時間：2023-09-01 16:55:36
開篇：寫作不僅是一種記錄，更是一種創造，它讓我們能夠捕捉那些稍縱即逝的靈感，將它們永久地定格在紙上。下面是小編精心整理的12篇互聯網精準營銷，希望這些內容能成為您創作過程中的良師益友，陪伴您不斷探索和進步。
移動互聯網，就是將移動通信和互聯網二者結合起來，成為一體，是互聯網的技術、平臺、商業模式和應用與移動通信技術結合并實踐的活動的總稱。移動商務指的是利用移動終端設備，通過無線網絡等基礎設施來完成在線消費的過程。在移動技術條件下分析相關經濟實體是如何通過移動網絡開展商務活動并創造、實現價值然后獲得利潤的。
精準營銷是有態度的互聯網營銷理念中的核心之一，它建立在精準定位的基礎上，通過現代化信息技術實現客戶溝通服務體系，最終實現企業可度量的低成本擴張。簡單地說，“精準營銷”就是用準確的市場定位、廣告投放、產品投入和價格策略，對目標市場進行精準攻擊，有效地降低附加成本，最大限度的提高企業和消費者利益。
二、中小企?I應用移動互聯網精準營銷現狀
近幾年，隨著移動互聯網的發展，中小企業的發展進入到了一種嶄新的局面，很多中小企業躍躍欲試，嘗試著新科技帶給企業發展的便利，中小企業利用自身很好的適應性和靈活性，在全新的互聯網環境中通過精準營銷有針對性的向消費者傳遞其營銷信息，增加營銷收益。
1.中小企業應用移動互聯網精準營銷的SWOT分析
2.移動互聯網精準營銷在中小企業的應用現狀
據中國互聯網信息中心（CNNIC）在北京的《第39次中國互聯網絡發展狀況統計報告》顯示，截至2016年12月，我國網民規模達到7.31億，普及率達到53.2%，超過全球平均水平3.1個百分點，超過亞洲平均水平7.6個百分點。全年共計新增網民4299萬人，增長率為6.2%。中國網民規模已經相當于歐洲人口總量。
在傳統媒體與新媒體加快融合發展的趨勢下，微博、微信、QQ、陌陌等各種社交媒體的快速發展，以不同的方式給中小企業實施精準營銷提供了廣泛的平臺。在調查到的所有媒體推廣渠道中，使用頻率最高的推廣渠道是微信，達到75.5%。從很多互聯網企業公布的移動營業收入所占總收入比例來看，企業客戶正在向移動營銷市場轉移。
三、中小企業應用移動互聯網精準營銷存在的問題
1.移動互聯網精準營銷理念不成熟
移動互聯網的發展，日新月異，高科技的發展，需要我們不斷創新思維，時刻準備好去接受新信息、新理念的挑戰，從我國中小企業移動互聯網精準營銷發展現狀來看，部分中小企業管理者思想比較保守，接受新鮮事物的能力較低，精準營銷的理念、意識比較淡薄，對于移動互聯網的發展、精準營銷的認識比較片面，不科學的放大了移動互聯網營銷的風險，這樣不成熟的認識在理念層面上對中小企業的發展形成了誤導，在一定程度上限制了中小企業的發展。
2.具備移動互聯網精準營銷專業技術的人才比較缺乏
中小企業要借助移動互聯網實施精準營銷，目的就是要利用移動互聯網商務不受時間、空間的限制，抓住消費者利用碎片化時間瀏覽網頁或上網購物、消費的時機，能夠通過特定的專業技術在海量數據中有針對性的挖掘出企業的目標顧客，進行有的放矢，進而減少成本，增加企業收益，然而，不管是數據挖掘技術或是LBS定位技術，目前，很多中小企業缺乏具備這些專業技術的人才。這樣，就會讓企業的營銷存在盲目性，進而造成資源的浪費。
3.移動互聯網營銷效果評價體系不完善
移動互聯網精準營銷的特點之一就是營銷效果的可評價性，中小企業資金狀況、技術手段比較有限，就忽視了營銷效果效果評價體系的構建或者構建的不完善，這樣，企業就難以判斷營銷方式選擇的正確性，進而影響到企業營銷效果的預測，營銷效果評估也就無從談起，最終失去了實施移動互聯網精準營銷的意義。
4.移動互聯網精準營銷存在個人信息安全隱患
移動互聯網的發展的確給我們帶來了很大的便利，但同時，也讓消費者的個人信息一覽無余的暴露給企業，人們在互聯網上的所有行為都掌握在互聯網商家手中，若企業自身系統的安全管理有漏洞，導致用戶信息的泄露，隱私被侵犯，甚至人身和財產安全都受到威脅。不僅如此，有些企業為了謀求自身的經濟利益，違背誠信原則，將信息資源作為商品出賣給其他需要數據信息的企業或個人，這就使消費者的信息存在一定的安全隱患。
四、解決中小企業應用移動互聯網精準營銷存在問題的對策
1.創新移動互聯網精準營銷理念
科技的發展，必然為經濟的發展帶來質的飛躍，中小企業要開展移動互聯網精準營銷，管理者就必須打破傳統營銷思想的束縛，緊跟移動互聯網發展的腳步，勇敢的接受新事物的到來，不斷創新營銷理念，接受有利于企業開展精準營銷的信息，以現代消費者的需求為導向，利用移動互聯網的先進技術，有針對性的挖掘目標客戶，實現企業經濟效益的提升。
2.引進或培養具備專業技術的人才
移動互聯網精準營銷的發展，需要有具備數據挖掘、LBS等技術的專業人才，企業要想真正獲得收益，就應不惜引進或培養專業技術人才的代價，一方面引進移動互聯網營銷專業人員，盡快讓專業技術人員熟悉公司的情況，促使專業技術人員將理論知識轉化為現實的營銷能力。另一方面培訓企業內部移動互聯網營銷人員，盡量使更多的員工熟悉移動互聯網精準營銷的相關技術，不斷深化員工的移動互聯網精準營銷的意識。
3.構建移動互聯網營銷效果評價體系
中小企業在應用移動互聯網精準營銷的過程中，應該重視營銷效果評價體系的構建，與傳統營銷方式相比，精準營銷的最大優勢就是其營銷效果的可量化與可控性。因此，中小企業需要切實利用這些特點，把握營銷效果評價這一重要環節，使其能夠隨時對營銷效果進行跟蹤，通過效果評價來反饋營銷方式選擇的正確與否，也可以根據顧客的反饋及時對精準營銷戰略做出調整，以進一步激發企業發展的動力，以期贏得更好的營銷效果。
隨著三網融合的促進，越來越多的行業與網絡媒體進行合作。中國廣播網由中央人民廣播電臺主辦，成為中央新聞單位中最早開通互聯網站的單位之一。在“以中國廣播網為新媒體業務發展龍頭、臺網一體、付費電視、手機廣播多向發展”的工作目標指導下，中央臺借助自身的資源優勢與網絡媒體和移動運營商進行合作，不斷對新媒體業務進行重新挖掘和發展，迅速占領市場。
在廣告經營上，央廣廣告公司作為中國權威的國家媒體中央人民廣播電臺下屬的全資公司，2010年廣告經營額達2.9億元，擁有客戶140余家，是目前中央人民廣播電臺廣告業務的主要經營平臺。在傳統媒體與新媒體融合的背景下，央廣廣告經營也在積極試水新媒體，不斷尋求網絡傳播方式。本次與IZP公司的合作便是尋找到了廣告新媒體業務的突破口。
億贊普科技有限公司（IZP）擁有互聯網精準廣告和信息媒體平臺，憑借在市場營銷與廣告創意、互聯網與通信技術、業務與用戶體驗等多領域的專業知識，致力于成為TMT融合時代的佼佼者。通過自主研發的電信級核心技術平臺IMOS，覆蓋了中國3.84億互聯網網民，能夠在合適的時間和地點向合適的人展現精準的信息，是一個提供精準網絡營銷的傳播平臺。
本次中廣網聯手IZP公司在互聯網廣告領域展開合作，致力于借助其網絡媒體的廣覆蓋群和精準傳播的特色，進行市場營銷策劃和廣告信息，強化廣播線上品牌傳播與線下網絡新聞信息傳播，為眾多廣告客戶提供網絡營銷解決方案，提升中央級媒體廣告影響力。雙方整合優質資源，以先進的“云”媒體技術，將中央人民廣播電臺擁有的中國7億聽眾，與IZP全媒體運營所覆蓋的全國4億網民，有機融合，優勢互補，精確的傳播信息。“雙網一云”通過互聯網有效的對廣播媒體信息進行無限產業延伸，創立了國內領先的媒體營銷理念，開發新的觸動點，增強中國媒體的競爭實力。IZP與中央級網絡媒體中國廣播網展開的合作，使雙方受眾范圍得到互補和融合，進一步擴大客戶群體。
隨著媒體高速多元發展，跨媒體的信息互通已是社會整合發展的必然趨勢。此次國內最具有影響力的兩大平臺媒體強強聯手，標志著不同媒體間搭建起了新型橋梁，跨媒體整合營銷傳播將進入一個新時代,也將詮釋出新時代網絡媒體的華彩樂章!
