時間：2023-07-24 17:07:43
開篇：寫作不僅是一種記錄，更是一種創(chuàng)造，它讓我們能夠捕捉那些稍縱即逝的靈感，將它們永久地定格在紙上。下面是小編精心整理的12篇經(jīng)濟發(fā)展風險，希望這些內(nèi)容能成為您創(chuàng)作過程中的良師益友，陪伴您不斷探索和進步。
一、虛擬經(jīng)濟下的金融風險因素分析
虛擬經(jīng)濟是一種高收益與高風險并存的經(jīng)濟形勢，能夠有效的促進經(jīng)濟的快速發(fā)展，但同時快速擴張的資本經(jīng)濟又會增加經(jīng)濟金融風險系數(shù)。對于虛擬經(jīng)濟而言，實體經(jīng)濟是其產(chǎn)生的基礎(chǔ)，虛擬經(jīng)濟是在實體經(jīng)濟取得發(fā)展和進步的時候產(chǎn)生和發(fā)展起來的，并通過自身的發(fā)展促進了實體經(jīng)濟的相應發(fā)展。隨著金融自由化和金融改革的深化，社會經(jīng)濟中的各種資源配置以及使用效率都獲得了較大的提升。另外，證券化以及金融衍生工具等虛擬經(jīng)濟的組成部分提供的套期保值等服務，給實體經(jīng)濟的發(fā)展提供了較為穩(wěn)定的發(fā)展環(huán)境，使實體經(jīng)濟經(jīng)營過程中可能產(chǎn)生的成本、價格、匯率等風險因素得到很大程度上的降低。
但是我們應該清楚的是，虛擬經(jīng)濟在帶來巨大的經(jīng)濟收益的同時，還造成了金融風險的急劇上升，其中經(jīng)濟泡沫風險是一種危害較大的風險形式。
按照正常的虛擬經(jīng)濟發(fā)展來看，正常的虛擬經(jīng)濟發(fā)展需要建立在與實體經(jīng)濟發(fā)展規(guī)模相適應的前提下，但是，現(xiàn)在虛擬經(jīng)濟正在朝著一個相對獨立的方向發(fā)展。金融泡沫一直伴隨著虛擬經(jīng)濟的發(fā)展，是金融資產(chǎn)與實體資產(chǎn)在價值角度上背離的表現(xiàn)，從金融泡沫的實質(zhì)上來看，虛擬金融泡沫根本無法實現(xiàn)真正的市場價值。隨著現(xiàn)代經(jīng)濟的發(fā)展，各種金融機構(gòu)如投資銀行、證券公司等迅速發(fā)展，這些機構(gòu)之間存在激烈的市場競爭，各自的金融服務項目逐漸增多，從而使得金融資產(chǎn)不斷擴大，而相應的金融工具并沒有相應的得到提升，致使各種金融投機行為日益嚴重，金融泡沫風險不斷增加，在金融市場中，各種不良資產(chǎn)以及債券是最重要的金融泡沫產(chǎn)生形式。
在現(xiàn)實中利用資產(chǎn)的擴張這種方式來實現(xiàn)財富增長的形式，只是對經(jīng)濟中實際資源的價格進行了改變，使資源的真實價值被過分的夸張，而資源的實際使用效率卻在逐漸變小。考慮開放經(jīng)濟條件下，一些非貿(mào)易品因供給彈性較低，價格也會較快上漲。非貿(mào)易品對貿(mào)易品比價的上升，意味著實際匯率的升值，出口競爭力隨之被削弱。因此價格泡沫在一定程度上誤導了資金的流向，破壞了實際經(jīng)濟活動。當然經(jīng)濟過熱和價格泡沫都不會無限制的持續(xù)下去，增長的速度終會因某些瓶頸而趨于放緩。泡沫破裂也有一定的必然性，因為經(jīng)濟體系當中可以投入該資產(chǎn)市場的資金是有限的。何況，泡沫對實質(zhì)經(jīng)濟的負面影響以及消費和投資的財富效應都將進一步降低資金的供給。
二、現(xiàn)代經(jīng)濟發(fā)展中的金融風險管理
（一）對實體經(jīng)濟結(jié)構(gòu)進行有效的調(diào)整
我國正處在一個經(jīng)濟快速發(fā)展的階段，但是自身的工業(yè)化水平還需要一定的時間發(fā)展，同時還需要面對經(jīng)濟快速發(fā)展中的各種挑戰(zhàn)和機遇。因此，我們應該充分地認識到實體經(jīng)濟對于國家發(fā)展的重要性，根據(jù)實際發(fā)展中遇到的各種問題進行有針對性的調(diào)整。首先，對我國經(jīng)濟的增長形式進行有效的轉(zhuǎn)變，逐漸朝著內(nèi)涵式的方向發(fā)展，增加科技、教育以及設施等方面的資金投入，從而為集約式的經(jīng)濟發(fā)展創(chuàng)造條件；其次，加大對我國經(jīng)濟結(jié)構(gòu)以及產(chǎn)品結(jié)構(gòu)的調(diào)整，對科研成果盡快實施產(chǎn)業(yè)化生產(chǎn)，以發(fā)展技術(shù)性商品為重點，不斷根據(jù)市場需求，積極調(diào)整產(chǎn)業(yè)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，不斷進行實體經(jīng)濟的創(chuàng)新，增加實體經(jīng)濟的競爭力；最后，逐步建立起現(xiàn)代化的企業(yè)管理制度，加強對企業(yè)法人智力結(jié)構(gòu)的建設，在企業(yè)中建立科學有效的激勵機制以及責任約束機制，不斷引導企業(yè)朝著創(chuàng)造財富、避免投機的方向發(fā)展，從而增強實體經(jīng)濟，限制金融泡沫的產(chǎn)生。
（二）調(diào)整現(xiàn)有的金融結(jié)構(gòu)
對當前我國金融結(jié)構(gòu)的調(diào)整需要從下面幾個方面進行。第一，對銀行中的各種不良資產(chǎn)進行必要的處理，在進行不良資產(chǎn)處理的過程中必然要涉及存量和增量的問題，前者主要是針對于過去而言，而后者的處理主要關(guān)系到當前和未來。所以說，在進行金融結(jié)構(gòu)調(diào)整時，應該盡量降低不良資產(chǎn)的增量，從而保證現(xiàn)在和未來的發(fā)展。當前，我國主要實施的是以市場為導向的經(jīng)濟體制，因此，銀行應該將信貸服務主要的提供給那些快速增長、效益突出的企業(yè)，進而有效的降低呆賬、壞賬的發(fā)生比例，這就要求在進行信貸服務時，消除一些不平等的規(guī)定，減少政府的干預，使銀行在公平、合理的條件下選擇信貸客戶。
在進行我國金融結(jié)構(gòu)的調(diào)整時，另外一個重要的工作就是要完善我國金融體系中存在的缺陷和不足。當前我國金融體系中存在的最大缺陷和不足就是對一些高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的支持，也就是所謂的風險投資。開展風險投資可以有效促進資本與科技的結(jié)合，提升我國產(chǎn)業(yè)的技術(shù)含量，使科技更好地轉(zhuǎn)換成經(jīng)濟效益。
總之，在現(xiàn)代經(jīng)濟發(fā)展中，泡沫經(jīng)濟是一個重要的金融問題，同時也和實體經(jīng)濟以及虛擬經(jīng)濟之間的制度有著重要的聯(lián)系。因此，想要達到消除金融泡沫，遏制金融危機的目的，就必須從實體經(jīng)濟結(jié)構(gòu)以及金融結(jié)構(gòu)兩個方面入手，從而保證我國金融的安全順利發(fā)展。
參考文獻
[1]陳瑤.金融風險與防范對策探究[J].科海故事博覽·科教創(chuàng)新,2010(01）.
[2]梁麗紅.區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展不協(xié)調(diào)與金融風險[J].科學之友,2009(33）.
1.1從當前的市場運行模式來看,當前商貿(mào)經(jīng)濟的發(fā)展獲得資本的方式主要有三種:一是企業(yè)內(nèi)部資金的積累,二是通過銀行信貸的手段來獲得資金,三是通過金融市場來獲得大量的資金。前兩種方式由于受到自身規(guī)模和銀行業(yè)借貸業(yè)務繁瑣程序的影響,在當前的經(jīng)濟運行中發(fā)揮的功效都還極為有限。反之,風險投資較為寬松的投資環(huán)境使得眾多企業(yè)開始重視與風險投資機構(gòu)的合作,這對緩解當前商貿(mào)經(jīng)濟發(fā)展中資金不足問題的解決大有裨益。
1.2風險投資機構(gòu)本身,就有著相對完善和高端的人才管理戰(zhàn)略和管理技巧,風險投資機構(gòu)在對企業(yè)進行注資以后,會獲得企業(yè)的相關(guān)股權(quán),這種股權(quán)的獲得就會使得風險投資機構(gòu)在企業(yè)的發(fā)展運營中所發(fā)揮的作用會有所差異,風險投資機構(gòu)通常為了保證自己的收益,會引進最先進的管理戰(zhàn)略和管理技巧,這樣就會帶來整個企業(yè)管理水平的升級。這對于企業(yè)的發(fā)展來說,是一種具有長遠意義的重要選擇。而風險投資公司在這個過程中就會起到至關(guān)重要的作用,這是因為當它在面對眾多的風險投資的項目的時候,必須要能夠做出準確的判斷,而判斷的準確與否也通常會成為衡量投資成敗的非常關(guān)鍵的因素。而如果要是想對風險投資能做到準確的判斷,將風險降到最低,那么就需要在進行投資之前能夠用公正、客觀的眼光對整個投資項目做一個充分的考察以及了解,這樣是做出正確判斷的必要前提。
2風險投資與商貿(mào)經(jīng)濟發(fā)展績效管理研究
2.1風險投資在當前商貿(mào)經(jīng)濟發(fā)展中的實例分析
風險投資對我國商貿(mào)經(jīng)濟的發(fā)展帶來的影響是多方面的,在風險投資的案例中,既有失敗的典型,也有通過對風險資本的正確運作促進企業(yè)的轉(zhuǎn)型和發(fā)展的。從對風險投資帶來的影響進行分析,一個最直觀的表現(xiàn)就是對相關(guān)的典型案例進行分析。本文以知名度較廣的蒙牛企業(yè)為例,簡單介紹風險投資是如何介入蒙牛并迅速扶植蒙牛成為中國乳業(yè)巨頭的。1999年,在中國乳業(yè)老大伊利當了10年生產(chǎn)經(jīng)營副總裁的牛根生被開除了,失業(yè)的牛根生注冊成立了“內(nèi)蒙古蒙牛乳業(yè)股份有限公司”。蒙牛在第一個年頭剩下的3個半月就實現(xiàn)了3730萬元的銷售收入。2000年是2.467億元,2001年升至7.24億元,2002年再升至16.687億元,2003年躍過40億元!產(chǎn)量由初期的5萬噸增至2003年的90萬噸。根據(jù)AC尼爾森在中國24個省份的調(diào)查,2004年1月蒙牛液態(tài)奶的市場份額為20.6%(以銷售額計)。2002年已駛?cè)肟燔嚨赖拿膳Y金仍然十分渴求,資本的注入對其成長至關(guān)重要。當時國內(nèi)握有數(shù)億資本的投資人不在少數(shù),而蒙牛卻是被頂級國際投資人相中的。2002年10月和2003年10月,摩根、英聯(lián)、鼎輝分兩次向其注入了約5億元資金。當蒙牛在第一輪投資過后,他們的業(yè)績開始發(fā)生了翻天覆地的變化。而這種變化的速度是十分令人驚訝的。對于殘酷的市場競爭來說,企業(yè)如果不能持續(xù)的向前發(fā)展,那么就只能被其他的企業(yè)遠遠地甩在后面。在這種情況下,蒙牛只能繼續(xù)保持這樣的發(fā)展勢頭,而要想擴大發(fā)展,就需要獲得大量的資金。這時的蒙牛雖然發(fā)展迅速,但是在資金上的缺口也是很大的。這個期間,蒙牛上市似乎已經(jīng)指日可待,但是由于各方面的時機還不成熟,因此錯過了第一年最好的發(fā)展機會,直到三家機構(gòu)再次向蒙牛注資之后,蒙牛才開始有了充足的資金。到2003年,蒙牛上市已經(jīng)水到渠成,豐碩的果實等待著收獲。在2004年的時候,蒙牛終于可以在香港掛牌上市了,而這次一共發(fā)售總計35億股,股價達到3.925元。獲得206倍的超額認購率凍結(jié)資金280億港元。但當時的香港股市恰好處在比較低迷的階段,而蒙牛的股票定價又比較高,因此這輪投資當中最大的贏家當屬摩根、英聯(lián)、鼎輝三家國際投資機構(gòu)。三家機構(gòu)兩輪投資共支付6120萬美元(4.77億港元)。本次IPO原計劃售出1億股蒙牛股票,由于市場反應熱烈,三家機構(gòu)如果全額行使“超額配股權(quán)”增加售股額至1.525億股,可套現(xiàn)近6億港元。上市后,三家機構(gòu)執(zhí)有的股票市值為2.3億港元。第二輪投資是以認購可換股票據(jù)形式注入的,將于上市后12個月轉(zhuǎn)換為3.68億股,總股份將達13.68億股。
2.2風險投資與商貿(mào)經(jīng)濟經(jīng)營績效分析
風險投資對商貿(mào)經(jīng)濟的績效分析,并不是一個簡單的問題。很顯然,風險投資參與商貿(mào)經(jīng)濟的發(fā)展一個最直接的目的就是創(chuàng)造更多的價值,但是如何對這些價值進行判斷和分析是我們在進行績效研究時的重要問題。對風險投資的績效進行分析,本文主要選取兩個方面來進行闡述,其中一個就是風險投資對商貿(mào)經(jīng)濟發(fā)展的經(jīng)營績效分析。經(jīng)營績效是商貿(mào)經(jīng)濟使用風險投資后一個較為直觀的呈現(xiàn),風險投資的效果好壞也能通過這一個側(cè)面比較明顯的反映出來。Barry等(1990)對美國1978年~1987年間的433家有風險投資支持企業(yè)和1123家無風險投資支持企IPO時的表現(xiàn)進行了比較,比較的結(jié)果證明,很多企業(yè)如果有風險投資的支持,這樣他們的抑價的程度都會比沒有風險投資支持的企業(yè)低一些。之所以會出現(xiàn)這樣的結(jié)果,是因為有很多從事風險投資的企業(yè)都會出現(xiàn)這樣一種情況,這就是風險投資的企業(yè)在被投資企業(yè)的成長過程中難免會因為一些增值的服務而產(chǎn)生一些這些企業(yè)資產(chǎn)優(yōu)良的印象。而Muggings和Weiss(1991)采用樣本配對方式研究了美國1983年~1987年間的320家有風險投資支持的企業(yè)和320家無風險投資支持的企業(yè)(其所處行業(yè)與發(fā)行規(guī)模盡可能與創(chuàng)投支持企業(yè)相匹配)IPO時的狀況。而從結(jié)果對比中可以得出一個結(jié)論,這就是有風險投資的企業(yè)與沒有風險投資的企業(yè)相比較而言,具有風險投資支持的企業(yè)在上市的時候往往會比沒有風險投資支持的企業(yè)成立的時間更短,同時賬面的價值也會更大,這樣也會導致權(quán)益的比率會更加高。而這種情況的出現(xiàn)主要是因為市場投資者比較認同風險投資專家對于在風險投資當中所起到的正面作用,比較相信他們所做出的判斷。
2.3風險投資與商貿(mào)經(jīng)濟長期市場績效分析
Brave和Gompers(1997)共同對于風險投資者的參與是否會影響公司的績效進行了調(diào)查研究。在調(diào)查的過程當中,他們先后比較了934家有風險投資支持的企業(yè)與沒有風險投資支持的參與管理的3407家企業(yè),從對比研究當中可以看出,有風險投資支持的企業(yè)IPO5年后持有期的平均收益率為44.6%,而沒有風險投資支持的企業(yè)相應的收益率為22.5%;IPO5年后有13.3%的無風險投資支持的企業(yè)退市,而退市的有風險支持的企業(yè)僅占7.5%。而這樣的研究現(xiàn)象也同時表明了有風險投資進行支持的企業(yè)與沒有風險的企業(yè)相比會具有更加長期的績效。而之所以會出現(xiàn)這種情況的原因,是因為有很多人認為風險投資專家對于企業(yè)的參與會更加有利于企業(yè)的發(fā)展,這是因為這些風險投資專家會對企業(yè)的綜合信息的掌握更加全面和充分。而通過這一系列的分析我們可以得出這樣一個結(jié)論,這就是風險投資之后的管理可能會對被投資的企業(yè)具有更加積極向上的意義,也可以這么說,風險投資專家對于風險投資活動的參與可能會提高被投資企業(yè)的經(jīng)營績效以及長期的市場績效。
關(guān)鍵詞：吉林省；農(nóng)村商業(yè)銀行；信貸風險；管理
中圖分類號： F832.4 文獻標識碼： A DOI編號： 10.14025/ki.jlny.2016.23.039
吉林省倡導國家政策大力發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟建設，而吉林省農(nóng)村商業(yè)銀行在這股農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的大潮中扮演著極為重要的角色。吉林省農(nóng)村商業(yè)銀行最初為從事農(nóng)業(yè)的中小企業(yè)貸款發(fā)展成為廣大農(nóng)戶提供一定的信貸資金。對穩(wěn)定吉林省經(jīng)濟、促進社會和諧發(fā)展起到了十分重要的作用。隨著業(yè)務的擴展，農(nóng)村商業(yè)銀行面臨著越來越多的信貸風險管理問題，同時農(nóng)村商業(yè)銀行的信貸風險管理水平的提高是一個系統(tǒng)的過程，它不是一蹴而就的，需要持續(xù)的改進完善。本文將以此為背景，探討吉林省農(nóng)村商業(yè)銀行風險管理不獨立且貸款行業(yè)集中度過高，信貸檢查制度、利率定價、客戶評級及資產(chǎn)評估體系等多項問題，為今后進一步研究農(nóng)村商業(yè)銀行信貸風險管理提供借鑒。
1信貸風險管理不獨立且貸款行業(yè)集中度過高
1.1 農(nóng)村商業(yè)銀行信貸風險管理不獨立
吉林省絕大多數(shù)農(nóng)村商業(yè)銀行基本上都是按照現(xiàn)代企業(yè)的組織構(gòu)架和管理機制實現(xiàn)了自己的法人體制，即董（理）事會領(lǐng)導下的行長負責制[1]。行長不但可以能領(lǐng)導全行的公司業(yè)務部，還能直接干涉?zhèn)€人業(yè)務部的信貸調(diào)查、信貸評估和信貸審批等多個業(yè)務環(huán)節(jié)，造成信貸風險管理的不獨立，更易引起信貸風險管理問題的發(fā)生。
1.2 農(nóng)村商業(yè)銀行貸款行業(yè)集中度過高
農(nóng)村商業(yè)銀行由于地方性質(zhì)特別濃厚，而且受到地方經(jīng)濟發(fā)展的局限，往往貸款投向會偏向于集中到某一個或者兩個行業(yè)之中，一旦這個行業(yè)出現(xiàn)問題，信貸風險就面臨突然變大的局面。吉林省當前農(nóng)業(yè)發(fā)展最快的當數(shù)糧食產(chǎn)業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)，吉林省農(nóng)村商業(yè)銀行針對糧食產(chǎn)業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)所投入的信貸資金也最多。而糧食產(chǎn)業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)一旦遇到不可抗拒的自然災害和瘟疫災害時，信貸風險就面臨突變的局面。
2檢查制度、利率定價、客戶評級及資產(chǎn)評估體系問題
2.1 農(nóng)村商業(yè)銀行信貸檢查制度問題
現(xiàn)階段吉林省農(nóng)村商業(yè)銀行面臨著一個尷尬的局面：從事農(nóng)業(yè)信貸業(yè)務辦理的人員年齡偏大，業(yè)務文化素質(zhì)和業(yè)務知識普遍偏低，執(zhí)行力也不夠強，往往習慣于舊的制度要求，不去主動學習和貫徹新的制度要求。貸前調(diào)查不盡職、不詳細，調(diào)查過程完全靠個人經(jīng)驗、靠直覺的判斷，不能深入到廣大農(nóng)戶中去，對需要借貸的農(nóng)戶進行詳細全面的調(diào)查、分析和統(tǒng)計，人為地降低了貸款的合規(guī)準入門檻。這些業(yè)務員在對農(nóng)業(yè)信貸審查時只憑借申請人提供的文字材料便輕易定奪，不去做詳細的核查。貸后檢查流于形式，作為風險管理的重要環(huán)節(jié)，沒有認真的對借款人、擔保人的資金使用狀況、生產(chǎn)經(jīng)營狀況做跟蹤反饋，不能及時發(fā)現(xiàn)信貸風險，造成了信貸風險級別的上升[2]。
2.2 農(nóng)村商業(yè)銀行利率定價問題
吉林省農(nóng)村商業(yè)銀行根據(jù)國家政策法規(guī)、本行的內(nèi)部制度要求對信貸資金利率進行定價，不能充分地考慮吉林省農(nóng)村產(chǎn)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的實際情況，信貸資金利率定價過于隨意，這就不是有效的風險。具體反映在，不去做詳細的數(shù)據(jù)統(tǒng)計和分析，沒有一個具體的參數(shù)做對比；沒有很好地體現(xiàn)利農(nóng)惠農(nóng)的要求，部分地區(qū)對農(nóng)戶貸款、涉農(nóng)企業(yè)貸款執(zhí)行貸款利率浮動政策出現(xiàn)偏差，“一浮到頂”的現(xiàn)象不同程度地存在；不會對客戶進行詳細的調(diào)查、分析和分級，不能有效地實行差別化利率政策，對優(yōu)質(zhì)客戶的吸引力和市場競爭力不強，這些分門別類的問題歸集在一起后將無形中造成農(nóng)業(yè)信貸風險升級，致使銀行和農(nóng)戶產(chǎn)生重大的損失。
2.3 農(nóng)村商業(yè)銀行客戶評級問題
吉林省農(nóng)村商業(yè)銀行沒有深入到廣大農(nóng)村中去對那些需要借貸資金的農(nóng)戶做詳細的調(diào)查和分析，同時行內(nèi)現(xiàn)有的客戶評價體系不夠完善，現(xiàn)有的信用評價不能完全的反映客戶的信用狀況。吉林省農(nóng)村商業(yè)銀行信用評價雖然對借貸的農(nóng)戶進行了定量的分析，但是分析依然不夠徹底，沒有明確到如何對家庭收入、個人品質(zhì)等條件進行評分，不能客觀準確地反映出借款人的信用狀況。具體體現(xiàn)為，農(nóng)村商業(yè)銀行沒有一套完整的評價體系，無法正確的鑒定農(nóng)戶家庭收入，無法正確鑒定經(jīng)營管理水平，也無法鑒定農(nóng)戶的個人品質(zhì)等。在這種背景下，如果客戶經(jīng)理僅僅靠打聽來判斷，會存在較大的誤差，引起信貸風險的擴大。這就需要吉林省農(nóng)村商業(yè)銀行制定一套更為完整、更符合當前農(nóng)業(yè)信貸業(yè)務所需的客戶評級定量標準，降低農(nóng)業(yè)信貸風險級數(shù)。
2.4 農(nóng)村商業(yè)銀行資產(chǎn)評估體系問題
吉林省農(nóng)村經(jīng)濟的快速發(fā)展使得越來越多的農(nóng)戶對資金的數(shù)量要求增多，為了保證當前農(nóng)業(yè)發(fā)展的實際需求，促進農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展，避免騙貸事件發(fā)生，吉林省農(nóng)村商業(yè)銀行正不斷提升農(nóng)業(yè)信貸擔保和資產(chǎn)評估。但是對于抵質(zhì)押物的評價卻是一個比較新的很難掌控的方法，很難確定一個適當?shù)脑u估方式。現(xiàn)階段吉林省農(nóng)村商業(yè)銀行為了避免擔保和資產(chǎn)評估風險將這部分業(yè)務委托給專業(yè)的資產(chǎn)評估機構(gòu)去完成，然而實行難度巨大。一方面是因為農(nóng)村商業(yè)銀行的抵質(zhì)押一般額度都不大，如果每一筆貸款都聘請專業(yè)機構(gòu)進行評估成本就會大大提高。另一個重要原因是農(nóng)業(yè)產(chǎn)品，特別是畜牧業(yè)及種植業(yè)抵質(zhì)押物一般評估起來也很難，這就需要更加完善的資產(chǎn)評估體系。
參考文獻
[1]趙春秀，鄭丕諤.商業(yè)銀行信貸風險分析[J].經(jīng)濟問題， 2008（04）：115-116.
