時(shí)間：2022-05-09 11:07:04
開篇：寫作不僅是一種記錄，更是一種創(chuàng)造，它讓我們能夠捕捉那些稍縱即逝的靈感，將它們永久地定格在紙上。下面是小編精心整理的12篇金融部個(gè)人實(shí)習(xí)總結(jié)，希望這些內(nèi)容能成為您創(chuàng)作過程中的良師益友，陪伴您不斷探索和進(jìn)步。
在這段實(shí)習(xí)的日子里，我從剛來的一個(gè)未出校園的大學(xué)生到已具備基本職業(yè)素養(yǎng)的銀行實(shí)習(xí)生，期間經(jīng)歷了很多也學(xué)到了很多。同時(shí)對(duì)銀行有了進(jìn)一步的了解：
一、對(duì)銀行認(rèn)識(shí)
銀行是中國(guó)首批成立的股份制商業(yè)銀行之一，1988年8月26日開業(yè)，注冊(cè)資本39.99億元，總行設(shè)在福建省福州市。
開業(yè)以來，銀行始終堅(jiān)持以支持國(guó)家經(jīng)濟(jì)建設(shè)、服務(wù)客戶發(fā)展為己任，以建設(shè)一流現(xiàn)代商業(yè)銀行為目標(biāo)，改革創(chuàng)新，奮力開拓，各項(xiàng)事業(yè)持續(xù)、快速、健康發(fā)展，經(jīng)營(yíng)管理現(xiàn)代化水平不斷提升，逐漸成長(zhǎng)為中國(guó)金融業(yè)的一支有益力量。
(一)各項(xiàng)業(yè)務(wù)持續(xù)、快速、健康發(fā)展
截止年末，銀行資產(chǎn)總額2600億元，比年初增長(zhǎng)46%；本外幣各項(xiàng)存款余額2077億元，比年初增長(zhǎng)43%；本外幣各項(xiàng)貸款余額1569億元，比年初增長(zhǎng)58%；按照五級(jí)分類法，不良貸款比率2.49%，資產(chǎn)質(zhì)量在國(guó)內(nèi)同業(yè)中保持先進(jìn)水平；實(shí)現(xiàn)稅前利潤(rùn)16.33億元，同比增長(zhǎng)77%。根據(jù)2003年7月英國(guó)《銀行家》雜志公全球銀行1000強(qiáng)最新排名，按照總資產(chǎn)銀行列第273位，躋身全球銀行300強(qiáng)。
(二)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)日益健全
目前，銀行已在全國(guó)主要經(jīng)濟(jì)中心城市設(shè)立了260多個(gè)分支機(jī)構(gòu)，推出了面向全國(guó)的網(wǎng)上銀行“在線興業(yè)”，開通了全國(guó)統(tǒng)一的客戶服務(wù)熱線“95561”，并與全球550多家銀行建立了行關(guān)系，基本形成了虛實(shí)結(jié)合、輻射全國(guó)、銜接境內(nèi)外的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。
(三)業(yè)務(wù)創(chuàng)新積極推進(jìn)
銀行始終緊跟市場(chǎng)變化，堅(jiān)持傳統(tǒng)服務(wù)與新興業(yè)務(wù)并重，在依法合規(guī)的前提下積極推進(jìn)金融創(chuàng)新，基本形成同業(yè)、公司、零售、資金市場(chǎng)四大板塊、品種齊全、技術(shù)含量較高的金融產(chǎn)品序列。
銀行始終緊跟市場(chǎng)變化，堅(jiān)持傳統(tǒng)服務(wù)與新興業(yè)務(wù)并重，在依法合規(guī)的前提下積極推進(jìn)金融創(chuàng)新，基本形成同業(yè)、公司、零售、資金市場(chǎng)四大板塊、品種齊全、技術(shù)含量較高的金融產(chǎn)品序列。
(四)科技建設(shè)成效顯著
銀行始終重視加強(qiáng)金融科技建設(shè)，在國(guó)內(nèi)銀行中率先實(shí)現(xiàn)了全行數(shù)據(jù)大集中，并不斷在生產(chǎn)系統(tǒng)、安全系統(tǒng)、管理信息系統(tǒng)以及硬件建設(shè)上取得重大突破，是目前國(guó)內(nèi)銀行中唯一一家具備全年365天、7*24小時(shí)不間斷服務(wù)能力和遠(yuǎn)程災(zāi)難備份能力的銀行。
(五)人才隊(duì)伍精干高效
經(jīng)過十多年的改革發(fā)展，銀行初步集聚并培養(yǎng)起一支精干高效、專業(yè)優(yōu)良、團(tuán)結(jié)敬業(yè)的金融精英團(tuán)隊(duì)。截止2003年末，全行員工總數(shù)6250人，其中擁有大專以上學(xué)歷的占84%。
銀行從創(chuàng)業(yè)之初到現(xiàn)在，一直在用自己的奮斗在書寫著傳奇。期間銀行資產(chǎn)總額、貸款余額年均增長(zhǎng)接近40%，存款余額年均增長(zhǎng)超過50%，資本凈額年均增長(zhǎng)接近30%。短短20年間，銀行的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)從最初的1個(gè)發(fā)展到400多個(gè)，員工隊(duì)伍從最初的68名發(fā)展到12000多名，資產(chǎn)總額從最初的6億多元發(fā)展到9000多億元，資本凈額從最初的3億多元發(fā)展到500多億元，年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)從最初的幾百萬元發(fā)展到100多億元，發(fā)展速度之快，經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)之好，在國(guó)際國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)都屬難能可貴！
二、實(shí)習(xí)的過程內(nèi)容
銀行分行我實(shí)習(xí)的崗位是客戶經(jīng)理，主要工作是處理房貸按揭合同，同時(shí)協(xié)助大堂經(jīng)理中午輪流值班。因?yàn)槭欠?wù)窗口，我的一言一行都代表著本行的形象，所以工作中都要求必須是職業(yè)裝，這也是職業(yè)素養(yǎng)的基本要求。另外由于工作主要處理房貸按揭合同，因此工作中不能有一絲的馬虎和放松。如果合同出錯(cuò)后續(xù)工作是很麻煩和棘手的，正是這樣的工作環(huán)境迫使我自己不斷的提醒自己要在工作中認(rèn)真認(rèn)真再認(rèn)真，嚴(yán)格按照行里的制定的各項(xiàng)規(guī)章制度來進(jìn)行實(shí)際操作。
在正式學(xué)習(xí)銀行業(yè)務(wù)前，我在實(shí)習(xí)指導(dǎo)老師代媛媛姐姐的指導(dǎo)下首先學(xué)習(xí)客戶經(jīng)理必需的基本知識(shí)：
(一)零售信貸業(yè)務(wù)基本制度。
(二)零售信貸業(yè)務(wù)產(chǎn)品。
按貸款用途：個(gè)人一手住房貸款、個(gè)人二手住房貸款、員工住房貸款、個(gè)人一手商用房貸款、個(gè)人二手商用房貸款、個(gè)人汽車消費(fèi)貸款、個(gè)人車庫(kù)(位)貸款、個(gè)人綜合消費(fèi)貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款。
按擔(dān)保方式劃分：個(gè)人定期存單質(zhì)押貸款、憑證式國(guó)債質(zhì)押貸款、個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品受益權(quán)質(zhì)押貸款、個(gè)人信托產(chǎn)品受益權(quán)貸款。
(三)分行零售信貸業(yè)務(wù)操作流程：
1.放款審查崗審查貸款合同。
2抵押登記崗辦理抵押登記手續(xù)。
3放款審查崗進(jìn)行放款審查。
4會(huì)計(jì)柜臺(tái)進(jìn)行發(fā)放貸款操作。
5檔案管理入庫(kù)。
由于自己以前從來沒有實(shí)習(xí)過類似客戶經(jīng)理的崗位經(jīng)驗(yàn)，加上對(duì)工作的陌生。在實(shí)習(xí)的一二天犯了不少的錯(cuò)誤，給同事帶來了不少麻煩。藍(lán)老師這位做事及認(rèn)真，總是以嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膽B(tài)度去面對(duì)工作的部門老總讓我學(xué)到了職場(chǎng)的第一課“態(tài)度決定一切”。在下午的例會(huì)中藍(lán)老師嚴(yán)厲的批評(píng)我們這批實(shí)習(xí)生，要求我們用高標(biāo)準(zhǔn)來要求自己，約束自己的言行。作為一個(gè)在校大學(xué)生，四年的大學(xué)生活使得自己或多或少有些自由散漫并帶有一些浮躁的情緒。很高興能夠遇見藍(lán)總這樣一位嚴(yán)師，他教會(huì)了我們對(duì)待工作應(yīng)有的態(tài)度，更讓我明白了年輕人應(yīng)該具有開拓未來的事業(yè)心。
經(jīng)過一個(gè)星期的學(xué)習(xí)和總結(jié)，雖然不及老師他們，但比剛進(jìn)來的時(shí)候好多了。對(duì)自己從處理的房貸按揭工作有了較為全面的認(rèn)識(shí)和了解。整個(gè)業(yè)務(wù)流程如下：
放款審查崗審查貸款合同——抵押登記崗辦理抵押登記手續(xù)——放款審查崗進(jìn)行放款審查——會(huì)計(jì)柜臺(tái)進(jìn)行發(fā)放貸款操作——檔案管理入庫(kù)
實(shí)習(xí)的前期階段負(fù)責(zé)合同的抄寫包括借款合同、抵押合同。抄合同聽起來很簡(jiǎn)單很輕松，但實(shí)際操作卻沒有那么的簡(jiǎn)單。由于文件的重要性，因此工作中我以零失誤率來要求自己。特別是在連續(xù)工作幾小時(shí)后，必須克服注意力不集中，保持敏捷而有清醒的頭腦。正是這個(gè)前期階段的訓(xùn)練使得我養(yǎng)成耐心細(xì)致的良好工作習(xí)慣，為后續(xù)階段的工作打下基礎(chǔ)。
進(jìn)入實(shí)習(xí)的后半期由于對(duì)零售貸款業(yè)務(wù)流程比較熟悉，因此我從事了關(guān)于對(duì)房貸合同的前期審查以及后期處理。
(一)借款人(含配偶和共同借款人)需提供的基本資料：
1、有效身份證件原件及復(fù)印件；有效身份證件包含身份證、護(hù)照、軍官證、回鄉(xiāng)證、港澳臺(tái)往來通行證、公安部門開具的身份證遺失證明等。
2、如借款人提供的證件為身份證或公安部開具的身份證遺失證明，需提供戶口本原件或有效居住證明原件及其復(fù)印件。
3、收入證明：收入證明有多種形式，如單位出具的收入證明、工資單、個(gè)人收入調(diào)節(jié)稅稅單、工資存折、股權(quán)分紅稅單、租賃收入等合法有效收入。
4、借款人的婚姻狀況證明；借款人婚姻狀況為已婚的，原則上要求提供結(jié)婚證(復(fù)印件)；婚姻狀況為未婚的，需提供未婚證明(原件)或未婚聲明(原件)；婚姻狀況為離婚的，需提供離婚證(復(fù)印件)。未婚證明由戶口所在地民政部門婚姻科出具，結(jié)婚證或離婚證遺失可同樣處理，無法提供未婚證明的，應(yīng)要求其提供未婚聲明。
5、有保證人的，需提供保證人的基礎(chǔ)資料。
(二)查詢所提供的資料是否真實(shí)、完整、有效；完成對(duì)有效的合同進(jìn)行系統(tǒng)的錄入。同樣系統(tǒng)錄入也是也是需要耐心的工作，一步到位提高工作的效率。
(三)對(duì)處理完畢，確實(shí)無誤的合同報(bào)送放款審查崗進(jìn)行放款審查，審查合格通過以后到會(huì)計(jì)柜臺(tái)進(jìn)行發(fā)放貸款操作。
三、實(shí)習(xí)收獲與感悟
銀行的1個(gè)月的實(shí)習(xí)使我從客觀上對(duì)自己在學(xué)校里所學(xué)的知識(shí)有了感性的認(rèn)識(shí)，使自己更加充分地理解了理論與實(shí)際的關(guān)系。這段時(shí)間里，我像一個(gè)真正的員工去對(duì)待工作，感覺自己已經(jīng)不是一個(gè)學(xué)生了，每天早上7點(diǎn)起床，然后像個(gè)上班族一樣上班。實(shí)習(xí)過程中遵守該行的各項(xiàng)制度，虛心向有經(jīng)驗(yàn)的同事學(xué)習(xí)。一個(gè)月的實(shí)習(xí)使我懂得了很多以前不知道的東西，對(duì)銀行也有了更深的了解，這期間的實(shí)習(xí)收獲總的來講可以概括為以下三個(gè)方面：
(一)是通過直接參與銀行零售業(yè)務(wù)的運(yùn)作過程，學(xué)到了實(shí)踐知識(shí)，同時(shí)進(jìn)一步加深了對(duì)理論知識(shí)的理解，使理論與實(shí)踐知識(shí)都有所提高。
(二)是提高了實(shí)際工作能力，為就業(yè)和將來的工作取得了一些寶貴的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。
(三)前輩們的教誨使我的人生增加了一筆財(cái)富。
同時(shí)在這期間的空閑時(shí)間里，我發(fā)現(xiàn)銀行有很多金融、證券方面的雜志、期刊和報(bào)紙，于是，利用這個(gè)契機(jī)一有空閑的時(shí)間我就埋在這些資料中，從這里面我也學(xué)到了許多當(dāng)前的金融狀況，銀行實(shí)際工作中的各種有用知識(shí)。
通過這次實(shí)習(xí)中，我也認(rèn)識(shí)到了自己存在的一些優(yōu)點(diǎn)和不足：優(yōu)點(diǎn)是(1)發(fā)現(xiàn)自己在與人溝通方面有很大的潛力有待開發(fā)，特別是我對(duì)與人溝通方面的工作有極大的興趣；(2)認(rèn)為自己是一個(gè)能夠吃苦耐勞的人，能從一天的辛苦工作中找到樂趣。不足之處有：(1)與真正的社會(huì)大家庭接觸較少，缺乏足夠的社會(huì)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)；(2)自信心不夠充分，有時(shí)會(huì)產(chǎn)生打退堂鼓的念頭。
實(shí)習(xí)是每一個(gè)大學(xué)生必須擁有的一段經(jīng)歷，這次的實(shí)習(xí)使我對(duì)自己的專業(yè)有了更為詳盡而深刻的了解，也是對(duì)這幾年大學(xué)里所學(xué)知識(shí)的鞏固與運(yùn)用。從這次實(shí)習(xí)中，我體會(huì)到了實(shí)際的工作與書本上的知識(shí)是有一定距離的。我們?cè)趯?shí)踐中了解社會(huì)，學(xué)到了很多在課堂上根本就學(xué)不到的知識(shí)，打開了視野，長(zhǎng)了見識(shí)，為我們以后進(jìn)一步走向社會(huì)打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，實(shí)習(xí)是我們把學(xué)到的理論知識(shí)應(yīng)用在實(shí)踐中的一次嘗試。
四、致謝
衷心感謝銀行分行給我提供這次的實(shí)習(xí)機(jī)會(huì)，讓我在實(shí)踐中得到了成長(zhǎng)與鍛煉。感謝藍(lán)總的諄諄教誨，你的談話使我認(rèn)識(shí)到身為年輕人的我還有不少缺點(diǎn)與不足。你對(duì)我們嚴(yán)厲要求的同時(shí)對(duì)我們生活也關(guān)懷備至，在了解到我們實(shí)習(xí)補(bǔ)貼的情況下決定部門單獨(dú)增加補(bǔ)貼。同時(shí)你的鼓勵(lì)更加堅(jiān)定了我的事業(yè)心，希望自己不辜負(fù)你的教導(dǎo)，學(xué)有所用。謝謝張科長(zhǎng)在這段時(shí)間的關(guān)照。你總是那么風(fēng)趣幽默，雖然我們不是一個(gè)工作區(qū)域，但你有空時(shí)總不忘過來看看我們這幾個(gè)實(shí)習(xí)生。你似乎總是很忙，常見你在大廳里忙著忙那，同時(shí)你的年輕與有為讓我很羨慕，給我樹立了一個(gè)奮斗的目標(biāo)。
銀行支行進(jìn)行了畢業(yè)實(shí)習(xí)。在xx銀行肇慶支行實(shí)習(xí)期間，在單位指導(dǎo)老師的幫助、指導(dǎo)和教育下，我熟悉了xx銀行的主要經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)活動(dòng)，系統(tǒng)地學(xué)習(xí)并較為深刻地掌握了xx銀行各方面的實(shí)務(wù)工作，對(duì)關(guān)于銀行經(jīng)營(yíng)和管理的理論知識(shí)和各方面實(shí)際工作能力都得到了不錯(cuò)地鍛煉和提高。也明白了理論與實(shí)踐相結(jié)合的重要性。
現(xiàn)在就將這次畢業(yè)實(shí)習(xí)的具體情況及心得體會(huì)作一個(gè)系統(tǒng)的歸總和小結(jié)。
1.關(guān)于XX銀行的業(yè)務(wù)
商業(yè)銀行業(yè)務(wù)是XX銀行的傳統(tǒng)主營(yíng)業(yè)務(wù)，包括公司金融業(yè)務(wù)、個(gè)人金融業(yè)務(wù)及金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)。
1) 公司金融業(yè)務(wù)
公司金融業(yè)務(wù)為xx銀行業(yè)務(wù)利潤(rùn)的主要來源。包括存款業(yè)務(wù)、*款業(yè)務(wù)、
金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)、國(guó)際結(jié)算及貿(mào)易融資業(yè)務(wù)、其他公司金融業(yè)務(wù)。
2) 產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新
xx銀行配合公司客戶最新業(yè)務(wù)需求，組合和創(chuàng)新公司金融產(chǎn)品;加大與金融同業(yè)的產(chǎn)品合作，積極開展同業(yè)間公司信貸資產(chǎn)的轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù);推出融易達(dá)(基于應(yīng)收賬款的融資服務(wù))、通易達(dá)(應(yīng)收賬款質(zhì)押開證)、融信達(dá)(基于投保出口信用險(xiǎn)的應(yīng)收賬款的融資服務(wù))和融貨達(dá)(貨物質(zhì)押融資)等產(chǎn)品，進(jìn)一步豐富了“達(dá)”系列貿(mào)易融資產(chǎn)品種類。
3) 個(gè)人金融業(yè)務(wù)
個(gè)人金融業(yè)務(wù)為xx銀行戰(zhàn)略發(fā)展重點(diǎn)之一。包括儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)、個(gè)人*款業(yè)務(wù)、個(gè)人中間業(yè)務(wù)、“中銀理財(cái)”服務(wù)、私人銀行業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)、渠道建設(shè)。
4) 產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新
依托全球服務(wù)網(wǎng)絡(luò)和多元化服務(wù)平臺(tái)，xx銀行為客戶提供全方位金融服務(wù)，不斷創(chuàng)新推出本外幣理財(cái)新產(chǎn)品。繼續(xù)推動(dòng)海外財(cái)富管理專柜業(yè)務(wù)，為客戶跨境資產(chǎn)配置提供了便利。
5) 金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)
xx銀行金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)主要包括：本外幣金融工具的自營(yíng)交易與代客業(yè)務(wù)、本外幣各類證券或指數(shù)投資業(yè)務(wù)、債務(wù)資本市場(chǎng)業(yè)務(wù)、代客理財(cái)和資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)、金融及托管業(yè)務(wù)等。xx銀行主要通過在北京、上海、香港、倫敦及紐約設(shè)立的五個(gè)交易中心經(jīng)營(yíng)資金業(yè)務(wù)。
6) 產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新
新產(chǎn)品的設(shè)計(jì)與報(bào)價(jià)能力是xx銀行金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)主要競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)之一。xx銀行始終秉持以客戶需求為導(dǎo)向的創(chuàng)新理念，憑借在外匯業(yè)務(wù)方面的豐富經(jīng)驗(yàn)及戰(zhàn)略投資者的專業(yè)知識(shí)，致力于通過開發(fā)創(chuàng)新及度身訂造的資金產(chǎn)品及服務(wù)吸引客戶。
2.實(shí)習(xí)的目的
1) 通過在xx銀行實(shí)習(xí)進(jìn)一步了解和鞏固在學(xué)校期間所學(xué)的各門金融學(xué)課程的基本理論和基礎(chǔ)知識(shí)，學(xué)會(huì)理論聯(lián)系實(shí)際，增強(qiáng)自我解決實(shí)際問題的能力。
2) 通過在xx銀行的實(shí)習(xí)，達(dá)到學(xué)校的社會(huì)實(shí)踐要求，并在單位指導(dǎo)老師的指導(dǎo)、幫助和教育下，熟悉xx銀行的主要經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)活動(dòng)，較為系統(tǒng)地學(xué)習(xí)銀行個(gè)人金融管理工作和日常業(yè)務(wù)的操作流程。
3) 通過在xx銀行的實(shí)習(xí)，學(xué)會(huì)如何更好的適應(yīng)新的工作環(huán)境以及端正自我的學(xué)習(xí)及工作態(tài)度，為更好的走入社會(huì)打下堅(jiān)定地基礎(chǔ)。
3.實(shí)習(xí)過程
在這次實(shí)習(xí)過程中可以說真的是獲益良多，大致上掌握了xx銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)，熟悉了銀行日常業(yè)務(wù)的操作流程以及工作制度等等，從客觀上對(duì)自己所學(xué)的有關(guān)銀行方面的各項(xiàng)知識(shí)和理論有了更深一層的認(rèn)識(shí)。在實(shí)習(xí)期間，我能夠做到虛心學(xué)習(xí)，認(rèn)真工作，認(rèn)真地完成各項(xiàng)工作任務(wù)，并與同事建立了良好的關(guān)系，得到了行里員工的一致認(rèn)可。
