時間：2023-06-05 09:56:04
開篇：寫作不僅是一種記錄，更是一種創造，它讓我們能夠捕捉那些稍縱即逝的靈感，將它們永久地定格在紙上。下面是小編精心整理的12篇交通事故理賠協議，希望這些內容能成為您創作過程中的良師益友，陪伴您不斷探索和進步。
一、“私了”易理虧
山東省費縣汪溝鎮駕駛人劉某送內弟到汽車站，當行至費縣銀光大道東首，經丁字路口處時，等紅燈的他拉好手剎，接著聽到咣當一聲，慌忙一看，一輛貨車追尾了。沒想到，對方還跳下來猛敲他的車門，說他溜后。因為該路段為爬坡路段，責任一時難以判斷。為趕時間，他打電話給保險公司報案。保險公司說不能馬上趕到，劉某便同意私了。對方給了他600元修車費，作為后蓋的裂紋和凹洞的修復之資。隔天劉某到修理廠，竟花了1160元，保險公司表示，因為未有現場勘查，多出的部分不予報賬。
建議：車輛發生交通事故，當事人應及時報警、報保險并在出事地方等待交管部門前來處理，出具事故責任認定書；或者按照快處快賠程序雙方填寫和簽名確認事故責任的快速理賠確認卡。否則，不按程序的隨便私了，容易吃虧。
二、“私了”找后賬
費縣費城鎮團結街居民全某，一天晚上騎摩托車沿城南外環路由東向西行至銀光十字路口時，把一個橫穿公路的老漢給刮倒了。當時，該老漢的頭部有輕微外傷，別的沒有大礙。全某打算送老人到縣醫院治療，老漢說不用，之后，全某就給了他500元錢，并把手機號留給了他。第二天，老漢家人打電話找到全某，說老爺子住院了，必須再交錢，否則就到法院。
此案，一是全某沒有收據證明給了老漢50 0元錢；二是全某沒有證人來證明此事；三是沒有雙方私了的協議書。
建議：這種情況能報案。分三種情況：一是根據《交通事故處理工作規范》第十六條規定：對當事人自行撤離現場，事后報警的，公安交通管理部門應當要求當事人提供有各方當事人簽名的“交通事故協議書”或文字記錄材料，或交通事故原始照片、錄像等證據。根據當事人提供的證據，公安交通管理部門確定交通事故類別，決定交通事故處理的使用程序。二是根據《交通事故處理工作規范》第十七條規定：對當事人自行撤離現場，事后報警又未有交通事故證據材料，無法查證交通事故事實的，公安交通管理部門制作“交通事故處理通知書”，告知當事人直接向人民法院提起民事訴訟。三是根據《交通事故處理工作規范》第十八條規定：對當事人自行撤離現場，達成協議一方當事人不履行，事后報警的，公安交通管理部門制作“交通事故處理（不受理）通知書”，告知當事人直接向人民法院提訟。
三、手續要齊備
王女士駕車追尾了另一輛車，由于是自己的責任，想到了快速理賠。但她對快速理賠的程序不熟悉，以為雙方同意簽了確認書，拿著發票就可以找保險公司買單。于是，她讓對方修好車后拿發票來，并于隔天根據對方拿來的發票付了800元。隨后，她到快速理賠點去辦理報賬手續。保險公司說由于被撞的另一方沒有來定損，則不予理賠。所幸的是，她最后得到另一方的配合，這才理賠成功。
建議：因駕駛員不熟悉快速理賠的環節，未經定損和未經保險公司認可，就自己墊付800元。如果最后對方不出現，不配合，這筆錢恐怕她只好自己掏了。快速理賠，一定要了解程序，當事雙方要填好確認單，記下車牌號，即時開到同一理賠點定損，才是合理理賠的最佳方式。
四、項目要寫清
一、交通事故損害賠償案件審理的基本情況及特點
（一）交通事故損害賠償案件數量總體上升
隨著交通事故的增多，膠州法院受理的交通事故賠償案件數量一直居高不下，其絕對數量和占全部民事案件比例兩項數字均呈快速上升趨勢。據統計，2008年，膠州法院共受理交通事故賠償案件727件，占民事案件收案總數的11.84%；2009年受理交通事故賠償案件919件，占民事案件收案總數的13.59%；2010年受理交通事故賠償案件1487件，占民事案件收案數的23.52%；2011年1-4月份，共受理交通事故損害賠償案件690件，占民事案件收案總數的26.18%。
（二）交通事故賠償案件調解率相對較低
道路交通事故案件當事人對交通事故發生的責任劃分一般爭議不大，爭議焦點主要集中在具體賠償的金額上，《道路交通安全法》第七十六條直接賦予了受害人向保險公司行使請求權，根據中院有關規定精神，交通事故賠償案件，被告投保了交強險的，保險公司必須參加訴訟。原告沒有列保險公司為共同被告的，法院必須列保險公司為被告，因此保險公司一般直接參與此類案件，但調解率一直處在相對較低水平。2009年膠州法院全部民事案件的調解撤訴率為50.61%，交通事故案件調撤率為43.63%，比全部民事案件調撤率低7個百分點；2010年全部民事案件調解撤訴率為59.36%，交通事故案件調撤率為36.99%，比全部民事案件調撤率低13個百分點；2011年1-4月份，交通事故損害賠償案件的調解率為21.74% ，低于全部民事案件調撤率10個百分點。
（三）當事人一般至少為三人以上，調解難度隨著當事人數量增加而增大
道路交通事故賠償案件涉及的賠償責任主體較為復雜，有的因受害人死亡，涉及其繼承人；有的為共同侵權人；有的因車輛出租或出借，涉及車主和駕駛員；有的因掛靠關系，涉及實際車主和掛靠方；且該類案件一般均涉及到保險公司，因此，當事人多為三人以上，隨著當事人人數的增加，調解難度也相應增加。
（四）審判周期較長
交通事故案件從整體上看，相對傳統民事案件審判周期較長。其影響因素之一是鑒定。交通事故案件立案后，約有20%—30%的案件在第一次庭審時原告要申請進行傷殘等級等項目鑒定，鑒定的案件自委托至出鑒定結果大約需兩個月左右時間；有的案件因被告方對原告是否掛床、誤工時間、護理人數等事項有異議，庭審時也會提出鑒定申請；影響因素之二是送達。交通事故類案件送達時間較長，因基本采用郵寄法院專遞形式送達訴狀和傳票，答辯期至少為十五天，從立案、分案、收案至開庭約需一個月的時間，如再有地址有誤或被告因故第一次開庭沒有到庭等情況，可能會再重新使用專遞送達，則時間更長；其他影響因素還有有的案件存在追加實際車主或登記車主等被告的情況，需要再次送達重新安排開庭等。上述因素都影響到此類案件的審理天數，導致審判周期較長。
（五）訴訟金額較大
因為道路交通事故案件的特殊性，當事人在身體和財產上所受的損失都比較大，而且隨著經濟增長，統計數據逐年提高，賠償標準也一路上漲，各賠償項目均隨之大幅上揚。以十級傷殘為例，2007年城鎮標準為30656元，農村標準為13092元；2008年城鎮標準為35712元，農村標準為14954元；2009年城鎮標準為40928元，農村標準為17018元；2010年城鎮標準為44736元，農村標準為18498元；而2011年城鎮標準已達到49996元，農村標準為21100元。訴訟標的額的增加讓原告方有了更高的心理期望值，也給被告方帶來更大經濟壓力。
二、影響交通事故賠償案件調解率的因素分析
（一）保險公司因素
交通事故案件能否調解，首要因素就是被告保險公司的意見。首先是調解權限的問題，有的保險公司（如太平洋保險、安邦保險等）的人不能當庭調解，須庭后將調解方案上報審核，這樣就需先行開庭然后再次安排調解時間，不但增加法院的工作量，也讓其他當事人產生厭煩心理，尤其對于標的額不大的案件，因為耽誤時間或需再次全部到庭制作調解筆錄太麻煩等，且調解并不會帶來更大利益，有的當事人就對調解產生抵觸；其次，在醫療費問題上，保險公司普遍要求去除醫保范圍外用藥，對此原告難以接受，而法院判決并不會區分是否醫保范圍用藥而對醫療費一律予以支持，因此醫療費是否足額賠償直接影響調解；第三，因利益取向的不同，保險公司認可的賠償標準普遍低于法院使用的標準，主要見于誤工費、護理費等的賠償；另外在訴訟費和鑒定費的承擔問題上，一般保險公司在調解時不同意承擔此類費用，而法院判決會判由保險公司承擔，等等。因上述分歧，一方面保險公司的人怕承擔責任而不愿進行調解，希望法院采取判決的形式結案，另一方面當事人出于實際利益考慮不愿遷就保險公司進行調解。保險公司的因素是造成交通事故賠償案件調解率低的主要原因。
（二）送達因素
當前人員流動性大，涉及的肇事車輛及交通事故案件的當事人遍布全國各地。同時由于事故發生，又存在部分當事人躲避情況的發生，使得交通事故賠償案件“送而難達、送而不達、無處送達”的現象比較突出。在當事人不能出庭的情況下，缺席判決在一定程度上會對調解率造成影響，即使最終能夠成功送達，留給調解的時間也比較少，很難達到良好的調解效果。
（三）人因素
訴訟中，法官通過當事人的人做工作往往能取得很好的效果，最終促使雙方達成調解協議。但在交通事故糾紛案件中，少數人對調解起到了阻礙作用。因存在自己的訴訟利益，由其勸說當事人讓步調解有時并不現實，特別是一些風險或訴訟標的低于費的案件律師為爭取利益最大化而拒絕接受調解，有的甚至阻撓當事人接受調解。
（四）被告事故肇事方因素
大部分案件的被告肇事車輛方都投保有交強險和商業保險，在賠償數額超過交強險的情況下，被告肇事車輛方考慮到如果同意調解，在賠償原告后再去保險公司理賠時，保險公司一般不會同意全額理賠，而是要扣除一定比例的費用，這種情況下，車輛投保方可能和保險公司要提起商業保險合同糾紛之訴，而在交通事故案件中以判決方式結案的案件比以調解方式結案的案件勝算可能性要更大。因此，顧及到商業險理賠問題，被告車輛方往往不同意調解。
