只要把握機(jī)會(huì)、膽大心細(xì)，便可事半功倍。
4 提高大學(xué)生理財(cái)能力的解決方案和設(shè)想
分析以上問卷調(diào)查結(jié)果可以看出， 延邊大學(xué)學(xué)生的理財(cái)能力總體水平低，問題多。要解決這個(gè)十分棘手的問題，應(yīng)當(dāng)從家庭、社會(huì)、高校和學(xué)生自身四個(gè)方面入手， 相互促進(jìn)，相互推動(dòng)，以取得成效。
（1）家庭方面。個(gè)人理財(cái)意識(shí)最初的萌芽來自于家庭的熏陶，家長(zhǎng)的言傳身教有利于從小派樣孩子良好的理財(cái)意識(shí)。
（2）社會(huì)方面。形成全社會(huì)良好的投資與理財(cái)風(fēng)氣需要政府部門和大眾媒體的適度引導(dǎo)，同時(shí)運(yùn)用媒體和輿論，將正確的理財(cái)知識(shí)傳授給學(xué)生，促進(jìn)大學(xué)生理財(cái)意識(shí)的形成。具體可以在各大報(bào)刊中開辦理財(cái)專欄和專版，播出一批理財(cái)指導(dǎo)與互動(dòng)的電視節(jié)目，進(jìn)行全方位的理財(cái)知識(shí)普及。
（3）高校方面。學(xué)生處于高校時(shí)間最長(zhǎng)，在大學(xué)生理財(cái)能力培養(yǎng)中高校應(yīng)該起到最核心的作用。首先應(yīng)該在平時(shí)的專業(yè)課程中多加入一些有關(guān)理財(cái)方面的實(shí)踐類課程，例如證券投資實(shí)戰(zhàn)模擬等，以增加學(xué)生的理財(cái)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，鍛煉個(gè)人理財(cái)能力。其次就是要多開展一些基于理財(cái)能力的競(jìng)賽活動(dòng)，例如 “模擬銀行”等。培養(yǎng)學(xué)生對(duì)提高理財(cái)能力的興趣，在競(jìng)爭(zhēng)中形成愛好理財(cái)，善于理財(cái)?shù)男@風(fēng)氣。
（4）學(xué)生方面。對(duì)于大學(xué)生來說，最好的辦法其實(shí)是“開源節(jié)流”。每個(gè)人都應(yīng)根據(jù)自己的實(shí)際需求，量體裁衣地制定適應(yīng)其自身的投資步驟以及具體計(jì)劃，進(jìn)行有效的管理、投資，從而獲最大化的效益，為個(gè)人和社會(huì)創(chuàng)造更多的財(cái)富，實(shí)現(xiàn)個(gè)人投資理財(cái)?shù)暮侠砘?/p>
大學(xué)生規(guī)劃現(xiàn)金建議、對(duì)策：學(xué)生需要樹立正確的消費(fèi)觀，逐步形成記賬的觀念，漸漸培養(yǎng)良好的理財(cái)習(xí)慣;在理論學(xué)習(xí)和實(shí)踐的過程中，逐步掌握投資理財(cái)?shù)木杷凇⒊浞诌M(jìn)行理財(cái)計(jì)劃的管理;定計(jì)劃。結(jié)合個(gè)人消費(fèi)的需求以及力所能及的消費(fèi)能力，提前制定好預(yù)算，努力地按預(yù)期設(shè)想的計(jì)劃用錢，防止頭腦發(fā)熱導(dǎo)致的不理性消費(fèi)。
大學(xué)生消費(fèi)信貸規(guī)劃建議、對(duì)策：目前在校園中，大學(xué)生使用信用卡能夠獲得很大程度上的優(yōu)惠;并且信用卡四十天左右的免息期，大學(xué)生可以利用這段時(shí)間，通過做兼職等其他正規(guī)的途徑來籌集還款;另外若出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)狀況較寬裕的情況，還可以充分利用這個(gè)便利進(jìn)行投資;再者，盡早建立自己的信用檔案，隨著按時(shí)消費(fèi)還款的記錄增多，可用額度會(huì)逐漸提高，將會(huì)為今后的工作學(xué)習(xí)提供很大便利，并且良好的信用積累有助于今后在金融業(yè)中樹立良好的形象。
大學(xué)生投資規(guī)劃建議、對(duì)策：在大學(xué)期間，提早培養(yǎng)投資理財(cái)習(xí)慣著實(shí)不容小覷，多種多樣豐富化的理財(cái)投資方式日益趨多，我們應(yīng)當(dāng)盡快結(jié)合自身的消費(fèi)特點(diǎn)制定合理的理財(cái)方案并加以實(shí)施。目前正處于學(xué)生時(shí)代，個(gè)人（下轉(zhuǎn)第187頁）（上接第183頁）的資金十分有限，主要依靠父母給予的生活費(fèi)，且學(xué)生應(yīng)以學(xué)業(yè)為主其他為輔，故而可以進(jìn)行一些較為保守的投資。采用的組合式投資理財(cái)主要收益雖低，但是具有相對(duì)穩(wěn)定性。
充分把這四方面結(jié)合起來，從根本上提高大學(xué)生的理財(cái)能力就指日可待。
5 總結(jié)
綜上所述，本文認(rèn)為，解決提高大學(xué)生的理財(cái)能力的問題并不是一朝一夕的事情，而是要依賴于全社會(huì)各方的不懈努力。大學(xué)生很大程度上會(huì)成為將來社會(huì)的主力軍，他們的一言一行將或多或少地影響中國(guó)經(jīng)濟(jì)的未來。樹立正確的理財(cái)觀念將有利于他們?cè)谖磥碜叱鲂@后學(xué)會(huì)理性消費(fèi)。全社會(huì)都應(yīng)給予大學(xué)生理性的引導(dǎo)。大學(xué)生“財(cái)商”觀念的培養(yǎng)與樹立，定會(huì)成為一件終身受益的事。
參考文獻(xiàn)
關(guān)鍵詞：大學(xué)生；理財(cái)；上海商學(xué)院；調(diào)查問卷
一、引言
告別中學(xué)時(shí)代，邁進(jìn)大學(xué)校門，大學(xué)生開啟了人生新的征程。離開了父母的管制大學(xué)生本應(yīng)該過著沒有憂慮的新生活。可是當(dāng)大學(xué)生走進(jìn)了大學(xué)的校門事情并不是大學(xué)生想象的那樣。更多的時(shí)候大學(xué)生會(huì)為了生活費(fèi)而焦慮，又要吃飯又要買衣服參加各種活動(dòng)錢要怎么用才能夠。在大學(xué)生中更多的出現(xiàn)“月光族”“負(fù)翁”的現(xiàn)象。還有大學(xué)生會(huì)向父母透支和向同學(xué)父母借錢花。作為一個(gè)即將步入社會(huì)的大學(xué)生來說合理的使用錢財(cái)是一個(gè)很重要的課題。因此大學(xué)生理財(cái)問題成為了一個(gè)越來越受到社會(huì)重視的研究課題。一個(gè)人學(xué)習(xí)投資理財(cái)?shù)姆椒ㄅc養(yǎng)成正確消費(fèi)觀念和習(xí)慣的黃金時(shí)期正是大學(xué)階段，所以幫助大學(xué)生樹立正確的理財(cái)觀念，不但能夠引導(dǎo)當(dāng)代大學(xué)生形成正確的價(jià)值觀、人生觀和世界觀，更有助于培育具有創(chuàng)新精神和實(shí)踐能力的應(yīng)用型人才。二、調(diào)查經(jīng)過
本文采用隨機(jī)抽樣的調(diào)查方法，以上海商學(xué)院會(huì)計(jì)系與財(cái)管系學(xué)生為被試進(jìn)行隨機(jī)抽樣，展開此次調(diào)查研究。本次調(diào)查共發(fā)放問卷200份，收回有效問卷187份，回收率為93.5%。在此次的抽樣樣本中，男生和女生比例分別為24.1 %和75.9%
二、調(diào)查結(jié)論
（一）當(dāng)代財(cái)經(jīng)院校大學(xué)生的消費(fèi)現(xiàn)狀
1.可支配生活費(fèi)差距大。大學(xué)生的月可支配生活費(fèi)總體在800-1500元左右，少于500或多余1500的現(xiàn)象不是很多，有小部分學(xué)生月消費(fèi)高達(dá)2000元以上，同樣也有一部分貧困生的月消費(fèi)也會(huì)比普通的學(xué)生的生活費(fèi)少一點(diǎn)，所以大學(xué)生之間的月生活費(fèi)方面差距還是較大的，這其中最主要的因素是由于城鄉(xiāng)差距：首先，由于城鄉(xiāng)居民收入的不同，家庭背景間的差距決定了可負(fù)擔(dān)生活費(fèi)上的差距，城市家庭收入較高，對(duì)于生活費(fèi)自然相對(duì)充裕，而來自農(nóng)村的學(xué)生生活費(fèi)就相對(duì)較少，有時(shí)需要打工或做兼職來負(fù)擔(dān)自己的生活，在調(diào)查過程中，大學(xué)生發(fā)現(xiàn)已經(jīng)有過打工經(jīng)歷約有60%來自農(nóng)村家庭。此外，來自農(nóng)村家庭的學(xué)生節(jié)約意識(shí)高，除了吃穿用等必要支出外，其余方面的支出相對(duì)較少，因此所需生活費(fèi)以相應(yīng)少了。
2.飲食占每月開銷的絕大一部分。無論是否貧困生，為了保證每天一日三餐提供足夠的能量之外，飲食開支在消費(fèi)總額中占了絕大部分，這也是符合健康的消費(fèi)構(gòu)成的。此外，由于大學(xué)生中還興起一股外出聚餐和請(qǐng)同學(xué)吃飯的熱潮，這方面的開支也是造成大學(xué)生飲食消費(fèi)高的一個(gè)原因，這說明大學(xué)生已經(jīng)逐漸有了社會(huì)交際方面的消費(fèi)。
3.社交或者其他方面的消費(fèi)。走入大學(xué)大學(xué)生會(huì)形成每個(gè)人不同的交際圈子，因此會(huì)產(chǎn)生很多的花費(fèi)。例如通訊，如今手機(jī)已成為大學(xué)生的必備物品，有些同學(xué)甚至擁有不止一個(gè)，每個(gè)月和朋友親友之間的聯(lián)系，電話短信流量費(fèi)都會(huì)成為造成月消費(fèi)增長(zhǎng)的原因。并且每個(gè)人在這之間也存在著很大的差距，有的人每月花費(fèi)50元，有的人可以達(dá)到好幾百。另外，還有節(jié)假日的外出旅游的花費(fèi)，如今很多學(xué)生都偏向于在節(jié)假日的時(shí)候結(jié)伴去學(xué)校以外的地方游玩，一方面緩解平日里學(xué)習(xí)的壓力，另一方面也能夠多長(zhǎng)點(diǎn)見識(shí)，同時(shí)增進(jìn)同學(xué)之間友誼。據(jù)調(diào)查，大學(xué)生平均一年內(nèi)至少會(huì)出游兩次，無論是跟隨集體出游或是與三兩好友同游。
