時(shí)間：2023-05-30 09:27:21
開(kāi)篇：寫(xiě)作不僅是一種記錄，更是一種創(chuàng)造，它讓我們能夠捕捉那些稍縱即逝的靈感，將它們永久地定格在紙上。下面是小編精心整理的12篇證券投資分析培訓(xùn)，希望這些內(nèi)容能成為您創(chuàng)作過(guò)程中的良師益友，陪伴您不斷探索和進(jìn)步。
關(guān)鍵詞：投資與理財(cái)專業(yè)；教學(xué)；證券
一、運(yùn)作模式簡(jiǎn)介
“后臺(tái)支持前臺(tái)”模式的運(yùn)作類似于證券公司研發(fā)團(tuán)隊(duì)（后臺(tái)）與營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)（前臺(tái)）的關(guān)系。在專業(yè)教學(xué)的實(shí)際運(yùn)作中，“后臺(tái)”包括技術(shù)后臺(tái)、師資后臺(tái)及研發(fā)后臺(tái)，而“前臺(tái)”則有兩層含義，一是指已進(jìn)入企業(yè)進(jìn)行頂崗實(shí)習(xí)的大三學(xué)生，二是指模擬和實(shí)戰(zhàn)的證券投資行為。“支持”是指營(yíng)銷支持和提供證券投資的策略支持。基本流程是：大二學(xué)生通過(guò)校內(nèi)外專業(yè)師資隊(duì)伍的教學(xué)和培訓(xùn)后，能對(duì)各大證券研究機(jī)構(gòu)的證券研究報(bào)告進(jìn)行更深層次的解讀和精加工，在此基礎(chǔ)上形成集百家之長(zhǎng)的證券投資分析報(bào)告，該報(bào)告可作為大三學(xué)生開(kāi)展相關(guān)頂崗實(shí)習(xí)工作的支撐和進(jìn)行證券交易的依據(jù)。如下圖。
在上圖中，“產(chǎn)品市場(chǎng)化”的具體應(yīng)用包括模擬和實(shí)戰(zhàn)兩方面。
二、實(shí)施過(guò)程
“后臺(tái)支持前臺(tái)”模式在教學(xué)中的具體實(shí)施過(guò)程是：大二學(xué)生根據(jù)人才培養(yǎng)方案進(jìn)行《證券投資實(shí)務(wù)》課程的學(xué)習(xí)，在課程學(xué)習(xí)過(guò)程中，將后期編制證券投資分析周報(bào)的相關(guān)知識(shí)和技能融入課程教學(xué)中，使學(xué)生學(xué)會(huì)設(shè)計(jì)各種證券交易模型，為學(xué)生進(jìn)入社會(huì)頂崗實(shí)習(xí)做好充分準(zhǔn)備。
當(dāng)大三學(xué)生進(jìn)入頂崗實(shí)習(xí)階段時(shí)，大二學(xué)生已經(jīng)為編制《證券投資周報(bào)》做好了必要的知識(shí)和技能準(zhǔn)備。此時(shí)，大二學(xué)生以4～6人為1個(gè)小組，組成若干個(gè)小組，通過(guò)專業(yè)的證券網(wǎng)站收集各大券商的證券研究報(bào)告，進(jìn)行解讀，優(yōu)中選優(yōu)，再結(jié)合所學(xué)到的證券交易模型編制成報(bào)告，經(jīng)過(guò)專業(yè)教師的審核后推送給大三學(xué)生。大三學(xué)生可根據(jù)該報(bào)告，向客戶及準(zhǔn)客戶提供服務(wù)。
在這一模式實(shí)施過(guò)程中，充分發(fā)揮了兩大優(yōu)勢(shì)：（1）團(tuán)隊(duì)優(yōu)勢(shì)，眾多機(jī)構(gòu)推出的證券研究報(bào)告的分析解讀，由本專業(yè)一整屆學(xué)生來(lái)完成，并從中選優(yōu)，這是一個(gè)普通投資者在短期內(nèi)無(wú)法完成的工作；（2）培訓(xùn)、實(shí)習(xí)、就業(yè)一體化，大三學(xué)生從學(xué)校到企業(yè)的整個(gè)過(guò)程都有企業(yè)的全程參與以及“后臺(tái)”的全面支持，形成了強(qiáng)大的推動(dòng)力，使學(xué)生不但能就業(yè)，而且就好業(yè)。
三、實(shí)施保障
1.“請(qǐng)進(jìn)來(lái)”——做好崗前培訓(xùn)與指導(dǎo)，為頂崗實(shí)習(xí)“助力”
這方面的工作主要是優(yōu)選對(duì)接企業(yè)，組建講師團(tuán)隊(duì)，共建培訓(xùn)指導(dǎo)課程。“后臺(tái)支持前臺(tái)”模式的實(shí)施需要選擇有實(shí)力、負(fù)責(zé)任的企業(yè)來(lái)做一定的后盾支撐。同時(shí)需要在行業(yè)和企業(yè)內(nèi)挑選基本功比較扎實(shí)的專業(yè)人員協(xié)同專任教師組成《崗前培訓(xùn)與指導(dǎo)》課程的講師團(tuán)隊(duì)。共同開(kāi)發(fā)包括證券市場(chǎng)介紹、職業(yè)道德、證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)、股指期貨、融資融券業(yè)務(wù)、合規(guī)展業(yè)、開(kāi)放式基金介紹等培訓(xùn)指導(dǎo)項(xiàng)目，確保學(xué)生能全面、準(zhǔn)確、到位地了解今后的工作內(nèi)容。
2.“走出去”——做好頂崗實(shí)習(xí)日常管理工作
（1）啟用“頂崗實(shí)習(xí)管理平臺(tái)”
利用信息化的手段，保證校內(nèi)指導(dǎo)老師與實(shí)習(xí)學(xué)生之間能夠信息暢通，隨時(shí)掌握學(xué)生實(shí)習(xí)動(dòng)態(tài)，解決實(shí)習(xí)過(guò)程中遇到的難題。
（2）專業(yè)教師現(xiàn)場(chǎng)指導(dǎo)，與校外指導(dǎo)老師保持聯(lián)系，掌握學(xué)生工作動(dòng)態(tài)
3.“扶一把”——保證暢快入職，成功就業(yè)
（1）后臺(tái)扶一把
大二學(xué)生撰寫(xiě)的證券投資周報(bào)作為大三學(xué)生頂崗實(shí)習(xí)期間的技術(shù)支撐和證券營(yíng)銷依據(jù)，在市場(chǎng)一線得以驗(yàn)證、推廣。一方面，使得大三學(xué)生能從市場(chǎng)信息收集的繁重壓力中解放出來(lái)，專注于證
券營(yíng)銷，以抱團(tuán)作戰(zhàn)、分工合作的優(yōu)勢(shì)快速積累客戶，另一方面，能訓(xùn)練大二學(xué)生的證券分析能力，提前了解今后從業(yè)的工作。
（2）企業(yè)扶一把
證券營(yíng)銷人員存在流動(dòng)性大、淘汰率高的特點(diǎn)。為了能使學(xué)生成功就業(yè)，不被激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)擊退，需與企業(yè)共同制訂循序漸進(jìn)的崗位人員培養(yǎng)方案，具體包括營(yíng)銷方案的設(shè)計(jì)、理財(cái)診斷、陌生客戶拜訪、客戶關(guān)系管理等。
四、特色
1.實(shí)現(xiàn)了投資與理財(cái)專業(yè)學(xué)生“培訓(xùn)、實(shí)習(xí)、就業(yè)”一體化，貫通了從學(xué)校到社會(huì)的人才輸出通道，同時(shí)使雙方之間的合作并不僅僅停留在人才供需的層面，更強(qiáng)調(diào)了合作培養(yǎng)。
2.縱向來(lái)看，在學(xué)生大二時(shí)就開(kāi)始培養(yǎng)其投資分析能力，在大三頂崗實(shí)習(xí)階段又專注于實(shí)踐能力的提升，分階段地訓(xùn)練開(kāi)展相
關(guān)工作的兩項(xiàng)核心能力。
3.橫向來(lái)看，大二、大三學(xué)生就證券分析和市場(chǎng)反饋形成一種雙向激勵(lì)機(jī)制，即投資分析報(bào)告得到市場(chǎng)的認(rèn)同，能激勵(lì)大二學(xué)生更深入研究，同時(shí)好的分析報(bào)告能給大三學(xué)生在實(shí)習(xí)中帶來(lái)更多的資源，更好地促進(jìn)了學(xué)習(xí)與研發(fā)的結(jié)合。
【關(guān)鍵詞】資格考試；學(xué)歷教育；教學(xué)模式；考核方式
1、資格考試納入學(xué)歷教育考核的必要性
資格考試是勞動(dòng)就業(yè)制度的一項(xiàng)重要內(nèi)容，也是一種特殊形式的國(guó)家考試制度。它是指按照國(guó)家制定的職業(yè)技能標(biāo)準(zhǔn)或任職資格條件，通過(guò)政府認(rèn)定的考核鑒定機(jī)構(gòu)，對(duì)勞動(dòng)者的技能水平或職業(yè)資格進(jìn)行客觀公正、科學(xué)規(guī)范的評(píng)價(jià)和鑒定，對(duì)合格者授予相應(yīng)的國(guó)家職業(yè)資格證書(shū)。通過(guò)資格考試獲得的資格證書(shū)是表明勞動(dòng)者具有從事某一職業(yè)所必備的學(xué)識(shí)和技能的證明。它是勞動(dòng)者求職、任職、開(kāi)業(yè)的資格憑證，是用人單位招聘、錄用勞動(dòng)者的主要依據(jù)，也是境外就業(yè)、對(duì)外勞務(wù)合作人員辦理技能水平公證的有效證件。我國(guó)《勞動(dòng)法》 第八章第六十九條規(guī)定：“國(guó)家確定職業(yè)分類，對(duì)規(guī)定的職業(yè)制定職業(yè)技能標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)行職業(yè)資格證書(shū)制度，由經(jīng)過(guò)政府批準(zhǔn)的考核鑒定機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)勞動(dòng)者實(shí)施職業(yè)技能考核鑒定”。
學(xué)歷教育考核的主要方式是考試，它是課程教學(xué)效果評(píng)價(jià)的工具。現(xiàn)今高等教育的指導(dǎo)思想是 “大眾化”，而課程考核的方法還是與“精英式”培養(yǎng)背景下的考核方法沒(méi)有太大的變化。其主要特點(diǎn)表現(xiàn)為：考核內(nèi)容“重知識(shí)輕能力”，考核方式“重筆試輕實(shí)踐”。這不僅不利于培養(yǎng)學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣，也不利于創(chuàng)新型人才的培養(yǎng)。
在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國(guó)家，資格證書(shū)教育體系發(fā)展得較為成熟，我們比較熟悉的有澳大利亞的職業(yè)資格認(rèn)證框架體系、德國(guó)的“雙元制”職業(yè)培訓(xùn)制度、英國(guó)的NVQ證書(shū)和GNVQ證書(shū)制度、日本的國(guó)家技能鑒定制度等。獲得資格證書(shū)是學(xué)生結(jié)束學(xué)歷教育，走上工作崗位的條件之一。發(fā)達(dá)國(guó)家將資格證書(shū)的獲得作為學(xué)生學(xué)歷教育階段學(xué)習(xí)的入學(xué)資格之一，通過(guò)課程學(xué)分進(jìn)行折算的方式將資格證書(shū)教育與學(xué)歷教育的課程體系進(jìn)行銜接，各級(jí)資格證書(shū)和學(xué)歷的連續(xù)性不受教育系統(tǒng)和地域的限制。從教學(xué)內(nèi)容上構(gòu)建起學(xué)歷教育與職業(yè)教育相互貫通的立交橋。
由此可見(jiàn)，高等教育考核方式的創(chuàng)新是很有必要的。挑選適當(dāng)?shù)膶I(yè)，適當(dāng)?shù)目颇繉①Y格考試納入學(xué)歷教育的考核體系中來(lái)，不僅有利于增強(qiáng)學(xué)生課堂學(xué)習(xí)的興趣，提高學(xué)生掌握知識(shí)的效率，更能夠?yàn)槠湮磥?lái)就業(yè)增加重要的砝碼，使其更快的融入到社會(huì)實(shí)踐中去。
2 資格考試納入證券投資學(xué)課程考核的指標(biāo)構(gòu)建
2.1教學(xué)模式
在傳統(tǒng)的“注入式”教學(xué)模式的基礎(chǔ)上，增加“信息加工”教學(xué)模式、“個(gè)性化”教學(xué)模式和“合作”教學(xué)模式的運(yùn)用。
2.1.1“信息加工”教學(xué)模式：在教學(xué)過(guò)程中注重知識(shí)的獲得和智力的發(fā)展，注重培養(yǎng)學(xué)生的信息處理能力、理論學(xué)習(xí)能力和概念獲得能力。
2.1.2“個(gè)性化”教學(xué)模式：依據(jù)個(gè)別化教學(xué)理論和人本主義的教學(xué)思想，增強(qiáng)學(xué)生在教學(xué)中的主觀能動(dòng)性，培養(yǎng)學(xué)生自主分析問(wèn)題和解決問(wèn)題的能力。在教學(xué)過(guò)程中注重與學(xué)生的思想交流，發(fā)掘?qū)W生的個(gè)人潛力，培養(yǎng)學(xué)生完善的人格和正確的思想價(jià)值觀。
2.1.3.“合作”教學(xué)模式：在教學(xué)過(guò)程中充分發(fā)揮《證券投資學(xué)》課程的實(shí)踐性特點(diǎn)，加強(qiáng)校企合作。首先，通過(guò)與證券公司的合作，邀請(qǐng)有豐富實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的證券投資專家到課上進(jìn)行講學(xué)；其次，選派優(yōu)秀的學(xué)生去證券公司參與實(shí)習(xí)；另外，還定期與社會(huì)企業(yè)合作，舉辦“證券投資模擬大賽”，增強(qiáng)學(xué)生的實(shí)戰(zhàn)能力。
2.2教學(xué)內(nèi)容
證券投資學(xué)課程是金融學(xué)專業(yè)學(xué)生的專業(yè)基礎(chǔ)課，為增強(qiáng)學(xué)生的實(shí)踐動(dòng)手能力，可以在理論教學(xué)的基礎(chǔ)上安排與理論教學(xué)同比重的實(shí)踐教學(xué)環(huán)節(jié)，實(shí)踐課通
表2-1 證券投資學(xué)課程教學(xué)內(nèi)容詳表
理論教學(xué)內(nèi)容 實(shí)踐教學(xué)內(nèi)容
證券投資工具：包括債券、股票、證券投資基金和金融衍生工具 大盤(pán)操作：運(yùn)用所學(xué)的基本分析和技術(shù)分析知識(shí)，通過(guò)實(shí)驗(yàn)室的模擬操作系統(tǒng)進(jìn)行股票投資操作，撰寫(xiě)操作報(bào)告。
證券市場(chǎng)：包括證券市場(chǎng)的微觀主體、證券市場(chǎng)運(yùn)行、股票價(jià)格指數(shù)和證券市場(chǎng)法律和監(jiān)管
專家講座：聘請(qǐng)證券公司專家進(jìn)行專題講座，使學(xué)生了解最新的股票市場(chǎng)信息及證券投資行業(yè)的行業(yè)特點(diǎn)。
資產(chǎn)定價(jià)理論及其發(fā)展：包括資本資產(chǎn)定價(jià)理論、套利定價(jià)理論、期權(quán)定價(jià)理論
證券投資的基本分析：包括宏觀經(jīng)濟(jì)分析、產(chǎn)業(yè)周期分析、公司財(cái)務(wù)和價(jià)值分析
舉辦“證券投資模擬大賽”，通過(guò)比賽選派優(yōu)秀學(xué)生進(jìn)入證券公司實(shí)習(xí)
證券投資的技術(shù)分析：包括技術(shù)分析的理論和方法、技術(shù)指標(biāo)
證券組合管理：包括投資組合業(yè)績(jī)?cè)u(píng)價(jià)模型和債券組合管理理論
證券投資咨詢業(yè)務(wù)與證券分析師、投資顧問(wèn)
過(guò)模擬操作系統(tǒng)進(jìn)行操作，系統(tǒng)數(shù)據(jù)與股票市場(chǎng)大盤(pán)數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)同步。為了配合學(xué)生參與資格考試，在講授教材知識(shí)的同時(shí)，應(yīng)適當(dāng)加入證券從業(yè)資格考試中的重點(diǎn)和難點(diǎn)內(nèi)容的講解。由于證券從業(yè)資格考試所考核的內(nèi)容和知識(shí)點(diǎn)較多，而課上授課又受到課時(shí)和教材內(nèi)容的限制，無(wú)法將證券從業(yè)資格考試的全部知識(shí)點(diǎn)都在課上講到。綜合考察教材內(nèi)容和證券從業(yè)資格考試的考試大綱內(nèi)容，可以將理論與實(shí)踐教學(xué)的具體授課內(nèi)容安排如下。
2.2.1理論教學(xué)內(nèi)容介紹：證券從業(yè)資格考試的科目包括基礎(chǔ)科目和專業(yè)科目，基礎(chǔ)科目為證券市場(chǎng)基礎(chǔ)知識(shí)，專業(yè)科目為證券交易、證券發(fā)行與承銷、證券投資分析和證券投資基金。其中，基礎(chǔ)科目為必考科目，專業(yè)科目考生可根據(jù)需要選擇。證券投資學(xué)課程的教材內(nèi)容基本涵蓋了證券市場(chǎng)基礎(chǔ)知識(shí)和證券投資分析兩個(gè)科目的全部?jī)?nèi)容，只有證券市場(chǎng)運(yùn)行和證券投資咨詢、證券分析師和證券投資顧問(wèn)的內(nèi)容未包括在證券投資學(xué)教材中，因此應(yīng)在理論教學(xué)過(guò)程中加入了這幾方面知識(shí)的講解。
2.2.2實(shí)踐教學(xué)內(nèi)容介紹：在實(shí)踐教學(xué)中，課程組老師應(yīng)充分調(diào)動(dòng)學(xué)生的積極性。通過(guò)讓學(xué)生自主進(jìn)行股票操作的方式使學(xué)生能夠?qū)W以致用。在此基礎(chǔ)上，聯(lián)合社會(huì)企業(yè)吸納學(xué)生參加校外實(shí)習(xí)并舉辦 “大學(xué)生證券模擬大賽”。通過(guò)比賽的方式增強(qiáng)學(xué)生學(xué)習(xí)的積極性也為學(xué)生未來(lái)的就業(yè)開(kāi)辟?gòu)V闊的社會(huì)渠道。
2.3指標(biāo)構(gòu)建及考核方式
由于本課程實(shí)踐性較強(qiáng)，學(xué)過(guò)該門(mén)課程的大部分學(xué)生都應(yīng)主動(dòng)參加證券從業(yè)資格的考試。因此，課程考核方式可以由原來(lái)的“平時(shí)成績(jī)+卷面成績(jī)”兩步走，轉(zhuǎn)變?yōu)?“平時(shí)成績(jī)+卷面成績(jī)+資格考試”三步走的模式。
針對(duì)未參加證券從業(yè)資格考試的同學(xué)，考核方式為“平時(shí)成績(jī)+卷面成績(jī)”。
其中，平時(shí)成績(jī)占30%，包括課上出勤、課上回答問(wèn)題、課后作業(yè)和實(shí)習(xí)成績(jī)四部分；卷面成績(jī)占70%。
針對(duì)參加證券從業(yè)資格考試并取得合格證的同學(xué)，考核方式應(yīng)為“平時(shí)成績(jī)+卷面成績(jī)+資格考試”。證券從業(yè)資格考試涵蓋的科目較多，參考學(xué)生可以根據(jù)需要自主選擇，同時(shí)不同的科目與證券投資學(xué)教材內(nèi)容的匹配程度不同。因此，在將其納入學(xué)歷教育考核的過(guò)程中我們給出以下幾種不同的選擇：
第一，對(duì)于參考證券市場(chǎng)基礎(chǔ)知識(shí)和證券投資分析兩門(mén)科目，并取得合格證的學(xué)生，可以將兩門(mén)課的考試成績(jī)折抵卷面成績(jī)，即學(xué)生無(wú)需參加校內(nèi)的考試，期末成績(jī)考核方式為“平時(shí)成績(jī)+資格考試”。折算方式為：
總成績(jī)=平時(shí)成績(jī)×30%+（證券市場(chǎng)基礎(chǔ)知識(shí)成績(jī)+證券投資分析成績(jī)）×50%×70%
第二，對(duì)于參考證券市場(chǎng)基礎(chǔ)知識(shí)和其他科目（包括證券交易、證券發(fā)行與承銷以及證券投資基金）并取得合格證的學(xué)生，期末成績(jī)考核方式為“平時(shí)成績(jī)+卷面成績(jī)+資格考試”。折算方式為：
總成績(jī)=平時(shí)成績(jī)×30%+[卷面成績(jī)×75%+max{證券市場(chǎng)基礎(chǔ)知識(shí)成績(jī)×25%，卷面成績(jī)×25%}]×70% 1
3、效果評(píng)價(jià)
將資格考試納入證券投資學(xué)課程的考核有利于激發(fā)學(xué)生課堂學(xué)習(xí)的熱情、鼓勵(lì)學(xué)生理論與實(shí)踐的結(jié)合同時(shí)也有利于開(kāi)拓學(xué)生的就業(yè)渠道、加強(qiáng)“校企合作”，促進(jìn)教師教學(xué)水平的提高，并且在實(shí)踐中也取得了非常好的效果。
注釋：
注：卷面成績(jī)占75%權(quán)重，資格考試成績(jī)占25%權(quán)重，原因在于《證券投資學(xué)》教材中證券市場(chǎng)基礎(chǔ)知識(shí)占比約為25%，證券投資技術(shù)分析等占比約為75%。另外，為了照顧學(xué)生參與證券從業(yè)資格考試的熱情，我們?cè)谧C券市場(chǎng)基礎(chǔ)知識(shí)部分中取卷面考試和資格考試中的最大值參與考核。
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[6] 王莉.以大學(xué)課程考試改革促進(jìn)學(xué)生學(xué)習(xí)方式的轉(zhuǎn)變[J].當(dāng)代教育科學(xué).2011，07.