實(shí)習(xí)的工作具體可以分為以下幾個(gè)階段：
1) 在銀行大堂和顧客接觸，了解和滿足他們的需求;
在銀行大堂跟著大堂經(jīng)理學(xué)習(xí)，大堂經(jīng)理是連接客戶、高柜柜員、客戶經(jīng)理的紐帶,因此首先就得學(xué)習(xí)柜面相關(guān)知識(shí),才能更好的解答客戶問題,引導(dǎo)客戶辦理相關(guān)業(yè)務(wù),維持大堂秩序,減輕柜員的工作量,提高整體服務(wù)效率。營(yíng)業(yè)中的禮儀主要有四大內(nèi)容：解答客戶問題、營(yíng)業(yè)中分流客戶、維護(hù)大堂秩序、適當(dāng)理財(cái)產(chǎn)品的營(yíng)銷。在此段時(shí)間我學(xué)會(huì)了如何跟顧客進(jìn)行溝通，如何使顧客對(duì)我們的服務(wù)感到滿意，另外還有就是要盡心盡力地去幫助他們，例如是幫助他們填寫單據(jù)或是教他們正確使用自動(dòng)柜員機(jī)。
2) 做一些打雜的小工作;
如分類書信，打word文檔和EXCEL表格，使用EXCEL公式計(jì)算，折對(duì)賬單等等。雖然是些小工作，但也讓我學(xué)習(xí)了很多。
3) 到營(yíng)業(yè)部學(xué)習(xí),了解銀行的基本業(yè)務(wù)及其流程;
營(yíng)業(yè)部的主要職能：
① 負(fù)責(zé)辦理總行對(duì)外經(jīng)營(yíng)的各項(xiàng)業(yè)務(wù);
② 負(fù)責(zé)辦理本行內(nèi)現(xiàn)金余缺調(diào)劑;
③ 負(fù)責(zé)全國(guó)及全省特約電子匯兌業(yè)務(wù)的數(shù)據(jù)收發(fā)、資金結(jié)算、大額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)及同城清算;
④ 會(huì)同相關(guān)部門，開辦新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)試點(diǎn)，協(xié)助做好新產(chǎn)品推廣培訓(xùn)。
⑤ 擬訂資金營(yíng)運(yùn)相關(guān)制度和操作規(guī)程，負(fù)責(zé)全行資金營(yíng)運(yùn)管理，保持適度的備付金比例;
⑥ 負(fù)責(zé)內(nèi)部資金利率調(diào)整;
⑦ 負(fù)責(zé)辦理資金拆借、再*款、貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)等業(yè)務(wù);
⑧ 負(fù)責(zé)同業(yè)存放、存放同業(yè)管理;
⑨ 負(fù)責(zé)債券市場(chǎng)分析，制定債券市場(chǎng)業(yè)務(wù)開發(fā)規(guī)劃，并組織實(shí)施;
⑩ 負(fù)責(zé)建立和完善資金交易業(yè)務(wù)臺(tái)賬，定期與財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部做好債券余額對(duì)賬工作;
xx銀行儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)實(shí)行的是柜員負(fù)責(zé)制，就是每個(gè)柜員都可以辦理所有的儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，即開戶、存取現(xiàn)金、掛失、解掛、大小鈔兌換,、受理中間業(yè)務(wù)等。憑證由每個(gè)柜員單獨(dú)進(jìn)行帳務(wù)處理，記帳。但是每個(gè)柜員所制的單據(jù)都要交予相關(guān)行內(nèi)負(fù)責(zé)人先審核，然后再傳遞到上級(jí)行事后稽核。而我要做的就是學(xué)習(xí)柜員間每天交接工作時(shí)的對(duì)賬，對(duì)賬時(shí)除了要核對(duì)現(xiàn)金賬實(shí)是否相符外，還要查看重要空白憑證是否缺失，傳票是否連續(xù)等等。而柜員間對(duì)賬也是很有程序的，一般先清點(diǎn)現(xiàn)金，然后再是清點(diǎn)重要空白憑證如存折，銀行卡，存單等等。通過與業(yè)務(wù)員的接觸，我還了解了銀行的操作流程及儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)方面的知識(shí)。我還學(xué)習(xí)了交易代碼和一些操作流程。以及明白了銀行系統(tǒng)中事中監(jiān)督和事后監(jiān)督的重大意義。
另外，儲(chǔ)蓄種類繁多,人民幣儲(chǔ)蓄可分為以下幾類：
① 活期儲(chǔ)蓄
② 定期儲(chǔ)蓄
③ 定活兩便儲(chǔ)蓄
④ 整存整取定期儲(chǔ)蓄
⑤ 零存整取定期儲(chǔ)蓄
4) 到綜合管理部學(xué)習(xí),了解農(nóng)行日常的后臺(tái)運(yùn)作。
綜合管理部的職能：
① 負(fù)責(zé)各類信息的收集和整理、綜合性材料的撰寫，負(fù)責(zé)研究國(guó)家經(jīng)濟(jì)金融政策，分析本地金融業(yè)發(fā)展態(tài)勢(shì)，供高級(jí)管理層決策參考;
② 負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)各部門工作，負(fù)責(zé)本行部署工作、會(huì)議決定事項(xiàng)和其他事項(xiàng)的督辦工作;
③ 負(fù)責(zé)處理公文審核以及印章、文書檔案管理;
④ 負(fù)責(zé)本行各類會(huì)議的會(huì)務(wù)工作，負(fù)責(zé)接待、車輛、物業(yè)等后勤管理工作;
⑤ 負(fù)責(zé)擬訂中長(zhǎng)期發(fā)展戰(zhàn)略、發(fā)展規(guī)劃和年度計(jì)劃，報(bào)董事會(huì)批準(zhǔn)后組織實(shí)施;
⑥ 分解本行發(fā)展戰(zhàn)略、發(fā)展規(guī)劃和年度計(jì)劃，并對(duì)執(zhí)行情況進(jìn)行檢查、督促、總結(jié)，根據(jù)董事會(huì)的授權(quán)，及時(shí)調(diào)整全行發(fā)展戰(zhàn)略、發(fā)展規(guī)劃和年度計(jì)劃;
⑦ 負(fù)責(zé)本行企業(yè)文化建設(shè);
⑧ 負(fù)責(zé)全行宣傳工作和工青婦團(tuán)工作;
⑨ 負(fù)責(zé)本行公共關(guān)系的協(xié)調(diào)處理及全行法律事務(wù)工作。
綜合管理部屬于農(nóng)行的后臺(tái)管理部門，對(duì)于農(nóng)行的日常運(yùn)行起著舉足輕重的作用。在綜合管理部，我閱覽一些余額表和憑證，還學(xué)會(huì)了如何使用復(fù)印機(jī)，打印機(jī)，掃描機(jī)和傳真機(jī)。
4.實(shí)習(xí)的心得與收獲
雖然這只是一個(gè)月的實(shí)習(xí)，雖然短暫但卻又非常的充實(shí)，對(duì)我來說，是大學(xué)生涯中甚至是人生中很重要的一部分積累和經(jīng)驗(yàn)，這在我以后的學(xué)習(xí)和生活中都會(huì)發(fā)揮著很重要的作用。而且這次的畢業(yè)實(shí)習(xí)無疑成為了我踏入社會(huì)的一個(gè)平臺(tái)，為我今后踏入社會(huì)奠定了良好的基礎(chǔ)。而盡快實(shí)現(xiàn)角色的轉(zhuǎn)變,是作為一個(gè)大學(xué)畢業(yè)生剛步入社會(huì)時(shí)要面臨的首要任務(wù)。對(duì)此，我們必須端正好自己的心理和態(tài)度。
在學(xué)校期間我就已經(jīng)學(xué)習(xí)過一些關(guān)于銀行方面的課程，例如《商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營(yíng)》、《貨幣銀行學(xué)》、《中央銀行學(xué)》、《投資銀行學(xué)》等等，這些都為我在銀行的實(shí)習(xí)打下了一定的基礎(chǔ)。
這次實(shí)習(xí)過程中，讓我得益最深的就是能夠到營(yíng)業(yè)部和綜合管理部學(xué)習(xí)，因?yàn)檫@些都屬于銀行內(nèi)部運(yùn)營(yíng)的機(jī)構(gòu)。在這些機(jī)構(gòu)中我學(xué)習(xí)到了平時(shí)書本沒有詳細(xì)介紹的知識(shí)。這使我對(duì)自己的專業(yè)有了更為詳盡而深刻的了解，也是對(duì)這三年大學(xué)里所學(xué)知識(shí)的一個(gè)鞏固與運(yùn)用。特別要感謝的是我的同事們和上司給我的榜樣作用。他們勤奮、努力而且樂于助人，給予我很多鼓勵(lì)與幫助。
在這次實(shí)習(xí)過程中，我還體會(huì)到了實(shí)際的工作與書本上的知識(shí)是存在一定距離的，并且我需要進(jìn)一步的學(xué)習(xí)。這樣才能使我在銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)方面的知識(shí)，不緊緊局限于書本，而是有了一個(gè)比較全面和深刻地了解。這些最基本的業(yè)務(wù)往往是不能在書本上徹徹底底理解和學(xué)習(xí)的，所以基礎(chǔ)實(shí)務(wù)尤其顯得重要。
Abstract： The development of teaching learning model applications in the financial course is an important way to improve teaching effectiveness. Integrate different commercial bank management philosophy， finance course teaching should focus on the management method and service innovation of domestic commercial banks， take feasible approach to reflect in teaching practice.
關(guān)鍵詞： 金融教學(xué)；教學(xué)模式；教學(xué)實(shí)踐
Key words： finance teaching；teaching model；teaching practice
中圖分類號(hào)：G642.0 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1006-4311（2014）19-0268-02
0 引言
金融課程泛指金融類的專業(yè)課程，這些課程涉及到金融行業(yè)各個(gè)層面，是金融業(yè)務(wù)知識(shí)的理論總結(jié)，在實(shí)踐過程中指導(dǎo)金融業(yè)務(wù)的開展。面對(duì)社會(huì)上對(duì)金融人才需求的變化，培養(yǎng)具有創(chuàng)新意識(shí)、擁有實(shí)踐能力的金融人才，是金融專業(yè)教師肩負(fù)的重任。重視和探討金融專業(yè)的教學(xué)實(shí)踐模式變得迫在眉睫。在教學(xué)過程中，教師結(jié)合專業(yè)特點(diǎn)，根據(jù)學(xué)生的認(rèn)知實(shí)際，采取有效的實(shí)踐金融教學(xué)模式，培養(yǎng)及提升學(xué)生的實(shí)踐能力。
1 目前高校金融課程教學(xué)的現(xiàn)狀分析
1.1 教學(xué)內(nèi)容不能與時(shí)俱進(jìn) 當(dāng)今社會(huì)、經(jīng)濟(jì)一體化的趨勢(shì)融合，使金融的內(nèi)涵不斷擴(kuò)大。電子銀行、網(wǎng)上理財(cái)、互聯(lián)網(wǎng)金融等新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)出現(xiàn)，豐富了金融專業(yè)內(nèi)容。這要求金融專業(yè)的教學(xué)需要與時(shí)俱進(jìn)不斷更新，具有動(dòng)態(tài)性和前瞻性。但是目前金融專業(yè)的教學(xué)內(nèi)容存在著陳舊的現(xiàn)象，金融課程內(nèi)容僵化、落后。對(duì)于新興金融產(chǎn)品的發(fā)展，教學(xué)內(nèi)容沒有得到充分體現(xiàn)。
1.2 教學(xué)實(shí)踐環(huán)節(jié)疲軟 金融課程的實(shí)踐教學(xué)體現(xiàn)在認(rèn)知實(shí)習(xí)、教學(xué)實(shí)習(xí)、上機(jī)實(shí)習(xí)方面，根據(jù)實(shí)習(xí)的內(nèi)容不同選擇不同實(shí)習(xí)地點(diǎn)。實(shí)習(xí)本是學(xué)生社會(huì)實(shí)踐的重要途徑，但由于各金融機(jī)構(gòu)和高等院校都在進(jìn)行著深度改革，這在一定程度上影響了學(xué)生的社會(huì)實(shí)踐和校外實(shí)習(xí)。即使學(xué)生有了實(shí)習(xí)的機(jī)會(huì)，其實(shí)習(xí)內(nèi)容、方式都顯得模式化、僵硬化、形式化。此外，部分高校為金融專業(yè)開設(shè)的實(shí)驗(yàn)教學(xué)，課程教學(xué)的實(shí)踐內(nèi)容軟件更新不足，實(shí)操內(nèi)容缺乏對(duì)社會(huì)上最新金融業(yè)務(wù)的補(bǔ)充。學(xué)生學(xué)到的知識(shí)只是過去式的模式和方法。這種狀況不利于對(duì)學(xué)生創(chuàng)新意識(shí)、創(chuàng)新能力的培養(yǎng)，導(dǎo)致實(shí)習(xí)缺乏新意、缺乏實(shí)用性、缺乏實(shí)效性、缺乏創(chuàng)新性。
1.3 教學(xué)方式不利于學(xué)生自主學(xué)習(xí) 在金融課程教學(xué)中，理論教學(xué)設(shè)計(jì)偏多。在課時(shí)限制的情況下，教學(xué)實(shí)踐活動(dòng)開展得不夠充分。學(xué)生在這種理論課的學(xué)習(xí)中難免會(huì)感到學(xué)習(xí)內(nèi)容的枯燥乏味，學(xué)習(xí)活動(dòng)的單調(diào)和無聊。加上學(xué)生們長(zhǎng)期形成的在課堂上過度依賴于教師傳統(tǒng)教學(xué)的講授，置身為被動(dòng)式的知識(shí)接受者角色，依賴性學(xué)習(xí)的慣性沒有得到徹底改變。因此學(xué)生的自主學(xué)習(xí)能力和主動(dòng)學(xué)習(xí)的積極性都沒有得到更好的發(fā)揮；師生之間的互動(dòng)性學(xué)習(xí)也不被重視，教學(xué)中的溝通較少。僵化的、傳統(tǒng)的教學(xué)模式直接影響學(xué)生的學(xué)習(xí)效果和學(xué)習(xí)效率，無法達(dá)到預(yù)期的教學(xué)效果。
2 基于人才培養(yǎng)下的金融課程改革的實(shí)踐
2.1 教學(xué)內(nèi)容創(chuàng)新，大力提倡精品課程 對(duì)金融理論的深入學(xué)習(xí)，能構(gòu)建起學(xué)生扎實(shí)的理論基礎(chǔ)。金融專業(yè)精品課程可圍繞金融專業(yè)的理論和實(shí)踐進(jìn)行設(shè)置，教學(xué)內(nèi)容應(yīng)結(jié)合課程的關(guān)鍵內(nèi)容和關(guān)鍵問題在教學(xué)上給以落實(shí)。主講教師必須作深入細(xì)致的講解，使學(xué)生充分了解課程內(nèi)容事件的來龍去脈。建構(gòu)主義教學(xué)理論所提倡學(xué)生進(jìn)行探究式學(xué)習(xí)，就是實(shí)現(xiàn)精品課程的一個(gè)有效途徑。通過探究而深化了研究，從而提高學(xué)生的學(xué)習(xí)意識(shí)，提高學(xué)生的學(xué)習(xí)能力。主講教師要敢于放手，敢于把課堂交給學(xué)生，讓學(xué)生自己帶著疑問去閱讀教材文本以及相關(guān)的資料，通讀文本的過程就是學(xué)習(xí)的過程，質(zhì)疑問難的過程就是探究的過程，學(xué)生通過閱讀、思考、討論、總結(jié)的過程，形成知識(shí)的圖示，建構(gòu)在自己的大腦中。
2.2 教學(xué)方式轉(zhuǎn)變，突出應(yīng)用性教學(xué)互動(dòng) 教學(xué)方式?jīng)Q定教學(xué)效果。發(fā)展應(yīng)用性學(xué)習(xí)的教學(xué)模式，是提高金融教學(xué)效果的重要途徑。采取應(yīng)用性教學(xué)模式，是對(duì)教學(xué)實(shí)踐的一種突破。主講教師在教學(xué)中可以根據(jù)教學(xué)內(nèi)容的不同，創(chuàng)新地應(yīng)用教學(xué)大綱來指導(dǎo)教學(xué)。這要求教師具有一種開拓性的教學(xué)膽識(shí)，靈活應(yīng)用教學(xué)大綱，靈活處理教材內(nèi)容，靈活選擇教學(xué)方法和教學(xué)模式。應(yīng)用型教學(xué)能夠體現(xiàn)學(xué)生在教學(xué)活動(dòng)中的主體地位，實(shí)施互動(dòng)式教學(xué)，讓學(xué)生多參與教學(xué)互動(dòng)，以自主學(xué)習(xí)為主要形式，引導(dǎo)學(xué)生善于提出問題，而后又能有效地解決問題。通過教師與學(xué)生、學(xué)生與學(xué)生之間的互動(dòng)和交流，探討解決學(xué)習(xí)中遇到的問題，提高學(xué)生的學(xué)習(xí)能力，是應(yīng)用型課堂教學(xué)模式的核心理念。
2.3 注重實(shí)踐教學(xué)，強(qiáng)化專業(yè)素養(yǎng)的提升 應(yīng)用型金融人才的培養(yǎng)，是高等院校金融專業(yè)根據(jù)市場(chǎng)對(duì)人才需求的方向而設(shè)置的，以適應(yīng)崗位需求為辦學(xué)目標(biāo)。專業(yè)素養(yǎng)是應(yīng)用型人才工作能力高低的體現(xiàn)，決定了學(xué)生的個(gè)人職業(yè)發(fā)展方向。實(shí)踐教學(xué)，以實(shí)訓(xùn)方式轉(zhuǎn)變了以知識(shí)傳授為主的教學(xué)模式，進(jìn)而形成以能力培養(yǎng)為主的教學(xué)模式，有效將學(xué)校教學(xué)工作與學(xué)生個(gè)人職業(yè)發(fā)展規(guī)劃結(jié)合起來。
實(shí)踐教學(xué)關(guān)注學(xué)生的動(dòng)手能力。實(shí)踐能力是學(xué)生學(xué)習(xí)能力的體現(xiàn)，學(xué)生最后是要走上工作崗位進(jìn)行實(shí)際工作的，這才是他們應(yīng)用理論知識(shí)的機(jī)會(huì)，也是體現(xiàn)價(jià)值的場(chǎng)所。實(shí)訓(xùn)教學(xué)可以采取我國(guó)商業(yè)銀行業(yè)成熟的系統(tǒng)軟件進(jìn)行仿真操作。使學(xué)生熟悉了解金融業(yè)的工作內(nèi)容及工作流程。
3 金融學(xué)教學(xué)方式方法的優(yōu)化
3.1 課程培養(yǎng)方案的優(yōu)化 金融課程的教學(xué)方案應(yīng)該體現(xiàn)培養(yǎng)學(xué)生創(chuàng)新意識(shí)和創(chuàng)新能力的創(chuàng)新理念，注重職業(yè)規(guī)劃的引導(dǎo)與培養(yǎng)。制定科學(xué)合理的培養(yǎng)方案，實(shí)現(xiàn)訂單式的培養(yǎng)模式，是教學(xué)優(yōu)化的策略。學(xué)生進(jìn)入高校進(jìn)行專業(yè)學(xué)習(xí)之后，擁有了知識(shí)的支撐，為其將來職業(yè)生涯發(fā)展打下扎實(shí)基礎(chǔ)。金融課程教學(xué)實(shí)踐模式的發(fā)展，應(yīng)該立足于加強(qiáng)培養(yǎng)學(xué)生的職業(yè)生涯規(guī)劃能力。這也是金融實(shí)踐教學(xué)的目的所在。而實(shí)踐教學(xué)必須建立在課程培養(yǎng)方案之內(nèi)。當(dāng)今社會(huì)發(fā)展的日新月異，因此加強(qiáng)金融教學(xué)的培養(yǎng)方案優(yōu)化是關(guān)鍵。
3.2 教師素質(zhì)的優(yōu)化 教師的高度就是教學(xué)的高度，教師的厚度就是教學(xué)的厚度，教師的專業(yè)素質(zhì)就是教學(xué)活動(dòng)開展的生產(chǎn)力。主講教師要具有一種與時(shí)俱進(jìn)的教學(xué)理念，對(duì)金融新內(nèi)容、新知識(shí)的發(fā)展了如指掌，隨時(shí)將金融新問題融合到教學(xué)中，增加這部分知識(shí)的權(quán)重比例，進(jìn)一步創(chuàng)新金融理論學(xué)習(xí)的教學(xué)目標(biāo)和教學(xué)模式。此外，當(dāng)今金融專業(yè)理論的發(fā)展呈現(xiàn)出向微觀金融作縱深推進(jìn)，主講教師善于運(yùn)用數(shù)理邏輯和數(shù)學(xué)分析的傳統(tǒng)學(xué)習(xí)方式，結(jié)合數(shù)學(xué)工具，突破傳統(tǒng)教學(xué)形式，應(yīng)該成為教學(xué)實(shí)踐研究的代表。
3.3 課程活動(dòng)的優(yōu)化 金融課程包含的理論知識(shí)，應(yīng)用到實(shí)踐中才會(huì)具有力量。課程活動(dòng)的優(yōu)化是教學(xué)優(yōu)化的另一因素。而課程活動(dòng)是提高教學(xué)效果的實(shí)戰(zhàn)過程，是學(xué)生進(jìn)入職場(chǎng)前的熱身階段，重視課程活動(dòng)，就是重視學(xué)生的能力提高。學(xué)生進(jìn)入職場(chǎng)前的熱身階段，重視學(xué)生的社會(huì)實(shí)踐，就是重視學(xué)生的能力提高。教師在教學(xué)中要將金融學(xué)的理論知識(shí)和社會(huì)實(shí)際相結(jié)合，發(fā)揮理論指導(dǎo)實(shí)踐的作用，理論知識(shí)才會(huì)具有無窮的力量。教師給學(xué)生提供充足的社會(huì)實(shí)踐機(jī)會(huì)，讓學(xué)生在畢業(yè)前就有更多的機(jī)會(huì)接觸社會(huì)，了解金融學(xué)知識(shí)在實(shí)際中的應(yīng)用情況。
參考文獻(xiàn)：
[1]金虎斌.金融專業(yè)實(shí)踐教學(xué)中實(shí)驗(yàn)室建設(shè)的思考――以鄭州大學(xué)升達(dá)學(xué)院為例[J].湖北經(jīng)濟(jì)學(xué)院學(xué)報(bào)（人文社會(huì)科學(xué)版）， 2010（12）.