4.男生和女生的消費(fèi)傾向差異。男生和女生在消費(fèi)傾向方面也會(huì)有所差異，由以下圖表可以發(fā)現(xiàn)男生的消費(fèi)傾向主要為通訊、娛樂和交際三個(gè)方面，而女生主要為通訊、服裝和交通三方面。由此可見，男生在建立和培養(yǎng)人際關(guān)系方面的花費(fèi)遠(yuǎn)大于女生， 而女生則更注重與自身的形象包裝。另外，在是否有記賬習(xí)慣這一調(diào)查中，僅有15%的同學(xué)選擇了“是”，而這15%的同學(xué)中女生占了八成以上。
5.不能理性的消費(fèi)。大學(xué)生在消費(fèi)的過程中對(duì)品牌時(shí)尚的過度追求和熱愛
現(xiàn)在的大學(xué)生攀比心過重，不能理性務(wù)實(shí)的進(jìn)行消費(fèi)活動(dòng)，無論是對(duì)衣服鞋子包還是化妝品都要講究名牌。而且一旦認(rèn)定了那個(gè)品牌都會(huì)一直的使用下去。當(dāng)代大學(xué)生求知欲強(qiáng)，思維廣，敢于追求新潮追求時(shí)尚，消費(fèi)實(shí)用性很低等都是造成了消費(fèi)過高的重要原因。
（二）當(dāng)代大學(xué)生投資理財(cái)所存在的問題
1.資金來源單一。大學(xué)生投資理財(cái)?shù)馁Y金基本上都是來自于家長(zhǎng)。剛步入大學(xué)的大學(xué)生沒有沒有獨(dú)立的經(jīng)濟(jì)來源，獨(dú)立能力差，融資渠道少，絕大多時(shí)候都得依賴于父母的支撐。據(jù)調(diào)查，約79%的大學(xué)生每月生活費(fèi)來源于家長(zhǎng)，10%的學(xué)生會(huì)靠打工賺取生活費(fèi)，依靠投資收入的僅占2%。
2.理財(cái)?shù)囊庾R(shí)薄弱，對(duì)理財(cái)?shù)恼J(rèn)識(shí)存在誤區(qū)，缺乏理財(cái)意識(shí)。平日生活費(fèi)的余留，或者就是放錢包里消費(fèi)衣食住行想用就用，或者就是存進(jìn)銀行，理財(cái)觀念單薄，花錢不做計(jì)劃。雖然一部分大學(xué)生具備了一些理財(cái)觀念，但是對(duì)于理財(cái)?shù)睦斫獯嬖谝欢ǖ恼`解。有的人認(rèn)為理財(cái)都是有很多錢的時(shí)候才該去理財(cái)，一點(diǎn)生活費(fèi)不需要理財(cái)；有的學(xué)生會(huì)認(rèn)為理財(cái)就是單一的炒股買基金，有的人認(rèn)為理財(cái)就是掙錢。就是這種觀念讓大學(xué)生無法正確對(duì)待理財(cái)，無法樹立理財(cái)觀念，到月末錢無法有結(jié)余甚至?xí)瑯?biāo)。
3.消費(fèi)支出沒有計(jì)劃，投資不合理。大學(xué)生消費(fèi)都不會(huì)去做一個(gè)完備的計(jì)劃，都是想到什么就買什么，主觀隨意性很強(qiáng)，花今天的錢不會(huì)為明天做打算，經(jīng)常導(dǎo)致最后入不敷出不是借錢就是又向父母透支以后的生活費(fèi)，最后錢花了還不知道都花在哪里了。但在財(cái)經(jīng)院校的學(xué)生中，經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)，76%的學(xué)生都有做預(yù)算的行動(dòng)，區(qū)別在于落實(shí)的成功與否，其中4%的同學(xué)表示能夠很好的執(zhí)行自己所做的預(yù)算，也有16%的同學(xué)無法很好的實(shí)行預(yù)算導(dǎo)致入不敷出，并且將近六成的同學(xué)會(huì)為了將來可能發(fā)生的意外存下備急用的資金?？v使有學(xué)生有理財(cái)?shù)南敕ǎ遣豢紤]風(fēng)險(xiǎn)問題，不仔細(xì)打聽詳情，往往會(huì)帶來較大的損失。
（三）影響當(dāng)代大學(xué)生理財(cái)觀念的因素
1.家庭因素。父母在孩子的成長(zhǎng)的過程沒有給孩子樹立一個(gè)良好的理財(cái)觀念，誤導(dǎo)了孩子的消費(fèi)行為。甚至有的父母用自己錯(cuò)誤的理財(cái)觀、價(jià)值觀影響自己的孩子。很多家長(zhǎng)認(rèn)為學(xué)生就應(yīng)該學(xué)生時(shí)代就應(yīng)該學(xué)習(xí)，什么都不用想，理財(cái)都是大人的事情；還有的父母認(rèn)為自己掙錢就是為了給自己的孩子花，給錢就花不用理財(cái)。還會(huì)有一部分父母怕自己的孩子盲目的追求金錢就極力淡化金錢意識(shí)。這些行為都無法給大學(xué)生樹立一個(gè)正確的理財(cái)觀念。
2.社會(huì)因素。在面對(duì)社會(huì)上存在的各種擺闊氣、講排場(chǎng)、攀比奢華等不良風(fēng)氣，現(xiàn)在的大學(xué)生淡化了當(dāng)前自己仍是一名學(xué)生，應(yīng)以學(xué)習(xí)為重的意識(shí)，更加注重自己的形象，追求品位和檔次，這對(duì)大學(xué)生追求高消費(fèi)、高享受的理財(cái)目的的形成起到了推波助瀾的作用，直接誘使部分大學(xué)生產(chǎn)生了超前消費(fèi)、透支消費(fèi)、鋪張浪費(fèi)等不健康的理財(cái)觀念。在購(gòu)買選擇上，雖然不一定買名牌，但質(zhì)量顯然已成為最關(guān)注的內(nèi)容。在消費(fèi)觀念上，大學(xué)生消費(fèi)心理的不成熟，也使不少大學(xué)生出于面子需要，動(dòng)不動(dòng)、時(shí)不時(shí)地請(qǐng)同學(xué)下館子；對(duì)喜歡的一些更新比較快的電子商品盲目跟風(fēng)。另外，由于近幾年中國(guó)的金融和房地產(chǎn)市場(chǎng)波動(dòng)劇烈，投機(jī)風(fēng)盛行，全民炒股，一夜暴富的神話流傳于街頭巷尾，使得年輕氣盛渴望成功的在校大學(xué)生怦然心動(dòng) 躍躍欲試，造成許多大學(xué)生理財(cái)目的是為了投機(jī)、 但是由于中國(guó)的金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制不完善，對(duì)投資者的風(fēng)險(xiǎn)教育不足，投資者的理性決策能力和水平普遍不高，從眾跟風(fēng)盛行，一旦經(jīng)濟(jì)危機(jī)爆發(fā)，對(duì)于理財(cái)觀和理財(cái)方法本身就不成熟的在校大學(xué)生來說，盲目入市往往被深度套牢。
3.教育因素。無論是老師家長(zhǎng)還是學(xué)校，都不會(huì)去鍛煉學(xué)生的理財(cái)能力，都是一味的提高學(xué)生學(xué)習(xí)知識(shí)的能力，淡化理財(cái)觀念，認(rèn)為學(xué)生就應(yīng)該以學(xué)習(xí)為天職。到了大學(xué)，各高校因?yàn)楦鞣N外在因素對(duì)理財(cái)能力培養(yǎng)不足，學(xué)校理財(cái)系統(tǒng)設(shè)施不完善。處在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的城市的高校會(huì)多重視一些對(duì)學(xué)生理財(cái)?shù)慕逃?，不發(fā)達(dá)的城市就會(huì)欠缺對(duì)這方面的教育。大學(xué)生獲取理財(cái)知識(shí)的途徑主要通過媒體和銀行宣傳；其次是通過學(xué)校專業(yè)課、公選課以及專題講座；通過自己看書獲取理財(cái)知識(shí)的大學(xué)生比例最少。調(diào)查中學(xué)生還反映到雖對(duì)一些理財(cái)名詞都很熟悉，如股票、債券、基金等，但往往對(duì)于其涉及的一些專業(yè)術(shù)語和具體操作仍存在著很多的困惑，例如進(jìn)行股票投資時(shí)如何到證券營(yíng)業(yè)部開戶、交易等。
四、對(duì)當(dāng)代大學(xué)生理財(cái)狀況的應(yīng)對(duì)策略
（一）學(xué)校方面
應(yīng)該完善這方面的教育設(shè)施，多培養(yǎng)學(xué)生的理財(cái)能力；多開展一些理財(cái)活動(dòng)和比賽提高學(xué)生的理財(cái)意識(shí)。另一方面要多開設(shè)一些關(guān)于理財(cái)?shù)膶I(yè)課程，聘請(qǐng)專業(yè)人士進(jìn)行講座，建立系統(tǒng)的理財(cái)課程。
（二）教育方式
老師和家長(zhǎng)應(yīng)改變教育方式，鼓勵(lì)學(xué)生去體驗(yàn)一下適當(dāng)?shù)睦碡?cái)方式，為學(xué)生明確理財(cái)意識(shí)和理財(cái)?shù)闹匾饬x，讓學(xué)生重視理財(cái)，教導(dǎo)學(xué)生如何讓正確的理財(cái)幫助他們樹立正確的理財(cái)觀念。
（三）大學(xué)生自身
大學(xué)生自身必須要學(xué)會(huì)理性的消費(fèi)，不盲目不跟風(fēng)不攀比，不盲目追求名牌時(shí)尚，要有計(jì)劃有目的花錢。與此同時(shí)，也要多閱讀一些專業(yè)理財(cái)方面的書，提升一下自身的專業(yè)素質(zhì)，學(xué)習(xí)理財(cái)?shù)膶I(yè)知識(shí)。在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，大學(xué)生對(duì)于目前理財(cái)產(chǎn)品的認(rèn)知還是十分片面的，74%的學(xué)生對(duì)理財(cái)產(chǎn)品有興趣但認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)高或是不適合學(xué)生，其實(shí)，大學(xué)生可以去體驗(yàn)一下適宜的理財(cái)產(chǎn)品。初步接觸理財(cái)可以從以下三點(diǎn)做起：
1.學(xué)會(huì)記賬和預(yù)算。眾所周知，記賬是合理消費(fèi)最有效的一種手段之一，如果不能養(yǎng)成記賬的習(xí)慣，對(duì)于合理消費(fèi)是極其不利的。當(dāng)然不記賬也能夠做到適度消費(fèi)的情況也很常見，例如受調(diào)查的學(xué)生中有57%可以很好地控制自己日常的消費(fèi)額度或者制定預(yù)算，能夠做到心中有數(shù)，不需要白紙黑字記下來，大學(xué)生不能片面地否定這一部分學(xué)生的做法，事實(shí)上能做到心中有數(shù)或者制定預(yù)算本身就是很好。不過，如果養(yǎng)成記賬的習(xí)慣，大學(xué)生的消費(fèi)也可以更加合理有序。在消費(fèi)的同時(shí)，大學(xué)生不僅需要有預(yù)算的控制消費(fèi)，還需要有更為實(shí)際確切的消費(fèi)賬單的反饋，告訴大學(xué)生預(yù)算是否超出、是否符合合理消費(fèi)的初衷等等。記賬相比于預(yù)算的優(yōu)勢(shì)就在于它能更直觀的反映大學(xué)生的消費(fèi)情況，從而為下一個(gè)時(shí)間段內(nèi)的消費(fèi)提供經(jīng)驗(yàn)指導(dǎo)和教訓(xùn)指示。堅(jiān)持把收支情況整理并記在本子上，根據(jù)上個(gè)月的收支情況，預(yù)測(cè)一下接下來這個(gè)月的支出情況。分清哪些是必須花的，哪些是可以省的，要留出一些作為備用資金，以防意外事故急需，或者針對(duì)活動(dòng)額外支出等。這樣不僅能清晰的看出每個(gè)月的支出狀況，同時(shí)能了解自己是否消費(fèi)合理。
