時(shí)間：2023-06-08 11:26:57
開篇：寫作不僅是一種記錄，更是一種創(chuàng)造，它讓我們能夠捕捉那些稍縱即逝的靈感，將它們永久地定格在紙上。下面是小編精心整理的12篇金融科技的方向，希望這些內(nèi)容能成為您創(chuàng)作過程中的良師益友，陪伴您不斷探索和進(jìn)步。
在位于北京望京的豆蔓理財(cái)研發(fā)中心，技術(shù)人員正在對(duì)RS智能配資系統(tǒng)做升級(jí)優(yōu)化。該系統(tǒng)的設(shè)計(jì)初衷就是幫助人們科學(xué)高效地配置資產(chǎn)，從而將所有個(gè)人閑置資產(chǎn)實(shí)時(shí)匹配給有需求的融資方，并以秒為單位結(jié)算利息。
事實(shí)上，金融科技企業(yè)的出現(xiàn)并非偶然，甚至從某種意義上來說，金融服務(wù)與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)天然地存在著密切聯(lián)系。
金融是為提高資金融通效率而生的，最理想的狀態(tài)就是將所有閑置資金盤活，讓每一筆錢得到最大化利用。在傳統(tǒng)金融服務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)主要依靠線下網(wǎng)點(diǎn)開展業(yè)務(wù)，需要投入大量成本維持各網(wǎng)點(diǎn)正常運(yùn)營(yíng)。對(duì)企業(yè)和個(gè)人來說，辦理存貸款業(yè)務(wù)也都需要在線下網(wǎng)點(diǎn)提交資料，時(shí)間成本也非常大。但依托互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，所有的業(yè)務(wù)均從線下轉(zhuǎn)為線上，消除了時(shí)間上和空間上的距離，從而大幅縮減了金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營(yíng)成本，增加了閑置資金被利用的周期長(zhǎng)度。
此外，金融服務(wù)的核心是風(fēng)險(xiǎn)控制，這需要大量數(shù)據(jù)做支撐。在傳統(tǒng)金融服務(wù)中，數(shù)據(jù)都是孤立的，金融機(jī)構(gòu)之間很難實(shí)時(shí)共享所有數(shù)據(jù)，甚至同一機(jī)構(gòu)的不同網(wǎng)點(diǎn)之間，也很難做到數(shù)據(jù)同步。這就造成了非常大的風(fēng)險(xiǎn)隱患，例如一人多貸、一房多抵的情況。但依托互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，數(shù)據(jù)不僅能夠?qū)崟r(shí)共享，而且通過自動(dòng)化的數(shù)據(jù)分析，能夠極大提升貸款審批的效率，從而降低融資方的成本，提升資金利用率。
不得不說，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展到今天，技術(shù)導(dǎo)向確實(shí)已經(jīng)成為頗具共識(shí)的方向。像豆蔓理財(cái)這種規(guī)模上不能與大企業(yè)比肩的平臺(tái)，如今已沿著自己的邏輯，通過技術(shù)革新營(yíng)造一個(gè)個(gè)小而美的金融生態(tài)，并據(jù)此打造自身的核心競(jìng)爭(zhēng)力。
今年，阿爾法狗戰(zhàn)勝了李世石，彰顯出人工智能領(lǐng)域研究的重大進(jìn)展。而在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)，金融科技企業(yè)紛紛試水智能投資顧問，將人工智能的研發(fā)成果應(yīng)用到金融服務(wù)上。
豆蔓理財(cái)自主研發(fā)的RS智能配資系統(tǒng)，目前主要服務(wù)于資金端客戶。它通過調(diào)取投資行為數(shù)據(jù)，計(jì)算出該客戶的投資偏好與風(fēng)險(xiǎn)承受能力，最終匹配到資產(chǎn)端。
但這不是我們的終極目的。豆蔓理財(cái)希望打造一個(gè)資金融通的生態(tài)圈，將人們的每一筆收入都實(shí)時(shí)對(duì)接債權(quán)，隨時(shí)可支取，但收益將根據(jù)投資期限上下浮動(dòng)。這種融合了區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)分析、人工智能等技術(shù)的全自動(dòng)配資工具，將在極大程度上降低資金閑置的可能性，同時(shí)通過分散投資標(biāo)的，降低理財(cái)人的風(fēng)險(xiǎn)。
應(yīng)該說，無論是豆蔓理財(cái)正在努力研發(fā)的新一代RS系統(tǒng)，還是螞蟻金服等大型企業(yè)已經(jīng)完成的業(yè)務(wù)布局，都只是金融服務(wù)與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)相結(jié)合的一個(gè)縮影。但金融科技的未來卻遠(yuǎn)不止于此，它所要推動(dòng)的是整個(gè)金融行業(yè)的變革。
我認(rèn)為，有關(guān)互聯(lián)網(wǎng)金融公司轉(zhuǎn)型做金融科技公司的說法，其實(shí)并不準(zhǔn)確。有人甚至認(rèn)為是企業(yè)把互聯(lián)網(wǎng)金融公司改稱金融科技公司，可以繞開監(jiān)管。這種看法其實(shí)非常不專業(yè)。無論是金融科技公司，還是互聯(lián)網(wǎng)金融公司，都應(yīng)該在監(jiān)管范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，而且從目前的監(jiān)管要求來看，金融科技公司并沒有處于監(jiān)管盲區(qū)。
應(yīng)該說，業(yè)內(nèi)主打金融科技的概念，是建立在對(duì)自身業(yè)務(wù)更加準(zhǔn)確和明晰的認(rèn)識(shí)基礎(chǔ)上的，尤其圍繞信息中介這個(gè)定位，金融科技的概念其實(shí)更加適合，因?yàn)榧饶苷蔑@出企業(yè)的核心技術(shù)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，又能明示自身業(yè)務(wù)與金融業(yè)務(wù)是相輔相成、互為補(bǔ)充的。
我覺得，金融科技和互聯(lián)網(wǎng)金融都還處于發(fā)展初期。金融科技的本質(zhì)是利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)提升傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的質(zhì)量和效率，現(xiàn)在各家都在沿著這個(gè)方向去研發(fā)各種各樣的系統(tǒng)。
有人說金融科技是一個(gè)新風(fēng)口，我覺得還沒到那個(gè)地步，因?yàn)榻鹑诳萍寂c互聯(lián)網(wǎng)金融都存在非常大的發(fā)展空間，機(jī)遇也非常多，主要還是看企業(yè)自身定位是什么。
業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)的同時(shí)，宜人貸上市的示范效應(yīng)，以及與同業(yè)開展合作交流、優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、共同推動(dòng)金融科技行業(yè)進(jìn)步的行動(dòng)獲得了網(wǎng)友的好評(píng)。在《投資者報(bào)》舉辦的“2016互聯(lián)網(wǎng)金融責(zé)任企業(yè)評(píng)選”活動(dòng)中，宜人貸榮膺“2016互聯(lián)網(wǎng)金融責(zé)任企業(yè)十強(qiáng)”稱號(hào)。
宜人貸董事局主席唐寧表示，未來宜人貸將繼續(xù)發(fā)揮金融科技的拉動(dòng)效應(yīng)，伴隨中國(guó)消費(fèi)升級(jí)的趨勢(shì)將金融服務(wù)延展至更多消費(fèi)場(chǎng)景，為更廣泛行業(yè)貢獻(xiàn)金融能力。
保持創(chuàng)新 夯實(shí)科技實(shí)力
2015年12月18日，宜人貸登陸紐交所，秉承國(guó)際化、創(chuàng)新化、科技化的發(fā)展戰(zhàn)略，“宜人貸不但是截止到目前唯一一家登陸公開資本市場(chǎng)的中國(guó)金融科技企業(yè)，更是全球范圍內(nèi)為數(shù)不多的持續(xù)快速增長(zhǎng)且盈利的金融科技平臺(tái)。”宜人貸CEO方以涵如是說。
早在2013年，宜人貸就推出了全球首個(gè)在手機(jī)上實(shí)現(xiàn)從申請(qǐng)、審批、資金到賬、還款全流程借款的移動(dòng)應(yīng)用。而在2016年，宜人貸的系統(tǒng)整合了發(fā)現(xiàn)借款申請(qǐng)差異行為的量化模型、IP認(rèn)證及監(jiān)測(cè)的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、差異再確認(rèn)的線下核實(shí)，以及使用第三方核實(shí)線上行為和違約記錄。此外，宜人貸還擁有一個(gè)超過100萬個(gè)反欺詐數(shù)據(jù)節(jié)點(diǎn)的黑名單，展示了降低信貸風(fēng)險(xiǎn)的能力。
2016年5月，宜人貸安全應(yīng)急響應(yīng)中心（YISRC）正式上線。該中心能夠幫助宜人貸在第一時(shí)間感知最新的安全威脅、修復(fù)漏洞。宜人貸安全水平已達(dá)到國(guó)家信息安全等級(jí)保護(hù)制度第三級(jí)要求，與銀行屬同等級(jí)別。
得益于領(lǐng)先的科技實(shí)力保駕護(hù)航，宜人貸的業(yè)績(jī)也在不斷增長(zhǎng)。據(jù)宜人貸2016年第三季度財(cái)報(bào)的業(yè)績(jī)展望，2016宜人貸全年預(yù)計(jì)促成借款總額為197.5億至200億元，相比2013年的全年交易規(guī)模約兩億元，短短三年內(nèi)，宜人貸實(shí)現(xiàn)了100倍的增長(zhǎng)速度。宜人貸CFO叢郁表示，預(yù)計(jì)到2020年，宜人貸將實(shí)現(xiàn)年度交易規(guī)模達(dá)到千億元級(jí)別。
兼具責(zé)任 推動(dòng)行業(yè)進(jìn)步
據(jù)了解，宜人貸與廣發(fā)銀行合作打造的資金存管模式，開創(chuàng)了網(wǎng)貸平臺(tái)由銀行進(jìn)行資金存管的新時(shí)代。該做法不僅得到行業(yè)同行的借鑒，也成為行業(yè)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)制定過程中重要的參考依據(jù)。
近期，宜人貸公布了2020年計(jì)劃，即到2020年，通過開放合作，宜人貸將成為千億級(jí)金融科技共享開放平臺(tái)。目前，宜人貸已與同盾、TalkingData、51信用卡管家、卡牛、更美、云鳥等多個(gè)領(lǐng)域的企業(yè)建立了深度合作伙伴關(guān)系。
順應(yīng)趨勢(shì)，科技賦能從支撐走向引領(lǐng)
同樣是布局金融科技，不同機(jī)構(gòu)亦有不同打法。交通銀行順應(yīng)金融科技發(fā)展趨勢(shì)，努力推動(dòng)全集團(tuán)科技賦能從“科技支撐”走向“科技引領(lǐng)”。首先，培育全行科技和數(shù)據(jù)思維，將科技元素融入業(yè)務(wù)全流程，并通過思維轉(zhuǎn)變引領(lǐng)經(jīng)營(yíng)管理模式轉(zhuǎn)型升級(jí)。其次，持續(xù)加大科技投入，2019年金融科技投入同比增長(zhǎng)22.94%，制定并推進(jìn)金融科技，2019年金融科技人員同比增加59.15%。再次，強(qiáng)化用戶思維、產(chǎn)品思維、大數(shù)據(jù)思維，積極推動(dòng)數(shù)字化、智慧化轉(zhuǎn)型，塑造交通銀行面向未來的金融科技優(yōu)勢(shì)。
智慧能力建設(shè)全面加強(qiáng)。一是實(shí)現(xiàn)信息技術(shù)架構(gòu)向“集中+分布”轉(zhuǎn)型升級(jí)，運(yùn)行在開放平臺(tái)上的系統(tǒng)達(dá)到98%以上。完成私有云體系建設(shè)，應(yīng)用環(huán)境50%以上系統(tǒng)入云，資源供應(yīng)時(shí)間從5天縮短至30分鐘以內(nèi)。二是打造一系列新技術(shù)平臺(tái)。生物識(shí)別平臺(tái)支持人臉、指紋、聲紋等多模認(rèn)證，并在手機(jī)銀行、智易通等400多個(gè)業(yè)務(wù)場(chǎng)景實(shí)現(xiàn)服務(wù)接入，日均交易量達(dá)60萬筆。圖像識(shí)別平臺(tái)上線對(duì)公開戶、二代支付、惠民貸、ETC等業(yè)務(wù)場(chǎng)景100多類版面和內(nèi)容識(shí)別，日均交易分別達(dá)2.9萬和4.4萬筆。圖引擎項(xiàng)目完成所有對(duì)公客戶基礎(chǔ)關(guān)聯(lián)關(guān)系圖譜構(gòu)建，安全運(yùn)營(yíng)中心（SOC）基本實(shí)現(xiàn)全集團(tuán)推廣，數(shù)據(jù)管理平臺(tái)、智能語音平臺(tái)等均取得階段性成果，基本形成智慧輸出能力。
賦能業(yè)務(wù)發(fā)展提質(zhì)增效。按照市場(chǎng)、客戶、用戶有感的業(yè)務(wù)目標(biāo)，充分應(yīng)用科技賦能產(chǎn)品、服務(wù)、管理等各領(lǐng)域，并持續(xù)提升價(jià)值貢獻(xiàn)。一是科技賦能產(chǎn)品。僅半年時(shí)間就快速推出凸顯“以我為主”全新體驗(yàn)的手機(jī)銀行4.0，較原版本交易平均耗時(shí)下降28%；月活用戶突破2200萬，日活用戶超過430萬，較原版本提高16%。二是科技賦能服務(wù)。圍繞國(guó)家政策導(dǎo)向、業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略，以金融科技推動(dòng)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、普惠社會(huì)大眾質(zhì)效提升。推進(jìn)線上線下一體化運(yùn)營(yíng)，線上業(yè)務(wù)分流率達(dá)到97.67%。優(yōu)化企業(yè)手機(jī)銀行線上開戶功能，對(duì)公開戶線上環(huán)節(jié)平均耗時(shí)從小時(shí)級(jí)縮短到十幾分鐘內(nèi)。搶抓各地政府?dāng)?shù)字化轉(zhuǎn)型窗口期機(jī)遇，推出海關(guān)“單一窗口”金融服務(wù)，為企業(yè)提供便捷的一站式國(guó)際貿(mào)易金融服務(wù)。三是科技賦能管理。構(gòu)建智慧風(fēng)控應(yīng)用體系，風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警規(guī)則準(zhǔn)確性提升至85%。建設(shè)智慧化授信管理，推廣授信流程無紙化，實(shí)現(xiàn)授信申報(bào)流程效率提升約40%。
今年一季度，交行全面加持金融科技，憑借穩(wěn)健的系統(tǒng)、有效的措施，為金融戰(zhàn)“疫”發(fā)揮了不可或缺的作用。接下來，交通銀行還將進(jìn)一步做好IT架構(gòu)轉(zhuǎn)型、業(yè)務(wù)和科技融合機(jī)制構(gòu)建、數(shù)據(jù)治理提升這3件大事，將科技融入經(jīng)營(yíng)管理全鏈條。
探索分布式轉(zhuǎn)型，加強(qiáng)核心技術(shù)研究
交通銀行基于服務(wù)客戶、防范風(fēng)險(xiǎn)原則，深耕關(guān)鍵技術(shù)，積極推動(dòng)信息技術(shù)架構(gòu)從“集中式”向“集中+分布”轉(zhuǎn)型升級(jí)。目前，已完成全部借記卡數(shù)據(jù)和高頻交易從主機(jī)平穩(wěn)遷移至開放平臺(tái)，整個(gè)過程系統(tǒng)零停機(jī)、客戶零影響。開放平臺(tái)分流主機(jī)平臺(tái)的借記卡交易量日常占比達(dá)50%，“雙11”占比達(dá)90%，基本實(shí)現(xiàn)“雙核異構(gòu)雙活”的穩(wěn)定運(yùn)行，解決了分布式數(shù)據(jù)處理及潮汐式業(yè)務(wù)增長(zhǎng)的技術(shù)難題。
按照交行分布式架構(gòu)轉(zhuǎn)型實(shí)施的規(guī)劃，在前期實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)基礎(chǔ)之上，將持續(xù)加強(qiáng)核心技術(shù)的研究。
一是核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)應(yīng)用的分批下移。選擇借記卡應(yīng)用作為整體下移的目標(biāo)是基于借記卡具有數(shù)據(jù)量最大、日常生活最為緊密、時(shí)效性要求高等特點(diǎn)，更有很強(qiáng)的示范效應(yīng)。通過實(shí)現(xiàn)借記卡應(yīng)用的聯(lián)機(jī)交易和批量下移，使交行具備核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)應(yīng)用全功能下移的能力，為核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)全部應(yīng)用的下移提供技術(shù)基礎(chǔ)。
二是非核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)應(yīng)用的架構(gòu)轉(zhuǎn)型。以核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)應(yīng)用下移為突破口，以雙核異構(gòu)的技術(shù)路線帶動(dòng)關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)系統(tǒng)應(yīng)用從后到前依次進(jìn)行技術(shù)架構(gòu)的轉(zhuǎn)型，對(duì)于高并發(fā)的關(guān)鍵系統(tǒng)采用簡(jiǎn)單分布式的結(jié)構(gòu)，而對(duì)于低頻、復(fù)雜的業(yè)務(wù)應(yīng)用采用微服務(wù)設(shè)計(jì)，實(shí)現(xiàn)架構(gòu)為應(yīng)用、應(yīng)用為業(yè)務(wù)服務(wù)的模式。
三是持續(xù)完善分布式數(shù)據(jù)庫。面向銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)應(yīng)用的數(shù)據(jù)庫基線版本，為各類業(yè)務(wù)場(chǎng)景的應(yīng)用做好準(zhǔn)備，深入數(shù)據(jù)庫內(nèi)核的研發(fā)；提升數(shù)據(jù)庫的基礎(chǔ)能力，支持80%以上SQL特性，完善優(yōu)化框架，提升查詢效率。完成產(chǎn)品化研發(fā)工作，使之具備規(guī)模化推廣水平；持續(xù)建立和完善全鏈路智能監(jiān)控、智能運(yùn)維等數(shù)據(jù)庫配套體系。
一、現(xiàn)狀分析與專業(yè)方向定位
