時間：2023-06-27 17:59:09
開篇：寫作不僅是一種記錄，更是一種創造，它讓我們能夠捕捉那些稍縱即逝的靈感，將它們永久地定格在紙上。下面是小編精心整理的12篇保險在風險管理中的意義，希望這些內容能成為您創作過程中的良師益友，陪伴您不斷探索和進步。
一、前言
改革開放以來，我國保險業發展迅猛，取得了舉世矚目的成就?！笆晃濉币巹澗V要對保險業發展的闡述，對我國保險業未來的發展具有重要指導意義，也為保險業的發展提供了一個千載難逢的機遇。目前經濟發展全球化、市場化的大趨勢，用競爭促發展，用改革求生存，創造更大的生存與發展機遇，也使得社會的各方面面臨的風險越來越大，越來越復雜。民眾出于投資與增值的考慮，以及面臨著經濟發展過程中生活的壓力必將產生風險管理，獲得一定的保險服務的需求，現對此課題進行探究。
二、 當前湖南社會平安建設的現狀及風險管理服務需求分析
在我國社會平安建設大背景的影響下，全國各地都投入了大量的人力、物力和財力支持地方社會平安建設，爭創“兩型社會”。民眾生活水平也提高了，其自身的人生財產安全也有了新的需求。下面將從幾個方面對湖南社會平安建設的現狀進行介紹與分析：
1、從湖南社會經濟等各方面發展現狀分析
第一，居民收入穩步增加。2011年全省城鎮居民均可支配18844元，比上年增長13.8%；農民人均現金收入6567，增長16.8%；
第二，民生投入力度加大。全省為民辦實事共投入各類資金543.18億元。改造縣鄉公路3290公里。城市低保對象月人均補差185元，農村低保對象月人均補差70元，農村五保戶分散供養標準達1556元；
第三，社會保障進一步完善。全省城鎮新增就業71.6萬人，城鎮零就業家庭實現動態就業援助，農村新增勞動力轉移就業82.67萬人。新型農村養老保險參保人數達1306.25萬人，居民醫保門診統籌的縣市區達115個，統籌地區新農合政策范圍內住院費用平均補償率73.2%。
2、從政府的管理與服務的角度進行分析
社會平安建設是新形勢下社會治安綜合治理的新舉措，政府加大補貼商業保險和強制商業保險，從重點工程、進出口貿易、工業、農業、服務業、巨災到社會醫療養老、低保等，使社會受保的范圍逐步拓寬，保險深度逐漸加大。良好的政策支持對于保險行業的發展有著極大的促進作用，另一方面也推進了保險公司風險管理服務的完善與推進。
3、從保險行業的發展狀況進行分析
目前我省保險行業再次迎來新一輪擴容潮。作為現代金融的主要支柱、市場經濟前提下風險治理的主要手段以及社會保障體系的主要組成部分，保險在全球經濟金融中闡揚的作用和意義不斷凸起和強化。
近年來，湖南保險業實現了跨越式發展，人們對保險功能與作用的認識，從初期注重經濟補償和保障“單一功能論”到經濟補償、資金融通和社會管理的“復合功能論”，有了較大的提升，也就是說風險管理服務有著很好的發展前景。
4、從保險公司的風險管理服務工作與社會平安建設關系角度分析
第一，保險公司的風險管理服務與湖南社會平安建設間的關系。當前保險公司的風險管理是伴隨著民眾對自身安全風險管理所產生的，目的在于保值與增值以及保障人生財產的安全，而這種需求正順應了社會平安建設的大趨勢。
第二，保險公司的風險管理服務與其自身發展間的關系。當前各大保險公司力求改革創新，實現風險管理服務的專業化與智能化水平的提高，與其本身的發展是一脈相承的，創新風險管理服務是在市場經濟中取得突破性發展一個新方向。
第三，保險公司如何加強自身的風險管理服務工作，積極參與湖南社會平安建設。在“兩型社會”建設的背景下，保險行業在實現自身經營發展的同時更應當承擔相應的社會責任，這也體現了企業經營與管理的最高層次是實現社會效益，加強風險管理服務對社會平安建設有著積極的推動作用。
三、 充分認識在湘保險公司風險管理對社會平安建設重要作用
伴隨著市場經濟的發展，我國保險業的發展呈現快速增長的趨勢，取得舉世矚目的成就。進一步大力發展保險業，對我國實現社會主義和諧社會宏偉目標具有重要意義。在湘保險行業的壯大，來源于該行業的專業技術與服務水平的提高，更來源于民眾的需求。
1、風險管理服務具有經濟補償能力
保險業的發展可以增強社會整體的抗風險能力，大大消除社會不安定因素，降低社會交易成本，提高社會運行效率。
第一，當前，湖南社會保險公司的規范化、專業化發展使得整個保險行業的實力得到了壯大，同時保險公司之間的競爭也是比較激烈的；
第二，民眾選擇的范圍廣了，抵抗風險的能力也增強了。如果我們充分的運用保險這種市場化的風險損失財務轉移機制，對風險進行有效的管理，有助于預防大量事故的產生，減少災害事故給人們帶來的不利影響，保障生產發展，維護社會的穩定，這正是社會主義和諧社會的基本需要。
2、風險管理服務承擔部分社會管理功能
保險公司風險管理緩解了社會矛盾，推動了社會管理模式的創新。在湘保險公司開創了促進平安建設的新思想，加大了社會服務功能發揮的力度。其中商業保險聯手社區醫院，參與新農合、城鎮基本醫療和健康險。根據發展農業強省、保障服務民生促進社會平安建設的需要，加大農業保險的參與范圍，做好農村養老保險的政策扶持。
3、風險管理服務在 “三農”問題中大有作為
保險業風險管理可為社會主義新農村建設發揮重要的作用。湖南是農業大省，也是較容易受自然災害襲擊的地區，為幫助廣大農民化解自然災害風險、增強農業抗風險能力、促進現代農業發展。商業保險公司介入農業保險業務，對于改變湖南省救災模式、放大救災資金、加強風險管理，有著積極意義。
4、商業保險是完善的社會保障體系的重要支柱
社會保障體系所包含的范圍、廣度和深度是比較廣闊和深入的，但這更需要商業保險公司的介入，需要風險管理服務的推廣，同時，商業保險就是完善社會保障體系的重要支撐。保險業風險管理服務承擔著社會“穩定器”的職責，有利于穩定民眾對不確定的未來預期，減輕精神焦慮，增加即期消費，把潛在的消費需求變成實際支出，推動整個經濟的長期發展。
5、風險管理服務的發展有利于完善現代金融體系
社會平安建設包括兩個方面：第一，社會公共環境的安全；第二，社會經濟發展的安全。保險業風險管理服務可以優化金融資源配置，促進金融行業的均衡協調發展，防范和化解金融風險。此外，這主要體現在金融安全，規避金融次貸風險，就國外之前所面臨的金融問題所引起的一系列次貸危機，我們不能忽視金融風險的危害，只有良好的風險管理作為保障，才能更好地促進金融業的健康快速發展。
四、 新時期，湖南社會平安建設對風險管理服務的需求
社會平安建設是構建社會主義和諧社會、促進社會協調發展的保障工程，是維護廣大群眾根本利益、為人民所期盼的民心工程。社會平安建設對風險管理服務到底有著怎樣的需求，本文將從以下幾個方面進行分析：
1、風險管理服務在現代保險的社會管理功能中占有舉足輕重的地位
第一，社會的和諧、平安對風險管理服務工作有大量的、迫切的需求。生產中的安全事故居高不下、社會治安形勢的嚴峻及自然災害的頻繁，這些對我省的社會平安與和諧構成了致命的威脅，特別是經濟發展水平的高低依據國民生產總值的變化幅度這一衡量標準，造成了企業及個體經營者認為“GDP的增長能以犧牲人命為代價”的錯誤思想；
第二，相對于其他社會管理功能（如社會信用管理）而言，風險管理服務短期內取得較好成效的條件更為成熟。社會信用管理主要產品是：風險報告、普通企業資信報告、消費者風險評級、工業規范、國家風險分析報告等，其功能遠遠沒有保險行業風險管理服務全面、專業，民眾購買偏好必將朝向風險管理服務；
第三，風險管理服務既能有效提高保險公司的經營效益，又能對改變保險公司的外部形象產生深遠影響。整個社會以及在湘民眾對風險管理服務需求及偏好在于保險公司自身風險管理服務的實力及專業化水平，以及其公司品牌形象的塑造，一方面保險公司通過做大做強風險管理服務，另一方面也將感染民眾對其的偏好，最終推動公司的發展，以致實現整個社會平安建設。
2、加強風險管理服務是當前保險公司必然的戰略選擇
第一，風險管理服務工作有著良好的發展前景。中國保監會2011年9月正式《中國保險業發展“十二五”規劃綱要》，明確提出到2015年，全國保險保費收入爭取達到3萬億元，保險深度達到5%，保險密度達到2100元/人，保險業總資產爭取達到10萬億元。保險公司發展前途光明，仍將得到民眾在風險管理服務方面的親睞，同時整個社會的平安建設也將起到一定推動作用；
第二，創新改革，發揮風險管理服務的特性成為趨勢。當前，我省保險業仍處于發展的初級階段，還不能很好地滿足經濟社會發展和人民的需求。做大保險業，必須在做大規模、拓展覆蓋面、提高服務程度、強化功能和作用，增強全社會保險意識五大環節。而創新點就在于風險服務管理服務，社會平安建設的需求也在此處。就我省而言伴隨著私家車數量的急劇增加，建筑施工的面積逐步擴大，交通安全、建筑施工等方面也出現了一些新的問題，其社會平安面臨著挑戰。
3、加大風險管理服務的宣傳，滿足民眾趨利避害的需求
第一，保險公司風險管理服的范圍、重點取決于我省的社會需求，就目前而言主要存在交通（公交、地鐵建設等），但總體上應是幫助民眾分析風險、對付風險及處理與風險相關事宜，其中，風險不能局限于純粹風險，服務對象也不必局限于保戶；
第二，“現代保險的功能”理論落實。中國原保監會主席吳定富一再提起“現代保險功能”的討論，其中“現代保險的社會管理功能”是討論的重中之重。而在國際上，隨著風險管理研究在半個多世紀以來的快速發展，有關保險公司的風險管理服務工作的理論與實務也發展迅猛，如，日本富士火災海上保險公司在此方面就保持著世界領先水平。國外先進的經驗值得學習，也有待中國化，對中資保險公司風險管理服務水平的跨越式提升與中國社會的平安、和諧意義重大。
4、社會平安建設對風險管理服務的需求有著理論和實踐基礎
“實踐出真知”，根據湖南社會平安建設的現狀調查與分析，我們發現社會平安建設對保險公司風險管理的需求有著理論和實踐的基礎：
第一，規范保險公司風險管理服務有利于豐富平安、和諧社會建設，又能發展和深化現代保險功能，特別是現代保險的社會管理功能。還能為保險競爭中的差異化經營理論添磚加瓦。
第二，在實踐上，風險管理服務既能為湖南社會的平安建設、為我省經濟社會的發展出謀劃策，又能為保險公司的風險管理服務工作提供指導，還有助于改善保險公司當前的經營業績及長遠的經營環境。
5、在湘保險公司應自覺投入湖南平安建設
在湘保險公司需要積極工作，大膽開拓創新，應用創新發展觀加強自身建設的同時狠抓風險管理工作，提高社會責任，積極參與湖南平安建設，達到雙贏的目的。首先，規范保險公司的風險管理服務范圍，重點取決于湖南省的社會需求，真正為促進社會平安建設提高良好的風險管理服務。其次，保險公司的風險管理服務工作需要必要的組織保證，但其形式可以多樣化，也可以專業化經營。專業化的服務才能獲得民眾的長期需求與購買欲望。
