時間：2023-07-07 17:26:17
開篇：寫作不僅是一種記錄，更是一種創造，它讓我們能夠捕捉那些稍縱即逝的靈感，將它們永久地定格在紙上。下面是小編精心整理的12篇投資理財最好的方式，希望這些內容能成為您創作過程中的良師益友，陪伴您不斷探索和進步。
在理財的過程中，很多人會在某個時段內有這樣的感受，比如說，感覺自己做什么都不對、不知道該從哪里入手理財、不管做什么投資運氣都特別差等。如果長期出現這樣的情況，很可能是因為進入了理財迷茫期。對于理財迷茫期，該怎么做才能有效應對呢？ 1.及時調整個人心態
在理財的過程中，有一顆平常心是非常重要的，因為心態會影響個人的理財選擇和決定，所以會在很大程度上影響個人的投資理財收益情況。因此，理財迷茫期的心態調整尤其重要。理財師建議，進入理財迷茫期，首先要調整好自己的心態，越是不知道方向的時候，越需要冷靜對待，千萬不能存有“破罐子破摔”的心理。 2.冷靜分析財務情況
調整好個人心態之后，就需要對個人或家庭財務進行冷靜分析，主要包括個人或家庭的收支情況、投資負債現狀及投資收益等幾方面。只有掌握了個人或家庭的財務情況，才能對目前的理財策略進行合理調整。 3.合理調整投資結構
陷入理財迷茫期，可能就會失去理財方向，在選擇投資方式的時候缺乏判斷力，而且經常會有這幾種表現：把錢放在銀行怕貶值、拿來投資怕虧損、閑置在家更焦慮，等等。針對這樣的情況，理財師提醒，世界上沒有最好的投資，只有最好的資產組合。如果擔心投資風險，就一定要合理分配資金，找到適合自己財務狀況的投資組合模式。 4.置固定收益類理財產品
投資都是有風險的，只是風險的程度不同而已。在市場行情整體走弱的時候，投資者也應該“能屈能伸”，果斷放棄高回報的奢望，轉而注重本金的安全。可選擇將錢存放在銀行，或者用來配置些穩利精選這樣風險低又能保障收益穩定的固定收益類理財產品。 5.關注國家政策和投資市場變化
國家的政治經濟政策與投資市場是息息相關的，而市場變化是影響個人和家庭投資收益的重要因素。因此，理財師提醒，不論何時都要關注國家政策和市場投資變化，并能根據變化及時調整個人和家庭的投資理財策略。
進入理財迷茫期，更加不能掉以輕心。越是迷茫，就越要尋找出路，不能自暴自棄。只要堅持做到以上幾點，就能快速走出理財迷茫期。
現在很多人談起投資理財，就以為是要先有了錢才可以開始的。其實不然。在我們這個千載難逢的大好時代，只要你有眼光和信譽，沒有錢也是可以投資理財的。
在這個世界上，任何一個不會借錢的人都不是投資理財的高手，任何不會借錢的老板就不是好老板。很多人遇到了很好的投資機會時，卻僅僅是因為本錢不夠而失之交臂。很多人以為第一桶金很難得到，需要長時間的積累或很好的運氣。其實不然，快速獲得第一桶金的最佳辦法就是“借雞生蛋”，要做到自己沒有錢或錢不多時就去投資理財，也必須學會“借雞生蛋”。
“借雞生蛋”是所有投資者最好的賺錢方式之一。比方說，我在年初借人家一只母雞，在一年中下了100個蛋，到了年底，我將雞還給人家的時候，還拿50個蛋作利息給他，結果我就賺了50個蛋。但是，如果我不去借雞，我能有這50個蛋嗎？也許有人要問，人家一年能下100個蛋的雞為什么愿意借給你來下蛋呢？你問得好，理由是：那個雞的主人根本就不怎么會喂雞，他如果自己親自喂一年只能下20個蛋，現在借給我之后，不但不需要自己喂養，而且多得了30個蛋，何樂而不為呢？當然，要想更順利地去“借雞生蛋”，就要注意以下“”技巧：
恪守信用，一個不守信用的人是很難借到錢的。
我出身貧寒，在讀高中的時候經常沒錢吃中飯，大學畢業時也交不起學費，但我最引以為榮的一句話是：“有生以來任何人都找不到我任何一次借錢不按時歸還的紀錄。”所以我說，“你值得很多人信賴和有很多人值得你信賴是兩筆巨大的財富！信譽是永不破產的銀行！”只要你有了信譽品牌，借錢就會越來越容易了。
要有良好的心態，要把借錢投資理財當做一件很光榮的事，不要有任何“不好意思”的感覺。
很多人不好意思開口向親戚朋友借錢，就是不明白“借錢光榮”的道理。為什么說借錢光榮呢？因為：
1.一般的人只會用勞動賺錢，如果你會用錢賺錢，那你就是個“不一般”的人啊！
2.不怎么聰明的投資者只會用自己的錢賺錢，只有聰明的投資者才會用別人的錢賺錢。
3.省略
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關鍵詞：家庭理財基本原則
中圖分類號：TS976.15 文獻標識碼：A 文章編號：1674-7712 （2012） 18-0054-01
本文闡述了什么是家庭理財、家庭理財的必要性、家庭理財主要包括哪些方面以及家庭理財的基本原則進行了如下分析探討。
一、什么是家庭理財
家庭理財的意義就是怎樣學會有效的、合理的支配自身的財產，讓自身的采取用的更有價值一些，最終能夠達到最大限度的滿足自身的生活所需，另外，就是利用理財和金融的方法將其對家庭的經濟狀況有計劃、有條理的進行管理，另一方面，合理的家庭理財還可以使提高社會福利、節省社會資源等方面的優點。
二、家庭理財的必要性
理財勞心又勞神，何必理財？——因為，只有學會聰明的理財，這樣就可以給家庭帶來沒好牌的生活享受，現在，隨著物價的調控，家庭的收入支出的不斷增長越來越影響家庭消費的行為標準，因此，學會家庭理財就變得原來越重要了，并且得到了廣大家庭的重視，那么，也就是說家庭理財是擺在每個家庭面前不可忽視的問題之一，但是目前，對數認得家庭收入并不是很高，沒有什么多余的款項能夠節省出來，根本沒辦法談到理財，但實際上，這是不正確的一種想法，必須要調整觀念，就更應該好好的學會家庭理財了。
三、家庭理財主要包括哪些方面
一般來說，一個完備的家庭理財計劃包括八個方面：
（一）職業計劃。在進行選擇職業的時候，首先要正確的對自身的性格、能力、愛好、收集有關的工作機會等信息進行評價，最后在真正的確認自己的工作和實施計劃的工作目標。
（二）消費和存款計劃：在進行制定自身一年之內的收入匯入支出的情況，具體該怎樣存儲和消費，要制定出計劃。此計劃有關的任務是編制資產負債表、年度收支表和預算表。
（三）債務計劃：要對自身的債務計劃進行嚴格的控制，將其控制在一個適合的水平線上，藥師債務的水平盡可能降到最低。
（四）保險計劃：隨著事業的不斷地發展成功，對于薪資方面也會你不斷的提升，會擁有更對的財產，這時就會需要對自身的財產和個人的信用進行保險，另外，為了自己的家人要進行人壽保險，最重要的還是應付疾病和其他的意外的保險，需要醫療保險。
（五）投資計劃：每當自身的財產積累的越來越多的時候，就需要進行投資，這樣就能夠保證自身的財產的收益性會越來越多，，最迫切的就是尋找一種投資組合，能夠把收益性、安全性和流動性三者兼得。