從上世紀(jì)90年代末期開始，隨著收費(fèi)的并軌和大學(xué)的持續(xù)擴(kuò)招，我國(guó)的高等教育進(jìn)入了“大眾化”教育的時(shí)期，在這樣的背景下如何進(jìn)行數(shù)學(xué)與應(yīng)用數(shù)學(xué)專業(yè)的培養(yǎng)是擺在我們面前的急需解決的問題。在國(guó)外，上世紀(jì)40年代初以來，數(shù)學(xué)尤其是應(yīng)用數(shù)學(xué)的一些思想和方法受到了重視和發(fā)展，到上世紀(jì)后期，數(shù)學(xué)作為一門技術(shù)已經(jīng)從國(guó)防、科技、生產(chǎn)管理、政府管理、經(jīng)濟(jì)金融等領(lǐng)域的后臺(tái)走向前臺(tái)，許多應(yīng)用數(shù)學(xué)軟件（如，Mathematica，Matlab，SAS等）得到了廣泛地應(yīng)用，使得數(shù)學(xué)與應(yīng)用數(shù)學(xué)的地位在生產(chǎn)實(shí)際、科研以及經(jīng)濟(jì)管理等領(lǐng)域中越來越重要。我校就是在這樣的背景下，繼2000年開始數(shù)學(xué)學(xué)科的信息與計(jì)算科學(xué)專業(yè)招生后，在2005年開始數(shù)學(xué)學(xué)科的數(shù)學(xué)與應(yīng)用數(shù)學(xué)專業(yè)招生的，而這時(shí)擴(kuò)招后的就業(yè)壓力剛好顯得十分明顯，所以培養(yǎng)方案、培養(yǎng)模式在很大程度還需要適應(yīng)就業(yè)的需求。作為工科院校，我們不能沿用上世紀(jì)80年代數(shù)學(xué)專業(yè)人才的培養(yǎng)模式、課程體系和教學(xué)內(nèi)容，必須探索在新形勢(shì)下的培養(yǎng)模式，在重視理論教學(xué)的同時(shí)必須加強(qiáng)實(shí)踐環(huán)節(jié)、動(dòng)手能力、實(shí)際技能的訓(xùn)練與培養(yǎng)，真正體現(xiàn)出數(shù)學(xué)不只是一門重要的理論學(xué)科，而且是一種可以應(yīng)用于實(shí)際的技術(shù)，即探索應(yīng)用數(shù)學(xué)專業(yè)的人才培養(yǎng)模式和課程體系改革方法。在加強(qiáng)基礎(chǔ)，拓寬口徑、強(qiáng)化實(shí)踐、重視應(yīng)用，、以學(xué)生為主體，培養(yǎng)學(xué)生數(shù)學(xué)素養(yǎng)、素質(zhì)和創(chuàng)新意識(shí)的共識(shí)下，根據(jù)我校的實(shí)際，借鑒已有的經(jīng)驗(yàn)[1-3]，確定我校數(shù)學(xué)與應(yīng)用數(shù)學(xué)的專業(yè)培養(yǎng)模式的定位為一個(gè)基礎(chǔ)，兩個(gè)發(fā)展方向：即培養(yǎng)學(xué)生厚實(shí)的數(shù)學(xué)理論基礎(chǔ)，這里既包括數(shù)學(xué)分析，高等代數(shù)，概率統(tǒng)計(jì)，近世代數(shù)等經(jīng)典的數(shù)學(xué)理論，也包括運(yùn)籌學(xué)，數(shù)學(xué)建模，優(yōu)化算法設(shè)計(jì)，離散數(shù)學(xué)等現(xiàn)代應(yīng)用數(shù)學(xué)基礎(chǔ)理論，依此作為兩個(gè)發(fā)展方向的強(qiáng)有力的支撐；在方向的選擇上學(xué)生可根據(jù)自己的興趣和特長(zhǎng)，選取軟件工程方向或數(shù)理統(tǒng)計(jì)與金融方向：在軟件工程方向通過開設(shè)數(shù)據(jù)庫結(jié)構(gòu)，數(shù)據(jù)庫原理，操作系統(tǒng)，軟件工程等課程和相應(yīng)的實(shí)踐環(huán)節(jié)，培養(yǎng)學(xué)生計(jì)算機(jī)應(yīng)用軟件的使用、開發(fā)研究能力；在數(shù)理統(tǒng)計(jì)與金融方向通過開設(shè)現(xiàn)代統(tǒng)計(jì)分析，西方經(jīng)濟(jì)學(xué)，保險(xiǎn)學(xué)與保險(xiǎn)精算，銀行貨幣學(xué)，數(shù)理金融等課程及相應(yīng)的實(shí)踐環(huán)節(jié)，培養(yǎng)學(xué)生用現(xiàn)代數(shù)學(xué)理論與方法處理金融領(lǐng)域的實(shí)際問題的能力。同時(shí)為該專業(yè)開設(shè)數(shù)學(xué)軟件實(shí)驗(yàn)的課程，開設(shè)加強(qiáng)學(xué)生數(shù)學(xué)軟件使用能力的實(shí)驗(yàn)課程，力求培養(yǎng)出適應(yīng)社會(huì)需求的復(fù)合型人才。
二、培養(yǎng)模式與培養(yǎng)計(jì)劃
根據(jù)專業(yè)模式與方向的定位和學(xué)校培養(yǎng)計(jì)劃的總體部署，數(shù)學(xué)與應(yīng)用數(shù)學(xué)專業(yè)按照適應(yīng)學(xué)科理論與專業(yè)方向理論、以及實(shí)踐能力的培養(yǎng)，把培養(yǎng)課程分為：通識(shí)教育、學(xué)科基礎(chǔ)、專業(yè)基礎(chǔ)、專業(yè)方向和實(shí)踐環(huán)節(jié)五部分。通識(shí)教育主要是科學(xué)與文化、公民與社會(huì)、民主與法制、文學(xué)與藝術(shù)類對(duì)全校所有專業(yè)都要求的能力的培養(yǎng)，這里既包括了文化藝術(shù)修養(yǎng)、公民法制意識(shí)的培養(yǎng)，也包括了外語、計(jì)算機(jī)使用能力的培養(yǎng)，也是新形勢(shì)下社會(huì)對(duì)人才的普遍要求，特別在新的計(jì)劃中把數(shù)學(xué)建模能力的培養(yǎng)作為現(xiàn)代科學(xué)技術(shù)對(duì)人才的普遍要求，把數(shù)學(xué)建模課也列入通識(shí)教育的范疇；學(xué)科基礎(chǔ)課主要包括經(jīng)典的數(shù)學(xué)理論，主要是從事相關(guān)專業(yè)的必備的理論基礎(chǔ)和必備的素養(yǎng)，包括數(shù)學(xué)分析、高等代數(shù)、解析幾何經(jīng)典的三基，以及常微分方程、概率論與數(shù)理統(tǒng)計(jì)、數(shù)值計(jì)算方法、運(yùn)籌學(xué)幾門應(yīng)用數(shù)學(xué)基礎(chǔ)，以培養(yǎng)學(xué)生數(shù)學(xué)理論和數(shù)學(xué)應(yīng)用的基礎(chǔ)；專業(yè)基礎(chǔ)主要根據(jù)專業(yè)方向的要求包括離散數(shù)學(xué)、數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)和隨機(jī)過程等軟件工程和數(shù)理統(tǒng)計(jì)與金融兩個(gè)方向都需要的基礎(chǔ)；專業(yè)方向課分別包括了數(shù)據(jù)庫原理、操作系統(tǒng)、軟件工程等軟件工程方向的前沿課程和現(xiàn)代統(tǒng)計(jì)分析、西方經(jīng)濟(jì)學(xué)、銀行貨幣學(xué)、數(shù)理金融等數(shù)理金融方向的現(xiàn)論；同時(shí)還開設(shè)了近世代數(shù)、泛函分析、拓?fù)鋵W(xué)基礎(chǔ)等數(shù)學(xué)專業(yè)的現(xiàn)代基礎(chǔ)課程，使學(xué)生的數(shù)學(xué)修養(yǎng)有較大的提高。然后再經(jīng)過認(rèn)識(shí)實(shí)習(xí)、專業(yè)實(shí)習(xí)、畢業(yè)實(shí)習(xí)及課內(nèi)實(shí)驗(yàn)與獨(dú)立開設(shè)的實(shí)驗(yàn)等相應(yīng)的實(shí)踐環(huán)節(jié)的訓(xùn)練，使學(xué)生達(dá)到既有堅(jiān)實(shí)的數(shù)學(xué)理論基礎(chǔ)，又有軟件工程方向或數(shù)理統(tǒng)計(jì)與金融方向的必要知識(shí)，還具有應(yīng)用數(shù)學(xué)方法的建立和求解數(shù)學(xué)模型的能力，以及較熟練的使用數(shù)學(xué)軟件和必要的外語交流能力。據(jù)此，我們對(duì)2005版的培養(yǎng)方案不斷進(jìn)行修改完善，先后形成了2006版、2008版、2011版的數(shù)學(xué)與應(yīng)用數(shù)學(xué)專業(yè)培養(yǎng)計(jì)劃。
三、培養(yǎng)模式的改革與實(shí)踐
要實(shí)現(xiàn)培養(yǎng)出適應(yīng)現(xiàn)代要求的復(fù)合型人才，只對(duì)課程的設(shè)置進(jìn)行重組，而不進(jìn)行實(shí)質(zhì)的改革是不夠的，必須對(duì)教學(xué)的理念、教學(xué)的方法與教學(xué)的實(shí)踐環(huán)節(jié)進(jìn)行徹底地改革，強(qiáng)調(diào)大眾教育與通才教育意識(shí)，盡量做到一專多能，使我們培養(yǎng)的學(xué)生是具有堅(jiān)實(shí)理論基礎(chǔ)和較強(qiáng)動(dòng)手能力的應(yīng)用型人才，通過數(shù)學(xué)的專門教育，能將數(shù)學(xué)的思想、方法用于科學(xué)技術(shù)領(lǐng)域，特別是軟件工程和數(shù)理統(tǒng)計(jì)與金融領(lǐng)域。因此，在系統(tǒng)的數(shù)學(xué)知識(shí)和專業(yè)方向的教學(xué)中，應(yīng)注意應(yīng)用意識(shí)的培養(yǎng)，讓學(xué)生面向科技領(lǐng)域、面向?qū)嶋H生產(chǎn)領(lǐng)域，了解數(shù)學(xué)在軍事科技、工農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、行政管理、經(jīng)濟(jì)經(jīng)營(yíng)以及金融等領(lǐng)域的重要作用。課程體系的改革也不應(yīng)只停留在形式上，應(yīng)該構(gòu)成從數(shù)學(xué)基礎(chǔ)理論知識(shí)的掌握，到數(shù)學(xué)建模能力的培養(yǎng)，以及計(jì)算機(jī)編程求解和軟件的應(yīng)用、開發(fā)能力的訓(xùn)練這樣一個(gè)完整的教學(xué)體系，把素養(yǎng)、素質(zhì)教育與創(chuàng)新意識(shí)、能力培養(yǎng)融于整個(gè)教學(xué)體系中。這就要求改變過去的教學(xué)模式，把知識(shí)體系的完整性融解于實(shí)際問題教學(xué)、實(shí)際案例教學(xué)之中，使得到多年實(shí)踐的數(shù)學(xué)建模的教學(xué)模式得到進(jìn)一步發(fā)揚(yáng)光大。加強(qiáng)實(shí)踐環(huán)節(jié)不應(yīng)僅僅停留在計(jì)劃上、口頭上，而要把實(shí)踐的各個(gè)環(huán)節(jié)落到實(shí)處，不要只停留在課本知識(shí)的驗(yàn)證和實(shí)際情形的模擬上，而應(yīng)該加強(qiáng)實(shí)踐教學(xué)跟實(shí)際生產(chǎn)的結(jié)合，讓學(xué)生到生產(chǎn)實(shí)際、社會(huì)實(shí)際中去調(diào)查、去學(xué)習(xí)，發(fā)現(xiàn)問題，尋求解決的方案，特別是用所學(xué)的理論與方法解決實(shí)際問題。我校在一年級(jí)第二學(xué)期安排一周的認(rèn)識(shí)實(shí)習(xí)，通過參過軟件企業(yè)、培訓(xùn)機(jī)構(gòu)、證券公司、保險(xiǎn)公司等實(shí)習(xí)基地使學(xué)生對(duì)這些企業(yè)有所了解，促進(jìn)學(xué)生盡快地確定自己的專業(yè)方向，進(jìn)而制定自己的學(xué)業(yè)規(guī)劃。在大二第二學(xué)期末學(xué)生根據(jù)自己的規(guī)劃選取學(xué)習(xí)方向，大三開始分方向教學(xué)，在大三第二學(xué)期末安排三周的專業(yè)實(shí)習(xí)，分方向進(jìn)行，軟件設(shè)計(jì)方向的學(xué)生到軟件設(shè)計(jì)相關(guān)的企業(yè)、培訓(xùn)機(jī)構(gòu)實(shí)習(xí)；數(shù)理統(tǒng)計(jì)與金融放行的學(xué)生到政府統(tǒng)計(jì)部門、保險(xiǎn)、證券及銀行等金融企業(yè)實(shí)習(xí)。在大四第一學(xué)期末和第二學(xué)期，根據(jù)學(xué)生的就業(yè)意向和就業(yè)企業(yè)的要求和需要，學(xué)生可以選取到就業(yè)意向的企業(yè)進(jìn)行畢業(yè)實(shí)習(xí)，實(shí)習(xí)時(shí)間根據(jù)需要確定，其余學(xué)生按培養(yǎng)計(jì)劃到實(shí)習(xí)基地進(jìn)行為期三周的畢業(yè)實(shí)習(xí)。這些實(shí)習(xí)環(huán)節(jié)有力地保障了數(shù)學(xué)與應(yīng)用數(shù)學(xué)專業(yè)培養(yǎng)模式的實(shí)踐。我們?cè)跀?shù)學(xué)和應(yīng)用數(shù)學(xué)教育的基礎(chǔ)上，選取與之有著緊密聯(lián)系的兩個(gè)交叉的應(yīng)用學(xué)科軟件設(shè)計(jì)和數(shù)理統(tǒng)計(jì)與金融作為專業(yè)方向，一方面是為了達(dá)到寬口徑、分流培養(yǎng)的目的，另一方面也是滿足這兩個(gè)領(lǐng)域人才對(duì)堅(jiān)實(shí)的數(shù)學(xué)理論基礎(chǔ)的要求，因?yàn)橐谶@些領(lǐng)域做出開創(chuàng)性的工作或者解決一些目前面臨的問題，沒有堅(jiān)實(shí)的數(shù)學(xué)基礎(chǔ)作后盾在現(xiàn)在的形勢(shì)下幾乎是不可能的。在學(xué)時(shí)的分配上，基本按照通識(shí)教育占40%，學(xué)科基礎(chǔ)占30%，專業(yè)基礎(chǔ)占15%，專業(yè)方向占15%，實(shí)踐環(huán)節(jié)融于各部分之中，而且實(shí)踐環(huán)節(jié)的學(xué)生不低于總學(xué)時(shí)的25%，在通識(shí)教育和專業(yè)方向的教育中實(shí)踐環(huán)節(jié)應(yīng)有較大的比例，應(yīng)避免理論教學(xué)時(shí)數(shù)過多，影響實(shí)踐教學(xué)的情況的發(fā)生，在教學(xué)計(jì)劃中適當(dāng)?shù)卦黾舆x修課的比例，增大學(xué)生選課的自由度，在一定的范圍內(nèi)，學(xué)生可在所選方向上自由地選課，這樣有利于發(fā)揮學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣和專長(zhǎng)，有利于復(fù)合型人才的培養(yǎng)。
四、培養(yǎng)模式的進(jìn)一步完善
由于我校數(shù)學(xué)與應(yīng)用專業(yè)還處于起步階段，培養(yǎng)模式還需要經(jīng)受教學(xué)實(shí)踐的檢驗(yàn)，我們將在實(shí)踐中不斷地吸取經(jīng)驗(yàn)、教訓(xùn)，不斷地對(duì)培養(yǎng)模式、培養(yǎng)計(jì)劃進(jìn)行調(diào)整和完善，對(duì)課程體系的設(shè)置和改進(jìn)都將不斷深入，因此這一課題、項(xiàng)目的研究在實(shí)踐中還將繼續(xù)進(jìn)行。在這一實(shí)踐過程中，數(shù)學(xué)與應(yīng)用數(shù)學(xué)專業(yè)將培養(yǎng)出滿足社會(huì)需要的人才。
作者：侯再恩 藺小林 王社寬 劉利華 郭改慧 賀艷琴 單位：陜西科技大學(xué) 陜西服裝工程學(xué)院
金融產(chǎn)品；營(yíng)銷策略；生命周期
[中圖分類號(hào)]F832.2[文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼]A [文章編號(hào)]1009-9646（2011）06-0035-01
我們所說的金融產(chǎn)品就是指金融企業(yè)通過精心設(shè)計(jì)選擇的金融工具和與之相配套的金融服務(wù)而向客戶提供的能夠滿足其需要的某種金融性運(yùn)作理念。從此金融產(chǎn)品的概念中不難看出：金融產(chǎn)品=金融運(yùn)作理念+金融工具+金融服務(wù)。金融運(yùn)作理念、金融工具和金融服務(wù)是金融產(chǎn)品的3個(gè)組成要素，三者構(gòu)成金融產(chǎn)品的有機(jī)整體，缺一不可。金融企業(yè)應(yīng)當(dāng)密切地注意和研究客戶的需要變化情況，并根據(jù)客戶的需要的具體內(nèi)同不斷地開發(fā)新的金融方式，并設(shè)計(jì)新的金融工具，提供周到的服務(wù)，使企業(yè)立于不敗之地。開發(fā)并運(yùn)用金融產(chǎn)品的主要目的有兩個(gè)方面：其一是滿足客戶的新的金融需求，如轉(zhuǎn)移或者降低風(fēng)險(xiǎn)，增加更多的獲利機(jī)會(huì)，減少機(jī)會(huì)成本，預(yù)防信用危機(jī)，更多的安全保障或便利性和投資組合最佳化等；其二是適應(yīng)金融企業(yè)本身發(fā)展的需要，如增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)和適應(yīng)能力、改進(jìn)服務(wù)質(zhì)量，提高企業(yè)聲譽(yù)，獲得充分的發(fā)展機(jī)會(huì)，創(chuàng)造信用，提高企業(yè)的運(yùn)營(yíng)經(jīng)濟(jì)效益等。這些方面是企業(yè)不斷進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新的根本動(dòng)力。
一、金融新產(chǎn)品的開發(fā)
客戶或消費(fèi)者的需求是產(chǎn)品的核心概念，新產(chǎn)品的開發(fā)從根本上講，還是應(yīng)該從客戶對(duì)金融產(chǎn)品的心理需求著手。從這一方面講，金融應(yīng)該不斷地研究客戶的需求機(jī)構(gòu)與具體內(nèi)容，廣泛收集各種資料，從第一線捕捉客戶需求的各種信息，掌握各類客戶的需求變化動(dòng)態(tài)。
同行的競(jìng)爭(zhēng)者是企業(yè)市場(chǎng)的重要成員之一，其一舉一動(dòng)都可能改變市場(chǎng)的格局并對(duì)本企業(yè)的利益構(gòu)成影響，所以企業(yè)應(yīng)當(dāng)隨時(shí)注意主要競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的行動(dòng)，特別是其新產(chǎn)品開發(fā)與投放行為，并及時(shí)地組織力量進(jìn)行研究和跟進(jìn)。當(dāng)今的許多金融新產(chǎn)品是在新科技的推動(dòng)下，通過激發(fā)客戶的潛在需求，更新金融服務(wù)方面而產(chǎn)生的，特別是電子技術(shù)的發(fā)展對(duì)金融業(yè)的推動(dòng)更有革命性的作用，運(yùn)用各種先進(jìn)的技術(shù)對(duì)金融企業(yè)的生存與發(fā)展至關(guān)重要。所以，金融新產(chǎn)品開發(fā)必須注重新技術(shù)的發(fā)展與應(yīng)用動(dòng)態(tài)，以向各類客戶提供新的高效、快捷、方便與經(jīng)濟(jì)的金融服務(wù)。
二、金融企業(yè)產(chǎn)品生命周期營(yíng)銷策略
金融產(chǎn)品從投放市場(chǎng)開始到被淘汰而退出市場(chǎng)的全過程所經(jīng)歷的時(shí)間稱為金融產(chǎn)品的生命周期。通常根據(jù)銷售額和銷售增長(zhǎng)率的情況將這一過程劃分為投入期、成長(zhǎng)期、成熟期和衰退期4個(gè)階段。
影響金融產(chǎn)品的銷售量的因素很多，其中就金融企業(yè)而言，微觀環(huán)境包括金融企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營(yíng)理念等等。金融產(chǎn)品是專業(yè)性比較強(qiáng)的產(chǎn)品，所以在面對(duì)消費(fèi)者的時(shí)候，消費(fèi)者的認(rèn)知水平和能力在很大的程度上也會(huì)影響金融產(chǎn)品的銷售額。從以上種種的影響因素看來，不管金融產(chǎn)品處在生命周期的那個(gè)環(huán)節(jié)，都可能存在比較大的波動(dòng)，從這一個(gè)意思上講，只是靠銷售額和銷售增長(zhǎng)率來斷定產(chǎn)品處在那個(gè)階段稍顯不理智。在下面的表格中，簡(jiǎn)要的陳述了金融產(chǎn)品生命周期各個(gè)階段的特點(diǎn)和相應(yīng)的營(yíng)銷策略。
表一：金融產(chǎn)品生命周期各階段的一般營(yíng)銷策略
[1]徐晟編著.金融企業(yè)營(yíng)銷理論與實(shí)務(wù)[M].清華大學(xué)出版社,2008年4月.