（五）法官個人因素
主要有法官的經驗、耐心和公正度等，法官的經驗往往影響法官對案件形勢的洞察力、對當事人心態和案件的把握、以及在不違背當事人自愿的前提下促成調解的技巧；法官的耐心體現在對各賠償項目數額的協調平衡、與保險公司的溝通、當事人缺席情況下所做的努力等；而法官的公正度會對當事人的信賴心理會產生直接的影響。
（六）其他因素
影響調解率的因素還包括當事人無賠償能力、當事人對交通事故責任認定不服、賠償比例達不成一致、對具體賠償金額存在爭議（尤其是誤工費、護理費、被撫養人生活費和后續治療費、財產損失數額等）；另外，非機動車與機動車發生交通事故時，經認定事故責任后，負次要責任的機動車往往還要承擔較高的賠償，這種情況雙方爭議突出，矛盾容易激化；再有交警未作出責任認定的，當事人雙方往往對責任劃分爭議較大，難以調解；另外還有爭氣不爭財的心態、當事人素質等因素。
三、對策及建議
（一）加強與保險公司和保監會的溝通。法院應向保險公司和保監會提出司法建議，宣傳訴訟調解的重要意義，引導保險公司樹立調解理念。一是建議保險公司放寬保險理賠調解的審批程序和出庭人員的調解權限，建立與當前司法實踐、群眾需求相適應的證據審查標準，賦予保險公司出庭人員相應的調解權限，以便于調解；二是讓保險公司認識到調解是保險理陪的一項工作，是改變人們對保險公司“投保易，理賠難”不良形象一種途徑，通過保險人員及時參與案件調解，樹立保險公司勇于承擔社會責任的形象，法院亦可以在訴訟費的負擔問題上鼓勵保險公司參與調解；三是加大走訪調研、溝通協調的力度，就雙方在實踐操作中發現的問題進行對接，研制解決方案，形成統一的調解程序和具體規范，幫助保險公司分析理賠中存在的問題，完善理賠制度；四是加強和保監會的合作，建議保監會加強對交強險理賠工作的指導，轉變理念，積極參與法院調解工作。
（二）建立與交通管理部門的協調機制。雖然法院在交警部門設有交通事故巡回法庭，但從工作實踐看，建立定期溝通和協商配合的工作機制、為審理此類案件創造良好的外部環境更為重要。一是法院可以將與交通事故損害賠償相關的法律規定制作成小冊子，由交通管理部門免費向當事人發放，便于群眾了解法律。實踐中，當事人在不知道法律規定的情況下，調解時表現得非常猶豫，只有了解法律規定，才能理性的進行調解，避免不切實際的請求與反駁。對于家庭困難又確需聘請人的，可由交通管理部門告知當事人申請法律援助的渠道。二是法院制作一些表格，由交警部門在處理交通事故時填寫一些調查結果，如調查了解肇事車輛是否投保，在哪個保險公司投保，要弄清車主是誰，有無掛靠單位，當事人的住址及聯系方式等，弄清這些問題就為法院的送達和調解工作打下了基礎。三是法院制作一些法律格式文書放在交警部門，如財產保全申請書、交通事故賠償案件書等，由當事人免費取閱，交警調解不成并認為有保全車輛的必要時，可建議當事人向法院申請財產保全，為以后調解和執行工作創造條件。
（三）多個渠道，應對送達難難題。針對當前存在的送而難達、送而不達現象，可以通過以下幾個渠道作出應對。第一，對于難以送達的當事人，提倡采用直接上門送達的方式。第二，遇到“人難找、門難進、拒簽收、不協助”的情況，可采用留置送達方式，與當地基層組織配合。當地基層組織比較了解當事人情況，在實踐中，通過當地基層組織送達，往往能收到事半功倍的效果。第三，必要時增加原告的送達義務。訴訟文書不能送達實質上也屬于一種訴訟風險,這種風險責任應當由當事人來承擔，有的當事人為使自己的訴請早日實現，也愿意配合法院送達，因此，必要時也可增加當事人的送達義務,使當事人參與到送達事務中來,廣開送達途徑。第四，慎用公告送達方式，嚴把公告送達關，不輕易適用缺席審理程序。
（四）加強與當事人的溝通。加強法律釋明工作。交通事故案件訴訟主體多、訴訟標的大，賠償項目和證據材料繁多，而不少當事人文化素質不高、法律意識不強，在訴訟中常常出現變更訴訟請求、追加當事人、反復舉證質證的情況。對此應加強立案階段的法律釋明，指導當事人明確賠償主體、賠償項目、賠償標準、舉證要求及舉證期限，避免訴訟錯誤。要注重對受害方及肇事司機、車主的情感疏導和法律釋明，使雙方充分認識到調解結案的優勢，對于死亡賠償金、殘疾賠償金、喪葬費、住院伙食補助費、承包金損失等項目的計算標準和期限等問題，法官在調解過程中應當充分行使釋明權，并向被告釋明主動履行和強制執行的區別，同時積極做雙方當事人的工作，使其盡快接受調解，使受害人得到賠償。
（五）加強與律師及法律工作者的溝通。律師及法律工作者在接受當事人的委托或者咨詢時，應實事求是的釋明法律規定，這樣案件在進入訴訟程序前，當事人就能對自己所受到的合理損失有一個正確的估算，不至于案件進入訴訟程序后，由于法官的評判與其預期期望差距較大而難以接受，增加了調解難度。而在風險的規制層面，要引導當事人正確區分費、訴訟費、執行費及賠償款之間的關系，并建議司法行政主管部門對此作出相關調研和統一規范，以正確、及時、有效地處理好因交通事故引發的社會矛盾。
論文關鍵詞 基層法院 交通事故 調解
道路交通事故案件因涉及身體傷害,觸及當事人切膚之痛,與當事人切身利益息息相關,在整個案件的審理過程中不僅需要法官精準的審判水平,而且需要法官在案件處理上給予受害者及其家屬心理上的撫慰,更適合用和諧的方式處理。調解因具有處理時間短、工作效率高、社會效果好、節省司法資源的優勢,在審理交通事故案件中適用調解機制,不僅能達到及時、高效、便捷的化解矛盾,而且符合訴訟的價值追求,做到案結事了,促進社會和諧穩定。
一、交通事故案件調解的必要性和可行性
(一)交通事故案件調解的必要性
1.交通事故案件數量逐年遞增
截至2010年12月底,東莞市現有機動車保有量超過92萬輛,駕駛人超過128萬人,隨著機動車保有量和道路里程的不斷增長,道路交通事故呈現逐年上升趨勢。2006年度,原東莞市人民法院受理交通事故案件4371宗;2007年度受理交通事故案件4610宗;2008年度受理交通事故案件4719宗。自2009年1月1日起,原東莞市人民法院撤銷,新成立東莞市第一、第二、第三人民法院。2010年度僅東莞市第三人民法院受理交通事故案件3029宗,2011年度東莞市第三人民法院受理交通事故案件3454宗。交通事故案件處理急迫性
交通事故案件大多涉及受害者身體需要及時救治,如果按照傳統的審判程序時限處理,即使適用簡易程序,解決一起道路交通事故糾紛,一審階段約需三個月時間,若再加上二審及執行階段,受害者拿到賠償款大概需要一年甚至一年以上的時間,這對于急需等錢治病的受害者是無法承受的訴訟之痛。因此,尋找一種快速處理機制顯得尤為重要?；鶎臃ㄔ喊付嗳松賶毫^大
以東莞市第三人民法院民三庭為例,共有法官7人,2011年受理交通事故案件3454宗,已結案件3152宗,人均結案數為450.28宗。因此,基層法院適用調解機制能夠節約司法成本,緩解案多人少壓力。
(二)交通事故案件調解的可行性
1.道路交通事故案件的特點
交通事故案件涉及的案情一般比較簡單、涉案標的額相比其他民商事案件較小、法律關系較為明確、賠償標準比較明確具體,而且交通事故案件具有偶發性和車輛購買保險的特點,保險公司是主要的賠償義務主體,比較適合調解。交警部門前期處理,當事人具有調解意愿
在《中華人民共和國道路交通安全法》實施前,交警部門的行政調解作為交通事故案件提起訴訟的前置必經程序,交警部門的行政調解對交通事故案件的處理起到了極其重要的作用。而且,交警部門具有多年豐富的交通事故案件調解經驗。交通事故案件經過交警部門的勘查,詢問調解意愿,事故責任認定等一系列過程,到法院受理階段,一般經歷了大約三個月的時間,受害者或者受害者的家屬,其希望得到賠償、撫慰的心理更加迫切,希望案件能夠得到迅速處理,因此希望調解的意愿更加強烈。
二、基層法院審理交通事故案件存在的困難及不足
(一)基層法院審理交通事故案件存在的困難
1.保險公司調解意愿較低或參與調解人員權限不足
保險公司作為主要的賠償義務人,保險公司同意調解是調解成功的關鍵因素。但由于保險公司為了追求利潤,除非降低賠償數額,否則保險公司拒絕調解。同時,由于保險公司內部制定的賠償標準低于法定的賠償標準,且較為苛刻,如精神損害撫慰金不賠償,醫療費扣除社保用藥等等,在法院審理中在證據充分的前提下,是支持精神損害撫慰金以及醫療費并不扣除社保用藥。在這種情況下,如果法院要求原告調解的話,有可能損害原告的利益。這樣造成了調解難度的加大。另外,參與調解的多為東莞本地的保險公司,東莞本地的保險公司多為分公司或者中心支公司,受省級保險公司的分級管理,賦予的調解權限不足。而且,參與調解的保險公司授權人員多對調解程序不盡熟悉,并且公司授權范圍也較小,調解難度較大。交警部門與法院審判標準未統一
交警部門對如何劃分事故責任及行政處罰具有一定的經驗,但是對于相關賠償標準的掌握不一定清楚。在審判實踐中發現,當事人在調解過程中以交警部門的答復作為抗辯,如責任比例的問題,車輛與行人相撞司機與行人負同等責任,交警答復是各賠償一半,這是與法律規定相矛盾的。這樣導致調解時,當事人不知應該聽法官的還是交警的,導致調解不成?；鶎臃ㄔ褐g審判標準未統一