基于社交媒體和移動互聯網
在數字消費時代，以網絡和信息技術為核心的精準營銷體系，在一定程度上將取代傳統的營銷方式，逐步成為現代企業營銷發展的新趨勢，廣告主對于廣告精準化的訴求正變得越來越強烈。央視315晚會后，使“Cookie”一詞迅速躥紅，成為家喻戶曉的熱詞。先智創科（北京）科技有限公司創始人兼CEO許澤瑋在接受《廣告主》雜志采訪時表示，放眼全球互聯網，不涉及用戶個人賬戶、聯系方式等隱私的用戶網絡瀏覽行為Cookie分析是全球所有精準營銷公司、廣告網絡的運營基礎，收集Cookie信息已是互聯網行業的常規做法。
先智創科成立于2011年10月，是一家基于互聯網大數據挖掘的精準廣告營銷公司，專注于金融服務領域，成立之初便獲得經緯創投數百萬元的天使輪投資。
“先智創科抓取一切社交媒體和移動互聯網平臺數據，從國內的新浪微博、騰訊微博、人人網、開心網，到國外的facebook、twitter，以及移動互聯網的安卓、IOS平臺。”許澤瑋表示，通過海量抓取這些open API的用戶數據，可以精準得識別每一個用戶的每一次登陸以及登陸之后的所有動作記錄。基于人工建模技術，先智創科把抓來的龐大數據庫進行屬性分析，將每個用戶標簽化，有效地滿足了廣告主的精準化需求。這也使得先智創科自成立以來發展得一直都順風順水。“公司成立的第一個月便實現了盈利，這比我預計的6個月整整提前了5個月。”許澤瑋不無自豪地說。
專注于金融行業
隨著越來越多的巨頭開始關注社交媒體和移動互聯網精準廣告領域，許澤瑋清楚意識到，行業競爭將進一步加劇，誰起步最早、誰能最快速積累其行業經驗和豐富的客戶資源，誰就能大幅提升行業初期的競爭壁壘。必須放棄過去大而全的思想，專注于細分行業，在某個細分行業里做細做精。在許澤瑋看來，金融行業是一個潛力非常大的市場，而目前鮮有基于社交媒體公司進入這個市場，這就意味著巨大的機會。于是先智創科將業務鎖定在金融用戶數據挖掘和金融產品網絡營銷，打造了91金融超市的在線金融服務平臺，集合貸樂發、車險通、易貸天下等強勢金融服務產品出擊。
“我們專注于社交網站，是一家基于社會化媒體和移動互聯網媒體的精準廣告營銷的公司。”許澤瑋解釋說，先智創科所有的業務都是基于社交網絡媒體進行開展的。但先智創科又與市場上眾多基于社交媒體的營銷公司不同，主要從事金融用戶數據挖掘和金融產品網絡營銷業務，專注于金融行業這個細分行業。同時，也是目前市場上為數不多的按效果付費的營銷公司。
許澤瑋表示，用戶貸款其實是件非常復雜的事情，在大家的意識里貸款要去找銀行，但實際上銀行的營業部門并不負責貸款事宜，他們主要負責存取款業務，例如你去找他們，會告訴你去找另一個部門或者給你一個信貸經理的電話。貸款種類很多，各個銀行的利率優惠等也不盡相同，你還得到各家去了解。而事實上能辦理貸款的又不只銀行，各類小額貸款公司、典當行、擔保公司等機構也可以辦理貸款業務，這類機構也有幾十家能夠提供幾百種貸款業務，能滿足用戶不同的需求，當然付出的成本可能不盡相同，拿到貸款的時間不同，需要提供的資質也不同……這就需要用戶從中挑選出適合自己需要的產品。根據調查記錄，這一尋找過程常常要耗費1-2周的寶貴時間。
“我們會根據用戶的實際需要為其提供幾家機構，供用戶選擇。得到用戶確認后，我們會將用戶的需求提供給金融機構，由他們為用戶提供服務。我們相當于在用戶與金融機構之間架了一座溝通的橋梁，一方面為用戶提供服務，滿足了他們的需求；另一方面為金融機構帶來了優質客戶，有效地提升了成交效率。”據了解，先智創科運營兩年以來，已經為陽光保險、大地保險、渣打銀行等多十家金融機構，提供過用戶數據分析與價值挖掘，以及產品營銷與品牌推廣服務。未來幾年，先智創科仍然將專注在金融領域。“金融行業是一個極其龐大的行業，每一家金融機構都有著千億的規模，能服務好這些機構，潛力是無限的。” 許澤瑋對未來充滿了信心。
天津農商銀行
[摘要]隨著我國互聯網金融的快速發展，我國商業銀行也面臨著新的機遇和挑戰。因此，對于商業銀行來說，必須對自己在互聯網時代有著明確、準確的定位，進而通過轉型來應對互聯網金融時代帶來的巨大挑戰。基于此，本文就對商業銀行在互聯網金融時代的準確定位進行了分析，進而提出了商業銀行實施轉型的幾種有效措施，以便能夠為商業銀行的成功轉型提供相應的幫助，進而促使商業銀行實現可持續發展，進一步推動我國社會經濟的健康、穩定發展。
[
關鍵詞 ]互聯網金融；商業銀行；有效措施
目前我國正處于信息數據高速更新和交流的時代，大量涌現的移動支付、互聯網、網絡社交、數據處理等現代信息技術在很大程度上改變著世界經濟發展的模式與速度。隨著互聯網銀行利率的提升，傳統銀行存款的經營成本越來越高，這意味著中國商業銀行已經進入了高成本的經營時代。由于互聯網銀行的快速發展，傳統銀行的利潤與模式都受到了極大的沖擊。目前，我國正面臨著商業銀行的轉型期，但是受經濟下滑、市場體制日趨嚴格、國際投資減少等因素，我國的商業銀行轉型需要面對巨大的困難。因此，商業銀行需要克服困難，采用經濟創新、模式改革等方法來提高自身的競爭優勢。
一、互聯網金融的定義
互聯網金融是以互聯網精神為行動指標的新生行業，該定義具有兩個方面的解釋，一方面，從廣義的方面考慮，互聯網精神即為“開放、共享、平等、合作”，一切具有互聯網精神的經濟形態都可稱為互聯網金融，另一方面，從狹義的方面考慮，互聯網金融是以互聯網作為交易平臺進行經濟交流與貿易活動，即需要利用互聯網來實現的資金融通。互聯網金融與傳統金融最大的不同并非在于交易模式的不同，而在于資金融通是否遵守互聯網精神。利用互聯網作為經濟交流與貿易活動的平臺，使得業務成本更低，操作更便捷，程序更明了等。
二、互聯網金融時代的商業銀行轉型的定位分析
受互聯網金融時代業務模式的轉變沖擊，商業銀行正面臨這巨大的改革挑戰，因此，商業銀行的角色定位需要做出重新的調整，而商業銀行角色的如何定位卻是決定商業銀行在互聯網金融時代未來發展的重要因素。在互聯網金融時代，資金融通自身的任務與功能并未發生巨大變化，其任務依舊是為使用者的價值增值，因此，本文結合互聯網金融時代的特征以及未來發展趨勢，提出了商業銀行轉型應該確定的三大角色定位。
2.1實體經濟轉型升級
商業銀行的轉型是為了其能夠更好地促進實體經濟的發展，沒有依據的過度轉型可能導致原有的經濟模式的崩潰，甚至可能導致金融危機。因此，商業銀行的轉型應該依據實體經濟的轉型，要切實根據實體經濟轉型的需求。
2.2為客戶的金融需求服務
傳統的商業銀行的運行模式，由于業務的服務在很多方面難以滿足顧客的金融需求而漸漸遭到淘汰。面對互聯網金融時代的商業銀行轉型，商業銀行需要投入更大的精力對顧客的需求進行多方位的調查，對目前的金融服務進行改進，使其金融服務能夠更好地滿足顧客需求。
2.3爭取金融市場的新格局
隨著互聯網金融的發展，商業銀行間的金融競爭越來越激烈，金融市場的新格局正在逐漸形成。商業銀行要想在互聯網金融時代取得立足之地，就應該在金融市場的新格局中爭取自我的定位。商業銀行應該完善自身，積極參與金融市場新格局的競爭，實現商業銀行與互聯網金融的共贏。
三、互聯網金融時代的商業銀行轉型有效措施
3.1構建商業銀行獨特的移動金融平臺
商業銀行業務與互聯網金融的相關業務最大的不同之處，或者說最明顯有缺陷的地方就是靈活性的欠缺，這種缺陷就勢必會導致很多人力資源的耗費。要想改變這種現狀以從容的應對發展迅速的互聯網信息時代的各類挑戰，商業銀行就必須要加快自身建設特有移動金融平臺的腳步，這包括引進先進技術和設備對傳統或版本較老舊的移動終端軟件系統進行更新，將移動金融平臺的核心放在滿足顧客體驗的基礎上，即要不斷的完善軟件中涉及到的比如查詢、轉賬或支付等操作，還需要人性化的添加方便顧客的比如生活繳費等項目，最大限度的滿足不同顧客對移動金融軟件的需求。除此之外，商業銀行還應著眼于市場熱點，將金融的投資理財等業務或產品放在移動軟件上，這樣就能拓寬顧客對金融業務選擇的渠道，如此人性且智能的移動金融平臺不僅極大的滿足了不同顧客的需求，而且還能為商業銀行的正常運營減少很大一部分開支。最后，在移動金融平臺的終端還可以設置方便銀行內部工作人的各種項目，讓他們能夠在移動終端里十分便利的查詢數據資料或者資源共享等等以提高商業銀行的整體效率。
3.2增強智慧營銷并不斷提升智能服務水平
將移動互聯網金融開放的平臺與相互交匯式的多營銷渠道以及獨特個性的金融產品結合在一起，稱之為商業銀行的智慧營銷，這種高效率的營銷方式不僅能夠穩定并鞏固銀行與顧客之間的關系，而且還能提升商業銀行智能服務的水平以，最終把鞏固客源與私合客戶及服務客戶三者有機的結合在一起。同時，將新興發展的互聯網等其他通訊技術與商業銀行的發展相結合，能夠擴展銀行與顧客的選擇渠道并且還能實行精準度極高的網絡營銷。將面向顧客的智能化服務定位在朝著標準化、定制化以及集中化的方向發展，還要積極的與移動服務提供商加強合作。
3.3創建全新平臺實現持續發展