[2]許建生主編.金融商品營(yíng)銷[M].四川大學(xué)出版社,1995年.
[3]孫國(guó)輝,李煜偉.金融企業(yè)營(yíng)銷管理[M].北京大學(xué)出版社,2008年5月.
[4]王方華,彭娟編著.金融營(yíng)銷[M].上海交通大學(xué)出版社,2004年12月.
作者簡(jiǎn)介：
一、要切實(shí)發(fā)揮財(cái)政資金的杠桿引導(dǎo)作用，增加科技研發(fā)費(fèi)用
針對(duì)當(dāng)前政府資金使用分散、重點(diǎn)領(lǐng)域投人強(qiáng)度不足、缺乏穩(wěn)定投入支持機(jī)制等問題，《國(guó)務(wù)院關(guān)于加快培育和發(fā)展戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的決定》中提出切實(shí)加大財(cái)政投人力度，發(fā)揮中央財(cái)政資金引導(dǎo)和調(diào)動(dòng)社會(huì)投資積極性的作用，重點(diǎn)在整合現(xiàn)有政策資源和利用現(xiàn)有資金渠道的基礎(chǔ)上，建立穩(wěn)定的財(cái)政投人增長(zhǎng)機(jī)制，設(shè)立戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展專項(xiàng)資金，大幅度增加中央財(cái)政的資金投人，專項(xiàng)集中支持重大產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新發(fā)展工程、重大應(yīng)用示范工程、重大創(chuàng)新成果產(chǎn)業(yè)化、創(chuàng)新能力建設(shè)等，引導(dǎo)創(chuàng)業(yè)投資發(fā)展。美國(guó)已決定將GDP的3%投向研究和創(chuàng)新領(lǐng)域。我國(guó)2010年科研投人只占GDP的1.4%,同期日本為3.4%，美國(guó)為2.7%。我國(guó)“十一五”期間，研發(fā)占GDP比例計(jì)劃達(dá)到2%，實(shí)際只實(shí)現(xiàn)了1.75%。“十二五”把這個(gè)比例目標(biāo)調(diào)高到2.2%,2020年提出要達(dá)到2.5%。我們的研發(fā)費(fèi)用不達(dá)到一定的規(guī)模和強(qiáng)度，要想趕超別人，幾乎是不可能的。為此，筆者認(rèn)為，政府財(cái)政對(duì)科研開發(fā)投資一定要加大和到位，以引導(dǎo)社會(huì)資金增加科研投入，這關(guān)系到中國(guó)能否趕超別人，關(guān)系到中國(guó)避免挨打的大問題。
二、要切實(shí)發(fā)揮國(guó)家稅收政策的激勵(lì)作用，促進(jìn)戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的發(fā)展
要針對(duì)戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)人力資本、研發(fā)費(fèi)用比例較高和產(chǎn)品發(fā)展初期進(jìn)入市場(chǎng)難度較大的特征，切實(shí)完善稅收激勵(lì)政策，重點(diǎn)在落實(shí)好現(xiàn)行各項(xiàng)促進(jìn)科技投入、科技成果轉(zhuǎn)化和支持高技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展等稅收政策的基礎(chǔ)上，結(jié)合稅制改革方向和稅種特征，綜合運(yùn)用各種手段，從激勵(lì)自主創(chuàng)新、引導(dǎo)消費(fèi)、鼓勵(lì)發(fā)展新業(yè)態(tài)等角度，針對(duì)產(chǎn)業(yè)的具體特征，制定流轉(zhuǎn)稅、所得稅、消費(fèi)稅、營(yíng)業(yè)稅等支持政策，形成普惠性激勵(lì)社會(huì)資源發(fā)展戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的政策手段。
三、要充分發(fā)揮金融政策扶持的作用，服務(wù)于戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展
中國(guó)新興產(chǎn)業(yè)要想做大做強(qiáng)，金融支持力度就必須加大。按照戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)“十二五”既定目標(biāo)，要實(shí)現(xiàn)年均24.1%的增長(zhǎng)速度，2016-2020年要實(shí)現(xiàn)21.3%的年增長(zhǎng)速度。實(shí)現(xiàn)這樣高的增長(zhǎng)速度，沒有強(qiáng)有力的金融支撐是難以完成的。為此，需要金融部門統(tǒng)籌分工合作，對(duì)七類不同的戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)分別制定不同的信貸和融資扶持政策，確保這些戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)能實(shí)現(xiàn)高速順利發(fā)展。
四、金融系統(tǒng)要著眼長(zhǎng)遠(yuǎn)和全局，盡力解決其融資瓶頸等難題
發(fā)展戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)是產(chǎn)業(yè)布局和結(jié)構(gòu)調(diào)整的重頭戲，而產(chǎn)業(yè)布局和結(jié)構(gòu)調(diào)整必然要求信貸結(jié)構(gòu)、資本市場(chǎng)融資結(jié)構(gòu)予以配合、互相聯(lián)動(dòng)。亞當(dāng)斯密在《國(guó)富論》中講到：“慎重的銀行活動(dòng)，可以增進(jìn)一國(guó)的產(chǎn)業(yè)”。這種信貸結(jié)構(gòu)優(yōu)化促進(jìn)產(chǎn)業(yè)升級(jí)的事例在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展史上很多。日本、韓國(guó)的銀行業(yè)在20世紀(jì)對(duì)電子產(chǎn)業(yè)數(shù)十年的信貸支持和資本市場(chǎng)的融資安排，造就了諸如東芝、松下和三星、LG等一批國(guó)際電子品牌。而英國(guó)銀行業(yè)長(zhǎng)期偏好貿(mào)易融資，忽視對(duì)新興產(chǎn)業(yè)融資，錯(cuò)失了產(chǎn)業(yè)優(yōu)化升級(jí)的機(jī)遇。這些國(guó)外發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)值得汲取。我國(guó)金融系統(tǒng)一定要著眼長(zhǎng)遠(yuǎn)和全局，掌握新科技知識(shí)，把握產(chǎn)業(yè)政策，把興奮點(diǎn)從房地產(chǎn)等領(lǐng)域轉(zhuǎn)移到戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展上來，盡力解決其融資瓶頸和其他金融服務(wù)方面的難題。
五、金融業(yè)要根據(jù)創(chuàng)新主體不同技術(shù)路線和技術(shù)層次，提供多樣金融服務(wù)
對(duì)于以自主研發(fā)為基礎(chǔ)的新興產(chǎn)業(yè)，如電動(dòng)汽車等，研發(fā)階段要加大研發(fā)投人,推進(jìn)有實(shí)力的汽車企業(yè)開發(fā)電動(dòng)汽車，優(yōu)先安排有關(guān)項(xiàng)目在資本市場(chǎng)上融資;在導(dǎo)人產(chǎn)業(yè)化階段，大力引入各類創(chuàng)業(yè)資本;在成長(zhǎng)與擴(kuò)張階段，要綜合運(yùn)用各種投融資手段，加大銀行信貸和汽車消費(fèi)信貸方面的支持力度。對(duì)于以引進(jìn)消化國(guó)外先進(jìn)技術(shù)和關(guān)鍵設(shè)備為基礎(chǔ)的外向型的新興產(chǎn)業(yè)，如核電產(chǎn)業(yè)以及太陽能光伏產(chǎn)業(yè)等,在引進(jìn)和產(chǎn)品進(jìn)出口環(huán)節(jié)，銀行要采用貿(mào)易融資、外匯套期保值等多種方式，幫助企業(yè)規(guī)避貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)和匯率風(fēng)險(xiǎn);在消化創(chuàng)新環(huán)節(jié)，要支持企業(yè)通過信貸和資本市場(chǎng)融資，加大創(chuàng)新投入。対于以傳統(tǒng)技術(shù)改造升級(jí)為基礎(chǔ)的戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，如生物質(zhì)發(fā)電、垃圾發(fā)卑等項(xiàng)目，銀行要積極提供貸款，支持企業(yè)通過鍋爐震動(dòng)爐排、秸稈發(fā)電除塵等關(guān)鍵設(shè)備研發(fā)和引進(jìn)，進(jìn)入新興發(fā)電行業(yè);要開展并購貸款，支持傳統(tǒng)企業(yè)通過兼并重組，進(jìn)入新興行業(yè)。
六、金融業(yè)要根據(jù)不同創(chuàng)業(yè)主體，把握金融支持的機(jī)會(huì)和力度
我國(guó)新興產(chǎn)業(yè)中風(fēng)電、新能源汽車、航天航空等項(xiàng)目，由中央企業(yè)主導(dǎo)，生物醫(yī)藥、電子信息、太陽能光伏產(chǎn)業(yè)中許多項(xiàng)目，由資金實(shí)力雄厚的民營(yíng)企業(yè)唱主角。對(duì)這些優(yōu)質(zhì)客戶，銀行要抓住機(jī)會(huì)，積極支持。有些新材料、節(jié)能環(huán)保等高科技企業(yè)的產(chǎn)品已順利導(dǎo)入產(chǎn)業(yè)化且形成一定經(jīng)營(yíng)規(guī)模，銀行信貸可以優(yōu)先支持，投資銀行應(yīng)積極進(jìn)入輔導(dǎo)。有的企業(yè)和項(xiàng)目的新產(chǎn)品開發(fā)前景不確定不能提供有效擔(dān)保，銀行也不能嫌棄，而是要通過創(chuàng)新中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品和服務(wù)方式，幫助落實(shí)擔(dān)保，幫助理財(cái)?shù)取?/p>
七、要充分發(fā)揮現(xiàn)有孵化器的綜合服務(wù)優(yōu)勢(shì)，增強(qiáng)對(duì)戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的金融支持能力
相對(duì)集中在開發(fā)區(qū)和科技園的新興產(chǎn)業(yè)，應(yīng)以園區(qū)為載體，通過發(fā)行聯(lián)合信托、聯(lián)合債券、聯(lián)合票據(jù)等來解決其孵化期的融資難問題。
八、金融業(yè)要根據(jù)支持戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)需要，發(fā)揮助推器的作用
根據(jù)戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)不同發(fā)展階段和產(chǎn)業(yè)鏈不同環(huán)節(jié)的特點(diǎn)，我國(guó)應(yīng)建立健全與此相適應(yīng)的融資體系。比如，通過啟動(dòng)貼息貸款、設(shè)立戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展專項(xiàng)資金和產(chǎn)業(yè)投資基金、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)給予稅收補(bǔ)貼、完善金融機(jī)構(gòu)考核體制等方式，充分放大政府財(cái)政資金和行政管理的杠桿效應(yīng)，引導(dǎo)包括金融機(jī)構(gòu)、民營(yíng)資本、國(guó)外資本在內(nèi)的多渠道資金，支持戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。
九、要運(yùn)用金融工具和專業(yè)技能，為戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)做好可行性論證
許多新興產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目在進(jìn)人市場(chǎng)爭(zhēng)取融資時(shí)，金融機(jī)構(gòu)要從投資回報(bào)、法人治理等多方面進(jìn)行調(diào)查和評(píng)審，這樣有利于這些項(xiàng)目少走彎路，避免失敗。已經(jīng)導(dǎo)人市場(chǎng)并實(shí)現(xiàn)規(guī)模經(jīng)營(yíng)的新興產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目，投行機(jī)構(gòu)可以跟進(jìn)作上市輔導(dǎo)，幫助其清理財(cái)務(wù)、產(chǎn)權(quán)、法律關(guān)系，完善公司治理。
十、要建立金融和科技的對(duì)接平臺(tái)，為新興產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目和專利技術(shù)提供評(píng)估、定價(jià)、交易等系列服務(wù)
一是要整合各地金融與科技信息資源，逐步建立全國(guó)性的信息共享平臺(tái)。將各地主要髙新技術(shù)開發(fā)區(qū)的代辦股權(quán)轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)，統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)和信息披露。二是建立對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)的評(píng)估體系。三是聯(lián)合銀行、中介機(jī)構(gòu)、行業(yè)協(xié)會(huì)共同建立創(chuàng)新型企業(yè)信用評(píng)價(jià)系統(tǒng)。四是辦好北京、天津等地知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易所和上海市股權(quán)交易托管中心(OTC)，規(guī)范發(fā)展區(qū)域性場(chǎng)外交易市場(chǎng)。
十一、要重點(diǎn)支持戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，適時(shí)在創(chuàng)業(yè)板上市
而今，綠色、低碳、環(huán)保及其產(chǎn)業(yè)化成為一些發(fā)達(dá)國(guó)家經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的重要突破口，必須要積極促進(jìn)創(chuàng)新型國(guó)家建設(shè)，重點(diǎn)要支持符合戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向的企業(yè)在創(chuàng)業(yè)板上市，擴(kuò)大企業(yè)直接融資比重。還要探索建立創(chuàng)業(yè)板、中小板和主板之間的轉(zhuǎn)換機(jī)制，讓發(fā)展好的創(chuàng)業(yè)板上市公司次第轉(zhuǎn)人中小板、主板。主板、中小板上市及再融資項(xiàng)目要向符合戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向的企業(yè)傾斜。鼓勵(lì)符合戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向的企業(yè)和項(xiàng)目發(fā)行企業(yè)債券。商業(yè)銀行要和擔(dān)保公司、信托公司合作，創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，為戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)增加融資渠道。
十二、要建立發(fā)展戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)防范風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)制，確保戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)能穩(wěn)健發(fā)展
戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展不可避免地會(huì)遇到各類不同風(fēng)險(xiǎn)，要充分鼓勵(lì)擔(dān)保公司、保險(xiǎn)公司開發(fā)信貸損失保險(xiǎn)服務(wù)，降低銀行對(duì)戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)信貸的損失風(fēng)險(xiǎn)。要針對(duì)科技創(chuàng)新特點(diǎn)，積極開發(fā)創(chuàng)業(yè)投資保險(xiǎn)工具和產(chǎn)品，不斷完善和推廣研發(fā)人員人身險(xiǎn)、研發(fā)關(guān)鍵設(shè)備損失險(xiǎn)等產(chǎn)品，不斷擴(kuò)大科技保險(xiǎn)試點(diǎn)范圍。
十三、加強(qiáng)金融與財(cái)政等政策性手段的相互配合，共同合力扶持戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的較快發(fā)展
各級(jí)政府要轉(zhuǎn)變對(duì)戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的扶持方式，除保留必要的財(cái)政補(bǔ)貼扶持外，要逐步增加更為市場(chǎng)化、更具效率且能吸引社會(huì)資本的創(chuàng)投基金引導(dǎo)。還應(yīng)通過政府采購或政府補(bǔ)貼消費(fèi)等手段積極培育市場(chǎng)，引導(dǎo)金融支持。對(duì)支持戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的金融機(jī)構(gòu)要研究實(shí)行稅收優(yōu)惠，規(guī)范財(cái)稅部門對(duì)銀行科技貸款壞賬的核銷程序。對(duì)投資戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的股權(quán)轉(zhuǎn)讓，應(yīng)研究減免其資本收益所得稅辦法。對(duì)涉及國(guó)家重大利益和安全的戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目，如重大科技專項(xiàng)，可考慮由政策性銀行按政策性項(xiàng)目幫助其融資。政策性銀行還可設(shè)立專項(xiàng)基金，引導(dǎo)商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)為戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目提供融資服務(wù)。
十四、政府有關(guān)部門要統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，扶持綠色能源產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展
關(guān)鍵詞：科技金融；項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)；協(xié)同預(yù)控；模式創(chuàng)新
一、引言
