時間：2023-05-30 10:26:45
開篇：寫作不僅是一種記錄，更是一種創造，它讓我們能夠捕捉那些稍縱即逝的靈感，將它們永久地定格在紙上。下面是小編精心整理的12篇中國家庭金融調查報告，希望這些內容能成為您創作過程中的良師益友，陪伴您不斷探索和進步。
(1)chfs抽樣設計：經濟富裕地區(東部地區)的樣本比重相對較大(樣本市縣中東中西部省份的比例為32:27:21，全國為34:27:38)，城鎮地區(相對于農村地區)的樣本比重相對較大(樣本中城鎮居委會與農村村委會比例為181:139)，城鎮富裕家庭占比較大，樣本的地理分布比較均勻。
(2)數據核查：事后對所有受訪者進行(電話)回訪。
(3)拒訪率：chfs的拒訪率低于國內外相似或同類調查的拒訪率。
(4)數據代表性：人口統計學方面，chfs調查數據在家庭規模、人口年齡結構和性別比例方面與國家統計局的數據比較一致，其中城市人口比例數據與國家統計局有差異(XX年chfs數據按戶口計算為0.369，國家統計局公布的數據為0.513，但是國家統計局公布的城鎮人口是指居住在城鎮范圍內的全部常住人口，不是戶籍概念)。在居民收入總額上，chfs和國家統計局公布的全國居民收入總額、城市和農村居民收入總額、人均收入方面比較一致，在農村和城市人均收入內部構成上二者差距比較大。
(5)國內有影響力的家庭調查數據：中國健康與營養調查(chns)，中國家庭收入項目調查(chip)，中國綜合社會調查(cgss)，中國健康與養老跟蹤調查(charls)。
pps(probability proportionate to size sampling)：按規模大小成比例的抽樣，它是一種使用輔助信息，從而使每個單位均有按其規模大小成比例的被抽中概率的一種抽樣方式。pps 抽樣是指在多階段抽樣中，尤其是二階段抽樣中，初級抽樣單位被抽中的機率取決于其初級抽樣單位的規模大小，初級抽樣單位規模越大，被抽中的機會就越大，初級抽樣單位規模越小，被抽中的機率就越小。
2.家庭人口和工作特征
(1)XX年chfs樣本數據顯示平均家庭規模為2.94人。少兒(15周歲以下)人口男女性別比為123:100，勞動年齡人口男女性別比為100.5:100，老年(60周歲以上)人口的男女性別小于1。
(2)無論是根據人口老齡化指標1(60周歲以上人口占總人口比例為10%，根據chfs我國XX年該數據為16.34%)還是指標2(65周歲以上人口占總人口比例為7%，我國為10.65%)都表明我國人口老齡化現象嚴重。少兒撫養比低于老年撫養比，且城市人口老齡化趨勢高于農村。
(3)根據chfs數據，我國初中及以下學歷的比例高達63.58%，年齡組越低的人群高學歷的比例越高。
(4)根據chfs我國城市剩男、剩女(30周歲以上的未婚男女)的比例41:62，農村為59:38。
(5)企業雇傭的勞動力占從業人員的比例高達62%，其中38.44%在私營或個體企業工作，大力發展工商業可能是解決中國勞動力就業的主要途徑，大力支持私營或個體企業的發展，中國勞動力就業壓力將可能得到緩解。
(6)具有博士學歷職工的工資收入低于碩士學歷職工的工資，在這個階段教育收入回報為負。
(7)隨著人口年齡降低，初中學歷以下人口比例顯著降低，義務教育效果明顯。
【關鍵詞】大學生;擇業取向;政策認知;就業服務
1 金融危機爆發我國大學生就業面臨挑戰
自2008年第三季度以來，始于美國華爾街的次貸危機逐漸演變成為全球性的金融和經濟危機，對我國經濟發展造成劇烈的外部沖擊。金融危機通過以下三重路徑對我國就業形勢構成嚴峻挑戰:
外需縮減效應。全球性金融危機造成美國、歐盟和日本等發達國家和地區相繼出現經濟增長衰退，失業上升，居民家庭收入下降，消費減少和儲蓄增加等現象，發達國家的進口收入需求效應隨之顯現，對中國出口企業的訂單減少、推遲或取消，影響此類企業的就業吸納能力;同時，在外部訂單減少和人民幣升值效應影響下，不少出口導向的外商企業或國內企業面臨著資金鏈條斷裂的危險和虧損、倒閉的威脅，不得不削減生產或關門倒閉，從而造成了就業問題。
投資流失效應。我國是全球吸收FDI最大的發展中國家，金融危機爆發后，一些跨國企業或投資者由于受到資本市場籌資和融資的約束，無法籌措資金對新興市場進行投資。而且中國制造業成本上升和利潤率較大幅度的下降，也降低了投資盈利預期，導致外商投資拉動就業的效應明顯減弱。出口滑落帶來出口企業和制造業的開工不足，誘發投資進一步下降，加大了對經濟增長和就業的負面影響。
間接減損效應。由于外需出口縮減和直接投資下降，為貨物貿易提供服務的服務業也遭受影響，比如外貿服務部門、國際金融和國際結算等部門。同時，國外游客數量減少和跨國公司節約旅行開支，都對服務業貿易和本地經濟產生一定程度的影響，從而對就業和收入產生影響。出口下降還通過乘數效應放大了對投資、消費和總體經濟的負面影響，導致消費者對經濟缺乏信心，而導致國內需求進一步下降，從而形成投資與消費的循環低迷。
與此同時，我國大學畢業生規模逐年增加。據中國社會科學院的《2009年社會藍皮書》預測， 2009年我國大學畢業生將在2008年559萬的基礎上增加50萬人左右
據推算，如果2009年我國實現8%的經濟增長，將創造900萬個工作機會，但僅僅應屆大學畢業生就有610萬人。學者武毅英在對經濟增長、高校“擴招”與畢業生就業關系進行定量分析之后，認為高校畢業生就業難的首要因素為經濟因素，其次才是高校近年來的大幅擴招。基于理論和現實可以推測，金融危機下就業機會的縮減與大學畢業生的激增，加上金融危機本身的不可預見性，使得大學生的就業形勢已進入異常嚴峻時期。
2 金融危機下大學生的就業形勢認知
2.1 大學生對金融危機持續時間的判斷:在對某高校的問卷調查中，問卷主要通過詢問“您認為，當前這場金融危機還將持續多長時間”來調查大學生對金融危機的判斷。調查結果表明，62.83%的被試者認為金融危機將在“一年到三年”內結束，11.05%的被試者認為“一年之內”結束，還有22.19%的被試者認為金融危機將持續“三年到五年”，僅有3.93%的大學生選擇“五年以上”。
2.2 大學生對金融危機所造成的就業影響的判斷:在問到“您認為，金融危機對高校學生就業的影響程度如何”時，如圖表2所示，56.26%的大學生認為影響“較大”，19.91%的大學生認為影響“很大”，19.09%的大學生認為影響“一般”，3.47%的大學生認為影響“較小”，另有1.28%的大學生認為“沒什么影響”。
圖表2
2.3 大學生對未來就業的信心:在回答“金融危機下，您對自己順利就業的信心如何”時，如圖表3所示，大學生群體的分化比較明顯:48.03%的大學生表示“信心較小”，40.05%的大學生則選擇“信心較大”，另有6.69%選擇“沒有信心”，4.95%則表示“信心很大”。
圖表3
2.4 金融危機下大學生的就業心態:《中國大學生就業與工資水平調查報告(2008年)》顯示，2007屆大學生在畢業時已落實工作的畢業生比率為55.8%，大大低于半年后的87.5%，說明就業現實需要部分學生承受一定的待業期。 這一統計數據是在2008年3月份收集的，當時金融危機尚未爆發，經濟運行景氣度較高，如今在金融危機影響下，又隨著畢業生增多，預計將有更多的畢業生延長待業期，這將增大這部分畢業生的心理壓力和焦慮情緒。大學生的家庭收入對其所能接受的擇業時長有一定影響。
在被問到“您畢業之后，愿意最長花多少時間來找工作”時，55.6%的大學生能接受的最長找工作時間在“六個月之內”，有35.87%的大學生愿意花費“6個月到一年”來找工作。總體來看，約90%的大學生難以接受畢業后一年內不能找到工作的狀況，這表明大學生的就業心態普遍比較迫切。
《中國大學生就業與工資水平調查報告(2008年)》顯示，全國2007屆本科畢業生與高職高專畢業生的預期月薪平均水平分別是1677元和1316元。事實上，由于高校擴招以來的日益劇烈的就業競爭，大學生的就業薪酬呈逐年下降趨勢。2007年9月，中華英才網公布了全國應屆畢業生2005-2007年現金收入市場平均水平，2006年比2005年同比下降4.5%，2007年又比2006年同比下降7.1%。三年間，應屆畢業生的年收入縮水了3159元，已經降到了比較低的水平，所以金融危機的來臨并沒有導致學生預期月薪的大幅降低，1000元是90%以上大學生能接受的月薪底線。
2.5 大學生普遍缺乏職業規劃:《中國大學生就業與工資水平調查報告(2008年)》數據顯示，畢業半年后自主創業的大學生比例僅為1.2%，而目前將自主創業作為畢業后首選打算的大學生比例達到3.41%，表明金融危機下大學生有逐漸傾向于自主創業的趨勢，但自主創業仍不是大學生的主流選擇。值得注意的是，仍有16.94%的大學生“還沒有明確打算”， 這表明部分大學生缺乏自身的職業規劃，對畢業后的打算比較茫然。
圖表4
《中國大學生就業與工資水平調查報告(2008年)》顯示，2007屆大學生在畢業時已落實工作的畢業生比率為55.8%，大大低于半年后的87.5%，說明就業現實需要部分學生承受一定的待業期。這一統計數據是在2008年2月份收集的，當時金融危機尚未爆發，經濟運行景氣度較高。綜合職業搜尋理論和此調查數據，可以推測，隨著隨著金融危機的影響，預計將有更多的畢業生在畢業離校時成為失業搜尋者，即進入待業期。本次調查針對這一現實情況設計了關于待業期擇業取向和政策需求的問題。
3 金融危機背景下推進大學生就業的指導對策
3.1 政府應進一步完善大學生就業創業的配套政策:從1998年開始，我國確立了新時期“勞動者自主擇業、市場調節就業、政府促進就業”的就業方針，這一就業政策充分適應了市場經濟體制，也明確了政府負有促進就業的公共責任。事實上，大學生的就業狀況還受到經濟金融政策、教育政策、科技文化政策等若干不同政策分系統的影響。調查發現，大學生對到中小企業工作有著較強的意愿，但國家發改委中小企業司的數據顯示，全國2008年上半年6.7萬家規模以上的中小企業倒閉，相當部分中小企業面臨資金鏈斷裂等困難，這與國家施行從緊的貨幣政策有直接關系。在金融危機影響下，中小企業生存越發艱難，只有通過金融、財稅、管理服務等多重途徑扶持中小企業發展，才能最大程度使中小企業充分發揮吸納大學生就業的功能。可見，促進就業政策效果如何不僅局限于就業政策中的條款規定，而且需要就業政策系統與其他政策系統的相互協調。政府作為就業政策和服務的主導提供者，其重要功能在于構建有利于促進大學生就業創業的整體性制度環境，設計實施有效的激勵結構，只有這樣，政府出臺的直接促進就業政策才能真正發揮效用。
3.2 分層分類對大學時提供就業指導服務:大學生的就業觀念、擇業取向、政策需求等方面均呈現出多元化的特征，不同學歷層次、家庭收入、專業、性別的大學生群體存在著諸多差異。這就意味著有效的就業政策應基于細分大學生群體的基礎上制定和執行，應有針對性地考慮不同學歷層次、家庭收入、專業、性別的大學生群體的特點，促進大學生就業創業服務覆蓋到更多的大學生。本調查顯示，農村生源大學生、家庭收入和學歷層次相對較低的大學生有較強的意愿到中西部不發達地區、鄉村基層就業，因此政府應制定詳細的鼓勵農村生源大學生返鄉工作的政策，為家庭收入較低的大學生提供基層就業崗位，引導以高職高專和本科學生為主的大學生群體到中西部、鄉村基層就業，并加強相關技能培訓和福利保障。此外，政府和高校對于文史專業大學生的隱性就業情況應予以重點關注，從勞動合同、社會保障等方面予以規范和保護。
3.3 政府、高校和其他公共部門應加強合作:金融危機下半數以上大學生對于順利就業的信心不足，也有半數以上大學生僅能接受6個月以內的待業期，這從兩方面說明了大學生的就業心理:就業壓力較大、就業心態急切。這就要求政府、高校和其他公共部門加強合作，高度重視大學生的就業心理狀態，共同做好大學生心理疏導和緩解壓力的服務工作。大學生待業期間的就業服務是薄弱環節，應該引起各方面的高度關注。我們建議，政府、高校和其他公共部門應將就業服務延至大學生待業期，特別要注重通過各種組織化手段，建立長效機制來解決待業期間大學生的擇業問題和心理壓力，緩解大學生在待業期的心理焦慮，并從危機管理的角度，疏導可能由此導致的行為失范和群體事件，防止金融危機通過就業問題傳導成為社會危機。
3.4 運用政策手段，促進大學生公平就業:公平正義是構建社會主義和諧社會的本質要求。然而，由于戶籍關系、家庭背景、社會關系、教育環境、性別差異等因素的影響，使大學畢業生面臨不同的境遇，在上述因素中占有利地位的成為就業中的強勢群體，反之則是弱勢群體。本次調查表明，家庭收入較低的大學生、農村生源的大學生、文史專業的大學生、女大學生就業壓力更大，就業觀念更務實，就業期望更低，成為就業中的弱勢群體。 而隨著就業形勢的緊張，求職成本也越來越高，擇業成為沉重的經濟負擔，就業弱勢群體的大學生所擁有的就業機會、資源也會更少，這將加大這一群體的就業壓力。因此，國家應當完善立法，加大糾正和懲治用人單位就業歧視的力度，政府部門應制定保護大學生中弱勢群體在就業中不受歧視的具體政策，切實體現公平正義。針對弱勢群體大學生有更高的意愿到鄉村基層、中西部地區、中小企業就業的情況，國家應出臺相應政策予以鼓勵和引導，并對大學生的收益差進行制度化的合理補償。
3.5 促進高校教學內容和就業需求接軌:半數以上的大學生選擇通過加強專業知識學習和提升社會實踐能力來應對金融危機下的就業壓力。而目前高校教育的內容體系、知識結構與用人單位需求相脫節的情況廣泛存在，這就要求高校推進以促進就業為導向的教學內容改革，不斷提升教學質量，使得高校畢業生的能力、視野、心態各方面能充分適應以企業為主的用人單位的需要。高校提供的就業服務應當以提升大學生社會實踐能力和見習經驗為主，積極搭建大學生與社會各界進行交流溝通、獲得豐富就業信息的服務平臺，使大學生在實踐中逐步形成與現實相適應的能力、視野和心態，鼓勵和扶持大學生自主創業，不斷增強大學生的就業信心。
參考文獻
[1] 李培林，陳光金.力挽狂瀾:中國社會發展迎接新挑戰——2008～2009年中國社會形勢發展預測總報告[A].
