時間：2022-09-21 00:51:25
開篇：寫作不僅是一種記錄，更是一種創造，它讓我們能夠捕捉那些稍縱即逝的靈感，將它們永久地定格在紙上。下面是小編精心整理的12篇銀行主任履職報告，希望這些內容能成為您創作過程中的良師益友，陪伴您不斷探索和進步。
履職待遇和業務支出自查報告
集團公司：
按照省國資委《關于對出資企業負責人履職待遇業務支出情況自查工作的通知》要求，近日我公司開展了2017年企業負責人履職待遇和業務支出情況的自查工作，自查過程中，結合國資委《通知》要求對各方面內容認真進行梳理，現將自查情況報告如下：
一、主要內容
(一)年度預算及執行情況
2017年年初，結合公司生產經營的實際情況，編制預算，并將企業負責人履職待遇和業務支出均納入年度預算管理，明確預算編制、審核、調整、動態監測及執行等規定和程序。年初預算車輛使用費為***萬元，業務招待費***萬元，差旅費***萬元，截止2017年*月，長城公司共發生車輛使用費**.*萬元，業務招待費**.*萬元，差旅費**.*萬元，沒有超預算或者無預算安排支出、虛列支出、轉移或者套取預算資金等問題，沒有違反規定擅自設立項目、超標準超范圍發放津貼補貼等問題。
(二)公務用車
2017年*月起，長城公司負責人不配備公務用車，不存在超標準配備的情況。2017年公司自有車輛兩臺，租用車輛一臺，均為辦公用車。同時，公務用車使用情況及維修保養均有詳細記錄，不存在公車私用的問題。
2016年長城公司負責人交通補貼實際發生**.*萬元(經公司批準在中新食品區合資公司列支)，16年長城公司主要負責人員主要負責人即總經理薪酬及補貼由集團列支，公司負責人即副總經理交通補貼預算金額**.*萬元(中新食品區合資公司列支)，預計實際發生**.*萬元。
(三)辦公用房
公司主要領導的辦公用房建筑面積為40平米以內，副職領導的辦公用房建筑面積為32平米以內，均未超過辦公用房標準。
(四)培訓
2016年長城公司負責人實際發生培訓費用**.*萬元，2017年該項費用預算數為1萬元，尚未發生。公司負責人未參加在職教育和其他培訓，不存在負責人參加各種學歷教育以及為取得學位而參加的在職教育報銷費用的情況。沒有超范圍列支培訓費，沒有虛報和未按規定程序報銷培訓費等問題。
(五)業務招待
公司業務招待費一直堅持節儉的原則使用，招待標準、陪同人員數量等嚴格按照相關規定執行，沒有超過公司的招待標準，不存在奢侈浪費、大吃大喝的情況。沒有存在轉嫁企業負責人招待費
用的情況，也不存在報銷因私招待費用、個人消費等費用的情況。
(六)國內差旅和因公臨時出國
2016年公司負責人國內差旅費實際發生**.*萬元，2017年該項費用預算數為3萬元，截止2017年*月末實際發生**.*萬元。國內差旅嚴格執行公司制定的出差費用開支標準，嚴格執行乘坐交通工具的類型和等級，以及住宿、就餐標準。公司負責人因公出差時，如火車出行一般是二等座，飛機出行為經濟艙，不存在超規格乘坐交通工具的情況。沒有因公出國事項發生，此項費用不存在。
(七)通信
長城公司主要負責人通信補貼尚未在長城公司列支。公司副總經理通信補貼為**元/月，2017年預算數為**.*萬元，截止*月末已發生**.*萬元。該項費用嚴格按集團相關規定執行通，并且納入公司財務預算，沒有超標準補貼及通信費用報銷情況。
二、存在的問題及整改措施
公司負責人履職待遇及業務支出情況嚴格按照相關規定執行，不存在超標準現象，但存在著相關規章制度建立滯后的現象。下一步將完善各項規章制度，加強制度建設及約束。在實際工作中，嚴控各項指標，嚴格執行年度預算，進一步強化企業負責人的主體責任，促進了負責人廉潔從業、履職盡責。爭取達到堅持厲行節約的同時,合理確定企業負責人履職待遇、業務支出的標準和行為,實現促進企業的業務發展和市場開拓的目的。
履職待遇和業務支出自查報告
本人在信貸業務中主動把握好角色、明確職責和定位。遵守國家有關法律、法規及制度規定，組織好支行的經營管理、風險管控及隊伍建設等工作，確保完成各項任務目標，未發生任何信貸風險案件。在組織經營和管理中，提高執行力，抓好風險防控。
銀行已成立四年，要進一步拓展業務知識的廣度和深度，既要熟悉銀行開辦的各項業務、操作流程、崗位設置及風險防控措施，也要對其他商業銀行的性質、一般業務及操作流程進行廣泛了解。此外，還要了解國家對金融行業的法律、法規、政策及監管部門對商業銀行的要求，只有全面、到位、深度熟悉銀行知識，才能正確、有效地開展好各項工作。其次，盡職盡責。本人以身作則、率先垂范、廉政勤政，保持敬業精神和工作激情。領會上級精神，定期召開工作通報會或經營分析會，不折不扣地落實上級的工作部署。熟悉當地的金融市場環境和客戶需求，帶領員工因地制宜、創造性地發展業務。深入一線，及時掌握員工的思想動態和制度執行情況，加強對重點人員、關鍵崗位的教育、管理和考核。高度重視信貸資金安全，確保不發生風險案件，嚴肅紀律，保證各項業務合法、合理、合規。
本人在日常工作中能最大限度地調動員工的積極性，不斷增強員工的忠誠度、凝聚力。知人善任，善于發現和使用人才，根據員工特點安排到合適的工作崗位。樹立了良好的風氣，敢于批評，發現苗頭問題及時制止。要認真執行等相關制度，按程序辦事，做到公開、公平、公正。要尊重、信任員工，關心員工生活，不斷密切干群關系，營造團隊和諧氛圍。
本人在工作中不斷強化各級業務人員素質、管理水平、風險識別和防范能力。同時，高度重視由于市場不穩定而導致的信貸風險，以優良作風營造“風清氣正”良好氛圍，確保一方平安。
履職待遇和業務支出自查報告
根據教育局關于開展“履行崗位職責
規范從政行為”主題教育活動的實施方案》精神，我校在第一階段學習動員的基礎上，對照崗位職責，認真開展了自查自糾工作，深入查找工作中存在的問題。現將自查工作情況報告如下：
一、加強領導，確保組織工作和管理工作取得成效。
為了認真抓好第二階段的工作，我校成立了由姚校長為組長的自查工作領導小組。領導小組成員對照“五個方面”的自查要求，帶頭自查，帶頭征求意見，落實責任，采取自上而下的方式，先從領導班子成員查起，然后到每一位教職工，分層分級組織進行。按照權責對等的原則，逐項逐條展開自查，找出差距廣泛聽取意見，真誠采納意見和建議。
1、行政班子說職責
學校行政班子成員重點自查做的不足的方面并提出整改措施。隨后，討論明確各自的崗位職責，并對職責范圍進行了局部調整。會上，大家還一致認為，作為組織者、管理者，必須從傳統辦學觀念中解放出來，增強創新意識，提高自身的管理能力和科研能力。
2、班主任說職責
班主任首先分年級組，集中圍繞“帶好一個班，教好每一個學生，聯系好每一個家庭”來談體會，談師德，談職責。大家普遍認為，班主任職責在于調查研究學生情況，了解學生的家庭情況，思想品德情況，學習情況，身體情況，以及個性心理特點、興趣特長，做好家訪工作;組織管理班級集體，班主任要依據教育方針、教育任務和學生實際情況制定本班集體建設的目標，建立班級常規，培養良好的班風，搞好班主任如下的日常組織管理工作;協調教育力量，溝通各種渠道，要負責聯系和組織科任教師商討本班的教育工作，協調各種活動和課業負擔，聯系本班家長和社會有關方面的支持、配合，共同做好學生的教育工作;要訂好班主任計劃，檢查計劃執行情況，做好總結工作。會后要求每一位班主任撰寫自查自糾報告。
3、科任教師說職責
科任教師分備課組開展了履職情況匯報，開展批評和自我批評活動，然后分科組圍繞“備好每一節課，上好每一節課，改好每一本作業”來談體會，談師德，談職責。大家一致認為，全面實施素質教育，突出特色，是每一位教師的歷史使命。
二、加強學習，為自查工作奠定牢固的思想基礎。
我校把加強執行力的學習貫穿始終，召開由年級組長、教研組參加的會議，重溫教育局和學校下發的相關文件的精神，深入學習《教育法》《義務教育法》、《教師法》等教育法律法規及有關文件，多渠道收集并學習好的經驗和做法，牢固樹立依法行政、依法辦學、依法從教的觀念，為自查做好了充分的思想準備。
三、廣泛宣傳，發動教職工主動參與，消除教職工疑慮。
我校采取多種形式的宣傳活動，向教職工講清開展這項活動的目的意義，是為了更好的為學校、為教師、為學生服務，講明我們改進工作、把各種責任落到實處的誠心和決心，取得教職工的理解、信任和支持，以真心換真誠。
四、集中精力，梳理現有崗位職責、責任制度。
自查工作開展以后，我們在繼續完善現有崗位制度的基礎上，認真梳理現有的責任制度和崗位職責。梳理內容包括：下達給各年級組的工作任務指標;各處制定的崗位職責、工作規范、廉政建設、師德師風、績效考核、責任追究等一系列規章制度。
五、認真查找差距，切實做到“五對照”。
我校結合家長會中群眾反映的意見和建議，對照已梳理的責任制度和崗位職責，切實做到“五對照”，深入查找工作中存在的各種問題。學校領導班子主要在權責設定、依法行政、服務態度、辦事效率等方面對照檢查;全體教師在思想作風、工作作風、服務態度、敬業精神以及教育教學等方面對照檢查。通過自查，從而找準找出我校在權責設定、依法履職、依法治教、工作規范、辦事效率、責任機制、服務質量和教育教學、培訓機制建立、師德師風建設等方面存在的問題和薄弱環節。
六、廣泛征求意見，促進自查工作取得成效。
為了讓自查取得更大成效，營造工作作風和師德師風建設的良好氛圍。我校采取征求家長、教師、社會意見的方式，廣泛征求意見。*月*日下午，開展了“家校攜手，共創和諧”活動。向家長發放征求意見表，就依法辦學、校風校紀、教風學風、學校管理、教書育人、教學成績等方面對學校進行評價，滿意率為**%。家長一致認為學校領導班子創新務實，能夠高質量執行各項工作任務，創辦人民滿意的學校;教師隊伍敬業有活力，能夠高效益地落實教育教學任務。這次活動收到了良好的社會效果。
十一假后，學校召開了各年級組長和部分教師座談會，就學校和
各部門學期工作計劃的落實情況、日常安排的各項工作的落實情況以及勤政廉政等方面征求他們的意見。一致認為，學校能嚴格執行上級的政策法規，積極認真完成上級組織的各項活動，執行效力高強，常做實事、大事，特色學校建設不斷出新。學校內部政令暢通，辦事效率非常高，各項工作落實到位。今年教師節，校長帶領部分行政人員慰問受傷教師，組織教師到秀水公園。讓教師在工作之余，充分享受生活的美好。
七、抓好個人自查，反思工作效果。
一、金庫值守異常情況處置
1.金庫報警是指金庫煙感、紅外等報警。出現此類警情，有視頻圖像彈出，LED和語音提示及中心警情報警。
2.接到金庫報警信號,中心值守人員首先應查明原因,立即查著彈出的圖像(夜晚要開啟遠程應急燈光），并對報警的金庫監控區域進行跟蹤觀察，通知金庫保衛值班人員協助查證。
3.屬誤報的,要及時消除報警信號,重新布控，并認真做好記錄。
4.屬歹徒入侵金庫的,按金庫防搶、防盜預案進行處置。
（1）中心立即向“110"和金庫所在地派出所報警，通知該金庫保衛值班人員發現警情及所處位置,同時向中心主任和本行安全保衛部門負責人、行領導報告，繼續用監控跟蹤入侵者動同。
（2）金庫保衛值班人員發現警情或接到警情通報后,立即按下"110"緊急報警按鈕,并向公安"110"、金庫所轄派出所和中心報警，同時向本行安全保負責人和行領導報告。不得隨意脫離值班崗位，擅自出擊。
5.屬火警的,接金庫防火預案進行處置。
(1)中心值守人員發現火警時，應迅速查明起火具體方位、火勢發展情況，立即通知金庫所在機構保衛值班人員發現火警及所處位置，按防火預案處置。同時向中心主任和本行安全保衛部門負責人、行領導報告。
(2) 金庫所在機構保衛值班人員發現火警或接到火警通報后，立即向“119”報警，并向中心報。同時,向本行保衛負責人、行領導報告，通知管庫員等有關人員趕赴現場按預案處置。
二、營業網點、自助銀行與自助設備異常情況處置
1.中心出現視頻圖像彈出、聲音報警、LED和語音提示等警情,值守人員首先應查明原看彈出圖像（夜間開啟遠程應急燈光），通過監控視頻對報警區域進行跟蹤觀案。
2.確認為誤報的,立即消除報警信號，進行重新布控，并認真做好記錄。
3.確認為歹徒入侵的，按防搶、防盜預案進行處置。
（1）立即向"110" 和自助銀行與自助設備所在地派出所報警，通知所屬行保衛、營業網點或專管員發現警情及所處位置,同時向中心主任和本行安全保衛部門負責人，行領導報告，繼續用監控跟蹤入侵者動向。
(2)所屬行安全保衛、營業網點負責人或專管員接到警情通報后，立即趕赴現場，向“110”轄派出所報警，同時向本行領導報告，按防搶、防盜預案組織處置。
4.確認為火警的,按防火預案進行處置
（1)立即向"119”和自助設備與自助銀行所轄派出所報警，迅速查明起火具體方位、火勢發展況,通知所屬行保衛、營業網點負責人或專管員發現火警，同時向中心主任和本行安全保衛負責人、行領導報告。
(2)所屬行安全保衛、營業網點負責人或專管員接到火警通報后，立即趕赴現場，向“119”，轄派出所報警,同時向本行領導報告,按防火預案組織處置。
三、ATM異常情況智能報警處置
1.中心出現視頻圖像彈出、LED和語音提示等報警信號，首先查明原因，通過彈出畫面對報警區域進行跟蹤觀察。
2.營業期間用電話或對講通知所屬營業網點保安進行處理，非營業期問比照 《營業網點、自動銀行與自助設備異常情況處置》規定進行處置。
四、夜間進入自助區提示
1.接到報警信號,首先查明原因，通過彈出視頻畫面對報警區園進行跟蹤觀察。
2. 確認為客戶自助辦理業務的，繼續通過彈出視頻畫面對報警區域進行跟蹤觀案。
3. 確認為入侵作案的，按照防搶、防盜、防暴預案進行處置。
(1) 值守人員及時通過對講系統,警告、制止犯罪嫌疑人停止違法行為。
(2) 若警告無效，應立即向"110”和、自助銀行與自助設備所在地派出所報警，通知所屬行保衛、營業網點負責人或專管員發現警情及所處位置,同時向中心主任和本行全保衛都門負責人、行領導報告,繼續用監控跟蹤入侵者動向。
(3) 所屬行安全保衛、營業網點負責人或專管員接到警情通報后，立即趕赴現場并向公安“110"、所轄派出所報警，同時向本行安全保衛負責人和行領導報告，按防搶、防盜,防暴預案組織處置。
