時間：2023-09-08 17:14:17
開篇：寫作不僅是一種記錄，更是一種創造，它讓我們能夠捕捉那些稍縱即逝的靈感，將它們永久地定格在紙上。下面是小編精心整理的12篇電信詐騙宣傳方法，希望這些內容能成為您創作過程中的良師益友，陪伴您不斷探索和進步。
今年以來，按照全市打擊治理電信網絡新型違法犯罪工作安排部署和總體要求，我局堅持“點面結合、常抓不懈”，針對我局干部職工和退役軍人群體工作特點，扎實推進相關工作，為有效提高對電信網絡詐騙犯罪的識別和應對能力、增強自我防范意識、積極開展打擊治理電信網絡犯罪活動奠定了堅實基礎。現將有關情況報告如下:
一、組織部署
成立由副局長郝占雄任組長、機關科室和下屬單位負責人為成員的打擊治理電信網絡新型違法犯罪工作領導小組，制定詳細實施方案，明確職責分工，列出工作清單，細化落實措施。深入開展宣傳打擊治理電信網絡新型違法犯罪工作，堅持月報告、季講評、半年總結等方法，對電信網絡違法犯罪出現的新情況新問題深入分析研究，明確防范措施，使此項工作常抓常新、持續推進。
二、工作措施
1.加強教育引導，增強防范意識。通過宣傳欄、微信群、例會學習等多種形式，對全體干部職工和退役軍人服務對象進行打擊治理電信網絡詐騙宣傳教育活動。引導大家不斷增強應對電信網絡新型違法犯罪敏感性，始終保持高度警惕。
2.認清詐騙手段，開展防范宣傳。通過典型案例讓全體干部職工充分認識到開展防范電信網絡詐騙宣傳教育活動的特殊重要性，進一步了解電信網絡詐騙的形式、手段(一是電話詐騙；二是網絡詐騙；三是短信詐騙。)和特點規律，拒絕各種高回報誘惑，并對各個種類的“警方防范提示”進行具體講解和引導，使每名同志既有識騙“慧眼”，又有防范“絕技”，進一步增強了全局干部職工和廣大退役軍人抵制電信網絡新型違法犯罪活動的“免疫力”。
3.加強信息管理，嚴防信息泄露。一是嚴格管理干部職工個人信息，引導每名同志強化自我保護意識，嚴格管理個人信息，嚴防非必要公開個人信息。二是嚴格管理服務對象信息，嚴格按程序要求辦事，嚴防退役軍人相關信息違規披露,給軍隊、單位、個人造成不良影響和損失。
三、工作成效
通過局機關和局系統干部職工的不懈努力，每名同志的警惕性、敏感性不斷增強，辨別力、免疫力不斷提高，自我防范和參與打擊治理新型電信網絡犯罪活動積極、主動性進一步增強。同時，通過干部職工將相關預防詐騙知識傳遞給家人,營造了家園共同打擊治理防范電信網絡詐騙的濃厚氛圍,形成了防范合力,取得了良好效果。今年以來，我局所屬干部職工及家屬未發生任何電信網絡違法犯罪受害問題。
四、工作短板和整改措施
1.電信網絡違法犯罪手段更新快，防范關口前移難度大；
2.電信網絡違法犯罪防范技術門檻高，相關專業人才比較少。
針對以上問題，我們將在領導小組的帶領下積極探索信息條件下的網絡違法犯罪新動向，及時學習宣傳公安部門專業的防范知識，主動關口前移，做好防范。并注重相關專業人才的培養儲備，在快速反應、果斷應對上下功夫，確保早識破、早防范。
五、來年工作思路
2021年防范電信網絡新型犯罪工作嚴格落實市上統一要求，結合我局實際按照“加強領導、全員參與、防打結合、確保安全”的思路扎實抓好工作落實，確保不發生任何問題。
六、對此項工作的建議
農行云南省分行根據上級行及省銀行業協會的安排部署，在充分依托網點和柜面宣傳平臺的基礎上，
“六進”開展“普及金融知識萬里行”活動，擴大宣傳普及覆蓋面，贏得了廣大群眾的高度贊揚。
活動期間，該行537個網點參與，累計開展活動1123次，參與員工2103人次，累計受眾數達13.8萬人，累計發放宣傳資料14.2萬份。
進市場。保山分行騰沖市支行在當地鄉政府的大力支持下走進蒲川鄉，選定“趕集日”在人口較為密集街道設點宣傳，現場教授老百姓鑒別人民幣的技能，呼吁大家從自己做起，共同反假幣，維護農村金融市場。德宏分行瑞麗市支行深入到勐秀鄉勐典村農貿市場開展活動，向公眾普及反假幣技巧常識、貨幣金融知識，受理各類金融知識咨詢。普洱分行寧洱縣支行到寧洱縣鑫裕集貿市場人員集中地段集中宣傳防電信網絡詐騙知識。
進扶貧掛鉤點。保山分行領導率三農金融部等相關部門人員深入掛鉤扶貧點隆陽區蒲縹鎮紅巖腳村開展幫扶及金融知識下鄉工作。
進口岸。臨滄分行鎮康縣支行與人行鎮康縣支行在南傘口岸國門共同開展“金融知識走進國門”宣傳活動。普洱分行內控與法律合規部協同江城縣支行到勐康口岸進行“貨幣金融知識”宣傳，宣傳內容涵蓋《百姓征信知識》《信用報告網上查》《農戶小額貸款》《打擊非法集資拒絕高利誘惑》等。
進景區。文山分行丘北縣支行組織宣傳小組到普者黑風景區宣傳，向過往群眾發放征信知識宣傳材料，講解征信知識。
進商戶。德宏分行瑞麗市支行在瑞麗明誠電器和南方寢室瑞麗店兩家商戶設點宣傳，進店的客戶均有機會獲贈農行的環保袋、紙巾、農行產品及預防電信詐騙等宣傳材料，加深商戶與農行的合作，商戶為農行搭建更寬廣的宣傳平臺，客戶在購買商品的同時進一步關心關注農行產品、了解防范電信詐騙知識。普洱分行景谷縣支行依托惠農支付服務點開展反假幣宣傳，向農戶介紹反假幣知識。
進學校。普洱分行寧洱縣支行組織收集整理“防電信網絡詐騙宣傳月活動宣傳內容”，將防電信詐騙口訣、報案最多的詐騙方式及防范方法匯總及謹防微信付款詐騙案件等資料匯編成宣傳單，向前來網點開辦銀行卡的學生及家長進行現場宣教。農行德宏分行借助網點標準化導入契機，攜手內訓師團隊走進芒市第三小學進行金融服務及宣傳，給孩子們普及金融知識、培養他們的金融知識興趣。
據農行云南省分行相關部門負責人介紹，本次活動從6月起至9月底，為期3個月，有效提升了公眾對金融知識及農行產品的認知度，增強了農行市場競爭力與服務價值。
這是個電信業日新月異迅猛發展的時代，幾乎每天電信行業都會發生變化，用戶的需要也隨之不斷產生。顧客總是最任性的，就像騰訊的一句廣告語一樣，“我想要的，我現在就要”這就是當前用戶需求的最真實寫照。而現狀是運營商基本在追隨著用戶需求，供應總是比需求慢半拍，所以表現出電信業產品創新跟不上用戶差異化發展的現狀，導致用戶投訴增多、種類多樣化。縱觀2015年用戶投訴電信運營商熱點事件，大致可以分為以下幾類，從中可以找出消費者普遍關心的焦點問題，為不斷地提升消費者對電信行業的認可與滿意度探尋出路。
運營商除了以下主要熱點投訴問題，還存在營業廳辦事效率低下、排隊過長、客服態度差、溝通不當、隱私泄露等等諸多問題而遭到客戶投訴的發生。通信服務是與人們密切相關的事情，人們往往給予相當多的關注。而現在運營商的優勢正逐步被互聯網企業侵蝕，固有的壟斷優勢不斷受到競爭與挑戰。如何從自身體制建設改變做起，適應互聯網+時代用戶的需求，不斷推出價格合理、新穎適用的通信產品是運營商走出困局的必然選擇。
流量“偷跑”――自去年10月三大運營商開始實施流量單月不清零以來，許多消費者吐槽流量較不清零之前突然大增，不明白流量都如何使用了，紛紛質疑運營商故意為之，由此引起社會廣泛關注。據央廣財經報道，一位消費者原本每個月套餐內700MB的流量都用不完，但是，在中國移動宣布自2015年10月1日起套餐內剩余流量當月不清零之后，他在10月2日居然“使用”了近550MB的流量。
支招：對于流量“偷跑”，很多輿論都直指運營商，因為在跟運營商打交道的過程中，消費者往往非常弱勢，而且運營商設計的產品又很復雜，用戶很難精確判斷出自己使用服務的情況。一般情況下，電信計量有工信部相關部門負責檢定，確保不會出現大的誤差。但有時候出現一些誤差也難以避免。如果近期流量使用過快是普遍現象，那就可能涉及到流量計費系統有誤差，相關部門就有責任對電信計費進行檢定，公開相關數據。
另外運營商也要對節省流量的方法多加宣傳。例如，很多軟件在設置中都是可以修改是否允許聯網，一些完全沒有必要聯網的應用及時關閉。另外，不要下載來源不明的應用，有時候在網頁中搜索到的應用很可能不是來自正規渠道，它們經過了第三方的“再加工”加入了一些惡意代碼，安裝至手機后，會繞過系統的限制自動聯網，這才是罪魁禍首。其實只要用戶細心在意，還是可以避免很多損失。
無論是運營商使用技術手段修改流量數據，或是消費者安裝的軟件“偷流量”，運營商都要站出來自證清白。
電信詐騙――日常生活中人們往往會收到許多垃圾短信和騷擾電話，其中不乏打著銀行、購物網站、運營商來電顯示的詐騙短信和電話。通常，犯罪分子利用改號軟件對網絡電話的主叫號碼進行修改，將詐騙電話號碼改為銀行或公安部門的電話號碼，讓受害者信以為真，一不小心就會掉入不法分子的圈套，造成財產損失。這幾年，電信詐騙呈現案發率高，破案率和追贓率極低的特點。消費者倘若不小心“中招”被詐騙，損失的錢財可能就再無音訊。
去年，廣州和深圳先后兩起電信詐騙的案件，法院都對受害者運營商財產損失賠償的案件做出判決。雖然法院認為，消費者只核查來電顯示號碼的正確性，對于詐騙電話內容的核實有失審慎，但仍判定運營商對原告損失承擔20%的賠償責任。此兩案“首戰”勝訴，為遭遇此類電信詐騙的受害人“追回”詐騙損失提供了一條新的途徑，同時也為運營商帶來了不小的壓力。
支招：電信運營商一直存在著網絡改號電話成災問題，正是運營商提供的通信產品、服務存在缺陷，使得手機來電顯示出更改后的虛假號碼，才讓詐騙分子有機可乘。由電信運營商實施源頭攔截，也體現了一種法律責任，更倒逼著運營商向更高要求的改進。例如，運營商要加強資質和用途審核，定期檢查，嚴管社會營銷渠道；加強用戶實名制認證和核驗；不斷完善技術支撐手段等等。在電信詐騙日益猖獗的情況下，電信運營商需要承擔更高的社會責任和義務，維護社會信息安全。
資費混亂――在實際使用中，消費者的投訴主要集中在套餐種類紛繁復雜、資費標準不透明、新老用戶區別對待、套餐中的不平等條款等等。
4G正式商用之后，三家運營商2G、3G、4G套餐并存，讓許多用戶看得“一頭霧水”。在中國移動北京公司官網可以看到，資費套餐分為“和4G套餐”、“全球通商旅套餐”、“動感地帶套餐”“神州行暢聽卡基本套餐、長途套餐、幸福套餐”等幾大類，每一類下還會根據月套餐費分出若干檔位。除此之外，還提供了大量增值服務如專屬數據包、流量加油包、流量可選包之類，非專業的消費者一時間還真很難搞得清楚。套餐種類的復雜增加了消費者選擇的難度與購買成本，也很容易造成用戶消費的障礙。
另外，許多消費者認為電信資費標準透明度低，沒有履行對消費者的承諾，電信廣告有時造成消費者錯覺，導致消費者在選擇資費標準時被誤導，買了并不適合自己的產品。
防騙招數一:
理清銀行卡消費債務
“錢還沒匯嗎?我原先那張銀行卡磁條壞了,把錢打到農業銀行6228482310495327919,陳小林。”某日,在外企上班、平時習慣網購的職員趙小姐收到這樣一條短信。收到短信,她還真以為是自己某一筆網購交易成功后忘記付款了,但登錄淘寶網站之后發現,所有交易都已經付款成功,她這才意識到自己收到的是一條詐騙短信。
“如果不是核對一下,也許我就莫名其妙地把錢給匯出去了,因為自己正在網購,所以總覺得應該給賣家付款。”趙小姐這樣表示。
與她有相同情況的人不在少數。剛剛使用信用卡消費過的張先生,前兩天收到所謂農業銀行發來的催款短信:“您從農行信用卡透支消費5000元,為不影響信用卡的使用,請將5000元匯入卡號為6228481120648278815,戶名為張斌的賬戶,農業銀行客服。”看了兩遍,張先生才發現這是一條詐騙短信。“一開始就覺得是真的,因為我剛巧透支了5000元,后來想起來自己的卡是建行的,怎么農行在催款了,這才意識到差點上當。”張先生這樣表示。
事實上,詐騙者之所以設計這樣的短信語言,正是要鉆人們對自己銀行卡消費債務不甚清楚的空子。因此,謹防上當的第一步,應該是全面梳理銀行卡消費債務,對自身的財務情況做到心中有數。
防騙招數二:
備份銀行客服電話單
了解過自己的財務狀況,市民還應對儲蓄銀行的客服電話及客服短信平臺號碼有一個基本的印象。
例如大家所熟知的工商銀行客服熱線為95588,其短信平臺號碼通常是95588或4006695588;招商銀行客服熱線為95555,短期平臺號碼為4008205555;建設銀行客服熱線為95533,短信平臺號碼為4008200588;中國銀行客服熱線為95566,短信平臺號碼為4006695566。