[2] 汝信，陸學藝，李培林.2009年中國社會形勢分析與預測藍皮書[C].北京:社會科學文獻出版社，2008
【關鍵詞】宏觀經濟；大類資產；重新配置
一、我國宏觀經濟背景
目前我國經濟正經歷制造業去產能化，總需求萎靡的經濟陣痛期，宏觀經濟下行壓力較大。2008年國際金融危機以來，中國GDP增速一直處于下滑區間，2015年中國GDP增速跌破7%，16年一季度GDP同比增速為6.7%。2016年3月份CPI環比下降0.4%，同比上漲2.3%；PPI環比上漲0.5%，同比下降4.3%。PPI環比由降轉升，是2014年1月份以來的首次上漲，但主要受房地產市場回暖影響，指數的上升可能只是曇花一現。3月份PMI為50.2%，重返榮枯線，創9個月新高，但4月又再度回落至50以下。
此外，受內外需不足影響。4月新訂單指數為51.0%，比上月回落0.4個百分點；新出口訂單50.1%，同樣比上月回落0.1個百分點。進口指數49.5%，再次回落到收縮區間，經濟先行指標不力。且就業壓力壓制價格水平。從業人員指數47.8%，回落0.3個百分點，連續處于臨界點下方。收入改善不力、實體經濟增長乏力的背景下，價格難以持續、大幅上漲。
二、我國宏觀經濟政策
為緩解經濟下行壓力，推進制造業轉型升級，政府采取偏寬松的貨幣政策和積極的財政政策。
自2016年3月1日起，央行普遍下調金融機構人民幣存款準備金率0.5個百分點，降準增加了銀行的可貸規模比例，降準為銀行帶來3700億元的資金釋放，根據貨幣乘數計算，帶來15000億元左右的M2增加。此外政府通過逆回購來增加市場流動性，改善企業融資難現狀。
政府持續加大財政支出，今年1至2月，全國固定資產投資38008億元，同比增長10.2%，比2015年全年增速提高了0.2個百分點。同時，新開工項目計劃總投資大幅提升，同比增長41.1%，增速同比上升42.9個百分點，比2015年全年提高35.6個百分點。
此外，政府通過長期持續推進供給側改革穩定中國經濟。今年以來，“供給側改革”成為國務院常務會議關鍵詞，并不斷推出供給側改革相關措施：如推動制造業與互聯網深度融合，加快“中國制造”轉型升級；促進通用航空業發展，培育新的經濟增長點；發展購租并舉市場，助力房地產去庫存。
三、居民大類資產配置現狀
根據經濟日報社中國經濟趨勢研究院編制的《中國家庭財富調查報告》顯示，房產仍是家庭財富配置中最重要的組成部分，在中國家庭的人均財富中，房產凈值的占比為65.61%。金融資產占人均財富的16.49%。金融資產中股票的投資參與度相對最高，占到了全部調查家庭的7.35%。其次是金融理財產品和基金。
盡管股票配置占比高，卻有高達77%的炒股家庭沒有從股市賺錢，大多家庭隨財富水平的提升對股票投資依舊持有限參與態度。而與股票形成對比的互聯網理財成為了替代銀行存款和銀行理財的大眾居民投資新寵。伴隨著15年經濟下行壓力和寬松的貨幣環境，傳統的銀行存款利率及銀行理財收益持續走低，居民資產配置占比有所調整，越來越多的人開始配置互聯網理財。收益率高、投資門檻較低是互聯網理財吸引投資者爭相購買的主要原因。然而“安全”仍是家庭選擇配置互聯網理財產品時需要考慮的首要要素。尤其是一些P2P模式的網貸公司，因不規范運作、壞賬頻發、擔保缺乏等因素先后出現資金鏈斷裂問題，導致不少投資者血本無歸。
四、結尾和資產配置建議
伴隨著中國資本市場日益開放，各類金融產品大放異彩的同時，卻因金融監管的缺位、金融體制不健全等原因導致家庭資產風險正不斷積聚。在有效把控風險的前提下，如何通過調整資產配置結構實現家庭資產的效用最大化，成為了家庭投資者共同的期待。本文通過下述三個方面分別進行分析：
（一）警惕房價波動，理性配置房產
房產在中國家庭人均財富中占比最高，不少家庭除剛需外將購房作為一種投資渠道。然而房產流動性沒有股票強，也不能像基金一樣可以充分將風險分散化，房地產占用家庭財富的比例越高，家庭持有房產對其金融市場中風險資產參與的影響以擠出效應為主（Grossman 和Laroque，1990；Heaton 和Lucas，2000；Cocco，2005；Cardak 和Wilkins，2009；吳衛星和齊天翔，2007）。
盡管政府采取降低住房貸款首付比例，減免住房交易稅費等一系列穩定房地產市場、推動房地產去庫存的多項政策意圖穩定房價。2016年開年中心城市房價仍大幅上漲，房產泡沫進一步膨脹。2月份70個大中城市住宅銷售價格統計數據顯示，新建商品住宅價格環比上漲的城市有47個；環比上漲的城市里，漲幅比上月擴大的城市有33個。分城市看，2月份一、二、三線城市新建商品住宅價格環比平均都上漲，且漲幅分別比上月擴大0.5、0.1和0.1個百分點。一季度，全國房地產開發投資同比名義增長6.2%，全國商品房銷售面積同比增33.1%。
我認為房地產總體“投資屬性”趨弱，投資者需警惕房產價格波動所帶來的風險，可結合不同城市房地產供需、庫存情況，調整房地產資產在家庭資產配置中的配比。尤其是對于推斷房價會持續上漲或者認為房地產始終優于配置儲蓄等其他金融資產從而非理性超配房地產的部分居民家庭，由于政府從經濟發展的角度不會放任房價的持續非理性上漲，一旦房價下跌，將會對該類家庭資產造成嚴重損失。
（二）加強風險意識，構建資產組合
從資產配置角度出發，首先投資者應根據自身的期望收益、風險偏好、流動性需求、時間跨度要求，選擇資產種類。通過對中長期宏觀經濟、市場環境對各資產價格的影響和各資產風險收益特性及資產相關性分析，構建資產組合。
如目前熱銷的互聯網金融產品，投資者在配置時應仔細甄別投資平臺的專業性以及安全性，查看投資標的，閱讀風險提示，了解借款方的用途、借款方的信譽及擔保情況等，切不可只為追逐高回報而忽視潛在風險。
根據《中國家庭財富調查報告》顯示，當前居民所配置的大類資產資產種類相對單一。而隨著中國資本市場開放程度的提升，配置海外資產的可行性和效益都在提升。且海外資產與國內金融資產相關性較低，具有很好的分散風險作用。在當前我國匯率制度安排下，居民通過將人民幣兌換成美元，可以一定程度上避免人民幣匯率波動走弱帶來的資產損失。2014年1月至2015年8月，美元兌人民幣匯率中間價升值約為6.5%，以同期國內美元理財產品收益率1.3%至2.2%計算，投資美元可使相應資產增值7.8%至8.8%。不可否認，在美元升值預期下，居民短期投資美元資產會帶來可觀的收益。若居民投資美元，需對匯率較為敏感，同時需了解美元理財產品及其他美元資產的風險，投資門檻相對較高（張源，2005）。此外，黃金資產作為避險工具，它和股票、債券、美元等金融資產相關性很低或呈現負相關，可納入家庭資產組合中從而分散組合風險。
（三）依據生命周期，規劃家庭財富
家庭生命周期指的是一個家庭誕生、發展直至死亡的運動過程，它反映了家庭從形成到解體呈循環運動的變化規律。一個典型的家庭生命周期可以劃分為以下六個階段：形成、成長、成熟、退休養老四個階段。Modigliani和Brumberg的生命周期假說認為，投資者在其整個生命周期中規劃其收入與財產，財產帶來的收入作為影響投資消費的可變因素（Modigliani F和Brumberg R，1954）。隨生命家庭生命周期變化，家庭金融投資主要關注家庭投資者的效用目標，根據不同時期家庭資產負債結構、風險偏好程度，合理配置股票、債券、基金等金融資產實現資源的跨期優化，從而達到效用最大化。
家庭形成期主要指結婚到新生兒誕生時期，一般為1-5年。這一時期是家庭的主要消費期，家庭財產的主要構成為房產。而房產在某種程度上排擠家庭對其他資產的投資。
家庭成長期指小孩從出生直到上大學前，一般為9-15年。在這一階段里，家庭成員不再增加，家庭成員的年齡都在增長，家庭的最大開支是保健醫療費、學前教育、智力開發費用。此時家庭財富側重于抵御通貨膨脹的侵蝕，投資注重高安全性和流動性，這部分賬戶資產可以投入到債券、基金、理財。此外，還可以利用保險產品形成家庭的風險保護。
家庭成熟期指子女參加工作到家長退休為止這段時期，一般為15年左右，此時隨著家庭財富積累，家庭債務負擔也相應減輕。家庭可根據自身的風險承受能力，對固定收益類、權益類資產等多種金融工具搭配進行投資。
退休養老期指退休以后。這一時期的主要內容是安度晚年，投資較保守。此時主要選擇穩健型配置，可投資國債、理財產品、債券基金等。
參考文獻：
[1]Grossman S J，Laroque G. Asset Pricing and Optimal Portfolio Choice in the Presence of Illiquid Durable Consumption Goodsc[J]. Econometrica，1990，58（1）：25-52
[2]Heaton J.，Lucas D. Portfolio Choice and Asset Prices：The Importance of Entrepreneurial Risk [J]. Journal of Finance，2000，55（3）：1163-1198
[3]Cocco J F. Portfolio Choice in the Presence of Housing [J]. Review of Financial Studies，2005，18（2）：535-567
[4]Cardak B A，Wilkins R. The Determinants of Household Risky Asset Holdings：Australian Evidence on Background Risk and Other Factors [J]. Journal of banking & Finance，2009，33（5）：850-860
[5]吳衛星，齊天翔.流動性、生命周期與投資組合相異性――中國投資者行為調查實證分析[J].經濟研究，2007，2：97-110
《經濟參考報》刊登文章指中國股市高達265家公司僵尸化。何謂僵尸化？這些公司截止至2015年第三季，資產負債率達到69%，負債1.6萬億，存貨額不斷上升達3595億。2012年至2014年三年間，合共虧損近1100億，但非經常性收益則高達1038億。這些公司巨額負債，每年利息支出已經高達400多億。這些絕大多數為垃圾股，占據股市重要位置，令市場無法有效運作――此正是審批制的惡果，但若立即實行注冊制則此惡果由全體投資者承擔。正是如此，筆者才建議讓等待IPO的準上市公司，優先借殼上市，切除中國股市腫瘤，實行新老劃斷――正如當年股改一樣――可以加快注冊制的實施時間。不過在要求股市穩定的前提下，此等建議難以實施。
一份名為《中國家庭財富調查報告》，報告指2015年中國家庭人均財富為14.4萬元，其中城鎮家庭人均財富為20.8萬元。家庭財富構成中，“磚頭”即房屋占65.6%，金融資產占16.5%。調查報告覆蓋全國25個省，268個縣共12000戶家庭的調查數據。按照城鎮每戶人數約3人計算，每戶平均財富63萬元左右。其中磚頭42萬，金融資產10萬。金融資產包括存款、債券、理財、保險及股票等。此報告指平均每5戶家庭便擁有2輛汽車，當國產汽車的價碼拉低至3萬至4萬元，相信愈來愈多的汽車進入家庭。按照美國金融分析師殿特的看法，當一種商品滲透率接近50%時，其行業股票將進入大規模調整時期，相信汽車行業很快會接近了，特別是電動車的興起，容易令行業產生動蕩。
最近一直建議投資者關注新能源板塊，本周四有兩只鋰材料股升停板：天賜材料（002709）及融捷股份（002192）。而多氟多（002407）、天齊鋰業（002466）及贛鋒鋰業（002460）近期一直占據成交金額排行榜前5位，每日換手率較高，本周二至四多氟多每日換手率均超過20%。以除權后的價格計算，多氟多自2013年6月26日的最低點10.14元升至近日的108.8元，最大升幅9.7倍。即使是自股災1.0的低點17.06元算起，最大升幅亦達5.4倍。其他幾只鋰原料股稍弱，但走勢類似。在升幅巨大面前，為何這些股票走勢仍然強勁？
答案是新能源車的推廣。中國在巴黎氣候協定中承諾，2020年單位GDP碳排放比2005年下降40-45%，2030年下降60%-65%，并且中國二氧化碳總排放2030年左右達到峰值。要實現這一目標，新能源車必須大力推廣。國家機關事務管理局指中央國家機關購買新車，新能源汽車比例要達到50%以上。去年中國汽車銷量2459萬輛，有券商研究員預期2020年新能源車產量達200萬輛，滲透率約10%。德國政府預計2020年新能源汽車產量將達100萬輛，2030年達500萬輛，2050年全面禁止汽油與柴油汽車。
德國、荷蘭挪威及英國等是國際零排放車輛聯盟成員。荷蘭勞工黨上個月提交議案，計劃2025年開始禁止銷售汽油及柴油汽車，獲得通過。日本經濟產業省《EV?PHV路線圖》，提出到2020年日本國內純電動汽車及插電式混合動力車的保有量達100萬輛。而全球電動汽車制造商TESLA新推的車型Modle 3預訂量近40萬輛，TESLA的CEO伊倫.馬斯克（Elon Musk）指公司產能計劃兩年內自目前的8、9萬提升至50萬，到2020年進一步增至100萬。這些數據一般人會認為利好新能源車生產商，但其實電動車作為新能源車中最大份額者，鋰電池占整車成本相當大，而鋰電池原料供應商才是最大贏家。
此情此景，令人回想起2001年中國加入WTO。當時一致認為中國加入WTO對出口行業最為有利，但事實卻是集裝箱碼頭獲益最大。記得2001年6月股市見頂，但鹽田港（000088）直至7月23日仍創新高見17.63元，并且于2002年的6.24行情中再創歷史新高。主要的原因是鹽田港2000年每股收益0.16元，而2001年每股收益0.64元，增長3倍！業績大增是由于2000年公司進行重大資產重組，鹽田港國際集裝箱碼頭有限公司27%的股權作價9.6億元置入。
