時間：2023-06-30 17:21:44
開篇：寫作不僅是一種記錄，更是一種創造，它讓我們能夠捕捉那些稍縱即逝的靈感，將它們永久地定格在紙上。下面是小編精心整理的12篇農商銀行前景，希望這些內容能成為您創作過程中的良師益友，陪伴您不斷探索和進步。
寧波銀行、平安銀行等最先開始轉型的銀行，能在市場整體低迷中業績逆勢增長，榮獲 “最具投資價值銀行”獎項
傳統銀行也在積極擁抱互聯網，渤海銀行和工商銀行分別是股份制銀行和國有大行中的杰出代表，獲得 “最佳互聯網金融銀行”獎項
隨著移動金融需求的大爆發和大釋放，手機銀行前景廣闊。民生銀行和建設銀行在這方面建樹頗豐，雙雙榮獲“最佳手機銀行”獎項
為應對行業巨變的沖擊，各家銀行都在積極推出創新舉措，中信銀行、浦發銀行走在行業前列，雙雙榮獲 “最具創新力銀行”獎項
粗放式以量取勝的發放信用卡模式已經過時，在產品創新、活動創新和服務創新方面，光大銀行和廣發銀行走出了一條差異化的成功之路，因而雙雙榮獲“最具創新信用卡銀行”獎項
對于銀行業來說，這是最壞的時代，也是最好的時代。
當下銀行業面臨的可謂是前所未有的挑戰。由于宏觀經濟依然低迷，傳統行業的不良貸款繼續增加，銀行面臨利潤下滑的窘況將成為常態;由于利率市場化進程的加快，銀行的傳統利潤來源――利差不斷縮小，利潤增幅減緩;隨著政府對民營銀行全面開閘，新興民間力量注定會成為舊有格局的“攪局者”。
在互聯網金融的沖擊下，第三方支付公司、小貸、社區銀行、P2P等新興金融服務主體，正在不斷地向傳統銀行的核心業務領域滲透和包抄，逐步消解銀行的客戶基礎，銀行舊有的經營模式遭遇挑戰。
但時常來說，危就是機。為幫助銀行業更好地應對時代的巨變，國家已在政策上給予了銀行業一定的松綁，銀行業的束縛逐漸被打破。
6月24日，國務院會議通過《中華人民共和國商業銀行法修正案（草案）》，刪除貸款余額與存款余額比例不得超過75%的規定。銀行資金成本由此下降，從而刺激信貸有效增長。
再往前追溯，6月16日，交通銀行收到央行《交通銀行深化改革工作小組關于做好交通銀行深化改革工作的通知》，其深化改革方案已經獲得國務院批準同意。交行率先試點破冰，銀行業混合所有制改革將進一步深化，這將為銀行業注入一股活水。
銀行本身也積極求變。在多種因素的倒逼與沖擊之下，傳統銀行實際上已經行走在變革的大道上。北京大學國家發展研究院教授黃益平表示，現在我國處于一個變革的時代，銀行業必須改變經營模式，才能成功應對挑戰。
各家銀行都在竭盡所能，尋找新的業績突破口，成效也是冷暖自知。《投資者報》一直關注銀行業發展的每一步變化，積極在市場中尋找勇于革新并卓有成效的銀行，希望它們的經驗能給重重壓力下的銀行業帶來啟迪。
為此，“《投資者報》第二屆最佳銀行評選”聚焦巨變時代下銀行如何革新這一重大視角，對國內銀行經營能力、服務質量、業務發展、創新舉措等等方面進行綜合評估，最終，客觀公正地評選出20家最佳銀行。
最具投資價值銀行
寧波銀行、平安銀行
在經濟增速放緩、不良貸款反彈、利率市場化的多重夾擊下，投資者對上市銀行業績下滑早有預期，但是寧波銀行、平安銀行等最先開始轉型的銀行逆勢增長，成為市場整體低迷中的一抹亮色。
今年一季度，寧波銀行以16.6%的利潤增速領跑同行。而在不良率方面，寧波銀行已經連續五個季度沒有上升。
在券商分析師看來，寧波銀行盈利增速超預期，影響利潤的關鍵指標也在紛紛好轉，公司投資價值開始凸顯。基于此，寧波銀行榮獲《投資者報》第二屆最佳銀行評選之“最具投資價值銀行”的獎項。
去年平安銀行凈利潤實現30%的增長，成為股份制銀行中增長最快的銀行。今年一季度凈利潤增長11.38%，高于市場對于銀行業的預期，成為《投資者報》第二屆最佳銀行評選之“最具投資價值銀行”的獲得者。其中，平安銀行在不良風險方面整體可控，存貸款都在穩步增長。
此外，平安銀行業務轉型加速。例如持續利用綜合金融的優勢，重點部署同業、投行、小微等業務領域，同時持續穩步推進大零售發展戰略。中小企業線上平臺“橙e網”注冊客戶29.59萬戶，較年初增長35.40%;個人客戶手機銀行“口袋銀行”目前擁有639萬客戶，較年初增長18%。