五、 結束語
湖南社會平安建設的發展既有機遇，也將面臨挑戰，如何加強社會平安建設，推動“兩型社會”建設與發展實為重要。在湘保險公司只有加強自身的風險管理服務工作，積極參與湖南社會平安建設，才能實現發展自己和構建平安、和諧湖南這一雙贏目標。新時期，我省保險公司仍將面臨新的挑戰還需要保監會、保險行業專家學者給與支持與幫助。
參考文獻：
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關鍵詞：林業 風險管理 林業保險
林業是國民經濟的重要組成部分，肩負著滿足國民的經濟需求和生態需求兩大使命，發展林業已受到國家的高度重視。然而，林業是個高風險的產業，發展林業離不開保險業的參與。本文認為在應對林業自然風險時，林業保險是比較好的選擇。
一、林業風險管理的主要方法
林業風險管理通過對林業風險的識別、衡量和分析，優化組合最佳林業風險管理技術，以最小成本達到最大安全保障的管理方法。其總目標是以最小的風險管理成本將預期的林業損失減少到最低限度，并且使一旦出現的林業損失獲得經濟補償的最大保證。通過開展林業風險管理，可以降低林業風險，從而在最大程度上保證林農和林業企業的經濟利益，促進林業經濟的有序進行。開展林業風險管理對于我國林業的可持續發展具有十分重要的意義。
1.風險回避
風險回避是指當林業風險的潛在威脅發生的可能性很大，不利后果也很嚴重，又無其他策略可用時，主動放棄或改變林業目標與行動方案，從而規避風險的一種策略。它在考慮到風險存在和發生的可能性，主動放棄或拒絕實施可能導致風險損失的方案，具有簡單易行，全面徹底的優點，能將風險的概率降低到零，使回避風險的同時也放棄了獲得收益的機會。
2.風險控制
當特定林業風險不能被規避時，經常要采取行動以減少與之相聯系的損失。這種處理風險的方法就是風險控制。風險控制不是放棄特定活動，而是在開展這些活動時，有意識的做出一些安排，其目標可以是減少損失的可能性，也可以是降低損失發生時可能產生的成本。
林業經營者在林業風險不能避免或在勢必面臨某些風險時，首先想到的是如何控制風險、減少風險發生，如何減少風險發生后所造成的損失。風險控制可以從兩方面來考慮：一是控制風險因素，減少林業風險的發生；二是控制風險發生的頻率和降低風險損害程度。要控制林業風險發生的頻率和降低風險損害程度，就要對以往林業風險發生規律進行分析研究，采取相應的措施，并進行準確的預測。
3.風險接受
接受風險是指有意識地選擇承擔風險后果。若林業經營者認為可以承擔風險帶來的損失時，便可采用這種策略。通常這時采取其他風險規避方法的費用超過風險事件造成的損失數額。例如，林業風險中的政策風險和自然風險通常只能接受，因為這類風險具有客觀存在性和不可控制性的特點。但是面對這類風險也不是沒有工作可做。如政策風險，它是一種宏觀意義上的風險，征兆較為明顯，所以，應密切注意與林業有關的法律、法規以及技術標準等的變更或可能發生的變化，以便即時地制定相關應對措施。如自然風險，應結合林業的具體情況有針對性地收集相關氣象、地質、水質等相關資料信息，進行分析研究，為風險估計和制定林業風險的應對方案提供素材。
4.風險轉移
林業是自然再生產和社會再生產的結合，有些林業風險已超出林業經營主體和產業主體所能管理和承受的范圍。將可能發生的風險采用各種方法轉移給他人，從而避免自己單獨承擔風險的損失被稱為風險轉移。它有兩種方式：一種是保險轉移，另一種是非保險轉移。前者是在經營權和所有權不變的情況下，運用財務方式來轉移風險，在目前的市場經濟條件下，保險轉移是一種比較好的轉移風險的方式。通過參加保險可以將一部分風險轉移給保險公司，從而降低自身的風險損失。后者則通過轉移所有權或經營權的方式來轉移風險，它包括購買期貨、轉讓、裝包、轉租等方式。
二、加快發展林業保險的對策
1.加大林業保險投入
1）提高林業保險意識。加大投保補償，利激林業保險需求。一方面要對林業經營者普及林業保險知識，加強林業保險意識，鼓勵其積極投保；另一方而政府可以實行林業保險的補償機制，對營林者投入的保費按一定的比例給予補貼，補貼的形式可以多樣，依據林農的需要，可以直接補貼資金，也可以是營林投資品！技術指導！稅收優惠等方式。以此減輕林農的經濟負擔，使其從林業保險中獲益，從而意識到林業保險的意義，提高投保的積極性。
2）提高保險公司的林保收益，促進其進行林業保險供給的積極性。政府可以對保險公司直接進行資金補貼，也可以通過出臺林業保險相關的優惠政策來間接支持保險公司，如政府可以減免保險公司開辦林業保險所得收益的稅費，從而激發保險公司開辦林業保險的積極性。
2.健全我國林業保險的法律法規
發展森林保險，立法要先行。建立林業保險制度，首先要構建相關的法律體系。世界各國的實踐經驗也表明：森林保險作為一個國家林業發展的支持政策是依賴于一定的法律制度的。因此國家應盡快制訂相應的法規，加快森林保險立法，使其納入法制化軌道，以法辦保險，依靠法律機制保障森林保險的發展。在制定法律法規時，應充分考慮我國林業發展的實際規律，從林業和農村經濟發展的實際出發，科學界定森林保險的業務范圍、操作辦法、機構建制、資金投入、保障水平和管理規則等，以法律的形式進行規范，以便實際操作中有章可循。
國家對森林保險政策應有所傾斜。應充分利用政策手段制定優惠、靈活的扶持政策，扶持森林保險的發展。可以建立對森林保險專門的政府補貼，采取為森林保險投保人提供保費補貼，或向森林保險機構提供一定比例的業務補貼的方式，提高森林保險供需雙方的參加保險的積極性。同時，免征森林保險業務的一切稅費，加大保險組織自身的積累功能；并且通過在再保險方面提供優惠措施等手段，促進森林保險發展。
3.完善林業保險的配套措施
林業保險的特殊性決定了其發展需要社會各方的通力合作。當前，我國林業配套措施不完善，尤其是林業中介組織沒有發揮其應有的作用。林業保險涉及到森林資源的價值評估！林權證明！相關信息的咨詢，這些都離不開林業中介組織的參與，加強林業中介發展，提高林業中介業務技能，發揮其真正的橋梁作用，有利于林業保險業務的開展。
參考文獻：
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風險管理是指對影響企業目標實現的各種不確定性事件進行識別和評估，并采取應對措施將其影響控制在可接受范圍內的過程。1930年，風險管理作為一門新興的管理學科，最早產生于美國。風險管理自產生以來，在短短的時間內引起了世界各國的重視，世界各國中，以美國風險管理研究最為活躍，自上世紀三十年代以來，美國不斷加大對風險管理研究。如：1931年，美國成立風險管理協會保險部，其成為世界上第一個研究風險管理和保險問題的部門；1932年，美國成立紐約經紀人協會，該協會的成立標志著風險管理的正式興起；1950年，以Mowbray為首的多名學者率先在Insurance一書中對風險管理的概念做出詳細闡述；1960年，美國風險管理協會保險部紐約分社和亞普沙那大學正式開始為期12周的風險管理課程；1961年，印第安納大學成立ASIM的“風險及保險課程概念”特別委員會，表明：美國對風險管理的研究進一步深入；1963年，美國學者Mehr和Hedges共同編制了《Risk Management in Business Enterprise》，該書成為歷史上第一部關于風險管理文獻，對日后其他各國開展風險管理研究發揮著極其重要的現實意義；1975年，美國將ASIM更名為風險與保險管理協會，標志著美國風險管理由用保險方式處置風險逐漸向用風險管理方式處置風險轉變；1983年，美國確定將“101風險管理準則”作為風險管理準則，并對明確其內容：風險管理一般準則、分析控制準則、風險財務處理準則、風險識別與衡量準則、退休年金準則、索賠管理準則、行政事務處理準則、國際風險管理準則以及管理哲學準則等。
對于英國來說，其在風險管理研究過程中也逐漸形成了自身獨有的特色，首先，英國C.B.Chapman教授在《Risk Analysis for Large Projects:Models，Methods and Cases》中明確了“風險管理”的概念，之后，英國其他相關學者在C.B.Chapman教授研究的基礎之上，進一步研究，并構建起健全的風險管理理論體系。同時，還將風險管理研究相關成果正式引入項目中，不僅大大降低了項目成本，而且還提高了項目的安全系數，對項目的順利開展起著十分重要的現實意義。
工程項目風險分析與國際工程建設市場密切聯系。第二次世界大戰后，世界進入穩定階段，各國紛紛致力于興建大型宇航、水電、能源以及交通項目以求刺激自身經濟的盡快復蘇，大量的投資使得項目勢必將帶來一系列風險，以此，使得項目投資者越來越認識到風險管理的重要性和必要性，因此，諸多項目投資者相繼組織高端人才，并投入大量的財力、物力資源加大對風險管理的相關研究，經過多年的研究，各國學術界逐漸對項目風險管理形成統一的看法，即風險管理的概念：如何在一個肯定的有風險的環境中將風險降低到最低的管理過程，該過程包括風險識別、風險分析、風險評價、風險控制以及風險管理。風險管理目的：降低風險、規避風險，將風險所造成的損失降低在最低限度。風險管理方法：定性分析法和定量分析法。
2 國內高速公路項目風險管理研究現狀
國內近幾年對高速公路項目風險分析與評價的研究主要有：
朱珊在《國際工程承包中的風險管理》[13]中針對于國際工程承包中的風險管理進行的全面論述，之后，朱珊提出高速公路項目企業需采取失敗模式影響分析法度量工程風險，以風險發生概率和風險損失為依據計算風險概率數，以此得出高的風險概率數。
盧有杰在《項目風險管理》[14]中，以國民經濟各部門項目活動中的風險為研究對象，致力于風險后果、風險來源、風險影響范圍、風險是否可管理以及風險后果承擔者的基礎之上對工程風險進行分類，并對項目風險的識別、量化、評估和控制的原則、方法、技術和程度做出全面概述。最后結合我國向社會主義市場經濟轉變的新形勢，把握高速公路項目風險管理的必要性和重要性。
陳立文在《項目投資風險理論分析與方法》[15]中，以系統和過程為出發點，對項目投資風險的收益分析、概率分析、變權分析、模糊分析、回歸分析、決策分析、區間分析、可靠分析、系統分析、模擬分析等理論和方法進行詳細闡述。