2.學(xué)會(huì)精打細(xì)算。大學(xué)生在校生活，遠(yuǎn)離父母，很多都需自理，要學(xué)會(huì)省錢的方法。就比如，每次特殊假日周邊超市會(huì)打出降價(jià)優(yōu)惠，了解特價(jià)商品，結(jié)合生活實(shí)際情況，自己是否需要對(duì)生活必需品進(jìn)行補(bǔ)給。生活中要以注重實(shí)用為主，考慮性價(jià)比的同時(shí)，也須衡量一下自己的購(gòu)買承受能力。
關(guān)鍵詞：大學(xué)生；理財(cái)觀念；理財(cái)習(xí)慣
基金項(xiàng)目：本文是蘇州大學(xué)第十六屆大學(xué)生課外學(xué)術(shù)科研基金項(xiàng)目（項(xiàng)目編號(hào)：KY2014131A）階段性研究成果
中圖分類號(hào)：F83 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A
收錄日期：2014年10月9日
大學(xué)生作為一個(gè)青年群體，正處在社會(huì)化的重要時(shí)期。根據(jù)其經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的特點(diǎn)，較為典型的大學(xué)生金融行為包括現(xiàn)金管理行為、儲(chǔ)蓄行為、信用管理行為和投資行為。目前，大學(xué)生的現(xiàn)金管理行為與投資行為已然成為校園的一種風(fēng)尚，不難發(fā)現(xiàn)朋友圈里等一些社交網(wǎng)站，能夠經(jīng)常發(fā)現(xiàn)他們曬出自己的股票走勢(shì)，余額寶收益，甚至是對(duì)一些基金債券的購(gòu)買潛力，這群大學(xué)生正在逐步影響著身邊更多人加入這個(gè)行列。
一、在校大學(xué)生現(xiàn)行投資理財(cái)方式調(diào)查分析
本次調(diào)查研究以蘇州大學(xué)生為對(duì)象，時(shí)間為2014年4月5日至5月20日，采取隨機(jī)采訪、在校隨機(jī)發(fā)放問卷、網(wǎng)上調(diào)查三種方式，一共發(fā)放問卷535份，問卷調(diào)查的主要內(nèi)容集中于在校大學(xué)生對(duì)于投資理財(cái)?shù)膽B(tài)度以及行為方式。
作為未來社會(huì)投資理財(cái)?shù)闹黝}，大學(xué)生對(duì)于投資理財(cái)?shù)牧私庖呀?jīng)越來越豐富。理財(cái)觀念開始加強(qiáng)，通過調(diào)查，97.47%的同學(xué)認(rèn)為在大學(xué)期間開始理財(cái)十分有必要，并且有2/3的同學(xué)正在進(jìn)行投資或者曾經(jīng)投資過。投資是對(duì)某項(xiàng)領(lǐng)域有利潤(rùn)回報(bào)預(yù)期而進(jìn)行財(cái)產(chǎn)投資行為，投資意識(shí)被大學(xué)生所接受具有十分重要的意義。對(duì)于近50%的人認(rèn)為投資理財(cái)是有錢人的業(yè)余生活，其實(shí)存在一個(gè)認(rèn)識(shí)上的誤區(qū)，理財(cái)不在于資金投入的多少，而在于合理的經(jīng)營(yíng)范疇。一個(gè)良好的理財(cái)習(xí)慣將會(huì)受用終身。
（一）大學(xué)生的理財(cái)資金來源。（圖1）通過問卷，大學(xué)生目前資金來源較為單一，資金主要來源于父母的大學(xué)生占比達(dá)94.62%，依靠兼職得到收入的大學(xué)生占36.71%，另外有24.05%的大學(xué)生能憑借優(yōu)異的成績(jī)拿到獎(jiǎng)學(xué)金或助學(xué)金，還有11.39%的大學(xué)生通過其他方式獲得資金。
除了從父母處所拿到的資金外，兼職所得成為了大學(xué)生最大的資金來源，兼職這一方式很大程度上為大學(xué)生提供了額外的可支配收入，所以對(duì)于有理財(cái)意向的同學(xué)而言，在不影響學(xué)習(xí)的情況下，兼職是獲得原始資本積累的不二之選。
（二）大學(xué)生目前的投資方式。（圖2）通過圖2顯示，超過半數(shù)的大學(xué)生使用網(wǎng)銀和儲(chǔ)蓄進(jìn)行理財(cái)，這兩項(xiàng)都分別達(dá)到了81.01%和73.73%，但兩者基本都屬于活期存儲(chǔ)和定期存儲(chǔ)的范疇，所獲收益較低。根據(jù)社會(huì)發(fā)展趨勢(shì)以及人們?nèi)遮叧墒斓睦碡?cái)觀念，儲(chǔ)蓄這一傳統(tǒng)理財(cái)方式將逐步淡出主流理財(cái)項(xiàng)目，取而代之的是更高收益更大流動(dòng)性的理財(cái)行業(yè)。
保守型的保險(xiǎn)占到所有理財(cái)方式的37.34%，體現(xiàn)了大學(xué)生對(duì)于未來的憂患意識(shí)和籌劃能力；其中，還有8.23%的大學(xué)生選擇股票和債券進(jìn)行理財(cái)投資，但目前大學(xué)生對(duì)于投資股票和基金的熱情相比于兩者在社會(huì)上的熱捧程度呈現(xiàn)截然相反的現(xiàn)象。根據(jù)兩者高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的特點(diǎn)，股票和基金更適合具有相關(guān)專業(yè)知識(shí)、且更符合擁有較多可支配資金的大學(xué)生進(jìn)行投資。
（三）大學(xué)生在投資理財(cái)過程中面臨的問題。（圖3）對(duì)于大學(xué)生在投資理財(cái)中遇到的問題，有63.29%的大學(xué)生認(rèn)為資歷不足，大大限制了大學(xué)生對(duì)投資的選擇，不過對(duì)于缺乏經(jīng)驗(yàn)的大學(xué)生可以嘗試一些風(fēng)險(xiǎn)較低的理財(cái)產(chǎn)品；基于社會(huì)上詐騙的案例層出不窮，有67.09%的大學(xué)生對(duì)投資理財(cái)活動(dòng)表示擔(dān)憂，害怕上當(dāng)受騙，因此大學(xué)生可以從銀行或保險(xiǎn)公司等處購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品。由圖3我們可以得知，還有過半的大學(xué)生找不到合適的理財(cái)產(chǎn)品，對(duì)于這類大學(xué)生而言，平日里多關(guān)注財(cái)經(jīng)類的新聞或者在手機(jī)上下載理財(cái)助手也是一個(gè)不錯(cuò)的選擇，可以耳濡目染豐富的理財(cái)資訊；其余的大學(xué)生也都處在觀望中，多是出于擔(dān)心影響學(xué)習(xí)等原因。從大學(xué)生自身出發(fā)，解決他們所遇到的理財(cái)問題，豐富自身的理財(cái)專業(yè)知識(shí)、減少對(duì)理財(cái)不必要的盲目害怕是非常有必要的。
（四）目前大學(xué)生理財(cái)收益情況。據(jù)調(diào)查顯示，只有3.8%的大學(xué)生在自己的投資活動(dòng)中獲得了較好的收益，另外41.77%和49.05%的大學(xué)生認(rèn)為自己收益一般和收益很少，雖然能得到較好收益的人不多，但是基于大學(xué)生社會(huì)閱歷的缺乏和對(duì)理財(cái)知識(shí)不完備的情況下，這樣的收益率還是較為正常的。
二、提高大學(xué)生投資理財(cái)能力的建議
（一）大學(xué)生對(duì)現(xiàn)行理財(cái)產(chǎn)品的合理選擇。目前，社會(huì)上的各種理財(cái)產(chǎn)品層出不窮，花樣百出，但其中能夠真正適合在校大學(xué)生進(jìn)行投資的卻為數(shù)不多。在我們的調(diào)查過程中發(fā)現(xiàn)，他們所了解并投資的方式，很多都是大家耳熟能詳?shù)摹１热?，定期存款、股票、債券或者新興的互聯(lián)網(wǎng)小額基金。由于股票風(fēng)險(xiǎn)程度和對(duì)專業(yè)能力要求高，大部分同學(xué)只是還停留在模擬軟件使用上。對(duì)于投資方式的選擇，應(yīng)該量力而行，切不可跟風(fēng)。
（二）家庭理財(cái)教育的強(qiáng)化。家庭是大學(xué)生生活和學(xué)習(xí)的重要環(huán)境，對(duì)大學(xué)生的消費(fèi)觀有著重要的影響，由此，加強(qiáng)大學(xué)生的消費(fèi)觀不可忽視。樹立一個(gè)正確的消費(fèi)觀是擁有理財(cái)觀念的前提。家庭教育通過引導(dǎo)和支持，進(jìn)行溝通和交流，使大學(xué)生在進(jìn)行投資理財(cái)時(shí)，能夠有一個(gè)整體的認(rèn)知。
（三）加強(qiáng)理財(cái)文化的傳播和教育。對(duì)于當(dāng)前中國(guó)市場(chǎng)的發(fā)展來說，理財(cái)文化的培育以及個(gè)人理財(cái)需求得到良好滿足之后的結(jié)構(gòu)調(diào)整，可能是最為重要的內(nèi)容之一。理財(cái)文化的教育，包括對(duì)理財(cái)歷史的由來，當(dāng)財(cái)?shù)闹髁骱头椒ǖ冉榻B，使大學(xué)生在潛移默化中對(duì)理財(cái)有一個(gè)較為通透的認(rèn)識(shí)，驅(qū)使他們更為主動(dòng)地參與理財(cái)活動(dòng)。
（四）創(chuàng)新理財(cái)模式，豐富理財(cái)方法。目前，我國(guó)大學(xué)生是我國(guó)一個(gè)龐大的群體，但真正針對(duì)大學(xué)生的理財(cái)產(chǎn)品卻寥寥無幾。對(duì)此，可以呼吁學(xué)校和社會(huì)的支持：1、學(xué)?？梢耘e辦理財(cái)?shù)膶ｎ}講座，邀請(qǐng)專家為大學(xué)生進(jìn)行正確的引導(dǎo)，樹立正確合理的理財(cái)觀；2、取得社會(huì)的支持，尤其是一些專業(yè)的金融機(jī)構(gòu)，為大學(xué)生量身打造適合大學(xué)生的理財(cái)套餐。