[2] 周春喜，任佳慧.商業(yè)銀行信用風險綜合評價研究[J].科研管理，2004，25（02）：53-58.
【關(guān)鍵詞】低碳經(jīng)濟；工程經(jīng)濟；風險；防范措施；管理方法
低碳經(jīng)濟是21世紀經(jīng)濟發(fā)展的必然趨勢，是環(huán)境和經(jīng)濟協(xié)調(diào)發(fā)展下的必然產(chǎn)物，低碳經(jīng)濟的發(fā)展不僅促進了環(huán)境與經(jīng)濟的和諧，還同時實現(xiàn)了環(huán)保進步與科技進步，為人類生存創(chuàng)造了一個可持續(xù)發(fā)展的環(huán)境。結(jié)合我國當前的低碳經(jīng)濟發(fā)展狀況，筆者對低碳經(jīng)濟下的工程經(jīng)濟發(fā)展問題作詳細分析，并重點探討了工程經(jīng)濟在發(fā)展中遇到的風險以及風險防范措施，詳細內(nèi)容如下。
1.我國低碳經(jīng)濟的發(fā)展概況
低碳經(jīng)濟的基本定義是堅持可持續(xù)發(fā)展理念，以降低污染排放、降低能源消耗為發(fā)展目標，盡可能的引進并應用新技術(shù)、開發(fā)新能源，為人類生存創(chuàng)造更多的環(huán)境的效益和經(jīng)濟效益。
低碳經(jīng)濟是我國現(xiàn)階段所倡導的主要經(jīng)濟發(fā)展模式，對我國環(huán)境保護、經(jīng)濟發(fā)展以及綜合國力的提升有著重要作用。就我國目前的情況而言，盡管我國社會總體經(jīng)濟持續(xù)發(fā)展，但環(huán)境污染問題日益嚴重，大氣、水、能源等污染與短缺問題一直困擾著我們，危害著國民生命安全。分析我國環(huán)境污染嚴重的原因，發(fā)現(xiàn)主要由我國粗礦型經(jīng)濟模式導致，若想解決這些問題，必須重視污染治理與環(huán)境保護，將環(huán)境保護理念以及資源節(jié)約理念考慮到經(jīng)濟發(fā)展中，實現(xiàn)低碳經(jīng)濟，并堅持低碳經(jīng)濟發(fā)展模式，切實解決我國環(huán)境污染以及經(jīng)濟發(fā)展問題。
2.低碳經(jīng)濟下工程經(jīng)濟的發(fā)展風險
要提及的是，低碳經(jīng)濟發(fā)展雖然可以解決環(huán)境污染以及經(jīng)濟發(fā)展問題，但該經(jīng)濟發(fā)展模式在實際實施時同樣會遇到風險問題，尤其是對企業(yè)，對工程來說。低碳經(jīng)濟發(fā)展模式下的工程經(jīng)濟發(fā)展會在過程中遇到各種各樣的風險，一旦處理不好，就極有可能導致工程經(jīng)濟增長失敗，對企業(yè)，對工程建設市場產(chǎn)生危害。下面對工程經(jīng)濟發(fā)展中遇到的風險形式與風險種類作詳細分析。
2.1施工方案中存在的風險
受以往工程施工經(jīng)濟利益的影響，現(xiàn)代工程在制定施工方案時，大多將經(jīng)濟利益放在第一位，從而忽視了對環(huán)境、材料以及污染排放等因素的考慮，最終導致工程施工大量浪費能源，污染環(huán)境。低碳經(jīng)濟模式實施以后，相關(guān)部門在施工方案設計期間開始重視環(huán)境影響，并將境保護理念應用到了施工方案設計中，以實現(xiàn)社會效益與經(jīng)濟效益的雙贏。但由于我國工程經(jīng)濟正處于低碳經(jīng)濟轉(zhuǎn)型期，所以施工方案設計存在一定風險。
2.2工程招投標中的風險
從國內(nèi)當前的工程建設市場形勢來看，建設單位的數(shù)量比買方數(shù)量要多得多，所以就招投標工作而言，投標所面臨的競爭壓力比招標壓力大得多。而投標競爭壓力增加之后，建設單位可能會為了爭取業(yè)務，贏得到競標而刻意降低工程報價，這樣一來，就很容易因為投資成本過低而降低工程質(zhì)量，或者建設單位刻意壓縮施工人員工資等。這一系列問題的存在極有可能造成招投標市場競爭呈現(xiàn)惡性，進而導致工程招投標風險。
2.3環(huán)境保護制度中的風險
環(huán)境影響評價制度是指對工程項目可能造成的環(huán)境影響進行預估，提出預防或減輕不良后果的措施，然后實施跟蹤監(jiān)測的制度。低碳經(jīng)濟模式下，工程建設單位要把環(huán)境因素的成本考慮進去，在壓價行為普遍的情況下，這更加減少了企業(yè)的經(jīng)濟收益，對工程單位的可持續(xù)發(fā)展帶來了不便。這種低碳經(jīng)濟下的矛盾主要表現(xiàn)在不完善的法律法規(guī)與工程單位的環(huán)保成本之間，這就是環(huán)保制度的新風險。
2.4工程承包合同的風險
工程承包合同中都包含建設材料的使用標準，在低碳經(jīng)濟下，需要修改工程承包合同中關(guān)于建設材料的規(guī)定。而在此基礎(chǔ)上，環(huán)保材料的價格勢必上揚，而由此增加的開支由施工單位負責，這無疑又增加了建設單位的負擔，降低了企業(yè)經(jīng)濟效益。這些風險都在工程承包合同中轉(zhuǎn)嫁到了工程建設單位，這就是低碳經(jīng)濟下工程承包合同的風險。
3.工程經(jīng)濟風險的防范與控制措施
針對上述內(nèi)容對工程經(jīng)濟風險形式的分析，現(xiàn)結(jié)合工程建設實際，對低碳經(jīng)濟下工程經(jīng)濟風險的防范方法與控制措施作詳細分析，如下。
3.1施工方案中風險的應對措施
實踐中可供采取的施工方案風險控制措施主要有兩種，一是在施工中強調(diào)環(huán)保和節(jié)能的重要性，盡量選擇能源節(jié)約型建筑模式，優(yōu)化材料選擇，并在工程中設置相應的污染排放設施，將環(huán)保節(jié)能理念貫穿在施工全過程，以此獲得招標單位的認可；二是應用現(xiàn)有的高科技技術(shù)和手段來預測工程經(jīng)濟，消除對工程經(jīng)濟有所影響的因素，切實減少施工中不確定風險對工程經(jīng)濟的損失。
3.2工程投標與報價風險對策
工程投標與報價的風險主要是由于競標企業(yè)壓低價格惡性競爭的結(jié)果。工程企業(yè)要想在低碳經(jīng)濟模式下贏得競爭力，需要轉(zhuǎn)變企業(yè)發(fā)展理念，以低碳經(jīng)濟發(fā)展的思想指導企業(yè)發(fā)展，進行工程環(huán)保選址、使用節(jié)能環(huán)保材料、引用先進技術(shù)減少污染物排放等，整合企業(yè)優(yōu)勢資源，提升自己的核心競爭力，以便在競標過程中立于不敗之地。
3.3環(huán)境保護制度新風險對策
環(huán)保制度的新風險主要是由于新增的環(huán)保成本降低了企業(yè)的經(jīng)濟效益，而舊有的環(huán)保制度又不能解決企業(yè)面臨的矛盾。針對這個問題可以有兩個解決辦法：一是國家制定相應的法律法規(guī)，在要求企業(yè)重視環(huán)保的同時給與企業(yè)以適當補貼，降低企業(yè)面臨的經(jīng)濟風險；二是工程建設單位要把低碳環(huán)保思想融入到企業(yè)發(fā)展過程中，加強對員工低碳環(huán)保意識的培訓，使節(jié)能環(huán)保意識成為企業(yè)的發(fā)展理念。
4.結(jié)束語
綜上所述，低碳經(jīng)濟現(xiàn)已成為我國主要的經(jīng)濟發(fā)展模式，將其應用到工程建設中以后，能更好的實現(xiàn)工程節(jié)能，為我國實現(xiàn)可持續(xù)性發(fā)展做出貢獻。但由于我國現(xiàn)階段的低碳經(jīng)濟正處于轉(zhuǎn)型期，所以在發(fā)展工程低碳經(jīng)濟時，還應對工程經(jīng)濟風險加以重視。
【參考文獻】
[1]李志宏.低碳經(jīng)濟下的工程經(jīng)濟風險與防范管理[J].生產(chǎn)力研究，2012（6）.
一、經(jīng)濟轉(zhuǎn)型與生態(tài)風險
隨著全球化的不斷推進,社會轉(zhuǎn)型已成為一種普遍的現(xiàn)象。當代中國社會轉(zhuǎn)型是指中國由傳統(tǒng)社會向現(xiàn)代社會的轉(zhuǎn)型。社會轉(zhuǎn)型是一個包括經(jīng)濟、政治、文化等領(lǐng)域的全方位的系統(tǒng)工程,其表現(xiàn)在經(jīng)濟領(lǐng)域中就是經(jīng)濟轉(zhuǎn)型,即一個國家的經(jīng)濟體制和發(fā)展模式由一種形態(tài)向另一種形態(tài)的轉(zhuǎn)變。經(jīng)濟轉(zhuǎn)型包括制度變遷和經(jīng)濟發(fā)展兩層含義。制度變遷一般是政治體制變革、社會制度改變導致的結(jié)果,而經(jīng)濟發(fā)展主要是指經(jīng)濟運作方式從一種模式向另一種模式的轉(zhuǎn)變。
經(jīng)濟轉(zhuǎn)型是當今世界頗受關(guān)注的焦點問題之一。當代中國社會經(jīng)濟轉(zhuǎn)型主要表現(xiàn)為經(jīng)濟體制由計劃經(jīng)濟體制向市場經(jīng)濟體制的轉(zhuǎn)變、經(jīng)濟增長方式由粗放經(jīng)營向集約經(jīng)營、從封閉經(jīng)濟向開放經(jīng)濟的轉(zhuǎn)變。
人類社會源于自然,人類的發(fā)展更離不開一定的自然環(huán)境,其中作為自然環(huán)境重要組成部分的生態(tài)環(huán)境與人類發(fā)展的關(guān)系更為密切。所謂生態(tài)環(huán)境,是指由生物群落及非生物自然因素組成的各種生態(tài)系統(tǒng)所構(gòu)成的整體,主要或完全由自然因素形成,并間接地、潛在地、長遠地對人類的生存和發(fā)展產(chǎn)生影響。處于社會轉(zhuǎn)型期的當代中國,其經(jīng)濟發(fā)展離不開一定的生態(tài)環(huán)境,而生態(tài)環(huán)境的好壞也與當代社會經(jīng)濟的發(fā)展密切相關(guān)。
一方面,經(jīng)濟發(fā)展是在一定的生態(tài)環(huán)境中進行的。當代中國的經(jīng)濟轉(zhuǎn)型離不開生態(tài)發(fā)展的大背景,良好的生態(tài)環(huán)境可以為經(jīng)濟體制順利地由計劃經(jīng)濟體制向市場經(jīng)濟體制的轉(zhuǎn)變、經(jīng)濟增長方式由粗放經(jīng)營向集約經(jīng)營、從封閉經(jīng)濟向開放經(jīng)濟的轉(zhuǎn)變提供有利的條件。而不良的生態(tài)環(huán)境卻在不同程度上阻礙著社會經(jīng)濟轉(zhuǎn)型的實現(xiàn),最終會導致人類生存環(huán)境的總體惡化。另一方面,生態(tài)環(huán)境也離不開一定社會的經(jīng)濟發(fā)展。人類與自然是一個有機的統(tǒng)一體,當社會經(jīng)濟發(fā)展中體制轉(zhuǎn)變比較順利、經(jīng)濟增長方式相對比較科學時,就會有利于生態(tài)環(huán)境的正常發(fā)展。相反,如果經(jīng)濟轉(zhuǎn)型是以犧牲環(huán)境為代價,就會極大地破壞生態(tài)環(huán)境,產(chǎn)生巨大的生態(tài)風險。
二、中國經(jīng)濟轉(zhuǎn)型面臨巨大的生態(tài)風險
中國的經(jīng)濟改革起始于1978年,并于1992年提出了建立社會主義市場經(jīng)濟體制的目標,正式明確地提出由計劃經(jīng)濟體制向市場經(jīng)濟體制轉(zhuǎn)型。三十多年來,我國的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不斷趨于合理,經(jīng)濟增長方式正由粗放型向集約型轉(zhuǎn)變,國民經(jīng)濟得到快速增長,綜合國力顯著提高。可以說,我國的經(jīng)濟改革取得了巨大成就。但另外,我們也要看到,經(jīng)濟發(fā)展過程中同時還存在著一些問題。這些問題正在制約著經(jīng)濟社會的正常發(fā)展,特別是對人類賴以生存的生態(tài)環(huán)境產(chǎn)生巨大的影響,引起嚴重的生態(tài)風險。
(一)何謂生態(tài)風險
風險(risk)是社會發(fā)展到一定階段所必然出現(xiàn)的一種現(xiàn)象,是社會可能面臨的危機狀態(tài)和災難性危險。風險本身并不是“危險”(danger)和“災難”(disaster),而是一種危險和災難的可能性。風險可以區(qū)分為“外部風險”(externalrisk)和“被制造出來的風險”(manufacturedrisk)兩種類型。“外部風險就是來自外部的因為傳統(tǒng)或者自然的不變性和同定性所帶來的風險”;“被制造出來的風險指的是由我們不斷發(fā)展的知識對這個世界的影響所產(chǎn)生的風險,是指我們在沒有多少歷史經(jīng)驗的情況下所產(chǎn)生的風險。”在全球化時代,人們面臨的風險主要是“被制造出來的風險”或稱“人造風險”。
作為一種常見的風險,“生態(tài)風險(EcologicalRisk)就是生態(tài)系統(tǒng)及其成分所承受的風險。它指在一定區(qū)域內(nèi),具有不確定性的事故或災害對生態(tài)系統(tǒng)及其成分可能產(chǎn)生的不利作用,包括生態(tài)系統(tǒng)結(jié)構(gòu)和功能的損害,從而危及生態(tài)系統(tǒng)的安全和健康。由于它的潛伏期長,出現(xiàn)過程緩慢,不像金融風險那樣明顯突發(fā),所以很容易被忽略和輕視。然而,生態(tài)風險一旦從潛能轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)實壓力,卻極難防范和緩解。”一般來說,生態(tài)風險不是自然風險,從嚴格意義上來說,生態(tài)風險屬于吉登斯所說的“人造風險”,“人類某些技術(shù)官僚的‘愚昧、狂妄、盲目的樂觀’以及民眾的從眾心理和迷信是生態(tài)風險的源頭。”
(二)經(jīng)濟轉(zhuǎn)型中的生態(tài)風險的表現(xiàn)
我國的經(jīng)濟轉(zhuǎn)型是在全球化大背景下進行的,全球化一方面給我國的經(jīng)濟發(fā)展帶來重大機遇,另一方面也給我國的經(jīng)濟發(fā)展帶來嚴峻挑戰(zhàn),國內(nèi)外形勢的復雜性以及社會主義市場經(jīng)濟建設本身的艱巨性必然使這種轉(zhuǎn)型面臨巨大的困難和風險。其中,伴隨經(jīng)濟發(fā)展過程所帶來的生態(tài)不安全性會引發(fā)嚴重的生態(tài)風險。
生態(tài)風險的產(chǎn)生是與經(jīng)濟發(fā)展過程中生態(tài)環(huán)境的惡化密切相關(guān)的。生態(tài)環(huán)境是指由生物群落及非生物自然因素組成的各種生態(tài)系統(tǒng)所構(gòu)成的整體,主要或完全由自然因素形成,并間接地、潛在地、長遠地對人類的生存和發(fā)展產(chǎn)生影響。生態(tài)環(huán)境的破壞,最終會導致人類生活環(huán)境的惡化。一般來說,生態(tài)環(huán)境問題可以分為兩類:一類是由于人類不合理地開發(fā)利用自然資源所造成的生態(tài)環(huán)境破壞;另一類是由于城市化和工農(nóng)業(yè)高度發(fā)展而引起的“三廢”(廢水、廢氣、廢渣)污染、噪聲污染、農(nóng)藥污染等環(huán)境污染。由于我國的經(jīng)濟轉(zhuǎn)型是在西方發(fā)達國家已經(jīng)實現(xiàn)了現(xiàn)代化,并由工業(yè)社會向后工業(yè)社會邁進的背景下進行的,因此,中國既面臨由傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)社會向現(xiàn)代工業(yè)社會轉(zhuǎn)變過程中需要解決的一系列問題,同時也要正確面對由工業(yè)社會向后工業(yè)社會轉(zhuǎn)向中新產(chǎn)生的問題。因此,我國當前經(jīng)濟轉(zhuǎn)型過程中需要共同面對的問題更多、困難更大。其表現(xiàn)在生態(tài)領(lǐng)域中就是我國的經(jīng)濟轉(zhuǎn)型不但面臨傳統(tǒng)意義上的生態(tài)風險,同時還要面對新的、更大的風險。
生態(tài)風險的產(chǎn)生是由于生態(tài)環(huán)境遭到破壞、生態(tài)系統(tǒng)失去平衡造成的,生態(tài)環(huán)境遭受破壞的程度越高,風險后果就越嚴重。當代中國經(jīng)濟轉(zhuǎn)型期的生態(tài)風險主要表現(xiàn)為以下兩個方面。
第一,生態(tài)環(huán)境的惡化使生態(tài)系統(tǒng)運轉(zhuǎn)不良,引起系統(tǒng)性風險。當前,由于森林資源和濕地面積的減少,會增加災害性氣候的風險,同時也會給生存繁衍于其中的動植物增加生存的風險;水污染和水體系統(tǒng)遭到破壞,會增加依賴水體生存發(fā)展的其它生物減少和滅絕的風險;草原面積減少,草場退化,會增加土地半荒漠、荒漠化和載畜量減少的風險;沙地植被減少、系統(tǒng)遭破壞,會增加沙漠化面積擴大和沙塵暴侵襲風險;農(nóng)田作物生長環(huán)境遭破壞,會增加農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量、產(chǎn)量降低的風險;有毒有害固體、氣體物質(zhì)排放會增加人與其它生物的安全風險;水土流失地區(qū)生態(tài)環(huán)境惡化,會加劇土地沙漠化、土地貧瘠、泥沙淤積庫壩、河流、湖泊導致洪災的風險。總之,生態(tài)系統(tǒng)遭到破壞,生態(tài)發(fā)展就會失衡,生態(tài)環(huán)境隨之惡化,正常的生態(tài)結(jié)構(gòu)被打破,整個生態(tài)系統(tǒng)循環(huán)不暢,引發(fā)系統(tǒng)性生態(tài)風險。