（六）退休計劃：退休的計劃最主要的包括退休以后的消費，另外能夠保證在不工作之后還能夠正常領導工資，來滿足這些日常生活中的需要，那么是光靠社會的養老保險是遠遠不夠的，必須在有能力有在工作的時候存下的繼續進行積累退休金，以保證退休的資金作為補貼。
（七）遺產計劃：也就是說想要繼承人得到財產的那稅點降到最低標準，最好的方式就是實施遺產計劃，可以將部分的財產以贈送的形式轉增給繼承人，這就是遺產計劃中的一項最主要內容，之一。
（八）所得稅計劃：個人的所得稅就是政府對其個人成功的分享，只要在合法的基礎上，就可以通過調整行為達到避稅的目的。
四、家庭理財的基本原則
第一、對于合理布局，基本開銷、應急儲備、家庭保障、理財投資應該都有所安排。
1.基本開銷。目前，現在很多的家庭的各種貸款應經超出了平時總數收入的50%，因此，在進行理財的時候要將貸款的支出要不得超過家庭支出的30%，如果超出的話，這樣就會形成生活的會有負擔。
2.應急儲備：要準備好家庭的固定支出，4-6個月的。
3.家庭保障：隨著年齡的不斷增長，要逐漸的形成保險的概念，例如：意外險、醫療險、壽險等都是作為以后的生活保障，那么，在家庭保障可以夠6年左右的生活費用，即使是出現任何的意外，還可以夠72個月的生活費，在進行家庭保障保險的時候，建議保險的支出費用不得超過總收入的10%左右，這個標準是最為適宜。
第二目標清晰，知己知彼
首先是理財的目標必須是明確的，只要有明確的目的，就能夠矜持，最終達到想要的結果。，另外，在現在的理財市場上是有理財的工具的，有理財產品的提供者，像基金公司、銀行等相關的金融機構，如果已經確立好目標的話，這些專業的人士就會給出你最專業的理財信息：例如：
1.儲蓄類產品。活期、定期儲蓄。
2.保障型產品。主要指各種保險產品。
3.理財投資產品。國債、貨幣市場基金、銀行理財計劃、其他類型基金、股票等等。
第三、時間很重要，收益很重要。
由于有復利的作用，在一定收益率的前提下，越早進行理財，那么結果收益的就很多，據數據統計，在以前的幾十年中，一般的小型公司股票漲的最快的平均每年是高于12%左右，一般大型的公司是高于11%，隨著數字所代表的意義不單單是長期投資概念，還是就是想要有不同的收益就必須有不同的透投資。
五、結束語
由此得出結論，家庭中的投資理財是很系統的而工程，只要有科學的建立理財的思想觀念和目標，就能夠使季婷婷的投資理財真正的成為幫助我國經濟發展的重要的支撐點，只要這樣，才能真正的推動我國經濟法快速發展。
參考文獻：
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2006年德國足球世界杯如火如荼，在德意志炎熱的六月天里，小小的足球牽動著世界的神經。綠茵場上，面對著要么晉級要么回家的形勢，32支隊伍拼得你死我活；場外，媒體鋪天蓋地而來的報道充斥了世界的每一個角落，球迷們爭得面紅耳赤。世界杯成了人們談論得最多的一個話題，俗話說得好――“內行看門道，外行看熱鬧。”人們總可以從自己的角度去闡釋自己的世界杯，懂足球的人大可以娓娓道來，不懂足球的也大可以欣賞一下那些長相還算賞心悅目的球星，趁機補充一些足球常識，在休閑場合或者與客戶交流時也可以多增加些話題。
看過世界杯的人都知道，每場比賽開始前，解說員都會猜測某某隊會用什么樣的陣型來比賽，并對陣型加以評論。令人覺得有趣的是足球的布陣與理財的投資組合有著異曲同工之妙。球隊根據自身的特點布置陣型進行比賽以取得最佳的結果，而理財何嘗不也要根據自身的實際情況來優化投資組合以獲得最佳的收益呢？
實際生活中，大多數人的投資其實并不是很有章法，基本上就是有什么好的產品就買什么，買多少、怎么買、怎樣組合……對于這些也都缺少概念，這樣的理財很難保證長期的收益，就好像一支足球隊，誰是前鋒、誰是中場、誰是后衛、誰是守門員都不清楚，那這場球還有得踢嗎？
足球陣型有很多種，常用的就有13種。下面引用一段某足球評論者對陣型的總結：“不熟悉對手情況下，開場需要試探對手虛實，建議使用442開局；實力占優，開場希望強攻，推薦433開局；比賽最后20分鐘平局或者領先，推薦4-5-1，最后時刻落后希望放手一博，推薦3412（3421）或者343（冒險）……”這段看似與理財無關的足球陣營介紹，換個角度看，卻是對投資組合的最好闡述。
首先，對于初學投資及尋求平穩投資的人，442的投資組合無疑將是最好的選擇。即將自己的總資產平均分成11份：以其中的兩份投資高風險、高收益的項目，如股票；將其中的4份投資靈活度高、但風險適中、收益適中的品種，尤以開放式基金為佳，可以方便在不同類型的基金中轉換并節省費用；將另外的4份投資于安全可靠、收益穩定或者收益適中、風險適中的品種，如銀行存款、國債、分紅性壽險等；最后，你會發現還有1份的剩余，這1份其實是至關重要的，他是一支球隊的守門員，在投資中，這1份要用來購買保障型的商業保險，如綜合意外險、重大疾病險、壽險等，在確保投資理財組合平衡的同時也要顧及到個人的生命財產安全。這一組合突出表現在穩固的中場和后防，可以最大化地保證自己的后場的安全。而后面的幾種組合，也都是由這一種衍生出來的。
第二，對于有一定投資理財經驗，且風險承受能力較強的人來說，433的投資組合會更為適合。加大高風險、高收益的投資，減少收益相對較低的中場投資，這樣將資金得到最好的應用，是一種加大前場攻擊力的主動出擊法。
第三，451投資組合適用于希望平穩收益，且最好能夠保持現狀的人。這是一種極為保守的投資組合，通過縮減高風險的投入，來擴大中長線的投資，就有如球場上加大中場穩住的力量， 后防。這樣的投資組合，雖然不會有很高的收益，但卻是平穩收獲的投資方式，也不失為一種好的選擇。
最后，對于年輕的朋友們來說，抗風險能力相對較強，那么343是值得推薦的投資組合。縮減保本投資中的1份加入高風險的投資中，前場進攻能力增強可以保證自己有較大的收益，當然同時也要承擔更多的風險。但總體來說，對于事業與收入同屬于上升期的年輕人來說，這種組合也是非常合適的。不過，記得，守門員的那一份是一定不能忘的。
理財的人，最重要的就是要能夠全面理清并優化自己的資產組合結構，趁著現在如火如荼的世界杯，你何不也來給自己的“球隊”設計一個完美的陣營，實現自己財產投資的最優組合呢？
對零錢疏忽，注定理財失敗
人人都希望通過投資理財獲得巨額財富，然而如今股市跌破3000點，讓無數人的財富夢想瞬間化作了泡影。其實，決定投資理財是否成功的未必是眼光，還可能是對待零錢的態度。
生活中，零錢隨處可見，但人們往往把零錢當作廢紙一樣。購物時找回的零錢，隨手就塞進褲子的口袋；回到家后，從口袋中把零錢連同鑰匙一起掏出來，放在茶幾或桌上；又或是，辦公桌最上層的抽屜里，總有幾枚一元錢或十元錢混在回形針、便利貼等雜物內。像這種隨意對待零錢的方式，暴露了一個人對金錢的心態。忽視零錢，財富也會忽視你。
對待零錢的態度不只體現在對紙幣和硬幣的使用上，還有理財記賬時。