趙振宇在《故障樹引入高速公路項目風險管理研究》[16]中，將可靠性工程研究中的故障樹分析法引入工程風險管理。之后，趙振宇采用圖形演繹法構建起高速公路項目風險故障樹，并對高速公路項目風險識別模式和風險因素量化進行全面論述，最后依據二態系統和概率理論對項目成功度和判定項目風險成本最小化的風險源問題進行定量分析。
3 國內高速公路工程風險評價研究現狀
仇一顆，李伯勛，歐莉，張勝軍(2006)針對影響高速公路特許經營投資的風險進行分析，在模糊數學原理基礎上運用層次分析法，證明了綜合評價法在風險評價中的有效性和可操作性。
田艷(2008)通過實證分析結合公路招投標的特點，運用風險矩陣的方法對其進行了綜合評價，提出風險因素的計算方法。
吳竹青(2009)合理的選擇20個高速公路高速公路項目投資風險評價指標；然后把握支持向量機的運行原理，運用以向支持量機開展高速公路高速公路項目投資風險評價的方法，構建基于支持向量機(SVM)的高速公路高速公路項目投資風險評價模型；最后以所構建模型為依據，運用LibSVM軟件開展數據計算和風險估算活動，之后得出估算結果，以此，進一步驗證SVM模型的科學性和有效性。
關鍵詞 ：電力工程 ；風險管理 ；風險控制 ；對策
中圖分類號：F407.61 文獻標識碼：A 文章編號：
引言
當前，隨著社會經濟的持續快速發展，電力建設已成為各地經濟和社會發展的決定性因素。工程建設市場的蓬勃發展，使電力建設項目呈現出主體多元化、管理高風險的態勢。特別是電力工程項目的風險管理已成為業主和承建商共同面對的重要挑戰。而項目業主必須在項目建設中應多層次、多方位的采取風險管理對策，全面提升電力建設工程風險控制水平，確保項目風險可控，并最大程度的降低項目建設風險。主要手段是轉移和分散、控制風險，通過履約擔保約束承包商承擔風險責任，通過保險進行風險轉移，通過嚴格的工程合同和工程分包合同，在不同的市場主體之間及工程建設的不同階段之間分散風險，各有關建設主體積極采取各種技術措施和管理措施防范風險，另外，業主通過準備風險儲備金等手段進行風險自留等。
一、電力工程建設加強風險管理的重要意義
近年來，隨著時間的推移與經驗的積累，我國已基本建立規范、穩定的電力工程市場，并成功構建電力建設市場主體。隨著市場行為準則的不斷深入及市場結構的不斷調整，對電力工程建設提出了更多更高的要求。由于電力工程建設項目具有一定特殊性，其工程建設周期長、規模大，且施工技術較復雜，增大了電力工程建設的風險。如果在工程建設中產生風險，可能造成工期延誤、成本增高、工程質量難以保證等問題，甚至造成嚴重的人員傷亡或巨大財產損失。因此，加強對電力工程建設的風險管理意識與方法，不斷完善風險管理機制，是我國電力市場發展與工程建設的必然要求，對提高經濟效益與社會效益十分重要。
二、當前風險管理中存在的問題
雖然近年來我國電力工程建設中的風險管理水平有所提高，但是與國際工程項目的管理要求相比，還存在較大差距，仍需進一步探索先進的風險管理方法，提高電力工程建設的可靠性與安全性。目前風險管理中主要存在以下幾個問題：
（一）風險管理意識差
雖然我國已經建立社會主義市場經濟，但還有待進一步完善。在當前電力工程建設中，很多管理者缺乏對風險管理的必要認識，認為風險管理可有可無，甚至會影響工期、提高工程成本，難以落實風險管理手段。由于管理者缺乏對風險管理的客觀認識，因此不愿意付出少量的保費而轉移風險，無形中提升了發生風險的可能性。
（二）缺乏必要的風險保障
目前，雖然我國正在不斷完善電力建設市場，但是市場主體仍缺乏有效的約束機制，尤其受到計劃經濟的影響，傳統的風險損失補償，大多由財政撥款或者追加工程投資的方法解決，難以從根本上實現風險管理或分散風險。
（三）風險管理體系不健全
由于目前電力工程建設多“重建設、輕管理”，沒有建立必要的風險管理制度。因此在項目實施過程中，始終沒有將風險管理提升到重要位置，更沒有形成風險管理的規范與標準，缺乏風險專業管理部門，風險責任難以落實到位。
三、優化電力工程建設風險管理的對策
（一）提高對電力工程建設的風險識別
若想真正提高電力工程建設的管理工作，必須加強風險意識。在工程風險還沒有體現出來之前，就應該對工程項目的特點、施工環境、技術情況等進行分析，從工程業主、承包商等多方面角度，加強對風險因素的分析，并判斷可能由于風險造成的后果。通過提高風險管理意識，嚴格遵守項目程序開展工作，全面分析可能產生的風險事件、整合電力工程信息，擬出項目風險清單，以戰略角度為出發點，充分考慮風險發生因素與影響因素等，尤其注重在電力建設過程中可能產生的風險對工程進度、性能、質量等影響。另外，還應加強積累并管理工程風險的基礎資料和信息，通過參考同地區、同類項目中存在的風險實例與經驗等，對當前項目風險識別提供重要參考依據。因此，加強對原始資料的積累，加快建立電力建設工程的項目風險清單，作為電力工程建設的參考范本，及時識別風險并提高規避手段。
（二）強化電力工程建設的風險防范
一方面，通過參加工程保險實現風險轉移，將申請人的風險轉移到保險公司來承擔，可減少由工程風險帶來的損失。這也是今后主導工程建設風險管理的必然。除了開辦基本的建筑工程保險與安裝工程保險外，還應加強對工程質量、工程咨詢機構、工程監理等保險。在選擇電力工程的保險范圍方面，應與我國電力建設項目的管理體制改革緊密結合，在加強承建商、承包合同等方面的保險同時，為確保工程保險覆蓋整個電力建設體系，作為業主方，更必須在工程策劃及實施中做好建筑工程一切險、第三者責任險等重大險種的投保工作。以有效減少項目管理中的物質損失（自然災害等特種危險損失）和第三者責任風險（人身傷亡和其他財產損失）。
另一方面，通過改善技術，也可有效防范風險。在電力工程項目的建設過程中，無論是業主還是承建商，都應選擇技術水平高、管理能力強的人員進行工程建設，將風險責任分攤，提醒項目管理人員與施工人員提高風險責任意識。在項目的具體實施過程中，嚴格規范技術與管理措施，加強工程項目規劃，明確階段性目標及中間決策管理，以實現對電纜工程風險的合理控制。
實際上，無論是加強技術手段，還是購買保險，都只能適當轉移風險、分散風險，但是不能從根本上取替行為主體的風險防范意識與風險控制手段，一旦產生風險事件，最終都由業主或承包商承擔后果。因此，業主與承包商必須想方設法提高技術水平與管理手段，認識到風險防范的重要性，對提高電力工程建設的風險管理水平具有重要意義。
（三）加強施工現場的安全管理
施工現場的安全問題，是電力工程風險管理的重要內容。根據施工現場的風險評價，注重防范現場的觸電、坍塌、物體打擊、高處墜落等問題，根據不同的風險類型，制定詳盡的控制措施，主要做到以下幾點：首先，改變施工現場操作不規范行為，加強施工前的設備檢查等工作；其次，在開展施工作業時，提高施工人員的安全意識，做好技術交底工作；再次，對于現場施工人員，加強安全施工技術培訓，并要求持證上崗；另外，還應在施工作業現場配備安全管理人員，對施工情況開展定期的監督與檢查，以此防范安全風險。
（四）采用合理的技術管理措施防范風險。
在工程建設過程中，無論是業主還是承建商，必須選派最得力的技術與管理人員進行工程管理，將風險責任具體化，使大家增強風險責任意識。在項目實施過程中，堅持采取嚴格的技術與管理措施，切實加強工程項目計劃管理，加強階段控制和中間決策管理，以實現對工程風險的有效控制。事實上，無論是通過擔保、保險及其它任何方式，進行風險轉移、分散，都不能取代各行為主體進行風險防范和風險控制的責任，發生任何風險事件，最終對承建商及業主造成一定的危害。所以，無論是工程業主還是承建商千方百計采取技術與管理措施，加強風險防范和風險控制都是風險管理最基本的措施，可為提高工程風險管理總體水平奠定基礎。
（五）以工程反索賠降低風險損失
索賠主要指當事人在實施合同的過程中，根據合同及法律規定，對本不該由自身承擔的責任而形成的損失，提出由合同的另一當事人予以補償的行為。索賠作為正當的權利與要求，是合理、合情、合法的行為。如果沒有了索賠，就無法體現合同的公正性。而反索賠則是指業主對承建商提出的索賠要求，與承建商向業主的索賠是對立統一存在的。一方面，由專業工程師根據合同的內容，對承包商違約行為提出反索賠要求，以合理獲得工期的費用索賠；另一方面，在對承包方提出的索賠要求進行審核與評價過程中，專業工程師應指出其中存在的錯誤計算方法與計算依據，對其中部分索賠款或者全部索賠款予以否定，提高對業主利益的維護，盡量降低索賠損失。
四、結束語
由上可見，隨著我國電力工程建設市場的不斷完善與發展，再加上市場經濟體制的日益成熟，應盡量加快風險管理的制度化、法規化建設進程，不斷提高工程項目業主對風險管理的認識與組織，提高風險防范意識，加強風險防范手段。通過采取積極措施，盡量減少風險帶來的損失，促進電力工程建設的健康發展。
參考文獻
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1.從總體上看，中國保險業風險管理水平較低，風險管理理念不強。
第一，風險管理作為一種管理職能還基本上沒有被融于保險企業管理中，保險經營基本上還是財務型控制被動經營。第二，保險業發展總體決策和保險公司決策在相當程度上缺乏風險管理理念，保險的粗放型經營、以保費收入作為經營業績的硬招標的決策思路對目前的保險發展仍起著決定性作用。第三，保險風險管理技術水平低，風險評估、保險信用等級評定缺乏有效的評定標準，風險控制和風險融資的方式相當有限。許多保險公司根本就沒有防災防損部門，在有防災防損部門的企業中，其人力與財力的配備不足。第四，在保險風險控制過程中，事后控制為主要控制方法，對風險的事前控制重視不夠。第五，在保險監管方面，主要還處于事后監管階段，監管工作缺乏主動性和前瞻性，監管重點仍在費率等問題上，對關系到保險公司償付能力、風險資本比率、再保險安排、資產配置等內容監管力度不夠。
2.較為注重顯性風險管理，對隱性風險管理重視不夠。
第一，在業務發展導向上，注重規模和速度，強調業務增長量，忽視保險發展的質。由于我國保險公司分支機構的設立主要是根據保費收入增加額為依據的，保險法規和保儉監管部門對保險費地位的過份強調在一定程度上導致商業保險公司把保費的追逐作為主要經營目標。保險公司在實際展業中，重保費，輕理賠；在保險市場競爭中，以保險價格進行惡性競爭，盲目承保、劣質承保并存；在保險險種開發上，以占取市場份額作為主要手段，對保險產品風險的管理控制重視不足。