鹽田港集裝箱碼頭吞吐量增長率持續高速增長，1999年鹽田港集裝箱吞吐量158萬標準箱（TEU），2000年增至214萬TEU（增長35%），2001年升至275萬TEU（增長29%），2002年再提升至418TEU（增長52%），2003年達到545萬TEU（增長30%），2004年增長速度放緩為增長19%至648萬TEU。2002年鹽田港每股收益0.95元，業績增長與鹽田港集裝箱吞吐量增速一致，使得股價自2003年初的14.40元低位升至7月份的23.83元，升幅64%；同期深圳綜合指數自378點升至4月16日的453點，升幅約兩成，后因SARS令反彈夭折（連abc三浪反彈的c浪失敗小5浪都未能走出）。
鹽田港自2003年7月23.83元短期見頂，跌至9月底的19.68元，跌幅17.4名。此后再次上升，12年底再創新高。2004年初10配3股，配股價19.62元，除權后股價繼續上升，3月18日見頂，股價最高比2003年的23.83元高出27%。4月21日公布2003年年報，每股收益1.32元，每股派息1元且10送轉10股，但股價已經展開下跌，至2004年8月最大跌幅40g。
鹽田港集裝箱吞吐量2003年以前增速比深圳其他碼頭快，但2003年開始赤灣港后來居上。2003年初至2005年3月，深赤灣（000022）最大升幅達到2.7倍，同期鹽田港升幅只有1.4倍（上證指數2005年3月底比2003年初最低點下跌11名，而深圳綜合指數更大跌22%）。當時有個網站每個月報道各大碼頭的集裝箱吞吐量，為投資者提供最新的情報，當看到每個月碼頭的集裝箱吞吐量持續上升，自然會有愈來愈多的投資者買入，形成趨勢。
砍傷學生者被批捕
12月14日，河南光山縣文殊鄉一名男子持刀在該鄉陳棚村完全小學門口砍傷學生。現已查明，受傷的學生22人，民眾1人。制造這一血案的兇手叫閔擁軍，目前已經被檢察機關以危險方法危害公共安全罪批準逮捕，受傷孩子也已受到妥善救治，均沒有生命危險。據調查，該案是當地一年多內的第三起校園安全案。
法律碩士政法大學
12月12日，中國政法大學78位法律碩士生集體向法院提訟，稱2010級學生的新生獎學金是9000元，2011級學生卻只有2000元，校方相關行為違法，并要求補發之前的獎學金。法院以學校非行政機關為由未立案。校方稱，獎學金降低是由于教育部撥款取消，尊重學生權。
郵政局嚴查用戶信息泄露
近期，快遞單號被大面積泄露，甚至衍生出多個專門交易快遞單號信息的網站。針對這一情況，國家郵政局日前對全國各地方郵政管理局下發《關于嚴密防范寄遞企業及從業人員非法泄露用戶使用郵政服務或快遞服務信息的通知》，要求全行業迅速開展寄遞企業信息安全檢查工作。
宣揚“末日說”者被拘留
5名婦女因在武漢街頭大量散發傳單，宣揚12月21日將是世界末日，日前被湖北武漢警方以涉嫌擾亂公共秩序給予行政拘留10天。12月初，市民舉報有人手持非法傳單，在小區和街道散布“世界末日”傳單，稱“從12月21日開始，地球將連續3天不見太陽。以后太陽將從西邊升起，人類將面臨72天災難”。
時尚的原罪
紹興濱海工業區印染年生產總量50億米，占全國十分之一。來自有毒生產車間的印染產品，被制成新鮮時裝快銷到世界各地。這片曾盛產蠶絲和美女的水土，正被印染廠改變面貌。水質和空氣污染導致附近癌癥肆虐，村民投訴石沉大海，他們沒有健全的醫療保險，得病只能等死。
數據控
1年半
73歲的瑞典航海家斯文·于爾溫德擁有50年的航海經驗，自今年3月起他動手打造一條長3米、寬1.8米的迷你“浴缸船”，準備花1年半時間環游世界。他將由愛爾蘭出發，途經南非和澳大利亞，航行4.8萬公里。他的小船重約1.5噸，用玻璃纖維等材料制造，載有400公斤麥片和沙丁魚罐頭。
84%
你覺得自己被大材小用嗎？一項由加拿大某公司所做的全球調查顯示，高達84%的中國人認為自己被大材小用，高居全球榜首，排名第二、第三位的是土耳其以及希臘，分別有78%和69%。覺得自己大材小用的比例比較小的三個國家分別是——盧森堡23%、丹麥25%和比利時28%。
關鍵詞：農村勞動力流動；二元經濟；戶籍制度；勞動力市場
中圖分類號：F323.6
勞動力流動是勞動者以改變就業形式、改善收入狀況等為導向的一種跨地域流動行為。在任何時期的任何國家，勞動力流動都是勞動力市場的一種常態。根據2010年全國農村固定觀察點調查數據推算，2010年農村就業勞動力達到1.55億人，比上一年增加了765萬人，增長率為5.2%①。另據國家統計局全國農民工監測調查報告，2011年我國進城農民工數量達到1.59億人，占城鎮就業的比例高達44.2%②；2012年進城農民工數量則高達1.63億人，占城鎮就業的比例也達到44.0% 。大規模的農村勞動力流向城鎮，是我國二元經濟發展階段的一個重要現象。我國流動人口特別是鄉城流動人口規模之大，增長速度之快，在全世界都是罕見的，我國的人口流動已成為“人類歷史上在和平時期前所未有的、規模最大的人口遷移活動 ”③。
一、我國農村勞動力流動的歷史沿革
根據不同時期國家對農村勞動力流動政策的不同，改革開發以來我國的農村勞動力流動經歷了以下幾個階段：
第一階段，1978年以前的嚴格限制流動階段。在1978年之前，由于我國處于計劃經濟階段，對勞動力流動嚴格控制，對勞動力實行有計劃的流動，不在計劃之內的流動被稱為“盲流”。在城鄉嚴重分割的情況下，農村居民由農村遷移到城鎮的途徑很少，只能通過城鎮企業有計劃的招工、子女上大學、部隊干部轉業等途徑來實現遷移。
第二階段，1980年以后勞動力流動開始恢復，進入允許遷移階段。隨著鄉鎮企業的快速發展，農村剩余勞動力開始向鄉鎮企業流動。而且從1984年開始，國家允許農村居民自帶口糧、自籌資金進城務工經商，這個政策極大地刺激了勞動力的流動，此時農村勞動力流動進入一個快速增長時期。張曉建（1997）估計，1980年代末在城市務工經商的農村勞動力達到了1500多萬人④。
第三階段，1990年代進入跨區域流動階段。進入1990年代，勞動力流動進入一個時期，主要是由農村地區流向城鎮地區，由中西部地區流向東部沿海地區，跨區域流動頻繁。國家統計局1995年1%人口抽樣調查數據顯示，1995年出省的農村勞動力人數大約為2500～2800萬人⑤。
第四階段，2000年以后進入快速的大規模流動階段。從2000年開始國家實施了積極的遷移就業政策，主要包括取消對農民工進城的不合理限制，推進相關配套改革保障農民工權益，促進勞動力市場發育。這些鼓勵政策極大地激發了農村勞動力的合理流動：2002年末，農村進城務工人員數量就突破1億人，達到1.05億人，占城鎮就業的比例也高達42.3%⑥；此后一直到2012年，進城務工人員數量一路攀升，占城鎮就業的比例也一直維持在40%以上。
二、我國農村勞動力流動的現狀
目前我國農村勞動力流動的現狀，主要體現在以下幾點。
（一）我國農村勞動力流動的規模
勞動力流動是指勞動力從一個地區向另一個地區遷移、流動的過程。近年來，勞動力的大規模流動，特別是農村向城市的勞動力流動引起了學者和研究人員的廣泛關注。2006年《人口與勞動綠皮書》指出，我國的流動人口達到總人口的10%以上，“我國目前正經歷著人類歷史上在和平時期前所未有的、規模最大的人口遷移活動，并成為世界上最大的人口遷移流”③。仲小敏（2000）估計，全國在城鎮就業的農村勞動力數量1995年為3600萬，1996年為4000萬，1997年達到4600萬，有逐年增加的趨勢；京、津、滬三地的流動人口占本地常住人口的比重達到20%～25%，廣州市甚至達到38%，這些流動人口50%以上是由農村遷移出來的。⑦《2009年農民工監測調查報告》數據顯示，2009年全國外出農民工數量達到1.45億人，比上一年增加492萬人，增長率為3.5%⑧。另據2010年人口普查數據，北京市外來流動人口在常住人口中的比重由2000年的18.90%上升到2010年的35.90%，2010年上海市該比重甚至達到39%⑨。
根據1983-2011年《中國統計年鑒》公布的相應年份人口統計數據以及其它資料整理出了我國1983-2012年的進城農民工數量及其占城鎮就業比例的數據，由于受數據可獲得性的限制，其中1984-1989年的數據缺失。為了更直觀地描述進城農民工的數量及其占城鎮就業比例的變化趨勢，圖1給出了它們的變化曲線圖。從圖1中可以看出，1983-2012年我國進城農民工數量總體上處于上升趨勢，從1983年的200萬人增加到2012年的16336萬人，同時呈現出明顯的階段性特征。主要表現為：1983-1994年處于快速上升時期，主要原因是從1980年開始國家開始允許勞動力的鄉城遷移，農村勞動力流動開始恢復，且到了1990年代勞動力跨區域流動頻繁，農村勞動力流動進入一個高漲時期；1995-1997年處于下降階段，原因是這段時間進城農民工由于在城鎮受到歧視等因素影響，部分勞動力開始回流到農村；1997年之后隨著國家對農民工權益保障力度的加強以及農民工工資的提高，農村居民進城務工的意愿和動力增強，進城農民工數量處于穩步上升階段。從圖1也可以看出，農民工占城鎮就業的比例總體上處于上升趨勢，從1983年的1.7%提高到2012年的44.0%，其變化的趨勢及階段性特征與進城農民工數量相類似，即“上升——下降——上升”的變化趨勢。
值得注意的是，2008年以后進城農民工占城鎮就業的比例出現了下降趨勢并趨于穩定，原因主要有：一方面，受全球金融危機的影響，2008年下半年至2009年上半年出現了大規模的農民工回鄉現象，但由于受國家實施的經濟刺激和就業調整政策影響，從2009年下半年開始，農村外出就業人口逐漸恢復常態；另一方面，隨著城鎮就業人數的增長，進城農民工數量的增長量相對較小，主要原因是2008年之后農村剩余勞動力規模出現了很大程度的下降，導致能夠轉移到城鎮就業的農民工數量減少。有學者估算表明，現在的農村剩余勞動力并沒有之前所想的那么大。蔡昉、王美艷（2007）利用反設事實法，通過估算農業中種植業和飼養業的勞動力需求數量，根據農村勞動力的不同轉移規模，估算出農村剩余勞動力數量和比例的三種不同情形，得出農村剩余勞動力的規模和比例并沒有想象中的那么大；且農村剩余勞動力50%左右是40歲以上的勞動力⑩。另據估算，我國目前的農村剩余勞動力數量在9000萬人左右，與本世紀初相比大約減少了6000萬人，而且目前的農村剩余勞動力主要是以剩余時間的形式存在的，絕對意義上的剩余人口并沒有這么多！。
（二）我國農村勞動力流動的形式和特征
對我國來說，勞動力流動主要是指勞動力由農村向城鎮、由農業向非農業的轉移過程。在計劃經濟時代，農村勞動力的轉移主要是城市工業部門以招工形式為主的有計劃的轉移。隨著我國經濟體制改革和戶籍管理的松動，農村勞動力的轉移形式轉變為以就地轉移和跨區域轉移為主的轉移形式。所謂就地轉移，是指農村勞動力由農業向本地縣城的轉移，即鄉外縣內的流動。這種轉移形式在改革開放之初最為明顯，主要原因是農村副業、鄉鎮企業以及城市服務業的快速發展。所謂跨地區轉移，顧名思義，是指農村勞動力的跨省流動；廣義上的跨地區轉移還包括跨縣流動，即縣外省內的流動。跨地區的勞動力轉移雖然開始時間較短，但已經成為當前或許未來一段時間內勞動力轉移的最主要形式。根據2010年第六次人口普查數據，我國的勞動力流動@達到26139萬人，其中就地轉移#達到3996萬人，跨地區轉移$達到22143萬人，分別占農村勞動力流動總人口的17.27%和84.71%。與2000年人口普查數據相比，就地轉移人口和跨地區轉移人口分別增長了71.37%%和82.89%⑨。另據2012年國家統計局《全國農民工監測調查報告》數據，2011年農村外出就業人口中，跨省就業比重達到47.1%，比上一年提高8個百分點；縣外省內就業比重為32.7%，比上一年上升了3.4個百分點；鄉外縣內就業比重為20.2%，比上一年下降了9.6個百分點；2012年跨省就業比重為46.8%，縣外省內就業比重33.2%，鄉外縣內就業比重為20%，增減趨勢與2011年基本一致^。從以上數據可以看出，勞動力跨地區轉移占總勞動力流動的比重和增長幅度大大超過就地轉移，已經成為勞動力流動的最主要形式。本文所說的勞動力流動是指勞動力的鄉城遷移，更準確地說是指勞動力跨地區的鄉城流動。
我國農村勞動力流動的主要特征有：
1.以男性為主
Zhao（1999）根據1995年四川省農村住戶調查數據的計算結果表明，男性占遷移人口的72%，而農村非遷移人口中男性只占49.6%，且作者使用Logistic模型研究發現，女性比男性勞動力遷移的概率低4.7%&。根據2006年《我國農民工調研報告》，男性農民工占農民工總體的66.3%，而女性只占33.7%*。2010年全國農村固定觀察點數據顯示，農村外出就業勞動力中男性所占的比重為64.6%，比上一年提高了0.1個百分點（。農村勞動力流動以男性為主的特征一直延續到現在，2012年的最新數據也印證了這一點：男性農民工占66.4%，女性占33.6%^。
2.以青壯年為主，且年齡有提高趨勢