三、結(jié)論
理財(cái)已經(jīng)深入到生活的每一個(gè)部分，大學(xué)生不能夠再坐以待斃。一方面要樹立理財(cái)?shù)挠^念，多接觸一些關(guān)于理財(cái)?shù)男畔?。平時(shí)可以多看看財(cái)經(jīng)類的電視或期刊，不僅可以充實(shí)大學(xué)生的課余生活，而且能夠使大學(xué)生對(duì)理財(cái)更加感性，漸漸養(yǎng)成獨(dú)立理財(cái)?shù)牧?xí)慣。與此同時(shí)，學(xué)校也要?jiǎng)?chuàng)造一些客觀的環(huán)境條件，可以多舉行一些關(guān)于理財(cái)?shù)闹v座，增開經(jīng)濟(jì)類的公選課，推薦有關(guān)的書籍，組織一些更貼近大學(xué)生生活理財(cái)?shù)幕顒?dòng)，讓更多的人了解，參與進(jìn)來。相信通過社會(huì)以及我們自身的努力，我們會(huì)對(duì)理財(cái)有更加透徹的理解，并逐步參與到理財(cái)?shù)男袆?dòng)中來。
主要參考文獻(xiàn)：
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關(guān)鍵詞：個(gè)人理財(cái)；理財(cái)規(guī)劃；教學(xué)方法。
家庭理財(cái)行業(yè)發(fā)展日趨成熟，大學(xué)生需要提高對(duì)個(gè)人理財(cái)行業(yè)的認(rèn)識(shí)，加強(qiáng)自身的理財(cái)能力，以便適應(yīng)不斷發(fā)展變化的社會(huì)環(huán)境。這一背景下，開設(shè)《個(gè)人理財(cái)》課程的高校也逐漸增多。目前，對(duì)該課程的教學(xué)尚在探索之中，一個(gè)主要問題是，如何適應(yīng)大學(xué)生的理財(cái)需求，如何改善課程教學(xué)以便提高大學(xué)生的理財(cái)觀念和能力。對(duì)這一問題探討的深入，有利于完善個(gè)人理財(cái)教學(xué)，不斷提高大學(xué)生財(cái)商水平。
一、加強(qiáng)個(gè)人理財(cái)課程教學(xué)的重要性。
（一）個(gè)人理財(cái)社會(huì)需求增長(zhǎng)較快。
近年來，隨著人們收入的不斷提高和金融投資工具種類的不斷增加，社會(huì)理財(cái)需求增長(zhǎng)較快，理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)不斷擴(kuò)大。一項(xiàng)調(diào)查顯示，我國(guó)中高端消費(fèi)者人群中，約78％的受訪者需要理財(cái)服務(wù)；50％以上的人愿意為理財(cái)服務(wù)支付費(fèi)用。1995 年至2005 年，中國(guó)個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)每年的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)率達(dá)到 18％，而據(jù)該項(xiàng)調(diào)查預(yù)計(jì)，在未來 10 年里，中國(guó)個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)將以年均30％的速度高速增長(zhǎng)[1]。金融投資工具的增多加大了人們對(duì)專業(yè)理財(cái)服務(wù)的需求，理財(cái)規(guī)劃師行業(yè)前景廣闊，因此，培養(yǎng)大學(xué)生具有理財(cái)規(guī)劃方面的專業(yè)眼光和視角正在成為高校理財(cái)教育的基本目標(biāo)。
（二）大學(xué)生理財(cái)能力亟待提高。
人們收入水平的提高的同時(shí)，大學(xué)生可支配收入也在不斷增加。大學(xué)生已不滿足于基本生活消費(fèi)等方面的需求，希望通過一定的投資渠道為富余資金找到保值增值的門路，但實(shí)際上，他們的理財(cái)行為和理財(cái)觀念之間還有較大差距。有調(diào)查表明，雖然大學(xué)生將證券投資列為投資首選渠道，但真正具有實(shí)際股市投資經(jīng)驗(yàn)的比例只有10%，因此，有四分之三的大學(xué)生表示，需要理財(cái)知識(shí)并希望通過高校的理財(cái)教育課程、報(bào)紙雜志、專家講座等方式獲取理財(cái)知識(shí)[2]。
二、個(gè)人理財(cái)課程的特點(diǎn)。
（一）綜合性和系統(tǒng)性。
高校個(gè)人理財(cái)類課程綜合性突出，涵蓋了金融、會(huì)計(jì)、經(jīng)濟(jì)、管理等諸多領(lǐng)域，需要大學(xué)生擁有貨幣銀行學(xué)、證券投資學(xué)、保險(xiǎn)學(xué)、房地產(chǎn)金融學(xué)、國(guó)際金融學(xué)等諸多課程學(xué)習(xí)的基礎(chǔ)，而且對(duì)不同課程知識(shí)之間的整合度較高。個(gè)人理財(cái)類課程以居民家庭理財(cái)規(guī)劃為主要服務(wù)目標(biāo)，包含著投資規(guī)劃和生活規(guī)劃兩大類內(nèi)容。投資規(guī)劃不僅包括證券投資規(guī)劃，如股票、債券、基金和期權(quán)等金融工具的規(guī)劃，而且還包括外匯、黃金等方面的投資規(guī)劃。生活規(guī)劃包括了現(xiàn)金規(guī)劃、儲(chǔ)蓄規(guī)劃、消費(fèi)信貸規(guī)劃、房地產(chǎn)規(guī)劃、保險(xiǎn)規(guī)劃、稅收規(guī)劃、子女教育規(guī)劃、退休規(guī)劃和遺產(chǎn)規(guī)劃等諸多方面。
（二）實(shí)務(wù)性和專業(yè)性。
市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，每個(gè)家庭都是經(jīng)濟(jì)活動(dòng)單位，都需要解決如何擴(kuò)大收入和如何合理消費(fèi)的問題，個(gè)人理財(cái)是以實(shí)現(xiàn)居民家庭的財(cái)務(wù)自由目標(biāo)而展開的一系列財(cái)力分配活動(dòng)，包括了投資管理、融資管理和流動(dòng)資金管理三個(gè)方面。一般情況下，家庭理財(cái)集中在投資上，很多人將理財(cái)?shù)韧谕顿Y。但居民家庭生活的各個(gè)方面，都需要涉及到資金的分配問題，需要平衡好自身財(cái)力和消費(fèi)水平的關(guān)系，因此，個(gè)人理財(cái)包含著比投資內(nèi)涵更廣、更為實(shí)際的內(nèi)容。個(gè)人理財(cái)是在居民家庭難以應(yīng)對(duì)復(fù)雜的財(cái)務(wù)管理體系狀況下誕生的，目前已經(jīng)發(fā)展成為較完善、規(guī)范的理財(cái)規(guī)劃師行業(yè)。理財(cái)規(guī)劃師包括了注冊(cè)金融策劃師、特許金融分析師、國(guó)際認(rèn)證財(cái)務(wù)顧問師、特許財(cái)富管理師等諸多行業(yè)資格認(rèn)證的專業(yè)理財(cái)人士。除理財(cái)規(guī)劃師外，廣義上為居民家庭提供理財(cái)服務(wù)的專業(yè)人員和提供相關(guān)服務(wù)的類似人員，還包括了保險(xiǎn)專業(yè)人員、證券和投資咨詢專業(yè)人員、會(huì)計(jì)師、律師、遺產(chǎn)規(guī)劃師等等。
三、個(gè)人理財(cái)課程教學(xué)存在問題。
（一）適應(yīng)學(xué)生理財(cái)需求的教材少不同專業(yè)的學(xué)生對(duì)理財(cái)課程有著不同的需求，一般來說，財(cái)經(jīng)類專業(yè)的學(xué)生希望獲得增加對(duì)理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)能力的了解，加深對(duì)已有金融、經(jīng)濟(jì)、管理類課程的認(rèn)識(shí)，而理工類和醫(yī)學(xué)類等其他非財(cái)經(jīng)類專業(yè)學(xué)生則想通過對(duì)理財(cái)課程的學(xué)習(xí)，了解投資的基本知識(shí)，做好自己的生活規(guī)劃。但是，從目前已有的《個(gè)人理財(cái)》或者《理財(cái)規(guī)劃》教材來看，案例分析較少，而對(duì)各類理財(cái)知識(shí)的介紹成為重點(diǎn)，如股票投資、證券投資、房地產(chǎn)投資、外匯投資、保險(xiǎn)等基本知識(shí)的介紹占據(jù)了大半的篇幅，對(duì)財(cái)經(jīng)類專業(yè)學(xué)生來說，這些知識(shí)都已經(jīng)了解過，或者非常很熟悉。使用這些教材授課，學(xué)生就會(huì)認(rèn)為再學(xué)已經(jīng)學(xué)過的知識(shí)意義不大，從而對(duì)《個(gè)人理財(cái)》課程由新鮮、好奇逐漸轉(zhuǎn)向厭倦情緒。目前各個(gè)高校開設(shè)《個(gè)人理財(cái)》課程的專業(yè)多是財(cái)經(jīng)類，因此，教材內(nèi)容體系的不完善，影響了教學(xué)質(zhì)量和學(xué)生理財(cái)能力的實(shí)際提升。
（二）課程定位并不恰當(dāng)。
《個(gè)人理財(cái)》課程定位一般是專業(yè)選修課或者一般的選修課，很少作為專業(yè)課出現(xiàn)。財(cái)經(jīng)類專業(yè)的課程設(shè)置中，綜合性強(qiáng)的個(gè)人理財(cái)課程由于涉及到眾多金融投資工具和會(huì)計(jì)、稅收、管理等方面的專業(yè)知識(shí)，將其作為學(xué)生的專業(yè)選修課有一定的合理之處。但是，從該課程的特點(diǎn)來看，知識(shí)綜合性強(qiáng)需要一定的教學(xué)課時(shí)讓學(xué)生融會(huì)貫通，實(shí)務(wù)性強(qiáng)需要學(xué)生多實(shí)際操作，結(jié)合自己的生活理財(cái)多體會(huì)、多實(shí)踐，所以各高校分配給專業(yè)選修課的 30 多個(gè)課時(shí)就顯得不足。另外，選修課的課程定位也使部分學(xué)生存在輕視該課程的傾向，因此，隨著對(duì)個(gè)人理財(cái)課程定位認(rèn)識(shí)的加深，將其調(diào)整為專業(yè)主干課程有一定的必要性。
（三）過多重視理論教學(xué)。