關(guān)鍵詞：高職高專；證券投資；人才培養(yǎng)模式、
近幾年，我國(guó)的證券業(yè)發(fā)展很快，急需大量既熟悉金融、證券理論知識(shí)又具有較強(qiáng)的實(shí)際動(dòng)手能力的專業(yè)人才。但目前證券投資人才的供需卻出現(xiàn)了脫節(jié)現(xiàn)象。主要表現(xiàn)為具有較強(qiáng)創(chuàng)新能力和適應(yīng)金融新形勢(shì)的證券投資人才供不應(yīng)求，而大量由學(xué)校培養(yǎng)出來(lái)的證券投資人才卻不能滿足人才市場(chǎng)需要，出現(xiàn)供過(guò)于求的現(xiàn)象。為此，必須對(duì)傳統(tǒng)的證券投資專業(yè)人才培養(yǎng)模式進(jìn)行改革，建立符合社會(huì)需求的能體現(xiàn)高職高專特色的證券投資教育模式。
一、高職高專證券投資專業(yè)人才培養(yǎng)存在的問(wèn)題
（一）教學(xué)內(nèi)容設(shè)置不盡合理
高職高專證券投資專業(yè)人才培養(yǎng)模式受傳統(tǒng)高等教育影響，在教育思想和教學(xué)內(nèi)容上都都存在偏重理論教學(xué)而輕視實(shí)踐教學(xué)的現(xiàn)象，致使專業(yè)設(shè)置、課程設(shè)置與市場(chǎng)需求脫節(jié)，直接影響到應(yīng)用型人才的培養(yǎng)質(zhì)量。在辦學(xué)觀念上，缺乏應(yīng)有的市場(chǎng)意識(shí)，尚未形成充分發(fā)揮證券行業(yè)引導(dǎo)作用、利用社會(huì)力量辦學(xué)的多元化辦學(xué)體制。
從我國(guó)目前的證券投資專業(yè)教學(xué)內(nèi)容及課程設(shè)置情況看， 未能真正從理論體系上全面更新教學(xué)內(nèi)容，對(duì)國(guó)內(nèi)外證券業(yè)發(fā)展的最新動(dòng)態(tài)追蹤仍然是一個(gè)十分薄弱的環(huán)節(jié)。在課程設(shè)置中，把傳授系統(tǒng)的理論知識(shí)作為教學(xué)過(guò)程的主要內(nèi)容，對(duì)能力培養(yǎng)的系統(tǒng)性缺乏足夠重視，導(dǎo)致學(xué)生動(dòng)手操作能力和解決問(wèn)題的能力較差。證券投資教學(xué)中專業(yè)設(shè)置過(guò)窄、過(guò)專、過(guò)細(xì)，存在著嚴(yán)重的課程交叉重復(fù)現(xiàn)象。過(guò)窄的專業(yè)口徑設(shè)置嚴(yán)重滯后于證券業(yè)務(wù)范圍不斷擴(kuò)大、融合度不斷加劇的發(fā)展趨勢(shì)，同時(shí)，在過(guò)窄的口徑上定型，也不利于學(xué)生的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。
（二）教學(xué)方式落后
高職高專教育的目標(biāo)是培養(yǎng)適合第一線需要的技術(shù)應(yīng)用型人才。中國(guó)證券業(yè)在與國(guó)際金融機(jī)構(gòu)爭(zhēng)奪生存、發(fā)展空間的過(guò)程中， 始終處于競(jìng)爭(zhēng)劣勢(shì)， 迫切需要一大批具有創(chuàng)新精神和創(chuàng)新能力，具有系統(tǒng)專業(yè)知識(shí)且精通實(shí)際操作的證券人才補(bǔ)充新鮮血液，以增強(qiáng)中國(guó)證券業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力。
但在實(shí)際教學(xué)過(guò)程中，高職高專證券投資專業(yè)的人才培養(yǎng)仍未擺脫傳統(tǒng)的以“教師、課堂、教材”為中心的教學(xué)模式，老師仍然是教學(xué)的主體，經(jīng)常搞“一言堂”，在講臺(tái)上滔滔不絕地講授，學(xué)生只能被動(dòng)地接受，在下面埋頭用功地記筆記。這種只注重書(shū)本知識(shí)傳授的教學(xué)方式，忽視了學(xué)生動(dòng)腦動(dòng)手能力的培養(yǎng)，導(dǎo)致學(xué)生學(xué)習(xí)的積極性不高，課堂氣氛不活躍，教學(xué)效果差。落后的教學(xué)方式不僅影響了學(xué)生專業(yè)知識(shí)的掌握，還會(huì)影響到學(xué)生創(chuàng)造性思維能力的培養(yǎng)。
高職高專證券投資專業(yè)主要是為券商培養(yǎng)基層或一線操作人員，專業(yè)特點(diǎn)決定了其很多課程的教學(xué)，如證券投資原理、證券投資分析、證券投資基金、期貨投資等要突出學(xué)生實(shí)際操作能力的培養(yǎng)。但由于很多學(xué)校現(xiàn)代教學(xué)手段運(yùn)用不夠，缺少必要的校內(nèi)外實(shí)習(xí)實(shí)訓(xùn)基地，不能保障學(xué)生上機(jī)實(shí)訓(xùn)和臨柜實(shí)習(xí)，實(shí)踐教學(xué)環(huán)節(jié)比較薄弱。
（三）教師實(shí)踐能力不強(qiáng)
高職高專教育要想確保質(zhì)量，辦出特色， 關(guān)鍵是要有一支優(yōu)秀的教師隊(duì)伍。高職高專證券投資專業(yè)師資隊(duì)伍建設(shè)目前存在的突出問(wèn)題就是教師實(shí)踐能力普遍不強(qiáng)。
在高職高專證券投資專業(yè)教師中，絕大部分教師是由高校畢業(yè)后直接任教或從其他高校調(diào)入的，受傳統(tǒng)的高等教育模式影響，這些教師理論水平普遍較高，但很少有在生產(chǎn)、建設(shè)、管理、服務(wù)一線工作的親身經(jīng)歷與實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，實(shí)際動(dòng)手操作能力不強(qiáng)。在證券投資教學(xué)中可能經(jīng)常會(huì)遇到教證券投資的教師從未接觸過(guò)股票，教期貨投資的教師沒(méi)有做過(guò)期貨，教國(guó)際金融的教師沒(méi)有從事做過(guò)外匯。我們很難想象由這樣一支教師隊(duì)伍培養(yǎng)出來(lái)的學(xué)生會(huì)有什么樣的實(shí)際動(dòng)手操作能力。很多學(xué)校希望通過(guò)系統(tǒng)培訓(xùn)或掛職實(shí)習(xí)等方式提高師資隊(duì)伍的整體素質(zhì)，努力建設(shè)一支“雙師型”的高職高專師資隊(duì)伍，但從現(xiàn)在高職高專教師培養(yǎng)的實(shí)際情況看，尚缺乏一套行之有效的培訓(xùn)機(jī)制和相對(duì)穩(wěn)定的培訓(xùn)渠道。
二、證券業(yè)對(duì)高職高專證券投資專業(yè)畢業(yè)生的技能要求
（一）具備熟練的外語(yǔ)溝通能力和電腦操作技能
經(jīng)濟(jì)全球化和金融國(guó)際化迅速發(fā)展的今天，人才需求全球化趨勢(shì)進(jìn)一步增強(qiáng)，證券業(yè)具有很強(qiáng)的國(guó)際性，對(duì)人才的需求更是如此。證券投資領(lǐng)域要求所需的人才既對(duì)本國(guó)證券運(yùn)行的規(guī)律和特點(diǎn)了如指掌，還要對(duì)國(guó)際證券規(guī)則和慣例非常熟悉。因此，要想?yún)⑴c國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)并在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中立于不敗之地，必須具備熟練的外語(yǔ)技能和溝通能力。
證券業(yè)是一個(gè)快速發(fā)展的行業(yè)，許多現(xiàn)代科技成果在證券業(yè)最先得以應(yīng)用。傳統(tǒng)的證券投資方式進(jìn)行的交易和結(jié)算業(yè)務(wù)，已經(jīng)為信息化、電子化、工程化、系統(tǒng)化的現(xiàn)代證券投資工具所取代，這就決定了證券從業(yè)人員必須熟練掌握電腦操作的技能。
（二）專業(yè)知識(shí)寬泛并具有較強(qiáng)的學(xué)習(xí)和適應(yīng)能力
證券業(yè)的飛速發(fā)展遠(yuǎn)遠(yuǎn)快于知識(shí)儲(chǔ)備的更新速度，只靠學(xué)校階段性的學(xué)習(xí)已經(jīng)不能滿足社會(huì)的需求，這就要求畢業(yè)生應(yīng)該具有寬泛的專業(yè)知識(shí)并具有較強(qiáng)的學(xué)習(xí)能力和適應(yīng)能力。證券業(yè)日新月異的新形勢(shì)下，高職高專證券投資專業(yè)畢業(yè)生不但要通過(guò)學(xué)校學(xué)習(xí)來(lái)為將來(lái)就業(yè)打基礎(chǔ)，還要學(xué)會(huì)如何學(xué)習(xí)。
目前，隨著自然科學(xué)、社會(huì)科學(xué)以及社會(huì)分工精細(xì)化的發(fā)展，不同學(xué)科相互融合、相互促進(jìn)、相互交叉的趨勢(shì)不斷涌現(xiàn)。而交叉領(lǐng)域或邊緣領(lǐng)域常常會(huì)出現(xiàn)創(chuàng)新，而廣博的相關(guān)知識(shí)是創(chuàng)新的源泉，因此，培養(yǎng)獨(dú)創(chuàng)的思維和能力也是證券投資專業(yè)學(xué)生應(yīng)有的能力。
（三）具有較強(qiáng)的實(shí)踐動(dòng)手能力
據(jù)中央電視臺(tái)《東方時(shí)空》調(diào)查顯示，72 %的用人單位注重的首先是員工的實(shí)踐能力和動(dòng)手能力，而文憑排到第三位。高職高專證券投資專業(yè)培養(yǎng)目標(biāo)就是向社會(huì)輸送面向業(yè)務(wù)第一線的應(yīng)用型高等專門(mén)人才。證券投資專業(yè)學(xué)生既需具備扎實(shí)的經(jīng)濟(jì)、金融、證券理論功底，還要掌握一定的證券投資操作技巧和工程技能。
（四）善于與人溝通，具有較強(qiáng)的營(yíng)銷能力
在競(jìng)爭(zhēng)日益加劇的市場(chǎng)環(huán)境下，能否擁有一批高素質(zhì)的證券營(yíng)銷人才從而實(shí)現(xiàn)成功營(yíng)銷，直接關(guān)系券商的生死存亡。面對(duì)大量的證券營(yíng)銷人才的社會(huì)需求缺口，高職高專畢業(yè)生將來(lái)會(huì)更多的從事證券營(yíng)銷工作。這要求學(xué)生在學(xué)習(xí)階段要掌握一定的與人溝通技巧和培養(yǎng)自己的營(yíng)銷能力。
三、高職高專證券投資專業(yè)人才培養(yǎng)模式的構(gòu)建
（一）高職高專證券投資專業(yè)人才培養(yǎng)定位
高職高專院校人才培養(yǎng)的目標(biāo)是各領(lǐng)域基層或第一線需要的技術(shù)應(yīng)用性人才，其評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)就是看培養(yǎng)出來(lái)的人才是否符合基層或第一線的需要。
技術(shù)應(yīng)用型人才的知識(shí)能力結(jié)構(gòu)具有以下幾方面的特點(diǎn):知識(shí)和能力的涉及面相對(duì)集中、綜合應(yīng)用能力和實(shí)際解決問(wèn)題的能力較強(qiáng)、組織能力和協(xié)同工作能力要求較高、經(jīng)驗(yàn)和經(jīng)歷對(duì)于工作質(zhì)量特別重要、管理形式的變革需要在技術(shù)應(yīng)用領(lǐng)域內(nèi)開(kāi)拓和創(chuàng)新的職業(yè)素質(zhì)。
在高職高專證券投資專業(yè)人才培養(yǎng)中應(yīng)定位于證券一線服務(wù)、操作人員和證券營(yíng)銷人員等應(yīng)用型人才。同時(shí)，面對(duì)不同證券企業(yè)的具體的用人要求，對(duì)人才進(jìn)行特色培養(yǎng)，與本科院校實(shí)行“錯(cuò)位經(jīng)營(yíng)”。只有這樣，才能使證券投資專業(yè)人才培養(yǎng)模式真正符合高職高專教育的本質(zhì)特征，進(jìn)行卓有成效的教學(xué)體系改革，辦出自己的特色和水平，在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中謀求更大的發(fā)展空間。
（二）以實(shí)用為目的進(jìn)行證券投資專業(yè)課程構(gòu)建
1、以技術(shù)應(yīng)用為主線進(jìn)行課程構(gòu)建
高職高專證券投資專業(yè)的課程設(shè)置應(yīng)以職業(yè)崗位所需的知識(shí)和能力為依據(jù)，打破傳統(tǒng)的學(xué)科式課程體系。課程內(nèi)容要精練，重點(diǎn)須突出，緊扣專項(xiàng)能力培養(yǎng)的需要；知識(shí)結(jié)構(gòu)應(yīng)服從能力結(jié)構(gòu)，明確高職高專教育是培養(yǎng)應(yīng)用型人才，必須掌握過(guò)硬的技能，理論知識(shí)重在學(xué)以致用；文化、基礎(chǔ)課程要為專業(yè)課程打基礎(chǔ)，理論課要為實(shí)訓(xùn)課提供知識(shí)支撐，并與之緊密結(jié)合。
證券投資專業(yè)課程重構(gòu)具體包括以下方面：首先，證券投資專業(yè)課程要系統(tǒng)化。在基礎(chǔ)理論方面，應(yīng)開(kāi)設(shè)財(cái)政與金融、證券投資原理、經(jīng)濟(jì)學(xué)、管理學(xué)等課程；在應(yīng)用理論方面， 應(yīng)開(kāi)設(shè)證券投資分析、公司理財(cái)、證券投資基金等課程。其次，證券投資專業(yè)課程要微觀化。一方面是對(duì)現(xiàn)有課程進(jìn)行微觀化處理， 去掉哪些實(shí)際工作中用不到的或者已經(jīng)過(guò)時(shí)的知識(shí)， 補(bǔ)充一些實(shí)際工作中需要的新知識(shí)， 并使這些知識(shí)更具有操作意義，如股指期貨知識(shí)、融資融券知識(shí)等；另一方面是根據(jù)證券投資微觀運(yùn)行的需要，增設(shè)一些新的微觀證券課程，如網(wǎng)絡(luò)證券、證券電子化、證券會(huì)計(jì)等。第三，證券投資專業(yè)課程要國(guó)際化。這方面的課程應(yīng)該包括外匯操作、國(guó)際結(jié)算、國(guó)際慣例、國(guó)際談判等課程。
2、優(yōu)化課程結(jié)構(gòu)，加大實(shí)踐課程比例
為使培養(yǎng)對(duì)象達(dá)到規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)，成為合格的高級(jí)應(yīng)用性人才，要求學(xué)生既掌握專業(yè)理論知識(shí)，又掌握實(shí)務(wù)操作技巧，并將兩者有機(jī)結(jié)合起來(lái)，同時(shí)還必須有良好的動(dòng)手操作能力。因此，對(duì)原教學(xué)模式下的理論課程體系結(jié)構(gòu)必須進(jìn)行大幅度調(diào)整，基礎(chǔ)理論要以“必須”、“夠用”為度，加大實(shí)踐課程門(mén)數(shù)和課時(shí)量，優(yōu)化課程結(jié)構(gòu)，體現(xiàn)應(yīng)用性、整合性和先進(jìn)性。
實(shí)踐課程的教學(xué)要充分體現(xiàn)出時(shí)代專業(yè)特色，應(yīng)建設(shè)證券投資實(shí)驗(yàn)室，利用專業(yè)的證券投資教學(xué)系統(tǒng)強(qiáng)化訓(xùn)練。該系統(tǒng)集實(shí)時(shí)行情、委托下單、自動(dòng)成交、自動(dòng)結(jié)算、模擬交易、成績(jī)?cè)u(píng)價(jià)等功能為一體，比真實(shí)交易系統(tǒng)具有更多的功能。在教學(xué)過(guò)程中，可以將課堂教學(xué)與實(shí)訓(xùn)相結(jié)合，或者干脆安排學(xué)生到實(shí)訓(xùn)室上課，邊講解理論、邊指導(dǎo)學(xué)生動(dòng)手操作，既加深學(xué)生對(duì)書(shū)本知識(shí)的理解，還能幫助學(xué)生熟練掌握證券、期貨、外匯交易的基本技能，激發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)熱情。
3、開(kāi)展“雙證書(shū)”教育
開(kāi)展“雙證書(shū)”教育(即學(xué)歷文憑和職業(yè)資格證書(shū)教育)，推進(jìn)教育與勞動(dòng)準(zhǔn)入制度的結(jié)合，對(duì)畢業(yè)班的學(xué)生進(jìn)行證券從業(yè)資格證書(shū)、期貨從業(yè)資格證書(shū)、理財(cái)規(guī)劃師證書(shū)的培訓(xùn)，通過(guò)在校的強(qiáng)化訓(xùn)練，為學(xué)生創(chuàng)造提高職業(yè)能力的條件，增強(qiáng)畢業(yè)生的就業(yè)能力。
（三）改革教學(xué)手段與方式
1、改革課堂教學(xué)方式，以學(xué)生為中心組織教學(xué)
一是展開(kāi)課堂討論。對(duì)于抽象的理論問(wèn)題，可以聯(lián)系實(shí)際，以主題發(fā)言、自由發(fā)言、課堂辯論等形式組織學(xué)生展開(kāi)課堂討論，教師進(jìn)行引導(dǎo)或點(diǎn)評(píng)，這樣不僅可以調(diào)動(dòng)學(xué)生學(xué)習(xí)的積極性，擴(kuò)大學(xué)生知識(shí)面，而且也有利于提高學(xué)生利用所學(xué)知識(shí)分析實(shí)際問(wèn)題的能力。二是推廣案例教學(xué)。理論教學(xué)，尤其是“滿堂灌”的教學(xué)方式容易導(dǎo)致課堂氣氛枯燥無(wú)味，而案例教學(xué)象說(shuō)書(shū)一樣，容易營(yíng)造一個(gè)活潑輕松的學(xué)習(xí)環(huán)境，這種學(xué)習(xí)環(huán)境既能激發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣，系統(tǒng)地學(xué)習(xí)專業(yè)知識(shí)，也有利于學(xué)生分析判斷能力的培養(yǎng)。要搞好案例教學(xué)，首先要將案例教學(xué)與課堂舉例區(qū)分開(kāi)來(lái)。課堂舉例是老師通過(guò)舉例來(lái)證明或說(shuō)明講解的知識(shí)，而案例教學(xué)的重點(diǎn)是思考、分析案例包括的知識(shí)點(diǎn)，找出分析問(wèn)題、解決問(wèn)題的辦法，把老師講學(xué)生聽(tīng)變?yōu)閷W(xué)生主動(dòng)參與思考、分析、討論，從而找出解決問(wèn)題的辦法或掌握分析問(wèn)題所需的相關(guān)知識(shí)，這才是案例教學(xué)的目的所在。其次，要精心選擇教學(xué)案例。挑選證券教學(xué)案例要緊緊圍繞教學(xué)大綱進(jìn)行，不能隨心所欲，同時(shí)要注意理論性、多樣性、代表性、本土性、戲劇性等多重標(biāo)準(zhǔn)，為理論教學(xué)服務(wù)，可以透過(guò)巴林銀行倒閉事件分析金融衍生工具的風(fēng)險(xiǎn)及防范措施，可以從全球金融危機(jī)事件分析危機(jī)的起源、本質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)及啟示。以生動(dòng)活潑的典型案例教學(xué)引導(dǎo)學(xué)生學(xué)習(xí)，激發(fā)學(xué)生的興趣，提高學(xué)生分析問(wèn)題、解決問(wèn)題的能力。
2、采用現(xiàn)代化的教學(xué)手段和方法
就證券投資專業(yè)課程教學(xué)而言，證券投資分析、外匯買賣技巧、期貨投資實(shí)務(wù)、證券軟件操作等專業(yè)主干課程的教學(xué)必須建立在對(duì)一系列技術(shù)指標(biāo)進(jìn)行圖形分析的基礎(chǔ)上，否則就無(wú)法K線圖、移動(dòng)平均線、隨機(jī)指標(biāo)等知識(shí)進(jìn)行描述和分析。所以，對(duì)于證券投資專業(yè)課程教學(xué)來(lái)講，必須利用多媒體等現(xiàn)代化教學(xué)手段來(lái)獲取生動(dòng)的視頻信息和圖文信息，僅靠拿粉筆在黑板上畫(huà)是不可能解決問(wèn)題的，也無(wú)法增強(qiáng)學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣。同時(shí)，現(xiàn)代化教學(xué)手段的實(shí)施也有利于將教學(xué)內(nèi)容從書(shū)本擴(kuò)展到金融社會(huì)的方方面面，在有限的課堂教學(xué)時(shí)間內(nèi)，老師可以給學(xué)生展示更多的知識(shí)點(diǎn)、更多生動(dòng)有趣的圖片，大大提高學(xué)習(xí)效率。
（四）改進(jìn)課程考核方法
考試是教學(xué)環(huán)節(jié)的一個(gè)重要組成部分，某種程度上決定著學(xué)風(fēng)，決定著教學(xué)方法和教學(xué)手段改革的效果。目前，高職高專證券專業(yè)的考試主要以閉卷為主，試題難度較小。許多學(xué)生平時(shí)不努力學(xué)習(xí)，依靠考前的死記硬背也能取得不錯(cuò)的成績(jī)，這不利于學(xué)生創(chuàng)造能力和創(chuàng)新思維的培養(yǎng)。為此，應(yīng)根據(jù)考核科目的特點(diǎn)，采用多樣、靈活的考核方法，如開(kāi)卷、口試、模擬炒股、股評(píng)報(bào)告、答辯等。即使采取閉卷考試的課程，也要增加運(yùn)用基本理論分析實(shí)際問(wèn)題的試題，減少死記硬背式的試題，力求客觀地反映學(xué)生的學(xué)習(xí)情況。
（五）加強(qiáng)校企合作
高職高專的人才培養(yǎng)目標(biāo)要求教學(xué)應(yīng)與用人單位需要緊密結(jié)合。為此，學(xué)校應(yīng)與證券、期貨、基金等單位建立長(zhǎng)期穩(wěn)定的產(chǎn)學(xué)結(jié)合的教育模式，使理論教學(xué)與實(shí)踐訓(xùn)練緊密聯(lián)系。通過(guò)與企業(yè)合作建立校外實(shí)習(xí)實(shí)訓(xùn)基地，學(xué)生可以在長(zhǎng)期穩(wěn)定實(shí)習(xí)實(shí)訓(xùn)場(chǎng)所得到企業(yè)指導(dǎo)老師的指點(diǎn)和幫助，有機(jī)會(huì)在企業(yè)定崗實(shí)習(xí)，能夠?qū)W到很多學(xué)校里學(xué)不到的東西，縮短畢業(yè)生崗位適應(yīng)期限。校企在合作中可將各自收集到的情報(bào)和信息進(jìn)行交流與共享，以企業(yè)需求為導(dǎo)向，開(kāi)展“訂單式”培養(yǎng)，共同縮小學(xué)校人才培養(yǎng)與社會(huì)人才需求的差距。