五.自助區緊急求助。中心出現視頻圖像彈出、LED和語音提示等，處置原則:有求必應，絕不推諉，文明禮貌，妥善處理。
1.接到求助信號,首先判明情況,通過彈出視頻畫面對自助區進行跟蹤觀察。
2.通過對講系統與求助客戶進行溝通，引導客戶處理其遇到問題。
3.確認是業務問題,營業期間告知顧客去柜臺咨詢或撥打95588咨詢;非營業期間告知顧客撥打95588咨詢，必要時通知營業網點負責人、專管員或趕赴現場進行處理。
4.當確認為客戶被搶、被騙等突發事件時，按防搶、防暴操作流程進行處置。
六.營業網點日間發生的暴力搶劫案件和夜間非法入侵事件的處置。
1.接到報警信號,值守人員首先應查明原因,立即查看彈出圖像（夜間開啟遠程應急燈光），通過監控視頻對報警區域進行跟蹤觀察。
2,確認為誤報的，立即消除報警信號,重新進行布控，并認真做好記錄。
3.確認為暴力搶劫案件和夜間非法入侵的，按防搶、防盜預案進行處置。
(1)立即向"110"和網點所在地派出所報警，通知所屬行安全保衛，營業網點負責人或專管員發現警情及所處位置，同事向中心主任和本行安全保衛部門負責人，行領導報告，繼續用監控跟蹤入侵者動向。
(2)所屬行安全保衛、營業網點負責人或專管員接到警情通報后，立即趕赴現，向“110”所轄派出所報警,同時向本行領導報告，按防搶、防盜預案組織處置。
報警監控中心管理制度
一、報警監控中心實行教閉式管理,非工作人員禁止進入，因工作需要進入的，按規定辦理登記手續。
二、報警監控中心實行雙人7*24小時工作制度，值守期間不得脫崗、漏崗、睡崗，不得單人值守。
三、值班人員嚴禁酒后上崗，嚴禁在崗期間飲酒、吃零食、吸煙、玩手機、不得從事與值守工作無關事項。
四、值守人員工作期間應著正裝，衣裝整齊，坐姿端正，不得將腳放在操作臺，操作椅上，不得著背心、短褲、T恤衫。
五、值守人員要保守商業秘密,不得復制、錄制音視頻資料,不得泄露各類設備操作密碼、配置信息,不得泄露監控目標防護措施。
六、嚴格道守操作規程,不得擅自刪除、關閉修改系統程序和系統配置,不得擅自接入外來設備。
七、謹守消防法規,嚴禁攜帶易燃、易爆危險品進入監控中心,嚴禁在監控中心使用電暖氣、電水壺等大功率電器。
八、做好衛生清潔工作,物品擺放整齊有序,定期擦操拭設備。
九、做好交接班工作,交班人員交班時要將當班情況、未處理事項向接班人員交待清楚,并做好交接班記錄，接班人員接班后使用本班負責人用戶登錄值守客戶端值守。
報警監控中心值守人員職責
一、嚴格遵守和執行各項規定制度和操作流程，熟練報警、監控、對講、燈光控制、門禁等功能，熟練掌握系統操作程序，書記各類異常情況處置預案。
二、負責管轄內金庫、自助設備與自助銀行、營業網點及重點要害部位的遠程監控值守，早、晚接送款箱的實時監控，入侵與消防報警系統的接處警，自助銀行客戶的緊急求助，發生在我行自助銀行范圍內的外部欺詐犯罪防范，營業網點大堂保安履職和著裝、儀表的監督檢查等，按時進行檢查和巡查，并做好記錄。
三、熟悉各類報警監控設備的分布情況，負責對監控守衛目標的監視、監聽，熟悉技術防范設備的布防、巡查、撤防和一般故障的排除，正確處置報警信號。
四、按時上崗，嚴格交接班手續，不得遲到、早退，嚴禁擅離職守、擅自離崗、在崗睡覺機器他與值守任務無關的娛樂活動。
五、上崗必須統一著裝，佩戴值守證件。
六、按時檢查保養管控設備，通訊線路，消防器材和應急照明設備，始終保持中心內清潔衛生。
2010年全國兩會期間，他作為銀行業唯一代表，在人民大會堂作了題為《關于支持中小銀行發展的幾點建議》的全體大會發言，從鞏固改革開放30多年銀行業改革成功的戰略高度，道出我國中小銀行在國際金融危機后增強實力、健康發展的心聲。
利率市場化改革，需要構建公正公平的市場化競爭環境，推進科學動態的市場化分類監管，打造充滿活力的市場化企業制度。2014年3月，他在國務院總理參加的全國政協經濟、農業界聯組討論會上提出“三足鼎立”推動利率市場化改革行穩致遠，得到與會委員的積極評價。
……
他是第十一、十二屆全國政協委員，第十二屆全國政協經濟委員會副主任閆冰竹。自2008年作為全國數百家中小銀行的唯一代表擔任全國政協委員至今，9年履職路、拳拳報國心，他以80多件政協提案，兩次大會發言、兩次在國務院總理參加的聯組討論會上發言，數十次小組討論，上百次參與政協專題調研，心懷責任使命，為科技金融發展獻策，為中小企業成長鼓與呼，為社會民生奔走發聲。
探路“投貸聯動” 引領金融創新
2016年3月3日，第十二屆全國政協第四次會議開幕式上，國務院總理作2016年《政府工作報告》時鄭重講到“啟動投貸聯動試點”，并將之納入當年重點工作之一。對于中國銀行業，這無疑是振奮人心的喜訊。坐在委員席中聆聽報告的閆冰竹，更是內心激動，“投貸聯動”是他正要遞交的《關于加快推進投貸聯動，促進科技型中小微企業發展的提案》主題詞，令他備受鼓舞。
在中國經濟加速進入依靠科技創新發展“新經濟”的當下，“大眾創業，萬眾創新”將成為推動中國經濟繼續前行的重要引擎之一，而富有活力的科技創新型企業毋庸置疑是此輪經濟增長的主角。閆冰竹敏銳關注到中小微企業融資難問題，在提案中寫道：“中小微企業是保持經濟發展、促進就業、改善民生和維護社會和諧穩定的重要力量。但是融資難依然是科技型中小微企業成長過程中面臨的‘最大煩惱’。而作為中小微企業融資的主渠道，商業銀行傳統的信貸模式在支持科技型小微企業時，面臨著風險與收益極度不匹配的困境。”
在閆冰竹看來，破解這一問題，最根本的還是要加快金融改革的步伐，破解現有制度框架和體制機制層面的藩籬和障礙，特別是中小銀行在服務于小微企業、支持創業創新方面，具有獨特優勢，應該進一步釋放中小銀行的金融活力，讓金融活水更好地澆灌“大眾創業，萬眾創新”使其生根發芽。其中，“投貸聯動”是解決小微企業融資難的一種有效模式。
投貸聯動，即貸、債、股投資聯動機制，是指銀行采用成立類似風險投資公司或基金的方式，對創新企業給予資金支持，并建立在嚴格的風險隔離基礎上，以實現銀行業的資本性資金早期介入。與此同時，還通過信貸投放等方式給企業提供另一種資金支持，為企業提供一站式金融服務。
建言“投貸聯動”并非閆冰竹一時之想，可以說，北京銀行是中國數百家中小銀行的一面旗幟，是首都金融業走向全國、邁向國際的金融名片。作為科技金融的先行者，21年來，北京銀行始終堅持差異化、特色化、專業化發展道路，在科技金融領域先試先行、扎實根基，為投貸聯動開展奠定了堅實基礎。
截至目前，北京銀行為首都11萬戶小微企業提供金融服務，北京每4家小微企業就有1家是北京銀行的客戶，累計投放小微企業貸款上萬億元，將一大批處于初創階段的小微企業，培育成高成長型優質企業，其中不乏聯想、新東方、掌趣科技、碧水源等一大批科技型領軍企業。自2010年起，閆冰竹又帶領北京銀行與企業、創投機構創新鎖定認股權的外部投貸聯動模式；2013年出臺投貸聯動管理規定，明確“先投后貸”、“先貸后投”兩種模式；2015年6月，北京銀行率先在中關村分行成立國內首家銀行系創客中心――中關村小巨人創客中心，由此實現“企業孵化-股權投資-債券融資”為一體的服務模式；2016年3月，創新推出業內首個投貸聯動特色產品“投貸通”，涵蓋認股權貸款、股權直投、投資子公司三種模式。
探索的路越走越遠，閆冰竹同時感受到取得成效的喜悅和繼續前行的困難。為此，他在2016年政協提案中建議，“其一，制度為本，完善相關法律環境。其二，試點先行，營造良好的監管環境。其三，配套支持，營造良好的外部環境”，并詳細闡述。
2016年全國兩會閉幕后僅一個月，銀監會、科技部、央行聯合印發《關于支持銀行業金融機構加大創新力度開展科創企業投貸聯動試點的指導意見》，鼓勵和指導銀行業金融機開展投貸聯動業務試點，北京銀行成為首批十家試點銀行之一。投貸聯動試點工作的正式啟動，是對傳統商業銀行經營模式的巨大突破，它進一步延展了金融服務的邊界，開啟商業銀行科技金融服務模式的創新探索，具有重要的里程碑意義。
2016年6月，北京銀行率先支持中關村“萬家創客”行動計劃，對中關村小巨人創客中心工作進一步深化。閆冰竹表示：“依托首都科技發展區位優勢，憑借自身科技金融特色品牌，北京銀行率先獲得投貸聯動首批試點銀行資格，在金融助力科技創新方面取得重大突破。成功落地首單投貸聯動股權直投項目、首批認股權貸款業務，積累了投貸聯動支持小微企業發展的成功案例，中關村‘萬家創客’創客中心會員規模超過8000家。”截至2016年末，北京銀行科技企業貸款余額886億元，3年內實現翻番，年均增幅26%，累計為2萬家科技型小微企業提供信貸資金超過3000億元。
順應時展 打造智慧銀行
“金融是現代經濟的核心，伴隨人類社會進入互聯互通時代，智慧地球、智慧城市等概念應運而生，智慧銀行的發展備受關注，成為銀行轉型升級的重要手段。智慧銀行的建設發展將催生轉型升級新業態，開啟新一輪的競爭，這為中型銀行彎道超車開辟了一條新通道。”兩屆全國政協委員任期，閆冰竹多次就“科技金融”發展建言獻策，一些提案得到相關部門的高度重視和評價。
改革開放30多年來，中國數百家中小銀行在深化金融服務層次、促進金融市場競爭、提高資金配置效率、化解地區金融風險、促進金融體系均衡發展等方面，發揮著重要作用，激發了金融體系活力，新時代下，成為中國銀行業在轉型騰飛崛起的精彩縮影。閆冰竹帶領下的北京銀行，開啟智慧銀行創新探索，堅持以創新驅動、行穩致遠、輕型綠色、開放合作、普惠共享的發展理念，主動擁抱大趨勢、積極融入新時代，就是經典一例。
閆冰竹從業逾40年，見證金融改革開放整個進程，帶領北京銀行浴火重生，譜寫不朽傳奇。在北京銀行成立之初，他就前瞻性地將“科技興行”作為穩健經營和長遠發展的戰略選擇。他首提全力服務中小微企業，率先支持科技創新企業、文化創意企業、綠色環保產業，首創信貸工廠、創客中心，在差異化的錯位競爭中探索出一條科技先行的金融企業跨越發展之路。在發展中，閆冰竹提出全能智慧銀行建設的戰略定位，充分利用第三次技術革命中的智能設備及高科技手段，在前臺營銷端、業務處理端以及后臺運營管理端，推動全行智慧化的創新再造，以共享發展為理念，打造“移動銀行、數據銀行、O2O銀行”。
2013年，北京銀行明確提出“大研發”體系建設的戰略發展目標，并結合國際先進經驗及自身發展實際，在國內率先成立創新實驗室。創新實驗室作為“大研發”體系中的重要板塊，搭建了科技、運營、流程、渠道、管理等多領域組合集成的敏捷開發平臺，以需求快速響應的迭代開發，建立研發快速反應機制，開創了智慧創新管理模式。銀行轉型發展必須走系統性創新發展路徑，需要在組織模式、管理模式、風控體系以及人才培養等方面，搭建強協同性、強融合性、強數據化、強智能化的創新管理平臺，北京銀行創新實驗室的建設就是對這一問題的深度解讀，是對新時展趨勢的探索實踐。
在智慧科技金融產品的研發方面，一是北京銀行完成數據倉庫和數據集中處理平臺的建設，為挖掘海量數據的價值搭建了基礎，并為業務轉型和精細管理奠定了堅實基礎；二是圍繞全能智慧銀行建設的戰略定位，為實現金融服務的方便、快捷、安全、高效，北京銀行原型研發落地近十種智慧應用設備，以及社區支行信息系統、智慧銀行信息管理系統等平臺，同時將網銀、微信、手機、營業廳、自助設備、POS機等渠道與物理網點一同布設，全面提高一體化服務水平。
而今，北京銀行已明確了全能智慧銀行建設戰略定位，搭建起多元的智慧金融服務體系，研發出高效的智慧科技金融產品，開創了前瞻的智慧創新管理模式。
圍繞全能智慧銀行的戰略定位，北京銀行堅持以客戶為中心，不斷提升服務體驗，主動擁抱新技術變化，對產品服務體系和渠道建設進行智慧化升級。在產品服務方面，首家成立投、貸、孵一體化服務的創客中心，推出投貸聯動業務模式；推出互聯網+網速貸的全程網絡化金融服務模式；與非金融支付機構合作開發出第三方支付業務模式，豐富“小巨人”服務品牌。在服務渠道方面，創新設立社區支行模式、智慧銀行和“京彩e家”智能“輕”網點，在國內率先推出“直銷銀行”品牌，為金融互聯網開創出新的發展道路。
閆冰竹指出：“智慧銀行是能夠通過內外兼修，準確應對、快速應變、有機處理繁雜數據，高效配置金融資源，敏銳洞察并引領客戶需求的高度智能化金融商業形態。減少依賴節點型的專用資本，學會運用網絡化的社會資本，從傳統有時限的金融服務向全天候服務轉變，這也正是未來銀行轉型的重要抓手。”
智慧點亮人生，北京銀行20年不忘初心、深耕細作，用特色化經營、精細化管理、專業化發展的“工匠精神”，開拓了一片“金融藍海”，打造了一塊“金字招牌”。目前，北京銀行各項指標均達到國H先進水平，全球千家大銀行排名在過去10年間提升近500位，最新排名77位，實現“二十年增長100倍，十年排名提升近500位”的發展傳奇。
代言中小企業 心系社稷民生
“2008年，我作為數百家中小銀行的代表，有幸成為第十一屆全國政協委員；2013年連任政協委員，并當選第十二屆經濟委員會副主任。9年來，我始終深懷感恩之心，積極踐行使命責任，以高度的社會責任感和強烈的政治責任心，積極履行政協委員職責。”這段深情回顧，被閆冰竹寫在近期中國文史出版社出版的《政協委員履職風采：閆冰竹》一書中。投身政協舞臺，他從自身實踐和思考出發，以提案為抓手，肩負使命責任，情系“兩小”與民生。
作為來自中小金融機構的代表，中小企業和中小銀行的生存與發展，一直是閆冰竹提案工作中不變的主題。閆冰竹表示，在我國金融體系里，中小銀行是一個重要的組成部分，占銀行業總資產的25%以上。一個國家如果只有大銀行，中小銀行不發達，這說明國家的銀行業、金融業是不全面的。在政協調研中，有人提出，當前中國不缺少大銀行，缺的是真正有特色、差異化發展的中小銀行。我國廣大中小銀行的發展實踐也充分證明，中小銀行的建立和發展，通過“鯰魚效應”激發了金融體系的活力，提升了金融服務的質量，降低了社會融資的成本，為實體經濟和小微企業提供了廣覆蓋、差異化、高效率的金融服務。因此，在金融體系的創新層面，應把支持和促進中小銀行發展，作為緩解經濟下行、推動經濟轉型、服務“雙創”戰略、實現“中國夢”的戰略措施來考慮，提升中小金融的比重，構建起服務小微企業“門當戶對”的金融體系，激發金融體系的競爭力和創新力。為此，閆冰竹在全國政協會上屢屢建言、錚錚有聲。