第二,生態(tài)環(huán)境的惡化使生態(tài)系統(tǒng)功能減弱,產(chǎn)生功能性風險。一方面,生態(tài)環(huán)境惡化會阻礙經(jīng)濟社會的可持續(xù)發(fā)展。當今中國的發(fā)展面臨人口、資源和環(huán)境三大難題。特別是環(huán)境問題已經(jīng)成為中國經(jīng)濟社會可持續(xù)發(fā)展的嚴重制約因素。處在社會轉(zhuǎn)型期的中國,生態(tài)環(huán)境惡化的程度很嚴重,近年來,長江、黃河等大江大河發(fā)生洪澇災害的次數(shù)在不斷增加,經(jīng)濟損失慘重;北方地區(qū)沙塵暴肆虐,旱災不斷發(fā)生。這一切嚴重阻礙了中國經(jīng)濟社會的正常發(fā)展,對經(jīng)濟社會的可持續(xù)發(fā)展產(chǎn)生巨大的壓力,形成潛在的風險。另一方面,生態(tài)環(huán)境惡化給社會的穩(wěn)定產(chǎn)生潛在的風險。人類對資源無節(jié)制的開發(fā),自然界可被利用的資源,特別是不可再生資源會變得越來越少,最終會導致資源的枯竭。這種狀況不但影響國家的穩(wěn)定,也給世界的和平發(fā)展形成巨大的挑戰(zhàn)。
(三)中國經(jīng)濟轉(zhuǎn)型中生態(tài)風險的成因分析
1.現(xiàn)代性與生態(tài)風險。現(xiàn)代性始于資本主義萌芽時期,經(jīng)過19世紀到20世紀初的發(fā)展完善,到20世紀中后期成為具有世界歷史影響的行為制度和模式。現(xiàn)代性在很大程度上推動了社會的發(fā)展,但是,其風險性也是顯而易見的。一方面,人類對科技理性的過度重視導致生態(tài)風險的產(chǎn)生。現(xiàn)代性在自身的發(fā)展過程中造成了理性自身的沖突和分裂,理性被分裂為工具理性(科技理性)和價值理性。由于人類對科技理性的過分張揚,科學技術(shù)發(fā)展也給人類帶來嚴重的風險,使我們今天生活于其中的世界成為一個“可怕而危險的世界”,而這個“危險的世界”正是在人類不斷地追求科技進步的過程中形成的。另一方面,人類對主體性的過分張揚致使生態(tài)風險出現(xiàn)。在人類發(fā)展歷史上,人類對現(xiàn)代性的追求過程也是人的主體性的全面張揚過程。主體性的張揚使人類擺脫了神的束縛,凸顯了人在整個宇宙中的主體地位。但過度地張揚人的主體性有時會走向其反面,人類一切從自身利益出發(fā),大肆掠奪自然資源、破壞自然環(huán)境,造成水土大量流失、土壤不斷沙化、環(huán)境嚴重污染、氣候逐漸惡化、生態(tài)正在失調(diào)等一系列生態(tài)問題,對人類自身的生存與發(fā)展產(chǎn)生潛在的風險。
2.市場經(jīng)濟與生態(tài)風險。社會主義市場經(jīng)濟建設還不完善,在經(jīng)濟體制轉(zhuǎn)軌過程中,市場作為主要的調(diào)節(jié)手段,具有靈活性、競爭性等優(yōu)勢,但由于其還具有自發(fā)性、盲目性、滯后性等特點,使不同市場主體在經(jīng)濟發(fā)展中,為了自身利益,一方面,盲目開墾荒地、濫伐森林、過度放牧、掠奪性捕撈、亂采濫挖、不適當?shù)嘏d修水利工程或不合理灌溉,引起水土流失、草場退化、土壤沙漠化、鹽堿化、沼澤化,導致森林面積急劇地減少、礦藏資源遭到破壞、野生動植物和水生生物資源日益枯竭、旱澇災害,對生態(tài)環(huán)境造成嚴重的破壞;另一方面,在進行城市化和工業(yè)化過程中產(chǎn)生“三廢”(廢水、廢氣、廢渣)污染、噪聲污染、農(nóng)藥污染等嚴重的環(huán)境污染。這不但危及到自然界其他生物的生存,同時也對人類自身的生存和發(fā)展帶來巨大的生態(tài)風險。
三、中國經(jīng)濟轉(zhuǎn)型中的生態(tài)風險治理
當前,生態(tài)風險事件的頻發(fā)已使風險成為一種社會常態(tài),它已成為當前中國經(jīng)濟發(fā)展必須面對的嚴峻問題,而且也是制約我國經(jīng)濟現(xiàn)代化的重要因素。為了使中國的經(jīng)濟能夠持續(xù)、快速、穩(wěn)定、健康地發(fā)展,當前必須要加強對生態(tài)風險的治理。
(一)大力開展全民生態(tài)啟蒙教育
康德認為,啟蒙就是從蒙昧無知的狀態(tài)解放出來,運用自己的理性去分析和判斷。隨著科學技術(shù)的不斷發(fā)展,科技給人類帶來的問題也日益增多。為此,我們必須建構(gòu)新的啟蒙——生態(tài)啟蒙。首先,要讓人們認識到人類已經(jīng)進入后果嚴重的世界風險社會,生態(tài)風險已經(jīng)成為人類必須共同面對的全球性問題;其次,要看到科學技術(shù)的雙面性,特別是要看到濫用科學技術(shù)所引起的負面效應;再次,要強化生態(tài)文明意識,正確認識和處理人類與自然的關(guān)系,確保人與自然的和諧。
(二)建立科學的生態(tài)風險管理機制
首先,建立生態(tài)風險預警系統(tǒng)。通過設定一系列風險預警指數(shù),并根據(jù)對這些指數(shù)的計算,及時向社會發(fā)出預警信號,使人們對生態(tài)風險有充分的準備,有效地防范風險。其次,建立生態(tài)風險分析系統(tǒng)。以科學理論為指導,以定量和定性分析為主要手段,通過對生態(tài)風險分析系統(tǒng)得來的相關(guān)指數(shù)進行綜合分析,為生態(tài)風險控制系統(tǒng)提供科學的依據(jù)。再次,建立生態(tài)風險控制系統(tǒng)。由國家和其他社會組織通過法律、制度等手段合理分配政府、市場、民間機構(gòu)、家庭及個人的生態(tài)風險管理責任,對生態(tài)風險加以控制,以期防范和化解生態(tài)風險。最后,建立生態(tài)風險補償系統(tǒng)。要構(gòu)建政府-社會保障機制、市場-商業(yè)保障機制、社會-家庭、社區(qū)、民間救助機制三位一體的、系統(tǒng)的、動態(tài)調(diào)整和迅速反饋的生態(tài)風險補償機制,有效地處理生態(tài)風險,及時補償風險損失,進一步推動社會發(fā)展。
(三)樹立人與自然平等和諧的生態(tài)倫理觀
“生態(tài)主義者”認為,“所有的生命形式都具有價值”,在內(nèi)在價值上是平等的。自然界中非人類存在物與人一樣,在生態(tài)系統(tǒng)中都有發(fā)揮其正常功能的權(quán)利,都有“生存和繁榮的平等權(quán)利”。要充分認識到自然界非人類存在物在整個生態(tài)系中的重要價值,人類與自然物之間具有密切的生態(tài)關(guān)聯(lián)性。為此,我們要努力將這種平等原則轉(zhuǎn)化為具體行動,善待自然,珍愛生態(tài)。同時,還要認識到,隨著生態(tài)風險的不斷擴張,生態(tài)問題已經(jīng)成為一個世界性問題。能否處理好這一問題,既關(guān)系到當代人的利益,也會影響下代人的發(fā)展。為此,我們必須正確處理當代人之間、代際之間,以及人與自然之間的利益關(guān)系,在平等的基礎(chǔ)上實現(xiàn)資源共享、責任共擔,使人與自然共存共榮,共同發(fā)展。
關(guān)鍵詞：低碳經(jīng)濟；低碳金融；構(gòu)建
中圖分類號：D912.28 文獻標識碼：A 文章編號：1004-1605（2011）04-0078-04
由于人類活動排放的溫室氣體濃度的不斷增加，我們賴以生存的地球呈現(xiàn)以變暖為主要特征的顯著變化。近幾年來，隨著溫室氣體排放對世界氣候變化影響的凸顯，低碳經(jīng)濟成為國際社會應對氣候變化和轉(zhuǎn)變發(fā)展方式的基本路徑。低碳經(jīng)濟被譽為人類社會繼農(nóng)業(yè)文明、工業(yè)文明之后的又一次重大進步。［1］金融是經(jīng)濟發(fā)展的驅(qū)動，低碳經(jīng)濟的發(fā)展離不開與之相匹配的金融支持。低碳金融是支持低碳經(jīng)濟發(fā)展的基本金融形式。我國低碳金融法制建設嚴重滯后，直接影響到減排目標實現(xiàn)和低碳經(jīng)濟的持續(xù)發(fā)展。
一、低碳金融對低碳經(jīng)濟發(fā)展的重要支持作用
低碳金融是指服務于減少溫室氣體排放的各種金融制度安排和金融交易活動，主要包括碳排放權(quán)及其衍生品的交易與投資。［2］低碳金融是應對氣候變化的重要金融創(chuàng)新，是支撐低碳經(jīng)濟發(fā)展的基本金融形式。
1．低碳金融以支持低碳經(jīng)濟發(fā)展為目標
現(xiàn)代金融是優(yōu)化資源配置、積聚資金的重要方式。低碳金融是與低碳經(jīng)濟發(fā)展相適應的金融形式，其對低碳經(jīng)濟發(fā)展起到重要的保障功能。低碳經(jīng)濟的基本目標是要降低企業(yè)能耗，減少溫室氣體的排放，實現(xiàn)粗放型生產(chǎn)模式向集約型、資源節(jié)約型發(fā)展模式的轉(zhuǎn)換。低碳金融的目標之一則就是幫助和促使企業(yè)降低能耗，節(jié)約資源，將生態(tài)環(huán)境要素納入到金融業(yè)的核算和決策之中，促使企業(yè)扭轉(zhuǎn)傳統(tǒng)的高污染、高排放的生產(chǎn)模式。低碳金融和低碳經(jīng)濟的發(fā)展目標具有一致性和契合性。低碳金融著眼于經(jīng)濟發(fā)展的長遠利益，將經(jīng)營活動的生態(tài)效益放在第一位，必然自覺以保護環(huán)境、節(jié)約資源為己任，將資金融通給具有長遠生態(tài)利益的環(huán)保產(chǎn)業(yè)，以促進經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展。
2．低碳金融對低碳經(jīng)濟發(fā)展起到重要保障功能
在產(chǎn)業(yè)發(fā)展中，第二產(chǎn)業(yè)的能耗強度要遠遠高于第一產(chǎn)業(yè)和第三產(chǎn)業(yè)，特別是第二產(chǎn)業(yè)中的重工業(yè)，是高能耗、高污染的重要主體。扶持低碳產(chǎn)業(yè)發(fā)展是低碳金融支持低碳經(jīng)濟發(fā)展的基本形式。對于傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)，低碳金融通過支持其減少溫室氣體排放、實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型等方式實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)的優(yōu)化。而對于低排放的環(huán)境友好型產(chǎn)業(yè)，則通過支持其產(chǎn)品研發(fā)、銷售市場拓展、技術(shù)升級等，促進其快速發(fā)展。低碳金融是低碳能源發(fā)展的重要金融支持，其為低碳能源的研究、開發(fā)和利用提供資金的保障。低碳金融也是促進低碳消費的有力武器，其通過對低碳消費行為和方式的鼓勵和扶持，以促進低碳經(jīng)濟發(fā)展。比如對于綠色能源汽車、低碳房產(chǎn)等消費行為，低碳金融可通過銀行授信額、信貸利率、低碳保險等制度給予鼓勵和支持。
二、我國低碳金融立法實踐與存在的問題
在全球氣候日趨變暖、自然災害日益增多的背景下，國際社會對減少溫室氣體排放，發(fā)展低碳經(jīng)濟的共識迅速增長。1992年聯(lián)合國通過了全面控制二氧化碳排放的《聯(lián)合國氣候變化框架公約》。1997年加入公約的149個國家和地區(qū)的代表簽署了《京都議定書》，要求發(fā)達國家率先限制二氧化碳等溫室氣體排放，而發(fā)展中國家在2012年以后承擔減排義務。《京都議定書》還確定了溫室氣體減排的三種機制，即國際貿(mào)易減排機制（IET），聯(lián)合履行機制（JI）和清潔發(fā)展機制（CDM）。為了支持與促進環(huán)境保護事業(yè)發(fā)展，2003年6月，世界銀行集團的國家金融公司在國際銀行業(yè)發(fā)起了“赤道原則”。到2006年，“赤道原則”金融機構(gòu)遍布全球，占全球項目融資市場的90%以上。［3］在聯(lián)合國的推動下，許多國家開始了低碳金融立法實踐。
為了推進節(jié)能減排，推進環(huán)境保護工作和實現(xiàn)經(jīng)濟持續(xù)發(fā)展，我國先后出臺了一系列利用金融手段推進環(huán)境保護的政策和法規(guī)。1995年，中國人民銀行和國家壞境保護局先后頒布了《中國人民銀行關(guān)于貫徹信貸政策與加強環(huán)境保護有關(guān)問題的通知》和《國家環(huán)境保護局關(guān)于運用信貸政策促進環(huán)境保護的通知》，標志著我國開始重視通過金融手段促進環(huán)境保護發(fā)展。2001年，國家環(huán)境保護局聯(lián)合證監(jiān)會公布《上市公司環(huán)境審計公告》，2003年頒布《上市公司或股票再融資進一步環(huán)境審計公告》和《上市公司環(huán)境信息披露的建議》，確定了具有不良環(huán)境行為的公司進入資本市場的規(guī)制。2005年12月，國務院的《關(guān)于落實科學發(fā)展觀加強環(huán)境保護的決定》要求“推行有利于環(huán)境保護的經(jīng)濟政策，建立健全有利于環(huán)境保護的價格、稅收、信貸、貿(mào)易、土地和政府采購政策體系。”2007年7月，中國人民銀行了《關(guān)于改進和加強節(jié)能環(huán)保領(lǐng)域金融服務工作的指導意見》，接著，國家環(huán)保總局、中國銀監(jiān)會出臺了《關(guān)于落實環(huán)境保護政策法規(guī)防范信貸風險的意見》。2007年11月，中國銀監(jiān)會又出臺了《節(jié)能減排授信工作指導意見》。
隨著對金融與環(huán)境關(guān)系的認識深化，利用金融來推進環(huán)境保護的立法活動日益增多。但是，我國低碳金融法制建設還處于發(fā)展初期。我國還沒有以支持減少溫室氣體排放和低碳經(jīng)濟發(fā)展為主要宗旨的低碳金融立法，有關(guān)環(huán)境金融規(guī)范大多數(shù)表現(xiàn)為部門規(guī)章和政策性規(guī)范，立法層次不高，法制的約束力不夠。這些立法活動主要目的是為環(huán)境和金融部門提供指導性規(guī)范，而缺乏可供實施的具體制度設計，且規(guī)范之間存在重復和沖突之處，直接影響到這些金融立法規(guī)范之間的效力。應對氣候變化與實現(xiàn)碳減排目標，要求我國必須轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的高排放和高污染的經(jīng)濟發(fā)展模式，實現(xiàn)經(jīng)濟的低碳轉(zhuǎn)型。就我國經(jīng)濟發(fā)展來看，構(gòu)建以支持低碳經(jīng)濟發(fā)展為己任的低碳金融制度迫在眉睫。
三、我國低碳金融法律制度構(gòu)建的基本原則
1.政府引導與市場調(diào)節(jié)合作原則
低碳金融具有很強的正外部性，容易引發(fā)市場主體搭便車現(xiàn)象而出現(xiàn)市場失靈。這種帶有公益的產(chǎn)品，市場主體不會主動提供，這就需要政府干預以克服市場失靈。但是，低碳金融具有正外部性并不意味著低碳金融只能完全由政府來提供。完全由政府提供的低碳金融運轉(zhuǎn)機制，不僅政府財力不足以承擔制度運行高昂成本，而且會出現(xiàn)政府失靈，直接影響到其低碳金融制度的效率和可持續(xù)發(fā)展性。因此，在政府引導的基礎(chǔ)上，構(gòu)建市場化運作的低碳金融體系是低碳金融制度構(gòu)建的基本思路。實現(xiàn)政府引導與市場調(diào)節(jié)協(xié)調(diào)合作，是低碳金融制度構(gòu)建的原則。政府的主要職能是為低碳金融制定完善的規(guī)范體系，采取適當?shù)闹С趾凸膭畲胧龑袌鲋黧w從事低碳金融活動，并通過監(jiān)督和懲罰措施，限制金融機構(gòu)支持高污染、高排放的市場主體的融資行為和違法行為。低碳金融政策并不完全是一種強制性規(guī)范，由低碳金融政策轉(zhuǎn)化為低碳金融促進型法律，是我國低碳金融制度構(gòu)建的合適路徑。
2.生態(tài)效益優(yōu)先原則
生態(tài)效益優(yōu)先原則是指金融機構(gòu)在從事投融資行為時，要將生態(tài)效益的選擇放在首位，其次再考慮經(jīng)濟效益。低碳金融必然要追求經(jīng)濟效益，要求有持續(xù)的盈利能力，否則其無法實現(xiàn)經(jīng)營的持續(xù)性。低碳金融的生態(tài)效益與經(jīng)濟效益存在沖突之處，但是兩者可以協(xié)調(diào)和兼顧。如“赤道原則”就在二者關(guān)系的處理上體現(xiàn)了生態(tài)效益優(yōu)先的原則。在構(gòu)建低碳金融法律制度過程中，生態(tài)效益優(yōu)先應成為指導性原則，并通過一系列的金融規(guī)范設計，使之成為金融機構(gòu)基本的行為規(guī)范。
3.金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管并重原則
金融創(chuàng)新是指金融機構(gòu)為生存、發(fā)展和迎合客服的需要而創(chuàng)造新的金融產(chǎn)品、新的金融交易方式，開拓新的金融市場和建立新的金融機構(gòu)。［4］低碳金融及其制度構(gòu)建是支撐低碳經(jīng)濟發(fā)展的重要金融創(chuàng)新，其與傳統(tǒng)金融在理念、金融業(yè)務、金融工具、金融制度上存在較大的差異。低碳金融制度的構(gòu)建離不開金融創(chuàng)新。但是，由于低碳金融特別是在金融工具創(chuàng)新上比較復雜，加上在運行和風險控制等方面缺乏必要的制度約束，其誘發(fā)系統(tǒng)性風險的幾率較高。低碳金融法律制度構(gòu)建，也離不開金融監(jiān)管的跟進。金融監(jiān)管是控制金融風險和激勵金融創(chuàng)新的重要力量，在低碳金融法律制度創(chuàng)新的基礎(chǔ)上，強化金融監(jiān)管是發(fā)揮其支持低碳經(jīng)濟發(fā)展和保障金融安全的重要條件。
四、我國低碳金融法律制度制度構(gòu)建的主要內(nèi)容
1.低碳金融的立法體系
