時(shí)間：2022-05-13 20:23:25
開篇：寫作不僅是一種記錄，更是一種創(chuàng)造，它讓我們能夠捕捉那些稍縱即逝的靈感，將它們永久地定格在紙上。下面是小編精心整理的12篇大數(shù)據(jù)金融論文，希望這些內(nèi)容能成為您創(chuàng)作過(guò)程中的良師益友，陪伴您不斷探索和進(jìn)步。
統(tǒng)計(jì)與大數(shù)據(jù)系按照教務(wù)處“2021屆畢業(yè)生實(shí)習(xí)及畢業(yè)論文（設(shè)計(jì)）相關(guān)事宜通知”，結(jié)合2018級(jí)人才培養(yǎng)方案，制定2021屆學(xué)生畢業(yè)論文（設(shè)計(jì)）指導(dǎo)方案，具體內(nèi)容包括以下6部分：
一、2021屆畢業(yè)論文指導(dǎo)教師分配表（詳見附件1）
二、 畢業(yè)論文寫作與指導(dǎo)的具體安排
論文輔導(dǎo)時(shí)間：2020年10月1日至2021年4月1日
具體安排：
工作安排
具體內(nèi)容
具體要求
截止時(shí)間
選題
確定論文題目
根據(jù)自己的專業(yè)、結(jié)合實(shí)習(xí)情況，以項(xiàng)目為基礎(chǔ)選擇論文題目，并經(jīng)指導(dǎo)教師審核通過(guò)。
2021年1月1日
提綱
構(gòu)思論文結(jié)構(gòu)、擬訂論文提綱
結(jié)合企業(yè)實(shí)踐內(nèi)容確定論文結(jié)構(gòu)列出提綱。
2021年2月1日
寫作與批改
初稿
按照論文提綱撰寫初稿，主動(dòng)與論文指導(dǎo)老師聯(lián)系審核與批改。
2021年3月1日
二稿
按照論文指導(dǎo)老師的要求反復(fù)修改、完善、補(bǔ)充。
2021年4月1日
定稿
達(dá)到論文基本要求，定稿電子版發(fā)給論文指導(dǎo)老師。
2021年4月10日
交稿
打印提交
雙面打印，畢業(yè)返校時(shí)以班級(jí)為單位提交。
2021年6月
三、 指導(dǎo)教師聯(lián)系方式
姓名
職稱
郵箱
電話
方黨生
副教授
2541790217@qq.com
2541790217
15136166829
楊冬梅
講師
339097597@qq.com
339097597
18625779090
李春花
講師
19772728@qq.com
19772728
18638793098
魏瑤
講師
43665723@qq.com
43665723
15838313791
馬杰
高級(jí)講師
Hnhymj@126.com
13838067063
杜旭陽(yáng)
助理講師
604696049@qq.com
604696049
17396370961
高艷云
副教授
37742562@qq.com
37742562
13939020929
錢鈺
講師
397019111@qq.com
397019111
15093132377
梁慧丹
助理講師
1620280267@qq.com
1620280267
15188395423
秦航琪
助理講師
1191084277@qq.com
1191084277
15670930099
范迪
助理講師
1261810070@qq.com
1261810070
18339270887
四、畢業(yè)論文參考題目
大數(shù)據(jù)技術(shù)及應(yīng)用專業(yè)
1) 大數(shù)據(jù)時(shí)代下的網(wǎng)絡(luò)信息安全
2) 大數(shù)據(jù)對(duì)市場(chǎng)調(diào)查技術(shù)與研究方法的影響
3) 大數(shù)據(jù)環(huán)境下社會(huì)輿情分析方法研究
4) 大數(shù)據(jù)在房屋租賃的應(yīng)用
5) 大數(shù)據(jù)在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的應(yīng)用
6) 大數(shù)據(jù)在電子商務(wù)下的應(yīng)用
7) 大數(shù)據(jù)時(shí)代下線上餐飲變革
8) 大數(shù)據(jù)在養(yǎng)殖業(yè)中的應(yīng)用
9) 大數(shù)據(jù)對(duì)商業(yè)模式影響
10) 大數(shù)據(jù)在智能交通中的應(yīng)用
11) 基于大數(shù)據(jù)小微金融
12) 大數(shù)據(jù)在農(nóng)副產(chǎn)品中的應(yīng)用
13) 大數(shù)據(jù)在用戶行為分析中的應(yīng)用
14) 基于大數(shù)據(jù)的會(huì)員價(jià)值分析
15) 大數(shù)據(jù)對(duì)教育模式的影響
物聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用技術(shù)專業(yè)
1）物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在蔬菜大棚中的應(yīng)用
2）物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)對(duì)智能家居的應(yīng)用
3) 物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)對(duì)智能物流監(jiān)管的應(yīng)用
4) 物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在企業(yè)的應(yīng)用
5) 計(jì)算機(jī)物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)帶來(lái)的影響
6) 物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在校園安全的應(yīng)用
7) 淺談物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的應(yīng)用與發(fā)展
8) 物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在企業(yè)的應(yīng)用
9) 計(jì)算機(jī)物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在各個(gè)行業(yè)的應(yīng)用
10) 物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在食品安全追溯方面的應(yīng)用
11)物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在樓宇智能化系統(tǒng)的應(yīng)用
12)物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在智能停車場(chǎng)系統(tǒng)的應(yīng)用
13)物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在安保行業(yè)的應(yīng)用
14)物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在智能交通行業(yè)的應(yīng)用
15)基于物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的校園宿舍安防系統(tǒng)的設(shè)計(jì)與實(shí)現(xiàn)
信息統(tǒng)計(jì)與分析專業(yè)
1) 某企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力調(diào)查分析
2) 淺談企業(yè)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)質(zhì)量
3) 人口素質(zhì)與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的關(guān)系研究
4) 地區(qū)競(jìng)爭(zhēng)力初步分析
5) 農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整與糧食安全保證問(wèn)題研究
6) 我國(guó)中小企業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀與對(duì)策
7) 對(duì)某市房地產(chǎn)開發(fā)的市場(chǎng)分析
8) 消費(fèi)者購(gòu)買動(dòng)機(jī)調(diào)查分析
9) 某產(chǎn)品市場(chǎng)需求調(diào)查
10) 某產(chǎn)品銷售預(yù)測(cè)
11) 某產(chǎn)品銷售統(tǒng)計(jì)分析
12) 某產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力分析
13) 產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)變動(dòng)分析
14) 大數(shù)據(jù)發(fā)展對(duì)統(tǒng)計(jì)工作的影響分析
15) 鄭州租房狀況分析
五、畢業(yè)論文（設(shè)計(jì)）格式規(guī)范要求（詳見附件2）
六、畢業(yè)論文（設(shè)計(jì)）格式模板（詳見附件3）
附件1：2021屆畢業(yè)論文指導(dǎo)教師分配表
附件2
河南信息統(tǒng)計(jì)職業(yè)學(xué)院
畢業(yè)論文格式及規(guī)范要求
河南信息統(tǒng)計(jì)職業(yè)學(xué)院畢業(yè)論文（設(shè)計(jì)）統(tǒng)一的規(guī)格要求如下：
（一）開本
A4白紙（210mm×297mm）
（二）裝訂
長(zhǎng)邊左側(cè)裝訂
（三）全文編置
1．頁(yè)碼
全文頁(yè)碼自正文起編列，正文與附錄可連續(xù)編碼。頁(yè)碼以阿拉伯?dāng)?shù)字左右加圓點(diǎn)標(biāo)示，置頁(yè)邊下腳中間。
2．邊距
正文至附錄的文字版面規(guī)范為：天頭25mm；地腳25mm；左邊距30mm；右邊距25mm。上述邊距的允許誤差均為±1mm。
3．行字間距
正文至附錄的行字間距按5mm設(shè)置；字間距為1mm，或由Word自動(dòng)默認(rèn)。
（四）編排構(gòu)成
1．前置部分
（1）封面設(shè)置
第一排：“河南信息統(tǒng)計(jì)職業(yè)學(xué)院”，華文行楷一號(hào)字，居中排列，第一排前空兩行（三號(hào)字）；
第二排：“畢業(yè)論文（設(shè)計(jì)）”，黑體一號(hào)字，居中排列；
第三排：“ 級(jí) 專業(yè) 班”， 黑體三號(hào)字，居中排列，橫線空格處填寫相應(yīng)內(nèi)容，填寫內(nèi)容使用宋體三號(hào)字，與第二排空二行（三號(hào)字）；
第四排：“題目 ” 黑體三號(hào)字，居中排列，“題目”兩字中間留兩個(gè)漢字的空位，橫線空格處填寫相應(yīng)內(nèi)容，填寫內(nèi)容使用宋體三號(hào)字，與第三排空六行（三號(hào)字）；
第五排：“姓名 學(xué)號(hào) ”， 黑體三號(hào)字，居中排列，“姓名“兩字中間留兩個(gè)漢字的空位，橫線空格處填寫相應(yīng)內(nèi)容，填寫內(nèi)容使用宋體三號(hào)字；
第六排：“指導(dǎo)教師 職稱 ”， 黑體三號(hào)字，居中排列，橫線空格處填寫相應(yīng)內(nèi)容，填寫內(nèi)容使用宋體三號(hào)字；
第七排：“系別 ” 黑體三號(hào)字，居中排列，橫線空格處填寫相應(yīng)內(nèi)容，填寫內(nèi)容使用宋體三號(hào)字，與第六排空兩行（三號(hào)字）。
第八排：“ 年 月 日” 黑體三號(hào)字，居中排列，橫線空格處填寫相應(yīng)內(nèi)容，填寫內(nèi)容使用宋體三號(hào)字，與第七排空兩行（三號(hào)字）。
（2）聲明
本人必須聲明所呈交的論文是學(xué)生本人在導(dǎo)師的指導(dǎo)下獨(dú)立完成的。除了文別加以標(biāo)注和致謝的地方外，論文中不包含其他人已經(jīng)發(fā)表或撰寫的研究成果。要求學(xué)生本人簽名。
（3）內(nèi)容提要
第二頁(yè)為內(nèi)容提要。內(nèi)容提要是對(duì)全文基本觀點(diǎn)的集中提煉和說(shuō)明。提要中應(yīng)闡明本論文（設(shè)計(jì)）要解決的主要問(wèn)題及其依據(jù)，并指出創(chuàng)新之處。內(nèi)容提要以300-500字為宜。其中“內(nèi)容提要”為黑體三號(hào)字，每字間空一格，居中排列。“內(nèi)容提要”下空一行編排具體內(nèi)容，具體內(nèi)容按照中文文章格式排列，使用宋體四號(hào)字。
（3）關(guān)鍵詞
關(guān)鍵詞是揭示文獻(xiàn)主體信息的詞匯。關(guān)鍵詞在內(nèi)容提要之后空一行設(shè)置。其中“關(guān)鍵詞”三字用黑體三號(hào)字與“內(nèi)容提要”對(duì)應(yīng)居中排列，而后另起行設(shè)置關(guān)鍵詞3-5個(gè)，用宋體四號(hào)字。各詞匯間不用標(biāo)點(diǎn)符號(hào)分隔，空一格漢字字符。
（4）目錄頁(yè)
“目錄”二字用三號(hào)加黑宋居中排列，字間空三格；“目錄”下空一行排全文的主要標(biāo)題，用四號(hào)仿宋體。對(duì)目錄中的每一個(gè)標(biāo)題都要標(biāo)注頁(yè)碼。
2．正文部分
一部完整的畢業(yè)論文（設(shè)計(jì)）正文部分一般應(yīng)由以下要素構(gòu)成：論文正文文字；結(jié)論；注釋；參考文獻(xiàn)。
（1）正文文字
論文（設(shè)計(jì)）的正文文字在署名后空一行排列，用四號(hào)仿宋字體打印。
（2）結(jié)論
畢業(yè)設(shè)計(jì)的體會(huì)和總結(jié)；該設(shè)計(jì)的結(jié)論、優(yōu)點(diǎn)及有待探討的問(wèn)題。
（3）注釋
注釋是用于對(duì)文內(nèi)某一特定內(nèi)容作必要的解釋或文字說(shuō)明。注釋的內(nèi)容置于與當(dāng)前頁(yè)主題文字的分線以下，以帶圓圈的阿拉伯?dāng)?shù)字標(biāo)示，左空二格排列，用小五號(hào)宋體字。
（4）參考文獻(xiàn)
參考文獻(xiàn)是作者著文時(shí)研究和參閱的相關(guān)資料。“參考文獻(xiàn)”四個(gè)字用三號(hào)黑體字左頂格標(biāo)示。參考文獻(xiàn)的內(nèi)容置于主體文字之后空一行排列，其順序與主體文字中的序號(hào)編排相對(duì)應(yīng)，以帶方括號(hào)的阿拉伯?dāng)?shù)字左頂格用五號(hào)宋體字排出全部?jī)?nèi)容。參考文獻(xiàn)要列出書名，作者姓名、出版社及出版日期、并標(biāo)明序號(hào)。在論文中引用所列的參考文獻(xiàn)時(shí)，只要在方括號(hào)內(nèi)注明所列文獻(xiàn)的序號(hào)即可。
（5）畢業(yè)論文（設(shè)計(jì)）正文部分3000～5000字。
附件3
河南信息統(tǒng)計(jì)職業(yè)學(xué)院
畢業(yè)論文（設(shè)計(jì)）
級(jí) 專業(yè) 班
題 目
姓 名 學(xué)號(hào)
指導(dǎo)教師 職稱
系 別
20 年 月 日
聲 明
本人鄭重聲明所呈交的論文（設(shè)計(jì)）是我個(gè)人在導(dǎo)師的指導(dǎo)下獨(dú)立完成的。除了文別加以標(biāo)注和致謝的地方外，論文中不包含其他人已經(jīng)發(fā)表或撰寫的研究成果。
論文作者簽名：
20 年 月
日
內(nèi) 容 提 要
××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××
關(guān)鍵詞 ：××××× ××××× ××××× ×××××
目 錄 1 前言 1
1.1 1
1.2 1
1.3 4
1.4 4
2 5
2.1 5
2.2 5
2.2.1 5
2.2.2 6
2.3 7
3 8
3.1 9
3.2 10
4 11
4.1 12
4.1.1 13
4.1.2 14
4.1.3 15
4.1.4 18
4.1.5 20
5 結(jié)論 22
5.1 結(jié)論 23
5.2 問(wèn)題與不足 26
5.3 未來(lái)展望 27
參考文獻(xiàn) 28
1 ×××××××××××××××× 1.1 ×××××××××× ××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××
1.2 ×××××××××××××××× 1.2.1 ×××××××× ××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××
參考文獻(xiàn) [1] 江正榮編.地基與基礎(chǔ)施工手冊(cè).北京：中國(guó)建筑工業(yè)出版社，1997
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[8] 趙玉良.房屋地基基礎(chǔ)變形事故原因分析及處理.河北建筑工程學(xué)院學(xué)報(bào)，2007，25（2）
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[12] 中華人民共和國(guó)國(guó)家標(biāo)準(zhǔn).建筑地基基礎(chǔ)設(shè)計(jì)規(guī)范（GB50007-2002）
[13] 中華人民共和國(guó)國(guó)家標(biāo)準(zhǔn).建筑邊坡工程技術(shù)規(guī)范（GB50330-2002）.