目前，各高校對(duì)個(gè)人理財(cái)課程的課時(shí)分配只是在32 課時(shí)上下。有限的教學(xué)課時(shí)使得實(shí)踐教學(xué)課時(shí)捉襟見肘，而強(qiáng)調(diào)實(shí)踐教學(xué)又會(huì)使學(xué)生的知識(shí)整合度欠缺，加上實(shí)踐教學(xué)相對(duì)于理論教學(xué)還存在一定的難度，所以重視理論教學(xué)成為有限課時(shí)內(nèi)的理性選擇。
除了該課程的教材過多重視各類理財(cái)知識(shí)的介紹性內(nèi)容外，就筆者的教學(xué)經(jīng)驗(yàn)來看，這類綜合性較強(qiáng)的課程，老教師們一般不愿涉足，這給年輕教師留下了較大的發(fā)揮空間。年輕教師理論知識(shí)較強(qiáng)，但教學(xué)經(jīng)驗(yàn)不足，對(duì)不同知識(shí)之間的銜接轉(zhuǎn)換上掌握還不夠熟練，因此，在講課中往往對(duì)實(shí)際操作重視不夠，傾向于理論講解。對(duì)學(xué)生而言，如果年輕教師理論教學(xué)與學(xué)生實(shí)際需求結(jié)合不緊密，學(xué)生對(duì)該課程的興趣會(huì)快速下降。
（四）教學(xué)案例較為簡(jiǎn)單個(gè)人理財(cái)課程教學(xué)中，案例教學(xué)是必不可少的重要環(huán)節(jié)。
作為生活情景的簡(jiǎn)化模擬，案例教學(xué)能將枯燥的理論變得簡(jiǎn)單明了。目前，一般教材上的已有案例選擇往往只為某一章節(jié)、某一種理財(cái)知識(shí)準(zhǔn)備，情景設(shè)置過于簡(jiǎn)單，使學(xué)生對(duì)案例本身的認(rèn)同度不高。
除了個(gè)別教材在最后一章設(shè)置綜合性很強(qiáng)的案例外，缺乏不同種類理財(cái)知識(shí)的案例之間的互聯(lián)互通，也就是說，能將簡(jiǎn)單的兩三種理財(cái)知識(shí)結(jié)合在一起的案例不多。這也導(dǎo)致對(duì)案例本身的問題設(shè)置等一系列引導(dǎo)性的思考還欠深入。
四、個(gè)人理財(cái)課程教學(xué)的對(duì)策。
（一）加強(qiáng)調(diào)查研究，注重學(xué)生理財(cái)能力培養(yǎng)。
經(jīng)濟(jì)社會(huì)的快速變化影響著大學(xué)生的理財(cái)觀念和認(rèn)識(shí)，大學(xué)生群體的財(cái)商也在不斷發(fā)生變化，個(gè)人理財(cái)課程教學(xué)需要加強(qiáng)大學(xué)生理財(cái)觀念和能力的調(diào)查研究。來自不同經(jīng)濟(jì)條件的家庭的大學(xué)生，理財(cái)觀念和經(jīng)驗(yàn)存在很大的差別。所學(xué)專業(yè)不同的大學(xué)生，其投資理財(cái)能力差異也較大。在個(gè)人理財(cái)課程開課前，可以設(shè)置簡(jiǎn)單的理財(cái)課程需求調(diào)查問卷，對(duì)大學(xué)生學(xué)習(xí)該課程的目的和動(dòng)機(jī)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，以便摸清大學(xué)生的實(shí)際理財(cái)狀況，能展開有針對(duì)性的教學(xué)。在實(shí)際教學(xué)過程中，應(yīng)注重學(xué)生參與案例討論和課外閱讀或?qū)嵺`活動(dòng)的信息反饋，注重學(xué)生解決生活模擬理財(cái)問題的能力的提高和創(chuàng)造性的培養(yǎng)，幫助其養(yǎng)成較好的理財(cái)習(xí)慣，使大學(xué)生的理財(cái)能力能夠不斷提高。
（二）對(duì)個(gè)人理財(cái)課程重新定位。
解決個(gè)人理財(cái)教學(xué)中存在的問題，最主要的途徑就是逐步改變個(gè)人理財(cái)課程的選修課地位，將其納入專業(yè)主干課程。通過延長(zhǎng)教師的授課時(shí)數(shù)，可以有充分的教學(xué)時(shí)間使理論教學(xué)與實(shí)踐教學(xué)兩者兼顧，會(huì)吸引經(jīng)驗(yàn)豐富的教師加入到理財(cái)課程教學(xué)中來，他們的經(jīng)驗(yàn)和能力能夠縮短學(xué)生對(duì)該課程的理解過程，更能適應(yīng)學(xué)生的理財(cái)需求。課程的重新定位也有助于強(qiáng)化學(xué)生對(duì)該課程的理解和認(rèn)識(shí)，增加學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣，特別是對(duì)一些財(cái)經(jīng)類專業(yè)的學(xué)生，會(huì)加大對(duì)理財(cái)規(guī)劃師等職業(yè)資格考試的需求，使其主動(dòng)學(xué)習(xí)的動(dòng)力增強(qiáng)，切實(shí)提高其適應(yīng)職業(yè)崗位需求的能力和水平。
（三）加大個(gè)人理財(cái)課程實(shí)踐教學(xué)力度。
加強(qiáng)實(shí)踐教學(xué)是改善個(gè)人理財(cái)課程的重要手段，主要途徑有以下 4 條：一是結(jié)合大學(xué)生自身的消費(fèi)和理財(cái)活動(dòng)，可以引導(dǎo)學(xué)生參與到各種理財(cái)知識(shí)的案例討論中，針對(duì)自身情況制定相應(yīng)類型的理財(cái)規(guī)劃，通過相互討論交流理財(cái)信息，提高實(shí)際理財(cái)能力；二是開展理財(cái)模擬大賽，以賽帶練，促進(jìn)學(xué)生理財(cái)學(xué)習(xí)的興趣；三是邀請(qǐng)職業(yè)理財(cái)規(guī)劃師、金融投資界專業(yè)人士舉辦理財(cái)規(guī)劃講座，使學(xué)生對(duì)實(shí)際的、前沿的理財(cái)業(yè)務(wù)知識(shí)有更深的認(rèn)識(shí)；四是和銀行、證券交易所、期貨交易所、保險(xiǎn)公司、會(huì)計(jì)師事務(wù)所等機(jī)構(gòu)建立實(shí)踐教學(xué)基地，讓學(xué)生多參觀，實(shí)際感受理財(cái)業(yè)務(wù)的運(yùn)營(yíng)流程，體驗(yàn)理財(cái)文化，加深對(duì)實(shí)際理財(cái)市場(chǎng)的切身感受。
（四）注重教學(xué)案例的綜合性和嚴(yán)謹(jǐn)性。
在理財(cái)教學(xué)中，需要精選案例，建立教師自己的理財(cái)案例庫(kù)。選取案例可以從教材和經(jīng)典案例中直接拿來，但更多的案例需要教師從網(wǎng)絡(luò)、身邊的案例等搜集，并進(jìn)行加工，以適合教學(xué)需要。可以選擇從綜合性較強(qiáng)的案例中刪減不必要的內(nèi)容，突出案例所要體現(xiàn)的某2 個(gè)或某幾個(gè)方面的理財(cái)知識(shí)，注重案例的適度綜合性，同時(shí)又要保證案例的生活性，如果能對(duì)學(xué)生的理財(cái)能力有直接應(yīng)用的價(jià)值更好；也可以從已有的幾個(gè)簡(jiǎn)單案例進(jìn)行整合，將不同家庭遇到的理財(cái)問題放到同一個(gè)假定的家庭中去，整合過程中要注重理財(cái)規(guī)劃的邏輯性，設(shè)置問題要循序漸進(jìn)，既能回顧已學(xué)知識(shí)，又能引導(dǎo)到新學(xué)的理財(cái)知識(shí)上。
另外，在實(shí)際教學(xué)過程中，教師要結(jié)合學(xué)生的反饋思考所用案例的適用性、綜合性和嚴(yán)謹(jǐn)性，不斷整理財(cái)案例庫(kù)，增強(qiáng)案例教學(xué)的生命力，使之能對(duì)提高學(xué)生的理財(cái)能力提供切實(shí)的幫助。
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>> 余額寶對(duì)大學(xué)生理財(cái)?shù)挠绊?財(cái)務(wù)管理環(huán)境對(duì)財(cái)務(wù)管理內(nèi)容的影響分析 營(yíng)改增對(duì)財(cái)務(wù)管理的影響分析 互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)大學(xué)生理財(cái)觀念及方式影響分析 “余額寶”對(duì)大學(xué)生理財(cái)習(xí)慣影響調(diào)查分析 余額寶對(duì)大學(xué)生理財(cái)習(xí)慣影響 關(guān)于財(cái)務(wù)環(huán)境對(duì)財(cái)務(wù)管理模式選擇的影響分析 新《醫(yī)院財(cái)務(wù)制度》實(shí)施對(duì)醫(yī)院財(cái)務(wù)管理影響的調(diào)查分析 新《醫(yī)院財(cái)務(wù)制度》對(duì)醫(yī)院財(cái)務(wù)管理的影響分析 高校新財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)制度實(shí)施對(duì)高校財(cái)務(wù)管理的影響分析 新財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度對(duì)醫(yī)院財(cái)務(wù)管理的影響分析 高等學(xué)校財(cái)務(wù)制度對(duì)財(cái)務(wù)管理的影響分析 新財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度對(duì)醫(yī)院財(cái)務(wù)管理產(chǎn)生的影響分析 論財(cái)務(wù)報(bào)表分析對(duì)企業(yè)財(cái)務(wù)管理的影響 財(cái)務(wù)管理環(huán)境對(duì)財(cái)務(wù)信息變化的影響 網(wǎng)絡(luò)財(cái)務(wù)對(duì)集團(tuán)財(cái)務(wù)管理的影響 余額寶對(duì)大學(xué)生理財(cái)意識(shí)與行為的影響研究 財(cái)務(wù)報(bào)表分析對(duì)研究公司理財(cái)?shù)挠绊?家庭對(duì)高中生理財(cái)教育方式的影響因素調(diào)查分析 “營(yíng)轉(zhuǎn)增”對(duì)企業(yè)財(cái)務(wù)管理影響分析 常見問題解答 當(dāng)前所在位置：l，運(yùn)用網(wǎng)絡(luò)提升學(xué)生的理財(cái)技能。此外，學(xué)校可開展理財(cái)主題班會(huì)、正文、演講、理財(cái)規(guī)劃比賽一系列活動(dòng)，運(yùn)用校園廣播等具有宣傳性欄目為學(xué)生營(yíng)射出健康、合理理財(cái)?shù)呢?cái)務(wù)管理氛圍，重返展現(xiàn)理財(cái)途徑的多樣性、新穎性等，進(jìn)一步再次提升了學(xué)生的個(gè)人理財(cái)思想。