商業銀行在轉型的關鍵時期需要不斷汲取其他金融企業或互聯網企業先進的發展模式，選擇符合自身發展的創新平臺并且不斷推動包括支付形式、服務功能以及服務渠道和人性化平臺的創新。將轉型的關鍵點放在為顧客提供便捷安全的服務和高效率的工作流程上，對顧客需求量最高的支付方式等項目與時俱進的進行創新和修改，著力打造出一個集線上接單及電子賬單支付和跨行周轉資金于一體的在線支付模式。此外，商業銀行還需要不斷更新現有的先進技術手段，建立好即能服務于顧客的又能提高銀行效率的在線智能化網絡金融運營模式。不斷擴展銀行金融業務的選擇應用渠道，將線上與線下的各項業務和服務系統的結合在一起，做到沒有時間地點限制的對顧客提供人性化服務。最后，商業銀行還應該積極參與到移動互聯網金融市場的競爭中以不斷激發本銀行的潛能，在競爭中實現穩步發展。
3.4積極與互聯網金融企業合作
商業銀行與相關的互聯網金融企業之間的關系十分微妙，二者既能各取所長優勢互補又有良性競爭的特點。互聯網金融企業以其自身特有的技術優勢在近幾年快速的發展，取得了十分卓越的成就，而商業銀行在這種情況下不能因上述情況而打壓互聯網金融企業，這樣做的結果只能是兩敗俱傷，商業銀行應明確了解自身與互聯網金融企業的發展運營模式是各有優勢的，應該積極的尋求一種互利共贏的合作模式集合二者的優勢，比如在互聯網金融企業中就有獨特新穎的營銷手段和明確清晰的營銷對象和低投入的運營模式等優勢，這些優勢滿足了很多中小型企業的借貸需求，而且還能依靠互聯網特有的信息平臺的優勢獲得大量資源數據；商業銀行則具有穩定的顧客基礎和國家政策支持以及龐大的資金背景等優勢。所以將二者結合起來就會發現，互聯網金融企業能夠給商業銀行資源共享并且能夠幫助商業銀行開發獨特的移動金融平臺來提升銀行的整體服務水平和經濟收益；而商業銀行可以為互聯網金融企業提供強大的資金支持來幫助其發展更多更廣的借貸市場。這樣各取所長的合作模式不僅能更好的服務于有金融需要的顧客，而且還能讓商業銀行和互聯網金融企業在合作中不斷提升自己增強競爭力。
四、結論
綜上所述，隨著近幾年互聯網技術的快速發展，目前我國已經處于互聯網金融時代，進而使對我國商業銀行的管理、產品服務、模式等都提出了較高的要求，因此，對于商業銀行來說，要想滿足當前互聯網金融時代的要求，就必須加快對自身經營模式的轉型，不斷改變現有的管理模式、服務模式，提高企業的創新能力，從而使商業銀行能夠成功轉型，滿足互聯網時代對商業銀行的新要求，這對商業銀行實現可持續發展來說起著非常重要的作用。
參考文獻
[1]陸岷峰.互聯網金融背景下商業銀行“大數據”戰略研究——基于互聯網金融在商業銀行轉型升級中的運用[J].經濟與管理,2015(03)
事實上，大視頻是通過很多數據體現出來的。首先，多達80%到90%的用戶通過互聯網觀看視頻，視頻的滲透率在各個領域是最高的，用戶數高達4.9億；其次，90%到95%以上的帶寬被互聯網視頻用戶占用，目前占用用戶時間最長的就是視頻，其次才是音樂、社區和游戲等。此外，從廣告價值看，到2015年視頻行業廣告規模將達到250億元，蘊含著非常多的機會。如此多的用戶通過平臺觀看內容，是既有價值又有想象空間的平臺，目前很多投資者非常看好視頻產業。
2012年5月，網絡視頻用戶規模更是超過搜索服務，躍居第一，成為覆蓋最多網民的網絡服務類型。與此同時，隨著視頻網站快速崛起，網絡視頻已經大有與電視等傳統媒體平分秋色之勢，它正在成為一種新的大眾媒體。既擁有最廣泛的覆蓋，又可以利用數據進行精準營銷—互聯網視頻營銷正在成為傳統媒體營銷強有力的合作伙伴和競爭對手。
新大眾媒體
受眾眼球正在向網絡視頻轉移。艾瑞研究院院長首席分析師曹軍波發現，在最近幾個月互聯網各類服務的月滲透率和覆蓋人數中，網絡視頻都超過了搜索服務。“視頻已經成為網民主流的網絡應用和網絡消費。互聯網的預算隨著用戶需求走，互聯網視頻廣告市場規模將強勢增長。”
截至2012年年底，視頻網民達到4.9億，越來越多的網民放棄電視，電視媒體的老年化特征非常明顯，只看電視不看視頻的受眾平均年齡為42歲左右。“更多的人開始依賴互聯網，因為平時工作非常繁忙，沒有時間按照電視的播放表觀看熱播劇，于是只好轉向互聯網。”新生代市場監測機構副總經理肖明超說。
作為新型的大眾媒體，網絡視頻有著與傳統大眾媒體不同的特征：首先，視頻用戶不再是被動的觀眾，他們可以互動，參與到媒體當中，甚至自己就是一個媒體。其次，視頻比電視更具有線性傳播特性，打破了時間和空間限制。“第一，電視場景在客廳，第二，電視有非常明確的時間，錯過時間就不能看到節目和廣告，而視頻更自由，受眾可以在方便的時間和空間看視頻，打破了單一的媒介屬性，成為一種可以在任何時間、任何地點接觸受眾的媒體，這是很重要的突破。”肖明超認為，終端技術革命，尤其是芯片和多終端技術革命，多屏時代已經到來，受眾可以通過各種各樣的終端觀看視頻，用戶的觀看習慣發生了非常大的變化。“這種變化意味著我們的品牌和產品，跟消費者聯系的手段和場景在發生巨大的變化。”
肖明超認為，視頻在營銷方式方面也具有電視所不具有的特征，“電視的營銷方式比較單一，就是廣告、植入和冠名等，但視頻可以跟很多媒介進行整合，比如和社交媒體整合，比如病毒營銷、微電影營銷等等”；而且，網絡視頻還有個人化特征，“電視是一家人一起看，不夠精準，而視頻是個人化媒體，可以根據人群做更多的細分，選擇男性、女性或一二三線城市等地域特征進行精準化營銷”。
北京大學新聞與傳播學院副院長陳剛認為，網絡視頻的優勢在于不僅有差異化的特征，還有電視所具備的其他優勢。“電視使用的各種廣告類型，在視頻上都可以使用，而且視頻營銷形式遠比傳統電視要豐富得多。基本上你能想到的合法的，在視頻上都可以做。而且可控性強，你可以根據你的需要、選擇，根據你的時間安排，你想要多長時間，你想面對哪一個市場，你有什么樣的需求，可控性非常強。”陳剛說。
互聯網精準的特點是傳統媒體無法比擬的，“性價比高，價格便宜。包容度大，我要強調—互聯網視頻營銷是目前包容度最大的，有非常多的形式可以利用，不是簡單的貼片、植入、冠名，它跟傳統媒體不一樣，有非常多的形態，給企業一個盡最大可能把品牌、產品推出的機會”。陳剛認為，對于貼片廣告，觀眾出于對內容的期待，容忍度要高于其他硬性廣告。
此外，移動視頻廣告將在2013年迎來增長。“每天晚上22:00之后有一定比例的用戶用手機看視頻，特別是睡前一小時。目前使用兩個及以上的終端看網絡視頻的用戶比例在不斷加大，用手機看視頻的使用率僅次于電腦，用平板看視頻的時長在不斷拉長，視頻跨屏行為已成為常態，而各個視頻網站也都開始重視移動端視頻APP的體驗優化，2013年有可能是移動視頻商業化爆發之年。”肖明超說。
大數據使精準營銷成為可能
與傳統的大眾媒體相比，網絡視頻因具有互聯網特性，可以使營銷更加精準。目前，技術已經可以追蹤簡單的用戶軌跡，比如點開了哪些網頁、觀看了哪些內容、何時進來、何時跳出等以及用戶基本的統計學資料等結構化信息。對于希望提高營銷效率的企業來說，更加精準是企業對視頻營銷的首要需求。
“如果能夠追蹤網民在互聯網上的軌跡，就可以利用數據進行內容匹配。在網絡上，不是簡單的推送和曝光，而是更加匹配的營銷。男性喜歡體育節目，就可以匹配男性喜歡的產品，比如汽車和體育用品等。”肖明超認為，從大數據的角度，視頻營銷還有更大的開發價值。“可以讓營銷更精準，更加了解消費者特征，在互聯網上，可以根據網民的瀏覽習慣和購買行為等，給他們打上更多的標簽。要注意怎樣‘打動’消費者，而不是傳統大眾媒體時代‘打中’的概念，不是只關注覆蓋，而是讓營銷更加有效。企業要集中精力鎖定焦點消費人群進行大范圍傳播。”
DCCI互聯網數據中心創始人胡延平認為，目前中國經濟比較粗放，以資源和資本投入和耗費為主，“決策基本是靠拍腦袋，對市場、競爭對手、用戶等了解不夠，數據的存放、存儲和深度挖掘都做得不夠。但是目前有個苗頭，這種情況即將發生改變。內需不景氣、環境不確定等，企業都在想辦法擴大銷售。因此，精細化的營銷方式將更加受到重視”。
一方面是為了提高營銷效率，另一方面是為了減少傳播噪音，直達目標消費者，企業的營銷傳播正向著更加精準化的方向前進。“大數據的發展是方向，這是基本趨勢，一定要把大數據做好，才能把企業營銷效率、服務品質和針對性、個性化的程度做好。”胡延平認為，一個企業的CMO如果不能玩轉數據，對數據不了解，沒有管理數據的方法，實現在線的、實時的、基于數據的營銷，“就不是一個稱職的CMO”。
企業需求推動視頻營銷發展，這就要求視頻網站提供更加精準化、細分化的營銷方式，而大數據使營銷精準化成為可能。
大用戶帶來大數據
作為擁有七億多用戶的大平臺，毫無疑問，騰訊擁有其他平臺無法比擬的數據量。2011年4月，騰訊開始在視頻領域發力，整合QQlive和騰訊網寬頻、QQvideo播客等視頻產品形成了現在的騰訊視頻。