個人理財時，忽視了分散投資出去的零錢，最后虧損的可能會是全部身家；記賬時，忽略零頭以及小數點后的數字，一年下來會發現少了好幾百元。辦理的各類銀行卡，卡中的零錢常常忘得一干二凈，最后會被當作管理費扣光。
積蓄積少成多，損失同樣會積少成多。
學會管理，玩轉零錢
合理對待零錢的態度，是成為有錢人的基本素養。想要改變對待零錢的不良習慣，除了重視零錢，還必須學會管理零錢，讓零錢更有價值。
1.存錢罐
存錢罐是儲存零錢最好的地方。曾經有位諧星就把存零錢當做自己的興趣，他在電視節目中說過：“一天結束之后，我會把皮夾里的零錢全部投進專用的存錢罐里。”
現在流行的鐵皮存錢罐很受年輕人歡迎，它不僅能收納散落在各處的零錢，改變對零錢丟三落四的習慣，還能讓零錢增值，最后收獲一筆可觀的收入。這筆收入可以作為旅行資金或者未來孩子的教育基金存入存折，還可以為貧困地區獻愛心，讓零錢更有意義。
2.零錢包
零錢包是生活中再尋常不過的小物件，卻是改變人生最棒的輔助工具。學會使用零錢包，是邁向財富的第一步。
零錢包生財守則：
守則一：檢查零錢包，做好分類。將發票之類的單據，收到固定的數據夾處。
守則二：確認零錢的種類。將大鈔和零錢分到專屬的錢包夾層中。隨著消費時零錢數量的減少，能確切掌握花費用度，控制消費欲。
獅子的理財分工
獅子在家庭理財上有著嚴格的分工，公獅負責圈地，看到一塊沒有被其它獅子發現的土地，先撒幾泡尿表明土地所有權，然后由母獅在領地內狩獵。捕到獵物，公獅母獅一起享受。獅子的這種分工跟現代人的“男主外，女主內”異曲同工，這樣，夫妻共同努力，才能分享創造財富和科學理財帶給他們的美好生活。
理財提示：
1、夫妻雙方應當讓善于理財的一方擔當理財大任，利用好家庭的資源優勢。
2、夫妻理財可以有具體的分工，也可以實行AA制，各理各的財，這樣，除了便于分散風險之外，還可以減少家庭財務方面的糾紛。
兔子的分散風險法
在動物中，兔子是弱者，天上有老鷹，地上有野獸，兔子為了生存，通常要在覓食的區域內挖有多個洞穴。這樣，萬一遇到敵人，可以就近藏到一個洞穴里，從而確保自身安全。這也就是人們常說的“狡兔三窟”。理財生活中，可以學學兔子，多選擇幾個投資渠道，比如說追求穩健可以選擇儲蓄、國債和人民幣理財，追求收益可以投資房產、信托和開放式基金，并且要根據形勢及時調整和選擇更好的“洞穴”，這樣可以最大限度地化解風險，提高理財收益。
理財提示：
1、對于普通工薪投資者來說，搭配理財產品要兼顧收益性、穩妥性和靈活性，比如購買開放式基金，可分別購買貨幣基金、債券基金和股票型基金，從而兼顧以上三點。
2、雖然分散投資能減少風險，但不能單純為了分散而盲目投入自己不熟悉的領域，這樣效果往往會適得其反。
豹子會計算成本
人們經常用的一句口頭禪叫“吃了豹子膽”，其實豹子不但膽大，而且心細，對于一些事情還會“分析”和“思考”。豹子在捕食獵物時，它們會考慮自己的付出是否值得，比如它對兔子之類的小動物往往會不屑一顧，因為它知道，追一只兔子和追一只羊、一只鹿所消耗的熱量成本是相當的，所以在付出同樣“成本”的情況下，它會選擇物超所值的獵物。人類理財也應當這樣，如果投資期限、風險等要素大體相當，應盡量選擇收益高的投資品種。比如，國債和儲蓄的風險性相當，但收益卻有一定差距，這時應學習豹子，在經過計算分析后，選擇回報高的投資品種。
理財提示：
1、現在銀行推出的理財產品越來越多，但受地區、時間等條件限制，很多人購買某一個收益相對較高的理財產品需要費一番周折，這時就應考慮多得的收益與付出的時間成本是否相當。
2、不能被表面化收益所迷惑。目前銀行外幣理財產品的預期收益相差很大，有的為4%左右，有的則高達10%，這就需要投資者看清理財產品的投資方向，不能盲目為追求高收益而使本金造成風險。
狼最注重穩健
在動物之中狼應當算是最冷靜和沉穩的，每次進攻之前它都要仔細了解對手，然后伺機而動，絕不打無準備的戰爭。在現實生活中，狼的冷靜和沉穩也值得我們學習，目前理財渠道越來越多，面對各種保本、保息以及高利率、高回報等誘惑，要正確分析，看看這些產品是不是真正適合自己，避免盲目行為，這樣，你的投資理財也會和狼一樣永不失手。
理財提示：
03/21～04/19
整體運勢：
經過了暑期，白羊座總算從躁熱、煩悶與懶散中漸漸適應過來了，本月是白羊座大展身手的好時機，全身上下充滿了生命力，心情平穩愉悅，是諸事大吉的時期。尤其諸星于月中之后，匯羹于獅子座，與白羊座呈現良好的角度，會為你帶來好運，唯獨要注意的是意外傷害，行動要小心為上!
愛情運勢：
本月白羊座的愛情運勢，真是再好也不過了，因為群星來到你的愛情宮位之故，將可能出現許多的機會，不過因為土星的影響，所以猶豫不決或是遭受阻礙的狀況也會出現，不過都將能一一克服。而已經有對象的你，此時是愛情增溫的好時機，非常適合偕伴出游，或是投入共同的興趣之中。
投資理財：
白羊座本月是很有偏財運的，有許多中獎的機會，投資也會小有獲益，但并不適合大筆的投入，要特別注意!但除了偏財之外，羊座本月有花錢如流水的狀況，出游、聚餐、意外支出，都讓羊座的荷包急速縮水，白羊座如果不好好計量計量，而只等著靠好運，那么財務肯定會亮出紅字。
本月防范小人：巨蟹座
本月開運場所：主題餐廳
幸運物：黃螢石
金牛座
04/20～05/20
整體運勢：
金牛座本月因為諸星齊聚于不利的位置，所以會顯得相當忙碌，雖然能夠忙里偷閑，但還是感覺到壓力越來越大。這是一個事情紛至踏來的時期，也許是計劃已久的事，或是突然發生的狀況，都會讓你忙上加忙，甚至不得不更改原有的計劃，還好此時行動力十足，只要動手，事情大多能順利達成。
愛情運勢：
金牛座愛情行動上顯得相當積極，有別于平時的被動，將能夠投入在追求行動之中，顯得特別熱情，加上有貴人相助，只要不舉棋不定，成功率還算蠻高的!而已經有對象的金牛座，此時與對方可能會出現小小的爭執，只要牛座不要鉆牛角尖，偶爾的爭執反而能換來對于彼此的了解。
投資理財：
金牛座本月的投資理財運還算平穩，不過漏財的狀況似乎還蠻嚴重的，因為一時興起而花掉的錢，比想象中更多，要注意收支的平衡。另外在投資上，本月仍然屬于觀望與計劃的時期多聽昕別人的意見，了解目前環境的狀況，是金牛座必須做的功課，此時不宜太過躁進。
本月防范小人：獅子座
本月開運場所：SPA會館
幸運物：橙色螢石
雙子座
05/21～06/21
整體運勢：
雙子座本月的移動與通勤狀況都很頻繁，有出游與學習的運勢，可以說是閑不下來的一段時期。而此時因為接收到不少新鮮的訊息，而讓生活顯得相當多采多姿，不過因為火星位于家庭宮位的原故，雙子座要注意與家人間的爭執。另外交通與通訊也偶有不順暢的可能，將可能會影響你的計劃。
愛情運勢：
雙子座本月的愛情運勢平穩，沒有什么變化，雖然身邊的八卦不少，但是真正屬于你的機會不多，對于身邊的人事物不妨保持平常心，把握認識新朋友。
投資 理財運：