（六）努力建設(shè)“雙師型”教師隊(duì)伍
高職高專證券投資專業(yè)要辦出自己的特色，必須建立一支高水平的“雙師型”教師隊(duì)伍。一是從專職教師中選拔一批年輕教師進(jìn)行培養(yǎng)。通過(guò)外派進(jìn)修學(xué)習(xí)、企業(yè)掛職鍛煉、企業(yè)定崗工作、校內(nèi)證券實(shí)驗(yàn)室實(shí)訓(xùn)、參加從業(yè)資格考試等形式培養(yǎng)“雙師型”教師隊(duì)伍，切實(shí)提高教師的技術(shù)應(yīng)用能力和實(shí)踐能力。二是聘請(qǐng)企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)來(lái)學(xué)校擔(dān)任客座教授，不定期地聘請(qǐng)業(yè)內(nèi)人士到學(xué)校講學(xué)，聘請(qǐng)企業(yè)技術(shù)人員來(lái)校舉辦實(shí)務(wù)技能培訓(xùn)班，提高教師的實(shí)際操作水平，促進(jìn)學(xué)術(shù)交流和知識(shí)更新，開(kāi)闊教師的視野。
參考文獻(xiàn)
一、證券投資學(xué)教學(xué)考核方式改革的基本目標(biāo)
證券投資學(xué)課程作為金融保險(xiǎn)專業(yè)的主干課程和財(cái)務(wù)管理、農(nóng)林經(jīng)濟(jì)管理等相關(guān)專業(yè)的限定選修課，以研究證券投資活動(dòng)為主、涉及多門(mén)學(xué)科的交叉性科目，具有應(yīng)用性與實(shí)踐性。而開(kāi)展證券投資學(xué)課程的教學(xué)目標(biāo)主要是體現(xiàn)理論與實(shí)踐相結(jié)合的學(xué)科特色，培養(yǎng)學(xué)生與時(shí)俱進(jìn)的創(chuàng)新能錄。而在實(shí)際教學(xué)中，由于本門(mén)課程具有較強(qiáng)的理論性與操作性，因此在理論教學(xué)中，教師應(yīng)當(dāng)注重基礎(chǔ)化與系統(tǒng)化理論教學(xué)與應(yīng)用化與操作化實(shí)驗(yàn)教學(xué)的有機(jī)結(jié)合，以實(shí)現(xiàn)對(duì)學(xué)生創(chuàng)新思維與實(shí)踐能力的有效培養(yǎng)。
證券投資學(xué)教學(xué)考核方式改革的基本目標(biāo)則是以改革為手段，推動(dòng)教師教育教學(xué)觀念的更新，以實(shí)現(xiàn)教學(xué)內(nèi)容與教學(xué)方法進(jìn)步，促進(jìn)學(xué)生積極主動(dòng)地投入到實(shí)際學(xué)習(xí)中以及升級(jí)自主學(xué)習(xí)能力，同時(shí)引導(dǎo)學(xué)生將課內(nèi)學(xué)習(xí)與課外研究有機(jī)結(jié)合起來(lái)，實(shí)現(xiàn)對(duì)學(xué)生理論知識(shí)能力與實(shí)踐操作能力的有效培養(yǎng)。最終通過(guò)全面有效的能力考評(píng)方式，充分把握學(xué)生學(xué)習(xí)情況，從而推動(dòng)教學(xué)有效性的提高，全面培養(yǎng)學(xué)生能力與素質(zhì)，促進(jìn)全面人才培養(yǎng)與能力考評(píng)方式的建立。
二、證券投資學(xué)教學(xué)考核的方案設(shè)計(jì)與實(shí)施
（一）課堂考勤
課堂考勤作為平時(shí)成績(jī)的重要部分，主要目的是為培養(yǎng)學(xué)生的紀(jì)律觀念，幫助其養(yǎng)成守時(shí)守紀(jì)的良好習(xí)慣。實(shí)際上學(xué)生的出勤率與其所學(xué)知識(shí)情況具有直接聯(lián)系，如果學(xué)生出現(xiàn)出勤率過(guò)低的情況，就說(shuō)明其多次錯(cuò)過(guò)課堂教學(xué)，可以側(cè)面反映出該生極大可能出現(xiàn)知識(shí)缺漏，且不具備良好的學(xué)習(xí)習(xí)慣。
（二）課外作業(yè)
課外作業(yè)同樣作為平時(shí)成績(jī)的一部分，主要是對(duì)學(xué)生自主總結(jié)計(jì)算應(yīng)用和案例分析能力的考察，通過(guò)課外作業(yè)教師能夠了解學(xué)生自身所學(xué)知識(shí)的掌握程度以及知識(shí)應(yīng)用能力與綜合案例分析能力。同時(shí)，通過(guò)課外作業(yè)完成情況，教師也可以了解到學(xué)生日常學(xué)習(xí)態(tài)度。
（三）市場(chǎng)調(diào)查
市場(chǎng)調(diào)查可以為學(xué)生提供走出校門(mén)，了解證券市場(chǎng)的機(jī)會(huì)，有效鍛煉學(xué)生的社會(huì)實(shí)踐能力。在此過(guò)程中，學(xué)生通過(guò)在教師所提供調(diào)研的單位進(jìn)行實(shí)地調(diào)研，能夠更好地將自身所學(xué)知識(shí)應(yīng)用到實(shí)踐中。而在調(diào)查過(guò)程中，企業(yè)調(diào)查方案需要先由教師進(jìn)行審閱，并在指定時(shí)間內(nèi)由學(xué)生分組進(jìn)行調(diào)查，并上交調(diào)查報(bào)告。
（四）階段測(cè)試
階段測(cè)試本質(zhì)上就是將教學(xué)分為不同階段，根據(jù)不同知識(shí)部分進(jìn)行測(cè)試，主要目的是對(duì)學(xué)生平時(shí)學(xué)習(xí)情況進(jìn)行檢查，并了解學(xué)生該階段知識(shí)掌握情況。在階段測(cè)試過(guò)程中，教師應(yīng)當(dāng)根據(jù)該階段主要知識(shí)內(nèi)容選擇測(cè)試范圍，避免由于測(cè)試內(nèi)容超綱或脫綱，導(dǎo)致測(cè)試結(jié)果與學(xué)生實(shí)際能力出現(xiàn)偏差。同時(shí)在開(kāi)始階段測(cè)試過(guò)程中，教師需要參考實(shí)際教學(xué)大綱，根據(jù)學(xué)生實(shí)際學(xué)習(xí)能力與個(gè)人實(shí)際能力，合理設(shè)定測(cè)試方式。
（五）上機(jī)操作
上機(jī)操作過(guò)程中可以選擇抽簽方式，令學(xué)生上機(jī)進(jìn)行實(shí)踐。上機(jī)操作的主要目的是對(duì)學(xué)生課程內(nèi)培訓(xùn)項(xiàng)目?jī)?nèi)容的掌握以及動(dòng)手操作能力進(jìn)行考核，了解學(xué)生實(shí)現(xiàn)能力情況，在上機(jī)操作過(guò)程中，如果學(xué)生出現(xiàn)嚴(yán)重的時(shí)間問(wèn)題，教師就應(yīng)當(dāng)選擇合理方式引導(dǎo)學(xué)生進(jìn)行補(bǔ)考，并加強(qiáng)實(shí)踐方面的訓(xùn)練。
（六）小組作業(yè)
小組作業(yè)是對(duì)學(xué)生綜合能力的一種訓(xùn)練方式。在完成小組作業(yè)的過(guò)程中，可以由4~5名學(xué)生組成合作小組，并在5~6周的時(shí)間內(nèi)，通過(guò)課外任務(wù)的方式完成一份綜合性行業(yè)或上市公司的投資分析報(bào)告。在此過(guò)程中學(xué)生需要利用個(gè)人能力進(jìn)行資料收集，并對(duì)資料進(jìn)行綜合分析研究，在資料的基礎(chǔ)上進(jìn)行創(chuàng)新，將自身所學(xué)知識(shí)充分應(yīng)用到實(shí)踐過(guò)程中。通過(guò)小組作業(yè)還能夠培養(yǎng)學(xué)生的協(xié)作能力，而最終的作業(yè)成果則是學(xué)生寫(xiě)作以及語(yǔ)言表達(dá)能力的直接體現(xiàn)。另外，在學(xué)生實(shí)際開(kāi)展小組作業(yè)過(guò)程中，教師還需要充分發(fā)揮自身引導(dǎo)者的作用，根據(jù)學(xué)生需要及時(shí)的進(jìn)行相關(guān)指導(dǎo)，幫助學(xué)生更好的完善自身作業(yè)，并在完成作業(yè)的過(guò)程中實(shí)現(xiàn)個(gè)人能力提升。
三、證券投資學(xué)教學(xué)考核方式的改革效果
（一）提升學(xué)習(xí)積極與主動(dòng)性
良好的課程考核方式能夠激發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣。但在傳統(tǒng)的課程考核方式中，學(xué)生容易出現(xiàn)缺乏上課興趣、難以積極互動(dòng)、缺乏探究能力等情況，在實(shí)際學(xué)習(xí)中難以發(fā)現(xiàn)自身問(wèn)題，自然也不能夠推動(dòng)個(gè)人學(xué)習(xí)能力與知識(shí)水平的提升。而通過(guò)課程考核方式改革，教師在考核過(guò)程中更注重學(xué)生綜合能力，對(duì)學(xué)生平時(shí)成績(jī)的重視程度也不斷加深，評(píng)定方式更加透明化。學(xué)生為獲得良好的考核成績(jī)，在日常學(xué)習(xí)中會(huì)更加積極的投入到課堂學(xué)習(xí)中，實(shí)現(xiàn)個(gè)人學(xué)習(xí)效效率的提升，同時(shí)也能夠在課堂上主動(dòng)發(fā)言，實(shí)現(xiàn)個(gè)人學(xué)習(xí)積極性與主動(dòng)性的提高，由被動(dòng)學(xué)習(xí)向主動(dòng)學(xué)習(xí)轉(zhuǎn)變。
針對(duì)高校學(xué)生而言，由于其學(xué)習(xí)空間較為自由，在實(shí)際學(xué)習(xí)中往往會(huì)迷失學(xué)習(xí)方向。而在新型考核方式下，學(xué)生為完成教師布置的各項(xiàng)學(xué)習(xí)任務(wù)，就會(huì)更積極主動(dòng)投入到實(shí)際學(xué)習(xí)中，克服以往懶惰消極的學(xué)習(xí)習(xí)慣。同時(shí)，通過(guò)課前提問(wèn)階段測(cè)驗(yàn)等方式對(duì)學(xué)生所學(xué)知識(shí)進(jìn)行進(jìn)一步鞏固，并利用小組作業(yè)來(lái)引導(dǎo)學(xué)生自主完成學(xué)習(xí)研究計(jì)劃，并在小組作業(yè)中學(xué)會(huì)如何協(xié)同分工。而利用課外市場(chǎng)調(diào)研，則能夠幫助學(xué)生積累實(shí)際工作經(jīng)驗(yàn)，從實(shí)習(xí)調(diào)研任務(wù)出發(fā)自主擬定調(diào)研提綱與調(diào)研問(wèn)卷，充分利用自身所學(xué)知識(shí)。最終通過(guò)考核方法改革實(shí)現(xiàn)對(duì)學(xué)生學(xué)習(xí)能力的有效考核，最終產(chǎn)生積極反作用，激發(fā)學(xué)生學(xué)習(xí)積極主動(dòng)性。
（二）促進(jìn)教學(xué)有效性和效率
在傳統(tǒng)證券投資課程教學(xué)中，往往由教師決定課堂教學(xué)內(nèi)容與考核方式，學(xué)生在實(shí)際學(xué)習(xí)中處于被動(dòng)地位，不能真正實(shí)現(xiàn)教學(xué)效率的提高，也難以真正把握學(xué)生學(xué)習(xí)情況。課程考核方式的有效改革則能夠改變以往單純基礎(chǔ)知識(shí)考察的考核形式，真正將基礎(chǔ)知識(shí)考察與實(shí)踐能力考查進(jìn)行有機(jī)結(jié)合，最終得出更加全面的考核結(jié)果。而在此過(guò)程中，學(xué)生為提升自身綜合能力，就會(huì)更加自覺(jué)地投入到課程學(xué)習(xí)中，與教師進(jìn)行積極互動(dòng)。而在學(xué)生積極投入到課堂學(xué)習(xí)的前提下，教師在實(shí)際教學(xué)中能夠更好的利用先進(jìn)教學(xué)方法，激發(fā)學(xué)生的創(chuàng)新思維，真正將啟發(fā)式教學(xué)與案例式教學(xué)的進(jìn)行效果充分發(fā)揮出來(lái)，推動(dòng)學(xué)生知識(shí)基礎(chǔ)與實(shí)踐能力的提高。另外，學(xué)生也能夠在實(shí)際學(xué)習(xí)中真正跟上教師教學(xué)節(jié)奏，回答實(shí)際問(wèn)題并參與到知識(shí)討論中，充分發(fā)揮個(gè)人主動(dòng)作用，從而推動(dòng)課堂教學(xué)效果與學(xué)習(xí)效率的提升。并且，此類課程考核方法能夠令學(xué)生在學(xué)習(xí)學(xué)習(xí)中充分利用個(gè)人知識(shí)儲(chǔ)備與實(shí)踐技能，更好地配合教師開(kāi)展教學(xué)，最終實(shí)現(xiàn)教學(xué)有效性和效率的提高。
（三）提高學(xué)生學(xué)科綜合素養(yǎng)
良好的課程考核方式不僅能夠推進(jìn)教學(xué)方法進(jìn)步，同時(shí)也能優(yōu)化教學(xué)內(nèi)容，幫助學(xué)生更好的吸收課程知識(shí)。在進(jìn)行課外小組作業(yè)布置時(shí)，教師通常會(huì)選擇行業(yè)投資分析報(bào)告或上市投資分析報(bào)告為主要形式，并將調(diào)查報(bào)告書(shū)作為主要研究成果，而在此過(guò)程中，教師可以根據(jù)學(xué)生調(diào)查報(bào)告撰寫(xiě)情況，在學(xué)習(xí)教學(xué)中添加更多證券投資的基本理論、基本知識(shí)。同時(shí)，實(shí)現(xiàn)證券市場(chǎng)實(shí)現(xiàn)利益與相關(guān)知識(shí)的有機(jī)結(jié)合，引導(dǎo)學(xué)生開(kāi)展相關(guān)案例分析。另外，教師也可以借助證券分析師的市場(chǎng)分析報(bào)告或公司分析報(bào)告，引導(dǎo)學(xué)生對(duì)市場(chǎng)或公司進(jìn)行分析，實(shí)現(xiàn)學(xué)生綜合能力的有效培養(yǎng)。最終通過(guò)考核方式對(duì)學(xué)習(xí)教學(xué)產(chǎn)生積極的反作用，將課堂教學(xué)與社會(huì)實(shí)際之間更密切地聯(lián)系起來(lái)，有效提高學(xué)生學(xué)習(xí)興趣。同時(shí)實(shí)踐性的考察方法能夠引導(dǎo)學(xué)生將自身所學(xué)知識(shí)更好的應(yīng)用到實(shí)踐中，實(shí)現(xiàn)學(xué)生知識(shí)性應(yīng)用能力、自主學(xué)習(xí)能力、理論分析能力、協(xié)調(diào)配合能力的有效提高，使其學(xué)科綜合素養(yǎng)得到提升。
[關(guān)鍵詞]高校學(xué)生;證券投資:金融理財(cái)
一、引言
進(jìn)入21世紀(jì)以來(lái),我國(guó)經(jīng)濟(jì)持續(xù)高速增長(zhǎng)。一個(gè)很證券投資行業(yè)也迎來(lái)了快速發(fā)展時(shí)期。股市作為國(guó)民經(jīng)濟(jì)的晴雨表,已是眾所周知的名詞。目前我國(guó)證券行業(yè)已經(jīng)走過(guò)了20年的發(fā)展歷程,截至2010年底我國(guó)股市市值達(dá)25萬(wàn)億,占GDP總值的62.8%,股民人數(shù)已超過(guò)1.6億,占總?cè)丝诘?%。隨著我國(guó)人民金融理財(cái)意識(shí)的不斷提高,股市已經(jīng)成為我國(guó)居民投資的重要渠道。
自2006年以來(lái)的牛市賺錢效應(yīng)讓股民群體迅速龐大,越來(lái)越多的高校學(xué)生也成了證券投資者的重要組成部分,這其中也不乏大量非金融類專業(yè)的學(xué)生。高校學(xué)生投資者在股民群體中有自己獨(dú)特的一面:入市資金大多較少,學(xué)習(xí)能力和好奇性強(qiáng),容易模仿。作為在校學(xué)生從事證券投資本無(wú)可厚非,但相比金融類專業(yè)的學(xué)生,他們幾乎不具備證券投資方面的基礎(chǔ)知識(shí),若未加培訓(xùn)而直接進(jìn)行實(shí)戰(zhàn)交易,可能會(huì)產(chǎn)生一定的虧損。如果能對(duì)高校學(xué)生從事證券投資進(jìn)行正確、系統(tǒng)的引導(dǎo),就可以既培養(yǎng)他們的投資理財(cái)意識(shí),又能在資金可以承受的范圍內(nèi)通過(guò)證券投資獲得寶貴的實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)和可能的收益,從而為培養(yǎng)未來(lái)可能的專業(yè)證券投資者打下鋪墊和基礎(chǔ)。
二、股市開(kāi)戶
證券投資的第一個(gè)前提條件是開(kāi)戶,如何選擇證券公司至關(guān)重要。老牌證券公司技術(shù)實(shí)力雄厚,因此客戶相對(duì)較多,客戶服務(wù)可能不到位;新生證券公司雖然起步較晚,但是為了吸引客源,極可能開(kāi)出一些優(yōu)惠條件和良好的售后服務(wù)。高校學(xué)生初次股市開(kāi)戶選擇證券公司時(shí),可考慮以下兩個(gè)因素:券商傭金和售后服務(wù)。
開(kāi)戶時(shí)選擇傭金較低的券商是降低股票操作費(fèi)用的主要方法。券商傭金是在股票交易時(shí)產(chǎn)生的一部分費(fèi)用,它是股民開(kāi)戶所在的證券公司預(yù)先設(shè)定的,根據(jù)不用的時(shí)期和不同的交易金額,各個(gè)證券公司傭金也有所不同。一般來(lái)說(shuō)開(kāi)戶相對(duì)較早,的股民,交易時(shí)的傭金也較高。若在2008年開(kāi)戶,各大券商傭金大多為1.5‰;開(kāi)戶的汪券公司成立的越晚,交易時(shí)的傭金越低。如在2010年,某新成立的讓券公司其交易傭金僅為0.6‰,前后相比傭金差了一倍多。因此高校學(xué)生新開(kāi)股市賬戶時(shí),要盡量選擇傭金較低的券商;而對(duì)于已有賬戶可考慮轉(zhuǎn)戶至傭金較低的證券公司,也可以和現(xiàn)開(kāi)戶券商協(xié)商申請(qǐng)降低傭金。
選擇售后服務(wù)較好的券商是提高高校學(xué)生證券投資收益的重要渠道。很多券商現(xiàn)在非常重視對(duì)客戶的售后服務(wù),定期對(duì)投資者進(jìn)行培訓(xùn),這對(duì)缺乏投資知識(shí)的高校學(xué)生來(lái)說(shuō),無(wú)疑是雪中送炭。證券公司良好的售后服務(wù)既能幫助高校學(xué)生了解證券投資的基礎(chǔ)知識(shí),又能幫助他們提升證券投資轉(zhuǎn)行業(yè)技巧,從而在實(shí)戰(zhàn)中規(guī)避風(fēng)險(xiǎn),獲得可能更高的投資收益。因此,高校學(xué)生在股市開(kāi)戶時(shí),也不能忽視券商售后服務(wù)的質(zhì)量。
三、買賣交易
開(kāi)戶完成后,就可以從事股票買賣操作了。根據(jù)自己多年的投資經(jīng)驗(yàn),主要探討實(shí)戰(zhàn)交易中的劃撥資金、選股、買賣等4個(gè)重要環(huán)節(jié)的技巧。
(一)劃撥資金。包括轉(zhuǎn)入資金和轉(zhuǎn)出資金。這一環(huán)節(jié)看似平淡無(wú)奇,其實(shí)相當(dāng)重要。首選,高校學(xué)生要用“閑錢”從事證券投資,切忌挪用學(xué)費(fèi)、生活費(fèi)等資金。這樣可以避免股票被套時(shí)由于急用資金而被迫采取“釜底抽薪”的方式轉(zhuǎn)出資金,從而造成虧損。高校學(xué)生使用“閑錢”炒股,可以使自己有更大的周轉(zhuǎn)余地,也能在最大程度上降低投資的風(fēng)險(xiǎn)。其次,對(duì)于已經(jīng)獲得的盈利,建議高校學(xué)生在適當(dāng)?shù)臅r(shí)機(jī)從股市轉(zhuǎn)出部分資金套現(xiàn)。股市內(nèi)的資金,本來(lái)就是在盈利和虧損之間來(lái)回波動(dòng)的。股市中的投資者“1贏2平7虧”,對(duì)于能盈利的更是難能可貴,高校學(xué)生直該如何保住已經(jīng)到手的利潤(rùn)呢?最好的方法就是當(dāng)盈利達(dá)到一定的比例如10%,就果斷把盈利的資金轉(zhuǎn)出變現(xiàn),及時(shí)享受勝利的果實(shí)。從另外一個(gè)角度講,把部分盈利轉(zhuǎn)出股市賬戶后再發(fā)生虧損時(shí),損失的金額客觀上也減少了。
(二)選擇股票。主要包括技術(shù)面選股和基本面選股。關(guān)于技術(shù)面選股的方法較多,在這里不詳述。從實(shí)際交易中看,建議高校學(xué)生從基本面人手選擇股票,重點(diǎn)關(guān)注公司的運(yùn)營(yíng)情況、股票的流通市值和股票籌碼集中度這二個(gè)方面。
首選,選擇公司運(yùn)營(yíng)情況正常,業(yè)績(jī)沒(méi)什么大的風(fēng)險(xiǎn)的股票。股票的波動(dòng),除了反應(yīng)資金炒作的痕跡之外,還體現(xiàn)了公司本身的運(yùn)營(yíng)情況。而公司業(yè)績(jī)的大幅變動(dòng),正是我們基本面選股時(shí)需要剔除的。對(duì)于初入市的高校學(xué)生,可以考慮選取一些公司知名度很高的股票,如五糧液、蘇寧電器、格力電器等。這些公司都是行業(yè)的領(lǐng)先者,具備一定的成長(zhǎng)性,業(yè)績(jī)上沒(méi)有什么大的風(fēng)險(xiǎn)。買人這類股票可以放心長(zhǎng)期持有,幾乎不必?fù)?dān)心公司業(yè)績(jī)大幅下滑導(dǎo)致股票下挫。
其次,選擇公司總股本和流通市值較小的股票。一般選擇總股本不要超過(guò)5億股,流通市值不超過(guò)50億的股票。俗話說(shuō)“船小好調(diào)頭”,對(duì)于流通盤(pán)較小的股票,莊家和機(jī)構(gòu)只需要相對(duì)較小的資金就可以控盤(pán)和拉升,因此股票股性相對(duì)較活,股價(jià)波動(dòng)相對(duì)較大。而股票的波動(dòng)程度恰和其盈利空間是密切相關(guān)的,大盤(pán)股由于炒作時(shí)所需的資金較大,相比之下波動(dòng)性就小的多。
再次,選擇股東人數(shù)持續(xù)減少,籌碼相對(duì)集中的股票。股東人數(shù)持續(xù)減少表示莊家和機(jī)構(gòu)在持續(xù)的吸籌,當(dāng)莊家的籌碼集中到一定程度時(shí),就可以準(zhǔn)備拉升股票了。反之,股東人數(shù)有所增加,表明散戶開(kāi)始接盤(pán)。對(duì)于這樣的股票莊家需要進(jìn)行洗盤(pán)才能完成拉升,而洗盤(pán)對(duì)于普通投資者來(lái)說(shuō)是一個(gè)煎熬的過(guò)程。高校學(xué)生可以觀察股票每季報(bào)中的股東人數(shù)變化,并結(jié)合股票的技術(shù)形態(tài),綜合判斷莊家控盤(pán)的程度,爭(zhēng)取在建倉(cāng)或者洗盤(pán)的尾聲階段果斷買入,從而在時(shí)間上達(dá)到最高的利用率.