王曉軍 GE中國(guó)人力資源總監(jiān)
新京報(bào)：請(qǐng)簡(jiǎn)單介紹一下GE.
王曉軍：通用電氣(GE)公司是世界上最大的多元化服務(wù)性公司，從飛機(jī)發(fā)動(dòng)機(jī)、發(fā)電設(shè)備到金融服務(wù)，從醫(yī)療造影、電視節(jié)目到工業(yè)塑料。迄今為止，GE的所有工業(yè)產(chǎn)品集團(tuán)已在中國(guó)開展業(yè)務(wù)，擁有11000多名員工。
新京報(bào)：請(qǐng)介紹一下通用電氣的人才觀，你們選擇人才的標(biāo)準(zhǔn)是什么？
王：首先從技術(shù)專業(yè)方面來看。第二，從這個(gè)人的道德品質(zhì)來看，求職者是不是擁有GE的價(jià)值觀———堅(jiān)持誠(chéng)信，渴望變革，注重業(yè)績(jī)。第三，要看這個(gè)人有沒有潛力，我們看求職者除了做這個(gè)工作以外，將來他會(huì)不會(huì)還有潛能來做更高一點(diǎn)位置的工作，或者做范圍更寬方面的工作。
新京報(bào)：招聘時(shí)對(duì)專業(yè)學(xué)歷以及工作經(jīng)驗(yàn)有什么要求嗎？
王：公司會(huì)根據(jù)不同崗位的要求，對(duì)專業(yè)和學(xué)歷有一定的傾向性。比如，GE公司在上海的全球研發(fā)中心由于工作性質(zhì)通常要求應(yīng)聘者至少有碩士以上的學(xué)歷。但一般來說，機(jī)會(huì)是均等的，高學(xué)歷不會(huì)加分。
新京報(bào)：GE是通過哪些措施來挑選自己認(rèn)為最合適、最優(yōu)秀的人才的？
王：GE公司通過公司內(nèi)部開發(fā)的程序行為基礎(chǔ)面試法(behavior based interview)甄別人才。通常的方式有電話了解情況、面試、小組考查，比較重視面試者的經(jīng)歷和實(shí)習(xí)的經(jīng)驗(yàn)。
新京報(bào)：GE怎樣看待應(yīng)屆的大學(xué)畢業(yè)生？
王：GE同中國(guó)高校開展了各種合作，我們聯(lián)合學(xué)校的BBS網(wǎng)站和公司招聘網(wǎng)站，招聘實(shí)習(xí)生。實(shí)習(xí)結(jié)束后，部門經(jīng)理還會(huì)同實(shí)習(xí)生面談，總結(jié)實(shí)習(xí)期間的表現(xiàn)，把表現(xiàn)出色的實(shí)習(xí)生反饋到公司人力資源部作為以后的校園招聘人才儲(chǔ)備。
為招聘到學(xué)校里的優(yōu)秀人才，我們要求每個(gè)業(yè)務(wù)部門的CEO，都必須參與招聘活動(dòng)，我們還請(qǐng)出以前從這些學(xué)校畢業(yè)的同事，回到母校，向畢業(yè)生們現(xiàn)身說法。
新京報(bào)：許多學(xué)生對(duì)GE的FMP項(xiàng)目非常感興趣，能否詳細(xì)談一下？
FMP是GE一系列針對(duì)應(yīng)屆大學(xué)畢業(yè)生的管理培訓(xùn)項(xiàng)目之一。該項(xiàng)目針對(duì)高素質(zhì)、高潛力的個(gè)人，培養(yǎng)他們成為兼?zhèn)鋵I(yè)技術(shù)和戰(zhàn)略思維的財(cái)務(wù)管理人才。
關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行 教學(xué)改革 銀行業(yè)務(wù) 實(shí)驗(yàn)教學(xué)
中圖分類號(hào):G642.0 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼:A
文章編號(hào):1004-4914（2010）12-114-02
一、商業(yè)銀行的發(fā)展現(xiàn)實(shí)對(duì)大學(xué)實(shí)驗(yàn)教學(xué)提出了要求
1.商業(yè)銀行課程的教學(xué)內(nèi)容抽象。（1）商業(yè)銀行表內(nèi)、表外業(yè)務(wù)抽象，且在特定條件下可以轉(zhuǎn)換，不易理解。對(duì)缺乏實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的大學(xué)學(xué)生而言，商業(yè)銀行的教學(xué)內(nèi)容抽象，不易于理解。譬如，巴塞爾協(xié)議是商業(yè)銀行的重要內(nèi)容，但是，大部分學(xué)生在如何理解風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重、正確計(jì)算表內(nèi)特別是表外風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)方面很難理解，不能正確資本充足率；對(duì)與商業(yè)銀行表內(nèi)業(yè)務(wù)都沒有完全理解的學(xué)生，就更難理解商業(yè)銀行的各項(xiàng)表外業(yè)務(wù)。表內(nèi)表外業(yè)務(wù)還涉及到轉(zhuǎn)換問題，在特定的情況下，表內(nèi)業(yè)務(wù)可以轉(zhuǎn)換到表外業(yè)務(wù)，反之亦然。（2）商業(yè)銀行推出的金融產(chǎn)品品種繁多。隨著金融深化發(fā)展，金融產(chǎn)品不斷豐富。在傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)領(lǐng)域，都不斷有新產(chǎn)品推出。存貸款業(yè)務(wù)是最基本的銀行業(yè)務(wù)，但是即使是與金融業(yè)務(wù)接觸較多的人，可能對(duì)存款的產(chǎn)品、貸款抵押品、質(zhì)押品都不甚了解，導(dǎo)致在金融實(shí)踐中不能充分利用金融產(chǎn)品為經(jīng)濟(jì)生活服務(wù)，更何況是缺乏工作經(jīng)驗(yàn)的大學(xué)學(xué)生。對(duì)傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)理解都不深入，那么，就更難于理解遠(yuǎn)期交易、互換業(yè)務(wù)等金融衍生業(yè)務(wù)。學(xué)生普遍缺乏實(shí)踐基礎(chǔ)，如果僅僅依靠課堂傳授理論，學(xué)生難于理解，而且容易混淆，對(duì)學(xué)生而言，掌握難度大，這樣學(xué)習(xí)的理論如同無源之水，無本之木。
2.商業(yè)銀行操作性強(qiáng)、分析工具復(fù)雜化。教有所用、學(xué)以致用是商業(yè)銀行教學(xué)應(yīng)有的境界。商業(yè)銀行的理論應(yīng)寓于各項(xiàng)具體的業(yè)務(wù)中，深入實(shí)際，以理論聯(lián)系實(shí)際為原則，是深入金融教學(xué)內(nèi)容改革的重要途徑。金融理論是經(jīng)過數(shù)百年無數(shù)人的實(shí)踐總結(jié)出來的，只有與實(shí)踐密切結(jié)合，才能深入理解，進(jìn)而進(jìn)行消化吸收和創(chuàng)新，開拓國(guó)際視野，開闊思路。
3.建立實(shí)習(xí)基地不能彌補(bǔ)學(xué)生實(shí)踐性不足的缺失。由于大部分大學(xué)學(xué)生沒有實(shí)際工作經(jīng)驗(yàn)，在日常生活中與商業(yè)銀行的金融產(chǎn)品接觸也非常有限，這使得學(xué)生在學(xué)習(xí)金融課程方面顯得“根基”有限，學(xué)習(xí)效果往往不甚理想。雖然可以與金融機(jī)構(gòu)建立關(guān)系，設(shè)立實(shí)習(xí)基地，但是，作用極為有限，其主要原因有：一是金融機(jī)構(gòu)畢竟是企業(yè)，“一個(gè)蘿卜一個(gè)坑”，各有各的職責(zé)；二是銀行業(yè)的關(guān)鍵崗位涉及機(jī)密，是不能輕易讓實(shí)習(xí)學(xué)生接觸的。部分單位在安排實(shí)習(xí)生的時(shí)候，只是讓實(shí)習(xí)的大學(xué)生記手工賬，對(duì)實(shí)習(xí)時(shí)間有限的學(xué)生而言，并沒有起到預(yù)計(jì)的實(shí)習(xí)效果；三是金融部門以營(yíng)業(yè)為主，接待能力很有限，難以接待大批的學(xué)生來實(shí)習(xí)。基于以上考慮，商業(yè)銀行實(shí)驗(yàn)教學(xué)是彌補(bǔ)學(xué)生實(shí)踐的重要教學(xué)方法。
二、商業(yè)銀行實(shí)驗(yàn)教學(xué)課程具有積極的作用
1.商業(yè)銀行實(shí)驗(yàn)教學(xué)課程為學(xué)生提供了模擬實(shí)踐機(jī)會(huì)。商業(yè)銀行課程的特點(diǎn)是理論系統(tǒng)、涉及面廣、知識(shí)要點(diǎn)多、概念抽象、實(shí)踐性強(qiáng)。傳統(tǒng)的課堂教學(xué)缺乏必要的模擬場(chǎng)景訓(xùn)練，內(nèi)容抽象，學(xué)生學(xué)習(xí)知識(shí)難度較大，大部分學(xué)生對(duì)概念理解不深刻，應(yīng)用金融基本分析工具的能力不足，鍛煉機(jī)會(huì)不夠，掌握知識(shí)并能運(yùn)用到實(shí)際工作中更是難上加難。
金融專業(yè)學(xué)生很難有機(jī)會(huì)操作銀行系統(tǒng)，除了學(xué)校提供的機(jī)會(huì)外，學(xué)生的實(shí)際操作機(jī)會(huì)極為有限。社會(huì)對(duì)學(xué)生的要求是需要有一定的工作經(jīng)驗(yàn)，這對(duì)大部分學(xué)生來說有一定難度，因?yàn)椋词乖诋厴I(yè)實(shí)習(xí)階段，學(xué)生實(shí)際操作的機(jī)會(huì)也極為有限，基于商業(yè)銀行的操作系統(tǒng)的嚴(yán)密性，各個(gè)操作都含了相應(yīng)級(jí)別的授權(quán)，作為實(shí)習(xí)的學(xué)生，一般沒有權(quán)限進(jìn)行實(shí)際操作，商業(yè)銀行也為了嚴(yán)格內(nèi)部控制，防范操作風(fēng)險(xiǎn)、內(nèi)部人員道德風(fēng)險(xiǎn)等原因，不允許實(shí)習(xí)學(xué)生進(jìn)行操作。即使對(duì)于正式招收的剛畢業(yè)的學(xué)生，也是最多安排一個(gè)授權(quán)級(jí)別較低的崗位，對(duì)學(xué)生來說，難以學(xué)習(xí)到全面的知識(shí)。為此，在學(xué)校學(xué)習(xí)期間，為學(xué)生提供模擬實(shí)踐的機(jī)會(huì)尤為重要，對(duì)提高學(xué)生的專業(yè)水平、對(duì)促進(jìn)學(xué)生深刻領(lǐng)悟商業(yè)銀行知識(shí)、對(duì)提高學(xué)生的綜合素質(zhì)具有重要價(jià)值，值得學(xué)校管理層和教師共同重視。學(xué)校管理層增加軟件硬件的配備，加強(qiáng)實(shí)驗(yàn)教學(xué)設(shè)施建設(shè)，盡量能做到上課學(xué)生一人一臺(tái)電腦，方便學(xué)生操作；教師多從知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)、閱歷出發(fā)，應(yīng)用先進(jìn)的設(shè)備，為學(xué)生提供模擬演練的機(jī)會(huì)，促使學(xué)生對(duì)理論內(nèi)容進(jìn)行深入思考。
2.商業(yè)銀行實(shí)驗(yàn)教學(xué)課程為學(xué)生綜合素質(zhì)的提升打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。金融業(yè)全面開放后對(duì)金融學(xué)專業(yè)學(xué)生提出了更高要求。我國(guó)金融業(yè)全面開放之后，我國(guó)金融業(yè)進(jìn)入世界經(jīng)濟(jì)大舞臺(tái)，世界金融經(jīng)濟(jì)對(duì)我國(guó)金融市場(chǎng)影響更為寬泛深遠(yuǎn)。外資銀行金融產(chǎn)品種類豐富、技術(shù)含量較高，發(fā)展成熟，我國(guó)國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)提供的產(chǎn)品、服務(wù)、收入結(jié)構(gòu)呈現(xiàn)同質(zhì)化特征，缺乏核心品牌，對(duì)客戶個(gè)性化金融服務(wù)需求缺乏深入研究，同質(zhì)競(jìng)爭(zhēng)現(xiàn)象嚴(yán)重。國(guó)際國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)金融的發(fā)展變化給我國(guó)金融業(yè)從業(yè)人員提出了更高的要求。按照教育要面向現(xiàn)代化，面向世界，面向未來這“三個(gè)面向”的總體要求，金融學(xué)專業(yè)培養(yǎng)的學(xué)生應(yīng)掌握現(xiàn)代金融知識(shí)、有一定操作技能、能夠熟練運(yùn)用金融分析工具、具有較強(qiáng)分析金融經(jīng)濟(jì)問題的能力，這些能力的取得僅僅依靠課堂上教師的講授，學(xué)生的自學(xué)是難以取得的，金融具有較強(qiáng)的實(shí)踐性，實(shí)驗(yàn)教學(xué)提供了學(xué)生成長(zhǎng)的搖籃。
實(shí)驗(yàn)教學(xué)課程為實(shí)現(xiàn)高校的培養(yǎng)目標(biāo)奠定了物質(zhì)基礎(chǔ)。實(shí)驗(yàn)教學(xué)課程通過在教學(xué)環(huán)節(jié)中進(jìn)行模擬操作，使學(xué)生日后走上金融崗位具備更強(qiáng)的專業(yè)技能。商業(yè)銀行實(shí)驗(yàn)教學(xué)通過將銀行業(yè)務(wù)主要區(qū)分為個(gè)人業(yè)務(wù)、公司業(yè)務(wù)、外匯業(yè)務(wù)、資金管理、代客理財(cái)?shù)龋瑸閷W(xué)生提供操作銀行業(yè)務(wù)的平臺(tái)，并通過學(xué)生的實(shí)際操作，結(jié)合大學(xué)在書本上學(xué)到的理論知識(shí)，在業(yè)務(wù)實(shí)踐中領(lǐng)悟、學(xué)習(xí)、體會(huì)、操作、總結(jié)、提高，為金融專業(yè)學(xué)生、相關(guān)專業(yè)學(xué)生提供在學(xué)校期間甚至是在工作之后都難得接觸到的操作商業(yè)銀行業(yè)務(wù)、接觸金融分析工具的機(jī)會(huì)，促進(jìn)學(xué)生掌握重要的操作技能，提高分析問題解決問題的能力。
3.實(shí)驗(yàn)教學(xué)法活躍了課堂氣氛，使學(xué)生思想集中，思維活躍。實(shí)驗(yàn)教學(xué)需要學(xué)生積極參與，改變傳統(tǒng)教學(xué)中教師講授，學(xué)生被動(dòng)聽的局面。在實(shí)驗(yàn)教學(xué)中，通過學(xué)生動(dòng)手進(jìn)行操作實(shí)驗(yàn)，學(xué)生參與感強(qiáng)，思維高度活躍，促進(jìn)學(xué)生課前課后收集相關(guān)信息，復(fù)習(xí)理論內(nèi)容，整理學(xué)習(xí)的思路和探索解決方案，帶著思想、思考、思路來上實(shí)驗(yàn)課，做到課前預(yù)習(xí)，上課積極認(rèn)真學(xué)習(xí)、思考、操作、演練，課后進(jìn)行反思、總結(jié)并完成實(shí)驗(yàn)報(bào)告的撰寫。而借助軟件系統(tǒng)，提高了反饋的速度，教師能夠很快獲知學(xué)生的學(xué)習(xí)操作情況，師生互動(dòng)效果增強(qiáng)。
4．實(shí)驗(yàn)教學(xué)法有效加深學(xué)生對(duì)抽象理論的深層次理解。金融業(yè)是一個(gè)知識(shí)、技術(shù)、資本密集的行業(yè)，學(xué)生所能做的是在知識(shí)和技術(shù)上的不斷積累，為今后的人生奠定堅(jiān)實(shí)的專業(yè)基礎(chǔ)。商業(yè)銀行的知識(shí)點(diǎn)多面廣，僅僅從書面上獲取的知識(shí)，專業(yè)水平提升高度有限，掌握商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理技能更是無源之水。通過開設(shè)的實(shí)驗(yàn)課程，使學(xué)生在模擬實(shí)踐中磨煉，利用理論引領(lǐng)實(shí)踐。
三、商業(yè)銀行實(shí)驗(yàn)教學(xué)改革途徑探索
1.通過教學(xué)內(nèi)容的改革促進(jìn)商業(yè)銀行教學(xué)內(nèi)容扎根于金融現(xiàn)實(shí)。實(shí)驗(yàn)教學(xué)促使教師不斷改革教學(xué)內(nèi)容，突出課程的可操作性、實(shí)用性，使教學(xué)內(nèi)容與時(shí)俱進(jìn)。教師通過改革課程模式，不斷強(qiáng)化知識(shí)的應(yīng)用，加強(qiáng)實(shí)踐教學(xué)環(huán)節(jié)，增加實(shí)踐教學(xué)時(shí)數(shù)，突出金融分析工具等金融專業(yè)應(yīng)用技能的訓(xùn)練與培養(yǎng)，使學(xué)生通過“行其然”進(jìn)一步“知其然”，“知”與“行”相互促進(jìn)，進(jìn)一步加深對(duì)理論的深刻理解。實(shí)驗(yàn)教學(xué)促使教師應(yīng)在以下幾方面不斷改革：（1）教材章節(jié)設(shè)計(jì)上需要更加科學(xué)合理，內(nèi)容豐富翔實(shí)，彌補(bǔ)書面教材的缺失，進(jìn)一步豐富金融學(xué)專業(yè)知識(shí)，提高金融學(xué)學(xué)生的專業(yè)修養(yǎng)；（2）注重實(shí)踐、突出應(yīng)用，注重和強(qiáng)調(diào)能力培養(yǎng)，能夠把理論知識(shí)應(yīng)用于實(shí)際，重視金融理論的闡述，同時(shí)密切結(jié)合國(guó)際國(guó)內(nèi)金融有關(guān)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，使學(xué)生能夠在豐富的金融實(shí)踐中學(xué)習(xí)金融知識(shí)，對(duì)公司業(yè)務(wù)、國(guó)際業(yè)務(wù)、個(gè)人業(yè)務(wù)、信用卡、住房貸款、消費(fèi)貸款、裝修貸款、教育貸款等有具體的了解；（3）增加英語原版內(nèi)容的使用，使學(xué)生通過學(xué)習(xí)增加對(duì)國(guó)際金融的認(rèn)知和國(guó)際金融工具的運(yùn)用，能夠更加快捷地獲取國(guó)際金融動(dòng)態(tài)信息；（4）補(bǔ)充定量分析內(nèi)容，使定性分析與定量分析相結(jié)合，增加實(shí)戰(zhàn)性，模擬現(xiàn)實(shí)金融環(huán)境，促進(jìn)學(xué)生全身心投入到課堂學(xué)習(xí)中來，增強(qiáng)參與熱情，改善學(xué)習(xí)效果，使學(xué)生在掌握金融理論的同時(shí)，增強(qiáng)對(duì)現(xiàn)實(shí)中出現(xiàn)的各類金融問題的定量分析能力，完善學(xué)生的知識(shí)結(jié)構(gòu)；（5）增加思考題，促進(jìn)學(xué)生對(duì)所學(xué)的理論進(jìn)行思考，促使學(xué)生在課余時(shí)間結(jié)合各國(guó)經(jīng)濟(jì)金融實(shí)踐進(jìn)行學(xué)習(xí)、查閱資料、思考和寫作，培養(yǎng)學(xué)生的思考能力和寫作能力，提高金融學(xué)知識(shí)的專業(yè)修養(yǎng)。