雙子座本月的投資理財的運勢起伏不大，大致上保持以往的狀況，可能有一些為別人周轉或是為自己周轉的狀況，但大致上并不會有太大的影響。而在投資方面，有新的信息，但是要下功夫研究，確定其可信，然而再決定是否下手，此時尤不宜貪多務得，得要量力而為才好。
本月防范小人：處女座
本月開運場所：渡假飯店
幸運物：藍綠色螢石
巨蟹座
06/22～07/22
整體運勢：
巨蟹座本月運勢大致良好。將能夠把自己的想法落實，專心于自己該做的事情上，有時甚至會覺得有點忙碌，需要好好的安排時間，才不會手忙腳亂。另外火星本月位于巨蟹座的交通宮位之中，故而要注意交通上的安全。另外本月的活動力強，在許多層面上會顯得比平時來得更加積極活躍。
愛情運勢：
巨蟹座愛情之運勢，在本月有些消退了，此時將會像之前那么熱衷于戀愛，反而會花時間在自己該做的事情上，所以在戀情機會略略減少。而已經有對象的蟹座，本月會從更實際的層面考慮兩個人的將來，所以顯得較為客觀冷靜，兩人關系的氣氛將從甜膩熱烈，會漸漸轉變為溫和平穩。
投資理財運：
巨蟹座的財務，本月有大進大出的現象，主要是因為諸星匯集于財務宮位上，但是與木星形成不利的角度，因此雖然有可觀的進帳，但也有大筆的支出，最后還可能感覺入不敷出。在投資上本月蟹座顯得比以往都要來得保守，所以持續長期而穩定的投資，是最好的方式。
本月防范小人：天秤座
本月開運場所：書房
幸運物：綠螢石
獅子座
07/23～08/22
整體運勢：
獅子座本月是相當受到矚目的，除了對于自己的表現更加在意外，想法也特別多，甚至會努力的身體力行，不過因為木星的影響，許多事情可能會因為不如預期而半途而廢，或是失誤連連。這段時期獅子必須用心才會成功，尤其不直太過貪心，一次好好的解決一件事，才不會因為挫折而輕易放棄。
愛情運勢：
獅子座本月是很渴望談戀愛的!而且尤其容易沉浸在美麗戀情的幻想之中，可能因為曖昧的關系而受到蠱惑，心情會因為兩人之間氣氛的變化而起伏不定。而已經有對象的獅子座。本月會特別期待各種浪漫的約定，紀念日或是節日，有時可能會因為不如自己所想象的美好，而感到很失望。
投資理財運：
獅子座本月的財運還不錯。只要有努力就有收獲，但是亂花錢的指數也很高，獅子要努力的自我節制，尤其要預防因為沖動而消費。在投資上，獅子座本月有投資的沖動，而且會得到外來的助力，因此有獲利的機會，不過投資中間意外起伏的變化，可能會讓你覺得很驚險。
本月防范小人：天蝎座
本月開運場所：公園
幸運物：藍螢石
處女座
08/23～09/22
整體運勢：
處女座本月運勢算是平穩的，但是腦子里有許多事在計劃與成形中，也因此驅使處女座必須積極的做一些準備作業，并且思考進行的流程。不過要注意的是，事與愿違的狀況還挺多的，偶爾會有諸事不順的感覺，下半個月之后，要注意行動或計劃上的疏失，有時會因此而帶來不少的麻煩。
愛情運勢：
處女座的愛情運勢，本月份其實是屬于停滯不前的狀態，通常想得比做的多得多，要注意的是偶爾會被曖昧不明的氣氛或是關系所困擾，或是因為而遭受誤會。已經有對象的處女座，關系保持原有狀態，但是可能相當需要獨處，或是思考的時間，這段時期并不會太投入于愛情關系之中。
投資理財：
處女座本月對于財務并沒有花太多心思，要注意的是可能有不明的支出或是收入，讓你感
覺財務有些難以掌控，對于財務的考量，常常會與其它事務合并思考，但是想的太多，反而覺得越模糊。在投資上，處女座本月不宜投入其中，除了無法專心思慮外，還容易被環境所誘惑或是說服。
本月防范小人：射手座
本月開運場所：便利商店
幸運物：彩色螢石
天秤座
09/23～10/23
整體運勢：
天秤座本月的運勢漸漸上升因為星體的位移，原本焦躁或是忙碌的狀況結束了，變得較為輕松自在，尤其是進入下半個月之后。本月里天秤座有許多與朋友聚會的機會，將能見到因為忙碌而久未見面的老友，是人際關系來往熱絡的時期。因為火星的原故，偶爾還是會出現煩躁不安的狀況。
愛情運勢：
天秤座本月的愛情運勢起伏不定，看似很有機會，但其實有諸多的顧慮，環境中充滿曖昧不明、混亂復雜的氣氛，讓天性猶疑的天秤座更加的舉棋不定。而已經有對象的天秤們，此時你們的關系或許會受到環境中其它人的影響，因為在意別人的看法，所以與他人的互動也可能會對戀情造成影響。
投資理財運：
天秤座本月要特別注意過度的支出，可能會完全超乎你所預期的，容易造成帳面上的赤字，在消費上得要多多思考，不要因為情緒性的消費，而讓財務出現問題哦!在投資上，本月最好持續原來的投資狀況，不宜輕易投入新的項目，因為此時的決策常常稍嫌輕率，問題與漏洞都相當多。
本月防范小人：摩羯座
本月開運場所：辦公室
幸運物：斑紋螢石
天蝎座
10/24～11/22
整體運勢：
天蝎座本月會覺得特別的忙碌，除了原本就要做的事情之外，額外的事務一下子增加不少，因而讓你感到有些措手不及，尤其是下半個月之后，諸星匯集在蝎座的事業宮之中，天蝎表現的機會增加，但同時也要付出許多的時間與精神，才能把每一件事情都做得完美，并且得到大家的肯定。
愛情運勢：
天蝎座本月的愛情運勢來得快也去得快，機會總是突然的出現，但又瞬即消逝，而一些糾纏而不確定的關系，仍然讓蝎座感到困擾，卻叉不知該如何解決。而已經有對象的天蝎座，本月在關系上看起來仍然是穩定幸福的，但有時會因為忙碌大意而忽略了對方，親密的互動在此時減少許多。
投資理財運：
天蝎座本月在財運上算是相當良好的，收入穩定而且有增加的可能。但是一些莫明所以的漏財或是損失都對財務有不良的影響，應多留心注意自己的支出。在投資上，天蝎座本月的運勢還算不錯，但是因為朋友游說或是人情而出資，則必須要仔細思考，千萬不可太輕率做出決定。
本月防范小人：水瓶座
本月開運場所：海水浴場
幸運物：深褐色螢石
射手座
11/23～12/21
整體運勢：
射手座本月的運勢因為諸星位移至獅子座的原故，所以整體運勢直線上升，可以說是一整個季度中最為開心的時光。本月里射手座有許多想做的事，整個人顯得精神抖擻熱力十足，不過也因為凡事都想得太容易了，所以因為急切而魯莽出錯的狀況不少，有些事情將會出乎你的意料之外。
愛情運勢：
射手座本月的桃花運勢極旺，對你有好感或是獻殷勤的人多不勝數，是人氣指數飆升的月份。不過因為大多只是短暫的桃花，而穩定發展成為戀情的可能性并不高。已經有對象的射手座，此時你的活力將會感染到另一半，不過因為外務極多，也可能因此而冷落了對方，需要用心分配安排時間。
投資理財運：
射手座本月的理財狀況恢復穩定，比起上一個月，在支出方面減少了一些，有助于收支平衡。是可以理性理財的月份，而在投資上，上半個月將會持續有所收益，但是仍然不宜 大筆投入，在下半個月之后，有利的狀況將會回平，保持冷靜的態度看待投資，才不致于在未來感到后悔。
本月防范小人：雙魚座
本月開運場所：家庭聚會場所
幸運物：紅螢石
摩羯座
12/22～01/19
整體運勢：