基層法院的審判標準不統一,雖然東莞市三個基層法院對交通事故案件的審判標準大部分是統一的,但在一部分證據認定方面仍存在一定差異。東莞市周邊各地的賠償標準差別較大,如佛山市,當事人在城鎮居住滿一年以上且有固定收入的,賠償標準是按照城鎮戶口計算,并且交強險和商業險在一個案件中一并處理。在深圳市,精神損害撫慰金是按照傷殘等級來確定的,一個傷殘等級是10000元,而在東莞市是一個傷殘等級5000元。不同地區按照不同標準進行賠償,這樣就導致了“同命不同價”現象,當事人心理落差很大;法院進行調解工作時,很難取得當事人信任,調解工作較難開展。
(二)基層法院審理交通事故案件存在的不足
1.審判力量需要進一步加強
交通事故案件的調解因涉及當事人人數眾多,法官需要花費大量時間居中調解。但對于一個法官有時候一天要安排六個庭審,在每個庭審半個小時的緊迫時間內,在下一個案件的當事人在庭外等待開庭時,法官很難抽出更多的時間予以調解。由于案多人少,每個法官的時間有限,也成為調解難的一大原因。法官調解能力需要進一步加強
東莞市基層法院是非常年輕的群體,法官平均年齡在三十多歲,以東莞市第二法院為例,截至2010年11月法官平均年齡是33.6歲。很多法學專業的學生一畢業就進入法院系統,為法院注入年輕的活力。不少年輕法官對法律的規則及程序有著清楚的學理認識,更注重法律的審判流程,不注重調解,認為判決更能體現法律的嚴肅性。另一方面,由于年齡閱歷和工作經驗的不足,年輕法官較為缺乏調解的經驗和技巧。
三、提高基層法院交通事故案件調解的對策分析
(一)加強與保險協會的溝通,促其認識到調解的重要性
1.加強與保險協會的溝通,宣傳調解的優勢
保險公司作為主要的賠償義務主體,法院應向其宣傳調解的好處,提高其主動參與調解的積極性。對于保險公司來說,調解的好處有:(1)減少理賠環節。交通事故的交強險和商業險在東莞地區的審判實踐是分案處理,是車方賠償給傷者之后再向保險公司索賠第三者商業險,若保險公司不予理賠時,車方需向法院另案起訴保險公司。如果是調解的話,在調解過程可以達到交強險和商業險同時處理,避免了車方在賠償給傷者之后再次向保險公司索賠商業險,減少了保險的理賠環節。(2)節省理賠成本。根據保險公司的商業性質,一般來說,保險公司接受的調解方案是協商賠償金額低于法院判決金額。原告方是用減少的金額換取保險公司的快速賠償,因此,調解對保險公司是非常有利的。(3)節約司法資源。調解的及時高效,不僅當事人可以節省訴訟費和律師費,而且可以及時領取賠償款醫治傷痛,降低訴訟成本。并且,對于案多人少的基層法院來說,可以節約出寶貴的司法資源處理重大疑難案件。對保險公司進行普法宣傳,促其統一內部賠償標準
保險公司不愿調解的一大原因是誤認為調解的賠償金額高于保險公司內部的賠償標準,保險公司不僅不通過調解方案,反而影響了調解人員的業績。其實保險公司內部制定的賠償標準部分不符合法律規定,過于苛刻嚴厲,無法得到法律上的支持。法院對保險公司進行普法宣傳,對其理賠人員予以指導,使保險公司內部賠償標準與國家法律相統一,這樣理賠人員的授權范圍也會得到擴大,進一步促進保險公司的調解意愿。參與保險協會評價活動,敦促保險公司主動參與調解
法院參與保險協會對保險公司的評價活動,對積極參與調解的保險公司和調解人員予以表揚和鼓勵,在一定程度上,敦促保險公司主動參與調解。
(二)加強與交警部門的聯動,共同促進調解工作開展
1.加強與交警部門的溝通,統一法定賠償標準
法院應加強與交警部門的溝通,對處理交通事故調解的人員進行法定賠償標準的指導,對負責調解工作的交警予以培訓,促使交警部門與法院統一賠償標準,有助于調解工作的開展。交警部門調解成功,法院給予司法確認
交警部門在調解成功后,應告知當事人及時向法院申請司法確認,由法院出具裁判文書,賦予調解協議法律強制力。若一方當事人不履行協議內容時,另一方可以直接向法院申請強制執行,在便捷快速處理交通事故案件的同時,達到充分保障自身權益的目的。交警部門調解不成功,應給予當事****利保護指引
雙方當事人在調解不成功時,交警部門應及時指引當事人保護自身權利,比如向法院申請訴前保全、先予執行等訴前保護措施,以保護自身權益。
(三)進一步加強基層法院調解能力
基層法院調解能力的加強,可以通過以下幾個方面進行:
2004年5月13日，原告姚某與被告中國人民財產保險股份有限公司眉山市分公司營業部（以下簡稱：保險公司）簽訂機動車輛保險合同，合同約定：保險車輛川Z00011貨車，保險期限從2004年5月14日零時起至2005年5月13日24時止，承保險種：車輛損失險、第三者責任險、車上人員責任險、無過失責任險、玻璃單獨破碎險，其中第三者責任險的責任限額50000元，保險費2316.6元。第三者責任保險條款第二十三條約定“保險人根據保險車輛駕駛人員在事故中所負的責任比例，承擔相應的賠償責任”；第二十四條約定“根據保險車輛駕駛人員在事故中所負的責任比例，保險人在保險單載明的責任限額內，按下列免賠率免賠：負全部責任的免賠率為20%，負主要責任的免賠率為15%，負同等責任的免賠率為10%，負次要責任的免賠率為5%，違反裝載規定，增加免賠10%”。第二十五條約定“保險事故發生后，保險人按照《道路交通事故處理辦法》規定的賠償范圍、項目和標準以及本保險合同的約定，在保險單載明的責任限額內核定賠償金額。未經保險人書面同意，被保險人自行承諾或支付的賠償金額，保險人有權重新核定，不屬于保險人賠償范圍或超出保險人應賠償金額的，保險人不承擔賠償責任”。次日，原告姚某按合同約定支付全部保險費3364.93元。
2004年9月7 日，原告姚某駕駛投保的川Z00011號貨車，載11噸肥皂由眉山市東坡區方向往青神方向行駛，車行至眉青路8Km600m（“T”型路口）處，遇第三人蹇淑彬騎人力三輪車由開關站向進入路口左轉彎往眉青路口方向行駛，兩車相撞，造成蹇淑彬死亡的交通事故。當日姚某通知保險公司到達現場，并領取了被告交付的《機動車輛保險索賠須知》。2004年9月27日，眉山交警支隊直屬二大隊作出《交通事故認定書》認定：姚某、蹇淑彬在該事故中承擔同等責任。2004 年10月13日，姚某與死者親屬在眉山交警二大隊的主持下達成交通事故損害賠償調解書，該調解書載明損害賠償項目為：蹇淑彬死亡補償費44600元、喪葬費6220.5元、參加處理人員交通、誤工費4000元、三輪車修理費及車上物品損壞450元、川Z00011號車修理費2754元、施救費1680元，共計損失59704.5元，經協商，姚某承擔57596.3元、蹇淑彬承擔2108.2元。同月21日，姚某向死者親屬支付賠償費53162.3元。
同月22日，姚某向被告提交機動車輛保險索賠申請書。雙方因第三者責任險賠付金額發生爭議，原告主張依照《道路交通安全法》第七十六條“機動車發生交通事故造成人身傷亡、財產損失的，由保險公司在機動車第三者責任強制保險責任限額范圍內予以賠償”規定，扣除被告免賠20%，保險公司應支付第三者責任險賠款 40000元。保險公司核定，姚某在該交通事故中造成第三者財產損失250元，造成第三者蹇淑彬死亡而產生的相關費用包括喪葬費6220.5元、死亡補償費44600元、參加處理事故人員交通費、誤工費1200元，第三人人身財產損失共計52270.5元，被告應支付原告第三者責任險賠款52270.5× 50%（同等責任比例）×[1-10%（同等責任免賠10%）-10%（超載免賠10%）]=20908.2元，車損險賠款187.77元。
[審判]：
法院經審理認為，《中華人民共和國道路交通安全法》雖于2004年5月1日起施行，但截止目前國務院尚未就該法第十七條規定的機動車第三者責任強制保險制度制定具體辦法，全國統一的機動車第三者責任強制保險業務尚未開展，參照中國保監會（2004）保監發39號通知第二條“5月1日起，各財產保險公司暫時按照各地現行做法，采用公司現有三者險條款來履行道路交通安全法中強制三者險的有關規定和要求，待機動車第三者責任強制保險條例正式出臺后，再根據相關規定進行調整，統一在全國實施”之規定，原、被告雙方簽訂的機動車輛保險合同合法有效，不違反法律強制性規定，應作為調整本案雙方當事人權利義務關系的依據。交通事故雙方及保險公司對于交通事故認定書的責任劃分均無異議，故以此作為本案民事賠償責任的劃分依據。根據機動車輛第三者責任保險條款第二十三條、第二十四條約定，被告應根據原告在交通事故中所負的同等責任即50%承擔相應賠償責任，并在責任限額內免陪10%.原告明知其在事故中應承擔同等責任，未經被告書面同意擅自與死者方達成調解協議，損害被告合法權益，該調解協議對被告不具有約束力，調解協議所確定的賠償金額不能作為原告向被告索賠的依據。對于參加處理事故人員的交通費、誤工費4000元，第三者財產損失450元，雖在交通事故賠償調解書中予以確定，原告在死者方未提供全部票據的情況下予以認可，是其對自己權利的放棄，但并不因此免除原告向被告保險公司索賠時按照保險條款提供相應票據以便被告核定的義務，對此應由原告承擔相應的不利后果。保險公司對交通事故第三者責任險核定的賠款項目、金額正確，已按約履行了理賠義務，原告的訴訟請求不能成立，遂判決駁回原告姚某的訴訟請求。