金融和科技都在現(xiàn)代社會(huì)發(fā)展中起著重要作用，二者的結(jié)合將進(jìn)一步推動(dòng)科技成果轉(zhuǎn)化成生產(chǎn)力。美國(guó)硅谷的出現(xiàn)并不是偶然現(xiàn)象，它依賴于天使投資、風(fēng)險(xiǎn)投資、科技銀行等金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)。科技金融項(xiàng)目孕育了微軟、蘋果、甲骨文、惠普等一大批世界一流企業(yè)，這一經(jīng)驗(yàn)值得我國(guó)借鑒。近年來，各級(jí)政府和金融機(jī)構(gòu)對(duì)科技金融項(xiàng)目越來越重視并進(jìn)行了積極探索，已經(jīng)在科技金融合作機(jī)制、多層次資本市場(chǎng)等方面取得了令人矚目的成就。但是，隨著我國(guó)改革開放的深入，我國(guó)企業(yè)迫切需要升級(jí)轉(zhuǎn)型。因此，進(jìn)一步發(fā)展科技金融非常必要，科技金融項(xiàng)目應(yīng)該給予處于不同生命周期的高科技企業(yè)以全方位的支持。但同時(shí)應(yīng)該看到，科技金融項(xiàng)目也存在一定風(fēng)險(xiǎn)。2009年席卷全球的金融危機(jī)余波未平，歐債危機(jī)又嚴(yán)重影響了世界經(jīng)濟(jì)的復(fù)蘇步伐。因此，在探索科技金融項(xiàng)目運(yùn)行機(jī)制的同時(shí)，必須未雨綢繆，研究出科技金融項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)控機(jī)制。惟其如此，才能有效地推進(jìn)科技金融項(xiàng)目的開展，確保我國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)的平穩(wěn)快速增長(zhǎng)。本文在研究科技金融項(xiàng)目參與主體的基礎(chǔ)上，基于企業(yè)生命周期理論，闡述科技金融項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)形成的機(jī)理并提出科技金融項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)協(xié)同預(yù)控模式，以期能為我國(guó)科技金融項(xiàng)目的發(fā)展作出貢獻(xiàn)。
二、科技金融項(xiàng)目的參與主體
要研究科技金融項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)問題，首先必須明確科技金融項(xiàng)目的參與主體。在長(zhǎng)期的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，高科技企業(yè)和科技金融機(jī)構(gòu)通過科技金融項(xiàng)目結(jié)合起來。高科技企業(yè)獲得金融機(jī)構(gòu)提供的資金得以發(fā)展，其融資成本為貸款利息或金融機(jī)構(gòu)的投資收益；而金融機(jī)構(gòu)通過投資科技金融項(xiàng)目獲得收益。總之，高科技企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)以資金作為交易標(biāo)的而緊密結(jié)合起來，它們是科技金融項(xiàng)目的參與主體，如圖1所示。
（一）高科技企業(yè)
高科技企業(yè)是科技金融項(xiàng)目的需求主體。高科技企業(yè)的資金需求長(zhǎng)期以來受
到了極大關(guān)注，這不但是因?yàn)楦呖萍计髽I(yè)的重要地位，也因?yàn)樗鼘?duì)資金需求的特殊性。高科技企業(yè)有以下基本特征：一是高風(fēng)險(xiǎn)、高回報(bào)；二是小型化；三是產(chǎn)業(yè)化周期長(zhǎng)；四是成長(zhǎng)具有周期性。高科技企業(yè)生命周期的每個(gè)階段都有特殊的融資需求，只有結(jié)合企業(yè)生命周期，才能得到高科技企業(yè)資金需求的全貌。海爾提出，高科技企業(yè)的發(fā)展可分為種子期、創(chuàng)業(yè)期、成長(zhǎng)期、成熟期和衰退期。歐洲委員會(huì)將科技項(xiàng)目成長(zhǎng)周期分為研發(fā)期、種子期、創(chuàng)業(yè)期、成長(zhǎng)期、成熟期、飽和期、衰退期和二次創(chuàng)業(yè)期。綜合二者的核心觀點(diǎn)，本文認(rèn)為科技項(xiàng)目的成長(zhǎng)周期可以分為種子期、創(chuàng)業(yè)期、成長(zhǎng)期、成熟期和衰退期，各個(gè)時(shí)期高科技企業(yè)的融資需求可用圖2表示。
種子期是高科技企業(yè)生命周期的第一個(gè)階段，也是高科技企業(yè)形成的階段，這時(shí)初始研發(fā)已經(jīng)基本完成，已經(jīng)準(zhǔn)備將技術(shù)產(chǎn)業(yè)化。在這一階段，由于技術(shù)還不成熟，企業(yè)對(duì)資金的需求仍然以針對(duì)技術(shù)研發(fā)的流動(dòng)性資金為主。在創(chuàng)業(yè)期，新產(chǎn)品形成，企業(yè)已經(jīng)開始在市場(chǎng)上銷售產(chǎn)品，但市場(chǎng)尚未打開，這是高科技企業(yè)最困難的時(shí)期。度過這一階段后，市場(chǎng)銷路被打開，企業(yè)的生產(chǎn)規(guī)模迅速擴(kuò)大。在這一時(shí)期，企業(yè)的資金需求增大，主要有兩方面：一是企業(yè)的銷售費(fèi)用和購置固定資產(chǎn)的支出大幅度增加；二是企業(yè)需要根據(jù)消費(fèi)者的意見完善其產(chǎn)品，因此研發(fā)費(fèi)用也會(huì)增加。在成熟期，科技產(chǎn)品的市場(chǎng)份額趨于穩(wěn)定，這時(shí)的資金需求主要是產(chǎn)品的升級(jí)和工序的升級(jí)，以求降低成本。在衰退期，高科技企業(yè)的產(chǎn)品已經(jīng)落后，科技產(chǎn)業(yè)化的邊際收益降為負(fù)數(shù)，這時(shí)高科技企業(yè)面臨破產(chǎn)的危險(xiǎn)，對(duì)資金的需求主要用于產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型和二次創(chuàng)業(yè)。總之，高科技企業(yè)的融資需求貫穿生命周期的始終，因此它是科技金融項(xiàng)目的需求主體。
（二）科技金融機(jī)構(gòu)
科技金融項(xiàng)目的供給主體是科技金融機(jī)構(gòu)。目前，主要的科技金融機(jī)構(gòu)包括政府財(cái)力支持、風(fēng)險(xiǎn)投資、科技銀行、多層次資本市場(chǎng)、科技保險(xiǎn)等部分。政府財(cái)力支持是指國(guó)家通過稅收優(yōu)惠和財(cái)政補(bǔ)貼等形式為科技金融項(xiàng)目提供支持。政府財(cái)力支持主要作用于科技金融項(xiàng)目的種子期。在這個(gè)時(shí)期，由于科技金融項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)高，投入大，存在市場(chǎng)失靈的現(xiàn)象，需要政府積極地支持和干預(yù)。風(fēng)險(xiǎn)投資是指投資高科技企業(yè)承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)并要求高收益的金融資本。它主要作用于企業(yè)的種子期、創(chuàng)業(yè)期和成長(zhǎng)期。科技銀行是指專門為高科技企業(yè)提供金融支持的銀行，目前在我國(guó)發(fā)展勢(shì)頭良好。科技資本市場(chǎng)是專門為高科技企業(yè)提供直接融資的資本市場(chǎng)，主要包括產(chǎn)權(quán)交易所、主板、中小企業(yè)板、新三板、創(chuàng)業(yè)板等，它主要支持處于成熟期以后的高科技企業(yè)。科技保險(xiǎn)即為高科技企業(yè)提供的保險(xiǎn)，它可以作用于科技項(xiàng)目的全過程。此外，還有民間借貸等科技金融項(xiàng)目供給主體，供給路徑可用圖3表示。
三、科技金融項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的形成機(jī)理
科技金融項(xiàng)目固然可以極大地提高科技成果轉(zhuǎn)化為科技產(chǎn)品的效率，進(jìn)而極大地推進(jìn)生產(chǎn)力，但科技金融項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)不容小覷。科技金融項(xiàng)目的各個(gè)參與主體積極參與、相互作用，形成統(tǒng)一的有機(jī)整體，實(shí)際上是一個(gè)耗散體系。自適應(yīng)成長(zhǎng)理論認(rèn)為，系統(tǒng)與環(huán)境之間的物質(zhì)、能量、信息交換是以一種穩(wěn)定有序的方式進(jìn)行的。由于環(huán)境的不確定性，這種穩(wěn)定有序的方式被破壞，系統(tǒng)就處于不適應(yīng)環(huán)境的狀態(tài)，從而導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)。從參與主體來看，科技金融項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)可以分為兩類：高科技企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)和科技金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)。
（一）高科技企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)
在科技金融項(xiàng)目中，高科技企業(yè)是資金的需求方，因此高科技企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)從本質(zhì)上說是一種償債風(fēng)險(xiǎn)，這種償債風(fēng)險(xiǎn)也可以從生命周期的角度加以闡釋。在企業(yè)的種子期和初創(chuàng)期，由于產(chǎn)品尚未打開市場(chǎng)，研發(fā)費(fèi)用和銷售費(fèi)用很大，高科技企業(yè)面臨極大的償債風(fēng)險(xiǎn)。在成長(zhǎng)期，雖然產(chǎn)品已經(jīng)初步打開市場(chǎng)，有了一定的銷售收入，但需要購置固定資產(chǎn)，且由于產(chǎn)品尚不成熟，研發(fā)費(fèi)用很大，因此企業(yè)仍然入不敷出，償債風(fēng)險(xiǎn)不小。在成熟期，由于產(chǎn)品技術(shù)更新進(jìn)程加快和市場(chǎng)需求日益復(fù)雜化，產(chǎn)品生命周期縮短，進(jìn)而加劇了科技創(chuàng)新進(jìn)程，縮短了技術(shù)改造的周期，加大了科技創(chuàng)新成果的無形損耗，由此帶來了最大的風(fēng)險(xiǎn)——企業(yè)前期投入巨資進(jìn)行研發(fā)的專用技術(shù)還沒來得及收回投資就可能因?yàn)榧夹g(shù)進(jìn)步而被淘汰，由于沒能收回投資，企業(yè)償債風(fēng)險(xiǎn)也很大。在衰退期，出現(xiàn)了生產(chǎn)過剩，產(chǎn)品需求急劇下降，高科技企業(yè)陷入困境。科技產(chǎn)品必須朝著多樣化和個(gè)性化的方向轉(zhuǎn)化，以爭(zhēng)取轉(zhuǎn)危為安。這時(shí)企業(yè)又面臨著很大的融資需求，且由于產(chǎn)品已經(jīng)失去市場(chǎng)，企業(yè)的償債風(fēng)險(xiǎn)很大。總而言之，償債風(fēng)險(xiǎn)貫穿了高科技企業(yè)生命周期的始終，是科技金融項(xiàng)目最重要的風(fēng)險(xiǎn)。
（二）科技金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)
科技金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)主要源自信息不對(duì)稱。很多高科技企業(yè)的會(huì)計(jì)核算制度并不健全，而且高科技產(chǎn)業(yè)的專業(yè)性強(qiáng)，技術(shù)更新極為迅速，科技金融機(jī)構(gòu)不太可能完全掌握高科技企業(yè)和高科技產(chǎn)品的市場(chǎng)信息，不能完全了解行業(yè)狀況從而預(yù)測(cè)高科技企業(yè)的發(fā)展前景，也不可能充分預(yù)料潛在的風(fēng)險(xiǎn)。這種信息不對(duì)稱目前并未得到很好的解決，于是就導(dǎo)致了道德風(fēng)險(xiǎn)和逆向選擇問題并最終導(dǎo)致科技金融項(xiàng)目的失敗。高科技企業(yè)與科技金融機(jī)構(gòu)之間的信息不對(duì)稱已經(jīng)極大地影響了科技項(xiàng)目的開展和科技與金融的有效結(jié)合。而且，目前國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)缺乏科技金融領(lǐng)域的高水平人才，同時(shí)我國(guó)也缺乏針對(duì)科技金融項(xiàng)目的信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)，科技中介服務(wù)和科技信用擔(dān)保也尚處起步階段，大部分中介機(jī)構(gòu)起步不久，專業(yè)服務(wù)能力很有限，這更加劇了科技金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)。
歸納起來，科技金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)在以下方面。一是具體運(yùn)作不夠規(guī)范。一些公司制的科技金融機(jī)構(gòu)為了追求短期利潤(rùn)，將過多資金投入了證券市場(chǎng)，這不利于其發(fā)揮應(yīng)有作用。二是激勵(lì)機(jī)制不夠合理。國(guó)內(nèi)很多科技金融機(jī)構(gòu)的激勵(lì)機(jī)制不合理，對(duì)高水平人才的吸引力很有限，這直接導(dǎo)致了金融機(jī)構(gòu)缺乏專業(yè)性。三是缺乏風(fēng)險(xiǎn)控制能力。多層次的資本市場(chǎng)及多元化的退出渠道是科技金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)控制的重要保障，但由于我國(guó)科技資本市場(chǎng)尚處于起步階段，對(duì)高科技企業(yè)設(shè)有許多門檻，又沒有完善的退出渠道，因此風(fēng)險(xiǎn)控制能力不強(qiáng)。
四、科技金融項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)協(xié)同預(yù)控模式
科技金融項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)很大且涉及多個(gè)主體，因此想對(duì)科技金融項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行控制有必要探索不同主體的協(xié)同預(yù)控模式。本文基于自組織理論，構(gòu)建了科技金融項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)協(xié)同預(yù)控模式，它包括三個(gè)方面：高科技企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)協(xié)同預(yù)控、科技金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)協(xié)同預(yù)控、企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)之間風(fēng)險(xiǎn)的協(xié)同預(yù)控，其框架如圖4所示。
（一）高科技企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)協(xié)同預(yù)控
經(jīng)上文的分析可知，高科技企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)從本質(zhì)上來說是一種償債風(fēng)險(xiǎn)，要對(duì)償債風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)控，投融資協(xié)同是一個(gè)很好的路徑。投融資協(xié)同是指科技項(xiàng)目應(yīng)該調(diào)整融資策略，使投資資本結(jié)構(gòu)與融資資本結(jié)構(gòu)達(dá)到匹配。科技項(xiàng)目的投融資協(xié)同主要包括以下幾個(gè)方面。
1.融資戰(zhàn)略協(xié)同
融資戰(zhàn)略協(xié)同主要是指科技項(xiàng)目融資次序應(yīng)該遵循啄食順序理論。該理論放寬了MM理論的假定，考慮交易成本，同時(shí)基于信息不對(duì)稱理論，認(rèn)為內(nèi)部融資比外部融資的風(fēng)險(xiǎn)低，因此應(yīng)該遵循自主資金、債務(wù)融資、權(quán)益融資的順序。高科技企業(yè)在制定融資戰(zhàn)略時(shí)，應(yīng)遵循啄食順序理論，以降低償債風(fēng)險(xiǎn)。
2.資本量協(xié)同
高科技企業(yè)資本量的協(xié)同是指投融資戰(zhàn)略資本結(jié)構(gòu)協(xié)同必須保持資產(chǎn)增量與資本增量的數(shù)量相等，通過有效的資本增量來保障長(zhǎng)期資產(chǎn)的增加，避免落入“短貸長(zhǎng)投”的陷阱。根據(jù)資本需求方程式，有
短期融資凈值（NSF）=短期借款-貨幣資金 （1）
長(zhǎng)期融資需求（NLF）=長(zhǎng)期融資-長(zhǎng)期資產(chǎn)凈值 （2）
營(yíng)運(yùn)資本需求（WCR）=NSF+NLF=（應(yīng)收賬款+存貨） -應(yīng)付賬款 （3）
由以上公式可知，高科技企業(yè)的營(yíng)運(yùn)資本需求是償債風(fēng)險(xiǎn)的直接來源，WCR越大，企業(yè)償債風(fēng)險(xiǎn)越大，因此要對(duì)高科技企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)控，就要盡量降低WCR。根據(jù)式（3），要降低WCR，就要盡量減小應(yīng)收賬款，這就需要采取從緊的信用政策；要盡量降低存貨水平，加快存貨周轉(zhuǎn)率；要盡量加大應(yīng)付賬款，這就需要在購買原材料時(shí)，盡量采用賒銷、租賃的方式以減少固定資產(chǎn)投資。
此外，應(yīng)該注意到NSL和NLF給企業(yè)帶來的償債風(fēng)險(xiǎn)是不同的，NSL帶來的償債風(fēng)險(xiǎn)大于NLF，由此可以得出結(jié)論：在WCR一定的條件下，高科技企業(yè)要盡量采用長(zhǎng)期融資的方式進(jìn)行融資，以規(guī)避償債風(fēng)險(xiǎn)，達(dá)到資本量的協(xié)同。
（二）科技金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)協(xié)同預(yù)控
所謂科技金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)協(xié)同預(yù)控是指科技金融機(jī)構(gòu)之間要建立合理的風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)機(jī)制。只有建立了這樣的機(jī)制，才能解決科技金融項(xiàng)目高風(fēng)險(xiǎn)與信息不對(duì)稱的問題，降低交易費(fèi)用，保證提供科技金融服務(wù)的機(jī)構(gòu)獲取科技項(xiàng)目的成長(zhǎng)收益，達(dá)到科技金融項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)與收益的匹配。科技金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)協(xié)同預(yù)控主要有兩種方式，即橫向協(xié)同與縱向協(xié)同，如圖5所示。
所謂橫向協(xié)同，指的是兩個(gè)或多個(gè)科技金融機(jī)構(gòu)按照事先的約定共同出資資助科技企業(yè)。例如，高科技企業(yè)既從風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)獲得直接投資，又從科技銀行得到科技貸款。所謂縱向協(xié)同，指的是一個(gè)科技銀行向另一家科技金融機(jī)構(gòu)提供貸款，達(dá)到分散風(fēng)險(xiǎn)的目的。不管是哪種結(jié)合方式，都需要科技保險(xiǎn)和科技擔(dān)保的參與。這一風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)機(jī)制能顯著地降低風(fēng)險(xiǎn)，保障科技金融項(xiàng)目的有效實(shí)施。
（三）企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)之間風(fēng)險(xiǎn)的協(xié)同預(yù)控
科技金融項(xiàng)目作為一個(gè)有機(jī)的整體，也是高科技企業(yè)和科技金融機(jī)構(gòu)相互作用的過程，僅從企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)的角度來對(duì)其風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)控顯然不夠，必須把二者結(jié)合起來。科技金融項(xiàng)目的開展對(duì)建設(shè)創(chuàng)新型國(guó)家意義重大，但由于風(fēng)險(xiǎn)巨大，該領(lǐng)域存在嚴(yán)重的市場(chǎng)失靈。因此，科技金融領(lǐng)域迫切需要政府發(fā)揮應(yīng)有的作用。政府應(yīng)將財(cái)政補(bǔ)貼與稅收優(yōu)惠相結(jié)合并扶持科技金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展，以達(dá)到分散和規(guī)避科技金融風(fēng)險(xiǎn)、針對(duì)性地解決市場(chǎng)失靈問題的目的。這樣才能使科技金融項(xiàng)目從一個(gè)整體上達(dá)到協(xié)同。