他擔任全國政協委員之際，正值全球金融危機爆發后，美歐大銀行遭受重創、小銀行紛紛倒閉的困難時期，此時關心支持中小銀行發展，更加具有重要的戰略意義。2010年1月，閆冰竹作為銀行業的代表參加總理主持的《政府工作報告》征求意見討論會。閆冰竹在會上提出，中小銀行也是中小企業，是銀行中的中小企業，要像關心中小企業一樣關心中小銀行，從轉變觀念、增強信心、監督到位、輿論引導等多個層面，營造一種全社會關心關注中小銀行的良好氛圍。
在同年全國兩會上，他再次作為銀行業代表作了題為《關于支持中小銀行發展的幾點建議》的大會發言。“發言只有短短的八分鐘，但我作了精心的準備，凝聚了我國中小銀行改革開放30年的風雨歷程，向世界展示了我國中小銀行激發行業活力、服務實體經濟、穩定金融體系的重要作用，說出了從鞏固三十多年銀行業改革成果和應對利率市場化挑戰的戰略高度，消除傳統歧視觀念，加大政策扶持力度，切切實實地支持中小銀行增強實力、健康發展的心聲。”
2011年3月7日，在時任國務院總理參加的政協經濟、農業界聯組討論會上，閆冰竹作了題為《從維護國家金融安全的戰略高度，更加關注和重視中小銀行發展》的發言，匯報了中小銀行的發展情況，從給予區別對待、創新監管方式、加大政策扶持三個方面，提出了具體建議。總理對此給予了積極評價，他說“要把中小銀行發展放在更加重要的位置上來。”溫總理還說“中小銀行就像小樹苗，應該多多澆水，給它更多的陽光，讓它更燦爛。”溫總理的重要指示，引發了社會對中小銀行的廣泛關注。
2014年3月，在總理參加的政協經濟、農業界聯組討論會上，閆冰竹再次作為代表發言，提出利率市場化改革，需要構建公正公平的市場化競爭環境，推進科學動態的市場化分類監管，打造充滿活力的市場化企業制度。只有“三足鼎立”，才能推動利率市場化改革行穩致遠。發言得到總理的精彩點評及與會委員的積極評價。針對城市商業銀行的分類監管問題，總理說“除跨區域經營之外，還有其他什么監管的差別、不夠公平，要盡可能地進行調整、改進。”
除了對于“兩小”的高度關注外，閆冰竹始終把維護群眾利益作為根本出發點，為經濟社會的發展竭力貢獻，每年提案中另一個不變的關注主題就是民生。9年時間，他針對“兩小”和民生問題提案50余項，內容包括完善科技金融體系、加強中小企業公共服務平臺建設、加大中小銀行支持力度、環境保護、養老問題等多個方面。
一、結合企業業務實際，建立有效的學習機制，營造濃厚的學習氛圍，全面提升員工對內部會計控制體系的認識。
由于受固有觀念的限制，內部控制體系建立的前期，往往會出現認識不足、學習不深的情況，最終導致內部控制措施落實不到位，甚至內控流于形式，使原本規范的內部控制體系失去了應有的控制作用。因此，統一思想認識，提高全員對內部控制的重視程度，是有效實施內部會計控制措施的前提。
1.加大內部會計控制知識的前期宣傳
煤炭企業結合各部門、各崗位實際，制定一套行之有效的宣傳教育方案，注重國內外先進企業成功經驗的導向作用，要充分利用內部網站、礦區廣播、電子屏幕、黑板報、專欄櫥窗、標語、牌板、班前會、座談會、例會等各種宣傳介質，加大內控知識的前期教育，形成人人重視內部控制的局面。
2.制定科學有效的內控學習方案和考核評價機制。
根據企業工作業務實際，分部門、分崗位，確定學習內容、學習步驟、學習時間、學習方式方法等，并引發學習手冊，組織學習，為了保證方案落到實處，企業必須定期或不定期對學習情況進行考核評價，使內控知識深入人心。
二、做好內部會計控制方案實施前的準備工作。
內部會計控制方案的實施，牽扯到原有業務流程、崗位設置、職能劃分的調整，大部分企業都會在實施初期遇到各種阻力，加上人們固有的思維模式和操作習慣的影響，要想使內控方案落到實處，必須做好實施前的各項準備工作。
（一）做好流程塑造、崗位設置、職能劃分的調整工作
大型煤炭企業在實施ERP等控制軟件的準備過程中，僅財務模塊的流程塑造、崗位設置和職能劃分就涉及到單位、財務人員、多項業務的調整，此項工作處理的好壞直接影響到系統實施的效果。為此，管理層應通盤考慮，結合分險防范、崗位需要、個人特點以及其他管理要求等統一安排部署。
（二）做好數據備份和過渡期的業務處理
無論是新企業內控系統上線，還是老企業管理系統升級，均需要做好原始數據的備份，防止因系統風險造成數據丟失，另外，對過渡期（不少于3各月）的業務處理，因是并行處理，故此階段經辦人員需特別小心，注意數據核對，并防止數據混亂，同時，對舊系統的單據做好留存，以便檢查。
三、完善內部會計控制管理系統
（一）制定內部會計管理規范和監督制度，體現出權責明確，相互牽制，制定的《內控制度》和《財務管理文件規定匯編》，是財務人員工作的具體指導。
（二）根據《新會計準則》、集團財務總體要求以及煤炭企業性質，確定使用統一的會計制度、會計政策和會計科目，以便核算、報表、分析時口徑一致，考核時依據充分。
（三）煤炭企業內統一規定會計工作處理程序的方法，各崗位依據控制內容完成自己的工作流程，一環扣一環地完成會計核算與財務管理工作，做到為單位內部經營與管理提供信息，既當好管家，又當好參謀，為單位外部各相關機構了解企業經營成果及財務管理狀況提供信息。
（四）加強會計工作檢查，財務資產部定期或不定期組織人員對各核算點進行會計工作檢查，而且范圍逐次加大，層面步步加深，針對檢查出的問題當場提出，問題再小也不放過，書面公開，獎罰分明，效果明顯。財務資產部應對基礎工作達標提出更高的要求，會計人員的素質進一步得到提升。這也是煤炭企業在煤炭企業精細化管理方面的充分體現。
（五）實行對賬控制，保證了會計信息的準確性、完整性，具體體現在財務工作必須經常對賬，即各單位原始憑證與記賬憑證、記賬憑證與相關賬簿、記賬憑證、賬簿與報表的核對，以及時發現可能存在的憑證錄入問題；財務和核算單位定期對賬，及時發現核算單位預算資金余額，資產實際價值與賬面價值存在的不符。同被核算單位對賬還有助于增強核算單位對財務的信任感；出納及時與銀行之間核對被核算單位的銀行存款賬戶余額，對不符的金額查找原因，及時發現有關問題。
（六）實行會計提示方法，對在財務核算和監督反映出的企業相關部門內控中存在的問題，財務通過出具會計提示進行溝通，起到了一定的效果。目前會計提示編號連續，規避的財務風險可查，及時解決了經營中存在的棘手問題。
（七）建立并完善會計檔案保管和使用工作，根據國家新的《會計檔案案卷格式》進行補充修訂原《公司會計檔案管理辦法》，并聘請檔案局專家培訓全體會計人員。會計檔案做到內容齊全、格式專業、庫房集中、安全保密的管理規范。
四、實行科學的崗位分工與輪換控制制度
恰當的崗位分工，可以使業務流程中下一環節的人員對上一環節人員的工作進行檢查，從而減少差錯產生的幾率；還可以使不相容的職位分開，使各職位能夠相互牽制，減少舞弊的發生。財務人員輪崗率達到力爭達到80%以上，并逐步實現全員輪崗。同時財務資產部應強化崗位職責，一是建立 “崗位責任制”，包括財務資產部經理崗位責任制、核算中心主任崗位責任制、財務主管崗位責任制、主辦會計崗位責任制、出納崗位責任制，做到嚴格按照不相容職務相分離的要求，人人簽字明確，崗位清楚、責任分明。二是制定財務主管考核制度，針對各類考核項目，對每個財務主管考評打分，以激勵財務主管帶領會計人員提高工作質量。三是建立會計主管審核制，平時及月末由會計主管對每筆會計憑證審核，由會計主管親筆簽字，確保每筆會計技術處理的合規性；對所核算單位每個會計科目審核，確保科目的準確性及安全性。四是建立了崗位輪換制，主要是不同核算單位會計人員之間的輪換，通過崗位輪換，可以降低會計人員和被核算單位合謀作弊的可能性。
因特殊原因無法及時完成輪崗工作時，企業考慮采取現代企業管理中正逐步推行的關鍵崗位強制休假制度進行補償性控制。關鍵崗位員工每年須在一段時間內脫離原工作崗位，所在派駐單位、科室及上級部門應在其休假期間派出人員接手其工作，通過交接工作及時發現差錯，并對其的履職情況進行檢查。期滿銷假且離崗檢查期間未發現影響其復崗履職問題的，各項工作權限方可自動恢復。通過《會計工作移交清冊》檢查是否按照相關規定執行關鍵崗位輪崗；關鍵崗位員工強制休假通知等相關文件，檢查是否在未能及時執行關鍵崗位輪崗的情況下通過強制休假進行補償控制。
五、加強預算控制，合理配置資源
（一）建立預算管理制度，成立企業預算管理委員會，由企業董事長、總經理、副總經理以及企業各部門負責人組成，負責制定企業全面預算管理的原則、目標、政策和程序，制定和更新企業全面預算管理制度，并確保執行。預算管理委員會委托財務資產部主責全面預算管理中包括制度建設在內各項工作。
（二）預算編制、審批與下達，每年10月企業開展下一年度全面預算編制工作。各職能部門和生產單位應準確將下一年度預算情況匯總，并經本部門或單位負責人審批后報送至財務資產部，財務資產部根據集團下達的產量、收入及成本指標及上一年度的預算執行情況，對各職能部門和生產單位上報的預算支出進行調整；預算指標經過各職能部門和生產單位進行反復修訂后，財務資產部編制年度全面預算草案，提交企業管理層，并召開企業預算審核專題會議，各職能部門和生產單位預算負責人以及財務資產部負責人與會。預算草案獲得通過后，由企業總經理、董事長審批后，形成正式文件上報集團進行審批。
（三）預算分解，企業全面預算經營指標由財務資產部按照各單位上報的預算需求及年度經營指標進行平衡將年度全面預算分解為產量、收入、成本、費用等指標；專項資金則由規劃發展部按照建設項目、建設單位及資金類別進行分解。各項預算指標分解完成后，同年度全面預算一同審批后，企業管理部將各項指標匯總形成《年度全面預算指標匯編》并下發。
（四）預算調整，每年年中，企業財務資產部按照集團的要求，根據集團實際生產經營活動的需要進行預算中期調整，并上報集團進行最終審批。具體控制標準請參見“預算編制、審批與下達”。
（五）預算執行與監控，全面預算指標的執行監控通過每月財務報告分析中對相關指標的分析說明，以及每月經營活動分析會進行。
（六）預算分析，全面預算的指標執行監控通過每月財務報告分析中對相關指標的分析說明，以及每月經營活動分析會進行。
（七）預算考核評價，企業全面預算考核與“五型企業”考核相結合，將各職能部門、生產單位納入考核范圍。實行月度、季度、年度考核編寫《月度、季度、年度指標完成情況報告》、《績效指標完成情況分析報告》報企業管理部考核辦，由其主責各職能部門形成《“五型企業”績效考核結算表》，企業管理部考核辦將考核結果遞交內控審計部，對考核結果進行審計；審計完成后，考核領導小組對考核結果及兌現結果進行審批后，人力資源部按照經審批的《“五型企業”績效考核結算表》對考核結果予以兌現。
六、加強資金控制，防范資金風險
煤炭企業財務加強現金流管理，既保全了資金的安全完整，又對現金流不足的財務風險和經營風險進行了全面防范和有效控制。采取的管理途徑有：
（一）實行資金集中管理，銀行賬戶控制。在資金管理方面，采取統一調集煤炭企業資金，提高了資金的使用效益，降低資金成本，保障了資金的安全完整。成立內部銀行，控制了核算單位的銀行賬戶，即下屬各單位只能在內部銀行開立內部銀行賬戶，發生的資金收付款業務統一到內部銀行辦理，而在商業銀行，只允許煤炭企業開立了兩個賬戶，一個只收賬戶和一個只支賬戶，真正做到收支兩條線。
（二）銀行余額調節表編制與復核
每月初，財務資產部內部銀行、資金科以及其他銀行賬戶所屬單位財務站會計按照銀行賬戶的交易明細（非邊遠礦區銀行賬戶所有單位還應按照《銀行對賬單》）與財務系統銀行存款科目明細賬進行核對，編制上一月度銀行余額調節表并簽字確認，該單位財務科長對銀行余額調節表進行復核并簽字確認。
非邊遠礦區的《銀行對賬單》，由資金科會計到銀行領取或銀行通過郵政寄達財務資產部資金科；邊遠礦區的《銀行對賬單》，每季末由銀行通過郵寄方式寄達財務資產部資金科。資金科設立《銀行對賬單登記簿》，對各單位領取銀行對賬單的信息（領取人、領取時間、銀行賬戶等）進行記錄，并要求領取人簽字確認。
（三）統一資金過程控制，加強預算分析，提高資金使用效益。在資金控制上，年度、月度資金預算指標與經營考核指標掛鉤。通過預算的制定、考核，對資金從物資采購、存貨的盤點和處置、煤炭的銷售全過程實行控制和管理。預算執行分析制度是一項很有效的監控制度，各單位相關人員按月填報執行數據。
各審核單位本著實事求是的原則，認真落實預算執行金額，編寫預算執行分析說明，分析說明必須按項目逐一說明節超的原因，同時按當月及累計實際收、支、余節超情況分析說明原因，相關人員必須簽字蓋章后，于每月月底以書面形式上報至預算辦公室。
相關部門建立異常預算資金預警制度，對預算實行動態監控、定期和不定期檢查預算的執行情況。
同時財務還應加強應收賬款、應付賬款、其他應收款、其他應付款、預收預付賬款的管理，加快現金的回收，控制壞賬損失，利用商業信用，合理利用客戶的資金。
七、規范計算機權限控制
剛才，市長向各位代表報告了上半年市政府主要工作。今年以來，市政府以科學發展觀為統領，緊緊圍繞市十四屆人大三次會議確定的目標任務，堅定信心，迎難而上，埋頭苦干，狠抓落實，深入實施“三大戰略”，繼續推進“九大工程”，扎實開展“三個年活動”，積極應對國際金融危機，努力化解各種困難和問題。綜觀市政府上半年工作，雖然困難重重，但是步履扎實穩健，各項工作推進總體順利，基本實現了“時間過半、任務過半”。農業主導特色產業提升、“百千”工程、農民飲水安全工程等穩步實施，新農村建設深入推進；工業經濟雖然出現較大波動，但運行依然健康，平臺建設、轉型升級、項目推進力度不斷加大，30萬噸有機硅、海螺二期、農夫山泉二期等大項目相繼開工建設；現代服務業的發展有了新起色，旅游業實現較快發展，特別是杭黃鐵路具體線位的確定，將使我市迎來發展的絕佳機遇；積極融資，有效保障重大基礎設施建設資金，洋安新城、橋東城市客廳綜合體、洋溪新城建設有序推進，城市框架不斷拉開；固定資產投資保持了較快增長，特別是工業投資18億元，同比增長24.6%，41個重點項目完成投資4.7億元，整體進展順利；教育、衛生、科技等事業全面進步，民生保障體系進一步完善，受益群體不斷擴大。這些成績來之不易，是市政府強化領導、落實責任、求真務實的結果；是各職能部門單位苦干實干，齊心合力的結果。對此，市人大常委會表示充分肯定，相信各位代表也是滿意的。