[評析]：
一、現行機動車第三者責任險不是道路交通安全法設定的機動車第三者責任強制保險。
有學者認為，道路交通安全法實施之前，全國很多省份通過地方性法規的形式規定機動車必須購買第三者責任險，否則車管部門不予登記上牌、年審，而且根據道路交通安全法第76條“機動車發生交通事故造成人身傷亡、財產損失的，由保險公司在機動車第三者責任強制保險責任限額內予以賠償”的規定，保險公司風險提高，對第三者責任險費率上調了10%，因此即使2004年5月1日以后簽訂的第三者責任險合同就是第三者責任強制保險。筆者認為，在國務院制定的機動車第三者責任強制保險條例實施前的第三者責任險與道路交通安全法規定必須購買的第三者責任強制保險性質不同，無論作為國務院工作部門的保監辦的（2004） 39號通知，還是國務院直屬機構的法制辦起草的《機動車第三者責任強制保險條例（草案）》均已對此問題作出權威解釋?，F行第三者責任險雖以地方性法規形式規定必須購買，帶有一定的強制性，但不是法定強制保險，兩者區別在于，第三者責任強制保險的合同權利義務均是法定權利義務即由法律、行政法規的形式直接予以確定，而不是也不能由雙方約定加以變更，合同簽訂、履行、解除、變更均是依法進行，而不是依雙方合意?，F行的第三者責任險作為商業保險，地方性法規雖然規定必須購買，但合同權利義務可以由雙方協商，投保人可以選擇保險責任限額，還可以購買不計免賠的附加險，這都體現了意思自治的原則，但這些關鍵性的問題在第三者責任強制保險制度中均是以立法形式予以確定，容不得當事人自由選擇。草案第四十四條“本條例施行前已經投保商業性機動車第三者責任保險的機動車所有人、管理人投保強制保險的，可以自本條例旅行之日起3個月內將商業保險合同變更為強制保險合同”的規定更是清楚的界定了兩者之間不同的法律地位，因此統一的強制三者險制度尚未在全國范圍內推廣。
二、道路交通安全法第76條的歸責原則及機動車第三者強制保險條例施行前保險公司賠償責任。
道路交通安全法第七十六條規定：“ 機動車發生交通事故造成人身傷亡、財產損失的，由保險公司在機動車第三者責任強制保險責任限額范圍內予以賠償。超過責任限額的部分，按照下列方式承擔賠償責任：（一）機動車之間發生交通事故的，由有過錯的一方承擔責任；雙方都有過錯的，按照各自過錯的比例分擔責任。（二）機動車與非機動車駕駛人、行人之間發生交通事故的，由機動車一方承擔責任；但是，有證據證明非機動車駕駛人、行人違反道路交通安全法律、法規，機動車駕駛人已經采取必要處置措施的，減輕機動車一方的責任。交通事故的損失是由非機動車駕駛人、行人故意造成的，機動車一方不承擔責任?！贝藯l款確立了保險公司對交通事故的無過錯責任。如果肇事車輛參加了機動車第三者責任強制保險，那么一旦發生交通事故導致他人人身傷亡或者是財產損失，那么保險公司就應當在責任限額內予以賠償，不論交通事故當事人各方是否有過錯以及當事人的過錯程度如何。當然，保險公司適用無過錯責任的前提條件是機動車第三者責任強制保險條例實施，并且機動車已投保第三者責任強制保險。
如前所述，本案中第三者責任險不是第三者責任強制保險，保險公司應根據三者險條款約定進行理賠，即保險公司根據機動車方應負擔的同等責任比例扣除免陪率后支付理賠款。但是，如果原告不認可交通事故認定書中的責任比例劃分，從機動車一方承擔無過錯民事侵權賠償責任角度來主張賠償，本案又會出現另外一種處理結果。
交通事故認定書是對交通活動參與人違反交通行政法規的一種行政責任劃分，與民事侵權法律關系中的民事賠償責任不一定完全等同，其責任認定書僅是人民法院審理道路交通事故侵權損害賠償案件中劃分侵權責任的證據之一。對交通參與人違反交通管理行政法律法規的確認，與交通事故當事人之間的民事權利義務的確立并沒有直接關系。
根據道路交通安全法，機動車與非機動車駕駛人、行人之間發生交通事故的，盡管機動車一方對于交通事故發生不負責任、負次要責任或同等責任，都由機動車一方承擔無過錯民事侵權賠償責任。在機動車與非機動車駕駛人、行人因交通事故賠償發生爭議時，不會因為機動車一方不負交通事故責任或負次要責任而免除、減輕其民事賠償責任。本案中原告應賠償蹇淑彬全部損失52270.5元。保險法第49條第2款規定：“責任保險是指以被保險人對第三者依法應負的賠償責任為保險標的保險。”這里的賠償責任當然包括原告應承擔的法定無過錯賠償責任。也就是說保險公司應在5萬元的限額內根據原告應承擔的賠償金額予以支付賠償款。保險公司僅僅可以根據合同約定的同等責任比例免賠10%及原告超載免賠10%，保險公司共應支付原告4萬元。對于以上分歧與爭議，唯有期待第三者責任強制保險條例盡快出臺，將現行第三者責任險條款變更為第三者責任強制保險合同條款，以衡平依法增加了法定賠償責任的投保人與增加理賠風險的保險公司之間利益沖突。
三、保險公司對有過錯的機動車方應享有追償權。
我國的道路交通安全法規定，一般情況下，被追尾后，先由交警出具交通事故責任認定書，按責任書賠償。如果事故認定追尾車輛全責，那可憑認定書和車損維修費用單據發票、事故責任認定書等讓對方保險公司理賠。如果追尾造成人身傷亡或財產損失，那追尾事故的賠償通常包括：醫療費、誤工費、住院伙食補助費、護理費等。
法律依據：《中華人民共和國道路交通安全法》第七十四條規定，對交通事故損害賠償的爭議，當事人可以請求公安機關交通管理部門調解，也可以直接向人民法院提起民事訴訟。經公安機關交通管理部門調解，當事人未達成協議或者調解書生效后不履行的，當事人可以向人民法院提起民事訴訟。
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道路交通安全與暢通是道路交通管理的核心。高速公路作為我國經濟發展的龍頭，其在經濟發展過程中具有重大的拉動作用，由于近年來機動車增長和現有道路資源的矛盾依然突出，使得我省高速公路交通在應對各種突發事件時顯得十分脆弱，一起責任明顯，損失較輕的交通事故，往往使得一個行車道處于封閉狀態，甚至導致局部路段被迫關閉。近幾年來，公安交通管理部門在推行快速處理交通事故現場工作中作了許多有益的探索與實踐，筆者著重通過淺析當前快速處理交通事故現場存在的問題，提出快速處理交通事故現場保障機制創新的構想。
一、當前影響快速處理交通事故現場的主要問題及原因
（一）現行法規對“責令當事人撤離現場，恢復交通”設置的前置條件規定過于復雜，不利于快速撤離事故現場。公安部頒發的《道路交通事故處理程序規定》第十五條規定：當事人不撤離現場的，交通警察應當記錄交通事故的時間、地點、天氣、當事人姓名、機動車駕駛證號、聯系方式、機動車牌號、保險憑證號、交通事故形態、碰撞部位等，由當事人簽名后，責令當事人撤離現場，恢復交通。按照這一規定，現場執勤民警記錄好后至少需要十幾分鐘。據筆者在高速公路地面實地觀察，行駛在高速公路的車輛因事故停留最少10分鐘，最少有近百輛機動車的行駛受到影響。另外，由于值勤民警缺乏實時信息查詢手段，無法對車輛是否盜搶、有效；外省省駕駛證、保險憑證真偽、是否冒用進行甄別查證，致使使用假牌證的駕駛員逃避責任，造成另一方當事人因得不到民事賠償而遷怒于公安交通管理部門，使公安交通管理部門處于尷尬的“不作為”境地。
（二）部分事故當事人誠信度不高，造成自行撤離現場心理障礙。《道路交通安全法》第七十條規定：在道路上發生交通事故，未造成人身傷亡，當事人對事實及成因無爭議的，可以即行撤離現場，恢復交通，自行協商處理賠償事宜。但由于部分事故當事人誠信度不高，撤離現場后對已達成的協議百般抵賴，或中斷通訊，以達到不賠償的目的，致使賠償權益人得不到賠償而對自行撤離現場產生心理障礙，導致以后不愿自行撤離現場。
（三）現行法規對當事人交通違法行為在事故中所起的作用以及過錯嚴重程度表述不清，當事人遇到有混合過錯行為時，無法知道自己的違法行為應當承擔怎樣的責任，繼而代之于在現場互相指責，為區分責任爭論不休。
（四）缺乏配套保障措施。國外發達國家實行“互碰免責”，駕駛員發生交通事故后，只要相互交換標明有關信息的確認書后，向各自的保險公司報案，即由保險公司理賠，無需交通警察處理，而目前我省的很多保險公司以有“道德風險”為由，對自撤理賠不予采信，迫使當事人不愿自撤。另外現行的法律法規沒有明確對應撤而未撤的當事人予以處罰的規定，一定程度上影響了快速處理事故現場。
（五）部分民警業務不精，現場快處意識不強，思想認識上存在誤區，工作導向顧此失彼。一是由于對發生交通事故所起的作用以及過錯的嚴重程度分不清，以至現場確定事故責任當斷不斷；二是部分民警為避免當事人投訴或減少事后矛盾，任憑當事各方在現場爭吵；三是將快速處理交通事故簡單地理解為將事故處理結案，因而工作重心往往向現場定責傾斜，客觀上滯留了事故現場。
二、創新快速處理交通事故現場保障機制的設想
根據哲學觀點，一般來說，受社會系統復雜性、壟斷性的控制，解決社會問題沒有一套可以提供辦法的控制，矛盾和挫折會繼續存在下去，出路只有一條：創新管理制度。鑒于我省經濟發展進程及其作用的兩重性和現實中的種種不利于交通暢通因素的挑戰，筆者認為，我們既要從公安交通管理部門職責的角度來設計快速處理交通事故現場的運行模式，發揮公安交通管理部門“排堵保暢”主力軍作用，同時盡量避免“單打獨斗”窘況，依靠和借助社會力量，改變影響交通暢通的社會機構、社會道德和傳統交通方式。