論文（設(shè)計(jì)）指導(dǎo)評(píng)語(yǔ)
建議論文成績(jī) 指導(dǎo)教師
20 年 月 日
論文（設(shè)計(jì)）答辯評(píng)語(yǔ)
論文成績(jī) 答辯組組長(zhǎng)
20 年 月 日
答 辯 組 成 員
姓 名
性別
年齡
職稱
工作單位
[關(guān)鍵詞]大數(shù)據(jù)；宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)；教學(xué)改革
doi：10.3969/j.issn.1673 - 0194.2017.06.162
[中圖分類號(hào)]G642.0 [文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼]A [文章編號(hào)]1673-0194（2017）06-0-02
0 引 言
隨著計(jì)算機(jī)互聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算、社交網(wǎng)絡(luò)等現(xiàn)代網(wǎng)絡(luò)新技術(shù)突飛猛進(jìn)的發(fā)展，人們通過(guò)網(wǎng)絡(luò)瀏覽、搜索、購(gòu)物等行為產(chǎn)生的數(shù)據(jù)日益增多，致使人們邁入了數(shù)據(jù)以大量性、多樣性、價(jià)值性和高速性為特征的大數(shù)據(jù)時(shí)代。在我國(guó)，大數(shù)據(jù)已提升到國(guó)家戰(zhàn)略的層面，國(guó)務(wù)院于2015年頒布的《促進(jìn)大數(shù)據(jù)發(fā)展行動(dòng)綱要》指出，“深化大數(shù)據(jù)在各行業(yè)創(chuàng)新應(yīng)用”，在文化、教育等領(lǐng)域全面推廣大數(shù)據(jù)應(yīng)用和開展大數(shù)據(jù)應(yīng)用示范。十八屆五中全會(huì)通過(guò)的“十三五”規(guī)劃綱要進(jìn)一步提出了將“實(shí)施國(guó)家大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略，推進(jìn)數(shù)據(jù)資源開放共享”。
目前，大數(shù)據(jù)及大數(shù)據(jù)技術(shù)已經(jīng)滲透到經(jīng)濟(jì)、社會(huì)、生活的方方面面，并影響著人們的理念、行為和習(xí)慣，其中，本科高等教育也深受影響。隨著大稻蕕募鈾俜⒄梗現(xiàn)代教學(xué)技術(shù)不斷轉(zhuǎn)型升級(jí)，出現(xiàn)了慕課、微課、翻轉(zhuǎn)課程等新的教學(xué)方法，對(duì)傳統(tǒng)的本科教學(xué)也提出了前所未有的新要求。如何追隨大數(shù)據(jù)時(shí)展帶來(lái)的深刻改革，對(duì)教師掌握日新月異的現(xiàn)代教學(xué)理念，提高教學(xué)效果具有重要的意義。國(guó)內(nèi)已有學(xué)者探討了大數(shù)據(jù)對(duì)應(yīng)用經(jīng)濟(jì)學(xué)、國(guó)際經(jīng)濟(jì)學(xué)、財(cái)政學(xué)、統(tǒng)計(jì)學(xué)和管理統(tǒng)計(jì)學(xué)等課程教學(xué)的影響及相應(yīng)的調(diào)整策略。盡管劉濤雄和徐曉飛（2015）、姜疆（2016）、申紅艷 等（2014）探討了大數(shù)據(jù)時(shí)代的宏觀經(jīng)濟(jì)分析，但鮮有文獻(xiàn)研究大數(shù)據(jù)對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)教學(xué)的影響。因此，本文擬在大數(shù)據(jù)時(shí)代探討宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)本科的教學(xué)改革。
1 宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)傳統(tǒng)教學(xué)模式中的問(wèn)題
宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)是經(jīng)濟(jì)管理類專業(yè)中一門承上啟下的基礎(chǔ)課程，是經(jīng)濟(jì)管理類碩士與博士研究生入學(xué)考試的必考課程。宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)研究整體經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象，解釋同時(shí)影響許多家庭、企業(yè)和市場(chǎng)的經(jīng)濟(jì)變化，主要考察國(guó)民收入的決定與變動(dòng)、短期的經(jīng)濟(jì)波動(dòng)、長(zhǎng)期的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、就業(yè)、通貨膨脹和國(guó)際收支等問(wèn)題。當(dāng)前大部分高校的宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)還是采用傳統(tǒng)的教學(xué)模式，存在諸如注重理論教學(xué)、輕實(shí)踐教學(xué)；教學(xué)方式單一、學(xué)生自主學(xué)習(xí)意愿不強(qiáng)；考核方式偏向固定化等問(wèn)題。
1.1 注重理論教學(xué)，輕實(shí)踐教學(xué)
宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)是理論性和實(shí)踐性均比較強(qiáng)的一門基礎(chǔ)課程，該課程的理論可以指導(dǎo)解決現(xiàn)實(shí)生活中的經(jīng)濟(jì)問(wèn)題和現(xiàn)象。但在傳統(tǒng)的教學(xué)中，主要以講授抽象難懂的理論知識(shí)為主，如國(guó)民收入決定理論模型、IS-LM模型、AD-AS模型等，為了讓學(xué)生能夠理解清楚宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)理論的內(nèi)涵，任課教師往往會(huì)用大量的時(shí)間去講解這些理論知識(shí)，盡管在一定程度上有利于學(xué)生掌握理論知識(shí)，但占據(jù)了太多的課堂時(shí)間、消耗了教師太多的精力，教師在課堂上基本沒(méi)有多余的時(shí)間和精力區(qū)開展實(shí)踐性教學(xué)。
1.2 教學(xué)模式單一，學(xué)生自主學(xué)習(xí)意愿不強(qiáng)
大多數(shù)高校的宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)仍采用教師課前備課，課堂上講授教材附帶或自作的PPT，課后解答疑難問(wèn)題單一的傳統(tǒng)教學(xué)模式。這種教學(xué)模式以教師為主體，教師在課堂上講授的內(nèi)容是學(xué)生獲取知識(shí)的主要途徑，而且教師課堂講授占據(jù)了大部分的課堂時(shí)間，留給學(xué)生在課堂上討論的機(jī)會(huì)和時(shí)間并不多，學(xué)生在課堂上以被動(dòng)聽講為主，導(dǎo)致學(xué)生自主學(xué)習(xí)意愿不強(qiáng)，這不利于提高學(xué)生提問(wèn)、探索、思考問(wèn)題的能力。傳統(tǒng)的課堂教學(xué)深受時(shí)間和空間的限制，教師完全掌握了教學(xué)進(jìn)度，學(xué)生基本上按教學(xué)大綱進(jìn)行學(xué)習(xí)，自主安排學(xué)習(xí)的空間不多，這不利于激發(fā)學(xué)生學(xué)習(xí)的積極性。
1.3 考核方式偏向固定化
傳統(tǒng)的宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)考核方式主要以期末考試為主，課程成績(jī)一般按照平時(shí)成績(jī)（包括出勤、作業(yè)、課堂表現(xiàn)、期中考試成績(jī)等）與期末考試成績(jī)3∶7或4∶6的比例加權(quán)平均組成。這種考核方式盡管在一定程度上能夠相對(duì)客觀地檢驗(yàn)學(xué)生掌握宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)基本概念、原理和規(guī)律等內(nèi)容的情況，但也可能存在教師在試題命題過(guò)程中因?yàn)闆](méi)有為主觀題和客觀題設(shè)置合理的比例，而出現(xiàn)學(xué)生平時(shí)上課不認(rèn)真聽講，通過(guò)考前死記硬背獲得高分的問(wèn)題，未能檢驗(yàn)學(xué)生運(yùn)用宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)理論分析并解決問(wèn)題的能力。傳統(tǒng)的考核方式也未對(duì)學(xué)生的學(xué)習(xí)態(tài)度、實(shí)踐能力進(jìn)行考核。
2 大數(shù)據(jù)時(shí)代宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)教學(xué)改革的探討
大數(shù)據(jù)時(shí)代為宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)教學(xué)帶來(lái)了海量的數(shù)據(jù)和新穎的案例等資料，為宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)課堂教學(xué)提供了既豐富又生動(dòng)的素材，為推進(jìn)宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)教學(xué)改革提供了強(qiáng)有力的保障。在大數(shù)據(jù)時(shí)代，對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)教學(xué)進(jìn)行改革，可以提高教學(xué)效率、激發(fā)學(xué)生學(xué)習(xí)興趣、培養(yǎng)學(xué)生獨(dú)立思考和解決問(wèn)題的能力，更有利于經(jīng)濟(jì)管理類專業(yè)學(xué)生掌握宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)基礎(chǔ)知識(shí)，為學(xué)習(xí)國(guó)際經(jīng)濟(jì)學(xué)、金融經(jīng)濟(jì)學(xué)、財(cái)政學(xué)等后續(xù)專業(yè)課程奠定扎實(shí)的基礎(chǔ)，并為參加研究生入學(xué)、政府機(jī)關(guān)、金融機(jī)構(gòu)、高校等用人單位的招聘考試做好充分準(zhǔn)備。
2.1 形成基于大數(shù)據(jù)的教學(xué)理念
大數(shù)據(jù)時(shí)代要求人們要形成大數(shù)據(jù)思維，同樣，大數(shù)據(jù)背景下的宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)課程教學(xué)改革也需要具備大數(shù)據(jù)的思維。為了形成基于大數(shù)據(jù)的教學(xué)理念，任課教師要緊緊跟隨大數(shù)據(jù)時(shí)展的步伐，積極參加各種運(yùn)用大數(shù)據(jù)改進(jìn)教學(xué)的培訓(xùn)、進(jìn)修，認(rèn)真學(xué)數(shù)據(jù)時(shí)代先進(jìn)的教學(xué)技術(shù)和方法，并不斷將這些教學(xué)技術(shù)和方法引入宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)課堂教學(xué)中。
2.2 多渠道豐富教學(xué)內(nèi)容
第一，添加大數(shù)據(jù)時(shí)代的海量數(shù)據(jù)信息資料，豐富教學(xué)內(nèi)容。傳統(tǒng)的宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)教學(xué)存在理論性較強(qiáng)的問(wèn)題，在大數(shù)據(jù)時(shí)代，任課教師可輔之以海量數(shù)據(jù)信息資料來(lái)豐富教學(xué)內(nèi)容。與純粹理論知識(shí)教學(xué)不同，基于現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象的數(shù)據(jù)案例教學(xué)更加生動(dòng)有趣，更能激發(fā)學(xué)生學(xué)習(xí)的積極性，更有助于學(xué)生牢固掌握抽象的宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)理論知識(shí)，并提高運(yùn)用宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)理論分析問(wèn)題和解決問(wèn)題的能力。比如，在講授居民消費(fèi)價(jià)格指數(shù)（CPI）時(shí)，可分別引入基于掃描數(shù)據(jù)、網(wǎng)絡(luò)搜索數(shù)據(jù)、谷歌趨勢(shì)（Google Trends）預(yù)測(cè)CPI等案例分析。宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)課程中，所有章節(jié)的內(nèi)容基本都可以通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)查找到大量相關(guān)的數(shù)據(jù)信息資料，利用這些資料可以更新、修訂教學(xué)大綱、教案和講義，有利于豐富教學(xué)內(nèi)容，也有助于提高教學(xué)效果。
第二，增加運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)進(jìn)行宏觀經(jīng)濟(jì)分析的內(nèi)容。在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下，我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展面臨著更加錯(cuò)綜復(fù)雜的國(guó)內(nèi)外形勢(shì)和更加繁重艱巨的任務(wù)，因此，宏觀經(jīng)濟(jì)決策對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)分析提出了更高的要求。“十三五”規(guī)劃綱要中指出“完善政策制定和決策機(jī)制：注重運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)、統(tǒng)計(jì)云、大數(shù)據(jù)技術(shù)，提高經(jīng)濟(jì)運(yùn)行信息及時(shí)性、全面性和準(zhǔn)確性”。因此，在大數(shù)據(jù)時(shí)代的宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)教學(xué)改革有必要加入宏觀經(jīng)濟(jì)分析。
傳統(tǒng)的宏觀經(jīng)濟(jì)分析主要通過(guò)對(duì)比宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)、構(gòu)建宏觀經(jīng)濟(jì)計(jì)量模型、仿真宏觀經(jīng)濟(jì)動(dòng)力系統(tǒng)，對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行形勢(shì)及其發(fā)展趨勢(shì)加以判斷和預(yù)測(cè)。大數(shù)據(jù)時(shí)代的數(shù)據(jù)規(guī)模大、類型多，拓寬了宏觀經(jīng)濟(jì)分析所用數(shù)據(jù)信息的來(lái)源，并提高了數(shù)據(jù)信息獲取的時(shí)效性。目前，國(guó)內(nèi)外運(yùn)用大數(shù)據(jù)的概念、方法和技術(shù)進(jìn)行宏觀經(jīng)濟(jì)分析的研究主要集中在宏觀經(jīng)濟(jì)預(yù)測(cè)（尤其是現(xiàn)時(shí)預(yù)測(cè)）、宏觀經(jīng)濟(jì)分析技術(shù)、宏觀經(jīng)濟(jì)政策和宏觀經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)挖掘等領(lǐng)域。
第三，借助大數(shù)據(jù)時(shí)代媒體報(bào)道拓寬知識(shí)面。在學(xué)習(xí)教材的基礎(chǔ)上，可推薦學(xué)生通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)；物聯(lián)網(wǎng)；經(jīng)濟(jì)信息聯(lián)播、經(jīng)濟(jì)半小時(shí)、經(jīng)濟(jì)信息聯(lián)播等財(cái)經(jīng)類電視節(jié)目；《21世o經(jīng)濟(jì)報(bào)道》《經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)》《金融時(shí)報(bào)》《經(jīng)濟(jì)學(xué)人》等報(bào)紙雜志的財(cái)經(jīng)報(bào)道，多渠道關(guān)注宏觀經(jīng)濟(jì)熱點(diǎn)問(wèn)題，拓寬學(xué)生的知識(shí)面。
2.3 加強(qiáng)實(shí)踐性教學(xué)
培養(yǎng)學(xué)生熟練運(yùn)用宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)理論與方法分析國(guó)內(nèi)外現(xiàn)實(shí)生活中的經(jīng)濟(jì)問(wèn)題和現(xiàn)象是宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)教學(xué)的目標(biāo)。因此，任課教師在講授理論知識(shí)和方法的基礎(chǔ)上，更應(yīng)注重實(shí)踐教學(xué)。
大數(shù)據(jù)時(shí)代的宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)本科實(shí)踐教學(xué)，應(yīng)當(dāng)以培養(yǎng)學(xué)生的主動(dòng)性和創(chuàng)造性為根本出發(fā)點(diǎn)，任課教師可以以宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)理論知識(shí)和豐富的大數(shù)據(jù)資源為基礎(chǔ)，結(jié)合與大數(shù)據(jù)相關(guān)的課題、論文，將宏觀經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的研究思想、研究方法、研究前沿引入教學(xué)。具體而言，教師可通過(guò)引導(dǎo)學(xué)生如何觀察現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)問(wèn)題進(jìn)行選題，如何結(jié)合宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)理論構(gòu)建數(shù)學(xué)模型，如何查找和整理文獻(xiàn)，如何搜集大樣本的宏觀經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)，如何撰寫學(xué)術(shù)論文并加以修改等方式增加研究性教學(xué)。鼓勵(lì)學(xué)生積極參與到研究中，使學(xué)生在研究過(guò)程中不斷學(xué)習(xí)和實(shí)踐，培養(yǎng)學(xué)生獨(dú)立思考的習(xí)慣，提高其研究學(xué)習(xí)能力。
此外，還可采取“走出去”與“請(qǐng)進(jìn)來(lái)”相結(jié)合的戰(zhàn)略開展實(shí)踐性教學(xué)。“走出去”是指組織學(xué)生到當(dāng)?shù)氐慕y(tǒng)計(jì)局、發(fā)改委、經(jīng)信委等與宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行緊密相關(guān)的政府部門和互聯(lián)網(wǎng)、金融、電信、零售等應(yīng)用大數(shù)據(jù)的企業(yè)進(jìn)行參觀學(xué)習(xí)，加強(qiáng)與這些單位開展深入合作，建立校外實(shí)訓(xùn)實(shí)習(xí)基地，讓學(xué)生真正參與宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)實(shí)踐活動(dòng)。“請(qǐng)進(jìn)來(lái)”是邀請(qǐng)這些單位既熟悉宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)分析，又精通大數(shù)據(jù)分析的工作人員到學(xué)校為學(xué)生開展報(bào)告、經(jīng)驗(yàn)交流座談會(huì)。
2.4 采用“以學(xué)生為中心”的教學(xué)模式
大數(shù)據(jù)時(shí)代的在線教學(xué)平臺(tái)、翻轉(zhuǎn)課堂、微課、慕課，為實(shí)現(xiàn)宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)教學(xué)模式，由“以教師為中心”轉(zhuǎn)換為“以學(xué)生為中心”提供了保障。具體來(lái)說(shuō)，教師可先根據(jù)課程標(biāo)準(zhǔn)和教學(xué)實(shí)踐的要求，制作宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)課程教學(xué)大綱，接著按照微課、慕課、翻轉(zhuǎn)課堂等教學(xué)模式的要求，從學(xué)生學(xué)習(xí)需求的角度出發(fā)，將每章節(jié)內(nèi)容制作成PPT、視頻、練習(xí)題、測(cè)試題、討論題、評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)等資料，然后將這些資料上傳至教學(xué)平臺(tái)，為學(xué)生提供豐富的學(xué)習(xí)資源，也為學(xué)生提供更多自主學(xué)習(xí)的空間，這樣學(xué)生可隨時(shí)隨地通過(guò)在線教學(xué)平臺(tái)進(jìn)行自主學(xué)習(xí)。