借此機會，我向各位代表簡要通報一下上半年的人大工作。今年以來，市人大常委會在市委的領導下，緊緊圍繞年初人代會確定的各項目標任務，按照“促發展、重民生、求實效”的要求，認真履行職責，共召開3次常委會會議和8次主任會議，聽取和審議政府工作報告4項，作出決定、決議4項，任免國家機關工作人員4(來源：文秘站 ）人次。具體來說做了以下幾項工作：一是認真行使重大事項決定權。為支持政府爭取銀行融資，推進我市經濟發展和城市基礎設施建設，分別作出同意市政府項目融資授信計劃的決議、同意市財政融資授信計劃的決議。二是開展城鄉規劃法執法檢查。先后召開10個不同層面的座談會，走訪了部分鄉鎮（街道），常委會專題聽取和審議了市政府關于城鄉規劃法貫徹執行情況的報告，并提出了審議意見，交市政府及有關部門辦理。三是評議工業經濟工作。按照市委提出“主攻工業、決戰工業、穩定工業”的要求，市人大常委會用了兩個月的時間組織開展了工業經濟工作評議，先后深入16個鄉鎮（街道）、50余家企業和有關部門，對近三年來全市工業平臺、招商引資、企業轉型升級等方面工作進行了深入調查，并赴德清、長興、臨安和桐廬進行了實地考察。上個月底，召開十四屆人大常委會第21次會議，聽取了市政府的工業經濟報告，進行了評議和測評，形成了具體的評議意見。四是開展“訪選民評代表”活動。組織市、鄉鎮兩級人大代表向選民述職，以增強代表的責任感和履職意識，促進代表更好地服務選民，為選民代言。目前活動進展順利，大部分鄉鎮都已經推開，在座的部分代表也積極參與活動。五是認真督辦代表建議意見。確定7件重點督辦建議，由常委會副主任領銜督辦。市政府及有關承辦部門高度重視代表建議意見的辦理工作，主動面商，認真辦理，目前辦結率達100%。六是開展深入學習實踐科學發展觀活動。結合人大工作實際，認真組織學習，深入開展調研，活動取得了階段性成效。結合“送溫暖 ”活動，把服務企業作為學習實踐活動的主載體來抓，深系鄉鎮企業蹲點調研，與鎮、村和企業負責人座談，了解企業發展中遇到的困難和問題，積極幫助企業解決難題。
回顧上半年工作，我們感到，市人大常委會無論是在行使監督權、決定權、任免權，還是在開展代表工作、加強自身建設等方面，都離不開市委的堅強領導，離不開各位代表的參與和努力，離不開市政府及各部門單位的支持和配合。在此，我向大家表示衷心的感謝！
人大工作與政府工作分工不同，目標是一致的。上半年雖然取得了很大的成績，但也有不少指標未能過半，要完成年初人代會上確定的全年目標任務，下半年的工作更加繁重，任務更加艱巨。根據市委十二屆六次全會精神和剛才洪市長的工作報告。下面，我講兩點意見：
一、要狠抓落實，確保完成人代會確定的各項目標任務
第一，要在保增長、促發展上下功夫。堅持把保增長作為首要任務，堅持工業經濟第一經濟，按照“主攻工業、決戰工業、穩定工業”的總體要求，全力以赴打好保增長攻堅戰。要加快轉型升級步伐，不斷提高企業綜合素質和市場競爭力，進一步增強經濟發展的動力和活力。善于破解難題，對當前發展中遇到的項目審批、資金籌措、土地制約、征遷等難題，要堅持結果為上，進一步解放思想，創新方式，幫助企業解決面臨的具體困難，辦實事、解難題。進一步強化服務意識，完善政策措施，真正把“拓市場、保轉型、送溫暖”等各項具體措施落到實處。
第二，要在保民生、促穩定上下功夫。堅持把改善和保障民生作為經濟社會發展的目的，以人為本，統籌兼顧，以實現好、維護好、發展好最廣大人民利益為出發點和落腳點，加大城鄉區域統籌力度，加強就業和社會保障工作，加快發展教育、衛生、文化等社會事業，著力破“五難”，不斷豐富城鄉居民物質生活和精神文化生活，使全面建設小康社會的成果惠及全市人民。
二、要發揮作用，為經濟社會發展貢獻力量
首先要自覺履行代表義務。人大代表來自人民，有著反映群眾意愿和呼聲的義務和責任。在閉會期間，大家要自覺履行代表義務，密切與選民的聯系。要以“訪選民評代表”活動為載體，深入社會、深入群眾，了解情況，聽取意見，善于發現并敢于反映群眾真實的意愿和當地經濟發展迫切需要解決的困難問題。同時也要引導廣大選民正確認識當前的社會矛盾，做化解矛盾的促進派，確保社會穩定，促進社會和諧。在當前形勢下，我們的代表更要強化責任感和使命感，立足本職，努力做好工作，在提振信心、共度難關上發揮表率作用，為全市的發展貢獻自己的一份力量。
其次要理解支持、監督推進政府工作。通過今天的活動，大家對今年政府工作情況已經有了大致的了解。回去以后要一如繼往地理解和支持政府工作，進一步密切聯系群眾，積極發揮橋梁紐帶作用，向選民和群眾宣傳我市經濟社會發展的成就，把民心凝聚到發展上來，給政府各項工作的開展創造一個更好的環境。同時，要圍繞當前市委、市政府的重點工作，積極參加市人大常委會組織的“定向視察”、“訪選民評代表”等活動，通過開展視察檢查，監督和推進政府工作，踴躍為促進改革開放和經濟建設獻計獻策。
三、要認真履職，積極支持推動全市各項工作
現代金融隨著市場經濟的發展、現代化手段的運用和金融創新進程的加快，在支持服務經濟成為“現代金融百貨公司”并賺取巨額利潤的同時。已經逐步演變成為具有高度經營風險的企業。于是，拓展業務與防控風險已經成為現代金融業經營管理不可分割的兩個主要方面。農業發展銀行與諸多金融業一樣，在建立現代銀行的過程中，金融產品迅速增加、業務效益迅猛發展、金融服務手段越來越現代。與之相伴的是經營風險，主要是貸款風險逐步增多，有的甚至呈加重的趨勢。貸款風險事故和案件屢有發生，一些地方不良貸款前清后生。分析原因是多方面的。如企業信用缺失、市場變化、內部管理不善、制度執行不到位、決策偏差，等等。因此，必須遵循現代金融業經營管理的內在規律，切實注意發展業務與風險控制的均衡性，創新金融產品與創新貸款風險管理并重。
一、應用現代企業控制原理――農業發展銀行實現貸款風險控制目標的理想選擇
現代企業控制原理是企業管理理論創新發展的產物。它強調企業控制功能的主導地位，認為系統各要素的聯結構成具有控制特征的系統框架，顛倒了原有企業管理理論中以管理為系統。將控制與組織、計劃、協調等為手段的體系。在這種理論下，管理只是為實現控制要求所進行的調控活動，起輔助作用。這種原理已經為現代企業實踐所證明，有效地促進了企業經營目標的實現，保障了企業生產經營的安全性。它主要有三個基本特征：
(一)控制的主導地位
控制是系統構建和運行的主體目標，是系統存在的基本特征。企業系統的控制功能是通過系統要素有機聯結的程度、系統框架和系統“軟件”的科學性體現出來的，系統結構有機程度高，系統框架合理，控制功能就強。
(二)管理的從屬位置
管理是在控制基礎下進行的、是在已經形成的系統框架下，對原有的系統控制進行調整的活動。沒有控制作為基礎，管理的目的、作用和活動的價值就無法體現出來，也就不存在管理了。
(三)控制與管理的不可分離性
控制與管理剛柔相濟，剛是控制，柔是管理，它們之間缺一不可。控制是構建系統各要素間存在的原始關系的基本特征，是客觀存在的生克現象的具體反映。管理是通過發揮職能作用。調整系統各要素之間的功能和影響，調整控制能力、控制力度、控制范圍，是為系統達到運行目的服務的調控活動。控制功能增強了。管理的難度相對減小，管理調整工作也就減輕。駕馭企業的難度也會減小。反之，如果控制功能弱、管理難度則大。
現代企業控制原理在現代企業管理，甚至在社會重大問題、軍事管理和重大科技工作中都發揮了重要作用。有學者對計劃生育管理、疾病防治管理研究后得出顯見的證明。為了控制人口的過度增長。達到人口健康有序增長的目標，就必須對婚育進行有計劃的控制：為了控制瘟疫傳染，達到預防和控制疫情的目標，就必須實行疾病系統控制的有效措施。這些都充分說明了控制和管理之間的關系，控制是目標，管理是圍繞目標的實現開展的活動：控制是主體，管理是圍繞主體進行調整的手段。由此，不難思考在農業發展銀行貸款風險控制中引入控制原理的問題。
當前，農業發展銀行在貸款風險管理問題上采取了諸多辦法和措施，但業務越是發展，特別是隨著新的業務領域的拓展，貸款風險管理更值得人們深思。對照現代企業控制原理，我們不難發現，農業發展銀行貸款風險管理并沒有上升到系統控制的高度。因此，現代企業控制原理的那些特征和效用無法體現，這是貸款風險問題在業務發展過程中難以逾越的主要原因和矛盾之一。在此狀況下，一般意義上想實現保護貸款資產和員工人生安全，即通常所說的“兩個資產安全”的目標尚難以實現。那么，如何解決這個問題?答案是顯然的，必須盡快全面引入現代企業控制原理，設計農業發展銀行貸款風險控制的完整系統。
其一，有利于將貸款風險控制目標過程化
通過實施貸款風險控制，將要實現的目標細化。將控制的責任和要求落實到每個部門、崗位和每個環節。顛倒貸款防范管理與控制的關系，從而產生通常所說的有好的過程就會有好的結果的效應。同時。由于貸款審查、審核、審批流程中各崗位人員職責明確，即便因不可抗因素產生貸款風險也能有效保護員工人生安全，達到盡職免責的效果，從而有利于極大限度地調動員工參與貸款風險控制的積極性，貸款有風險，人身有保障。
其二，有利于更新貸款風險管理理念
現代銀行不僅僅在于現代化手段的提高和運用，更多地應該在于現代管理理論的應用和創新。按照現代企業控制原理，農業發展銀行僅通過管理手段是無法實現貸款風險管理目標的。從根本上講。如果企業系統結構上存在漏洞，通過管理的方法是無法彌補的。就像一幢大樓，硬件結構存在問題，僅靠物業管理修修補補根本不能解決問題，隱患和漏洞的存在使大樓始終處于隱患或危險之中。因此，農業發展銀行貸款風險控制不應該是單純的貸款管理，而應當是以控制為基礎的體系構建。我們要積極開展貸款控制實踐，按照貸款風險控制來設計農業發展銀行貸款風險管理的全部構架。
二、強化貸款風險控制流程管理――農業發展銀行實現貸款風險控制目標的關鍵所在
做好農業發展銀行貸款風險控制工作是一個復雜的問題。從當前農業發展銀行市縣分支行的實際來看，首先必須強化貸款審查流程控制。這是問題的關鍵。按照現代企業控制原理，現階段農業發展銀行市縣分支行貸款風險控制要達到的目標大致是：適應新時期農業發展銀行貸款業務發展要求，遵循貸款政策制度，明確崗位職責，規范貸款審查，提高貸款審查質量和效率，實現有效控制貸款風險，保障信貸資金安全運行，提高貸款使用效益。其實質就是達到信貸資金“安全性、流動性和效益性”的要求。與此同時。貸款控制各環節在審查過程中要做到明確權限、嚴格程序、分清責任、規范操作、提高效率、確保質量，力求達到盡職免責。為此。結合現階段農業發展銀行貸款管理的實際，要全面推行現代企業控制原理的思想，必須把握以下三個大的方面：
(一)必須明確貸款風險控制應該執行的原則
按照現階段農業發展銀行貸款風險控制內在規定性要求，在結合農業發展銀行市縣分支行實際的基礎上提出以下原則：
1，真實性原則。貸款產生的背景真實，是真實的經濟貿易往來所需。各種貸款信息、依據真實可靠。
2，完整性原則。與貸款相關的各種資料、依據和信息必須完整。
3，合規性原則。發生貸款業務必須嚴格依據國家法律、法規規定，嚴格執行農業發展銀行貸款規章制度。
4，風險性原則。貸款業務必須進行全面風險分析與評估，全方位揭示貸款風險隱患，落實有效風險保障措施。
5，效率性原則。辦理貸款必須強調工作質量和提高工作效率，增強服務功能。
6，流程性原則。貸款辦理嚴格按規定流程操作，各部門、崗位必須認真履行工作職責，依次審查、不得缺級或越級。
(二)必須明確貸款風險控制流程
從目前農業發展銀行市縣分支行的實際來看，其流程大致分為原控制和再控制兩個層面。
其一，原控制層面主要在縣級支行，部門。縣級支行的信貸部一支行行長室：崗位：信貸部客戶經理一副行長兼信貸部主管一支行行長。
其二，再控制層面主要在市分行。部門。客戶部一利率審查部一信貸與風險管理部(含法律審查部門)一貸款審查委員會；崗位：客戶部門審查崗位一客戶部高級主管一利率審查崗位一信貸與風險管理部門審查崗位一法律審查崗位一信貸與風險管理部高級主管一貸款審查委員會副主任、主任一有權審批貸款人。
(三)必須明確各部門、崗位貸款風險控制的要素和職責
根據現階段對農業發展銀行市縣分支行原控制層面和再控制層面各部門、崗位職責研究，在貸款風險控制中必須遵循前述“六項”原則的基礎上，各自掌握的要素和應履行的職責如下：
1，原控制層面，即縣級支行，必須對貸款的真實性、完整性和風險性負主要責任。
首先，信貸部客戶經理控制。它是所有貸款的起點，必須把真實性、合規性和完整性作為控制的主體。對貸款企業申報貸款必須嚴格審查各種原始依據，判斷貸款的真實程度；必須按制度、法規對貸款進行全面論證。判斷貸款的合規程度；必須索要、整理與貸款相關的全部信息資料，判斷貸款信息資料的完整性。在此基礎上。對貸款進行全面論證，做好貸前調查的各項工作。按要求撰寫調查報告。闡明調查意見和結論，完成相關基礎資料并轉下個流程。
其次，副行長兼信貸主管控制。在收到客戶經理提交的貸款相關信息資料后，必須重點在真實性、合規性和風險性上進行全面復核，發現缺漏、疑點，及時進行核實。對貸款企業提供的營業執照、財務報表和公司章程等重要信息依據，應組織到有關專業評估或國家權威部門進行查詢核實：對客戶經理提出的調查意見和結論進行重復論證；對貸前調查有關事項進行核實或操作。要結合崗位應知信息，論證貸款風險度。審查無異后，按規定轉交下個流程。
再次，縣級支行行長控制。縣級支行行長是縣級支行貸款風險控制的第一責任人，也是貸款業務風險控制的首要執行者。必須重點審核貸款的真實性、完整性、合規性和風險性。要站在全局的角度，全面審視貸款業務是否真實可行、是否存在風險隱患等；要綜合考慮申請人的信用、信譽狀況，生產經營能力和貸款償還能力，就本筆貸款申請的可行性進行審查，確定能否貸款，貸款額度是否合理，貸款方式是否可靠等；要堅持穩健經營的思維，切忌盲目追求貸款量的增長的觀念。真正體現“貸款放到哪里風險就控制到哪里，風險控制到哪里貸款就放到哪里”的效果。