2.通過模擬操作商業(yè)銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)，注重培養(yǎng)學(xué)生學(xué)以致用。商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)流程操作性強(qiáng)，僅僅依靠書本知識(shí)，學(xué)生很容易陷入云里霧里，難以把握關(guān)鍵點(diǎn)，難以深入了解。通過實(shí)驗(yàn)教學(xué)，學(xué)生可以通過模擬操作，增強(qiáng)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)及知識(shí)的感悟。實(shí)驗(yàn)教學(xué)圍繞業(yè)務(wù)操作的重點(diǎn)展開，學(xué)生需要提前作好實(shí)驗(yàn)課程的準(zhǔn)備工作，在實(shí)驗(yàn)課才能順利進(jìn)行上機(jī)操作。
通過模擬操作，不僅可以對(duì)金融領(lǐng)域的問題進(jìn)行表面分析，還可以進(jìn)行深層次分析，不僅能夠分析顯性問題，還能夠分析潛在的隱性問題，能夠透過業(yè)務(wù)表面現(xiàn)象深入分析金融領(lǐng)域的本質(zhì)問題，顯示了實(shí)驗(yàn)教學(xué)極強(qiáng)的靈活性、實(shí)用性和生命力。
信用證是商業(yè)銀行課程的重點(diǎn)內(nèi)容，通過模擬操作，學(xué)生能夠生動(dòng)形象地認(rèn)識(shí)信用證開證行、議付行、通知行之間的關(guān)系，結(jié)合貿(mào)易合同開立信用證、正確審核信用證，熟悉信用證的操作過程，進(jìn)一步了解信用證與貿(mào)易合同的關(guān)系，了解信用證相關(guān)的單據(jù)，認(rèn)識(shí)信用證單證一致、單單一致的特點(diǎn)，了解信用證的審證、修改函、改證等內(nèi)容。在國(guó)際匯兌業(yè)務(wù)方面，通過模擬現(xiàn)實(shí)環(huán)境和模擬賬戶，進(jìn)行國(guó)際匯款，掌握電匯（T/T）、信匯（M/T）、票匯（D/D）業(yè)務(wù)的具體操作，加深對(duì)商業(yè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)的了解深度。
外匯買賣、結(jié)匯售匯業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的難點(diǎn)和重點(diǎn)，學(xué)生通過模擬企業(yè)環(huán)境，為商業(yè)銀行客戶辦理外匯買賣業(yè)務(wù)、貿(mào)易項(xiàng)下及資本項(xiàng)下的結(jié)匯售匯業(yè)務(wù)，深入了解企業(yè)與銀行的業(yè)務(wù)往來，了解相應(yīng)的規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的金融衍生工具及其運(yùn)用，鎖定資金成本、實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保值和增值，對(duì)國(guó)際匯率、利率有深刻了解，同時(shí)，通過辦理結(jié)匯售匯，還可以與資金業(yè)務(wù)運(yùn)作有機(jī)結(jié)合，增強(qiáng)了本外幣資金的綜合有效利用，能夠提高資金利用率，防范匯率風(fēng)險(xiǎn)和利率風(fēng)險(xiǎn)。
保函業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)，學(xué)生對(duì)表外業(yè)務(wù)的理解缺乏實(shí)踐基礎(chǔ)，而表外業(yè)務(wù)在現(xiàn)代商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中占據(jù)日益重要的地位，是商業(yè)銀行的發(fā)展重點(diǎn)，通過模擬操作演練，辦理融資擔(dān)保、融資租賃擔(dān)保、透支擔(dān)保、延期付款擔(dān)保等融資性保函和投標(biāo)擔(dān)保、履約擔(dān)保、預(yù)付款擔(dān)保、進(jìn)口付款擔(dān)保等非融資性保函，有效增強(qiáng)學(xué)生對(duì)表外業(yè)務(wù)的認(rèn)識(shí)，增強(qiáng)對(duì)或有資產(chǎn)、或有負(fù)債的認(rèn)識(shí)理解。
本外幣資金業(yè)務(wù)運(yùn)作是商業(yè)銀行的核心，是商業(yè)銀行利潤(rùn)的重要來源，通過實(shí)驗(yàn)教學(xué)的操作演練，學(xué)生獲得了其他渠道難以獲得的鍛煉機(jī)會(huì)，使學(xué)生能夠在“做中學(xué)”、“學(xué)中做”，邊做邊學(xué)，學(xué)做合一，培養(yǎng)國(guó)際眼光，增進(jìn)國(guó)際視野，也使金融學(xué)本科教育邁向國(guó)際化教育。商業(yè)銀行資金計(jì)劃與調(diào)度需要對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)的各個(gè)方面進(jìn)行準(zhǔn)確的把握和深入細(xì)致的了解，并對(duì)未來本外幣資金的流動(dòng)作出準(zhǔn)確的預(yù)測(cè)，在滿足流動(dòng)性需要的前提下，有效運(yùn)用產(chǎn)品組合，使商業(yè)銀行資金的收益最大化。資金的管理及運(yùn)作的基礎(chǔ)是編制資金頭寸表，預(yù)測(cè)銀行自營(yíng)和客戶資金進(jìn)出情況編制資金計(jì)劃表，根據(jù)客戶結(jié)匯售匯情況和銀行外匯頭寸安排，進(jìn)行外匯買賣和同業(yè)拆借業(yè)務(wù)，結(jié)合國(guó)際市場(chǎng)的匯率利率，分析匯率走勢(shì)，控制匯率風(fēng)險(xiǎn)，確定合理的外匯敞口，有效控制匯率風(fēng)險(xiǎn)給銀行帶來的損失。實(shí)驗(yàn)教學(xué)為學(xué)生提供了一個(gè)訓(xùn)練場(chǎng)地，通過銀行的各項(xiàng)報(bào)表、數(shù)據(jù)、客戶的資金運(yùn)作規(guī)律，有效模擬銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)環(huán)境，學(xué)生作為資金調(diào)度人員，進(jìn)行資金的買賣、調(diào)度，資金余缺可以在同業(yè)之間拆借和國(guó)際金融市場(chǎng)進(jìn)行調(diào)劑，進(jìn)一步掌握國(guó)際金融市場(chǎng)的資金運(yùn)做規(guī)律，確保銀行資金的流動(dòng)性需要，同時(shí)又使銀行的資金頭寸控制在合理范圍，充分實(shí)現(xiàn)銀行盈利性、安全性、流動(dòng)性的有機(jī)統(tǒng)一，激發(fā)學(xué)生積極、主動(dòng)地參與商業(yè)銀行的資金管理業(yè)務(wù)，通過參與課堂的實(shí)驗(yàn)過程感悟知識(shí)的價(jià)值，極大地開拓了學(xué)生思路、激發(fā)了學(xué)生的學(xué)習(xí)熱情、發(fā)掘了學(xué)生的創(chuàng)新意識(shí)，也為進(jìn)一步展示學(xué)生的創(chuàng)意、實(shí)踐學(xué)生的想法提供了物質(zhì)和技術(shù)條件，最終達(dá)到提高教學(xué)質(zhì)量、培養(yǎng)學(xué)生能力的目的。學(xué)生提交之后，可以通過實(shí)驗(yàn)教學(xué)系統(tǒng)查看學(xué)生資金運(yùn)用的情況，教師可以及時(shí)多途徑多渠道了解學(xué)生的掌握情況，減少教師單向灌輸，增強(qiáng)師生雙向交流。
3.通過訓(xùn)練學(xué)生增強(qiáng)金融分析的能力，增強(qiáng)學(xué)生的創(chuàng)新能力，提升學(xué)生的綜合素質(zhì)。在學(xué)生模擬操作銀行業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，金融實(shí)驗(yàn)教學(xué)可以結(jié)合國(guó)際國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)的具體發(fā)展，布置思考題、練習(xí)題，運(yùn)用課堂的訓(xùn)練帶動(dòng)學(xué)生在課余時(shí)間的訓(xùn)練。大部分教師在實(shí)際教學(xué)中發(fā)現(xiàn)學(xué)生在課余時(shí)間還具有一定的惰性，還是需要教師合理地布置一定的思考題、練習(xí)題，鞭策學(xué)生不斷思考有關(guān)的專業(yè)課程內(nèi)容。這基于以下考慮：一是上課時(shí)間非常有限，一學(xué)期下來，一般專業(yè)課只有60節(jié)左右的課時(shí)，僅僅依靠如此有限的課堂時(shí)間，是不能學(xué)號(hào)一門課程的；二是缺乏思考題、練習(xí)題，僅僅布置軟性作業(yè)，那么，學(xué)生各項(xiàng)活動(dòng)很多，筆者多年教學(xué)經(jīng)驗(yàn)表明，學(xué)生不夠重視軟性作業(yè)，往往沒有按照教師的要求去查閱資料，更不用說進(jìn)行有關(guān)的問題思考。為此，需要給學(xué)生一定的壓力，督促學(xué)生加強(qiáng)學(xué)習(xí)和思考，而在實(shí)驗(yàn)教學(xué)的基礎(chǔ)上，能夠促進(jìn)學(xué)生活學(xué)活用。這有助于學(xué)生畢業(yè)后用金融知識(shí)為金融機(jī)構(gòu)、一般企業(yè)、個(gè)人生活服務(wù)，提高應(yīng)用金融服務(wù)的能力，能夠通過金融服務(wù)有效改善企業(yè)、個(gè)人的籌集資金能力，提高規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)能力，提升綜合管理的能力。
[基金項(xiàng)目：2009年度福建省社會(huì)科學(xué)規(guī)劃項(xiàng)目，項(xiàng)目編號(hào)：2009B2044。]
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一、實(shí)習(xí)說明
(1)實(shí)習(xí)時(shí)間：
(2)實(shí)習(xí)地點(diǎn)：
(3)實(shí)習(xí)性質(zhì)：頂崗實(shí)習(xí)
二、實(shí)習(xí)單位簡(jiǎn)介
中國(guó)銀行新余市分行，位于新余市仙來中大道2號(hào)，地處新余市中心商務(wù)區(qū)，毗鄰中國(guó)人民銀行、交通銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)，是新余市的金融于商務(wù)中心地區(qū)。
機(jī)構(gòu)設(shè)置上，新余市分行設(shè)有行長(zhǎng)室、公司業(yè)務(wù)部、計(jì)劃財(cái)務(wù)部、國(guó)際結(jié)算部、信息科技部、事后監(jiān)督中心、風(fēng)險(xiǎn)管理部、銀行卡中心、公司vip服務(wù)中心、個(gè)人金融部和綜合管理部(秘書/人事/工會(huì)/總務(wù)/科技)等部門分別處理不同種類的業(yè)務(wù)。
三、實(shí)習(xí)環(huán)境
實(shí)習(xí)期間我所在的信息科技部主要從事對(duì)中國(guó)銀行新余各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)信息部門的技術(shù)支持和技術(shù)保障。信息科技部共有6名成員，分別是科長(zhǎng)1名、軟/硬件人員各1名、機(jī)房管理人員1名、其他事務(wù)處理人員2名。
四、實(shí)習(xí)過程
(1)了解過程
在以前來說，銀行對(duì)我來說只是一個(gè)儲(chǔ)蓄所，外加如貸款、匯款等幾個(gè)一知半解的業(yè)務(wù)名詞。然而來到銀行一看，才明白銀行的業(yè)務(wù)覆蓋面十分龐大，業(yè)務(wù)分類細(xì)致入微，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出我的想象。作為中國(guó)四大國(guó)有銀行之一，中國(guó)銀行的業(yè)務(wù)范圍涵蓋商業(yè)銀行、投資銀行和保險(xiǎn)領(lǐng)域，旗下還有中銀香港、中銀國(guó)際、中銀保險(xiǎn)等控股金融機(jī)構(gòu)。在其主營(yíng)的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)中，以服務(wù)對(duì)象，即客戶身份歸類，有個(gè)人金融服務(wù)、企業(yè)金融服務(wù)、資金及國(guó)際業(yè)務(wù)三類。而再往下細(xì)分，每一類客戶服務(wù)，又按服務(wù)的內(nèi)容進(jìn)行分類。就拿企業(yè)金融服務(wù)來說，就分為存款業(yè)務(wù)，融資業(yè)務(wù)，國(guó)內(nèi)支付結(jié)算，國(guó)際結(jié)算等10多項(xiàng)業(yè)務(wù)。每項(xiàng)業(yè)務(wù)又再細(xì)分成多項(xiàng)子業(yè)務(wù)。如企業(yè)金融服務(wù)中的國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)，其實(shí)就包含了進(jìn)口匯利達(dá)，出口全益達(dá)，信用證業(yè)務(wù)，托收業(yè)務(wù)，匯款業(yè)務(wù)，保函業(yè)務(wù)，保理業(yè)務(wù)，國(guó)際結(jié)算融資業(yè)務(wù)，特殊貿(mào)易結(jié)算，加工貿(mào)易保證金臺(tái)賬，船情調(diào)查業(yè)務(wù)，資信調(diào)查業(yè)務(wù)，分行咨詢電話，國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)資費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)這十四項(xiàng)業(yè)務(wù)。這些業(yè)務(wù)沒有一個(gè)離得開計(jì)算機(jī)，都需要用到計(jì)算機(jī)方面的知識(shí)，所以我想在這里實(shí)習(xí)會(huì)是一個(gè)很好的鍛煉自己的機(jī)會(huì)。我認(rèn)為在這方面我有優(yōu)勢(shì)，利用好自己所學(xué)的知識(shí)，在實(shí)習(xí)單位好好鍛煉自己。
(2)摸索過程
在實(shí)習(xí)的這段時(shí)間里，我覺得自己太渺小了，掌握的知識(shí)也比較少。我所在的信息科技部，是處理整個(gè)新余市中國(guó)銀行各網(wǎng)點(diǎn)的軟硬件上的問題，對(duì)于軟件，我的接觸的比較多，但是主要是了解它的應(yīng)用和一些簡(jiǎn)單的編程，在學(xué)校里做那個(gè)課程設(shè)計(jì)的時(shí)候，有充裕的時(shí)間和比較完整的參考資料，但是在現(xiàn)實(shí)生活中就沒有這么好。我進(jìn)去沒有多久的時(shí)候，部里說要我跟著做點(diǎn)事情，一開始他們就知道我再軟件方面還比較了解，他們要我再電腦上，用編程的方式制作表格，我就在電腦里擺弄，但是最后還是沒有做好這個(gè)事情，最后我看著師傅是怎么完成的，他先是進(jìn)行遠(yuǎn)程登陸到的一臺(tái)linux系統(tǒng)的電腦上，之后再進(jìn)行編程，沒有過多久，表格就按照要求打印出來了。在銀行里，其他部門要做的統(tǒng)計(jì)表或者工資表什么的傳到網(wǎng)上去，都是信息科技部來負(fù)責(zé)這個(gè)事情，都不是用microsoft excel做，而是進(jìn)行編程做出來，時(shí)間的原因也不可能完全的讓我去參考資料，這讓我感覺到我身上有一股無形的壓力!在之后的時(shí)間里，我一般是跟著熊師傅學(xué)習(xí)軟件上面的知識(shí)，在銀行里，遇到什么問題，我都會(huì)跟著師傅一起去，看看這些問題的出現(xiàn)原因和解決方法。我現(xiàn)在終于明白人家都說：要學(xué)計(jì)算機(jī)很容易，但是你要想學(xué)精，就不是那么簡(jiǎn)單的事情了。對(duì)于我們?cè)诖髮W(xué)剛畢業(yè)的人，馬上要進(jìn)入工作狀態(tài)是不太可能的，首先，業(yè)務(wù)知識(shí)不了解;其次，專業(yè)知識(shí)一般來說不是很扎實(shí)而且缺乏實(shí)際工作能力;最后，公司的一些工作要慢慢了解。
(3)實(shí)際操作
在后面的實(shí)習(xí)階段，經(jīng)過我的申請(qǐng)，部里同意讓我進(jìn)行一些實(shí)質(zhì)性的工作，就是讓我以后也處理業(yè)務(wù)，在業(yè)務(wù)上有不懂的可以核對(duì)內(nèi)網(wǎng)上以前的資料或者詢問。我處理了一個(gè)這樣的問題：就是一個(gè)這樣的問題，有一些對(duì)賬單不知道是因?yàn)槭裁丛颍蛴〔怀鰜恚驗(yàn)槲易罱?jīng)常看以前的業(yè)務(wù)和論壇上的東西，讓我很快的就知道了問題的原因，經(jīng)過調(diào)試，對(duì)賬單比較順利的打印出來。在這之后，我經(jīng)常處理行里的一些關(guān)于軟件上的業(yè)務(wù)，在空余時(shí)間，我經(jīng)常擺弄電腦里的一些軟件(銀行里需要的)，自己慢慢摸索，而且每天也做一些熊師傅他們要做的業(yè)務(wù)，然后跟他們的對(duì)比，有不好的地方，再進(jìn)行修改!在銀行里，大家都是靠自己的實(shí)力來做事情的，單有知識(shí)沒有能力是完全不行的，在實(shí)習(xí)的后面一個(gè)多月，我主要是跟著師傅處理銀行出現(xiàn)的一些軟件方面問題，和辦理的一些業(yè)務(wù)。在之后的工作中，我利用空余時(shí)間也跟著張工程師學(xué)習(xí)硬件上的一些知識(shí)，主要是處理硬件問題，因?yàn)槲业墓ぷ鱾z也不打，我想利利用實(shí)習(xí)的這一點(diǎn)時(shí)間，讓自己多學(xué)習(xí)點(diǎn)東西!