魔羯座在本月的運勢是相當平穩的，是一個適合專心致志、計劃思考的時期，而火星將會為魔羯帶來動力，只要行動就會帶來好運。而上半個月魔羯的人際來往仍然相當熱絡，將能得到貴人相助，而下半個月之后，則需要更多的投入和努力，太過猶豫不決會錯失良機，要對自己有信心。
愛情運勢：
魔羯座本月的愛情運勢會漸漸的下滑，上半個月愛情成功的機會仍然相當大，而到了下半個月之后，就會漸漸的平靜下來，不管是哪一方面，都有沉淀思考的必要，而已經有對象的魔羯座，本月兩個人的關系會越來越緊密，戀愛的感覺持續的升溫，是相當適合經營兩人世界的一段時間。
投資理財運：
魔羯座本月的財務狀況特別要注意漏財或是意外的損失，尤其在自己不注意的時候，很可能遺失或是出現額外的消費。本月的魔羯座容易被環境所誘惑，故要特別注意支出的狀況。在投資上，魔羯座本月將會得到相當的回收，不過也許仍然些部份不太理想，面對變化多端的狀況，要審慎評估。
本月防范小人：白羊座
本月開運場所：咖啡廳
幸運物：夾層螢石
水瓶座
01/20～02/18
整體運勢：
水瓶座本月因為人際宮位諸星齊集，因此外務極多，需要花不少時間在交際來往、與他人互動，另外也有洽談合作的機會，生活熱鬧而不似以往的平靜。要注意的是，外來環境給你造成的壓力，在此時尤其明顯，所作所為也容易受到大家目光的檢測，需要小心謹慎些，偶爾會產生喘不過氣的感受。
愛情運勢：
水瓶座本月的愛情運勢還算不錯，身邊的機會相當多，但是也許是自己考慮過多，或是環境限制，得于他人眼光，大致上進展緩慢，需要時間蘊釀才會順利。而已經有對象的水瓶座，本月兩個人的關系相當穩定，不過他人的眼光也會為關系帶來壓力，要培養面對眾人時的默契與互動方式。
投資理財運：
水瓶座本月的財運其實是很不錯的，你的努力會帶來比想象更多的收獲，不過額外的支出不少，雖然看似金額不多，但累積起來其實相當嚇人，要注意意料外的開銷。在投資上，會有投入的行動力，因為對于自己眼光的信任，所以出手迅速，有所收益的機會很大，但不宜拖延過久，見好就收。
本月防范小人：金牛座
本月開運場所：山上夜景
幸運物：紫螢石
雙魚座
02/19～03/20
整體運勢：
雙魚座這兩個月運勢還算不錯，只不過火星和金星位于四宮，比較混亂頹廢，喜歡家居生活，不然就是投入私人事務，尤其是沈漫在感情層面。雖然不是很有事業沖勁，但內心卻很有幸福感和充實感，所以雖然不是很有績效，卻也是一段愜意輕松的夏日’喻悅時光。
愛情運勢：
雙魚座這兩個月愛情運還不錯呢!終于突破土星的障礙，并且受到太陽和水星的加持，戀愛更有情趣也更為浪漫了。有伴侶的你，很有心要跟另一半長相廝守，整天膩在一起就很快樂，可以說內桃花超旺的。單身的你，這些日子或很有機緣喔，而且無論你積不積極，可能進展快速，甚至在還沒有意識很清楚前就成了!
投資理財運：
雙魚座這個月財運的績效普普，不過卻比較有心思在理財方面，而且偶爾可能有些偏財運，讓你可以更充裕地花費，如果更有節制之道，就會更能累積財富了。金融投資方面是可以嘗試的，要相信風險也不及貶值來得危險，相關于外匯、外幣。還有海外基金都是適合雙魚的投資類型!
著名管理六師彼得?德魯克在談到客戶關系時強調：“企業經營的真諦是獲得并留住顧客。”世界上沒有永久不變的忠實客戶，因此搞好客戶維護，對每家銀行都是關乎成敗存亡的大事。
工商銀行的網站建設，從構建客戶基礎檔案，創新顧客服務，注重客戶培養三個方面入手，力爭把客戶維護工作做細做好。來到工行網站，可以領略前沿的財經資訊，詳盡的業務介紹，可以享受適意周到的金融服務和安全便捷的網上交易環境。只有切身體味過工商銀行網站的服務，才能明白“身邊的銀行，可信賴的銀行”那無處不在，無微不至的溫馨與關愛。
首先，健全客戶“檔案”，做好客戶分析。銀行網站用戶與傳統銀行客戶存在一定差異，需要通過對客戶消費習慣、能力。愛好等情況的深入分析，進而發現客戶的基本類型、不同類型的客戶的不同需求等，這是銀行網站管理和客戶維護的至關重要的前提與基礎。工商銀行網站作為一個綜合性的金融門戶，為客戶提供了小到與日常生活息息相關的網上匯款、代繳水、電、煤氣費的便民服務，大到基金理財產品推薦、外匯黃金買賣、個人住房貸款指南等金融理財投資咨詢服務，充分滿足不同階層用戶對金融產品服務的需求。工行網站對每一位來訪的客戶，會根據您在不同時期的不同需要，像知冷知熱的一家人一樣，提醒、推介、引導您合理消費，科學理財、成功發展。
其次，不斷創新客戶服務。不斷提供令客戶滿意的服務是構成銀行競爭力的關鍵。隨著市場競爭的加劇，價格差別已經不再是吸引客戶的主要因素。對客戶來說，只有服務質量才是最關切的因素。為了給用戶提供最好的服務，工行網站不斷探索新的服務模式，陸續推出了基金、股票、黃金、期貨等一系列專業性理財頻道，增加了理財規劃、個稅計算等一系列貼近百姓生活的特色服務。工行網上銀行也定期進行系統的優化升級，同時不斷推出符合客戶需求的新增功能。以最新推出的“托管賬戶”業務為例，就是為滿足家庭集約化財務管理和資金管理以及伙伴、朋友間合伙投資、創業中對資金監督、資金匯劃的需求而精心設計，特別適合家庭成員，尤其是子女為老人管理賬戶，代其在網上購買基金、國債，免除老人奔波和排隊等候之苦。
再次，注重客戶培育。客戶是工商銀行最寶貴的“資產”。為了獲得并不斷增加這種“資產”，除了通過服務來提升客戶滿意度，提升客戶的忠誠度之外，工商銀行還特別注重對客戶的培訓，利用網絡資源開展多種形式的客戶教育。在網站各頻道的學苑里，用最通俗的語言為客戶解答各種金融專業術語，用最輕松的方式讓客戶掌握投資理財技巧；在網站首頁的金融咨詢欄目，邀請財經方面的權威專家做客。圍繞熱點話題在線視頻與客戶交流，使客戶直接與專業人士零距離接觸，了解最新的市場動態和理財理念。工行網站讓金融知識離客戶不再遠、讓理財技巧對客戶不再難。
羅女士，27歲，在沈陽市某事業單位工作；愛人張先生，27歲，在沈陽市某外資企業工作。家庭稅后月收入I 1000元左右。家庭開支方面，月生活開銷4000元左右，每月還要還3600元住房按揭貸款。資產方面，夫妻二人3年前購買的住房已經升值到85萬元，其中貸款余額45萬元；家庭還有活期存款2萬元。雙方父母身體都很好，退休后也有養老保障，沒有太多負擔。
家庭財務分折
從羅女士的家庭資產負債表來看，貸款在家庭總資產中的比例為48％，低于50％，在合理的范圍之內。從現金流量表來看，家庭每月支出相比收入來說，占比達到了69％，超出了40％－60％的標準值，家庭的儲蓄率較低，說明家庭支出相對收入來說，非常不合理。這一方面是因為家庭支出偏高，另一方面是因為羅女士家庭貸款時，并沒有考慮家庭的承擔能力，客觀造成了家庭儲蓄率較低，未來理財目標的達成還有很大的壓力。為了應對這種情況，需要從減少支出和增加理財收入兩個方面著手，同時養成良好的生活習慣，為未來幾年內較大的開支做準備。
理財目標
1.需要為2年后孩子的出生做準備。
2.想知道按現有的通脹水平。將來退休后，能否保證現有的生活水平。