第二，在保險發展導向上，某些方面還存在著保險決策和保險經營中的短期行為，對保險業發展及保險公司發展戰略長遠性研究不夠；在公眾對保險的信任度方面，保險業未能充分重視惡性競爭、保險中介制度混亂、保險欺騙對社會公眾產生不度影響；在制度法律建設方面，對保險發展的制度環境和法律基礎建設重視不夠，一方面表現在保險法在某些方面存在著缺陷與不足，另一方面保險法已不能完全適應開放條件下保險業的發展，一個有效的保險法律體系還未基本形成；在保險文化建設方面，保險公司文化建設滯后，保險文化傳播缺乏創新，保險公司的形象度和美譽度構建急需加強。
3.較為注重內生風險管理，忽視外生風險管理。
第一，部分保險公司不重視對公眾信任風險的管理。
第二，對保險開放、民族保險安全的風險重視不夠。在加入WTO的背景下，如何有效地對中國保險市場進一步開放中的各種風險進行管理研究不足，忽視中國保險業發展過程中的內在的根本制約。
第三，部分保險公司較為重視公司內部風險管理，而對保險同業的規范競爭、有序競業的風險管理重視不夠，保險同業組織的作用還相當有限。
第四，對保險中介組織的風險管理力度不夠。部分保險公司無視保險中介的有關法律規定，不顧中介機構經營資格、業務水平、職業道德狀況等條件進行中介展業，表明保險公司對中介組織風險管理與保險公司自身的規范經營都應加強。
第五，缺乏對保險欺騙進行風險管理的有效手段，保險欺騙給保險公司造成的損失日趨加大，在中國保險理念不強、法律意識淡薄的國度里對保險欺騙的風險管理需在制度完善和技術創新上加大力度。
4.未能建立起有效的風險管理信息系統，風險管理決策缺乏依據。
保險經營是在大量可保風險前提下運用大數法則對可保風險進行分散，各類風險數據、損失數據是保險經營的數理基礎，在相當程度上也可以說，風險數據、損失數據是保險經營的保險資源。保險經營依據這些保險資源從事保險展業，通過展業擴充豐富這類資源提高保險經營水平和展業范圍。因此，在理論和實踐中都要求保險公司（包括社會）建立一個完整的信息系統對這類保險資源進行保護、開發和利用。我國相當部分保險公司有效的風險信息系統都未能建立，這將可能導致保險經營決策缺乏合理依據，使保險經營缺乏合理的數理基礎。從某種程度上，這將可能導致道德風險和逆選擇的增加。
5.風險管理理論滯后，風險管理人才不足。
在我國，風險管理理論發展滯后，風險管理人才不足已是一個不爭的事實。保險風險管理既包括風險投資、保險購買和管理、安全、賠償金管理、索賠管理，又包括公共關系、市場服務、培訓員工、提供法律咨詢等內容；既包括對保險公司的硬件失誤風險和軟件失誤風險的管理，又包括組織性失誤風險和人的失誤風險的管理；既包括保險公司內部風險管理，又包括保險業風險管理；既包括保險經營顯性風險的管理，又包括保險經營隱性風險的管理。只有建立起全面的風險管理觀，才能推動和實現保險業有效的風險管理。
二、目前風險管理狀況對中國保險業發展的影響
1.保險業風險管理及保險經營風險管理弱化在相當程度上影響保險業的可持續發展基礎；
近年來40％的保費增長率是在粗放型經營模式下，在風險管理未能有效實施的情況下實現的，在這種經營模式下，重視保費增長速度與資產負債管理重視不夠并存，保險公司總資產增加與凈資產減少同在，保險市場規模擴大與保險業務的利潤水平逐步降低并舉，增加保費的快速增長與較多風險的累積相隨，這不僅有悖于保險業風險承擔、風險分散的宗旨，而且大大影響保險業可持續發展的基礎。
2.保險經營風險管理功能弱化將不利于深化社會公眾對保險的信任，保險信任和保險信心是各國保險業發展的生命力所在。
近現代保險發展的共同基礎是社會公眾對保險業的信心和信任，這是決定保險需求的根本因素，因為信心和信任是保險理念培育的良性土壤。因此，保險公司必須建立真正地為社會公眾分散風險、為社會公眾提供各種風險管理服務的經營理念，真正地實現保險經營與保險風險管理的融合，以增強和鞏固社會公眾對保險業的信心。特別是在目前風險分散途徑多樣化的情形下，增強社會公眾對保險業的信任和信心對現代保險業發展具有決定性的意義。
3.保險經營風險管理的弱化將使中國保險業在國際保險市場中缺乏競爭力，導致中國保險業在對外開放和加入WTO中處于更加不利的局面。
從中國民族保險發展歷史可以看到，中國民族保險業是在中國本身缺乏商業保險理念和商業保險技術機制、在國外保險公司對中國保險市場進行掠奪和控制的不利條件下產生和發展起來的，這種特定的歷史路徑制約了中國現代保險業的發展。因此，在中國民族保險實力不足、現代民族保險發展缺乏一定制度環境和制度基礎的條件下，民族保險業更應注重自身的穩健發展，大力加強保險發展的制度建設，培植保險理念。惟有如此，才有可能實現民族保險發展從量的增加到質的升華，增強民族保險業自身在國際保險市場的競爭力，逐步有序地實現保險的國際化。
三、對策
1.實現保險經營方式的根本轉變，制定穩健的保險產業發展政策，為中國保險業風險管理構建良好的宏觀環境。
保險業發展要實現根本性突破首先必須實現從粗放型經營方式到集約型經營方式的根本轉變，只有這樣，才能從根本上走出重速度、輕質量的惡性循環，把保險發展引上穩健、健康的軌道，進而逐步增強民族保險業的綜合實力。也只有在經營方式根本轉變的前提下，才可能制定出穩健的保險產業發展政策。
穩健的保險產業發展政策是中國民族保險業發展的基本戰略前提。首先保險產業政策必須建立在中國特定的政治經濟和人文背景上，只有在這種根基上培植公眾的保險意識，構造保險制度環境，完善保險法律制度，開發保險資源潛力，滿足公眾的保險需求，才能走出一條適合中國國情的保險業發展道路。其次，保險產業政策必須體現可持續發展性，堅持可持續發展性，才能有效地開發中國潛在的保險資源，才能實現重速度、輕質量的粗放型經營方式到集約型經營方式的根本轉變；只有堅持可持續發展戰略，才能真正實現保險業本身的宗旨；只有堅持保險業的可持續發展，才能逐步樹立和增強公眾對保險的信任感。再次，中國的保險產業發展政策，必須把戰略管理、經營管理和風險管理融于一體，政府應以較高的戰略眼光來發展保險業，保險業在社會政治經濟中的特殊地位要求政府對保險業實行低稅政策，改變目前中國保險業稅負較重的局面，對一些投資型產品的開發可考慮稅收優惠或遞延稅收政策，對外資保險公司的稅收政策應考慮到有利于民族保險業的發展和中外保險企業的公平競爭；保險業應堅持經營管理和風險管理相結合，實現保險真正地為社會經濟、社會公眾服務宗旨；保險產業政策還必須考慮到中國經濟發展的不平衡狀況，在一定程度上可考慮建立區域性的保險產業政策與統一的保險產業政策相結合的保險產業政策體系。
2.培植健全的保險意識，完善保險法律制度基礎，為中國保險業風險管理提供制度支持。
保險風險管理不僅僅是一種風險識別、衡量、控制、融資的技術方法，還在于風險管理制度是一種保險制度安排，提供對風險管理的制度支持是十分必要的。培植健全的保險意識是構建中國保險制度基礎的一個永恒主題，保險意識的培植一方面需要保險公司規范的經營作風、良好的社會形象的凝聚力和輻射力來實現，另一方面，社會各界對保險意識的傳播也有利于保險意識的培植和增強。
法律是風險管理的制度基礎，保險法律制度完善程度決定風險管理水平高低及其績效大小。目前應著手解決保險發展與保險立法滯后的矛盾，彌補《保險法》中的缺陷和不足，同時抓緊時間構建完整有效的中國保險法體系（包括《保險業法》、《保險合同法》、《外資保險公司市場進入與監管條例》等）。
3.實施全方位風險管理制度，強化社會風險管理理念，是中國保險業風險管理的重點。
保險經營方式的轉變、保險法律制度的構建不可能一蹴而就，在中國的特殊體制背景下，保險經營方式轉變、保險法律制度構建應與保險業全主位風險管理實施同步進行。中國保險業全方位風險管理包括對物的風險、行為風險與心理風險管理、制度風險與人的風險的管理、顯性風險與隱性風險的管理、內生風險與外生風險的管理、風險信息管理系統與風險預警系統的管理等。
在強調風險核保管理的同時，須強調逆選擇風險和道德風險的控制；在注重保險產業發展風險管理時，應特別注重決策風險的管理，克服目前保險發展的短視心理和短期行為；在制度風險的控制上應堅持內控制度、同業制度與監管制度三管齊下，在人的風險控制上，既要控制管理內部人風險，又要控制中介人、投保人、被保險人、再保險人和保險投資機構投資者的風險；在內生風險與外生風險管理上，要積極探索怎樣對保險開放中出現的風險進行有效控制和有效管理，對中資保險公司與外資保險公司的稅收風險加以重視。總之，在整個保險產業發展、保險制度構建過程中都必須把風險管理制度和風險管理理念融于這一過程中。
關鍵詞：建筑；施工項目；風險管理
引 言
當前，我國的建筑行業是一個技術含量較低、手工作業所占比重較大的粗放型管理行業。雖然，建筑項目風險管理的研究逐漸的受到人們的重視，但是，由于其在研究中缺乏科學性的探索，導致研究的成果比較落后，這在一定程度上影響著我國建筑施工企業和建筑行業的發展。為了讓建筑施工企業能夠良好的適應日益激烈的市場競爭環境，我們必須深度的認識建筑施工項目的風險管理，提出了一些恰當、實用的風險識別方法和應對策略，從而提高建筑施工項目風險防范意識，增強建筑施工項目參與者的管理水平。
1 建筑工程項目風險管理概述
風險管理就是一個確定、分析評價風險，并且擬定、選擇、實施風險處理方案的一個過程。其在整個建筑施工項目的管理過程中并無任何特殊性，僅僅是一個系統的、完整的一般循環的過程，此處的過程主要由風險的識別、風險的評價、風險的決策、實施決策以及檢查這五個方面組成，圖1為風險管理的基本原理圖。
2 我國建筑施工項目風險管理的現狀
現階段，將我國的建筑施工項目風險管理與其他發達國家相比較，我國的風險管理仍處于一個起步的階段，其管理的水平還是分的落后，以下為我國在建設工程風險管理領域存在的幾點問題：
2.1 風險管理的意識薄弱
當前我國的施工項目管理者和施工企業經營者盡管有一些風險管理的措施，但由于這些措施局限于相關工程進度、質量、安全方面等內容，并缺乏明確性和系統性的管理目標，從而產生風險管理的意識不強、不能恰當把握其項目管理的重要內容等現象。在這些現象之后，因風險管理主要分布在施工技術方案、施工組織設計中，沒有正式的項目風險管理，導致了施工的高層人員在管理中注重業務量、忽視了技術方面的管理，最終缺乏專業的風險管理。
2.2 風險管理的機制不健全
在國內多數的建筑施工企業當中，它們都沒有對風險管理進行明確的定位，并且其在企業和項目部的組織結構設置上，沒有考慮到風險管理的職能和部門，缺少專業的人員來履行風險管理職責，從而使得企業內部的風險管理機制不完善，在化解、抵御風險的能力方面較差，加大了組織結構運行的風險性。
2.3 缺乏規范的風險管理信息系統