在線教學(xué)平臺(tái)采用交互式的短視頻學(xué)習(xí)模式，以10分鐘左右的片段式多媒體視頻為主，并在線完成配套的測(cè)試題，讓學(xué)生在輕松有趣的環(huán)境下掌握枯燥無(wú)味的宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)原理，有利于激發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣，提高學(xué)習(xí)效率。在線教學(xué)平臺(tái)為學(xué)生和教師、學(xué)生和學(xué)生、教師和教師之間搭建了交流平臺(tái)，通過(guò)平臺(tái)可以相互發(fā)表觀點(diǎn)、交流意見、提問(wèn)、解答等，有利于增加師生的互動(dòng)，也有利于培養(yǎng)學(xué)生思考、分析和解決現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)問(wèn)題的能力。此外，在線教學(xué)平臺(tái)會(huì)將學(xué)生的學(xué)習(xí)行為進(jìn)行記錄，并根據(jù)記憶退化曲線提醒學(xué)生哪些內(nèi)容需要及時(shí)復(fù)習(xí)，進(jìn)一步運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)對(duì)平臺(tái)記錄的學(xué)生信息進(jìn)行分析，可提煉出學(xué)生的學(xué)習(xí)能力、性格特征、學(xué)習(xí)狀態(tài)等信息，依此開展有針對(duì)性的個(gè)性化教育。
2.5 實(shí)施多元化考核
在大數(shù)據(jù)背景下，宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)課程應(yīng)采用多元化考核方式，既考核學(xué)生對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)理論知識(shí)的理解程度，也考核學(xué)生綜合運(yùn)用宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)知識(shí)的能力，同時(shí)，也考核學(xué)生在線學(xué)習(xí)和參與宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)實(shí)踐教學(xué)等情況。如，其可根據(jù)教學(xué)平臺(tái)記錄學(xué)生完整的在線學(xué)習(xí)過(guò)程（包括每一個(gè)知識(shí)點(diǎn)內(nèi)容的學(xué)習(xí)進(jìn)度、完成配套練習(xí)和測(cè)試的情況，完成答題的時(shí)間、答題的熟練程度、答題的順序和答題的次數(shù)等），并結(jié)合參加實(shí)踐性教學(xué)的情況、對(duì)各部分內(nèi)容掌握的情況、課堂表現(xiàn)、出勤等綜合考核，給出合理的課程成績(jī)以及相應(yīng)的評(píng)價(jià)。
3 結(jié) 語(yǔ)
大數(shù)據(jù)時(shí)代的到來(lái)，為宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)課堂教學(xué)提供大量的數(shù)據(jù)和豐富生動(dòng)的案例等資料。在宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)教學(xué)改革中，應(yīng)緊扣大數(shù)據(jù)時(shí)展的脈搏，充分把握好大數(shù)據(jù)時(shí)代帶來(lái)的有利條件，整合一切可以整合的大數(shù)據(jù)資源，合理運(yùn)用翻轉(zhuǎn)課堂、微課、慕課等新教學(xué)方法，更好地發(fā)揮大數(shù)據(jù)服務(wù)宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)本科教學(xué)改革，不斷提高教學(xué)效果。
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【關(guān)鍵詞】大數(shù)據(jù)；高等教育；大數(shù)據(jù)思維模式；教育改革
一、大數(shù)據(jù)與高校
伴隨著人類存儲(chǔ)信息量的增長(zhǎng)，越來(lái)越多的領(lǐng)域開始加入大數(shù)據(jù)陣營(yíng)，越來(lái)越多的行業(yè)開始利用大數(shù)據(jù)分析，大數(shù)據(jù)給我們帶來(lái)的影響已經(jīng)悄然成為社會(huì)各行業(yè)運(yùn)行的基礎(chǔ)。
高校作為社會(huì)培養(yǎng)人才的一個(gè)重要的組成部分，目前多數(shù)學(xué)校仍延續(xù)著傳統(tǒng)的教育范式，教學(xué)策略依賴教師的經(jīng)驗(yàn)，教師的學(xué)術(shù)嚴(yán)重落后于社會(huì)科技的發(fā)展，學(xué)校的評(píng)估機(jī)制存在很多漏洞等等。許多專家發(fā)現(xiàn)了高等教育存在的問(wèn)題，卻沒(méi)有更好的解決辦法，以前我們常說(shuō)“讓事實(shí)說(shuō)話”，現(xiàn)在我們大聲呼吁“讓數(shù)據(jù)說(shuō)話，用說(shuō)話的數(shù)據(jù)”。
二、迎接大數(shù)據(jù)
迎接大數(shù)據(jù)的到來(lái)首先要做的就是思維模式的改變。大數(shù)據(jù)科學(xué)本身其實(shí)是許多學(xué)科例如統(tǒng)計(jì)學(xué)，數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)，機(jī)器學(xué)習(xí)，計(jì)算機(jī)技術(shù)，方法論相結(jié)合的跨學(xué)科科技，以多種理論為基礎(chǔ)而誕生的新興科技，使用者必須要對(duì)自己原本的思維模式進(jìn)行相應(yīng)的變革。
大數(shù)據(jù)首先強(qiáng)調(diào)的是“大”，采集一切有關(guān)甚至表面上看似“無(wú)關(guān)”的數(shù)據(jù)，也就是以后用于分析的數(shù)據(jù)要是全體數(shù)據(jù)，我們稱之為“全數(shù)據(jù)”；其次，采集的數(shù)據(jù)講究的是模糊，而不是精確，數(shù)據(jù)的種類模糊，數(shù)據(jù)的分析模糊，而預(yù)測(cè)分析的準(zhǔn)確度來(lái)源于數(shù)據(jù)量之大，正所謂“量變帶來(lái)質(zhì)變”；最后，就是對(duì)于大數(shù)據(jù)分析的結(jié)果，我們要明確“是什么”，而不必在乎“為什么”。于是，大數(shù)據(jù)體系形成了思維的改變?nèi)ゲ杉瘮?shù)據(jù)，從而獲得“大數(shù)據(jù)”，利用數(shù)據(jù)分析技術(shù)和算法來(lái)得到更為有效更為精準(zhǔn)的數(shù)據(jù)。
三、使用大數(shù)據(jù)
（一）大數(shù)據(jù)的來(lái)源。高校中其實(shí)蘊(yùn)含著更加豐富的數(shù)據(jù)，從學(xué)生的角度來(lái)說(shuō)，學(xué)生的消費(fèi)，家庭情況，宿舍活動(dòng)，選課信息，學(xué)習(xí)進(jìn)度，作業(yè)完成進(jìn)度，考試成績(jī)的比對(duì)，參與的社團(tuán)，參加的競(jìng)賽，參加的活動(dòng)，已經(jīng)畢業(yè)的學(xué)生就業(yè)情況，社會(huì)職業(yè)供求關(guān)系，就業(yè)的滿意度調(diào)查等等太多數(shù)據(jù)，從教師的角度，教學(xué)過(guò)程的監(jiān)控，教學(xué)內(nèi)容的整理，課程設(shè)計(jì)，，學(xué)生的成績(jī)變化，論文質(zhì)量，參與活動(dòng)，科研項(xiàng)目等等數(shù)據(jù)，還要從社會(huì)，從家長(zhǎng)，從宿舍，從第三方機(jī)構(gòu)采集數(shù)據(jù)。由此可以看到整個(gè)校園的數(shù)據(jù)其實(shí)是一個(gè)極度龐大的數(shù)據(jù)，這些數(shù)據(jù)的集合才是“大數(shù)據(jù)”。
（二）大數(shù)據(jù)不是單純的“數(shù)字化”。例如，某個(gè)教師采用計(jì)算機(jī)多媒體課件，或者使用在線視頻課程，或者加入MOOC的陣營(yíng)，這僅僅是簡(jiǎn)單的將原本文字的東西變成“0和1“而已，這是數(shù)字化，不是大數(shù)據(jù)，充其量算是實(shí)現(xiàn)“大數(shù)據(jù)”而使用的計(jì)算機(jī)技術(shù)。我們真正要做的是在這些計(jì)算機(jī)平臺(tái)中去采集我們需要的數(shù)據(jù)，甚至收集我們看似毫無(wú)關(guān)聯(lián)的數(shù)據(jù)。
（三）廣義量化的數(shù)據(jù)。建立大數(shù)據(jù)，需要將一切信息進(jìn)行量化，把文字量化，把數(shù)字量化，把地理位置量化，把溝通語(yǔ)言量化，把一切可以量化的信息都變成數(shù)據(jù)，構(gòu)建大數(shù)據(jù)平臺(tái)。
（四）大數(shù)據(jù)的作用。高校的大數(shù)據(jù)，要還原真實(shí)的教學(xué)質(zhì)量，真實(shí)的就業(yè)情況，真實(shí)的師資力量，真實(shí)的管理決策成效，不能簡(jiǎn)單的用問(wèn)卷調(diào)查得出“好、不好”的結(jié)論。大數(shù)據(jù)發(fā)掘了時(shí)間價(jià)值，節(jié)約了時(shí)間，歷史數(shù)據(jù)的總結(jié)，實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)的分析，以及對(duì)未來(lái)的預(yù)測(cè)。這一切都是建立在時(shí)間這個(gè)維度上的大數(shù)據(jù)成果。
四、小心大數(shù)據(jù)
（一）數(shù)據(jù)的隱私和安全。在高校中，學(xué)生的成績(jī)，學(xué)生的基本信息，學(xué)生在網(wǎng)站上發(fā)表的信息，對(duì)老師客觀的評(píng)價(jià)，學(xué)生參與的活動(dòng)，教師的論文，就業(yè)信息等等一些相對(duì)可以公開的數(shù)據(jù)，但是經(jīng)過(guò)分析和預(yù)測(cè)得到的評(píng)估結(jié)果，卻涉及到了個(gè)人隱私。這也就是非隱私數(shù)據(jù)經(jīng)過(guò)大數(shù)據(jù)分析得到的隱私結(jié)論的現(xiàn)象。那么我們?cè)撊绾伪Ｗo(hù)這些隱私，是需要相應(yīng)的規(guī)范去保護(hù)，對(duì)于數(shù)據(jù)的使用和加工者要有詳細(xì)的法律責(zé)任，以保護(hù)非隱私數(shù)據(jù)提供者的合法權(quán)益。
（二）永久存在的數(shù)據(jù)。高校對(duì)于學(xué)生在校期間或者對(duì)于教師在校期間所有發(fā)生的數(shù)據(jù)，比如大到一次獎(jiǎng)學(xué)金，一次公開獲獎(jiǎng)，小到每次活動(dòng)記錄，一次出勤，一次缺勤，這些曾經(jīng)否定我們進(jìn)步的數(shù)據(jù)在大數(shù)據(jù)的時(shí)代變成了永久存在的數(shù)據(jù)，我們?nèi)绾螌?duì)待和處理這部分?jǐn)?shù)據(jù)，是一個(gè)值得深思的問(wèn)題。
（三）知“難”而“退”。高校利用大數(shù)據(jù)的分析得出對(duì)于某個(gè)學(xué)生的學(xué)習(xí)建議，讓該學(xué)生能夠輕松避開自己的弱項(xiàng)，選擇相對(duì)平坦的路線進(jìn)行學(xué)習(xí)，那么這樣的結(jié)果是不是教育者希望看到的。我們一直崇尚學(xué)生學(xué)者要迎難而上，不要輕言放棄，要主動(dòng)迎接挑戰(zhàn)，現(xiàn)在有了大數(shù)據(jù)分析，他們可以輕松避開困難，為學(xué)生創(chuàng)造一條平坦的道路。這樣的結(jié)果是我們作為教育者希望得到的嗎？
結(jié) 語(yǔ)
任何新的變革，都需要時(shí)代的磨練，大數(shù)據(jù)時(shí)代剛剛起步，他要走的路還很長(zhǎng)很長(zhǎng)，他需要完善的地方還很多很多。現(xiàn)在我們要做的就是接受大數(shù)據(jù)，然后忘記大數(shù)據(jù)，讓大數(shù)據(jù)這個(gè)理念變成“計(jì)算機(jī)”一樣的通俗，一樣的深入人心。我們需要關(guān)注大數(shù)據(jù)，使用大數(shù)據(jù)，我們也需要和大數(shù)據(jù)一起成長(zhǎng)，更好的發(fā)揮它的作用。高校未來(lái)離不開大數(shù)據(jù)，大數(shù)據(jù)的發(fā)展也離不開高校，讓每個(gè)學(xué)生、每個(gè)教師都步入大數(shù)據(jù)時(shí)代，去體會(huì)其中的奧妙，去感受他給我們帶來(lái)一場(chǎng)劃時(shí)代的變革，每個(gè)高校建立大數(shù)據(jù)信息平臺(tái)勢(shì)在必行。
參考文獻(xiàn)：
關(guān)鍵詞： 《互聯(lián)網(wǎng)金融》 課程內(nèi)容 綜合素質(zhì)
金融學(xué)課程是理論性、時(shí)效性和應(yīng)用性較強(qiáng)的學(xué)科。在經(jīng)濟(jì)全球化進(jìn)程加速的國(guó)際背景下，我國(guó)經(jīng)濟(jì)和金融快速發(fā)展，社會(huì)上迫切需要培養(yǎng)大量的具有扎實(shí)理論基礎(chǔ)、了解金融發(fā)展現(xiàn)狀、掌握金融技能的人才，解決我國(guó)金融業(yè)的發(fā)展和經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定的問(wèn)題。在高等院校中開設(shè)公共選修課，由學(xué)生自主選擇學(xué)習(xí)，是體現(xiàn)學(xué)生個(gè)體差異性的必然要求，對(duì)拓寬學(xué)生的知識(shí)視野，優(yōu)化學(xué)生的知識(shí)結(jié)構(gòu)，促進(jìn)學(xué)生知識(shí)、能力、素質(zhì)的協(xié)調(diào)發(fā)展，提高學(xué)生的科學(xué)和人文素養(yǎng)，促進(jìn)學(xué)生創(chuàng)新意識(shí)、創(chuàng)新精神的養(yǎng)成和創(chuàng)新能力、實(shí)踐能力的提高，培養(yǎng)各種技能，發(fā)揮個(gè)性優(yōu)勢(shì)，提高綜合素質(zhì)，增強(qiáng)就業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力，拓寬就業(yè)渠道起到積極作用。
現(xiàn)階段金融教學(xué)迫切需要進(jìn)行改革和創(chuàng)新，借鑒先進(jìn)國(guó)家的課程設(shè)置，結(jié)合我國(guó)具體國(guó)情，通過(guò)開設(shè)前沿創(chuàng)新科學(xué)的金融學(xué)課程，重視學(xué)科交叉，拓寬學(xué)生的學(xué)術(shù)視野。在高等院校開設(shè)《互聯(lián)網(wǎng)金融》選修課程，系統(tǒng)地、有側(cè)重地介紹互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展現(xiàn)狀，分析案例模式，比較互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融理論和實(shí)踐異同，介紹互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管，讓學(xué)生在互聯(lián)網(wǎng)金融的學(xué)習(xí)過(guò)程中學(xué)習(xí)如何整合金融市場(chǎng)信息，與金融市場(chǎng)發(fā)展步伐保持一致，養(yǎng)成不斷更新知識(shí)系統(tǒng)的習(xí)慣。
一、開設(shè)《互聯(lián)網(wǎng)金融》選修課的目的和意義
2013年被稱為互聯(lián)網(wǎng)金融元年。云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、移動(dòng)支付、網(wǎng)絡(luò)社交等新一代信息通訊技術(shù)風(fēng)起云涌，余額寶、p2p、網(wǎng)絡(luò)金融社區(qū)等基于互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的新型機(jī)構(gòu)正在迅速崛起，互聯(lián)網(wǎng)和金融業(yè)強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合對(duì)傳統(tǒng)運(yùn)營(yíng)模式產(chǎn)生了顛覆性的影響。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的不斷發(fā)展，對(duì)傳統(tǒng)金融的挑戰(zhàn)，必然推動(dòng)現(xiàn)代金融學(xué)的發(fā)展。開設(shè)《互聯(lián)網(wǎng)金融》公開課課程具有如下目的與意義：一是為了了解互聯(lián)網(wǎng)金融的學(xué)生普及知識(shí)，探討互聯(lián)網(wǎng)金融的內(nèi)涵和外延，討論互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的應(yīng)對(duì)策略，豐富學(xué)生的知識(shí)結(jié)構(gòu)。二是讓學(xué)生了解互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展背景、現(xiàn)狀和未來(lái)的發(fā)展走勢(shì)。三是鼓勵(lì)學(xué)生培養(yǎng)創(chuàng)新思維，理解互聯(lián)網(wǎng)金融貸款模式、第三方支付、眾籌等模式的創(chuàng)新與挑戰(zhàn)。四是全面認(rèn)識(shí)技術(shù)變革帶來(lái)的影響，介紹金融大數(shù)據(jù)分析與互聯(lián)網(wǎng)金融，發(fā)揮學(xué)科交叉教學(xué)的作用。五是培養(yǎng)學(xué)生用思辨的思考方式分析新時(shí)期下金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，完善市場(chǎng)監(jiān)管，建立互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管平臺(tái)。
二、《互聯(lián)網(wǎng)金融》選修課的課程內(nèi)容體系設(shè)置
（一）教材的篩選
互聯(lián)網(wǎng)金融是一門新興的研究領(lǐng)域，目前尚未有系統(tǒng)的教材可以直接采用，本課程的教學(xué)材料由相關(guān)的專著和市場(chǎng)信息整理而得。本課程使用三本相關(guān)專著：一是羅明雄、唐穎、劉勇合著的《互聯(lián)網(wǎng)金融》，二是盛佳編寫的《互聯(lián)網(wǎng)金融第三浪：眾籌崛起》，三是芮曉武和劉烈宏合著的中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展報(bào)告（2013版）。這三本專著較為系統(tǒng)全面地詮釋了互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展過(guò)程所取得的成就與出現(xiàn)的問(wèn)題，并進(jìn)行了較深入的分析。
（二）教材內(nèi)容的安排
本課程主要涉及以下教學(xué)內(nèi)容：第一章互聯(lián)網(wǎng)金融的概況、內(nèi)涵和外延，第二章互聯(lián)網(wǎng)金融浪潮回顧，第三章第三方支付互聯(lián)網(wǎng)金融，第四章p2p網(wǎng)貸，第五章眾籌興起與發(fā)展，第六章大數(shù)據(jù)金融，第七章互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)模式分析，第八章互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)控制與監(jiān)管。課程內(nèi)容介紹上以中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)的興起與發(fā)展為主線，重視與美國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)模式做比較。
（三）教學(xué)手段的利用
在教育思想上，本課程強(qiáng)調(diào)創(chuàng)新性、實(shí)用性、研究性，培養(yǎng)學(xué)生的學(xué)習(xí)和研究興趣，以期對(duì)傳統(tǒng)金融教學(xué)系統(tǒng)做有益的補(bǔ)充和拓展。我主要采用的教學(xué)手段如下：一是課堂講授，以生動(dòng)精辟的語(yǔ)言講述互聯(lián)網(wǎng)金融知識(shí)，啟發(fā)學(xué)生多做前瞻性思考和研究性探討。二是充分利用多媒體教學(xué)手段，播放一些與教學(xué)內(nèi)容相關(guān)的影像資料、紀(jì)錄片等，通過(guò)形式多樣的多媒體教學(xué)手段，調(diào)動(dòng)聲、光、色，更強(qiáng)烈地刺激學(xué)生，活躍課堂氣氛，提高學(xué)生的學(xué)習(xí)研究興趣，達(dá)到良好的教學(xué)效果。三是充分調(diào)動(dòng)和發(fā)揮學(xué)生的主觀能動(dòng)性，積極主動(dòng)地根據(jù)教學(xué)內(nèi)容提出觀點(diǎn)，并通過(guò)項(xiàng)目討論互動(dòng)的形式，培養(yǎng)學(xué)生的創(chuàng)新意識(shí)和能力。