(二)買賣股票。完成了各種分析之后,就需要完成買賣交易了。股票所有的盈利和虧損都在買賣之間產(chǎn)生,如何把握合適的買賣點(diǎn),對(duì)于高校學(xué)生是一個(gè)棘手的問(wèn)題。
高校學(xué)生在選擇股票買入點(diǎn)時(shí),遵循以下原則通常成功率較高(1)在K線形態(tài)形成雙底時(shí)買入。股票只有當(dāng)?shù)撞坷慰繒r(shí),未來(lái)走勢(shì)才能穩(wěn)健。雙底形成時(shí)間相對(duì)較長(zhǎng),莊家吸籌較為充分,容易完成初始建倉(cāng)工作,因此離股票拉升的時(shí)間較近。(2)股票從高位下跌超過(guò)40%時(shí)買人,前提條件是基本面沒(méi)有大變化。股票波動(dòng)同樣適用運(yùn)動(dòng)學(xué)中的慣性理論:跌多了就漲,漲多了就跌。如果公司運(yùn)營(yíng)正常,而其股票前面漲幅過(guò)大,后期調(diào)整自高點(diǎn)算起跌幅超過(guò)40%,可以考慮部分倉(cāng)位買入,搶底抄反彈。(3)股票價(jià)格站到所有均線時(shí)買入。此時(shí),該股票已經(jīng)突破了所有重要的壓力線,進(jìn)人中期上升趨勢(shì)。買入并果斷持有這樣的股票,可以抓住股票的“主升浪”,實(shí)現(xiàn)短時(shí)間內(nèi)可觀的收益。
股市中會(huì)買的是徒弟,會(huì)賣的是師傅。高校學(xué)生初次進(jìn)入股市,缺少實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)。如果已經(jīng)持股獲利,如何選擇賣出時(shí)機(jī)就顯得尤為重要。在這里給高校學(xué)生以下幾點(diǎn)建議,考慮作為實(shí)戰(zhàn)賣出時(shí)操作的原則。
對(duì)于已經(jīng)盈利的股票,需要設(shè)定止盈賣出價(jià),股票價(jià)格跌倒止盈線堅(jiān)決賣出。在操作中需要果斷的執(zhí)行此原則,千萬(wàn)不要因?yàn)樨澙钒岩延杏兂少~面虧損。止盈線最低可以設(shè)置為成本線之上%2的。對(duì)于盈利較多的,比如幅度超過(guò)10%,也可以采取金字塔式的賣出,持有的股票每達(dá)到一定的漲幅,減少部分倉(cāng)位變現(xiàn),遵循這樣的原則可以實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)最大化。
對(duì)于已經(jīng)虧損的股票,需要設(shè)定止損賣出價(jià)。高校學(xué)生從事證券投資的第一要?jiǎng)?wù)首先是保存本金,其次才是獲得盈利,所以及時(shí)止損是當(dāng)賬戶發(fā)生輕微虧損時(shí),保存自身資金的有效措施。如果買入后股票下跌到達(dá)止損價(jià)位時(shí),應(yīng)該果斷賣出或者減輕大部分倉(cāng)位,場(chǎng)外觀望不進(jìn)行操作,把損失降到最小。
對(duì)于在輕微的虧損和盈利之間來(lái)回波動(dòng)的股票,除了遵循上述兩條原則之外,如果其他股票有好的機(jī)會(huì),也可以考慮換股操作,再次買入上升趨勢(shì)明顯,拉升幅度不大的股票。
四、其他注意事項(xiàng)
高校學(xué)生參與證券投資,除了要考慮遵循上述基本原則外,還應(yīng)該注意以下幾點(diǎn)(1)初始階段投入資金要少,以獲取經(jīng)驗(yàn)和技能為主,以營(yíng)利為輔。(2)多看少動(dòng),遇到困惑時(shí)考慮觀望,切忌頻繁買賣操作。(3)注重趨勢(shì),不要在乎短周期的K線形態(tài)。(4)保持良好的心態(tài),漲跌平常心。(5)需要學(xué)習(xí)有關(guān)的汪券投資知識(shí)武裝自己,要有“備”而“炒”。(6)要明白股市只是生活的一部分,決不能把全部的時(shí)間和精力都投入到股市。
五、結(jié)束語(yǔ)
近年來(lái)高校學(xué)生越來(lái)越熱衷參與證券投資,這對(duì)于培意大養(yǎng)學(xué)生的投資理財(cái)意識(shí)有一定的幫助。但是“股市有風(fēng)險(xiǎn)”,對(duì)于入市不深的學(xué)生,高校金融類教師有責(zé)任也應(yīng)該學(xué)生進(jìn)行止確的引導(dǎo),從而讓學(xué)生知道股市,體驗(yàn)股市,領(lǐng)悟股市。
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關(guān)鍵詞：投資與理財(cái)專業(yè)；理財(cái)人才；專業(yè)建設(shè)
1 投資理財(cái)專業(yè)簡(jiǎn)介
投資與理財(cái)專業(yè)旨在培養(yǎng)掌握投資與理財(cái)基本知識(shí)和實(shí)務(wù)操作技能，有較高的投資、證券業(yè)務(wù)操作技能和一定的理財(cái)分析能力，能從事企事業(yè)單位會(huì)計(jì)、理財(cái)、財(cái)務(wù)管理和證券投資業(yè)務(wù)操作管理和服務(wù)第一線工作的高技能應(yīng)用型專門(mén)人才的大學(xué)專科專業(yè)。投資與理財(cái)專業(yè)培養(yǎng)的學(xué)生應(yīng)具備熟練運(yùn)用主要投資分析軟件，具有股票、期貨、債券、房地產(chǎn)、外匯等投資實(shí)際操作能力，具有投資的基本分析和技術(shù)分析能力，具有企業(yè)財(cái)務(wù)狀況分析和投、融資管理分析能力；投資理財(cái)專業(yè)學(xué)生應(yīng)該持有的專業(yè)技術(shù)證書(shū)：證券從業(yè)資格證書(shū)、期貨從業(yè)資格證書(shū)、證券分析師、會(huì)計(jì)從業(yè)資格證書(shū)、保險(xiǎn)人資格證書(shū)、理財(cái)規(guī)劃師從業(yè)資格證書(shū)。
2 投資理財(cái)專業(yè)的發(fā)展前景
國(guó)外投資與理財(cái)專業(yè)教育發(fā)展歷程可以分為三個(gè)階段：一是初級(jí)階段，銀行、證券、保險(xiǎn)等營(yíng)銷人員轉(zhuǎn)變?yōu)槔碡?cái)規(guī)劃師的階段；二是發(fā)展階段，專業(yè)的會(huì)計(jì)師、分析師、稅務(wù)師等成為理財(cái)規(guī)劃師的階段；三是成熟階段，正規(guī)學(xué)院教育培養(yǎng)理財(cái)規(guī)劃師的階段。隨著我國(guó)居民收入的提高、投資理財(cái)意識(shí)的增長(zhǎng)，特別是2006年到2007年股票市場(chǎng)的大牛市和2008年以后的大熊市讓更多的人認(rèn)識(shí)到了投資與理財(cái)?shù)闹匾裕嚓P(guān)的考證培訓(xùn)漫天飛，各大高校也相繼開(kāi)設(shè)投資與理財(cái)專業(yè)，所以，在我國(guó)投資與理財(cái)專業(yè)教育比較復(fù)雜，是一種混合式和跨越式發(fā)展，國(guó)外的三個(gè)階段特征在我國(guó)現(xiàn)階段都能夠看到，既有營(yíng)銷人員轉(zhuǎn)變?yōu)槔碡?cái)規(guī)劃師，也有專業(yè)的的會(huì)計(jì)師、分析師、稅務(wù)師成為理財(cái)規(guī)劃師，而各大高校也正在培養(yǎng)的理財(cái)人才。筆者認(rèn)為，我國(guó)將會(huì)走混合發(fā)展到高校專業(yè)培養(yǎng)的道路。因此，如何抓住機(jī)遇，加強(qiáng)專業(yè)人才培養(yǎng)創(chuàng)新，增強(qiáng)自己的專業(yè)特色和實(shí)用性，是投資與理財(cái)專業(yè)教育研究的重中之重。
3 投資與理財(cái)專業(yè)教育存在的問(wèn)題
3.1 課程設(shè)置寬泛，重點(diǎn)不突出
由于投資與理財(cái)專業(yè)是專科專業(yè)，除了半年的實(shí)習(xí)找工作，大學(xué)只有兩年半上課，除了要上大量的通識(shí)課程，如：英語(yǔ)、計(jì)算機(jī)、思想政治和體育等等，還得上大量的專業(yè)基礎(chǔ)課，如：微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)、宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)、管理學(xué)、基礎(chǔ)會(huì)計(jì)、證券市場(chǎng)等，真正上專業(yè)核心課程的時(shí)間最多就一年，這一年得開(kāi)金融學(xué)、投資學(xué)、公司理財(cái)、證券投資分析、保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)、商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)與管理、投資與理財(cái)案例等，專業(yè)知識(shí)遍布經(jīng)濟(jì)學(xué)、金融學(xué)、投資學(xué)、保險(xiǎn)學(xué)、會(huì)計(jì)學(xué)、財(cái)務(wù)管理，雖然全面但是重點(diǎn)不突出，容易讓學(xué)生覺(jué)得什么都學(xué)了，但是什么都不會(huì)。
3.2 專業(yè)方向模糊，專業(yè)定位不清楚
投資與理財(cái)專業(yè)的方向有：會(huì)計(jì)核算、財(cái)務(wù)管理、銀行、證券、保險(xiǎn)等等，幾乎涉及金融和會(huì)計(jì)的方方面面，容易讓學(xué)生產(chǎn)生對(duì)未來(lái)就業(yè)前景的迷茫，很難定位自己未來(lái)工作的領(lǐng)域，也就很難清楚的知道自己努力的方向和學(xué)習(xí)的側(cè)重點(diǎn)，在社會(huì)分工越來(lái)越細(xì)化的大勢(shì)下，這樣培養(yǎng)出來(lái)的人才很難適應(yīng)社會(huì)的需要。
3.3 對(duì)部分考證的重視不夠
事宜投資與理財(cái)專業(yè)學(xué)生考的證書(shū)，大致有：證券從業(yè)資格證書(shū)、期貨從業(yè)資格證書(shū)、證券分析師、會(huì)計(jì)從業(yè)資格證書(shū)、保險(xiǎn)人資格證書(shū)、理財(cái)規(guī)劃師從業(yè)資格證書(shū)。除了會(huì)計(jì)從業(yè)資格和證券從業(yè)資格證書(shū)報(bào)考的人較多外，其余報(bào)考的非常少，特別是對(duì)保險(xiǎn)人資格證書(shū)和期貨從業(yè)資格證書(shū)重視不夠，就未來(lái)的發(fā)展趨勢(shì)而言會(huì)計(jì)和證券的從業(yè)人員會(huì)趨于飽和，而對(duì)合格的持有期貨從業(yè)資格和保險(xiǎn)人資格的需求缺口還很大，就近兩年的報(bào)考人數(shù)上看，這報(bào)考兩個(gè)證書(shū)的幾乎沒(méi)有。
3.4 專業(yè)的實(shí)習(xí)基地缺乏
與投資與理財(cái)對(duì)口的實(shí)習(xí)崗位一般為銀行和保險(xiǎn)的營(yíng)銷崗位、證券公司的經(jīng)紀(jì)崗位以及一般企事業(yè)單位的會(huì)計(jì)崗位。較強(qiáng)的應(yīng)用能力是大專培養(yǎng)人才的一大特色，但是投資與理財(cái)專業(yè)由于對(duì)口的企業(yè)層次比較高，崗位十分稀缺，所以在實(shí)訓(xùn)條件方面相對(duì)其他專業(yè)比較匱乏，然而投資與理財(cái)專業(yè)對(duì)學(xué)生的應(yīng)用能力要求比較高，單單的機(jī)房模擬實(shí)驗(yàn)很難滿足該專業(yè)對(duì)應(yīng)用能力的要求。
4 完善投資與理財(cái)專業(yè)建設(shè)的建議
4.1 大二下學(xué)期起分方向開(kāi)設(shè)專業(yè)課
針對(duì)投資與理財(cái)專業(yè)課程設(shè)置寬泛、重點(diǎn)不突出和專業(yè)方向模糊、專業(yè)定位不清楚等問(wèn)題，筆者認(rèn)為可以考慮大一開(kāi)完通識(shí)課，大二開(kāi)一個(gè)學(xué)期的專業(yè)基礎(chǔ)課，剩下的一年分方向開(kāi)課，可以分銀行、證券、會(huì)計(jì)和保險(xiǎn)等方向，每個(gè)方向開(kāi)對(duì)應(yīng)的專業(yè)課、考證課和實(shí)訓(xùn)課，這樣可以解決課程寬泛、重點(diǎn)不突出的問(wèn)題，又能讓學(xué)生依想就業(yè)的領(lǐng)域去選擇方向，有的放矢，也解決了專業(yè)定位不清的問(wèn)題。
4.2 加大對(duì)其他考證的宣傳
2008年4月30日中國(guó)期貨業(yè)協(xié)會(huì)頒布了《期貨從業(yè)人員資格考試管理規(guī)則（試行）》等6項(xiàng)自律規(guī)則的公告。新規(guī)則取消了期貨從業(yè)資格證書(shū)有效期僅3年的規(guī)定，有效期修改為永久有效，同時(shí)將原規(guī)定的執(zhí)業(yè)資格證書(shū)和從業(yè)資格證書(shū)合二為一。保險(xiǎn)人考試報(bào)考率低主要是由于學(xué)生對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的誤解太多，其實(shí)我國(guó)的保險(xiǎn)展業(yè)市場(chǎng)正在不斷的完善和健全當(dāng)中，持證上崗是必然的趨勢(shì)，持有人資格將有利于學(xué)生在該行業(yè)立足。加強(qiáng)對(duì)考證的宣傳，可以通過(guò)學(xué)術(shù)講座、新老生交流等方式推廣其他的考證，以確實(shí)提高學(xué)生的應(yīng)用能力，提高就業(yè)率和就業(yè)質(zhì)量。
4.3 加強(qiáng)校內(nèi)實(shí)習(xí)
為了培養(yǎng)學(xué)生的實(shí)踐能力，可以由學(xué)校提供場(chǎng)地，建立的理財(cái)規(guī)劃工作室，由學(xué)生擔(dān)任理財(cái)規(guī)劃師，教師擔(dān)任顧問(wèn)，為社區(qū)提供免費(fèi)的咨詢、理財(cái)服務(wù)，同時(shí)可以鼓勵(lì)學(xué)生參加理財(cái)規(guī)劃或者證券模擬等大賽，還可以與企業(yè)建立實(shí)訓(xùn)關(guān)聯(lián)系統(tǒng)，把企業(yè)的實(shí)際數(shù)據(jù)復(fù)制到實(shí)驗(yàn)室同時(shí)同步更新，把企業(yè)“搬到”實(shí)驗(yàn)室，讓學(xué)生在實(shí)驗(yàn)室就能真真確確地感受到企業(yè)的氛圍，熟悉相關(guān)業(yè)務(wù)實(shí)務(wù)，拉近學(xué)生從企業(yè)到學(xué)校的距離。
參考文獻(xiàn)：
關(guān)鍵詞：實(shí)驗(yàn)教學(xué) 課程體系 教學(xué)方法 技術(shù)支持
金融系目前開(kāi)設(shè)金融學(xué)、投資學(xué)和保險(xiǎn)學(xué)三個(gè)專業(yè)，這些專業(yè)都具有很強(qiáng)的實(shí)踐性。因此在理論課教學(xué)的同時(shí)，更需加強(qiáng)實(shí)踐教學(xué)。在構(gòu)建金融系特色實(shí)驗(yàn)教學(xué)體系時(shí)，應(yīng)該把握好以下原則：一是符合從業(yè)實(shí)際情況。特色實(shí)驗(yàn)教學(xué)體系應(yīng)符合銀行、保險(xiǎn)、證券實(shí)際，與金融業(yè)發(fā)展水平相適應(yīng)。二是強(qiáng)調(diào)實(shí)踐性。通過(guò)實(shí)驗(yàn)教學(xué)增強(qiáng)學(xué)生的專業(yè)技能，動(dòng)手能力和創(chuàng)新能力。三是突出實(shí)驗(yàn)課程體系的代表性。在課程中選擇最具代表性課程構(gòu)建特色實(shí)驗(yàn)課程體系。
經(jīng)過(guò)努力，我們對(duì)多門(mén)實(shí)驗(yàn)課進(jìn)行了一系列的探索，取得了經(jīng)驗(yàn)。但是還存在一些問(wèn)題：一是沒(méi)有形成完整的實(shí)驗(yàn)教學(xué)體系，實(shí)驗(yàn)課程之間內(nèi)容交叉；二是個(gè)別實(shí)驗(yàn)課教學(xué)方法不明確，缺乏完整的實(shí)驗(yàn)方案等問(wèn)題。
一、構(gòu)建特色實(shí)驗(yàn)教學(xué)課程體系
構(gòu)建特色實(shí)驗(yàn)教學(xué)課程體系，整合現(xiàn)有資源，構(gòu)建三個(gè)專業(yè)的實(shí)驗(yàn)教學(xué)子系統(tǒng)。金融學(xué)專業(yè)的實(shí)驗(yàn)課包括：銀行業(yè)務(wù)、證券投資技術(shù)分析、國(guó)際金融學(xué)、人身保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、金融期貨與期權(quán)學(xué)和網(wǎng)絡(luò)金融實(shí)務(wù)；保險(xiǎn)學(xué)專業(yè)包括保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、證券投資技術(shù)分析、國(guó)際金融學(xué)、人身保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)管理學(xué)；投資學(xué)專業(yè)包括期貨與期權(quán)交易、證券投資技術(shù)、國(guó)際金融學(xué)、金融工程學(xué)。
鑒于實(shí)驗(yàn)課程對(duì)學(xué)生培養(yǎng)中的重要作用，各門(mén)獨(dú)立實(shí)驗(yàn)課均已配備專門(mén)的實(shí)驗(yàn)教師。另外，進(jìn)一步完善了實(shí)驗(yàn)大綱和實(shí)驗(yàn)指導(dǎo)書(shū)，組織資深教師討論和審核各門(mén)實(shí)驗(yàn)課的教學(xué)內(nèi)容、實(shí)驗(yàn)項(xiàng)目、實(shí)驗(yàn)方案以及教學(xué)的模式、方法，避免重復(fù)和遺漏。形成標(biāo)準(zhǔn)化的教學(xué)大綱和教學(xué)內(nèi)容，設(shè)計(jì)規(guī)范化的實(shí)驗(yàn)教學(xué)環(huán)節(jié)。
二、形成特色實(shí)驗(yàn)教學(xué)方法
根據(jù)金融系三個(gè)專業(yè)實(shí)驗(yàn)實(shí)訓(xùn)課程自身的特點(diǎn)，實(shí)驗(yàn)課教學(xué)可采用以下符合金融學(xué)、保險(xiǎn)學(xué)和投資學(xué)實(shí)驗(yàn)教學(xué)的特色教學(xué)方法。
1.開(kāi)放式教學(xué)法。打破封閉式的教學(xué)方法，采取請(qǐng)進(jìn)來(lái)、走出去的開(kāi)放式教學(xué)方法。聘請(qǐng)銀行、證券和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的專家走入學(xué)校，介紹實(shí)踐中的案例，分享成功的經(jīng)驗(yàn)和失敗的教訓(xùn)。通過(guò)校企合作基地的方式，組織學(xué)生到基地實(shí)習(xí)，通過(guò)切身體會(huì)，了解實(shí)際操作存在的問(wèn)題和解決方案。
2.模擬仿真教學(xué)法。通過(guò)模擬仿真教學(xué)讓學(xué)生身臨其境，親自操作，從而大大提高學(xué)生的動(dòng)手能力，達(dá)到事半功倍的效果。借助網(wǎng)絡(luò)開(kāi)展模擬教學(xué)，如模擬證券市場(chǎng)交易、模擬網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)、模擬電子貨幣支付結(jié)算。
3.經(jīng)典案例教學(xué)法。通過(guò)對(duì)金融、保險(xiǎn)、投資專業(yè)領(lǐng)域中的經(jīng)典案例的分析，既能檢驗(yàn)學(xué)生對(duì)理論知識(shí)的掌握情況，又能對(duì)理論進(jìn)行消化吸收，學(xué)以致用。分析案例時(shí)既需要學(xué)生各抒己見(jiàn)，集思廣益，又需要教師動(dòng)員和總結(jié)歸納。通過(guò)案例分析，能提高學(xué)生的興趣和感性認(rèn)識(shí)，增強(qiáng)其分析和解決問(wèn)題的能力。
三、打造特色實(shí)驗(yàn)教學(xué)技術(shù)支持平臺(tái)
1.加強(qiáng)實(shí)驗(yàn)教學(xué)的師資隊(duì)伍建設(shè)。加強(qiáng)對(duì)專、兼職實(shí)驗(yàn)教師政策傾斜，鼓勵(lì)高學(xué)歷、高職稱的教師參與實(shí)驗(yàn)教學(xué)。以保證實(shí)驗(yàn)教學(xué)水平，提高教學(xué)質(zhì)量；支持實(shí)驗(yàn)教師牽頭高級(jí)別的科研項(xiàng)目中；為實(shí)驗(yàn)教師提供培訓(xùn)和考察活動(dòng)的機(jī)會(huì)；不斷優(yōu)化實(shí)驗(yàn)教學(xué)隊(duì)伍，學(xué)習(xí)其他高校的先進(jìn)技術(shù)與管理方法。
2.加強(qiáng)對(duì)金融實(shí)驗(yàn)實(shí)訓(xùn)中心的軟硬件支持。硬件方面，通過(guò)衛(wèi)星接收器與外界進(jìn)行數(shù)據(jù)信息交換；應(yīng)用服務(wù)器安裝各類應(yīng)用服務(wù)軟件；數(shù)據(jù)庫(kù)服務(wù)器主要儲(chǔ)存行情數(shù)據(jù)；PC機(jī)供學(xué)生實(shí)驗(yàn)使用；其它硬件還包括防火墻、交換機(jī)、電子顯示屏、投影機(jī)等。軟件方面應(yīng)包括操作系統(tǒng)、數(shù)據(jù)庫(kù)、專業(yè)軟件、自主開(kāi)發(fā)軟件四部分。目前已經(jīng)安裝使用的軟件有商業(yè)銀行業(yè)務(wù)軟件、保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)軟件和證券投資分析軟件。自主開(kāi)發(fā)軟件，目前正在開(kāi)發(fā)證券投資模擬賬戶軟件。數(shù)據(jù)庫(kù)資源，目前在數(shù)字化校園的環(huán)境下，已實(shí)現(xiàn)與圖書(shū)館的資源共享；購(gòu)買專業(yè)數(shù)據(jù)庫(kù)，如Wind等；自主開(kāi)發(fā)數(shù)據(jù)庫(kù)，把搜集到的金融數(shù)據(jù)、金融項(xiàng)目以及學(xué)生寫(xiě)的金融類論文等都放到數(shù)據(jù)庫(kù)系統(tǒng)中，形成特色數(shù)據(jù)庫(kù)資源。
3.積極指導(dǎo)學(xué)生參加各種社團(tuán)活動(dòng)。實(shí)驗(yàn)教師為學(xué)生開(kāi)展各類金融社團(tuán)活動(dòng)提供支持。比如支持證券協(xié)會(huì)、理財(cái)協(xié)會(huì)、期貨投資協(xié)會(huì)等展開(kāi)金融活動(dòng)；舉行一些金融學(xué)論壇、辯論賽、模擬炒股等的比賽活動(dòng)。組織學(xué)生參加省級(jí)、國(guó)家級(jí)大學(xué)生金融投資模擬交易大賽。
4.進(jìn)一步加強(qiáng)校外實(shí)訓(xùn)基地建設(shè)。在原有的中國(guó)人壽、中國(guó)人保、長(zhǎng)安期貨、招商銀行、銀河證券、巨豐投資等校外實(shí)習(xí)基地的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步加強(qiáng)與實(shí)際金融部門(mén)的校企合作關(guān)系。通過(guò)校企合作，一方面可以為學(xué)生提供實(shí)習(xí)基地，提高學(xué)生的實(shí)際操作能力和社會(huì)競(jìng)爭(zhēng)力；另一方面，金融系實(shí)驗(yàn)中心也可以成為金融機(jī)構(gòu)員工的培訓(xùn)基地，從而為社會(huì)提供服務(wù)。
據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前全國(guó)證券營(yíng)業(yè)部數(shù)量已達(dá)4652家，自2009年起的短短30個(gè)月，數(shù)量激增50%以上！中國(guó)證券市場(chǎng)剛剛經(jīng)歷了一輪券商新設(shè)營(yíng)業(yè)部和服務(wù)部升級(jí)的狂潮。
從千分之三，到萬(wàn)分之八，再到萬(wàn)分之三，股票交易傭金率近年來(lái)的直線下降，讓不斷擴(kuò)張網(wǎng)點(diǎn)的各大券商身陷“越擴(kuò)張，越無(wú)利可圖”的困境。
窮則思變。2011年1月1日開(kāi)始施行《證券投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)暫行管理?xiàng)l例》使券商和證券咨詢機(jī)構(gòu)取得了“收費(fèi)薦股”的合法資格。通過(guò)投顧服務(wù)，券商可以將簽約客戶的傭金比例提升至千分之三。投顧業(yè)務(wù)也成為券商開(kāi)創(chuàng)營(yíng)收新藍(lán)海的利器。
國(guó)外理財(cái)經(jīng)驗(yàn)表明：理財(cái)業(yè)蓬勃發(fā)展，從宏觀上講對(duì)振興第三產(chǎn)業(yè)和國(guó)家避免泡沫經(jīng)濟(jì)具重要作用。從微觀方面講，對(duì)切實(shí)提升百姓生活質(zhì)量和一生財(cái)務(wù)安全體系的構(gòu)筑，具有決定性的影響。伴隨中國(guó)中產(chǎn)家庭的崛起和老百姓收入水平的提升，尤其是富二代的投資培訓(xùn)和理財(cái)訴求孕育了很多像私人保鏢和私人醫(yī)生一樣的私人證券投資顧問(wèn)應(yīng)運(yùn)而生。