很多的承包商沒有建立完善、全面的風險管理信息系統，缺乏對于經驗和數據等相關方面的研究，在投標項目投標前的可能性估計不到位，對于潛在的部分投標對象分析不足，只要有項目時就去投標，這樣長期以往下來，承包商的中標率也會隨之降低。在建筑施工項目中，承包商對項目施工過程中不斷發生的變化估計若不足，那么在風險到來的時候就不能做出有效的反應去應對的風險，并且長期的缺乏全面可靠的數據信息支持，會使決策處理風險管理的成效降低。
2.4 中介咨詢機構發展不健全
近幾年來，雖然部分的保險公司已經開展了工程保險的業務水平，但是卻很少有承包商或業主接保險公司的項目。究其原因，除了要提高保險公司的工作效率和服務水平，還需要培養一部分真正意義上的工程保險經紀人、人。一般情況下，投保人對保險的掌握情況遠遠不如保險的人，如果沒有專業的經紀人或人為投保方出險后的索賠業務，一旦保險公司推脫其應付的責任時候，那么投保人將沒有辦法保護自己的合法權益。一些承包商和業主正式因為怕在投保出現風險后得不償失，才沒有積極的進行投保。因此，發展起風險管理中介機構是不僅對中介機構的發展有很大的意義，還大力的推動工程分析管理的工作。
3 對于建筑施工項目風險的識別與分析
在建筑施工項目的管理中，因為風險識別的方法和風險管理的理論中提出的方法有所不同，因而其風險識別的過程也相對應的會不同。建筑施工項目的風險識別首先采用的是風險調查、數據分析等方式，然后在對于建筑施工項目風險進行多方面的分析研究，認識到工程的風險，最后建立起建筑施工項目風險的清單。
圖2為建筑施工項目風險識別的過程圖。
風險分析是在風險識別的基礎上進行的。對施工項目進行識別后，根據施工項目風險的特點進行分析，從而較全面的了解項目風險，進行合理、科學的風險管理和防范。其主要包括以下幾點內容：①查明項目活動在哪些地方、哪些方面、哪些時間存在風險，對于存在的風險因素進行識別，估算出風險實際可能發生的概率；②在估計出風險后果的大小之后，確定出風險的輕重緩急順序；③對于風險出現的影響范圍進行確認。總結以上三點內容，風險分析是對于個別的風險因素和影響進行量化，并以此為基礎，為風險的控制提供各種方案和行動路線的過程。
4 針對我國建設施工項目風險管理的建議
4.1 確定風險態度
風險態度是施工項目管理中存在的主觀因素，一個企業對于施工項目的主要的風險態度直接決定了施工企業對于風險管理的重視程度。風險一般可分為風險中型、風險偏好型、風險規避型三種。在風險偏好型的企業中，它們對于施工項目風險重視的程度較低，其更傾向于利益的重視。此企業若在施工中出現重大的風險時，必定會影響到施工的正常進度。風險規避型企業對于一般風險的防范意識較強，在施工過程中若想要避免風險事件的發生，必須不斷的轉變施工企業的風險態度，讓其認識到風險的嚴重性?？傊?，風險態度直接的影響著工程的進度，只有在建筑施工項目中有著良好的風險態度，才能保證施工項目的順利進行。
4.2 培育形成擔保人市場，積極發展工程風險管理中介機構
建立完善的工程擔保制度，不但可以充分發揮銀行的作用，還能夠積極的培育去其他具備條件機構的擔保人，以便于形成相關的擔保人市場。就當前我國的國情出發，應當著重發展承包商同業之間的擔保，讓信譽好、實力強的承包商為了其他的承包商提供第三方的擔保。這樣既能有效的保證工程建設簡便運行，又能加快工程的進度。
在建筑施工項目中，對于設立專門的工程擔保公司，建設部門需要根據其專業的技術力量和資金實例等，對其設立的擔保業務進行定期的評估。如果擔保公司操作運行都合乎情理，那么建設部門將為其提供擔保書的擔保總額。此總額在原則上不應該應超過其自有資金總額的五倍。由于部分擔保公司的資金實力不強，應該主要為中小型的企業項目進行擔保，并且形成相關的競爭機制，杜絕出現壟斷的現象。
4.3 建立工程保險
風險轉移是建設施工項目管理的有效方法之一。而保險救贖風險轉移的最好方式，工程保險的產生有益于施工項目風險的轉移，其為項目的風險提供了很好的承擔者。工程保險是對安裝工程、建筑工程及各種機械設備，因自然災害和意外事故所造成的物質財產損失而進行賠償的保險。當前的工程保險已經成為我國施工項目風險轉移的主要手段，但是，由于我國工程保險涉及的種類較少，保險中的條款較陳舊，從而不能合理的滿足市場發展需要。此外，很多的合同和法律條款中，沒有明確規定施工項目保險費的出處，導致很多的施工企業無法較好的進行工程保險。
5 結 語
建筑業是我國的一項支柱產業，它就業人數多，有利于拉動國家經濟增長，其健康發展與否關系到我國社會主義現代化建設的成敗。但是，由于建筑施工項目自身的復雜特點，影響其項目總體目標的風險因素很多，缺乏項目風險管理會帶來一系列問題。因此，在建筑施工項目中，要加強對項目風險的識別、管理和防范，從而達到減少風險的發生和損失，實現項目整體目標，提高建筑施工項目管理水平的目的。
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關鍵詞：房產投資；風險管理；措施
隨著我國國民經濟的快速發展，建筑規模不斷擴大，房地產業逐漸發展為國民經濟的支柱產業之一，但我國大部分房地產公司發展并不夠成熟，對風險管理缺乏足夠的認識，也沒有設置專門的風險管理機構和配備專門的風險管理人員。加強對房地產開發項目的風險管理，引進先進管理方法和策略來減少風險，探索出必要的、合理的、有效的措施來規避風險，對于提高我國房地產開發企業的管理效益和經濟效益尤為重要。
1 房地產項目投資的特征分析
1.1房地產項目的不可移動性
相對其他商品而言，房地產項目最重要的特征就是不可移動性，這一特征使房地產項目具有明顯區域性和個別性，所以在很大程度上房地產項目會受到其所處的地理位置、環境條件、政治因素的影響。通常情況下，房地產項目的價值在很大程度上取決于它所處的地理位置，投資的效用則與其所處地段的社會經濟有密切關系。另外，房地產項目投資還可能會承擔部分政治風險。
1.2房地產投資周期長
房產投資的整個過程可以分為投資期、建設期、運營期三個階段，通常會持續幾十年。在整個房地產投資過程中，從獲得土地使用權，到房屋的建設，再到后期的運營維護，都會受到來自土地市場、開發市場、建筑施工市場、房產市場等因素的影響。所以在房產項目投資過程中，時間是最主要的風險源之一。
1.3房地產投資活動的相關性
房地產項目投資的區域性和不可移動性決定了它的投資會受到所處地區的經濟發展趨勢的很大影響。由于開發周期長，房地產雖然對當地的經濟形勢十分敏感，但是對波動做出的反應和進行的調整卻相對滯后很多。所以研究預測國家關于房產投資的開發與經營的政策變化趨勢，對減少房產項目開發風險至關重要。
1.4房地產項目投資對專業管理的依賴性
所謂的依賴性是指房地產項目投資離不開專業化的投資管理，這種管理活動可以分為內外兩部分，內部專業管理是指對投資者本身管理經驗和能力的要求，因為在投資過程中，投資者本身需要有獲取土地使用權、規劃設計、項目融資、市場營銷、工程管理等方面的能力。外部的依賴性主要表現在兩方面：①項目要服從政府部門的土地、城建、規劃、市政、環保等部門的專業管理；②對外部咨詢和中介等機構專業指導的依賴性。若投資者沒有以上的分析能力或者不遵守國家有關部門的專業管理，就會出現盲目投資、項目的不到批準或者因違反有關部門規定而面臨處罰。
綜上所述，面對房地產行業投資風險的問題，要提高投資水平和投資效益，對投資項目的風險分析和決策研究意義重大。
2 房地產項目投資階段面臨的風險
2.1地點選擇風險
由于房產行業的不可移動性，所以投資地點的選擇對房產投資影響巨大。從宏觀角度看，在社會經濟環境和政策偏向地區投資風險相對會減少。從微觀角度來看，合適的地段選擇是非常重要的，好的地段就要冒成本高和競爭激烈的風險，差的地段就有盈利低、甚至房產滯銷的風險。所以說，要根據自己的實力選擇一個適合的地段，保證投資效益。
2.2區域發展風險
所謂的區域發展風險是指房地產周圍環境的變化影響房地產商品為投資者帶來的風險。這有兩方面的因素：①房地產項目鄰近地區的社會經濟等各項因素發生變化，這就是會給房產投資者帶來風險。②房產項目所處的相類似的其他區域對房地產造成的影響。
2.3物業類型風險
物業是房產項目必不可少的因素，物業類型多種多樣，包括公寓、別墅等的住宅類，商場、賓館、酒店類的商業設施，倉庫、廠房等的工業設施，電影院、體育館等的文化娛樂設施，寫字樓等。所以說，只有適合于市場需要的房產才能夠順利銷售。
3 房地產項目投資風險管理重要性及目標
3.1房地產投資風險重要性
房地產投資的風險不只是指投資損失這一種情況，完整意義上的風險既包括損失也包括盈利，也就是說投資活動的結果與所期望值的任何偏離都是風險。房地產投資中風險管理不僅要降低損失發生的可能性，還有增大獲利的可能性，當然，最基本的就是保證損失的最小化。近幾年來，我國房地產項目投資管理體制有了很大的改進，推行了諸如項目法人責任制、工程項目招投標制、工程建設監理制等一系列制度，這在一定程度上對房地產項目投資風險起到了一定的控制作用，但是最主要的問題是目前投資風險約束體制尚未建立。在開放性的市場經濟條件下，房產項目面臨著種類繁多的不確定因素，而且這些因素關系錯綜復雜，這就使得房產項目風險發生的概率、致損的規模以及風險波及范圍都會愈來愈大，而且目前的房產保險市場尚不完善，這些狀況都迫切要求建立完善的風險約束機制。因此，研究分析決策理論對房產項目投資風險進行控制具有十分重要的意義。
3.2房地產項目風險管理目標
風險管理的目標是在投資中的損失發生前保證經濟正常運行，在損失發生后的復原工作也要令人滿意?；谶@個觀點，房地產項目投資風險管理的目標應該是盡可能最小的成本投入，最大的限度的減少風險帶來的損失，以獲得投資最安全的保障。一般來說，風險管理目標可以分為損失前目標和損失后目標兩種。損失前目標指一個合理的風險管理系必須具備的目標，包括經濟目標、承擔社會責任的目標以及減少煩惱和憂慮的安全目標，這是風險管理體系需要具備的基礎性目標，不受企業損失情況的影響。損失后目標指在投資前企業領導能夠預見的最嚴重的損失發生后，企業根據自身情況在最低限度內可以接受的目標，它的內容主要有生產、持續經營、收益穩定以及發展的目標。
4 防控房地產項目投資風險的措施
4.1風險預測
由于房地產是一個高投資的行業，投資前對風險的預測非常重要。房地產項目一旦投資，就要面對一個相對狹窄的消費市場，具有很大的風險性。風險的預測指的是投資之前，投資者要對房地產市場的發展趨勢和供求狀況進行全面調查分析，然后選出能夠獲取較大收益的投資項目，投資前的預測對房地產投資項目的成功與否有著直接的影響。
4.2風險規避