2，再控制層面，即市分行各有關部門、崗位。必須對貸款的完整性、合規性、風險性、效率性和流程性負主要責任。
首先，客戶部門及其相關崗位控制。審查崗在收到貸款申報材料后，要重點做好格式規范性審查、材料完整性審查、信息充分性審查、內容一致性審查、信息資料合規性審查、與CM2006系統核對審查、利率執行準確性審查、風險提示。客戶部高級主管要結合掌握的市場信息、行業信息和企業信息，對能否貸款、貸款額度等做出準確判斷；對貸款申請是否符合法律、法規和貸款有關規章制度進行判斷；要結合崗位性質特征，從貸款結構優化調整、經濟市場現實、貸款安全效益等對貸款投放做出綜合判斷。客戶部對貸款全面審查后要聯系計劃部門利率審查確認，并將完整手續資料、調查報告、申報材料轉下個流程。
其次，信貸與風險管理部門及相關崗位控制。審查崗在收到貸款申報的材料后，要重點做好格式規范性復查、材料完整性復查、信息充分性復查、內容一致性復查、信息資料合規性復查、與CM2006系統再核查、利率執行準確性復查、風險再揭示。法律審查崗位收到資料后，要結合CM2006系統對信貸項目的風險預警情況進行風險提示，重點審查貸款風險防范措施是否合理、可行。保證人主體資格及償債能力，抵押物、質押物是否合法、足額、有效。信貸與風險管理部高級主管要對貸款合規性、風險性和效率性進行控制。必須對前述各流程環節的審查進行核實：必須堅持風險防范的政策制度規定審核把好貸款風險保障關口：必須全面審視貸款潛在的可能風險點，向流程前后環節做好反饋工作；必須對貸款工作效率、質量進行有效的監督。
再其次，貸款審查委員會及其副主任、主任控制。貸款審查委員會作為貸款審議的集體決策組織，必須嚴格執行農業發展銀行規定的程序和要求，合理地組織和運作。要嚴格執行貸款風險控制“六項”原則。貸款審查委員的每個成員必須是相關專業的專家，必須對貸款決策進行獨立思考、判斷，履行職責，承擔責任。只有每個貸款審查委員都能夠發表獨到見解，而不是人云亦云，才能發揮集體決策的真正效應，才能把好貸款風險控制關口。貸款審查委員會副主任和主任收到申報及審查材料后，對前述流程各環節審查內容和意見進行復查，總體把握調查、審查意見是否完整、是否合理。要重點結合所了解的市場信息、行業信息和企業信息，對貸款的真實性和合理性進行全面判斷；要審查貸款是否符合法律、法規和我行的有關規章制度：要根據借款人前期貸款情況和生產經營情況，結合本筆貸款的金額、期限和方式等，判斷貸款風險程度，提出防范貸款風險的措施和要求。
最后，有權審批人控制。必須嚴格執行“六性”原則，對貸款進行全面分析評價，特別對揭示的貸款風險要胸中有數。要嚴格執行有權審批人有權否決貸款審查委員會通過的信貸項目或提出復議意見，無權變更貸款審查委員會否決或復議的貸款項目的規定。要統攬全局，對貸與不貸、貸多貸少做出符合邏輯的、科學合理的判斷和終決。要全面履行崗位職責，發揮其在貸款風險控制中的關鍵作用。
三、強化貸款風險控制細節管理――農業發展銀行實現貸款風險控制目標的有效保障
貸款風險細節管理是現代企業控制原理在農業發展銀行貸款風險控制應用中的組成部分。它體現了控制原理中控制與管理剛柔相濟的關系。只有在全面控制的基礎上實行細節管理，才能確保農業發展銀行貸款風險控制的效應，達到貸款風險控制的目標。為此，在貸款風險控制流程外必須高度關注相關的細節管理。就目前而言，主要包括以下幾個方面：
(一)激勵約束問題：建立健全信貸資產保全責任考核機制
一是圍繞信貸資產保全梳理完善各項信貸管理制度，特別要嚴格執行貸款“三查”制度，將應該檢查的內容、要求到邊、到底、到時、到實。二是建立責任評議追究和盡職免責制度。與流程中各環節責任部門、責任人薪
酬、獎金等收入考評掛鉤，嚴格賞罰分明，充分調動員工拓展業務和防范風險的積極性和主動性。各流程環節在審查過程中發現的問題應作為對上一流程環節日常考核的依據。三是對流程外實施的資產安全檢查、條線檢查和信貸主管考核等各項檢查，也要重點圍繞前述“六性”原則。檢查過程中發現的問題作為對相關部門、人員的考核依據。由于履職不到位導致貸款發生損失的，按農業發展銀行違反業務規章制度行為有關規定進行處罰。
(二)抵押擔保問題：建立抵押擔保貸款的實效合規考查機制
對抵押物的評估必須堅持實效合規原則，在實際落實抵押物值時，要堅持穩健經營思維。不能以高估換取貸款的增量，貸款額度應嚴格控制在規定比例范圍之內。對所有《抵押擔保借款合同》必須到既規定部門進行登記并公示。在審查抵押物的存續和保值時，必須執行《擔保法》規定，要審查抵押物的存續狀態，是否有損毀或轉讓的事實，更要審查抵押權人對抵押物在發生毀損轉移滅失情況下，債權人監督權力的行使問題，切實防止抵押權人明知抵押物處于損失狀態。而采取不作為的態度。對擔保企業的選擇，在執行有關信貸政策制度的前提下，要堅持買事求是的態度。務實做好對擔保企業的綜合評估，絕不高估，堅決抵制違規虛假情形的產生。
(三)風險預警問題：建立貸款風險預防分析監督機制
一是建立客戶評價制度。重點客戶評價半年一次；一般客戶一年一次：新準入客戶，在貸款申報前根據經營狀況和財務狀況。評定信用等級。確定授信額度，做出客戶評價報告。同時，要定期對貸款企業經營管理及其相關產品、市場等進行調研，對相關產業政策制度進行研究。二是建立貸款企業經營分析制度。縣級支行、市分行應定期召開分析例會，對貸款企業經營情況、財務狀況、產品市場情況、信貸資金使用情況、貸款風險及防范措施等進行評價判斷。對重點客戶要進行全過程監測，對企業法人代表及股東品行、貸款與企業自有資金比例、企業貨款歸行率、企業日均存款余額、企業銷售與納稅額等要素進行及時監測分析。三是要大力提倡引進科學風險預測技術。在CM2006系統基礎上，全面收集、篩選業務和管理數據，對貸款風險進行客觀度量；逐步建成客戶關系管理系統、客戶評價系統、貸款定價系統以及信貸風險監測預警系統等信貸決策輔助工具。
(四)風險處置問題：建立健全貸款風險應急處置制度
為認真貫徹落實縣委辦縣府辦《關于深化完善農村集體“三資”管理改革的意見》精神，規范集體“三資”管理行為，經研究，現就深化完善集體“三資”管理改革工作提出以下實施方案。
一、指導思想
以黨的十精神為指引，深入貫徹落實科學發展觀，以實現好、維護好、發展好廣大人民群眾的根本利益為出發點和落腳點，深化集體“三資”管理改革，創新集體“三資”管理體制機制，進一步提升“三資”管理效率，為加強基層黨風廉政建設，促進柯橋街道工業化、信息化、城鎮化同步發展，構建和諧社會提供有力保證。
二、工作目標
按照“管好當前、立足長遠”的工作思路，全面清理登記街道轄區內股份經濟合作社集體資金、資產、資源情況，發現并及時整改集體“三資”管理中存在的問題，建立完善集體“三資”長效管理制度，創新集體產權交易機制，規范產權交易行為，實現集體“三資”管理“運作陽光化、管理信息化、交易市場化”的目標。
三、方法步驟
按照“先行試點、分步推進、清改結合、講求實效”的原則。整個改革工作分為三個階段：
(一)準備階段（2013年5月8日-6月15日）
1．加強領導，統一認識。根據縣委、縣政府的統一部署，召開黨政領導班子會議，貫徹全縣會議精神，統一思想認識，建立由黨政主要領導掛帥的領導班子和相應的工作班子。
2．調查摸底，制訂方案。組織力量，全面摸排分析集體“三資”管理現狀，掌握第一手資料。并根據全縣的總體安排，結合自身實際，制定好具體的工作方案。
3．先行試點，出臺意見。在調查摸底基礎上，分別確定一個社區、居委會先行試點，按照縣委縣政府深化改革工作的要求，開展清產核資、整改完善等工作，探索工作方法。并根據縣里出臺的意見，結合實際，研究制定深化集體“三資”管理改革工作的實施意見。
（二）實施階段（2013年6月16日-8月31日）
1．召開會議，動員部署。召開由全體機關干部、17個股份經濟合作社董事會成員、居監委主任等人員參加的動員大會，明確工作內容、重點和要求。會后進行業務培訓，明確工作要求和操作方法步驟。
2．清產核資，確權登記。
一是清產核資。確定相關領導，分股份經濟合作社負責包干，并組織相關人員，指導開展“三資”摸底清查。各股份經濟合作社要成立清理小組，按照縣里統一制定的集體“三資”清查表，逐項進行清理登記造冊，對一些資產、資源需進行拍照的要拍照留存。
二是合同清理。各股份經濟合作社對涉及當年及今后幾年的經濟合同進行全面清理核實，掌握合同期限、價格、履行等情況，并登記造冊。
三是公示公開。將清理登記的集體“三資”清查表，在居務公開欄上進行公示，公示期限不得少于5天。群眾對清理結果有不同意見的，由清理小組再次盤點核實。
四是確認上報。公示結束后，將集體“三資”清理情況提交居民代表會議討論，經居民代表會議確認通過，清理小組成員簽字后上報街道資管辦審核。
五是錄入網絡。“三資”服務中心以各股份經濟合作社為單位，建立完善集體“三資”的明細臺賬，將資產、資源及合同等資料輸入“三資”信息化管理網絡。
3．梳理問題，抓好落實。對清理摸底中發現的問題，認真梳理，逐一分析，并落實責任人員，抓好整改落實。主要包括：清理以據抵現、出借資金、應收款項；撤銷歸并多余賬套、銀行賬戶；重新簽訂、完善各類經濟合同，收繳合同款項；對盤盈、盤虧的資產、資源，經代表會議討論通過后，予以調整。
（三）總結階段（2013年9月1日-9月30日）
1．建立平臺，開展交易。成立柯橋街道產權交易服務中心，按照全縣統一形象標識、裝修布局、設備采購等，并落實交易人員，開展產權交易業務培訓，規范產權交易行為。
【關鍵詞】農村信用社；內部控制；風險；預警
在我國，雖然尚無明顯的金融危機以及大規模的銀行破產倒閉現象，然而，不安全因素卻大量存在，尤其是不斷積累的巨大銀行業不良資產，直接威脅著我國銀行體系乃至整個金融體系與經濟秩序的穩定[1]。
1.農村信用社內控存在問題分析
1.1 法人治理結構尚未真正建立
法人治理結構存在的問題主要表現為形似神不似，雖然按照規定成立了“三會”，制定了相關制度和具體規定，但就“三會”制度本身來說大多形同虛設，許多規定在實際操作中難以執行，決策權、監督權、執行權在實際工作中沒有得到有效分離，由此也就很難對信用社法人代表實施有效的監督制約，監事會的作用未能發揮。聯社理事長或主任的決策行為缺乏有效監督。
1.2 不良貸款比例過高
由于服務對象是農村或者牧區的農牧民，尤其在經濟不發達地區，經濟基礎差、自然環境惡劣、農牧民收入水平低下，農村信用社普遍超負荷經營，發展滯后，業務單一，基礎薄弱；農牧業貸款周期長、風險大、投入的貸款難以回收；加之行政干預，重放輕收，信貸管理制度不嚴，貸款風險制約機制不健全，還有歷史遺留問題，使不良貸款比例居高不下。
1.3 盈利能力極其低下
從貸款方面，由于農村信用社的服務對象是數量眾多的農戶，單筆信貸規模多為幾百、幾千、幾萬元。從存款方面看，由于廣大農村牧區收入增長太慢，農村信用社存款增幅沒有顯著提高。加之資金分流，如地方工商所辦的個體儲金協會、民間非法集資活動、郵政儲蓄分流了大量資金，削弱了農村信用社的資金動員力，吸收存款難度加大，成本較高。
1.4 應收未收利息大
部分地區潛伏著較大的支付危機，直接影響到整個金融體系的安全與穩定。農村信用社利潤主要來源于利差收入，隨著利率下調，特別是服務“三農”的貸款利率逐步降低，利差逐步縮小，農村信用社資金成本與其他商業銀行相比較高，嚴重制約了農村信用社的盈利能力。加之，正常貸款的收息工作也存在一定難度，應收的難以收回，應支的呈剛性增長，造成巨額的應收未收利息，必然導致大量虧損。
1.5 資金結算渠道不暢
農村信用社沒有系統聯行，資金結算旗縣以下由聯社組織縣轄聯行，靠手工操作和電匯辦理結算，資金在途時間長，抵用率低。縣以上結算靠人行轉匯，中間環節多。同時，信用社不能辦理銀行承兌匯票、票據貼現和再貼現業務，在結算速度、品種、工具、手段上與銀行相比，明顯處于劣勢。同時由于結算不方便，導致一大批本來是信用社貸款扶植起來的鄉鎮企業、個體工商戶到結算方便的商業銀行另開帳戶，使信用社不能在同一起跑線上和其它商業銀行開展競爭。
1.6 內控制度和民主管理制度不夠健全和完善
雖然農村信用社有了很大的發展，但是仍有部分信用社沒有結合自身實際建立和完善內部管理制度，有些業務只是憑感覺、憑經驗的簡單式、粗放式的操作。由于內控機制的不嚴密，在工作中造成了許多疏忽和漏洞。
1.7 信用社員工素質亟待提高
信用社員工的思想品質、道德操守、價值觀念上的變化被嚴重忽視，有的領導只看數字，不看數字形成的手段；只要經營的結果，不看經營的過程。思想政治教育、職業道德教育很少考慮，甚至支差應付，走過場、圖形式，粗放式管理，模糊式經營。多數員工文化程度低，不重視法制學習和業務技能練習。個別同志利用職權，吃、拿、卡、要、報，，以貸謀私，貸款吃回扣，經商做生意，客觀上起到了負面“示范引導效應”。個別理想信念淡薄、思想道德滑坡、價值觀念落后的職工不能約束自己的行為，滋長了違法犯罪的念頭，逐步走上了“不歸路”。
2.農村信用社內控體系的建設研究
內部控制是為實現經營目標，通過制定和實施一系列制度、程序和方法，對風險進行事前防范、事中控制、事后監督和糾正的動態過程和機制[2]。
2.1 內部控制建設的指導思想及目標
2.1.1 指導思想
（1）關注成本效益
健全的內控體系必須遵循收益大于成本的原則，既不能因為內控存在缺陷對信用社經營活動產生負面影響，也不能一味追求完美而無節制地產生成本，應在成本和收益之間找出最適宜點，力爭以最小的控制成本取得最大的控制效果。
（2）預防控制為主
內控制度的總體性質屬于預防性控制，但在內部控制的動態過程中，也包括事中監督和事后反饋。內部控制既要保證農村信用社各項經營業務正常、有條不紊地運行，又要避免運行中監控不力帶來的風險或損失。
（3）注意體制牽制
組織機構控制是農村信用社內部控制的基礎和關鍵，充分發揮各部門和個人的作用，注重根據系統控制的原理進行方案規劃，按職能部門的職責來劃分管理權限和業務范圍，按崗位明確責任和分工，系統地、全方位地控制風險，是有效控制的關鍵。
（4）注重程序控制
按照內部控制的理論，辦理業務必須經由授權、批準、執行、記錄、檢查等控制程序，且這些程序應由不同的部門和個人去完成。因此，農村信用社內控系統有效運行的關鍵就在于內部職能部門相互牽制，員工執行科學、切實可行的操作程序。