（二）運(yùn)用綜合性、多樣化教學(xué)方法
學(xué)生在財(cái)務(wù)管理中學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)，應(yīng)依照不用學(xué)習(xí)階段展開有針對(duì)性學(xué)習(xí)，尤其是教學(xué)內(nèi)容的設(shè)置與選取，通過運(yùn)用綜合性、多樣化教學(xué)方法提升學(xué)生的理財(cái)能力。例如：案例、情境等多種現(xiàn)代化教學(xué)方法，在講解理財(cái)工具時(shí)需以財(cái)務(wù)管理的專業(yè)理論為主要教學(xué)內(nèi)容，價(jià)值對(duì)應(yīng)案例的輔助，運(yùn)用具體的案例去分析、討論以及展示各項(xiàng)理財(cái)決策方法以及可行性技術(shù)，進(jìn)而加深了財(cái)務(wù)管理在理論上的認(rèn)知。由于學(xué)生的學(xué)習(xí)出于封閉式學(xué)校環(huán)境當(dāng)中，就要求學(xué)生必須在教師事先人為設(shè)定好的教學(xué)情境中進(jìn)行理財(cái)知識(shí)的學(xué)習(xí)，導(dǎo)致學(xué)生無法更融洽的實(shí)現(xiàn)知識(shí)、應(yīng)用的轉(zhuǎn)化，最終出現(xiàn)了不能學(xué)以致用的教學(xué)局面。所以，針對(duì)財(cái)務(wù)管理專業(yè)知識(shí)、理財(cái)思想學(xué)習(xí)過程中，應(yīng)做到高質(zhì)量的學(xué)習(xí)全方位提升理財(cái)思想觀念。
（三）運(yùn)用網(wǎng)絡(luò)信息創(chuàng)造出新的理財(cái)環(huán)境
由于財(cái)務(wù)管理的教學(xué)需要借助網(wǎng)絡(luò)信息的大環(huán)境去創(chuàng)新理財(cái)環(huán)境，同時(shí)理財(cái)教育的落實(shí)與深入需要教師注重提升學(xué)生在信息化、網(wǎng)絡(luò)化時(shí)代對(duì)商業(yè)營(yíng)銷進(jìn)行辨別與判斷的綜合性能力，有利于學(xué)生在消費(fèi)中具備抵制誘惑能力。由于信用卡產(chǎn)業(yè)等理財(cái)消費(fèi)觀念的興起與推廣，學(xué)生在消費(fèi)方面提升了支出的額度，經(jīng)常產(chǎn)生非理性的一系列消費(fèi)行為或活動(dòng)。作為正處在世界觀、人生觀形成與轉(zhuǎn)變的學(xué)生時(shí)期，容易受外界環(huán)境所影響與誘惑，不斷激發(fā)他們產(chǎn)生眾多消費(fèi)心理，同時(shí)為自身經(jīng)濟(jì)狀況的合理支配造成負(fù)擔(dān)與壓力。因而，需要通過引導(dǎo)他們轉(zhuǎn)變理財(cái)觀念去正確理財(cái)，運(yùn)用網(wǎng)絡(luò)信息創(chuàng)造一些新的理財(cái)環(huán)境，才能運(yùn)用科學(xué)化的理財(cái)決策去戰(zhàn)勝學(xué)生非理性的消費(fèi)行為。
（四）協(xié)助學(xué)生正確樹立起理財(cái)思想
財(cái)務(wù)管理最重要的兩個(gè)觀念即資金的時(shí)間價(jià)值、風(fēng)險(xiǎn)收益間的重要關(guān)系等，同時(shí)又是實(shí)現(xiàn)理財(cái)投資的兩大重要原則。部分學(xué)生在認(rèn)知資金的時(shí)間價(jià)值方面，片面認(rèn)為儲(chǔ)蓄存在不合理性；在認(rèn)知風(fēng)險(xiǎn)收益關(guān)系方面，可將自身的余錢投于股票市場(chǎng)中，風(fēng)險(xiǎn)越高獲取的收益本應(yīng)越高，但由于沒有掌控投資市場(chǎng)的相關(guān)知識(shí)，知識(shí)高風(fēng)險(xiǎn)的投資并沒有顯著回報(bào)。因此，需要運(yùn)用財(cái)務(wù)管理知識(shí)的學(xué)習(xí)，令學(xué)生剔除掉傳統(tǒng)錯(cuò)誤的理財(cái)思想，并將學(xué)習(xí)的財(cái)務(wù)管理原理運(yùn)用至實(shí)際的理財(cái)活動(dòng)中，學(xué)會(huì)正確、合理理財(cái)?shù)姆椒ㄕ瓶刈陨碣Y金投資狀況，有利于在風(fēng)險(xiǎn)與收益間構(gòu)建安全的防火墻。與此同時(shí)，學(xué)生應(yīng)該提升自身理財(cái)智商，培養(yǎng)與樹立起科學(xué)、正確的理財(cái)思想及觀念，從而培養(yǎng)出高質(zhì)量的理財(cái)思想和習(xí)慣。
（五）增設(shè)理財(cái)?shù)挠?xùn)練與操作教學(xué)
學(xué)生的理財(cái)能力在實(shí)訓(xùn)方面學(xué)校應(yīng)該增設(shè)相應(yīng)的實(shí)訓(xùn)操作，運(yùn)用財(cái)務(wù)管理的教學(xué)令學(xué)生在課上掌握已學(xué)的理財(cái)知識(shí)與方法，而通過理財(cái)實(shí)訓(xùn)能夠增強(qiáng)學(xué)生的理財(cái)實(shí)踐能力。例如：運(yùn)用WPS中EXCEL軟件解決財(cái)務(wù)管理在計(jì)算方面的復(fù)雜問題，同時(shí)也鍛煉了學(xué)生的計(jì)算機(jī)應(yīng)用能力。針對(duì)理財(cái)思想的教學(xué)板塊，運(yùn)用手機(jī)、互聯(lián)網(wǎng)等進(jìn)行處理是最佳方式。首先訪問新浪網(wǎng)址獲取財(cái)經(jīng)資訊等，并選擇學(xué)生自身熱愛的財(cái)務(wù)公司等，而后使用手機(jī)邊界工具去查看該公司在市場(chǎng)中的股票信息，價(jià)值自身認(rèn)知與評(píng)價(jià)展開激烈式討論。最終運(yùn)用軟件將該公司季度股票跌漲趨勢(shì)做成表格與圖表，計(jì)算出整體投資的理財(cái)收益，間接提升了學(xué)生在理財(cái)方面的綜合運(yùn)用能力。
（六）將實(shí)訓(xùn)教學(xué)、移動(dòng)學(xué)習(xí)進(jìn)行密切結(jié)合
在二十一世界財(cái)務(wù)管理的教學(xué)中，實(shí)施移動(dòng)式教育令學(xué)生具有移動(dòng)學(xué)習(xí)機(jī)會(huì)是當(dāng)代教學(xué)特點(diǎn)之一。而移動(dòng)教育主要運(yùn)用便攜式移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)環(huán)境、多媒體等教學(xué)新技術(shù)，去靈活、多變的去實(shí)現(xiàn)教學(xué)實(shí)訓(xùn)活動(dòng)，巧妙與移動(dòng)學(xué)習(xí)密切結(jié)合起來。其中部分實(shí)訓(xùn)的重要環(huán)節(jié)，需要教師充分運(yùn)用移動(dòng)教育的資源，把電子教學(xué)文檔以文本、視頻等形式組合在一起，學(xué)生最大想程度實(shí)現(xiàn)了移動(dòng)學(xué)習(xí)，可通過手機(jī)等及時(shí)查詢、檢索以及共享等，該種方式解決了受傳統(tǒng)學(xué)習(xí)模式、環(huán)境等多種因素的限制，在學(xué)習(xí)時(shí)間上得到了延續(xù)、在空間上得到了拓展，還消除了對(duì)理財(cái)交流的障礙，令理財(cái)學(xué)習(xí)的模式變得簡(jiǎn)單化，展現(xiàn)了學(xué)生學(xué)習(xí)的自主性、獨(dú)立性等，因此有必要將實(shí)訓(xùn)教學(xué)、移動(dòng)學(xué)習(xí)結(jié)合起來，轉(zhuǎn)變與提升學(xué)生的理財(cái)思想及能力。
三、總結(jié)
通過對(duì)財(cái)務(wù)管理在教學(xué)中對(duì)學(xué)生理財(cái)思想產(chǎn)生的主要影響分析，體現(xiàn)在理清風(fēng)險(xiǎn)、收益在理論上的基本關(guān)系，以及強(qiáng)調(diào)學(xué)生自身的資金、時(shí)間價(jià)值在理論上的基本思想等。而后通過提升學(xué)生自身對(duì)理財(cái)?shù)年P(guān)注程度、運(yùn)用多樣化教學(xué)方法、創(chuàng)造理財(cái)新環(huán)境、增設(shè)實(shí)訓(xùn)操作等教學(xué)以及結(jié)合移動(dòng)學(xué)習(xí)多項(xiàng)可行性對(duì)策，去全方位、多角度去提升學(xué)生自身對(duì)理財(cái)?shù)恼J(rèn)知，轉(zhuǎn)變理財(cái)思想，并將在教學(xué)中學(xué)習(xí)的財(cái)務(wù)管理專業(yè)知識(shí)運(yùn)用在實(shí)際理財(cái)行為活動(dòng)中，獲取更多個(gè)人理財(cái)收益。
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二、云南省大學(xué)生財(cái)務(wù)現(xiàn)狀
2016年9月，課題組通過實(shí)地訪問和網(wǎng)上填報(bào)問卷的方式，對(duì)云南省21所高校進(jìn)行調(diào)查，共發(fā)放問卷260份，回收有效問卷235份，回收率為90.4%。其中，男生78名，占總?cè)藬?shù)的33.2%；女生157名，占總?cè)藬?shù)的66.8%。對(duì)調(diào)查所得的數(shù)據(jù)進(jìn)一步整理后，通過Excel軟件進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，可得到如下結(jié)論。
（一）收入來源