在房地產投資過程中，通常會選擇投資風險較小項目或者放棄投資風險較大的項目的方式來盡可能減小風險的概率，但是獲得高投資額利潤的機會也減小了。市場經濟中的一個特定的投資規律就是預期收益值隨著風險大小而增降。
4.3風險控制
風險控制表現在兩個方面：①在風險發生之前，要通過控制盡量減少風險損失發生的機會；②風險發生之后，通過相應的措施來降低風險損失帶來的嚴重后果，處理那些投資者不愿意回避和轉移的風險。風險損失控制的目的在于要改變風險本身的特征。應該做到預防為主，防控結合。在風險控制中，進行損失和危險分析時，既要考慮直接和間接成本，又要考慮隱藏成本。
4.險自留
風險自留指的是指房地產項目參與方自己做好相應準備，主動承擔風險帶來的損失。在實踐中，風險自留有主動與被動兩種。主動風險自留指的是通過對風險的分析明確風險的預期損失和風險性質，在充分了解之后，投資者主動選擇風險自留措施，做好相應的財務準備。與前者剛好相反，被動自留是指在風險帶來的損失發生之后，參與者被迫承擔損失的方法，這種方式往往以嚴重的財務后果為代價。
4.5風險轉移
風險轉移就是指房地產企業將自己的風險轉移給別人的管理方式，包括保險轉移和非保險轉移兩種方式。保險轉移是指向保險公司投保，繳納保險費，將風險轉移給保險公司，由保險公司負責補償損失。非保險轉移是將風險轉移給別人或者共同承擔，這可以通過工程分包等方式轉移風險。保險轉移本身并不能消除風險，而是把風險管理的責任以及從該風險管理中可能獲得的利益轉移給了他人。
壽險行業作為一個地區金融保險體系的重要組成部分，研究分析壽險公司風險管理、完善相關制度流程、規避風險控制管理，對于防范金融危機、維護經濟正常運行和社會安定都具有現實意義。
1.當前壽險公司風險管理的主要問題
一是風險管理意識不強。目前風險防控意識尚未在壽險行業內真正形成，在業務發展上，注重規模速度，強調數量增長，忽視質量改善。在發展戰略上，為達到暫時優勢，注重短期行為，忽視長期隱患。在執行制度上，不能很好地履行崗位職責，對易發生風險的業務部門，“以習慣代替制度，以信任代替原則”現象仍然存在。在企業文化建設上，堅持唯業績唯保費論英雄等等，這些現象反映出部分壽險公司風險管理理念淡漠，如不加以改進，將貽害無窮。
二是風險管理制度落后、管理手段單一。風險控制制度尚不健全，對業務操作人員的責任和權限缺乏有效控制，對可能存在的風險缺乏具體的防范措施，重要部門和要害崗位人員定期輪崗換崗制度難以落實到位，個別部門、崗位之間缺乏有效制衡的約束力，容易造成風險隱患甚至誘發腐敗。內審、事后監督等部門對決策管理層和同級部門負責人的權力缺乏有效制約，導致“控下不控上”的現象普遍存在。同時，普遍缺乏科學先進的技術管理手段，尚未建立起完善的管理信息系統，沒有形成數據集成，不能對保險數據資源進行整合、分析、開發和利用，導致保險業務經營缺乏數理基礎和有效依據，加劇了未來經營風險。
三是風險管理人才不足。壽險業風險管理既包括核心業務管理、投資管理，也包括人力資源、公共關系、法律事務的管理，還包括保險行業風險管理，而在我國，能夠領會、實施全面風險管理的人才在數量和質量都顯不足，培養和引進工作亟須加強。現有的風險管理人員對自己行業、公司內部的風險管理還做不到全面了解，對國際上發達國家保險業通用的風險管理觀念、方法和技術也比較陌生。
2.完善壽險業風險管理的主要措施
我國壽險公司全面風險管理的總體內容是，深刻把握壽險行業的運營規律，依據公司科學的經營發展戰略和風險管理策略，構建包括信息系統、預警系統、評價系統和控制系統在內的風險管理體系，科學合理地確定公司的風險容忍度，追求風險和收益的動態平衡。使公司在可接受的風險狀態下，始終運行在持續、穩健經營和良性、有效發展的軌道上。
一是強化風險管理的組織建設。 董事會作為風險管理系統的最高機構，對各種風險最終承擔責任。管理風險是董事會的第一要務，要在董事會授權下建立風險控制委員會或獨立的風險管理部門，整合各類業務檢查以及內審、紀檢監察、事后監督等再監督形式，構建“大監督”格局，加強風險管理的組織領導，統一整合各類風險管理資源技術，發揮監督的整體效能，同時明確內部風險控制責任。風險控制涉及到所有管理行為、服務行為和業務行為，涵蓋了所有業務流程和操作環節，覆蓋了所有部門和崗位。同樣很重要的是，必須配置相應的專業人才。如首席風險執行官的設立就是全面風險管理框架下公司治理結構中最大的變革。首席風險執行官（CRO）與首席執行官（CEO）、財務總監（CFO）同為公司的高管，并專門負責風險管理事務。CRO作為最高層的戰略規劃團隊中的一員，他經常向CEO匯報。更重要的是，他可以獨立地、直接地向非執行董事或董事會匯報。CRO不僅肩負著企業全面風險管理的總職責，還負責與監管當局保持聯絡。他可以協調各運營部門，確保全面風險管理的措施落實到位。
二是全面規范風險管理制度流程。全面風險管理流程要從風險識別入手，對企業風險進行全面普查，并進一步進行準確計量和有效的控制管理，不斷檢查調整管理的戰略和執行。包括風險定位、風險識別、風險計量、風險控制和動態監察五步流程。風險定位是確定經營方向的指南，是企業風險管理的基礎，風險定位應根據企業自身的風險應對能力和風險偏好共同決定。企業可以根據自己的目標和價值觀找出適合自己的風險管理戰略目標與風險對策。全面風險識別強調全面，是從公司全面、系統的整體角度認識風險，是對企業風險進行的全面普查和對風險因素間關系的分析；是對整個宏觀經濟運營環境、金融保險行業改革發展方向進行的分析；是對資本市場波動、貨幣市場走勢進行的研究。風險計量需要一個統一的風險尺度，可以利用風險價值（VAR）、經濟價值等風險管理技術方法，對企業整體風險進行計量和資本配置。風險控制是站在企業全局角度，充分利用風險因素的相關性，盡量從產品設計、投資選擇等著手，使風險相互減輕或抵消，使管理措施的成本與風險程度達到“可接受平衡點”，通過選擇最佳的風險管理策略組合，實現風險管理目標。動態監督。全面風險管理是動態過程，需要隨時檢查管理的執行力度和效果并及時反饋，根據修正后的資源配置計劃，重復上一個流程進入下一個管理周期。
三是培育風險文化意識，提高職工的風險管理意識。要不斷加強對員工的風險警示教育和風險防范教育，積極向員工傳達實施風險控制的重要性和必要性，引導職工牢固樹立“風險無處不在、風險無時不在、崗位風險管理責任重大”等風險理念，不斷提高員工對風險控制的認知程度和參與意識，促使廣大員工不斷增強風險意識和責任意識。同時，要加強領導屢的風險文化建設，促使各級領導干部在風險機制建設中發揮模范表率作用，充分認識到自身對風險管理所應承擔的責任，大力培育具有基層人民銀行特色的風險管理文化，營造良好的風險管理環境。
四是建立風險管理標準體系，完善全面風險管理系統。我國壽險公司必須建立自己的一套很明確的風險管理標準體系，為全面風險管理建立清晰的界定目標及工作程序與方法指引，將全面風險管理通過標準化納入企業的日常管理中。風險管理標準體系主要有三大類：一是風險管理的指示指標體系，二是風險管理的方法與過程標準體系，三是風險管理的行為規范準則標準體系。風險管理的基礎是數據信息，實行全面風險管理需要匯總各項業務的數據，通過這些數據對公司面臨的風險作出客觀判斷并研究相應有效的管理措施。風險管理人員可根據需要調取有關數據，根據風險計量工具進行及時的分析研究，以提升承保、理賠、財務、再保險等風險的評估能力，提高管理者業務決策的科學性。
關鍵詞：建設項目風險管理對策
建設工程項目風險管理是一種綜合性的管理活動，其理論和實踐涉及到自然科學、社會科學、工程技術、系統科學、管理科學等多種學科。項目的風險、風險的形成過程、風險潛在的破壞機制、風險的影響范圍以及風險的破壞力錯綜復雜，單一的管理技術或單一的工程技術、財務、組織、教育和程序措施等都有局限性，都不能完全奏效。必須綜合運用多種方法、手段和措施，才能以最少的成本將各種不利后果減少到最低程度。隨著建設項目規模的日趨擴大、技術工藝復雜性的提高以及項目所處社會經濟環境的日益多變，各類風險明顯增多且相互之間的關系錯綜復雜，風險管理已成為決定建設項目成功與否的關鍵因素。
一、建設項目風險管理的必要性分析
（一）從工程項目本身具有的特性角度來看
工程項目投資巨大、工期長，從其籌劃、設計、建造到竣工后投入使用，整個過程都存在著各種各樣的風險，并且由此產生的風險損失金額巨大，后果嚴重。因此將工程項目視為一個完整的系統，實施全局的、綜合的風險管理是工程項目管理內在特性所決定的。
（二）從工程項目涉及的相關利益主體來看
無論是工程項目投資商、承包商、監理商，還是建筑設計商、供應商等，都面臨著不可回避的風險。各利益主體都趨向于自身利益的最大化和風險的最小化，因此一項工程項目的實施就必須從整體的角度來考慮利益與風險的分配與衡量問題，風險管理能夠達到工程項目總體風險的最小化，實現不同利益主體風險人配的均衡狀態，保障工程項目的順利實施。
（三）從國際建設環境來看
近年來，在國家“走出去”發展戰略的指導下，我國承包商以較低的勞動力成本和優質的工程施工技術在國際建筑舞臺嶄露頭角。但由于我國建筑企業涉及國際建筑工程項目的時間較短，在風險管理和合同管理方面往往略顯不足，影響了最終的盈利，因此如何認識和避免風險對于從事國際建筑工程項目的中國企業來說是至關重要的。
二、風險管理的對策
在工程項目風險管理中，依據工程項目的特點及其總體目標，通過程序化的決策，全面識別和衡量工程項目潛在的損失，從而制定一個與工程項目總體目標相一致的風險管理防范措施體系，是最大限度降低工程項目風險的最佳對策。在管理過程中，要盡可能地規避或減輕風險，主要有以下幾種策略：
（一）風險回避
如果風險評估出來的風險因素對項目威脅太大，風險量和發生的可能性都很大，企業難以承擔和控制風險，便應當在承包之前放棄承包或在實施之前毅然放棄項目實施，以免造成更大的風險損失。制定并執行企業制度，禁止實施某些活動，依法規避某些可能造成風險的行為，也是風險回避的有效對策。風險回避具有簡單易行，能將風險的概率降低到零，但回避風險的同時也放棄了獲得收益的機會。
（二）風險降低
這種對策可降低風險發生的概率或減少風險發生后的損失量。有兩方面的含義：一是降低風險發生的概率；二是一旦風險事件發生盡量降低其損失。如項目管理者在進行項目采購時可預留部分項目保證金，如果建設材料出問題則可用此部分資金支付，這樣就降低了自己所承擔的風險。采用風險控制方法對項目管理是有利的，可使項目成功的概率大大提高。
（三）風險分散
是指增加承受風險的單位以減輕總體風險的壓力，從而使項目管理者減少風險損失?？梢园呀ㄔO項目中的風險分散給其他單位，包括業主、分包人、合伙人、投資人、供應商等，但采取這種方法的同時，也有可能將利潤同時分散。