Zhao（1999）使用的調查數據顯示，遷移人口的年齡比非遷移人口將近小10歲，且隨著年齡的增大，遷移的概率降低&。Deng（2007）根據中國社會科學院經濟所收入分配課題組2002年在全國12個省份所做的城鎮住戶和暫住戶調查數據分析結果表明，流動人口比城鎮人口年齡將近小6歲） 。2006年《中國農民工調研報告》數據顯示，外出農民工_平均年齡只有28.6歲，其中，16～20歲的農民工占18.3%，21～25歲占27.1%，26～30歲占15.9%，31～40歲占23.2%，40歲以上占15.5%+。2010年國家統計局《全國農民工監測調查報告》數據顯示，農村外出就業勞動力的平均年齡為33.8歲，其中，16～20歲占6.5%，21～30歲占35.9%，31～40歲占23.5%，41～50歲占21.2%，50歲以上的農民工占12.9%1。2012年最新數據表明：外出農民工平均年齡為37.3歲，其中，16～20歲占4.9%，21～30歲占31.9%，31～40歲占22.5%，41～50歲占25.6%，50歲以上的農民工占15.1%。值得注意的是，進城農民工的平均年齡有了提高（2006年為28.6歲，2010年為33.8歲，2012年為37.3歲），且青壯年（21～40歲）所占的比重也在下降（2006年為66.2%，2010為59.4%，2012年為54.4%），這意味著40歲以上的外出農民工越來越多。主要是因為外出農民工收入增速下降（2012年外出農民工收入增加額比上年同期減少118元，增幅下降了9.4個百分點^），且東、中、西部外出農民工收入趨同（2012年東、中、西部農民工月收入分別為2286元、2257元、2226元^），青壯年農民工由于其受教育程度較高，在自己家鄉較容易找到一份相同性價比的工作，也就是說，外出務工的機會成本提高了，而且城市的工作有較高的替代性。
3.受教育程度高于農村非流動人口
Zhao（1999）使用1995年四川省農村住戶調查數據表明，遷移人口的平均受教育程度高于非遷移人口，為7.56年：6.24年，受教育程度越高越傾向于遷移，但農村人力資本水平最高的那部分人除外，這些人并不是選擇外出務工，而是就地占據基層資源，比如擔任村干部等職能崗位&。根據2006年《人口與勞動綠皮書》，2004年外出農民工中，初中及以上文化程度農民工比重達到81.6%，比全國農村勞動力人口的平均水平高18.3個百分點2。2012年的數據也是如此：外出農民工高中及以上文化程度的占36.5%，農村非流動人口只占10.9%^。
4.勞動力流動的區域間不平衡
Cai & Wang（2003）根據2000年的人口普查數據研究發現，在2000年，東部地區有65%的跨省勞動力遷移是發生在地區內部，中部地區和西部地區分別有84%和68%的跨省勞動力遷移到東部地區3。2010年第六次人口普查數據顯示，沿海發達省份的常住人口所占比重在增加，而內陸欠發達地區的常住人口所占的比重在下降4，這反映了我國的人口流動是從中、西部欠發達地區向東部沿海發達地區的遷移過程。此外，流動人口的人力資本水平呈現出區域不平衡性。Raa & Pan（2005）根據1992年的分省面板數據研究發現，西部和中部地區流動到東部地區的是技術工人、管理人員等人力資本較高的人員，而東部地區流動到中部的是非技術人員，很少有流動到西部地區的5。另據《2009年農民工監測調查報告》數據，2009年在東部地區務工的外出農民工占全國外出農民工人數的62.5%，而在中部和西部地區務工的農民工占全國外出農民工的比重分別為17%和20.2%⑧。2012年的調查數據也證實了這一區域不平衡現象：外出農民工中在東部地區務工的占42.6%，中部地區占31.4%，西部地區占26.0%1。值得注意的是，雖然外出農民工中在東部地區務工的2012年仍占42.6%，但與2009年（62.5%）相比該數據已經呈現明顯的下降趨勢，相反，在中西部務工的農民工比重有了較快的提高。原因不外乎是東中西部外出農民工收入趨同，外出務工的機會成本增加了。
5.社保參保率低于城鎮居民
由于農民工在城鎮從事的大都是非正式職業，且有一半以上的未簽訂就業勞動合同6，從而導致外出農民工的社保參保率較低，且明顯低于城鎮居民參與水平。圖2反映了2012年城鎮居民和外出農民工社保參保率的差異。從圖2中可以清晰地看出，2012年“五險”中，除了工傷保險外出農民工比城鎮居民參保率略高以外，其他類社會保險參保率城鎮居民均比農民工高很多。至于外出農民工工傷保險參保率為什么要比城鎮居民高，原因顯而易見，跟農民工從事的高風險行業密切相關。有調查數據顯示，2012年外出農民工中有60.7%從事制造業、建筑業、交通運輸業等安全事故高發的行業；從事這些行業的農民工工傷保險參保率也高達73.5%^。
（三）農村勞動力流動的影響因素
根據勞動力遷移的經典理論，并結合我國實際情況，影響農村勞動力流動的因素主要包括以下方面：
1.農村居民在城鎮就業的預期純收入
農村居民在決定是否向城鎮遷移時考慮的不僅是在城鎮就業的預期收入，還要考慮城鎮生活成本，包括貨幣成本和心理成本。所謂貨幣成本是指農村居民由農村遷移到城鎮所花費的交通費用、找工作花費的時間和金錢等；心理成本是指遠離親人，適應陌生環境所帶來的心理壓力等。如果預期收入與生活成本的凈值大于零，則選擇遷移，否則不遷移。
2.戶籍制度
在我國，農村勞動力決定是否遷移需要考慮的一個重要因素就是戶籍制度，遷入地的戶籍管理越松或戶籍限制越少，勞動力流向該地的可能性越大。
3.遷移距離
在我國，農村勞動力流動的遷移距離也是影響遷移的一個重要因素。遷移距離的遠近直接影響遷移者獲取勞動力市場信息的成本、回家鄉往返交通成本、生活習慣等方面的心理成本。因此，農村勞動力的遷移呈現出就近區域上的聚集性。例如，安徽、江西等地的外出勞動力大多流向上海、江蘇、浙江等地，湖南、湖北、四川等地大多流向廣東，河南、河北大多流向北京等地。
4.區域之間、城鄉之間平均收入水平差距
區域之間、城鄉之間平均收入水平差距是影響我國勞動力跨地區流動、鄉城流動的重要因素。例如，沿海發達地區居民人均收入較高，外出勞動力就較少；而內陸中、西部地區居民平均收入較低，外出務工的可能性就較大。城鎮居民人均收入較高，外出務工的可能性較小；而農村居民平均收入較低，外出務工的可能性就較大。
5.年齡因素
在我國，農村勞動力流動以青壯年為主，這與外出勞動力所從事的職業有關。農村的外出務工人員大多數從事的是“3D（Dirty， Dangerous and Demeaning7）職業”，這些職業勞動強度大、危險性高，且大多是建筑、制造等行業，年齡成為從事這些職業的必需條件。另外，年齡越輕的人，遷移的心理成本越小，而且遷移收益的回收期更長，從遷移中獲得的潛在收益的現值也越大。我國2000年的第五次人口普查數據表明，16～25歲的勞動力占全部遷移人口的50%左右，16～35歲的勞動力占全部遷移人口的3/48。
6.家庭因素
家庭因素包括婚姻狀況、子女上學、家庭贍養老人等問題，這些也是影響勞動力遷移的因素。Mincer（1978）的研究發現，未婚人員遷移的可能性更大，妻子的工作服從于家庭的遷移，家庭中存在學齡孩子會降低遷移的可能性9。另外，隨著家庭規模的擴大，遷移的潛在成本會成倍地增加。
7.受教育程度
一般而言，受教育程度越高的人遷移的可能性越大。因為受教育程度越高，人力資本存量就越高，從遷移中獲得的潛在收益也就越高。此外，受教育程度越高的人對生活的追求越高，改變現狀的動力和愿望也越大。
三、相關政策建議
根據前文的分析，我國大規模的農村勞動力流向城鎮，既受經濟方面因素如農民工在城鎮的預期收入等的影響，又受城鄉之間不平等的因素如戶籍制度和城鄉分割的勞動力市場等的影響。因此，農村勞動力流向城鎮是我國在二元經濟發展階段的重要現象和典型特征。要進一步促進農村勞動力向城鎮流動既要增加農民工收入，又要通過深化戶籍制度改革、培育城鄉一體化的勞動力市場來消除勞動力市場的歧視和不平等，而農民工在城鎮的收入水平除了受自身人力資本素質影響以外，很大程度上還受歧視性因素的影響（如城鄉分割的戶籍制度和勞動力市場）。因此，要促進農村勞動力的流動就要從深化戶籍制度改革和培育城鄉一體化的勞動力市場兩大方面著手：
（一）進一步深化戶籍制度改革
戶籍制度是影響農村勞動力流動的一個最主要因素。有學者的研究發現，本世紀初的戶籍制度改革對農民工流動的影響不大，主要是因為部分省市僅僅是統一了城鄉戶口稱謂，城鄉戶口所攜帶的實際差別并沒有消失0。因此，要促進農村勞動力流動就必須要進一步深化戶籍制度改革。
戶籍制度改革的重點在于剝離與戶籍相掛鉤的城鄉歧視性政策和一系列隱利，統籌城鄉居民的遷徙權-（陳光普，2013）。戶籍上所附加的各種福利政策人為地加大了城鎮居民與農村居民的不公平和收入差距。要剝離與戶籍捆綁的社會福利，關鍵在于加快社會保障制度改革，逐步建立城鄉統一的社會保障制度，這樣才能從根本上消除戶籍觀念。
繼續深化戶籍制度改革離不開與戶籍制度相配套的一系列改革，包括建立可攜帶的社會保障制度，消除城鎮和農村地區在公共產品、公共服務和基礎設施方面的差距等。這些改革措施的實施在一定程度上為農村勞動力的合理有序流動提供了制度保證：一方面可以有效地限制農村剩余勞動力向城鎮的盲目流動；另一方面可以有效調動那些有能力轉變為城鎮“市民”的農村剩余勞動力的積極性；同時對于解決流動人口的醫療、養老等社會保障問題以及子女上學等問題有重要作用。
在進行戶籍制度改革的過程中，會有很多農村進城務工人員成為城鎮居民，而這些人的收入比城鎮居民的收入要低很多。Deng（2007）根據中國社會科學院經濟所收入分配課題組2002年全國12個省份的城鎮住戶和暫住戶調查數據研究發現，流動人口小時工資只有城鎮人口的61.67%），但比農村居民的收入高很多。雖然這些務工人員成為城鎮居民會降低城鎮居民的人均收入，但在邊際上降低的農村居民人均收入的幅度會更大，進而導致城鄉收入差距比原來的更大。因此，在進行戶籍制度改革的同時，要采取措施大幅度提高成為城鎮居民的農村進城務工人員的收入水平。丁守海（2006）通過測算認為，當前的農民工工資要提高1/3左右才是合理的=。提高農民工工資水平的措施包括消除農民工在城鎮所受到的就業、工資以及社會保障方面的歧視；增加他們再教育和培訓的機會，增強他們在勞動力市場上的競爭力等。
（二）培育城鄉一體化的勞動力市場
根據前文的分析，勞動力市場的發育程度對農村勞動力的流動有重要影響，越完善的勞動力市場，或者說城鄉一體化程度越高的勞動力市場有助于促進農村勞動力向城鎮地區的流動。目前，我國勞動力市場的城鄉分割現象仍然存在，勞動力市場一體化程度仍然很低。城鄉一體化的勞動力市場不僅能矯正勞動力市場的資源配置扭曲，還能增加農村居民收入，對縮小城鄉收入差距具有重要作用。因此，要促進勞動力流動就要加快培育城鄉一體化的勞動力市場。
我國勞動力市場城鄉分割的最主要表現是，城市勞動力市場劃分為主要勞動力市場和次要勞動力市場。主要勞動力市場是指向具有城市戶籍的本地人提供就業崗位的勞動力市場；次要勞動力市場是指向外來農民工提供就業崗位的勞動力市場，這些就業崗位大多數是工作條件差、工資待遇低的崗位。造成我國勞動力市場城鄉分割的根本原因是城鄉分割的戶籍制度，以及在此基礎上形成的其它城鄉分割制度，如城鄉分割的社會保障制度和勞動就業制度，這些制度阻礙了農村勞動力向城鎮就業部門的自由轉移。戶籍制度一方面使得城鎮勞動者優先獲得就業機會，而農村勞動者在勞動力市場中處于劣勢地位；另一方面戶籍制度限制了農村流動人口在城鎮享受與城鎮居民均等的福利制度的機會。因此，要培育和發展城鄉一體化的勞動力市場，促進勞動力由農村地區向城鎮地區的自由流動，首要的、最根本的措施就是進一步深化戶籍制度改革。
此外，培育城鄉一體化的勞動力市場還需要建立城鄉一體化的勞動就業制度，包括取消對進城農民工在就業工種方面所受到的不合理限制以及對勞動者的身份歧視，逐步建立城鄉統一的就業信息網絡和就業服務體系；建立城鄉一體化的社會保障制度，包括建立覆蓋城鄉的社會保障制度，逐步實行農民工社會保險與城鎮居民社會保險的相互銜接，以及城鄉社會保障制度的相互銜接和轉換。政府部門還應該把勞動力市場改革的重點從戶籍制度改革向就業制度、社會福利制度改革轉變，消除農村勞動力向城鎮流動所受到的各種政策、制度因素的限制，以此來促進和吸引農村勞動力從流動狀態向城鎮永久性居民轉變。
城鄉一體化的勞動力市場的培育還離不開勞動力市場制度、各種規制和協調機制的建立、健全，如加快勞動立法、加強工會作用、建立勞動者權益保障機制等等。此外，政府職能要從以經濟干預為主向提供公共服務轉變，保護勞動者權益、降低勞動者所承受的就業風險，加大政府對勞動者的社會保護力度，同時發揮各類社會組織在建立、健全旨在保護普通勞動者（特別是農民工）的社會保護機制方面的積極作用。
注釋：
①來源于2010年12月全國農村固定觀察點數據。
②來源于2011年和2012年國家統計局《全國農民工監測調查報告》。
③蔡昉：《人口與勞動綠皮書——中國人口與勞動力問題報告，NO.7》，社會科學文獻出版社2006年版，第78頁。
④張小建：《中國農村勞動力開發就業啟示錄》，中國勞動出版社1997年版，第123頁。
⑤來源于國家統計局1995年1%人口抽樣調查數據公報。
⑥進城農民工數據來源于國務院研究室課題組《中國農民工調研報告》，城鎮就業數據來源于2002年《中國統計年鑒》。
⑦仲小敏：《世紀之交中國城市化道路問題的探討》，《科學經濟社會》2000年第1期，第38～42頁。
⑧參見國家統計局農村司：《2009年農民工監測調查報告》，2010年。
⑨來源于2010年人口普查數據公報。
⑩蔡昉、王美艷：《農村勞動力剩余及其相關事實的重新考察——一個反設事實法的應用》，《中國農村經濟》2007年第10期，第4～12頁。
！蔡昉等：《中國人口與勞動問題報告2011》，社會科學文獻出版社2011年版，第19頁。
@指居住地與戶口登記地所在的鄉鎮街道不一致且離開戶口登記地半年以上的人口。
#指市轄區內人戶分離的人口。
$指不包括市轄區內人戶分離的人口。
%根據2010年人口普查公布的數據計算得來的。
^來源于2012年國家統計局《全國農民工監測調查報告》。
&Yaohui Zhao. “Labor Mobility and Earnings Difference： The Case of Rural China”， Economic Development and Cultural Change， vol. 47， 1999， p. 767～782.