理財建議
1、投資規劃與建立緊急預備金
對羅女士來說，如何將家庭支出降到家庭收入的60％以下，是完成家庭理財計劃首先要考慮的問題。經過了解，羅女士夫婦按揭貸款時，選擇的是商業貸款，當時，公積金繳存還沒有繳滿一年，無法進行公積金貸款。之后，由于不了解相政策，沒有轉換成公積金貸款。要知道，公積金貸款和商業貸款利率相差2.05％，同樣是等額本息還款，貸款50萬元，期限20年的話，公積金貸款每月將會比商業貸款節省將近619.30元的利息，20年共計節省利息不到15萬元。所以，對羅女士家庭來說，將現有商業貸款轉換成公積金貸款是家庭的當務之急，通過貸歙調整，每年將為家庭節省支出7431.60元。加上合理的調整，用家庭的可支配收入去投資，增加理財收入，將家庭支出比例降到家庭收入的60％以下，還是非常可行的。
接下來，就是建立緊急預備金了。家庭緊急預備金主要用來應對家庭生活中遇到的意外狀況及突發事件。羅女士家庭當前月平均支出為7000元左右，建議用現有的2萬元作家庭的緊急預備金。緊急預備金的儲備，可以選擇銀行活期存款，也可以選擇購買貨幣基金和流動性較強的理財產品，在保持流動性、安全性的同時，也能保證收益。
2、子女養育和教育金規劃
羅女士家庭兩年后，就將面臨孩子出生的問題。孩子出生前后將會產生很大一筆費用，合計約2萬元左右(參考當地平均費用)，這筆費用可由家庭緊急預備金解決，也可以從現在開始定投，準備2萬元。另外，孩子的養育費用和教育費用必須提前準備。假設孩子在上大學之前，接受的都是公立學校的教育，以大學費用每年2萬元現值保守估計，每年生活費用2萬元現值，學費和生活成本增長率為596，培養一個孩子23年，共需要105萬元左右。對長達5年以上的長期理財目標，建議采用基金定期定額的投資方式，選擇一只指數型基金，每月進行投資，以達到小額投資、積沙成塔的效果。以投資報酬率8％計算，積累105萬元，每月還需要投資1327元。
3、養老規劃
考慮到當前通貨膨脹形勢依然嚴重等情況，從長期來看，僅僅依靠社會養老保險，很難滿足退休以后的生活需要，因此，建議羅女士家庭采用定期定額長期投資的方式積累養老金。定期定額長期投資的時間復利效果，將分散股市多空、基金凈值起伏的短期風險，只要能堅守長期扣款原則，選擇波動幅度合適的指數型基金，相信羅女士夫婦在退休時，一定能儲備非常可觀的一筆養老準備金。如退休后還想保持較高生活水平，又當如何呢?以夫妻二人余壽30年(兩人均在55歲退休)、每年除社保外花銷5萬元(現值)和通貨膨脹率5％計算，退休時還需要332萬元左右。從現在開始積累332萬元，以投資28年、投資指數型基金年收益率896計算，每月需要投資2660元左右。
4、保險規劃
這樣進行子女規劃和養老規劃后，家庭月可支配收入還有500元左右。通過與羅女士家庭溝通，羅女士還是希望這500元用于投資，渴望參與市場成長，實現家庭財富增值的最大化。其實，在追求家庭投資理財收益的同時，更需要注家庭需求和資產配置的合理化。建議羅女士家庭構建一個更為平衡、合理的家庭理財計劃，注意結合家庭自身的需求和風險承受能力，進而保證家庭資產長期、穩健地增長。比如說兩年后孩子將會出生，初生嬰幼兒的抵抗力較差，又沒有自我保護意識，需要爸爸媽媽無微不至的懷和充足的保障，購買一份健康保險就顯得很重要了。另外，從目前的社保來看，社保并不能覆蓋兒童生病住院的全部費用。在這種情況下，爸爸媽媽就可以購買商業少兒意外險或者是幼兒醫療保險，來解決這個潛在的問題。
鏈接
習慣一：努力賺錢，積累第一桶金
對于鮮有意外“橫財”的職場中人來說，一定要把提高工作收入列為最重要的目標。隨著薪水的不斷增加，你才可能快速累積起可供理財、投資的第一桶金。你可以建立自己的“理財情報網”例如像富翁一樣，常到銀行逛逛，搜集理財情報等。多跟比你有投資理財意識的人交往，為往后的投資打基礎。
習慣二：定期存錢比投資更重要
無論是靠工作賺錢，還是靠“錢生錢”，持續儲蓄的習慣絕不能廢棄。儲蓄金額一定要隨著收入的增加，等比例提高。最好的“自動儲蓄方法”就是定期定額投資。從2011年年底以來，全球投資市場波動加大、風險升高。此時，“提高儲蓄率”比“找到高獲利的投資工具”更容易執行，效果也更明顯。
習慣三：記賬審視花費，省錢不能忘
想省錢，一定要記賬。記賬能找出你花錢的“漏洞”，效果非常明顯。除了審視花費外，人們還應取消長期不用的“休眠賬戶”，這些賬戶里的余額，可能又是一筆百萬存款的“頭期款”。
理財案例
孫先生今年25歲，就職于沈陽一家軟件公司。收入方面，孫先生月薪5000元，年終獎2萬元。因為設計軟件能力突出，經常有一些企業和個人請孫先生去設計和改進自己公司的軟件，所以每年兼職收入還有3萬元左右。有養老保險和醫療保險等保險，但沒有住房公積金。支出方面，孫先生每月基本生活開銷2000元左右，由于酷愛旅游和戶外運動，每年在這方面支出平均2萬元左右。金融資產方面，孫先生目前有股票5萬元，定期存款5萬元。孫先生父母健康，都在沈陽事業單位工作，有住房公積金和養老保險等，對孫先生來說，沒有后顧之憂。
家庭財務分析
從孫先生的現金流量表上看， 其收入大部分來自工作收入，理財收入偏少，說明孫先生應加強理財方面的收入。其次，儲蓄結余比例為59.37%，儲蓄結余額較高，說明孫先生儲蓄意識較強。但孫先生現在正處于單身階段，是經濟獨立后到成家前的關鍵時期，在這個階段，孫先生還需要明確的規劃，畢竟未來還有很多需要用錢的地方，要明確重點。從孫先生的資產負債表上看，由于剛參加工作，攢了10萬塊錢非常不容易，但10萬元錢投資于什么，還需要根據自身的風險測試結果和未來的理財目標來確定。流動性資產幾乎為零，說明孫先生不愿意把錢放在活期賬戶中，有一定投資意識，但是一旦遇到生活中的意外狀況及突發事件，將很難應對，因此孫先生還需要建立存款準備金。
理財目標
經過和孫先生認真溝通，孫先生的主要壓力集中在結婚、購房、購車等理財目標上。由于今年孫先生打算買房，而父母已經為他準備好首付款，因此孫先生的理財目標主要集中在以下兩點：1、初步打算5年后結婚，希望現在能為將來結婚準備裝修、家具和其他相關費用。
2、為自己購買一臺15萬元左右的汽車。
理財建議
1、投資規劃
孫先生應該著手建立家庭緊急預備金，它主要用來應對家庭生活中遇到的失業、事故等意外狀況及突發事件。建議孫先生留出1.2萬元作為個人的緊急預備金（6個月的生活支出），其中0.2萬元以活期存款方式留存，1萬元投資于貨幣市場基金。同時，孫先生可申請信用卡，不僅能在急需資金的時候應急使用，還可以代替現金刷卡消費，提高資金的使用效率。