（四）風險轉移
經營實踐中有些風險無法通過上述手段進行有效控制，經營者只好采取轉移手段以保護自己。在工業發達國家和地區，風險轉移是工程風險管理對策中采用最多的措施，工程保險和工程擔保是風險轉移的兩種常用方法：
1.工程保險
工程保險是指業主和承包商為了工程項目的順利實施，向保險人（公司）支付保險費，保險人根據合同約定對在工程建設中可能產生的財產和人身傷害承擔賠償保險金責任。工程保險一般分為強制性保險和自愿保險兩類。
2.工程擔保
工程擔保是指擔保人（一般為銀行、擔保公司、保險公司、其他金融機構、商業團體或個人）應工程合同一方（申請人）的要求向另一方（債權人）作出的書面承諾。工程擔保是工程風險轉移措施的又一重要手段，它能有效地保障工程建設的順利進行。許多國家政府都在法規中規定要求進行工程擔保，在標準合同中也含有關于工程擔保的條款。
（五）風險自留
風險自留即是將風險留給自己承擔，不予轉移。這種手段有時是無意識的，即當初并不曾預測到，不曾有意識地采取種種有效措施，以致最后只好由自己承受，但有時也可以是主動的：即經營者有意識、有計劃地將若干風險主動留給自己。這種情況下，風險承受人通常已做好了處理風險的準備。主動的或有計劃的風險自留是否合理明智取決于風險自留決策的有關環境。不過應指出，風險是否自留，這是一項困難的抉擇。風險自留在一些情況下是惟一可能的對策。有時企業不能預防損失，回避又不可能，且沒有轉移的可能性，企業別無選擇，只能自留風險。
對于以上所述的風險管理控制方法，項目管理者可以聯合使用，也可以單獨使用。風險管理者要對具體問題具體分析，不可盲目使用。
三、實現項目風險管理的現代化
隨著計算機技術、網絡技術的快速發展和計算機的普及，建立管理信息系統，用計算機來管理工程項目的信息越來越顯示出它的優越性。對于具有參與方地域分布廣、專業分類雜、信息量大特點的大型工程項目而言，項目的信息溝通和協調特別重要，決策者需要提供及時、有效的項目信息，而各參與方也需要迅速地了解各自的進度，同時管理信息系統還可以減少項目信息溝通和傳遞的費用。
建立項目風險管理計算機系統，包括以下方面：
（一）信息管理子系統
在該子系統中儲有項目內外部與項目有關的科技、經濟、市場和社會方面的各種信息；具有對信息進行分類、整理、統計和辨偽的功能，系統中的信息可以隨時更新。
（二）風險評估子系統
主要對項目風險因素發生概率、發生時間、持續優化、造成的后果、可控程度做出估計。
（三）風險對策子系統
它可以針對項目的實際情況提出相應的風險處理決策，供決策者參考使用。此外，采用計算機模擬輔助工程風險分析可以有效地解決復雜工程投資分析所帶來的大規模信息處理問題，給風險分析與投資決策帶來了新的突破。
一、交通業務風險管理概述
風險管理是為管理部門分析、處理風險提供必要信息的管理方法和實踐。風險管理屬于一種高層次的綜合性管理工作，是分析和處理由不確定性而產生的各種問題的一整套方法。它包括風險識別、風險分析、風險評估、風險檢查及風險控制等內容。市場經濟本質上就是風險經濟，運輸單位不論大小和強弱，都必須承擔運輸服務過程中的所有風險?！耙粋€具有革命意義的看法是，對風險的掌握程度是劃分現代和過去時代的分水嶺：所謂對風險的掌握就是說未來不再更多地依賴上帝的安排，人類在自然面前不再是被動的?！庇纱丝梢?，風險管理是現代運輸管理的重要特征，加強風險管理是實現管理目標的戰略舉措。
二、大力發展鐵路運輸風險管理
業務是競爭力的具體體現鐵路運營風險是隨機的，若不加以控制，影響將會擴大。運營效益如何、服務質量和成本如何，都能找到具體的責任人，一個最為明顯的特征是運輸管理責任要“人格化”。對鐵路來講，認真履行自己所承擔的運輸責任，其前提首先是要認清運輸過程中面臨的所有風險。這些風險如何管理，如何花最少的風險管理成本去獲得最大的風險保障，是擺在我們面前的頭等大事。鐵路交通在獲取利潤的同時，其面臨的風險也與日俱增。根據風險管理的理論，鐵路交通風險可謂是體系龐大、紛繁復雜。它不僅包括了傳統意義上的純粹風險，還包括責任風險、客戶流失風險、合同風險、訴訟風險、財務流動性風險、人力資源風險等各個方面。據統計，我國每年鐵路運輸危險化學品超過2億噸。近年，鐵路危險貨物運輸事故時有發生。如1998年，在湘黔線鎮遠至大石板間隧道內發生的石油液化氣罐車大爆炸。又如1993年，在廣鐵（集團）公司深圳北站清水河危險化學品專用線發生特大火災爆炸事故，造成15人死亡和200多人受傷，直接經濟損失超過2.5億元。由此可見，鐵路風險管理要盡更大努力減少事故發生和傷亡，并應將商業風險納入風險管理的范圍。風險管理有助于領導者科學決策，如何避免風險是擺在鐵路面前的一個重要課題。所以說，加強鐵路風險管理是一項戰略舉措，不可缺，也不可少。
三、鐵路風險分析與防范
1.鐵路風險分析一般而言，鐵路交通風險主要包括以下三個方面：
1.1與托運人之間可能產生的風險1.1.1貨物滅損帶來的賠償風險：這種風險是對貨物安全性的挑戰。它包括貨物的滅失和損害。發生的原因可能是客觀因素，也可能是主觀因素。客觀因素主要有不可抗力、火災等。主觀因素主要有野蠻裝卸、偷盜等。1.1.2延時到達帶來的責任風險：這種風險是對鐵路運輸及時性的挑戰。在準時原則的要求下，鐵路運輸延時到達往往導致客戶索賠。從實踐中看，客戶索賠的依據大多是貨物運單。也就是說，鐵路企業承擔的是違約賠償責任。1.1.3錯發錯運帶來的責任風險：這種風險是對鐵路運輸準確性的挑戰。有時鐵路因種種原因導致貨物錯發錯運，給客戶帶來損失。一般而言，錯發錯運往往是由于手工制單字跡模糊、信息系統程序出錯、操作人員馬虎等原因造成的。由此給客戶帶來的損失屬于侵權責任。
1.2與分包商之間可能產生的風險1.2.1傳遞性風險：傳遞性風險是指鐵路企業能否通過分包協議把全部風險有效傳遞給分包商的風險。例如，鐵路企業與客戶簽訂的協議規定賠償責任限額為每件500元，但鐵路企業與分包商簽訂的協議卻規定賠償責任限額為每件100元。雖然鐵路企業對分包環節造成的貨損并無過錯，但依合同要承擔差額部分的賠償責任。1.2.2詐騙風險：資質差的分包商，尤其是一些缺乏誠信的個體戶運輸業者，有時會因詐騙而導致貨物失蹤的風險。
1.3與社會公眾之間可能產生的責任風險1.3.1環境污染風險：鐵路運輸活動中的環境污染主要表現為機車噪聲等。根據環境保護法，污染者需要對不特定的社會公眾承擔相應的法律責任。1.3.2危險貨物泄漏風險：危險貨物有泄漏的風險，隨時會給社會公眾的生命財產安全帶來威脅。這一點值得從事危險貨物運輸部門的警惕。
2.鐵路交通運輸風險的防范對策面臨風險和索賠的煩惱，鐵路企業該如何避險或轉嫁風險呢？也許從一開始鐵路對保險業便寄托了太多的期望，希望保險公司能按照需求，定做一個對口的保險產品來轉嫁鐵路運營中的所有風險。然而遺憾的是，作為商業化運營的保險公司也是以利潤最大化為價值追求的，對于一些風險較大的事件，保險公司往往采取回避的態度。對于不可保風險，鐵路企業應該努力尋求其他的風險防范手段。一般而言，風險的估算要參考兩個指數，即發生的概率和損失的嚴重程度。發生損失的概率越高，造成損失的程度越嚴重，風險也就越大。作為運輸企業，鐵路應該系統研究面臨的不同風險類型，采取相應的風險應對策略。風險應對策略可以從降低風險發生的概率和減少風險造成的損失兩方面入手。前者包括放棄和管理，后者包括自留和轉嫁（即保險）。
按照風險類型，具體防范對策可以分為以下四種情況：
2.1風險最小類型一般來說，這種風險發生的概率很低，造成的損失也不大，因此這種類型的風險不具有保險的經濟性?，F實中，一般會選擇風險自留方式。所謂風險自留，就是由鐵路自己來承擔風險。自留風險的可行程度，取決于損失預測的準確性和補償損失的適當安排。
2.2風險較小類型這種類型的風險可以形象地概括為“大事不犯、小事不斷”?！按笫虏环浮闭f明損失一般不會太大，“小事不斷”則說明損失發生的概率很高。由于損失發生的概率很高，大多數保險公司不愿提供這種類型的保險。由于造成的損失很小，鐵路自留風險成為可能。另外，即便一些保險公司愿意提供這種保險，其費率必定昂貴。因此，購買保險往往是不經濟的，鐵路也只有通過自留的方式來應對風險。實踐中，因為野蠻裝卸、內部人偷盜等行為導致的貨物損失風險就屬于這種類型。雖然這種類型風險造成的單次損失并不大，但較高的發生概率造成的累計損失鐵路也難以承受，因此鐵路企業陷入了兩難困境。風險是一個客觀現象，保險能夠分散風險發生時被保險人的損失，但不能從源頭上制止風險的發生。這種“大事不犯、小事不斷”的風險，大多屬于人為因素導致的風險，通過有效的管理完全可以降低風險發生的概率。因此，這種類型風險的應對策略是管理加自留，即首先通過有效的管理降低風險發生的概率，使風險的類型轉化為風險最小型，然后通過自留的方式規避風險。
2.3風險較大類型由于發生的概率很低，保險便具有了可行性。由于造成的損失很大，成就了保險的必要性。鐵路在從事運營過程中，不可避免地面臨著自然災害、意外事故等不可抗力的威脅。這種風險發生的概率很低，但一旦發生，足以讓鐵路損失慘重。參保可以有效分散風險，最大程度地降低投保人的損失。對于較大類型的風險，鐵路應該采取保險的策略予以轉嫁。
2.險最大類型這種類型的風險一般不會發生。舉一極端例子，在道路狀況不良、天氣環境惡劣的情況下，鐵路企業承運一批價值連城的玻璃制藝術品時所面臨的風險就屬于這種類型。此時，理性的鐵路部門可能會采取放棄的方法來應對風險。放棄不失為避免風險的一個有效途徑，但其機會成本卻是可能獲得高額收益。可以說，放棄僅僅是一種消極的風險應對策略。當放棄的機會成本足夠高時，鐵路企業總可以通過提高管理水平的方法降低貨物發生損失的概率。如前例，給玻璃藝術品進行安全包裝等，這些管理方法足以降低損失發生的概率。因此，應對這種風險的最佳策略是管理加保險，即通過有效的管理降低損失發生的概率，使風險的類型轉化為風險較大型，然后通過保險的方式轉嫁風險。
四、鐵路企業預防風險的措施
為了有效防范風險，要從整體上提升業務水平入手，鐵路應將風險管理納入長效機制，采取措施，加強和完善風險管理。
1.建立和完善風險管理的組織機構。建立較為完備的風險管理組織機構，如風險管理委員會、風險辦公室等，并在各部門設立固定的協調人，確保組織機構的高效運作。
2.不斷加強人員操作管理培訓。堅持開展基礎操作技能培訓，讓每一位職員都熟悉應用操作，建立一支強大的風險管理人才隊伍。
3.嚴格按照風險管理操作規程運作。相關業務部門應嚴格按照相關章程履行職責，確保風險管理工作的各項具體操作規范有序。