低碳銀行制度。低碳金融銀行主要包括政策銀行和商業(yè)性銀行。低碳金融政策性主體是專門從事政策性低碳信貸金融機構(gòu)，其資金來源于國家的財政撥款。為了促進我國低碳經(jīng)濟和綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展，充分實現(xiàn)國家的產(chǎn)業(yè)調(diào)整規(guī)劃目標，在現(xiàn)有的中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、中國進出口銀行和國家開發(fā)銀行之外，應成立綠色經(jīng)濟政策性銀行。同時，應制定專門的服務溫室氣體減排的綠色政策性銀行法，對政策性銀行的宗旨與目標、設立程序、業(yè)務范圍、組織機構(gòu)、業(yè)務規(guī)則等作出具體的規(guī)定。［5］商業(yè)性低碳金融主體以實現(xiàn)生態(tài)效益為基本目標，通過市場運作方式展開業(yè)務活動，其運行資金來源多樣。商業(yè)性低碳銀行主要通過開展低碳信貸、低碳中間業(yè)務和低碳金融創(chuàng)新等為低碳經(jīng)濟提供投融資服務。
低碳證制度。證券市場是低碳經(jīng)濟主體進行直接融資的核心場所，其與低碳銀行的間接融資相比，融資的風險和壓力要低些。我國通過證市場為低碳經(jīng)濟發(fā)展融資還處于十分滯后狀態(tài)。目前，在深圳、上海兩個交易所上市的具有低碳概念的公司尚不足10家，總市值為3222.6億元，只占總市值的2.76%。［6］低碳證券制度主要通過優(yōu)先安排低碳企業(yè)上市發(fā)行股票、證、基金和風險投資等，為低碳企業(yè)發(fā)展籌集資金。我國應適當降低低碳產(chǎn)業(yè)和企業(yè)上市標準，大力開發(fā)證券投資產(chǎn)品，為低碳經(jīng)濟發(fā)展提供有力的金融支持。
低碳保險法律制度。低碳生產(chǎn)方式的變革，勢必帶動包括生產(chǎn)結(jié)構(gòu)、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和市場結(jié)構(gòu)等一系列的經(jīng)濟基礎(chǔ)和上層建筑的變化，也必然出現(xiàn)新的風險因素和新的風險種類，從而為保險業(yè)發(fā)展提供了新的機遇和挑戰(zhàn)。新能源和節(jié)能環(huán)保等新興產(chǎn)業(yè)從投資到見效的運作周期長，需要資金量大，需要保險資金這樣的中長線資金的介入。低碳保險通過為低碳產(chǎn)業(yè)提供保險服務，創(chuàng)新低碳產(chǎn)業(yè)保險產(chǎn)品和建立環(huán)境責任保險制度，支持與促進低碳經(jīng)濟發(fā)展。
低碳衍生金融產(chǎn)品制度。低碳衍生金融產(chǎn)品是隨著碳排放權(quán)交易而發(fā)展起來的新型金融產(chǎn)品。碳排放權(quán)交易具有長期性和風險性，金融機構(gòu)為防范氣候變化的不確定性，轉(zhuǎn)移交易風險和獲取利潤，從而開發(fā)和設計了一系列的低碳衍生金融產(chǎn)品。低碳衍生金融產(chǎn)品制度通過規(guī)范衍生金融產(chǎn)品契約，價格發(fā)現(xiàn)、交易機制等，不僅為低碳經(jīng)濟建設項目融資，而且起到豐富低碳金融市場資金流動和集聚作用。
低碳民間金融制度。低碳經(jīng)濟發(fā)展主要依靠正規(guī)金融體系的支持，也可以充分發(fā)揮民間金融對低碳經(jīng)濟發(fā)展的補充支持作用。我國民間金融規(guī)模很大，如給予合理引導和規(guī)范，對低碳經(jīng)濟發(fā)展也能起到不可忽視作用。目前，我國民間金融還沒有得到法律的認可，呈現(xiàn)較高的投機性、流動性和短期性等特征，難以為低碳經(jīng)濟提供長期和持續(xù)的金融支持。在高排放、高污染、高能耗企業(yè)融資渠道受到嚴格控制情況下，民間金融有時成為其“幫兇”。因此，引導和規(guī)范民間金融，鼓勵民間金融為低碳經(jīng)濟提供穩(wěn)定和長期的融資服務，控制民間金融對高碳產(chǎn)業(yè)融資，構(gòu)建低碳民間金融制度具有必要性。實現(xiàn)民間金融的低碳化，構(gòu)建低碳民間金融制度，引導民間金融支持低碳經(jīng)濟發(fā)展，可以一舉多得。
2.低碳金融風險控制法律制度
金融風險是一定量金融資產(chǎn)在未來時期內(nèi)預期收入遭受損失的可能性。金融風險包括個別金融風險和系統(tǒng)性金融風險。由于低碳產(chǎn)業(yè)項目經(jīng)營風險和技術(shù)風險較高，企業(yè)初始資金不充足等原因，低碳金融風險在一定程度上要高于其他金融。低碳金融應構(gòu)建系統(tǒng)的風險控制制度，以保障自身經(jīng)營安全和國家金融體系的安全。低碳金融風險控制制度應從兩個方面進行構(gòu)建：一是完善低碳金融機構(gòu)的金融風險管理制度；二是健全金融監(jiān)管機構(gòu)的風險監(jiān)管制度。基于低碳金融運行規(guī)律的特殊性和風險表現(xiàn)的差異性，我國應專門設計針對低碳金融進行監(jiān)管的指標體系，以實現(xiàn)促進低碳經(jīng)濟發(fā)展與控制金融風險等多重目標。
3.低碳金融監(jiān)管法律制度
低碳金融牽涉社會公眾利益，關(guān)乎金融系統(tǒng)安全，因此離不開適當?shù)慕鹑诒O(jiān)管。首先，金融監(jiān)管機構(gòu)應該更新監(jiān)管理念，轉(zhuǎn)換監(jiān)管方式，將環(huán)境風險和生態(tài)效益納入金融機構(gòu)行為監(jiān)管之中，探索監(jiān)管創(chuàng)新的新思路。其次，金融監(jiān)管機構(gòu)應吸取國際上對低碳金融監(jiān)管先進經(jīng)驗，針對低碳金融業(yè)務的具體風險因素，出臺相關(guān)的風險控制標準，以引導金融機構(gòu)開展低碳金融活動。最后，金融監(jiān)管機構(gòu)應加強協(xié)作，建立低碳金融信息共享制度，探索建立低碳金融風險共同分擔機制。
4.低碳金融扶持法律制度
在低碳經(jīng)濟還沒有成為主流時，需要政府通過扶持低碳金融來促進綠色經(jīng)濟發(fā)展。國家可通過窗口指導、再貸款利率優(yōu)惠、稅收優(yōu)惠等政策，倡導金融機構(gòu)注重長遠利益，將資金投入新能源開發(fā)、低碳技術(shù)研發(fā)、企業(yè)的減排和污染治理，植樹造林等領(lǐng)域，以營造健康的生態(tài)環(huán)境。在低碳金融產(chǎn)品設計中，既要考慮到生態(tài)效率，也要考慮到產(chǎn)品持續(xù)發(fā)展能力。國家既可以通過強制性規(guī)范，要求傳統(tǒng)金融產(chǎn)品在運行中兼顧生態(tài)效率，也可以設計出新型金融產(chǎn)品。對于低碳金融產(chǎn)品，國家應通過財政資金補貼、稅收優(yōu)惠、降低準入門檻等方式進行支持。
參考文獻：
［1］畢軍，張永亮.推進“兩型社會”建設的低碳經(jīng)濟之路［J］.中國發(fā)展，2009（6）：2.
［2］李平.基于低碳經(jīng)濟的金融體系的構(gòu)建［J］.生態(tài)經(jīng)濟，2010（8）：123.
［3］中國人民大學氣候變化與低碳經(jīng)濟研究所.低碳經(jīng)濟――中國用行動告訴哥本哈根［M］.石油工業(yè)出版社，2010：127.
宏觀經(jīng)濟政策是為了調(diào)控國計民生，國家相關(guān)部門制定并頒發(fā)了一些政策與法規(guī)，其中涉及財政、貨幣及產(chǎn)業(yè)等方面的政策，這些政策的實施直接影響了國家經(jīng)濟的發(fā)展，同時這些政策的實施也對我國微觀經(jīng)濟環(huán)境結(jié)構(gòu)帶來了一定影響，各種公司行為在其中顯得非常突出。微觀公司行為中主要包括財務政策、公司治理等方面的問題，這些問題直接影響了公司的盈利情況、資本積累等，對宏觀經(jīng)濟產(chǎn)出指標起到了衡量作用。
關(guān)鍵詞：
經(jīng)濟發(fā)展方式；轉(zhuǎn)變；財務行為；選擇
隨著近年來我國社會經(jīng)濟的快速發(fā)展，經(jīng)濟總量也在不斷擴大，這種情況下經(jīng)濟要素稀缺格局也因此發(fā)生了很大的改變，土地、水及礦產(chǎn)等資源的稀缺性開始凸顯出來。生產(chǎn)要素供求關(guān)系發(fā)生了變化，急需對社會經(jīng)濟發(fā)展結(jié)構(gòu)展開調(diào)整。本文從宏觀經(jīng)濟角度針對經(jīng)濟發(fā)展方式轉(zhuǎn)變展開了分析，重點探討財務行為選擇在宏觀經(jīng)濟條件下的改變，并在此基礎(chǔ)上針對經(jīng)濟政策對財務行為選擇帶來的影響進行了一系列分析和研究。
1基于經(jīng)濟發(fā)展方式轉(zhuǎn)變的財務行為價值取向
在公司生產(chǎn)經(jīng)營過程中，財務行為是非常重要的一項活動，而一般情況下人們經(jīng)常說的財務行為是指公司財務行為主體為相應的財務目標展開的活動，與公司類型存在密切關(guān)系。按照發(fā)展主體功能作用的角度劃分，公司類型主要有主要有政府導向型與市場導向型兩種，按照市場參與程度進行劃分，主要有競爭型和壟斷型兩種等等。因為公司類型不同，所處產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域不同，其生產(chǎn)經(jīng)營活動就會體現(xiàn)出一定的差異。雖然公司類型不同其生產(chǎn)經(jīng)營方式也不同，但是其成本核算、投融資等活動都需要對利益進行分配，由此來看他們還存在一些相同的地方。因此，這種財務行為可以在指定范圍內(nèi)發(fā)揮其功能與作用。目前我國公司財務行為中存在很多問題，這些問題的存在阻礙了經(jīng)濟發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變。按照時間來看，這種經(jīng)濟發(fā)展方式的改變直接導致公司行為模式的轉(zhuǎn)變。改革開放以來，我國公司的行為模式發(fā)生了翻天覆地的變化，然而由于始終處于市場壟斷的風口浪尖，其思維與行為方式并沒有發(fā)生本質(zhì)上的改變。同時，一些民營公司也沒有意識到經(jīng)濟發(fā)展方式轉(zhuǎn)變的重要性，難以實現(xiàn)資本效益的最優(yōu)化。在這種情況下，不管產(chǎn)權(quán)關(guān)系是怎樣的性質(zhì)，都會有相當一批公司會受到影響，這些公司的行為模式會發(fā)生根本性的轉(zhuǎn)變。
2價值取向的影響因素分析
公司財務行為選擇實際上是利益實現(xiàn)的選擇，任何公司都有其本身的實際情況，需要在項目上投入大量的資金，他們的財務目標、資本盈余目標都是緊密相關(guān)的。隨著我國經(jīng)濟發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變，社會目標、外部環(huán)境均發(fā)生了改變，公司展開合理的宏觀調(diào)整，并對傳統(tǒng)財務行為選擇進行改變。公司只有對相關(guān)項目、服務展開一系列創(chuàng)新，企業(yè)才能獲得更好的效益。
2.1外部影響因素從公司外部來說，財務行為選擇價值取向主要體現(xiàn)在環(huán)境、體制等問題上，體制環(huán)境對公司行為的影響非常大，雖然我國在改革開放中引進了一些市場經(jīng)濟機制，但是因為政府干預非常明顯，使得公司必須從長遠方向?qū)ω攧招袨檫x擇進行考慮。在“分灶吃飯”體制的影響下，長期高度集中的控制，對地方政府積極性起到了積極作用，但是隨著時間的推移，這種傳統(tǒng)財政體制也暴露出了一些弊端。一些地方政府為了自身利益不顧整體利益，不尊重客觀規(guī)律，存在非常嚴重的盲目生產(chǎn)等現(xiàn)象，造成了社會資源的浪費，在這些方面的誤導下公司財務行為的方向也發(fā)生了改變。
2.2內(nèi)部影響因素從公司內(nèi)部來看，財務行為選擇和公司投資者、經(jīng)營者等素質(zhì)關(guān)系非常大，西方投資者會重視投資回報，而經(jīng)營者重視項目效益。中國很多公司明顯偏離了這一慣例。這種問題主要突出表現(xiàn)在國有控股公司上，這主要是因為很多管理者存在急功近利的思想，這種思想的存在與當前地方政府的短視是相通的，國有公司中的企業(yè)領(lǐng)導受到了管理委員會的影響和限制，實際上這種思想與政府官員的處境是沒有本質(zhì)上的區(qū)別的，因此他們的思維方式存在著地方政府體制上的障礙，很難做到謀劃長遠發(fā)展，而只顧自己的利益。在這種形勢下，決策者千方百計地規(guī)避國家政策。
3經(jīng)濟發(fā)展方式轉(zhuǎn)變下公司的風險和收益
站在經(jīng)濟學角度上來看，風險與收益是同時存在的，它們是對等的關(guān)系，相信大家也都了解，要想獲得高收益就要承擔高風險。在不同經(jīng)濟發(fā)展方式的影響下，公司對風險與收益的認知不同，其方向性也存在明顯差異，因此他們能夠承擔的風險與收益均有不同。當前的中國已經(jīng)進入重要發(fā)展時期，其經(jīng)濟地位已經(jīng)位列世界前列，在這種背景下，公司必須朝著高端、高品質(zhì)的方向發(fā)展，充分適應經(jīng)濟發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變，這種情況下公司應繼續(xù)轉(zhuǎn)變其傳統(tǒng)的財務行為選擇。
3.1經(jīng)濟發(fā)展方式轉(zhuǎn)變下獲取公司財務行為選擇收益對于公司來說，風險控制是非常關(guān)鍵的，不管是在任何經(jīng)濟活動中，都需要采取一定的防御。這種防御實際上就是風險控制，選擇合理的風險控制措施可以大大減少公司的損失，公司要想在經(jīng)濟發(fā)展方式轉(zhuǎn)變下在財務行為中得到收益，就需要采取一定的風險控制手段來規(guī)避風險。具體來說，公司收益獲取存在于很多具體財務行為選擇中，從財務投資方向選擇開始就決定了收益的可能性，圍繞投資目標的實現(xiàn)過程，都可能與獲得收益的多少相關(guān)。從這一過程上來說，其本質(zhì)也是控制風險的過程，可以說，風險控制和收益的獲取是成正比的。
3.2經(jīng)濟發(fā)展方式轉(zhuǎn)變下規(guī)避公司財務行為選擇風險從管理學上來看，風險并不是不能規(guī)避的，在我國經(jīng)濟發(fā)展方式轉(zhuǎn)變的過程中，多數(shù)公司都應該對風險進行盡可能的規(guī)避。在財務行為選擇上存在很大的風險，這種風險并不是因為財務選擇無出路而面臨的風險，而是一種市場競爭風險。在這些風險中，政策風險是最大的風險，除此之外的風險都是微不足道的。在中國出現(xiàn)任何風險，政府都有能力利用政策化解，出臺政策改變公司面臨的風險。
3.3公司財務政策及責任在經(jīng)濟發(fā)展方式轉(zhuǎn)變下，公司財務行為選擇也發(fā)生了一系列變化，公司財務目標、財務政策等都會發(fā)生變化，公司財務政策不能再僅對公司自身利益最大化進行考慮，同時還要對公司承擔的社會責任進行考慮。在經(jīng)濟發(fā)展方式轉(zhuǎn)變的影響下，公司的社會責任包含的內(nèi)容是多方面的，遵紀守法是作為基本的社會責任底線，從這一角度出發(fā)，公司財務行為的社會責任主要講的就是社會信用，公司在財務行為發(fā)生的過程中應遵循公正、公平、公開的原則。
4公司財務行為選擇分析
隨著經(jīng)濟發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變，公司的經(jīng)濟結(jié)構(gòu)也出現(xiàn)了一些改變，站在融資活動的角度上來看，只有在微觀層面上討論公司資本結(jié)構(gòu)才能獲得一定的效果。雖然，當前學者們對最優(yōu)結(jié)構(gòu)的存在并不認可，但是，還是有一些學者認為它是真實存在的。即使最優(yōu)資本結(jié)構(gòu)存在，內(nèi)外部環(huán)境都在時刻發(fā)生著變化，面對這種情況，只有促進公司資本結(jié)合，才能得到一些效果，但是，即使這樣也會偏離原來的結(jié)構(gòu)軌道。在不同情況下公司會受到融資方面的約束，對資本結(jié)構(gòu)進行調(diào)整，其調(diào)整不能完全按照管理者的意愿進行，多數(shù)情況下由其是否具有調(diào)整能力來決定。此外，公司規(guī)模、現(xiàn)金流以及各方利益沖突等都會對資本結(jié)構(gòu)產(chǎn)生影響。從外部環(huán)境的角度來看，國家金融結(jié)構(gòu)規(guī)模、經(jīng)濟周期、稅收體系等問題都會對公司資本結(jié)構(gòu)產(chǎn)生影響。從微觀管理的角度來看，投融資活動不僅對公司日常經(jīng)營運轉(zhuǎn)產(chǎn)生了直接影響，各活動之間的作用力還對公司財務表現(xiàn)造成了影響，所以，學術(shù)界針對這方面的討論非常熱烈，其中公司資本結(jié)構(gòu)的相關(guān)研究是融資行為研究中的主流。在資本結(jié)構(gòu)理論的指導下，學者們從不同角度展開了論述，這主要是因為公司現(xiàn)金流水平受到供應商、購買商等因素的影響，這些影響因素隨著行業(yè)環(huán)境的變化而顯示出了不同的特征。
5相關(guān)政策建議
首先，應加強政府對公司財務選擇的引導。雖然，現(xiàn)在我國已經(jīng)開始實施融資多元化方式，但是，銀行貸款始終是公司債務的主要來源，從理論上來說可以有效預防道德風險與逆向選擇的發(fā)生，但單一銀行貸款融資渠道會造成市場融資效率的提高等一系列問題；第三，從多方面促進公司投資效率的提高。要想對目前我國投資非效率問題進行改善，不僅要充分重視易發(fā)生投資非效率的產(chǎn)業(yè)，還要注意監(jiān)控影響投資非效率的相關(guān)經(jīng)濟性因素，例如貸款利率、貨幣供應量等。
6結(jié)語
本文以經(jīng)濟發(fā)展方式轉(zhuǎn)變與公司財務行為的相關(guān)論述作為基礎(chǔ)，深入細致地梳理了我國當前經(jīng)濟環(huán)境和財務行為的關(guān)系，并對我國公司基本結(jié)構(gòu)、投資非效率等相關(guān)問題展開了分析，對公司財務行為受到影響的外部環(huán)境提出了相關(guān)建議，供大家參考。
參考文獻
[1]周澤將,劉文惠,劉中燕.女性高管對公司財務行為與公司價值的影響研究述評[J].外國經(jīng)濟與管理,2012(2).