在接受調(diào)查的在校大學(xué)生中，89%的學(xué)生主要收入來源于父母，3%的學(xué)生通過勤工儉學(xué)、兼職等賺取日常所需費(fèi)用，6%的學(xué)生通過努力學(xué)習(xí)獲獎(jiǎng)學(xué)金、助學(xué)金來提供生活補(bǔ)助。在每月的生活費(fèi)額度方面：10%的學(xué)生月生活費(fèi)為500-700元；12%的學(xué)生為700-900元；23%的學(xué)生為1100元以上；剩下54%的學(xué)生月生活費(fèi)為900-1100元，是受訪學(xué)生月生活費(fèi)額度所占比重最大的一類。
（二）支出項(xiàng)目
大學(xué)生的主要消費(fèi)支出項(xiàng)目包括：生活基本用品、個(gè)人飲食、通訊、交友、上網(wǎng)、學(xué)習(xí)、購(gòu)物等。其中，生活費(fèi)支出最多的三項(xiàng)是：個(gè)人飲食，占96%；購(gòu)買基本生活用品，占91%；通訊費(fèi)用，占80%。其次，大學(xué)生在網(wǎng)購(gòu)、交友聚會(huì)方面的支出也較大，占到60%以上。相反，用于考證、學(xué)習(xí)的費(fèi)用支出最小，僅僅為33%。
（三）消費(fèi)觀念
對(duì)云南省大學(xué)生消費(fèi)觀念的調(diào)查顯示：少數(shù)受調(diào)查學(xué)生對(duì)消費(fèi)持無計(jì)劃、無限制、無標(biāo)準(zhǔn)的三無理念，他們認(rèn)為需要花費(fèi)的錢就花，消費(fèi)十分隨意；其余有17%的學(xué)生持能省則省的消費(fèi)觀念，認(rèn)為必須是很有必要的項(xiàng)目才應(yīng)花費(fèi)，有節(jié)儉理念；僅有13%的學(xué)生屬于有計(jì)劃的消費(fèi)，會(huì)在事前做好消費(fèi)計(jì)劃再花錢。
從調(diào)查結(jié)果來看，云南省在校大學(xué)生中對(duì)消費(fèi)持理性觀念的人數(shù)很少，大部分學(xué)生并沒有在大學(xué)期間養(yǎng)成理性消費(fèi)的觀念。大學(xué)生剛走出父母庇護(hù)開始自主生活，社會(huì)經(jīng)驗(yàn)缺失，因此存在很多不成熟不理智的行為，隨意消費(fèi)并不是一個(gè)成熟理性的大學(xué)生該有的行為，這不僅給家庭帶來經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，也較難形成正確的消費(fèi)觀念。
三、云南省大學(xué)生投資理財(cái)觀念
（一）投資觀念
大學(xué)生月收入來源穩(wěn)定，但同時(shí)擁有的資金也是有限的，大學(xué)期間進(jìn)行投資活動(dòng)有利于學(xué)習(xí)投資知識(shí)和掌握一定的投資技巧。本次調(diào)查中，63%的學(xué)生認(rèn)為大學(xué)生應(yīng)具備投資能力，且認(rèn)為投資能力對(duì)自己具有十分重要的作用；13%的學(xué)生認(rèn)為投資能力對(duì)大學(xué)生作用不是很大；24%的學(xué)生并不清楚投資能力對(duì)大學(xué)生的作用。大學(xué)生沒有打算進(jìn)行投資理財(cái)，最主要的原因是由于缺少資金，每月生活費(fèi)僅夠日常開支；第二是缺乏投資知識(shí)，不知該如何下手；少數(shù)學(xué)生認(rèn)為應(yīng)以學(xué)業(yè)為重，無暇顧及投資，或者不敢承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)，害怕投資失敗。
（二）理財(cái)觀念
由于大學(xué)生經(jīng)濟(jì)尚未獨(dú)立，收入來源有限，因此本文中理財(cái)更傾向于大學(xué)生如何規(guī)劃好每個(gè)月的生活費(fèi)，并進(jìn)行合理消費(fèi)。據(jù)調(diào)查，56%的學(xué)生對(duì)生活費(fèi)的支出有計(jì)劃，44%的學(xué)生則沒有自己的消費(fèi)計(jì)劃。在月生活費(fèi)使用情況方面：59%的學(xué)生生活費(fèi)處于剛好夠用的狀態(tài)，有28%的學(xué)生生活費(fèi)超支，僅有13%的學(xué)生生活費(fèi)有盈余。有62%的受調(diào)查學(xué)生表示在月末偶爾出現(xiàn)過沒錢花的情況，26%的學(xué)生表示從未有過這種現(xiàn)象，10%的學(xué)生表示經(jīng)常出現(xiàn)月光，更有4%的學(xué)生表示他們幾乎每月都是月光族。
四、大學(xué)生投資理財(cái)方式
大學(xué)生投資理財(cái)方式因其收入來源的單一性和金額的有限性顯得較為局限，常見的投資理財(cái)?shù)姆绞接校河涃~、銀行儲(chǔ)蓄、自主創(chuàng)業(yè)、購(gòu)買股票、基金和保險(xiǎn)等金融產(chǎn)品。
（一）記賬
要想樹立良好的理財(cái)意識(shí)，培養(yǎng)正確的理財(cái)觀念，大學(xué)生就應(yīng)該從最簡(jiǎn)單的記賬做起。通過記賬能夠清楚地了解每個(gè)月的消費(fèi)狀況，清晰的看到不必要的和過度的開支，從而進(jìn)行節(jié)流，培養(yǎng)勤儉節(jié)約的習(xí)慣。在本次調(diào)查中，有記賬習(xí)慣的大學(xué)生占到了很小的比重，僅為19%；46%的學(xué)生沒有記賬習(xí)慣但清楚錢的去向；剩下36%的學(xué)生既沒有養(yǎng)成記賬的習(xí)慣也不清楚錢的去向。
（二）銀行儲(chǔ)蓄
銀行儲(chǔ)蓄可以說是在我國(guó)一個(gè)最深入人心的投資理財(cái)方式，它既安全又有穩(wěn)定收益，每月都有利息收入入賬。在接受調(diào)查的大學(xué)生中，有83%的受調(diào)查學(xué)生選擇將每月盈余的生活費(fèi)存入銀行賺取利息；12%的學(xué)生表示每月基本沒有生活費(fèi)結(jié)余；剩下5%的學(xué)生選擇對(duì)結(jié)余下來的錢不做任何處理。
（三）自主創(chuàng)業(yè)
在大學(xué)校園里少數(shù)學(xué)生會(huì)通過擺地?cái)偦蛘吆匣飫?chuàng)辦小型工作室的方式進(jìn)行自主創(chuàng)業(yè)。大學(xué)生處在由學(xué)生向社會(huì)轉(zhuǎn)型的過渡階段，思想較為活躍，如何賺取更多的錢可以說是很多大學(xué)生都在思考的一個(gè)問題。在大學(xué)校園里經(jīng)?？梢钥吹綌[地?cái)偟膶W(xué)生，大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)進(jìn)行投資理財(cái)早已不是什么新鮮事了。在大學(xué)期間進(jìn)行創(chuàng)業(yè)的學(xué)生人數(shù)畢竟非常有限，調(diào)查中僅有10%的大學(xué)生利用課余時(shí)間自主創(chuàng)業(yè)賺錢，大部分人的收入來源還是依靠父母。
（四）購(gòu)買股票、基金、保險(xiǎn)等金融產(chǎn)品
近年來，由于經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展，炒股、購(gòu)買基金等熱門投資理財(cái)項(xiàng)目不再局限于社會(huì)人士，個(gè)人投資理財(cái)熱潮早已涌入校園，如今的大學(xué)校園里有這樣一群人：他們既是學(xué)生，又是炒股能手，這些人利用課余時(shí)間投資炒股，購(gòu)買基金賺取額外收入供自己學(xué)習(xí)、生活、交友之用。在此次調(diào)查中，有8%的受調(diào)查學(xué)生選擇基金、保險(xiǎn)及其它金融產(chǎn)品進(jìn)行投資。
四、大學(xué)生投資理財(cái)存在問題
（一）消費(fèi)理念和結(jié)構(gòu)不合理
在接受調(diào)查的大學(xué)生中，超過半數(shù)的學(xué)生對(duì)消費(fèi)支出擬定了計(jì)劃，但仍有高達(dá)44%的大學(xué)生每月都在進(jìn)行無計(jì)劃的消費(fèi)，很多學(xué)生并沒有形成正確的消費(fèi)理念。大學(xué)生消費(fèi)支出呈現(xiàn)隨意化的特點(diǎn)，普遍持隨便花的消費(fèi)觀，只有當(dāng)資金短缺時(shí)候才會(huì)想到節(jié)約用錢。在消費(fèi)支出方面，大部分學(xué)生將生活費(fèi)用于購(gòu)買基本生活用品、個(gè)人飲食、學(xué)習(xí)、網(wǎng)購(gòu)、交友聚會(huì)等方面。把生活費(fèi)用于學(xué)習(xí)的比重只占33%，而用于網(wǎng)購(gòu)和交友聚會(huì)的占了66%，可見在學(xué)習(xí)方面的支出遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于網(wǎng)購(gòu)、交友等娛樂性支出。
（二）理財(cái)意愿強(qiáng)烈但參與度較低
調(diào)查顯示有63%的學(xué)生認(rèn)為大學(xué)生應(yīng)具備投資能力，有85%的學(xué)生表示愿意參與投資理財(cái)。但從實(shí)際參與程度來看，僅有10%的受調(diào)查學(xué)生利用課余時(shí)間自主創(chuàng)業(yè)賺錢，8%的受調(diào)查學(xué)生選擇基金、保險(xiǎn)及其它金融產(chǎn)品進(jìn)行投資。實(shí)際參與到投資理財(cái)?shù)膶W(xué)生寥寥無幾，一方面由于學(xué)生缺乏足夠的錢進(jìn)行投資，另一方面是因?yàn)榇髮W(xué)生對(duì)投資理財(cái)知識(shí)不了解。
（三）投資理財(cái)方式單一
大學(xué)生投資理財(cái)方式較為單一，大部分學(xué)生將錢存入銀行，只有少部分學(xué)生會(huì)選擇炒股、購(gòu)買基金等有一定風(fēng)險(xiǎn)的項(xiàng)目。長(zhǎng)期以來，大學(xué)生投資理財(cái)方式較為單一，造成這種現(xiàn)象的原因是多方面的，主要因?yàn)榇髮W(xué)生投資理財(cái)知識(shí)比較匱乏，很多大學(xué)生投資理財(cái)很大程度受到父母的影響；另外高校對(duì)大學(xué)生投資理財(cái)不夠重視，銀行也沒有積極推出一些適合大學(xué)生投資理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品等。
五、對(duì)大學(xué)生投資理財(cái)?shù)慕ㄗh
（一）大學(xué)生應(yīng)做好理財(cái)規(guī)劃，完善消費(fèi)觀念