當然,目前開設分支行的銀行數量有數百家,客戶把所有客服電話單都記住非常困難,但應該將常用銀行卡客服電話記住。如果實在記不住,也要牢記一點,即銀行任何短信通知,絕對不會使用個人手機號碼。因此,看到異常號碼傳發的催款短信,只要您拿不準,就一定要致電銀行客服,由客服為您轉接到相應部門進行查詢,不要回復異常短信,以免財產蒙受風險。
防騙招數三:
收到短信后直接撥打110
公安部門在10086短信中提醒,凡是接到陌生人要求轉賬、匯款的短信或者電話的時候,請您做到,不聽、不信、不轉賬、不匯款,并且立即撥打110報警,以防受騙。
目前,公安部門已開通了反詐騙咨詢服務臺,這是公安部門新近推出的打擊防范電話詐騙的新舉措。今后市民遭遇電話或短信詐騙,或者沒有辦法辨明來電顯示真假的時候,可以第一時間撥打110報警電話。接警員會立即把電話切到反詐騙咨詢服務臺,由相關的專家和民警為你答疑解惑,對報警的市民進行勸阻,幫助他們減少損失。
相關人士表示,雖然各類電信詐騙被媒體多次曝光,但仍有市民上當受騙,說明除了市民的防范意識有待提高外,對于電信詐騙的預警宣傳還存在真空地帶。
對此,銀監部門日前也表示,金融系統將在今后繼續加強涉及個人銀行賬戶開立、大額匯款和轉賬、網銀、ATM機等業務的管理。在具備條件的網點,將開辟專門窗口,由業務能力強的業務員專門辦理大額匯款業務和轉賬業務,發觀可能涉及詐騙案件的轉賬業務,及時撥打110報瞥服務電話。銀監部門也表示,對成功堵截詐騙案的員工將進行獎勵。
防騙招數四:切莫用“歪招”懲戒金融詐騙
騙子并不高明的詐騙短信近來屢屢得手。先是一位教授被騙走了270萬元,接著又有幾名市民分別被騙走十幾萬元。這些案件在市民中引起軒然大波,甚至有一些市民覺得,應該破壞掉騙子提供的賬戶,這樣至少能使一些將要匯錢給他的上當者有所警覺。筆者認為,受騙人的心情可以理解,但做法不能支持。
1、大學生失聯事件頻頻發生
2014年全國多地發生多起女大學生失聯、囚禁、遇害事件。江蘇吳江19歲女大學生高秋曦在失聯半個月后被確認遭搶劫并殺害、20歲的女大學生高渝在重慶“搭錯車”不幸遇害、22歲的女大學生小金在濟南被黑車司機綁架，囚禁四天，并慘遭毆打、。這一例例的侵害事件不僅令人對受害者感到憐憫，對犯罪嫌疑人的惡劣行徑感到憤慨，更在社會及高校引發了一場對大學生自我防范意識的大討論，引發了社會對大學生安全教育的擔憂。
2、大學生對公共危機缺乏警覺與防范
公共危機的禍因主要有六種，分別是自然災害（包括火災、風暴、地震、洪水）、公共安全突發事故、惡性刑事案件、恐怖事件、疾病傳播（即公共衛生問題）、自然環境惡化等。公共性危機的實質是危及公共安全，破壞社會秩序和生存空間，侵犯公民的人身和財產安全。社會在一定歷史時期內無法根除這六種禍因，難免就會遭遇公共性危機。當前大學生對公共性危機缺乏警覺與防范意識，缺乏面對突發事件的心理承受力，掌握的應急知識與求生技能較為薄弱。通過相關調查發現，超過一半的學生根本不懂得我國公共危機發生的情況，對身邊潛藏的危機普遍缺乏警惕。只有極少一部分學生參加過類似危機事件的應急辦法培訓，具備基本的應急常識和處理技能。危機來臨時，不能保證學生順利脫離危險。
3、大學生對各種詐騙行為的甄別能力差
詐騙是危害公民財產安全的一種違法犯罪行為，隨著科學技術的變化發展，詐騙的方式方法也在不斷更新、升級。詐騙的技術含量也在日益增強。除了傳統的面對面行騙之外，網絡詐騙、電信詐騙等新形式不斷涌現。同時，花樣繁多的騙人行為也已走進了大學校園。針對學生特點的校園詐騙案件頻頻被曝光。如：每年秋季獎助學金評比期間常見的電話詐騙，學生從事兼職活動受騙，學生參加各類培訓受騙等等。詐騙的形式手段無論怎么變化，目的都是一樣，為了掘取錢財，但大學生對此類騙術缺乏必要的甄別能力，常常因為貪圖騙子承諾的利益而收到更大的經濟損失。
二、大學生危機應對意識缺乏的原因
1、思想過于單純
大學時代是人生最美好的時代，大學生活的無憂無慮、豐富多彩，與社會實踐的脫離使得大學生自身的思想過于單純。生活在象牙塔中的他們很少有人主動思考隱藏的危機，對發生的事情也缺乏必要的思索，思想的單純導致了面對危機事件時表現出的茫然不知所措、無以應對；對于騙局很難甄別，容易走進圈套。
2、教育體制的缺陷
我國教育體制重基礎理論培養這一模式已經存在數年，隨著社會發展變化，教育也在不斷改革以求適用于生產關系與生產力的發展，但高等教育重理論輕實踐、重知識教育輕人格情商教育的缺陷一直未曾有著徹底變化。傳統的教育模式導致了大學生面對危機時缺乏應有的判斷能力、分析能力、解決能力。使得大學生在各種危機、騙局面前顯得無所適從。
3、安全問題認識與防范意識不足
目前，存在于大學生中間的安全隱患主要集中在人際交往、寢室的安全管理、休閑娛樂等方面。從學生管理的角度看，學生選擇的休閑娛樂方式是影響其安全穩定的重要因素。倘若大多學生選擇通宵上網、暴力游戲、賭博等消極的娛樂方式，那在學生中間出現打架斗毆、對網絡交友的疏于防范等等則在所難免。寢室內私拉電線、隨處吸煙、違規使用大功率用電器等已經成為火災等人為公共危機的直接源頭。學生對于安全隱患的認識不足普遍存在于各個高校，更談不上防范與技術性的處理。
4、缺乏適當的教育機制
安全教育應當作為一項基礎教育長期開展，當前我國教育的現狀是安全教育還處在宣傳階段，還未形成具有全局規劃的、目標發展的層次，有的學校認為安全教育應當作為學生工作的常態化來抓，還有的學校認為安全教育可做可不做。雖然近年來，結合國家文件要求，各高校也相應出來了一些具體的政策要求，如：學生宿舍安全管理制度、實驗室安全管理制度、網絡安全管理制度、消防安全管理制度、校園治安管理制度等等，但在開展效果上并不明顯。在根本上并未解決當前大學生危機應對意識缺乏、安全防范意識薄弱的現狀。究其原因，在于當前的教育體制缺乏適當的安全教育策略與實施辦法。
三、大學生安全教育應對策略
1、充分利用移動新媒體對大學生進行安全教育
移動新媒體在高校教育教學中的廣泛應用已經得到了師生的普遍認可，其對教學效果的積極效用非常明顯。目前，我們對大學生進行安全教育采取的主要方式方法還是集中在主題班會、各種管理規定的解讀、實踐活動等等。但是取得的效果略見一斑。歸其原因，由于大學生的思想道德水平層次不齊，自覺意識存在差異，價值觀念不同等等，使得這項工作的開展存在諸多被動之處。為此，我們想要更好的在學生中間進行安全教育，就必須尋找適合學生自身需要，能夠對其產生心理滿足的方式途徑。移動新媒體就應對被視為一個重要手段。將相關的安全規章制度、公共危機發生與處理辦法、宿舍安全隱患、人際交往陷阱、網絡電信詐騙等系列知識作為專題通過網絡平臺、手機通訊平臺予以傳播。在一定程度上，保證宣傳的范圍與幅度。其次，結合傳統教育方式，將典型案列產生的后果利用新媒體給學生做生動、深刻的展示，使其在心理上真正承認并樂于接受這項教育。
2、加強學生危機應對技能的培養與訓練
針對學生中間普遍存在的危機應對技能缺乏問題，學校可以根據個案形式進行針對性的訓練。擬定可能發生的各類突發事件的模式，設計制定標準作業程序，安排學生扮演不同角色，摸仿情境，加以演練。后通過突發事件處理小組的總結讓老師、學生都能親身參與，進而強化自身的危機感。在實際操作中也能檢驗出學生對危機事件的綜合處理能力。
3、強化校園安全文化建設
“法治思維”就是將法治原則運用于認識、分析、處理問題的思維方式。法治思維可分為四個層次：一是認知判斷層次，即運用法治的概念原理對社會生活中的種種行為或現象，做出是否合法的初步判斷；二是邏輯推理層次，即運用法治原則和法律規范對問題做出分析判斷、綜合推理，并得出結論乃至找到既合法又合理的解決辦法；三是綜合決策層次，即在前述認知判斷、分析推理的基礎上，結合其他因素進行綜合衡量，做出符合法治要求的決策；四是建構制度層次，即在前面三個層次的基礎上進一步深化、抽象，以立法或法律變革的方式就各類普遍性的問題提出長遠、系統、普適性的解決方案。“法治方式”則是指，運用法治思維處理和解決問題的行為方式。法治方式與法治思維是內在和外在的關系，換言之，法治方式是法治思維的外化或對象化。
二、法治思維和法治方式在社會管理工作中的缺位：基于兩個案例的分析
當前，社會管理工作缺乏法治思維和法治方式的問題普遍存在，透過下述兩個近年來廣受關注的典型案例可見一斑。
（一）案例1：“小區業主維權”
2014年7月以來，我市部分小區的業主以拉橫幅、堵門、堵路、驅車游行等形式組織了維權活動，成為社會關注的熱點，所牽涉的矛盾糾紛包括：房產開發商延期交房；因供水供電、小區車位等問題引發的物業糾紛；因房屋漏水、破損、施工工藝不到位等引發的矛盾；因小區修建變電站、周邊污水排放、垃圾焚燒廠、環境噪音等問題引發的糾紛。究其原因，一是開發商、物業公司有法不依。無論是物業問題、房屋質量問題，還是環境問題，原本都有相應的法律法規、部門規章或管理辦法。之所以會出現糾紛，根源在于開發商和物業公司或擅自更改已獲批準的規劃，或不兌現售房合同已約定的承諾，違法違約在先；二是相關政府職能部門執法不嚴。小區業主發現問題后一般都會先與開發商、物業公司協商，協商無果后才會向有關政府主管部門申訴，尋求救濟。如果這些部門嚴格執法、履責到位，絕大多數業主都不會“無事生非”地采取極端方式來維權。
（二）案例2：“銀行卡和手機卡實名制”
近年來，全國網絡電信詐騙案件持續高發，武漢市也不例外，僅2014年就發此類警情萬余起。對犯罪手法深入剖析發現，犯罪分子用于作案的手機和用于轉移贓款的銀行卡均不是用其本人身份證辦理，這給公安機關偵查辦案帶來了極大障礙，也是導致此類案件持續高發的主要因素。也就是說，銀行卡和手機卡“實名不實”。為尋求防范、打擊這類犯罪的有效之策，公安機關與各大銀行和電信運營商多次會商。后者普遍認為，辦理銀行卡和手機卡的身份證是真實的就是落實了“實名制”，但同時也承認，為爭取經濟效益最大化和應對行業競爭，在辦卡時沒有嚴格審驗辦卡人是否“人證相符”，甚至存在“批量辦卡”的問題。在2015年全國“兩會”上，就有人大代表提議，在處理網絡電信詐騙問題方面，要追究銀行和電信運營商的責任。由此可以看出，政府部門和壟斷經營行業之間對法律法規的理解不統一、執行不同步，以致留下了很大的管理漏洞和社會治安隱患。
三、以法治思維和法治方式優化社會管理應堅持的基本原則
堅持以法治思維和法治方式推進社會管理，必須遵循六大原則。第一，法律至上原則，即堅持憲法和法律至高無上性。國家行為和公民行為都在法治框架下進行，法不阿貴，法不阿權。無論國家機關、人民團體、企事業單位，還是社團組織、中介機構和公民個人，在做決策和解決問題時，都必須遵從法律、依法辦事，違反法律必須受到制裁。第二，科學立法原則，即立法應當從實際出發，科學合理規定公民、法人和其他組織的權利與義務，以及國家機關的權力與責任。必須通過科學立法、嚴格執法、公正司法、全民守法，構建民主法治、公平正義、誠信友愛、充滿活力、安定有序的社會格局。第三，嚴格執法原則，即：權由法定，權責對應；用權受監督，違法受追究。執法必須公平、公正、公開，以事實為依據，以法律為準繩，不憑好惡、關系、人情執法。第四，保障人權原則，即：堅持以人為本，保障公民個人人權；規范公權，有效防止濫用公權。第五，全民守法原則。守法是全民的責任，也是全民的福祉。全民守法是對人民主體地位的尊重，也是實現公民權利的保障。守法是應盡的義務，是維權的有力保證。維權必須依法進行，非法維權不受法律保護。第六，法律面前一律平等原則。任何違法行為都必須受到追究，任何人都不得凌駕于法律之上。
四、以法治思維和法治方式優化社會管理必須重點解決的問題
綜上所述，筆者認為，運用法治思維和法治方式開展和優化社會管理，最重要的是政府部門自身要帶頭遵守法律，嚴格依法辦事；其次是企業等社會組織要守法經營；最后在于公民自覺守法。具體而言，應做到以下四點：
（一）完善法律體系，做到有法可依。
要盡快對我國現行法律法規進行全面清理和修訂。一是查漏補缺，進一步完善法律體系，不留“空白”，“織密”網絡，形成體系。二是明晰執法主體，解決“多頭執法”問題，防止“都管都不管”和“模糊處理”，做到權責統一。三是增強法律的“剛性”，減少自主裁量的空間，防止“隨意執法”。
（二）理清權力清單，做到依法行政。