*國務院研究室課題組：《中國農民工調研報告》，中國言實出版社2006年版。
（來源于2010年全國農村固定觀察點數據。
）Deng Quheng. “Earnings Differential between Urban Residents and Rural Migrants”， Chinese Journal of Population Science， vol. 2， 2007， p.8～16.
_指調查年度內，在本鄉鎮地域以外從業6個月及以上的農村勞動力。
+國務院研究室課題組：《中國農民工調研報告》，中國言實出版社2006年版。
1來源于2010年國家統計局《全國農民工監測調查報告》。
2蔡昉：《人口與勞動綠皮書——中國人口與勞動力問題報告，NO.7》，社會科學文獻出版社2006年版，第48～49頁。
3Cai Fang and Wang Dewen. “Migration As Marketization： What Can We Learn from China’s 2000 Census Data？”， Working Paper Series No.26， February2003， Institute of Population and Labor Economics， Chinese Academy of Social Sciences.
4來源于國家統計局第六次人口普查數據公報。
5Thijs ten Raa and Haoran Pan. “Competitive pressures on China： Income inequality and migration”， Regional Science and Urban Economics， vol. 35， 2005， p.671～699.
6根據《全國農民工監測調查報告》，2012年外出農民工中簽訂勞動合同的只占43.9%。
7Tao， Z. “China’s Migrant Workers”， Address to the National Social Administration Workshop， Beijing， 2006 August.
8蔡昉、都陽、王美艷：《農村勞動力流動的政治經濟學》，上海人民出版社2003年版，第15頁。
9Mincer， J. “Family Migration Decision”， Journal of Political Economy， vol.86， 1978， p.749～775.
0孫文凱、白重恩、謝沛初：《戶籍制度改革對我國農村勞動力流動的影響》，《經濟研究》2011年第1期，第35～40頁。
-陳光普：《我國城鄉收入差距影響因素的動態計量分析》，《經濟師》2013年第3期，第38頁。
=丁守海：《農民工工資與農村勞動力轉移：一項實證研究》，《中國農村經濟》2006年第4期，第56～62頁。
參考文獻：
[1]蔡昉，都陽，王美艷.農村勞動力流動的政治經濟學[M].上海：上海人民出版社， 2003.
[2]蔡昉.人口與勞動綠皮書——中國人口與勞動力問題報告，NO.7[M].北京：社會科學文獻出版社， 2006.
[3]蔡昉，王美艷.農村勞動力剩余及其相關事實的重新考察——一個反設事實法的應用[J].中國農村經濟，2007（10）：4-12.
[4]蔡昉，等.中國人口與勞動問題報告2011[M].北京：社會科學文獻出版社， 2011.
[5]陳光普.我國城鄉收入差距影響因素的動態計量分析[J].經濟師，2013（3）：38.
[6]丁守海.農民工工資與農村勞動力轉移：一項實證研究[J].中國農村經濟，2006（4）：56-62.
[7]國務院研究室課題組.中國農民工調研報告[M].北京：中國言實出版社，2006.
[8]孫文凱，白重恩，謝沛初.戶籍制度改革對中國農村勞動力流動的影響[J].經濟研究，2011 （1）：35-40.
[9]張小建.中國農村勞動力開發就業啟示錄[M].北京：中國勞動出版社，1997.
[10]仲小敏.世紀之交中國城市化道路問題的探討[J].科學經濟社會，2000（1）：38-42.
[11]Cai Fang ，Wang Dewen. Migration As Marketization： What Can We Learn from China’s 2000 Census Data[J].Institute of Population and Labor Economics， Chinese Academy of Social Sciences， 2003， 3（2）.
[12]Deng Quheng. Earnings Differential between Urban Residents and Rural Migrants [J].Chinese Journal of Population Science， 2007 （2）：8-16.
[13]Mincer， J. Family Migration Decision [J].Journal of Political Economy ，1978 （86）：749-775.
[14]Tao， Z. China’s Migrant Workers[C]. Address to the National Social Administration Workshop， 2006.
根據世界銀行的最新報告,在美國,5%的人口掌握了全國60%的財富。而中國則是1%的家庭掌握了全國41.4%的財富,財富集中度遠超美國,成為全球貧富兩極分化最嚴重的國家之一。
電力、電信、石油、金融、保險、水電氣供應、煙草等國有行業的職工人數不到全國職工總數的8%,但工資和工資外收入總額卻相當于全國職工工資總額的55%;平均工資是其他行業職工的2〜3倍,如果加上工資外收入和職工福利待遇上的差異,實際差距可能更大。
王小魯教授關于灰色收入的調查報告認為,城鎮居民收入中沒有被統計到的收入估計高達5.4萬億元,遺漏主要發生在占城鎮居民家庭10%的高收入戶,占全部遺漏收入的3/4。
無獨有偶,瑞士信貸近日發表的一份研究報告顯示,中國富裕家庭至少有9.3萬億元收入沒有向官方申報,這些收入絕大部分是“灰色收入”,并沒有體現在官方的統計數據里。報告中說,80%的灰色收入都集中在最富有的一部分人手里。
筆者認為,如果我國的財富分配果真如此,那么中國房地產泡沫問題就非常清晰了。
按國家統計局的人均可支配收入數據計算,我國城鎮居民的房價收入比一直在10倍左右,住房市場卻持續火爆,這始終是國內外研究者面對的一個不解之謎。2009年,全國新房成交額4.4萬億元,加上二手房的交易,整個房地產市場的交易額高達6萬億元人民幣,如果按統計收入計算,扣除貸款,已遠遠超過了城鎮的10%最高收入戶的全部收入總額。這是一個無法用統計數據解釋的現象。
灰色收入的調查可以在很大程度上解釋為什么中國房地產價格能夠持續多年的高速上漲。
我們試想:如果中國5億城鎮人口中,4%的家庭占有了60%以上的財富,假使房產資源完全供需平衡,也不能實行完全市場化經營。按照“價高者得”的原則,4%的家庭購入50%的房產,其余96%的家庭搶購剩余50%的房產,就會造成46%的房產供需缺口,房價還不漲到天上?所以,某些人一直強調的所謂按供求規律辦事,不過是對經濟學一竅不通的呀呀學語。
如此,當下中國住房的空置率高企,我們也就沒有必要去爭論,也就不足為怪了。
正是因為所謂的市場化機制,導致了中國房地產市場的價格畸形并引發了嚴重的社會矛盾,而這種矛盾已經到了不可調和的地步。造成房價畸形的根本原因,來自于既有的經濟體制所導致的財富分配過度傾斜(灰色收入的來源主要是錢權交易、公共投資與腐敗、土地收益的分配、其他壟斷收益的分配等)。如果我們不解決中國財富占有的“原罪”問題,就應該去掉住宅市場化規則(向德國模式看齊)。從這個角度看,中國的住房商品化制度事實上已經走入死胡同。
與高房價并生的必然是高物價。
中國的通脹演進邏輯從來就是:貨幣超發――房價、地價漲――物價漲。因為服務性價格最大成本構成就是地價,由于很多服務性價格要么其權重嚴重脫離實際的需求,要么干脆就進不了CPI指數成份,這或許是成就CPI溫和上漲的唯一原因。通脹開始惡化的階段多是由糧食等生活資料大幅上漲而引發。
當超發的貨幣大量流向資本品時,土地和地產近年來急劇漲起來了,城鎮的生活成本、商務成本就上去了,勞動者的實際生活支付能力是在下降的,已經達到了一個不可能承受的地步,當然要被迫倒逼著的推動工資上漲。這種東西是相對的,務工成本漲意味著務農的機會成本漲,于是牽引著農產品必然趨勢性地上漲。反轉過來工業的利潤變得越來越薄,更多資金將從實體出走,推動著資本品價格以更快的速度上漲,這是一個自我強化的循環。
比通脹更令人揪心的是,財富分配越是兩極分化,整個社會的有效需求越是萎縮。作為社會核心競爭力重要組成的加工制造、外貿出口等行業衰退,實體產業資金大量向樓市轉移和集中,更多地體現出企業及個人的資產避險意圖,但是此類資金大量進入樓市,到底能否真正避險呢?“一業興旺百業衰”能持續多久呢,最終這一行業也會被徹底顛覆。
關鍵詞：保險;儲蓄;家庭金融資產
伴隨著與城鎮居民生活息息相關的就業、住房、醫療、教育、社會保障等社會制度的深化改革,在中國,家庭金融資產的概念正逐步完善。除了傳統的儲蓄之外,證券、房地產等各種類型的投資產品近年來發展迅速。然而,在歐美早已成為家庭必需品的保險產品,在中國家庭的普及卻阻礙重重。如何加強中國家庭金融資產結構的調整,將潛在的保險需求向現實的保險需求轉化,探討家庭金融資產與保險消費需求之間的相互關系顯得很有必要。
一、保險產品的金融資產特性
關于保險的性質,國內外學術界至今爭論不休,主要分歧在于財產保險與人身保險是否具有共同性質的問
題。日本學者園乾治教授就以此為界,把近代保險學理論歸納為“損失說”、“非損失說”和介于二者之間的“二元說”。三種理論分別指出保險具有損失補償、共同分擔和儲蓄、補償二者擇一的性質。然而,這些討論由于一直糾結于保險的物質形式而難以蓋棺定論。其實,無論保險的對象是財產還是人身,在家庭的范疇下剝開保險的外在形式,所有的保險都具有鮮明的金融資產特性。
家庭金融資產,簡單說,就是家庭所擁有的各種金融產品或金融工具。當今的家庭金融資產種類繁多,既有現金、存款、信托等傳統意義上的金融產品,也有股票、債券、保險等現代意義上的金融產品。
保險之所以被視為家庭金融資產的組成部分,其主要原因是,現代保險不僅具有風險保護功能,還同時具有儲蓄、投資等功能。以人壽保險產品為例,保險可以分為有形保險商品(疾病住院、子女教育、退休養老等)、引申保險商品(促銷贈品、售后服務等)和核心保險商品三個層次。不同的保險層次區分反映不同的保險內容,不同的保險內容反映不同的保險本質,其中最能反映保險本質內容的是核心保險商品。在一定意義上說,保險所具有的投資工具功能和保險能夠顯示保險購買者的經濟實力、社會地位、社會責任與愛心等特征,是現代保險的本質所在。正因為如此,保險不只是家庭金融的組成部分,而且能夠成為其他家庭金融產品的“代言品”。
二、保險產品與中國家庭金融資產構成
近年來,中國居民家庭金融資產大量增加,尤其是城鎮居民。從1984年到2005年的20年間,城鎮居民戶均金融資產增長顯著。截至2005年底,中國居民金融資產余額總量達到20.65萬億元,比1978年的376億元增加了554.8倍,扣除物價因素,年均增長速度高達19.3%。(表1)
家庭金融資產數量增長的同時必然伴隨著家庭金融資產的結構調整。這不僅是因為在家庭金融資產數量變大的同時,出現了新的家庭消費需求,同時也是為了進行家庭理財,提高家庭金融資產使用效率的需要。從表2可以看出,1984年之前,我國居民金融資產結構相對較為單一,主要是居民儲蓄存款和現金兩種,證券也基本上都是有“金邊債券”之稱的政府債券。但進入20世紀九十年代,特別是近十年來,隨著證券市場、保險市場等的興起,居民金融資產結構已由單一化逐步趨于多樣化。有價證券、保險的占比逐漸增加,尤其是保險準備金,增長速度驚人。(表2)
1985～2005年中國保險業實現了年均30%左右的增長速度。以保費收入指標為衡量標準,保險需求總量從1985年的4.6億元上升至2005年的4,927.34億元,保險深度由0.1%上升至2.7%,保險密度由0.47元上升至375.64元。從某種意義上說,家庭金融資產的變化與保險發展特別是人壽保險的發展存在著密切的關聯性。家庭金融資產的增加刺激了保險消費需求的增加,促進了保險業的發展,保險的發展也反過來推進了中國家庭金融資產結構的多樣化進程。
三、國內外家庭金融資產構成中保險產品差異分析
表面的繁榮不能掩蓋事實的尷尬。在保險占家庭金融資產的份額快速增長的同時,也暴露出中國居民的有效保險需求不足,保險使用率偏低等問題。保險使用率通常用保險滲透率和投保率等指標來表示。有資料顯示,中國城鎮的保險滲透率大部分在30%以下;保險投保率特別是長期人身保險的投保率,還不足10%。與世界平均水平80%的投保率相比,指數偏低;與國民經濟增長和民眾生活的保險消費需要相比,還存在很大的差距。根據前幾年中國保險消費市場的一個抽樣調查,在被訪家庭中,49%的家庭僅擁有社會保險;4%