（四）考核方式的設(shè)計(jì)
本課程考核最
成績(jī)由平時(shí)考核成績(jī)和期末考核成績(jī)等組成。各部分成績(jī)均以百分制單獨(dú)記分，加權(quán)平均記為最后成績(jī)總分，各部分權(quán)重分別為總成績(jī)的35%、65%。平時(shí)考核成績(jī)由三個(gè)部分組成，在學(xué)習(xí)本課程期間要求學(xué)生寫課程學(xué)習(xí)心得、課堂作業(yè)、課堂考勤。期末采取開卷考試的方式，以論文的形式考核。為確保論文質(zhì)量，提前四周布置論題范圍，確定課程論文的寫作方法及規(guī)范要求。
三、《互聯(lián)網(wǎng)金融》課程開設(shè)所面臨的難點(diǎn)
互聯(lián)網(wǎng)金融是互聯(lián)網(wǎng)與金融兩個(gè)原本不相干行業(yè)之間的合作、融合，互取其長(zhǎng)。互聯(lián)網(wǎng)金融通過(guò)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)實(shí)現(xiàn)資金融通提供了一種新興金融服務(wù)模式。互聯(lián)網(wǎng)金融的特點(diǎn)：金融服務(wù)高效化、便捷化、低成本化、長(zhǎng)尾化和大數(shù)據(jù)化。整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)呈現(xiàn)出多元化、差異化的發(fā)展路徑，出現(xiàn)了第三方支付、人人貸、電商+信貸、眾籌、傳統(tǒng)金融信息化、直銷銀行、互聯(lián)網(wǎng)金融門戶和虛擬信用等多種模式。相關(guān)方面的知識(shí)和案例可謂目不暇接，日新月異，如何精挑細(xì)選，如何精辟生動(dòng)地講解，緊密聯(lián)系實(shí)際，需要授課者做大量細(xì)致的學(xué)習(xí)和準(zhǔn)備工作，以達(dá)到較好的課堂教學(xué)效果。對(duì)于這樣一個(gè)新興邊緣課程，必要時(shí)請(qǐng)實(shí)務(wù)部門的專業(yè)人士客座講授，有利于學(xué)生了解該課程的最新動(dòng)態(tài)，增強(qiáng)對(duì)實(shí)際操作的感性認(rèn)識(shí)，使任課教師獲益匪淺。互聯(lián)網(wǎng)金融課程本身主要體現(xiàn)了相關(guān)學(xué)科交叉融合的特色。金融學(xué)與金融創(chuàng)新、財(cái)務(wù)管理、統(tǒng)計(jì)學(xué)、計(jì)算機(jī)科學(xué)和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的交叉互補(bǔ)應(yīng)通有機(jī)結(jié)合。多學(xué)科的內(nèi)容要求改進(jìn)課程教學(xué)方法和教學(xué)手段，考慮現(xiàn)代金融實(shí)證和實(shí)用性，改變傳統(tǒng)的“填鴨式”教學(xué)方式，加強(qiáng)實(shí)踐環(huán)節(jié)，推廣案例教學(xué)、專題討論等各種新穎的教學(xué)方法方式，培養(yǎng)學(xué)生將抽象的理論知識(shí)運(yùn)用于實(shí)際工作的能力。正確處理好知識(shí)的持續(xù)性與變革性的關(guān)系，教學(xué)內(nèi)容既保持課程內(nèi)容的相對(duì)穩(wěn)定性，使學(xué)生掌握本課程的基礎(chǔ)理論知識(shí)，又不斷吸納新知識(shí)、新信息，對(duì)該領(lǐng)域發(fā)展的前沿信息不斷更新升級(jí)。
互聯(lián)網(wǎng)金融課程的學(xué)科交叉的特點(diǎn)對(duì)選課學(xué)生的專業(yè)基礎(chǔ)素質(zhì)提出了更高要求。由于課程對(duì)多個(gè)學(xué)科的交叉和滲透的特點(diǎn)，在選修本課程前，對(duì)金融學(xué)、金融市場(chǎng)學(xué)、金融監(jiān)管等課程要有必要的了解和學(xué)習(xí)。為了解決這個(gè)問(wèn)題，在開設(shè)課程時(shí)可以考慮此公選課程主要面向大三和大四具有一定金融學(xué)和經(jīng)濟(jì)學(xué)基礎(chǔ)的學(xué)生授課，保證教師與學(xué)生的有效互動(dòng)，達(dá)到教學(xué)質(zhì)量要求。
高等院校應(yīng)該加大對(duì)公選課的支持力度和資金投入，尤其是對(duì)于課程涉及的教學(xué)資料和工具的購(gòu)置應(yīng)予以支持，對(duì)于優(yōu)秀的公選課要給予適當(dāng)?shù)陌?jiǎng)和獎(jiǎng)勵(lì)，調(diào)動(dòng)教師的工作積極性，打造精品課程。高校應(yīng)重視教師資源的優(yōu)化配置，積極邀請(qǐng)知名學(xué)者和專家做兼職教授或講座講授，加強(qiáng)學(xué)校師資力量，開闊學(xué)生的專業(yè)視野，優(yōu)化學(xué)生的知識(shí)結(jié)構(gòu)。
四、結(jié)語(yǔ)
互聯(lián)網(wǎng)金融是一種新興的現(xiàn)代金融形式，其并不僅局限于為傳統(tǒng)金融所忽視的市場(chǎng)，而且不斷拓展金融服務(wù)的生產(chǎn)可能性邊界和核心服務(wù)領(lǐng)域。其作為一門與金融相關(guān)的公共選修課，學(xué)生按照興趣選擇一個(gè)跨學(xué)科課程，能夠吸引學(xué)生的學(xué)習(xí)，培養(yǎng)綜合素質(zhì)，加強(qiáng)對(duì)金融市場(chǎng)信息的反映。本課程的開設(shè)有必要順應(yīng)現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展的趨勢(shì)，保證教學(xué)內(nèi)容的先進(jìn)性甚至是超前性。教師在授課過(guò)程中需要不斷研究學(xué)習(xí)新知，探索新的教學(xué)方法，盡力保證教學(xué)質(zhì)量和效果。
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【關(guān)鍵詞】互聯(lián)網(wǎng)企業(yè) 保險(xiǎn)布局 SWOT分析
2013年被稱為中國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)金融元年，互聯(lián)網(wǎng)金融無(wú)疑是近年來(lái)我國(guó)發(fā)展最蓬勃的產(chǎn)業(yè)之一。互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)進(jìn)軍保險(xiǎn)業(yè)有其自身獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)：基于大數(shù)據(jù)客戶消費(fèi)行為和偏好的分析、特定場(chǎng)景下保險(xiǎn)產(chǎn)品的創(chuàng)新、自有互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的號(hào)召力與流量?jī)?yōu)勢(shì)等。互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)已經(jīng)不滿足單純的作為保險(xiǎn)銷售平臺(tái)，而是希望拿到保險(xiǎn)牌照，從快速發(fā)展的中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)中分一杯羹。因此，以互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的保險(xiǎn)戰(zhàn)略為出發(fā)點(diǎn)，系統(tǒng)地梳理互聯(lián)網(wǎng)巨頭在保險(xiǎn)方面的發(fā)展現(xiàn)狀，是一項(xiàng)無(wú)論對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)還是保險(xiǎn)公司都具有重要現(xiàn)實(shí)意義的研究。
一、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的SWOT分析
（一）互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)分析
1.互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)龐大的客戶群。體截止2014年，我國(guó)網(wǎng)民數(shù)量達(dá)到6.49億，其中移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)民數(shù)量也達(dá)到5.57億，移動(dòng)支付隨著阿里和騰訊“支付大戰(zhàn)”也得到了普及{1}，移動(dòng)支付用戶已達(dá)2.76億。本文分析的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)龐大的客戶群體拓寬了潛在的保險(xiǎn)客戶人群，為互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)保險(xiǎn)布局帶來(lái)一定的內(nèi)部?jī)?yōu)勢(shì)。
2.大數(shù)據(jù)、云計(jì)算技術(shù)精準(zhǔn)定價(jià)。傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司給產(chǎn)品定價(jià)時(shí)，基于固定的經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)，通過(guò)一套精算理論來(lái)厘定費(fèi)率。互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)通過(guò)分析龐大的客戶群體，利用大數(shù)據(jù)和“云計(jì)算”等核心技術(shù)，對(duì)用戶行為、交易數(shù)據(jù)等進(jìn)行記錄和追溯，基于此，保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)核定價(jià)可以實(shí)現(xiàn)差異化和個(gè)性化，同時(shí)提高保險(xiǎn)理賠的準(zhǔn)確性和及時(shí)性。
3.互聯(lián)網(wǎng)擴(kuò)大保險(xiǎn)覆蓋的風(fēng)險(xiǎn)范圍。在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，投保理賠成本可以降到極低的情況下，對(duì)一些碎片化的風(fēng)險(xiǎn)也可以承保。如眾安在線推出的網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物退運(yùn)險(xiǎn)和航班延誤險(xiǎn)，投保和理賠都在網(wǎng)上進(jìn)行，人工成本極低。
（二）互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)劣勢(shì)
1.互聯(lián)網(wǎng)和信息系統(tǒng)穩(wěn)定性和安全性不足。信息系統(tǒng)的安全性不足就會(huì)導(dǎo)致以下后果：一是安全認(rèn)證存在風(fēng)險(xiǎn)；二是在線核保存在風(fēng)險(xiǎn)；三是網(wǎng)上支付不安全。雖然互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)對(duì)信息系統(tǒng)建立了多層次的安全保護(hù)措施，但是保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的安全保障仍是業(yè)務(wù)中最薄弱的環(huán)節(jié)。
2.道德風(fēng)險(xiǎn)。互聯(lián)網(wǎng)中由于虛擬性，信息不對(duì)稱更加嚴(yán)重。虛擬的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境，減少了客戶在購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)與人或經(jīng)紀(jì)人面對(duì)面的溝通，客戶有跟大的可能信息造假。
3.法律體系未有效完善與健全。2004年，我國(guó)通過(guò)了《中華人民共和國(guó)電子簽名法》，但是由于缺少其他有關(guān)電子合同的法律配套規(guī)定，僅此一部法律，對(duì)于保險(xiǎn)業(yè)而言，同時(shí)還受到保險(xiǎn)法的約束，因此缺乏針對(duì)保險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)銷售的相關(guān)電子商務(wù)問(wèn)題更楦叢櫻同時(shí)還涉及到保險(xiǎn)法律法規(guī)與其他法律法規(guī)相對(duì)接配套的問(wèn)題。
（三）互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的外部機(jī)會(huì)
1.政策的支持。在中央政策方面2014年，將進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的支持。在2015政府報(bào)告中提出了促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的“國(guó)十條”，作為發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融的第二條路徑，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開展金融業(yè)務(wù)，得到了大力的政策支持。
2.互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)有巨大的提升空間。2014年，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的滲透率為4.24%。財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)中的車險(xiǎn)，滲透率為6.70%；人身險(xiǎn)的滲透率則為2.78%。而國(guó)際上互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展水平較好的國(guó)家，一般財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)滲透率都超過(guò)20%，人身險(xiǎn)滲透率超過(guò)10%。對(duì)比可知，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)有巨大的發(fā)展空間。
（四）互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)布局保險(xiǎn)領(lǐng)域的威脅
1.互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)征信體制不完善。2006年央行建立全國(guó)統(tǒng)一的金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，但其中真正有信貸記錄的僅約3億人，我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)征信體制仍然不完善，作為需要客戶遵守“最大誠(chéng)信原則”的行業(yè)，道德風(fēng)險(xiǎn)會(huì)使企業(yè)遭受巨大損失。
2.傳統(tǒng)保險(xiǎn)企業(yè)開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的威脅。通過(guò)保監(jiān)會(huì)的數(shù)據(jù)可以看到，從表1中可以看出，開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司也超過(guò)了100家，這意味著國(guó)內(nèi)超過(guò)65%的傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。圖1中，由于目前保費(fèi)規(guī)模增長(zhǎng)迅速，所以互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)保費(fèi)占總保費(fèi)的比例還是較小的。傳統(tǒng)保險(xiǎn)企業(yè)憑借自身的品牌優(yōu)勢(shì)、規(guī)模大、影響力強(qiáng)和保險(xiǎn)專業(yè)技能，借鑒互聯(lián)網(wǎng)金融模式，積極開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。
3.專業(yè)化人才匱乏。現(xiàn)階段我國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)大部分都從事標(biāo)準(zhǔn)化的保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售活動(dòng)，由于在互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品精算定價(jià)、個(gè)性化服務(wù)、定位群體等方面專業(yè)人才匱乏，這將會(huì)限制互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)保險(xiǎn)的布局。
二、對(duì)策及建議
總結(jié)上文對(duì)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)布局保險(xiǎn)業(yè)的現(xiàn)狀以及SWOT分析，對(duì)傳統(tǒng)保險(xiǎn)企業(yè)提出如下對(duì)策：
第一，傳統(tǒng)保險(xiǎn)企業(yè)在利用第三方渠道，如綜合性門戶網(wǎng)站和電子商務(wù)平臺(tái)、專業(yè)型第三方營(yíng)銷平臺(tái)（即互聯(lián)網(wǎng)的保險(xiǎn)中介）銷售產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)考慮傭金或費(fèi)用水平，以及對(duì)這種銷售渠道的實(shí)際控制水平。同時(shí)，傳統(tǒng)保險(xiǎn)企業(yè)可以在與其他企業(yè)的合作過(guò)程中調(diào)整和改善網(wǎng)上銷售模式，若取得一定的規(guī)模可以適時(shí)推出企業(yè)自己的互聯(lián)網(wǎng)銷售平臺(tái)。
第二，由于互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)線下網(wǎng)點(diǎn)匱乏，無(wú)法進(jìn)行個(gè)性化的定制服務(wù)，銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品主要是退貨險(xiǎn)、航意險(xiǎn)、車險(xiǎn)等，傳統(tǒng)保險(xiǎn)企業(yè)可以利用“線下為主，線上為輔”的策略，在互聯(lián)網(wǎng)上進(jìn)行產(chǎn)品的介紹和宣傳，利用線下的銷售網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行個(gè)性化的保單服務(wù)。
第三，傳統(tǒng)保險(xiǎn)企業(yè)應(yīng)該充分利用其專業(yè)優(yōu)勢(shì)，開發(fā)新的保險(xiǎn)品種，在責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)等方面開發(fā)全面完善的產(chǎn)品。利用互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行銷售可以在一定程度上防止保費(fèi)的流失，甚至可能增加保費(fèi)，但是對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行創(chuàng)新和擴(kuò)展才是傳統(tǒng)保險(xiǎn)企業(yè)繼續(xù)發(fā)展的正確途徑。
第四，傳統(tǒng)保險(xiǎn)企業(yè)也可以嘗試開發(fā)新的保險(xiǎn)形式。如發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)相互保險(xiǎn)，傳統(tǒng)保險(xiǎn)企業(yè)可以作為互助保險(xiǎn)的發(fā)起人，運(yùn)用互助基金進(jìn)行投資升值，同時(shí)降低了保險(xiǎn)公司的展業(yè)成本。互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，同時(shí)也提高了互助組織、會(huì)員、潛在會(huì)員之間溝通的效率，“互聯(lián)網(wǎng)+相互保險(xiǎn)”存在巨大的發(fā)展?jié)摿Α?/p>
注釋
{1}數(shù)據(jù)來(lái)源《中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展?fàn)顩r統(tǒng)計(jì)報(bào)告》.
{2}數(shù)據(jù)來(lái)源中國(guó)保監(jiān)會(huì).