為了進(jìn)行企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)之間風(fēng)險(xiǎn)的協(xié)同預(yù)控，政府至少應(yīng)發(fā)揮兩方面的作用。第一，進(jìn)一步整合各科技金融項(xiàng)目參與主體的資源和力量，充分發(fā)揮政府作用。高科技企業(yè)和科技金融機(jī)構(gòu)具有各自的特點(diǎn)和優(yōu)勢(shì)，要建立科技金融項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)公擔(dān)機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)聯(lián)動(dòng)機(jī)制和協(xié)調(diào)約束機(jī)制，完善科技金融項(xiàng)目服務(wù)平臺(tái)，推進(jìn)科技金融產(chǎn)品的組合創(chuàng)新。同時(shí)，盡快培養(yǎng)一大批既懂技術(shù)又懂金融的高素質(zhì)人才，盡快提高科技金融從業(yè)人員的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)控能力。第二，著力完善金融監(jiān)管制度。良好的金融秩序是科技金融項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)預(yù)控的重要保障，政府應(yīng)對(duì)科技金融項(xiàng)目進(jìn)行適度的監(jiān)管，完善相關(guān)法律法規(guī)體系，盡量達(dá)到資金使用效率與資金安全、政府監(jiān)管與市場(chǎng)自由的平衡，保障高科技企業(yè)和科技金融機(jī)構(gòu)的平等競(jìng)爭(zhēng)權(quán)利。特別需要注意的是，在政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金發(fā)揮引領(lǐng)作用時(shí)，要防止科技金融項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)過度地向政府轉(zhuǎn)移。總之，通過政府的引領(lǐng)，科技金融項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)才能被控制在可接受的水平。
五、結(jié)論
科技與金融的結(jié)合可以極大地推動(dòng)生產(chǎn)力的發(fā)展，但是科技金融項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)不容小覷。本文在分析科技金融結(jié)合機(jī)制的基礎(chǔ)上，從科技金融項(xiàng)目資金供給主體和資金需求主體的角度分析了科技金融項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的形成機(jī)理，對(duì)科技金融項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的協(xié)同運(yùn)作模式作了初步探索，構(gòu)建合理的測(cè)度合計(jì)金融項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的模型將是今后的研究方向。
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【關(guān)鍵詞】經(jīng)濟(jì)全球化 機(jī)遇與挑戰(zhàn) 發(fā)展對(duì)策
一、經(jīng)濟(jì)全球化發(fā)展現(xiàn)狀
（一）貿(mào)易全球化迅速發(fā)展。
隨著信息技術(shù)以及運(yùn)輸技術(shù)的快速發(fā)展，貿(mào)易體制也變得更加自由化，貿(mào)易全球化的規(guī)模與范圍不斷發(fā)展擴(kuò)大。從總量與規(guī)模來看，短短幾年間，貨物貿(mào)易出口額與服務(wù)貿(mào)易出口額均有明顯增長(zhǎng)，而且遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于同時(shí)期的世界經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度。貿(mào)易范圍也有較為明顯的擴(kuò)大，不但傳統(tǒng)產(chǎn)品與貨物貿(mào)易持續(xù)增加，虛擬貿(mào)易與服務(wù)貿(mào)易等新興貿(mào)易也快速發(fā)展。貿(mào)易的深度也不斷加深，包括基于產(chǎn)業(yè)間分工與基于產(chǎn)業(yè)內(nèi)分工的國(guó)際貿(mào)易。
（二）技術(shù)全球化迅速發(fā)展。
技術(shù)全球化是經(jīng)濟(jì)全球化內(nèi)涵中的一種新的形式與內(nèi)容，但自從其出現(xiàn)之后發(fā)展就一直十分迅速。首先，技術(shù)轉(zhuǎn)讓與貿(mào)易空前提高。相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)表明，全球國(guó)際技術(shù)貿(mào)易總額進(jìn)幾十年來平均每5年都會(huì)翻一番，其發(fā)展速度不僅比貨物貿(mào)易快很多，而且與其他服務(wù)貿(mào)易相比也快很多。其次，研發(fā)全球化發(fā)展越來越快，近年來，跨國(guó)公司作為全球化的主導(dǎo)者，為了更好地整合全球化的各種研發(fā)資源，不斷擴(kuò)大其海外機(jī)構(gòu)的研發(fā)投入，紛紛在外廣泛建立研發(fā)機(jī)構(gòu)。
（三）金融全球化快速推進(jìn)。
金融全球化，指金融活動(dòng)已經(jīng)超越國(guó)界，從傳統(tǒng)的局部地區(qū)性業(yè)務(wù)活動(dòng)逐漸發(fā)展成為創(chuàng)新性的、全球性的業(yè)務(wù)活動(dòng)。金融全球化主要體現(xiàn)在金融市場(chǎng)、金融機(jī)構(gòu)、金融資產(chǎn)、金融收益、金融業(yè)務(wù)、金融政策、法律制度全球化等諸多方面。與生產(chǎn)全球化和貿(mào)易全球化相比，金融全球化雖然在時(shí)間上出現(xiàn)較晚，但是金融全球化的發(fā)展規(guī)模、速度與范圍就十分迅速。20世紀(jì)90年代后，發(fā)展中國(guó)家與新興市場(chǎng)的經(jīng)濟(jì)國(guó)家逐漸融入到資本市場(chǎng)中，與此同時(shí)，發(fā)達(dá)國(guó)家金融市場(chǎng)也逐漸向全球化方向發(fā)展，這是世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基本趨勢(shì)與鮮明特征。另外，金融全球化的快速發(fā)展使全球金融體系面臨更大的風(fēng)險(xiǎn)，但是，從整體發(fā)展趨勢(shì)來看，在跨國(guó)公司以及發(fā)達(dá)國(guó)家的主導(dǎo)下，金融全球化還是將會(huì)伴隨生產(chǎn)與貿(mào)易全球化的發(fā)展而發(fā)展起來，并逐步轉(zhuǎn)變成主導(dǎo)生產(chǎn)與貿(mào)易全球化的發(fā)展方向主要力量。
二、經(jīng)濟(jì)全球化給我國(guó)帶來的機(jī)遇與挑戰(zhàn)
（一）經(jīng)濟(jì)全球化給我國(guó)帶來的機(jī)遇。
經(jīng)濟(jì)全球化為我國(guó)提供了很多的發(fā)展機(jī)遇，主要包括以下幾個(gè)方面：首先，經(jīng)濟(jì)全球化使我國(guó)擁有了更多的引進(jìn)與利用外資的機(jī)遇。20世紀(jì)90年代后，我國(guó)的外國(guó)投資迅速增加，早在1997年就已經(jīng)達(dá)到452.57億美元，實(shí)際利用外國(guó)的直接投資已經(jīng)位居世界第二，超過英國(guó)與法國(guó)。相關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)表明，在過去20多年里，中國(guó)吸引的外資在所有發(fā)展中國(guó)家吸引外資中所占比例達(dá)到30%。經(jīng)濟(jì)全球化的快速發(fā)展使我國(guó)能夠更好更廣泛的利用外資，進(jìn)而促進(jìn)我國(guó)的快速發(fā)展。其次，經(jīng)濟(jì)全球化使我國(guó)能引進(jìn)更多的新技術(shù)，并進(jìn)一步消化吸收。改革開放以來，在眾多技術(shù)領(lǐng)域內(nèi)我國(guó)之所以能夠迅速縮短與世界水平之間存在的差距，甚至有些技術(shù)應(yīng)用達(dá)到了世界平均水平，經(jīng)濟(jì)全球化的發(fā)展能夠進(jìn)一步促進(jìn)我國(guó)科學(xué)技術(shù)水平的發(fā)展與提高。再者，經(jīng)濟(jì)全球化使我國(guó)能夠引進(jìn)更多的世界先進(jìn)管理經(jīng)驗(yàn)。從整體上看，我國(guó)的管理工作從理論到實(shí)踐都比較落后。最后，經(jīng)濟(jì)全球化加快了我國(guó)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整。我國(guó)不但要加快產(chǎn)業(yè)方面的改造與更新，還要大力發(fā)展知識(shí)服務(wù)業(yè)以及高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)。總之，經(jīng)濟(jì)全球化的發(fā)展為我國(guó)提供了更多的發(fā)展機(jī)遇。
（二）經(jīng)濟(jì)全球化給我國(guó)帶來的挑戰(zhàn)。
經(jīng)濟(jì)全球化給我國(guó)帶來發(fā)展機(jī)遇的同時(shí)，也是我國(guó)面臨很大的挑戰(zhàn)。第一，經(jīng)濟(jì)全球化會(huì)影響我國(guó)的經(jīng)濟(jì)安全，我國(guó)的現(xiàn)代化啟動(dòng)發(fā)展較晚，無論是經(jīng)濟(jì)方面還是科技方面，西方發(fā)達(dá)國(guó)家都給我們帶來很大的壓力。尤其是發(fā)達(dá)國(guó)家在金融、科技、管理等很多方面都具有一定的優(yōu)勢(shì)與強(qiáng)勢(shì)，這會(huì)在一定程度上危害我國(guó)的國(guó)家經(jīng)濟(jì)安全。第二，經(jīng)濟(jì)全球化的發(fā)展會(huì)在一定程度上影響我國(guó)的生態(tài)環(huán)境。經(jīng)濟(jì)全球化會(huì)加快我國(guó)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，而且發(fā)達(dá)國(guó)家也把更多的資源密集型產(chǎn)業(yè)和勞動(dòng)密集型產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移到我國(guó)，這必然會(huì)增多破壞我國(guó)的生態(tài)環(huán)境的各種產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目，加劇我國(guó)生態(tài)環(huán)境的進(jìn)一步惡化。第三，經(jīng)濟(jì)全球化會(huì)影響我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的均衡性。經(jīng)濟(jì)全球化發(fā)展過程中出現(xiàn)的異性規(guī)律，會(huì)在一定程度上造成我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的不平衡。
三、適應(yīng)經(jīng)濟(jì)全球化發(fā)展的對(duì)策
（一）提高國(guó)民綜合素質(zhì)，加強(qiáng)民族意識(shí)教育。
強(qiáng)化國(guó)家利益、民族意識(shí)教育，努力提高國(guó)民科技文化素質(zhì)及民族創(chuàng)新能力。作為發(fā)展中國(guó)家，與發(fā)達(dá)國(guó)家相比我國(guó)很多方面還十分落后。隨著時(shí)代的發(fā)展，未來的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)會(huì)越來越激烈，面對(duì)經(jīng)濟(jì)全球化的飛速發(fā)展，我們要提高國(guó)民的科技文化素質(zhì)，提高民族創(chuàng)新力，努力提高國(guó)民綜合素質(zhì)，不斷加強(qiáng)民族意識(shí)教育，強(qiáng)化國(guó)民的憂患意識(shí)，積極創(chuàng)造出更大的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。
（二）完善制度安排。
我們不但要積極適應(yīng)經(jīng)濟(jì)全球化的發(fā)展，還要加快本國(guó)的發(fā)展速度，所以需要作出有利于經(jīng)濟(jì)發(fā)展的制度安排，以促進(jìn)我國(guó)的全面發(fā)展。科學(xué)、合理的制度安排，是我們面對(duì)經(jīng)濟(jì)全球化挑戰(zhàn)的一項(xiàng)重要保證。國(guó)家的科技能力決定著科技發(fā)展的水平，而科技發(fā)展又是經(jīng)濟(jì)發(fā)展競(jìng)爭(zhēng)的實(shí)質(zhì)，所以面對(duì)日益激烈的經(jīng)濟(jì)全球化挑戰(zhàn)，我們必須要充分利用社會(huì)主義制度的優(yōu)勢(shì)，大力發(fā)展科學(xué)技術(shù)，力求實(shí)現(xiàn)一些領(lǐng)域的技術(shù)跨越。
（三）加快高新技術(shù)發(fā)展。
高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)及知識(shí)服務(wù)業(yè)的發(fā)展是產(chǎn)業(yè)和社會(huì)發(fā)展方向的代表，其會(huì)在一定程度上改變我國(guó)現(xiàn)行的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，提高我國(guó)的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力。我國(guó)不但要積極加快高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，促進(jìn)知識(shí)服務(wù)業(yè)的展開，還要積極推進(jìn)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，促進(jìn)其高新技術(shù)化的發(fā)展趨勢(shì)。目前，我國(guó)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的產(chǎn)值相對(duì)于傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)來說在工業(yè)總產(chǎn)值中所占比例仍然較小，需要盡快加快發(fā)展進(jìn)程。
參考文獻(xiàn)：
【關(guān)鍵詞】科技創(chuàng)新 金融支持 健全
一、引言
科技創(chuàng)新是實(shí)現(xiàn)一個(gè)國(guó)家經(jīng)濟(jì)持續(xù)增長(zhǎng)的內(nèi)在動(dòng)力，在21世紀(jì)，科技創(chuàng)新已經(jīng)成為一個(gè)國(guó)家綜合國(guó)力和核心競(jìng)爭(zhēng)力的重要體現(xiàn)。《國(guó)家中長(zhǎng)期科學(xué)和技術(shù)發(fā)展規(guī)劃綱要》闡述了我國(guó)未來15 年科技發(fā)展的目標(biāo)是到2020年進(jìn)入創(chuàng)新型國(guó)家行列，為成為科技強(qiáng)國(guó)奠定基礎(chǔ)，是我國(guó)科技發(fā)展戰(zhàn)略的核心。然而科技創(chuàng)新活動(dòng)具有高投入、高風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)，需要一個(gè)強(qiáng)大的外部支持體系來確保其順利進(jìn)行，在影響科技創(chuàng)新的眾多因素中，金融無疑占據(jù)著重要位置，金融對(duì)科技創(chuàng)新具有促進(jìn)、拉動(dòng)和推動(dòng)的作用。加快科技創(chuàng)新與金融的結(jié)合有利于緩解科技創(chuàng)新活動(dòng)中的資金短缺問題，引導(dǎo)創(chuàng)新向更貼近市場(chǎng)需求、更加注重效率的方向發(fā)展。然而我國(guó)金融對(duì)科技創(chuàng)新的支持明顯不盡人意，具有很大的提升空間，優(yōu)化科技資源配備、提高金融對(duì)科技創(chuàng)新的支持力度和效率、減少投入資源的浪費(fèi)。
二、金融支持對(duì)科技創(chuàng)新的重要作用
金融支持對(duì)科技創(chuàng)新有重要作用，缺乏金融支持，科技創(chuàng)新就無法順利開展，金融支持對(duì)科技創(chuàng)新的重要作用主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：
（一）補(bǔ)償科技創(chuàng)新的成本和風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)
科技創(chuàng)新是一項(xiàng)高成本活動(dòng)，任何一項(xiàng)高新技術(shù)的產(chǎn)生都是以大量的人力資本、財(cái)力和時(shí)間投入為基礎(chǔ)，配之精密的實(shí)驗(yàn)設(shè)備、優(yōu)越的環(huán)境，它是各種昂貴要素的結(jié)晶，僅依靠企業(yè)自籌資金是難以完成的；同時(shí)，科技創(chuàng)新又是一項(xiàng)高風(fēng)險(xiǎn)活動(dòng)，科技研發(fā)的最終目的是創(chuàng)造收益，這必然要通過科技成果產(chǎn)業(yè)化來實(shí)現(xiàn)，在巨大研發(fā)投入后創(chuàng)造的產(chǎn)品如果在市場(chǎng)上沒有被接受，企業(yè)就會(huì)立刻陷入破產(chǎn)境地。科技型企業(yè)與其他企業(yè)的不同在于它是從一個(gè)科技概念發(fā)展而來，且大多數(shù)處于中小企業(yè)階段，資產(chǎn)多呈現(xiàn)“軟”性，即固定資產(chǎn)少，缺乏貸款抵押物，資產(chǎn)中大部分是無形資產(chǎn)，以企業(yè)品牌和高精尖的人力資源為主，這些資產(chǎn)的價(jià)值難以量化，而且極易波動(dòng)。當(dāng)市場(chǎng)對(duì)企業(yè)的科技產(chǎn)品需求過旺時(shí)，產(chǎn)品價(jià)格上升，企業(yè)品牌提升，無形資產(chǎn)迅速增值，高質(zhì)量人力資源不斷流入；當(dāng)企業(yè)的產(chǎn)品需求嚴(yán)重不足時(shí)，產(chǎn)品價(jià)格下跌，企業(yè)品牌崩潰，無形資產(chǎn)頃刻貶值，人力資源加速流出。科技型企業(yè)規(guī)模的中小型特點(diǎn)，科技創(chuàng)新的高成本與高風(fēng)險(xiǎn)性決定了其需要金融支持對(duì)其進(jìn)行成本補(bǔ)償與風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)，而這種補(bǔ)償與分擔(dān)是一種正和博弈。科技創(chuàng)新主體在金融的支持下獲得必要的發(fā)展資金，從而能把握住最佳的契機(jī)以發(fā)展壯大。眾多科技型企業(yè)案例表明，對(duì)于處于種子期和創(chuàng)業(yè)期的企業(yè)，其發(fā)展時(shí)機(jī)如黃金般重要，一旦錯(cuò)過就不可能再擁有，而許多企業(yè)因?yàn)樵谶@一時(shí)點(diǎn)上缺乏充足的外部資金來源而夭折，因此金融支持是不可或缺的。同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)也能從投資科技企業(yè)中獲得豐厚的回報(bào)，因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)與收益是一對(duì)孿生兄弟，它們相互依賴，密不可分，科技創(chuàng)業(yè)的高風(fēng)險(xiǎn)必然伴隨著高收益，當(dāng)企業(yè)進(jìn)入成長(zhǎng)期后，科技產(chǎn)品迅速普及，利潤(rùn)一般將成倍增長(zhǎng)，只要金融機(jī)構(gòu)掌握了高效的風(fēng)險(xiǎn)控制技術(shù)，就能在對(duì)科技創(chuàng)新的支持中獲得可觀的投資收益。