[2]程新生,譚有超,劉建梅.非財務信息、外部融資與投資效率——基于外部制度約束的研究[J].管理世界,2012(7).
[3]李悅,熊德華,張崢,劉力.公司財務理論與公司財務行為——來自167家中國上市公司的證據(jù)[J].管理世界,2007(11).
[4]李悅,熊德華,張崢,劉力.中國上市公司如何選擇融資渠道——基于問卷調(diào)查的研究[J].金融研究,2008(8).
[5]張亮亮,黃國良.管理者個體行為與公司財務行為國外研究述評——基于行為一致性理論視角[J].華東經(jīng)濟管理,2013(6).
[6]王化成,張偉華,佟巖.廣義財務管理理論結(jié)構(gòu)研究——以財務管理環(huán)境為起點的研究框架回顧與拓展[J].科學決策,2011(6).
一個統(tǒng)領(lǐng)：以科學發(fā)展觀統(tǒng)領(lǐng)金融全局
樹立和落實科學發(fā)展觀，統(tǒng)籌金融與經(jīng)濟協(xié)調(diào)發(fā)展，既是經(jīng)濟工作必須長期堅持的指導思想，也是統(tǒng)領(lǐng)金融工作全局的客觀需要。實現(xiàn)金融事業(yè)快速穩(wěn)健發(fā)展，要求各級黨委、政府全面認真落實科學發(fā)展觀，準確把握經(jīng)濟金融工作的內(nèi)在規(guī)律與聯(lián)系，引導金融部門牢固樹立三種意識，正確處理六個關(guān)系。
牢固樹立三種意識：一是樹立搶抓機遇、加快發(fā)展的意識。機遇好比種子，只有在最適宜的土壤和環(huán)境中才能生根、發(fā)芽、開花、結(jié)果。金融部門只有搶抓機遇，才能贏得更多的發(fā)展機遇。當前，各地經(jīng)濟發(fā)展形勢普遍趨好、機遇明顯增多，金融部門如果不苦練內(nèi)功，鉚足干勁，積極創(chuàng)新，加快發(fā)展，再好的形勢和機遇都將成為海市蜃樓、鏡花水月，只可遙望，不可企及。政府要以科學發(fā)展觀統(tǒng)領(lǐng)金融工作全局，加快推進金融改革，整合聚集金融資源，規(guī)范發(fā)展金融市場，做大做強金融產(chǎn)業(yè)，提升金融服務水平，實現(xiàn)金融產(chǎn)權(quán)制度全面突破、金融機構(gòu)類型全面發(fā)展、金融服務網(wǎng)絡全面覆蓋、金融服務經(jīng)濟能力全面提升，實現(xiàn)金融業(yè)的持續(xù)、快速、協(xié)調(diào)、健康發(fā)展。
二是樹立勇于競爭、敢于作為的意識。在日益激烈的金融市場競爭之下，金融企業(yè)只有勇于競爭、敢于作為，才能有所作為。面對激烈的金融競爭和各種生存發(fā)展困難，政府要引導金融機構(gòu)不斷強化競爭意識和作為意識，樹立事在人為、敢有作為、善有作為的思想，變被動為主動，變劣勢為優(yōu)勢，敢于在競爭中找客戶、搶市場、爭份額，善于在競爭中破難題、求生存、謀發(fā)展，勇于在競爭中增強實力、轉(zhuǎn)變機制、提升形象、鍛煉人才，從而在激烈的市場競爭中贏得一席之地。
三是樹立繁榮金融、服務經(jīng)濟的意識。金融是經(jīng)濟的血液，經(jīng)濟的發(fā)展離不開金融的支持。各級政府及其職能部門要積極創(chuàng)造條件支持金融改革、擴大金融開放、促進金融發(fā)展，營造良好的金融環(huán)境，充分發(fā)揮金融在經(jīng)濟社會發(fā)展中的重要作用。引導金融部門主動把自身發(fā)展與地方經(jīng)濟發(fā)展緊密結(jié)合起來，不斷強化金融支持和服務，滿足經(jīng)濟發(fā)展的有效金融需求；不斷優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，提高資金使用和服務效率；不斷深化金融改革，增強金融發(fā)展活力；不斷加強金融監(jiān)管，提高金融風險防范和處置能力。
正確處理六個關(guān)系：一是正確處理金融與經(jīng)濟的關(guān)系。經(jīng)濟是金融的基礎(chǔ)，決定著金融發(fā)展方向和水平，金融工作必須服從和服務于經(jīng)濟建設；金融是經(jīng)濟的核心，影響著經(jīng)濟發(fā)展的進程和效率。各級政府要準確把握金融與經(jīng)濟之間血肉相連、相互依存的辯證關(guān)系，遵循經(jīng)濟金融發(fā)展規(guī)律抓發(fā)展、作決策、行改革，實現(xiàn)經(jīng)濟金融的良性互動和互利雙贏。
二是正確處理防范風險與加快發(fā)展的關(guān)系。政府要引導金融機構(gòu)把風險視為一種重要的經(jīng)營管理資源，在把風險控制在可承受范圍之內(nèi)的前提下，不放過每一個拓展業(yè)務、加快發(fā)展的機會，最大限度滿足經(jīng)濟社會發(fā)展對金融的需求。既不能因為有風險就不發(fā)展、小發(fā)展，或者被動地規(guī)避風險，以防范風險為借口阻礙發(fā)展；也不能單純追求發(fā)展而不去防范風險，以增加風險為代價謀取短暫的繁榮，影響金融業(yè)的穩(wěn)定、健康、協(xié)調(diào)發(fā)展。
三是正確處理宏觀調(diào)控與微觀搞活的關(guān)系。近年來，中央從經(jīng)濟社會和諧發(fā)展的全局出發(fā)，實施了一系列宏觀調(diào)控政策。各級政府必須引導金融部門把中央宏觀調(diào)控政策認真落實到信貸政策、信貸投向之中，確保宏觀調(diào)控實效。同時，要引導金融部門結(jié)合地方經(jīng)濟實際，注重信貸政策與產(chǎn)業(yè)政策的銜接，做到有進有退、有保有壓，不搞一刀切，大力支持競爭力強、有市場、有效益、講信用的企業(yè)和項目。對在建項目不能釜底抽薪，避免重蹈“冷得快、啟動慢”的舊轍。
四是正確處理強化監(jiān)管與支持創(chuàng)新的關(guān)系。監(jiān)管與創(chuàng)新是矛盾的統(tǒng)一體，但都是為了金融事業(yè)發(fā)展。政府部門要引導監(jiān)管部門既嚴格依法合規(guī)監(jiān)管，對金融機構(gòu)的違規(guī)操作行為嚴懲不貸；又要在風險可控前提下保護創(chuàng)新、支持創(chuàng)新、促進創(chuàng)新，不斷提高金融機構(gòu)服務水平和競爭能力，避免“一放就亂、一管就死”的現(xiàn)象發(fā)生。
五是正確處理扶大扶強與培育造血功能的關(guān)系。優(yōu)質(zhì)客戶不是永恒的，今天的大企業(yè)不等于明天的強企業(yè)，今天的小企業(yè)可能就是明天的大企業(yè)。政府要引導金融機構(gòu)既堅定不移地大力支持重點骨干企業(yè)和重點項目的發(fā)展；又要以動態(tài)的、發(fā)展的眼光看待每一個客戶，善于發(fā)現(xiàn)、敢于支持那些造血型、成長型的中小企業(yè)和項目，使更多的“經(jīng)濟小苗”長成“經(jīng)濟大樹”。
六是正確處理條條管理與塊塊管理的關(guān)系。金融部門是地方經(jīng)濟體系的有機組成部分，各級政府不能因為多數(shù)金融機構(gòu)屬于系統(tǒng)條條管理而不聞不問、放手不管，要消除條塊分割的舊觀念對金融工作的不利影響，多關(guān)心支持金融工作，為其解決實際困難和問題，充分發(fā)揮金融部門的職能作用。引導金融機構(gòu)從適應市場競爭和地方經(jīng)濟發(fā)展需求出發(fā)，淡化“派駐觀念”，增強“屬地意識”，以主人翁精神融入地方經(jīng)濟建設之中。
兩個保證：確保金融事業(yè)穩(wěn)定健康發(fā)展
金融事業(yè)的健康發(fā)展和安全運行，關(guān)系到經(jīng)濟的協(xié)調(diào)發(fā)展、社會的和諧穩(wěn)定以及廣大人民群眾的根本利益。各級政府要把保證金融事業(yè)健康發(fā)展和安全運行作為管理金融工作的核心目標。
要保證金融事業(yè)健康發(fā)展。要實現(xiàn)金融機構(gòu)的健康發(fā)展，必須建立一個充滿生機和活力的金融機制。一方面，要進一步深化金融改革，推進國有商業(yè)銀行股份制改造，深化農(nóng)村信用社改革，加快政策性銀行、地方性銀行、保險、證券業(yè)的改革步伐，不斷提升金融業(yè)的綜合競爭能力。主要是形成“五個機制”：即完善金融機構(gòu)組織機制，使各金融機構(gòu)進一步明確市場定位，增強金融的整體服務功能；建立科學有效的信貸投入機制，以控制風險為中心適度調(diào)整信貸投入的行業(yè)結(jié)構(gòu)，使信貸投向、投量向金融資源豐富、投資回報率高的金融安全區(qū)傾斜，帶動經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的調(diào)整；完善信貸管理機制，改進評級授信制度，科學測評客戶信用等級，適當下放信貸審批權(quán)限，增強經(jīng)營活力；完善信貸風險預警機制，加強對信貸各環(huán)節(jié)中各種風險的研判、監(jiān)測、防范和處置，有效防范化解信貸風險；建立科學的績效考核激勵機制，廢除“零風險”考核制度，統(tǒng)籌發(fā)展速度、規(guī)模、質(zhì)量、效益等各項指標，完善績效考核激勵機制，最大限度激發(fā)員工工作積極性，實現(xiàn)人力資源的最佳配置。另一方面，要大力推進金融創(chuàng)新，激發(fā)金融業(yè)發(fā)展活力。著力推進“四項創(chuàng)新”：推進思維創(chuàng)新，堅持以支持地方經(jīng)濟發(fā)展為己任，在支持地方經(jīng)濟發(fā)展中不斷壯大自身實力、提高經(jīng)營效益、抓住業(yè)務發(fā)展機會；推進體制創(chuàng)新，堅持正確的改革方向，使一切改革圍繞提升競爭力來進行，完善各項改革配套措施，破除舊觀念、舊體制的束縛，建立現(xiàn)代金融機構(gòu)體制和管理制度，提升金融綜合能力；推進營銷創(chuàng)新，要根據(jù)不同類型、不同層次的金融需求，設計不同的金融產(chǎn)品和服務，大力發(fā)展中間業(yè)務和金融衍生產(chǎn)品，為各類客戶提供全方位、個性化服務；推進技術(shù)創(chuàng)新，要注重銀行電子化信息與現(xiàn)有產(chǎn)業(yè)的嫁接改造，廣泛應用現(xiàn)代科技，加強清算系統(tǒng)電子化建設，加快銀行卡聯(lián)網(wǎng)通用，逐步實現(xiàn)銀行服務網(wǎng)絡化、業(yè)務管理信息化，促進金融業(yè)的結(jié)構(gòu)升級。
要保證金融事業(yè)安全運行。金融是高風險行業(yè)，金融風險無處不在。從江西來看，金融風險主要來自六個方面：金融資產(chǎn)質(zhì)量不高，仍然存在較多的呆壞賬，存在潛在的風險壓力；部分中小金融機構(gòu)虧損巨大，存在市場退出風險；融資結(jié)構(gòu)不盡合理，風險過度向銀行集中；農(nóng)信社改革雖取得重大進展，但資產(chǎn)和財務風險仍很重；部分上市公司股權(quán)分置改革還未完全到位，上市公司質(zhì)量不高、經(jīng)營不善、違規(guī)問題時有發(fā)生；保險市場惡性競爭、誤導消費、不講誠信等違規(guī)現(xiàn)象沒有完全杜絕等。
要切實保證金融業(yè)的安全穩(wěn)定運行，必須做到四個加強：一是加強政策的“窗口指導”。政府要積極引導金融機構(gòu)確立發(fā)展至上的理念，牢固樹立服務經(jīng)濟就是壯大自我的意識，把更多的精力放在支持地方經(jīng)濟發(fā)展上來，主動融入地方經(jīng)濟發(fā)展戰(zhàn)略之中，在發(fā)展中化解矛盾，防范風險。
二是加強金融監(jiān)管。金融監(jiān)管部門要按照“管法人、管風險、管內(nèi)控、提高透明度”的監(jiān)管要求，把防范風險作為維護金融安全的根本工作任務，不斷促進金融機構(gòu)內(nèi)控機制的完善，切實防范各類風險和案件發(fā)生。同時，要樹立“寓監(jiān)管于服務之中”的理念，以促進發(fā)展為第一要務，以人為本，寬嚴相濟，注重監(jiān)管藝術(shù)，以服務促監(jiān)管，以監(jiān)管促發(fā)展。
三是加強金融企業(yè)內(nèi)控建設。強化法規(guī)制度約束，實現(xiàn)依法合規(guī)經(jīng)營；強化嚴格管理意識，靠制度管人管事；強化監(jiān)督制約機制，防范權(quán)力失去監(jiān)督；強化懲處力度，擴大震懾教育效果；加強操作風險、道德風險防范，防止重大案件發(fā)生。
四是加強處理應對復雜突發(fā)事件的能力建設。政府要制定《金融機構(gòu)突發(fā)事件應急處置預案》，建立以政府為主導、有關(guān)部門參加的風險處置機制，堅持“大事急事不過夜、處理危機不過時”的原則，提升對系統(tǒng)性、流動性、治安性、不可抗力性突發(fā)事件的應變判斷及處置能力，把風險化解在萌芽狀態(tài)。
三個擴大：提升金融機構(gòu)整體服務能力
要提升金融對經(jīng)濟的整體服務能力，必須擴大金融的整體規(guī)模和實力。各級政府要適應經(jīng)濟社會發(fā)展要求和金融業(yè)實際，通過政策引導、制度激勵、擴大開放、優(yōu)化環(huán)境、培育產(chǎn)業(yè)等，促進金融機構(gòu)做大規(guī)模、做強實力、做優(yōu)質(zhì)量。
擴大金融規(guī)模。政府要根據(jù)不同金融機構(gòu)的特點和優(yōu)勢，大力支持各金融機構(gòu)做大存貸款規(guī)模，使金融總量同經(jīng)濟發(fā)展水平相適應，金融發(fā)展速度與經(jīng)濟發(fā)展速度相匹配。著重實現(xiàn)“六個擴大”：擴大存款規(guī)模，使居民儲蓄存款增速高于居民收入增速；擴大貸款規(guī)模，使貸款增速高于GDP增速；擴大對重大基礎(chǔ)設施建設投入，逐年提高固定資產(chǎn)貸款增速；擴大對優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)、優(yōu)勢企業(yè)和龍頭集團企業(yè)、高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的信貸投入；擴大對新農(nóng)村建設的信貸投入，加大對三農(nóng)、下崗職工、低保居民、貧困學生等弱勢群體的信貸支持等；擴大非銀行金融機構(gòu)規(guī)模，充分發(fā)揮信托投資公司、資產(chǎn)管理公司、財務管理公司、保險證券在理財服務、盤活資產(chǎn)、強化內(nèi)部資金管理、保障資金安全等方面的作用，形成各展所長、功能互補的金融效能。
擴大金融機構(gòu)。隨著我國加入WTO過渡期的結(jié)束，各級政府要建立開放型大金融市場，努力擴大金融業(yè)的開放，構(gòu)建多元化、多層次的金融市場體系，科學配置各種金融資源，為社會經(jīng)濟發(fā)展提供高效率金融服務。支持既能遵守國家經(jīng)濟金融政策、有效防范風險，又能按照轉(zhuǎn)變經(jīng)濟增長方式來定位、支持地方經(jīng)濟發(fā)展的現(xiàn)有金融機構(gòu)做大做強；積極創(chuàng)造條件，合理有序地引進一批有實力、有創(chuàng)新能力、能夠與地方經(jīng)濟發(fā)展緊密結(jié)合的國內(nèi)股份制商業(yè)銀行、保險公司和外資金融機構(gòu)；加快地方中小金融機構(gòu)改革發(fā)展步伐，支持條件具備的城市信用社組建城市商業(yè)銀行；整合地方金融資源，組建地方性銀行；深化農(nóng)村信用社改革，加快向農(nóng)村合作銀行過渡；加快郵政儲蓄銀行的組建步伐，使郵政儲蓄資金返哺農(nóng)村經(jīng)濟；完善保險市場體系，鼓勵非公有制企業(yè)投資保險業(yè)；鼓勵區(qū)域外金融企業(yè)兼并轄內(nèi)弱小金融企業(yè)，吸引發(fā)達地區(qū)戰(zhàn)略投資者和民間資本的資金注入，改善融資結(jié)構(gòu)。