要進一步簡政放權，將必須由政府管的事管好。一是明確劃分國中央、省、市等各級政府的事權，不越權、不干預。二是明確劃分同級政府部門之間的權力界限，不“打架”、不“空檔”。三是明確每一個政府部門的權力清單，向社會公開，接受社會監督，防止“暗箱操作”。
（三）嚴格落實獎懲制度，做到違法必究。
一是要抓緊建立企業誠信體系，將企業的守法經營行為記錄在案、公之于眾，并從金融、稅收等方面給予優惠待遇，同時，對其違法行為依法嚴懲，予以公示、以儆效尤，真正讓守法經營者得實惠，讓守法企業不斷發展壯大。二是抓緊建立公民個人誠信體系，對其違法行為依法查處，同時記錄在案，從升學、求職、創業、置產等方面進行獎懲，真正讓守法的公民得實惠，彰顯社會的公平和正義。
（四）要加強法制宣傳，引導全民守法。
2020年3月30日是我國第25個全國中小學生安全教育日。自1996年起，教育部等七部委將每年3月份最后一周的星期一，確定為全國中小學生“安全教育日”。
疫情期間停課不停學，廣大中小學生獨自在家中上網課。舊縣小學給家長和同學們帶來了一份疫情期間在家的安全教育小知識，讓我們一起來看一看，學一學！
一、交通安全
1.交通安全要注意
（1）在道路上行走，要走人行道；沒有人行道的道路，要靠道路右側路邊行走。
（2）集體外出時，最好有組織、有秩序地列隊行走；結伴外出時，不要相互追逐、打鬧、嬉戲；行走時要專心，注意周圍情況，不要東張西望、邊走邊看書報或做其他事情。
（3）在沒有交警指揮的路段，要學會避讓機動車輛，不與機動車輛爭道搶行。
2.橫穿馬路應該注意什么？
（1）穿越馬路，要聽從交警的指揮；要遵守交通規則，做到“綠燈行，紅燈停”。
（2）穿越馬路，要走人行橫道線；在有過街天橋和過街地道的路段，應自覺走過街天橋和地下通道。
（3）穿越馬路時，要走直線，不可迂回穿行；在沒有人行橫道的路段，應先看左邊，再看右邊，確認沒有機動車通過時才可穿越馬路。
（4）不要翻越道路中央的安全護欄和隔離墩，更不能在馬路上滑滑板。
（5）不要突然橫穿馬路，特別是馬路對面有熟人、朋友呼喚，或者自己要乘坐的公共汽車已經進站，千萬不能貿然行事，以免發生意外。
二、消防安全
1.防火意識不可懈怠
（1）培養孩子的防火安全意識，告訴孩子玩火的危害，不讓孩子玩火。
（2）讓孩子了解掌握火災逃生的基本方法，認識常見的消防安全標志。
（3）教會孩子正確撥打“119”火警電話，報警時講清失火地點、起火物質、火勢大小、被困情況等信息；教育孩子不要謊報火警。
（4）讓孩子知道，小孩子還不具備滅火能力，遇到火災應立即逃生，確保自身安全后立即向大人尋求幫助。
（5）家中要適當配備滅火器、逃生面罩、逃生繩等家用消防器材，確保初起火災時能及時撲救，減少傷害與損失。
2、定期檢查電氣線路
（1）重點檢查線路的接頭部位，若發現線路老化問題，應及時更換。
（2）電源線如有破損應及時加裹絕緣膠布，如果破損嚴重，要及時更換，防止出現短路。
（3）各種電器的插座應遠離火源，同時注意不要超負荷使用插座。
3.逃生自救不應魯莽
（1）身上著火時，千萬不要奔跑，可就地打滾或用厚重的衣物壓滅火苗。
（2）油鍋起火時，不可用水撲救，可用鍋蓋緊緊蓋上，使鍋里的油火因缺氧而熄滅。
（3）高樓逃生時，不可乘坐電梯，不要輕易跳樓，應使用消防通道逃生。
（4）門外著火時，應先用手觸摸門把手及門板，如果發熱或發現煙從門縫竄入，說明外面已經著火，不要打開房門，應從其它出口逃脫。
（5）穿過煙霧逃生時，要盡量放低身體，貼近地面，并用濕毛巾捂住口鼻。
（6）通道被大火和濃煙封堵時，應立即退回室內，關閉房門，用浸濕的被褥、衣物等封堵門縫，并潑水降溫，延遲火焰的蔓延速度。
（7）發送求救信號，除了報警，還可以用打手電筒、揮舞衣物、呼叫等方式，從窗戶或陽臺向外發送求救信號。
三、詐騙陷阱要當心
1.什么是電信網絡詐騙
犯罪分子通過電話、網絡和短信等方式，編造虛假信息，設置騙局，對受害人實施遠程、非接觸式詐騙，誘使受害人給犯罪分子打款或轉賬。
常用手段：電話、短信、QQ、微信、電子郵件、釣魚網站。
常見套路：冒充親友求助，冒充公檢法辦案，冒充商家、代購詐騙，電話欠費詐騙，冒充領導借錢或轉賬，發送虛假中獎信息。
2.“三不一快”遠離詐騙圈套
（1）不輕信。不輕易相信中獎、低息貸款、信用卡套現等短信或電話。
（2）不透露。保護好個人隱私，保管好自己的支付寶、網銀賬戶及支付密碼。同時教育孩子不向他人透露父母的手機號、身份證號和銀行卡等個人信息。
（3）不轉賬。接到涉及轉賬信息時，一定要反復核實，不轉賬給不確定賬戶。
（4）快報案。一旦發現詐騙，應立即向公安機關報案，并提供詐騙分子的賬號和聯系電話等詳細信息，以便盡快破案。
四、食品衛生安全
1.不喝生水，不買無證小攤的食品，不吃過期或變質食品。
2.不買校園周邊、街頭巷尾的“三無”食品。
3.生吃的蔬菜和水果要洗干凈后再吃，以免造成農藥中毒。
4.購買食品時要仔細檢查食品是否適合自己食用。
5.不盲目隨從廣告，廣告的宣傳并不代表科學，這只不過是商家宣傳的一個手段。
6.白開水是最好的飲料，一些飲料含有防腐劑、色素等，經常喝不利于孩子的健康。
7.不隨便吃野菜、野果，不吃腐爛變質的食物。
8.選擇食品時，要注意食品的生產日期、保質期。
9.少吃油炸、煙熏、燒烤的食品，這類食品如制作不當會產生有毒物質。
五、假期居家安全
1.盡量不要把孩子單獨留在家里；
2.告訴孩子不給陌生人開門；
3.要讓小孩遠離打火機、火柴、燃氣閥、煤氣罐等，防止發生火災；
4.要把剪刀、錐子等金屬物品放在孩子夠不到的地方，以免孩子被劃傷；
5.不在陽臺、窗戶邊上堆放雜物或擺放椅子等，以免孩子攀爬，發生墜落事故；
6.疫情期間，教育孩子盡量避免外出，確需外出要正確佩戴口罩，做好自我防護措施，在公共場所不觸摸公共物品，勤洗手；關注孩子體溫變化，如有變化及時就醫并按幼兒園要求做好體溫檢測和上報工作。
關鍵詞： 公民個人信息 法律保護 網絡監管 宣傳教育
一、案例導入
相信看過陳凱歌導演作品《搜索》的人都會被其故事情節深深吸引。它講述了一個人肉搜索獲取個人信息引發的不可挽回后果的故事。由高圓圓飾演的葉藍秋在得知自己患有癌癥后，由于心情不佳，在公交車上沒有為老年人讓座。公車事件被王珞丹飾演的記者拍成視頻，并被姚晨扮演的陳若兮做成新聞報道報道出來。一個簡單的視頻，讓眾網友挖出葉藍秋的所有信息，并對其本人進行各種形式的攻擊。電影探索的是一個嚴肅的問題，其中涉及了網絡媒體、輿論群眾甚至人性善惡，聯系到本文，筆者想談的是個人信息保護的問題，因為在現實中，個人信息被侵犯的現象時有發生。
（一）徐玉玉案：嫌犯攻擊報名系統盜取考生信息
2016年8月19日，山東省臨沂市高考錄取新生徐玉玉被不法分子冒充教育、財政部門工作人員詐騙9900元，徐玉玉在報警后因心臟衰竭死亡。案發后，公安機關經全力工作，查明了電信網絡詐騙團伙情況和信息泄露源頭。經查，犯罪嫌疑人杜某利用技術手段攻擊了“山東省2016高考網上報名信息系統”，并在網站植入了木馬病毒，獲取了網站后臺登錄權限，盜取了包括徐玉玉在內的大量考生報名信息。
7月初，犯罪嫌疑人陳某在江西省九江市租住房屋設立詐騙窩點，通過QQ搜索“高考數據群”、“學生資料數據”等聊天群，在群內個人信息購買需求后，從杜某手中以每條0.5元的價格購買了1800條2016年高中畢業學生資料。同時，陳某雇傭鄭某、黃某等人冒充教育局、財政局工作人員撥打電話，以發放助學金名義對高考錄取學生實施詐騙。8月19日16時許，該團伙詐騙徐玉玉9900元，在徐玉玉向嫌疑人冒用他人身份證開設的銀行卡賬戶匯款6分鐘后，陳某即操控在福建泉州的犯罪嫌疑人鄭某某組織熊某、陳某某等人在泉州市一銀行ATM機上取走贓款。公安機關進一步查明，犯罪嫌疑人彭某通過網絡多次向陳某犯罪團伙售賣非實名手機卡，供犯罪團伙作案使用。目前，以上8名犯罪嫌疑人均已被抓獲。
（二）蔡淑妍案：嫌犯利用釣魚網站獲取個人信息
2016年7月19日，廣東省惠來縣高考錄取新生蔡淑妍收到不法分子假冒“奔跑吧，兄弟”欄目組發出的虛假中獎短信，蔡淑妍回撥短信中的電話號碼，被嫌疑人誘騙點擊登錄釣魚網站，并填入相關個人信息。隨后，嫌疑人又以繳納“保證金”、“個人所得稅”等理由誘騙受害人向嫌疑人提供的賬戶匯款，分三次共匯入9800元。蔡淑妍從8月28日起失聯，29日下午，她的遺體在惠來靖海海邊被發現。蔡淑妍留下遺書，稱遭遇詐騙，“無顏面對父母”。
案發后，公安機關查明犯罪嫌疑人陳某組織林某、熊某在海南海口設立短信群發和釣魚網站窩點，指使高某、范某在海南儋州設立話務詐騙窩點。犯罪嫌疑人首先使用電腦軟件群發虛假中獎短信，然后由話務窩點人員誘導受害人點擊釣魚網站獲取精確個人信息，再以各種理由誘騙受害人向嫌疑人提供的賬戶匯款。公安機關進一步查明，陳某團伙用于詐騙取款的銀行卡由陳某某提供。目前，以上6名犯罪嫌疑人均已被抓獲。
二、個人信息的概念與特征
（一）個人信息的概念
個人信息包括自然人的姓名、出生年月日、身份證號碼、戶籍、遺傳特征、指紋、婚姻、家庭、教育、職業、健康、病歷、財務情況、電話號碼、網上登錄賬號及密碼、社會活動及其他可以識別該個人的信息。
（二）個人信息的特征
1.關聯性：公民個人信息之所以能成為個人信息，它必然能夠與公民個人的特征相聯系，能夠反映公民某一個部位、領域或全部的特征。
2.專屬性：公民個人信息是公民個人所獨有的、專屬于其自身的信息，如身份證號碼、指紋、出生年月及銀行賬號密碼等信息。
3.商業價值性：正是因為公民個人信息具有關聯性和專屬性，所以對于某些行業而言，掌握這些信息即意味著掌握巨大的資源和商業價值，例如電話營銷行業、教育培訓行業等。
4.法律主動保護性：我國立法明文規定要保護公民個人信息，并且對于個人信息的使用，除了公民個人自身同意或國家出于公共利益的需要外，任何組織和個人均不得擅自侵犯公民個人信息。
三、個人信息保護存在的法律問題
（一）非法收集、出售信息渠道多樣
一方面是由于人們對個人信息保護不夠重視，另一方面就是非法收集出售信息渠道多樣，讓人防不勝防。有一個真實的案例，王某有一次在下班等公交車的時候，看到有一個攤位上寫著掃一掃，免費拿禮品，王某本就是個愛占小便宜的人，就湊過去看，原來是讓用微信掃一下，然后就可以拿禮品，王某也沒有多想，就拿起手機打開微信掃了碼，而且填寫了手機號。沒過多久，王某的手機上就收到了一條詐騙短信，讓其給某人匯款。慶幸的是，王某最終沒有匯款，但卻將個人信息泄露。這樣的例子在我們的身邊有很多，如果我們能夠提高警惕，注意防備，就會大大降低個人信息泄露的可能性。
（二）通過網絡媒體泄露個人信息日益增多
這些年可以稱為“網絡年”，網絡媒體一方面給我們帶來了非常多的便利，在特定的情境下，如果網絡的核心媒體，不管是門戶站點、論壇還是博客，對一條新聞或是一個被忽略的議題產生關注，這些網絡媒體本身就可以成為主流媒體和人物的聚焦點，形成強大的議程設置力量。目前，網絡媒體已經引發了有關農民工問題、司法改革及反腐敗等話題的全國性討論，這是網絡媒體的巨大作用。但另一方面，通過網絡媒體曝光個人信息的案件時有發生，輕則涉及侵權行為，重則涉及刑事犯罪，而且通過網絡媒體導致個人信息泄露的行為影響非常廣，因為我國現在的網民人數非常之多，如果個人信息被某些別有用心的人拿去利用，對當事人來說會造成不可估量的影響。
（三）侵害行為隱秘導致調查取證困難
當代社會科技進步，網絡發達，侵害個人信息的行為往往具有技術性、隱蔽性的特點，不易察覺，個人信息被搜集往往是在當事人并不知情的情況下進行的，是一種無形的侵害，既找不到明顯的侵害現場，又很難判明侵害的時間，甚至通常會出現被害人既不知道犯罪人，又不知道犯罪的源頭，網絡的介入，犯罪地和結果發生地經常不一致，或者有多個結果發生地，讓司法人員取證很困難。
四、加強個人信息保護的對策
（一）完善個人信息保護的立法
當前，隨著網絡的發展，個人信息被侵犯的事件頻發，為了減少此類事件發生，保護個人信息權和隱私權，必須完善個人信息保護的立法，一方面是要從國家宏觀的層面進行立法，完善《個人信息保護法》等相關法律規定，同時要對侵犯公民個人信息的行為及造成嚴重后果的行為加大懲罰的力度。另一方面則是要細化我們的法律條文，明確規定或列舉侵犯公民個人信息行為的種類和特征，以增強執法中的可操作性，避免加強公民個人信息的保護的法律條文最終成為無法執行的一紙空文。