（二）金融能夠篩選科技創(chuàng)新
當(dāng)今的社會(huì)是一個(gè)創(chuàng)新的社會(huì)，世界各國(guó)都把科技創(chuàng)新放到了極為重要的地位，我國(guó)也不例外。但許多科技創(chuàng)新并不能給社會(huì)帶來改變也沒有什么商業(yè)價(jià)值，而研發(fā)卻耗費(fèi)了巨大的資金，這是一種嚴(yán)重的浪費(fèi)。金融卻能有效地篩選科技創(chuàng)新，因?yàn)榻鹑谫Y本是追求利潤(rùn)的，無效的科技創(chuàng)新往往得不到金融資本的支持，只有具有商業(yè)價(jià)值的科技創(chuàng)新才能引起金融資本的興趣。因此客觀上，金融能夠篩選科技創(chuàng)新，使社會(huì)資本得到有效地利用，避免資源浪費(fèi)。
（三）金融可以有效監(jiān)督科技創(chuàng)新的信息
科技創(chuàng)新涉及到不同的主體，各個(gè)主體之間往往存在著信息不對(duì)稱，如在科技創(chuàng)新項(xiàng)目的確定、創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)的組建、融資方式選擇等過程，信息的不對(duì)稱極易產(chǎn)生逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)。金融體系由于自身在獲取投資項(xiàng)目的信息和監(jiān)督企業(yè)方面具有明顯優(yōu)勢(shì)，如金融市場(chǎng)通過資產(chǎn)價(jià)格等信號(hào)引導(dǎo)資金投向技術(shù)創(chuàng)新項(xiàng)目，因此金融體系能夠有效解決科技創(chuàng)新過程中投融資等問題的信息障礙，能夠有效推動(dòng)技術(shù)創(chuàng)新和科技進(jìn)步。
三、金融與科技融合作用的機(jī)制
（一）資本形成機(jī)制
資本形成始終是科技創(chuàng)新能否成功的關(guān)鍵因素之一。通過健全的金融機(jī)構(gòu)組織體系、多層次的資本市場(chǎng)，金融體系能夠更加有效地動(dòng)員社會(huì)儲(chǔ)蓄向科技企業(yè)投資。銀行機(jī)構(gòu)能夠?qū)㈤e散的社會(huì)資金聚集起來，以貸款的方式向科技企業(yè)提供資金支持。在資本市場(chǎng)中，金融機(jī)構(gòu)可以通過金融契約將科技企業(yè)大額資產(chǎn)分割為份額較小的股權(quán)，緩解了科技企業(yè)創(chuàng)新對(duì)大額、長(zhǎng)期性資本的需要與投資者規(guī)避流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)之間的矛盾，有利于科技企業(yè)從社會(huì)籌集資本金。
（二）風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制
科技企業(yè)的無形資產(chǎn)比重高，這些資產(chǎn)專用性強(qiáng)、流動(dòng)性較低，金融體系通過金融契約安排能夠提高科技企業(yè)資產(chǎn)的流動(dòng)性。銀行貸款能夠幫助科技企業(yè)跨期安排營(yíng)運(yùn)資金，彌補(bǔ)企業(yè)發(fā)展的資金缺口，降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。資本市場(chǎng)能夠?yàn)榭萍计髽I(yè)投資者提供變現(xiàn)股份的場(chǎng)所，提供不同種類的金融風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，幫助投資者通過資產(chǎn)組合分散和化解創(chuàng)新項(xiàng)目的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。
（三）信息披露機(jī)制
由于科技創(chuàng)新項(xiàng)目的復(fù)雜性和專業(yè)性，單個(gè)投資者往往缺乏搜集和處理與創(chuàng)新項(xiàng)目相關(guān)信息的時(shí)間、精力和能力，難以承擔(dān)評(píng)估創(chuàng)新主體或項(xiàng)目的高昂成本，這就造成了創(chuàng)新項(xiàng)目與投資者之間的信息不對(duì)稱，導(dǎo)致資本難以投向最有價(jià)值的創(chuàng)新項(xiàng)目。金融機(jī)構(gòu)通過發(fā)揮專業(yè)化優(yōu)勢(shì)，更加容易獲取創(chuàng)新主體或項(xiàng)目的“硬”信息和“軟”信息，能夠向投資者提供和信息，幫助投資者評(píng)估企業(yè)價(jià)值。
四、金融支持科技創(chuàng)新存在的問題
（一）融資渠道問題
企業(yè)科技創(chuàng)新融資渠道相對(duì)單一。政府主導(dǎo)的科技金融無疑對(duì)企業(yè)科技創(chuàng)新有重要作用，但是規(guī)模上與企業(yè)對(duì)科技創(chuàng)新需求相差極大，政府也不能充當(dāng)企業(yè)科技貸款的擔(dān)保人，不符合市場(chǎng)規(guī)律。對(duì)于廣大中小企業(yè)而言，風(fēng)險(xiǎn)投資應(yīng)該成為科技創(chuàng)新經(jīng)費(fèi)的重要來源，但我國(guó)的科技風(fēng)險(xiǎn)投資公司無論從數(shù)量還是規(guī)模上遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足需求，很多科技企業(yè)的融資主要來源于商業(yè)銀行，無法滿足其實(shí)際融資需求。
（二）社會(huì)化中介服務(wù)體系不健全
科技創(chuàng)新中介服務(wù)體系包括產(chǎn)權(quán)交易市場(chǎng)、會(huì)計(jì)師事務(wù)所、風(fēng)險(xiǎn)投資評(píng)估機(jī)構(gòu)等。目前科技創(chuàng)新服務(wù)的中介機(jī)構(gòu)發(fā)展相對(duì)滯后，不但數(shù)量少，而且種類不齊全，尤其是與融資密切相關(guān)的標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)證機(jī)構(gòu)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)估值機(jī)構(gòu)、科技項(xiàng)目評(píng)估機(jī)構(gòu)等科技中介相當(dāng)缺乏。缺少行業(yè)龍頭機(jī)構(gòu)，資源無法有效整合與配置，中介機(jī)構(gòu)獨(dú)立性不強(qiáng)。
（三）資本市場(chǎng)支持不到位
目前，基本以滬深兩家證券交易所為主，其它資本市場(chǎng)規(guī)模小、功能不健全，不能形成順暢的“上升通道”與“下降通道”，發(fā)揮“優(yōu)勝劣汰”的作用。我國(guó)資本市場(chǎng)以股票市場(chǎng)為主，品種單一，其他支持創(chuàng)新型企業(yè)的品種很少。
五、金融對(duì)科技創(chuàng)新的支持對(duì)策
（一）建立中小企業(yè)科技銀行
縱觀國(guó)內(nèi)外歷史和現(xiàn)狀，許多科技創(chuàng)新是中小企業(yè)發(fā)明創(chuàng)造的，而金融對(duì)中小企業(yè)科技創(chuàng)新的支持明顯不足，中小企業(yè)往往得不到普通金融資本的青睞。因此在中小企業(yè)科技創(chuàng)新的初期往需要政策性金融機(jī)構(gòu)的支持。傳統(tǒng)的商業(yè)金融對(duì)信用低下、風(fēng)險(xiǎn)較大的中小企業(yè)科技創(chuàng)新并沒有興趣，因此國(guó)家應(yīng)該建立中小企業(yè)科技銀行。中小企業(yè)科技銀行在性質(zhì)是政策性銀行，在地位上是和中國(guó)進(jìn)出口銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行和國(guó)家開發(fā)銀行相同的全國(guó)性銀行。中小企業(yè)科技銀行的資金來源除國(guó)家出資和金融債券外，還應(yīng)該允許其吸納中小科技企業(yè)的資金，這在很大程度上能夠避免現(xiàn)有三大政策性銀行的困境。當(dāng)然具體的操作還有待進(jìn)一步的探討。總之，中小企業(yè)科技銀行將能夠極大地促進(jìn)中小科技企業(yè)的科技創(chuàng)新，從而有利于我國(guó)創(chuàng)新型國(guó)家的實(shí)現(xiàn)。
（二）建立科技小額貸款公司
鼓勵(lì)各地建立科技小額貸款公司。我國(guó)經(jīng)濟(jì)經(jīng)過多年的發(fā)展，民間聚集了巨大的資金量。建立科技小額貸款公司可以一舉兩得，一方面解決民間資金的出路問題，滿足其增值保值的內(nèi)在要求，另一方面滿足科技創(chuàng)新的資金需求。目前揚(yáng)州、天津、南京等地已經(jīng)紛紛建立了科技小額貸款公司。建立科技小額貸款公司的步伐還要進(jìn)一步加快，才能發(fā)揮更大的作用。
（三）建立完善的政策性擔(dān)保體系
進(jìn)行科技創(chuàng)新的中小企業(yè)往往信用低下，其在創(chuàng)立初期，往往是虧損的。這樣的信用是無法得到傳統(tǒng)金融支持的。一個(gè)有效的解決辦法就是建立完善的信用擔(dān)保體系。完善的政策性擔(dān)保體系可以幫助商業(yè)銀行等商業(yè)性資本進(jìn)入科技創(chuàng)新。政府應(yīng)積極參與其中，并鼓勵(lì)社會(huì)資金參加，積極發(fā)揮政府資金的杠桿作用，同時(shí)還應(yīng)該建立嚴(yán)格的管理制度，以制約政府的行為。完善的政策性擔(dān)保體系將有效低降低商業(yè)性資本的風(fēng)險(xiǎn)，提高其參與的積極性。
（四）完善科技創(chuàng)新和金融結(jié)合的相關(guān)制度
目前，我國(guó)對(duì)于金融市場(chǎng)的限制條約較多，對(duì)于金融市場(chǎng)的干預(yù)較多，金融市場(chǎng)并不能完全發(fā)揮其市場(chǎng)自動(dòng)調(diào)節(jié)功能。現(xiàn)行的相關(guān)法律法規(guī)中對(duì)于金融市場(chǎng)中各色機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)，金融工具等都有諸多限制，這些都阻礙了金融市場(chǎng)的健康發(fā)展，也不利于金融和科技創(chuàng)新的完美結(jié)合。完善科技創(chuàng)新和金融結(jié)合的相關(guān)法律法規(guī)制度，首先需要放寬對(duì)于金融市場(chǎng)的管制，給予金融市場(chǎng)一個(gè)自主調(diào)節(jié)機(jī)制發(fā)揮功效的機(jī)會(huì)和平臺(tái)，讓市場(chǎng)活躍起來。其次，應(yīng)當(dāng)鼓勵(lì)金融市場(chǎng)的科技創(chuàng)新。比如，對(duì)于科技創(chuàng)新企業(yè)提供比較優(yōu)惠的貸款或者優(yōu)惠政策等，大力促進(jìn)科技的創(chuàng)新活動(dòng)，推動(dòng)金融市場(chǎng)的繁榮。最后，應(yīng)當(dāng)建立一個(gè)信息和信用平臺(tái)，避免信息不對(duì)等帶來的決策錯(cuò)誤，同時(shí)，強(qiáng)化信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)，補(bǔ)充市場(chǎng)中中小科技企業(yè)的信用度，降低交易成本。
（五）發(fā)達(dá)的資本市場(chǎng)
發(fā)達(dá)國(guó)家往往具有發(fā)達(dá)的資本市場(chǎng)為科技創(chuàng)新提供融資渠道和資本退出渠道。例如美國(guó)的股票市場(chǎng)既有全國(guó)性的市場(chǎng)，又有數(shù)目眾多的地方性的市場(chǎng)，這極大地降低了科技企業(yè)；同時(shí)美國(guó)還專門建立了納斯達(dá)克市場(chǎng)為高科技企業(yè)融資提供方便。發(fā)達(dá)的資本市場(chǎng)為也風(fēng)險(xiǎn)投資的退出提供了重要的渠道，同時(shí)美國(guó)還具有發(fā)達(dá)的債券市場(chǎng)。
（六）結(jié)合科技企業(yè)實(shí)際情況，構(gòu)建多層次金融體系
結(jié)合企業(yè)的實(shí)際情況和發(fā)展方向，在金融市場(chǎng)進(jìn)行科技創(chuàng)新，構(gòu)建出多層次的金融體系，豐富金融市場(chǎng)的組成元素。國(guó)家應(yīng)該支持科技型企業(yè)的發(fā)展，對(duì)于中小型科技企業(yè)更應(yīng)該大力扶持。構(gòu)建一套科技部門和證券監(jiān)管部門之間的信息交流平臺(tái)，幫助符合規(guī)定的科技創(chuàng)新企業(yè)的上市。同時(shí)，對(duì)于此類企業(yè)之間的再次融資以及市場(chǎng)化的并購重組都給予支持和一定優(yōu)惠扶助政策。和國(guó)外發(fā)達(dá)的金融市場(chǎng)相比較，我國(guó)的金融市場(chǎng)發(fā)育尚不完善，發(fā)展也避開了大開大闔的路子，而是小步跑，這其中誠(chéng)然有國(guó)家政策管理嚴(yán)格，政府部門干預(yù)較多的因素在內(nèi)，但是也有金融市場(chǎng)自身體系單一，中小型科技企業(yè)勢(shì)單力薄，經(jīng)不起風(fēng)浪吹打。所以，對(duì)于中小型科技創(chuàng)新企業(yè)的幫扶，同時(shí)也是在加快多層次、多元化金融體系的構(gòu)建速度。只有不斷地完善金融市場(chǎng)體系，嚴(yán)格交易市場(chǎng)的制度和監(jiān)督，降低企業(yè)之間的交易成本，提高交易效率，不論是上市公司或者非上市公司，都應(yīng)該受到一視同仁的待遇。科技創(chuàng)新與金融互融，互動(dòng)，更新金融工具，完善債務(wù)融資工具的發(fā)行機(jī)制，并且簡(jiǎn)化發(fā)行流程。
六、結(jié)束語
積極拓寬科技創(chuàng)新融資渠道，建立健全相關(guān)融資保障機(jī)制可以有效發(fā)揮金融機(jī)構(gòu)對(duì)企業(yè)科技創(chuàng)新的支持作用。同時(shí)，在進(jìn)行投融資平臺(tái)建設(shè)時(shí)，政府部門應(yīng)該充分發(fā)揮其經(jīng)濟(jì)職能，及時(shí)推出相關(guān)優(yōu)惠政策，并堅(jiān)持以科技金融的手段優(yōu)化財(cái)政科技支出結(jié)構(gòu)，發(fā)揮政府在科技創(chuàng)新中的引導(dǎo)、輔導(dǎo)和督導(dǎo)作用，引導(dǎo)科技銀行，科技保險(xiǎn)，創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資等金融機(jī)構(gòu)參與科技創(chuàng)新，更好地利用金融資源支持科技型中小企業(yè)發(fā)展。
參考文獻(xiàn)：
論文關(guān)鍵詞：拋荒,農(nóng)業(yè)效益,財(cái)政支持
城市化發(fā)展，耕地逐年減少的趨勢(shì)難以逆轉(zhuǎn)。同時(shí)，人口每年凈增800萬，糧食能源興起。與地減而糧食需求巨增相伴，土地卻大量拋荒。拋荒的主要表現(xiàn)：一是土地利用率降低，雙季改單季，復(fù)種指數(shù)降低；二是農(nóng)業(yè)勞動(dòng)力投入減少或勞動(dòng)力質(zhì)量降低：種地的多是老人和孩子——腦袋好的，考大學(xué)走了；身體好的，當(dāng)兵走了；年紀(jì)輕的，打工走了。三是農(nóng)村資金大量農(nóng)轉(zhuǎn)非。重慶11%耕地不再種糧。
拋荒使糧食供求關(guān)系日益趨緊、日益危機(jī)。拋荒對(duì)策何在？糧食供求關(guān)系日益趨緊。拋荒對(duì)策何在？
大量拋荒似乎是由于大量勞動(dòng)力外出打工所致。但拋荒的深層原因是農(nóng)業(yè)比較效益低下。1996年至2005年，平均凈收益情況是，除棉花、油料作物外，其他農(nóng)產(chǎn)品的凈收益均有所下降，有些農(nóng)產(chǎn)品甚至出現(xiàn)虧本。③其原因，過去主要是二元結(jié)構(gòu)，現(xiàn)在和今后主要是農(nóng)業(yè)弱勢(shì)：小生產(chǎn)、生產(chǎn)周期長(zhǎng)，地減、水缺、沙化等資源約束；存在自然風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。
2008年，國(guó)家對(duì)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)投入的重點(diǎn)轉(zhuǎn)向農(nóng)村，財(cái)政支農(nóng)投入的增量要明顯高于上年，國(guó)家固定資產(chǎn)投資用于農(nóng)村的增量要明顯高于上年，土地出讓收入用于農(nóng)村建設(shè)的增量要明顯高于上年。加快發(fā)展高效農(nóng)業(yè)、集約型農(nóng)業(yè)、設(shè)施農(nóng)業(yè)。但是就解決拋荒問題而言，這些還不夠。必須保證財(cái)政農(nóng)業(yè)支出高于GDP增長(zhǎng)水平和財(cái)政收入增長(zhǎng)水平；又要改善投入結(jié)構(gòu)，重點(diǎn)投入農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化科技和農(nóng)村現(xiàn)代化流通建設(shè)，更要強(qiáng)化支農(nóng)資金的預(yù)算和監(jiān)管。一要建立完備的預(yù)算機(jī)制，確保預(yù)算編制科學(xué)、客觀、正確、有效，實(shí)現(xiàn)支農(nóng)資金效益最大化；二要強(qiáng)化監(jiān)管機(jī)制，倡導(dǎo)第三方和受益方參與項(xiàng)目監(jiān)督，改變以往監(jiān)管體制中“重形式、輕實(shí)質(zhì)”的情況；三要完善審計(jì)機(jī)制，從財(cái)政資金的源頭上、主渠道上、末端上和專項(xiàng)資金使用上，對(duì)財(cái)政部門資金預(yù)算、主管部門資金使用情況以及項(xiàng)目提供單位資金使用情況分別進(jìn)行審查，確保專款專用。四要整合“三農(nóng)”資金，將目前分散為15個(gè)渠道的政府支農(nóng)資金，按使用性質(zhì)和方向進(jìn)行調(diào)整，集中使用、形成合力，提高資金效益。加快形成政府支持引導(dǎo)、社會(huì)資金參與、充分利用當(dāng)?shù)卦牧虾娃r(nóng)民勞動(dòng)相結(jié)合的、促進(jìn)農(nóng)民增收和新農(nóng)村建設(shè)的投入體制。
一、科技支農(nóng)
農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新，是突破資源和市場(chǎng)對(duì)中國(guó)農(nóng)業(yè)雙重制約的根本出路。農(nóng)業(yè)科技重點(diǎn)圍繞糧食安全、生態(tài)安全及農(nóng)民增收等重大需求，重點(diǎn)突破農(nóng)業(yè)核心技術(shù)，帶動(dòng)重大產(chǎn)品開發(fā)和產(chǎn)業(yè)化，用激勵(lì)機(jī)制推動(dòng)農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新，用市場(chǎng)機(jī)制促進(jìn)農(nóng)業(yè)科技成果轉(zhuǎn)化，用體制改革整合農(nóng)技推廣的資源和力量，用政策扶持引導(dǎo)農(nóng)戶應(yīng)用農(nóng)業(yè)科技，加快農(nóng)業(yè)科技成果轉(zhuǎn)化應(yīng)用，促進(jìn)農(nóng)業(yè)集約生產(chǎn)、清潔生產(chǎn)、安全生產(chǎn)和可持續(xù)發(fā)展，提高科技對(duì)農(nóng)業(yè)增長(zhǎng)的貢獻(xiàn)率。
具體說來，一是農(nóng)以種為先。全面保護(hù)我國(guó)特有、珍稀的農(nóng)業(yè)生物種質(zhì)資源，把目前世界最大的生物種質(zhì)資源庫變成基因庫，尋找可直接利用的種質(zhì)材料，實(shí)現(xiàn)從主要依賴資源優(yōu)勢(shì)到重點(diǎn)發(fā)揮基因和產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)的轉(zhuǎn)變，實(shí)現(xiàn)優(yōu)良品種的選育從表現(xiàn)型選擇向基因型選擇、從形態(tài)特征選擇向生理特征選擇的轉(zhuǎn)變；育種技術(shù)從常規(guī)育種向常規(guī)育種與分子育種相結(jié)合的方向升級(jí)，育種目標(biāo)由高產(chǎn)向高產(chǎn)、優(yōu)質(zhì)、專用升級(jí)。轉(zhuǎn)基因種子可以專門用于生物能源原料。