擴大流動資金投放規(guī)模。一個地方的金融規(guī)模、金融能力最終體現(xiàn)在流動資金投放規(guī)模上。近年來，各地培植了一大批具有強大發(fā)展后勁的造血型、成長型企業(yè)和產(chǎn)業(yè)集群，已成為經(jīng)濟之樹、財政之林，成為轉(zhuǎn)變經(jīng)濟增長方式的引擎。在此關(guān)鍵時期，需要金融業(yè)“澆水施肥”。政府要把流動資金投放作為衡量金融發(fā)展程度的重要標桿，積極引導金融機構(gòu)融入經(jīng)濟發(fā)展戰(zhàn)略之中，增加流動資金的有效供給，著力支持造血型、成長型經(jīng)濟主體的發(fā)展，促進經(jīng)濟增長方式的轉(zhuǎn)變，使后發(fā)優(yōu)勢變成新的競爭力，比較優(yōu)勢變成經(jīng)濟優(yōu)勢。政府要建立公平競爭環(huán)境，充分發(fā)揮政策資源作用，引導金融機構(gòu)加大存款營銷力度，增強資金實力；合理配置資金，提高資金運用效率；優(yōu)化資金結(jié)構(gòu)，提高資金流動性；整合各種金融資源，形成資金合力。
四個優(yōu)化：增強金融適應經(jīng)濟發(fā)展的能力
金融事業(yè)必須適應經(jīng)濟社會的發(fā)展變化而不斷優(yōu)化。當前，各地經(jīng)濟結(jié)構(gòu)正在不斷調(diào)整，經(jīng)濟成份也在不斷變化，金融事業(yè)要適應這種經(jīng)濟形勢的變化并與之相協(xié)調(diào)，就必須大力推進金融優(yōu)化。
優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。政府要引導金融企業(yè)綜合運用各種手段，科學合理地把握信貸投入力度和投量節(jié)奏，把有限的資金用在刀刃上。要摒棄“貪大棄小”觀念，既要支持效益好的大型企業(yè)和項目，又要支持具有發(fā)展?jié)摿Φ漠a(chǎn)業(yè)型、成長型、造血型企業(yè)和項目；要克服“嫌貧愛富”思想，既要支持現(xiàn)有效益型、實力強的企業(yè)和項目，又要支持三農(nóng)、中小企業(yè)、民營經(jīng)濟、個體經(jīng)濟等金融服務的薄弱環(huán)節(jié)；要杜絕“惜貸懼貸”意識，既要有效防范信貸風險，落實信貸管理責任，又要加大信貸有效投放力度，積極扶持技術(shù)含量高、有市場、有銷路、有效益、有潛力、有信譽的企業(yè)和項目。
優(yōu)化發(fā)展機制。政府要引導金融企業(yè)建立適應經(jīng)濟發(fā)展并符合自身特點的經(jīng)營發(fā)展機制，增強金融業(yè)持續(xù)、健康發(fā)展的動力。要建立健全科學有效的公司治理機制，實現(xiàn)有效監(jiān)督、科學決策和有效防范風險；完善激勵約束機制，最大限度激發(fā)員工的積極性；完善用人機制和人才培訓考核機制，實現(xiàn)人力資源的最佳配置；建立金融產(chǎn)品和服務創(chuàng)新機制，提升市場競爭力；建立促進業(yè)務發(fā)展并有效防范風險的業(yè)務發(fā)展機制，實現(xiàn)業(yè)務的有效發(fā)展；建立成本定價與內(nèi)控機制、利益與風險補償機制、協(xié)調(diào)與問責機制等，促進金融和諧發(fā)展。
優(yōu)化機構(gòu)布局。政府要從經(jīng)濟發(fā)展的全局謀劃金融機構(gòu)及其網(wǎng)點的布局。要優(yōu)化區(qū)域金融機構(gòu)布局，使金融機構(gòu)及時跟進經(jīng)濟發(fā)展步伐，提高金融覆蓋率；要避免城區(qū)金融機構(gòu)的重復設置，提高金融網(wǎng)點的服務效率；政府要建立風險補償機制和優(yōu)惠扶持政策，支持農(nóng)村金融機構(gòu)提升盈利能力和競爭力，防止部分農(nóng)村金融機構(gòu)因虧損經(jīng)營退出農(nóng)村而使農(nóng)村出現(xiàn)金融“盲區(qū)”，保證農(nóng)民獲得最基本的金融服務。
優(yōu)化金融環(huán)境。各級政府要樹立支持金融工作就是支持經(jīng)濟加快發(fā)展的觀念，把打造良好金融生態(tài)環(huán)境、為金融部門排憂解難作為支持金融工作的重點，為金融改革發(fā)展創(chuàng)造良好的外部環(huán)境。
重點要把握三項原則：一是引導而不誤導。政府要按照國家產(chǎn)業(yè)政策和宏觀調(diào)控政策，結(jié)合地方經(jīng)濟發(fā)展需要，積極引導金融機構(gòu)優(yōu)先支持有市場、有效益的項目，但貸與不貸、貸多與貸少最終由金融機構(gòu)決定，要避免政府“點貸”現(xiàn)象發(fā)生。
二是監(jiān)督而不干預。政府要督促金融部門認真貫徹執(zhí)行國家金融政策、法規(guī)，加大對地方經(jīng)濟發(fā)展的支持力度，絕不能按主觀意志搞行政干預，更不能直接干預具體信貸項目。
三是服務而不阻礙。政府要利用各種資源和手段，為金融機構(gòu)提供有效的服務、創(chuàng)造良好的環(huán)境、形成發(fā)展的合力，不能做金融改革發(fā)展的旁觀者，更不能設置障礙，干擾其正常經(jīng)營管理。
五個加強：夯實金融可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)
實現(xiàn)金融可持續(xù)發(fā)展，既是金融業(yè)自身的發(fā)展要求，也是政府管理金融的重要目標。各級政府必須強化協(xié)調(diào)服務意識，通過加強政、銀、企合作，完善信用擔保機制，健全金融監(jiān)管制度，優(yōu)化信用環(huán)境，加強金融人才培育，全面夯實金融可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)。
加強政銀企合作機制建設。銀企關(guān)系是密切相關(guān)、緊密相連的魚水關(guān)系。一個現(xiàn)代企業(yè)沒有銀行的資金支持、結(jié)算服務等，難以生存和發(fā)展；而銀行沒有企業(yè)的健康發(fā)展，就失去了存在的基礎(chǔ)和發(fā)展的條件。因此，政府要當銀行與企業(yè)之間的橋梁，積極構(gòu)建新型的銀企合作伙伴關(guān)系，按照“政府搭臺、政策引導、市場運作、銀企雙贏”的方針，形成政府、銀行、企業(yè)合作互動的機制，為銀企共興共贏營造良好寬松環(huán)境。
一是要建立方便快捷的信息溝通機制。建立省、市、縣多層次政銀企三方聯(lián)席會制度，加強信息溝通和聯(lián)系，協(xié)調(diào)解決經(jīng)濟金融運行中涉及的資金融通、信用環(huán)境建設、債權(quán)維護等問題，幫助銀行和企業(yè)解決實際難題。如：江西省政府擬成立省金融工作協(xié)調(diào)領(lǐng)導小組及其辦公室，通過召開季度例會等方式，從整體上協(xié)調(diào)金融工作，加大對金融工作的督導和落實力度，幫助化解實際難題。
二是要建立定期信息機制。政府有關(guān)部門要及時工業(yè)經(jīng)濟信息、產(chǎn)業(yè)發(fā)展信息、招商引資項目信息，并建立企業(yè)信息檔案，定期和通報企業(yè)逃稅、逃廢債、違規(guī)經(jīng)營信息，以更好地引導銀行優(yōu)化資金投向。
三是要建立銀企融資洽談合作機制。政府要積極創(chuàng)新銀企合作形式，以組織召開銀企洽談會的方式開展融資活動，引導信貸資金有效投放，提高企業(yè)融資效率。如：江西已連續(xù)兩年成功舉辦了大規(guī)模的銀企洽談會，讓銀行與企業(yè)面對面交流，簽訂融資合作協(xié)議，取得了非常明顯的效果。
加強信用擔保機制建設。政府要積極研究建立完善信用擔保體系的具體政策措施，借鑒、推廣先進有效的信用擔保形式，大力開展再擔保、聯(lián)保、信用共同體等擔保方式，形成擔保機構(gòu)風險補償機制和企業(yè)、銀行、保險、擔保公司風險分擔機制，提高信用擔保能力，有效解決貸款難問題。江西省農(nóng)村信用聯(lián)社針對“三農(nóng)”和地方經(jīng)濟發(fā)展中各類不同需求，充分發(fā)揮社區(qū)政府、中介組織、專業(yè)協(xié)會等信用資源作用，建立信貸受益各方利益共享、風險共擔的“信用共同體”擔保機制，目前通過在青源區(qū)、余江等地試點，取得顯著成效，不僅有效解決了分散經(jīng)濟主體貸款難、擔保難的問題，也有效控制住了信貸風險。
加強金融監(jiān)管制度建設。要實現(xiàn)金融業(yè)可持續(xù)發(fā)展，政府必須大力支持配合金融監(jiān)管部門依法履行監(jiān)管職責，有效防范和化解金融風險。督促各級工商、司法等部門與監(jiān)管部門、金融部門密切配合，堅決取締非法金融機構(gòu)及其非法金融業(yè)務，維護金融和社會穩(wěn)定。督促政府職能部門和監(jiān)管部門支持金融業(yè)深化改革，為金融機構(gòu)提高資產(chǎn)質(zhì)量、轉(zhuǎn)換經(jīng)營機制提供有力支持。引導監(jiān)管部門轉(zhuǎn)變監(jiān)管方式，既要按照金融法律法規(guī)嚴格監(jiān)管，更要強化服務意識，幫助金融機構(gòu)規(guī)范經(jīng)營、化解難題，實現(xiàn)更快更好的發(fā)展。
循環(huán)經(jīng)濟是一種以資源的高效利用和循環(huán)利用為核心。以“減量化、再利用、資源化”為原則，以低消耗、低排放、高效率為基本特征，符合可持續(xù)發(fā)展理念的經(jīng)濟增長模式，是對“大量生產(chǎn)、大量消費、大量廢棄”的傳統(tǒng)增長模式的根本變革。隨著中國經(jīng)濟快速增長和人口不斷增加，水、土地、能源、礦產(chǎn)等資源不足的矛盾會越來越突出，生態(tài)建設和環(huán)境保護的形勢日益嚴峻。在這種情況下，大力發(fā)展循環(huán)經(jīng)濟，加快建立資源節(jié)約型社會成為實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵。作為經(jīng)濟運行的核心――金融領(lǐng)域在經(jīng)濟的發(fā)展過程中扮演著越來越重要的角色。循環(huán)經(jīng)濟的發(fā)展亦離不開金融的支持。然而，我國現(xiàn)階段的金融發(fā)展狀況尚不能滿足低層次循環(huán)經(jīng)濟發(fā)展的要求，更談不上支持全社會循環(huán)經(jīng)濟形態(tài)的形成與發(fā)展。
一、金融支持循環(huán)經(jīng)濟發(fā)展的問題及原因分析
(一)存在的主要問題
首先是直接融資的比重不高。循環(huán)經(jīng)濟企業(yè)仍主要通過銀行信貸市場獲取發(fā)展資金，缺乏股票市場和債券市場的支持，缺少豐富的融資方式；其次是非銀行金融機構(gòu)發(fā)展滯后。無法滿足循環(huán)經(jīng)濟發(fā)展的趨勢和要求；再次是金融業(yè)開放程度有限。循環(huán)經(jīng)濟發(fā)展難以獲得更為有力的外部資金支持。
另一方面，由于循環(huán)經(jīng)濟運行是有風險的經(jīng)濟行為，循環(huán)經(jīng)濟應用技術(shù)的探索和推廣處在科學技術(shù)的前沿，存在著技術(shù)風險、市場風險、財務風險、自然風險，在很大程度上制約了循環(huán)經(jīng)濟的發(fā)展。因此，循環(huán)經(jīng)濟的風險投資離不開政府的調(diào)控和支持。但由政府主辦風險投資，會受到財政資金的制約，且效率低下，道德風險程度和成本較高，還會抑制民間資本進入風險投資領(lǐng)域的積極性。
(二)主要原因分析
1，宏觀調(diào)控支持欠缺。在當前經(jīng)濟生活中，政府官員把追求個人政治利益最大化預期滲入了政府行為之中，行政權(quán)力在尋租動機的支配下頻頻干預市場，公共政策的執(zhí)行反而偏離了應有的目標。對循環(huán)經(jīng)濟發(fā)展重視不足，政策扶持不到位，財政投入嚴重不足，大量資金源源不斷地流向城鎮(zhèn)固定資產(chǎn)建設和傳統(tǒng)經(jīng)濟發(fā)展領(lǐng)域，造成循環(huán)經(jīng)濟發(fā)展大大滯后于國民經(jīng)濟發(fā)展的步伐。
2，各種金融機構(gòu)信貸支持難以保證。盡管，我國政府允許投資主體多元化，但由于過去缺乏相應的激勵和保障措施，很少有政府之外的資金投資于循環(huán)經(jīng)濟項目。循環(huán)經(jīng)濟投融資的資金主要靠財政注入，缺少社會財力的支持，由于財政收支矛盾尖銳，財政不得不優(yōu)先保證基本職能的需要，從而導致財政預算無法拿出更多的資金作為循環(huán)經(jīng)濟投融資資金。同時，循環(huán)經(jīng)濟投融資缺乏市場性融資手段，一方面造成一些緊迫的問題難以解決，另一方面使大量的社會閑置資金找不到投資方向，而一些重大的循環(huán)經(jīng)濟項目，還要依靠國外貸款來解決。
我國當前已經(jīng)形成了國家政策性銀行、國有商業(yè)銀行、中小股份制商業(yè)銀行與農(nóng)村信用社等金融機構(gòu)以及多種形式的非正規(guī)金融組織活動的多層次的金融市場，但同時我們必須清楚地看到，這些金融機構(gòu)的改革和建設并不很完善，金融機構(gòu)之間因業(yè)務范圍、競爭結(jié)構(gòu)的差異，未形成有機的競爭互補機制，難以對循環(huán)經(jīng)濟發(fā)展提供充足的信貸資金支持。
3，促進循環(huán)經(jīng)濟發(fā)展的金融產(chǎn)品缺乏創(chuàng)新。目前，我國大多數(shù)金融機構(gòu)針對循環(huán)經(jīng)濟項目融資的產(chǎn)品、業(yè)務和服務品種較少，尤其是為循環(huán)經(jīng)濟發(fā)展提供金融服務的技術(shù)設備落后，高素質(zhì)的金融服務人才缺乏，金融創(chuàng)新不足。
4，循環(huán)經(jīng)濟發(fā)展缺乏資本市場助力。循環(huán)經(jīng)濟是新的經(jīng)濟發(fā)展模式，需要充分發(fā)揮市場在資源配置中的基礎(chǔ)性作用，而資本市場在有效配置資源的過程中發(fā)揮著其他市場無法與其比擬的作用。近幾年來，資本市場的資金融通規(guī)模逐年擴大，但資本市場發(fā)展遲緩，循環(huán)經(jīng)濟項目融資渠道過窄。目前，欠發(fā)達地區(qū)尚無較大的區(qū)域性資本市場，證券化融資渠道不暢，資金融通主要依靠銀行間接融資。
5，信用擔保環(huán)境有待改善。雖然近年來我國金融監(jiān)管水平不斷上升，金融機構(gòu)體系和金融市場不斷完善，金融服務水平不斷提高，但是當前我國的社會信用環(huán)境欠佳，不良資產(chǎn)比例偏高，防范和化解金融風險的長效機制尚未形成，這在一定程度上限制了對循環(huán)經(jīng)濟的金融支持效果。特別是我國的信用擔保機制不健全，有效的風險補償機制缺失，無法對循環(huán)經(jīng)濟提供有效的避險機制，在極大程度上制約著金融對循環(huán)經(jīng)濟發(fā)展的支持力度。
二、金融支持循環(huán)經(jīng)濟良性發(fā)展的對策建議
(一)充分發(fā)揮政府宏觀調(diào)控在循環(huán)經(jīng)濟發(fā)展中的作用
首先是加大財政投資力度，保障循環(huán)經(jīng)濟快速發(fā)展。各級地方政府應緊緊抓住循環(huán)經(jīng)濟項目建設和產(chǎn)業(yè)發(fā)展的趨勢，結(jié)合區(qū)域資源實際爭取國債項目，積極發(fā)放配套貸款，支持招商引資項目的建設，積極提供配套流動資金及金融服務。此外，國家也可以通過財政貼息、稅收優(yōu)惠或建立專項基金等方式，鼓勵商業(yè)銀行將一定比例的資金用于支持循環(huán)經(jīng)濟的技術(shù)創(chuàng)新、項目建設和產(chǎn)業(yè)發(fā)展，彌補因放貸于循環(huán)經(jīng)濟領(lǐng)域而造成的利益損失。
以政府引導，市場推動為原則，實現(xiàn)循環(huán)經(jīng)濟投融資主體多元化。設立循環(huán)經(jīng)濟投資專項基金。積極組建循環(huán)經(jīng)濟專業(yè)投資公司。盡快探索建立中央、地方或跨地區(qū)的循環(huán)經(jīng)濟投資公司，進一步強化政府對循環(huán)經(jīng)濟投資的宏觀調(diào)控能力。
(二)有效加強金融機構(gòu)信貸支持對循環(huán)經(jīng)濟發(fā)展的作用
加強政策性銀行對于循環(huán)經(jīng)濟的支持力度。首先通過現(xiàn)有政策性銀行，主要是國家開發(fā)銀行的優(yōu)勢，來強化對循環(huán)經(jīng)濟的政策性或廉價資金支持，弱化投入循環(huán)經(jīng)濟生產(chǎn)的金融資本的逐利性，從而幫助相關(guān)市場體制的形成。其次，建立專門的循環(huán)經(jīng)濟發(fā)展銀行，彌補政府投融資的不足。