（一）以加快立法進程，帶動機制創新。
鑒于《道路交通安全法》已將快速處理道路交通事故現場納入法律規定，因此，筆者認為應當借此東風，加快《湖北省快速處理道路交通事故現場辦法》立法進程，并使之上升為政府規章。立法應當著重解決以下二方面問題：
1、鑒于現行法律對“責令當事人撤離現場，恢復交通”設置的前置條件規定過于復雜，不利于快速撤離事故現場的狀況，筆者認為立法應突破這一規定，明確載明“交通警察應先使用粉筆或拍照等固定現場證據，然后責令當事人撤離現場，并記錄有關事故當事人信息”的規定，以減少現場停留的時間。
2、鑒于現行的法律法規沒有明確對應撤而未撤的當事人從重處罰的規定，建議通過修訂《湖北省機動車第三者責任強制保險辦法》和《交通違法行為處罰辦法》，賦予按規定自行撤離事故現場的當事人免于處罰（對其違法行為罰款、記分部分），同時不列入機動車第三者責任強制保險費率上浮范圍。對不按規定自行撤離現場的當事人，除按上限予以處罰外，對其違法行為按照機動車第三者責任強制保險辦法三倍上?。?/p>
（二）以制度創新改變影響交通暢通的傳統交通方式。
1、實行雙方交通事故保險理賠“互碰免責”制度和單方僅造成車輛受損但可以開動的情況下當事人先下高速公路然后報警制度，最大限度減少交通事故對道路造成的影響。據統計，我省高速公路上有近40左右的交通事故是僅造成車輛損失，但車輛還可以開動的交通事故，這些交通事故發生后，要求當事人具有一定的交通事故處理專業知識來判別是與非，顯然有一定的困難；如果要求當事人都必須等候交通警察到現場來處理，勢必造成交通障礙，很容易引發二次事故，因此需要借助新的手段、新的方法。筆者認為，“互碰免責”制度完全適合高速公路的情況。其一是已具備法律支撐。《道路交通安全法》第七十六條已明確規定：機動車發生交通事故造成人身傷亡、財產損失的，由保險公司在機動車第三者責任強制保險責任限額范圍內予以賠償。其二是已具備制度保障。即將出臺的《中華人民共和國機動車第三者責任強制保險辦法》將明確機動車第三者責任強制 保險責任限額范圍，而限額內予以賠償是不以當事人是否有責任為前提來實施的。其三是已具備技術支撐。我省即將完成了機動車第三者責任強制保險信息庫和計算機操作平臺，為實施“互碰免責”打下了扎實的基礎。
2、建立對不遵守誠信規則的人應受到法律制裁的法律制度。誠信意識是保障快速處理交通事故現場的必要條件，目前誠信缺失已成為實施快速處理交通事故現場必須面對的嚴峻挑戰。其根源在于制度的缺陷，使快速處理交通事故現場中的誠信行為難于有效保證和擴展。因此，筆者認為，我省應充分利用機動車駕駛員檔案信息和機動車第三者責任強制保險信息庫和計算機操作平臺，建立機動車駕駛員誠信記錄，對有不良誠信記錄的駕駛員和車輛，推行違信懲罰制度，增大失信的成本。
3、制定簡單易行的道路交通雙方事故責任認定規則。確保一旦發生交通事故，當事人迅速知道自己的行為應當承擔的責任，避免在現場相互指責，爭論不休。
4、建立道路交通事故物損評估機構，實現公平經營，免除事故當事人后顧之憂。目前我省經營車輛保險業務的公司已發展到十家，隨著我國加入世貿組織后各項承諾項目兌現，還將會有更多的保險公司入戶我省，由于各保險公司在資金、規模和物損評估水平存在差異，往往對同一損失確認的標準不一。為統一評估標準，建議由省保險監督管理局和省物價局牽頭，成立我省省道路交通事故物損評估理事會。理事會成員由各家保險公司組成，并在各區（縣）組成專業物損評估隊伍，確保一旦接到保戶報案，無需交通警察處理，迅速展開評估，徹底杜絕“道德風險”的出現。
5、大力采用先進的信息技術并配備必要的硬件設備。如開發和應用“交通警務通”，配備無線聯網的手提電腦等，使一線值勤民警能夠隨時隨地進行車輛號牌、駕駛證、保險憑證等信息的查詢、比對、查證。
6、將民警現場快速處置的業務培訓，作為民警上崗前必修課，不合格者不能上崗，同時要確定階段和一定時期的快處率作為考核指標。
[案情]：
2004年9月25日，原告諸某的父親在被告保險公司處購買了學生、幼兒意外傷害保險一份，同時附加了意外傷害醫療保險和意外傷害住院醫療保險，繳納了保險費40元。雙方約定：被保險人為諸某，保險期間為12個月，自2004年9月26日零時起至2005年9月25日二十四時止。在保險期間內，諸某于2004年10月21日晚6時10分左右騎自行車途經海安縣海安鎮寧海南路地段由南向北在非機動車道內行駛時，案外人徐某駕駛無號牌的二輪摩托車馱帶其妻子經上述地段向南行駛，兩車發生碰撞，諸某和徐某均受傷，車輛均遭受損壞。當日，諸某被送往海安縣人民醫院住院治療，診斷為下頜首骨折、顱底骨折，行切開復位內固定手術。11月3日，諸某出院，共花去醫療費12000余元。
11月5日，海安縣公安局作出認定，本起交通事故系因當事人徐某一方的過錯而導致，其應當承擔事故的全部責任，而諸某無責任。
2004年12月23日，在公安部門的主持下，諸某與徐某就本起交通事故的損害賠償達成了調解協議，由徐某一次性向諸某賠償醫療費、護理費、住院伙食補助費等各項費用20000元。當日，徐某給付了9750元，余款10250元于2005年2月10日前付清。在交通事故處理完畢后，諸某向保險公司提出了理賠申請，但保險公司認為，醫療費的賠償屬于財產損失范疇，因肇事者在本起事故中應當支付傷者醫療費，其不應當對財產損失部分予以賠償。2004年12月27日，保險公司出具了拒絕理賠醫療費的處理意見。在保險理賠未果的情況下，諸某于2005年1月13日向法院提起訴訟。
[裁判要點]：
海安縣法院經審理后認為，在我國保險法的規定中，醫療保險屬于人身保險的范疇，在發生保險事故的情況下，權利人依法既可以向侵權人主張損害賠償，還可以根據保險合同的約定向保險人主張權利，除非保險人與投保人在保險合同中約定在權利人獲得賠償的情況下保險人不再承擔保險責任。本案中，保險公司在訂立保險合同時未有上述約定，其對于責任范圍內的保險事故在既沒有法律依據又沒有合同依據的情況下，應當依法承擔責任。據此，經過法院多次主持調解，雙方終于達成了調解協議。
[點評]：
本案是一起典型的保險公司以被保險人已經獲得其他賠償而依據所謂保險的補償原則為由予以拒賠的案例，其在實質上是由于同一事實符合兩個法律規范的賠償要件所產生的請求權競合。因此，處理本案的關鍵在于，正確界定意外傷害險及其附加的醫療保險的屬性。
所謂補償原則，是指被保險人所獲得的賠償不得超過其所受到的損失，被保險人不能因保險關系而取得額外利益。因此，如果被保險人因他人過錯遭到損失，在獲得保險公司的賠償后，就不能再向第三者索賠，而應當將向第三者的索賠權轉讓給保險公司。一般而言，補償原則是財產保險合同理賠時最明顯的原則之一。但是，人的生命和健康是難以用價值來衡量的，法律規定對人身保險可以重復投保，也允許權利人得到多份保險金，而且如果被保險人因他人過錯遭到損失，在獲得保險公司的賠償后，并不影響其再向第三者行使索賠的權利，反之亦是如此。對此，我國《保險法》第68條就明確規定：“人身保險的被保險人因第三者的行為而發生死亡、傷殘或者疾病等保險事故的，保險人向被保險人或者受益人給付保險金后，不得享有向第三者追償的權利。但被保險人或者受益人仍有權向第三者請求賠償?！?/p>
對于意外傷害險，它是指以被保險人的身體利益為保險標的，以被保險人遭受意外傷害或因傷害而致殘、致死為保險事故，當保險事故發生時，由保險人按照合同約定給付保險金的人身保險。我國《保險法》第69條明確規定了意外傷害保險屬于人身保險的業務范圍，雖然該條還同時規定了“經營財產保險業務的保險公司經保險監督管理機構核定，可以經營短期健康保險業務和意外傷害保險業務”，但此條規定僅僅是放開了財產保險公司的經營范圍，并沒有改變健康和意外傷害保險屬于人身保險的性質。實際上，在中國保監會成立之前，中國人民銀行作為當時的保險監管機構就于1998年作出了《關于醫療費用重復給付的答復》。該《答復》規定：“如果在意外傷害醫療規定保險條款中無關于‘被保險人由于遭受第三者傷害，依法應由第三者負賠償責任時，保險人不負給付醫療費責任’之約定，保險人應負給付醫療費的責任?！?/p>
交通事故處理調解協議書一
甲方： (身份證號碼： )
乙方：(身份證號碼： )
*年*月*日，甲方騎摩托車不小心撞傷乙方后，甲方及時履行報警和救助義務，并支付了乙方就醫、康復冶療、生活補助、營養費、交通費護理費等費用共計人民幣45000元(大寫：肆萬伍仟元整)，目前乙方要求甲方一次性解決，甲乙雙方在平等、自愿協商及充分了解相關法律法規的基礎上，并征得處理交通事故的大安交警同意，達成如下協議：
一、甲乙雙方依據交通事故處理的一般原則達成一次性賠償協議，甲方一次性支付乙方人民幣18000元(大寫：壹萬捌仟元整)。
二、在甲方支付人民幣18000元后，乙方保證今后絕不以任何理由和任何形式就此事再向甲方要求各種名義補助、補償等費用，后續事宜及費用均由乙方自行處理和承擔。