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【摘要】近年來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)對(duì)金融業(yè)產(chǎn)生了深厚的影響，互聯(lián)網(wǎng)金融成為行業(yè)中的熱門。余額寶、支付寶等“互聯(lián)網(wǎng)+”金融產(chǎn)品迅速崛起，并將電子產(chǎn)品與貨幣基金進(jìn)行了很好的組合，從本質(zhì)上改變了小額金融產(chǎn)品的市場(chǎng)格局。本文以余額寶為例，通過(guò)與傳統(tǒng)小額金融產(chǎn)品的比較，探尋這一領(lǐng)域的未來(lái)發(fā)展方向。
【關(guān)鍵詞】小額金融產(chǎn)品， 互聯(lián)網(wǎng)+， 趨勢(shì)研究
一、研究背景
我國(guó)小額金融產(chǎn)品起步于金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部產(chǎn)品的組合模式，后期經(jīng)歷了銀行單方面銷售模式后，進(jìn)入到現(xiàn)銀保合作、銀券合作，最后來(lái)到了現(xiàn)在所處的綜合開拓階段。學(xué)者認(rèn)為除了最后一個(gè)階段涉及為客戶提供財(cái)務(wù)咨詢外，其他階段提供的理財(cái)服務(wù)都是通過(guò)結(jié)算工具幫助客戶增值的服務(wù)組合。隨著“互聯(lián)網(wǎng)+”社會(huì)的形成，以余額寶為代表的互聯(lián)網(wǎng)小額金融產(chǎn)品具有靈活性高、收益性、低成本的優(yōu)勢(shì)，極大的挑戰(zhàn)者傳統(tǒng)商業(yè)銀行的主導(dǎo)位置。即便如此，此類小額金融產(chǎn)品對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的控制和收益性的保證，將成為決定其發(fā)展的重要因素。
二、“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代下小額金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)及其控制
按照我國(guó)當(dāng)前的相關(guān)執(zhí)法法則，第三方機(jī)構(gòu)是沒(méi)有代銷基金的權(quán)利。針對(duì)這一規(guī)定，很多互聯(lián)網(wǎng)小額金融以基金直銷的形式推行，巧妙地規(guī)避了相關(guān)部門的監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)。與此同時(shí)為了避免市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的存在，很多互聯(lián)網(wǎng)小額金融產(chǎn)品在交易關(guān)系達(dá)成時(shí)，強(qiáng)制性的通過(guò)電子協(xié)議等形式明確了風(fēng)險(xiǎn)的歸屬。
此外，“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代下小額金融產(chǎn)品的最大優(yōu)勢(shì)在于其便利的買賣流程，其自身優(yōu)勢(shì)背后也隱藏極大地流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。“T+0”贖回制，即用戶可以隨時(shí)消費(fèi)支付和轉(zhuǎn)出。這對(duì)于資本運(yùn)營(yíng)一方來(lái)說(shuō)是極其不愿意看到的局面。針對(duì)極其方便的資金贖回，為了控制器流動(dòng)性，多數(shù)的互聯(lián)網(wǎng)小額金融產(chǎn)品針對(duì)性地?cái)M定了交易規(guī)則，如規(guī)定了單戶投資金額不超過(guò)100萬(wàn)元。同時(shí)，對(duì)于“T+0”來(lái)說(shuō)也并不是傳統(tǒng)意義的當(dāng)日交易，資金當(dāng)日回到傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的賬戶當(dāng)中。特別是在電子商務(wù)環(huán)境中，已經(jīng)搶占先機(jī)的余額寶產(chǎn)品，可以用于第三方支付，很多消費(fèi)者利用余額寶進(jìn)行實(shí)時(shí)消費(fèi)，且它擁有相對(duì)龐大的客戶群。“T+0”是指從余額寶轉(zhuǎn)到支付寶的過(guò)程，而不是轉(zhuǎn)到y(tǒng)行卡。同時(shí)，在消費(fèi)者進(jìn)行消費(fèi)時(shí)需要從余額寶中支付這筆資產(chǎn)，但這并不意味著余額寶要在當(dāng)日做出實(shí)際的支付。消費(fèi)者在網(wǎng)購(gòu)后貨款不會(huì)立即到賣家的賬戶而是在第三方平臺(tái)上，直至買家收到貨物并確認(rèn)收獲后貨款才會(huì)被轉(zhuǎn)走。這一舉措很好的控制了余額寶的流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。此外，支付寶背后的天弘基金公司通過(guò)對(duì)數(shù)據(jù)分析總結(jié)支付寶的客戶的特點(diǎn)，于是利用大數(shù)據(jù)對(duì)用戶的購(gòu)物支付規(guī)律、對(duì)基金流動(dòng)性的影響因素進(jìn)行了深度分析研究，對(duì)資金的流動(dòng)性進(jìn)行了提前估算。在大數(shù)據(jù)下控制余額寶的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，將它調(diào)節(jié)在可控的范圍內(nèi)。
三、發(fā)展趨勢(shì)展望
小額金融產(chǎn)品品牌局限。在小額互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品當(dāng)中，絕大多數(shù)是不具備余額寶背后的優(yōu)越資源，因而很難在短時(shí)間內(nèi)讓更多的消費(fèi)者了解并接受。因此需要實(shí)現(xiàn)差異化營(yíng)銷方式，尋找各自的市場(chǎng)縫隙，定位專屬的客戶范圍。例如，通過(guò)與保險(xiǎn)和醫(yī)療業(yè)的三方結(jié)合，為小額的醫(yī)療支出與賠付一體化運(yùn)營(yíng)，抓住特定使其的客戶需求。另外，還可通過(guò)與特定產(chǎn)業(yè)的嘗試融合，例如與旅游產(chǎn)業(yè)、游戲產(chǎn)業(yè)的結(jié)合，在將虛擬、無(wú)形的資產(chǎn)領(lǐng)域進(jìn)一步放大，將新型消費(fèi)行為通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)工具，有機(jī)的嵌入到小額信貸體系中來(lái)。
另外的一個(gè)重點(diǎn)是在強(qiáng)調(diào)互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的“用戶體驗(yàn)”概念的同時(shí)，保證信貸安全的前提下，發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)的數(shù)據(jù)可獲得特性、數(shù)據(jù)可挖掘特性，高效的識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而在對(duì)特定客戶的審查手續(xù)及利用過(guò)程中，最大化的減少審核流程，提升響應(yīng)速率。
小額金融產(chǎn)品在本質(zhì)上與傳統(tǒng)金融產(chǎn)品并無(wú)二異，互聯(lián)網(wǎng)的影響勢(shì)必導(dǎo)致二者的趨同化發(fā)展。因此，筆者認(rèn)為小額信貸并不依附于某一類特定的運(yùn)營(yíng)主體，而是在服務(wù)模式上提出了新的概念。
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作者簡(jiǎn)介：
原標(biāo)題：大數(shù)據(jù)時(shí)代對(duì)稅務(wù)會(huì)計(jì)工作的挑戰(zhàn)與對(duì)策淺述
摘要：隨著當(dāng)今科技的迅猛發(fā)展，我國(guó)迅速進(jìn)入大數(shù)據(jù)時(shí)代。隨著大數(shù)據(jù)時(shí)代的來(lái)臨，社會(huì)的大變革時(shí)代來(lái)臨，這場(chǎng)社會(huì)變革對(duì)企業(yè)的生存模式、管理模式和發(fā)展方向都造成了巨大的沖擊。大數(shù)據(jù)時(shí)代下的稅務(wù)會(huì)計(jì)工作也與以往有所不同，大數(shù)據(jù)時(shí)代下的稅務(wù)工作具有科學(xué)優(yōu)化稅負(fù)量度、高效普及稅法知識(shí)、加快信息管稅進(jìn)程、提高稅收稽查效率的優(yōu)勢(shì)，但同樣也面臨著涉稅安全性、納稅申報(bào)難、人員素質(zhì)低的問(wèn)題，必須要采取積極有效的措施來(lái)保證稅務(wù)會(huì)計(jì)工作面臨的挑戰(zhàn)。本文對(duì)大數(shù)據(jù)時(shí)代稅務(wù)會(huì)計(jì)面臨的挑戰(zhàn)與對(duì)策進(jìn)行了分析探討。
關(guān)鍵詞：大數(shù)據(jù)時(shí)代；稅務(wù)會(huì)計(jì)；挑戰(zhàn)；對(duì)策
隨著我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，政府對(duì)經(jīng)濟(jì)的宏觀調(diào)控也發(fā)揮著越來(lái)越重要的作用。在此背景下，越來(lái)越凸顯出稅收和會(huì)計(jì)的重要性，目前在我國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的的發(fā)展下，稅務(wù)會(huì)計(jì)在摸索中前進(jìn)，目前已經(jīng)形成了初步完整的理論框架，雖然如此，但其中仍存在著一些問(wèn)題，與發(fā)達(dá)國(guó)家相比，我國(guó)的稅務(wù)會(huì)計(jì)體系還有待進(jìn)一步完善。
一、大數(shù)據(jù)時(shí)代概述
大數(shù)據(jù)是巨量資料的意思，由于各行業(yè)內(nèi)涉及的數(shù)據(jù)資料規(guī)模巨大，以人腦的力量無(wú)法進(jìn)行整理分類，大數(shù)據(jù)可以在較短的時(shí)間內(nèi)從眾多資料中選取、處理出對(duì)企業(yè)有利的信息。大數(shù)據(jù)可以應(yīng)用在任何的行業(yè)，對(duì)人們收集的大量數(shù)據(jù)進(jìn)行整理分類，以實(shí)現(xiàn)信息資料的高效利用。“大數(shù)據(jù)”時(shí)代最早是由麥肯錫提出的，在現(xiàn)代的生活中“大數(shù)據(jù)”也已經(jīng)涉及物理學(xué)、生物學(xué)、生態(tài)環(huán)境學(xué)和軍事、金融等領(lǐng)域，并對(duì)這些領(lǐng)域內(nèi)工作的進(jìn)行和開展起到了巨大的幫助作用。但由于網(wǎng)絡(luò)和社交輔助軟件的發(fā)展，大數(shù)據(jù)在互聯(lián)網(wǎng)和信息行業(yè)的重要性得到了巨大的提升，大數(shù)據(jù)對(duì)信息行業(yè)的影響也越來(lái)越大。
二、簡(jiǎn)介稅務(wù)會(huì)計(jì)
（一）稅務(wù)會(huì)計(jì)的含義
作為一種會(huì)計(jì)系統(tǒng)，稅務(wù)會(huì)計(jì)主要包括籌劃稅務(wù)、核算稅金和納稅申報(bào)，在稅收法規(guī)日益復(fù)雜的情況下，人們把稅務(wù)會(huì)計(jì)當(dāng)做財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)和管理會(huì)計(jì)的自然延伸，致使許多企業(yè)的稅務(wù)會(huì)計(jì)并沒(méi)有真正地從財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)和管理會(huì)計(jì)中分離出來(lái)，形成一個(gè)獨(dú)立的會(huì)計(jì)系統(tǒng)。稅務(wù)會(huì)計(jì)是一門交叉學(xué)科，它以稅法法律法規(guī)為準(zhǔn)繩，用貨幣計(jì)量，采用會(huì)計(jì)學(xué)的原理和方法，反映和監(jiān)督納稅人應(yīng)納稅款的形成、申報(bào)、繳納的一種管理活動(dòng)。
（二）稅務(wù)會(huì)計(jì)的主要特征
反映和監(jiān)督納稅人應(yīng)納稅款的形成、申報(bào)、繳納是稅務(wù)會(huì)計(jì)的基本職能，它需要詳細(xì)認(rèn)真地記錄、計(jì)算和匯總納稅人的納稅義務(wù)以及其繳納情況。稅務(wù)會(huì)計(jì)具有廣泛性、法律性、統(tǒng)一性和獨(dú)立性的特點(diǎn)，確定明確的目標(biāo)，主要任務(wù)是用稅法規(guī)范納稅人的義務(wù)，維護(hù)納稅人的合法利益，實(shí)行稅務(wù)會(huì)計(jì)可以增加財(cái)政收入，促進(jìn)資源的合理優(yōu)化配置，維護(hù)納稅人的合法權(quán)益；稅務(wù)會(huì)計(jì)的核算對(duì)象包括營(yíng)業(yè)收入、營(yíng)業(yè)利潤(rùn)、經(jīng)營(yíng)成本費(fèi)用、所得稅等，要堅(jiān)持依法進(jìn)行的原則。
三、大數(shù)據(jù)時(shí)代稅務(wù)會(huì)計(jì)工作面臨的挑戰(zhàn)
（一）涉稅信息安全性的挑戰(zhàn)
涉稅信息指的是與納稅人的納稅義務(wù)相關(guān)的各類數(shù)據(jù)和事務(wù)的總和。涉稅信息的安全包括很多方面，如制度、計(jì)算、存儲(chǔ)和傳輸?shù)取？稍斐蓛?nèi)部威脅和外部威脅兩方面，內(nèi)部威脅主要是指由于稅務(wù)工作人員由于操作上的失誤和無(wú)意識(shí)的泄露，造成的信息數(shù)據(jù)方面的機(jī)密信息的失真或泄露；外部威脅主要指的是外部的攻擊造成的威脅，如黑客攻擊、間諜活動(dòng)造成的稅務(wù)數(shù)據(jù)的攻擊，造成的數(shù)據(jù)泄露、損毀的情況。
（二）對(duì)納稅申報(bào)的挑戰(zhàn)
由于財(cái)稅分離制度的逐步實(shí)現(xiàn)，在對(duì)納稅申報(bào)表進(jìn)行填制的時(shí)候，需要對(duì)暫時(shí)性和永久性差異進(jìn)行計(jì)算，對(duì)會(huì)計(jì)收入和會(huì)計(jì)利潤(rùn)進(jìn)行合理的計(jì)算，計(jì)算出相應(yīng)的應(yīng)納稅所得額，這樣的工作在很大程度上加大了稅務(wù)跨幾信息條薄的難度，而且由于調(diào)整的項(xiàng)目比較多，計(jì)算程序復(fù)雜，在填報(bào)的成后容易出現(xiàn)填報(bào)錯(cuò)誤，也會(huì)對(duì)稅務(wù)機(jī)關(guān)的稽查工作造成一定的影響。
（三）對(duì)會(huì)計(jì)人員職業(yè)道德方面的挑戰(zhàn)
大數(shù)據(jù)時(shí)代不僅要求的是在業(yè)務(wù)方面提高稅務(wù)會(huì)計(jì)的素質(zhì)，還要求稅務(wù)會(huì)計(jì)人員具有較強(qiáng)的政策觀念和道德修養(yǎng)，會(huì)計(jì)人員是參與企業(yè)經(jīng)營(yíng)預(yù)測(cè)與決策，是企業(yè)經(jīng)營(yíng)者的助手，其職業(yè)道德水平將會(huì)對(duì)會(huì)計(jì)信息的質(zhì)量產(chǎn)生非常直接的影響，影響著國(guó)家、投資者、債權(quán)人及社會(huì)公眾的利益，因此稅務(wù)會(huì)計(jì)工作人員必須要樹立強(qiáng)烈的職業(yè)道德觀念，保證企業(yè)稅務(wù)工作的順利有效的進(jìn)行。
（四）對(duì)會(huì)計(jì)電算化的重視程度不夠
隨著時(shí)代的飛速發(fā)展，各種科技手段不斷成熟，會(huì)計(jì)電算化在現(xiàn)代企業(yè)中顯得尤為重要。而不重視會(huì)計(jì)電算化會(huì)導(dǎo)致公司處理業(yè)務(wù)效率低下，企業(yè)發(fā)展速度不能得到較好的適應(yīng)。然而有些企業(yè)沒(méi)有進(jìn)行過(guò)多的監(jiān)督和管理，認(rèn)為只要能夠滿足正常的工作開展，計(jì)算機(jī)管理就沒(méi)太大必要了。另外一些企業(yè)的經(jīng)營(yíng)者比較重視市場(chǎng)運(yùn)作，把精力主要放在生產(chǎn)和銷售環(huán)節(jié)，廣告投入花費(fèi)了其不少的人力、物力，希望有所效果，不過(guò)卻沒(méi)有重視較長(zhǎng)的“會(huì)計(jì)”投資。
四、稅務(wù)會(huì)計(jì)面臨的挑戰(zhàn)的對(duì)策
（一）實(shí)現(xiàn)會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)信息安全管理
在會(huì)計(jì)的制度建設(shè)方面，必須要制定嚴(yán)格的規(guī)章制度，對(duì)不同的會(huì)計(jì)實(shí)行崗位責(zé)任制，對(duì)不同的會(huì)計(jì)人員進(jìn)行不同的對(duì)會(huì)計(jì)信息的查看、傳輸與分析的的權(quán)限；在技術(shù)層面上，要加強(qiáng)對(duì)全方位的生物信息識(shí)別技術(shù)和信息加密解密技術(shù)的開發(fā)和應(yīng)用，要不定期的對(duì)密碼進(jìn)行更換，實(shí)行24小時(shí)監(jiān)控等方式來(lái)保證信息的安全性；在網(wǎng)絡(luò)安全監(jiān)管層面上采用內(nèi)外網(wǎng)互相聯(lián)合的方式，對(duì)于比較關(guān)鍵的硬件設(shè)備要采用云存儲(chǔ)和硬盤備份的方式，制定出合理的系統(tǒng)安全的預(yù)警方案；在軟件方面，要采用信譽(yù)度和知名度比較好的會(huì)計(jì)軟件和系統(tǒng)產(chǎn)品，聘用網(wǎng)絡(luò)安全的公司實(shí)施全方位的監(jiān)督。
（二）稅務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)表的電算化實(shí)現(xiàn)設(shè)想
目前，企事業(yè)單位的納稅申報(bào)主要采用網(wǎng)上納稅申報(bào)的方式，推行稅務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)表體系，應(yīng)當(dāng)先從變革官網(wǎng)上的納稅申報(bào)入手，設(shè)計(jì)出合適的納稅申報(bào)管理體系。但是如果采取這種工方式，可能會(huì)造成稅務(wù)會(huì)計(jì)人員對(duì)報(bào)稅的不清楚、不熟悉，增加了稅務(wù)會(huì)計(jì)的工作難度。所以建議增設(shè)方便稅務(wù)會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)填制的“涉稅事項(xiàng)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)表”,為稅務(wù)會(huì)計(jì)信息項(xiàng)目的填列做好數(shù)據(jù)和計(jì)算的準(zhǔn)備，與直接填制稅務(wù)報(bào)表相比，不但降低了了難度，還可以提供清晰明了的會(huì)計(jì)信息。
（三）強(qiáng)化會(huì)計(jì)人員職業(yè)道德教育
在大數(shù)據(jù)時(shí)代環(huán)境下，要使稅務(wù)會(huì)計(jì)人員具備政治、誠(chéng)實(shí)的品質(zhì)，以不犧牲國(guó)家利益來(lái)保存自己的利益，是一件不太容易的事情，因此在對(duì)會(huì)計(jì)人員進(jìn)行教育的時(shí)候除了要進(jìn)行必要的道德教育外，還應(yīng)特別注意市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的一般規(guī)則與法律規(guī)范。通過(guò)加強(qiáng)對(duì)會(huì)計(jì)人員的職業(yè)道德教育和監(jiān)督，使會(huì)計(jì)人員逐漸增強(qiáng)自己工作的責(zé)任心、社會(huì)責(zé)任感，真正做到“愛崗敬業(yè)、依法辦事、遵守準(zhǔn)則、不做假賬”.
（四）臺(tái)賬的建立
建立臺(tái)賬將會(huì)計(jì)與稅務(wù)差異反映在表格中，就能對(duì)稅基進(jìn)行確定。例如：房產(chǎn)稅臺(tái)賬，將房產(chǎn)的種類分自用、出租，將房產(chǎn)原傎列出，再將有些如消防、排水、中央空調(diào)等記入房產(chǎn)原值，進(jìn)而確定了計(jì)稅原值；企業(yè)所得稅管理臺(tái)賬的建立，通過(guò)對(duì)憑證號(hào)、業(yè)務(wù)事項(xiàng)、涉稅金額等信息的描述，便于年終匯算時(shí)不被漏掉，造成不必的風(fēng)險(xiǎn)；各月明細(xì)賬、財(cái)務(wù)報(bào)表、增值稅納稅申報(bào)表數(shù)據(jù)核查對(duì)比表。將收入、銷項(xiàng)稅額、進(jìn)項(xiàng)稅額、進(jìn)項(xiàng)稅額轉(zhuǎn)出、上期留底稅額等與明細(xì)賬、財(cái)務(wù)所報(bào)表、申報(bào)表進(jìn)行核對(duì)，看是否一致。最終對(duì)增值稅負(fù)率進(jìn)行比較，對(duì)增值稅稅負(fù)率比較，看其波動(dòng)是否正常，給企業(yè)提出預(yù)警值；印花稅信息臺(tái)賬，將涉及到的各項(xiàng)合同分類匯總，記錄合同事項(xiàng)、訂立時(shí)間、標(biāo)的金額、稅率、應(yīng)納稅額等，這樣就能很清晰完整的表現(xiàn)出來(lái)。總之，做好臺(tái)賬，便于數(shù)據(jù)信息的收集，能知曉企業(yè)涉稅風(fēng)險(xiǎn)，做到降低納稅風(fēng)險(xiǎn)及納稅成本。
[關(guān)鍵詞] h指數(shù)；被引次數(shù)；冪律；不同學(xué)科
[中圖分類號(hào)] G353 [文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼] A 文章編號(hào)：1671-0037（2015）04-75-4
Abstract： In order to understand the variation of the relationship between author’s H index and citation counts in different disciplines， the relationship between the author’s H index and citation counts in library information， mathematics， material science， basic medicine， finance， psychology， politics and other disciplines was analyzed， the diversity existed in their Power Law relationship should be related to the development stage of the discipline， its theoretical or applicable tendency. In addition， the positive correlation between the author's H index and the maximum number of citation counts was also linked to the academic scale.