（二）加大個人信息保護的執法力度
在立法完善的情況下，我們應該著重加強公民個人信息保護的執法力度，由于公民個人信息的泄露和遭受侵害大多是人們在已經受害的情況下才報案的，故而公安執法機關執法應該更為主動，一方面應加大宣傳力度，同時鼓勵收到詐騙短信或信息的公民積極向公安機關舉報，以便于公安機關提前介入查處相關的犯罪分子。另一方面則是公安機關在對侵犯公民個人信息的犯罪分子進行處罰時應當從重處罰，加大罰款的力度，增加犯罪分子的違法成本，以起到以儆效尤的作用。
（三）進一步強化網絡安全監管
在如今信息爆炸的年代，網絡已經成為人們生活不可或缺的重要部分，大部分侵害公民個人信息的案件都是發生在網絡上或是與網絡有關，那么公安機關的網監部門應加強巡查，對一些異常的網站和未進行合法注冊登記的鏈接及時進行清理，對網上和傳播的一些潛在的可疑的信息進行相應的調查和處理，不給犯罪分子在網絡上侵害公民個人信息留下任何藏身之地。
（四）加大對公民的宣傳和教育力度
從近年來新聞報道的相關侵犯公民個人信息的案件來看，大多數受害者都是由于兩個原因造成最終受害：一個是防范意識較弱，輕易相信網上或陌生的電話或短信的信息內容；另一個則是過于貪心，相信天上會掉餡餅。故而我們在做好立法和執法工作的過程中，應該進一步加強對公民的宣傳和教育。聯合街道、社區、學校、各種新聞媒體及其他公共服務提供機構，向公民宣傳各種侵犯公民信息的常見手段手法和防范措施，以及提醒公民不要輕易相信網上的各種“優惠”或“中獎”等信息，對于涉及財務轉賬等信息一定要提高警惕等。
另外，針對時下比較流行的網絡反腐，結合本文所談的公民個人信息保護，筆者認為應當注意二者之間的權衡。法律賦予公民民主監督的權利，所以公民有權對公職人員的有關信息如其道德操守、家庭收入，以及廉政勤政等方面信息進行了解，從而發揮監督的作用。但公職人員從根本上來說其身份也是公民，和其他普通的公民一樣享有自身應有的權利，其有權保證自己的隱私信息不為公眾所知曉，自身生活的安寧不被侵擾，這樣就產生了一種沖突。要解決此矛盾，國家就應當建立一種平衡機制，在保證其人格不受侵犯的前提下，考慮其隱私部分涉及公共利益的多少，對政府官員的隱私權中的部分內容加以限制，例如與人身權利相關的如個人基本信息、個人道德操守狀況、家庭成員及親屬狀況等；與財產相關的如家庭財產狀況、動產與不動產等；與公職行為相關的如工作表現和成績等內容，如此才能達到網絡反腐與個人信息保護的平衡。
五、結語
公民個人信息遭受侵害的問題已越發嚴重，對公民個人信息進行保護迫在眉睫。同時我們應該注意到，對于公民個人信息的保護并不應該僅僅只是一個法律問題，而應該是一個社會問題，盡管法律在其中扮演了一個非常重要的作用，但我們應該從整體的角度來思考這個問題的解決方法，吸納社會多方力量參與進來，多措并舉，減少公民個人信息的侵害，維護社會穩定。
參考文獻：
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[2]孫昌興，秦潔.個人信息保護的法律問題研宄.北京郵電大學學報社會科學版，2010（2）.
第一類，辦假證廣告。這一類數量占所有非法廣告40%，這類張貼主要用小型不干膠或用油筆直接涂寫在建筑物的立面，人行道的立面、地面、電話亭等公共設施上，是目前最多、最常見的一種類型。
第二類，高薪招聘及中介公司的廣告。數量占20%，以小型不干膠廣告為主，多粘貼在電線桿、車站牌、護攔和建筑物墻壁、樓梯間以及街道、小巷的墻壁上。
第三類，各種性病、疑難雜癥的治療廣告。數量約占15%，此類廣告篇幅較大，在主干道已經不多見，主要在一些小的街道。第四類，疏通下水道廣告。數量約占15%，大都主要出現在內街內巷和住宅樓道內。第五類，修理卷閘門、開鎖等的廣告。數量約占10%，主要張貼在一些商鋪、公司的卷閘門上。
目前，我組在整治亂張貼廣告時一般的做法為：在接到群眾舉報或日常巡查的過程中，發現一個，嚴懲一個。一旦發現有亂張貼廣告的，馬上拍照取證，及時中止不法行為，責令亂張貼者清理亂張貼的廣告，并按照相關的法律法規對其進行行政處罰。情節特別嚴重的，移交公安機關處理。我組經過一段時間的整治，雖然收到一定的效果，但由于不法分子的手法不斷變化，未能從根本上杜絕亂張貼廣告的現象。由于亂張貼不僅是城市的“牛皮癬”，而且更為嚴重的是隱藏著大量丑惡行為。假證制作、非法行醫、招工詐騙……這些屢禁不止的違法行為其實都和“亂張貼”有著直接聯系。因此，必須從根本上杜絕亂張貼廣告的現象。
為從根本上杜絕亂張貼廣告的現象建議：
1、加強對路面的巡查，及時發現、糾正各類亂張貼的行為。建議加強巡查，及時發現各類亂張貼的行為，糾正其錯誤的做法，使其對社會造成的負面影響降到最低。
2、加大執法力度，“圍殲”亂張貼。建議與其它相關職能部門相配合，加大執法力度，實行整治責任制，進行劃片包干，共同“圍殲”亂張貼，營造良好的市容市貌。
3、學習和借鑒其他城市的經驗，用高科技治理亂張貼。由于亂張貼的目的是為了亮出聯絡方式，這就給治理明確了目標。因此，建議學習和借鑒其他城市的經驗，與電信等部門相配合，采取“快迅響應監控系統”、城市管理語音追呼系統等技術手段使“亂張貼”的通訊信息（如電話、傳呼等）立即失效，盡可能快地縮短亂張貼內容的時效性，使亂張貼的信息變得毫無意義，使亂張貼者徹底絕望。
4、會同公安、工商、衛生等部門繼續對在金的制假窩點進行整治，對制假人員從重從嚴處理。
生活中信息不對稱給消費者帶來的二次傷害還有很多，通過研究信息不對稱環境下消費者二次傷害產生的機理，以及從信息傳播角度，探索如何讓消費者應對二次傷害提出對策建議。
1問卷調查
1. 1問卷概述
為了更好地對此問題進行研究，筆者設計了1份問卷，利用互聯網平臺進行發放，共計回收有效問卷153份，男生占41. 51%，女性占58. 49 %，被調查者并不局限于某個社群或者區域，以便獲得更有代表性的數據，不足的是被調查者中有94. 34%集中在21-30周歲這個年齡段中，對于職業的劃分還不夠詳盡。
1.2問卷分析
社會勞動分工和專業化是導致信息不對稱的原因，勞動分工和專業化使不同領域、不同行業的專業人員與非專業人員之間出現信息差別。人們常說沒有錯賣的，只有錯買的，這其實也是很久以前消費者對買賣雙方信息不對稱的一種認識。在此次調查中，有49. 06%的人知道信息不對稱這個概念，16. 98%的人聽說過，只有33. 96%的人不知道這個概念，這個可能與被調查者的受教育程度有關，在解釋了信息不對稱的概念后，那些沒聽說過的人中仍有11. 11%的人不理解。信息不對稱往往會讓消費者陷入賣方的圈套里從而做出錯誤的決定，除了經濟上的一些損失外可能還會引發出其他的問題。
相信很多人都有在網上購買衣物的經歷，雖然有了較為可靠的網絡安全技術以及身邊多數人的成功的網購經驗不會讓人們擔心在線付款后商品不會送達，但是經常網購的人幾乎都遇到過實物與網站上圖片不符的情況，如鞋碼大小標示不正確，衣服顏色有色差，或者隱蔽地方有劃痕等等，對于一些這樣的類似的情況也可以從其他消費者給出的差評中了解到。即使是客戶評價等級很高的鉆石賣家也會出現這些情況。根本原因就出在信息不對稱上，買家無法親眼看到更別說觸摸到商品，而賣家卻是非常了解商品的優缺點，通過圖片及文宇等處理效果往往會把優點無限放大而缺陷近乎直接忽略(即使是3D的商品展示也無法真切展示商品)，這讓買家陷入了對商品錯誤的判斷之中，最終選擇了購買。調查中，79. 25%的人表示有過因為信息不對稱而做出錯誤購買決定的經歷。并且超過95%的被調查者認為網上或者電視購物會比傳統的面對面的交易更加容易出現信息不對稱的現象。這里也出現了一個比較有趣的現象，印象中女性在消費方面更加不夠理性，但是在性別和有無因為信息不對稱而做出錯誤購買決定的交易分析中，男性顯得更加不夠理性，這可能與男生大多數情況下不夠細心、沒有足夠耐心詢問問題有關。
2信息不對稱給消費者帶來二次傷害現象的機理
信息不對稱是經濟活動中的普遍現象，是指交易雙方所掌握的信息在數量和質量上存在差異，即一方掌握數量較多和質量較高的信息，而另一方則恰好相反。毋庸置疑的是信息不對稱會給消費者帶來負面影響，此前也有科研人員就信息不對稱對消費者的傷害進行過研究，但是這些研究往往只是側重于信息不對稱給消費者帶來的直接傷害，沒有進一步闡述一次的信息不對稱會給消費者帶來負面的連鎖反應。事實上一次的信息不對稱往往會給消費者帶來雙重甚至是多重的傷害反應，有些產生的是放大的類似于蝴蝶效應的傷害。蝴蝶效應是指在一個動力系統中，初始條件下微小的變化能帶動整個系統的長期的巨大的連鎖反應四;有些產生的是細小綿長的類似于牛鞭效應的此恨綿綿無絕期的傷害。本文從新的視角出發，探究信息不對稱對消費者的二次傷害。
2. 1信息不對稱現象加劇
在傳統的買賣當中，幾乎都是一手交錢一手交貨，消費者都能在付款前親眼看到、親手摸到產品，即使賣方說得天花亂墜，買方大多還是能根據自己的判斷是否購買，信息不對稱程度相對較小。然而隨著時代的發展，新興的非現場型交易(電視購物、網絡購物)盛行，這與人們越來越緊張的生活節奏有關。非現場型交易使得買方很難獲得產品的關鍵信息，而賣方依舊是產品真實信息的掌握者，信息不對稱的程度因為空間上的原因而加大，給部分不法商家鉆了空。
2. 2信息不對稱給消費者帶來的二次傷害
引言部分提及的案例中對于消費者的第一次傷害是電視購物。這些消費者只憑借幾分鐘廣告對產品的吹噓就對其產生極大的購買欲望，并且大多數還會覺得自己是趕上了優惠活動。實際上賣家知道產品的全部信息，即使質量不過關也會盡力吹捧，而消費者一是看不見實體商品，二是不知道商家的確切信息，只能依賴電視屏幕上的零星信息做出是否購買的決定。很多不理智的消費者就會選擇購買了，但是在接收到商品之后即使產品是劣質品，大多數消費者也是選擇既往不咎(中國人傳統觀念就是吃一塹長一智)，加之對商家的信息不了解，即使想投訴也無門。部分消費者也會覺得可能只有自己收到的商品是次品，而且考慮到只是損失幾百元，對家庭總體的經濟狀況沒有任何威肋、，很多人選擇忍氣吞聲。他們自己可能認為沒有必要或者不便于主張退還這筆錢，因為它單獨看起來很小，但積聚起來卻是數額巨大的金錢。但是即使他們知道很多人與他們遭遇相似，因為他們相互不認識，地區較為分散，也很難聯合起來去維權。
第二次傷害是該電話營銷組織針對那些第一次被電視購物欺騙的消費者們所實施的。他們通過某些手段得到這些目標消費者的詳細信息，如姓名、電話號碼、家庭住址等等，針對他們想要獲得賠償或者得到公正的心理，謊稱是維權部門，編織了較為圓滿的謊言，而消費者其實對他們只是從電話號碼歸屬地、他們的話語中獲得一些信息，他們不知道這些信息都是假的，于是悲劇又在部分消費者身上上演了。在本次調查中，只有5. 66%的人認為信息不對稱帶來的傷害不會觸發生活、學習或者工作中的其他問題，可見大多數情況下信息不對稱帶來的傷害確實不止一次。
簡單地說，信息不對稱給消費者造成了第一次傷害，而大多數時候第一次傷害又是第二次傷害的源頭，或者說因為第一次傷害的存在事實加之新一輪的信息不對稱，從而觸發了第二次傷害，但是根源仍然始終是信息不對稱。
3消費者杜絕二次傷害的對策建議
關于信息傳播的研究有很多，也取得了很多的成果。這里列舉一些較為著名的信息傳播理論或者模式。首先是拉斯韋爾的信息傳播模式，即誰，說了什么，通過什么渠道，對誰，取得了什么效果。其次就是申農一韋弗的線性模式:雖然在后來的進一步研究中，我們知道信息的傳播是有反饋過程的，是雙向的，但是申農一韋弗模型還是比較好的單向地詮釋了信息傳播。
3. 1加強信源管理
對于你認為信息不對稱的出現主要是哪個方面的問題 , 60. 38%的人認為是信息源(信息傳播者)出現了問題，33. 96%的人人為認為是信道(信息傳播過程)出現了問題，當然也有5. 66%的人認為是信宿(信息接受者)出現了問題。