三、在乙方收到甲方支付的人民幣18000元后，此事處理即告終結，甲乙雙方之間不再存在任何權利義務，乙方承諾不再提起任何與此事相關的訴訟和仲裁，也放棄向司法機關提起針對本協議的任何訴訟權利。以后因此事衍生結果亦由乙方自行承擔，甲方對此不再承擔任何責任。
四、本協議的所有條款均是雙方共同協商議定，甲乙雙方已全文閱讀并理解無誤，甲乙雙方完全明白本協議內容所涉及后果，甲乙雙方均對此表示理解并尊重本協議所達成目的，甲乙雙方對此處理結果完全同意。
五、乙方在收取甲方一次性損害賠償金時，必須同時將所有的醫療費用票據、病案材料、其他費用票據、各相關證件等全部交付給甲方，并保證票據材料的真實性，由此造成的甲方向保險公司索賠失敗，乙方應雙倍退還不實部分。在甲方向投保保險公司理賠時，乙方有義務協助甲方提供相關證件、票據等資料。
六、本協議為一次性終結處理協議，本協議為雙方平等、自愿協商的結果，并且是雙方真實意思表示，本協議自雙方簽字按手印后立即成立生效。
七、本協議一式三份，甲乙雙方各執一份，交管部門存檔一份，具有同等的法律效力。
甲方： 乙方： 交管部門：
簽字時間： 年 月 日
交通事故調解協議書二
甲方：_____ (肇事者)，委托人：_____
乙方：_____ (受害方)，委托人：_____
_____年_____月_____日_____時左右，甲方駕駛_____號_____車，在_________________________ 處發生道路交通事故，導致_____不幸死亡?，F甲方和死者的所有近親屬(乙方)經友好協商，本著平等、自愿、公平的原則，達成如下協議：
一、甲方一次性賠償乙方醫療費、搶救費、誤工費、交通費、住宿費、喪葬費、被撫養人生活費、老人贍養費、死亡賠償金、精神損害撫慰金等各項賠償款共計人民幣(大寫)：_____圓整(_____元整)。
二、死者_____ 的尸體由其家屬自行安葬。
三、上述款項支付給乙方所有近親屬后，由乙方所有近親屬內部自行分配、處理，其分配、處理的方式、后果與甲方無任何關系。
四、乙方收到上述款項后，向甲方出具收據，并保證放棄對甲方在本次事故中所有的追償權。本協議簽署后，本次事故為一次性全部處理終結，甲乙雙方永不糾纏。
五、根據甲方的真誠表示，乙方考慮到甲方之違法行為系過失所致，主觀惡意小，社會危害輕，按照構建和諧社會的原則，本著治病救人的精神，乙方對甲方的行為給予諒解，不再追究甲方的一切責任，并希望司法機關或相關部門對甲方從輕、減輕或免于處罰。
六、本協議甲乙雙方已全文閱讀并理解無誤，甲乙雙方完全明白本協議內容所涉及后果，甲乙雙方對此協議處理結果完全滿意，決不反悔。
七、本協議一式 份，甲乙雙方各執一份，經甲乙雙方簽字和按指印后生效。
提高“車上人員險”保額
拼車既經濟實惠，又能各取所需，車主可以節省油費，而搭車者可以以較低價格享受“專車”的待遇，何樂而不為呢？但是幾個人一起拼車，會有安全方面的風險，這需要拼車人提前利用相關的保險規避。
先來看看車輛第三者責任險是否可行。由于“三責險”是針對本車以外的人身和財產損害進行賠償，而拼車的人屬于車上人員，不在三責險保障范圍內，因此對拼車族來說不能提供保障。
那么，商業車險中的車上人員責任險是否可以提供賠償呢？答案是肯定的。該險種的保險責任是“保險期間內，被保險人及其允許的合法駕駛人在使用保險車輛過程中發生意外事故，致使保險車輛上人員遭受人身傷亡，對依法應由被保險人承擔的經濟賠償這人，保險人按照本合同的規定負責賠償。
不過，車上人員責任險的保障額度較低，通常每座只有1萬元的保障限額。雖然能自行調高投保額，但記者在某保險公司網上看到，車上人員責任險最高保額為10萬元/人，這或許不能滿足大多數拼車族的要求，一旦出險很可能還要額外再自掏腰包。而且，車主是否購買過車上人員責任險，保額又是多少，對拼車者來說都無從知曉，主動權并不在拼車人這邊，因此并不是非常可靠的保障。
特別要提醒的是，如果是朋友、鄰居之間拼車，建議在往返途中，最好不發生任何金錢交易，以免落下“私車運營”的嫌疑，可以在事后或事前，或每月固定給朋友貼補油錢、買路費。
如果是網友同行，最好事先簽訂一份書面的《拼車協議》，明確約定發車地點、時間、路線、預計到達的時間，路途中發生的油費、過橋費等如何承擔，以及行車途中發生交通事故責任如何承擔等。
因為無論是車輛損失保險對車輛財產的保護，還是車上人員險對車上人員人身意外的保障，如果遇上“非營業性的私有車輛用做營業用途”，因為私自改變了車輛用途，通常都無法獲得保險賠償。雖然車主主觀上并不是將私家車用以載客賺錢，但由于目前運管部門未能就這種允許他人以付費方式搭乘車輛前往目的地的行為，出臺明確的界定標準，因此就算是熟人之間的“拼車”，一旦中途發生付費行為，極有可能會被認定為私車營運、改變車輛用途，而被保險公司拒賠。
不如提前安排人身意外險
為了預防拼車發生意外所造成的損失，以便在拼車時獲得高額的保險保障，特別是為了避免發生事故后由于賠償問題無法達成一致，最后導致車主和拼車的人之間由朋友變“冤家”，作為車主和拼車的人，都應該事先安排好人身意外傷害險，出了事故后可以由保險公司買單，避免不必要的糾紛。
各類人身意外險都能對意外傷害事故造成的死亡、傷殘予以理賠。無論遇到怎樣的交通事故，只要拼車人是綜合意外保險的被保險人，那么保險公司都會進行理賠，死亡、殘疾的賠付。而且，由于生命無價，多張意外險保單的人身傷亡保額還可以累加不會互相排斥。
如果發生較小的交通事故導致被保險者的意外受傷，之邀其中含有“意外醫療保障”責任的險種，也能給投保者一定的賠償額，減少自己的財務負擔。
據了解，目前，各保險公司的意外險基本上以一年期為主，保費、保額有很多檔次，保費從50元、100元到120元不等，可提供意外身故保障、意外殘疾保障，保障比較全面。
但需注意的是，不同的意外險保障范圍會有所差別，如“交通意外險”明確為“乘坐飛機、火車、輪船、汽車等商業運營的交通工具發生意外”才賠償，私家車仍不在保障范圍內。
如果是假期期間朋友間拼車自駕出游，也可以事先投保自駕車旅行保險，對駕駛人員和搭乘人員都有所保障。如蘇黎世保險的“九州伴我行”自駕車旅行保險產品，除了對被保險人（駕駛人員）自身的意外及急性病傷亡、醫療等常規風險提供保障，還特別保障被保險人在駕駛過程中造成的對乘車人員人身傷亡的賠償責任。
通常而言，此類保險往往保費低、保障期間短、保障責任具有針對性，性價比較高。此外，由于是財險公司，這款保險還能額外延伸保障被保險者外出期間家里因無人照看發生的盜搶損失，免除自駕游出門的“后顧”之憂。
壽險和工傷保險也可保障
各類壽險同樣可以為拼車族提供死亡保障，不過，其并不包含醫療費用給付責任，而且費率較意外險來說稍高一些。
如果你除了社保外并沒有其他醫療保障，不妨參考下住院類保險產品，因為交通事故發生后很可能造成骨折、內臟器官受損等傷害，一般需要入院治療，這可能需要花費拼車人不少錢，而有了住院醫療保險，就可以一定程度上轉移風險造成的損失，免得“身體疼痛心更痛”。
此外，要是拼車人單位已經投保了團險中的門急診醫療險，拼車人在受傷治療后可別忘了向保險公司提出索賠請求。如果是上下班拼車途中發生意外傷亡事故，則還應考慮申請工傷賠償。
保險動態：太湖快艇事故遇難大學生獲賠
本文背景
早在2003年4月15日，北京市交通管理局就宣布，如當事各方對交通事故事實無爭議，可自行協商解決賠償事宜。這種被稱為私了的方式當時在全國屬于首創。
2007年7月1日，北京開始實施交通事故快速處理辦法，為駕駛員自行處理交通事故提供了更可靠的依據。
2007年12月29日頒布實施的《中華人民共和國道路交通安全法》第70條規定，在道路上發生交通事故，未造成人身傷亡，當事人對事實及成因無爭議的，可以自行協商處理損害賠償事宜。交通事故私了在全國范圍普遍推廣開來。
現如今，北京市70%的交通事故采取當事人自行協商的方式解決。但是事實上，很多駕駛員對所謂的私了程序還不夠了解，有時候就會造成后續的麻煩。
劉清磊是一名在北京市房山區竇店汽車城工作的普通汽修工人。1980年出生的他在2009年結婚。如今，他的小寶寶剛滿兩周歲。本來應該其樂融融的三口之家，最近半年卻被一起官司纏身，夫妻倆總也高興不起來，而所有的煩惱都源于2012年初冬一天下午的一場小車禍。
車禍私了
萬窯路和大竇路交匯的路口是北京市房山區竇店鎮的繁華地帶，尤其在上下班高峰，該路口車輛、行人往來頻繁，十分熱鬧。2012年11月16日17時左右，劉清磊像往常一樣，駕駛自家的紅色比亞迪汽車去接妻子下班。剛經過路口，劉清磊突然感覺車輛左側被人碰撞了一下。盡管在劉清磊的視線內并沒出現任何可疑情況，但感覺被撞后，他將車停在路邊，下車查看。這時，他才發現，在越過黃線一側的地上倒著一輛摩托車，旁邊還躺著一個人。意識到發生了交通事故，劉清磊撥打了122交通事故報警電話。
倒在地上騎摩托車的人名字叫張鳳明。事故發生時，他騎著摩托車轉彎，越過了黃線，撞在了劉清磊的汽車左側，自己摔倒在地。張鳳明倒在地上，覺得頭有些暈，但過了一會兒就覺得沒事了。張鳳明起來看看，身上也沒有其他外傷，應該沒什么大事，就走到劉清磊面前來談私了事宜。