Keywords：H index；citation count；power law；different disciplines
1 引言
學(xué)術(shù)論文是科學(xué)研究成果的重要表現(xiàn)形式，在對(duì)作者學(xué)術(shù)影響力的評(píng)價(jià)方面一直為科學(xué)界，尤其是科技管理界所關(guān)注，例如科技人員的學(xué)術(shù)成就和對(duì)學(xué)科的貢獻(xiàn)可以采用傳統(tǒng)的發(fā)表文獻(xiàn)的數(shù)量、文獻(xiàn)的被引次數(shù)等指標(biāo)，以及建立相應(yīng)的評(píng)價(jià)體系來(lái)進(jìn)行衡量。
作者的h指數(shù)作為評(píng)價(jià)作者科研成果的一項(xiàng)新穎的指標(biāo)，是對(duì)科學(xué)家個(gè)人科研成就的評(píng)估，是反映作者科研工作的累積指標(biāo)，它建立了發(fā)文和引文的關(guān)系，衡量了學(xué)者的數(shù)量和影響[1-3]，引起了許多學(xué)者的關(guān)注，邱均平教授等人利用h指數(shù)來(lái)評(píng)價(jià)我國(guó)的圖書情報(bào)學(xué)學(xué)者的個(gè)人績(jī)效，同時(shí)考察了h指數(shù)與傳統(tǒng)計(jì)量指標(biāo)之間的關(guān)系，經(jīng)過(guò)比較分析發(fā)現(xiàn)h指數(shù)與作者的總被引次數(shù)具有強(qiáng)烈的相關(guān)性[4]；指出了作者的h指數(shù)與論文被引次數(shù)c之間具有形如h=cb的冪律關(guān)系[5]；另外還有將h指數(shù)引入到大學(xué)評(píng)價(jià)中，比如計(jì)算了我國(guó)部分重點(diǎn)大學(xué)的h指數(shù)，結(jié)果表明大學(xué)的h指數(shù)與被引次數(shù)c之間確實(shí)具有一定的擬合關(guān)系[6]；相關(guān)的研究還包括，例如以國(guó)內(nèi)39位經(jīng)濟(jì)學(xué)領(lǐng)域中的高被引學(xué)者在1994-2008年間的被引用情況作為依據(jù)，分別對(duì)每位學(xué)者的h指數(shù)進(jìn)行計(jì)算，并且探究了作者的h指數(shù)與其總被引頻次之間的關(guān)系等[7]，本文是希望對(duì)不同學(xué)科或者是不同研究領(lǐng)域中的h指數(shù)與被引次數(shù)的關(guān)系進(jìn)行考察，目的是探討兩者之間關(guān)系的學(xué)科因素的影響，特別是：一是作者的h指數(shù)與作者的被引總次數(shù)之間的關(guān)系隨學(xué)科變化情況的經(jīng)驗(yàn)認(rèn)識(shí)，希望得到關(guān)于兩者擬合關(guān)系的初步的規(guī)律性結(jié)論；二是作為作者h(yuǎn)指數(shù)與作者被引次數(shù)之間關(guān)系的組成部分，這里還希望對(duì)作者的h指數(shù)最大值與作者被引次數(shù)最大值之間的關(guān)系的學(xué)科影響進(jìn)行經(jīng)驗(yàn)考察。
2 數(shù)據(jù)的獲取與擬合
2.1 數(shù)據(jù)來(lái)源
本文首先選取了圖書情報(bào)學(xué)作為研究對(duì)象，在CNKI數(shù)據(jù)庫(kù)中所分類的研究方向?yàn)椤皥D書情報(bào)與數(shù)字圖書館”中，統(tǒng)計(jì)了截止到目前發(fā)表文獻(xiàn)量以及被引次數(shù)較多的前50位學(xué)者（按發(fā)表文獻(xiàn)量排序），并在CNKI的引文數(shù)據(jù)庫(kù)中得到這些作者的h指數(shù)，進(jìn)一步建立作者的h指數(shù)與作者的總被引次數(shù)的關(guān)系圖如圖1所示，其中給出了兩者的擬合關(guān)系，并給出了相應(yīng)擬合關(guān)系的判定系數(shù)，其中橫軸為作者的被引總次數(shù)，縱軸為該作者的h指數(shù)。對(duì)于其他學(xué)科例如自然科學(xué)類、工程技術(shù)類以及人文社科中的其他學(xué)科的情況，采取了相同的處理方法。
2.2 數(shù)據(jù)處理
筆者在統(tǒng)計(jì)的過(guò)程中，注意到高被引次數(shù)的論文中有作者重名的情況，由此可能會(huì)導(dǎo)致統(tǒng)計(jì)結(jié)果的不確切，為了減少數(shù)據(jù)不準(zhǔn)確所引起的偏差，在生成散點(diǎn)圖以及趨勢(shì)圖時(shí)，作者重名情況未包含在內(nèi)。
2.3 數(shù)據(jù)擬合
表1涉及自然科學(xué)領(lǐng)域，分別考察CNKI所劃分的基礎(chǔ)科學(xué)、工程科技、醫(yī)藥衛(wèi)生科技以及農(nóng)業(yè)科技的情況，考慮到數(shù)據(jù)量的問(wèn)題，僅選用這些分支學(xué)科中的比較有代表性的領(lǐng)域作為考察對(duì)象，分別為數(shù)學(xué)、材料科學(xué)、基礎(chǔ)醫(yī)學(xué)、畜牧與動(dòng)物醫(yī)學(xué)。其中數(shù)學(xué)是最傳統(tǒng)的基礎(chǔ)科學(xué)；材料科學(xué)是工程科技中目前發(fā)展態(tài)勢(shì)良好，研究相對(duì)活躍，且引文量相對(duì)較高的分支學(xué)科；基礎(chǔ)醫(yī)學(xué)是醫(yī)學(xué)門類的基礎(chǔ)學(xué)科，涉及自然科學(xué)，生命科學(xué)和醫(yī)學(xué)科學(xué)基本理論，是醫(yī)學(xué)發(fā)展的基礎(chǔ)；而畜牧業(yè)是人類與自然界進(jìn)行物質(zhì)交換的重要環(huán)節(jié)，畜牧與動(dòng)物科學(xué)也是農(nóng)業(yè)發(fā)展的重要部分與種植業(yè)并列為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的兩大支柱。誠(chéng)然，這些學(xué)科客觀上具有較強(qiáng)的代表性，但選取這些學(xué)科作為考察對(duì)象，也是具有一定的主觀性的。選定對(duì)象后，對(duì)其中的作者總被引次數(shù)與其h指數(shù)的關(guān)系進(jìn)行擬合，結(jié)果如表1，數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)時(shí)間截止為2011年5月。
由以上研究不難發(fā)現(xiàn)，作者h(yuǎn)指數(shù)與作者的論文總被引次數(shù)確實(shí)有較強(qiáng)的相關(guān)性，而且這種關(guān)系用冪函數(shù)進(jìn)行擬合時(shí)具有較高的判定系數(shù)，由此從直觀上可以有形如h=acb的近似，另外也注意到在不同的學(xué)科中a和b的值存在一定的差異。
用相同的方法研究人文社科領(lǐng)域，是為了進(jìn)一步分析了人文社科中除圖書情報(bào)學(xué)領(lǐng)域之外的其他分支學(xué)科，從而進(jìn)一步驗(yàn)證上述的冪函數(shù)關(guān)系，分別選取了金融學(xué)、心理學(xué)以及政治學(xué)這三個(gè)學(xué)科作為代表來(lái)進(jìn)行考察。金融和心理學(xué)兩個(gè)學(xué)科的發(fā)展較為迅速，發(fā)文量和引文量都達(dá)到較高水平，作為應(yīng)用性較強(qiáng)的人文社會(huì)學(xué)科，其h指數(shù)和作者被引之間也能夠呈現(xiàn)出一定的相關(guān)性。其中金融學(xué)中y=0.246x0.599（R2=0.833），心理學(xué)y=0.443x0.532（R2=0.814）。
選取政治學(xué)的原因是注意到該領(lǐng)域的學(xué)科邊界相對(duì)比較明確，從而作為一個(gè)特殊對(duì)象進(jìn)行考察，事實(shí)上，與邊界相對(duì)模糊的學(xué)科相比，這種學(xué)科界限的明確性也使得該領(lǐng)域以及與該領(lǐng)域相關(guān)的論文絕對(duì)數(shù)量以及論文的總被引用次數(shù)都會(huì)相對(duì)有所下降，因而在統(tǒng)計(jì)結(jié)果中，由于學(xué)科自身的發(fā)展?fàn)顩r等因素，有可能暫時(shí)無(wú)法明確體現(xiàn)作者h(yuǎn)指數(shù)與作者的總被引次數(shù)之間的一般性規(guī)律，實(shí)際結(jié)果表明，h指數(shù)與總被引次數(shù)表現(xiàn)為弱的冪函數(shù)相關(guān)性，其中判定系數(shù)僅為0.567，結(jié)果如圖2所示。
所以，這是否能夠說(shuō)明，考慮到學(xué)科的不同發(fā)展階段以及學(xué)科邊界等因素，作者的h指數(shù)與作者的總被引次數(shù)之間的關(guān)系不僅僅表現(xiàn)為已有研究中所得到的冪函數(shù)關(guān)系，甚至能夠反過(guò)來(lái)利用兩者之間的關(guān)系來(lái)對(duì)學(xué)科的性質(zhì)及發(fā)展?fàn)顩r進(jìn)行表征。
3 結(jié)果分析與討論
3.1 作者的h指數(shù)與總被引次數(shù)之間的擬合關(guān)系的確有學(xué)科影響因素
3.1.1 擬合系數(shù)a與b對(duì)學(xué)科因素的敏感程度不相一致。數(shù)據(jù)擬合結(jié)果表明，在作者的h指數(shù)與作者的總被引次數(shù)c之間能夠呈現(xiàn)出一定的冪律關(guān)系，并且冪指數(shù)b大于0小于1，這表明論文總被引次數(shù)C的增量對(duì)于h指數(shù)的增長(zhǎng)具有效應(yīng)遞減的規(guī)律，但是針對(duì)不同的學(xué)科又會(huì)表現(xiàn)出一定的差異性。能夠注意到大部分學(xué)科冪指數(shù)b在0.5左右，而系數(shù)a存在較大的差異性，因此，我們初步估計(jì)對(duì)于不同的學(xué)科，作者的h指數(shù)與作者的論文總被引次數(shù)之間的這種冪律關(guān)系應(yīng)當(dāng)能夠反映不同學(xué)科的屬性，假定用A表示學(xué)科因子，那么應(yīng)當(dāng)有h=acb=a（A）cb，其中a是A的函數(shù)，這樣從直觀上，不同學(xué)科的h指數(shù)與總被引次數(shù)的關(guān)系不能直接進(jìn)行比較，或者需要對(duì)兩者之間的關(guān)系進(jìn)行學(xué)科歸一化處理之后才能進(jìn)行比較，相關(guān)的研究包括，嘗試創(chuàng)建期刊h指數(shù)的歸一化換算公式，試圖將不同領(lǐng)域的期刊的h指數(shù)進(jìn)行歸一運(yùn)算，以實(shí)現(xiàn)不同學(xué)科間h指數(shù)的比較[8]。
3.1.2 冪函數(shù)相關(guān)性的強(qiáng)弱與學(xué)科的發(fā)展階段有關(guān)。作者的h指數(shù)與作者的總被引次數(shù)之間的關(guān)系應(yīng)當(dāng)與研究領(lǐng)域的學(xué)術(shù)研究的發(fā)展水平有關(guān)。例如數(shù)學(xué)，基礎(chǔ)醫(yī)學(xué)，金融等領(lǐng)域的發(fā)展相對(duì)較為成熟，無(wú)論是研究人員還是論文的絕對(duì)數(shù)量都相對(duì)較多，冪律關(guān)系表現(xiàn)得比較明顯，兩者之間的冪函數(shù)相關(guān)性相對(duì)較高，判定系數(shù)也分別達(dá)到了0.867，0.860，以及0.833，而對(duì)于那些發(fā)展相對(duì)滯后的學(xué)科，研究人員與論文數(shù)量相對(duì)較少，且影響力相對(duì)也相對(duì)較弱的情形，冪函數(shù)相關(guān)性就表現(xiàn)得相對(duì)較弱，由此是否意味著學(xué)科發(fā)展的不同階段，包括萌芽、發(fā)展、成熟等時(shí)段的作者h(yuǎn)指數(shù)與被引次數(shù)的關(guān)系也會(huì)表現(xiàn)為不同的形式。
3.1.3 擬合系數(shù)a與學(xué)科的理論或是應(yīng)用性的側(cè)重程度有關(guān)。需要注意，作者的h指數(shù)與總被引次數(shù)之間的關(guān)系應(yīng)當(dāng)還與學(xué)科的理論或者是應(yīng)用的傾向程度有關(guān)。或者說(shuō)，在假定兩者之間服從冪函數(shù)關(guān)系的基礎(chǔ)上，則至少應(yīng)當(dāng)有A=A（t），其中t表示學(xué)科側(cè)重理論性或是應(yīng)用性的程度，從而t不同，反映為系數(shù)a也會(huì)有所差異，從直觀上可以有這樣的原因，例如論文的理論或應(yīng)用的性質(zhì)也會(huì)從時(shí)間上對(duì)h指數(shù)的增長(zhǎng)速率有所影響，比如一般理論性質(zhì)的文章可能會(huì)具有較長(zhǎng)時(shí)間的引用期，文獻(xiàn)的衰老速度較慢，而通常的工程技術(shù)類論文則偏重于實(shí)驗(yàn)技術(shù)與方法的創(chuàng)新，從而往往被引用的是該領(lǐng)域中前沿的技術(shù)知識(shí)，文獻(xiàn)的老化速率則相對(duì)較快，而這些會(huì)直接影響到文獻(xiàn)被引次數(shù)在文獻(xiàn)中的分布以及隨時(shí)間的變化關(guān)系，由此學(xué)科的理論或應(yīng)用的傾向會(huì)對(duì)冪函數(shù)的系數(shù)，也即擬合函數(shù)的系數(shù)等產(chǎn)生影響，或者說(shuō)作者的h指數(shù)與其總被引次數(shù)的關(guān)系能夠?qū)W(xué)科的理論或者是應(yīng)用性傾向給予一定的反映。
3.2 作者h(yuǎn)指數(shù)與作者被引次數(shù)的最值關(guān)系的學(xué)科影響
3.2.1 學(xué)科變量的選取。h指數(shù)與被引次數(shù)的關(guān)系隨學(xué)科的不同會(huì)有所變化，還可以借助中間變量（相對(duì)于上述對(duì)兩變量的直接擬合）來(lái)進(jìn)行考察學(xué)科影響因素，例如研究人員的數(shù)量，該數(shù)值能夠在一定程度上反映相應(yīng)學(xué)科的學(xué)術(shù)規(guī)模以及活躍程度，在此基礎(chǔ)上，分別考察在不同學(xué)科中的h指數(shù)與研究人數(shù)的關(guān)系，以及被引次數(shù)與研究人數(shù)的關(guān)系。由此，筆者整理了上述不同學(xué)科的作者h(yuǎn)指數(shù)的最大值、作者被引總次數(shù)的最大值，以及各個(gè)學(xué)科的博導(dǎo)人數(shù)，用該人數(shù)大致反映該學(xué)科的研究人員的數(shù)量，并以研究人數(shù)作為橫軸，h指數(shù)與被引次數(shù)的最大值作為縱軸，給出兩者隨不同學(xué)科的變化情況如圖3所示，其中由于作者被引總次數(shù)最大值與h指數(shù)的最大值相比往往不在同一數(shù)量級(jí)上，所以采取將前者除以100以便進(jìn)行比較，而且除以常數(shù)也不會(huì)改變被引次數(shù)與研究人數(shù)的關(guān)系，以及與h指數(shù)的比較。另外，在圖3-1中，學(xué)科從左至右依次為政治學(xué)、圖書情報(bào)學(xué)、心理學(xué)、材料科學(xué)、金融學(xué)、基礎(chǔ)醫(yī)學(xué)以及數(shù)學(xué)。
3.2.2 兩變量的最大值隨學(xué)科變化的趨勢(shì)不相一致
從圖3中能夠看出，作者h(yuǎn)指數(shù)的最大值與被引次數(shù)的最大值隨研究人數(shù)的變化具有一定的正相關(guān)性，但是也能夠注意到兩者隨研究人數(shù)的變化趨勢(shì)從直觀上也有明顯的差異，在研究人數(shù)較低的區(qū)域，例如圖書情報(bào)領(lǐng)域的研究人數(shù)僅為75，該領(lǐng)域的h指數(shù)的最大值為34，在所列學(xué)科中處于較高的區(qū)域，而最大被引次數(shù)/100卻只有19.62，處于較低的范圍，不嚴(yán)格地，被引次數(shù)較低，h指數(shù)卻較高說(shuō)明了該領(lǐng)域的引用集中性，或者說(shuō)這說(shuō)明了該領(lǐng)域具有的小學(xué)科特性，在研究人數(shù)較多的區(qū)域，h指數(shù)與被引次數(shù)的最大值均處于較高的區(qū)域，由此，h指數(shù)與被引次數(shù)的最大值隨研究人數(shù)的變化并不一致，而這種變化趨勢(shì)的不同也正是研究人數(shù)的不同或者是學(xué)科差異的反映。需要指出，嚴(yán)格地探討還需要對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行歸一化處理，并需要進(jìn)一步調(diào)整以及擴(kuò)大數(shù)據(jù)范圍以檢驗(yàn)由這種直觀考察所得結(jié)論的適用性。
4 結(jié)語(yǔ)
由以上分析可知，h指數(shù)與論文總被引次數(shù)之間在不同的學(xué)科中大都存在著形如h=acb的關(guān)系，其中0
a與b不大于1說(shuō)明了作者總被引次數(shù)c對(duì)于作者h(yuǎn)指數(shù)增長(zhǎng)的影響會(huì)逐漸減小。在不同的學(xué)科中，h指數(shù)與作者總被引次數(shù)之間的冪函數(shù)相關(guān)性會(huì)存在一定的差異，表現(xiàn)為擬合系數(shù)的差異，特別是a值的不同，這應(yīng)當(dāng)與學(xué)科的發(fā)展階段、理論及應(yīng)用的傾向有關(guān)。
另外，作為對(duì)h指數(shù)與被引次數(shù)關(guān)系的補(bǔ)充，對(duì)h指數(shù)與被引次數(shù)的最大值隨不同學(xué)科的變化情況也進(jìn)行了考察，其中變化趨勢(shì)的不一致能夠體現(xiàn)學(xué)科因素的影響，與學(xué)術(shù)規(guī)模偏低的學(xué)科相比，在規(guī)模偏高的學(xué)科中，h指數(shù)與被引次數(shù)的最大值可能會(huì)具有更強(qiáng)的正相關(guān)性。
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摘 要：“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代背景下，信息化技術(shù)不斷發(fā)展，給金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)管理帶來(lái)技術(shù)方向發(fā)展。農(nóng)戶是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主力，為改善農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境，提高農(nóng)戶信貸能力，利用互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)技術(shù)設(shè)計(jì)和開發(fā)農(nóng)戶信用信息管理系統(tǒng)具有重要的實(shí)際意義。基于此，本文在分析河北省農(nóng)戶信用信息管理系統(tǒng)面臨的問(wèn)題的基礎(chǔ)上，構(gòu)建了農(nóng)戶信用評(píng)級(jí)指標(biāo)體系，最后設(shè)計(jì)開發(fā)農(nóng)戶信用信息管理系統(tǒng)，以期為河北省農(nóng)戶信用信息管理提供一定的借鑒。