的家庭僅擁有商業保險;19%的家庭同時擁有社會保險和商業保險;另有28%的家庭既沒有社會保險,也沒有商業保險。這從另外一個側面反映出,在家庭金融資產增長的同時,作為家庭金融資產重要組成部分的保險并沒有得到同步增長,保險在家庭金融資產中還沒有發揮出其應有的作用。
究竟一個家庭的金融資產如何分配才是合理的?保險又應該在其中扮演一個怎樣的角色?在尋找問題答案的時候,不妨先看看美國和日本的數據。2005年同期的日本居民金融資產構成中,存款和現金的占比比中國低16.5%,有價證券的占比比中國高10.5%,保險資產所占的比重則高達15.5%;美國居民金融資產的構成中,各項存款、現金以及證券所占的比重約為15.7%和52.1%,分別是居民金融資產中占比最低和最高的項目,而居民對保險資產的持有量則高達30.8%。
為了更好地和中國當前的情況對比,考察這兩個國家的人均gdp達到l,000美元和3,000美元前后家庭金融資產的構成對我們更有參考價值。(圖1、圖2)1966～1973年日本完成人均gdp1,000美元到30,00美元的飛躍僅用時7年。從圖1可以看出,安全資產在日本家庭金融資產中的比例一直穩定在60%左右;保險和退休金等家庭金融資產在整個家庭金融資產中的比重呈逐漸上升趨勢,達到20%以上,領先于債券和風險資產等其他家庭金融資產;而美國的人均gdp早在1942年就達到了l,000美元,又用了大約20年的時間,于1962年實現了人均gdp3,000美元的跨越。在這個時期,美國的家庭金融資產構成變化較大。在20世紀五六十年代,其安全資產在家庭金融資產中一直占據20%左右的份額,但進入八十年代以后,安全資產在家庭金融資產中的比例開始下降。風險資產的變動也出現過類似的情況,只有保險和退休金等家庭金融資產在整個家庭金融資產中的比例穩步上升,超過30%。
縱觀兩個國家居民家庭金融資產構成的變化及其特點,可以得出一個簡單結論,那就是:隨著家庭金融資產總量的不斷增加,安全資產等家庭金融資產在整個家庭金融資產中的比重不斷下降;保險和退休金等家庭金融資產在整個家庭金融資產中的比重則逐步上升。這在一定程度上說明,保險能夠在家庭金融資產中成為其他安全資產的“替代品”。
雖然中國的家庭金融資產種類也在朝向多樣化發展,但對比美國和日本的數據,在經濟發展相同的階段,中國家庭金融資產結構卻沒有產生相似的變化。2007年中國人均gdp為2,456美元。可根據國家統計局《城市家庭財產調查報告》的統計,在中國居民戶均擁有的人民幣和外幣金融資產中,儲蓄存款所占比重分別高達69.4%和96.45%,以絕對優勢排在首位。中國人民銀行對全國城鎮儲戶問卷調查的結果同樣顯示,2003～2004年期間,認為“更多儲蓄”最合算的居民占比高于30%;2005～2006年初,該比率受加息的持續影響,已經增長到40%左右;即使在股市較為紅火的情況下,2007年第一季度居民擁有的最主要的金融資產仍為儲蓄存款。
中國家庭將大量的金融資產主要用于銀行儲蓄,相應的,花費在保險和其他金融消費的家庭金融資產比例就很難提高。如此一來,發揮保險在安全資產中的作用,并以此拉動家庭保險需求,促進家庭保險業的發展就無從談起了。
四、影響中國家庭保險產品購買因素分析
(一)實證檢驗。家庭保險的發展不完全等同于保險業的發展。影響中國家庭保險深入發展的因素也是具有其自身特點的。除了高儲蓄率之外,收入、其他金融資產的投資都有可能會影響家庭對保險產品的投入。
通過一個簡單的實證檢驗來說明,如表3。表3是檢驗數據,檢驗區間是從有我國有保險數據統計以來的1985～2006年,因變量為保費。由于在這里考察的是家庭保險,所以數據是由財產保險中的家庭財產保險和人身保險兩個部分相加而得,自變量分別為城鎮居民年人均可支配收入(元)、城鎮居民儲蓄余額(億元)以及有價證券余額(億元)。選擇城鎮居民的數據主要是由于農村居民目前購買保險的比例還很小,不具有代表性。數據來源于1996～2007年中國統計年鑒以及1986～2006中國金融年鑒。(表3)
首先對數據做散點圖處理,看它們之間是否存在線性或是非線性的關系,以利于進一步的分析研究。通過散點圖可以看出,城鎮居民年人均可支配收入和保費之間存在很強的線性關系,儲蓄余額和保費之間存在半對數關系,而有價證券與保費之間的關系則并不明確。(圖3)
對于這個存在非線性關系的非線性模型,不妨先假設其表達式為:
insi=c(1)+c(2)inci+c(3)lndepi+c(4)f(seci)+μi
很明顯,這是一個時間序列模型,所以對保費以及其余三個影響參數的時間
序列的平穩性進行檢驗,分別得到時間序列圖,如圖4所示。(圖4)
從時間序列圖初步可以判斷,除了有價證券這一序列之外,其余三組數據都是非平穩序列。而經過相關圖檢驗,有價證券序列的確是平穩序列,而保費、儲蓄余額和收入經過一次差分后也都變成了平穩序列。
根據之前假設的模型,用非線性最小二乘法對該模型進行初步的估計:
d(ins)=c(1)+c(2)×d(inc)+c(3)×dlog(dep)+c(4)×sec(-1)
得到結果如表4所示。(表4)
結果很顯然,十分不理想。究其原因,主要在于有價證券和保費之間的對應關系很難確定。在模型試驗中,除了采取差分法以外,還試驗了相對變化增長以及開方等方法,效果都不明顯。反觀時間序列圖,發現除了有價證券外,其余三組數據雖然具有各自的波動規律,且都不平穩,但它們之間似乎存在一個長期穩定的比例關系。因此在這里,把有價證券因素剝離,接下來對保費、可支配收入和儲蓄余額進行johansen協整檢驗。(表5)
從檢驗結果看,三個變量之間不存在長期均衡關系的原假設在5%的顯著性水平下已被拒絕,說明它們之間是具有協整關系的。因此,從計量經濟學模型的意義上講,建立如下模型:
insi=c(1)+c(2)inci+c(3)lndepi+μi
模型是合理的,隨即干擾項也一定是“白噪聲”,模型參數也有合理的經濟解釋,可以用經典的回歸分析方法建立因果關系回歸模型。用非線性最小二乘法回歸后得到的結果如表6所示。(表6)
由于復雜的歷史原因,數據的因果聯系并不十分完美。但在保證數據真實性的前提下,通過t檢驗,可見系數r2也顯示擬合程度接近95%,已經相當難得了。
因此,模型近似可寫成:
insi=4794.535+0.668inci-708.244lndepi+μi
(二)理論分析。通過實證分析,發現原以為可能和家庭保險存在此消彼長關系的有價證券事實上卻并沒有與家庭保險的發展產生必然聯系,而收入和儲蓄的確是影響中國家庭保險發展的兩大主要因素。在社會轉型的特殊時期,社會結構的變遷必然地引起了社會階層的分化和動態調整。各階層之間雖然在獲取政治資源、聲望等級方面有所區別,但最顯著的差異在于各社會階層所擁有的經濟資源。收入有限以及中國家庭固有的對于傳統儲蓄的偏愛在一定程度上制約了家庭保險的發展。
1、收入限制。保險消費有兩個前提:一是風險的客觀存在;二是購買保險的經濟實力。借鑒新和新韋伯主義的研究框架,我國學者根據經濟因素判斷的階層類型分為富有者階層、中產階層和低收入階層。資料顯示,無論是在發達國家還是在發展中國家,家庭金融資產分布不均,世界各國家庭金融資產分布的客觀現實就是大量的金融財富集中在少數富有者階層手中。例如在美國,財富最多的10%家庭,擁有將近60%的安全金融資產,將近100%的債券和超過70%的風險金融資產。中國的情況也同樣如此。隨著中國城鄉居民之間收入差距的不斷擴大,家庭金融資產向中產階層以上家庭集中的趨勢比較明顯,戶均家庭金融資產最多的20%家庭,擁有66.4%的城市家庭金融資產。而大部分低收入階層家庭由于受到其購買保險的經濟實力限制,投保比率偏低,這也屬于正常現象。
2、認識偏差。即使在具有足夠購買能力的中國富裕家庭中,保險在家庭金融資產中所占的比重仍然不盡如人意。根據中國市場營銷中心數據庫提供的調查結果,中國居民投保人身保險的投保率走勢是一種“倒u字”曲線,呈現出“兩頭低,中間高”的狀態。具體地說,家庭月收入在2,000元以下者和家庭月收入在20,000元以上者購買保險的比例也偏低,唯有家庭月收入在2,000～20,000元之間者購買保險的比例偏高。高收入家庭出現的保險效用遞減現象,從一個側面反映出中國家庭對保險功能的認識是存在一定偏差的。
首先是不了解保險的保障功能。根據中國人民銀行對全國城鎮儲戶問卷調查的結果,當問到城鎮居民儲蓄的目的時,“攢教育費”、“養老”和“防病、防失業或意外事故”等回答長期居于前列。這表明居民儲蓄的主要目的不是為了保值增值,而是為了防范未來風險。然而,人們卻往往忽略了一個事實:保險在一定程度上能夠實現同樣的目的。根據中國市場營銷研究中心提供的調查數據,2006年有30%的中國城市家庭對壽險了解甚少、甚至根本不了解,有高達87%的城市居民沒有購買保險的意向。實際上,保險正是個人以小額成本即保險費替代大額不確定損失的一種機制,損失發生后的經濟補償正是現代保險最基本的功能。
第二個認識偏差是有關保險產品作為投資工具的功能。不少居民在購買分紅保險、萬能保險等新型壽險產品時大都將其回報和銀行存款進行
比較,但當股票市場、基金產品火暴之時,他們卻往往盲目地選擇退保。盡管僅從收益率上看不及股票或基金,但它們有著股票、基金等金融產品無法替代的功能——風險保障。一味將保險作為股票或基金投資的替代品,過度重視新型保險產品的投資工具功能,抹殺保險產品的基本保障功能,便又走入了另一個認識誤區。
3、信任危機。除了文化傳統和體制因素之外,還有一個現實原因,那就是社會大眾對保險業的信任度不夠。保險商品與一般商品的區別在于,它是一種無形的服務性商品。保險公司賣給每一個家庭成員的保險單僅是對未來特定情況的“一紙承諾”。這一承諾是否履行取決于在一定時間內保險事件是否發生。而在現實生活中,保險方存在的夸大保險作用、誘導購買、誤導客戶、承保容易理賠難等失信行為,讓中國的消費者倍感寒心。
主觀上具有購買保險的愿望和需求,客觀上不敢購買保險公司的保險產品,保險誠信與保險需求、保險發展三者之間客觀上存在著一種連動關系。保險誠信是拉動保險需求的前提,滿足日益增長的保險需求是保險業發展的目的所在。
4、供給不足。2007年中國的保險公司超過100家,但是仍不能滿足中國家庭保險的需求。供給數量很多,但是有針對性的、個性化的保險產品太少。
家庭生命周期理論認為,家庭與個人一樣,也具有生命周期。家庭生命周期中的不同階段具有不同的標志,家庭成員會根據不同的生命周期階段的需要,做出不同的行為選擇。一般來說,影響家庭生命周期的因素,通常包括戶主的年齡、種族、婚姻狀況、教育狀況、職業狀況、是否有子女以及子女的數量和年齡等。處在不同生命周期階段的家庭,因不同的家庭消費需要而持有不同的家庭金融資產。保險消費作為其中的一部分,在家庭生命周期的不同階段,也會出現不等的消費數量和不同的消費形式。
然而,目前中國保險市場上銷售的幾千種保險產品,同類保險產品在保險責任、保單費率等合同的主要內容方面基本雷同,差異只是體現在保險金額等合同的非主要方面。由此看來,很多家庭沒有買保險并不是因為他們沒有保險需求,而是保險市場沒有能夠提供他們需要的保險產品。
五、結論
保險與每個人的生活息息相關,理應成為每個中國家庭金融資產的必要組成部分。理想是美好的,現實卻要面對兩個必須解決的問題——收入問題和意識問題。
中國人身保險投保率倒“u”字型的曲線走勢,從另外一個角度提醒我們,中間階層的形成可能成為中國保險消費的一支主要力量。按照國家統計局的標準,到2020年,中等收入群體的規模將由2005年的5.04%擴大到45%。根據法國巴黎百富勤公司測算,2010年中國達到中等收入階層標準的家庭將有1億個,戶均收入15萬元,戶均資產60多萬元。麥肯錫咨詢公司的研究報告則認為,中國中產階級將經歷兩次大的發展,到2025年其人數將高達5.2億人,超過中國城市人口的一半。盡管這些研究機構對于中國中產階級的界定不盡相同,但有一點共識是中國社會的收入結構正在由“金字塔形”變為“橄欖形”,中國家庭廣泛購買保險將在不久的將來成為可能。
收入問題隨著經濟的發展能夠得到有效的解決,但國民意識問題卻沒有辦法限定解決的期限。保險意識是中國潛在保險需求向現實保險需求轉化的前提條件。只有人們能夠意識到保險與銀行儲蓄之間具有替代性,能夠意識到用保險的方式防范風險的效果會更好,人們的保險需求量才會隨之大幅增長。
如果等待國民保險意識的自我覺醒遙遙無期,不如從保險供給的角度給一點刺激。瑞士、英國等發達國家每年有三百多個新險種投入市場,保險險種的更新率高達23%。這種險種的快速更新,不僅大大提高了保險公司的競爭力,而且有效地刺激了保險市場需求。中國的保險公司完全可以借鑒這種經驗,在對中國家庭潛在保險需求充分調研和市場細分的基礎上,利用先進的技術和管理,協調產品開發部門與銷售部門、投資部門之間的關系,設計、開發和推廣適合不同家庭需要的保險產品,調整保險產品結構,把保險市場做大做精,這也不失為一種主動而明智的選擇。
主要參考文獻:
[1]魏華林,楊霞.家庭金融資產與保險消費需求相關問題研究.金融研究,2007.10.