經過交談，劉清磊發現，張鳳明沒有駕駛摩托車的資格，摩托車又是套牌，很明顯，這起交通事故應當由張鳳明負全責。雖然張鳳明一再說愿意賠償劉清磊的損失，但劉清磊還是執意表示要等交警到現場后再看看如何處理。就在這時，張鳳明的愛人得到消息也來到現場，看自己丈夫沒什么大礙，也愿意出錢給劉清磊修車，私了這起交通事故。
十多分鐘后，北京市房山區交通支隊的交警來到現場，了解了情況之后，也支持雙方私了。劉清磊看了看自己車刮蹭的情況，提出要1000元的修車費。經過小小的交涉，最終，張鳳明給了劉清磊600元。劉清磊拿著600元錢，開車去接妻子下班，并回家吃飯。原以為到此，事故已經了結?？蓻]想到過了3個多小時后，事情發生了突變。
二度報警
當晚8時多，劉清磊接到北京市房山區交通支隊事故科的電話，說張鳳明家人再次報警，交警通知劉清磊立即到事故現場再次認定事故責任。
原來，張鳳明回家之后，就開始出現昏迷狀況。妻子趕緊把張鳳明送到了房山區第一醫院神經外科。經醫生初步診斷，張鳳明可能是顱內出血。ct檢查之后，醫生發現張鳳明顱內大面積血腫，人已經處于完全昏迷狀態，而且雙目瞳孔散大。值班醫生韓磊為張鳳明做了緊急開顱手術。
慌亂之下，張鳳明的妻子再度撥打了交警隊的電話，要求重新認定事故責任。由于事故發生后雙方同意私了，也未要求交警出具交通事故責任認定書。各方再次來到事發現場時，現場已被破壞。交警作出“事故責任無法認定”的結論。正是交警第二次到現場作出的“事故責任無法認定”的結論，在以后的訴訟中對劉清磊非常不利。
訴訟賠償
張鳳明做完手術后，一直沒有醒來。醫生診斷張鳳明已經是腦疝晚期，腦內出現一些不可逆的損傷，即便再做手術，也不能恢復腦功能。張鳳明一直處于昏迷的植物人狀態。他的妻子和女兒天天陪護在病床前，以淚洗面。之前，張鳳明靠干個體裝修養活一家四口。這一事故讓這個家里的頂梁柱徹底倒了，他的大女兒大學剛畢業，為了幫母親照顧父親，沒辦法找工作；小兒子上小學五年級，正是需要花錢的時候。看著與日俱增的醫療費用，張鳳明的妻子只好選擇法律手段，將機動車司機劉清磊和他車輛投保的保險公司告上了法庭，要求賠償住院費、醫療費10萬余元。接到法院傳票的劉清磊，面對張鳳明家人的賠償要求覺得委屈：在這起交通事故中，自己毫無責任，怎么會被告上法庭，被要求賠償呢？委屈之余，劉清磊也開始后悔不已：在事故發生的當時，雙方選擇私了，都未要求交警出具事故責任認定書。
2013年3月26日，北京市房山區人民法院開庭審理了此案。法院采納交警提供的事故證據，聽取雙方當事人的供詞，并調查了劉清磊車輛投保狀況。4月27日，北京市房山區人民法院對此案進行了一審判決，劉清磊汽車投保的保險公司于判決生效后十日內，賠償原告張鳳鳴醫療費54190.3元。
審理法官于潤江認為，按照相關規定，交通事故中不能確認雙方當事人過錯的，由雙方平均分擔賠償責任。但此案中，從交通隊調查取證的情況看，原告方張鳳明駕駛的摩托車懸掛其他車輛的牌照，他本人也沒有合法的駕駛資格。法院適當減輕了被告劉清磊的責任，從比例上適度減輕了他的賠償數額。
接下來，張鳳明將要出院，接受傷殘鑒定，之后的傷殘撫恤金、護理費、誤工費更是一筆龐大的金額。一旦張鳳明的家人又將劉清磊和汽車投保的保險公司訴諸法庭，他們又將面臨大額的賠償。如果賠償金額超過保險公司的第三方責任險，那么，超出的部分就有可能由劉清磊個人支付。而此時，只能焦急等待的劉清磊才明白什么叫“一次失誤，后患無窮”。
交警提示
私了也有規則
駕駛員到底應該在事故私了時怎么做呢？
交通事故的自行協商解決主要包括兩種情況，一種是由交警主持走交通事故快速處理程序的現場調解，另一種是無交警、當事人自行處理現場的情況。
如果事故發生之后當事人報警，交警到達現場，走交通事故快速處理程序，雙方當事人應該對現場進行拍照，要求交警出具《機動車交通事故快速處理協議書》，以此認定責任。之后，報保險公司賠付或者私下理賠。
對于未造成人員傷亡、財產損失輕微、當事人對事實清楚無爭議的交通事故，當事人可以采取不報警、私了的方式解決。但這時，雙方一定要按照程序辦理：
第一，處理交通事故現場前，當事人應及時填寫《機動車交通事故快速處理協議書》，記錄事故發生的時間、地點，雙方的姓名、聯系方式，機動車的車種、車號，并查明對方身份證、駕駛證。
第二，有條件的話，對現場進行拍照、錄像，留取證據，然后將機動車挪至路邊。
關鍵詞：車險人傷；囚徒困境；博弈費用
目前保險消費中，車險理賠難問題比較突出；車險消費中，又以車險人傷理賠難問題最為突出。據調查，消費者所反映車險人傷理賠難問題，集中體現在理賠慢、訴訟多和體驗差等幾個方面。一是理賠慢。按目前保險行業慣例，車險人傷事故發生后，一般由事主先墊付傷者的醫療費用，事后再到保險公司辦理索賠手續，手續比較繁瑣，周期比較長。由于保險公司是事后賠付而不是及時賠付，事主和傷者可能會面臨醫療費用沒有著落的窘境，嚴重的甚至會造成傷者貽誤最佳治療時機。二是訴訟多。依行業慣例，保險公司一般會規定絕對免賠額。事主原本以為醫療費用可以全賠，當被保險公司告知有一定比例的醫療費用免賠、尤其是事后才被告知的情況下，心里會產生巨大落差，可能采取過激行為或訴諸于法律。三是體驗差。車險人傷案件中，事主往往缺乏處理經驗，非常需要保險公司的幫助。而保險公司卻因人力或服務的限制，未能第一時間介入、或不能提供“一對一”專人服務、或不能提供“全流程”貼心服務。
1 車險人傷理賠中的“囚徒困境”剖析
車險人傷案件，通常涉及到傷者、事主、保險公司和醫院等多個利益主體，綜合利益各方的實際行為表現，從博弈論的角度分析，車險人傷理賠難問題實質上就是一個典型的“囚徒困境”案例，矩陣可用表1反映。
車險人傷事故處理中的整體氛圍本可以是合作、和諧、誠信和積極的，但由于利益各方都是利己的，都過于關注自身利益而不夠關注全局和其他各方的利益，整體氛圍可能會變得博弈、敵對、欺詐和消極。傷者、事主、保險公司和醫院等利益各方的博弈，往往使本不復雜的車險人傷案件變得錯綜復雜、矛盾重重，使車險人傷案件陷入“囚徒困境”，最終落得“博弈全‘輸’”的結局，主要表現在：傷者可能無法得到最及時救治，事主和保險公司可能會付出“博弈費用”甚至對簿公堂，醫院面臨誠信危機和壞賬損失。
2 破解車險人傷理賠難“囚徒困境”的策略
顯然，解決車險人傷理賠難問題的關鍵在破解車險人傷理賠難中的“囚徒困境”，這需要傷者、事主、保險公司和醫院等利益各方的共同努力。但破解囚徒困境的關鍵是保險公司，而不是傷者、事主和醫院等其他利益方。一是車險人傷的利益傳遞途徑一般是“保險公司事主傷者醫院”，保險公司在利益鏈條中處于上游，擁有比其他利益各方更大的發言權；二是保險公司是服務提供者，事主和傷者是服務的消費者，保險公司比事主和傷者擁有更多的可支配資源；三是保險公司是解決博弈費用的關鍵。從利益各方對待博弈費用的態度和處理博弈費用的力度分析，保險公司很可能是博弈費用的受損方，解決博弈費用的意愿強；事主不一定是博弈費用的受損方，解決博弈費用的意愿不強、也缺乏解決經驗；傷者和醫院是“小病大治”產生的博弈費用的直接受益方，不會積極主動地解決博弈費用。綜合分析，保險公司是破解“囚徒困境”、解決車險理賠難的關鍵方，廣大消費者也迫切需要保險公司“挺身而出”，積極發揮自身的權限和資源優勢，引導利益各方破解“囚徒困境”，創造合作多“贏”的理想局面。
保險公司要破解車險人傷理賠難的“囚徒困境”，要注重合作和策略選擇。
策略一：保險公司攜手醫院，探索建立“預付賠款”服務機制。
背景：按行業常規，針對涉及人傷交通事故案件，保險公司最高僅能從交強險墊付1萬元，而且從交警部門開出墊付通知書到保險公司墊付款項到位通常需要好幾天時間，墊付額度小、速度慢。
做法：攜手醫院，探索建立“預付賠款”的服務機制。車險客戶發生人傷交通事故致第三者受傷到合作醫院住院治療，保險公司根據傷者所屬險種的承保信息，結合事故經過及傷者傷情，及時為傷者搶救醫療費用提供“預付賠款”服務。“預付賠款”服務不僅提供交強險墊付服務，還提供商業險墊付服務，提高了墊付額度，也增強了墊付時效。同時，保險公司通過跟醫院簽訂誠信合作協議，從制度上和機制上調動了醫院誠信經營、反對“小病大治”的主觀能動性；保險公司和醫院通過共同努力，可有效制約“小病大治”、“小病大養”等社會不正之風，最大限度地減少消費者和保險公司所付出的“博弈費用”。
作用：“預付賠款”服務機制，可使事主和傷者提前獲得部分賠償金、可使事主和保險公司減少“博弈費用”損失、可使醫院減少誠信危機和壞賬損失，受到傷者、事主、保險公司和醫院等利益各方的普遍歡迎。某保險公司自2011年全面推行“預付賠款”服務機制以來，已累計提供“預付賠款”服務1143次，累計預付賠款892萬元?！邦A付賠款”服務機制既是破解車險人傷理賠難的服務策略，又是減少“博弈費用”的管控策略。
風險控制：保險公司可依據“少量多次”的原則，分期分批為事主向醫院預付賠款。只要保險公司始終將預付賠款總額度控制在當期應付賠款額度之內，原則上是不存在操作風險的。
策略二：保險公司攜手交警，探索建立“四方調解”的服務機制。
背景：車險人傷理賠案件易陷入“囚徒困境”，導致訴訟率高、理賠周期長。