大學(xué)生應(yīng)利用課余時(shí)間多閱讀有關(guān)投資理財(cái)方面的書籍，多了解投資理財(cái)?shù)某晒Π咐闹袑W(xué)到投資技巧，在資金條件允許的情況下進(jìn)行實(shí)際操作。我們作為新時(shí)代的大學(xué)生，不浪費(fèi)、不攀比，從自身實(shí)際出發(fā)制定適合自己的科學(xué)理財(cái)規(guī)劃。作為一個(gè)即將步入社會(huì)的群體，大學(xué)生需要加強(qiáng)自我約束能力，樹立良好的消費(fèi)觀念，明確自己在哪些方面該花錢、哪些方面不該花錢，減少一些不必要的浪費(fèi)。
（二）敢于嘗試多種形式的投資理財(cái)產(chǎn)品
大學(xué)生收入來源有限，但資金穩(wěn)定，因此大部分學(xué)生喜好收益相對(duì)穩(wěn)定的投資理財(cái)產(chǎn)品，這可以避免承擔(dān)過大的風(fēng)險(xiǎn)。早些年市場(chǎng)上就已經(jīng)開發(fā)出了針對(duì)大學(xué)生模擬炒股的軟件，并且還開設(shè)了針對(duì)大學(xué)生的模擬炒股大賽，對(duì)于不敢一次性就踏入股市的大學(xué)生來說，先利用軟件進(jìn)行模擬炒股是個(gè)不錯(cuò)的選擇，這樣既可以熟悉股市操作流程又可以學(xué)到很多炒股技巧，待時(shí)機(jī)成熟時(shí)便可踏入股市體驗(yàn)真正的炒股。另外，購(gòu)買保險(xiǎn)也是一種很好的理財(cái)方式，既能給未來一份保障，也能夠有意識(shí)地培養(yǎng)自己規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的能力。
（三）學(xué)校應(yīng)該重視對(duì)學(xué)生投資理財(cái)能力的培養(yǎng)
學(xué)校應(yīng)當(dāng)開設(shè)大學(xué)生投資理財(cái)類課程，讓學(xué)生在學(xué)校就能學(xué)到有關(guān)投資理財(cái)?shù)闹R(shí)。云南省大部分高校并不重視對(duì)大學(xué)生投資理財(cái)能力的培養(yǎng)，甚至過半數(shù)高校沒有進(jìn)行過任何有關(guān)投資理財(cái)方面的教育，這是一個(gè)被教育機(jī)構(gòu)嚴(yán)重忽視的環(huán)節(jié)。因此，學(xué)校亟待增設(shè)有關(guān)大學(xué)生投資理財(cái)課程，并將投資理財(cái)作為一套系統(tǒng)的知識(shí)傳授給學(xué)生，豐富教學(xué)形式，增加實(shí)踐教學(xué)比重，讓學(xué)生在有實(shí)戰(zhàn)氛圍的課堂上學(xué)習(xí)，讓學(xué)生學(xué)有所獲，從中受益。
當(dāng)前大學(xué)生經(jīng)濟(jì)獨(dú)立能力較差、理財(cái)能力不強(qiáng)，很多學(xué)生甚至出現(xiàn)期末經(jīng)濟(jì)拮據(jù)的情況。主要是因?yàn)閷W(xué)生沒有走向社會(huì)，體會(huì)不到賺錢的辛苦，主要經(jīng)濟(jì)來源都是依靠父母，對(duì)錢從來沒有過多的擔(dān)憂，沒有經(jīng)濟(jì)壓力，對(duì)錢沒有概念，隨意揮霍。經(jīng)濟(jì)獨(dú)立是解決學(xué)生理財(cái)能力差的一個(gè)重要途徑。提倡大學(xué)生經(jīng)濟(jì)獨(dú)立，經(jīng)濟(jì)獨(dú)立后將會(huì)使學(xué)生感受到一定的經(jīng)濟(jì)壓力，有利于其理財(cái)能力的提高、人格的獨(dú)立。《民法通則》的規(guī)定，年滿18周歲即為成年人。成年人就意味著具備獨(dú)立生活的能力，應(yīng)當(dāng)自己負(fù)擔(dān)生活費(fèi)用（當(dāng)然包括學(xué)費(fèi)）而不再依靠父母的撫養(yǎng)，即所謂“18自立”。只不過在許多國(guó)人的傳統(tǒng)觀念里，卻普遍認(rèn)為子女走上工作崗位才算具備獨(dú)立生活的能力，在此之前，子女撫養(yǎng)還是應(yīng)當(dāng)由父母承擔(dān)，包括其上大學(xué)的各種費(fèi)用。做父母的是這種觀念，做子女的也是這種觀念。
目前，大學(xué)生間貧富差距不斷拉大，有最低不足每月300元，最高超過每月2000元；但近半數(shù)新生的月生活費(fèi)在501元至1000元間。這表明家境十分貧寒的學(xué)生仍然存在。然而搜狐教育調(diào)查結(jié)果：57﹒7%的大學(xué)新生表示父母家人并沒有教過自己如何理財(cái)；在回答“零花錢不夠用怎么辦？”時(shí)，66﹒27%的學(xué)生表示“問父母要”，表示“自己想辦法掙錢”的僅有33﹒73%。這表明大學(xué)生對(duì)家庭的依賴很大，經(jīng)濟(jì)獨(dú)立性方面的意識(shí)比較缺乏。據(jù)《2006中國(guó)大學(xué)生調(diào)查報(bào)告》顯示，在大學(xué)校園里，已使用銀行信用卡的大學(xué)生比例達(dá)到25﹒6%。更有22﹒3%的大學(xué)生計(jì)劃在未來申請(qǐng)信用卡；在消費(fèi)結(jié)構(gòu)中大學(xué)生在IT、數(shù)碼產(chǎn)品方面的支出占到了較高比例，這說明，當(dāng)前大學(xué)生不僅經(jīng)濟(jì)獨(dú)立意識(shí)較差，而且消費(fèi)意識(shí)超前，沒有理財(cái)意識(shí)。只有經(jīng)濟(jì)上獲得獨(dú)立，才能從人格上真正獨(dú)立，從而激發(fā)主動(dòng)性、創(chuàng)造性。通過在學(xué)校未來4年的學(xué)習(xí)，應(yīng)該逐步使自己具備多種能力，以適應(yīng)社會(huì)的未來需求。大學(xué)生在走向社會(huì)、邁向成功之前，尤其需要具備獨(dú)立的人格、獨(dú)立的靈魂。大學(xué)經(jīng)濟(jì)獨(dú)立是符合現(xiàn)實(shí)條件并且對(duì)一個(gè)人成長(zhǎng)非常有幫助的。大學(xué)里有充裕的時(shí)間，大學(xué)生可以自由支配學(xué)習(xí)之外的時(shí)間，而且，經(jīng)濟(jì)獨(dú)立可以很好的鍛煉一個(gè)人的意志品質(zhì)和工作能力。從家庭層面上講，很多大學(xué)生來自經(jīng)濟(jì)能力一般的家庭，大學(xué)里昂貴的學(xué)費(fèi)已經(jīng)增加了家庭的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，大學(xué)生有責(zé)任有義務(wù)承擔(dān)家庭的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，為父母分憂。從社會(huì)層面上講，經(jīng)濟(jì)獨(dú)立可以讓大學(xué)生更早的接觸到社會(huì)，提高大學(xué)生在社會(huì)上生存的能力，讓大學(xué)生走出校園時(shí)可以從容的融入社會(huì)，這對(duì)于社會(huì)的發(fā)展也是很有幫助的。所以，大學(xué)生經(jīng)濟(jì)獨(dú)立非常必要。
在西方一些國(guó)家，大多數(shù)大學(xué)生不會(huì)過分依賴父母，我國(guó)是一個(gè)講究親情的國(guó)度，如果父母有能力，對(duì)子女多幾分關(guān)愛，亦無可厚非。但對(duì)于大學(xué)生自己來說，“18自立”應(yīng)當(dāng)成為一種自覺的行動(dòng)，可以從家庭經(jīng)濟(jì)狀況、自己的條件和能力出發(fā)，通過勤工儉學(xué)、向銀行申請(qǐng)助學(xué)貸款等方式，逐漸學(xué)會(huì)自己走路，自立自強(qiáng)。
學(xué)?？梢约哟髮?duì)獎(jiǎng)學(xué)金的提供比例、數(shù)額。各個(gè)大學(xué)都設(shè)有獎(jiǎng)學(xué)金制度，靠努力學(xué)習(xí)獲取獎(jiǎng)學(xué)金是目前在校大學(xué)生最主要的收入來源，而且也是相對(duì)而言比較容易的途徑。大學(xué)時(shí)代，學(xué)習(xí)知識(shí)是大學(xué)生的本職，學(xué)生如果通過學(xué)習(xí)獲得經(jīng)濟(jì)收入，不僅可以提高他們的自信心，而且可以讓他們從學(xué)習(xí)中體會(huì)到快樂，從而激發(fā)他們更好的學(xué)習(xí)。學(xué)校也可與社會(huì)聯(lián)系，為學(xué)生創(chuàng)造其他獲得收入的機(jī)會(huì)，比如與中介合作為學(xué)生提供家教、兼職教師，大學(xué)生是天之驕子，處身于象牙塔內(nèi)，但是也有自身無法回避的弱點(diǎn)：沒有實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，缺乏真正的技能。因此，大學(xué)生只能尋找自己所熟悉的領(lǐng)域賺錢。
大學(xué)生一般吃苦較少，比較崇尚個(gè)性，自我約束能力較差，攀比心理較重。所以，大學(xué)生經(jīng)濟(jì)獨(dú)立的關(guān)鍵之一在“節(jié)流”。大學(xué)生開源的途徑較少，所以要通過培養(yǎng)理財(cái)意識(shí)，通過節(jié)流達(dá)到經(jīng)濟(jì)上的獨(dú)立。學(xué)生理財(cái)，最重要的就是參與和學(xué)習(xí)，養(yǎng)成良好的理財(cái)觀念。很多家長(zhǎng)認(rèn)為“上大學(xué)只要把書念好就行”，這種觀念對(duì)于培養(yǎng)人才是不利的，好習(xí)慣應(yīng)盡早培養(yǎng)。學(xué)?？梢耘e辦一些有關(guān)理財(cái)?shù)闹v座，比如教給學(xué)生基本的記賬方式，讓學(xué)生自己應(yīng)該建一個(gè)賬本，把平日收入支出明細(xì)記錄在案，這個(gè)工作雖稍顯繁瑣，但對(duì)于避免浪費(fèi)，養(yǎng)成良好的理財(cái)觀念頗有裨益，可以讓大學(xué)生素質(zhì)得到更全面的發(fā)展。學(xué)校可通過校報(bào)、廣播、政治課、心理輔導(dǎo)等教育手段，逐步的幫助學(xué)生樹立適應(yīng)時(shí)代潮流的、正確的、科學(xué)的價(jià)值觀，逐漸確立正確的人生準(zhǔn)則，使學(xué)生能對(duì)自己有理性的定位。通過宣傳讓學(xué)生意識(shí)到經(jīng)濟(jì)獨(dú)立的自豪感，讓大肆揮霍父母錢的學(xué)生意識(shí)到自己的行為可恥。