[2]魏華林,林寶清主編.保險學.高等教育出版社,2006.
[3]國家統計局城調總隊課題組.城市家庭財產調查報告.2002.
素有“末日博士”之稱的紐約大學教授魯比尼在出席冬季達沃斯“下一個全球危機”分論壇時提醒眾人,全球經濟增長不能只寄望中國,他同時還建言中國應大力增加消費。
魯比尼在接受媒體采訪時表示,中國應當從這次危機中吸取教訓:依賴出口并不能保證經濟持續增長,而需要增加消費,包括在社會保障、醫療、教育等方面的消費,以及減少儲蓄,開放資本市場等。
此外,魯比尼還預計,今年新興市場國家的 GDP 增長能超過5% ,但一些歐美等地發達國家估計只能達到3% 左右。歐美國家不能再通過金融市場的杠桿效應來提高經濟增長,這已經成為他們經濟發展的短板。
魯比尼還表示,全球經濟包括中國都在面臨通脹預期的壓力。短期來說,歐美等發達國家的通脹預期將會影響勞工市場。另外,歐美各國的低利率政策導致了各地的資產泡沫。
海外媒體對中國方面的動態也十分關注。 中國方面認為,世界經濟目前還很疲弱,許多人對世界經濟的看法過分樂觀。目前世界經濟還很依賴政府的刺激政策,并沒有出現真正的增長動力,而僅有政府的刺激政策是不夠的,還需要真正平衡的經濟增長,以及更加穩健的經濟結構,否則風險仍然存在。中國政府當前的工作重心是把經濟增長模式由依靠投資和出口拉動引向依靠內需拉動,但這不意味著讓人民幣升值;此外,中國還將確保當前相對寬松的財政和貨幣政策得以延續。
中國消費者成達沃斯新話題
聚集到達沃斯舉行世界經濟論壇的商界巨頭們,會發現自己共同癡迷于一個神秘身影―――中國消費者。他們幾乎還不了解后者,但已經喜歡上他們了。
所有人,從潤膚霜生產商到煉鋰廠家,都與這場“談情說愛”息息相關。人們無法忽視這個新興經濟力量的數據。而他們提出的問題暴露出,他們對中國人怎樣花錢是多么不了解:大連首次擁有住房的業主會購買多大的液晶電視?福州 30歲的秘書一般擁有幾雙鞋?到2015年,東莞會計人員平均會擁有幾張信用卡?煙臺的高檔公寓區將對國際銅價意味著什么?
對中國消費者市場進行的一項新調查,勾勒出一個令人驚嘆的金融未來。未來10年,中國消費市場價值將從2009年的1.72萬億美元增長到15.94萬億美元。在占全球消費比重上,中國個人消費已略超英國。分析人士稱,到2020年中國將超過美國成為世界最大市場。匯豐銀行報告稱,中國消費者很快會成為奢侈產品的推動力。報告斷言,“未來是女性的”,并把中國描述為高端品牌在金融危機后的“興奮劑”。
除這些預測外,一些更有力的數據也暗示了中國消費者的潛力。據瑞士信貸銀行調查,中國最窮的20% 家庭,在2004 年到2009年間平均收入增長一倍,而最富的10% 家庭,收入增長了255% 。
同時,一個超級富豪階層正在成長,其消費偏好將對不如他們富有的人群產生強有力的影響。當中國的首個富豪榜在1999年出爐時,財富新銳們的金融資產需達600 萬美元才能被列入前50名。而10年后,要有 1.5億美元資產才能進入前1000名。
6年前,中國家庭的平均儲蓄率是26%,但這一比例已大幅下降,去年是不足1/8。中國人結婚更晚了,女性在經濟上越來越獨立,年輕一代在連珠炮似的品牌和廣告下長大。城市化一夜之間創造了千百萬消費者,他們用家具、冰箱和洗衣機填充自己的新家。未來5年,中國城市人口的汽車擁有率很可能超過50% 。
中國在經濟復蘇中貢獻非凡
全球知名會計師事務所普華永道董事長丹尼斯?納利在第40屆世界經濟論壇年會召開期間接受專訪時表示,世界經濟新秩序正在形成,新興經濟體主導了此輪全球經濟復蘇,中國在這次經濟復蘇中貢獻非凡。
他說:“一個全新的世界經濟秩序正在形成,所幸我們已經意識到了這一點。在未來10年或者更長的時間內,我們都將目睹這一新秩序的形成和發展。新興市場引領了這次全球經濟復蘇,這在以前任何一次危機過后的經濟復蘇中都是沒有發生過的。”
納利表示,新興市場國家在全球經濟舞臺上的地位和它們表現出來的強勁經濟增長勢頭都證實了這一趨勢。他說:“全球的首席執行官都很清楚地意識到這種轉移趨勢,他們正在致力于在新興市場國家尋求未來的發展機遇。”
這次為期5天的世界經濟論壇年會就開辟了中國、印度和南非等新興市場國家的專場研討會,將探討新興市場國家的經濟發展趨勢和它們在世界經濟中的角色。這也顯示出新興市場國家的現狀和未來將成為本屆年會的一大焦點。
在談到中國對全球經濟的貢獻時,納利說:“中國在推動這次全球經濟復蘇的過程中貢獻非凡。中國是個很有活力的市場,它的潛力十分突出,很顯然它是世界上最具潛力的市場之一。”
在全球經濟逐步進入復蘇軌道之際,如何確保復蘇的可持續性是參加本屆年會的政界和商界人士關注的重要話題。根據普華永道26日晚公布的全球首席執行官信心調查報告,81%的受訪者對未來一年的發展前景有信心。不過,他們也對全球經濟復蘇步伐緩慢心存憂慮。對此,納利表示,雖然危機最嚴重的時期已經過去,但是全球經濟復蘇和增長仍面臨著諸多不確定性。“我們必須采取正確措施來應對這些不確定性,否則就無法確保這種復蘇勢頭的可持續性。”
他認為,保護主義將是對全球經濟復蘇和增長的重大威脅。他說:“大家現在更加關注保護主義帶來的不利影響。如果一些國家為了尋求短期的經濟利益而采取保護主義來限制自由和開放的貿易,這對全球經濟復蘇所造成的負面影響將是廣泛而深遠的。”
關鍵詞： 高中思想政課治 政治活動課 合理操作
辯證唯物主義認識論認為：實踐決定認識，實踐是認識的來源、動力、目的和檢驗真理的唯一標準。這就要求我們在高中思想政治課的教學過程中必須貫徹理論聯系實際的原則，不能忽視甚至放棄思想政治活動課的教學。活動課是以教師為主導、學生為主體，用討論、辯論、習作小論文、調查報告、講演、模擬操作、演練等形式，以活動為主要內容的思想政治課程。上好政治活動課，有利于激發學生學習政治的興趣，培養學生知識的綜合能力和思維的創新素質，發揮思想政治課的實效性，對提高學生政治參與的能力也不無裨益。筆者通過近幾年的政治教學實踐，就如何合理操作、上好政治活動課談幾點粗淺認識。
一、確立鮮明的活動主題
上好政治活動課，首先必須突出活動主題，明確課程宗旨，這是活動課的切入點和靈魂，是放“矢”之“的”。主題的遴選應反映教材的重點、與黨的重大方針政策相關的時政熱點及和學生生活實際有關的興趣點。如：
【討論】
我們應怎樣正確看待生活中部分同學購買盜版資料的問題？
【討論】
2006―2008年人民幣升值對我國國內經濟和對外貿易的健康發展有何利弊？
【討論】
當前，國家下調存款準備金率對我國國民經濟又好又快發展有何積極意義？
【調查報告】
在目前我國經濟發展受金融危機的影響而滯緩的背景下，射陽縣人民政府加強對勞動者的職業技能培訓，引導農村剩余勞動力轉移，打工與自主創業門路多。
【模擬操作】
在目前通貨緊縮的經濟形勢下，中學生應該樹立正確的消費觀，科學計劃家庭投資。
【辯論】
美國的總統大選、以色列的議會選舉真是完全的全民的民主嗎？
【講演】
我們中學生應該怎樣克服以自我為中心的思想來實現自己的人生的社會價值。
二、提出明確的活動要求
活動課的功夫在“課”外，教師必須充分發揮主導作用，指導學生明確活動要求，讓學生課外實踐時明了需要通過走訪、問卷調查、網絡調查、查閱圖書報刊雜志等方式搜集整理的數據和例證材料，并運用相關教材知識點結合社會和學生實際對這些素材進行去粗取精、去偽存真、由此及彼、由表及里的深入分析和加工制作，指導學生不僅善于提出問題，更能探索解決問題的正確途徑。如：
【演練】
主題：消費者如何維護自己的合法權益？
要求：
1.通過走訪、問卷調查、網絡調查等方式搜集相關的正反兩方面的材料。如從報紙、網絡、電視新聞搜集關于三鹿問題奶粉造成的消費者權益受損及關于消費者維權的資料。
2.采用小品、相聲、墻報、畫廊、快板、戲劇等形式。如我校校園藝術節上由高三（3）班學生表演的《有奶的不一定是娘》的小品。
3.對照《中華人民共和國消費者權益保護法》的有關規定。
4.貼近社會和中學生的實際生活。
三、制定切合實際的活動目標
活動課追求的教學效果不僅是“熱鬧”，更重要的是“門道”。教師應該通過活動激發學生的學習思想政治課的興趣，鞏固教材的基礎知識和理論，深化對黨和國家的重大方針政策的理解，培養學生的綜合能力，使他們能夠提高思想政治覺悟并樹立科學的世界觀、人生觀和價值觀。如：
【辯論】
主題：在目前形勢下，我們要擴大內需，拉動經濟，促進生產。因此，消費越多，對我國社會主義市場經濟的發展就越有利。
目標：
1.全面理解生產和消費兩者之間相互聯系、相互促進的關系，理解《哲學生活》中普遍聯系和矛盾雙方在一定條件下相互轉化的原理。
2.明確在社會主義現代化建設中，必須堅持以經濟建設為中心，根據具體的經濟形勢確定國家的財經政策的重要性。
3.培養學生運用材料進行邏輯思維和辯證思維的能力，提高學生理論聯系實際的水平。
4.通過活動，使學生加深對黨和國家的擴大內需促進經濟又好又快發展政策的理解，激發學生學習的熱情，以便將來更好地為社會主義現代化建設作貢獻。
四、提供確實可行的活動建議
“他山之石，可以攻玉”。要充分發揮學生在活動中的主體作用，圓滿達成活動目標，教師為活動提出指導性、建設性和可操作性的意見是不可或缺的。如：
【演練】
主題：國家利益是國際關系的決定因素，是國家制定對外政策和對外活動的依據。
建議：
1.收集有關國家的地理、歷史、民族、宗教、政治、經濟、文化等方面的資料。
2.組織模擬召開聯合國大會，討論該成員國重點的、事關國際和平安全與發展的重大問題。例如：聯合國的改革；阿富汗最新形勢及國際反恐；巴以問題；朝鮮和伊朗的核問題；美國在歐洲布置導彈防御系統的問題；在應對金融危機的過程中如何防范國際貿易保護主義的問題；世界能源問題；南南合作，南北對話，等等。
3.由學生分別模擬擔任各國的外長（或總理、元首），根據各國的具體國體國情，就迫切需要解決或關注的問題提出一個限定時間的發言稿，申明本國的立場，提出要求。
4.中國代表的發言必須旗幟鮮明，體現我國獨立自主的和平外交政策的基本點。
5.在班級或學校演出。
6.聽取反映意見。
關鍵詞:生活時間分配;上下班路途時間;可自由支配時間
人類活動是時間的消耗過程,古人常用“一去不復返”等來形容。從某種意義上說,時間是世界上最寶貴的資源,具有不可再生性。充分利用時間,對于社會的進步和整個人類的發展是非常重要的。我們研究生活時間的分配和利用,就是要反映人們工作和生活狀況,以促進人們更充分、更有效地利用時間資源。
2008年5月,國家統計局北京調查總隊、北京市統計局在北京市1500戶城鄉居民家庭中開展了時間利用調查(詳見《北京市居民時間利用情況調查報告》)。本文主要根據該報告及1986年北京職工生活時間分配調查(詳見參考文獻1),以北京居民生活時間分配為例來探討分析我國大城市居民生活時間的分配及利用問題。
一、大城市居民生活時間分配的現狀分析
(一)工作時間相對較長
工作時間指人們用于從事有酬社會勞動的時間。耶魯大學金融學陳志武教授指出中國人年工作時間在全世界屬最高之列,平均大約為2200小時,其他國家如阿根廷年人均工作1903小時,巴西1841小時,日本1758小時,美國1610小時,英國1489小時,荷蘭1389小時。
《北京市居民時間利用情況調查報告》顯示,2008年北京市居民人均常規工作日工作時間為7小時35分鐘,剔除與工作有關的交通活動時間,實際工作時間為6小時12分鐘,則每年實際人均常規工作日工作時間為1550小時(372分鐘×250天);常規休息日工作時間每天人均137分鐘,每年實際人均常規休息日工作時間約為262.6小時(137分鐘×115天)。總計北京市居民每年人均工作時間約1812.6小時,與日本相比僅多了54.6小時。這說明北京居民的年人均工作時間緊跟發達國家,但與荷蘭、英國等還有很大差距。
(二)上下班路途時間占用率高
調查顯示,2008年城鎮居民每天人均上下班路途時間為70分鐘,較1986年高出16分鐘;上下班路途時間占用率為4.9%,較1986年高出1.1個百分點。常規工作日上下班路途時間更高,2008年北京居民人均常規工作日路途時間83分鐘,占用率為5.76%;城鎮居民人均工作日路途時間91分鐘,占用率6.3%。這個比率與發達國家相比是相當高的。
(三)個人生活必需時間有明顯增長趨勢