經過風險評估測試，孫先生屬于風險喜好型投資者。同時，孫先生賺錢能力強，且事業處于不斷上升的階段，身體狀況也是一生中最好的階段，父母也尚處在壯年階段，可謂無牽無掛。因此，在理財上，可以構建一個相對積極的投資組合。將10萬元重新組合，其中5萬元投資于股票型基金。孫先生對資本如何增值很感興趣，目前投資了5萬元的股票，但是對風險投資市場和風險投資工具卻不是很了解。對于這種情況的投資者而言，最好的投資工具是股票基金。此類基金最大的優勢是，賺錢和虧本都明明白白、清清楚楚。當然，股票基金的類型也很多，其中消費主題的基金是當下的投資熱點，孫先生可選擇5萬元消費主題股票型基金。3萬元投資于債券型基金。債券型基金又可分為純債券型基金和偏債券型基金，兩者的區別在于，純債券型基金不投資股票，而偏債券型基金可以投資少量的股票。按照目前的宏觀經濟形勢和經濟周期規律，可以先選擇偏債券型基金。2萬元投資于定期存款，隨時可以靈活取用。以組合的投資報酬率10%為例計算（已過去10年收益率計算，不代表未來），如果5年后結婚，屆時，投資組合的本金和利息為16萬元左右，基本可以滿足為結婚而準備的裝修、家具和其他相關費用。
2、保險規劃
孫先生平時都過著典型的年輕白領的生活，有養老保險和醫療保險等基本保障，因此沒有必要購買時間長、成本高、相對保守的終身險、投連險等保險產品。但由于孫先生經常與同學、同事一塊去旅游，進行爬山等戶外運動，所以還是有必要購買一些保險來增加保障，比如定期壽險、意外險和殘疾險等。比如選擇一個每個月只需200元就可以購買到保額達100萬元的低成本定期壽險。還可以選擇人身意外險，保費也不是很高，一年只需幾百元保費，就能獲得較完善的意外保障，有些意外險還通過附加保險計劃來獲得意外醫藥補償和住院給付金，可有效緩解因遭遇意外而給家庭財務帶來的損失。
3、購車規劃
孫先生今年打算買房，雖然由父母來付購房首付款，但是貸款的相關費用還是由孫先生來承擔的。比如孫先生打算購買一套總價50萬元左右的房子，首付15萬元，剩余35萬元是商業貸款。以35萬元商業貸款、貸款期限20年、現行貸款利率7.05%為例計算，每月還需還款2724元。也就是說，扣完貸款和減去保險的相關費用，孫先生的月可支配收入還有2600元左右。可定期定額投資混合型基金（以今年平均收益率8%為例），積累15萬元的購車款，還需要4年多的時間。考慮到孫先生5年后需要結婚，購車目標可放在結婚后進行，一是由于結婚前期的準備費用可能會增加，此時買車可能會造成資金困難；二是由于結婚后，資金會充裕很多，買車將不會是什么問題。
三招讓你工資更禁花
注重節流，讓工資更禁花
對于一個家庭來說，能開源固然重要，但節流的作用也不容小覷。市民劉女士表示，她的省錢之道在于“在家搞聚餐、水杯隨身帶、舊衣巧改造”，每月輕輕松松便能省下幾百元錢，一年下來也不是一筆小數目。同時，目前網上商城、團購消費、錯時消費等都能享受一定折扣的優惠，也能達到讓工資更禁花的目的。
致力開源，實現收入倍增
工資怎么達到安全感？有網友稱，自己的能力才是安身立命之本，它才會讓職業發展更具前景，才是工資安全感的來源。一份具有安全感的職業，首先必須具備良好的職業發展潛力。其次，要有大量的人才缺口，因為人才需求量越大，企業在急于攬才的情況下，通常會開出較高的薪資。同時，在不影響本職工作的前提下，業余兼職，從事第二職業也被不少職場人士納入規劃。
退伍費科學使用教程
退伍費也稱退役費，是軍人退出現役后國家給予軍人的安家、生活、醫療等各種費用的統稱。退伍費即是國家對軍人從軍報國的肯定和回報，也凝聚著軍人的艱辛和不易。因此，如何合理規劃使用好這筆費用，體現出退伍費的真正價值和意義，值得每一名退伍軍人慎思。下面介紹的幾點經驗看法希望能對退伍戰友有所幫助和啟發。
1儲蓄，以備不時之需
雖然有一筆退伍費可以暫時保證生活無憂，但退伍就意味著不僅沒有收入，而且還會在一段時間內處于“吃老本”的狀態。所以，一定要保持危機感，切不可抱有“能花才能掙”的錯誤思想，任由“錢財放水流”，關鍵時刻干著急。希望退伍戰友養成“先儲蓄再消費”的習慣，平時應為不時之需未雨綢繆，根據個人情況，將退伍費的大部分暫時存起來，在沒有穩定收入之前不要將之過度用于消費。當然，存錢雖然不是最好的理財方式，但是剛剛退伍管理好財富比馬上投資理財更為重要。
2消費，切忌盲目沖動
俗話說，“吃不窮，穿不窮，算計不到就受窮。”一些退伍老兵拿著退伍費一時不知道該做些什么，索性不管不顧，換高檔手機、買名牌服裝、三天兩頭請朋友同學聚會……花錢大手大腳，甚至擺闊炫富，這種情況并不少見。用數年青春熱血換來的退伍費去滿足自己的虛榮是一種愚蠢的行為。建議退伍老兵在消費上一定要保持理性，盡量保持節儉的消費觀念，管緊錢袋子，能省則省，不攀不比，老老實實做自己。
3投資理財，擦亮眼睛莫貪財
剛退伍的戰友，很多對市場政策、社會環境不了解，盲目上馬項目，甚至上當受騙，這種事情屢見不鮮。因此，不能一味追求高收益、高回報，應沉下心來，做好前期調研，不可急于求利，貪大求快。建議剛退伍的戰友在沒有找到可靠穩定的投資項目前，可以將部分資金購買銀行的理財產品，收益遠比銀行儲蓄要高，收益穩定性和資金安全性都有保障。
4孝順父母，錢多錢少不重要
孝敬父母，天經地義。當兵幾年沒回去，適當的給父母買點禮物，為家里購買點東西，這都是應該的，但是不要太貴太奢侈。父母年齡大了，可以根據實際情況，為父母購買一份商業保險，盡可能解決后顧之憂。退伍后，你的第二次創業也將成為父母的牽掛，所以，做父母的更希望你把有限的資金用在真正需要的地方。這段時間可以少一些應酬，多在家陪陪父母，談談退伍后打算、聊聊部隊生活，這才是父母最開心的時刻。
5聯絡感情，薄禮一份表真心
退伍后，和親戚朋友聯絡一下感情在所難免。但需要提醒的是，這筆開銷不應過大。有的戰友覺得當過兵的就該表現得慷慨大方，送禮送大禮，請客講排場，這樣大可不必。退伍后都知道你將面臨太多未知，親友們難免會為此掛牽，看到你這樣破費他們怎會不心疼？真正的表現是讓親友們看到你在部隊的成長和收獲，真正的慷慨是在對方困難的時候雪中送炭、鼎力相助，這才是真心對待感情的態度。
6提高能力，一技在身人不愁
大多數戰友在部隊學的軍事專業，對退伍后的職業選擇影響不大。但是，現在國家對退伍老兵職業技能培訓有很大的優惠扶持政策，退伍老兵不妨從中選擇一項技能參與培訓，畢竟，學一門技術總比單純靠力氣掙錢要多。如果，政府安排的退伍戰士培訓中沒有自己喜歡的專業，可以報名參加地方教育機構的相關培訓，不過這需要自己花一筆費用。總之，磨刀不誤砍柴工，趁剛退伍一切還沒步入正軌，擠時間給自己“增高”、“充電”，努力掌握一技之長，提高社會競爭力，這是最好最保險的投資。
7購置房產，量力而行看需求
有的老兵退伍可能面臨結婚買房的問題，住房作為不動產，本身也有保值增值功能。如果經濟能力可以，就把存款拿出來付首付吧，但是在買之前還是把月供考慮清楚，不要因此給自己增加太大負擔。如果退伍后選擇創業經商的戰友，就需要權衡一下了，盡量和家人多商量，拿一個比較好的行動方案。
8勤勞致富，歡天喜地創未來