最佳互聯網金融銀行
渤海銀行、工商銀行
隨著互聯網金融發展如火如荼，傳統銀行也在積極擁抱互聯網。
作為全國股份制銀行中在互聯網方面表現突出者之一，渤海銀行一直不遺余力地搭建“互聯網+”戰略網絡，并借此不斷趕超同行，獲得《投資者報》第二屆最佳銀行評選之“最佳互聯網金融銀行”獎項。
今年4月份，渤海銀行推出了“好e通”直銷銀行。直銷銀行是渤海銀行在網上銀行、手機銀行、微信銀行、短信銀行與智能銀行之后在“互聯網+”戰略上布下的又一個關鍵棋子，直銷銀行的推出帶來了更智能化的操作和更優秀的用戶體驗，將助推渤海銀行“互聯網+”戰略模式的轉型升級和整體服務品質的全面提升。
在國有大行中，工商銀行在今年3月份正式了互聯網金融品牌“e-ICBC”，成為國內第一家互聯網金融品牌的商業銀行。
工行的“e戰略”已經取得初步成效。“融e購”電商平臺，對外營業14個月時間，注冊用戶已達1600萬人，累計交易金額突破1000億元，交易量進入國內十大電商之列。工商銀行也由此獲得《投資者報》第二屆最佳銀行評選之“最佳互聯網金融銀行”的獎項。
最具改革力銀行
交通銀行、招商銀行
交通銀行可以說是上半年內最受關注的銀行之一，期待已久的銀行業混改大幕即由其揭開。交通銀行由此獲得《投資者報》第二屆最佳銀行評選之“最具改革力銀行”獎項。
交行董事長牛錫明將12條混改舉措歸納為三個方面：第一是探索有中國特色的大型商業銀行治理機制，國有股仍然要占控股地位，現有股權結構的進一步優化以及民營資本、員工持股等內容;第二是深化內部經營機制的改革，這一改革包括三項內容，即用人薪酬考核機制的改革、建立發展責任制和建立風險管理責任追究制度;第三是經營模式的轉型和創新。隨著互聯網金融的發展，傳統的經營模式都要轉型和創新才能適應市場環境的變化。
作為股份制銀行的龍頭招商銀行如今正在進行第二次轉型。2013年初，田惠宇擔任招行行長之后，便大刀闊斧地進行了新一輪改革，對內部部門架構進行調整，并確立了“輕型銀行”、“一體兩翼”等戰略。4月份，招商銀行也推出了股權激勵計劃，邁出了“混改”第一步，由此招商銀行也獲得了《投資者報》第二屆最佳銀行評選之“最具改革力銀行”。
最具創新力銀行
中信銀行、浦發銀行
為應對宏觀經濟低迷、利率市場化以及互聯網金融的沖擊，各家銀行都在積極推出創新舉措，中信銀行、浦發銀行走在行業前列，雙雙榮獲《投資者報》第二屆最佳銀行評選之“最具創新力銀行”稱號。
在零售等傳統業務的轉型與創新方面，中信銀行一向積極主動。2014年行長李慶萍到任以后，對大零售戰略、二次轉型下了很大功夫，值得注意的是，中信銀行也加強了零售產品創新和推廣力度，“薪金煲”、“房抵貸”、網絡貸款、信用卡貸款等零售產品相繼推出。
浦發銀行也不斷在業務創新上下功夫。早在2012年，該行就將移動金融等電子銀行服務列為全行重點突破領域之一，在業內率先從戰略上明確了互聯網金融的重要性和發展方向。
例如，信用卡業務被稱為該行“最具互聯網基因”品牌，2014年高達35.71%的發卡量讓同業望塵莫及。
今年7月7日，浦發銀行還正式對外推出“spdb+”浦銀在線互聯網金融服務平臺，該平臺將串聯和整合浦發銀行集團內銀行、基金、信托等資源，立足整個集團，打造與線下無差異服務的全新“線上浦發銀行”。
最佳小微金融銀行
北京銀行、華夏銀行
小微企業成為眼下金融機構競相爭奪的市場，北京銀行和華夏銀行一直走在行業的前列，因此雙雙獲得《投資者報》第二屆最佳銀行評選之“最佳小微金融銀行”獎項。
為破解小微企業融資難，北京銀行探索適合小微企業特點的合作模式，并從全行戰略層面，創新推出小微企業“四單管理”，即單設機構、單列計劃、單獨管理和單獨考評，確保小微貸款順利實現。
目前，北京銀行為10萬戶小微企業提供服務，累計為近3萬戶中小微企業發放貸款超過1萬億元，小微企業貸款余額超過2200億元，占北京市場份額的1/3，位居同業領先水平。