五、實(shí)習(xí)收獲及總結(jié)
實(shí)際工作與在校的學(xué)習(xí)有著巨大的不同，實(shí)習(xí)可以讓人深深體會(huì)到長(zhǎng)輩們所說的從工作中再拾起書本的困難性。每天早晨大早就要出門趕車，傍晚回家后深感疲憊，難有精力能再靜下心來讀書治學(xué)。這樣想來，那些能夠一邊工作一邊學(xué)習(xí)考學(xué)的人想必有非常過人的決心和毅力。這樣讓我更加珍惜在學(xué)校的時(shí)光，好在我也并未虛度四年的光陰。
在實(shí)際工作中，比起在校園里更能學(xué)到如何與人相處有效溝通的正確方法和技巧。這里所說的方法和技巧并非溜須拍馬、阿諛奉承的害人之道。而是作為一個(gè)剛踏入社會(huì)的人，如何在復(fù)雜的社會(huì)人際關(guān)系中處理現(xiàn)實(shí)和原則關(guān)系的問題。如何與同一辦公室里的男女同事相處，并聽取他們的心聲和工作體會(huì)?如何與部門領(lǐng)導(dǎo)順利交談和溝通處事?這都是可以在實(shí)際工作中學(xué)習(xí)的經(jīng)驗(yàn)之道。從這次的實(shí)習(xí)中我真的體會(huì)到，現(xiàn)在的社會(huì)競(jìng)爭(zhēng)是殘酷的，但是對(duì)于有真才實(shí)學(xué)和有能力的人疼愛有加，對(duì)于沒有知識(shí)和能力的人是不會(huì)可憐的。在現(xiàn)在的社會(huì)不象以前，競(jìng)爭(zhēng)方式跟自然環(huán)境一樣，適者生存、不適者淘汰，每一個(gè)工作崗位都不是鐵飯碗，所以在這個(gè)社會(huì)中，你單單有知識(shí)或者是能力都是不行，要在學(xué)校學(xué)好知識(shí)的同時(shí)，利用其他空余時(shí)間去鍛煉自己，使自己掌握更多的技能和提高自己的能力，在以后的過程中能使自己創(chuàng)造更大的價(jià)值!
這次在實(shí)習(xí)的過程中碰到好多問題，憑自己的知識(shí)量很難解決，以后在工作的時(shí)候，也不能放棄任何學(xué)習(xí)的機(jī)會(huì)，只有讓知識(shí)來武裝自己!這次的實(shí)習(xí)對(duì)于我來說是個(gè)很難得的機(jī)會(huì)，因?yàn)樽屛医佑|到了平時(shí)根本不能接觸計(jì)算機(jī)方面的一些問題。我會(huì)把我這次實(shí)習(xí)中碰到的問題和解決問題的方法，牢記在心里，并且我做了記錄，方便以后解決類似的問題。在處理人際關(guān)系的問題上，我也懂得了好多。
六、致謝
一、實(shí)習(xí)單位介紹
廣東發(fā)展銀行致力于為社會(huì)公眾和中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)。成立十七年來，始終堅(jiān)持嚴(yán)格規(guī)范，開拓進(jìn)取，堅(jiān)定不移地走 “ 特色經(jīng)營(yíng) ” 之路，嚴(yán)格按照現(xiàn)代商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理原則進(jìn)行規(guī)范經(jīng)營(yíng)、穩(wěn)健發(fā)展。面對(duì)新的競(jìng)爭(zhēng)與挑戰(zhàn)，廣東發(fā)展銀行將繼續(xù)發(fā)揚(yáng)與時(shí)俱進(jìn)、開拓創(chuàng)新的時(shí)代精神，推進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)穩(wěn)健協(xié)調(diào)發(fā)展，努力建設(shè)成為管理先進(jìn)、服務(wù)優(yōu)良、信譽(yù)卓著、競(jìng)爭(zhēng)有力的現(xiàn)代商業(yè)銀行。
廣東發(fā)展銀行的經(jīng)營(yíng)范圍是《商業(yè)銀行法》規(guī)定的所有銀行業(yè)務(wù)，主要包括：吸收公眾存款，發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸款;辦理結(jié)算;辦理票據(jù)貼現(xiàn);發(fā)行金融債券;發(fā)行、 兌付、承銷政府債券;買賣政府債券;從事同業(yè)拆借;提供信用證服務(wù)及擔(dān)保;收付款項(xiàng)及保險(xiǎn)業(yè)務(wù);提供保險(xiǎn)箱服務(wù);外匯存款;外匯貸款;外匯匯款;外幣兌換;國(guó)際結(jié)算;結(jié)匯、售匯;同業(yè)外匯拆借;外匯票據(jù)的承兌和貼現(xiàn);外匯借款;外匯擔(dān)保;外匯信用卡的發(fā)行;買賣和買賣股票以外的外幣有價(jià)證券;發(fā)行和發(fā)行股票以外的外幣有價(jià) 證券;自營(yíng)和代客外匯買賣;國(guó)外信用卡的發(fā)行及付款業(yè)務(wù);離岸金融業(yè)務(wù);資信調(diào)查、咨詢、見證業(yè)務(wù)。經(jīng)中國(guó)人民銀行和中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。
而我實(shí)習(xí)所在的蕭山支行，主要產(chǎn)品服務(wù)有:人民幣存款、貸款、結(jié)算業(yè)務(wù)，人民幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù);外匯存款、外匯貸款、外匯匯款、外幣兌換;國(guó)際結(jié)算;經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。
二、實(shí)習(xí)工作體會(huì)
2006年3月20日，我來到廣東發(fā)展銀行蕭山支行營(yíng)業(yè)部實(shí)習(xí)，重點(diǎn)學(xué)習(xí)了銀行結(jié)算，先后到銀行會(huì)計(jì)結(jié)算部和國(guó)際業(yè)務(wù)部，主要學(xué)習(xí)金融財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)結(jié)算和國(guó)際結(jié)算。結(jié)合大學(xué)四年在書本上學(xué)到的理論知識(shí)，在工作實(shí)踐中，我領(lǐng)悟到了很多在學(xué)校學(xué)習(xí)中體會(huì)不到的東西，一些在書本上永遠(yuǎn)學(xué)不到的專業(yè)知識(shí)，以下是我在會(huì)計(jì)結(jié)算和國(guó)際結(jié)算兩大業(yè)務(wù)部實(shí)習(xí)的體會(huì)。
(一) 銀行會(huì)計(jì)結(jié)算業(yè)務(wù)
銀行會(huì)計(jì)是與銀行的出現(xiàn)而同時(shí)誕生的。銀行每一筆經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的運(yùn)作過程，也就是銀行會(huì)計(jì)的運(yùn)作、核算過程，都要通過會(huì)計(jì)來實(shí)現(xiàn)。也就是說，銀行會(huì)計(jì)的核算過程，就是具體辦理銀行業(yè)務(wù)和實(shí)現(xiàn)銀行基本職能的過程。
銀行會(huì)計(jì)不僅是銀行的重要基礎(chǔ)工作，可以客觀地對(duì)銀行的經(jīng)營(yíng)運(yùn)作起反映、核算和監(jiān)督作用，而且銀行會(huì)計(jì)的這三個(gè)職能還可以反作用于銀行的經(jīng)營(yíng)運(yùn)作，它們是相輔相成的。在銀行會(huì)計(jì)結(jié)算部實(shí)習(xí)一個(gè)月，先后學(xué)習(xí)到如何開立基本存款戶、臨時(shí)存款戶、一般存款戶等，及不同的開戶需要不同的資料;如何辦理結(jié)算帳戶的銷戶，如何辦理增資等。
在支付結(jié)算方面，我學(xué)到了各種票據(jù)的清算方式和流轉(zhuǎn)程序，具體包括銀行匯票，商業(yè)匯票，銀行本票和支票，雖然這些票據(jù)的流轉(zhuǎn)程序和清算，我在大學(xué)中的《國(guó)際結(jié)算》和《金融會(huì)計(jì)》等課程中也學(xué)到過，并且掌握的非常熟練，但現(xiàn)實(shí)操作和書本的理論知識(shí)確實(shí)還是有很大的區(qū)別。現(xiàn)實(shí)操作中，銀行的會(huì)計(jì)不僅要熟知匯票、本票、支票的防偽點(diǎn)和記載事項(xiàng)，還要對(duì)受理票據(jù)的審核事項(xiàng)一事不漏：票據(jù)是否在提示付款期限內(nèi);票據(jù)記載的收款人或背書人是否確為持票人單位或個(gè)人;出票金額大小寫是否一致，銀行匯票和本票的小寫金額是否用壓數(shù)機(jī)壓印;出票人、承兌人、背書人簽章是否與銀行預(yù)留印鑒相符;等等事項(xiàng)。具體分配到我手頭上的實(shí)踐工作，有幫助銀行會(huì)計(jì)驗(yàn)印，主要是票據(jù)上的法人章和財(cái)務(wù)章;學(xué)習(xí)如何敲章，每個(gè)會(huì)計(jì)工作人員，手頭上都有很多顆不同種類的章，有收訖章，作廢章，銀行章等，要在合適的地方敲上合適的章;學(xué)習(xí)如何使用壓數(shù)機(jī)和支票打印機(jī);等等，這些都是在學(xué)校的課堂上，學(xué)習(xí)不到和實(shí)踐不到的知識(shí)技能。
(二) 銀行國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)
國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)對(duì)于整個(gè)銀行業(yè)來說,風(fēng)險(xiǎn)小、成本低、利潤(rùn)高、含技術(shù)量成份高。從整體上來看,國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)領(lǐng)域從業(yè)人員和所占信貸規(guī)模比例并不高,但是所占的利潤(rùn)卻要占銀行凈收入的相當(dāng)大的份額。
大三的時(shí)候，我們學(xué)過一門原版的《國(guó)際支付》，學(xué)的主要就是外匯結(jié)算方面的知識(shí)，從中我學(xué)到了什么是信用證，什么是托收業(yè)務(wù)，電匯、票匯、信匯的區(qū)別等等知識(shí)，并且知道大量英語專業(yè)詞匯，這對(duì)我后來在國(guó)際業(yè)務(wù)部的實(shí)習(xí)工作，有很大的幫助。
在現(xiàn)實(shí)的實(shí)習(xí)工作中，在工作導(dǎo)師的教導(dǎo)下，我學(xué)會(huì)了如何開立進(jìn)口信用證，及需要提交的文件，具體包括進(jìn)口合同，進(jìn)口協(xié)議，進(jìn)口開證申請(qǐng)書(應(yīng)加蓋預(yù)留印鑒并由會(huì)計(jì)人員驗(yàn)印)，進(jìn)口批文，保證金回單的復(fù)印件，授信批復(fù)(首筆)，進(jìn)口開證動(dòng)態(tài)一覽表，出帳通知等;還有如何修改信用證，如何收取人民幣保證金;出口信用證打包貸款需要那些手續(xù);無不符點(diǎn)的出口信用證押匯應(yīng)提供哪些資料;等等。
而實(shí)習(xí)過程中，一開始最讓我迷惑的就是福費(fèi)庭業(yè)務(wù)，可能是在學(xué)校的時(shí)候，基本上沒有接觸到福費(fèi)庭的相關(guān)更多的知識(shí)，在實(shí)習(xí)工作中，也很少碰到，所以在實(shí)際實(shí)踐中，我對(duì)其很不解，在實(shí)習(xí)教師的不斷實(shí)踐指導(dǎo)下，終于搞清楚，福費(fèi)庭就是我行無追索權(quán)地買斷經(jīng)境外開證行/保兌行承兌的遠(yuǎn)期匯票或遠(yuǎn)期票據(jù)，較適用于大宗交易。辦福費(fèi)庭業(yè)務(wù)必須是遠(yuǎn)期信用證項(xiàng)下，企業(yè)必須與銀行交單，銀行在收到開證行加押承兌電報(bào)后方可辦理。
同時(shí)，除了學(xué)到一些很專業(yè)的外匯業(yè)務(wù)知識(shí)外，我還學(xué)到了一些外匯業(yè)務(wù)中日常碰到的瑣碎小事的處理，雖然說是小事卻是外匯業(yè)務(wù)辦理中必不可少的。比如信用證傳真，外匯收支申報(bào)單的填寫，客戶水單和核銷單的整理與發(fā)放，信用證修改通知書的收發(fā)等等。
一、儲(chǔ)蓄存款實(shí)名制的含義
儲(chǔ)蓄存款實(shí)名制是指居民在金融機(jī)構(gòu)開戶和辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)時(shí)，必須出示有效身份證明，銀行員工有義務(wù)給予記錄，并要求存款人在存單上留下自己姓名的制度。其根本宗旨在于有效保護(hù)個(gè)人利益和維護(hù)國(guó)家利益的前提下，促進(jìn)金融體系在公平、公正、公開的基礎(chǔ)上進(jìn)行，保證個(gè)人金融資產(chǎn)的真實(shí)性、合法性。
我國(guó)建國(guó)五十年來，儲(chǔ)蓄存款制度一直實(shí)行的是記名(虛名)儲(chǔ)蓄制度。其記名可以是真名、假名、代碼亦可以是親友的名字。特別是活期儲(chǔ)蓄，銀行只認(rèn)存折不認(rèn)人，只要取款人提供存折出示印鑒或輸對(duì)密碼(由取款人開戶時(shí)約定)銀行即按折付款。儲(chǔ)蓄存款實(shí)名制是發(fā)達(dá)國(guó)家早已實(shí)行的一項(xiàng)金融制度，也是絕大多數(shù)發(fā)展中國(guó)家實(shí)行的金融制度.
二、為什么要實(shí)儲(chǔ)蓄存款實(shí)名制
我國(guó)現(xiàn)行的儲(chǔ)蓄存款記名制可以說從源頭上造成了一系列社會(huì)經(jīng)濟(jì)問題，已經(jīng)妨礙了改革開放的進(jìn)程，到了積重難返的地步。
1、儲(chǔ)蓄存款加快增長(zhǎng)現(xiàn)象下掩蓋了觸目驚心的社會(huì)財(cái)富轉(zhuǎn)移。截止1999年6月末，我國(guó)商業(yè)銀行儲(chǔ)蓄存款總額(本外幣全折人民幣)達(dá)6.3萬億元。我國(guó)居民儲(chǔ)蓄存款是呈幾何級(jí)數(shù)增長(zhǎng)的，1987年，我國(guó)居民儲(chǔ)蓄存款余額僅3073億元,1992年突破1萬億元,1994年突破2萬億元,t995年突破3萬億元，到1998年末更是達(dá)5.3萬億元，而僅僅半年,1999年6月末已達(dá)6.3萬億元。1992年以來，我國(guó)gdp增長(zhǎng)率雖然走上了快速增長(zhǎng)的通道，最高的年份是1992年的14.1%，最低的年份是1998年的7.8%，從92年到98年，算術(shù)平均數(shù)也僅10.76%,gdp的增長(zhǎng)與儲(chǔ)蓄存款增長(zhǎng)不同步，這說明兩點(diǎn)，一是國(guó)民收入的分配()過份向個(gè)人傾斜。二是有些個(gè)人收入已經(jīng)不于國(guó)民收入，而是直接于國(guó)有資產(chǎn)的流失。
2、稅收征管困難，偷逃稅款嚴(yán)重。納稅是公民的義務(wù)，但在現(xiàn)實(shí)條件下，能偷逃稅賦成了個(gè)人的本事，對(duì)不少財(cái)務(wù)管理人員來說，逃稅倒成了其義務(wù)，我國(guó)個(gè)人所得稅規(guī)占人均gdp的比重大約在0.28%左右，遠(yuǎn)低于發(fā)展中國(guó)家平均水平的2.1%，稅源流失過多，根源在于我國(guó)的現(xiàn)行儲(chǔ)蓄存款制度根本無法支持個(gè)人所得稅的征收和監(jiān)管，而存款制度的不完善，不利于建立公民的信用體系，不能明確個(gè)人對(duì)國(guó)家應(yīng)盡的義務(wù)，無法通過稅收杠桿調(diào)節(jié)居民收入差距和貧富差距，緩解社會(huì)矛盾，使國(guó)家集中力量辦大事。
3、使我國(guó)的相關(guān)調(diào)整政策無所適從，實(shí)施效果大打折扣。比如，針對(duì)我國(guó)內(nèi)需不旺、消費(fèi)疲軟的狀況，國(guó)家出臺(tái)了一系列刺激消費(fèi)的政策，如連續(xù)下調(diào)利率、鼓勵(lì)消費(fèi)信貸、征收儲(chǔ)蓄利息所得稅、增加公務(wù)員和事業(yè)單位人員工資收入、刺激教育消費(fèi)等等，但這些政策實(shí)施效果很不明顯，為什么?因?yàn)閮?chǔ)蓄存款記名制掩蓋了貧富差距，立法和行政機(jī)構(gòu)很難對(duì)癥下藥，對(duì)少部分暴富階層的人士來說(據(jù)非官方資料，這部分僅占存款人數(shù)7%的階層控制了約60%以上的儲(chǔ)蓄存款總額)，收入只是數(shù)字的增加減少，錢對(duì)他們來說幾輩子也花不完，該有的都有了，因此他們對(duì)刺激消費(fèi)的政策很麻木。
4、個(gè)人信用制度無法建立起來。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)就是信用經(jīng)濟(jì)，一切經(jīng)濟(jì)關(guān)系要靠信用來維系，沒有好的信用制度，就會(huì)產(chǎn)生“交易冷淡”和“投資鎖定”現(xiàn)象，由于互不信任，交易方式會(huì)向現(xiàn)金交易和以貨易貨等原始的刻板的方式滑落，“銀行惜貸、企業(yè)惜投、個(gè)人惜借”的悲觀情緒彌漫，造成經(jīng)濟(jì)活力日益下降，宏觀調(diào)控政策難以發(fā)揮作用。個(gè)人信用制度建立當(dāng)然是一個(gè)復(fù)雜的程序，涉及到金融法律法規(guī)建設(shè)、金融產(chǎn)品創(chuàng)新、技術(shù)創(chuàng)新和管理創(chuàng)新等諸多內(nèi)容，但儲(chǔ)蓄暑期實(shí)習(xí)報(bào)告存款實(shí)名制則是最基本、最核心的內(nèi)容。
公司介紹：大宗集團(tuán)位于山東省滕州市西南部大宗工業(yè)園區(qū)，東靠京滬鐵路、京福高速公路;西臨微山湖;南接京杭大運(yùn)河;北挨魯南大煤田。境內(nèi)104國(guó)道、棗沛高速公路縱橫交錯(cuò)，地理?xiàng)l件優(yōu)越，交通便利。集團(tuán)公司有健全的法人治理結(jié)構(gòu)，符合現(xiàn)代化企業(yè)制度的要求，并在美國(guó)、北京、河南、濟(jì)南等地設(shè)有對(duì)外辦事機(jī)構(gòu)。公司現(xiàn)有裝機(jī)容量為10萬kw的煤矸石熱電公司;年產(chǎn)20萬噸玉米淀粉的生物公司;年洗精煤150萬噸的大型洗煤公司;有運(yùn)輸車100余輛的物流公司和以建材、紡織、農(nóng)產(chǎn)品加工為主的綜合貿(mào)易進(jìn)出口公司。并在河南省三門峽市一次性買斷了重晶石、鐵礦石資源，獲得永久性的開采權(quán)，在棗莊市高新區(qū)成立了新型建筑材料有限公司，同美國(guó)進(jìn)行建材、紡織、農(nóng)產(chǎn)品貿(mào)易，前景廣闊。至xx年底，公司擁有總資產(chǎn)6.4億元，凈資產(chǎn)4億余元，年實(shí)現(xiàn)銷售收入近10.2億元，創(chuàng)利稅近億元。先后被各級(jí)評(píng)為“山東省aaa級(jí)信用企業(yè)”、“棗莊市誠(chéng)信企業(yè)”、“棗莊市百?gòu)?qiáng)民營(yíng)企業(yè)”、“棗莊市功勛企業(yè)”、“棗莊市突出貢獻(xiàn)單位”、“招商引資先進(jìn)單位”和“上繳稅金第一名單位”。