還記得部隊有句話：“說一千道一萬，兩橫一豎是個干！”昨日滿腔報國志，今朝勤掙持家錢。退伍返鄉的戰友們還要發揚不等不靠，銳意進取的作風，盡快將自己的生活工作安排妥當，守法創業，確保收入增長才是頭等大事。不然的話，永遠也無法過上富裕的生活，更談不上實現財務自由。
（ 閆培）
[關鍵詞]中國居民；理財；現狀；對策
[DOI]1013939/jcnkizgsc201716057
中經濟不斷增長的同時，中國居民的生活也發生了翻天覆地的變化，隨著貨幣收入的增加，個人經濟與股份經濟都得到快速的增長，理財也因此走進了中國居民的生活。中國居民為了使自己的錢財能夠更好地保值，因此尋找新的投資渠道，從而就需要專門的理財產品或者理財機構為居民個人進行服務。中國居民對理財需求的增加，使得中國理財行業得到了迅速的發展，這也能夠不斷地推動我國理財技能，也增強了我國理財業務。
1中國居民個人理財的現狀
隨著我國經濟結構發展，轉型加快，金融領域也在發生大幅度的變化，中國居民對個人理財的需求也在大幅度增加。近些年，通過媒體的宣傳以及對理財知識的普及，中國居民對理財的觀念、認識也有了改變。以往居民多存在靠攢錢來致富的想法，而現如今中國居民更多的是想靠投資來得到更多的收益。
11居民自身問題
對于大多數中國居民來說，對財物的管理沒有成熟的管理理念。當今很多居民投資理念保守，房產投資是主要的投資方式，更多的居民選擇把錢存在銀行。其一中國單一的理財產品并不能完全滿足中國居民的需求；其二居民并沒有理財投資的相關知識，以及投資的技能。不熟悉金融理財的產品，也不理解本身金融市場，忽略了自身的需求。中國居民普遍缺乏對風險的認識，并且更多關注的是高收益，忽略了投資本身的風險，最終導致個人的財產損失。
12金融服務機構問題
當前金融服務機構存在分頁經營制約、市場不完善等問題，尤其是市場不完善將阻礙理財業務本身的發展，其中最重要的就是金融機構本身的軟硬件構成問題，金融機構本身的問題對于中國居民的理財需求有很大的差距。它們并不能完全滿足中國居民對理財的需求。
13政府方面問題
理財市場自身是存在問題的，市場體系并不健全。首先，影響理財的重要問題就是法律制度，法律制度的不健全，導致個人理財本身就存在風險。理財行業盲目地競爭，政府對市場監管體系并不健全。居民個人風險的增加，使政府對財務管理有巨大的影響，難以維護中國居民利益的同時，也難以維護合法權益。
2中國居民個人理財的對策
21居民自身問題的對策
培養居民個人理財意識是解決居民理財問題的關鍵。近幾年，居民的儲蓄存款呈現每年增長的趨勢。因此很多金融機構都借此機會推出各種理財項目，但是中國居民對理財知識缺乏。中國居民正處在一個起步階段，只有建立財務的管理意識才能夠在生活中不斷地總結經驗，結合生活中的經驗，通過理財規劃出一個高品質的生活。
中國居民數量較多，根據不同人群、人生不同階段推出適合的理財方案，是現代金融機構應該重視的問題。首先，要根據居民本身的家庭情況以及今后的變化，制定適合居民的家庭理財方案，不同的家庭、在不同的階段都能夠實現不同的目標。有目標就會有動力，因此財物的目標體現在生命的各個階段，并不是每個居民都能夠參與練習的。因此制定財務目標是當前應當面對的，在居民理財的過程中，居民必須要熟知資產的負債表，對未來的收入預測有深刻的理解。確定財物目標，不管是消費還是投資提前，都能夠進行合理的安排。
居民建立防范風險的意識對投資也是尤為重要的，首先面對風險時要有一個正確的認識，投資本身就是具有風險的，這一點居民理財需謹慎。因此低風險、高回報的個人理財才是首選。如何化解風險，這也是現代中國居民需要增強的意識，首先需要風險規避；其次控制風險也是有效的方法之一。只有提高中國居民自身的問題，才能夠更好地推廣理財項目，使每一位中國居民都能夠在理財中受益。
例如，中國居民家庭金融資產大致分為三個部分：各個銀行存款或現金、不同種類的養老金以及保險、證煌蹲省U餿類在現如今中國居民家庭的金融資產各占1/3的比例。中國居民家庭資產的分布大致是這樣，首先在銀行里存款占據最多的位置是65%左右。各類的證券投資大概占20%，其次是養老金和住房公積金、現金各占5%。在發展相對穩定的現代，金融環境也比較穩定，因此理財行業應當抓住重點，中國居民能夠把存在銀行的存款用來投資理財，這樣不但促進金融發展，也能夠給中國居民帶來效益。
22金融服務機構問題的對策
金融服務機構本身的問題對于現財來說，是需要得到重視的。首先，要增加理財產品，增加理財產品就是針對不同人群推出不同的理財產品，能夠全方位地服務居民；其次，提高理財人員的專業水平，以及服務的水準也是關鍵。
建立風險管理體系，風險一直是中國居民對理財投資的關鍵，更多的中國居民因為懼怕投資風險，因而不敢投資，害怕投資。首先要做的就是能夠控制風險，在能夠把投資可能形成的損害降到最低承受范圍內。加強組織整合，創新新的機制。培養正確理財觀念的同時也要做到謹慎地選擇客戶。在選擇客戶的同時，金融機構應當花大量的時間培養能夠更好地服務客戶的隊伍，只有更好地服務客戶，才能夠使中國居民更加放心地選擇理財方案。最重要的一點就是，在處理客戶投訴方面，中國居民本身是缺乏理財意識的，在這樣的基礎上可能就會對于某個理財項目多問、多打聽，而有些服務人員可能會很反感，服務態度上就存在問題，會對中國居民心理造成傷害。因此提高金融服務人員的素質，減少投訴事件的發生，是解決金融服務機構問題的關鍵。只有解決了金融服務機構的問題才能夠在今后的理財中給中國居民帶來利益。
23政府方面問題的對策
在政府方面，首先應當建立合理政策以及加強管理制度，更加積極地管理個人理財的市場。在確保能夠給中國居民提供一個良好理財環境的前提下，對個人理財市場的管理制度進行完善，為中國居民提供一個良好的法律環境，從而才能夠進行更好的服務。對個人理財進行良好規劃。加強對個人理財的管理，現代金融理財的種類較多，因此選擇理財工作的人員也較多，政府方面首先要對金融理財機構進行統一管理，統一監管。其次對理財工作人員應當組織培訓，加強自身對理財的專業素養，使其成為金融人才，政府部門應當多鼓勵他們不斷地學習，增加自身的專業知識，也能夠提高自身的素質。從而為中國居民選擇金融產品投資時提供最好的最有效的服務。
3結論
總而言之，對于現代中國居民來說，金融理財是能夠使他們得到收益的最有效的方式，在快速發展的現代，中國居民對于理財的需求也越來越多，只有更好地完善金融理財機構，居民才能夠更加放心地選擇理財項目。除了加深中國居民自身對理財的認識外，也要對金融機構進行整改完善，通過政府方面的協助，金融機構能夠有一個更好的發展，能夠更加人性化地對中國居民進行最好的服務。只有在根本上提高，才能夠為中國居民今后的金融理財規劃提供最好的幫助。才能夠給中國居民提供一個高品質，并且自由自在的生活，才能夠使中國居民在金融理財投資方面得到最大的收益，從而實現社會的穩定發展。
參考文獻：