從信源這個角度看，就不得不提到自律的概念。即使一個國家的法律制度相當完善也無法避免人們傳播虛假信息，就像學校的監考制度再嚴格，也會有學生鋌而走險。所以這或許更像一個信息倫理、信息道德上的問題，只有更多的人都能在這個環境里自律，才能讓信息質量提升，才能在一定程度上消減信息不對稱的存在。本次調查也詢問了有關問題，75. 47%的人認為信息不對稱現象和社會的誠信、道德、倫理體系有關，18. 87%的人認為可能有。事實上也有專家對此做了研究，段偉文提出了一個網絡信息權利的倫理原則體系，包括5條倫理原則:(1)無害原則;(2)行善原則;(3)公正原則;(4)自主原則;(5)知情同意原則。如果大多數人能像信仰宗教一樣信仰信息傳播領域這樣的倫理原則，那么著就很大程度上在源頭上杜絕了信息不對稱問題，更加接近問題的根本所在。
當然，政府應該加大監督力度。被調查者中只有3. 77%的人認為信息不對稱與國家的相關法律制度不健全無關。政府不應該忽略電視購物這一塊，應當明確要求電視購物廣告的電視頻道、打廣告的廠家的責任，購物頻道必須起到第一層監督作用，拒絕為不法廠商播放虛假廣告，否則電視平臺以及廠商都應該受到法律的嚴懲。同時應當建設相應的電視購物反饋平臺，消費者可以在上面舉報不法廠商，起到群眾監督的作用，及時遏制更多的消費者受損現象。
3. 2規范傳播行為
再看在信道這一環節上，以前會因為信道的原因出現很多問題，如信號不穩定、存儲介質發生物理損害等等，這些都會使得信源發出的信息與信宿接收到的信息不一致。但是隨著科技的進步，在信道環節上物理上的損壞造成信息不對稱的情況越來越少了，所以這里可以忽略發射器和接收器這兩個環節，它們基本不會助長信息不對稱的氣焰，但是以訛傳訛的事件還是存在。因此除了有效的監督外，還需要建設完善法律制度，讓傳播者為自己的行為負責。其實有效的監督也依賴于相關法律制度的存在。淘寶網以及天貓商城是做電子商務比較出名的，雖然網站上有客戶在確認收貨后的產品評價部分，在某些程度上可以給其余消費者相關的參考作用，但是我們往往看到的都是好評占多數，也聽到過某些消費者因為給了賣家差評而受到賣家威肋、甚至是人身恐嚇的事件，這些都是源于法律制度的不完善，沒有相關的規定，不法商家自然敢于肆意妄為。在關國，有消費者集體訴訟制度，其所針對的是這樣一種類型的消費者爭議:經營者的一些違法行為造成了眾多的消費者了損失，但是每一個消費者的損失又很小[Cal。國內也有相似的法律制度，只是制度不盡完善或者說消費者的法律求助意識不夠強烈。
3. 3提高消費者的信息鑒別力
最后，在信宿這一環節上，即信息接受者。作為信宿的消費者自身應當提升辨識力。調查結果顯示88. 86%的人認為自己需要更多的知識來應對這種必然存在的信息不對稱現象。上述實例1中，消費者最初在電視購物上購買了劣質手機，對其進行二次傷害的不法電話營銷組織的雇員們說自己是北京市手機維權中心的，其實他們很多說的話都帶有嚴重的口音(一般在正規機關單位的這種客服部的人員普通話都是比較標準的)，所以這也是一個判定點。其次，可以上網查看是否存在這樣的機構，實際上只有北京市手機售后維權中心面非手機維權中心。消費者應該通過各種方式充分使用咨詢權，盡可能詳細了解產品信息，咨詢權是消費者主動獲取信息的重要方式。對于自己經常接觸的非自己專業領域的范疇，消費者應該加強自我學習以掌握相關的專業知識，這樣才能在自身方面上減弱因為知識掌握不足而加重信息不對稱的情況。總之，應該想辦法主動地多方面去了解，在沒有足夠信息的情況下，消費者一定不能隨便做出購買的決定。
4結語
事實上，法律制度的建設以及完善是需要較長的時間
不但如此，在2006年，央行就加強了與環保等部門的協調工作，爭取將企業遵紀守法信息納入征信系統。除環保總局外，央行正在與最高人民法院、國家質檢總局、證監會、國家稅務總局、海關總署等部門加緊協商，爭取盡快將法院判決和強制執行案件信息，以及行政許可、行政執法、獎勵評優、欠稅等信息納入企業和個人征信系統。同時，采集企業和個人繳納電信費用等非金融負債信息的工作也已經在吉林、深圳等省市開展試點工作。目前，吉林省六家電信企業的用戶繳費信息都已實現和個人征信系統的對接，用戶如果無故欠費超過2個月，相關信息就將被記入個人信用檔案，而這個記錄將影響到是否對該客戶發放貸款。
一石激起千層浪，對電話繳費記錄進入個人信用檔案贊成者有之，更多的則是質疑，有人甚至擔心建立在此種基礎之上的個人信用檔案是否公正、公平。
個人信用，“第二張身份證”
所謂信用檔案，就是全面、客觀記錄個人的信用活動，反映個人信用狀況的文件，除了姓名、身份證件、家庭住址、工作單位等基本信息，還包含銀行貸款，信用卡等信息。如今，只要個人進行過貸款、擔保、開設過個人賬戶等，就會被錄入到個人征信系統中。
個人信用小心留下“污點”
日前，重慶市民甄女士向農行申請了一筆26萬元的貸款，可她怎么也沒有想到，自己在其他銀行曾經逾期14個月的房貸記錄被農行逮了個正著，其貸款要求自然被拒絕，甄女士為此十分苦惱，“早知如此，我一定會按時繳房貸。”
2004年10月15日，央行在重慶等7個城市開通了個人征信系統。以重慶為例，只要在人行重慶分行營管部征信管理處，輸入被查詢人姓名和身份證號碼，就可以看到一份長達3頁的個人信用報告樣本。在這個樣本里，被查詢人的職業、收入、家庭情況、借還款記錄、信用卡使用情況、有無擔保等信息都一覽無遺。
在國外，個人信用檔案早已成為人們的“第二張身份證”，個人一旦留下“污點”記錄，將會在貸款、保險、就業、升學等方面“寸步難行”
“個人信用報告是‘用事實說話’，各家商業銀行根據這些原始素材進行‘來料加工’，最終得出對個人信用狀況的評價。”人行重慶分行有關人士介紹說，“在銀行審批個人貸款和辦理信用卡時，查詢個人征信系統已經成為其防范風險的首選。”而信用評價不同，市民在銀行享受的待遇也不同，對于信用記錄良好的市民，可能享受較低的下浮貸款利率；反之，不僅申請貸款比較困難，還會面臨較高的上浮貸款利率。
有關資料顯示，重慶市內銀行使用該系統的查詢量，已從開通時的每月數百次突破到3萬次，去年累計查詢量達17萬多次，拒絕個人貸款375筆、信用卡申請421筆，個人征信系統共攔下風險貸款近9000萬元。
從2005年6月起，“個人征信系統”已在云南省試運行，周查詢次數也從開始的數百次急劇攀升。省內各銀行在受理個人貸款申請前，均通過“個人征信系統”查詢申請人的信用記錄，
來自山東的消息說，目前，個人信用信息基礎數據庫已覆蓋山東省所有銀行類金融機構，系統收錄了山東省內個人結算賬戶信息1.03億條，個人貸款、擔保等信貸業務1600多億元，信用卡信息100多萬條以及個人居住、職業，收入、教育狀況、家庭情況等信息1億多條。
一業內人士指出、由于銀行通過個人信用信息系統可更迅速、準確、全面地判斷個人信用狀況，因此信用良好的客戶可享受更加高效快捷的金融服務。假如客戶向商業銀行的支行申請貸款45萬元，由于支行審批權限只有5萬元，在沒有個人信用信息基礎數據庫前貸款申請必須經過層層審查、反復核實、現場調查，至少需要3至4天才可能完成審批，但通過查詢個人信用信息基礎數據庫，信貸人員能很快了解申請人的信用狀況，經過輔助調查后當天上報上級行審批，上級行經過調查核實后第二天就可完成審批。
據了解，央行征信系統2006年1月正式運行僅一年時間，其征信系統數據庫已覆蓋全國，并為5.33億自然人和1116萬多戶企業建立了信用檔案。
黃雙全的擔憂
濟南市的何先生也遭遇了甄女士同樣的事情，近日他到家銀行申請房貸，信貸審核人員在“個人征信系統”查詢時發現，何先生在另一家銀行辦理的信用卡透支5000余元，已逾期50多天未還款。何先生表示將立刻把信用卡的錢還上，但這家銀行最終還是拒絕了何先生的房貸申請。
央行征信管理局有關負責人因此提醒，千萬別拿信用不當“錢”。這位負責人指出，不講信用后果十分嚴重：對于惡意透支、金融詐騙、違規使用他人身份證等客戶，銀行會拒絕其辦卡及貸款申請，信用卡客戶如果連續多次超過規定期限還款、惡意拖欠長時間不還款，銀行可能會考慮拒絕或降低其信用額度；對于已辦理了住房按揭手續的客戶，連續多次未按時交付按揭，再次申請貸款和辦理信用卡將受到限制。
對于如何才能保證個人的良好信用，這位負責人強調，一是明確約定的還款時間，按期在這個期限內還款。二是根據自己的還款能力，合理刷卡消費、透支。三是及時更新自己的個人信息。
對于一些人擔心個人隱私泄露，央行人士表示，目前，除本人外，只有商業銀行在辦理貸款、信用卡等業務和進行貸后管理時才能直接查看個人信用報告；即使商業銀行查看信用報告，也需要先得到本人的書面授權。他還指出，如果認為自己的信用報告出錯，可以通過三種渠道反映，要求核查處理：一是由本人或者委托他人向所在地中國人民銀行分支行征信管理部門反映；二是直接向征信中心反映；三是可以委托直接涉及出錯信息的商業銀行經辦機構反映。
不過，民法專家、上海社會科學院博士生導師黃雙全對這幾種渠道并不認可，他認為，這種做法的后果是，送交個人信用不良信息的單位既當“運動員”又當“裁判員”，一旦信息錯誤，將直接導致糾紛的發生。黃雙全認為，不良誠信記錄糾紛的增加凸現了個人信用不良信息無人審核和相關立法缺陷的尷尬。因為送交信息的單位都是企業，企業提供的信息并不具有權威性。而目前尚無法律規范個人信用信息的征集。黃雙全因此建議，政府部門應及時建立權威的不良誠信記錄的審核機構，而相關部門在提供個人不良信用信息之前，應當聽取當事人的申辯和陳述。
企業信用：博弈消費者信用
黃雙全的擔憂不無道理，而人們
對個人信用與電話繳費掛鉤的激烈反應正是這種擔憂最直接的體現。
85％反對繳費入個人信用
中國青年報社會調查中心近日與某網新聞中心聯合開展的一項有1.78萬余人參與的調查顯示，85％的人反對電話繳費記錄進八個人信用檔案。
調查中，72.2％的人認為，電信企業收費難以保證公平，自身信用就值得懷疑。這也是人們反對的最大理由。兩個月前，國家發改委公布的去年全國查處價格違法案件情況顯示，“通信運營商提供套餐、短信、手機上網等服務存在一定價格欺詐行為”，通信價格違法案件在增長率上居所有行業之首。電信企業的各種不合理收費，如初裝費、漫游費，還有讓人防不勝防的信息費，都讓人們對它們的信用大打折扣。有人甚至評論說，電信差不多是最不講誠信、身上欺詐污點最多、消費者投訴最多的行業之一。
除了懷疑電信企業自身的信用外，人們反對的理由還包括：57.5％的人認為，有很多欠費都不是惡意欠費，通信企業還無法對其加以甄別。
人們對電話繳費記錄進入個人信用檔案的懷疑和反對，甚至影響到了人們對個人征信系統的態度。調查中，一位參與者說，“我本來是贊同建立個人信用系統的。但是如果像現在這樣，只針對個人信用卻不考慮企業信用，這樣的系統我反對。”這樣的意見在調查中很有代表性，調查結果顯示，甚至有46.7％的人不贊同建立個人信用系統。
銀行涉嫌“越俎代庖”
兩年前，記者的一個同行在鄭州駐站，參與了當地移動的促銷活動。后來，優惠方案遭禁，移動公司承諾免交月租費，后又反悔。這位同行一氣之下沒再繳費，后奉調回京。上個月，他收到移動的追繳單，月租費和滯納金共1200多元。“明明對方違約在先，且過了這么久才追繳，像故意拖長滯納期。”同行一臉無奈。
其實，電信企業和用戶發生費用紛爭，這應該是一個經濟糾紛，和任何企業與客戶發生的糾紛并無質的區別。我們不排除有些用戶有惡意拖欠費用的行為，但大部分糾紛是產品質量和服務質量出現了問題，導致用戶不愿意按期付費。這樣的糾紛，企業和客戶一般都通過仲裁機關仲裁或法院判決來解決。而現在銀行和電信的這個協議，把電信的權利推向了“絕對主動”的地位，客服雙方一旦發生糾紛，不需要經過仲裁或法律程序，客戶就要“無條件”地受到“信用污點”的制裁。如此一來，今后無論電信出臺什么政策，要收什么費用，用戶就必須如數及時地繳納，否則就只能遭遇銀行和電信部門的合力“懲罰”了。
此外，銀行用這種方法涉足在企業和用戶的經濟糾紛中，難免有些“越俎代庖”的意味。即使在國外，大多數銀行要出具信用證明也僅僅限制在自己的業務之內，而我們的銀行和信息產業部的這個協議，就使自己不由自主地充當了消費仲裁甚至法院的角色，這不僅傷害了廣大消費者，也傷害了法律的威嚴。銀行可以考核自己客戶的誠信度，有什么資格對電信行業的客戶進行誠信度考核?而從現在許多事實特別是服務規范來看，我們的銀行本身就因不少做法令人對其誠信度產生懷疑，這樣的企業，也有資格充當社會人信用的“法官”?這種行為，又怎么可能利于社會誠信度的提高?