騰訊在線視頻部總經理劉春寧認為，騰訊的優勢幫助騰訊視頻迅速發展。“騰訊視頻依托于騰訊多個社交平臺，為用戶提供了最為便捷的上傳、分享體驗，比如QQ、微信、SNS、QZONE、朋友等。”劉春寧說。
用戶在騰訊旗下諸多平臺上的行為將產生大量的結構化和非結構化數據，這些數據經過騰訊搜集與分析，對七億多用戶這一龐大的用戶量進行細分，產生一個個精細化、類型化的用戶群，從而使騰訊旗下各個平臺的營銷更加精準化，其中自然包括騰訊視頻。
“騰訊視頻是騰訊集團未來五大核心戰略之一，目前騰訊視頻已經超過游戲、社區了，它是占有時間最長的、用戶量最大的。從廣告價值看，廣告主越來越重視視頻廣告，而且視頻廣告是一個很大的市場。視頻廣告是一場革命，廣告主是極其看重的，它完全是按照人群的畫像、地域、內容實現精準定向的，這是以前互聯網達不到的，而視頻可以做得更好。”劉春寧說。
目前貼片廣告是視頻營銷的主要方式之一，對于騰訊視頻來說，其主要資源也是來自于貼片，但是與眾不同的是騰訊開發的QQID，使其在數據對接方面更加準確。“現在絕大部分視頻投放還是根據Cookie定向，跟第三方對接，而騰訊除了Cookie之外還多了一步，就是通過QQID讓企業的廣告投放更精準。”騰訊全國策劃中心總經理翁詩雅說。
在視頻平臺上，經常涉及的數據包括流量的來源和去向。“相當多的用戶都是經過朋友推薦才去看那些劇，你看了這些劇之后也會向外傳播，其中最重要的一點就是你的關系鏈。因此，要真正掌握中國不同層次、深淺強弱程度不同的關系鏈脈絡。”翁詩雅表示，45.3%的人看片子是由于朋友推薦，分享的渠道第一是通過QQ，第二是其他社交平臺。“所以對我們來講，深淺強弱不同的關系鏈，騰訊掌握的程度是相當高的，現在可以一鍵分享到QQ聊天、微博，未來可以分享到微信，都在我們的規劃中。騰訊利用大平臺、大數據優勢，能夠做到更細致、精準地投放。”
一、互聯網金融模式
和傳統金融不同，互聯網金融秉承“開放、平等、協作、分享”的互聯網精神，將互聯網技術、移動通訊技術等運用到傳統金融業務中。通過運用網絡平臺上提供的各種輔助工具，在存款、信貸、結算這三項業務上可以基本取代銀行的中介地位，使資金供求雙方能夠自行完成交易，更加省時省力。互聯網金融的業務模式主要可以分為如下幾類：
（一）第三方支付
第三方支付是指具備一定實力和信譽保障的非金融機構，借助通信、計算機和信息安全技術，采用與各大銀行簽約的方式，在用戶和銀行支付結算系統間建立連接的電子支付模式。
以支付寶、財付通為代表的第三方支付模式打破了銀行對于線下支付的壟斷，隨著互聯網支付占比的不斷提高，銀行的壟斷收益將被持續分流。同時，提供支付服務的互聯網企業還能夠深度接觸到互聯網金融模式之一：龐大的客戶群，并構筑了大數據的數據積累基礎，為大數據技術在其他分析方面的應用做下鋪墊。因此，第三方支付是互聯網金融對銀行當前經營模式威脅最大的領域之一。近年，我國互聯網支付交易規模逐步提升，2013年，全國電子支付業務258億筆，金額10750億元，較2012年分別增長27.4%和29.5%。
（二）P2P網貸
P2P網貸是指通過第三方互聯網平臺進行資金借、貸雙方的匹配，需要借貸的人群可以通過網站平臺尋找到有出借能力并且愿意給予一定條件出借的人群，有意愿發放貸款的人群可以通過該平臺和其他貸款人一起分擔一筆借款額度來分散風險，也幫助借款人在經過充分比較的信息中選擇可以承受的貸款利率。網絡信貸以電商平臺的商戶數據作為貸款依據，和商業銀行貸款相比，主要優勢表現在成本費用較低。目前典型的純線上模式的P2P網貸有拍拍貸、合力貸、人人貸等， 其資金借貸活動都通過線上進行（通過視頻認證、查看銀行流程賬單、身份認證等）。個別P2P網貸采用了線上線下結合的模式，如翼龍貸，借款人線上提交借款申請后，平臺采取入戶調查的方式審核借款人的資信、還款能力等情況。P2P網貸本質上還是民間的借貸行為，其規模對銀行還構不成威脅，但這種金融脫媒的趨勢需要引起商業銀行的足夠關注。2013年6月，我國P2P網貸平臺超過500余家，貸款余額700億元。
（三）大數據金融
大數據金融是指集合海量非結構化數據，通過對其進行實時分析，可以為互聯網金融機構提供客戶全方位信息，通過分析和挖掘客戶的交易和消費信息掌握客戶的消費習慣，并準確預測客戶行為，使金融機構和金融服務平臺在營銷和風險控制方面有的放矢。大數據的關鍵是從大量數據中快速獲取有用信息的能力，或者是從大數據資產中快速變現的能力。
目前大數據金融的典型應用就是以阿里小貸為代表的，以阿里巴巴電商平臺的商戶數據為基礎，基于信息搜集和處理能力而形成的融資模式。在風險可控的前提下，可以實現微型貸款運行成本的極大降低，對商業銀行的經營模式也產生了長遠影響。因此，工、農、中、建、交、招等10家銀行紛紛試水電商平臺，較成熟的業務模式有積分兌換平臺和商品銷售平臺，其目的也是為了直接獲取來自客戶的大數據，避免第三方支付機構的信息阻斷。但是，現有銀行主導的電商平臺商品種類少、商戶少、客戶少、交易量小，這些特點使銀行電商平臺實際承擔“大數據”積累的重任變得非常困難。
二、互聯網金融特征
互聯網金融之所以能夠成功改變人們生活和傳統行業商業模式，主要是以下幾個方面的特征所決定的：
（一）極低的邊際成本
以互聯網企業阿里巴巴為例，其電商平臺的建設成本已經逐步轉化為業務和收入，例如依托第三方支付平臺“支付寶”和天弘基金合作打造的“余額寶”業務，本質就是一款全新的互聯網基金業務余額增值服務。“余額寶”是將客戶支付寶的余額資金自動購買貨幣基金，客戶在隨時使用余額寶內的資金進行消費支持或轉賬的同時獲取貨幣基金的收益。貨幣基金不是新鮮事物，但與支付寶“聯姻”后，再通過“萬能的淘寶”進行推廣，眨眼間變成了炙手可熱的新型理財產品，一度造成銀行存款的大搬家。以“余額寶”為例，依托互聯網企業現有平臺的直銷渠道節省了銀行的銷售費用，打造新的金融產品邊際成本較低，而對于商業銀行為代表的傳統金融企業，新建設一套互聯網營銷體系投入的成本會非常之高。
（二）服務小微客戶
互聯網金融產品主要面對的是年輕化、接受能力強的小微用戶，一個良好的產品或服務可以通過網絡、微信、微博等社交工具快速地在互聯網中傳播，及時抵達潛在客戶。同時，由于服務小微客戶意味著高投入成本和較低的投入產出比，傳統商業銀行并未將小微客戶看作主題客戶群，互聯網企業則抓住該機會將其業務成功滲透到人數眾多、金額較小但總量可觀的小微群體中，搶占了這部分市場，滿足了大量小微企業和個人的金融需求。
（三）技術更新速度快
日益發展的信息技術促進了對數據高效的收集和分析，互聯網技術基本上不存在技術壁壘，為保持競爭優勢，互聯網企業推陳出新的速度非常快。互聯網企業通過對IT系統、業務產品持續地、快速地優化，逐步牢固樹立了市場地位。
三、商業銀行的應對措施
強勢來襲的互聯網金融浪潮已經深入商業銀行存款、信貸和支付結算這三項核心業務領域，商業銀行依靠對公業務和存貸款利率差生存的業務模式難以持續。而對商業銀行而言，應對措施不僅是將業務從線下搬到線上，或者推出電商平臺，更重要的是轉變思維模式，要在對互聯網精神有深刻認識的基礎上，真正做到以客戶為中心，為多樣化客戶群體提供更加差異化、個性化、綜合化的產品和服務。
（一）建設和互聯網時代配套的IT架構
隨著互聯網金融浪潮帶來的金融業務模式和客戶服務模式變革，商業銀行對IT架構提出了新的要求，現階段的商業銀行IT架構應適應銀行產品快速、靈活的創新要求，利用新技術為客戶提供全方位、智能化的貼身金融服務;此外，要求IT架構具備海量數據的快速獲取和分析挖掘能力，通過利用大數據分析技術，將商業銀行多年積累的各類數據加以利用和創造價值支持商業銀行在客戶營銷、服務、經營管理及風險管控模式方面的轉型;此外，為滿足業務量不斷增長、業務連續性和處理性能要求不斷提高、外部監管要求和輿論關注程度越來越高等趨勢，需要銀行IT架構持續增強業務安全穩定運行、支持業務處理能力靈活擴展的能力。
一、互聯網金融背景下農村金融轉型是必然趨勢
（一）互聯網技術的發展為農村金融轉型打下技術基礎
2014年的《政府工作報告》指出，要促進互聯網金融健康發展，推進寬帶鄉村工程，在全國推行“三網融合”，鼓勵電商創新發展。政策上的支持，為農村金融機構融合普惠金融與互聯網金融，發揮本土競爭優勢提供了有利的機遇和廣闊空間。同時，中國的通信事業飛速發展，寬帶入戶和3G/4G網絡建設不斷加快，農村地區的網民日益增多，這就為農村金融服務全覆蓋提供了最重要的條件。移動終端的使用也大大降低了農村地區的上網門檻，農民是其中最大的受益者。據知名數據調研機構EnfoDesk（易觀智庫）最新數據顯示，2013年移動互聯網網民中一線城市網民占比為13%，而來自縣或縣級市及鄉鎮農村的網民占比高達33%。網絡技術在農村地區的應用，已然為農村金融機構提升自身服務水平悄然打開了一扇窗。
（二）互聯網金融的發展迫使農村金融轉型