（5）注重責任牽制
責任牽制是內部控制的核心問題。農村信用社應確保各部門和個人責任劃分明確，嚴格按照職、責、權、利相結合的原則做出明確規定并嚴格執行。
2.1.2 建設目標
內部控制目標是指通過內部控制約束與激勵功能作用的發揮所要達到的目的。在多元利益主體結構中，不同厲害關系者對企業權力和經濟利益要求及所承擔責任的不同，實施內部控制的目的不同。而根據不同的目標，我們應該建立相應的內部控制制度[3]。
農村信用社內控體系建設的總體目標應當是：在理事會和管理層的領導下，圍繞近期經營與遠期戰略目標，加快內審組織體系的建設，大力推進審計技術、方法、流程的規范化與信息化，逐步完善成為以預防為主的內控體系，建立并保持對風險有效識別、評估、控制和監測的動態過程，促進各項業務高效、健康的運行，形成“控制有制度、部門有制約、崗位有責任、操作有程序、過程有監控、風險有監測、工作有評價、責任有追究”的內控體系。
2.2 健全風險管理體系
2.2.1 建立風險評估體系的思路設計
農村信用社應按照風險管理的要求，建立風險集中管理的模式，集中風險管理至少應包括三個方面的內容：
（1）成立專門的風險管理部門
農村信用社應建立獨立的信貸風險管理部門，實行審貸分離，形成風險的約束機制。明確各部門的權限，對不同的崗位、職能、決策采取有針對性地約束機制，對信貸的各環節也進行明確的責任約束。定期考核信貸人員的履職情況，督促信貸人員定期審查自己的貸款，對借款人的業務、財務數據及相關擔保情況密切跟蹤，對可能產生風險的貸款及時向信貸管理部門請示，及時采取措施預防風險的產生。
（2）加大風險監控和評估力度
農村信用社應該采取標準法、內部測試法等先進的定性和定量分析方法，及時識別出信用風險、市場風險、操作風險、利率風險、政策風險、道德風險等內外部風險，并在第一時間進行風險預警，提出對策，監督和督促業務部門強化防范措施。
（3）加強人才培訓
現代風險識別、評估是一門技術性非常強、非常復雜的工作，只有不斷被的積極培育和吸納專業技術人才，加強員工的素質教育和技能培訓，提高員工對風險管理的新技術、新方法的掌握程度，才能提高對現代風險的預警和防范。
2.2.2 建立風險評價和預警指標體系
建立風險評價和預警指標體系的目的是為了早期預知可能出現的錯誤和問題，及時發現經營過程中的問題所在，防患于未然，減少失誤和損失[4]。信用社要在效益性、安全性和流動性原則的基礎上，結合自身的實際情況建立合理的風險量化指標體系。在新業務開展之前，都要充分考慮風險的防范問題，對風險進行全面、客觀的評估，對業務發生后的風險要進行跟蹤監測。通過建立和健全風險評價和預警指標體系，以實現對農村合作金融機構風險客觀、全面的判斷和評價。
農村信用社風險評價和預警指標由定量指標和定性指標組成，通過定量指標的監測和評價者的定性判斷來綜合評價農村信用社機構風險狀況的方法和過程，以實現對農村信用社機構風險客觀、全面的判斷的評價。農村信用社以法人為單位進行評價，每年進行一次，年度中間，發現轄區信用社有重大問題應視情況對上年度評價結果進行適當調整。對不同等級的機構，要根據其風險的不同特點，采取不同的措施，對本年綜合得分比上年減少，特別是降為下一級的機構要重點關注，及時進行動態預警，并督促其制定措施，有效控制風險，防止進一步加大風險。
2.3 構建獨立的內部審計體系
農村信用社為樹立內部審計的重要地位，可以在省聯社設立審計委員會，派出審計中心，審計中心對省審計委員會負責并報告工作，人員由省聯社統一選派，工作由省聯社統一部署，質量由省聯社統一考評，費用由省聯社統一撥付。同時各縣市聯社成立審計分隊，成員由聯社稽核部門具有多年從業經驗和業務較強的內勤主任組成。審計分隊除了要按計劃完成轄內信用社的常規審計，還要按市審計中心的統一部署完成序時審計、專項審計、離任審計和其他內審任務。垂直的審計模式，縱橫貫通，可以從實體上保證審計機構和人員的獨立性，從而保證審計結論的客觀真實。
（1）明確管理歸屬
農村信用社審計部門應直接向監事會負責，獨立于業務部門。對審計制度的制定、審計內容的確定、審計結論的認定及處理，都由審計部門單獨完成，確保其獨立性、權威性。
（2）實行垂直化管理
在省內統一審計人員編制，分省、市、縣分別組建聯合稽查大隊，專門負責轄內內審工作，降低成本，提高效率。
（3）要完善審計手段
擴大審計范圍，不僅對風險管理部門、重要崗位開展審計，對階段內熱點、焦點問題要及時審計。不僅要事后審計，事前、事中也要進行審計。
3.結論
內部控制是我國當前深化現代企業制度改革、推進現代產權制度的重要保證，是完善公司法人治理結構的重要措施。內部控制作為防范經營風險的第一道屏障，直接關系到信用社的資產質量和經營管理狀況。本文所提出的農村信用社關于加強內部控制方面的理論知識和建設措施，在一定意義上講有助于建立健全內部控制，防范金融風險，保證資產安全，提高經營效率等。
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一、農信社內部審計工作的現狀透視
農信社走過了風雨50多年的艱難歷程，但內部審計工作成長緩慢，普遍存在著手段單一、人員缺乏、技術性不強、拓展性不高，甚至仍然沿襲以查錯防弊為主的審計體制，暴露出種種弊端和一些不良現象，主要表現為以下“五重五輕”現象：
(一)重體系設立而輕體制獨立
在目前農信社的法人治理架構中，大都注重設立了審計部門或審計體系，在基>！主任或理事長負責。很顯然，在這種管理體制下內部審計往往經營責任與監督責任相互交叉、混淆不清，正由于缺乏獨立性和規范有效的審計標準，往往受經營管理層干擾，內部審計所擔任的角色并未能突顯，很難真正發揮應有獨立、客觀、評價作用。
(二)重合規審計而輕風險審計
當前，農信社內部審計基本上仍停留在查錯防弊、糾正偏差的層面上，往往局限于查處一些具體違規、違紀、違法問題，注重檢查會計憑證、報表等資料是否真實、完整，業務操作是否合規、合法等，而恰恰缺乏對信貸資產質量、風險責任、經濟效益等進行深層次審計、稽查，缺少對銀行內部管理結構、內部控制狀況、各崗位業務規范狀況等，尤其是專項業務、關鍵崗位、緊要環節作出客觀、有效的風險評價和建議。
(三)重審計工作而輕班子建設
農信社在經營發展中也往往意識到內部審計工作的重要性和必要性，也進一步加大了內部審計工作的頻率和力度，但由于受自身人力資源限制或高層領導重視程度影響，往往對審計部門班子成員配備比較忽視，審計隊伍的建設顯得十分薄弱，主要表現為內審人員數量不足、綜合素質不高、沒有確定的用人標準、缺少審計工作考核等。
(四)重規章制度而輕技術流程
近處來，農信社依據國家的審計法規，結合自身實際情況，制定了一些有關內部審計工作的規章制度和管理辦法，但對審計工作的規范化、科學化和審計技術、系統流程方面的建設仍十分缺失，特別在審計技術方法上，主要采用全面審計或依賴于審計人員個人經驗判斷的抽樣審計方法，使得內部審計隨意性很大，缺乏科學性，有效的內部審計機制沒有真正建立起來。也正是由于缺乏規范化、技術化和科學化，農信社內部審計工作常常會陷入無章可循、流程粗陋、成本較高和效率低下的惡性循環中。
(五)重審計頻率而輕后續整治
目前農信社內部審計工作有專門的部門、人員組織開展，審計頻率和力度較以前有所增強，但對審計整改、后續審計工作重視程度普遍不夠，存在著“重審計而輕整治、重事后審計而忽視后續審計”現象，往往陷入問題年年查年年有、共性問題不斷、個性毛病依然在等怪圈，使得內部審計工作雖高負荷運轉，而效率卻依然不盡理想。
二、農信社內部審計工作的職責范圍及發展趨勢
國際內部審計師協會將內部審計定義為：內部審計是一項客觀獨立的保證和咨詢活動，其目的是為實現價值增加并提高組織的經營效率。它采取系統規范的方法對風險管理、控制以及治理程序進行評價，改進其有效程度，從而幫助組織實現其目標。同樣，巴塞爾委員會也認為，建議或咨詢應當是對內部審計基本職能——銀行內部建立的一種獨立的評價功能，以檢查和評價其內部控制系統——的一種補充。可見，農信社的內部審計工作應是一種對農信社日常業務經營、內控風險管理、經濟發展效益的一種檢查、監督、評價或建議，從而不斷改善和促進其有效程度，實現價值增加和提高組織的經營效率。
根據巴塞爾委員會內審報告內部審計范圍一般應包括：檢查和評價內部控制系統的充分性和有效性；審查會計記錄和財務報告的準確性和可靠性；審查風險管理程序和風險評價方法的應用和有效性；審查已經建立的系統是否遵循法律和監管要求、行為準則和政策、程序的執行情況；測試交易和特定內部控制程序的功能等。因此，農信社隨著業務發展和經營管理的多元化、縱深化，其內部審計范圍也應結合自身實際，從廣度和深度上，嚴格遵循巴塞爾委員會內審報告規定的一般范圍并不斷地予以增擴和拓展，以更好地適應經營發展形勢需求，確保內部審計工作深入、有效、科學開展。
隨著金融全球化和經濟一體化的日漸滲透,商業銀行正加快改制和轉變經營機制步伐,按國際通行的規范公司制即現代企業 制度運作，其內部審計未來發展的主題趨勢必然是審計標準的國際化、審計體制的垂直化、審計監管社會化和專業化。因此,農信社作為現代金融市場的主體之一，隨著省級聯社法人地位逐步明晰、向農村合作銀行和農村商業銀行的過渡升級、內部改革的不斷深化以及銀行業市場國際化的縱深發展，對內部審計工作的要求也將越來越深入，層次也將越來越高，在審計職能上將實現以監督為主向以評價或建議為主的“風險型”審計轉變，完全介入全面風險管理過程，突出內控第三道防線作用，成為風險審計和監管的行家。
三、提高農信社內部審計工作效率的應對策略：
農信社內部審計工作，是農信社內在的監督約束機制的有機組成部分，是其建立健全現代企業制度的重要內容。國際上知名的大商業銀行，如花旗銀行等都設有非常健全的內部審計制度和組織機構，并在企業的經營管理中發揮著重要作用。針對我國農信社的現實情況及內部審計工作發展趨勢，不防從以下幾方面作探索性思考：
(一)以審計績效為先導，努力探索垂直型和獨立性內審體制
國際內部審計師協會在1978年制定的《內部審計實務標準》中指出：“內部審計師必須對他審核的活動保持獨立性。這種獨立性能使內部審計師自由客觀地工作。沒有獨立性，內部審計就不能得到所期望取得的成果。”農信社應按照巴塞爾委員會內部審計報告的原則，建立有效的內部審計機制和制度，充分認識到建立良好有效銀行公司治理結構的重要性，內部審計和公司治理是相互支持、相輔相成的關系，內部審計是公司治理的重要控制和監督力量，而公司治理則為內部審計提供了一個良好的控制環境和制度基礎。
為適應新的形勢，農信社可利用自身經營體制改革的契機，進一步進行內部審計體制改革，再造組織架構，努力構建“管理垂直、業務獨立、工作有效”的審計體系，革除內部審計的“內部性”負效應影響，將內部審計“外部化”，使內部審計自成一個體系，直接向一級法人負責，在理事會領導下直接開展審計監督。在此基礎上按照銀監會《股份制商業銀行公司治理指引》要求，可探索建立起以股東會、董事會（理事會）、監事會和經營管理層為主體的公司治理框架，并在董事會（理事會）下設立了審計委員會，對本社經營管理的合法合規性、內部控制的有效性以及內部審計工作情況進行監督，主任委員由獨立董事擔任；同時設立內部審計部門，承擔具體的各項審計工作，使內部審計成為公司治理結構的一個重要組成部分。審計委員會模式是所有權和使用權分離的產權制度形式，董事會（理事會）對建立和維持一個充分有效的內部審計和控制系統最終負責。一般地，審計委員會隸屬董事會（理事會），獨立于管理當局；農信社高級管理層向董事會（理事會）報告內部控制系統及其運轉的情況；內部審計部門對管理當局及全部經營管理活動進行審計，擁有足夠的獨立性和權威性，從而改變內審部門地位低下的現狀，提高審計獨立工作效率和質量。
(二)以風險管控為基點，牢固樹立監管型和效益性審計理念
近年來農信社頻頻暴發了的損失數額巨大、社會影響惡劣的金融案件，發案率占全國金融系統之首，且居高不下，一方面暴露出農信社內部控制、風險管理水平比較低下，另一方面也反映了農信社內部審計工作十分薄弱，顯現出傳統的審計模式已明顯滯后于“風險控制有力，銀行損失最小”的要求，這就迫使農信社內部審計由傳統的以制度為基礎的審計模式向以風險為導向的審計模式轉換。
風險管理和內部控制是銀行管理的一個永恒的主題。內部監控離不開內部審計，內部審計是內部監控的基本手段和重要內容。因此，農信社要以風險管理和內部監控為基點，牢固樹立監管型和效益性審計理念，將審計工作介入風險管理全過程，把對農信社風險管理過程的評價和報告作為重點，運用風險導向的審計技術、方法，根據風險高低來確定審計范圍、內容和重點，通過對內控制度的測試、評審，把不完善、不合理、不嚴密的環節、程序和方法查找出來，從風險識別、衡量、化解等方面提出改進建議，幫助管理層克服管理上的薄弱環節，堵塞漏洞，避免失控，使之健全有效，真正達到科學管理，提高經濟效益的目的，切實為農信社業務經營發展服務。
(三)以班子建設為根本，精心打造復合型和專業性審計隊伍
作為業務經營活動“監督官”的審計人員是審計工作的第一要素。因此，加強審計隊伍建設，提高審計人員素質，是提高農信社內部審計工作水平、發揮內部審計職能的根本保證。按照知識結構“復合型”、業務技能“專業性”的要求，配備審計人員，強化班子隊伍，主要從以下兩方面入手：
1、選好配足審計人員。在選人用人上把嚴準入關口：一方面，把好審計人員政治素質關。要切實把政治覺悟高、責任感和事業心強、為人正直的同志，充實到審計崗位上，同時采取多:請記住我站域名種形式、渠道對其予以經常性地思想政治教育、法制教育和風險防范教育，結合風險案例、實際案例，強化審計人員風險防范意識，增強其查錯防弊能力，并把“風險、內控管理”作為教育的重點，使他們牢固樹立監管型和效益性審計理念；另一方面，要把好審計人員業務技能關。對配備審計人員應偏向年輕化，具有大專或大專以上學歷、會計員以上職稱,有五年以上的基層工作經歷，在業務上既具有較強的金融、法律、計算機等理論知識，又具有深厚的工作經驗和經歷，能較好地勝任審計工作。