央視《經濟信息聯播》也認為，由于電信企業計時計價不準而引起的電話費糾紛經常發生，假如不問青紅皂白把所有的拒絕交費都記八個人信用記錄，那就等于是把所有拒絕和拖延交電話費的過錯全都算在了用戶的頭上。銀行急于建立個人信用記錄的心情大家都能理解，但是應當有一個辦法將這原始信息進行甄別篩選，把那些能夠說明問題的有效信息、納入到誠信檔案中，這才是解決問題的關鍵。
央行：不會“一票否決”
對于公眾的質疑，央行有關負責人表示，個人征信系統的作用是給商業銀行發放貸款和信用卡時提供參考。每家商業銀行都有一整套科學合理的信用考評辦法，不會簡單地根據個人征信系統的某一條負面信息就對客戶“一票否決”。而且一般也會甄別得出惡意和非惡意的拖欠記錄。
不過，一些專家對手機欠費納入央行征信系統持肯定態度。北京郵電大學教授、電信專家闞凱力就是其中之一。
據統計，在2001年中國因盜用通信設施和用戶惡意欠費的損失超過200億元人民幣，戶均60元以上。這個數字仍以每年20％的速度增長。知情人透露，200億這個數字是最保守的計算。因為2001年是中國電信業動蕩的一年，分拆合并不斷進行，再加上各個運營公司刻意隱瞞用戶欠費數字，專家認為這個數字有可能更多。造成這部分巨額損失的大部分都是惡意欠費的用戶，但目前除了數額特別巨大的案件公檢法會介入調查以外，運營商仍未有任何積極的措施能夠給予防范。
基于此，闞凱力認為，手機欠費納入征信系統基本合理，因為各國都有類似的規定或者慣例。但是，具體實施要保護消費者的切實利益。目前移動運營商可以向征信系統提供的手機欠費信息，有一部分是惡意欠費的用戶，有一部分則是由于各種客觀條件而導致的欠費用戶。征信系統所需要的是惡意欠費的用戶信息，而非“無意”欠費用戶的信息。這就涉及一個用戶篩選的問題。而且，由于盜用他人身份證而產生的手機欠費每年就有幾百萬，因此，希望一些平臺是開放可查詢的。
新聞晨報評論主筆許莽指出，建立完善的個人信用體系而言，我們要趕上發達國家確實還需要比較長的時間，而且還必須以盡快啟動、加快推進為前提。從這個意義上講，只要宗旨明確，一些舉措就應當得到社會的支持。因此，對于電信繳費接入個人信用記錄的問題，我們似乎不妨將其視為社會誠信機制建設的某個切入點，從積極的層面考慮得更多些。
聲音：加快信用立法
完善和健全社會信用體系是我國社會經濟發展的需要，也是社會進步的體現。只是、個人信用體系涉及對公民自由和權利的限制，雖極其必要又必須慎重。美國的個人信用法律體系之所以健全有效，跟《公平信用信息披露法》為核心的、一系列規范個人信用的相關法律體系不無關系。而央行和信息產業部是通過部門之間的協議，來為公民個人建立個人征信記錄的。本應作為制度博弈主體的公民，似乎完全被排除在制度設計之外。
確保信用信息數據準確性
美國是當今信用消費最發達的國家之一，與其相適應的是有著相對完善的信用管理體系，在20世紀60-80年代的20多年問，出臺了《公平信用報告法》等十多個有關信用管理的法律，這些法律形成了一個完整的信用管理立法框架體系，這些法律交織構成了美國信用管理體系有效運轉的法律環境。也可以說，沒有這套信用法律體系，也就沒有美國發達的信用消費。可見推動個人信用消費，信用立法之重要。
華中科技大學法學院商法學教授藍壽榮曾對美國信用法律制度做過研究，了解到在美國收集、記錄、整理各種個人信用信息數據的多為一些信用中介服務機構。每個人的消費信用貸款的所有信息數據，從貸款的發放者那里無償地傳送到當地的信用中介服務機構，轉而匯集到全國的三大信用中介服務機構的電腦數據庫中。這三家公司搜集了1.7億多美國人的個人信用數據，提供可供消費者、信貸公司、雇主、房東及其他相關商業參考的信用報告及評估，其信息傳遞效率相當高，一次信用查詢的在線答復時間不超過幾秒鐘。
為了確保信用中介服務機構錄入“公正適當或正確”的信用信息數據，《公平信用信息披露法》規定信用中介服務機構對個人信用信息數據情況進行登錄時必須對當事人進行嚴格的確認，同時賦予信息數據當事人對其信用信息數據有查閱的請示權，對錯誤情報的訂正請求權、提出異議的權利等。對于個人信用信息數據中有不利該當事人的內容時，信用中介服務機構應把形成這一信用信息數據的信息來源機構的名稱、住所告知給該個人；當事人中有對其個人的信用信息數據的完整性或正確性提出異議的，信用中介服務機構負有再調查的義務，信用中介服務機構在完成有關個人信用信息報告時，須采取一系列嚴密程序確保信息的正確性。
當信息的當事人權利受到侵犯或信用中介服務機構不履行其義務時，《公平信用信息披露法》規定了民事訴訟、行政機關監督、刑罰的適用等法律手段，其中，由當事人提起民事訴訟是確保信用中介服務機構遵守法律規定義務的重要手段。因過失而違反該法的機關，負有支付消費者遭受的實際損害金額的賠償、律師費及訴訟費的責任；因故意違反該法的組織或個人，除了要進行以上各項的支付外，還要增加懲罰性的損害賠償。如果信用中介服務機構及其他機構出于故意或惡意的目的提供了錯誤的信用信息數據或拒絕當事人的知情請求，構成對個人名譽或隱私權的侵害，則要支付1萬美元的損害賠償，這種賠償屬于精神損害的賠償。
信用立法迫在眉睫
我國的個人信用體系建設還仍然停留在試點階段。從國內第一家個人信用聯合征信運作企業――上海資信有限公司的運作情況來看，目前試點進程緩慢，效果與預期相差較大。究其原因，試點工作遇到的法律問題難以解決，即如何將各個銀行的個人信貸(信用)信息以及在公安、法院、社會公用事業單位等部門的其他個人信用信息合法地納入資信公司建立的個人信用信息數據庫系統，同時又能妥善解決最敏感的問題――有效保護個人隱私。
國務院發展研究中心市場研究所所長任興洲因此認為，我國應加快信用立法工作。借鑒發達國家在信用管理方面的法律法規，盡早為信用中介機構的發展奠定制度框架；抓緊研究、出臺與信用行業直接相關的基本法，如可先出臺《信用報告法》，對信用行業的管理定下基本的制度框架。目前我國征信數據的開放與使用存在諸多問題，主要表現在開放程度低，使信用信息缺乏透明度，在涉及消費者個人信息的采集和共享方面沒有相關的法律約束。他建議這幾個方面的立法都應盡快提上議程。
其次是促進信用中介機構的建立與規范發展。目前我國的信用中介機構都是采取公司制的市場運營方式，但由于還處于發展的初級階段，市場需求不足，業務量相對較少，特別是政府對信用信息的利用程度低。由于競爭激烈，從制度上保障信用中介機構能夠客觀、公正、獨立地運營也是亟待解決的問題。根據我國行業發展現狀和別國的經驗，對于企業征信咨詢類機構可以通過競爭的方式，使其業務逐步向有規模、有影響的征信公司集中；對于資信評級機構和個人信用信息征詢機構，可以通過比較明確的進入退出機制的辦法加以規范。
一、非法集資的特征
（一）未經有關部門依法批準或者借用合法經營的形式吸收資金；
（二）通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳；
（三）承諾在一定期限內以貨幣、實物、股權等方式還本付息或者給付回報；
（四）向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。
二、非法集資的主要表現形式
非法集資活動涉及內容廣，表現形式多樣，從目前案況看，主要包括債權、股權、商品營銷、生產經營等四大類。主要表現有以下幾種形式：
（一）借種植、養殖、項目開發、莊園開發、生態環保投資等名義非法集資。
（二）以發行或變相發行股票、債券、彩票、投資基金等權利憑證或者以期貨交易、典當為名進行非法集資。
（三）通過認領股份、入股分紅進行非法集資。
（四）通過會員卡、會員證、席位證、優惠卡、消費卡等方式進行非法集資。
（五）以商品銷售與返租、回購與轉讓、發展會員、商家聯盟與“快速積分法”等方式進行非法集資。
（六）利用民間“會”、“社”等組織或者地下錢莊進行非法集資。
（七）利用現代電子網絡技術構造的“虛擬”產品，如“電子商鋪”、“電子百貨”投資委托經營、到期回購等方式進行非法集資。
（八）對物業、地產等資產進行等份分割，通過出售其份額的處置權進行非法集資。
（九）以簽訂商品經銷合同等形式進行非法集資。
（十）利用傳銷或秘密串聯的形式非法集資。
（十一）利用互聯網設立投資基金的形式進行非法集資。
（十二）利用“電子黃金投資”形式進行非法集資。
三、非法集資主要手段
從最近幾年查處的非法集資案件來看，不法分子的作案手段更為多樣、活動形式更為隱蔽、欺騙性更強：
（一）承諾高額回報，編造“天上掉餡餅”、“—夜成富翁”的神話。暴利引誘，是所有詐騙犯罪分子欺騙群眾的不二法門。不法分子為吸引更多的群眾，往往許諾投資者以獎勵、積分返利等形式給予高額回報，有些回報率甚至高達幾百倍。為了騙取更多人參與集資，非法集資者開始是按時足額兌現先期投入者的本息，然后是拆東墻補西墻，用后集資人的錢兌付先前的本息，等達到一定規模后，便秘密轉移資金、攜款潛逃。一些群眾在急切求富和盲目從眾心理的支配下，缺乏理性，對不法分子虛擬的高額回報深信不疑，幻想“一夜暴富”，草率甚至是盲目地傾其所有。還有的自己受騙后又去欺騙別人，希望通過騙人來彌補自己損失，結果越陷越深。
（二）編造虛假項目或訂立陷阱合同，一步步將群眾騙入泥潭。不法分子有的以種植仙人掌、螺旋藻，蘆薈、火龍果、冬蟲夏草，養殖螞蟻、黑豚鼠、梅花鹿、家禽再回收等名義，騙取群眾資金：有的以開發所謂高新技術產品為名吸收公眾存款；有的編造植樹造林、集資建房等虛假項目，騙取群眾“投資入股”；有的以商鋪返租等方式，承諾高額固定收益，吸收公眾存款。
（三）混淆投資理財概念，讓群眾在眼花繚亂的新名詞前失去判斷。不法分子有的利用電子黃金、投資基金、網絡炒匯等新的名詞迷惑群眾，假稱為新的投資工具或金融產品；有的利用專賣、、加盟連鎖、消費增值返利、電子商務等新的經營方式為幌子，欺騙群眾投資。
（四）裝點門面，用合法的外衣或名人效應騙取群眾信任。為給犯罪活動披上合法外衣，不法分子往往成立公司，辦理完備的工商執照、稅務登記等手續，以實際經營活動掩蓋其非法目的。一些公司采取在豪華寫字樓租賃辦公地點，聘請名人作廣告等加大宣傳，騙取群眾的信任。有的利用曾是信貸員人頭熟、關系多等身份優勢騙取群眾信任。
（五）利用網絡，通過虛擬空間實施犯罪、逃避打擊。不法分子租用境外服務器設立網站或設在異地，發展人頭一般用代號或網名。有的還通過網站、博客、論壇等網絡平臺和QQ、MSN等即時通訊工具，傳播虛假信息，誘騙群眾上當。一旦被查，便以下線不按規則操作等為名，迅速關閉網站，攜款潛逃。在潛逃前還所謂通告，要下線人員記住自己的業績，承諾日后重新返利，借此來穩住受騙群眾。
（六）利用精神、人身強制或親情誘騙，不斷擴大受害群體。許多非法集資參與者都是在親戚、朋友的低風險、高回報勸說下參與的。犯罪分子往往利用親戚、朋友、同鄉等關系，以高額利息誘惑，非法獲取資金。有些已經加入的傳銷人員，在傳銷組織的精神洗腦或人身強制下，為了完成或增加自己的業績，不惜利用親情、地緣關系拉攏親朋、同學或鄰居加入，有的連自己的父母、配偶和子女都不放過，造成親情反目，導致人間悲劇。
四、當前非法集資特點
當前非法集資的表現形式花樣頻出，但“萬變不離其宗”，總體來講非法集資呈現以下特點：
其一，非法集資犯罪手法不斷翻新升級，從過去的農林養種植、資源開發、房地產銷售、原始股發行、加盟經營等形式逐漸升級包裝為“投資理財”、“財富管理”、“金融互助理財、金融互助平臺/社區”、“股權眾籌”、“貴金屬、原油、大宗商品現貨”、“期貨”、“信托”、“私募基金”、“虛擬貨幣”等更專業的“資本運作”的理財產品，并且承諾有擔保、低風險、高回報。