做法：保險公司攜手交警部門，建立“傷者、事主、交警部門和保險公司”四方調解機制。設立車險人傷案件調解員，借助交警部門的平臺和公信力，在交通事故發生時馬上介入案件，主動向事故雙方提供貼心的調解服務，充分發揮專業優勢，積極向當事人雙方宣講國家保險政策、法定賠償標準、協商賠償原則，降低雙方的敵對情緒，促成雙方達成調解。
作用：通過建立“四方調解”服務機制，提高案件調解成功率，降低案件訴訟率，縮短理賠周期，使當事人快速獲得賠償，受到事主及傷者的歡迎。某保險公司自2009年全面推行“四方調解”服務機制以來，共參與調解涉及人員傷亡的車險案件995宗，調解成功率71.7%，比之前的20%提升了51.7%；訴訟率由12.1%下降至9.6%，下降了20.7%；受益于調解服務的客戶，由于避免了漫長訴訟程序，獲得保險賠償金的時間平均縮短90天以上。
策略三：保險公司創新服務，探索建立“理賠經理人”服務模式。
背景：保險公司理賠服務存在不到位的現象，客戶體驗比較差，也是導致車險人傷理賠陷入“囚徒困境”的重要原因之一。
做法：保險公司設立人傷服務團隊，為每一個車險人傷案件客戶提供一名理賠服務經理，實現專人聯系、“一對一，全流程”貼心服務?？蛻粼诶碣r過程中遇到的所有困難及問題，都可以直接跟理賠服務經理聯系。理賠服務經理還協助參與人傷案件傷者評殘、事故調解和訴訟咨詢等環節。
作用：“理賠經理人”服務模式是保險服務領域的一次新嘗試，將促進保險公司的客戶服務水平的提高，改善客服界面，提升客戶體驗。
綜合來看，三個策略各有側重，互為補充?！邦A付賠款”策略重點是提升理賠時效和解決博弈費用問題，“四方調解”策略重點是降低訴訟率和縮短理賠周期，“理賠經理人”策略重點是改善客戶界面和提升客戶體驗。保險公司通過三個策略的綜合運用，可以很大程度地破解“囚徒困境”，使案件的局面由“博弈、敵對、欺詐和消極”轉向“合作、和諧、誠信和積極”，由“博弈全‘輸’”轉向“合作多‘贏’”，使車險人傷理賠難問題得到明顯好轉，使消費者權益得到有效保護。運用三個策略前的“博弈全‘輸’”和運用三個策略后的“合作多‘贏’”的對比，可用表2和表3反映。
注釋：本文所指的“博弈費用”，是指原本沒有的但因利益各方的博弈而產生的額外的費用。例如：某車險人傷案件中，傷者原本只需花費5萬元醫療費用，但由于傷者“小病大治”，再加上事后的訴訟費用，實際花費了7萬元，其中的差異2萬元即為博弈費用?！靶〔〈笾巍笔遣┺馁M用產生的最主要原因。博弈費用一般是由事主或保險公司承擔、或由事主和保險公司共同承擔。
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中國“新交規”中最引人關注的，是嚴格規定“闖黃燈”違規。其實，嚴管“搶黃燈”，在其他國家的交通規則中比較多見。例如法國、澳大利亞、日本的“交通法規”均對闖黃燈的懲處情況作出了或扣分或罰款的明確規定。不避讓行人扣分罰款等細則，也能在其他各國的交通規則中找到先例。在日本，就連雨后駕車將泥水濺到行人身上，都有可能被罰款。
德國：50米之外看到黃燈，要剎車
德國一向以法律完備、嚴謹有序著稱于世。黃燈亮時，司機應根據到路口的距離以及車速進行判斷，是剎車還是加速通過。德國的交通法規專家恩斯特?鮑爾擔心，司機在黃燈亮時急剎車會造成更多的交通事故。關于黃燈亮時車輛是否應該繼續通過，德國早在1959年就進行過討論。
鮑爾認為，黃燈亮時是否要通過還是一個數學問題。德國的公路被分為聯邦級、州級和鄉鎮級三等，對不同的路段規定有不同的車速限制。通常對聯邦公路規定的最高車速為100公里/小時，市區內僅為50公里/小時，因此，如果汽車以時速50公里行駛，看到黃燈的反應時間加上制動時間，汽車停下來需要50米的距離。
所以，如果汽車在路口50米之外看到黃燈，則要剎車；如果在50米之內，則需加速通過。這也是德國駕校通行的教法。德國兩家地方法院對因黃燈造成交通事故的判決表明，只有在剎車不影響后車的情況下黃燈才意味著“停車”，如果可能對后車造成事故，則要“加速通過”。
泰國：“搶黃燈”等同“闖紅燈”，罰款300泰銖
泰國在4年前對交規進行了修改，明確規定“搶黃燈”等同于闖紅燈，罰款300泰銖（約合62元人民幣）。以前泰國司機也把黃燈視為警示信號，“搶黃燈”并不違規，所以不少司機看到黃燈亮時就加速通過。十字路口上每個方向都有一條粗的實心白線，在司機看到黃燈亮時，應該逐漸減速，停在線后。如果車輛在黃燈亮起后越過該線故意“搶黃燈”，那么等同于“闖紅燈”。如果黃燈亮起時，車輛已經越過實心白線，則可繼續通行。
泰國國家警察總署發言人比亞少將表示，出臺嚴禁“搶黃燈”的交規主要出于兩個目的：一是防止車輛加速通過造成交通事故；二是防止車輛堵在十字路口，影響其他方向車輛的通行。比亞說：“制定合理的交規細則、設置齊備的交通設施都是為確保車輛和行人的安全?！?/p>
日本：形成交通自覺，杜絕“搶黃燈”
日本駕校的教材明確規定，黃燈與紅燈一樣，都要停車。如果遇到雨雪、道路結冰天氣或緊急剎車會導致追尾等特殊情況時，車輛可以在黃燈亮時通過。設置黃燈的初衷就是“緩沖”，這既可保證司機和乘客的安全，還可以減少不必要的堵車。在日本交規中，闖閃爍的黃燈或綠燈，普通車輛將被罰款7000日元，扣2分。
日本由于國土狹小，汽車眾多，交通事故不斷。因此，交通法規甚為嚴格，超速行車三次者，就判刑4個月，更不用說嚴重事故的肇事者了。日本的市原監獄于1966年日本交通意外死亡率劇增時設立，拘留的不是嚴重罪犯，而是不負責任的危險駕駛者。
比利時：“搶黃燈”造成事故，保險公司不理賠
比利時的《交通處罰條例》規定，“搶黃燈”一次罰款100歐元。如果因“搶黃燈”造成交通事故，司機還要接受司法處理。在此過程中造成的損失，保險公司不予理賠，汽車保險協議自動作廢?！白孕熊囃鯂焙商m的情況和比利時相似，在阿姆斯特丹、海牙等地的馬路上，往往是電車、自行車與機動車道交叉并行。路口的黃燈時間在4秒左右，也有出租車在黃燈時“鉆空子”加速通過，但幾率極小。而且，不管是綠燈還是黃燈，只要有行人從機動車前通過，絕對是行人優先。
一位比利時朋友說：“不搶燈、要限速，這是每個成年人都應有的基本素質，是要自覺照做的。為什么要‘搶黃燈’，就差那1秒？怎么能如此輕視生命？”位于布魯塞爾市中心附近的邦探普思駕校資深教練多米尼克說：“保證司機和行人的安全，靠的不是交通燈，而是人人嚴格遵守并絕對執行交規的良好習慣?！?/p>
韓國：“搶黃燈”，司機被扣15分
韓國交規規定，車輛通過停止線后黃燈才亮的，將不被罰款和扣分；但如果司機在通過停止線前黃燈已經亮起，則必須剎車。司機在黃燈亮時強行通過的，小轎車將被處以6萬韓元（約合350元人民幣）的罰款，中巴車將被處以7萬韓元（約合410元人民幣）的罰款，司機被扣15分。司機累計扣分超過40分的將被吊銷駕照40天。
據韓國首爾地方警察廳工作人員介紹，在十字路口違反信號燈導致的交通事故較為嚴重，韓國民眾對處罰“搶黃燈”行為表示認同。自從韓國在主要十字路口安裝監控攝像頭后，違反信號燈的行為大幅減少。韓國大部分司機和行人都嚴格遵守交通規則，司機在駕車時注意互相禮讓。盡管在道路上很少看到有專門的警察執勤，但道路交通井然有序。
俄羅斯：等黃燈，車身越過停止線也要被罰款
俄羅斯交規規定，黃燈與紅燈一樣均屬禁行標志，汽車在黃燈亮時必須停車，否則將被罰款1000盧布（約合200元人民幣）。汽車在路口等黃燈時，車身越過停止線也要被罰款。但遇到在必須急剎車才能停車的情況下，汽車可以在黃燈亮時通過。
在實際操作中，由于首都莫斯科很多路口都未安裝監控攝像頭，同時交警也無法做到實時監控，所以莫斯科的“搶黃燈”現象比較普遍，很多人在“搶黃燈”后并未被罰款或扣分，這也讓一些司機存有僥幸心理。民眾呼吁交管部門采取切實措施保證行人安全。
莫斯科一家駕校的教練阿利耶夫認為，黃燈禁行很有必要，因為很多司機在黃燈亮時突然加速，很容易造成交通事故。
（摘編自人民網、網易）
延伸閱讀
各國趣味交規
印度，大聲“讀交規”
印度一些城市的堵車現象是全世界聞名的，交通違章現象讓當地警察非常頭疼。2005年警察們想出了一個特別的辦法。如果司機違章了，警察把他叫到一邊，不用吊銷駕照，不用繳納高額罰金，警察只是拿出印有交通法規的兩頁紙，讓違章司機在眾人面前大聲朗讀。念完了，還要簽上自己的大名，保證下次不會再犯錯。
土耳其，隨車必帶千斤頂
土耳其是一個嚴謹的國家，如果想在土耳其開車就必須攜帶急救工具：反光三角路標、急救箱、備用輪胎、千斤頂和滅火器，因為在馬路上隨時會被交警截停檢查，而以上這些都是必查項目。如果被交警發現沒帶這些東西的話，就會吃到35美元的罰單。
南非，行車必須讓鴕鳥
南非的交通法規規定，在公路上行駛的車輛必須給過街的牧人和牛、馬、驢、騾子、羊、豬和鴕鳥等動物讓路。雖然很多人對于這條規則不屑一顧，但是如果在牧人請求或示意的情況下不停車，司機會被處以高達535美元的罰款。這個處罰力度對于當地不高的收入水平來說，相信沒有多少人會故意違反。
德國，進城必備“靜電貼”
2010年1月，德國正式實施汽車排放法規規定，機動車只要進入柏林、慕尼黑、科隆和其他30多個德國城市市中心，就必須粘貼車窗靜電貼（每片價值7.5美元至30美元），此規定對于過境的外國車輛也不例外，違規者將被罰60美元。
英國，酒駕吊銷駕照109年