集團(tuán)公司有龐大的信息網(wǎng)絡(luò)，銷售人員遍布全國(guó)各地，資金雄厚，信譽(yù)良好，與國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)保持良好的業(yè)務(wù)關(guān)系往來，連續(xù)3年被中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行山東分行評(píng)為“aaa級(jí)信用企業(yè)”，在人才培養(yǎng)上，公司有一套完整的育人體系，對(duì)每年考入大中專院校的學(xué)生給予物質(zhì)獎(jiǎng)勵(lì)，并向國(guó)外選派留學(xué)生，在項(xiàng)目開發(fā)上，通過招商引資、內(nèi)引外聯(lián)，與上海交大、南京大學(xué)、浙江大學(xué)等科研所建立常年關(guān)系往來，使新的科研成果以最快的速度轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)力，在產(chǎn)品開發(fā)上能夠研制一代、生產(chǎn)一代、儲(chǔ)備一代。大宗集團(tuán)有優(yōu)越的投資環(huán)境，公司所在的大宗村是全國(guó)小康建設(shè)明星村、山東省十大名村，村內(nèi)建有占地30畝的文化廣場(chǎng)，投資5000余萬元的人民公園、青年公寓、和諧家苑別墅區(qū)，同時(shí)村南還建有一塊占地800余畝的生態(tài)林，傾力打造現(xiàn)代化的生態(tài)旅游村，全力為客商投資提供一流的外部環(huán)境。
一、實(shí)習(xí)概況
暑假開始前，學(xué)校要求每位學(xué)生在放假期間要參加一些社會(huì)實(shí)踐活動(dòng)，并寫一份社會(huì)實(shí)踐報(bào)告。于是，我就打算在我叔叔上班的一間公司里打工，并了解一些有關(guān)專業(yè)的知識(shí)與實(shí)際工作中結(jié)合情況，并了解一下公司內(nèi)部財(cái)務(wù)部門的結(jié)構(gòu)組成。
二、實(shí)習(xí)內(nèi)容
第一天的實(shí)習(xí)，我有些拘謹(jǐn)。畢竟第一次坐在開著冷氣的辦公室里，看到別人進(jìn)進(jìn)出出，忙碌的樣子，我只能待在一邊，一點(diǎn)也插不上手，心想我什么時(shí)候才能夠融入進(jìn)去呢。雖然知道實(shí)習(xí)生應(yīng)該主動(dòng)找工作干，要眼力有活，可是大家似乎并沒有把我當(dāng)作一個(gè)迫切需要學(xué)習(xí)的實(shí)習(xí)生看待，每個(gè)人都在忙著自己的工作。這樣的處境讓我有些尷尬，他看到我這樣，就讓我別那么緊張。我馬上開始平靜自己的心情，告訴自己，不要急慢慢來。之前在家我在網(wǎng)上曾查了一些資料，通過我叔的介紹也了解一些。
公司的會(huì)計(jì)部并沒有太多人，設(shè)有一個(gè)財(cái)務(wù)總兼，一個(gè)出納，兩個(gè)會(huì)計(jì)員，我跟了一個(gè)從業(yè)多年的注冊(cè)會(huì)計(jì)師，也就是我叔。在他身上學(xué)到了很多東西，有一些確實(shí)是在學(xué)校里學(xué)不到的，就是一種對(duì)事業(yè)的專注和勤奮的精神。第一天去那里的時(shí)候，那里他交代了一下我的工作內(nèi)容，剛開始我還覺得蠻緊張的，不過漸漸的就覺得不那么緊張了。他就叫我先看他們以往所制的會(huì)計(jì)憑證。由于以前在學(xué)校模擬實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，所以對(duì)于憑證也就一掃而過，總以為憑著記憶加上大學(xué)里學(xué)的理論對(duì)于區(qū)區(qū)原始憑證可以熟練掌握。也就是這種浮躁的態(tài)度讓我忽視了會(huì)計(jì)循環(huán)的基石——會(huì)計(jì)分錄，以至于后來我叔讓我嘗試制單的良苦用心。于是只能晚上回家補(bǔ)課了，把公司日常較多使用的會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)認(rèn)真讀透。
步入工作崗位后，才發(fā)現(xiàn)自己有很多看起來簡(jiǎn)單的事情做起來卻不是那么容易，需要細(xì)心跟耐心。其實(shí)會(huì)計(jì)憑證的填制并不難，難的是分清哪些原始憑證，就是各種各樣五花八門的發(fā)票。我除了公共汽車票外一個(gè)也不認(rèn)識(shí)，什么機(jī)打發(fā)票，手寫發(fā)票，商業(yè)，餐飲，更別說支票和銀行進(jìn)帳單了。連寫著禮品的發(fā)票我也不知道怎么走賬。想像平時(shí)我們學(xué)習(xí)的都是文字?jǐn)⑹龅念}，然后就寫出分錄，和實(shí)際工作有著天壤之別。大家都很忙，一天做幾家?guī)ぃ赐暌院螅賲^(qū)分那些票據(jù)，思路清晰多了，不懂得就去問我叔，后來我自己也練習(xí)了登記帳憑證，做完后讓前輩幫我訂正，幾天下來，我的業(yè)務(wù)熟練了許多。
制好憑證就進(jìn)入記帳程序了。雖說記帳看上去有點(diǎn)象小學(xué)生都會(huì)做的事，可重復(fù)量如此大的工作如果沒有一定的耐心和細(xì)心是很難勝任的。因?yàn)橐怀鲥e(cuò)并不是隨便用筆涂了或是用橡皮檫涂了就算了，每一個(gè)步驟會(huì)計(jì)制度都是有嚴(yán)格的要求的。例如寫錯(cuò)數(shù)字就要用紅筆劃?rùn)M線，再蓋上責(zé)任人的章，才能作廢。而寫錯(cuò)摘要欄，則可以用藍(lán)筆劃?rùn)M線并在旁邊寫上正確的摘要，平常我們寫字總覺得寫正中點(diǎn)好看，可摘要卻不行，一定要靠左寫起不能空格，這樣做是為了防止摘要欄被人任意篡改。對(duì)于數(shù)字的書寫也有嚴(yán)格要求，字跡一定要清晰清秀，按格填寫，不能東倒西歪的。并且記帳時(shí)要清楚每一明細(xì)分錄及總帳名稱，不能亂寫，否則總長(zhǎng)的借貸的就不能結(jié)平了。如此繁瑣的程序讓我不敢有丁點(diǎn)馬虎，這并不是做作業(yè)時(shí)或考試時(shí)出錯(cuò)了就扣分而已，這是關(guān)乎一個(gè)企業(yè)的帳務(wù)，是一個(gè)企業(yè)以后制定發(fā)展計(jì)劃的依據(jù)。所有的帳記好了了，接下來就結(jié)帳，每一帳頁要結(jié)一次，每個(gè)月也要結(jié)一次，所謂月清月結(jié)就是這個(gè)意思，結(jié)帳最麻煩的就是結(jié)算期間費(fèi)用和稅費(fèi)了，按計(jì)算機(jī)都按到手酸，而且一不留神就會(huì)出錯(cuò)，要復(fù)查兩三次才行。一開始我掌握了計(jì)算公式就以為按計(jì)算機(jī)這樣的小事就不在話下了，可就是因?yàn)榇中拇笠夥炊沐e(cuò)了不少數(shù)據(jù)，好在朱會(huì)計(jì)教我先用鉛筆寫數(shù)據(jù)，否則真不知道要把帳本涂改成什么樣子。
每日重復(fù)單調(diào)繁瑣的工作，時(shí)間久了容易厭倦。顯得枯燥乏味。但是工作簡(jiǎn)單也不能馬虎，你一個(gè)小小的錯(cuò)誤可能會(huì)給公司帶來巨大的麻煩或損失，還是得認(rèn)真完成。
三、總結(jié)
我從個(gè)人實(shí)習(xí)意義及對(duì)會(huì)計(jì)工作的認(rèn)識(shí)作以下總結(jié)：
一，作為一個(gè)會(huì)計(jì)人員，工作中一定要就具有良好的專業(yè)素質(zhì)，職業(yè)操守以及敬業(yè)態(tài)度。會(huì)計(jì)部門作為現(xiàn)代企業(yè)管理的核心機(jī)構(gòu)，對(duì)其從業(yè)人員，一定要有很高的素質(zhì)要求。
二，作為一個(gè)會(huì)計(jì)人員要有嚴(yán)謹(jǐn)?shù)墓ぷ鲬B(tài)度。會(huì)計(jì)工作是一門很精準(zhǔn)的工作，要求會(huì)計(jì)人員要準(zhǔn)確的核算每一項(xiàng)指標(biāo)，牢記每一條稅法，正確使用每一個(gè)公式。會(huì)計(jì)不是一件具有創(chuàng)新意識(shí)的工作，它是靠一個(gè)又一個(gè)精準(zhǔn)的數(shù)字來反映問題的。所以我們一定要加強(qiáng)自己對(duì)數(shù)字的敏感度，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題解決問題彌補(bǔ)漏洞。
村鎮(zhèn)銀行新員工培訓(xùn)心得體會(huì)
徐靜怡 海寧德商村鎮(zhèn)銀行
轉(zhuǎn)眼間，德商村鎮(zhèn)銀行的新員工崗前培訓(xùn)已經(jīng)落下帷幕，而我們自培訓(xùn)結(jié)束后也馬不停蹄地投入到了新工作中。回顧在德清主發(fā)起行培訓(xùn)期間所經(jīng)歷的點(diǎn)點(diǎn)滴滴，讓人記憶深刻、無比懷念。剛結(jié)束培訓(xùn)的時(shí)候的我們心潮澎湃、百感交集，有憧憬、有感謝、有感動(dòng)、有不舍，憧憬的是即將踏上的營(yíng)銷專員工作崗位，感謝的是老師們?yōu)槲覀兪跇I(yè)解惑，感動(dòng)的是師生間、伙伴間的細(xì)微關(guān)懷，不舍的是伙伴們的純真友情。在短短的十七天里，我們新員工從互不熟悉的一群人到親密無間的一個(gè)整體。這段培訓(xùn)經(jīng)歷，都必將沉淀成為我職業(yè)生涯乃至整個(gè)人生當(dāng)中不可或缺的財(cái)富。總結(jié)這段時(shí)間的培訓(xùn)和實(shí)習(xí)結(jié)果，可謂感觸良多、收獲頗豐。我的體會(huì)如下：
一、珍惜機(jī)遇，認(rèn)真學(xué)習(xí)。在海寧德商村鎮(zhèn)銀行實(shí)習(xí)的半個(gè)多月里，我們跟著前輩熟悉信貸業(yè)務(wù)流程，并進(jìn)行客戶拜訪。正是這樣的實(shí)踐機(jī)會(huì)，讓我對(duì)業(yè)務(wù)知識(shí)和客戶交流方面有了更深入的認(rèn)識(shí)。
二、加強(qiáng)溝通，團(tuán)結(jié)一致。培訓(xùn)課程中還包含了服務(wù)禮儀課，課上大家都充分發(fā)揮了自己的想象力，積極發(fā)言，集思廣益、群力群策，上課前還是互不相識(shí)的陌生人，轉(zhuǎn)眼之間就轉(zhuǎn)變成了一個(gè)充滿凝聚力的戰(zhàn)斗集體。俗話說：人心齊，泰山移。在游戲PK環(huán)節(jié)中，我深深地體會(huì)到人與人之間的溝通、同事之間的相互學(xué)習(xí)和團(tuán)隊(duì)精神是我們工作取勝的關(guān)鍵。在我們今后的實(shí)際工作中，無論自己從事哪個(gè)崗位，都離不開同事之間的配合，一滴水只有在大海中才能生存。既然需要配合，那么就必須溝通，只有不同部門之間、同事之間相互溝通、相互配合、團(tuán)結(jié)一致，才能提高工作效率。
三、腳踏實(shí)地，志在擎云。從美好的校園生活走上社會(huì)生活，對(duì)每個(gè)大學(xué)生來說無疑是一種考驗(yàn)，這將意味著我們從此將闊別無憂無慮、專心讀書的日子，開始融進(jìn)新的團(tuán)隊(duì)中為未來打拼。盡管之前有過半年的工作經(jīng)歷，但此刻我才明白，將夢(mèng)想變成現(xiàn)實(shí)的路沒有想象中那么順暢。對(duì)于我們這些剛踏出校園不久的學(xué)員來說，每個(gè)人都有自己遠(yuǎn)大的理想和志向，如何把這些理想變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)，我覺得這就需要我們從現(xiàn)在一步一步地做起，腳踏實(shí)地，才能仰望星空。
四、克己奉公、嚴(yán)以律己。銀行業(yè)是特殊的行業(yè)，銀行業(yè)是跟錢打交道的，廉潔自律非常重要。
總之，這段時(shí)間的學(xué)習(xí)，使我受益匪淺、感受頗深。
對(duì)于海寧德商村鎮(zhèn)銀行的市場(chǎng)定位，我們一直秉承"勇力潮頭，德行天下"的企業(yè)理念，堅(jiān)持以服務(wù)"三農(nóng)"和小微企業(yè)為己任，力求打造"海寧百姓的稱心銀行".相對(duì)于大型商業(yè)銀行，我們村鎮(zhèn)銀行因市場(chǎng)定位、服務(wù)對(duì)象以及業(yè)務(wù)范圍的有限性，受國(guó)家經(jīng)濟(jì)金融政策調(diào)整變化影響較大。所以，村鎮(zhèn)銀行必須密切關(guān)注國(guó)家政策導(dǎo)向，以及央行有關(guān)金融政策，特別是經(jīng)濟(jì)金融相關(guān)法律法規(guī)的頒布、修正，以便防范在經(jīng)營(yíng)過程中可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)。
除了在發(fā)起行的短暫培訓(xùn)以外，在實(shí)習(xí)過程中，我們也常常會(huì)和前輩們一起利用下班時(shí)間學(xué)習(xí)各種業(yè)務(wù)相關(guān)知識(shí)，并由他們帶著熟悉崗位工作內(nèi)容。俗話說：師傅領(lǐng)進(jìn)門，修行靠自己。在今后的工作中，我將立足崗位、踏實(shí)工作、勤奮學(xué)習(xí)，干一行、愛一行、專一行，把在學(xué)校學(xué)到的知識(shí)與實(shí)踐操作有機(jī)結(jié)合起來，以能者為師，做到虛心學(xué)習(xí)、工作盡心，爭(zhēng)取在較短的時(shí)間內(nèi)，掌握各項(xiàng)業(yè)務(wù)技能，使自己成為一個(gè)復(fù)合型的人才，做一個(gè)有責(zé)任心、充滿自信的海寧德商村鎮(zhèn)銀行新員工，做一個(gè)真正能夠"腳踏實(shí)地、仰望星空"的人！
關(guān)鍵詞：能力本位；職業(yè)能力；素質(zhì)教育
當(dāng)前，能力本位教育在職業(yè)院校中已經(jīng)得到廣泛認(rèn)同，尤其在理工科類課程中貫徹實(shí)施得比較好，但在財(cái)經(jīng)管理類課程中，其基本價(jià)值取向仍徘徊在我國(guó)傳統(tǒng)教育那種“知識(shí)本位教育”的陰影里。多年來，筆者對(duì)以能力為本位的全面素質(zhì)教育作了較深入的探索，對(duì)所擔(dān)任的《市場(chǎng)營(yíng)銷》、《企業(yè)管理》、《財(cái)政與金融》、《汽車營(yíng)銷》、《電子商務(wù)概論》等財(cái)經(jīng)管理類專業(yè)課程實(shí)行全面的教學(xué)改革，建立起以能力為本位的教學(xué)模式，成效顯著。
個(gè)人職業(yè)能力的高低取決于專業(yè)能力、方法能力和社會(huì)能力三要素整合的狀態(tài)。專業(yè)能力是指具備從事職業(yè)活動(dòng)所需要的專門技能及專業(yè)知識(shí)，要注重掌握技能、掌握知識(shí)，以獲得合理的知能結(jié)構(gòu)。方法能力是指具備從事職業(yè)活動(dòng)所需要的工作方法及學(xué)習(xí)方法，要注重學(xué)會(huì)學(xué)習(xí)、學(xué)會(huì)工作，以養(yǎng)成科學(xué)的思維習(xí)慣。社會(huì)能力是指具備從事職業(yè)活動(dòng)所需要的行為規(guī)范及價(jià)值觀念，要注重學(xué)會(huì)共處、學(xué)會(huì)做人，以確立積極的人生態(tài)度。筆者在教學(xué)過程中，始終圍繞著這三項(xiàng)能力的培養(yǎng)來開展。
一 突破教材束縛，根據(jù)職業(yè)崗位需要和時(shí)展整合課程內(nèi)容
實(shí)施能力教育，首先應(yīng)打破傳統(tǒng)的學(xué)科型教學(xué)模式。現(xiàn)行教材往往偏重于理論的系統(tǒng)性，以原理概念分類為主線，對(duì)知識(shí)點(diǎn)泛泛鋪陳，內(nèi)容較抽象，忽視能力素質(zhì)的培養(yǎng)。針對(duì)這一狀況，筆者在教學(xué)過程中，對(duì)教材內(nèi)容進(jìn)行大膽取合，刪除不適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)部分的章節(jié)，增加實(shí)用技能培訓(xùn)和最新市場(chǎng)發(fā)展動(dòng)態(tài)內(nèi)容，并增設(shè)能力訓(xùn)練和大量案例材料，對(duì)課程進(jìn)行重新整合。例如，在《市場(chǎng)營(yíng)銷》課程中，增加一章自己編寫的“營(yíng)銷員實(shí)務(wù)”內(nèi)容，把企業(yè)營(yíng)銷員(業(yè)務(wù)員)必備的職業(yè)崗位及素質(zhì)要求、客戶開發(fā)及推銷技巧、銷貨、回款、客戶管理等知識(shí)內(nèi)容增加進(jìn)去。這些內(nèi)容在現(xiàn)行版本的市場(chǎng)營(yíng)銷教材中都遍尋不得，卻恰恰是企業(yè)招聘營(yíng)銷員所必需的知識(shí)，也是學(xué)生上崗前亟待掌握的技能點(diǎn)。由于所教的學(xué)生具備這一知識(shí)能力上的優(yōu)勢(shì)，在近幾年學(xué)生就業(yè)招聘會(huì)上大受歡迎，很多畢業(yè)學(xué)生成為用人企業(yè)的營(yíng)銷業(yè)務(wù)骨干。
在整合教材的同時(shí)，對(duì)所上的每一節(jié)課，都以務(wù)實(shí)、應(yīng)用為重點(diǎn)，給合市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中典型實(shí)例，直接切人知識(shí)點(diǎn)的講述。例如，在講授《財(cái)政與金融》課程時(shí)，把這兩年發(fā)生的全球金融危機(jī)融入課程內(nèi)容，既強(qiáng)力吸引學(xué)生的注意力，又使知識(shí)點(diǎn)與現(xiàn)實(shí)應(yīng)用很好地結(jié)合。對(duì)知識(shí)點(diǎn)的表述也不唯書本，盡量用通俗、精簡(jiǎn)的語言對(duì)各要點(diǎn)進(jìn)行概括、歸納，使學(xué)生易學(xué)易懂，再結(jié)合布置理論聯(lián)系實(shí)際類型的課外作業(yè)，進(jìn)一步鞏固知識(shí)，培養(yǎng)學(xué)生的專業(yè)能力、方法能力。
二 以學(xué)生為主體，實(shí)施與能力培養(yǎng)相適應(yīng)的教學(xué)方法
改變傳統(tǒng)的以教師為中心、以講授為中心、以教材為中心的教學(xué)模式，調(diào)整師生角色定位，確立以學(xué)生為主體、教師為主導(dǎo)，以培養(yǎng)學(xué)生能力為主線的教學(xué)模式。
首先，創(chuàng)設(shè)民主、寬松、和諧的課堂氣氛。在課堂上始終以親切、民主、平等的姿態(tài)對(duì)待學(xué)生，激勵(lì)其主動(dòng)參與學(xué)習(xí)，使學(xué)生感到心情舒暢、思維活躍、樂于接受教師的點(diǎn)撥。
其次，根據(jù)學(xué)生的心理特點(diǎn)，建立相應(yīng)的激勵(lì)機(jī)制。在每門課程的第一節(jié)課，就向?qū)W生講明“游戲規(guī)則”――課堂上的問題討論均作為成績(jī)記錄，鼓勵(lì)學(xué)生主動(dòng)舉手回答問題，凡主動(dòng)答題者，答對(duì)了記分，答錯(cuò)了不扣分；若是無人主動(dòng)答題，而由老師點(diǎn)名答題的，則按答題質(zhì)量記分。同時(shí)鼓勵(lì)學(xué)生向老師提問，凡提問質(zhì)量高的，也作一次成績(jī)記錄。這樣一來，激發(fā)起學(xué)生強(qiáng)烈的參與意識(shí)，經(jīng)常爭(zhēng)先發(fā)言。
再次，有意識(shí)、有計(jì)劃地創(chuàng)設(shè)“問題情境”鼓勵(lì)學(xué)生積極思維。對(duì)于課程內(nèi)容，凡是學(xué)生能夠通過討論解決問題，就組織學(xué)生討論；學(xué)生能夠自己動(dòng)手操作的，盡可能讓學(xué)生動(dòng)手試；學(xué)生可以自己歸納總結(jié)、得出結(jié)論的，教師就不代勞。通過對(duì)一個(gè)又一個(gè)問題的分析和解決、讓學(xué)生獲得成功的體驗(yàn)。而教師的主導(dǎo)和作用主要體現(xiàn)在設(shè)疑解難、啟發(fā)學(xué)生思維和對(duì)教學(xué)內(nèi)容、教學(xué)過程的隨機(jī)調(diào)整方面。