各商業(yè)銀行要及時調(diào)整經(jīng)營理念和營銷模式，重新擬定資金成本系數(shù)和利潤考核制度，引導其分支機構(gòu)把循環(huán)經(jīng)濟項目和高新環(huán)保技術(shù)產(chǎn)業(yè)作為重點支持對象，逐步加大其信貸投入。還要不斷進行金融業(yè)務的創(chuàng)新，為循環(huán)經(jīng)濟量身定制各種新型金融產(chǎn)品，進一步提升商業(yè)銀行對循環(huán)經(jīng)濟的支持力度。
加快農(nóng)村金融體系的改革與發(fā)展，加強對農(nóng)業(yè)和農(nóng)村生態(tài)經(jīng)濟建設的支持，大力支持循環(huán)經(jīng)濟農(nóng)業(yè)企業(yè)的發(fā)展。抓緊完善再貸款的產(chǎn)品設計和擔保形式，將支持范圍擴大到
農(nóng)產(chǎn)品加工、流通、包裝等領(lǐng)域，使其成為改善農(nóng)村生態(tài)環(huán)境、完善農(nóng)村和農(nóng)業(yè)循環(huán)經(jīng)濟發(fā)展的最主要的信貸支持主體。
(三)加快有利于推動循環(huán)經(jīng)濟發(fā)展的資本市場建設
隨著工業(yè)化的不斷發(fā)展，循環(huán)經(jīng)濟企業(yè)對證券、保險、信托、理財以及資本運作等方面服務的需求越來越強烈，證券公司、保險公司、信托公司等各類非銀行金融機構(gòu)可以不斷拓展業(yè)務，為工業(yè)化提供銀行所無法提供的現(xiàn)代金融服務。針對我國循環(huán)經(jīng)濟發(fā)展現(xiàn)狀，可充分利用BOT和TOT方式，加強對循環(huán)經(jīng)濟項目建設的管理。同時，積極吸收國內(nèi)外資金共同參與建設和運行，最終形成政府、企業(yè)、社會有機結(jié)合的多元化投資格局。
積極探索能夠提高環(huán)境質(zhì)量、轉(zhuǎn)移環(huán)境風險、促進循環(huán)經(jīng)濟發(fā)展的以市場為基礎(chǔ)的金融創(chuàng)新，開發(fā)出成功的促進循環(huán)經(jīng)濟發(fā)展的金融產(chǎn)品并形成合適的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)。如國外目前常見的綠色抵押等銀行類環(huán)境金融產(chǎn)品、生態(tài)基金等基金類環(huán)境金融產(chǎn)品、巨災債券(巨災風險證券化)、天氣衍生品和排放減少信用等金融衍生品。
(四)改善循環(huán)經(jīng)濟與金融互動發(fā)展的保障體系
我國發(fā)展循環(huán)經(jīng)濟的中短期突出目標是緩解能源和環(huán)境兩個瓶頸給我國經(jīng)濟發(fā)展帶來的壓力，長期目標旨在建立人與自然和諧發(fā)展的新型社會。為此，需要積極推動能源開發(fā)、節(jié)約和環(huán)境治理的技術(shù)創(chuàng)新與應用，大力發(fā)展企業(yè)層次循環(huán)經(jīng)濟，并積極規(guī)劃區(qū)域循環(huán)經(jīng)濟發(fā)展，直至形成全國性的循環(huán)經(jīng)濟形態(tài)，其中各個層級循環(huán)經(jīng)濟的發(fā)展都要有資本尤其是技術(shù)的支持。
關(guān)鍵詞：風險投資；城市創(chuàng)新能力；空間杜賓模型；長三角；管理能力
1選題
1.1研究背景
(1)風險投資被稱為產(chǎn)業(yè)升級的“觸媒”。研究表明，風險投資能夠幫助信息落后地區(qū)提高資源配置，加快創(chuàng)新技術(shù)提高，縮減融資約束成本。風險投資機構(gòu)作為專業(yè)投資者，可依據(jù)擁有的資金和相關(guān)知識技術(shù),對企業(yè)創(chuàng)新發(fā)揮重要作用。(2)作為中國最具發(fā)展?jié)摿Φ慕鹑谥行模L江三角洲十分重視創(chuàng)新能力提升。在70周年之際，國務院《長江三角洲區(qū)域一體化發(fā)展規(guī)劃綱要》[1]，將長三角一體化抬升為國家戰(zhàn)略。
1.2國內(nèi)外現(xiàn)狀評述
我國的風險投資業(yè)經(jīng)歷了14年的緩慢發(fā)展尚在初期階段，隨著國家中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)板市場計劃的出臺，全國范圍的風險投資熱將持續(xù)升溫，中國風險投資業(yè)的發(fā)展前景令人樂觀。美國、日本等風險投資大國在世界風險投資額中占比巨大，已形成獨有的風投體系。風險投資在科學技術(shù)向?qū)嶋H生產(chǎn)力轉(zhuǎn)化中能夠牽動新經(jīng)濟發(fā)展，促進各國產(chǎn)業(yè)升級，但理論與實踐方面仍不完善，國內(nèi)外各方學者做了大量調(diào)研：(1)風險投資對創(chuàng)新的促進方面。周澤將和胡劉芬(2018)運用“信號傳遞理論”發(fā)現(xiàn)風險投資可以降低企業(yè)與投資者間的信息錯誤率,向市場傳遞企業(yè)品質(zhì)的信息,從而降低約束成本，拓展企業(yè)的融資渠道。Lerner(2010)實證風險資本增長可以有效驅(qū)動創(chuàng)新增長[2]，引起專利數(shù)量的增加效應提高。(2)風險投資機構(gòu)的職能方面。鄭馨(2019)基于“理論”,肯定了風險投資機構(gòu)具有“內(nèi)部人職能”。Amit、Glosten和Muller(2019)強調(diào)了風險投資機構(gòu)事前評估與事后監(jiān)督管理的重要性。1.2.1風險投資網(wǎng)絡與城市創(chuàng)新能力相關(guān)文獻表述，風險投資網(wǎng)絡位置關(guān)系和上市公司投資效率間的相關(guān)影響是基于理論和實踐雙重依據(jù)，風險投資在網(wǎng)絡中心度的變化可以抑制投資不足，市場上企業(yè)的變化對城市十分重要，間接說明風險投資網(wǎng)絡位置對城市創(chuàng)新能力起很大作用，這也是本文重點探究的一方面。從我國經(jīng)濟發(fā)展分布來看，城市創(chuàng)新能力的不同空間分布[3]與地區(qū)經(jīng)濟狀況有相關(guān)性，創(chuàng)新能力自東南部向西部地區(qū)遞減；在影響創(chuàng)新能力方面，受金融環(huán)境影響較大的是西部和東北部城市，而東南部城市受原有經(jīng)濟水平影響較大。風險投資作為重要的融資形式,深刻影響創(chuàng)新型企業(yè)的發(fā)展。相比單獨投資，聯(lián)合風險投資更利于提升企業(yè)創(chuàng)新能力,但投資方之間在不同指標上的差異過大，也不利于創(chuàng)新能力的發(fā)揮。1.2.2文獻評述風險投資網(wǎng)絡發(fā)展至今雖然有很多不足之處，但從整體發(fā)展上看已逐漸走向成熟。近些年因為市場經(jīng)濟發(fā)揮著更大效用，很多有創(chuàng)新潛力的企業(yè)認可風險投資對地方經(jīng)濟尤其長三角城市群的積極作用。在解決資金困境時都會采用風險投資這一方法，在獲得資金后，將其轉(zhuǎn)變?yōu)楦蟮纳Γ岣咦灾鲃?chuàng)新能力，改善經(jīng)濟結(jié)構(gòu)，進而促進城市經(jīng)濟發(fā)展。
1.3選題意義
1.3.1理論意義在我國經(jīng)濟發(fā)展進入“新常態(tài)”的背景下，創(chuàng)新能力作為經(jīng)濟增長核心驅(qū)動力[4]的影響作用日益加強，成為衡量地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展質(zhì)量的重要參考。因而在全球化進程加快、國際競爭的加劇和分工深化的全球背景下，探討如何提升區(qū)域自主創(chuàng)新能力，轉(zhuǎn)換發(fā)展思路，提高區(qū)域綜合競爭力，也是依據(jù)不同歷史時期的發(fā)展狀況，研究長三角城市群面臨的機遇與挑戰(zhàn)。1.3.2現(xiàn)實意義當下，我國正向高質(zhì)量發(fā)展階段轉(zhuǎn)變，創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展尤顯重要，應把握自主創(chuàng)新能力,提升整體創(chuàng)新水平。長江三角洲創(chuàng)新能力的提高可促進整體經(jīng)濟實力的發(fā)展，擴大對外開放程度，提高市場化程度。而風險投資也發(fā)揮了積極作用，在不同層面有了顯著的進步，為長三角地區(qū)各方面能力的提高提供有效思路，開拓新的道路，引領(lǐng)城市提高自主創(chuàng)新能力。
2內(nèi)容
2.1課題研究思路
查找相關(guān)中外文獻，搜集各地區(qū)風險投資網(wǎng)絡位置對長三角城市群的影響資料，于風險投資網(wǎng)絡對創(chuàng)新能力的促進效果展開分析討論。通過對長三角主要城市受風投網(wǎng)絡位置影響的分析和實地研究，總結(jié)出對于政策制定者、風險投資者以及創(chuàng)新型企業(yè)的相關(guān)決策建議，撰寫論文(見圖1)。
2.2研究方法
2.2.1文獻研究法收集有關(guān)的中外文獻和新聞材料，全面、正確地了解掌握所要研究的問題。在導師的幫助及小組成員的共同努力下，查找了大量有關(guān)風險投資網(wǎng)絡位置促進城市創(chuàng)新能力的文章，參考資料過后，對其有了一定了解和掌握。2.2.2定量分析法采用問卷調(diào)查的形式進行調(diào)查，了解長三角城市群主要城市的常住居民對于該地區(qū)風險投資發(fā)展的了解程度，及對他們的影響，得到更加精準的數(shù)據(jù)，為后期研究區(qū)域風險投資網(wǎng)絡位置對城市群影響提供可靠的依據(jù)。2.2.3定性分析法通過對長三角城市群主要城市受風險投資網(wǎng)絡位置的研究，進行歸納、概括，對獲得的資料進行分析，去粗取精、去偽存真、由此及彼，認識其本質(zhì)，并進一步分析其對嘉興金融業(yè)的發(fā)展產(chǎn)生的影響。
2.3主要內(nèi)容
2.3.1長三角城市風險投資網(wǎng)絡位置和創(chuàng)新能力現(xiàn)狀我們查閱了相關(guān)新聞媒體報道，時刻關(guān)注有關(guān)風險投資網(wǎng)絡位置的國家政策和當?shù)卣撸私獾浇鼛啄辏L三角城市群的風險投資工作已經(jīng)在很多領(lǐng)域開展，發(fā)展速度迅猛。同時收集、查找了與本文有關(guān)的中外文獻和大量數(shù)據(jù)，進行梳理，即對網(wǎng)絡中心度指標(投出風險投資事件和收到風險投資事件)進行分析，詳細了解了長三角城市群的風險投資集聚程度。2.3.2周邊城市與本市創(chuàng)新能力受風投集聚程度影響在長三角一體化背景下，引入“政府風投引導基金”[5]指標，結(jié)合長三角城市群近五年的網(wǎng)絡區(qū)位變量作為衡量風投集聚程度的指標，對風險投資集聚與城市創(chuàng)新能力的關(guān)系進行實證分析，研究發(fā)現(xiàn)；風險投資集聚程度對城市創(chuàng)新能力呈正相關(guān)。結(jié)合空間杜賓模型，比較長三角城市不同的風險網(wǎng)絡投資區(qū)位對創(chuàng)新能力的影響程度，了解到風險投資在總體層面上能夠提升長三角城市的創(chuàng)新水平[6],對于大型企業(yè)密集度和風投集聚程度更高的城市,風險投資對于創(chuàng)新的影響更為顯著。2.3.3風投企業(yè)不同生命周期與行業(yè)對創(chuàng)新能力的影響借鑒空間杜賓模型，研究處于不同生命周期階段的公司對其他城市科技創(chuàng)新和經(jīng)濟發(fā)展帶來的效應。為了研究在運用風險投資過程中的被投資企業(yè)，和企業(yè)生命周期對該城市高新產(chǎn)業(yè)化的影響，采用投資階段(stage)和投資行業(yè)(industry)兩個虛擬變量。通過查閱比較生物、高端裝備制造、新能源、醫(yī)療健康等若干新興行業(yè)，實證接收風險投資的企業(yè)科技越前端，發(fā)展越趨于成熟，越能促進該城市的創(chuàng)新技術(shù)；與此同時，研究得出城市中收到風險投資的企業(yè)管理制度越完善，越不利于周邊地區(qū)企業(yè)經(jīng)濟的發(fā)展。2.3.4借鑒國際幾大灣區(qū)協(xié)同創(chuàng)新實踐的研究及對長三角地區(qū)的啟示紐約灣區(qū)、舊金山灣區(qū)和東京灣區(qū)作為世界著名的三大灣區(qū)，在協(xié)作分工、跨區(qū)域協(xié)同創(chuàng)新發(fā)展上取得了顯著成效，協(xié)同創(chuàng)新的發(fā)展經(jīng)驗對長三角地區(qū)的發(fā)展建設具有借鑒價值。從世界三大灣區(qū)風險投資與城市創(chuàng)新能力發(fā)展所采取的主要做法汲取經(jīng)驗，從中挖掘風險投資與城市創(chuàng)新能力間的內(nèi)在聯(lián)系與相關(guān)機理，并建立模型，從而為政策制定者、風險投資者以及創(chuàng)新企業(yè)提供相關(guān)的決策建議。
3預期價值
3.1對政府而言
創(chuàng)新是拉動區(qū)域經(jīng)濟增長的核心動力，擁有決定區(qū)域經(jīng)濟的實力，是各影響因素的主心骨。在這個風險和機遇并存的時代，各個省市中心領(lǐng)導層都渴望搭乘風險投資這艘大船，享受其中的資源，推動各地發(fā)展。從長三角城市群風險投資網(wǎng)絡的角度來看，必須緊緊抓住風投區(qū)位以及周邊城市區(qū)位創(chuàng)新因素，挖掘有價值的資料供大家參考。此外，也可以提出針對性的意見，為推動經(jīng)濟發(fā)展做出獨特的設計。
3.2對投資者而言
從地理位置上看，風投機構(gòu)往往通過自身的集聚產(chǎn)生一些輻射效應，從而拉動周邊城市經(jīng)濟發(fā)展，并通過用戶交互資源以及共享基礎(chǔ)設備，實現(xiàn)邊際效用最大化，不觸碰到邊際效用遞減，同時，機構(gòu)的聯(lián)合形成了資本集聚，龐大的資本團為股票、基金等領(lǐng)域敞開了方便之門。對投資者來說，研究的理論能夠幫助投資者識別各類風投機構(gòu)的差異，從中理性看待事物，減少不必要的投資帶來的成本溢出，還能對其他管控問題防患于未然，信息不對稱的方式，為各種主體強化了同樣的意向。
3.3對企業(yè)而言
各種集聚的風險投資企業(yè)能夠使得城市的發(fā)展能力得到進一步的提高。在企業(yè)心中，我們的研究能夠清晰城市在風險投資中的地位，可以對各類投資產(chǎn)品與投資主體進行有效辨別，為企業(yè)提供一套完整的升價服務，包括檢查、管理以及對接。這些服務大幅的促進了風投機構(gòu)多樣性研究的開發(fā)與開拓。比如，通過這類機構(gòu)的幫助，創(chuàng)新科研公司水平飛速進步，各類技術(shù)人員涌現(xiàn)，從事業(yè)最底端解決投入產(chǎn)出比問題，同時也解決了在金融領(lǐng)域創(chuàng)業(yè)艱辛的特點，謀得了較好的回報，拉高了各城市整體的水平。
參考文獻
[1]長江三角洲區(qū)域一體化發(fā)展規(guī)劃綱要[J].城市規(guī)劃通訊,2019(24):1-4.
[2]J.Lerner.The.FinancingofR&Dandnnovation[J].HandbookoftheEconomicsofInnovation,2010:609-639.
[3]滕麗,羅藝蘊.中國城市風險投資與創(chuàng)新空間耦合性研究[C].中國地理學會經(jīng)濟地理專業(yè)委員會.2019年中國地理學會經(jīng)濟地理專業(yè)委員會學術(shù)年會摘要集.中國地理學會經(jīng)濟地理專業(yè)委員會:中國地理學會,2019:191.
[4]睢博.風險投資、空間臨近性與區(qū)域創(chuàng)新.青海社會科學,2018(2):109-117+124.
[5]李婷婷.風險投資集聚與城市創(chuàng)新能力實證研究[J].金融理論探索,2017(1):10-16.