數(shù)千投顧同臺(tái)競(jìng)賽 八仙過(guò)海各顯神通
2011年3月證券時(shí)報(bào)首家發(fā)起了“2011中國(guó)最佳投資顧問(wèn)評(píng)選”。此次評(píng)選最終確定的參賽人數(shù)為3456人，覆蓋60家國(guó)內(nèi)主流證券公司。經(jīng)組委會(huì)嚴(yán)格審核后，最終符合參賽條件的有效報(bào)名人數(shù)為2800人，其中，參賽前已獲得投顧資格的選手共有1502人，占賽前有效報(bào)名人數(shù)的53.64%。
2011年3月3日至7月19日，市場(chǎng)整體走弱，滬深300指數(shù)下跌約4%。與此同時(shí)，投顧大賽參賽選手前100名市場(chǎng)收益率均超過(guò)了5%，前10名的均值更是高達(dá)50%。
深圳今日投資財(cái)經(jīng)資訊有限公司作為活動(dòng)的技術(shù)支持方，為比賽提供了交易平臺(tái)――“在線分析師客戶端”。據(jù)悉，該股票軟件和市面上普遍流行的股票軟件最大的不同是，它是國(guó)內(nèi)第一款基于華爾街量化投資模型的股票分析軟件，投資者不僅能夠從基本面、技術(shù)面、機(jī)構(gòu)認(rèn)同度三方面對(duì)每一只股票進(jìn)行量化分析，而且對(duì)于手中不好的股票，還能夠利用系統(tǒng)進(jìn)行多維度的智能換股。長(zhǎng)江證券高級(jí)投資顧問(wèn)徐傳豹就表示，該軟件和其它軟件的確很不一樣，他不僅自己一直在用，而且也推薦給了很多客戶使用。
何謂”投顧元年”？
2011年1月1日《證券投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)暫行管理?xiàng)l例》正式開(kāi)始施行，因此，2011年被稱為”投資顧問(wèn)元年”，簡(jiǎn)稱”投顧元年”。
管理?xiàng)l例的出臺(tái)背景：券商靠天吃飯的局面未有明顯改善，盈利模式非常單一；”黑嘴”、”帶頭大哥”等不法行為充斥市場(chǎng)，證券投資咨詢業(yè)務(wù)急待規(guī)范；諸多投資咨詢公司一年動(dòng)輒數(shù)億的收入；券商在投資咨詢業(yè)務(wù)領(lǐng)域的營(yíng)銷較為蒼白，券商的金字招牌沒(méi)有物盡其用。
投資顧問(wèn)的作用
證券投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)，是證券投資咨詢業(yè)務(wù)的一種基本形式，是指證券公司、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)接受客戶委托，按照約定，向客戶提供涉及證券及證券相關(guān)產(chǎn)品的投資建議服務(wù)，輔助客戶作出投資決策，并直接或者間接獲取經(jīng)濟(jì)利益的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。投資建議服務(wù)內(nèi)容包括投資的品種選擇、投資組合以及理財(cái)規(guī)劃建議等。向客戶提供證券投資顧問(wèn)服務(wù)的人員，應(yīng)當(dāng)具有證券投資咨詢執(zhí)業(yè)資格，并在中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)注冊(cè)登記為證券投資顧問(wèn)。證券投資顧問(wèn)不得同時(shí)注冊(cè)為證券分析師。
很多券商僅僅把自己定位為銷售產(chǎn)品和簡(jiǎn)單的金融服務(wù)，而不是教育投資者的公司，銷售型和教育型是券商要考慮的兩種業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)。證券投資顧問(wèn)的本職正是要糾正客戶的錯(cuò)誤投資觀念，幫助其達(dá)成財(cái)務(wù)目標(biāo)，不能提供”撓癢癢”服務(wù)或者鼓勵(lì)易賺取傭金收益。證券投資顧問(wèn)應(yīng)該把多年潛心所學(xué)和實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)化為具體的證券投資顧問(wèn)服務(wù)，為受托者帶來(lái)更好的針對(duì)性和實(shí)效性的服務(wù)。
投資顧問(wèn)的職責(zé)
投資者教育。投資顧問(wèn)幫助客戶理解財(cái)務(wù)知識(shí)和投資常識(shí)，了解專戶理財(cái)業(yè)務(wù)；幫助客戶理解投資機(jī)會(huì)和一般的投資誤區(qū)；引導(dǎo)客戶理解和評(píng)價(jià)風(fēng)險(xiǎn)。
全面的需求分析。全面了解客戶的財(cái)務(wù)狀況和需求，幫助客戶確定理財(cái)目標(biāo).量身定制的投資方案。基于全面的客戶需求報(bào)告，為客戶制定投資方案。投資顧問(wèn)將向客戶詳細(xì)闡述制定投資方案的根據(jù)，與客戶充分溝通，達(dá)成一致。
解讀投資管理報(bào)告。每個(gè)客戶特定的投資組合都將在規(guī)定的期限出一份投資組合報(bào)告，這份報(bào)告不僅包括投資組合在過(guò)去的時(shí)間段內(nèi)的業(yè)績(jī)表現(xiàn)，也包括投資組合經(jīng)理對(duì)投資業(yè)績(jī)的評(píng)價(jià)與解釋，對(duì)未來(lái)投資環(huán)境的判斷。投資顧問(wèn)將幫助客戶解讀這份報(bào)告，幫助評(píng)價(jià)投資組合運(yùn)作是否符合客戶的目標(biāo)。
調(diào)整投資方案。投資顧問(wèn)將幫助客戶對(duì)上一年的投資決策做一個(gè)回顧，確定是否要維持目前的資產(chǎn)配置或根據(jù)客戶的財(cái)務(wù)目標(biāo)或投資期限的改變做出調(diào)整。
投資顧問(wèn)引領(lǐng)了理財(cái)服務(wù)的始終，推動(dòng)了各項(xiàng)服務(wù)的進(jìn)展，是客戶與整個(gè)專戶理財(cái)服務(wù)團(tuán)隊(duì)之間溝通的橋梁。
投顧的要求
身兼多能的金融通才：一個(gè)優(yōu)秀的理財(cái)顧問(wèn)，不僅應(yīng)該熟悉金融產(chǎn)品，還要熟悉各種投資工具和產(chǎn)品，如保險(xiǎn)、證券、不動(dòng)產(chǎn)甚至郵票、黃金等等，以及對(duì)相關(guān)法規(guī)的掌握、運(yùn)用，只有具備相當(dāng)?shù)膶I(yè)知識(shí)和敏銳的洞察力，且將自己所學(xué)所知不斷更新，才能為客戶提供有價(jià)值的資訊。
強(qiáng)勢(shì)的專業(yè)背景：優(yōu)秀的理財(cái)顧問(wèn)身后，應(yīng)該有強(qiáng)大的數(shù)據(jù)、政策平臺(tái)作為支持，以確保為客戶所制訂的方案規(guī)避可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)。
良好的職業(yè)素質(zhì)：具有良好的信譽(yù)，一切以客戶為先，嚴(yán)守客戶資料的隱私性和保密性。
我國(guó)投資顧問(wèn)的基本條件
具有中國(guó)國(guó)籍；本科以上學(xué)歷；考試通過(guò)《證券市場(chǎng)基礎(chǔ)知識(shí)》和《證券投資分析》；兩年以上證券從業(yè)經(jīng)驗(yàn)。
投資顧問(wèn)在海外
“內(nèi)地稱為投資顧問(wèn)的人，我們?cè)谙愀酆推渌Ｍ馐袌?chǎng)，管他們叫做股票經(jīng)紀(jì)人。”某香港券商副總經(jīng)理在接受本報(bào)記者采訪時(shí)表示，全球股票經(jīng)紀(jì)人業(yè)務(wù)開(kāi)展最成功的證券公司當(dāng)屬美林證券，”美林模式”也是被研究和模仿最多的投資顧問(wèn)模式。
美林證券的每個(gè)經(jīng)紀(jì)人都管理著許多客戶，少則一二百，多則七八百，甚至上千，管理的資產(chǎn)從幾千萬(wàn)到上百億。最新公開(kāi)資料顯示，美林證券的零售客戶資產(chǎn)達(dá)1.6萬(wàn)億美元，高凈值客戶資產(chǎn)超過(guò)9000億美元，投資顧問(wèn)人員逾2.5萬(wàn)人，三項(xiàng)指標(biāo)均居全球第一。
“美林明星投顧的平均年齡51歲，從業(yè)年齡超過(guò)25年，知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)相當(dāng)豐富。”南方某大型券商投資顧問(wèn)部總經(jīng)理對(duì)本報(bào)記者表示。
發(fā)展空間不可估量
證券傭金大幅下降，對(duì)整個(gè)證券行業(yè)的盈利狀況造成了負(fù)面的影響。從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，一方面，隨著證券營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)繼續(xù)增加，區(qū)域壟斷市場(chǎng)被打破，非現(xiàn)場(chǎng)交易成為主流，證券傭金在相當(dāng)一段時(shí)間內(nèi)將可能維持低迷的態(tài)勢(shì)。另一方面，隨著國(guó)民財(cái)富的逐步積累，證券市場(chǎng)上存在著現(xiàn)實(shí)的個(gè)性化的投資理財(cái)需求。由此可見(jiàn)，發(fā)展投資咨詢業(yè)務(wù)，符合證券市場(chǎng)的趨勢(shì)和證券投資理財(cái)需求，將成為證券業(yè)務(wù)新的增長(zhǎng)點(diǎn)。
“什么樣的客戶最需要投資顧問(wèn)服務(wù)？我們的理解是擁有一定資產(chǎn)規(guī)模的、自我研究能力一般的、歷史投資業(yè)績(jī)較差的客戶。”據(jù)東方證券和申銀萬(wàn)國(guó)證券測(cè)算，當(dāng)前A股市場(chǎng)的投資者有潛在投資顧問(wèn)服務(wù)需求的比例約占10%。
對(duì)于投顧業(yè)務(wù)的市場(chǎng)潛力，東方證券投顧業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人算了一筆賬：假設(shè)目前全行業(yè)的平均股票交易傭金率為萬(wàn)分之八，接受投資顧問(wèn)服務(wù)的客戶傭金率提升至千分之三上限，那么10%的客戶簽約率相當(dāng)于為全行業(yè)貢獻(xiàn)了萬(wàn)分之二點(diǎn)二的增量傭金率。
按照2010年滬深兩市64萬(wàn)億元的單邊成交金額計(jì)算，10%的投顧簽約客戶全年將為全行業(yè)帶來(lái)280億元的增量收入，投顧創(chuàng)造的利潤(rùn)空間至少達(dá)到150億元！作為對(duì)比的是，2010年所有公募基金在券商營(yíng)業(yè)部的”分倉(cāng)”傭金收入，不過(guò)62.4億元。
券商關(guān)注投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)的原因還不僅于此。
2010年12月，廣發(fā)證券財(cái)富管理中心高調(diào)揭牌，正式拉開(kāi)了券商進(jìn)軍財(cái)富管理領(lǐng)域的序幕。廣發(fā)證券財(cái)富管理中心定位于為高凈值客戶提供專業(yè)服務(wù)，入門(mén)標(biāo)準(zhǔn)為人民幣1000萬(wàn)，這幾乎已經(jīng)達(dá)到了私人銀行的資產(chǎn)門(mén)檻(100萬(wàn)美元)。
此后，包括國(guó)金證券、方正證券、東吳證券在內(nèi)的多家券商宣布成立財(cái)富管理中心，雖尚未明確提出1000萬(wàn)的進(jìn)入門(mén)檻，但目標(biāo)都直指高凈值客戶。
“如果僅僅把投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)的推出理解為券商可以靠薦股收費(fèi)，那顯然還沒(méi)有理解投顧業(yè)務(wù)的真正內(nèi)涵。我們所理解的投資顧問(wèn)，是大的財(cái)富管理概念。”財(cái)通證券相關(guān)負(fù)責(zé)人如是對(duì)記者表示。
商業(yè)銀行是國(guó)內(nèi)財(cái)富管理領(lǐng)域的先行者。2005年，瑞士友邦銀行首先在中國(guó)開(kāi)辦私人銀行。此后的四年，先后有9家國(guó)有銀行和股份制銀行開(kāi)辦了私人銀行。這些私人銀行紛紛構(gòu)建了財(cái)富管理中心，組建了包括證券、基金、保險(xiǎn)、黃金、房地產(chǎn)、稅務(wù)、藝術(shù)品收藏等多領(lǐng)域?qū)＜以趦?nèi)的專家顧問(wèn)團(tuán)隊(duì)，為高凈值客戶提供服務(wù)。
券商在行動(dòng)
實(shí)際上，幾年前曾有少數(shù)券商嘗試過(guò)投資顧問(wèn)咨詢收費(fèi)模式，但當(dāng)時(shí)收效甚微。據(jù)介紹，包括國(guó)信、銀河、國(guó)泰君安等大型券商均做過(guò)此類嘗試。但因?yàn)槭召M(fèi)名目模糊，簡(jiǎn)單加工的信息難讓客戶滿意等原因被叫停。時(shí)至今日，證券投資顧問(wèn)相關(guān)規(guī)定的出臺(tái)，總算讓券商能夠”借”投顧之名合理收取咨詢費(fèi)用。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，投顧的基本要素是提供證券投資建議、收取服務(wù)報(bào)酬，其功能定位為輔助投資者進(jìn)行投資決策，幫助客戶實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值。
當(dāng)”降傭”大戰(zhàn)造成券商全行業(yè)皆傷，降無(wú)可降之時(shí)，在南方城市的某些營(yíng)業(yè)部，一種注重投研能力，以”投資顧問(wèn)”為核心的全新經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)模式，已悄然生根發(fā)芽。
國(guó)信證券第一個(gè)吃螃蟹。國(guó)信以營(yíng)業(yè)部為單位，組建起包括市場(chǎng)經(jīng)理、研究人員、專業(yè)客服等10人左右的投資顧問(wèn)團(tuán)隊(duì)，為投資者提供包括”一對(duì)一持倉(cāng)賬戶分析診斷”、”機(jī)構(gòu)研究報(bào)告精選”、”模擬實(shí)盤(pán)薦股”等在內(nèi)的大量增值服務(wù)。投資者想要獲得這些服務(wù)，也必須承擔(dān)更高的傭金率，最高可達(dá)千分之三。
“最初聽(tīng)說(shuō)這種做法，我們都感到有點(diǎn)匪夷所思。”齊魯證券青島某營(yíng)業(yè)部經(jīng)理尹明難抑自己的驚奇之情，當(dāng)其他營(yíng)業(yè)部都在使用”萬(wàn)三”傭金拼命攬客的時(shí)候，國(guó)信竟然還把傭金率往上調(diào)！
更令人感到意外的是，國(guó)信證券的”奇招”收到了”奇兵”效果。憑借投資顧問(wèn)這個(gè)”殺手锏”，國(guó)信營(yíng)業(yè)部四處出擊，從競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手處”挖”走了不少大客戶，在業(yè)內(nèi)引起強(qiáng)烈反響。
“傳統(tǒng)的經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)以市場(chǎng)營(yíng)銷核心，而新型的經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)則以投研能力為核心。”浙商證券上海萬(wàn)航渡路營(yíng)業(yè)部副總經(jīng)理張韜一語(yǔ)道破天機(jī)。
券商目前開(kāi)展的證券投資顧問(wèn)情況：
（1）中金北京建國(guó)門(mén)外：只有200萬(wàn)元以上資產(chǎn)的客戶才可以享受到投資顧問(wèn)一對(duì)一的服務(wù)，要求投資顧問(wèn)至少有7年以上證券從業(yè)經(jīng)歷。
（2）銀河北京金融街：該營(yíng)業(yè)部共三層，目前投資顧問(wèn)的業(yè)務(wù)還沒(méi)有真正開(kāi)始，正在組建投資顧問(wèn)隊(duì)伍。以后會(huì)把一些比較資深的客戶經(jīng)理轉(zhuǎn)為投資顧問(wèn)，暫時(shí)規(guī)定300萬(wàn)元以上可以享受投資顧問(wèn)一對(duì)一服務(wù)，開(kāi)始做時(shí)可能還會(huì)調(diào)整門(mén)檻。投資顧問(wèn)提供服務(wù)會(huì)通過(guò)上調(diào)傭金來(lái)實(shí)現(xiàn)。
（3）國(guó)泰君安北京知春路：50萬(wàn)元以上的金卡客戶可以提供一對(duì)一的投資顧問(wèn)服務(wù)，客戶可以和投資顧問(wèn)隨時(shí)溝通，并無(wú)其他附加的費(fèi)用。
（4）國(guó)信北京平安大街：該營(yíng)業(yè)部交易額為北京第一名、全國(guó)第5名。專門(mén)設(shè)立了財(cái)富中心，達(dá)標(biāo)客戶由投資顧問(wèn)提供服務(wù)，但傭金要相應(yīng)提高到3%。目前有6名投資顧問(wèn)，享受投資顧問(wèn)服務(wù)的門(mén)檻最少是5萬(wàn)元。往上從30萬(wàn)元到300萬(wàn)元不等，可以享受到差異，比如不同級(jí)別的客戶被投資經(jīng)理的服務(wù)頻率不一樣。
（5）國(guó)泰君安上海江蘇路：該營(yíng)業(yè)部一樓網(wǎng)點(diǎn)人員配置較少，工作人員稱股票賬戶資產(chǎn)在5萬(wàn)元以上可以擁有投資建議短信服務(wù)。
（6）國(guó)金上海遵義路：工作人員說(shuō)，手續(xù)費(fèi)一直在降低，所以我們現(xiàn)在推出這種投資咨詢的產(chǎn)品，至少可以讓傭金不再降低。國(guó)金證券的”金航標(biāo)”、”金航道”等，是國(guó)金營(yíng)業(yè)部都有的服務(wù)產(chǎn)品，分資產(chǎn)10萬(wàn)和50萬(wàn)兩個(gè)等級(jí)，分別承擔(dān)0.27%和0.3%的交易手續(xù)費(fèi)。如果資產(chǎn)不到50萬(wàn)又要高端服務(wù)，則額外收取0.1%的手續(xù)費(fèi)。
（7）國(guó)信上海北京東路：營(yíng)業(yè)部工作人員說(shuō)，一直是全國(guó)三強(qiáng)，交易額是全國(guó)券商所有營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的前三名。”我們每周都會(huì)有股評(píng)會(huì)，另外，我們有一個(gè)叫做金智慧的服務(wù)，可以讓炒股變得非常簡(jiǎn)單，整個(gè)國(guó)信證券只有我們有”。”金智慧”賬戶里面最主要的是模擬基金操作，金智慧用戶可以每天看到3只模擬基金的操作。金智慧沒(méi)有準(zhǔn)入門(mén)檻，但交易手續(xù)費(fèi)為0.3%。
（8）招商廣州天河北：電話咨詢?nèi)耸糠Q，招商智遠(yuǎn)理財(cái)服務(wù)有4種分類，其中的智贏和智睿門(mén)檻30萬(wàn)。同時(shí)，又按資產(chǎn)額大小分為鉆石（1000萬(wàn)）、金卡（100萬(wàn)）客戶，提供一對(duì)一服務(wù)。
（9）國(guó)信廣州東風(fēng)中：該營(yíng)業(yè)部交易額為廣州第一，提供金色陽(yáng)光高端咨詢，以及V客理財(cái)服務(wù)。20萬(wàn)以上資產(chǎn)即可有投資顧問(wèn)服務(wù)，但同時(shí)也有傭金要求。基本上，10萬(wàn)資產(chǎn)的客戶，要求0.3%手續(xù)費(fèi)。
以上現(xiàn)實(shí)反映出券商們所提供的證券投資顧問(wèn)服務(wù)的層次高低不一。并不代表行業(yè)的最終發(fā)展方向。
遭遇收費(fèi)難題
“具體的細(xì)節(jié)都規(guī)劃好了，如何向客戶收取這個(gè)費(fèi)用反而成了當(dāng)前最需要解決的問(wèn)題。”深圳地區(qū)某券商投資顧問(wèn)負(fù)責(zé)人表示，計(jì)劃近期在公司內(nèi)部出臺(tái)投資顧問(wèn)服務(wù)收費(fèi)相關(guān)細(xì)則。
據(jù)了解，部分在投顧咨詢收費(fèi)上研究多時(shí)的券商指出，鑒于目前客戶保證金賬戶不能做他用，在向客戶收取咨詢費(fèi)用上部分券商做過(guò)了收入現(xiàn)金、積分兌換、短信支付等嘗試。但這三種收費(fèi)模式各有各的難題，受訪的多家券商指出：現(xiàn)金收費(fèi)方式一來(lái)不方便，二來(lái)不利于未來(lái)大規(guī)模開(kāi)展業(yè)務(wù)；積分收費(fèi)模式兌現(xiàn)比較滯后，拖慢業(yè)務(wù)開(kāi)展的進(jìn)程；短信支付也不是長(zhǎng)遠(yuǎn)之計(jì)，除了金額限制之外還有運(yùn)營(yíng)商的成本問(wèn)題。
“未來(lái)2~3年，將是投顧咨詢收費(fèi)摸索、整合、調(diào)整的時(shí)期。”北京某券商投資顧問(wèn)相關(guān)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人表示。
券商也意識(shí)到，無(wú)論是投顧業(yè)務(wù)收費(fèi)還是經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型都是一個(gè)趨勢(shì)，難以馬上見(jiàn)效果。例如，加拿大券商也是從2007年才開(kāi)始出現(xiàn)傭金模式創(chuàng)造的收入占比逐漸減少，費(fèi)用模式占比逐步上升。
收費(fèi)的內(nèi)外環(huán)境尚不成熟
投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)是券商積極推進(jìn)的業(yè)務(wù)之一，雖然目前各券商均將此項(xiàng)業(yè)務(wù)提到戰(zhàn)略層面。但真正為公司貢獻(xiàn)業(yè)績(jī)，依然有一段路要走。”我們近期正在忙著給各營(yíng)業(yè)部的客戶進(jìn)行投資者教育，期望通過(guò)此方式與投資者形成溝通，讓他們認(rèn)可投資顧問(wèn)，在享受服務(wù)的同時(shí)能給予一定的付費(fèi)。”一家券商深圳分公司負(fù)責(zé)人表示。
招商證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)部相關(guān)負(fù)責(zé)人也表示：”目前投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)開(kāi)展順利，上半年已經(jīng)形成470多人的團(tuán)隊(duì)。但目前依然不具備合適的外部和內(nèi)部環(huán)境來(lái)收費(fèi)。”上述負(fù)責(zé)人表示，收取傭金是投資顧問(wèn)貢獻(xiàn)業(yè)務(wù)的一個(gè)方向。但由于目前市場(chǎng)環(huán)境較為復(fù)雜，內(nèi)部管理的優(yōu)化也需要一個(gè)過(guò)程，因此短期內(nèi)向客戶提出收費(fèi)較難。另一方面，目前投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)朝著差異化方向發(fā)展，而在差異化未形成之前，貿(mào)然收費(fèi)會(huì)令投資者較難接受。”收費(fèi)其實(shí)很簡(jiǎn)單，環(huán)節(jié)也很明了。但要考慮的問(wèn)題是，市場(chǎng)環(huán)境是否合適，投資顧問(wèn)隊(duì)伍的專業(yè)能力是否達(dá)到一定專業(yè)水平，投資者是否會(huì)接受。”他表示，在經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)同質(zhì)化依然明顯的情況下收費(fèi)不太現(xiàn)實(shí)。
券商業(yè)務(wù)面臨三大改變
隨著各家券商全面籌建投資顧問(wèn)團(tuán)隊(duì)，券商業(yè)務(wù)將面臨三大改變：咨詢服務(wù)與通道服務(wù)相分離；投研業(yè)務(wù)集中度進(jìn)一步提升；財(cái)富管理業(yè)務(wù)進(jìn)一步細(xì)化。
咨詢服務(wù)與通道服務(wù)相分離
今年以來(lái)，傭金費(fèi)率水平大幅下降，大幅拖累券商業(yè)績(jī)。隨著證券營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)繼續(xù)增加，區(qū)域壟斷市場(chǎng)被打破，非現(xiàn)場(chǎng)交易成為主流，通道服務(wù)傭金費(fèi)率水平將保持低迷態(tài)勢(shì)。
對(duì)此，華寶證券分析師曹桓認(rèn)為，監(jiān)管層將投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)規(guī)范化，實(shí)際上指明了經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)新的增長(zhǎng)點(diǎn)。投資顧問(wèn)的定崗，并與單純研究報(bào)告的研究人員分離，打破了長(zhǎng)久以來(lái)研究業(yè)務(wù)、經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)相隔離的狀態(tài)，有效地解決了研究業(yè)務(wù)與經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)融合問(wèn)題。