互聯網金融是傳統金融行業與互聯網精神相結合的新興領域。互聯網"開放、平等、協作、分享"的精神往傳統金融業態滲透，對人類金融模式產生根本影響，具備互聯網精神的金融業態統稱為互聯網金融。農村金融就是一切與農村貨幣流通與信用活動有關的金融業態，屬于傳統金融的范疇。誠然，農村金融在調劑農村資金余缺、提供農村結算服務等方面發揮了無可替代的作用。在互聯網金融背景下，總體看來，傳統銀行、信用社等金融方式已經遠遠不能滿足強大的農民金融需求，互聯網金融由于其便利性滲透到廣大的農村地區是農村金融發展的必然趨勢。以阿里、京東為首的電商平臺能夠借助其平臺優勢實現金融同步發展；而以村村樂為代表的三農服務商借助其強大的線下農村資源能夠把金融服務最快滲透到廣大的農村地區；以宜信、翼龍貸、開鑫貸等為代表的P2P平臺在互聯網農村金融大局未定的時局下進入也能占據一定的市場份額；以信用社、農業、農商、郵政儲蓄等為代表的傳統銀行若不能盡快推行線下服務站和線上金融店，未來必將面臨更多的農民用戶流失。
二、互聯網金融背景下農村金融轉型原因分析
中國經濟告別以高增長、高投資、高出口、高污染與高能耗為特征的“舊常態”，開始步入“三期疊加”的“新常態”。從某種程度上講，這種“新常態”對金融領域的影響比實體領域更為強烈、更為復雜，“三期疊加”對銀行業特別是農村中小金融機構發展戰略、業務轉型、創新提質提出了新的挑戰。
一是經濟增速趨緩的挑戰。去年以來，國內經濟增速放緩，下行壓力增大，全年GDP增長率為6.8%，是1991年以來的最低值。在宏觀經濟影響下，農村金融機構傳統經營模式已經力不從心。如果繼續沿著老路走下去，必然遭遇發展瓶頸。粗放式的高增長發展模式在未來將難以持續，只有通過戰略轉型，尋求新的發展模式。
二是競爭日趨激烈的挑戰。近年來，村鎮銀行、小額貸款公司、資金互助社等多種形式的農村金融機構數量出現突破性增長，國有控股商業銀行和大型股份制商業銀行紛紛下沉業務，重新爭奪農村市場。加之互聯網金融對縣域經濟市場的影響正在蔓延，縣域資金市場已經進入一個新的活躍期。金融機構在經營區域、業務品種、資源要素、服務質量等各方面將展開全面競爭，對網點、客戶、資金等市場資源的爭奪也將越發激烈。
三是利率市場化改革的挑戰。繼貸款利率放開后，存款利率放開緊鑼密鼓。利率市場化后，利差將大幅縮窄，這對中間業務占比偏低、以存貸利差為主要盈利手段的農村金融機構形成巨大沖擊。另外，監管約束政策變化、防范規避市場風險的壓力日益加大，這都迫使農村中小金融機構要積極研發新產品，調整資產負債結構，加強市場細分，實現對新市場、新業務的有效“對接”。
四是“三農”需求日趨多元化的挑戰。隨著城鎮化進程加快，農村客戶結構將發生改變，其金融需求也將日趨多元化和個性化。不僅僅需要存貸款等傳統金融服務，更需要現代結算、理財、電子銀行、咨詢等個性化、專業性、發展型的金融服務。倘若農村金融機構不因時因勢進行轉型，必然出現客戶流失、市場喪失的危險。
從農村金融機構自身現狀來看，近年來雖取得飛速發展，但與國有控股大銀行相比，規模尚小，實力較弱，資本不十分充足，市場定位不很精準，經營較為粗放，業務結構不盡合理，盈利模式比較單一，專業化水平較低，運營成本比較高等。與國有控股大型商業銀行的差距還較為明顯。其中最突出、最緊迫的問題是專業化水平低，提供給客戶的金融產品和服務雷同，沒有從自身戰略出發，細分市場，確定目標客戶。
三、互聯網金融背景下農村金融機構轉型措施
（一）以觀念更新為先導，積極迎接挑戰
1.戰略上樹立新理念
在互聯網金融格局下，農村金融機構要建立與互聯網金融模式相吻合的以客戶和服務為重點的新的經營理念。樹立市場第一敢于競爭的營銷理念；樹立防范風險的同時提高效率的管理理念。
2.模式上構建新體制
構建新體制重點在兩個方面，一是服務模式，通過互聯網通訊技術的運用，創造出嶄新的服務模式。需要注意的是，這里的改善服務所指的不是傳統意義上狹義的服務態度的改善，而是在目前的網點服務模式的基礎上，創立與互聯網金融相適應的新的網絡平臺服務模式。二是產品模式，農村金融機構應著力于研發更適合于互聯網金融的，更加開放的金融產品，以滿足不同類別的客戶的多種需要。
3.經營上建立新形態
互聯網金融格局下經營新形態主要是利用現代互聯網通訊技術，創立新的了解客戶和服務客戶的方法，在已經持有的客戶數據中進行深層次的挖掘，根據客戶的個人偏好，在特定的時間為客戶進行特定的服務，實現一對一的精準營銷。逐步用個性化服務取代原有的通用化服務。優化互聯網金融企業和客戶之間的互動方式，以此加強對客戶的吸引力和客戶本身的向心力。
4.管理上創用新方法。隨著戰略、模式以及經營上的改革，與之相適應的新的管理方法也“呼之欲出”。新的管理方法應該以促進業務發展為目的，以客戶為中心，具有靈活、高效的特征。
（二）以現有資源為基礎，進行調整轉型
1.借助現有互聯網平臺，拓展銀行業務近年來的迅猛發展使得各家銀行在電子銀行的建設和運營方面都取得了長足的進步
網絡銀行，手機銀行都得到普遍推廣和運用。在互聯網金融的發展趨勢下，農村金融機構應該發揮自己的固有優勢，鞏固現有業務并開拓新業務。一是要立足重點客戶，力求做到更加專業。互聯網金融目前的主要客戶群是中小客戶，而對于要求更加專業和全面的大型客戶，互聯網金融暫時還不具條件涉足。因此，農村金融機構應該鞏固其重點客戶，優化重點客戶所接受的服務，在“精”和“深”上顯優勢。加強原有重點客戶的向心力。二是更加關注一般客戶，提高對于一般客戶的工作效率。一般客戶群是互聯網金融和傳統銀行業所競爭的焦點，農村金融機構應該對這個問題格外關注，深入研究，將重點放在客戶關系的維護以及與之需求相適應的產品開發上，同時注重提升效率。三是對客戶進行分類，使其服務更加貼心。服務很重要的一點在于在于區別對待，實現差異服務，農村金融機構針對不同的客戶應該采取不同的服務措施，提高其滿意度。
2.依托當下服務網點，改善客戶體驗
網點渠道是傳統金融的優勢，互聯網金融在這個方面難以趕超，農村金融機構要發揮自身的這一固有優勢。一是網點渠道形象上求“新”，使外觀和服務內容都得到改善。具體措施包括：實行客戶分區來改善過去雜亂無章的印象；增加大堂的專業咨詢人員和服務人員；壓縮柜員人數，提高柜員工作效率，加大電子銀行操作業務的比例。二是渠道功能求“全”。盡可能讓各網點業務朝更綜合化的方向發展。盡量實現所有的網點均可辦理本行已開辦的所有業務。精簡業務流程，提高辦理業務成功率，避免客戶多次往返。三是服務能力求“精”。對銀行一線人員進行培訓，提高其業務素質，特別為提升對新產品的熟悉程度的培訓，使其在辦理業務時更加游刃有余。四是客戶體驗求“鮮”。農村金融機構應該適應現代的體驗經濟。銀行要在客戶體驗上多花精力，在營銷方式上吸引客戶的注意力，增添客戶體驗類產品。
（三）以模式創新為突破，自覺融入變革
1.服務創新，滿足客戶之需。要對互聯網金融帶來的挑戰投放更多的注意力，組織相應的人力物力對和互聯網金融相關的技術領域進行研究，做到知己知彼，以更好的應對其帶來的挑戰。
2.產品創新，體現競爭之需
在和電商企業合作的同時，創立自己包含“網絡融資+網上商城+平臺創新”的綜合化電商平臺，業務要涵蓋B2B、B2C、支付結算、托管、擔保、融資等一系列線上服務。開發新產品時，一定要將互聯網金融的特點考慮在內，在于互聯網金融的分庭抗禮之中，取得戰略制高點。
在消費者需要深度參與的行業，比如建材、汽車，有個特別的現象，互聯網越是發展，企業在互聯網上投放越頻繁，越是特別需要落地的活動來承載。
近兩年，汽車廣告有一個特別明顯的變化，門戶網站汽車頻道的收入在放緩，甚至出現了負增長，而汽車垂直網站的收入卻在大幅度增長。
但是，若再細分下去，有落地活動的汽車網站的增速遠高于只有網站沒有落地活動的網站。所以，類似搜狐汽車，去年建了50多個落地站，而易車網，更是建了160多個城市分站，而且2013年即將在全國近百個城市舉辦“2013易車百城樂車GO”這樣的MINI車展來幫助經銷商銷售。
汽車廣告向來是廣告業的大頭，網絡媒體對它們的爭奪源于汽車經銷商的強烈變化需求。
現在的經銷商做傳播，要求越來越細化，以前是看看數據就行了，你影響多少人，廣告點擊了多少次，統計一下就行了。
但是現在，那些東西都沒有人去關注了，要講究效果：你能幫我有多少個注冊？多少個報名？多少試駕？甚至還舉辦什么活動，比如組織網友到店看車的單店賞車試駕會。
市場的不景氣讓經銷商特別需要市場熱量，需要看得見、摸得著的人，需要現場氣氛，所以，汽車媒體就不得不開展深度落地服務，所以這種MINI車展開始大行其道。
易車公司副總裁槐洋說，跟傳統的車展相比，這種MINI車展的目的就是裸的銷售，就是把這個城市半年以來所有想買車的人蓄積起來，最后放量。
傳統車展更多的是秀場，捧紅了車模，但是，廠家花費了大量的資金，卻并不利于成交。二、三、四線的消費者參加北上廣的車展不容易，不過他們有實實在在的購車需求，對于汽車這一花費不菲的耐消品，他們需要了解完整的信息，并得到足夠的優惠以后，就會果斷出手。