關(guān)鍵詞：沿海地區(qū)；經(jīng)濟貿(mào)易；商業(yè)地產(chǎn)經(jīng)濟
一、商業(yè)地產(chǎn)經(jīng)濟與沿海地區(qū)經(jīng)濟貿(mào)易發(fā)展之間的作用機理
沿海地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展呈現(xiàn)開放式形式，多元化的經(jīng)濟發(fā)展模式促進了商業(yè)地產(chǎn)經(jīng)濟快速增長，沿海地區(qū)的經(jīng)濟貿(mào)易前景開闊，吸引了大量的外商選擇投資，在這樣的經(jīng)濟貿(mào)易環(huán)境下對商業(yè)房產(chǎn)經(jīng)濟也起到了拉動作用，形成地產(chǎn)經(jīng)濟與沿海貿(mào)易共同發(fā)展的局勢。沿海地區(qū)主要是進出口貿(mào)易比較多，商業(yè)地產(chǎn)經(jīng)濟發(fā)展除滿足必要的居民需求之外，也與投資建設有很大的聯(lián)系，兩者之間在發(fā)展過程中相互促進，形成區(qū)域內(nèi)穩(wěn)定的發(fā)展模式。除促進作用之外，兩者之間也是相互限制的，經(jīng)濟發(fā)展過程中受沿海區(qū)域的經(jīng)濟貿(mào)易形式影響，商業(yè)房產(chǎn)經(jīng)濟依賴沿海貿(mào)易，在發(fā)展過程中也需要不斷地尋求獨立路線，這樣的經(jīng)濟體系才是長遠并且可持續(xù)的，對房產(chǎn)行業(yè)發(fā)展也能夠起到良性促進作用。對于兩者之間影響關(guān)系的分析，要同時從多方面因素進行探討，只有全面的分析結(jié)果才能夠起到風險規(guī)避作用，這也是沿海地區(qū)經(jīng)濟貿(mào)易長期發(fā)展所需要的基礎(chǔ)條件。開放的經(jīng)濟發(fā)展環(huán)境中想要獲得更長遠的利益，發(fā)展規(guī)劃也要做出積極的創(chuàng)新，適應市場變化環(huán)境，地產(chǎn)經(jīng)濟利用這一機會，也可以獲得更多的經(jīng)濟收益，對其關(guān)聯(lián)產(chǎn)業(yè)發(fā)展起到促進作用。沿海地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展速度雖然十分的迅速，但同時也面臨著國際經(jīng)濟體系變化所帶來的風險，這種風險會作用到商業(yè)地產(chǎn)經(jīng)濟發(fā)展中，導致沿海地區(qū)房產(chǎn)泡沫經(jīng)濟現(xiàn)象出現(xiàn)。
二、沿海地區(qū)經(jīng)濟貿(mào)易發(fā)展對商業(yè)地產(chǎn)經(jīng)濟的影響
1.沿海經(jīng)濟貿(mào)易發(fā)展對商業(yè)地產(chǎn)的促進作用
經(jīng)濟貿(mào)易發(fā)展結(jié)合沿海地區(qū)的增長形式來進行，在這樣的環(huán)境中商業(yè)地產(chǎn)經(jīng)濟在發(fā)展過程中抵御風險的能力會有明顯提升，多元化的經(jīng)濟來源可以為地產(chǎn)行業(yè)發(fā)展提供穩(wěn)定的支持。經(jīng)濟貿(mào)易發(fā)展也能夠吸引更多的外商投資選擇，建立于需求基礎(chǔ)上的商業(yè)房產(chǎn)經(jīng)濟與實際市場環(huán)境更加吻合，這樣可以有效的降低商業(yè)地產(chǎn)行業(yè)發(fā)展風險系數(shù)，并促進管理計劃可以全面落實發(fā)展，區(qū)域內(nèi)在對地產(chǎn)建設進行規(guī)劃時也能做好宏觀調(diào)控，以免地產(chǎn)建設數(shù)量超出了實際市場需求。經(jīng)濟貿(mào)易增長對吸引投資以及擴大區(qū)域內(nèi)建設規(guī)模都有很大的幫助，為商業(yè)房產(chǎn)經(jīng)濟發(fā)展創(chuàng)造了更有利的環(huán)境，在這樣的發(fā)展環(huán)境下房產(chǎn)經(jīng)濟能夠得到更多的穩(wěn)固支撐，基于開放式市場經(jīng)濟環(huán)境下才能夠保持自身的發(fā)展路線，在此規(guī)劃中長期穩(wěn)定的發(fā)展下去。沿海經(jīng)濟貿(mào)易發(fā)展也可以幫助地產(chǎn)行業(yè)對自身狀態(tài)做出更合理的評估，了解發(fā)展環(huán)境中擁有的機遇以及所面對的風險，作出兩者之間更合理有效的調(diào)節(jié)控制。沿海地區(qū)投資建設過程中，投資者會考慮風險與收益之間的關(guān)系，地產(chǎn)行業(yè)也成為了投資的熱門選擇，這樣更能夠提升發(fā)展效率，并在現(xiàn)場形成合理的經(jīng)濟發(fā)展規(guī)模，達到更理想的建設標準。
2.商業(yè)地產(chǎn)經(jīng)濟與沿海貿(mào)易形式之間的限制影響
地產(chǎn)經(jīng)濟發(fā)展是建立在供需特征基礎(chǔ)上的，沿海地區(qū)很大程度上受經(jīng)濟貿(mào)易的開放發(fā)展形式影響。一旦商業(yè)地產(chǎn)經(jīng)濟發(fā)展脫離了沿海地區(qū)經(jīng)濟貿(mào)易的本質(zhì)路線，其發(fā)展將是得不到保障的，并且在經(jīng)濟增長上也受到了很大程度的限制影響，建立在貿(mào)易經(jīng)濟基礎(chǔ)上，房產(chǎn)經(jīng)濟自然不能超出這一范圍，一旦地方的經(jīng)濟發(fā)展出現(xiàn)衰減或者速率下降的情況，自然會影響到商業(yè)地產(chǎn)行業(yè)的投資，不利于建設計劃進行，最終造成嚴重的經(jīng)濟隱患影響，甚至會出現(xiàn)地產(chǎn)行業(yè)經(jīng)濟發(fā)展落后的局勢，由此可見促進與限制影響是共同存在的。兩者之間的限制也并不是完全不利的，通過這種限制影響沿海地區(qū)的控制能力會得到提升，進而達到對商業(yè)房產(chǎn)有效控制的標準，當發(fā)現(xiàn)房產(chǎn)經(jīng)濟變化存在不合理的指標系數(shù)時，通過對沿海地區(qū)其他經(jīng)濟貿(mào)易的調(diào)整也能將其控制在合理的范圍內(nèi)，使經(jīng)濟發(fā)展能夠達到更理想的效果。想要實現(xiàn)長期發(fā)展建設計劃，需要從這兩方面內(nèi)容考慮，共同探討解決問題的有效措施，最大限度的降低限制影響，使其促進作用可以得到發(fā)揮，拉動沿海地區(qū)形成穩(wěn)定的經(jīng)濟貿(mào)易形式。
3.對商業(yè)地產(chǎn)業(yè)關(guān)聯(lián)產(chǎn)業(yè)所帶來的影響影響
商業(yè)地產(chǎn)行業(yè)發(fā)展并不是單一的，關(guān)聯(lián)產(chǎn)業(yè)發(fā)展也關(guān)系到經(jīng)濟體系的整體穩(wěn)定性，沿海地區(qū)的經(jīng)濟貿(mào)易發(fā)展中對其關(guān)聯(lián)產(chǎn)業(yè)也能夠起到帶動作用，并幫助豐富產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，經(jīng)濟收益來源增多后，所開展的建設計劃才能更高效進行，并且市場環(huán)境變化所造成的影響也能夠最大程度的降低。由此可見這種影響作用是正面的，能夠幫助提升商業(yè)地產(chǎn)經(jīng)濟體系抵御風險的能力，政府在對區(qū)域經(jīng)濟增長形式進行分析時，也需要將商業(yè)地產(chǎn)的關(guān)聯(lián)產(chǎn)業(yè)引入其中，這樣所得到的結(jié)果才能發(fā)揮經(jīng)濟指導作用。商業(yè)房產(chǎn)投資情況受多種因素影響，其中也包含了可能會導致市場崩盤的國際金融問題。由此是在沿海地區(qū)開放性的市場環(huán)境下，這種影響作用也會更加的明顯，如果管理人員不能協(xié)調(diào)好所遇到的問題，商業(yè)地產(chǎn)企業(yè)在發(fā)展過程中所面對的風險也更大，建材市場、運輸成本，建設施工成本等影響作用在其中，導致房產(chǎn)行業(yè)價格變化超出預計范圍，沿海區(qū)域政府對經(jīng)濟的調(diào)節(jié)能力也因此下降。對于其關(guān)聯(lián)影響的控制，要對好的方面進行發(fā)揮促進，同時遏制市場經(jīng)濟發(fā)展所處的不良環(huán)境，將負面影響降至最低。
三、沿海地區(qū)經(jīng)濟貿(mào)易發(fā)展與商業(yè)地產(chǎn)經(jīng)濟的協(xié)調(diào)
在商業(yè)地產(chǎn)經(jīng)濟發(fā)展過程中，要重視商業(yè)地產(chǎn)泡沫經(jīng)濟的預警，結(jié)合沿海地區(qū)的發(fā)展特征來進行，實現(xiàn)房產(chǎn)行業(yè)的預警作用，需要建立起完善的發(fā)展體系，定期對市場做出調(diào)查，這樣可以更及時的發(fā)展其中所存在得風險問題，采取解決措施來預防控制，以免問題繼續(xù)發(fā)展嚴重。通過這種風險預防控制體系的建立，也能夠是沿海地區(qū)貿(mào)易經(jīng)濟與房產(chǎn)經(jīng)濟之間協(xié)調(diào)發(fā)展，解決負面影響問題，更深入的發(fā)揮兩者之間的促進作用，這也是實現(xiàn)經(jīng)濟全面發(fā)展所需要的。對于沿海區(qū)域的經(jīng)濟貿(mào)易發(fā)展風險問題，政府部門應當制定出完善的風險規(guī)避體系，同時考慮房地產(chǎn)行業(yè)發(fā)展可能會受到的關(guān)聯(lián)影響，在此基礎(chǔ)上探討的問題解決方案才更符合實際情況，確保通過落實能夠?qū)ρ睾５貐^(qū)經(jīng)濟發(fā)展起到推動作用。想要發(fā)揮兩種經(jīng)濟體系之間的協(xié)調(diào)作用，首先要確保能夠通過發(fā)展實踐來總結(jié)出合作體系，商業(yè)地產(chǎn)經(jīng)濟發(fā)展要從長遠的角度考慮，僅僅注重眼前的利益容易造成房產(chǎn)崩盤現(xiàn)象，甚至造成嚴重的安全隱患，所制定的經(jīng)濟發(fā)展體系會逐漸落后于開放性市場的需求。商業(yè)房產(chǎn)經(jīng)濟發(fā)展更重要的是形成穩(wěn)固支撐體系，這樣一來適應市場的能力才會因此得到提升，即使快放性市場經(jīng)濟環(huán)境中存在風險也能有效的規(guī)避，實現(xiàn)長遠穩(wěn)定的沿海地區(qū)商業(yè)房產(chǎn)經(jīng)濟發(fā)展計劃。
四、結(jié)語
通過以上文章論述可以了解到，商業(yè)地產(chǎn)經(jīng)濟是拉動我國國民經(jīng)濟增長的重要組成部分。為了實現(xiàn)商業(yè)地產(chǎn)行業(yè)實現(xiàn)健康、可持續(xù)發(fā)展，我們有必要探究商業(yè)地產(chǎn)增長對于我國沿海地區(qū)經(jīng)濟貿(mào)易發(fā)展的影響，實現(xiàn)兩者之間協(xié)調(diào)共贏。只有讓商業(yè)地產(chǎn)經(jīng)濟與我國貿(mào)易相互協(xié)調(diào)，才能夠更好的促進我國沿海地區(qū)經(jīng)濟貿(mào)易的發(fā)展和進步。
參考文獻：
[1]唐志鵬，劉衛(wèi)東，公丕萍.出口對中國區(qū)域碳排放影響的空間效應測度--基于1997-2007年區(qū)域間投入產(chǎn)出表的實證分析[J].地理學報，2014（10）：16-17.
關(guān)鍵詞：銀行業(yè)；金融風險；經(jīng)濟全球化
經(jīng)濟全球化的快速發(fā)展，使得地球村的概念越來越現(xiàn)實化，各個國家之間頻繁的進行著經(jīng)濟和貿(mào)易的往來，并逐漸形成了一個整體，因此一個國家的經(jīng)濟危機或者是經(jīng)濟形勢的轉(zhuǎn)變，就可能給全球的經(jīng)濟發(fā)展帶來波動。而銀行作為整個金融行業(yè)的重要組成部分，有責任也有義務通過自身的調(diào)節(jié)，來有效的防范金融風險的產(chǎn)生，或者通過自身的調(diào)整，將金融風險的影響降到最低。尤其是我國改革開放以來，與國際之間的經(jīng)濟往來和貿(mào)易日益頻繁起來，隨著中國加入了世界貿(mào)易組織，中國更是融入了全球化的經(jīng)濟發(fā)展趨勢當中。如何應對錯綜復雜的經(jīng)濟因素，如何在紛繁復雜的經(jīng)濟現(xiàn)象中甄別好壞，如何在多變的經(jīng)濟環(huán)境下保障國家的經(jīng)濟發(fā)展，都成為了目前銀行發(fā)展的一個急需要解決的重大課題。我國銀行業(yè)的未來發(fā)展任重而道遠。
一、我國銀行業(yè)金融風險的具體分類
金融風險的防范工作要想取得進一步的效果，就需要在源頭處進行管理。因此，我們首先將要對銀行業(yè)所要面對的金融風險進行簡單的分類，具體種類如下：1. 信用風險。所謂的信用風險主要是指因為信用問題而引發(fā)的金融風險，主要表現(xiàn)在，向銀行進行借貸的借貸方由于單方面的違約或者自身的經(jīng)營情況等，導致不能夠如期的歸還銀行的本金和利息，這樣就會導致銀行的資金鏈斷裂，即使銀行能夠通過某些手段有效的避免資金鏈的斷裂，但是銀行將會蒙受重大的經(jīng)濟損失，尤其是一些債務比較大的企業(yè)，一旦出現(xiàn)了信用風險，銀行的未來發(fā)展則會堪憂。2. 資金流動風險。這一風險的主要誘發(fā)因素來源于銀行自身，如果銀行自身的管理能力不夠，預測能力不強，對于市場信息的把握程度不夠，那么就會造成資金流動風險，主要表現(xiàn)在銀行本身沒有錢，不能夠滿足不同儲戶的臨時取款，長此以往，銀行的信譽不在，將會損失市場份額；3. 利率風險。利率是銀行賴以生存的主要因素，是一個銀行的主要經(jīng)濟來源，如果銀行的利率波動比較大，那么銀行的資產(chǎn)和負債就會發(fā)生傾斜，不利于銀行的正常發(fā)展；4. 管理風險。所謂的管理風險主要是指銀行內(nèi)部再管理層面沒有形成一整套完善系統(tǒng)的體系，或者是體系不夠科學，因此導致一些債務人或者企業(yè)鉆了制度的空子，這樣就會導致銀行遭受重大的經(jīng)濟損失，承擔著較大的經(jīng)濟風險；5. 匯率風險。國與國之間貿(mào)易的往來需要依托匯率，而匯率則會隨著國家的經(jīng)濟發(fā)展情況和世界市場的發(fā)展動態(tài)進行不斷的調(diào)整，如果波動較大，外匯升值，人民幣大幅貶值，則銀行就會在無形之中損失掉一筆巨款；6. 貨幣風險。貨幣風險主要是指國內(nèi)的經(jīng)濟形勢過熱，出現(xiàn)了通貨膨脹，物價飛速上漲，此時人民幣貶值，與匯率風險一樣，貨幣風險也會使銀行流失掉一大筆資金；7. 競爭風險。銀行是市場的一個重要組成部分，在開放的市場競爭環(huán)境之下，銀行之間也存在激烈的市場競爭，一些銀行為了搶占市場不擇手段，惡意競爭，在這個過程中其他的銀行機構(gòu)必然會流失客戶，喪失市場份額，因此銀行的經(jīng)營將會面臨著一定的風險。
二、我國銀行業(yè)金融風險產(chǎn)生的原因
銀行業(yè)金融風險的產(chǎn)生因素比較復雜，我們主要從內(nèi)部因素和外部因素兩個方面進行具體的論述。
（一）風險產(chǎn)生的內(nèi)部原因
1. 由于信息不對稱，直接促使金融中介機構(gòu)的產(chǎn)生，這就直接促使信息不對稱的情況出現(xiàn)，而金融中介機構(gòu)本身所發(fā)揮出來的作用主要受到兩個條件的限制。2. 金融體制完善。金融體制是金融業(yè)發(fā)展的一個前提保障，但是由于我國的金融業(yè)起步比較晚，因此一些具體的制度還不夠健全，同時我國在21世紀之初才加入了世界貿(mào)易組織，因此，一些已有的體制條款需要隨著世界市場的進入而進行相應的調(diào)整，由于調(diào)整工作效率不高，也導致部分體制存在漏洞。這些不健全的金融體制主要產(chǎn)生了以下幾種后果：其一是，銀行的管理人員和工作人員的產(chǎn)權(quán)責任不明確，銀行工作者只為自身的經(jīng)濟收益而工作，而對一些應該履行的責任和義務卻視而不見；其二是，監(jiān)督管理的力度還是不夠。銀行業(yè)作為一個金融機構(gòu)，涉及到方方面面的經(jīng)濟和錢款 ，監(jiān)管上的疏忽和漏洞自然會加大風險。3. 銀行業(yè)的內(nèi)部控制和管理工作落實不到位。銀行的內(nèi)部管理工作需要對銀行的自身狀況和整個市場動態(tài)進行全面的把握，并在此基礎(chǔ)上能夠制定出具體可行的經(jīng)營方案，而目前的銀行內(nèi)部工作制度比較落后，管理模式老舊，管理效率低下，自然而然的加大了銀行業(yè)的風險；4. 金融市場才剛剛的起步，還沒有形成一個統(tǒng)一的整體，作為一個新的事物，在發(fā)展的初級階段必然會能力弱小，缺乏抵御金融風險的能力。
（二）風險產(chǎn)生的外部原因
金融風險產(chǎn)生的外部原因有很多，主要有：1. 經(jīng)濟增長中經(jīng)濟效益低下，經(jīng)濟效益的低下必然會直接給銀行業(yè)帶來巨大的信用風險，特別是在我國，經(jīng)濟效益低下最為突出的表現(xiàn)就是國有企業(yè)方面的虧損問題。不過由于其在歷史以及體制方面的原因，直接導致我國仍然有2/3的企業(yè)在不同程度上具有一定的虧損。2. 企業(yè)產(chǎn)權(quán)不明，產(chǎn)權(quán)不明確將直接導致企業(yè)的經(jīng)營自嚴重脫離實際的掌控，而企業(yè)方面也能夠以此來逃避融資風險的責任，畝將風險轉(zhuǎn)嫁給銀行，導致銀行的信貸資產(chǎn)無法真正保障。3. 資本市場不發(fā)達，金融風險集中在銀行，我國資本市場中的證券市場仍然不夠發(fā)達，因此仍然需不斷完善，這就要求每個企業(yè)都必須要通過證券市場進行籌資，從而風險過于集中在銀行，造成一種超貸關(guān)系。
三、我國銀行業(yè)金融風險防范措施
（一）完善銀行內(nèi)控制度
銀行業(yè)是一個老牌的國有企業(yè)，雖然在90年代后期進行了一些銀行的內(nèi)部改革，融入了外資，允許私有資本進行管理，但是國有經(jīng)濟仍然控制著其命脈，因此，銀行內(nèi)部的工作人員基本上具有一定的穩(wěn)定性，缺乏競爭，工作又很穩(wěn)定，長期發(fā)展下去，銀行的工作人員難免就會出現(xiàn)了懈怠的情緒，影響了銀行業(yè)的全面發(fā)展。此外銀行工作者的工資比較固定，與其實際的工作量和工作效果不能夠聯(lián)系起來，工作人員的工作熱情也不高。同時因為目前階段當中的銀行業(yè)務進入一個飽和狀態(tài)，因此怎樣提升服務效率，制定相應的管理目標直接成為銀行及其他金融機構(gòu)的主要任務。
（二）增強民企支持力度
在銀行方面的設置原則主要是為人民的經(jīng)濟生活而服務，而且在其服務社會經(jīng)濟的過程當中，也必須做好針對社會經(jīng)濟發(fā)展的穩(wěn)定協(xié)調(diào)工作。不過，我國社會制度的特點較為顯著，因此直接促使如今大多數(shù)民營企業(yè)都無法從國有銀行方面獲得有效的支持，而和這種情況造成鮮明的對比情況則是目前仍然有多數(shù)國有企業(yè)已經(jīng)獲得了較多的社會發(fā)展資源，只不過這些資源的增值情況不夠明顯。所以我國民營企業(yè)在國民經(jīng)濟方面的參與程度不斷提升，其所具有的發(fā)展?jié)摿σ沧兊迷絹碓酱螅⒆罱K成為社會經(jīng)濟發(fā)展當中極為重要的角色。一旦這部分的企業(yè)出現(xiàn)資金鏈中斷的情況，將直接導致居民生活產(chǎn)生嚴重的問題，所以就需要加大對民企的支持力度。
（三）拓展自身融資渠道
銀行的發(fā)展需要依靠不斷的融資，目前銀行之間的競爭正在逐漸的加大，因此，銀行必須加快自身的融資速度，拓寬自身的融資渠道。另外，近年來我國的經(jīng)濟發(fā)展形勢一片大好，百姓手中的閑錢越來越多，如果銀行不能夠有效的將這筆錢吸收起來，那么一些高利貸民間借貸現(xiàn)象就會頻發(fā)，極容易出現(xiàn)經(jīng)濟風險。綜合上述兩點，銀行業(yè)拓寬自身的融資渠道是十分迫切而且必要的。首先可以通過提高存款利率將百姓手中的錢集中起來，同時也可以通過開發(fā)新的債券形式或者是理財形式，吸引儲戶存款。當然具體的手段和方法不是具體的，需要各個銀行能夠認識目前的經(jīng)濟形勢，科學的結(jié)合自身發(fā)展的狀況，進而提出適合本銀行發(fā)展的個性融資渠道。
四、結(jié)語
總之，誘發(fā)銀行業(yè)金融風險的因素有很多，要想全面的預防銀行業(yè)的金融風險，銀行業(yè)首先要從內(nèi)部著手，建立健全完善的銀行管理規(guī)章制度，并聘用高端的管理型人才進行科學的管理，同時不斷的聯(lián)系民營企業(yè)，加大與民營企業(yè)之間的聯(lián)系，加大業(yè)務范圍的拓寬和業(yè)務項目的拓展，只有這樣銀行業(yè)的整體實力才能夠得到提升，當金融風險來臨的時候，才能夠更加有效的應對，為國家的經(jīng)濟發(fā)展提供一個穩(wěn)定的經(jīng)濟環(huán)境。
參考文獻：
[1]孟皓東.防范和化解我國銀行業(yè)金融風險的思考[J].商業(yè)文化（下半月），2011（09）.
[2]王鵬程.淺析我國銀行業(yè)的金融風險現(xiàn)狀及其防范措施[J].時代金融，2013（27）.