關(guān)鍵詞：農(nóng)戶；信用信息；管理系統(tǒng)；設(shè)計(jì)開發(fā)
一、引言
隨著信息化技術(shù)的不斷發(fā)展和農(nóng)村信用體系建設(shè)的深入推進(jìn)，對(duì)農(nóng)戶信用信息的管理工作和管理水平提出了更高的要求，農(nóng)戶信用信息管理系統(tǒng)共享農(nóng)戶信用信息是解決農(nóng)戶信用信息不全面、不準(zhǔn)確、不共享問(wèn)題的有效措施。為了增強(qiáng)農(nóng)戶信用意識(shí)，改善農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境，通過(guò)開發(fā)農(nóng)戶信用信息管理系統(tǒng)和評(píng)級(jí)授信，把農(nóng)戶的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、家庭人口、家庭收入、個(gè)人信譽(yù)等方面的情況進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，為農(nóng)戶評(píng)定信用等級(jí)，并建立信用檔案，設(shè)計(jì)并開發(fā)農(nóng)戶信用評(píng)級(jí)系統(tǒng)，建立信用信息較為完整、數(shù)據(jù)采集和更新高效、評(píng)級(jí)較為科學(xué)規(guī)范的農(nóng)戶信用信息管理及評(píng)級(jí)系統(tǒng)，營(yíng)造良好的信用環(huán)境，進(jìn)一步支持“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)發(fā)展，促進(jìn)農(nóng)業(yè)增產(chǎn)、農(nóng)民增收。
二、農(nóng)戶信用信息管理系統(tǒng)面臨的問(wèn)題
通過(guò)對(duì)河北省農(nóng)村信貸機(jī)構(gòu)進(jìn)行調(diào)查分析，總結(jié)分析農(nóng)戶信用信息管理系統(tǒng)面臨的主要問(wèn)題。
1.信息收集缺乏法律支持
目前，我國(guó)額金融法律體系還不健全，缺乏關(guān)于農(nóng)戶信用信息管理相關(guān)的法律、法規(guī)，如何收集、加工處理、管理農(nóng)戶信用信息沒(méi)有規(guī)范的政策支持，使得農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)戶信用信息缺乏有效管理，信心采集不完整，保密措施做得不到位，增加了信貸風(fēng)險(xiǎn)，降低了信貸效率，阻礙了普惠金融的發(fā)展進(jìn)程。
2.信用數(shù)據(jù)征集成本高
我國(guó)農(nóng)村金融發(fā)展落后，資源分配不均，缺乏完善的農(nóng)戶信用體系建設(shè)，征信信息和數(shù)據(jù)沒(méi)有得到集中有效管理，太過(guò)于分散，哪些是有用的數(shù)據(jù)，哪些是直接的數(shù)據(jù)？對(duì)于這些問(wèn)題，金融機(jī)構(gòu)工作人員難以判斷。信息價(jià)值密度低，形式多樣化，可視化程度低，導(dǎo)致農(nóng)戶信用信息的利用收益小于成本，打擊了以盈利為目的商業(yè)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的積極性。
3.信息化管理落后
農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的管理設(shè)施較為落后，而且人員的職業(yè)技能和素質(zhì)較為落后，管理手段過(guò)于傳統(tǒng)，主要通過(guò)紙質(zhì)的文件記錄，電子記錄較少而且不成體系，更談不上全面、全過(guò)程的信息化管理，管理人員利用計(jì)算機(jī)和大數(shù)據(jù)技術(shù)進(jìn)行管理的理念薄弱，整體上沒(méi)有形成信息化管理的思路，管理硬件和軟件水平有待提高。
4.技g人員缺乏
農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的工作人員雖然責(zé)任心強(qiáng)，傳統(tǒng)業(yè)務(wù)水平較高，由于地域和其他條件的限制，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在引進(jìn)技術(shù)人才上缺乏吸引力，所以導(dǎo)致信息技術(shù)人員缺乏。缺乏對(duì)現(xiàn)有的職工信息系統(tǒng)和相關(guān)技術(shù)方面的培訓(xùn)。致使農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的人員隊(duì)伍綜合素質(zhì)不適應(yīng)普惠金融和全國(guó)征信體系的改革建設(shè)，與城市金融機(jī)構(gòu)信息化建設(shè)存在較大差距，信息不能有效的共享。
三、構(gòu)建農(nóng)戶信用評(píng)級(jí)指標(biāo)體系
通過(guò)對(duì)河北省農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)和農(nóng)戶進(jìn)行調(diào)查，分析建立農(nóng)戶信用信息管理系統(tǒng)需要的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，將其分為農(nóng)戶信用總體情況、農(nóng)戶綜合素質(zhì)和信用環(huán)境三個(gè)維度，從個(gè)人信用、擔(dān)保信用、誠(chéng)信守約三個(gè)方面來(lái)評(píng)價(jià)農(nóng)戶總體信用情況，從家庭關(guān)系、股東關(guān)系、經(jīng)營(yíng)能力、家庭資產(chǎn)、金融活動(dòng)五個(gè)方面來(lái)評(píng)價(jià)農(nóng)戶綜合素質(zhì)，以村為單位的信用環(huán)境建設(shè)來(lái)評(píng)價(jià)信用環(huán)境，最終設(shè)計(jì)的評(píng)級(jí)指標(biāo)體系如下圖所示。綜合利用層次分析法、專家打分法、模糊數(shù)學(xué)等綜合評(píng)價(jià)方法對(duì)設(shè)計(jì)的指標(biāo)進(jìn)行排序，根據(jù)最終的得分進(jìn)行信用等級(jí)劃分。
農(nóng)戶信用評(píng)級(jí)指標(biāo)體系表
四、設(shè)計(jì)開發(fā)農(nóng)戶信用信息管理系統(tǒng)
農(nóng)戶信用信息管理系統(tǒng)包括數(shù)據(jù)錄入、查詢和統(tǒng)計(jì)分析，農(nóng)戶信用檔案的建立與管理，農(nóng)戶信用信息與評(píng)分查詢，綜合信息查詢，數(shù)據(jù)導(dǎo)入導(dǎo)出等各項(xiàng)功能。創(chuàng)新了基本信息與特色信息相補(bǔ)充、單項(xiàng)信息與多項(xiàng)信息相結(jié)合、統(tǒng)一評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)與不同評(píng)級(jí)指標(biāo)體系相兼容的農(nóng)戶信用信息采集評(píng)價(jià)模式，將有效改變河北省各地農(nóng)戶信用信息自采自建自用、相互隔離、資源綜合利用效率低、信用評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)不規(guī)范的局面，對(duì)將全省農(nóng)村信用體系建設(shè)進(jìn)一步引向深入具有重大促進(jìn)作用。設(shè)計(jì)開發(fā)農(nóng)戶信用信息管理系統(tǒng)如下圖所示，包括信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)、信用村、人行政策、政府政策、扶貧專項(xiàng)、農(nóng)戶檔案六個(gè)維度，涵蓋了農(nóng)商行、中國(guó)郵政銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、扶貧辦、醫(yī)保中心、農(nóng)業(yè)機(jī)械管理站、財(cái)政局、工商局、林業(yè)局、民間借貸登記中心等產(chǎn)生農(nóng)戶信用信息的部門，這些部分可以在該平臺(tái)共享農(nóng)戶信用信息，提高管理效率。
五、結(jié)論
從現(xiàn)有的研究來(lái)看，農(nóng)戶信用評(píng)價(jià)體系的指標(biāo)構(gòu)建主要借鑒于一般的個(gè)人信用評(píng)價(jià)指標(biāo)，雖然一些研究已經(jīng)結(jié)合了農(nóng)戶目的特征，但是較多的研究還是脫離了農(nóng)戶個(gè)人及生產(chǎn)的特點(diǎn)，農(nóng)戶自身的特色并沒(méi)有被充分挖掘，從而影響了信用評(píng)價(jià)的作用。農(nóng)戶作為我國(guó)廣大農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的主體，其信用能力的高低影響著農(nóng)村、農(nóng)業(yè)和農(nóng)民的發(fā)展。建立一套符合農(nóng)村經(jīng)濟(jì)、農(nóng)業(yè)特征和農(nóng)戶行為特點(diǎn)的科學(xué)合理的農(nóng)戶信用評(píng)價(jià)體系，有利于農(nóng)戶獲得正規(guī)金融的服務(wù)，從而促進(jìn)農(nóng)戶對(duì)農(nóng)村、農(nóng)業(yè)的投資和生活消費(fèi)。本論文對(duì)農(nóng)戶信用評(píng)價(jià)進(jìn)行深入的分析，結(jié)合農(nóng)戶特征構(gòu)建有效的科學(xué)合理的評(píng)價(jià)指標(biāo)體系，設(shè)計(jì)開發(fā)農(nóng)戶信用管理信息系統(tǒng)，為促進(jìn)農(nóng)戶信用評(píng)價(jià)工作提供借鑒，其具有一定的理論指導(dǎo)和實(shí)踐參考意義。
參考文獻(xiàn)：
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1 大數(shù)據(jù)時(shí)代背景下開放式GIS的機(jī)遇
1.1 開放式GIS在決策過(guò)程中的應(yīng)用
當(dāng)前，我們已經(jīng)進(jìn)入了空間信息的開放時(shí)代，地理空間信息已經(jīng)成為個(gè)人與集體決策中不可或缺的影響因素。科學(xué)家們已經(jīng)研制出許多基于GIS的軟件和實(shí)用技術(shù)，用來(lái)幫助世界各地的人們進(jìn)行災(zāi)害應(yīng)對(duì)、氣候變化、糧食危機(jī)等方面問(wèn)題的解決。特別值得一提的是，在應(yīng)急處理和災(zāi)害應(yīng)對(duì)方面，人們已經(jīng)開發(fā)出Ushahidi，Sahana等軟件，這些軟件利用人們自愿公開的地理信息、先進(jìn)的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)等幫助人們及時(shí)應(yīng)對(duì)災(zāi)難，將生命和財(cái)產(chǎn)損失降低到最低程度。個(gè)人方面也可以通過(guò)網(wǎng)絡(luò)上公開的衛(wèi)星圖片以及街景等能夠反映實(shí)物的地理信息進(jìn)行個(gè)人出行、商務(wù)等方面的決策，做到了足不出戶便可觀盡天下。
1.2 開放式GIS在地球科學(xué)推廣方面的應(yīng)用
在進(jìn)入地理空間信息的開放時(shí)代后，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)的傳播與普及，GIS已經(jīng)從實(shí)驗(yàn)室與研究所走向了普通百姓的生活之中。如今，即使是沒(méi)有專業(yè)知識(shí)的普通民眾也可以加入到地理信息采集和空間系統(tǒng)構(gòu)件的工作中來(lái)。美國(guó)谷歌公司發(fā)動(dòng)民眾走上街頭采集街景，然后通過(guò)收集來(lái)自世界各地民眾的街景信息構(gòu)建出了一個(gè)全球范圍的實(shí)景地圖；維基地圖也有著通過(guò)發(fā)動(dòng)全世界民眾貢獻(xiàn)信息，建立起一個(gè)包含全球各地地理、文化、政治、經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)的“世界目錄”。在互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)時(shí)代背景下這樣的例子不勝枚舉，普通群眾既是地理信息的貢獻(xiàn)者，又是地理信息的受益者。通過(guò)科技的進(jìn)步，人們觀察世界的方法已經(jīng)完全改變，即便是普通民眾也可以更加廣泛、及時(shí)的掌握地理信息。
1.3 開放式GIS在教育領(lǐng)域的應(yīng)用
在地理空間信息的開放時(shí)代，為了使人們能夠更好的了解與運(yùn)用地理信息，GIS的研究人員有著提升人們空間思維能力的責(zé)任。美國(guó)ESRI公司認(rèn)為，為了培養(yǎng)具有專業(yè)素質(zhì)的地理工作者，空間維教育需要滿足如下四點(diǎn)要求：
（1）將空間思維能力的培養(yǎng)貫穿整個(gè)教學(xué)過(guò)程，與大學(xué)的教學(xué)內(nèi)容緊密聯(lián)結(jié)。
（2）高校需要著重培養(yǎng)地理學(xué)人才，將教學(xué)的目標(biāo)提升至新的高度，并且注重學(xué)生實(shí)踐能力的培養(yǎng)。
（3）將地理科學(xué)作為研究的工具，同時(shí)結(jié)合其他各學(xué)科相關(guān)專業(yè)知識(shí)，建立基于地理空間技術(shù)的復(fù)合型學(xué)科和分支學(xué)科。
（4）通過(guò)GIS實(shí)現(xiàn)大學(xué)校園整體規(guī)劃與管理，建立起智能化校園。
同時(shí)，開放式GIS為培養(yǎng)全體民眾的空間思維能力做出了卓越的貢獻(xiàn)，潛移默化的培養(yǎng)了人們的空間思維能力和GIS的實(shí)際應(yīng)用能力，使人們能夠更好的利用空間信息。
2 大數(shù)據(jù)時(shí)代背景下開放式GIS的阻礙
2.1 學(xué)術(shù)獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制方面的阻礙
開放式GIS的發(fā)展受到了科學(xué)學(xué)術(shù)傳統(tǒng)思想和學(xué)者獎(jiǎng)勵(lì)制度的阻礙。有人總結(jié)出學(xué)者們不愿無(wú)條件公開研究結(jié)果的幾種原因：
（1）貢獻(xiàn)出自己的研究成果不能得到經(jīng)濟(jì)上的回報(bào)。
（2）基于知識(shí)產(chǎn)權(quán)的原因，公開研究結(jié)果可能對(duì)以后的論文出版產(chǎn)生不利影響。
（3）公開研究結(jié)果后，其競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手便能無(wú)償獲得自己的研究成果，并從中獲利。
（4）對(duì)于研究數(shù)據(jù)和資料的管理、儲(chǔ)存與清理需要耗費(fèi)時(shí)間和精力。
（5）在用戶遇到問(wèn)題時(shí)，需要為其進(jìn)行解決。
由此可見，當(dāng)前的學(xué)術(shù)習(xí)慣與氛圍并不能夠接受GIS的數(shù)據(jù)和研究成果公開。所以，面對(duì)開放和大數(shù)據(jù)的趨勢(shì)，為提升學(xué)者的積極性，學(xué)術(shù)獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制需要進(jìn)行一定程度的改革，這樣對(duì)于GIS的研究者和使用者都有積極的意義。
2.2 現(xiàn)有知識(shí)產(chǎn)權(quán)法律的缺陷
現(xiàn)存的知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)相關(guān)法律與開放性知識(shí)系統(tǒng)存在相當(dāng)程度的矛盾。主要是因?yàn)楝F(xiàn)存法律基于對(duì)于發(fā)明者和創(chuàng)作者的保護(hù)，傾向于知識(shí)產(chǎn)權(quán)的封閉，而開放性GIS本身具有完全開放的特性。現(xiàn)有法律賦予創(chuàng)作者和發(fā)明者以作品的專利權(quán)，同時(shí)禁止完全學(xué)術(shù)抄襲和基于原作品的衍生創(chuàng)作，這就科學(xué)知識(shí)和原創(chuàng)信息的公開和推廣以阻力。
現(xiàn)有法律不僅對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)有著保護(hù)作用，同時(shí)還進(jìn)行商業(yè)和工業(yè)機(jī)密的保護(hù)。相對(duì)對(duì)于知識(shí)產(chǎn)權(quán)的限期保護(hù)，法律對(duì)于商業(yè)和工業(yè)機(jī)密的保護(hù)是沒(méi)有期限的。這種法律保護(hù)行為在某種程度上阻礙了信息的公開與共享，不符合共享經(jīng)濟(jì)與開放科學(xué)的價(jià)值需求。因此，法律界的學(xué)者需要對(duì)共享經(jīng)濟(jì)與開放科學(xué)的本質(zhì)與目的進(jìn)行更加深入的研究，完善現(xiàn)有的法律法規(guī)，為共享經(jīng)濟(jì)與開放科學(xué)時(shí)代的到來(lái)奠定堅(jiān)實(shí)的法律基礎(chǔ)。
3 開放式科學(xué)與經(jīng)濟(jì)對(duì)于環(huán)境可能產(chǎn)生未知的影響
對(duì)于開放運(yùn)動(dòng)是否能夠人們帶來(lái)一個(gè)更加綠色的未來(lái)，目前為止沒(méi)有人能給出令人信服的答案。受到前幾年世界金融危機(jī)的影響，共享經(jīng)濟(jì)已經(jīng)成為一些經(jīng)濟(jì)衰退的發(fā)達(dá)國(guó)家的主流經(jīng)濟(jì)形勢(shì)之一，其存在三個(gè)特點(diǎn)：
（1）物品的只用價(jià)值高于其占有價(jià)值，也就是說(shuō)產(chǎn)品的價(jià)值主要體現(xiàn)在其使用過(guò)程中；
（2）通過(guò)網(wǎng)絡(luò)交易平臺(tái)能夠?qū)崿F(xiàn)物品的合理配置與應(yīng)用，不再受到到地域的限制；
（3）人們的生活和工作方式也得到了一定程度的共享。這些特點(diǎn)已經(jīng)從根本上改變了人們的生活方式，但是對(duì)于人們的生活環(huán)境會(huì)帶來(lái)怎樣的影響目前尚未可知。
作為開放科學(xué)的主要組成部分，開放式GIS對(duì)于環(huán)境的潛在威脅雖然還未展示出來(lái)，但是我們不能放松對(duì)它的警惕。在我們對(duì)開放式GIS可能產(chǎn)生的威脅與影響進(jìn)行足夠的了解之前，不能貿(mào)然將開放式GIS的環(huán)境影響功能進(jìn)行大范圍推廣。
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1.如何從中國(guó)情境中創(chuàng)新營(yíng)銷理論?——本土營(yíng)銷理論的建構(gòu)路徑、方法及其挑戰(zhàn)
2.基金營(yíng)銷與資金流動(dòng):來(lái)自中國(guó)開放式基金的經(jīng)驗(yàn)證據(jù)