二是農(nóng)以氺為命。科技節(jié)氺，實(shí)現(xiàn)由單一節(jié)水技術(shù)向高度集成的綜合技術(shù)和發(fā)揮整體效益的方向發(fā)展，蓄水、增水、保水、高效用水并重，農(nóng)藝節(jié)水、生物節(jié)水、工程節(jié)水結(jié)合，促進(jìn)節(jié)水農(nóng)業(yè)技術(shù)向定量化、規(guī)范化、模式化、集成化和高效持續(xù)方向發(fā)展，實(shí)現(xiàn)旱澇保收，提高農(nóng)業(yè)抗災(zāi)能力。
三是農(nóng)以土為本。科技改土、培肥地力，提高耕地質(zhì)量，改中低產(chǎn)田為高產(chǎn)田，不斷提高耕地產(chǎn)出率。
四是農(nóng)以本為基。加強(qiáng)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料節(jié)本增效研究，降低成本和價(jià)格，提高功效。發(fā)展智能化肥料控釋、生物農(nóng)藥、農(nóng)業(yè)環(huán)境生物修復(fù)和防疫技術(shù)，加強(qiáng)傳染性寄生蟲病和人獸共患病的有效控制，建立和完善防止外來動(dòng)物疫病入侵的檢測(cè)檢驗(yàn)技術(shù)和動(dòng)物疫病預(yù)警預(yù)報(bào)與應(yīng)急反應(yīng)系統(tǒng)。五是農(nóng)以需為導(dǎo)。突破農(nóng)產(chǎn)品需求約束，必須突破農(nóng)產(chǎn)品精深加工的關(guān)鍵技術(shù)。利用科技開拓農(nóng)副產(chǎn)品的新功能、新用途，重點(diǎn)發(fā)展農(nóng)副產(chǎn)品綜合開發(fā)、多梯度利用，動(dòng)植物廢棄物高效、合理利用，種加結(jié)合、以加促種、以加補(bǔ)種、種加并舉、共同發(fā)展，實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)比較利益。
科技現(xiàn)代化的前提是法制，制定《農(nóng)業(yè)科技法》，確保農(nóng)業(yè)科技投入大幅度增加。
二、流通支農(nóng)
一個(gè)產(chǎn)業(yè)要登峰造極，就必須有世界一流的供貨商，這些制造商及供應(yīng)商會(huì)形成一個(gè)能促進(jìn)創(chuàng)新的產(chǎn)業(yè)（邁克爾·波特1990）。同理，農(nóng)業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，源于現(xiàn)代流通業(yè)支撐。
由于農(nóng)村流通基礎(chǔ)較差，流通成本高、投資回報(bào)率低，企業(yè)到農(nóng)村投資的意愿不強(qiáng)。通過建設(shè)道路等流通基礎(chǔ)設(shè)施，改善交易條件，示范引導(dǎo)、財(cái)政補(bǔ)貼、減免稅收的政策支持，擴(kuò)大農(nóng)產(chǎn)品交易規(guī)模，提高農(nóng)產(chǎn)品商品率。吸引企業(yè)投資于農(nóng)村流通業(yè)。鼓勵(lì)企業(yè)和其他各類投資主體，充分利用自身優(yōu)勢(shì)，通過兼并、聯(lián)合或發(fā)展加盟連鎖等方式，大力發(fā)展資金雄厚、設(shè)施先進(jìn)和商譽(yù)卓著的農(nóng)產(chǎn)品流通企業(yè)，建設(shè)農(nóng)村現(xiàn)代化流通體系：主體多元化、多層次化、實(shí)體化，市場(chǎng)體系開放統(tǒng)一、信息共享、拍賣化、招標(biāo)化和合同化、競(jìng)爭(zhēng)有序，流通創(chuàng)新、流通規(guī)模化、標(biāo)準(zhǔn)化、渠道規(guī)范、管理專業(yè)、便捷配套、使交易低成本、穩(wěn)定可持續(xù)、高度組織化，完善高效的農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)、加工、儲(chǔ)存、運(yùn)輸、消費(fèi)、廢品回收的產(chǎn)業(yè)鏈條，以城區(qū)店為龍頭、以縣城和中心城鎮(zhèn)為重點(diǎn)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)店為骨干、村級(jí)店為基礎(chǔ)的農(nóng)村現(xiàn)代流通網(wǎng)絡(luò)。
重點(diǎn)加強(qiáng)物流配送、市場(chǎng)信息、檢驗(yàn)檢測(cè)、交易大廳、倉儲(chǔ)及活禽交易屠宰區(qū)等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，將貨真價(jià)實(shí)的工業(yè)品送下鄉(xiāng)，為農(nóng)民營(yíng)造便利生活環(huán)境。
具體說來，一是積極發(fā)展和創(chuàng)新農(nóng)產(chǎn)品拍賣、經(jīng)紀(jì)人、網(wǎng)上交易等新型交易方式。發(fā)展農(nóng)產(chǎn)品期貨市場(chǎng)，形成較為穩(wěn)定和預(yù)期性的價(jià)格信號(hào)，以減少農(nóng)業(yè)資源配置的盲目性和短期性，避免農(nóng)業(yè)生產(chǎn)大起大落。二是大力健全農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料服務(wù)體系，鼓勵(lì)、督促農(nóng)資流通企業(yè)開展配送、加工、采購服務(wù)和技術(shù)服務(wù)及農(nóng)機(jī)具租賃等多樣化服務(wù)。推動(dòng)實(shí)力雄厚的農(nóng)資經(jīng)營(yíng)企業(yè)探索創(chuàng)新經(jīng)營(yíng)模式，組建大型全國(guó)性或區(qū)域性的農(nóng)資連鎖集團(tuán)。積極發(fā)展農(nóng)資產(chǎn)品的專業(yè)物流配送服務(wù)體系，將農(nóng)資廠商和農(nóng)戶有效連接起來。農(nóng)資物流配送優(yōu)質(zhì)農(nóng)資產(chǎn)品，可以采用“生產(chǎn)企業(yè)+配送企業(yè)+農(nóng)戶”的流通模式，建立網(wǎng)絡(luò)化的流通和服務(wù)渠道；可以聯(lián)合農(nóng)資廠家和技術(shù)專家，提供完善、周到的特色服務(wù)，讓科技成果通過流通企業(yè)進(jìn)入農(nóng)家。三是大力發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)產(chǎn)品物流，利用第三方物流企業(yè)建立新型農(nóng)資配送渠道和現(xiàn)代流通模式，引導(dǎo)現(xiàn)有農(nóng)產(chǎn)品物流企業(yè)改造升級(jí)，推動(dòng)其向?qū)I(yè)化、規(guī)模化方向發(fā)展，完善鮮活農(nóng)產(chǎn)品“綠色通道”網(wǎng)絡(luò)，改善農(nóng)產(chǎn)品物流環(huán)境。四是推進(jìn)農(nóng)產(chǎn)品批發(fā)市場(chǎng)升級(jí)改造，鼓勵(lì)農(nóng)產(chǎn)品進(jìn)超市，促進(jìn)入市農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量等級(jí)化、包裝規(guī)格化。引導(dǎo)農(nóng)產(chǎn)品批發(fā)市場(chǎng)和加工企業(yè)直接向超市、社區(qū)菜市場(chǎng)、便利店等配送產(chǎn)品。建立以集中采購、統(tǒng)一配送為核心的新型營(yíng)銷體系。五是充分發(fā)揮農(nóng)村現(xiàn)有流通網(wǎng)絡(luò)的作用，支持城市流通企業(yè)經(jīng)營(yíng)網(wǎng)絡(luò)向農(nóng)村延伸，積極培育農(nóng)村新型流通方式，鼓勵(lì)有實(shí)力的零售企業(yè)運(yùn)用特許經(jīng)營(yíng)、銷售等方式，改造“夫妻店”、“代銷店”和傳統(tǒng)農(nóng)村集貿(mào)市場(chǎng)，建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)化的“農(nóng)家店”和農(nóng)村集貿(mào)市場(chǎng)，逐步形成連鎖超市、連鎖經(jīng)營(yíng)、統(tǒng)一配送、便利店等新型流通業(yè)態(tài)，形成方便、安全和實(shí)惠的農(nóng)村零售網(wǎng)絡(luò)終端。六是發(fā)揮經(jīng)紀(jì)人接觸面廣、信息量大、嗅覺靈的優(yōu)勢(shì)，把信息和定單直接送到田間地頭，在農(nóng)戶和商家之間牽線搭橋。引導(dǎo)經(jīng)紀(jì)人由單純的產(chǎn)后銷售向產(chǎn)前物資供應(yīng)，信息服務(wù)和產(chǎn)中技術(shù)指導(dǎo)等多種經(jīng)營(yíng)方向轉(zhuǎn)變；組織更多農(nóng)民從事跑定單、找市場(chǎng)的營(yíng)銷活動(dòng)。
流通現(xiàn)代化的前提是法制，制定《農(nóng)業(yè)交易法》，規(guī)定農(nóng)資的購銷與批零差價(jià)率，平抑農(nóng)資價(jià)格，設(shè)置綠色通道降低農(nóng)資的運(yùn)輸成本；完善農(nóng)資和農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全標(biāo)準(zhǔn)體系，建立其質(zhì)量可追溯制度、流通企業(yè)信用檔案制度和質(zhì)量保障賠償制度。誠(chéng)信與法治是相輔相成、相互補(bǔ)充。健全的法制體系既是誠(chéng)信規(guī)范的前提和基礎(chǔ)，又為誠(chéng)信規(guī)范的確立提供最基本的保障，而誠(chéng)信規(guī)范則對(duì)法律的貫徹實(shí)施提供有力的支持和補(bǔ)充。加大對(duì)失信的懲罰力度和對(duì)守信的獎(jiǎng)勵(lì)力度，禁止失信者進(jìn)入批發(fā)市場(chǎng)。
三、調(diào)整支農(nóng)
拋荒既是農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不適應(yīng)需求結(jié)構(gòu)的反映，更是農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的機(jī)遇。要抓住機(jī)遇，以需求高級(jí)化為導(dǎo)向，選育新品種，開發(fā)小品種、產(chǎn)品多樣化，全面提高農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量和檔次。與工業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整不同的是，工業(yè)科技進(jìn)步以企業(yè)為主，而農(nóng)戶的實(shí)力有限，只能以加大財(cái)政投入到農(nóng)業(yè)科技院所中，由其創(chuàng)名牌，名牌的基礎(chǔ)在質(zhì)量，質(zhì)量的基礎(chǔ)在技術(shù)，技術(shù)的基礎(chǔ)在科技，科技的水平在財(cái)政投入。科研機(jī)構(gòu)要不斷研制、改造和推廣名優(yōu)品種、開發(fā)和引進(jìn)相結(jié)合，引進(jìn)和改造結(jié)合，不斷提高產(chǎn)品品質(zhì)，因而農(nóng)戶能夠最大限度地減產(chǎn)劣質(zhì)和大路品種，增產(chǎn)價(jià)高的小品種、抗災(zāi)品種、特色品種、功能品種、附加值高品種、安全健康無公害等優(yōu)質(zhì)品種、優(yōu)質(zhì)果、菜、花卉等園藝類勞動(dòng)密集型產(chǎn)品，逐步實(shí)現(xiàn)從劣質(zhì)農(nóng)產(chǎn)品為主向優(yōu)質(zhì)為主轉(zhuǎn)化。大力研制和生產(chǎn)反季蔬菜水果。鼓勵(lì)各地立足本地資源，發(fā)展“一鎮(zhèn)一業(yè)”、“一村一品”。為此，建立提高農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量技術(shù)的保障體系，包括質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)國(guó)際化體系、動(dòng)植物檢疫標(biāo)準(zhǔn)體系、質(zhì)量鑒定等級(jí)體系、無公害認(rèn)證體系，良種生產(chǎn)、繁殖和供種專業(yè)化體系，農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格、生產(chǎn)、庫存信息以及中長(zhǎng)期的市場(chǎng)預(yù)測(cè)信息網(wǎng)絡(luò)，幫助農(nóng)民按照市場(chǎng)需求和自身?xiàng)l件進(jìn)行生產(chǎn)。運(yùn)用信息技術(shù)改造傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)，建立面向生產(chǎn)、技術(shù)、市場(chǎng)的信息化平臺(tái)，探索農(nóng)業(yè)信息化規(guī)范服務(wù)、良性循環(huán)和持續(xù)發(fā)展的模式，使農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、管理、決策和市場(chǎng)逐漸實(shí)現(xiàn)信息化。
發(fā)展旱地農(nóng)業(yè)、設(shè)施農(nóng)業(yè)、綠洲農(nóng)業(yè)、有機(jī)農(nóng)業(yè)、生態(tài)農(nóng)業(yè)、野味農(nóng)業(yè)、綠色農(nóng)業(yè)等新興農(nóng)業(yè)。大幅度壓縮沿海發(fā)達(dá)地區(qū)大路貨的種植面積，發(fā)展高附加值和勞動(dòng)密集型的蔬菜、園藝產(chǎn)品，發(fā)展精品農(nóng)業(yè)、水體農(nóng)業(yè)、太空農(nóng)業(yè)、精確農(nóng)業(yè)、創(chuàng)匯農(nóng)業(yè)、立體農(nóng)業(yè)、園區(qū)農(nóng)業(yè)、觀光農(nóng)業(yè)、都市農(nóng)業(yè)、旅游農(nóng)業(yè)和節(jié)約型農(nóng)業(yè)；扶持中部?jī)?yōu)勢(shì)作物產(chǎn)區(qū)，給予類似于退耕還林、還草的財(cái)政補(bǔ)貼；通過區(qū)域信貸和區(qū)域稅收支持，穩(wěn)定和擴(kuò)大西部地區(qū)的特色農(nóng)業(yè)。
四、金融支農(nóng)
建立以政策性金融為導(dǎo)向，合作金融為主導(dǎo)，商業(yè)金融和民間金融為補(bǔ)充的農(nóng)村金融服務(wù)組織體系。積極支持、規(guī)范發(fā)展民間金融，金融機(jī)構(gòu)多元化，公私銀行、一律平等，培育農(nóng)村金融市場(chǎng)。支持和幫助有條件的農(nóng)村信用社以聯(lián)社通過同業(yè)拆借和同業(yè)借款調(diào)劑資金余缺，增加央行對(duì)經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)貸款的銀行的再貸款等資金供給，對(duì)經(jīng)營(yíng)農(nóng)貸業(yè)務(wù)的銀行減免稅和財(cái)政補(bǔ)貼，增其實(shí)力、減其負(fù)擔(dān)，降其成本。
在財(cái)政支持下，發(fā)放貼息貸款，引導(dǎo)農(nóng)民投資。打破利率限制，貸款營(yíng)銷、創(chuàng)新產(chǎn)品、拓寬金融支農(nóng)渠道，如小額信用貸款、聯(lián)保貸款、實(shí)物貸款、買方貸款等，增加農(nóng)業(yè)資金供給。以健全的制度環(huán)境保駕護(hù)航，培育良好的農(nóng)業(yè)發(fā)展環(huán)境以及信用體系，實(shí)現(xiàn)農(nóng)村金融與農(nóng)業(yè)協(xié)調(diào)發(fā)展。加強(qiáng)貸款管理，實(shí)行嚴(yán)格的貸款準(zhǔn)入制，嚴(yán)格執(zhí)行貸前調(diào)查、貸時(shí)審查和貸后檢查的信貸決策程序，抓好重點(diǎn)客戶和重點(diǎn)鄉(xiāng)、村的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警監(jiān)測(cè)，切實(shí)提高資產(chǎn)質(zhì)量；加強(qiáng)審計(jì)工作，強(qiáng)化“內(nèi)控第一責(zé)任”意識(shí)，發(fā)揮審計(jì)的再監(jiān)督職能。為了保證農(nóng)村金融安全，不但健全貸款抵押擔(dān)保機(jī)制和信用機(jī)制，而且普遍建立農(nóng)業(yè)政策性保險(xiǎn)體系，規(guī)避自然風(fēng)險(xiǎn)，保障銀行資金安全。
五、組織支農(nóng)
財(cái)政支持、培訓(xùn)人才、減免稅費(fèi)、支持農(nóng)民組織起步和渡過難關(guān)，鼓勵(lì)和幫助農(nóng)民建立和發(fā)展合作社等組織。通過組織邊界的擴(kuò)展，借助于組織對(duì)市場(chǎng)的替代，變市場(chǎng)交易為組織內(nèi)部交易，集中單個(gè)農(nóng)戶的有限剩余（需求）而形成流通規(guī)模經(jīng)濟(jì),有效地解決千家萬戶小生產(chǎn)與千變?nèi)f化大市場(chǎng)相結(jié)合的難題，降低成本；其提供技術(shù)資料、優(yōu)良品種、生產(chǎn)資料、技術(shù)指導(dǎo)和培訓(xùn)、注冊(cè)商標(biāo)、市場(chǎng)信息和產(chǎn)品銷售、買入農(nóng)資等服務(wù)，提高農(nóng)民的科技素質(zhì)，引導(dǎo)分散的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)逐步走向產(chǎn)業(yè)集聚、規(guī)模生產(chǎn)、集約經(jīng)營(yíng)，促進(jìn)分工，降低生產(chǎn)成本；使家庭式、兼業(yè)式的生產(chǎn)方式向企業(yè)式、專業(yè)化的生產(chǎn)方式轉(zhuǎn)變，改變農(nóng)業(yè)微觀經(jīng)營(yíng)方式，強(qiáng)化微觀主體的市場(chǎng)角色，適應(yīng)客觀環(huán)境并形成農(nóng)業(yè)發(fā)展的長(zhǎng)效機(jī)制。
進(jìn)一步轉(zhuǎn)變政府職能，積極探索農(nóng)民組織承擔(dān)鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府轉(zhuǎn)移或委托的職能的實(shí)現(xiàn)方式，使農(nóng)民組織成為政府的有力助手和公共服務(wù)的重要提供者。把其適宜承擔(dān)的信息咨詢、人員培訓(xùn)、價(jià)格協(xié)調(diào)、公信證明、產(chǎn)品推介等職能交給農(nóng)民組織。必須取消對(duì)農(nóng)民組織參與公共服務(wù)和社會(huì)管理的不合理限制，完善農(nóng)民組織從事公共服務(wù)的稅收減免和財(cái)政補(bǔ)貼政策。
一、把握經(jīng)濟(jì)發(fā)展主流。拓展金融服務(wù)空間