在2013易車百城車展中，落地活動在二、三、四線城市，效果奇好。僅山東德州這樣一座城市，一次就賣出365輛車，吸引人流6000人。因為這時候，用戶可以一站式了解近百款主流的車型和各種給力的促銷和優惠。比如， 現場舉辦有獎訂車、有獎訂購，或者是訂車有禮等等活動刺激，買幾萬元的車，要是能夠得到兩千到五千不等的加油卡，那也是一個很大的折扣刺激，所以現場會非常有成交氣氛。
通過這種集體促銷，消費者得到了實惠，多多少少，經銷商都會給予比4S店里更低的價格，當幾百輛車放在那些意向消費者眼前，刺激作用很大；而經銷商得到了銷量，減少了庫存。
看起來是一次車展，其實是在一個城市掀起一場購車運動，依據易車網精準的IP定向推廣和當地媒體的造勢，這個車展基本會在這個城市刮起一股旋風，這比建材行業的團購會或者城市聯動影響更大。在中國，這種運動式營銷擁有長久不衰的生命力，中國人就吃這一套。
當這種活動在全國一站又一站地展開時，便形成了活動的品牌效應，成為這個行業的營銷Party。
互聯網不管怎么發展，都需要接地氣的活動，落地活動在營銷中的作用，變得比以前更重要，網絡的虛擬感，反而在強化現實對消費者的觸動。
時隔兩月，申科股份（002633.SZ）并購重組再啟。
9月22日，申科股份再發收購草案修訂稿，擬通過發行股份及支付現金方式購買網羅天下、惠為嘉業等18名交易對手持有的紫博藍網絡科技（北京）股份有限公司（下稱“紫博藍”）100%股權，交易定價為21億元；擬向華創易盛非公開發行股份募集配套資金，總金額不超過8.32億元，用于支付本次交易的現金對價及支付中介費用。
申科股份表示，公司將注入盈利能力較強的互聯網數據營銷業務及資產，有利于改善公司的經營狀況，提高公司整體資產質量，擴大上市公司的資產規模，提升上市公司持續盈利能力與核心競爭力。
然而，《證券市場周刊》記者發現，過于依賴百度體系的紫博藍毛利率遠低于同行，且連續多年下滑，而百度對紫博藍賬期近乎“腰斬”，更是導致紫博藍現金流頗為緊張，過去三年累計經營現金流為負值。。
不僅如此，紫博藍兩項費用（銷售費用和管理費用）率及研發投入占營業收入比重均遠低于同行，其真實盈利能力待考。
百度依賴癥
對于身陷虧損泥潭的申科股份來說，此次并購無異于“重生”。
申科股份主要生產交直流電機、汽輪發電機等的軸承，2013-2015年，歸屬母公司股東的凈利潤分別為-2854萬元、-3800萬元和2087萬元。
實際上，2015年，申科股份扭虧為盈多得益于壓縮費用，當年其營業收入、歸屬母公司股東的凈利潤分別為2.31億元和2087萬元，分別同比增長-13.95%和154.91%；兩項費用合計為4538萬元，較2014年減少了2614萬元，降幅達36.55%。
2016年1-9月，申科股份營業收入、歸屬母公司股東的凈利潤分別為9269萬元和-1877萬元，分別同比下滑了48.45%和27.98%。
紫博藍是一家互聯網數據營銷服務公司，主要百度、搜狗、谷歌、神馬等主流媒體資源的PC端及移動端SEM產品，提供數據營銷解決方案，并利用自有系統為廣告主提供SEO優化服務、全案營銷服務、DSP服務、網站建設及推廣自有產品。
交易對手方網羅天下等承諾，紫博藍2016-2018年的扣非后凈利潤分別不低于1.3億元、1.7億元和2.2億元。 可見，此次收購對申科股份非常重要。
早在2016年7月29日，因“交易完成后上市公司實際控制人認定依據披露不充分，標的公司（指紫博藍）本次交易作價與歷次股權轉讓定價差異合理性披露不充分，不符合《上市公司重大資產重組管理辦法》第四條的相關規定”，申科股份上述并購計劃未獲中國證監會并購重組委通過。
《證券市場周刊》記者還發現，過于依賴百度體系的紫博藍毛利率遠低于同行，且毛利率連續多年下滑，其核心競爭力待考。
數據營銷業務是指為廣告主在百度、搜狗、谷歌等搜索引擎媒體上進行廣告投放所形成的業務，該業務是紫博藍目前最主要的業務類型。申科股份在收購草案中，多次提到“紫博藍目前是百度認證五星級商”。
擬IPO公司華揚聯眾數字技術股份有限公司（下稱“華揚聯眾”）一直專注于為客戶提供互聯網綜合營銷服務，主要業務包括展示類營銷、搜索引擎營銷、精準營銷、內容營銷、移動互聯網營銷等，公司同樣為百度五星級商。
但是，紫博藍銷售毛利率遠低于后者。以2014年為例，紫博藍、華揚聯眾毛利率分別為8.55%、16.11%。
申科股份解釋稱，“紫博藍主要面向大客戶，單個客戶年投放量較高，議價能力較強，同時紫博藍加大了給予客戶的銷售折扣（讓渡媒體返點）力度，這就使得紫博藍毛利率較低，且毛利率較低的數據營銷業務占比較高。”
2015年，紫博藍數字營銷、移動營銷、技術服務分別實現銷售收入18.60億元、2.06億元和2.10億元，占營業收入的比重分別為81.70%、9.07%和9.23%，毛利率分別為4.99%、3.58%和33.17%。
同類上市公司中，省廣股份（002400.SZ）、藍色光標（300058.SZ）主營業務都有數字營銷業務，兩者銷售毛利率也都遠高于紫博藍。
其中，2015年，藍色光標數字營銷業務收入為59.31億元，銷售毛利率為24.89%，較上一年下降了2.33個百分點；省廣股份數字營銷業務銷售收入為23.21億元，銷售毛利率為16.26%。
過于依賴百度體系導致議價能力過低，或許是紫博藍低毛利的主因之一。2014年、2015年，紫博藍向百度采購金額分別為8.98億元和17.29億元，占采購總額的比例分別為85.30%和87.19%。
申科股份也在收購草案中表示，媒體渠道資源的高度集中，削弱了SEM服務商的議價能力，降低了SEM服務商的凈利率。“一旦百度的經營政策（諸如對商的選擇、返點政策等）發生變更，或者百度的市場份額發生下滑，都將影響紫博藍在百度的廣告投放效果，進而影響紫博藍的經營業績和行業地位。如果紫博藍不能拓展更多的數字媒體渠道予以有效補充替代，其業績將在很大程度上受制于百度的經營政策及經營狀況。”
問題不止于此，百度給予紫博藍賬期近乎“腰斬”，也導致紫博藍現金流頗為緊張。
2015年，紫博藍凈利潤為6672萬元，較2014年增長了94.86%，但是其經營活動產生的現金流凈額卻為負數。合并現金流量表顯示：2014年、2015年及2016年1-3月，紫博藍經營活動產生的現金流量凈額分別為5386萬元、-2.04億元和-1.87億元。
此外，一組數據值得投資者注意。2014年、2015年，紫博藍的營業成本分別為10.66億元和21.07億元，而同期“購買商品、接受勞務支付的現金”分別為12.44億元和25.89億元，較營業成本分別多出1.78億元和4.82億元。
對此，申科股份解釋稱，“自2015年開始，百度給予紫博藍的賬期由原來的大約90天縮短為大約45天，應付賬款從2014年的1.70億元下降至2015年的6718萬元，同比下降60.50%，造成紫博藍當期購買商品、接受勞務支付的現金大幅增長，增長幅度超過本期成本增長幅度。”
另據收購草案中披露的數據，紫博藍三大主營業務數據營銷、移動營銷、技術服務毛利率連續多年下滑，2015年，三大業務毛利率依次分別為4.99%、3.58%和33.17%，分別較2014年下降了1.2個百分點、6.24個百分點和1.83個百分點，分別較2013年下滑了1.37個百分點、10.46個百分點和16.9個百分點。
兩項費用率異常
除此之外，《證券市場周刊》記者還發現，紫博藍兩項費用（銷售費用和管理費用）率及研發投入占營業收入比重均遠低于同行。
例如，2014年，紫博藍銷售費用、管理費用合計為5041萬元，費用率為4.32%；華揚聯眾2014年兩項費用合計為3.78億元，費用率為12.51%，較紫博藍的4.23%多出8.18個百分點。
2015年，紫博藍銷售費用、管理費用合計為7218萬元，同比增長42.19%，低于同期營業收入增幅，費用率為3.17%，較2014年下降了1.15個百分點；藍色光標2015年兩項費用合計為16.93億元，同比增長了58.14%，高于同期營業收入39.61%的增幅，費用率為20.28%，較2014年上升了2.37個百分點。
紫博藍在自身核心競爭力分析中曾提到，“紫博藍通過自主培養和外部引入，目前已建立行業經驗豐富的研發及運營團隊……”
然而，2014年、2015年，紫博藍研發費用分別僅為3萬和12.90萬元，占營業收入的比重不足千分之一。
2014年，華揚聯眾研發投入7485萬元，占營業收入的2.48%。2015年，藍色光標研發費用為9357萬元，占營業收入的1.12%。
假設按照藍色光標1.12%的研發費用比例計算，2015年紫博藍研發費用為2550萬元，而其歸屬于母公司所有者的凈利潤僅為6486萬元。
如今信用卡同質化現象十分泛濫，一窩蜂靠發卡量取勝的經營模式已經過去。在互聯網時代，信用卡如何走出一條有差異化的道路是各家銀行信用卡面臨的新挑戰、新課題。
光大銀行信用卡應時創新，在激烈的市場競爭中搶占先機，通過產品創新、活動創新和服務創新，贏得了互聯網時代下的用戶。