其二，非法集資網絡化趨勢明顯，突破地域界限。借助互聯網開展宣傳、銷售、資金支付、歸集并轉移資金，引誘人員參與，形成了互聯網+傳銷+非法集資模式，比如宣稱“零元購物”、“購物返本”、“消費=儲蓄”并發展會員的“消費返利平臺”。
其三，非法集資的犯罪形式更加隱蔽，欺騙誘導性強。犯罪分子假借迎合國家政策，打著“經濟新業態”、“金融創新”等幌子，以具體項目、債權標的、擔保物為依托，業務流程、合同文本專業規范，噱頭更新穎、迷惑性更強。一些犯罪分子不惜投入重金，通過各類媒體（甚至中央電視臺）進行包裝宣傳，在高檔場所（如人民大會堂）舉行推介會、知識講座，邀請名人、學者和官員站臺造勢，展示與領導合影及各種獎項，欺騙性更強。
此外，非法集資有下鄉進村的趨勢。一些地方的農民合作社突破“社員制”、“封閉性”原則，超范圍對外吸收資金；或公開設立銀行式的營業網點、大廳或營業柜臺，欺騙誤導農村群眾；有的投資理財公司、非融資性擔保公司改頭換面，在農村廣布“熟人業務員”，虛構高收益理財產品吸收資金；銀行代辦員制度早已取消，但一些老資格的“代辦員”仍然借用銀行的名義吸收存款，其實錢根本沒有存進銀行，而是被其挪作他用。
五、民間投融資中介機構非法集資特點
2014年以來，投資咨詢、非融資性擔保、第三方理財、財富管理等民間投融資中介機構大量快速增加，普遍存在超范圍經營、違規發售理財產品等情況，非法集資風險隱患突出，犯罪手法主要有：一是以投資理財為名義，承諾無風險、高收益，公開向社會發售理財產品吸收公眾資金，甚至虛構投資項目或借款人，直接進行集資詐騙。二是為資金的供需雙方提供居間介紹或擔保等服務，利用“多對一”或資金池的模式為涉嫌非法集資的第三方歸集資金。三是實體企業出資設立投融資類機構為自身融資，有的企業甚至自設或通過關聯公司開辦擔保公司，為自身提供擔保。
六、P2P網絡借貸機構非法集資特點
近年來，互聯網金融尤其是P2P網絡借貸機構野蠻生長，違法違規經營問題突出，積累了大量風險。主要犯罪手法有：一是一些網貸平臺通過將借款需求設計成理財產品出售給出借人，或者先歸集資金、再尋找借款對象等方式，使出借人資金進入平臺的中間賬戶，形成資金池，涉嫌非法吸收公眾存款。二是一些網貸平臺未盡到身份真實性核查義務，未能及時發現甚至默許借款人在平臺上以多個虛假名義大量借款信息，向不特定對象募集資金。三是個別網貸平臺編造虛假融資項目或借款標的，采用借新還舊的龐氏騙局模式，為平臺母公司或其關聯企業進行融資，涉嫌集資詐騙。
七、虛擬理財領域非法集資特點
2015年以來，有關監管部門提示風險，稱以“MMM金融互助社區”為代表的互助理財以高額收益吸引大量投資者參與，與之類似的百川理財幣、克拉幣、“摩提弗”等虛擬理財相繼出現，運作方式極為類似。此類虛擬理財的特點有：一是以“互助”、“慈善”、“復利”等為噱頭，無實體項目支撐，無明確投資標的，靠不斷發展新的投資者實現虛高利潤。二是以高收益、低門檻、快回報為誘餌，利誘性極強，如“MMM金融互助社區”宣稱月收益30%、年收益23倍的高額收益，投資60元-6萬元，滿15天即可提現，“摩提弗”承諾靜態日收益2%，10天即可返回本息。三是無實體機構，宣傳推廣、資金運轉等活動完全依托網絡進行，主要組織者、網站注冊地、服務器所在地、涉案資金等“多頭在外”。四是通過設置“推薦獎”、“管理獎”等獎金制度，鼓勵投資人發展他人加入，形成上下線層級關系，具有非法集資、傳銷相互交織的特征。
八、房地產行業非法集資特點
房地產行業一直是非法集資高發領域，涉及金額大、隱蔽性強，容易沉積大案要案。主要集資模式有：一是房地產企業違法違規將整幢商業、服務業建筑劃分為若干個小商鋪進行銷售，通過承諾售后包租、定期高額返還租金或到一定年限后回購，誘導公眾購買。二是房地產企業在項目未取得商品房預售許可證前，有的甚至是項目還沒進行開發建設時，以內部認購、發放VIP卡等形式，變相進行銷售融資，有的還存在“一房多賣”。三是房地產企業打著房地產項目開發等名義，直接或通過中介機構向社會公眾集資。
九、私募基金領域非法集資特點
一是公開向社會宣傳，以虛假或夸大項目為幌子，以保本、高收益、低門檻為誘餌，向不特定對象募集資金。二是私募機構涉及業務復雜，同時從事股權投資、P2P網貸、眾籌等業務，導致風險在不同業務之間傳導。
十、地方交易場所非法集資特點
近年來，一些地區陸續批準設立了一些從事權益類交易、大宗商品交易以及其他標準化合約交易的各類交易場所，由于缺乏規范的管理，違規違法問題突出，有的涉嫌非法集資。一是大宗商品現貨電子交易場所涉嫌非法集資風險。有的現貨電子交易所通過授權服務機構及網絡平臺將某些業務包裝成理財產品向社會公眾出售，承諾較高的固定年化收益率。二是區域性股權市場掛牌企業和中介機構涉嫌非法集資風險。個別區域性股權市場的少數掛牌企業（大部分為跨區域掛牌）在有關中介機構的協助下，宣傳已經或者即將在區域性股權市場“上市”，向社會公眾發售或轉讓“原始股”，有的還承諾固定收益，其行為涉嫌非法集資；有些在區域性股權市場獲得會員資格的中介機構，設立“股權眾籌”融資平臺，為掛牌企業非法發行股票活動提供服務。
十一、預付消費領域非法集資特點
預付消費是指顧客預先向商家交付一定額度消費金額就可以類似整存零取的方式享受到服務，有時還可以獲得商家承諾的額外優惠。個別不法分子假借辦理預付卡或預付消費的名義從事非法集資活動，給部分群眾造成經濟損失。處置非法集資部際聯席會議曾專門提示預付消費進行非法集資風險，揭示其主要特征有以下幾點：
一是通過傳單、廣告、業務員推廣、購卡人員推薦等各種途徑公開宣傳；
二是不以真實消費為目的，承諾在一定期限內向購卡人返還購卡資金、預付資金并支付一定利息；
三是以購買“預付卡”、“購物卡”或“預付消費”等名義向社會公眾吸收資金。水果營行以“存2000元送4000元”等為誘餌，誘使大量消費者存入大額預付款，隨著水果營行資金鏈的斷裂，消費者的預付款難以拿回，面臨嚴重損失。
十二、辨識非法集資“三看三思三不要”
三看：一看是否取得工商營業執照，二看是否取得金融監管部門（一行三會、政府金融辦）的批準文書，理財產品是否在其批準的經營范圍內，只有工商營業執照，沒有金融監管部門批文，是不能銷售理財產品的，三看資金投向領域是否安全可靠。
三思：一思是否真正了解該產品及市場行情，二思理財產品是否符合市場經營規律，三思自身經濟實力是否具備抗風險能力。
三不要：一不要盲目相信造勢宣傳，因為他們往往拉大旗作虎皮，二不要盲目相信熟人介紹、專家推薦，因為他們也可能被騙了，三不要被高利誘惑盲目投資，因為高利息的錢都是自己的本金。
十三、準則助老年人識破理財騙局
老年人通常是被騙的受害者，都是利用老人對投資理財的知識不夠了解進行的。如果對騙子的常用伎倆有一些基礎的認識，就可以遠離騙局，保護自己辛苦賺來的錢。
1.不要恐懼投訴。如果你懷疑自己受到了詐騙并且沒有得到滿意的答復，應及時去相關部門提交投訴申請。
2.要提防送上門的信息。投資者需謹慎送上門的信息，很多騙子使用電子郵件、傳真和網絡信息，哄抬股價，好讓他們賣掉手中的股票。一旦他們拋掉了手中的股票，停止了對該公司的宣傳，股價很快就會跌下來。
3.詢問無法套現獲利的原因。當你詢問你的本金或收益時，如果你的人出現推拖現象，這很可能是因為他們已經將錢放進了自己的口袋。不要被一些你的資金現在無法獲取或是被再次投到了其他的投資產品中這種借口所欺騙。
4.不宜對投資不聞不問。“把一切事情都交給我”，其實沒那么簡單。要經常監控自己的賬戶，索要常規的對賬單。不要覺得質疑不了解的投資活動是件難為情的事，同時記住保留關于投資的所有談話記錄。
5.不輕易做選擇。謹防那些“一輩子只有一次”的投資機會，特別是推銷員根據內部消息提供投資建議的時候。
6.對銷售員適當了解。老年人在投資前一定要事先確認這些銷售人員是否具備銷售相關產品的許可，或他們所在的公司是否與監管機構、投資者存在一些糾紛。
7.不懂就要多問。一個明白的投資者要懂得花時間做獨立的調查，或者在投資前和家人朋友商量。一定要懂得投資的是什么、投資過程中的連帶風險及所司的歷史背景。對于不懂的問題要多問多學。
8.對公司進行調查。在投資前一定要對公司的業務及其提供的產品和服務進行充分了解。記住，永遠不能單憑來歷不明的電子郵件、留言板上的消息或公司的新聞作為唯一的調查依據。
十四、不慎參與非法集資如何減少損失
集資參與者一旦掉入非法集資的陷阱，不要抱著僥幸心理，期望非法集資者按期還本付息，更不能再向非法集資者注資，以免造成更大的損失，而應當向有關部門舉報，讓有權部門進行追贓挽損。參與集資人可以向當地行業主（監）管部門、公安機關和處非工作部門進行舉報。有關部門將核實情況，確認涉嫌非法集資的，有關部門將凍結集資組織者的有關銀行賬戶，查封扣押其有關資產，防止集資組織者揮霍或轉移資產，最大限度減少參與集資者的經濟損失。
十五、防范和打擊非法集資宣傳教育標語口號
（一）遠離非法集資，拒絕高利誘惑
（二）遠離非法集資，建設美好生活
（三）珍惜一生血汗，遠離非法集資
（四）天上不會掉餡餅，一夜暴富是陷阱
（五）提高風險防范能力，自覺抵制非法集資
（六）抵制高息集資誘惑，理性選擇投資渠道
（七）樹立正確理財觀念，警惕非法集資陷阱
（八）防范非法集資，人人有責
（九）提高風險防范意識，警惕貸款、非法融資和非法集資廣告陷阱，謹防上當受騙
（十）打擊非法集資，共創社會和諧
（十一）打擊非法集資，維護群眾利益
（十二）打擊非法集資，維護金融穩定，共創和諧社會
（十三）參與非法集資，自己承擔損失
（十四）非法集資不受法律保護，參與非法集資活動風險自擔
十六、非法集資警示案例
（一）“E租寶”集資詐騙、非法吸收公眾存款案
【基本案情】
法院認定，被告單位安徽鈺誠控股集團成立于2013年5月，被告單位鈺誠國際控股集團成立于2015年5月，實際控制人均為被告人丁寧。2014年6月，丁寧收購金易融公司，對該公司的互聯網平臺進行升級改造后，更名為e租寶平臺上線運營；2015年2月丁寧收購莢途財富公司，將該公司的芝麻金融平合上線運營。此后，丁寧決定由其控制的鈺誠融資租賃公司為二平合提供融資租賃債權及個人債權項目；金易融公司、安信惠鑫公司及下屬數百家銷售公司分別負責e租寶平臺的線上、線下運營；英途財富公司、英途世紀公司分別負責芝麻金融平臺的線上線下運營，另使用國通融資擔保有限公司、增益(天津)商業保理有限公司等多家公司名義，在平臺上宣傳為投資提供擔保、保理。上述公司均沒有獨立的人事、財政權，由二被單位實際控制管理，對外以鈺誠集團名義宣傳。
被告單位安徽鈺誠控股集團于2014年6月至2015年4月間，被告單位鈺誠國際控股集團于2015年5月至12月間，在沒有銀行業金融機構資質的前提下，利用e租寶平合、芝麻金融平臺虛假的融資租賃債權項目及個人債權項目，包裝成“e租年享”“年安豐裕”等年化收益9%至14.6%的理財產品進行銷售，以承諾還本付息等為誘餌，通過電視臺、網絡、散發傳單等途徑向社會公開宣傳，先后吸收115萬余人資金共計762億余元，其中重復投資金額為164億余元。二被告單位集資后，除部分集資款用于返還集資本息，以及支付員工工資、房租、廣告宣傳費用、收購線下銷售公司和擔保公司等運營成本外，其余大部分集資款在丁寧的授意下肆意揮霍、隨意贈予他人，以及用于走私等違法犯罪活動，造成集資款損失共計380億余元。