個人生活必需時間是勞動者個人維持生存必須消耗的時間,主要包括睡眠時間、用餐時間、個人衛生時間等。1986年北京市職工工作日、休息日和一周平均每天個人生活必需時間分別為9小時35分、10小時49分和9小時46分,占用率分別為39.9%、45.1%和40.7%。2008年北京城鎮居民工作日、休息日和一周平均每天個人生活必需時間分別為11小時3分、12小時24分和11小時26分,占用率分別為46.0%、51.7%和47.6%。從比較中可以看出, 20年來個人生活必需時間有較大幅度的提升,睡眠時間、用餐時間、個人衛生時間平均每天增加48分鐘、31分鐘、15分鐘。個人生活必需時間呈現出明顯的增長趨勢,它是人們生活更安康、社會更和諧、經濟發展更好的具體表現。
(四)家務勞動時間有一定縮短
家務勞動時間包括購買商品及服務時間、做飯時間、縫洗時間、照看老人及子女時間等。
1986年北京市職工工作日和休息日的家務勞動時間分別為2小時4分和4小時54分,一周平均每天2小時28分;2008年北京市城鎮居民工作日和休息日的家務勞動時間分別為1小時42分和3小時43分,一周平均每天2小時18分。其中,“準備食物時間”為48分鐘,比20年前減少了6分鐘;“洗衣與整理衣物”時間為10分鐘,減少了14分鐘。可以看出各項家務勞動時間均有明顯縮短。
(五)可自由支配時間中學習時間相對較少
可自由支配時間是指人們為了自身教育,為滿足各種文化、精神需求所支付的時間,又稱為閑暇時間,主要包括學習培訓時間、文體活動時間、社交活動時間、教育子女時間和其他閑暇活動時間。調查顯示,2008年北京城鎮居民日均可以自由支配時間為4小時21分鐘,比20年前增加了22分鐘,其中城鎮居民人均工作日可自由支配時間僅增加7分鐘。
據報告,2008年北京城鎮居民日均看電視時間為1小時53分鐘,比20年前增加了34分鐘;日均體育鍛煉時間28分鐘,是20年前的3.1倍;日均上網時間達32分鐘。但是,1986年北京職工業余學習時間是44分鐘,而2008年北京城鎮居民閱讀書刊時間22分鐘、學習培訓時間僅6分鐘。
二、關于生活時間分配和利用的幾點建議
合理分配生活日時間是每個人夢寐以求的事情,往往由于各種原因,時間分配總存在不盡如人意之處。根據以上對北京居民生活時間分配的現狀分析,我認為應當努力提高勞動生產率來壓縮勞動時間,使之達到合理水平;努力壓縮上下班路途時間、家務勞動時間等增加可自由支配時間;努力增加學習時間,提高可自由支配時間利用率……本文主要就上下班路途時間的壓縮、學習時間的增加兩個方面提出幾點建議。
(一)壓縮上下班路途時間的可能途徑
上下班路途時間既不能創造價值,又不能使人得到休息和享受;它增加了人們生活的負擔,縮短了人們本應可自由支配的時間,是對時間的一種不負責任。因此,上下班路途時間占用率越低越好。
1、遠程辦公。上下班路途時間占用率最理想的狀態是為零,這讓我們很容易想到一種新的辦公模式:遠程辦公。遠程辦公是對工作者的一個可選的工作方式,它可以允許工作者們在超出雇主的辦公室外的任何可選的辦公地點進行辦公。
遠程辦公有許多好處,如可以有效地躲過交通堵塞,節約上下班路途時間;能提供一種相對較少被打擾的工作環境,提高工作質量和效率;有利于員工平衡處理工作和個人生活,提高員工的滿意度;還能節約上下班交通費用,較少生活壓力等。據美國消費電子協會日前的研究報告稱,美國有3800萬職工(占職工總數的37%)每月至少有一天在家里辦公。
但遠程辦公的不足也很明顯,例如,難以管理,當員工自控能力不足時,就可能造成損失;有些行業或工作需要許多員工配合完成,可能不適合遠程辦公。因此要想普遍實現遠程辦公,必定面臨重重挑戰,較長時間內可能難以實現。
2、快速公交系統。大城市人口眾多,上下班高峰期需要有大量快捷的交通工具輸送乘客,30年前起源于巴西庫里蒂巴市的快速公交系統被國際公認是應對城市交通問題的有效手段。快速公交系統(Bus Rapid Transit)簡稱BRT,是一種介于快速軌道交通與常規公交之間的新型公共客運系統,是一種大運量交通方式,通常也被人稱作“地面上的地鐵系統”。它是利用現代化公交技術配合智能交通和運營管理,開辟公交專用道路和建造新式公交車站,實現軌道交通運營服務,達到輕軌服務水準的一種獨特的城市客運系統。
快速公交系統能否有效緩解城市交通堵塞問題?假設一條行車道供小汽車使用,即使十分擁堵,每小時最多只能通過700輛車,2000人左右,但是如果該車道專供快速公交使用,雖然每小時只能通過100輛快速公交車,但卻可以運送15000人左右。可見,快速公交系統有效地利用少部分道路資源卻保障大部分人群在城市中的流動。
2005年我國北京建成首條BRT線路,2008年奧運前有兩條新BRT線路建成通車,目前我國有十幾個城市已建成或正在建設BRT線路,如北京、杭州、大連、濟南、廈門、武漢、廣州、長沙、重慶等。據報道2010年杭州將建設開通9條快速公交線路,全長預計160余公里。整個“十一五”期間,全國相關城市建設BRT的線路總長度預計為500公里,2015年將發展到1000公里。如果我國大部分城市擁有高效、節能、運輸能力強的快速公交系統,人們將不再為上下班所消耗的大量時間犯愁,生活水平將上升到一個新的高度。
(二)樹立理想,提高可自由支配時間利用率
可自由支配時間是完全由人們自由支配的時間,是反映人們生活質量高低的重要指標。這里不僅指時間總量,而且涉及到時間利用的質量問題。
由2008年北京城鎮居民日均可自由支配時間分配比例可以看出,居民看電視時間比例43.3%,閱讀書刊時間比例8.4%,學習培訓時間比例2.3%……學習時間占用率相對較少。
要想從根本上解決這個問題,必須要樹立理想、信念。有了理想和信念的支持,人會自發地擠壓各種時間用來讀書、學習,努力完成預定目標。
當然,國家和社會應當給予更多的支持和鼓勵。在人口比較集中的地方如企業、學校、社區等營造良好的學習氛圍,讓人們在潛移默化中學到新知識、新概念、新信息。一是建立良好的企業文化,搞多樣化的讀書文化會,鼓勵職工積極上進;使不同層次的員工都能夠共同提高業務水平,接受良好文化的熏陶。二是在中小學校提倡學生帶動家長學習,讓家長與孩子一起接受文化熏陶,共同探討,共同進步。三是生活社區多搞文化公益活動,提倡全民學習。讓學習充滿我們生活的每個角落,無時無處都能感受到文化的存在,漸漸地,學習就會成為我們生活中不可缺少的一部分。活到老、學到老。四是國家出臺一些補貼政策,支持優秀讀物的出版,讓更多人尤其是貧窮孩子也能買得起好書,讀得起好書。當然,這需要有有力監督,以免被非法分子鉆了政策的空子。
參考文獻:
1、青連斌.大城市職工生活時間分配和利用問題的初步研究[J].社會學研究,1990(3).
2、趙靈敏.民主決定品質――對話耶魯大學金融學教授陳志武[J].南風窗,2007(11).
根據國際測算數據，全球同性戀人口占總人口數的13%，如果按這個比例計算，中國13億人口，會有1.69億多“同志”，與日本人總數相當。但是結合中國國情，國內網絡調查結果認為，中國同性戀人口比例在1%至10%之間，如果按“同志”人口占總人口
數的2%計算，那么中國有2600萬“同志”。調查顯示，在同性戀人群中，29.8%的人在中學之前就發現自己的同性趨向，42%的人中學階段發現自己是“同志”，11.5%的人在大學階段了解了自己的性取向，9.3%的人在大學畢業后發現自己更喜歡同性朋友，還有7.4%的人是在結婚生子之后才發現自己的同性趨向。
女性智商越高，
生育欲望越低？
如今在全球范圍內，超過45歲的女性里有20%都未曾生育。至于那些學歷在本科以上的女性，這個比例上升到了1/3。倫敦政治經濟學院發表過一份富有爭議的研究報告稱，女性的智商每增加15點，生育欲望就降低25%。其中有一部分原因是受過高等教育的女性眼界更寬。比起生兒育女，她們有更多更重要的夢想需要盡快完成。英國大學在2014年1月公布了一份調查報告，其中顯示，在5000多個不同年齡層、婚姻狀態和性取向的調查對象中，那些沒有子女的人對自己的伴侶關系質量評價更高。與此同時，他們維持當前這段伴侶關系的意愿也顯著高于有孩子的伴侶。對于“孩子是夫妻的紐帶”這樣一個傳統觀點來說，這樣的結果無疑是一個挑戰。
秦兵馬俑考古
首次發現完整弓弩
秦始皇帝陵博物院近日對外披露，考古人員在秦俑一號坑第三次發掘中清理出一件較為完整的弓弩，弓弦清晰可見，直徑約0.8厘米，表面光滑圓潤，非編織物。這是在秦俑考古中首次發現比較清楚的弓弦。經過仔細觀察和分析，考古人員推測其材質可能是動物的筋。考古專家認為，根據這些發現可以復原出比較接近真實的秦代弓弩。根據機械運動學以及機械設計原理，可以推算出弓箭的射程，以此對秦軍強大的戰斗力有一個正確的評估。
中國前10%的家庭
占有60.6%的資產
近日，西南財經大學中國家庭金融調查與研究中心在“2014中國財富管理高峰論壇”上報告。報告指出：2013年資產前10%的中國家庭占有60.6%的資產。今年初，國家統計局，2013年全國居民收入基尼系數為0.473。這是近10年來我國基尼系數的低位。這一數據總體表明近兩年來中國家庭資產差距有所下降。這主要是由于在中國不管是富人還是相對的低收入人群，往往都擁有屬于自己的房產，而這兩年房價漲幅較大，從而使得家庭間資產差距有所下降。
基尼系數是衡量居民收入差距的綜合指標。一般認為基尼系數在0.3～0.4之間比較合理，0.4～0.5時差距過大，大于0.5時差距懸殊。
世界最古老奶酪
歐洲常被認為是奶酪的發源地。然而，現存世界上最古老的奶酪卻不是發現于歐洲，而是中國。近日，最古老的奶酪在一具新疆出土的木乃伊身上被發現，距今已有3600余年歷史。這具木乃伊便是著名的小河公主，由瑞典考古學家貝格曼于1934年在新疆羅布泊的小河五號墓地發現。這些奶酪位于小河公主頸部與胸部。它們被零散放置，經過數千年后呈現樹枝狀。近日，德國科學家在對這些樹枝狀物質進行檢驗后，驚奇地發現它們竟然是公元前1615年的奶酪。據分析，當時的人們之所以會在木乃伊旁擺放奶酪，或許是為了讓死者有食物可以吃。據悉，大部分奶酪一般都會極快腐壞。而小河公主的棺木因密封性高、常年埋葬于地下，加上沙漠獨特的干燥空氣與鹽漬土壤，打造出適宜于儲存奶酪的真空環境。
夫妻之間年齡差幾歲最幸福？
近日，英國伊曼紐爾弗拉尼耶博士對1534對情侶進行了一項調查，結果顯示，維系婚姻的最佳模式是男女雙方均受過高等教育且無離異史，同時男方比女方年長5歲以上，他們的離婚率為其他已婚者的1/6。給出的理由是：女性夢想的白馬王子兼具爸爸的成熟、兄長的呵護和朋友的活力。丈夫年齡大，心理更成熟，感情給予更自如；年長的丈夫通常有一定的經濟基礎，減少了因經濟而發生糾紛的幾率；丈夫年長，女性自然會生發出依靠感和服從感，摩擦隨之減少。但該類婚姻也有劣勢：男性平均壽命比女性短，如果丈夫比妻子大很多，最終會丈夫撒手人寰，妻子獨守孤單。
醫生在古代指學醫的學生
在古代，“醫生”一詞沒有現在的醫生之義，它是指學醫的學生。據《新唐書》記載，唐朝武德年間（618～626年），唐高祖李淵在京城長安創辦了歷史上第一所醫科大學——醫學，直屬太醫署。貞觀三年（629年），唐太宗李世民又在全國各州府設立醫科大學，這樣唐代的醫科大學從上到下，已經初具規模了。醫學學校的學生有醫生、有針生、有按摩生、有咒禁生、有藥園生，其中的“醫生”，就是學習醫學病理的學生。既然“醫生”是醫科大學的學生，那古代的醫生又稱什么呢？在古代，人們對醫生最多的稱呼就是“大夫”和“郎中”，其實這兩個稱呼都是對朝廷官員的稱呼。古代以官職稱呼人是一種習慣，再加上古代人本來就非常尊重醫生，所以用官職稱呼醫生就是很自然的事了。
半數中國人最遺憾
沒有“休假旅游”
近日的《中國經濟生活大調查2013-2014》顯示，去年超過半數國人最遺憾沒有“休假旅游”。本屆調查中有這樣一個問題：“2013年您最想做又沒有做的事是什么？”，其中51.9%的人選擇了“休假旅游”，31.8%的人選擇了“回家看父母”，31.5%的人遺憾沒有買房，還有6.6%的被調查者遺憾過去一年沒有生個孩子。對于“時間都去哪了”的疑問，網絡調查顯示，僅有39%的人在過去一年里沒有加過班，61%的人要么周末經常加班，要么節假日經常加班，7.5%的人過去一年就沒怎么休息過。調查分析，和美國人相比，中國人更加埋頭拼命工作。而美國的數據調查表明，多休假，能提高幸福感，離家越遠的旅游越幸福。