根據光大銀行披露的2014年年度報告顯示：信用卡新增發卡376萬張，累計發卡量2377萬張;全年新增交易金額7940億元，比上年增長36%;時點透支余額為1396億元，同比增長33%;實現營業收入144億元，同比增長36%。
近年來，光大銀行信用卡，積極尋求突破信用卡同質化瓶頸，通過多元化創新升級用戶體驗，獲得用戶的高度認可，由此獲得《投資者報》第二屆最佳銀行評選之“最具創新信用卡銀行”獎項。
多元化協同創新以質促量
信用卡要走出一條良性發展道路，在重視量的同時，還要重視信用卡的盈利能力。
《投資者報》記者注意到，相比往年，光大銀行信用卡無論是在發卡量上還是在營業收入上都呈加速上升態勢。光大銀行相關負責人表示，光大銀行信用卡之所以能夠實現“量”與“質”齊發展，主要得益于其在產品端、服務端和文化端的協同創新。
“依靠‘創新、服務、文化’提高核心競爭力，是光大銀行尋求對信用卡同質化瓶頸的突破的關鍵。”上述光大銀行相關負責人如是說。
從產品端來看，近兩年，光大銀行信用卡針對普通及中高層消費者群體，都有具體的產品面世。去年年初，受互聯網粉絲經濟的啟發，光大銀行推出了一項“DIY信用卡卡面”的新業務。到4月份推出為銀聯商務推薦的合作客戶設計的一款帶有智能芯片的消費信貸產品“天天富聯名卡”，到9月份推出“陽光致尚存貸合一卡”，再到2014年末的Visa境外優卡等產品，各部分連成一片實現了全年連續的創新軌跡。
從服務端來看，光大銀行信用卡的創新服務也是配合產品端生成的，最大限度地方便用戶使用，為客戶帶來了實打實的金融便利。2014年，光大銀行信用卡率先在業內實現首創互動賬單式營銷平臺。互動賬單式營銷平臺是光大銀行信用卡積極探索基于互聯網和移動互聯網的O2O客戶引入與產品營銷模式而面向全體光大用戶推出的。互動賬單式營銷平臺全面服務于光大銀行信用卡各產品卡片，各產品端的用戶均能夠在互動賬單式營銷平臺上實現在線交易、個性化操作等功能，實現了互動賬單式營銷平臺與產品端的高度契合。
2015年光大信用卡中心連續發力，2月份光大信用卡中心與“快的打車”達成戰略合作，這是光大銀行在移動O2O領域的又一次創新嘗試。3月份，光大信用卡中心業內首推“辨臉”發卡新體驗，該技術可作為信用卡申請流程中的身份信息驗證的輔助手段，業務人員將在客戶申請信用卡時采集申請人的人像照片，之后由系統自動與身份證照片進行比對，最終返回判定是否為本人。次月，光大信用卡推出了“手機APP退稅”業務，該服務為客戶帶來的不僅僅是時間上的便利，還能夠直接退回人民幣，免去外幣兌換的麻煩;又避免了語言不通的障礙及夜班、早班飛機退稅點停業的麻煩。
從文化端來看，光大信用卡長期致力于傳承中國傳統文化，賦予了信用卡獨特的內涵。“福”卡以 “福”文化為品牌內涵，得到社會廣泛認同，目前光大“福”卡發卡量達800萬張。“母親水窖？愛心信用卡”和綠色零碳卡是分別為中國西部婦女擺脫嚴重缺水狀況以及支持環保事業推出的產品，彰顯了光大銀行高度的社會責任感。正是這種對傳承中國傳統文化的孜孜追求，推動著光大銀行在中國信用卡之路上不斷前行。
積極擁抱互聯網
在互聯網影響日趨擴大的同時，80、90后這些在新時代中成長起來的人群逐漸成為信用卡的主要客戶群。
光大信用卡有關人士表示，光大信用卡在堅持“以客戶為中心”理念的前提下，借鑒和吸收開放、平等、協作、分享的互聯網精神，積極融入新技術，開展跨界合作，為客戶提供大規模的個性化、差異化服務。這充分體現了光大信用卡擁抱用戶的互聯網思維。
例如現在被廣大消費者熟知的“光大10元惠”系列活動是運用互聯網思維進行活動創新的典型。該活動涵蓋了吃飯、看電影、洗車、KTV等，無一不是人們日常城市生活中的場景片斷，但就是這些小小的片斷，光大銀行信用卡將目光鎖定在用戶的需求空間上。
再如去年 9月，光大銀行信用卡中心率先在行業推出互動式電子賬單，令同行及用戶眼前一亮。互動式電子賬單是一種賬單類金融服務平臺，互動性強，信息量大，持卡人只需點擊，就可實時獲得更多促銷信息，并可直接參與優惠活動。該賬單用戶可直接在電子賬單中進行網絡交易，并可通過電子賬單辦理分期、積分兌換、保險選購、商品購買等業務。
圈地市場：用戶增速遠超預期
去年2月，農歷兔年春節剛過，騰訊微博搶先了注冊用戶過億的消息，新浪微博當時態度低調并未跟進披露數據，但按照業界預測，新浪微博當時的注冊用戶數在9000萬左右。不過新浪微博方面釋放的暗戰信息是：“關鍵還是要看用戶活躍度。”
回過頭來看，2011年的第一次數據交鋒只是雙方攀比式圈地用戶的初試水。因為很快，雙方以財報為節點，展開了逐季度的數據抗衡。
十幾天后的3月中旬，雙方競相2010年財報，匯報的微博數據分別為：新浪微博注冊用戶數過億，騰訊微博注冊用戶數過1.1億。之后的時間里，每一季度對比財報研究新浪微博和騰訊微博用戶數據幾乎成為媒體和業界2011年雷打不動的習慣性行為：一季度，新浪微博1.4億用戶(如非特別注明，文中用戶數均為注冊用戶數)對上騰訊微博1.6億用戶;二季度，新浪微博2億用戶對上騰訊微博2.33億用戶;三季度，新浪微博2.5億用戶對上騰訊微博3.1億用戶(因四季度和2011全年財報尚未公布，這是江禮坤截至目前最新數據)。
于是在雙方官方措辭和不少分析者口中，騰訊微博用戶數力壓新浪微博和新浪微博用戶活躍度高于騰訊微博成了對壘分明的兩派觀點，由于用戶數和用戶活躍度一直是業界判斷微博競爭走向的最關鍵兩大因素，這兩派觀點也一直極具爭議性。
值得一提的是，無論新浪和騰訊如何競爭的你死我活，大家都在為過去一年微博的爆發驚訝不已。2010年11月，新浪微博曝光當時的用戶量是5000萬，而就在那個微博元年年中，投資銀行SIG調研報告預測，“到2012年，新浪微博用戶數量有望達到1.2億”。這份報告在當時已經被認為是“相當看好微博發展”了。
而真正到了2012年，1.2億這個數字早就被甩在了一年之前。“從未有一款互聯網社交應用有如此快的圈地速度，”有從業人士給記者列舉了同行數據：人人網(前身校內網)發展到1億用戶用了4年時間，開心網用了3年時間，社交霸主QQ發展到7億用戶也用了12年時間，而單個微博平臺用戶數從零到1億(以新浪微博為例)，不過1年半時間，且增速越來越快。“微博沒有QQ的升級誘惑，也沒有偷菜潮的助推，單靠140字內容就支撐其成為一項互聯網主流應用，確實是個奇跡。”
營收能力：商業探索吞吞吐吐
但微博的用戶增長奇跡在商業變現“焦急”情緒下變得尷尬。一般而言，大量用戶+可行的商業模式是互聯網常規營收方式。而微博在圈地用戶后似乎也到了變現的節點。市場分析機構易觀國際在去年二季度微博行業監測報告中就指出，微博的注冊峰值已經過去，競爭重點將轉向活躍用戶體現的內容價值和商業價值。
而該機構分析師董旭在剛剛做的年度社會化媒體盤點時進一步指出，微博活躍賬戶規模達到2.54億，“用戶活躍度的穩定，從另一層面證明和體現微博的商業價值”。她認為，用戶將微博作為信息獲取的穩定渠道后，最直接的商業價值體現在社會化營銷層面，“廣告主越來越認同社會化協同營銷而非純粹的硬廣告投放”。
事實上，董旭所言的社會化營銷只是外界熱衷探討微博可行商業模式的一種。依賴用戶量的自信，新浪CEO曹國偉也預言了可行的六大微博商業模式：互動精準廣告、社交游戲、實時搜索、無線增值服務、電子商務平臺以及數字內容收費。
不過尋找核心的商業模式似乎不是一件簡單的事情。早在2010年底，騰訊微博、新浪微博都宣布了自己的微博開放平臺，接入一系列第三方應用，無論是需要用戶付費的游戲還是使用免費、廣告營收的其他應用，新浪微博和騰訊微博都能從中抽成營收，但一年后，雙方對開放平臺的營收狀況諱莫如深，在他們眼里“接入的應用還應該更多才會考慮大規模營收”。
而融合互聯網精準廣告和電子商務平臺，雙方推出了類似的“微商城(新浪微博)”和“微賣場(騰訊微博)”模式，將之與主流電商企業的官方微博打通。據悉，由于橫跨最熱門的電子商務和社交應用這兩大領域，該模式在雙方社會化營銷布局中均占有重要地位。
在增值服務、內容收費等領域，新浪微博去年下半年上線虛擬貨幣“微幣”，并試水“微號”(以數字代替昵稱的特色賬號)收費。“在用戶付費等領域，才試探支付渠道的新浪微博可能不具備騰訊微博的優勢，后者的財付通以及Q幣體系已經成熟，”有分析人士告訴記者。
盡管有上述嘗試，雙方截至目前仍未透露任何微博商業營收的數據，這也讓資本市場頗為著急。《21世紀商業評論》主編吳伯凡分析，新浪股價重歸微博開通前水平的原因為，新浪微博媒體屬性太強，難以注入太多的商業營收模式，始終無法形成盈利模式讓投資者減少了想象空間。據悉，新浪股價曾因微博業務被看好一路瘋漲3倍，現在又恢復到微博開通前水平。
社會價值：雙刃劍屬性待解
過去一年，內容和信息傳播為導向的微博在初探商業價值之余，最重要的還是在展現它的社會價值。百度不久前的年度搜索熱詞天宮一號、喬布斯、卡扎菲等無一不是微博熱議話題，而排名第二的年度社會焦點“郭美美事件”更是直接緣起微博。