被告人丁寧作為二被告單位的實際控制人，在進行決策的同時，與高層管理人員被告人丁甸、張敏、彭力等人負責指揮、管理集資活動，被告人雍磊、侯松、許輝負責制作虛假的債權項目，被告人劉曼曼、朱志敏、劉靜靜按照丁寧、丁甸等人指示，負責收取、支付、調動集資款。被告人王之煥、謝潔、路濤、張平等人分別負責在e租寶、芝麻金融平臺虛假的債權項目，被告人謝潔、楊翰輝、姚寶燕、楊晨、丁如強等人負責通過媒體、推介會等途徑向社會公開進行利誘性宣傳，并通過被告人齊松巖、楊翠致、路濤、丁如強等人分別管理的線下銷售公司，同步開展線上、線下集資活動，被告人李倩倩、張傳彪、宗靜、劉田田王磊、高俊俊等人分別負責項目審核、人員招聘、業務督導、人事管理、平臺維護、提供個人名義債權等事項此外，法院還認定鈺誠國際控股集團有限公司、丁寧等人犯走私貴重金屬罪、非法持有槍支罪、偷越國境罪的事實。
【法院判決】
法院認為，被告單位安徽鈺誠控股集團、鈺誠國際控股集團以非法占有為目的，使用詐騙方法進行非法集資，其行為已構成集資詐騙罪。被告人丁寧、丁甸、張敏、彭力作為二被告單位非法集資中直接負責的主管人員，被告人雍磊、侯松、許輝、劉曼曼、朱志敏、劉靜靜作為二被告單位非法集資中的直接責任人員以非法占有為目的，積極參與組織、策劃、實施使用詐騙方法非法集資，其行為均已構成集資詐騙罪。被告人王之煥、李倩倩、張傳彪、宗靜、謝潔、齊松巖、楊翠致、楊翰輝、姚寶燕、劉田田、路濤、張平、丁如強作為二被告單位非法集資中的直接負責的主管人員，被告人楊晨、王磊、高俊俊作為二被告單位非法集資中的直接責任人員，違反國家金融管理法律規定，變相吸收公眾存款，其行為均已構成非法吸收公眾存款罪。此外，被告單位鈺誠國際控股集團還構成走私貴重金屬罪，被告人丁寧還構成走私貴重金屬罪、非法持有槍支罪、偷越國境罪，被告人謝潔還構成走私貴重金屬罪、偷越國境罪。
安徽鈺誠控股集團、鈺誠國際控股集團，以及丁寧、丁甸張敏、彭力、雍磊、侯松、許輝、劉曼曼、朱志敏、劉靜靜犯罪集資詐騙罪，造成數十萬人員財產損失達數百億元，數額特別巨大，情節特別嚴重，依法均應懲處；王之煥、李倩倩、張傳彪宗靜、謝潔、齊松巖、楊翠致、楊翰輝、姚寶燕、劉田田、楊晨王磊、路濤、張平、丁如強、高俊俊所犯非法吸收公眾存款罪，數額巨大，情節嚴重，依法均應懲處。鈺誠國際控股集團、丁寧謝潔所犯走私貴重金屬罪，情節特別嚴重，依法均應懲處。鈺誠國際控股集團、丁寧、謝潔所犯數罪，依法應當并罰。根據被告單位及各被告人犯罪的事實、犯罪的性質、情節和對社會的危害程度，依法對鈺誠國際控股集團有限公司以集資詐騙罪、走私貴重金屬罪并罰判處罰金人民幣18.03億元；對安徽鈺誠控股集團以集資詐騙罪判處罰金人民幣1億元；對丁寧以集資詐騙罪、走私貴重金屬罪、非法持有槍支罪、偷越國境罪數罪并罰判處無期徒刑，剝奪政治權利終身，并處沒收個人財產人民幣50萬元，罰金人民幣1億元；對丁甸以集資詐騙罪判處無期徒刑，剝奪政治權利終身，并處罰金人民幣7000萬元；分別以集資詐騙罪、非法吸收公眾存款罪、走私貴重金屬罪、偷越國境罪，對張敏等24人判處有期徒刑三年至十五年不等刑罰，并處剝奪政治權利及罰金；同時判決在案扣押、凍結款項分別按比例發還集資參與人。
【剖析解讀】
“E租寶”案是典型的非法集資犯罪案件，之所以認定被告單位安徽鈺誠控股集團、鈺誠國際控股集團，以及作為二被告單位非法集資中直接負責的主管人員、被告人丁寧、丁甸、張敏彭力、作為二被告人單位非法集資中的直接責任人員被告人雍磊、侯松、許輝、劉曼曼、朱志敏、劉靜靜構成集資詐騙罪，關鍵在于“以非法占有為目的”的認定。被告人單位及前述被告人的“非法占有的目的”具體表現在：一是利用虛假債權項目進行集資。被告單位利用所控制的公司、注冊的空殼公司及冒用其他公司名義制作虛假債權項目，制假比例高達95.6%，這些項目被用于欺騙投資人投資。二是以低風險、高回報的反投資規律進行集資。e租寶平合的產品收益率為9%到14.6%，而融資租賃債權項目的回報率集中在6%到8%之間，這就意味著這些債權項目如果是真實的，則平臺息差收入為負。三是被告單位在集資后，除部分用于返還集資本息及公司運營外，其余大部分在丁寧的授意下肆意揮霍、隨意增予他人，以及用于走私等違法犯罪活動。本案認定一被告單位及丁寧、丁甸等被告人構成集資詐騙罪正確，且依法從嚴懲處，實現了法律效果和社會效果的統一。
（二）邦家。集資詐騙、非法吸收公眾存款案
【基本案情】
被告人蔣洪偉于2002年12月起在廣州市先后注冊成立綠色世紀公司、廣東邦家公司、兆晉公司、邦家健康超市公司，并相繼在全國16個省、直轄市設立了64家分公司及24家子公司。蔣洪偉等人以上述公司的汽車等實物租賃、保健品和有機食品銷售等業務為掩護，在未取得融資許可的情況下，采用推銷會員制消費、區域合作及人民幣資金借款等方式，向社會公眾進行非法集資.2002年12月至2012年5月間，非法集資金額為99.5億余元，集資參與人達23萬余人。上述非法集資款匯入蔣洪偉的指定賬戶，由蔣洪偉控制和調撥使用，除部分用于廣東邦家公司等生產經營外，其他用于公司員工的獎金和業績提成以及返還集資本息，部分集資款去向不明，造成社會公眾巨額集資款無法返還。
被告人蔣洪偉作為廣東邦家公司以及關聯公司的實際控制人，與高層管理人員被告人張榮珍、陳少鋒、范秀忠、薛云峰等人負責組織、指揮、管理集資活動；被告人周文鳳、張汝良、鄧智豪、黃宇輝、伍志國、溫運平·熊婉婷·羅禮俊、丘光前、黃志華、高可創、姚棉濤、何葉洪、吳敏崇、陳華榮、周穎愉、陳紹娥在蔣洪偉指使下負責向社會公眾推銷非法集資業務及相關分公司的日常管理工作；被告人羅永鵬負責對經理以上的公司員工進行業務培訓，被告人吳逄笑負責清理、審計全國各地分公司財務賬冊，并按照蔣洪偉的指示使用蔣洪偉的個人賬戶轉款到各分公司和個人賬戶，非法集資期間，蔣洪偉大量揮霍集資款，其他被告人均非法獲得幾萬元至幾百萬元數額不等的業績提成。
【法院判決】
法院認為，被告人蔣洪偉、張榮珍、范秀忠、陳少峰、薛云峰、羅永鵬、吳逢笑以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數額特別巨大，其行為均已構成集資詐騙罪。被告人周文鳳、張汝良、鄧智豪、黃宇輝、熊婉婷、伍志國、何葉洪、黃志華、溫運平、羅禮俊、姚棉濤、丘光前、高可創、吳敏崇、陳華榮、周穎愉、陳紹娥在他人指使下，非法吸收及變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序，數額巨大并有其他嚴重情節，其行為均已構成非法吸收公眾存款罪。根據各被告人犯罪的事實、犯罪的性質、情節和對社會的危害程度，依法對被告人蔣洪偉以集資詐騙罪判處無期徒刑，并處沒收個人全部財產，剝奪政治權利終身；對被告人張榮珍以集資詐騙罪判處有期徒刑三年十個月到十四年不等刑罰，并處罰金；對被告人周文風等人以非法吸收公眾存款罪判處有期徒刑三年至五年不等刑罰，并處罰金；同時判決對各被告人的違法所得，依法應予追繳，返還被害人。
【剖析解讀】
本案被告人蔣洪偉及相關邦家公司在沒有取得融資行政許可資格情況下，以相關邦家公司的汽車等實物租賃、保健品和有機食品銷售等業務為掩護，通過銷售會員卡、區域合作合同、汽車租賃合同、人民幣借款合同的方式，向社會公眾大肆吸收資金。蔣洪偉非法集資后，絕大部分不用于經管活動，主要用于以新償舊，不具備償還能力；還肆意分配、隨意處置集資款，大量資金，根據個人喜好，以現金方式獎勵涉案各人或支付高額的業績提成或被蔣洪偉個人用于不能帶來收益的其他用途，足以認定蔣洪偉具有非法占有的目的。被告人張榮珍、范秀忠、陳少峰、薛云峰作為再洪偉實施非法集資活動的核心人物，不同程度地參與了整個非法集資活動的密謀，策劃和系列具體運作，羅永鵬負責對公司人員進行培訓，被告人昊逢笑負責清理、審計公司財務賬戶，并按照蔣洪偉的指示轉付集資款，均得到巨額利益，足以認定具有非法占有的共同故意。據此，對蔣洪偉及前述被告人認定集資詐騙罪，對沒有充分證據證明具有非法占有目的其他被告人認定非法吸收公眾存款罪，本案涉案公司在蔣洪偉等人設立后以實施犯罪為主要活動，或者為實施犯罪而設立，屬于蔣洪偉等人的個人犯罪，不屬于單位犯罪。
（三）“黃金佳”非法吸收公眾存款案
【基本案情】
法院認定，2007年3月，被告單位黃金佳投資咨詢有限公司成立，初始名稱為“廊坊市黃金佳投資咨詢有限公司”，注冊資本3萬元，被告人肖雪任法定代表人，被告人肖雪、肖淑梯為公司股東。2007年至2010年間，公司多次更名及變更注冊資本201年5月更名為“黃金佳投資集團有限公司”，公司的經營范圍為；對房地產、酒店、工業園區基礎建設的投資；金銀制品的零售；第二類增值電信業務中的呼叫中心業務，被告單位自2007年3月至2014年9月，在河北、北京、天津，西安、大連、深圳等多省市的多家黃金佳門店，利用經營實體金店，通過媒體傳單、門店宣傳、業務員對客戶口口相傳，與不特定人員簽訂黃金佳內部福利協議，內部福利兩便協議、預訂預售中立倉合同金管家購買協議、“金發展”委托信托協議書、“金元寶”合同“大贏家”白銀理財協議書、黃金佳金銀/黃金/白銀制品買賣合同、提金卡全額購買協議，積存卡積存系列金條/金錢協議、黃金佳系列金條/金錢代保管協議，并允諾收益等方式吸收資金共計153.7億余元。
被告人肖雪作為公司股東、董事長、執行董事，指揮、決策黃金佳投資集團有限公司吸收資金：被告人何海靖作為公司副總經理、負責市場營銷，被告人李運江作為公司副總經理、負責后勤及開設分公司、營業網點等新店的選址，被告人魏喆作為廊坊市金實軟件開發有限公司總經理兼公司交易部經理、負責黃金佳投資集團有限公司產品軟件研發及維護，被告人許漢杰作為黃金學院的副院長、負責培訓，被告人王蒙君作為公司行政人事總監負責入力資源和員工薪酬；被告人肖淑娣作為公司二名股東之被告人康學偉作為戰略發展委員會經理兼石家莊分公司經理，被告人陳梅杰作為公司財務副經理，被告人劉興隆作為董事長助理兼司機，被告人崔志偉作為公司財務總監，被告人王來鋒作為深圳分公司經理，被告人李新作為京津廊大區廊坊市區第分公司副總經理，被告人李昱濤作為公司的副總經理，被告人張瑋立作為公司審計監察部經理在不同時期均參與了謀劃、指揮和具體實施公司吸收資金業務。
2014年7月，被告單位賬戶被管控后，被告人肖雪指使被告人肖淑娣在江蘇銀行北京分行、北京銀行分別以黃金佳投資集團有限公司名義開立賬戶并在多個分公司、營業部設立多部P0機繼續吸收社會資金，被告單位及被告人肖雪將所吸收資金用于購買黃金佳大廈、安次區工業園區土地，車輛、房產，黃金白銀投資黃金佳投資集團有限公司及其子公司和永清綠野仙莊、固安綠華濃等關聯公司；支付被告人肖雪之女出國留學費用并分別給肖淑娣、肖娟，肖發各1000萬元人民幣；向清華大學捐款5000萬元人民幣，向中國婦女發展基金會捐贈500萬元人民幣，向經濟參考報社支付500萬元人民幣；兌付部分本金及利息，支付員工工資及提成，支付各分公司及營業網點的租金，基礎建設費用等。
【法院判決】
法院認為，被告單位黃金佳投資集團有限公司向社會不特定人員非法吸收存款，嚴重擾亂國家金融秩序，數額巨大；被告人肖雪、肖淑娣、何海靖、李運江、魏喆、許漢杰、康學偉、王蒙君、陳梅杰、劉興隆、王來鋒、崔志偉、李新、李昱濤、張瑋立為該單位直接負責的主管人員或其他直接責任人員，上述單位及各被告人之行為均已構成非法吸收公眾存款罪。根據被告單位及各被告人犯罪的事實、犯罪的性質、情節和對社會的危害程度，依法對被告單位黃金佳投資集團有限公司以非法吸收公眾存款罪判處罰金人民幣五十萬元；對被告人肖雪以非法吸收公眾存款罪判處有期徒刑十年，并處罰金人民幣二十萬元；對被告人肖淑第等人以非法吸收公眾存款罪判處有期徒刑二年六個月到六年不等刑罰，并處罰金；同時判決被告單位黃金佳投資集團有限公司非法吸收公眾存款的違法所得予以追繳，返還集資參與人。