2、強化業務知識培訓。要高度重視并逐步加大對審計人員業務培訓的力度，調動審計人員學習鉆研業務技能的積極性，加強對計算機知識、信用卡等新生金融業務、審計技術理論等知識培訓和學習，不斷強化業務技能，更新知識結構，全面提高審計人員綜合素質，從而增強發現問題、分析問題、解決問題的能力，促進審計工作向精、專、優方向發展。
3、建立健全考核體制。應注重探索和建立科學、有效的激勵和約束機制，培育良好、健康的內部審計和控制文化：一方面，實行達標上崗制度。通過考試、考核持證上崗來選配合格的審計人員，建立“凡進必考、動態考評、能上能下、優勝劣汰”的用人機制，保證審計隊伍的綜合素質，來適應農信社經營業務電子化、科技化、綜合化的發展變化；另一方面，建立獎懲責任制，嚴肅審計紀律。強化內部審計管理與控制，建立健全審計責任制，以便促進其增強紀律觀念，遵守職業道德，不斷加強自身修養，進一步增強責任意識，保證審計工作的效率和質量。
(四)以技術流程為核心，全面推行規范化和科技型審計工作
國際內部審計師協會1981年公布的內部審計實務標準規定：內部審計應該圍繞著檢查和評價組織的內部控制系統的適當性和有效性，以及在實施指定任務中的作業質量來進行。目前，農信社鑒于自身審計工作現狀，應從制度流程、審計技術、科技手段、非現場監管等方面入手，加快審計模式創新，整合審計流程資源，極力打造符合農信社自身實際的規范化、科技型和科學化的內部審計架構，從而實施有效的內部審計工作。
一是強化制度建設，全面規范審計流程。應在高起點規劃審計工作，將其納入經營管理目標責任制，常年布局，穩步推進。首先要加強審計制度建設，注重從審計文稿、審計程序、審計方法、審計責任、審計隊伍準入與退出等方面，全程規范審計操作。其次要強化審計 流程管理。要進一步建立健全審計流程，強化每一環節管理，加強審計制度執行力，確保按制定方式、程序有序開展，提高審計工作科學性、有效性；再次要強化審計履職問責。要能過審計人員對審計制度的執行、審計效果的檢驗，來推進審計工作的規范化、程序化、科學化，建立嚴格的責任追究制度，明確審計職責，落實審計責任，從而高效開展審計工作。
二是注重方法技術，大力推行科技審計。一方面，在審計方法上，農信社內審部門在審計過程中應注重實施風險評估和內控測試的步驟，普遍采用科學化的抽樣方法，改變審計重點基本上憑經驗確定的慣例，從而避免審計中很有可能遺漏重大風險點；在審計內容上,將會計信息審計與整個經營管理活動緊密聯系,合規合法性與提高盈利能力和防范風險結合起來;在審計方式上,將事后的審計監督向事前和事中審計轉變。另一方面，大力推行科技審計，研發適合農信社自身審計工作實際的專門審計軟件，在審計中廣泛使用回歸分析法、統計抽樣法等專門的數據分析軟件進行數據分析，并運用計算機的查詢、篩選、排序、統計計算等功能進行審計，以提高審計的科學性，降低審計成本，實現高科技、高效率審計。
三是建立審計檔案，加強非現場性審計。隨著國家“金審工程”的啟動，農信社應在堅持“效用第一”的基礎上，充分利用計算機輔助審計，加強對審計檔案資料的管理，如審計通知書、審計工作底稿、審計事實確認書、內審初步意見、審計報告、審計結果及處理意見等資料可由計算機協助處理，建立健全審計檔案，形成了較為規范、有效、全面、科學的計算機審計檔案體系。在此基礎上，農信社審計部門可探索通過審計檔案、數據報送分析和計算機信息系統等加強和實施“非現場”審計，積極協同職能部門運用電子信息技術加大非現場審計比重,使風險控制重心前移，對各項業務的各類風險進行連續、系統、綜合地評價和分析，識別異常波動的成因，找出高風險業務領域和風險控制點，提高審計監督的針對性和準確性，實現由非現場審計在前、現場審計從后的高效率審計，真正建立起風險防控和預警機制，實現動態、有效的監督。
(五)以防治結合為抓手，大力加強預防性和治理型后續審計
農信社內部審計對本系統各項業務經營活動實行綜合經濟監督，但要真正實現良好的“暴露、保護、建設”的作用，必須改變目前“重審計而輕整治、重事后審計而忽視后續審計”的現象，而要注重實施“防治結合、以防為主”的基本方針，堅持貫徹“一查二幫三促”的指導思想，大力加強預防性和治理型后續審計工作。
一方面，要落實問題整改到位。針對當前農信社經營管理中存在的內控管理偏松、制度執行不力、財務核算不準確、信貸管理薄弱等熱點和難點問題，要本著“邊審計、邊輔導、邊規范”的原則，對審計中發現的問題及時提出整改意見，限期整改，有計劃地分期落實后續審計；其次，為每個被審計單位建立審計臺賬，保證一單位一檔一卷，收集被審計單位相關信息，為做好后續審計工作打好基礎；再次，按計劃對被審計單位進行“回頭望”，對整改事項予以督查，整治到位，確保每審計一個單位，規范一個單位。
一、工作中的主要作法和取得的主要成績
(一)勤于學習鍛煉，慎于品行修養，始終致力于做德更高、業更專、行更正、藝更精的信合人。
一是注重和加強業務知識的學習。注重學習是我多年來養成的一個比較好的習慣，除繼續加強對分管工作中涉及的監察、審計、法律事務等方面的有關政策、法規和業務知識的學習外，不間斷地加強對財務會計、信貸管理、風險管理等業務知識的學習和鞏固，及時加強對計算機知識和信用社新業務知識的學習和更新。同時認真學習各級制發的管理制度及相關法律文件，通過不斷的深入學習，不僅充實和更新了自己的知識庫容，而且開闊了思路，更新了觀念，增強了自己的創新思維能力和自主創新能力。
二是注重和加強實踐能力的培養。一直堅持承擔工作任務時把自己當作一名普通的工作人員，在承擔工作責任時把自己當作一名勇于負責的主管領導。實際工作中，小事放權放手，但件件都及時督辦和查問結果，大事都主動參與和承擔。如在查辦寨河信用社會計挪用資金違規違紀問題時，帶領稽核審計部、財務會計部和監察部的工作人員到寨河信用社核查賬務、調查取證、座談詢問、分析情況，為處理本次違規違紀提供了詳實依據；在查辦舉報信用社信貸員和分社負責人違規辦貸問題時，抽調聯社不良辦、風險管理部、監察部及基層信貸員組成貸款核對小組，帶隊進村入戶上門核對貸款，找村干部和村民調查了解，與社內職工座談情況。在案防工作過程中，帶領案件防控工作領導小組成員到基層營業網點對內控制度執行、會計核算、信貸管理、安全管理等方面逐項檢查。通過這些具體工作，不僅深入了解了基層實際工作情況，以便更有針對性地做本職工作，同時，也進一步鍛煉了實踐工作能力，豐富了實踐工作經驗。
三是注重和加強金融理論的鉆研。每年我都結合工作實際，通過調研后撰寫一些專業理論文章，用以總結和指導工作。，我根據農村信用社農戶小額信用貸款開展情況，通過認真調查分析，撰寫了《農戶小額是考驗》調查報告，被第4期《新金融》刊載。同年《一策解“三難”“多贏”促發展》一文，被《中國農村金融創新與實踐》收錄。
四是注重和加強政治品格的錘煉。，我利用開展學習實踐科學發展觀活動，進一步加強自己的黨性鍛煉和品格錘煉，整個活動的每個環節都認真參與，按照活動的安排進行了學習和深刻地自我剖析，并在活動中撰寫了數萬字的學習筆記。通過積極參與這次教育活動，使得自已在政治上更加成熟和穩重，品格上更加堅強和耿直。
五是注重和加強領導藝術的累積。除了向身邊的同志學習領導藝術外，還經常留意書籍、網絡上介紹的一些比較經典的領導藝術類案例。
(二)加強內控建設，堅持從嚴治社，始終致力于做內控理念的傳播者和嚴密內控的踐行者。
總理曾經說過，對于銀行而言，相對于資本充足率，嚴密的內控制度更有意義。一年來，在加強內控建設和落實上，主要做了以下幾項工作：
一是狠抓了促制度落實的制度體系建設。從規范操作行為的層面上來說，現行的基本制度基本能夠覆蓋業務經營活動的各個層面了。但在工作中發現有些制度根本上就得不到很好的落實，責任追究不及時不到位，經過認真的調研和分析，我參與起草了《崆峒區農村信用社違規貸款責任認定處理暫行辦法》，對強化全區農村信用社信貸管理，規范信貸管理行為，增強信貸人員責任意識，提高信貸資產質量，促進了促制度落實的制度體系的建設方面起到了良好作用。
二是樹立了“內控嚴密、管理嚴謹、處罰嚴厲”的基本內部控制理念。在工作中我總結出，要防范操作風險，在制度建設和落實層面，不僅要有嚴密的制度，嚴格落實制度，還要嚴懲違規行為。因此，我倡導樹立“內控嚴密、管理嚴謹、處罰嚴厲”的內控理念，并在稽核審計工作中實踐推行，這種從嚴治社的思想，也因此得到了較大范圍的認可。
三是踐行了嚴密的內控和其他各項工作制度。在工作中我能認真學習和遵守各項內控和工作制度，如省聯社制定的《員工違反規章制度處罰辦法》反復學習了好幾遍，并且在文件中做了很多標記，其他有關制度我也利用時間進行了認真的學習并能嚴格遵守。
四是督導了各項內控制度的有效落實。我們主要通過開展一系列的審計和內控評價來督導內控制度的落實。組織了高管人員離任審計，開展了案件專項治理活動，陪同省聯社、省聯社辦事處、銀監局現場檢查等。以這些活動為載體，認真查找問題，認真組織整改，認真分析不足，認真總結教訓，認真制定措施。
(三)積極履行職責，指導做好內控監督工作，加強聯系，優勢互補，實施有效監督。
聯社黨委是崆峒區農村信用社的政治核心，所以，監事會的日常工作注重定期或不定期向聯社黨委報告，重要事項取得了聯社黨委的理解、協調和支持。同時，監事會作為聯社的監督機構，與銀監部門、聯社內部稽核部門，共同構筑了較為完善的科學、規范監督體系。
一是建立和完善稽核審計部門內部工作運行機制。首先制訂了稽核審計部年度工作計劃，建立健全了《序時稽核登記簿》、《專項稽核登記簿》、《來信來訪查處登記簿》，對稽核時間、區間和責任人進行詳細登記，落實責任，以備查考。其次建立了查處情況及時反饋工作機制。本著對理事會負責的基本要求，我們將每個項目的稽核檢查結果及時向聯社班子成員和職能部門（理事會、經營班子）匯報和反饋，以促進領導管理決策和部門指導服務的針對性，提升我們的經營管理水平。同時實行稽核審計情況定期通報制，即對稽核審計發現的問題及查處的典型案例定期通報，做到查處一事，警示全區，督促轄內各網點查缺補漏，糾正偏差，完善不足，以促進全轄農村信用社經營管理工作符合制度化、規范化、標準化要求。并對案件專項治理、治理商業賄賂工作實行了專檔管理。
二是有效地開展了稽核審計工作。指導稽核審計部圍繞聯社重大決策和中心任務，突出財經紀律嚴肅性、信貸資金安全性和經營管理合規性，認真履行稽核審計職責。全年組織開展稽核審計項3項3次，即：實施了花所信用社等4個網點的會計決算工作真實性專項檢查；對全區44個營業網點中14個信用社、15個信用分社和聯社營業部進行了序時稽核，稽核檢查覆蓋面70.5%；根據人員調動和崗位調整情況，及時開展了24名信用社主任、副主任和4名聯社部門經理的離任審計，以及崗位輪換的105名信貸、會計、出納人員的崗位輪換手續移交工作。共查出并認定責任違規貸款49筆817.69萬元，違紀資金8.96萬元，提出稽核建議8條，下發稽核審計整改意見書25份，下發稽核審計處罰決定25份，為全區農村信用社又好又快發展提供了保障。
（四）查防結合，認真開展了案件專項治理工作，保持了對各類違規行為嚴處的高壓態勢。
初，因班子換屆，聯社調整了案件專項治理工作領導小組成員。本著暴露風險、加強管理，堅決遏制違法違規行為，防止各類案件的發生的基本原則，5月份，制訂了《崆峒區農村信用社案件專項治理深度排查工作實施方案》，明確了排查人員、排查方式、排查內容、排查責任和工作要求，9月份案件專項治理工作領導小組對轄內網點的貸款、存款、金庫尾箱、印證押卡、查詢對賬、“九種人”等重點業務、重點環節、重點人員進行了風險排查。在10月12日全區農村信用社工作會議上，對案件專項治理工作進行了專題。安排，下發了《關于進一步加強案件專項治理工作的安排意見》，根據不同崗位職責分級明確了案件專項治理工作重點崗位、重要環節、重點人員的排查內容、排查頻率和案件排查責任，為構建案件防控的長效機制奠定了基礎。通過加強了紀檢監察和案件防控工作，對信用社會計、信用社柜員挪用資金違規違紀問題的3名當事人和負有管理責任社主任進行了責任追究，給予了黨紀、行政紀律處分和經濟處罰。
（五）加強黨風廉政建設，做好和紀檢監察工作。
在加強黨風廉政建設和行業自律工作中，按照省聯社黨委的黨風廉政建設以及紀檢監察責任制的要求，每年年初聯社黨委及時與和各信用社（分社）簽訂黨風廉政建設責任制，基層各信用社能夠按照責任制的各項目標規定，認真對照學習落實。經檢查大部分信用社、支部書記都能在各種會議上強調和警示教育全體員工拒腐防變，杜絕一切行業不正之風，凡一經舉報，聯社都及時調查核實、處理和回復。通過反腐倡廉，黨風廉政建設教育和責任制的落實，全體黨員職工基本上無違紀問題，服務態度和服務質量較以前相比都有了很大的改進和提高，信用社在農民群眾中的作用發揮和形象建設都得到了充分肯定。
對工作從維護農村信用社行業新形象的高度進行認識，以服務大局為重，把群眾的切身利益放在首位，在法律法規的規范和引導下，盡量避免與群眾利益發生沖突。堅持依法辦事、按政策辦事，把工作的出發點和落腳點放在解決問題上。對來信來訪者的合理要求從關心和愛護的角度出發，站在對方的立場上考慮問題，盡力幫助解決困難；能解決的案件盡快解決，不能解決的講清道理，說明原因，并及時向上級匯報，對于有些者的要求不合法或反映的問題與事實不符的，通過耐心細致地解釋和說服疏導，使上訪群眾心服口服。努力把問題和矛盾化解在一線，防止事態向惡性衍變，造成越級。，按工作“首問責任制”的要求，查處省聯社卡中心電話投訴4起、省聯社網站投訴1起、辦事處投訴1起、區聯社電話投訴12起、群眾來信來訪3起。對9名責任人做了相應的經濟處罰，并責令相關責任人做出深刻書面檢查，為全區業務發展營造一個安全穩定的經營環境。對客戶舉報材料、信件的處置做到了專簿登記，有閱批，有查辦記錄和查處結果。2010年，針對全區農村信用社金融服務工作現狀及工作現實要求，提議并成立了監察室，專司監察工作。
二、存在的主要問題和今后努力的方向
回顧一年多來的工作，榮辱得失在心。總結成績的同時，也非常清醒地認識到自己還存在很多方面的缺點和不足，歸納起來，主要有以下幾個方面：