湖北經(jīng)濟(jì)具有其他區(qū)域難以比擬的優(yōu)勢(shì)，也有相對(duì)的不足。把握自身特點(diǎn)，趨利避害，發(fā)揚(yáng)所長(zhǎng)，彌補(bǔ)所短。是湖北經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)后發(fā)增長(zhǎng)過程中需要把握好的重點(diǎn)，也是湖北銀行業(yè)發(fā)展需要解決的難點(diǎn)。大力支持經(jīng)濟(jì)社會(huì)建設(shè)重點(diǎn)領(lǐng)域、重點(diǎn)項(xiàng)目。湖北要加速經(jīng)濟(jì)步伐.就要抓緊形成促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)和公共基礎(chǔ)。武漢城市圈兩型社會(huì)建設(shè)、東湖國(guó)家自主創(chuàng)新示范區(qū)建設(shè)、一主兩副個(gè)中心建設(shè)以及長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)帶、鄂西生態(tài)旅游區(qū)開發(fā)、大別山革命老區(qū)開發(fā)以及湖北立體化綜合交通樞紐建設(shè)、汽車產(chǎn)業(yè)升級(jí)建設(shè)、長(zhǎng)江漢江水資源利用和南水北調(diào)工程建設(shè)等，都是支撐湖北經(jīng)濟(jì)未來發(fā)展的戰(zhàn)略性基礎(chǔ)建設(shè)項(xiàng)目.具有重中之重的地位。金融支持湖北經(jīng)濟(jì)發(fā)展，就要針對(duì)省情區(qū)情，抓住突出矛盾，解決主要問題，真正對(duì)這些關(guān)系湖北經(jīng)濟(jì)民生內(nèi)生增長(zhǎng)的基礎(chǔ)工程加大投入.保證丁程盡快實(shí)施，加快建成。積極支持戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè).培育未來競(jìng)爭(zhēng)力和發(fā)展增長(zhǎng)點(diǎn)。對(duì)湖北而言，發(fā)展戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，特別是加快文化產(chǎn)業(yè)大發(fā)展、大繁榮符合湖北的經(jīng)濟(jì)文化特點(diǎn)，具有其他區(qū)域不可比擬的優(yōu)勢(shì)，應(yīng)當(dāng)率先優(yōu)先發(fā)展。金融在服務(wù)這兩個(gè)領(lǐng)域發(fā)展過程中應(yīng)當(dāng)把握三個(gè)方向：第一，緊緊抓住新興產(chǎn)業(yè)與湖北傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的結(jié)合點(diǎn)和升級(jí)通道，把支持戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)與支持湖北主流實(shí)體經(jīng)濟(jì)結(jié)合起來;第二，把支持文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展與加大科技創(chuàng)新手段結(jié)合起來。支持文化加科技的文化龍頭企業(yè)向市場(chǎng)化、產(chǎn)業(yè)化、資源化發(fā)展和轉(zhuǎn)型;第，服務(wù)戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)和文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展首先需要金融服務(wù)方式的創(chuàng)新發(fā)展。調(diào)整服務(wù)布局，積極推動(dòng)一主兩副戰(zhàn)略實(shí)施。建設(shè)武漢國(guó)家中心城市與平衡湖北省內(nèi)區(qū)域經(jīng)濟(jì)社會(huì)協(xié)調(diào)發(fā)展是并行不悖的原則。理解和適應(yīng)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展總體布局和主體功能區(qū)建設(shè)要求.通過金融手段，促進(jìn)資源要素在不同功能區(qū)域的重組流動(dòng)，提升經(jīng)濟(jì)的活躍度和整合集聚能力。湖北自身經(jīng)濟(jì)和金融資源畢竟有限，實(shí)現(xiàn)區(qū)域協(xié)同發(fā)展，需要挖掘經(jīng)濟(jì)金融存量，更需要提升經(jīng)濟(jì)金融增量。區(qū)域經(jīng)濟(jì)金融政策應(yīng)當(dāng)充分鼓勵(lì)和調(diào)動(dòng)兩個(gè)副省級(jí)中心城市的資源聚集和資源利用能力，這就需要在政府科學(xué)決策、金融監(jiān)管部門合理引導(dǎo)、金融機(jī)構(gòu)主體變革圖新、地方政府創(chuàng)新機(jī)制方面共同作用。武漢則應(yīng)重點(diǎn)打造多層次、多主體、交叉融合的現(xiàn)代金融市場(chǎng)化服務(wù)體系，引導(dǎo)金融市場(chǎng)各個(gè)主體突破傳統(tǒng)模式.實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)跨越發(fā)展.引導(dǎo)區(qū)域以外金融要素向武漢集聚，提升武漢經(jīng)濟(jì)金融總量。
二、強(qiáng)化自身能力建設(shè)，提升服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的可持續(xù)性
銀行服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)成長(zhǎng)模式。基礎(chǔ)來源于銀行服務(wù)市場(chǎng)的定位與銀行發(fā)展的核心戰(zhàn)略。隨著國(guó)際金融危機(jī)后我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變、監(jiān)管政策的變化、利率市場(chǎng)化進(jìn)程的加快.我國(guó)銀行業(yè)傳統(tǒng)發(fā)展方式.特別是核心價(jià)值理念與實(shí)現(xiàn)業(yè)績(jī)可持續(xù)增長(zhǎng)的模式。都面臨著深刻的考驗(yàn)。同時(shí)，銀行機(jī)構(gòu)在資本約束背景下，也在推進(jìn)著盈利模式轉(zhuǎn)變，努力形成多元化收入和利潤(rùn)來源。因此銀行機(jī)構(gòu)越來越重視在制定發(fā)展規(guī)劃中，以實(shí)現(xiàn)資本運(yùn)用效率目標(biāo)為基礎(chǔ)，把自身發(fā)展規(guī)劃與經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境和金融發(fā)展需要進(jìn)行比較，從而在確定發(fā)展區(qū)域、業(yè)務(wù)重點(diǎn)、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、資源投入、組織架構(gòu)、績(jī)效管理等進(jìn)行綜合考慮。銀行服務(wù)價(jià)值的核心是在滿足核心客戶經(jīng)營(yíng)需求的同時(shí)，實(shí)現(xiàn)銀行自身的價(jià)值目標(biāo)。服務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)必然帶來服務(wù)的差異化和專業(yè)化，銀行通過加強(qiáng)客戶關(guān)系管理，了解核心客戶的核心價(jià)值訴求與實(shí)現(xiàn)銀行經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的契合點(diǎn)，不斷明辯和調(diào)整客戶因市場(chǎng)變化而產(chǎn)生的x,t銀行服務(wù)需求的變化，從而獲得屬于自己的核心目標(biāo)客戶。所以在服務(wù)湖北經(jīng)濟(jì)跨越發(fā)展的過程中。發(fā)現(xiàn)和尋找屬于自己的目標(biāo)客戶，形成針對(duì)核心目標(biāo)客戶的客戶服務(wù)策略。是取得市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的最重要基礎(chǔ)，也是保持業(yè)務(wù)持續(xù)增長(zhǎng)的關(guān)鍵所在。在確定自身核心客戶策略和服務(wù)目標(biāo)之后，就必須努力提升和鞏固在這一領(lǐng)域內(nèi)的服務(wù)品質(zhì)和服務(wù)效率，滿足客戶的要求。在發(fā)展自身專業(yè)化服務(wù)能力過程中.銀行機(jī)構(gòu)既要遵循銀行基本服務(wù)功能與內(nèi)控管理原則。更要通過金融服務(wù)手段和服務(wù)方式的創(chuàng)新，滿足客戶對(duì)服務(wù)品質(zhì)、服務(wù)價(jià)格、服務(wù)效率的更高要求.在金融服務(wù)中保持競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。湖北主流經(jīng)濟(jì)發(fā)展為銀行提供了豐富的客戶市場(chǎng)資源，但這些客戶自身也在實(shí)施著產(chǎn)業(yè)升級(jí)、行業(yè)整合、市場(chǎng)網(wǎng)絡(luò)建設(shè)等工作，也需要在現(xiàn)代融資市場(chǎng)中獲得更多的融資支持，商業(yè)銀行不僅要滿足于較為傳統(tǒng)和單一的金融服務(wù)功能，把傳統(tǒng)業(yè)務(wù)做專做精。而且更要抓住客戶發(fā)展提升的機(jī)會(huì)，向提供綜合服務(wù)解決方案的方向轉(zhuǎn)變，通過創(chuàng)新業(yè)務(wù)、搭建平臺(tái)、拓寬渠道提升綜合服務(wù)能力。面對(duì)日益復(fù)雜的內(nèi)外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化，從總體上提出加快湖北創(chuàng)新型、復(fù)合型、綜合型金融人才培養(yǎng)計(jì)劃也屬當(dāng)務(wù)之急，這既是各家商業(yè)銀行自身發(fā)展的興行之策。要發(fā)揮金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)和政府的各自優(yōu)勢(shì)，提高各級(jí)政府對(duì)金融產(chǎn)業(yè)和金融發(fā)展的認(rèn)識(shí);調(diào)整各級(jí)政府對(duì)金融產(chǎn)業(yè)、金融機(jī)構(gòu)的評(píng)價(jià)視角，完善考核辦法;積極鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)創(chuàng)新、模式創(chuàng)新，積極鼓勵(lì)引進(jìn)創(chuàng)新金融人才和創(chuàng)新金融機(jī)構(gòu)。湖北的銀行機(jī)構(gòu)在培養(yǎng)金融創(chuàng)新人才或者建設(shè)專業(yè)化服務(wù)團(tuán)隊(duì)方面不應(yīng)當(dāng)與發(fā)達(dá)地區(qū)有太大的差距。在實(shí)現(xiàn)推動(dòng)經(jīng)濟(jì)跨越發(fā)展的過程中，銀行應(yīng)當(dāng)優(yōu)先發(fā)展創(chuàng)新型人才，通過創(chuàng)新服務(wù)的方式促進(jìn)經(jīng)濟(jì)加快轉(zhuǎn)型、升級(jí)、提速、上規(guī)模。
三、加快區(qū)域金融強(qiáng)省建設(shè)。促進(jìn)經(jīng)濟(jì)金融共同繁榮
湖北各級(jí)地方政府、金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)的共同責(zé)任。應(yīng)當(dāng)圍繞區(qū)域發(fā)展總體規(guī)劃充分互動(dòng).將金融服務(wù)升級(jí)、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)升級(jí)和微觀主體培育三者放在一個(gè)宏觀框架下進(jìn)行統(tǒng)籌規(guī)劃，為湖北經(jīng)濟(jì)社會(huì)的持續(xù)發(fā)展創(chuàng)造良好環(huán)境，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)、金融、企業(yè)共同實(shí)現(xiàn)跨越發(fā)展。金融服務(wù)全省經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展，必須參與經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的運(yùn)行過程，高度關(guān)注區(qū)域經(jīng)濟(jì)、產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的趨勢(shì)變化，提升自覺響應(yīng)能力。為此應(yīng)當(dāng)把金融經(jīng)濟(jì)運(yùn)行納入全省經(jīng)濟(jì)活動(dòng)、經(jīng)濟(jì)調(diào)度和經(jīng)濟(jì)分析的體系內(nèi)。在體系內(nèi)加強(qiáng)溝通協(xié)調(diào)、加強(qiáng)信息交流、加強(qiáng)制度和機(jī)制建設(shè)。同時(shí)，圍繞建設(shè)區(qū)域金融強(qiáng)省的目標(biāo)，政府層面應(yīng)當(dāng)把完善金融市場(chǎng)體系建設(shè)、強(qiáng)化金融市場(chǎng)環(huán)境建設(shè)作為地區(qū)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展目標(biāo)體系加以規(guī)劃和管理，引導(dǎo)出臺(tái)支持金融優(yōu)先發(fā)展的政策和機(jī)制.從招商引資式的金融業(yè)發(fā)展政策向引導(dǎo)、服務(wù)和支持的金融業(yè)發(fā)展政策方向轉(zhuǎn)變，為金融業(yè)的健康發(fā)展和服務(wù)升級(jí)搭建政府服務(wù)平臺(tái)和政府合作平臺(tái)。武漢區(qū)域金融中心建設(shè)應(yīng)當(dāng)首先把武漢自古就有的區(qū)域以外資源導(dǎo)入的功能充分發(fā)揮出來，用區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的良好條件，吸引區(qū)域外部甚至境外機(jī)構(gòu)向武漢積聚，在做大的基礎(chǔ)上形成做強(qiáng)效應(yīng)。武漢區(qū)域金融中心建設(shè)應(yīng)當(dāng)確立服務(wù)全省的發(fā)展目標(biāo)。發(fā)揮出輻射和脯養(yǎng)湖北全省特別是重點(diǎn)發(fā)展區(qū)域的作用.發(fā)揮資金加管理加人才的優(yōu)勢(shì).在促進(jìn)全省經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時(shí)促進(jìn)武漢城市發(fā)展向現(xiàn)代服務(wù)業(yè)方向轉(zhuǎn)型。應(yīng)當(dāng)充分發(fā)揮國(guó)家批準(zhǔn)武漢建設(shè)國(guó)家自主創(chuàng)新示范區(qū)建設(shè)的強(qiáng)大政策優(yōu)勢(shì)，結(jié)合湖北的優(yōu)勢(shì)資源，以科技金融、產(chǎn)業(yè)金融的機(jī)制體制創(chuàng)新和發(fā)展模式突破，服務(wù)于湖北經(jīng)濟(jì)社會(huì)的跨越式發(fā)展.也在我國(guó)金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展過程中走出湖北的特色模式。在這一最有可能實(shí)現(xiàn)突破發(fā)展的金融模式創(chuàng)新中.有兩個(gè)重要內(nèi)容應(yīng)當(dāng)放在更突出的位置：一是科技型中小企業(yè)金融服務(wù)創(chuàng)新。良好的競(jìng)爭(zhēng)性發(fā)展的創(chuàng)新環(huán)境和集群化生存的科技型中小企業(yè)群體.通過強(qiáng)化專業(yè)化風(fēng)投團(tuán)隊(duì)市場(chǎng)發(fā)現(xiàn)機(jī)制建設(shè)和銀行對(duì)成熟技術(shù)產(chǎn)業(yè)化的支持，湖北完全有可能培育出有中國(guó)特色和湖北特色的硅谷銀行發(fā)展模式。湖北擁有豐厚的文化歷史積淀.加上湖北擁有的信息、傳媒、通訊、多媒體技術(shù)優(yōu)勢(shì)，也完全有可能打造出像湖南、江蘇、北京、上海等地的文化產(chǎn)業(yè)集群，為湖北經(jīng)濟(jì)跨越發(fā)展提供更豐富內(nèi)涵。打造湖北金融的信用高地。有關(guān)各方應(yīng)進(jìn)一步加強(qiáng)制度和環(huán)境建設(shè)，強(qiáng)化湖北誠(chéng)實(shí)、守信的信用文化，有效防范各種類型的區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)，營(yíng)造讓黨和政府放心、讓金融機(jī)構(gòu)安心、讓人民群眾舒心的金融發(fā)展環(huán)境。加快中小金融服務(wù)組織的制度化發(fā)展建設(shè).加強(qiáng)各級(jí)政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)建設(shè)，規(guī)范發(fā)展民間金融，優(yōu)先發(fā)展信用中介服務(wù)體系，構(gòu)筑多層次滿足中小企業(yè)、社會(huì)居民正當(dāng)合理需求的金融服務(wù)體系。使湖北成為金融資產(chǎn)質(zhì)量最高、金融服務(wù)效率最好、金融法制環(huán)境最優(yōu)的區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的信用高地，促進(jìn)湖北經(jīng)濟(jì)更好更快發(fā)展。
5月28日上午，由李滄區(qū)人民政府主辦的“新機(jī)遇 新夢(mèng)想 新李滄”李滄區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略說明會(huì)暨樓宇經(jīng)濟(jì)推介會(huì)舉行。包括境外駐青辦事處、商會(huì)和企業(yè)、知名商業(yè)地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、各地駐青商會(huì)協(xié)會(huì)、知名咨詢公司、設(shè)計(jì)公司、知名律師事務(wù)所、知名科研院所、孵化器、高校及知名旅行社和酒店投資運(yùn)營(yíng)商在內(nèi)的130余家企業(yè)和行業(yè)組織參加。
說明會(huì)上，客商們紛紛對(duì)推介項(xiàng)目表現(xiàn)出濃厚的興趣。艾米1895影院、金元證券、明德陽光教育、開心財(cái)富、善林金融、麗達(dá)集團(tuán)、中糧中茶、北京一達(dá)啟航生物科技等8家企業(yè)入駐galaplaza商業(yè)中心、中海國(guó)際廣場(chǎng)、綠城理想之城中心商業(yè)、天都茶文化城、李滄區(qū)制造業(yè)科技企業(yè)孵化器等5家樓宇。
簽約企業(yè)主營(yíng)方向涉及跨國(guó)零售、藝術(shù)創(chuàng)意、教育培訓(xùn)、金融投資、電子商務(wù)、生物科技研發(fā)等多業(yè)態(tài)領(lǐng)域，這也是“宜居宜商”的李滄區(qū)下一步產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的重要發(fā)展方向。
產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)涅重生
圍繞“擁灣樞紐、生態(tài)商都”發(fā)展定位，近年來，李滄開始啟動(dòng)由過境交通向交通樞紐、由傳統(tǒng)生產(chǎn)功能區(qū)向現(xiàn)代服務(wù)功能區(qū)、由工業(yè)大區(qū)向生態(tài)新區(qū)的轉(zhuǎn)型之變。
隨著2014青島世園會(huì)成功舉辦、鐵路青島北站通車運(yùn)營(yíng)以及城市地鐵時(shí)代的到來，李滄區(qū)城區(qū)品質(zhì)提升，生態(tài)永續(xù)、百姓宜居，“讓生活走進(jìn)自然”的理念熔鑄為城區(qū)發(fā)展的基因，城區(qū)的建設(shè)品質(zhì)、環(huán)境品質(zhì)、社會(huì)品質(zhì)和生活品質(zhì)不斷提升。生態(tài)宜居、宜商宜業(yè)成為李滄區(qū)的新名片。
當(dāng)下的李滄區(qū)，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)正經(jīng)歷著由“重”變“輕”的鳳凰涅。隨著傳統(tǒng)重工業(yè)企業(yè)“騰籠換鳥”，樓宇經(jīng)濟(jì)、現(xiàn)代商貿(mào)、電子商務(wù)、旅游休閑、金融保險(xiǎn)、文化創(chuàng)意等現(xiàn)代服務(wù)業(yè)，正在為這片區(qū)域注入新的經(jīng)濟(jì)活力。
四大板塊齊頭并進(jìn)
說明會(huì)現(xiàn)場(chǎng)，據(jù)李滄區(qū)副區(qū)長(zhǎng)劉大川介紹，面向未來，李滄區(qū)將重點(diǎn)推動(dòng)四大板塊的開發(fā)建設(shè)。
在東部生態(tài)商住區(qū)，依托自然山水優(yōu)勢(shì)，放大后世園效應(yīng)，積極融入青島世園生態(tài)新區(qū)規(guī)劃建設(shè)，培育發(fā)展科技服務(wù)、健康養(yǎng)生等產(chǎn)業(yè)，加快產(chǎn)城融合發(fā)展，打造大青島生態(tài)特色鮮明的安居福地、創(chuàng)意高地、休閑勝地。加快推進(jìn)綠城理想之城中心商業(yè)、源智總部公園、濱河商務(wù)公園，一批在建和規(guī)劃商務(wù)樓宇項(xiàng)目建設(shè)，打造世園生態(tài)新區(qū)核心區(qū)。
在中部李村商圈，放大商貿(mào)傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)和地鐵優(yōu)勢(shì)，實(shí)施李村河中游整治，推動(dòng)商圈向全方位體驗(yàn)休閑功能轉(zhuǎn)變，配套發(fā)展商務(wù)辦公、星級(jí)酒店、中介服務(wù)等產(chǎn)業(yè)，打造集城市綜合服務(wù)功能于一體的國(guó)家級(jí)商貿(mào)集聚示范區(qū)。加快推進(jìn)貫通周邊各大商業(yè)綜合體地下網(wǎng)絡(luò)的維客商圈廣場(chǎng)，以及保利中央公園、香頌?科創(chuàng)國(guó)際、中海國(guó)際廣場(chǎng)等商務(wù)樓宇項(xiàng)目建設(shè)，打造體驗(yàn)式購物、休閑、消費(fèi)天堂。