最后，根據(jù)每一節(jié)課的學(xué)習(xí)任務(wù)的不同，靈活采用各種以能力為本位的教學(xué)法。常用的有：案例教學(xué)法、角色扮演法、四步法(模式：引例――議論――思辨――應(yīng)和)、引導(dǎo)提示法(模式：收集信息――計(jì)劃――決策――實(shí)施――檢驗(yàn)――評(píng)價(jià))等。例如：在《汽車營(yíng)銷》中的“人員推銷”課程的教學(xué)中，安排學(xué)生進(jìn)行分組角色扮演，一名學(xué)生扮演顧客，另一名扮演汽車推銷員，其他組員則進(jìn)行觀摩評(píng)價(jià)，然后在小組范圍內(nèi)輪換扮演不同的角色。
這些教學(xué)法的實(shí)施，不但使學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣盎然，更有效地訓(xùn)練和培養(yǎng)了學(xué)生的專業(yè)能力、分析能力、創(chuàng)造能力、實(shí)踐能力、語言文字表達(dá)能力等綜合能力。
三 強(qiáng)化實(shí)操訓(xùn)練，著力培養(yǎng)學(xué)生的綜合職業(yè)能力
能力本位教育的核心，在于培養(yǎng)學(xué)生的綜合職業(yè)能力。課堂教學(xué)，一般側(cè)重于培養(yǎng)學(xué)生的一般知識(shí)性的“基礎(chǔ)能力”和較高層次知識(shí)和技能構(gòu)成的“專業(yè)能力”，對(duì)“方法能力”和“社會(huì)能力”的培養(yǎng)較難實(shí)現(xiàn)。開展實(shí)踐教學(xué)，通過教學(xué)實(shí)習(xí)的形式，將“專業(yè)能力”、“方法能力”和“社會(huì)能力”的培養(yǎng)有機(jī)結(jié)合在一起，是實(shí)施學(xué)生全面能力素質(zhì)教育的最有效途徑。
[關(guān)鍵詞]高職營(yíng)銷 實(shí)踐教學(xué)模式 課程開發(fā)
[作者簡(jiǎn)介]周葉芹（1964- ），女，浙江嵊州人，浙江經(jīng)濟(jì)職業(yè)技術(shù)學(xué)院財(cái)會(huì)金融學(xué)院副院長(zhǎng)，教授，研究方向?yàn)榻鹑凇⒔y(tǒng)計(jì)和職業(yè)教育；任俊俏（1977- ），女，浙江東陽人，浙江經(jīng)濟(jì)職業(yè)技術(shù)學(xué)院財(cái)會(huì)金融學(xué)院，高級(jí)經(jīng)濟(jì)師，研究方向?yàn)榻鹑凇⑼顿Y和高職課程改革。（浙江 杭州 310018）
[中圖分類號(hào)]G712 [文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼]A [文章編號(hào)]1004-3985（2013）09-0156-03
一、問題的提出：新形勢(shì)下高職營(yíng)銷專業(yè)實(shí)踐教學(xué)模式有一定的缺陷
近幾年來，政府大力發(fā)展高職教育的政策導(dǎo)向?yàn)槲覈?guó)的高職教育開啟了新的篇章，《教育部關(guān)于全面提高高等職業(yè)教育教學(xué)質(zhì)量的若干意見》（教高[2006]16號(hào)）文件更是為高職教育應(yīng)該怎么辦指明了方向，實(shí)踐教學(xué)環(huán)節(jié)得到了前所未有的重視，在政府的大力支持以及職業(yè)教育專家的積極推動(dòng)下，全國(guó)上下“基于工作過程系統(tǒng)化的課程開發(fā)理念”“實(shí)踐導(dǎo)向型”課程開發(fā)理念得到了前所未有的推廣和運(yùn)行，并且在很多工科類的專業(yè)實(shí)施取得了很大的成功。但是，對(duì)于商科類特別是營(yíng)銷專業(yè)來說，其實(shí)施效果卻不是非常明顯。目前，我國(guó)營(yíng)銷專業(yè)的實(shí)踐教學(xué)模式普遍面臨著以下問題：（1）基于“項(xiàng)目驅(qū)動(dòng)，任務(wù)導(dǎo)向”的實(shí)踐教學(xué)呈現(xiàn)技能下移現(xiàn)象。由于沒有一種能較為成功地體現(xiàn)高職營(yíng)銷專業(yè)的實(shí)踐教學(xué)模式，所以，高職營(yíng)銷實(shí)訓(xùn)與中職營(yíng)銷實(shí)踐教學(xué)模式有著雷同的現(xiàn)象，這直接造成了高職營(yíng)銷的實(shí)踐教學(xué)普遍呈現(xiàn)技能下移傾向。（2）基于能力分解訓(xùn)練的能力總和難以形成營(yíng)銷綜合能力。相對(duì)于工科專業(yè)的技能形成來說，營(yíng)銷崗位職業(yè)能力更多地表現(xiàn)為智能性、模糊性和多變性的特點(diǎn)，所以經(jīng)過營(yíng)銷能力各環(huán)節(jié)模塊訓(xùn)練的學(xué)生往往難以形成其營(yíng)銷綜合能力，即營(yíng)銷技能獲取很難通過能力分解訓(xùn)練的綜合來完成。（3）現(xiàn)有營(yíng)銷專業(yè)實(shí)踐教學(xué)模式難以形成營(yíng)銷崗位勝任力。實(shí)踐證明，從根本上影響個(gè)人營(yíng)銷績(jī)效不是傳統(tǒng)的學(xué)術(shù)能力和知識(shí)技能，營(yíng)銷職業(yè)勝任力形成有其一定的特殊性，相對(duì)于專業(yè)知識(shí)來說，工作態(tài)度、社交能力、生活方式、外在形象等非專業(yè)知識(shí)因素對(duì)營(yíng)銷勝任力的形成往往會(huì)起到關(guān)鍵性的作用。
綜上所述，營(yíng)銷專業(yè)技能的形成必須以營(yíng)銷實(shí)戰(zhàn)為背景，以真實(shí)的營(yíng)銷職場(chǎng)為舞臺(tái)，以真實(shí)的營(yíng)銷事件為道具。而目前我國(guó)尚未形成有效的營(yíng)銷技能訓(xùn)練的實(shí)踐教學(xué)模式。
二、解決問題的途徑：以課程開發(fā)為突破口的高職營(yíng)銷專業(yè)實(shí)踐教學(xué)模式的基本思路
本研究以高職營(yíng)銷類專業(yè)職業(yè)能力形成特點(diǎn)分析為基礎(chǔ)，結(jié)合高職學(xué)生的認(rèn)知特征，把“實(shí)踐導(dǎo)向建構(gòu)模式”應(yīng)用于金融產(chǎn)品營(yíng)銷實(shí)踐教學(xué)，以課程開發(fā)為突破口，從課程內(nèi)容整合、課程開發(fā)運(yùn)作（包括實(shí)踐平臺(tái)開發(fā)和實(shí)踐載體選擇）、課程開發(fā)團(tuán)隊(duì)和課程開發(fā)評(píng)價(jià)等四方面展開，以金融產(chǎn)品營(yíng)銷專業(yè)為實(shí)踐載體來具體闡述。
營(yíng)銷專業(yè)的建構(gòu)模式實(shí)踐主要由以下幾部分組成。首先，利用建構(gòu)主義的相關(guān)原理對(duì)實(shí)踐課程的展開順序以及課程內(nèi)容的組織和實(shí)施進(jìn)行重新整合；其次，通過選擇學(xué)生受益面較大的行業(yè)以及操作性較強(qiáng)的產(chǎn)品為實(shí)踐對(duì)象，引入企業(yè)運(yùn)作模式，從而為學(xué)生建立一個(gè)真實(shí)的職業(yè)場(chǎng)景；第三，構(gòu)建教師、師傅以及校友多層面的教學(xué)團(tuán)隊(duì)，鼓勵(lì)教師采用建構(gòu)主義的教學(xué)策略；最后，通過建立專業(yè)崗位職業(yè)能力環(huán)節(jié)考核體系和績(jī)效考核體系，以保證建構(gòu)模式的有效實(shí)施。以工作實(shí)踐為主線，以工作過程為導(dǎo)向，用任務(wù)進(jìn)行驅(qū)動(dòng)，建立以行動(dòng)體系為框架的現(xiàn)代營(yíng)銷專業(yè)實(shí)踐教學(xué)體系結(jié)構(gòu)，使學(xué)生在真實(shí)的工作中建構(gòu)知識(shí)，達(dá)到有效訓(xùn)練學(xué)生營(yíng)銷勝任力的目標(biāo)。
三、以課程開發(fā)為突破口的高職營(yíng)銷專業(yè)實(shí)踐教學(xué)模式的實(shí)踐――以高職金融營(yíng)銷專業(yè)為例
（一）整合課程內(nèi)容，開發(fā)綜合實(shí)踐課程，構(gòu)建科學(xué)、有效的金融營(yíng)銷專業(yè)實(shí)踐教學(xué)體系
以金融營(yíng)銷專業(yè)培養(yǎng)目標(biāo)、學(xué)生畢業(yè)后能勝任的職業(yè)崗位、崗位所必備的素質(zhì)能力分析以及高職學(xué)生的認(rèn)知特點(diǎn)為依據(jù)整合課程，構(gòu)建金融營(yíng)銷專業(yè)實(shí)踐教學(xué)課程體系，組織實(shí)踐教學(xué)課程內(nèi)容，開發(fā)“金融產(chǎn)品營(yíng)銷崗位實(shí)訓(xùn)”綜合實(shí)訓(xùn)課程。
專業(yè)建設(shè)項(xiàng)目組在不斷總結(jié)金融營(yíng)銷專業(yè)建設(shè)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，對(duì)專業(yè)的實(shí)踐教學(xué)課程體系以及實(shí)踐教學(xué)課程內(nèi)容進(jìn)行進(jìn)一步的優(yōu)化，構(gòu)建科學(xué)、完善的金融營(yíng)銷專業(yè)實(shí)踐性教學(xué)體系。實(shí)踐教學(xué)體系建設(shè)主要圍繞以下內(nèi)容展開：
1.構(gòu)建以金融營(yíng)銷職業(yè)能力培養(yǎng)以及提高學(xué)生綜合素質(zhì)為中心的實(shí)踐教學(xué)課程體系。通過構(gòu)建“兩層一貫穿”的課程結(jié)構(gòu)體系來實(shí)現(xiàn)實(shí)踐教學(xué)的有效性、連續(xù)性和完整性。兩層是指實(shí)踐性課程教學(xué)分為實(shí)習(xí)以及實(shí)訓(xùn)兩個(gè)層面，針對(duì)職業(yè)知識(shí)課和職業(yè)能力課采用不同的實(shí)踐形式；一貫穿是指通過從大一到大三分五個(gè)學(xué)期開設(shè)金融產(chǎn)品營(yíng)銷崗位實(shí)踐課程，使專業(yè)技能培訓(xùn)模塊不斷線。
其中，職業(yè)知識(shí)課教學(xué)通過明確實(shí)踐教學(xué)目標(biāo)、教學(xué)內(nèi)容中突出實(shí)踐性以及教學(xué)方法和考核方法突出實(shí)踐性來提高課堂教學(xué)的實(shí)踐性；職業(yè)技能課教學(xué)通過課程知識(shí)內(nèi)容與技能培養(yǎng)相互融合，理論和實(shí)踐教學(xué)場(chǎng)所相互融合以及金融產(chǎn)品營(yíng)銷崗位實(shí)訓(xùn)課程的設(shè)置形成了上下貫通的理實(shí)一體化的實(shí)踐教學(xué)體系，把學(xué)生的綜合應(yīng)用能力、實(shí)踐能力和創(chuàng)新能力培養(yǎng)作為交叉點(diǎn)和教學(xué)重點(diǎn)。
2.利用建構(gòu)主義原理開發(fā)“全程導(dǎo)入式整合性”實(shí)踐教學(xué)課程――金融產(chǎn)品營(yíng)銷崗位實(shí)訓(xùn)。為進(jìn)一步提升專業(yè)實(shí)踐教學(xué)的有效性，項(xiàng)目組結(jié)合金融營(yíng)銷職業(yè)能力形成的特點(diǎn)以及高職學(xué)生的認(rèn)知特征，專門開發(fā)了“金融產(chǎn)品營(yíng)銷崗位實(shí)訓(xùn)”課程（如圖所示）。該課程以有效訓(xùn)練學(xué)生的金融營(yíng)銷以及營(yíng)銷管理能力為主線，利用建構(gòu)主義原理對(duì)專業(yè)實(shí)踐教學(xué)課程的展開順序及課程內(nèi)容的組織和實(shí)施進(jìn)行重新整合，貫穿大一到大三始終，體現(xiàn)了綜合性實(shí)訓(xùn)的特征。
（二）建立課程運(yùn)作平臺(tái)
校企共建金融服務(wù)公司，為學(xué)生構(gòu)建營(yíng)銷實(shí)戰(zhàn)職場(chǎng)，以營(yíng)銷實(shí)戰(zhàn)為背景，以真實(shí)的營(yíng)銷職場(chǎng)為舞臺(tái)，以真實(shí)的營(yíng)銷事件為道具，形成校內(nèi)外一體化的實(shí)習(xí)、實(shí)訓(xùn)、就業(yè)基地。
金融服務(wù)公司作為金融營(yíng)銷專業(yè)校內(nèi)實(shí)訓(xùn)基地，通過在各崗位實(shí)訓(xùn)模塊教學(xué)中引入合作企業(yè)的金融產(chǎn)品，和企業(yè)共建生產(chǎn)性實(shí)訓(xùn)基地，為學(xué)生提供真實(shí)的經(jīng)營(yíng)環(huán)境，讓學(xué)生在校內(nèi)進(jìn)行實(shí)戰(zhàn)訓(xùn)練。同時(shí)，在校外與合作企業(yè)共建學(xué)生頂崗實(shí)習(xí)平臺(tái)，通過階段性的工學(xué)交替以及第五學(xué)期校外頂崗實(shí)習(xí)，最終實(shí)現(xiàn)校外、校內(nèi)實(shí)訓(xùn)基地的有效融合。
（三）開發(fā)課程實(shí)踐載體
根據(jù)任務(wù)中心模式，從大一開始選擇操作性較強(qiáng)的金融產(chǎn)品為實(shí)踐對(duì)象，引入企業(yè)運(yùn)作模式，通過金融產(chǎn)品營(yíng)銷崗位實(shí)訓(xùn)課程以及畢業(yè)綜合實(shí)踐課程的介入，借助于學(xué)生展業(yè)實(shí)踐和合作企業(yè)不定期的產(chǎn)品培訓(xùn)以及職業(yè)技能培訓(xùn)平臺(tái)，為學(xué)生營(yíng)造真實(shí)的營(yíng)銷事件。以金融產(chǎn)品知識(shí)理解、客戶資料的收集與整理以及開展金融營(yíng)銷業(yè)務(wù)等三大典型職業(yè)崗位工作任務(wù)分析為依據(jù)，結(jié)合學(xué)生的認(rèn)知特征和智力特征，將其轉(zhuǎn)化為學(xué)習(xí)性的工作任務(wù)，并通過教學(xué)項(xiàng)目來組織實(shí)施，實(shí)現(xiàn)了課程學(xué)習(xí)性任務(wù)與崗位工作任務(wù)、學(xué)生在校學(xué)習(xí)與實(shí)際工作的有效對(duì)接。
（四）設(shè)計(jì)課程評(píng)價(jià)體系
創(chuàng)新課程考核體系，建立準(zhǔn)員工制的考核制度，保證營(yíng)銷實(shí)踐教學(xué)質(zhì)量。根據(jù)不同金融企業(yè)崗位特點(diǎn)以及校內(nèi)外課程特征，建立專業(yè)崗位職業(yè)能力環(huán)節(jié)考核形式、績(jī)效考核形式以及合作企業(yè)的準(zhǔn)員工制考核形式等多元化的考核體系。
根據(jù)高職教學(xué)特點(diǎn)，金融營(yíng)銷專業(yè)采用以學(xué)期為單元，對(duì)學(xué)生進(jìn)行學(xué)期考核和年度技能考核相結(jié)合的考核方法。其中職業(yè)知識(shí)課實(shí)踐性考核分布在各課程中，通過大型作業(yè)、調(diào)查、討論等形式，根據(jù)相關(guān)成績(jī)進(jìn)行考核并計(jì)入該課成績(jī)總分；職業(yè)核心能力課則根據(jù)營(yíng)銷專業(yè)“技能培訓(xùn)計(jì)劃”、金融產(chǎn)品營(yíng)銷崗位實(shí)訓(xùn)課程的總體要求以及各職業(yè)崗位模塊的特征，制定出學(xué)生每一崗位模塊應(yīng)達(dá)到的專業(yè)技能標(biāo)準(zhǔn)，學(xué)期末按照標(biāo)準(zhǔn)對(duì)學(xué)生進(jìn)行綜合技能考核。
“金融產(chǎn)品營(yíng)銷崗位實(shí)訓(xùn)”課程作為金融專業(yè)營(yíng)銷勝任力形成的關(guān)鍵課程，直接引入企業(yè)考核制度，制定校內(nèi)與校外實(shí)踐動(dòng)手能力教學(xué)標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)現(xiàn)學(xué)生知識(shí)考核和業(yè)績(jī)考核的有機(jī)結(jié)合。同時(shí)根據(jù)各崗位實(shí)踐模塊的教學(xué)特點(diǎn)采用多元化的考核方法。
1.校內(nèi)各崗位實(shí)踐課程模塊考核一般采用各崗位實(shí)踐模塊知識(shí)考核和展業(yè)業(yè)績(jī)考核相結(jié)合的考核方法。商業(yè)銀行個(gè)人客戶經(jīng)理崗位實(shí)訓(xùn)和保險(xiǎn)客戶經(jīng)理崗位實(shí)訓(xùn)課程在進(jìn)行必要的金融產(chǎn)品知識(shí)考核外側(cè)重于業(yè)績(jī)考核以及學(xué)生實(shí)訓(xùn)的過程考核，根據(jù)考核要求，所有學(xué)生一學(xué)期必須完成一定量的客戶拜訪和銷售業(yè)績(jī)才能達(dá)到合格的標(biāo)準(zhǔn)；證券與期貨經(jīng)紀(jì)崗位實(shí)訓(xùn)課程在完成必要的業(yè)績(jī)?nèi)蝿?wù)后采用課證合一的考核方法；汽車金融則重點(diǎn)考核學(xué)生對(duì)流程的掌握。
在這樣的考核體系下，學(xué)生要拿到該課程各模塊的合格成績(jī)，除了必須對(duì)相關(guān)產(chǎn)品知識(shí)、營(yíng)銷知識(shí)等理論知識(shí)有所掌握，還必須考核其客戶信息收集、整理、拜訪以及簽單等過程，同時(shí)，把上述過程量化成考核指標(biāo)。經(jīng)過一學(xué)期信用卡銷售崗位實(shí)訓(xùn)的教學(xué)實(shí)踐證明，學(xué)生的溝通能力、對(duì)專業(yè)的認(rèn)同度、學(xué)生的吃苦耐勞能力、學(xué)生對(duì)產(chǎn)品的熟悉程度都有了明顯的提高。同時(shí)，作為金融營(yíng)銷專業(yè)實(shí)踐性教學(xué)內(nèi)容的一項(xiàng)重要內(nèi)容，在職業(yè)核心能力課程實(shí)踐性教學(xué)中融入相關(guān)的考證內(nèi)容，并要求學(xué)生考取相對(duì)應(yīng)的職業(yè)資格證書。
2.校外頂崗實(shí)習(xí)采用模塊考核與成績(jī)?cè)u(píng)定辦法。校外綜合實(shí)訓(xùn)模塊采用學(xué)生頂崗實(shí)習(xí)的模式，該課程成績(jī)的考核原則上以所在公司對(duì)學(xué)生的考核為主要依據(jù)，考慮到學(xué)生頂崗實(shí)習(xí)也是一個(gè)理論聯(lián)系實(shí)際的過程，因此課程實(shí)習(xí)要求完成的實(shí)訓(xùn)報(bào)告和實(shí)習(xí)體會(huì)是課程合格的必備條件。即校外綜合實(shí)訓(xùn)總成績(jī)=崗位考核（60%）+實(shí)訓(xùn)報(bào)告的質(zhì)量（30%）+課程配合情況（10%）。
（五）構(gòu)建課程開發(fā)團(tuán)隊(duì)
構(gòu)建教師、師傅以及校友多層面的教學(xué)團(tuán)隊(duì)，通過系統(tǒng)性的實(shí)踐輔導(dǎo)把學(xué)生“扶上馬再送一程”。