評論、轉發、收聽……創新工場CEO李開復認為微博具有“改變一切”的力量。知名媒體人、民間愛心人士鄧飛感慨“微博網友在免費午餐的項目中，貢獻是最大的，參與人數是最多的。”免費午餐是一項讓貧困學生吃上免費午餐的公益計劃，由鄧飛聯合500余位愛心人士于去年4月在微博上發起并為微博網友甚至整個互聯網和社會各界熟知。而諸如此類的公益活動只是微博無數正向社會價值中的一個。
拒絕冷漠、隨手拍照解救乞討兒童、隨手拍照解救單身青年、救助流浪小動物……這是百度搜索風云榜年度十大網絡助力中為網民熟知的話題，而百度搜索數據統計相關負責人介紹，2011年搜索量最大的網絡話題幾乎全部由微博上發起或最終以微博作為了最主要傳播平臺。
一、大數據時代互聯網金融對中小金融機構的沖擊與影響
(一)大數據時代互聯網金融的發展曾幾何時，中小金融機構通過精準的市場定位以及有效的客戶營銷，在我國的金融服務領域占有了一席之地，并獲得了巨大的發展，逐步成為我國金融體系中的重要力量，在整個金融產業乃至整個國民經濟發展中發揮著越來越重要的作用。但是，隨著計算機信息技術的快速發展，我們逐步邁入大數據時代，在這一背景下互聯網對我們的經濟和社會生活形式產生了巨大而深刻的影響。特別是在金融領域，基于網絡信息技術以及大數據特征的互聯網金融，厚積薄發、來勢洶洶，對傳統金融服務理念和服務體系帶來了巨大沖擊(如表1所示)。互聯網金融的發展不僅帶來了全新的金融理念和運作模式，同時由于互聯網金融將業務從線下延伸至線上，這更有利于抓住中小客戶。以“余額寶”為例，截止2014年末的數據，其中百分之八十以上的用戶屬于五萬元以下的小客戶。由于面對大型商業銀行、互聯網企業的競爭，中小商業銀行原來針對中小客戶的優勢可能將不復存在，目標客戶逐步面臨被吞食的危險。當然，中小商業銀行并沒有完全喪失機會，大數據時代下的互聯網金融的競爭規則一改傳統的“大魚吃小魚”，而主要體現在市場機遇的處理速度方面，即“快魚吃慢魚”。因此，中小商業銀行必須面對這一嚴酷的競爭環境，對未來做出總體運籌和謀劃，制定并實施科學、合理、可操作的轉型發展策略，才能實現更大的發展。
(二)大數據背景下中小金融機構面臨的沖擊1、存款面臨大量流失目前，利差仍是中小型金融機構的主要利潤來源。雖然這些銀行在努力進行結構調整、提高中間業務收入比重，但是“存款立行”仍是大多數中小金融機構的不得已之選。而在大數據背景下，互聯網金融和存款理財化的發展正在逐步改變這一狀況。首先，互聯網金融產品收益率暫不受利率監管限制。他們中的多數成員年化收益率甚至遠高于一年期定期存款利率。大量個人客戶將銀行卡內活期存款轉入其袋兜。其次，大型商業銀行憑借其強大的金融研發工具及準確的市場預判能力等，推出了收益遠高于定期存款利率的理財產品也造成中小型金融機構銀行存款大量流出。第三，擁有大量資金的企業已看到銀行對存款的迫切性之后，紛紛待價而沽，也會造成存款流失。第四，股市的火爆程度及樓市利好消息的出臺也決定了個人客戶資金的流向。2、對中小微企業的優勢不復存在近年來出于競爭的需要，金融相關機構紛紛提高了“辦貸效率”，部分大型商業銀行、小額貸款公司，甚至擔保公司均推出了較多面向中小微企業融資的快捷而又高效的服務。同時，互聯網金融更不甘示弱，以“阿里小貸”為代表的互聯網金融企業憑借強大的數據挖掘能力，在這個大數據時代中實現了對中小微企業融資產品的標準化服務，在降低融資成本的同時也更為便捷。此外，隨著利率市場化的不斷深入、利差保護政策會逐步取消，這也將對中小商業銀行的風險定價能力帶來考驗。3、更多市場參與者分享銀行業市場隨著存款保險制度的確立和實施，使商業銀行破產成為可能。同時，這一制度也為民營銀行的準入提供了制度保障，使得中小商業銀行面臨著更大的競爭壓力。中小商業銀行只能積極順應時代和技術的發展潮流，加快創新步伐，深入實施轉型發展，才能在將來的競爭中立有一席之地。
二、大數據背景下中小金融機構的轉型發展對策
(一)注重客戶體驗在大數據的時代，一個完善的客戶數據庫能夠極大地提高客戶服務效率，降低運營成本。以“阿里金融”為例，它通過旗下的一系列互聯網平臺，搜集到客戶大量交易和身份信息，并以這些信息為基礎建立起屬于自己的客戶數據庫，并利用這一數據庫產生的大數據和信息流，采取有針對性的措施實現金融產品的營銷、風險控制和信貸審批等，極大提高了金融服務的效率和質量。中小商業銀行若想在互聯網金融競爭的格局中占據主動地位，就必須著重考慮客戶體驗，從客戶的需求出發進行金融產品設計、優化金融服務、開展網絡營銷、改善業務流程等，根據客戶的需求進行市場細分，在移動網絡的客戶端為客戶提供定制化產品服務，使客戶可以方便快捷地選擇自己需要的產品和服務，最大化提升客戶體驗。
(二)改變經營方式，進軍“電商”平臺“金融脫媒”是大數據背景下，互聯網金融對傳統銀行業造成的主要風險沖擊。金融脫媒可以發生在兩個方向：一是資金繞開低收益的金融中介向高收益方向運行；二是資金繞開高成本的金融中介向低成本融資渠道方向運行。相關數據顯示，我國新增人民幣貸款占同期社會融資總量的比例已經降到52.1%，這說明銀行作為融資媒介的地位在逐漸下降，非銀行類融資渠道如企業債、非金融企業境內股票、小貸公司的份額不斷上升。憑借著大數據的支撐，網絡平臺貸款公司勢必將以全新的形式給傳統銀行業帶來更大的沖擊。其次是互聯網金融的“再中介化”。互聯網金融在中介作用上比傳統金融行業更具有優勢，互聯網金融的“再中介化”成為其發展的重要趨勢之一。以“阿里巴巴”和“騰訊”為代表的新的中介依靠已經建立起來的良好的客戶群體和良好的分散風險的能力已經完全能夠勝任金融中介的職責，因此在互聯網金融擅長的領域，傳統金融將不可避免地將受到“再中介”的沖擊。在大數據和“云”計算的時代，誰掌握的有效數據越多，誰就能搶占制市場高點。因此，傳統金融機構若想在大數據時代的金融領域取得成功并獲得良好發展，就必須掌握足夠的數據來源渠道，要達到這一目的，最有效的手段無疑是建立自己的電子商務平臺，通過參與商務交易流的全程來掌握信息流，最終形成大數據。故，中小金融機構必須要改變經營方式，進一步拓展服務渠道，特別是互聯網服務平臺，實現實體和網絡虛擬營銷渠道的有機結合。這種銀行金融電商不僅是銀行對金融脫媒現象的一種積極應對，更是銀行進軍互聯網金融領域的一種探索。銀行通過深入分析消費者行為和企業需求，對金融服務進行大膽創新，創立線上線下一體化的營銷平臺，將銀行業務、客戶消費和商戶的融資需求等多者有機結合在一起，構建互利共贏的電子商圈營銷體系以及綜合平臺系統和網絡軟環境，拓寬服務內容、豐富服務手段。
(三)建立“一站式”平臺提高綜合服務在大數據背景下，互聯網金融作為一個新興金融領域，其劣勢是金融業務知識與經營管理經驗不足，目前其創新性經營只涉及到了金融業的某些具體領域，在短期內還不足以涉及所有的金融產品，給傳統金融機構造成致命性的影響。而這種缺陷恰恰是商業銀行的優勢所在，金融機構要想在競爭中取得優勢地位，不僅要增強客戶粘性，還要不斷進行業務模式創新。例如，將現有的業務條線與網絡、移動支付、網絡信貸及電子商務等新興事物相互整合，從而達到滿足不同客戶日益多元化的需求，實現“一站式的金融服務”。在具體措施方面要注意以下兩方面：首先是要推進與戰略伙伴的更深合作，結成穩固的業務聯盟，整合多方資源；其次是需要對整個流程內的所有資源進行梳理和整合，形成穩定的金融業務鏈條，為客戶提供全過程、全方位的解決方案，建立起互利共生的關系。
(四)尊重互聯網精神謀求合作共贏在大數據背景下，互聯網的工具性質不僅會吸引互聯網金融的參與者，也會吸引傳統金融機構更多地參與其中，傳統金融與互聯網在相當長的時期內會處于一種競爭與合作的關系之下。此外，互聯網金融模式下，新技術的引入和商業模式的不斷創新，還將使得一些掌握大量客戶信息、擁有信息技術的優勢企業進軍金融業。加之，互聯網的使用也將引發金融中介對一些已經標準化并且風險較低產品的競爭加劇，一些資本實力雄厚且聲譽較好的大公司也將成為傳統金融中介最有威脅的潛在競爭者。商業銀行與互聯網企業的合作模式主要包括以下兩個方面:一是兩者之間的客戶資源信息共享。互聯網企業一般可以通過購物網站以及第三方支付平臺獲取豐富的個人客戶以及中小微企業客戶的資源信息，而普通金融機構則依靠其多年的經營活動，積累了較多的客戶信息。雙方在客戶資源信息上能夠進行優勢互補，從而實現交叉銷售。當然，雙方信息共享的前提必須做好“保密”措施。二是共同打造中小企業在線融資平臺。由于中小企業融資難于大型企業很多，他們為了獲得融資愿意接受較高的融資成本，而銀行在風險可控的基礎上將從中小企業信貸業務獲得更多的利差收益。基于以上幾點，中小商業銀行可積極尋求與互聯網企業之間的合作方式，通過借助其累積的大量交易數據庫，發揮自身對于風險管理的優勢，共同打造在線融資平臺，提供中小企業在線融資服務，有效發掘新的客戶群，從而提升經營收益。
三、結束語