3.移動(dòng)電子商務(wù)互動(dòng)營(yíng)銷及應(yīng)用模式
4.企業(yè)市場(chǎng)營(yíng)銷戰(zhàn)略創(chuàng)新
5.國(guó)外移動(dòng)圖書館營(yíng)銷案例分析及其啟示——以加拿大伯靈頓公共圖書館為例
6.基于5T理論視角下的企業(yè)微博營(yíng)銷策略及應(yīng)用分析——以歐萊雅的微博營(yíng)銷為個(gè)案研究
7.大數(shù)據(jù)時(shí)代的聯(lián)動(dòng)式數(shù)據(jù)庫(kù)營(yíng)銷模式構(gòu)建——基于“一汽大眾”的案例研究
8.移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下互動(dòng)營(yíng)銷策略對(duì)消費(fèi)者行為影響實(shí)證研究
9.中國(guó)壽險(xiǎn)業(yè)營(yíng)銷效率評(píng)價(jià)研究
10.我國(guó)汽車行業(yè)營(yíng)銷趨勢(shì)研究
11.社會(huì)化媒體時(shí)代的內(nèi)容營(yíng)銷:概念初探與研究展望
12.人力資源經(jīng)理的議題營(yíng)銷過(guò)程及策略研究
13.控股股東卷入、兩權(quán)偏離與營(yíng)銷戰(zhàn)略風(fēng)格——基于第二類問(wèn)題和終極控制權(quán)理論的視角
14.保險(xiǎn)營(yíng)銷策略問(wèn)題初探
15.社會(huì)化媒體營(yíng)銷研究述評(píng)
16.論“共主體”營(yíng)銷話語(yǔ)的建構(gòu)與踐行——關(guān)于現(xiàn)代營(yíng)銷近視癥的矯治研究
17.學(xué)科服務(wù)目標(biāo)的精確定位與學(xué)科服務(wù)的精準(zhǔn)營(yíng)銷
18.基于IPA的旅游目的地意象整合營(yíng)銷傳播——兩個(gè)江南水鄉(xiāng)古鎮(zhèn)的案例研究
20.政府旅游公共營(yíng)銷的實(shí)現(xiàn)機(jī)制和路徑選擇——基于扎根理論的一個(gè)探索性研究
21.我國(guó)汽車營(yíng)銷現(xiàn)狀及創(chuàng)新分析
22.目的地營(yíng)銷績(jī)效:現(xiàn)狀及價(jià)值鏈模型
23.移動(dòng)營(yíng)銷消費(fèi)者采納行為動(dòng)態(tài)演化研究
24.網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷新渠道:SNS營(yíng)銷
25.我國(guó)智能手機(jī)營(yíng)銷策略分析
26.基于體驗(yàn)營(yíng)銷的酒店品牌建設(shè)研究
27.我國(guó)高校圖書館營(yíng)銷新方式
28.國(guó)外圖書館社會(huì)化媒體營(yíng)銷的案例研究及其啟示
29.多渠道零售商線上線下營(yíng)銷協(xié)同研究——以蘇寧為例
30.東風(fēng)商用車網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷對(duì)策
31.網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷績(jī)效評(píng)價(jià)體系的研究評(píng)述
32.雙元營(yíng)銷能力平衡、戰(zhàn)略地位優(yōu)勢(shì)與新創(chuàng)高技術(shù)服務(wù)企業(yè)績(jī)效
33.營(yíng)銷能力對(duì)技術(shù)創(chuàng)新和市場(chǎng)績(jī)效影響的關(guān)系研究——基于我國(guó)中小上市企業(yè)的實(shí)證研究
34.4R營(yíng)銷理論與學(xué)術(shù)期刊網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷策略
35.多市場(chǎng)接觸下的聯(lián)合非倫理營(yíng)銷行為——基于市場(chǎng)集中度和產(chǎn)品差異度的二維分析模型
36.企業(yè)微信營(yíng)銷研究及策略分析
37.企業(yè)微博營(yíng)銷效果和粉絲數(shù)量的短期互動(dòng)模型
38.基于自媒體的旅游景區(qū)營(yíng)銷策略研究
39.關(guān)于逆營(yíng)銷的效果研究:基于CLT理論的視角
40.全渠道營(yíng)銷理論——三論迎接中國(guó)多渠道零售革命風(fēng)暴
41.搜索引擎營(yíng)銷研究綜述及展望
42.技術(shù)與生存:數(shù)字營(yíng)銷的本質(zhì)
43.基于DEA的企業(yè)微博活動(dòng)營(yíng)銷效果評(píng)估——以S企業(yè)官方微博為例
44.基于營(yíng)銷理念的高校圖書館數(shù)字參考咨詢服務(wù)
45.電子商務(wù)對(duì)營(yíng)銷渠道管理的影響
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47.中國(guó)煙草業(yè)營(yíng)銷分析
48.“大數(shù)據(jù)”背景下營(yíng)銷體系的解構(gòu)與重構(gòu)
49.保險(xiǎn)營(yíng)銷渠道團(tuán)隊(duì)管理研究
50.企業(yè)微博營(yíng)銷中品牌曝光度對(duì)網(wǎng)絡(luò)口碑的影響研究
51.論旅游景區(qū)的差異化營(yíng)銷策略選擇與組合
52.創(chuàng)新高職市場(chǎng)營(yíng)銷教學(xué) 促進(jìn)學(xué)生職業(yè)能力培養(yǎng)
53.我國(guó)網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷發(fā)展策略研究
54.銷售低迷狀態(tài)下的白酒營(yíng)銷回歸與創(chuàng)新
55.新媒體環(huán)境下高校圖書館移動(dòng)信息服務(wù)微營(yíng)銷研究
56.基于消費(fèi)者懷舊的品牌營(yíng)銷策略
57.關(guān)于我國(guó)汽車營(yíng)銷模式發(fā)展的探討
58.口碑、口碑傳播和口碑營(yíng)銷的辨析
59.供應(yīng)鏈下的市場(chǎng)營(yíng)銷資源合理運(yùn)用問(wèn)題探討
60.大數(shù)據(jù)時(shí)代營(yíng)銷創(chuàng)新研究的價(jià)值、基礎(chǔ)與方向
61.旅游產(chǎn)品體驗(yàn)營(yíng)銷中的價(jià)格影響因素及定價(jià)策略
62.社會(huì)資本、組織學(xué)習(xí)對(duì)企業(yè)國(guó)際營(yíng)銷能力升級(jí)的影響機(jī)制——基于海信集團(tuán)國(guó)際化發(fā)展的縱向案例
63.基于groupon模式的我國(guó)經(jīng)濟(jì)型酒店網(wǎng)絡(luò)團(tuán)購(gòu)營(yíng)銷研究
64.保險(xiǎn)O2O營(yíng)銷模式的實(shí)踐與研究
65.“心”營(yíng)銷:文化藝術(shù)產(chǎn)業(yè)新媒體營(yíng)銷策略研究
66.企業(yè)網(wǎng)絡(luò)社區(qū)營(yíng)銷價(jià)值、機(jī)理及模式研究
67.關(guān)注和融入中小企業(yè)成長(zhǎng)——論中小企業(yè)銀行服務(wù)營(yíng)銷
68.互聯(lián)網(wǎng)對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)營(yíng)銷渠道影響分析
69.高科技企業(yè)市場(chǎng)營(yíng)銷策略研究
70.論企業(yè)應(yīng)對(duì)市場(chǎng)營(yíng)銷環(huán)境變化的策略
71.微博網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷對(duì)國(guó)際貿(mào)易的影響及對(duì)策
72.公益事件營(yíng)銷中企業(yè)—消費(fèi)者契合度和宣傳側(cè)重點(diǎn)影響效果研究
73.體驗(yàn)式營(yíng)銷在汽車營(yíng)銷中的應(yīng)用
74.關(guān)系營(yíng)銷導(dǎo)向?qū)I(yíng)銷創(chuàng)新的影響研究
75.傳播學(xué)視角下微信營(yíng)銷的利與弊
76.市場(chǎng)營(yíng)銷專業(yè)復(fù)合型人才“三位一體”培養(yǎng)模式研究——以重慶大學(xué)市場(chǎng)營(yíng)銷特色專業(yè)建設(shè)為例
77.金融服務(wù)營(yíng)銷的核心理念——價(jià)值的共同創(chuàng)造
78.企業(yè)社會(huì)化媒體營(yíng)銷傳播的效果分析——以微博擴(kuò)散網(wǎng)絡(luò)為例
79.微博營(yíng)銷信息的時(shí)空擴(kuò)散模式研究——以曲江文旅為例
80.旅游目的地營(yíng)銷績(jī)效評(píng)價(jià)研究現(xiàn)狀與展望
81.制度壓力、合理性營(yíng)銷戰(zhàn)略與國(guó)際化企業(yè)績(jī)效——東道國(guó)受眾多元性和企業(yè)外部依賴性的調(diào)節(jié)作用
82.關(guān)于紅色旅游市場(chǎng)營(yíng)銷研究——以云南省為例
83.我國(guó)自主品牌汽車的市場(chǎng)營(yíng)銷策略研究
84.傳播學(xué)視角下即時(shí)性營(yíng)銷模式與戰(zhàn)略實(shí)現(xiàn)——以微信營(yíng)銷為例
85.網(wǎng)絡(luò)拓?fù)涮卣鲗?duì)病毒式營(yíng)銷傳播動(dòng)態(tài)影響的研究——基于新浪微博大數(shù)據(jù)的實(shí)證分析
86.高校圖書館微博營(yíng)銷策略研究——以清華大學(xué)圖書館為例
87.市場(chǎng)營(yíng)銷理論、實(shí)踐、教育的創(chuàng)新與融合——2014中國(guó)市場(chǎng)營(yíng)銷國(guó)際年會(huì)綜述
88.面向Y一代用戶的大學(xué)圖書館服務(wù)營(yíng)銷策略研究
89.贛南臍橙三位一體營(yíng)銷戰(zhàn)略探討
90.我國(guó)網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷的現(xiàn)狀與發(fā)展趨勢(shì)研究
91.關(guān)系資源對(duì)營(yíng)銷能力的影響機(jī)制:顧客導(dǎo)向和創(chuàng)新導(dǎo)向的中介效應(yīng)
92.營(yíng)銷動(dòng)態(tài)能力的概念與量表開發(fā)
93.新形勢(shì)下電力市場(chǎng)營(yíng)銷模式與新型電價(jià)體系
94.基于內(nèi)部營(yíng)銷視角的圖書館管理新策略
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96.深入理解營(yíng)銷渠道研究的過(guò)去和未來(lái)
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101.我國(guó)汽車營(yíng)銷模式的現(xiàn)狀與創(chuàng)新方向
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104.國(guó)外綠色農(nóng)產(chǎn)品營(yíng)銷的特點(diǎn)及借鑒
105.小微企業(yè)營(yíng)銷現(xiàn)狀與對(duì)策研究——以廣東省中山市為例
106.體育賽事營(yíng)銷的本質(zhì)及營(yíng)銷觀念創(chuàng)新研究
107.內(nèi)部營(yíng)銷對(duì)酒店員工工作滿意的影響研究——以組織承諾為中介變量
108.營(yíng)銷管理的新趨勢(shì)——績(jī)效營(yíng)銷研究探析
109.保險(xiǎn)營(yíng)銷模式的轉(zhuǎn)變與發(fā)展——電話營(yíng)銷與網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷模式的互補(bǔ)
110.我國(guó)自主品牌汽車的國(guó)際化營(yíng)銷戰(zhàn)略淺析
111.中國(guó)汽車營(yíng)銷渠道的現(xiàn)狀與發(fā)展趨勢(shì)
112.當(dāng)前中國(guó)電影營(yíng)銷的關(guān)鍵問(wèn)題研究
113.全球化時(shí)代的城市大事件營(yíng)銷效應(yīng):基于空間生產(chǎn)視角
114.我國(guó)高校圖書館營(yíng)銷現(xiàn)狀調(diào)查及分析
115.IFLA圖書館國(guó)際營(yíng)銷獎(jiǎng)及其背后的營(yíng)銷理念
116.營(yíng)銷刺激、心理反應(yīng)與有機(jī)蔬菜消費(fèi)者購(gòu)買意愿和行為——基于有序Logistic回歸模型的實(shí)證分析
117.感性消費(fèi)時(shí)代的企業(yè)色彩營(yíng)銷策略
118.淺析我國(guó)保險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷的問(wèn)題與對(duì)策
119.營(yíng)銷策略對(duì)品牌忠誠(chéng)的影響:顧客感知價(jià)值的中介作用
120.體驗(yàn)營(yíng)銷研究前沿評(píng)介
121.國(guó)內(nèi)市場(chǎng)營(yíng)銷研究進(jìn)展分析
——工行國(guó)際化人才培訓(xùn)體會(huì)
編者按：總行《才智青年》2016年第1期刊登我行入選總行國(guó)際化人才培訓(xùn)項(xiàng)目學(xué)員覃穎的海外培訓(xùn)心得。經(jīng)作者授權(quán)，通過(guò)團(tuán)聚八桂公眾號(hào)轉(zhuǎn)發(fā)以饗讀者。
用自己的腳步去丈量歷史，用自己的語(yǔ)言與當(dāng)?shù)氐木用窠徽劊@樣的探索讓我切實(shí)感受到社會(huì)環(huán)境里一些微妙而細(xì)節(jié)的區(qū)別并深思其影響。
——覃穎 區(qū)分行營(yíng)業(yè)部
2014年10月起，經(jīng)過(guò)層層考試面試的選拔，我有幸被總行選中，并得到營(yíng)業(yè)部推薦，以國(guó)際化人才項(xiàng)目第七期學(xué)員的身份，與其它16位全國(guó)各地的同事一起，飛赴加拿大多倫多大學(xué)參與為期9個(gè)月的培訓(xùn)。
工作之后能有一段如此完整的時(shí)間去學(xué)習(xí)，反思，提升十分難得，因此對(duì)于這次機(jī)會(huì)我非常珍惜，早早就在心里將以往工作中考慮到的要點(diǎn)難點(diǎn)列了表，有針對(duì)性地制定自己的學(xué)習(xí)計(jì)劃，要全力以赴，學(xué)有所成。9個(gè)月時(shí)間，說(shuō)長(zhǎng)不長(zhǎng)，說(shuō)短不短，各種新鮮理念，事項(xiàng)層出不窮，這既是對(duì)我的挑戰(zhàn)，也激起了我的奮斗心。反思這段時(shí)光，收獲滿滿：
毋庸置疑，前期在北京金融學(xué)院的3個(gè)月聽說(shuō)讀寫全方位訓(xùn)練給我們創(chuàng)造了非常好的英語(yǔ)預(yù)熱環(huán)境，也讓我們對(duì)未來(lái)的國(guó)外生活有了比較好的適應(yīng)能力。現(xiàn)在回想，無(wú)論是情景英語(yǔ)，翻譯訓(xùn)練還是口音連讀都能在國(guó)外找到可以應(yīng)用的場(chǎng)合，比較實(shí)用。
同時(shí)在加拿大我一方面可以通過(guò)各種課堂閱讀交流有針對(duì)性地積累專業(yè)詞匯，另一方面可以在日常生活中親身體驗(yàn)各種場(chǎng)景，完成對(duì)英文應(yīng)用，反應(yīng)能力的各項(xiàng)訓(xùn)練。想想自己居然能在期末考試時(shí)用3個(gè)小時(shí)寫完近30頁(yè)的全英文電子商務(wù)企業(yè)咨詢報(bào)告，從一開始怎么落款都不會(huì)到熟練地通過(guò)電子郵件以標(biāo)準(zhǔn)的格式與各種人士打交道，可以打客服電話半個(gè)小時(shí)不停歇地向客服代表描述自己遇到的通訊收費(fèi)問(wèn)題……
這些日常交流所帶來(lái)的對(duì)自己語(yǔ)言能力的反饋，使得自己更有信心去使用英語(yǔ)，也更明白使用的訣竅。
在多倫多大學(xué)的培訓(xùn)分為兩個(gè)部分。前期的定制課請(qǐng)業(yè)界專業(yè)人士從銀行業(yè)，資本市場(chǎng)，稅收，投資政策，領(lǐng)導(dǎo)力，交流溝通，文化背景等多個(gè)角度介紹了中加的差異，也讓我對(duì)宏觀環(huán)境有了比較全面的把握。
依稀記得我和RBC投行部的高管討論投行業(yè)務(wù)的產(chǎn)品到底如何個(gè)性化，和個(gè)金部的理財(cái)顧問(wèn)咨詢后臺(tái)系統(tǒng)如何給他們提供業(yè)務(wù)支持，和稅務(wù)專家了解轉(zhuǎn)移定價(jià)應(yīng)該如何界定其合理性和合法性。我看到了我們的差距，也看到了我們很多業(yè)務(wù)的發(fā)展前景。
中期的選修課程讓我有機(jī)會(huì)從自己的興趣出發(fā)，結(jié)合自己的崗位需求去探索其它的知識(shí)領(lǐng)域。我個(gè)人就選擇了自己感興趣的大數(shù)據(jù)，電子商務(wù)，房地產(chǎn)投資，國(guó)際貿(mào)易融資等專業(yè)課程。大數(shù)據(jù)，電子商務(wù)讓我對(duì)如何利用互聯(lián)網(wǎng)+科技提高業(yè)務(wù)的效率與準(zhǔn)確性形成自己的看法，房地產(chǎn)投資則使我觸類旁通了解到我國(guó)住房登記系統(tǒng)發(fā)展的滯后性成為制約產(chǎn)權(quán)批量轉(zhuǎn)移的一個(gè)重要因素并最終應(yīng)用在我們的小組論文里。國(guó)際貿(mào)易融資則讓我對(duì)如保函，信用證等國(guó)際業(yè)務(wù)的參與方、單據(jù)流程有了大致了解，完成了我對(duì)鍛煉自己成為國(guó)際化人才的一項(xiàng)初步要求。
通過(guò)課程的學(xué)習(xí)，課下的交流，小組作業(yè)的配合，實(shí)習(xí)以及平常社會(huì)活動(dòng)的參與，我有幸認(rèn)識(shí)了各行各業(yè)的人士，有加拿大第一大銀行RBC風(fēng)控和投行部的前輩，社保基金投資項(xiàng)目的管理人，National Bank旗艦行行長(zhǎng)及臺(tái)灣華人商會(huì)原理事長(zhǎng)，在多大商學(xué)院Rotman就讀的金融界的師兄，咨詢界，法律界，國(guó)際貿(mào)易界的資深人士。
從他們口中聆聽教誨，向他們咨詢各項(xiàng)業(yè)務(wù)的操作經(jīng)驗(yàn)，在他們的引薦下參觀或參與到不同的場(chǎng)合，并向他們介紹ICBC乃至中國(guó)的現(xiàn)狀和影響力。這樣的互動(dòng)機(jī)會(huì)我覺(jué)得很難得，也很珍惜建立起來(lái)的聯(lián)絡(luò)和友誼，希望未來(lái)以此為起點(diǎn)，能夠有更多合作，交流的機(jī)會(huì)。
利用假期和周末時(shí)間探索多倫多乃至加拿大更廣闊的地域，看卡爾加里作為石油之都，如何吸引世界各地包括中國(guó)的能源企業(yè)在當(dāng)?shù)赝顿Y，并因?yàn)楫?dāng)年太平洋鐵路修建引入大量華工后形成華人聚集區(qū)。看溫莎作為加拿大與美國(guó)底特律隔河相望的汽車之都如何走過(guò)工業(yè)化的興旺與衰敗。