一是還沒有有效地促成形成系統防案的觀念，在案防工作中條塊分割的情況仍然比較突出，部門孤軍作戰、“一邊倒”的情形沒有多大的改變。
二是還沒有促成內控理念和風險文化得到員工的普遍認可，全員主動防案的意識明顯不足，被動發案的可能仍然存在。
2009年，溫州市46位人大代表通過媒體向社會公開自己的公務郵箱，其中就有鄭奇芳。那年，她的郵箱是46位人大代表中收到百姓意見建議最多的一個，這些郵件被整理成3萬多字的報告后，提交大會。她一再要求有關部門認真對待這些群眾來信，“不能忽悠老百姓”。
這就是深受當地百姓喜愛的溫州市人大代表鄭奇芳，一位時刻銘記人民重托、有著強烈使命感的人大代表。
只有民安，才能心安
當選人大代表4年，鄭奇芳曾先后向溫州市人代會提交議案、建議10多件。細看這些建議，發現鄭奇芳關注最多的還是民生問題，尤其是事關百姓切身利益的“三安”問題：“吃得安心”、“住得安心”、“行得安全”。
她說，只有民安，才能心安。
2008年的溫州市《政府工作報告》提出，要“建立健全公共安全防控體系，努力建設平安溫州”，并啟動“民安工程”。可當時，溫州市區的“兩搶一盜”發案率仍不低，“蜘蛛賊”入室盜竊的情況頻頻發生，群眾的生命和財產安全受到嚴重威脅。為此，鄭奇芳綜合群眾意見，向大會提出了《關于增設室外燃氣管道防盜裝置的建議》，希望通過改造室外燃氣管道，從源頭上消除安全隱患，讓“蜘蛛賊”無處可攀。
這個建議被列為當年溫州市人大常委會重點督辦建議。在溫州市人大常委會代表工委組織召開的專題督辦會上，市政府相關職能部門鄭重承諾：新建的住宅一律采取安全措施，已建的住宅根據實際情況采取補救措施，以確保群眾的生命財產安全。
“綠色出行”是溫州喊了多年的口號，為實地了解溫州市的道路交通現狀，2008年初，鄭奇芳在兒子的陪同下騎自行車走遍了大半個市區。“真是不騎不知道，騎了嚇一跳。”鄭奇芳說，出發前，讀初中的兒子就提出了要求，“媽媽，你必須騎在我的內側，這樣我可以保護你。”沒想到的是，雖然有兒子保駕護航，卻依然險象環生：身邊不時閃過一輛輛摩托車，行人橫沖直撞，還險些撞上隨意停放的車輛。有一次，一輛公交車突然斜駛過來，她差點連人帶車摔出去。自行車道上還有好多賣臭豆腐的、烤羊肉串的小攤小販。更令她困惑的是，好多路段根本就沒有自行車道，根本不知道往哪兒騎才是安全的。
這次 “心有余悸”的調研經歷，讓她下定決心要為溫州百姓的“安全出行”做點事。在2008年的人代會上，她以自己的“歷險記”，結合群眾意見，向大會提交了《關于加強溫州市區自行車道管理的建議》。
鄭奇芳深感，當人大代表就要代表人民說話。她說，盡管在一個人的生命中，當代表的時間也許只是曇花一現的瞬間，可正是這樣的瞬間鑄就了責任的力量。
敢“代”敢“表”， 不怕“燙手山芋”
自當選人大代表以來，鄭奇芳通過多種渠道聽取群眾呼聲，用自己的真名命名博客，公開向市民征求意見，走訪社區和有關部門了解情況，積極參加視察、調研，把群眾最關心的問題帶上大會。一些群眾知道她熱心為民說話，就跑到她辦公室或給她寫信，甚至在公園里散步時也有群眾向她反映問題。
鄭奇芳清楚記得，有一位熱心的老同志曾多次到辦公室找她，希望她能關注一下溫州的物業管理問題。為此，她便在自己的博客上向群眾公開征求意見，又走訪了一些業主和物管企業，結果發現90%以上的業主對其所在小區的物業管理不滿意，涉及物業收費與服務配套失衡、物管與業主之間的矛盾等等。“市民無法安居，談何樂業？”鄭奇芳建議市人大常委會就此組織調研。該建議得到了市人大常委會的高度重視，不久后便組織了一次執法檢查，并將檢查結果提交常委會審議，以督促政府部門逐步解決問題，完善溫州市的物業管理機制。
這就是敢“代”敢“表”的鄭奇芳。不管是什么會議，她都敢于亮明自己的觀點，簡短精彩的發言總能贏來陣陣掌聲。
2010年9月27日，溫州市人大常委會召開了一場備受關注的停車亂收費專題評議會，曾參與亂收費明查暗訪的鄭奇芳，就在該次專題評議會上風趣地道出了自己的擔憂：“如果這次整治只是一陣風，那就會出現三種情況：一是大風之下煙消云散，在整治期間，亂收停車費現象沒有了；二是見風使舵，有人來查了不收，走了繼續收，亂收費現象不能根除；三是任憑風吹雨打，我自濤聲依舊。”
令她高興的是，溫州市政府日前終于研究出臺了一系列整治停車亂收費的有效舉措。
除了敢“代”敢“表”，鄭奇芳敢于直言、不怕“燙手山芋”也是出了名的。機動三輪車、殘疾人機動輪椅車、人力客運三輪車和摩托車等“四小車”，曾遍布溫州市區大街小巷，致使人車矛盾日益突出，對城市交通秩序、城市形象和百姓出行安全提出了挑戰。對此，有關部門曾多次進行整治，可由于涉及面廣，該問題遲遲得不到妥善解決，被視為“老大難”、“燙手山芋”。鄭奇芳在深入調研、充分聽取民意的基礎上，向溫州市十一屆人大六次會議領銜提出了《關于加大市區“四小車”綜合整治力度的建議》。大會期間，溫州市委書記陳德榮在聽取鹿城區代表團討論時，鄭奇芳再次就“四小車”整治問題提出了自己的看法：“四小車”整治確實棘手，可整治工作已迫在眉睫，這正是體現政府行政智慧和行政能力的時候，希望政府能勇于擔當責任，啃下這塊“硬骨頭”。
該建議一經提出，立即引起了當地媒體和群眾的關注。2011年4月，溫州市委、市政府終于將“四小車”整治列入溫州市轉型發展破難攻堅“七大行動”，現已進入全面整治階段。
令鄭奇芳欣慰的是，這些年來“一心為民”的堅持，也使她贏得了選民們的信任。在一次聽證會上，一位騎三輪車的老師傅指著媒體對她的報道說：“小鄭代表，我們就需要像你這樣的好代表，為我們群眾講話。”
可正是這樣一位心系群眾的人大代表，一些不理解她的人卻認為，她多管“閑事”。每次聽到這樣的評價，鄭奇芳總是淡淡一笑。她說，能成為一名人大代表，對她來說是份榮譽，她一定會堅守這份職責，用心為民履職。
鄭奇芳小檔案
凡是與她促膝交談過的人都會說：她的心境寧靜如水；凡是聆聽過她的講座的人都會說：她的語言激情昂揚；凡是品讀過她的文學作品的人都會說：她的詩文款款深情；凡是了解她的經歷的人都會說：她的人生充滿故事。
一、新建商品住宅（不含保障性住房）價格變動情況
（一）與上月相比，70個大中城市中，價格下降的城市有4個，持平的城市有4個，上漲的城市有62個。環比價格上漲的城市中，最高漲幅為2.2%。
（二）與去年同月相比，70個大中城市中，價格下降的城市有1個，上漲的城市有69個。7月份，同比價格上漲的城市中，最高漲幅為18.3%，漲幅比6月份回落的城市有7個。
二、二手住宅價格變動情況
（一）與上月相比，70個大中城市中，價格下降的城市有7個，持平的城市有6個，上漲的城市有57個。環比價格上漲的城市中，最高漲幅為1.4%。
（二）與去年同月相比，70個大中城市中，價格下降的城市有3個，上漲的城市有67個。7月份，同比價格上漲的城市中，最高漲幅為15.3%，漲幅比6月份回落的城市有14個。
北京：查拆違建不作為將追責 針對違法用地違法建設歷史遺留數量巨大、有些地區新增的建筑屢禁不止，北京市政府辦公廳近日出臺《北京市嚴厲打擊違法用地違法建設專項行動工作方案》。方案把嚴厲打擊違法用地違法建設工作納入各級領導班子年度績效考核體系。對責任單位及工作人員行政不作為、亂作為和履職缺位、不到位等問題將追責。對發現的腐敗問題，將依紀依法嚴處。作為治理本轄區的責任部門，各區縣政府每周要向專項行動指揮部辦公室上報發現和拆違建情況，建立日查周報制。同時，方案還對各區縣政府及公安、法制、監察、北京市水務局、北京市園林綠化局、北京市國資委等部門的職責分工進行了細化。方案提出加強行業監管。其中，住房城鄉建設部門要對不履行巡查、制止、報告職責的物業企業和參與違建的施工、監理等企業及其從業人員依法處理，規劃部門要對為違建提供服務的設計單位及其從業人員依法處理。北京市有關部門負責組織拆除其自有用地范圍內的違建。為加強對違法行為的全過程監管，方案提出，各區縣政府要加強轄區道路監管，禁止為違建運送建材的車輛和人員進入，切斷材料供應。公安、消防、工商、文化、商務、質監、衛生等部門，停止辦理新增違建的生產、經營許可等手續，逐步限制并禁止利用既有違建從事生產、經營等活動。
上海：發行首只保障房私募債 8月8日，上海中星（集團）有限公司13億元非公開定向中期票據（私募債）在銀行間債券市場成功發行，這是上海地區首只保障房私募債券。據介紹，該期私募債期限3年，發行利率6.0%，將專項用于上海市保障房建設規劃的曹路保障性住房項目。央行上海總部表示，此次上海市首只保障房私募債的成功發行，是央行上海總部貫徹落實國務院“進一步加大金融對實體經濟的支持力度”的具體舉措，為上海市保障房建設開拓了一個新的融資渠道。相比傳統融資渠道，私募債等債務融資工具具有總額大、成本低、使用限制少、期限靈活等特點。據悉，北京、南京等地已經有過發行保障房私募債券的先例。同策咨詢研究部總監張宏偉表示，本次私募債發行成功是上海在推進保障房建設方面的新舉措，也可以看出上海在保障房建設方面的積極性。
廣州：放寬廉租房保障門檻
廣州市住房保障辦日前宣布即日起正式提高全市廉租房保障收入線的標準，廣州更多家庭將可享受到廉租房保障待遇。廣州廉租住房保障的收入線標準由家庭年人均可支配收入9600元、月均800元以下提高至15600元、月均1300元以下。廉租住房保障其他申請條件維持原政策不變。這也是繼2010年調整后，廣州第二次調高廉租房保障收入線標準。目前，廣州廉租住房保障以發放租賃補貼為主，同時實行實物配租等方式實施保障。提高收入線標準后，符合保障范圍的低收入家庭，除符合要求家庭實行實物配租外，其余家庭以領取租賃補貼為主要保障方式。擴大廉租住房保障面后人均保障居住面積標準、家庭人口標準和補貼標準維持原政策不變。補貼系數調整為：家庭年人均可支配收入6681～15600元的，按補貼標準的55%計發，補貼系數為0.55；家庭年人均可支配收入在6681元以下的補貼系數維持原政策規定不變。租賃補貼計算公式為：租賃補貼=（人均保障建筑面積標準-人均現有建筑面積）×家庭人口×補貼標準×補貼系數×區域系數。
深圳：最大規模公租房選房開始
深圳最大規模公租房從8月11日開始至28日在龍悅居二期幼兒園進行選房。此次共有房源13496套，包括龍悅居、梅山苑等小區，有5435戶經審核合格的家庭按照排號陸續選房。由于人才群體的合格申請人仍少于計劃配租房源，深圳住建局再次對龍悅居等房源進行調整，面向社會群體的房源，由原定7706套調整為9551套，增加1845套。此外，公租房的遞補入圍名單將于近期公布。選房現場實行選房、簽約、入住“三位一體”集中辦理，并提供物業、水、電、氣、有線電視、太陽能熱水等一條龍服務。申請人可實現當場選房、當場簽約、當場領取鑰匙。同時，現場還提供醫療、網絡等應急保障措施，確保選房簽約過程安全有序進行。
福州：出臺多項政策鼓勵企業建設公租房
福州市政府日前出臺多項政策，從用地、資金補助、稅收減免、優惠政策等各方面鼓勵企業投資建設公共租賃住房。根據規定，開發區和工業園區的生活配套設施用地應安排不低于30%作為公租房等保障性住房建設用地。凡企業愿意利用自有土地投資建設公共租賃住房的，經批準后的建設項目，由企業與所在縣（市）區住房保障部門簽訂公共租賃住房建設協議，享受公共租賃住房建設有關優惠政策。另外，福州市還允許企業新建公共租賃住房按一定比例在底層配建商業店鋪，具體配建比例應嚴格控制在總建筑面積5%以下。出租收入用于彌補公共租賃住房建設和運營成本。
杭州：經濟適用房可上市交易，增值部分55%歸政府
日前，杭州市政府關于規范杭州市區經濟適用住房上市交易和回購管理的實施意見（試行）》（下稱《意見》），宣布從9月12日起，符合條件的經濟適用住房將可以根據相關政策上市交易或者回購。值得注意的是，經適房成交增值收益的55%，將歸政府所有。《意見》指出，符合簽訂購房合同（含預售合同）之日起滿5年，并補交土地收益等價款取得完全產權的經濟適用房可通過買賣、贈與等方式處置該住房。具體為，2004年9月1日為土地收益等價款繳納比例的分界點，在此之前簽訂購房合同（含預售合同）的，上市交易時按照《杭州市區經濟適用住房上市交易計繳土地出讓金等相關費用辦法》的規定標準計算相應費用。此后的，按照屆時公布的評估價與當時經濟適用住房購買價差價的55%向政府繳納土地收益等價款。
西安：寫字樓“三足鼎立”時代到來
據全力行地產統計數據，上半年西安寫字樓市場成交量達360123.37平方米，同比上漲38.6%。從區域來看，高新、曲江、經開依舊是寫字樓市場供應的主力軍。西安寫字樓迎來了“三足鼎立”時代。高新“霸主” 高新區作為西安“經濟之都”，20余年的發展形成產業群聚效應，且政府強勢將高新區打造成為國際級產業區、金融區和都市區，隨著區域高端物業及商業配套持續完善，高新區寫字樓市場將持續走熱。上半年，高新區寫字樓成交面積135358平方米，占到西安市去化量的37.5%，目前高新區寫字樓市場形成三大發展板塊，科技路、高新路為主的核心商務區、以唐延路—錦業路板塊為主的國際金融區以及由三星產業帶動規劃的西太路商務區。據不完全統計，高新區未來三年寫字樓供應量將高達200萬平方米，產品涵蓋了獨棟、乙級、甲級、超甲級等全系產品線。經開“突圍” 作為國際級的西安經濟技術開發區，在政務帶動以及北客站等大型基礎設施的建設，主要形成了以未央路—朱宏路為主的寫字樓群，尤其是北二環至張家堡廣場未央路段已形成較好的商務氛圍。
銀川：住房公積金貸款可委托逐月提取還貸
日前，銀川市出臺了最新的公積金還貸政策，其中明確住房公積金貸款借款人及配偶可以委托銀川住房公積金管理中心逐月提取其本人住房公積金賬戶內的存儲資金還貸。根據新出臺的《銀川住房公積金管理中心住房公積金委托逐月提取還貸管理規定》，在銀川市繳存住房公積金并在辦理住房公積金貸款，且尚未還清貸款本息的借款人及其配偶，可以單方或雙方同時作為申請人申請委托逐月提取還貸。委托逐月提取還貸采用一次委托、逐月抵還貸款本息的方式，由銀川住房公積金管理中心通過內部轉賬，每月從借款人及其配偶的住房公積金賬戶內，直接劃轉與當月應還款額相等的住房公積金，用于償還借款人的貸款本息。