摘要 由于運輸行業和危險化學品自身存在的危險性，使危險化學品運輸事故得到社會的廣泛關注。本文就如何識別危險化學品運輸過程中的風險因素以及如何對此類事故進行風險管理和控制做分析，對危險化學品運輸企業和行業主管部門的風險事故管理存在借鑒意義。
關鍵詞 危險化學品運輸風險 風險識別 風險評價
一、危險化學品運輸風險概述
“危險化學品”是指可能會傷害或危害周圍人員、涉及設施和周邊環境的化學品，具有易爆、易燃、有害、有毒及有腐蝕等特性，主要包括爆炸物品，壓縮氣體，液化氣體，自燃物品等，主要分為劇毒物品、腐蝕性物品、爆炸性物品、壓縮氣體或液體、較易燃燒的物品、氧化劑或者過氧化劑物品和放射性物品七大類。
危險化學品道路運輸風險可以定義為危險化學品道路運輸過程中對相關的人、環境和財產等產生的不確定性影響。危險化學品公路運輸事故具有流動性強、耦合性強、差異性大、信息不明，施救困難等特點。
二、 危險化學品運輸過程風險識別與評價
本文應用風險識別的風險因素分解法，首先分析危險化學品運輸的全過程，將目標層的風險指標按風險源進行分類，得到初步的風險因素識別結果，再將基準層的初步風險識別結果進行細化討論，剔除影響微弱、作用不大的因素，最終形成風險要素表。在做風險評價時，根據事故發生的損害程度，以及發生可能性的等級評判，對已識別出的風險因素進行打分，總體風險10分，如下表所示。
三、危險化學品運輸過程中的風險防范對策
（一）回避風險
在運輸路線有選擇余地時，應盡量選擇遠離市區和水源地的道路，不選擇那些雖然運輸路途短但卻需要通過市區的道路。在重要時期，必須通過市區時，應避開重要場地及場地聯絡線，運輸任務盡量安排在夜間。
（二）減輕風險
1.在常規路段、道路變化處、高速公路、橋梁或隧道等地點均易發生事故地段，應加強管理，必要時可派交警對危險車輛進行護送。
2.各級道路運輸管理機關和公安部門應加強對道路危險貨物運輸單位的審查，加強對道路危險貨物運輸的監督檢查。
3.危險運輸企業應加強風險管理，并根據自身情況建立應急預案。在運輸過程中嚴格遵守國家對于危險化學品運輸的規章制度，加強對其自身的管理和監控。
4.各行政區域對危險化學品運輸過程設立施救預案，建立和完善包含有交警、消防、醫院、道路部門、保險公司等相關單位在內的信息溝通聯動機制。
（三）轉移風險
保險是企業和個人進行風險轉移的最有效途徑之一，是運用市場機制進行社會管理的重要方式。要完善《危險化學品企業安全責任保險》，通過強制保險的形式，形成充足的風險事故經濟賠償的保障。
（四）接受風險
在積極減輕風險、轉移風險之余，也要適當的接受無法避免的風險。主動接受風險，做好防范風險的準備也是一種減輕災害的方式。比如編制水源地突發性環境污染事故應急預案，針對水源地的特點，儲備應急救援物資，在必要時啟動備用水源地。還包括加強污染事故應對方法的宣傳，傳授逃生、自救、疏散知識等，從整體上提高人們的安全防范意識。
參考文獻：
[1]危險化學品常見事故與防范對策.“常見事故分析與防范對策叢書”編委會.北京：中國勞動社會保障出版社.2004.
[2]Scott E. Harrington， Gregory R. Niehaus著.陳秉正等譯.風險管理與保險.北京：清華大學出版社.2005.
[關鍵詞]保險公司 經營風險 原因 風險管理
由美國次貸危機引發的華爾街金融風暴席卷全球，華爾街五大投資銀行全部覆滅，美國保險巨頭AIG也被政府接管。雖然這次金融危機距今已經有幾年的時間，但是它如今依然對中國保險業產生著巨大的影響，也引起了我們的加強保險業風險管理的思考。保險公司作為聚集和處理風險的專門機構，風險的有效管理是其持續穩定經營的基礎和保證。所以提高保險公司的風險管理不僅對保險公司自身，而且對整個保險業、乃至整個社會風險處理體系都是至關重要的。
一、保險公司的經營風險
保險公司的經營風險是指尚未發生的、能使保險對象遭受損害的危險或事故。根據現代經濟學認為，保險公司的經營風險主要包括以下幾種：
1.保險承保風險
由于保險公司在承保時只一味的關注保費、提升業績，忽視了對標的物的分折、預測、評估、論證，導致承保質量上的問題，而帶來風險。此外，在壽險營銷方面，對被保險人缺乏必要的深入的調查、了解，簡化程序，沒有充分了解被保險人的真實情況，草率地簽訂承保合同，導致承保風險的增加。
2.經營管理風險
由于保險公司管理不夠完善，內部控制機制不夠嚴密，或缺乏必要的制約監督機制，而導致的風險。如在理賠把關不嚴，簡化程序，沒有嚴格執行理賠管理規定、履行有關手續，超賠、濫賠、錯賠和亂賠增加，使得公司的賠付率上升，造成保險公司資產流失，存在資金缺乏風險。
3.保險投資風險
市場經濟的發展和保險的金融屬性決定了保險公司具有運用保險資金、開展投資、向資產業務轉化的職能。收益與風險是并存的，高風險高收益，所以如何在在風險與收益之間權衡，如何安全、合理、充分、有效地運用保險資金是增強保險企業的后勁問題。
4.社會道德風險
由于保險的理賠與投保人的利益有直接的關系，在利益的驅動下，人們的主觀心理行為、道德觀念發生扭曲，而形成道德風險。騙保騙賠；保險過程中的惡意、惡意串通；內部員工的違法違紀、內外勾結等等，都是近幾年不斷發生的案件。
二、風險產生的原因
現在的社會的復雜化、多元化、經濟的全球化導致了保險公司的管理風險的多方面原因，主要原因有一下幾個：
1.風險管理體系不完善而產生的風險
中國的保險業起步比較晚，還沒有建立完善的風險管理體系，現在還處于摸索的階段。遇到風險，沒有完善的管理體系，不能預防，不能及時應對和解決。面對同樣的風險，中國較其他保險業起步早的國家而言，則有更大的挑戰。
2.從業人員的專業素質的差距較大
如今，中國許多保險公司的從業人員的專業素質不高，科學的保險風險管理意識匱乏，有些人甚至連基本的保險專業素質都沒有達到標準，服務觀念滯后，誤導消費者購買不恰當的保險產品，或自己簡化承保、理賠程序，產生超賠、濫賠、錯賠和亂賠，導致風險的產生。
3.保險公司的競爭導致的市場紊亂
曾經保險行業的繁榮讓保險公司迅速增加，而現在金融危機的環境下，經濟的不景氣，中小企業的倒閉，導致保險公司也面臨市場減少的狀況。對于這樣的情況，有些保險公司采用不正當的手段，拉攏客戶，違反保險規則，擾亂保險市場的秩序，造成了保險行業的風險。
4.金融危機加劇了保險業的風險
如今的經濟形勢又處于金融危機的大環境中，全球保險業的風險加劇，對中國而言則面臨更大的風險。經濟的不景氣導致了保險投資的風險，很難尋找一個相對穩健的投資方案。保險的投資沒有了保障，在資金上則有了風險。近來，各地的中小企業的相繼倒閉，使保險的賠付率增加，保險公司的風險也隨之增加。
三、保險公司的風險管理
保險公司的風險管理就宏觀而言是指保險公司整個經營活動中的風險管理，即對保險承保風險、經營管理風險、保險投資風險、社會道德風險的管理。保險公司的風險管理有一下幾個步驟：
1.風險的預測與預防
在如今金融危機的經濟大背景下，金融市場的風險增加，導致了保險公司的風險增加，風險的預測就顯得更加的重要。通過對當前經濟的分析，了解保險投資的正確的方向，減少保險投資的風險。增加保險公司對風險的預防，當預測到風險時，及時采取措施，規避還未發生的風險。
2.風險的識別與判斷
采用現場調查、審查表調查、組織結構圖調查等方法來識別保險公司經營過程中各個環節的潛在風險。根據保險公司經營風險的分類，以及各種風險的特征判斷該風險屬于以上哪種風險，從而選擇適合該風險的解決方法。如果不能明確區別的，則綜合考慮各個方面，選擇較好的規避風險的方法。
3.風險的衡量與量化
風險的衡量與量化能夠讓管理人員把握風險的大小程度，從而選擇適當的方法。對于風險的衡量與量化應該有相應的數據資料來規范管理人員對風險程度的把握，所以建立完善的風險資料數據庫的意義重大。保險經營本來就是以大數法則為依據，公司的產品設計都是建立在對風險的有效評估的基礎上進行的。如果風險的評估出現了差錯必然會導致保險公司經營上的過失。如果有了完善的風險資料數據庫，就能夠很好的了解風險的大小程度，能直觀的反應風險的大小，克服決策者由于社會經歷、專業知識及觀點的不同而帶來的不同的評判標準，這也有利于產品的設計的有效性。如果保險公司見的數據資源能夠共享則可以達到多贏的效果，通過被保險人過去的投保經歷能夠更加真實的了解其風險狀況。而在理賠是也能夠避免重復保險而獲得的額外補償，也能降低社會道德風險。
4.風險的解決和處理
風險的處理方法有風險的規避、風險的分散、風險的自留和損失控制。風險規避是通過風險預測預知風險，通過計劃的變更來消除風險或風險發生的條件，使公司免受風險的影響。但是，不是所有的風險都能規避的，當風險無法預測時，則不能采取風險規避這種事前行為。風險分散主要是指增加自己的產品品種來減少因為產品單一而引發的風險，以及保險資金投資時增加投資種類來分散風險。但是分散投資不是萬能的，只能解決因為風險集中而產生的問題。風險自留也稱為風險承擔，是指企業自己非理性或理性地主動承擔風險，即指一個企業以其內部的資源來彌補損失。這是在自己企業有經濟實力時才可以運用的方案，一般小型保險公司不提倡使用。4損失控制是指采取各種措施減少風險發生的概率，或在風險發生后減輕損失的程度。損失可以克服風險回避的種種局限性，當風險無法規避時就得采用損失控制的方法，盡量減少公司損失，來穩定公司的經營。
5.風險的管理的評價
風險管理效果評價是分析、比較已實施的風險管理方法的結果與預期目標的契合程度，以此來評判管理方案的科學性、適應性和收益性。由于風險性質的可變性，人們對風險認識的階段性以及風險管理技術處于不斷完善之中，因此，需要對風險的識別、估測、評價及管理方法進行定期檢查、修正，以保證風險管理方法適應變化了的新情況。所以，我們把風險管理視為一個周而復始的管理過程。風險管理效益的大小取決于是否能以最小風險成本取得最大安全保障，同時還要考慮與整體管理目標是否一致以及具體實施的可能性、可操作性和有效性。
除了保險公司自身的風險處理步驟以外，還應該加強對新的保險從業人員的選擇，對在崗從業人員的培訓，增強他們的保險知識，減少因為從業人員的無知而導致的風險。當然對保險市場秩序的管理也是必要的。
通過以上的分析得出的風險管理的方法在實際運用中要結合具體的問題采取具體的方法，才能更有效的解決保險公司的風險問題。
參考文獻：
[1]吳冰.保險公司經營風險控制分析[J].China's Foreign Trade,2011年第02期
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