同時(shí)，《證券投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》中明確提出了證券投資顧問(wèn)協(xié)議應(yīng)當(dāng)包括”收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和支付方式”，”解除協(xié)議前提供的服務(wù)，可以向客戶收取適當(dāng)?shù)膭趧?wù)報(bào)酬”。這意味著原本只能通過(guò)收取傭金實(shí)現(xiàn)價(jià)值的證券投資咨詢業(yè)務(wù)，將獲得獨(dú)立收費(fèi)渠道。
據(jù)了解，目前證券投資咨詢業(yè)務(wù)正在探索的收費(fèi)模式主要有兩種:一種是根據(jù)客戶資產(chǎn)規(guī)模相應(yīng)收取管理費(fèi)；另一種則是通過(guò)向客戶提供個(gè)性化的投資產(chǎn)品，獲取收益。
投研業(yè)務(wù)集中度或再提升
在不少業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，隨著投資咨詢業(yè)務(wù)的深入，強(qiáng)大的投研業(yè)務(wù)支持后臺(tái)將成為未來(lái)券商核心競(jìng)爭(zhēng)力。受投研業(yè)務(wù)成本影響，老牌投研機(jī)構(gòu)在一定時(shí)期內(nèi)仍繼續(xù)占有優(yōu)勢(shì)。
據(jù)介紹，證券公司投資咨詢業(yè)務(wù)的實(shí)力看，申銀萬(wàn)國(guó)、中金公司、中信證券、國(guó)泰君安、國(guó)信證券在投資咨詢業(yè)務(wù)領(lǐng)域有著傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)。從近年基金公司的分倉(cāng)情況來(lái)看，前10名市場(chǎng)份額雖有下降，但始終保持在50%之上，這說(shuō)明投資咨詢業(yè)務(wù)的市場(chǎng)份額相對(duì)集中，大券商在投資咨詢業(yè)務(wù)領(lǐng)域仍有著較大的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。業(yè)內(nèi)人士表示，投研機(jī)構(gòu)的實(shí)力一般很難在短期內(nèi)迅速提升，這與全公司研究體系、風(fēng)格相匹配。當(dāng)投研實(shí)力在經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)支撐之下，強(qiáng)者愈強(qiáng)、弱者恒弱的局面短期內(nèi)將難于改變。
“從服務(wù)來(lái)說(shuō)需要分層次，各大中小券商都應(yīng)該有自己的生存方式，最后形成什么格局現(xiàn)在還不好判定。如果規(guī)定只利于大券商我們應(yīng)該對(duì)這個(gè)立即作出調(diào)整，這才是符合市場(chǎng)的。”雖然在10月底的內(nèi)部討論會(huì)上，證監(jiān)會(huì)有關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人表示，小券商在”投顧時(shí)代”仍有生存的空間，但談話中對(duì)小券商生存隱憂的擔(dān)心已表露無(wú)遺。
分析人士指出，監(jiān)管部門(mén)推出投顧業(yè)務(wù)的目的是扭轉(zhuǎn)證券業(yè)”靠天吃飯”的格局，未來(lái)以投顧業(yè)務(wù)為代表的增值服務(wù)在券商利潤(rùn)中的比例將越來(lái)越高，小券商的日子也將越來(lái)越難熬，部分小券商將難逃邊緣化或被兼并的命運(yùn)。
“在內(nèi)容提供方面，大券商依靠強(qiáng)大的研發(fā)實(shí)力，能夠直接從研發(fā)部門(mén)獲取充足的彈藥。部分營(yíng)業(yè)部甚至都擁有自己的分析師團(tuán)隊(duì)，在規(guī)定頒布之前就已經(jīng)開(kāi)展了類似的服務(wù)工作。此外，大券商的客戶資源相對(duì)高端，對(duì)于講究增值服務(wù)的投顧業(yè)務(wù)來(lái)說(shuō)，無(wú)疑占得了先機(jī)”。分析人士說(shuō)。
促進(jìn)財(cái)富管理市場(chǎng)成熟
投資顧問(wèn)的興起，將有利于財(cái)富管理業(yè)務(wù)進(jìn)一步細(xì)化、成熟。深圳某大型券商經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)部總經(jīng)理表示，目前相當(dāng)一部分客戶需求仍停留在”推薦牛股”的階段，對(duì)于理財(cái)投資還沒(méi)有形成一套較為完善的認(rèn)識(shí)體系。他認(rèn)為，投資顧問(wèn)在引導(dǎo)客戶做財(cái)務(wù)規(guī)劃時(shí)，還肩負(fù)著投資者教育的職能，可以有效地為投資者普及金融理財(cái)知識(shí)。”目前，普通投資者的投資理財(cái)缺乏嚴(yán)謹(jǐn)?shù)睦砟睢！辈芑副硎荆蓖顿Y顧問(wèn)能夠在細(xì)化客戶需求上，優(yōu)化投資組合，這實(shí)際上有利于促進(jìn)財(cái)富管理業(yè)務(wù)市場(chǎng)的成熟。”
業(yè)內(nèi)人士指出，國(guó)內(nèi)財(cái)富管理業(yè)務(wù)發(fā)展方向應(yīng)該朝類似國(guó)外客戶養(yǎng)老金、教育、房貸等較完備的細(xì)化體系發(fā)展。
投顧主導(dǎo)權(quán)爭(zhēng)奪戰(zhàn)已展開(kāi)
目前，各大券商正針對(duì)投顧業(yè)務(wù)的內(nèi)容提供、組織架構(gòu)設(shè)立、渠道和技術(shù)支持進(jìn)行緊鑼密鼓的準(zhǔn)備。與此同時(shí)，為爭(zhēng)奪投顧這塊大蛋糕，經(jīng)紀(jì)和研發(fā)部門(mén)的”爭(zhēng)奪戰(zhàn)”早已打響。
”如果將投顧業(yè)務(wù)比作大炮，經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)部是炮筒，研發(fā)部門(mén)則提供充足的炮彈，但開(kāi)炮的命令由誰(shuí)發(fā)出，就勢(shì)必牽涉到主導(dǎo)權(quán)的爭(zhēng)奪。”一位負(fù)責(zé)投顧業(yè)務(wù)的券商內(nèi)部人士表示， “如果券商的研發(fā)和經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的主管副總裁是同一個(gè)人，開(kāi)展起來(lái)就順當(dāng)?shù)枚啵绻皇峭粋€(gè)人，那中間要牽扯到太多的協(xié)調(diào)問(wèn)題。現(xiàn)在許多券商投顧業(yè)務(wù)還沒(méi)開(kāi)展起來(lái)，就卡在了這個(gè)問(wèn)題上。 “
從目前投顧業(yè)務(wù)的發(fā)展雛形看，其核心架構(gòu)包括內(nèi)容提供、人員組織架構(gòu)、技術(shù)后臺(tái)提供以及客戶管理四大塊，而上述四大塊業(yè)務(wù)主要涉及經(jīng)紀(jì)和研發(fā)部門(mén)。在去年10月底舉辦的投顧業(yè)務(wù)內(nèi)部研討會(huì)上，證監(jiān)會(huì)相關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人明確指出，”研報(bào)是投顧服務(wù)的基礎(chǔ)，投顧服務(wù)是經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的增值服務(wù)。研報(bào)的使用者包括證券公司的經(jīng)紀(jì)部門(mén)，因?yàn)樗醚袌?bào)形成相應(yīng)的產(chǎn)品給投資者提供相應(yīng)的服務(wù)。”
在經(jīng)紀(jì)和研發(fā)部門(mén)的爭(zhēng)奪之下，投顧的組織設(shè)立方式也透露出兩部門(mén)的實(shí)力對(duì)比。其中，經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)部門(mén)占強(qiáng)勢(shì)的券商，一般選擇將投顧和客服部門(mén)進(jìn)行整合，作為二級(jí)部門(mén)掛靠在經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)部門(mén)之下。而研發(fā)占主導(dǎo)的券商中，則將投顧業(yè)務(wù)作為一級(jí)部門(mén)獨(dú)立出來(lái)，甚至直接由總裁統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，以便有力量同時(shí)協(xié)調(diào)兩個(gè)部門(mén)的工作。
投顧人才爭(zhēng)奪戰(zhàn)正在進(jìn)行時(shí)
根據(jù)中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)的數(shù)據(jù)，截至7月18日 ，已經(jīng)注冊(cè)在案的投資顧問(wèn)人數(shù)為13959名。注冊(cè)投顧人數(shù)靠前的券商幾乎都是國(guó)內(nèi)第一階梯大券商，前三名分別為廣發(fā)證券、國(guó)泰君安和銀河證券，這三家券商注冊(cè)在案的投資顧問(wèn)人數(shù)分別為911人、860人、728人。
一場(chǎng)投顧人才的”搶奪戰(zhàn)”已然在業(yè)內(nèi)打響。
“既然方向已經(jīng)明確了，大家都想搶先發(fā)優(yōu)勢(shì)。最明顯的表現(xiàn)是在投顧人才的儲(chǔ)備和爭(zhēng)奪上日趨白熱化，券商投顧數(shù)量急劇膨脹，成熟的投資顧問(wèn)被市場(chǎng)哄搶。”某業(yè)內(nèi)人士指出。
目前證券公司投顧從業(yè)人員數(shù)量已達(dá)1.4萬(wàn)人，排名最前的券商投顧規(guī)模已近千人。據(jù)了解，部分券商的投顧規(guī)模在在短短幾個(gè)月中增長(zhǎng)了數(shù)倍。
有券商人士坦言，面對(duì)當(dāng)前巨大的需求缺口，沒(méi)有搶先意識(shí)的話，與競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的差距會(huì)被越拉越大，因此搶奪人才現(xiàn)象在今后一到兩年的業(yè)務(wù)擴(kuò)張期都將存在。
“之前大家還在觀望，現(xiàn)在基本上不觀望。”作為東方證券投顧業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人之一，段軍芳越來(lái)越明顯地感到這個(gè)行業(yè)日益上升的競(jìng)爭(zhēng)壓力。
“除爭(zhēng)搶先發(fā)優(yōu)勢(shì)外，也是形勢(shì)所迫。大家都知道(投顧)缺口很大，機(jī)會(huì)很多，如果沒(méi)有這種搶先意識(shí)的話，本來(lái)該你爭(zhēng)取過(guò)來(lái)的人才被別人搶去了，你與別人的差距就是兩倍的落后。”
可以這樣說(shuō)，對(duì)于投顧業(yè)務(wù)，券商已經(jīng)從前期的迷茫期，進(jìn)入到了當(dāng)前的趨勢(shì)認(rèn)同期。而隨著行業(yè)進(jìn)入競(jìng)爭(zhēng)階段，最明顯的變化是投顧數(shù)量的急劇膨脹。
據(jù)中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)最新披露的從業(yè)人員信息數(shù)據(jù)顯示，目前110家券商中已有94家擁有投顧從業(yè)人員，投顧人員總規(guī)模已達(dá)1.4萬(wàn)人。從單家券商看，排名首位的廣發(fā)證券擁有投顧人員近千人，而排名第十的華泰證券也有接近400人。
僅僅在兩三個(gè)月前，券商所擁有的投顧數(shù)量還僅為當(dāng)前的一半甚至幾分之一。”當(dāng)時(shí)排名第一位的銀河證券投顧數(shù)量才500多人。一些券商的投顧規(guī)模在在短短幾個(gè)月中增長(zhǎng)了數(shù)倍。”某業(yè)內(nèi)人士透露。
興業(yè)證券私人客戶部某負(fù)責(zé)人也表示，公司目前的投顧數(shù)量是507人，到年底的目標(biāo)是達(dá)到1000人，明年?duì)幦∵_(dá)到1500人。
而另一方面，成熟投顧的身價(jià)在券商的踴躍追逐中水漲船高。”現(xiàn)在具有一定經(jīng)驗(yàn)的成熟投顧月薪已經(jīng)過(guò)萬(wàn)，而且只是基本工資，還不包括傭金分成。”段軍芳告訴記者，”投顧薪酬大致較年初上浮了20%左右。”
盡管券商擴(kuò)張意愿強(qiáng)烈，但同時(shí)也深知盲目擴(kuò)張不可取。
“拼命上的話很有可能出現(xiàn)魚(yú)龍混雜的局面，這給未來(lái)的投顧業(yè)務(wù)發(fā)展埋下一個(gè)隱患。從以前的經(jīng)驗(yàn)看，硬上、強(qiáng)上導(dǎo)致的一個(gè)后果就是基礎(chǔ)非常薄弱。基礎(chǔ)一旦薄弱，出現(xiàn)問(wèn)題就會(huì)產(chǎn)生很大的聯(lián)動(dòng)效應(yīng)，客戶對(duì)你品牌的認(rèn)知度馬上就下降了。”段軍芳說(shuō)。
事實(shí)上，目前投顧素質(zhì)依然參差不齊。據(jù)上述興業(yè)證券業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人估計(jì)，1.4萬(wàn)投顧從業(yè)人員中，真正具備投顧業(yè)務(wù)能力的可能還不足三分之一。
從業(yè)內(nèi)了解的情況看，目前投顧人員總體還有這幾方面缺陷：一是不自信；二是對(duì)自己的定位還沒(méi)有完整的規(guī)劃；三是提供的服務(wù)仍然呈現(xiàn)同質(zhì)化的特點(diǎn)。
“我們有很多的投資者不肯簽協(xié)議，很大原因是認(rèn)為這和通道服務(wù)差別不是很大，沒(méi)有感受到服務(wù)的價(jià)值。我們說(shuō)投顧需要特色服務(wù)，不僅是有特色，還要是有用的特色。”某券商人士如此感慨。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，由于接下來(lái)一兩年投顧業(yè)務(wù)都將處于擴(kuò)張期，當(dāng)前這種相對(duì)無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)的現(xiàn)象可能還會(huì)持續(xù)。
“或許兩年之后情況會(huì)明顯好轉(zhuǎn)。”段軍芳這樣說(shuō)，”我們注意到，應(yīng)屆畢業(yè)生今年進(jìn)入券商的人數(shù)非常多，兩年后可能極大地緩解這個(gè)行業(yè)人才緊缺的情況。到那時(shí)，券商的精力也將從需求進(jìn)入買方市場(chǎng)，選定投顧服務(wù)好的券商進(jìn)行簽約。未來(lái)業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)也將反映在人才競(jìng)爭(zhēng)上，但和現(xiàn)在這樣有些盲目的搶奪方式肯定不同。”
鏈接：美林的投顧業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介
目前，美林證券的每個(gè)理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的客戶約200人，每年為公司創(chuàng)造凈收入75萬(wàn)美元。
美林的投顧與公司的經(jīng)紀(jì)人職能有重合
經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的性質(zhì)在很大程度上向資產(chǎn)管理方向轉(zhuǎn)化；數(shù)量眾多的投資顧問(wèn)是公司的營(yíng)銷前臺(tái)和公司與客戶之間的紐帶；強(qiáng)大的研究支持系統(tǒng)是公司提供的資產(chǎn)組合質(zhì)量的保證，也是公司的核心競(jìng)爭(zhēng)力。
成為美林的投顧要經(jīng)過(guò)嚴(yán)格考核
培訓(xùn)期間為三年，培訓(xùn)期內(nèi)給與固定工資，但培訓(xùn)期內(nèi)的淘汰率非常高，第一年通常會(huì)淘汰75%。三年內(nèi)開(kāi)發(fā)的客戶資產(chǎn)量達(dá)到3000萬(wàn)美元才能取得理財(cái)顧問(wèn)的資格。
如何拓展客戶
打陌生電話（Cold Call）。這是美林FC最常用，也是最有效的一種客戶開(kāi)發(fā)方式；參加各種聚會(huì)；舉辦講座。美林的FC舉辦各種講座，必須要經(jīng)過(guò)上級(jí)管理層的批準(zhǔn)；美林不允許FC自己做廣告，也不允許他們上電視發(fā)表評(píng)論，所以他們舉辦講座就成為宣傳自己的最好方式；利用運(yùn)動(dòng)或娛樂(lè)。
如何服務(wù)客戶
基礎(chǔ)服務(wù)：通過(guò)金融顧問(wèn)中心（FAC）為客戶提供服務(wù)，所有中心的客戶都可以得到以金融顧問(wèn)團(tuán)隊(duì)為基礎(chǔ)的服務(wù)。
有選擇的服務(wù)：推出各種咨詢產(chǎn)品，使美林成為一個(gè)金融服務(wù)的超市，真正做到讓客戶選擇其所需的產(chǎn)品、選擇其所需的各檔次的咨詢服務(wù)，以及選擇其所需的交易方式。潛在需求挖掘：借助于MIDAS（管理信息決策分析支持系統(tǒng)），挖掘潛在需求。依托強(qiáng)大的TGA(Trusted Global Advisor)信息平臺(tái)。
關(guān)鍵詞：CFA制度；金融人才培養(yǎng)；知識(shí)結(jié)構(gòu)
中圖分類號(hào)：G71；F830 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1003－9031（2006）09－0060－03
CFA是“注冊(cè)金融分析師”（Chartered Financial Analyst）的簡(jiǎn)稱（也稱“特許金融分析師”），它是證券投資與管理界的一種職業(yè)資格稱號(hào)。1962年1月，“注冊(cè)金融分析師學(xué)院”與“金融分析師聯(lián)合會(huì)”一起成立了美國(guó)“投資管理與研究協(xié)會(huì)”（AIMR）。2004年，AIMR更名為CFA Institute 。作為一個(gè)全球性非盈利機(jī)構(gòu)，它是美國(guó)證券分析員、投資經(jīng)理和其他參與投資決策專業(yè)人員的專門(mén)組織，其使命是建立并保持專業(yè)的精益求精以及誠(chéng)信的最高標(biāo)準(zhǔn)，來(lái)促進(jìn)全球投資行業(yè)的發(fā)展，其宗旨是提高投資決策人員的各方面專業(yè)水平。自1963年第一個(gè)注冊(cè)金融分析師產(chǎn)生以來(lái)，CFA資格證書(shū)就成為全球從事投資行業(yè)人員職業(yè)典范的象征，國(guó)際知名企業(yè)和投資機(jī)構(gòu)均視CFA資格為衡量專業(yè)投資人員職業(yè)水準(zhǔn)和職業(yè)道德的最佳標(biāo)準(zhǔn)。本文通過(guò)對(duì)CFA考試的全面剖析，旨在為國(guó)內(nèi)金融學(xué)人才培養(yǎng)提供一個(gè)借鑒與參照。
一、從CFA的知識(shí)結(jié)構(gòu)看我國(guó)金融人才的知識(shí)體系設(shè)計(jì)
CFA認(rèn)證考試不是一種入門(mén)級(jí)基礎(chǔ)性知識(shí)的考試，它的難度至少達(dá)到碩士研究生課程的層次，而且是全英文考試。CFA考試的“知識(shí)體系”包括的科目有：道德與專業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、量化統(tǒng)計(jì)、經(jīng)濟(jì)、財(cái)務(wù)報(bào)表分析、企業(yè)財(cái)務(wù)、債務(wù)投資分析、股權(quán)投資分析、衍生工具分析、其它投資分析、投資組合管理和投資表現(xiàn)衡量與原因分析。CFA三個(gè)等級(jí)考試的側(cè)重點(diǎn)、程度各有不同。Level I 考試題型為選擇題，內(nèi)容基本以投資原理和投資工具為主，主要在于考察考生對(duì)投資評(píng)估及管理的工具和概念的理解；Level II①、Level III 則為案例分析和多項(xiàng)選擇相結(jié)合的方式，各占50％，著重考核候選人在實(shí)踐中綜合運(yùn)用投資原理的分析、決策能力，其中，Level II 主要考察資產(chǎn)評(píng)估的能力，Level III 考察組合管理及資產(chǎn)分配的能力。
CFA的課程設(shè)置和認(rèn)證內(nèi)容深深植根于投資管理的實(shí)踐，涉及豐富的金融投資相關(guān)學(xué)科的基礎(chǔ)知識(shí)，并隨著金融市場(chǎng)的發(fā)展，每年都在修改考試標(biāo)準(zhǔn)和閱讀書(shū)目，以反映投資領(lǐng)域最新的變化。其主要課程有：經(jīng)濟(jì)學(xué)（宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)、微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)、國(guó)際金融、國(guó)際貿(mào)易）、定量分析、國(guó)際金融市場(chǎng)與投資工具、選擇性投資、股權(quán)資本評(píng)估、固定收益投資分析、財(cái)務(wù)分析、公司理財(cái)、投資組合管理、金融衍生工具、職業(yè)道德與操守。
CFA廣泛的學(xué)習(xí)課程使投資專業(yè)人員必須掌握從投資組合管理到資產(chǎn)估值及衍生證券和定量分析在內(nèi)的專業(yè)知識(shí)。CFA考試各板塊分析如表1所示。從表1可以看出CFA考試涉及面廣，且有相當(dāng)難度。
在課程結(jié)構(gòu)上，按照國(guó)內(nèi)學(xué)者的對(duì)微觀與宏觀金融的劃分，CFA的知識(shí)體系主要是微觀金融理論與實(shí)務(wù)，其核心內(nèi)容是公司財(cái)務(wù)與資本市場(chǎng)。近幾年我國(guó)多數(shù)高校金融專業(yè)本科生教育已有微觀化的趨勢(shì)，除了學(xué)習(xí)政治經(jīng)濟(jì)學(xué)、西方經(jīng)濟(jì)學(xué)、數(shù)學(xué)、會(huì)計(jì)學(xué)、統(tǒng)計(jì)學(xué)等基礎(chǔ)課程之外，專業(yè)課的學(xué)習(xí)在貨幣銀行學(xué)、商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理、國(guó)際金融等傳統(tǒng)課程的基礎(chǔ)上，陸續(xù)開(kāi)設(shè)了財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、金融衍生工具、固定收益證券等課程。在研究生層次則開(kāi)設(shè)了連續(xù)時(shí)間金融，金融隨機(jī)過(guò)程，金融資產(chǎn)定價(jià)等課程和專題。國(guó)內(nèi)金融學(xué)教育和研究開(kāi)始走出傳統(tǒng)的宏觀經(jīng)濟(jì)理論范疇，金融學(xué)越來(lái)越走向一門(mén)獨(dú)立的應(yīng)用型學(xué)科。CFA制度的對(duì)從業(yè)人員知識(shí)結(jié)構(gòu)的考核恰好為我國(guó)金融教育發(fā)展提供了一個(gè)參照，重視對(duì)微觀金融活動(dòng)的研究，重視對(duì)微觀經(jīng)濟(jì)主體與金融市場(chǎng)的實(shí)證分析，培養(yǎng)理論與實(shí)際相結(jié)合的金融人才，解決金融發(fā)展中的實(shí)際問(wèn)題。如CFA考試的科目涉及到固定收益證券分析、權(quán)益證券分析、金融資產(chǎn)組合管理、財(cái)務(wù)管理等多門(mén)實(shí)務(wù)課程。
二、從CFA的職業(yè)道德準(zhǔn)則看我國(guó)金融人才培養(yǎng)的道德教育
CFA從業(yè)者要求做到專業(yè)，誠(chéng)信。投資人對(duì)資產(chǎn)經(jīng)理和金融分析師的信任必須是無(wú)條件的，投資專業(yè)人士要想贏得這種信任，誠(chéng)信就必須永遠(yuǎn)是不容質(zhì)疑的品質(zhì)。因此，要想贏得并保持使用CFA特許狀的權(quán)利，嚴(yán)格遵守“投資管理與研究協(xié)會(huì)”的道德守則與掌握CFA計(jì)劃的知識(shí)同等重要。但是，與很多其它行業(yè)不同的是，在投資行業(yè)中，區(qū)分道德行為與非道德行為的界限并不總是十分清楚。只有清楚地理解如何應(yīng)用這些規(guī)則、法規(guī)和道德，投資專業(yè)人士才能安全地避免道德糾紛并正確地為他們的客戶服務(wù)。在CFA特許狀每年必須簽署的“專業(yè)人員行為申明”中規(guī)定了很多責(zé)任（見(jiàn)表1），其中包括在投資決策過(guò)程的所有方面勤勉和一絲不茍的工作作風(fēng)。