結(jié)合新時(shí)期高職學(xué)生的認(rèn)知特征和營(yíng)銷能力形成特點(diǎn)，把對(duì)學(xué)生專業(yè)實(shí)踐能力和專業(yè)綜合能力的輔導(dǎo)和培養(yǎng)從大三延到大一，從校內(nèi)延伸到校外，從在校生下延到畢業(yè)生。由企業(yè)專家?guī)煾蹬c學(xué)院專業(yè)教師共建實(shí)習(xí)、試用、就業(yè)三位一體“校企結(jié)合”教學(xué)團(tuán)隊(duì)。
新構(gòu)建的教學(xué)團(tuán)隊(duì)由三個(gè)層次所組成。第一層次，專業(yè)負(fù)責(zé)人（專業(yè)主任）領(lǐng)導(dǎo)下的校內(nèi)專業(yè)教師團(tuán)隊(duì)：各模塊金融產(chǎn)品營(yíng)銷崗位實(shí)訓(xùn)課程校內(nèi)指導(dǎo)老師；第二層次，校外企業(yè)指導(dǎo)教師團(tuán)隊(duì)：校外各模塊對(duì)口就業(yè)接受單位頂崗實(shí)習(xí)指導(dǎo)老師；第三層次，學(xué)生及校友團(tuán)隊(duì)：由在校學(xué)生擔(dān)任的各模塊工作室業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人管理公司與業(yè)務(wù)，各模塊就業(yè)單位則由能勝任助理教師崗位的校友所組成。
校內(nèi)各崗位實(shí)訓(xùn)模塊的部分師資直接來源于合作企業(yè)，由校內(nèi)專任教師執(zhí)教的崗位實(shí)訓(xùn)模塊則普遍采用合作企業(yè)專家協(xié)同的形式來開展教學(xué)（如聘請(qǐng)合作企業(yè)培訓(xùn)師對(duì)金融產(chǎn)品知識(shí)和營(yíng)銷技能的穿插培訓(xùn)等等）。校外頂崗實(shí)習(xí)模塊的教學(xué)團(tuán)隊(duì)分別由校內(nèi)和校外指導(dǎo)教師共同組成，并通過組建“校企合作”管理中心進(jìn)行有效管理。其中校內(nèi)指導(dǎo)教師通過借助于“金融產(chǎn)品營(yíng)銷崗位實(shí)訓(xùn)――校外頂崗實(shí)習(xí)”課程以及“畢業(yè)綜合實(shí)踐”課程采用定時(shí)、定點(diǎn)到企業(yè)現(xiàn)場(chǎng)指導(dǎo)、電話指導(dǎo)、在線指導(dǎo)以及視頻互動(dòng)等方式指導(dǎo)學(xué)生的頂崗實(shí)習(xí)，幫助學(xué)生順利轉(zhuǎn)入試用，校外指導(dǎo)教師則重點(diǎn)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)指導(dǎo)。
（六）開發(fā)“課程綜合實(shí)踐”綜合實(shí)踐課程，強(qiáng)化訓(xùn)練學(xué)生的營(yíng)銷思維能力，突出高職與中職的區(qū)別
重視高職與中職的差異化培養(yǎng)，強(qiáng)化營(yíng)銷思維能力的訓(xùn)練。根據(jù)高職營(yíng)銷專業(yè)學(xué)生的認(rèn)知特征，開發(fā)“課程綜合實(shí)踐”課程，采用分層推進(jìn)的形式訓(xùn)練學(xué)生的思維能力、綜合分析能力以及解決問題能力。全程導(dǎo)入式綜合思維能力訓(xùn)練分為：（1）職業(yè)崗位調(diào)查：要求按照統(tǒng)計(jì)調(diào)查的基本方法完成專業(yè)職業(yè)崗位調(diào)查并形成規(guī)范的調(diào)查報(bào)告；通過第一模塊教學(xué)來完成。（2）營(yíng)銷技能大賽：要求學(xué)生完成簡(jiǎn)單金融產(chǎn)品營(yíng)銷策劃方案。（3）畢業(yè)綜合實(shí)踐――企業(yè)營(yíng)銷策劃方案：通過校外頂崗規(guī)范性指導(dǎo)，訓(xùn)練學(xué)生市場(chǎng)調(diào)研能力、分析策劃能力；通過畢業(yè)綜合實(shí)踐頂崗企業(yè)營(yíng)銷策劃方案設(shè)計(jì)教學(xué)項(xiàng)目的組織與實(shí)施，使學(xué)生具備可持續(xù)發(fā)展的能力。
四、結(jié)束語
高職營(yíng)銷專業(yè)建設(shè)的難點(diǎn)和重點(diǎn)是實(shí)踐教學(xué)環(huán)節(jié)，如何有效訓(xùn)練學(xué)生的營(yíng)銷勝任力、如何區(qū)別于中職營(yíng)銷專業(yè)的培養(yǎng)定位解決營(yíng)銷技能下移的現(xiàn)象是高職營(yíng)銷人才培養(yǎng)的關(guān)鍵，項(xiàng)目組成員以金融營(yíng)銷專業(yè)為實(shí)踐載體，以金融行業(yè)營(yíng)銷崗位的需求為導(dǎo)向，以勝任金融營(yíng)銷崗位工作任務(wù)分析為基礎(chǔ)，結(jié)合高職學(xué)生的認(rèn)知特點(diǎn)和智力特征，按照金融營(yíng)銷職業(yè)能力形成路徑，采用全程導(dǎo)入、全程漸進(jìn)的方式，由易到難、由仿真到實(shí)戰(zhàn)引導(dǎo)學(xué)生建構(gòu)知識(shí)，形成營(yíng)銷勝任力，并在做事中學(xué)會(huì)做人，探索出了一條“通過整合性的實(shí)訓(xùn)課程設(shè)置培養(yǎng)高職營(yíng)銷類專業(yè)營(yíng)銷能力的實(shí)踐教學(xué)模式”。
[參考文獻(xiàn)]
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實(shí)習(xí)是一個(gè)過程，于我而言更是一種經(jīng)歷。過程意味著收獲，收獲知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)和友誼。經(jīng)歷意味著開始，開始新的職業(yè)生涯和人生征途！因此，有必要對(duì)其做一總結(jié)，溫故知新，承前啟后，為在建設(shè)銀行三月有余之實(shí)習(xí)劃上句號(hào)，也為新的起點(diǎn)夯實(shí)基礎(chǔ)。
整個(gè)實(shí)習(xí)分為三個(gè)階段：首月，在市分行會(huì)計(jì)部綜合科和結(jié)算科，從閱讀會(huì)計(jì)制度匯編和分析財(cái)務(wù)報(bào)表著手，重點(diǎn)了解建設(shè)銀行會(huì)計(jì)基本制度，會(huì)計(jì)核算相關(guān)流程和運(yùn)行模式，以及對(duì)公支付結(jié)算業(yè)務(wù)的基本制度和相關(guān)流程；次月，在渝中支行公司部和個(gè)銀部，從了解各種主要資產(chǎn)和負(fù)債業(yè)務(wù)的流程出發(fā)，重點(diǎn)領(lǐng)會(huì)建行各項(xiàng)內(nèi)控制度在具體業(yè)務(wù)流程設(shè)計(jì)中的體現(xiàn)和運(yùn)用，尤其關(guān)注信貸業(yè)務(wù)流程和各個(gè)環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)的控制措施；最后月余時(shí)間，分別在觀音巖分理處和渝中支行營(yíng)業(yè)部，通過對(duì)記帳、復(fù)核、交換、信貸、出納、個(gè)人理財(cái)、銀保、銀證等柜臺(tái)相關(guān)崗位業(yè)務(wù)的學(xué)習(xí)，更為直接的觀察到各種業(yè)務(wù)的工作流程尤其會(huì)計(jì)核算，以及建行基層分支機(jī)構(gòu)日常運(yùn)營(yíng)情況，更在成功轉(zhuǎn)型的觀音巖分理處體會(huì)到了有效的制度帶來的秩序與效率。期間，還先后參加了局機(jī)關(guān)年中工作會(huì)議及金融機(jī)構(gòu)公司治理、新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則、三大模塊等方面的培訓(xùn)，開闊了視野，增長(zhǎng)了見識(shí)，也對(duì)銀行監(jiān)管工作有了初步的輪廓。
實(shí)習(xí)期間，次貸危機(jī)愈演愈烈，從“兩房”托管到巨人雷曼轟然倒下，發(fā)端于華爾街的金融海嘯正迅速席卷全球。雖然得益于銀監(jiān)會(huì)卓有成效的工作，尤其所倡導(dǎo)和指引的逆周期建設(shè)，使得我國(guó)銀行金融體系總體上保持了穩(wěn)定和對(duì)次貸危機(jī)的“免疫”。但覆巢之下豈有完卵，在全球經(jīng)濟(jì)一體化和金融無國(guó)界的國(guó)際環(huán)境下，我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)亦難完全獨(dú)善其身：四大行投資次貸虧損，更值得擔(dān)憂的是，中國(guó)金融業(yè)面臨著迅速惡化的外部宏觀經(jīng)濟(jì)和金融環(huán)境，運(yùn)營(yíng)環(huán)境驟然變差；當(dāng)前，房地產(chǎn)業(yè)調(diào)整帶來的信貸風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)體經(jīng)濟(jì)下滑和宏觀政策壓縮利潤(rùn)空間都已經(jīng)迫在眉睫，銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)不可小覷。張瑞敏的成功秘籍是“向失敗學(xué)習(xí)、向成功學(xué)習(xí)、向競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手學(xué)習(xí)”，次貸危機(jī)給我們提供了一面檢查和完善我國(guó)金融監(jiān)管體系的鏡子。因此，對(duì)于美國(guó)等發(fā)達(dá)國(guó)家銀行監(jiān)管如何失靈，以及如何提高我國(guó)銀行監(jiān)管有效性的思考就一直貫穿在實(shí)習(xí)過程中。
雖然關(guān)于此次金融動(dòng)蕩的原因可謂眾說紛紜，例如超前消費(fèi)的長(zhǎng)期積累、金融領(lǐng)域激勵(lì)制度的扭曲、金融創(chuàng)新領(lǐng)域普遍存在的道德風(fēng)險(xiǎn)和欺詐、表外業(yè)務(wù)信息披露的不充分等等，但是各國(guó)監(jiān)管當(dāng)局沒有阻止這些現(xiàn)象的產(chǎn)生和蔓延在我看來才是問題的根源所在。一方面，金融創(chuàng)新是一把雙刃劍，在帶來市場(chǎng)效率的同時(shí)也帶來巨大的風(fēng)險(xiǎn)。而監(jiān)管體制沒有跟上金融創(chuàng)新的步伐，在過度相信市場(chǎng)自我監(jiān)管能力的思維下，沒有處理好安全和效率的平衡。監(jiān)管機(jī)構(gòu)不但沒有在信息披露等方面加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范，使得金融衍生品不但游離于金融監(jiān)管之外，而且也缺乏有效的市場(chǎng)監(jiān)督；而且缺乏對(duì)創(chuàng)新產(chǎn)品的深入研究，尤其是對(duì)可能引起系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)性的產(chǎn)品的重視不夠，沒有深入分析和評(píng)估這些金融衍生產(chǎn)品可能給監(jiān)管體系帶來的隱患。另一方面，監(jiān)管機(jī)構(gòu)缺乏全面嚴(yán)格監(jiān)管的激勵(lì)，因?yàn)閷?shí)施嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)管理程序會(huì)提高服從成本，從而降低本國(guó)金融業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力，同時(shí)使得一些金融機(jī)構(gòu)可能將部分業(yè)務(wù)向某些監(jiān)管寬松的地區(qū)轉(zhuǎn)移（本人博士論文研究的就是規(guī)制、管制或者監(jiān)管競(jìng)爭(zhēng)，只不過研究是環(huán)境保護(hù)領(lǐng)域）。
在我國(guó)，銀行業(yè)的資產(chǎn)約占全部金融資產(chǎn)的九成以上，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)在很大程度上依賴于銀行業(yè)金融體系的穩(wěn)健運(yùn)行。通過實(shí)習(xí)期間對(duì)國(guó)際上銀行監(jiān)管理論的新發(fā)展，次貸危機(jī)所暴露出來的國(guó)外銀行監(jiān)管的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，以及我國(guó)商業(yè)銀行監(jiān)管歷史現(xiàn)狀的學(xué)習(xí)，結(jié)合對(duì)建行內(nèi)控制度，尤其是相關(guān)高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的工作流程以及主要風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)措施的了解；我意識(shí)到，當(dāng)前銀行監(jiān)管雖然取得了巨大成就，但是也存在多方面的缺陷和不足，有必要予以改進(jìn)和完善。首先，新的銀行監(jiān)管理念和技術(shù)的運(yùn)用，雖然監(jiān)管理念經(jīng)歷了從重市場(chǎng)準(zhǔn)入管理到重持續(xù)性監(jiān)管，重合規(guī)性監(jiān)管到以風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管為中心，重外部監(jiān)管到強(qiáng)調(diào)銀行內(nèi)部控制，但是這些理念要在實(shí)踐中得以有效運(yùn)用尚需完善非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管技術(shù)、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別技術(shù)以及信用衍生品監(jiān)管技術(shù)上。其次，金融監(jiān)管體系的完善，當(dāng)前人行和銀監(jiān)在監(jiān)管主體職責(zé)上存在不明確的地方。而隨著金融控股公司，銀保、銀證以及外資銀行進(jìn)入，混業(yè)經(jīng)營(yíng)已經(jīng)出現(xiàn)并必將成為金融業(yè)發(fā)展趨勢(shì)，傳統(tǒng)金融子市場(chǎng)的界限已經(jīng)淡化，跨市場(chǎng)金融產(chǎn)品日益普遍。因此，跨部門監(jiān)管協(xié)調(diào)和監(jiān)管合作日趨重要，不同監(jiān)管部門之間更好和更緊密地監(jiān)管協(xié)調(diào)和合作勢(shì)在必行。其三，提高信息供給質(zhì)量。信息是決定監(jiān)管有效性的關(guān)鍵，信息供給不足會(huì)產(chǎn)生監(jiān)管的高成本和低效率，目前存在信息缺乏規(guī)范的信息披露制度和信息披露不統(tǒng)一（如會(huì)計(jì)制度的差異，是否上市），信息披露失真等現(xiàn)象。信息質(zhì)量不高將直接影響直接監(jiān)管，以及通過市場(chǎng)、中介組織和大眾傳媒等非正式渠道監(jiān)管的有效性。第四，矯枉不能過正，也不能因噎廢食。當(dāng)前在次貸危機(jī)的陰影下人們更關(guān)注的是金融安全，但不能因此弱化銀行作為經(jīng)營(yíng)貨幣的特殊企業(yè)的盈利目的。在理論和實(shí)踐上都必須效率與穩(wěn)定并重，在二者的平衡中提高監(jiān)管的有效性。次貸危機(jī)給我們提供了一個(gè)很好的強(qiáng)大自己和增強(qiáng)在國(guó)際金融領(lǐng)域話語權(quán)的機(jī)會(huì)。我們應(yīng)該進(jìn)一步深化金融企業(yè)改革，推動(dòng)建立現(xiàn)代企業(yè)制度，健全內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，提高風(fēng)險(xiǎn)管理能力，加強(qiáng)金融體系核心競(jìng)爭(zhēng)力建設(shè)。其中最重要的是要形成穩(wěn)定的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展戰(zhàn)略，并在此基礎(chǔ)上形成有在自身特色的企業(yè)愿景和企業(yè)文化，這是一家銀行的成敗和是否能夠長(zhǎng)生不衰的根本。
【1】
對(duì)商業(yè)銀行的監(jiān)管要求監(jiān)管人員不僅要熟悉被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的內(nèi)控機(jī)制、信息科技系統(tǒng)，還要具備良好的金融、會(huì)計(jì)、法律等專業(yè)知識(shí)，從而能對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)的合理性、可靠性、有效性及商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)程度進(jìn)行檢查和評(píng)判。實(shí)習(xí)結(jié)束以后，一方面，要繼續(xù)加強(qiáng)基礎(chǔ)理論學(xué)習(xí)，首先是商業(yè)銀行理論、金融創(chuàng)新理論以及銀行監(jiān)管理論等金融理論的學(xué)習(xí)，盡快彌補(bǔ)自身在某些專門領(lǐng)域理論知識(shí)方面的先天不足；其次是會(huì)計(jì)理論和會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)，要在實(shí)習(xí)基礎(chǔ)上進(jìn)一步提升分析和評(píng)判財(cái)務(wù)報(bào)表并從中發(fā)現(xiàn)問題的能力；最后是法律方面的專業(yè)知識(shí)，要加強(qiáng)對(duì)我國(guó)銀行監(jiān)管法律和政策的學(xué)習(xí)和研究，提高政策理解和把握能力。另外，金融市場(chǎng)的發(fā)展和技術(shù)的進(jìn)步，帶來了大量新知識(shí)、新的管理技術(shù)和新產(chǎn)品，監(jiān)管人員只有通過不斷地學(xué)習(xí)才能適應(yīng)銀行業(yè)的發(fā)展、實(shí)施有效監(jiān)管，因此學(xué)習(xí)應(yīng)當(dāng)成為我以后日常工作的組成部分，要積極參加各種正式和非正式的培訓(xùn)。另一方面，希望能在實(shí)踐中得到鍛煉，不斷提升作為監(jiān)管人員所必須具備的各種專業(yè)素質(zhì)和能力，爭(zhēng)取早日成為合格的銀行監(jiān)管人員。
總之，從最初的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和銀行監(jiān)管的準(zhǔn)門外漢，到如今對(duì)銀行的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)流程和內(nèi)控制度全面了解，對(duì)銀行監(jiān)管必要性和有效性初步認(rèn)識(shí)，可以說，三個(gè)月的實(shí)習(xí)達(dá)到了預(yù)期目標(biāo)，并必將成為未來工作的堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。
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