在投資管理行業(yè)中，持有CFA特許狀的個(gè)人名單中包括有一流投資事務(wù)所的首席執(zhí)行官及合伙人、最主要的投資策略專家和在全世界享有盛譽(yù)的研究機(jī)構(gòu)，沒(méi)有其他任何標(biāo)志享有CFA特許狀同樣的崇高威望。CFA稱號(hào)擁有者和CFA的應(yīng)考人員都要同意簽署CFA特許狀守則。該守則要求CFA在處理與客戶、上司、雇員、同事和合作管理者之間的關(guān)系時(shí)必須遵循良好的行為準(zhǔn)則，必須仔細(xì)領(lǐng)會(huì)法律的文字和精神，必須與監(jiān)管機(jī)構(gòu)、交易所和行業(yè)團(tuán)體充分合作；CFA應(yīng)想客戶所想，不得有違背客戶利益的行為；CFA不得要求推薦其服務(wù)的他人支付費(fèi)用或傭金，在借用其它分析師資料時(shí)也需十分謹(jǐn)慎，杜絕抄襲；CFA不可通過(guò)登廣告來(lái)宣傳其稱號(hào)以吸引他人等。每年，CFA都要被重新審定是否遵守這一守則，同時(shí)，任何來(lái)自客戶的、與倫理相關(guān)的投訴一旦被披露，被披露者就有可能失去CFA的稱號(hào)。“投資管理與研究協(xié)會(huì)”對(duì)違規(guī)者制裁很嚴(yán)，包括開(kāi)除或取消CFA注冊(cè)稱號(hào)，由于美國(guó)證券業(yè)務(wù)業(yè)具有一套完整的淘汰機(jī)制，所以證券從業(yè)人員都非常珍惜這一稱號(hào)。我國(guó)的金融學(xué)人才培養(yǎng)關(guān)于道德法律的教育，可以結(jié)合金融法、金融案例教學(xué)等課程設(shè)置或者誠(chéng)信教育活動(dòng)開(kāi)展起來(lái)。總之，“比金錢更重要的是誠(chéng)信”，應(yīng)該是金融從業(yè)者的一條箴言，也是金融教育中極其重要的一部分。
三、從CFA的從業(yè)資格認(rèn)證看我國(guó)金融人才培養(yǎng)的職業(yè)生涯教育
CFA INSTITUDE 規(guī)定；在生涯發(fā)展中，注冊(cè)金融分析師主要參與證券市場(chǎng)分析、投資與風(fēng)險(xiǎn)管理、投資銀行及財(cái)務(wù)分析等相關(guān)的分析決策過(guò)程。并在投資機(jī)構(gòu)的各個(gè)領(lǐng)域中扮演主要領(lǐng)導(dǎo)的角色。適用金融分析的相關(guān)工作有：投資組合管理人、基金經(jīng)理人、分析師、經(jīng)濟(jì)學(xué)者、財(cái)務(wù)計(jì)劃、證券營(yíng)業(yè)員、會(huì)計(jì)師、老師及投資銀行業(yè)務(wù)，除了專業(yè)的金融機(jī)構(gòu)外，有更多的注冊(cè)金融財(cái)務(wù)分析師是投入到公司企業(yè)中去，特許證照的會(huì)員中有37％的人是提供服務(wù)給個(gè)人投資者，其余則是服務(wù)於企業(yè)客戶。
在參加CFA 認(rèn)證考試之前，考生必須已經(jīng)獲得學(xué)士學(xué)位（或大學(xué)本科四年級(jí)），但可以不具備投資管理決策的工作經(jīng)驗(yàn)。由于“投資管理與研究協(xié)會(huì)”將三種水平的考試放在同一天進(jìn)行考試，且要求必須在通過(guò)前一層次的考試后才能進(jìn)入下一層次的考試，所以一名考生要通過(guò)這三門(mén)考試，最短的時(shí)間是整整三年。AIMR對(duì)CFA 認(rèn)證考試如此設(shè)計(jì)的目的在于在一個(gè)不短的時(shí)期內(nèi)，將考生的學(xué)習(xí)教育與工作經(jīng)驗(yàn)相結(jié)合以達(dá)到互補(bǔ)效果，開(kāi)擴(kuò)考生的視野，加深知識(shí)的理解。參加CFA 認(rèn)證考試主要是一個(gè)自學(xué)的過(guò)程，每一水平的考試一般要求有多達(dá)250小時(shí)的準(zhǔn)備時(shí)間，具體情況因人而異。
為了獲得使用CFA名銜的權(quán)利，平均來(lái)說(shuō)，候選人需要240個(gè)小時(shí)來(lái)準(zhǔn)備這個(gè)考核。近年CFA考試通過(guò)率如表2所示。
由上表可以看出，CFA考試的三個(gè)級(jí)別的及格率由50％、50％、70％逐步變動(dòng)到35％、35％、55％，證明隨著級(jí)別的提高，考核有難度增大的趨勢(shì)，門(mén)檻更高，認(rèn)證更加嚴(yán)格。另外，通過(guò)CFA高級(jí)水平考試的及格者并不能馬上得到CFA證書(shū)，除非他們已有三年以上金融分析師的任職經(jīng)歷，同時(shí)又是“金融分析師聯(lián)合會(huì)”的成員。可見(jiàn)CFA既要有全面的金融理論知識(shí)，還需要有實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)和良好的職業(yè)道德。他們還都必須遵守“投資管理與研究協(xié)會(huì)”公布的《職業(yè)行為倫理標(biāo)準(zhǔn)守則》。CFA的從業(yè)要求三年的被“投資管理與研究協(xié)會(huì)”所認(rèn)可的工作經(jīng)驗(yàn)②。滿足AIMR的會(huì)員資格要求（其中很大部分是職業(yè)行為和道德準(zhǔn)則要求）并申請(qǐng)成為一名“投資管理與研究協(xié)會(huì)”的成員。包括：在投資決策過(guò)程（如金融分析、投資管理、和證券分析等等）中收集、評(píng)估及應(yīng)用金融、經(jīng)濟(jì)和統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)；直接或間接主管他人進(jìn)行上述活動(dòng)；從事上述投資決策活動(dòng)的教學(xué)培訓(xùn)工作等等。“投資管理與研究協(xié)會(huì)”要求CFA認(rèn)證的申請(qǐng)者必須花超過(guò)40％的時(shí)間用于以上工作，其中假期、兼職和實(shí)習(xí)期間的工作經(jīng)驗(yàn)不予承認(rèn)。工作經(jīng)驗(yàn)的積累可以在參加CFA考試之前，其間或以后，但只有達(dá)到三年的相關(guān)工作經(jīng)驗(yàn)積累后，才能獲得CFA認(rèn)證。在經(jīng)歷上述學(xué)習(xí)過(guò)程和達(dá)到AIMR的要求后，候選人可以獲準(zhǔn)使用CFA稱號(hào)。在CFA項(xiàng)目開(kāi)設(shè)以來(lái)的38年里（截止于2004年，全球只有約114，008名專業(yè)人士獲得了CFA認(rèn)證資格。金融學(xué)作為一門(mén)應(yīng)用性極強(qiáng)的學(xué)科，其受教育與再學(xué)習(xí)是一個(gè)終身的過(guò)程，在我國(guó)的金融人才培養(yǎng)過(guò)程中，重視職業(yè)生涯發(fā)展，是培養(yǎng)院校、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)共同為之奮斗的事業(yè)，是值得有志于獻(xiàn)身與金融行業(yè)的人們共同關(guān)心和解決的問(wèn)題。
注釋：
① 2005年6月始Level II的考試全部改為選擇題，不再有essay／short answer questions題型。
【關(guān)鍵詞】駐點(diǎn)營(yíng)銷；一段式電銷；營(yíng)銷渠道
2010年，在一次證券行業(yè)的高端訪問(wèn)中，齊魯證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人王先生告訴記者：“經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)一直是證券公司收入和利潤(rùn)的支柱，而上半年經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的利潤(rùn)下降非常之快，整個(gè)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)部門(mén)上下倍感壓力。”
記者在調(diào)研中了解到，不僅是齊魯證券，從券商目前的收入構(gòu)成來(lái)看，經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)收入仍是主要收入來(lái)源，2010年上半年106家券商買賣證券業(yè)務(wù)凈收入為482.75億元，占總收入比重為66%，較2009年同期下降23%。
與銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展相比，中國(guó)證券業(yè)的起步還不到20年，但這20年，正是金融服務(wù)業(yè)突飛猛進(jìn)的20年。證券行業(yè)由于科技的發(fā)展和不斷的創(chuàng)新，已經(jīng)成為金融行業(yè)重要的組成部分，在不斷發(fā)展創(chuàng)新的道路上，不斷變化不斷成熟的金融市場(chǎng)從最初的傳統(tǒng)渠道漸變到至今多樣化的營(yíng)銷渠道。隨著證券行業(yè)的逐漸完善和發(fā)展，現(xiàn)有的營(yíng)銷模式雖然已經(jīng)得到市場(chǎng)認(rèn)可，也讓各大券商得到了極大的獲利，但是在這個(gè)激烈競(jìng)爭(zhēng)的時(shí)代，一成不變只會(huì)被淘汰。而隨著券商的激烈競(jìng)爭(zhēng)，傳統(tǒng)的營(yíng)銷模式已經(jīng)面臨很大問(wèn)題。
一、傳統(tǒng)營(yíng)銷渠道
目前，證券公司的傳統(tǒng)營(yíng)銷渠道主要有：證券公司直銷和銀行網(wǎng)點(diǎn)駐銷。
（一）營(yíng)業(yè)部直銷
營(yíng)業(yè)部直銷是證券公司傳統(tǒng)的營(yíng)銷渠道，它提供一直較為被動(dòng)的分銷方式，因?yàn)榭蛻粜枰柚鸂I(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)渠道進(jìn)行投資。營(yíng)業(yè)部直接銷售的營(yíng)銷方式是被動(dòng)的，券商只能等客戶自己來(lái)時(shí)，才能進(jìn)行營(yíng)銷，很被動(dòng)。客戶來(lái)或者是不來(lái)，大部分是根據(jù)股票市場(chǎng)行情決定的，行情好時(shí)，客戶來(lái)的就多，行情不好時(shí)，幾乎就沒(méi)有客戶，當(dāng)然也就沒(méi)有營(yíng)銷機(jī)會(huì)。這樣大部分的客戶資源就連開(kāi)發(fā)的機(jī)會(huì)都沒(méi)有，證券公司處在很被動(dòng)的地位。對(duì)于整個(gè)行業(yè)來(lái)說(shuō)也是有很大影響的。
（二）銀行駐點(diǎn)營(yíng)銷
幾年前，銀行駐點(diǎn)營(yíng)銷是市場(chǎng)一種創(chuàng)新，讓券商從營(yíng)業(yè)部的坐商走向了市場(chǎng)，讓單一的營(yíng)業(yè)部場(chǎng)地，擴(kuò)張到全市所有的銀行網(wǎng)點(diǎn)。銀行駐點(diǎn)營(yíng)銷雖然對(duì)比營(yíng)業(yè)部直銷有了新一步的創(chuàng)新，但它的營(yíng)銷模式和證券營(yíng)業(yè)部直銷是一樣的。客戶經(jīng)理雖然可以借助銀行這個(gè)渠道可以接觸更多的客戶，但也是有局限性的，并沒(méi)有變被動(dòng)為主動(dòng)。外加這種營(yíng)銷模式已經(jīng)被全國(guó)各家券商廣泛使用，競(jìng)爭(zhēng)壓力越來(lái)越大，有的時(shí)候，一家銀行可以駐點(diǎn)四五家證券公司，銀行的客戶資源已經(jīng)不能滿足各家券商的要求，特別是在經(jīng)濟(jì)低迷的時(shí)候，你會(huì)看到銀行的駐點(diǎn)工作人員都會(huì)比客戶多，這樣不僅對(duì)開(kāi)展業(yè)務(wù)帶來(lái)很大阻礙，也是人力資源的一種浪費(fèi)。
二、開(kāi)辟營(yíng)銷新渠道的必要性
銀行駐點(diǎn)的局限性和激烈的競(jìng)爭(zhēng)，掩蓋了其最初“人流較多，開(kāi)展業(yè)務(wù)容易”的優(yōu)勢(shì)，各大券商有紛紛拿起了“降傭金”的武器。這在證券銷售領(lǐng)域無(wú)疑是惡性循環(huán)。競(jìng)爭(zhēng)越激烈，傭金降的就越低，券商就越賺不到錢，客戶經(jīng)理的工作熱情也會(huì)隨之降低，客戶只覺(jué)得“價(jià)格便宜”，但沒(méi)切身體驗(yàn)到投資領(lǐng)域的巨大吸引力，我們拿低價(jià)和禮品吸引的客戶并不牢固，要想讓客戶成為鐵桿粉絲，證券公司必須跳出單純的低傭金拉客戶的黑洞。
價(jià)格戰(zhàn)只不過(guò)是證券市場(chǎng)營(yíng)銷的一種手段，而作為證券市場(chǎng)營(yíng)銷概念是以客戶服務(wù)為中心，建立起一個(gè)包括戰(zhàn)略分析、市場(chǎng)細(xì)分、市場(chǎng)營(yíng)銷信息系統(tǒng)、營(yíng)銷組合的強(qiáng)大營(yíng)銷體系，從而吸引更多的客戶，使券商搶占更大的客戶份額，獲得更大的利潤(rùn)。中國(guó)的證券市場(chǎng)正逐步從以自我為中心向客戶為中心轉(zhuǎn)變。打破傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)模式，以客戶為導(dǎo)向的服務(wù)產(chǎn)品化，變革傳統(tǒng)渠道模式，構(gòu)建多渠道的營(yíng)銷網(wǎng)絡(luò)，以服務(wù)為中心的品牌戰(zhàn)略，將服務(wù)從傳統(tǒng)的“微笑服務(wù)”向“智能服務(wù)”、“投資顧問(wèn)”和“理財(cái)助手”轉(zhuǎn)變，營(yíng)銷手段上從“等客戶”向以優(yōu)質(zhì)服務(wù)“拉客戶”、“留客戶”轉(zhuǎn)變，從以往的“比規(guī)模，比裝修，比硬件”的淺層次競(jìng)爭(zhēng)，過(guò)渡到建立客戶理財(cái)報(bào)告制度，向客戶提供高質(zhì)量投資咨詢的軟的高層次競(jìng)爭(zhēng)。“證券營(yíng)銷新渠道”一個(gè)全新的概念正在逐步建立起來(lái)。
三、新渠道誕生——證券電話營(yíng)銷
“渠道為王”、“得渠道者得天下”說(shuō)明了渠道在其業(yè)務(wù)拓展中起著決定性的作用。水龍頭效果，源源不斷，渠道如同水龍頭，可以保證客戶的不斷供給，擁有優(yōu)質(zhì)的渠道，便有了源源不斷的準(zhǔn)客戶群體；有了量的保證，才可能有質(zhì)的突破。穩(wěn)定的渠道提供了證券經(jīng)紀(jì)人和客戶之間的穩(wěn)定溝通平臺(tái)，有助于證券經(jīng)紀(jì)人和客戶的零距離溝通。開(kāi)展“一對(duì)一”的持續(xù)服務(wù)。有利于制定統(tǒng)一的后續(xù)服務(wù)方案。在渠道展業(yè)的證券經(jīng)紀(jì)人，能在相對(duì)短的時(shí)間內(nèi)進(jìn)人工作狀態(tài)，借助相對(duì)穩(wěn)定和持續(xù)的渠道展業(yè)模式，不僅能幫助其完成業(yè)績(jī)，也可給其帶來(lái)歸屬感。
證券一段式電銷是指券商新渠道公司通過(guò)統(tǒng)一專業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)化管理對(duì)電話坐席進(jìn)行電話銷售以及證券知識(shí)的培訓(xùn)，再由電話坐席對(duì)全國(guó)各營(yíng)業(yè)部所在地城市的客戶進(jìn)行電話營(yíng)銷，通過(guò)各項(xiàng)優(yōu)惠活動(dòng)邀約客戶到所屬地區(qū)營(yíng)業(yè)部開(kāi)戶的行為。開(kāi)展電銷業(yè)務(wù)前的準(zhǔn)備：
（一）外部方面
1.盡可能了解本地區(qū)各券商的優(yōu)惠政策，營(yíng)銷方案，提供給線上，讓線上盡量了解當(dāng)?shù)厝谈?jìng)爭(zhēng)的大概形式。
2.結(jié)合當(dāng)?shù)仄渌虄?yōu)惠政策，制定相對(duì)有競(jìng)爭(zhēng)力，符合營(yíng)業(yè)部費(fèi)用承受能力禮品。
3.盡量了解其他券商挽留客戶的流程，為轉(zhuǎn)戶成功提高成功率。
4.找到營(yíng)業(yè)部附近地標(biāo)性建筑以及各區(qū)域到達(dá)營(yíng)業(yè)部較快捷的交通方式。
（二）內(nèi)部方面
1.電銷傭金定價(jià)要考慮直銷、綜拓渠道發(fā)展，考慮內(nèi)部的平衡性。
2.選拔好接待人員。（形象、專業(yè)、社會(huì)閱歷）
3.設(shè)置電銷專屬柜臺(tái)，專屬服務(wù)電銷客戶。
4.建立符合營(yíng)業(yè)部自身管理模式的標(biāo)準(zhǔn)化的服務(wù)細(xì)節(jié)。（禮品派發(fā)、開(kāi)戶資料的管理加班時(shí)間安排等）
（三）實(shí)際中的電銷（以平安證券為例）
平安證券和平安保險(xiǎn)都隸屬于平安集團(tuán)，平安保險(xiǎn)在大連的市場(chǎng)是可觀的。并且參與過(guò)平安保險(xiǎn)的客戶一般是認(rèn)可平安的，我們通過(guò)電話向他們營(yíng)銷一般會(huì)容易些。新渠道電話專員通過(guò)集團(tuán)總部獲取保險(xiǎn)客戶名單，進(jìn)行電話營(yíng)銷。
1.平安證券會(huì)派專員給線上打電話的部門(mén)進(jìn)行專業(yè)知識(shí)的培訓(xùn)，讓線上了解大連各券商的競(jìng)爭(zhēng)形勢(shì)，指定一套詳細(xì)的營(yíng)銷計(jì)劃。
2.結(jié)合大連其他券商的優(yōu)惠政策和營(yíng)業(yè)部的實(shí)際情況，我們適當(dāng)降低了傭金，對(duì)前來(lái)辦理開(kāi)戶的贈(zèng)送禮品。
3.電話營(yíng)銷的同時(shí)，會(huì)把客戶劃分為“新開(kāi)戶”和“轉(zhuǎn)戶”兩類。營(yíng)業(yè)部的接待人員除了做到最基本的耐心、一定的專業(yè)知識(shí)和良好形象外，針對(duì)新開(kāi)戶我們主要側(cè)重于理財(cái)觀念的導(dǎo)入，現(xiàn)在把錢存入銀行就等于貶值，利息再調(diào)高，就漲不過(guò)物價(jià)；針對(duì)轉(zhuǎn)戶的客戶，我們需要了解其他券商對(duì)客戶的挽留流程，盡力促成轉(zhuǎn)戶，并且從服務(wù)及理財(cái)，讓客戶覺(jué)得貼心，愿意從原券商轉(zhuǎn)出來(lái)。
4.從客戶貼心的角度，我們要把到營(yíng)業(yè)部的便捷的交通方式及時(shí)通知客戶，盡量讓客戶方便順利到達(dá)營(yíng)業(yè)部；在營(yíng)業(yè)部前臺(tái)設(shè)置電銷專柜，讓預(yù)約來(lái)的客戶盡量省去排隊(duì)麻煩等。挖掘客戶的需求，做到細(xì)致服務(wù)。
為保證電銷新渠道健康長(zhǎng)久的發(fā)展下去，單純的禮品、優(yōu)惠和微笑服務(wù)是不夠的。客戶參與證券投資最關(guān)心的還是受益的問(wèn)題，證券公司將為客戶提供服務(wù)具體包括：
（一）咨詢服務(wù)
根據(jù)客戶需求選擇性的將各類研究咨詢張貼或轉(zhuǎn)發(fā)客戶；定期提供客戶持倉(cāng)個(gè)股分析報(bào)告；及時(shí)向客戶提供高質(zhì)量的資訊產(chǎn)品和信息，并根據(jù)客戶需要為其量身定制資產(chǎn)配置方案；定期將研究機(jī)構(gòu)的投資策略報(bào)告發(fā)送給客戶；通過(guò)網(wǎng)絡(luò)服務(wù)平臺(tái)，對(duì)客戶提供一對(duì)一咨詢服務(wù)；客戶專用電子信箱服務(wù)，為客戶提供個(gè)股門(mén)診單、周評(píng)報(bào)告、月度投資計(jì)劃以及模擬投資組合等；通過(guò)短信提供咨詢建議；提供個(gè)股答疑、推薦以及跟蹤個(gè)股服務(wù)；現(xiàn)場(chǎng)客戶和非現(xiàn)場(chǎng)客戶定期溝通。這類服務(wù)客戶的區(qū)別就比較大，一般客戶只提供基本的咨詢服務(wù)，接受公共的咨詢，而重要客戶和核心客戶一般都有一一對(duì)應(yīng)的客戶經(jīng)理服務(wù)，核心客戶的個(gè)性化咨詢服務(wù)比重要客戶更好。
（二）增值服務(wù)
根據(jù)客戶需要提供各類研究報(bào)告，包括內(nèi)部研究成果和外購(gòu)報(bào)告；以短信營(yíng)銷和客戶服務(wù)為信息平臺(tái)，為高端投資者提供實(shí)時(shí)行情、股市資訊和在線交易同時(shí)提供自選股等個(gè)性化管理功能。提供及時(shí)、全面、權(quán)威的財(cái)經(jīng)資訊，短信營(yíng)銷信息和客戶服務(wù)平臺(tái)作為補(bǔ)充可提供及時(shí)的公告信息、個(gè)股預(yù)警、個(gè)股資訊、成交回報(bào)、資金變動(dòng)、中簽通知服務(wù)；根據(jù)客戶需求，編撰投資分析報(bào)告，如果客戶資產(chǎn)量達(dá)到相當(dāng)規(guī)模，可根據(jù)其需要提供全方位私戶理財(cái)計(jì)劃。這類服務(wù)客戶的區(qū)別就更大了，一般客戶基本不享受增值服務(wù)，重要客戶享受及時(shí)的服務(wù)，核心客戶則享受全面及時(shí)的服務(wù)。
綜上所述，以目前市場(chǎng)情況來(lái)看，高收入高資產(chǎn)核心客戶群體為主的細(xì)分市場(chǎng)對(duì)證券公司的經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)貢獻(xiàn)最大，因此證券公司的客戶服務(wù)主要需定位于此類客戶，但也不能放松重要客戶的服務(wù)。結(jié)合核心客戶的特點(diǎn)及其需要全方位的服務(wù)，證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)日常經(jīng)營(yíng)單位的證券營(yíng)業(yè)部可以定位為理財(cái)中心或營(yíng)銷中心，在投資者心目中樹(shù)立專業(yè)化、市場(chǎng)化的品牌形象。
四、證券電銷渠道的發(fā)展前景
證券營(yíng)銷是要讓客戶與券商建立一種長(zhǎng)期的信任和互惠的關(guān)系。電銷渠道現(xiàn)在處于邀約客戶，接待階段。正在向產(chǎn)生一套完整的，包括有效戶、轉(zhuǎn)戶的促成，基金銷售等客戶維護(hù)的工作發(fā)展。新渠道的前景是廣闊的，電話銷售只是一小部分。具體銷售方式還有：
（一）與各大通訊機(jī)構(gòu)的合作營(yíng)銷
要與電信、移動(dòng)、聯(lián)通、鐵通、網(wǎng)通等機(jī)構(gòu)合作。合作模式應(yīng)有所不同，例如移動(dòng)、聯(lián)通，僅對(duì)券商開(kāi)放系統(tǒng)的合作是不夠的。可在其營(yíng)業(yè)廳布點(diǎn)，發(fā)展其內(nèi)部員工。其余的中大型的通訊機(jī)構(gòu)，合作的內(nèi)容包括，通訊商的資源共享，通訊商入駐小區(qū)營(yíng)銷活動(dòng)時(shí)，雙方共同營(yíng)銷。券商負(fù)擔(dān)部分通訊機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品贈(zèng)送、通訊商的營(yíng)銷人員兼職券商的營(yíng)銷，實(shí)現(xiàn)雙贏。
（二）社區(qū)營(yíng)銷及技術(shù)服務(wù)站營(yíng)銷
關(guān)鍵詞：高職教育；金融專業(yè)；高技能人才；培養(yǎng)模式
一、培養(yǎng)高技能人才是廣東省金融行業(yè)發(fā)展的客觀要求
2008年12月19日國(guó)務(wù)院通過(guò)的《珠江三角洲地區(qū)改革發(fā)展規(guī)劃綱要》從國(guó)家戰(zhàn)略層面明確提出要加快建設(shè)廣州區(qū)域金融中心。而廣州市也表示將以落實(shí)《規(guī)劃綱要》為契機(jī)，圍繞建設(shè)區(qū)域金融中心的總體目標(biāo)，進(jìn)一步加大工作力度，優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境，推進(jìn)金融創(chuàng)新，明確發(fā)展方向，突出廣州特色，在中央和省有關(guān)部門(mén)的支持下，積極推動(dòng)廣州金融業(yè)實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展，通過(guò)5-10年的努力，把金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展成為全市重要的支柱產(chǎn)業(yè)，進(jìn)而輻射帶動(dòng)珠三角地區(qū)金融業(yè)全面協(xié)調(diào)發(fā)展。
這表明未來(lái)幾年內(nèi)廣東省金融行業(yè)對(duì)金融人才的需求總量將迅速上升。根據(jù)最近廣東省金融企業(yè)的公開(kāi)招聘信息，金融崗位類型大致可以分為三類：客戶服務(wù)類、業(yè)務(wù)操作類以及管理研發(fā)類。其中，客戶服務(wù)類的人才與業(yè)務(wù)操作類崗位已成為兩大基層崗位類型和人才需求量最大的崗位群。從招聘信息中不難發(fā)現(xiàn)，大部分金融企業(yè)對(duì)客戶服務(wù)及業(yè)務(wù)操作崗位這類一線人員的招聘已將重心調(diào)整到動(dòng)手能力強(qiáng)、掌握業(yè)務(wù)基本技能的應(yīng)聘者身上，這說(shuō)明兼具金融業(yè)務(wù)知識(shí)和營(yíng)銷技巧的高技能人才是廣東省金融行業(yè)急需的人才類型。
所謂“高技能人才”是指在生產(chǎn)、運(yùn)輸和服務(wù)等領(lǐng)域崗位一線的從業(yè)者中，具備精湛專業(yè)技能，在關(guān)鍵環(huán)節(jié)發(fā)揮作用并能解決生產(chǎn)操作難題的人員，主要包括技能勞動(dòng)者中取得高級(jí)技工、技師和高級(jí)技師職業(yè)資格及相應(yīng)職級(jí)的人員。高技能人才是知識(shí)經(jīng)濟(jì)時(shí)代和信息化自動(dòng)化技術(shù)發(fā)展條件下人才體系的重要組成部分。為提升廣東省金融綜合競(jìng)爭(zhēng)力，滿足金融行業(yè)發(fā)展對(duì)高技能復(fù)合型人才的需求，最迫切的就是要加大金融高技能人才的培養(yǎng)力度。
二、金融專業(yè)高技能人才培養(yǎng)的現(xiàn)狀
高技能人才主要來(lái)源于三大渠道：一是各類企業(yè)根據(jù)自身的特點(diǎn)和需要培養(yǎng)的高級(jí)工；二是各類職業(yè)院校、技工學(xué)校培養(yǎng)的畢業(yè)生；三是各類職業(yè)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)和就業(yè)訓(xùn)練中心培養(yǎng)的高技能人才。從金融英才網(wǎng)的招聘要求可以看到，對(duì)客戶服務(wù)以及業(yè)務(wù)操作崗位這類技能型人才的學(xué)歷層次以及從業(yè)經(jīng)驗(yàn)要求相對(duì)較低，招聘對(duì)象大多為大專學(xué)歷的應(yīng)屆畢業(yè)生，這也是近幾年金融企業(yè)招收高職院校或大專院校學(xué)生比例有所增加的主要原因。由此也可看出，高職院校金融專業(yè)承擔(dān)著培養(yǎng)高技能金融人才的責(zé)任，是高技能金融人才培養(yǎng)的主要渠道和主要基地，具有舉足輕重、不可替代的作用。然而廣東省高職高專院校金融類專業(yè)的人才培養(yǎng)普遍卻存在以下一些問(wèn)題：
1.人才培養(yǎng)目標(biāo)與行業(yè)需求脫節(jié)
高職最大的特點(diǎn)應(yīng)該是根據(jù)行業(yè)的需求來(lái)制定教育教學(xué)計(jì)劃，培養(yǎng)實(shí)用型、高技能人才，但現(xiàn)實(shí)中不少高職院校基本沿襲普通高等教育金融人才的培養(yǎng)模式，把高等職業(yè)教育辦成了本科壓縮型，更有一些院校把主要精力花在“專升本”上，沒(méi)有突出金融職業(yè)技術(shù)教育的技能實(shí)用型人才培養(yǎng)的特色。從廣東省金融類專業(yè)大學(xué)生的社會(huì)供需現(xiàn)狀來(lái)看，高等金融教育與金融業(yè)之間已出現(xiàn)較為嚴(yán)重的“產(chǎn)品”供需脫節(jié)現(xiàn)象。學(xué)生在高職院校接受了2-3年的系統(tǒng)的金融專業(yè)理論與實(shí)踐教育，而用人單位卻覺(jué)得這些受過(guò)專業(yè)職業(yè)教育的大學(xué)生并不能勝任實(shí)際的金融工作。這不但造成了教育資源的浪費(fèi)，而且導(dǎo)致人才培養(yǎng)結(jié)構(gòu)、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)與勞動(dòng)力市場(chǎng)的嚴(yán)重脫節(jié)。
2.課程體系設(shè)計(jì)不合理
課程體系設(shè)計(jì)應(yīng)該根據(jù)金融行業(yè)發(fā)展的規(guī)律，結(jié)合本院校自身辦學(xué)優(yōu)勢(shì)和本地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的狀況，按照高技能人才培養(yǎng)的具體目標(biāo)科學(xué)制定。而在實(shí)際操作過(guò)程中，一些院校既沒(méi)有根據(jù)市場(chǎng)要求選擇并確定相應(yīng)的金融專業(yè)課程，也沒(méi)有深入研究金融行業(yè)特點(diǎn)來(lái)設(shè)計(jì)、確定主干課程，而是照搬其他本科高校的做法。另外，一些高職院校是由成人院校或者中職學(xué)校升級(jí)而成，因此在課程設(shè)置上無(wú)法避免地沿用以前的藍(lán)本。在具體課程實(shí)施過(guò)程中也常出現(xiàn)重理論輕實(shí)踐的現(xiàn)象：一方面，某些院校的實(shí)訓(xùn)條件不能滿足辦學(xué)需求，實(shí)訓(xùn)場(chǎng)地和設(shè)備與教學(xué)脫節(jié)，不僅數(shù)量不足而且質(zhì)量檔次也不高；另一方面，校外實(shí)訓(xùn)基地與學(xué)校聯(lián)合得并不緊密。
三、高職金融專業(yè)高技能人才培養(yǎng)的對(duì)策
高職金融教育應(yīng)主要按照社會(huì)的實(shí)際需求以能力為本位來(lái)組織教學(xué)，即把培養(yǎng)符合社會(huì)需要的高技能金融人才作為組織教學(xué)的出發(fā)點(diǎn)、教學(xué)過(guò)程的主線、質(zhì)量考核的主要標(biāo)準(zhǔn)。
1.明確高技能人才培養(yǎng)的目標(biāo)，確立“能力本位”的教育理念
目前國(guó)內(nèi)眾多著名高校招收和培養(yǎng)的金融人才都是所謂“高端”類型的，但金融企業(yè)對(duì)高素質(zhì)、高學(xué)歷人才的需求永遠(yuǎn)小于對(duì)操作型人才的需求，高職院校的教育目標(biāo)本來(lái)就是要培養(yǎng)既懂專業(yè)知識(shí)又有實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的高技能人才，這也是高職院校金融專業(yè)的優(yōu)勢(shì)所在。另外，金融高技能人才的教育和培養(yǎng)需要社會(huì)多方面力量相互配合、共同努力。但金融企業(yè)內(nèi)部培訓(xùn)和機(jī)構(gòu)培訓(xùn)一般側(cè)重于專項(xiàng)性，屬于繼續(xù)教育系列。基礎(chǔ)性和系統(tǒng)性教育工作還須靠院校來(lái)進(jìn)行，而在院校中最有條件擔(dān)當(dāng)起金融高技能人才教育這一角色的就是高職金融專業(yè)。就現(xiàn)有的實(shí)力和條件而言，高職院校還是應(yīng)當(dāng)實(shí)事求是地把重點(diǎn)放在高技能人才的培養(yǎng)上，確立能力本位的教育理念，將工學(xué)結(jié)合貫穿在人才培養(yǎng)全過(guò)程中。
2.按社會(huì)和行業(yè)需求設(shè)置課程，體現(xiàn)“一專多能”
在金融課程體系設(shè)置上，高職高專院校基本上能以“寬基礎(chǔ)、活模塊”為原則，在考察各類金融企業(yè)對(duì)員工理論、技能、素質(zhì)等方面的要求后確定課程開(kāi)設(shè)內(nèi)容。目前我國(guó)的銀行、保險(xiǎn)、證券企業(yè)都在嘗試突破分業(yè)經(jīng)營(yíng)的約束，但“三業(yè)”之間主營(yíng)業(yè)務(wù)的差別仍然明顯。從銀行、保險(xiǎn)、證券的主營(yíng)業(yè)務(wù)角度來(lái)培養(yǎng)人才，則有必要將國(guó)際金融專業(yè)分為幾個(gè)更細(xì)的就業(yè)方向，以就業(yè)方向?yàn)橹鲗?dǎo)設(shè)置專業(yè)包，分別按照銀行、保險(xiǎn)、證券就業(yè)方向的核心能力要求設(shè)置課程，使培養(yǎng)的目標(biāo)更具有側(cè)重性，同時(shí)以其他兩個(gè)行業(yè)的從業(yè)核心能力作為拓展能力。比如：商業(yè)銀行從業(yè)方向的核心能力課程可設(shè)置商業(yè)銀行業(yè)務(wù)、商業(yè)銀行營(yíng)銷、商業(yè)銀行信貸管理、商業(yè)銀行會(huì)計(jì)等，而拓展能力課程則為證券、保險(xiǎn)業(yè)相關(guān)課程。這樣，可以使學(xué)生在學(xué)到金融基礎(chǔ)知識(shí)的同時(shí)，更專注于某一從業(yè)方向的從業(yè)能力和技巧，使其畢業(yè)后能較快地適應(yīng)就業(yè)崗位的工作要求。另一方面，還應(yīng)需要充分考慮銀行、保險(xiǎn)、證券三個(gè)行業(yè)證書(shū)的要求，在教學(xué)上加大從業(yè)資格考試課程的開(kāi)設(shè)力度。例如：金融實(shí)務(wù)與管理專業(yè)可以立足于證券投資，把證券從業(yè)資格證書(shū)考試科目融入到人才培養(yǎng)方案所列的專業(yè)課程之中，在開(kāi)設(shè)《證券投資基礎(chǔ)知識(shí)》和《投資分析兩門(mén)課》的專業(yè)課同時(shí)，以專業(yè)選修課的方式繼續(xù)開(kāi)設(shè)《證券交易》、《證券投資基金》、《證券發(fā)行與承銷》，在此基礎(chǔ)上鼓勵(lì)學(xué)生參加金融理財(cái)師生的考試，這樣做不僅能使教學(xué)內(nèi)容與行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)保持一致，而且學(xué)生在掌握緊缺實(shí)用知識(shí)的同時(shí)也能在校期間就取得職業(yè)資格證書(shū)，從而為就業(yè)打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。
3.根據(jù)崗位需要調(diào)整優(yōu)化課程內(nèi)容，注重崗位能力培養(yǎng)
首先，針對(duì)目前金融企業(yè)客戶服務(wù)類崗位的大增與營(yíng)銷型人才的緊缺，金融專業(yè)應(yīng)增加營(yíng)銷類課程的比重，重點(diǎn)結(jié)合銀行業(yè)、證券基金業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)的行業(yè)特征、產(chǎn)品特征、客戶特征培養(yǎng)學(xué)生掌握具體行業(yè)的營(yíng)銷技巧。其次，課程設(shè)置順序應(yīng)結(jié)合金融企業(yè)員工崗位輪換的規(guī)律、學(xué)生的認(rèn)知規(guī)律、能力形成規(guī)律，遵循“由易到難，由單一技能到復(fù)雜技能”的轉(zhuǎn)變順序，以防出現(xiàn)課程順序的倒置。例如，某些高職院校金融專業(yè)的“商業(yè)銀行會(huì)計(jì)”與“商業(yè)銀行信貸”是在同一學(xué)期開(kāi)設(shè)的，但這兩門(mén)課程所對(duì)應(yīng)的目標(biāo)能力之間的培養(yǎng)并不是相互獨(dú)立的，因?yàn)殂y行員工的從業(yè)順序通常是“會(huì)計(jì)結(jié)算崗”早于“信貸管理崗”，信貸管理能力的產(chǎn)生可能要以會(huì)計(jì)結(jié)算能力的具備作為基礎(chǔ)。因此，課程設(shè)置順序上要體現(xiàn)課程的前導(dǎo)和后續(xù)關(guān)系。最后，在教學(xué)內(nèi)容上依據(jù)就業(yè)崗位對(duì)學(xué)生的能力要求，注重對(duì)學(xué)生職業(yè)通用能力、職業(yè)專門(mén)能力和職業(yè)綜合能力的培養(yǎng)。使學(xué)生在具備金融行業(yè)最基本的能力基礎(chǔ)上，還初步具有具體工作崗位所需要的業(yè)務(wù)工作能力，如處理柜面業(yè)務(wù)能力、客戶服務(wù)能力等。
4.加強(qiáng)實(shí)踐教學(xué)，完善“雙師素質(zhì)”教師隊(duì)伍建設(shè)
高技能人才的核心能力是技能，因此高職院校應(yīng)狠抓實(shí)踐教學(xué)，加強(qiáng)校企融合式實(shí)訓(xùn)基地建設(shè)為高技能人才培養(yǎng)提供物質(zhì)保證。高職學(xué)院校內(nèi)應(yīng)建設(shè)商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)實(shí)訓(xùn)室、銀行信貸業(yè)務(wù)實(shí)訓(xùn)室、證券業(yè)務(wù)實(shí)訓(xùn)室、電算化會(huì)計(jì)實(shí)訓(xùn)室等實(shí)訓(xùn)設(shè)施，配置與工作場(chǎng)所業(yè)務(wù)場(chǎng)景高度仿真的教學(xué)環(huán)境，使用與實(shí)際工作相同的軟件，按照工作流程來(lái)組織教學(xué)。除此之外，高職院校還應(yīng)建設(shè)能夠開(kāi)展真實(shí)金融業(yè)務(wù)的項(xiàng)目中心，把金融企業(yè)真實(shí)的產(chǎn)品和服務(wù)項(xiàng)目引進(jìn)學(xué)校，并以項(xiàng)目為導(dǎo)向推進(jìn)校企合作、工學(xué)結(jié)合。為提高學(xué)生應(yīng)用知識(shí)的意識(shí)，激發(fā)學(xué)生學(xué)習(xí)的創(chuàng)新思維，高職學(xué)院應(yīng)主動(dòng)聯(lián)系金融企業(yè)，穩(wěn)定、拓展校外實(shí)訓(xùn)基地，滿足學(xué)生頂崗實(shí)習(xí)的需要。以上措施都將有助于學(xué)生職業(yè)綜合能力的培養(yǎng)。高職院校要推進(jìn)工學(xué)結(jié)合培養(yǎng)高技能人才，還必須擁有一支“雙師素質(zhì)”教師隊(duì)伍。但這也是廣東省所有高職院校最薄弱的環(huán)節(jié)。要加強(qiáng)“雙師素質(zhì)”教師隊(duì)伍建設(shè)，一方面學(xué)院應(yīng)改變唯學(xué)歷是從的招聘教師觀念，從金融企業(yè)引進(jìn)業(yè)務(wù)骨干充實(shí)教師隊(duì)伍；另一方面也要?jiǎng)?chuàng)造條件并形成制度，將專業(yè)教師定期派往金融行業(yè)進(jìn)行學(xué)習(xí)和鍛煉。從招聘和培養(yǎng)兩個(gè)途徑建設(shè)一支結(jié)構(gòu)合理的“雙師”型教學(xué)團(tuán)隊(duì)。
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金融學(xué)是一門(mén)集理論、實(shí)務(wù)、技能于一體的實(shí)踐性很強(qiáng)的應(yīng)用型學(xué)科。然而農(nóng)業(yè)院校相關(guān)專業(yè)教師大部分是畢業(yè)后直接從事教學(xué)工作,沒(méi)有任何在金融機(jī)構(gòu)的工作經(jīng)歷。另外,由于金融學(xué)博士相對(duì)比較稀缺,但高校門(mén)檻友都要博士學(xué)位,因此農(nóng)業(yè)院校中還有相當(dāng)一部分教師原專業(yè)并不是金融專業(yè),甚至也不是相近的專業(yè)。其他專業(yè)對(duì)口的教師雖然具有深厚的理論功底和豐富的教學(xué)經(jīng)驗(yàn),卻普遍缺乏實(shí)踐經(jīng)驗(yàn),對(duì)于一些應(yīng)用性強(qiáng)的課程,只能是照本宣科或泛泛而談。農(nóng)業(yè)院校的課題大都屬“農(nóng)口”,由于各方面條件的制約和平臺(tái)的缺乏,幾乎沒(méi)有純金融的課題,參考大部分農(nóng)業(yè)院校金融學(xué)專業(yè)教師的研究方向,基本都圍繞農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)和農(nóng)村金融方面,結(jié)果就是科研脫離教學(xué),不能有效地為教學(xué)服務(wù),也不能及時(shí)將學(xué)科最前沿的研究反饋給學(xué)生。
1.1不夠重視實(shí)踐教學(xué)、經(jīng)費(fèi)投入不足
實(shí)踐教學(xué)包括三部分,實(shí)驗(yàn)教學(xué)、基地實(shí)習(xí)和畢業(yè)設(shè)計(jì)。農(nóng)業(yè)院校基本上都建設(shè)了金融模擬實(shí)驗(yàn)室,但硬件因缺少投人普遍存在服務(wù)器落后,計(jì)算機(jī)老化的現(xiàn)象。就軟件來(lái)看,證券投資分析軟件比較成熟,但要購(gòu)買相關(guān)的實(shí)時(shí)資訊每年都是一筆不小的花費(fèi),很多院校為了節(jié)省經(jīng)費(fèi)就采取壓縮實(shí)驗(yàn)學(xué)時(shí)的辦法。而商業(yè)銀行和保險(xiǎn)等相關(guān)軟件雖有產(chǎn)品,但其開(kāi)發(fā)還處于摸索階段。由于金融行業(yè)的特殊性,保密性比較強(qiáng),實(shí)習(xí)單位接收學(xué)生的積極性不高。即便接收也不會(huì)對(duì)實(shí)習(xí)生進(jìn)行業(yè)務(wù)操作的培訓(xùn),更不會(huì)讓學(xué)生親自上崗操作。金融學(xué)專業(yè)雖為農(nóng)業(yè)院校的非核心專業(yè),但招生人數(shù)卻遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于其核心專業(yè),因此在畢業(yè)實(shí)習(xí)階段相當(dāng)一部分的學(xué)生只能由非金融專業(yè)的教師作為其畢業(yè)設(shè)計(jì)的指導(dǎo)教師,這就造成“學(xué)”與“用”不相匹配,學(xué)生用四年的時(shí)間學(xué)習(xí)金融,而最終完成的畢業(yè)論文卻是非金融領(lǐng)域,這不但加重了學(xué)生的負(fù)擔(dān),也在一定程度上影響學(xué)生的就業(yè)。
1.2學(xué)生對(duì)就業(yè)前景缺乏信心
金融行業(yè)從業(yè)資格證種類很多,有證券、銀行、期貨、基金銷售(主要針對(duì)銀行)、保險(xiǎn)等。以下是筆者對(duì)某農(nóng)業(yè)院校金融學(xué)專業(yè)2009級(jí)學(xué)生已取得職業(yè)資格證的調(diào)研結(jié)果。從上圖來(lái)看,學(xué)生對(duì)資格證的重要性并不陌生,但從考取結(jié)果來(lái)看,學(xué)生并不偏好跟自己專業(yè)聯(lián)系更為緊密的資格證。其中,81%的學(xué)生認(rèn)為在當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下該行業(yè)工資水平較低,從業(yè)難度大。而事實(shí)上,金融行業(yè)的平均工資水平已連續(xù)幾年躍居全國(guó)第一的高位,近五年我國(guó)的行業(yè)平均工資水平見(jiàn)圖2。從上圖來(lái)看,金融業(yè)平均工資水平除了2006年稍低于信息傳輸、計(jì)算機(jī)服務(wù)和軟件業(yè)以外,一直領(lǐng)先于其他行業(yè)。還有96%的學(xué)生認(rèn)為考取會(huì)計(jì)從業(yè)資格對(duì)以后的就業(yè)更有幫助;另外,少數(shù)學(xué)生對(duì)金融專業(yè)不感興趣。從生源角度看,農(nóng)業(yè)院校來(lái)自農(nóng)村的學(xué)生比例更高,平時(shí)接觸金融有關(guān)方面的機(jī)會(huì)較少,甚至學(xué)了《證券投資學(xué)》后還不能真正理解什么是股票和基金,所以會(huì)有部分學(xué)生對(duì)金融業(yè)完全不感興趣。這說(shuō)明學(xué)校對(duì)學(xué)生的培養(yǎng)除了金融理論和專業(yè)實(shí)踐之外,還應(yīng)該注重對(duì)學(xué)生進(jìn)行職業(yè)規(guī)劃教育,尤其是農(nóng)業(yè)院校更應(yīng)如此。
2農(nóng)業(yè)院校金融學(xué)專業(yè)人才培養(yǎng)模式創(chuàng)新
2.1重建具有農(nóng)業(yè)院校金融學(xué)專業(yè)特色的培養(yǎng)方案
2.1.1增設(shè)農(nóng)村金融的相關(guān)課程自2005年世界銀行扶貧協(xié)商小組(cGAP)提出了普惠金融體系的內(nèi)涵后,農(nóng)村金融受到了空前的關(guān)注,市場(chǎng)也函需農(nóng)村金融方面的專業(yè)人才。但只有中國(guó)農(nóng)業(yè)大學(xué)等少數(shù)院校在金融學(xué)碩士培養(yǎng)階段設(shè)有農(nóng)村金融方向,開(kāi)設(shè)了相關(guān)的農(nóng)村金融課程。一方面有農(nóng)村金融專業(yè)人才的市場(chǎng)需求,另一方面為了增強(qiáng)其專業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力,建議農(nóng)業(yè)院校金融學(xué)專業(yè)本科教學(xué)階段就開(kāi)設(shè)農(nóng)村金融相關(guān)課程。例如,取消以往為了體現(xiàn)農(nóng)業(yè)院校特色而開(kāi)設(shè)的《農(nóng)學(xué)概論》、《畜牧學(xué)概論》,取而代之的可以是《農(nóng)村金融理論與政策》、《小額信貸》、《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)》、《農(nóng)產(chǎn)品期貨》和《合作金融》等課程。
2•1•2細(xì)化金融學(xué)專業(yè)方向綜合類大學(xué)金融學(xué)專業(yè)培養(yǎng)目標(biāo)主要是面向“大金融”培養(yǎng)高層次的理論型、國(guó)際型人才,而農(nóng)業(yè)院校則應(yīng)該揚(yáng)長(zhǎng)避短,注重培養(yǎng)應(yīng)用型人才。目前了解到國(guó)內(nèi)高等院校對(duì)金融學(xué)專業(yè)的培養(yǎng)目標(biāo)雖然沒(méi)有太大的差別,但在實(shí)際的課程設(shè)置中,綜合類院校和財(cái)經(jīng)類院校已經(jīng)考慮到順應(yīng)市場(chǎng)需求的變化,將金融學(xué)專業(yè)方向進(jìn)行細(xì)化,著力培養(yǎng)專業(yè)人才,而農(nóng)業(yè)院校則遠(yuǎn)遠(yuǎn)滯后于其他高校。建議農(nóng)業(yè)院校在結(jié)合自身?xiàng)l件的情況下,除了設(shè)置銀行、證券和保險(xiǎn)等專業(yè)方向以外,更應(yīng)該增設(shè)農(nóng)村金融方向,體現(xiàn)辦學(xué)特色,為農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)培養(yǎng)應(yīng)用型人才。
2.2注重對(duì)教師的實(shí)踐教學(xué)和科研能力的培養(yǎng)
農(nóng)業(yè)院校應(yīng)積極創(chuàng)造機(jī)會(huì),定期安排教師到相關(guān)金融機(jī)構(gòu)實(shí)習(xí)、進(jìn)修,還可以聘請(qǐng)金融機(jī)構(gòu)的員工作為兼職教師,提高金融實(shí)踐教學(xué)水平。另外還要加強(qiáng)與其他院校金融學(xué)專業(yè)之間的合作,定期選拔骨干教師到國(guó)外或國(guó)內(nèi)知名院校訪學(xué)進(jìn)修,提高教師的科研能力,以科研帶動(dòng)教學(xué),形成良性循環(huán)。逐步形成一支既懂理論,又懂實(shí)務(wù)的“雙師型”教師隊(duì)伍。
2.3對(duì)現(xiàn)有的實(shí)踐教學(xué)模式進(jìn)行創(chuàng)新改革
2.3.1建立全真實(shí)驗(yàn)教學(xué)體系全真實(shí)驗(yàn)教學(xué)體系即創(chuàng)建全真實(shí)的職業(yè)環(huán)境,以幫助學(xué)生在真實(shí)情境中親身實(shí)踐的一種教學(xué)方式。例如可以將實(shí)驗(yàn)室改造為銀行營(yíng)業(yè)大廳、券商柜臺(tái)等等,學(xué)生可以分批、分角色體驗(yàn)不同的職業(yè)分工,以提升學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣。其次是要注意金融實(shí)驗(yàn)的時(shí)間安排,證券投資分析類的實(shí)驗(yàn)由于要使用實(shí)時(shí)行情來(lái)進(jìn)行分析,所以該實(shí)驗(yàn)安排就要跟證券交易所的開(kāi)市時(shí)間一致。最后,農(nóng)業(yè)院校還應(yīng)在考慮自身?xiàng)l件的基礎(chǔ)上努力實(shí)現(xiàn)實(shí)驗(yàn)室對(duì)外開(kāi)放和資源共享。
2.3.2拓展校外實(shí)習(xí)基地,真正實(shí)現(xiàn)“崗位實(shí)習(xí)”由于金融行業(yè)的保密性強(qiáng),建立校外實(shí)習(xí)基地的難度就比較大。農(nóng)業(yè)院校應(yīng)當(dāng)聘請(qǐng)已在金融部門(mén)擔(dān)任領(lǐng)導(dǎo)的校友兼任客座教授,充分利用這樣的人脈優(yōu)勢(shì),與金融部門(mén)共建實(shí)習(xí)基地。可以嘗試職工傳授學(xué)生專業(yè)技能,學(xué)生傳授職工專業(yè)理論,學(xué)校與金融單位之間建立起互利雙贏的合作關(guān)系,才能保證實(shí)習(xí)基地的穩(wěn)定性。
2.3.3嘗試改變畢業(yè)實(shí)習(xí)的考核方式農(nóng)業(yè)院校目前的畢業(yè)實(shí)習(xí)考核方式主要是撰寫(xiě)畢業(yè)論文。既然農(nóng)業(yè)院校金融學(xué)專業(yè)的培養(yǎng)目標(biāo)定位在培養(yǎng)應(yīng)用型人才和服務(wù)于農(nóng)村金融的專業(yè)人才,不如嘗試取消畢業(yè)論文,而要求學(xué)生按照自己的實(shí)習(xí)項(xiàng)目撰寫(xiě)實(shí)習(xí)報(bào)告更為可行。
2.4個(gè)性化職業(yè)生涯規(guī)劃設(shè)計(jì)
金融學(xué)專業(yè)不僅應(yīng)該是專業(yè)性的職業(yè)生涯規(guī)劃,更應(yīng)該是個(gè)性化的職業(yè)生涯規(guī)劃。首先,建議大一、大二不分專業(yè)方向,共同學(xué)習(xí)金融專業(yè)的各門(mén)基礎(chǔ)課和專業(yè)基礎(chǔ)課,大三再按照學(xué)生的愛(ài)好、專長(zhǎng)進(jìn)行個(gè)性化培養(yǎng),幫助學(xué)生設(shè)計(jì)適合自己的專業(yè)方向。其次,定期或不定期地邀請(qǐng)金融業(yè)的成功人士為學(xué)生做職業(yè)生涯規(guī)劃的專題講座,以自身的真實(shí)經(jīng)歷感染學(xué)生。再次,將職業(yè)生涯規(guī)劃教育列人人才培養(yǎng)方案。
2.5積極引導(dǎo)學(xué)生考取職業(yè)資格證