華夏銀行也是一直立足于“中小企業金融服務商”的戰略定位，為小微企業提供個性化、規模化和專業化金融服務。例如，2010年7月份推出的“商圈貸”，創新多種擔保方式，以信貸業務為切入口，為商圈內的小企業客戶提供全面金融服務。為解決融資難、融資貴的難題，華夏銀行推出了“年審貸”。順應互聯網時代，華夏銀行還推出了“平臺金融”，為大、中、小型企業提供全面的、個性化的電子金融服務。
最具創新信用卡銀行
光大銀行、廣發銀行
粗放式以量取勝的發卡模式已經過時，在互聯網時代，如何走出一條差異化道路？各家銀行都在努力尋找答案。
光大銀行信用卡應時創新，通過產品創新、活動創新和服務創新，贏得了互聯網時代下的用戶。
2014年年報數據顯示，光大銀行信用卡全年新增交易金額7940億元，比上年增長36%;時點透支余額為1396億元，同比增長33%;實現營業收入144億元，同比增長36%。由此摘得《投資者報》第二屆最佳銀行評選之“最具創新信用卡銀行”獎項。
廣發銀行信用卡也一直以創新和市場細分領跑于中國信用卡市場，因此獲得《投資者報》第二屆最佳銀行評選之“最具創新信用卡銀行”獎項。
截至2015年，廣發銀行信用卡累計發卡量近3500萬張，新增發卡量同比增長近四成，增幅高于行業平均水平。廣發信用卡注重創新，推出車位、購車大額分期業務;充分利用電商、微信平臺加強與客戶互動，更關注客戶體驗，與業務轉型前相比，營銷合作商家的數量、營銷活動都增加了50%以上，“廣發日”、“逢雙有折”等系列活動為持卡人帶來了多元化的增值服務。
最佳手機銀行
民生銀行、建設銀行
隨著移動金融需求的大爆發和大釋放，移動金融快速發展，作為其核心代表的手機銀行前景廣闊，各銀行紛紛布局移動金融領域。
去年，一共有10家上市銀行公布了手機銀行用戶量。股份制商業銀行手機銀行用戶增長率明顯高于四大行，民生等股份制銀行的手機銀行用戶量均實現翻番。
自2012年民生銀行試水移動金融，該行手機銀行業務就進入高速增長通道，到今年7月客戶數已突破1600萬，在股份制銀行中遙遙領先。特別是踏入2015年，民生銀行還持續發力小微移動金融，積極探索“互聯網+”新模式，保持了在銀行業中強勁的競爭力，由此摘得《投資者報》第二屆最佳銀行評選之“最佳手機銀行”獎項。
在2014年上市銀行年報中，有7家銀行公布了手機銀行交易額。其中，建設銀行基于龐大的用戶量，其手機銀行交易筆數和交易額均是最高的，分別達到了30.42億筆、7.38萬億元，交易筆數和金額同比增長155.1%、101.35%，因此同為《投資者報》第二屆最佳銀行評選之“最佳手機銀行”獲得者。
最佳普惠金融銀行
農業銀行、郵儲銀行
對銀行業來說，踐行普惠金融，服務實體經濟，不僅是一種社會責任，也是一個發展新機遇。農業銀行和中國郵政儲蓄銀行雙雙獲得《投資者報》第二屆最佳銀行評選之“最佳普惠金融銀行”獎項。
作為我國農村金融的骨干和支柱，農業銀行歷來高度重視對廣大農村地區的普惠金融服務，不斷探索新的服務渠道和服務方式，在擴大“三農”服務覆蓋面、有效提升服務水平方面取得了明顯成效。一是大力實施金穗惠農通工程，不斷改善農村地區基礎金融服務。二是持續提升對農民的金融供給，促進農民增收致富。三是認真做好商業化金融扶貧工作，保證最弱勢群體享有金融服務權利。
郵儲銀行在普惠金融方面發展也不錯。郵儲銀行始終堅持服務“三農”、服務中小企業、服務社區的戰略定位，堅持創新發展，強化風險管理，注重信息技術，踐行促進金融平衡發展和實體經濟均衡發展的社會責任，實現普惠金融商業可持續發展。
截至2015年5月底，全行累計發放小額貸款超過萬億元，發放小微企業貸款超過2.3萬億元，為800多萬農戶和1200萬戶小微企業解決了融資難題，擔當起“三農”金融服務生力軍與縣域小微金融服務的主力軍。
最佳電子商務銀行
建設銀行、工商銀行
電商的蛋糕已越做越大，銀行業在各種壓力、動力的作用下亦開始試水電商領域，工行的融易購，建行的善融商城等銀行電商平臺陸續上線，兩者雙獲《投資者報》第二屆最佳銀行評選之“最佳電子商務銀行”獎項。
2012年6月18日，建行電子商務平臺“善融商務”上線。對國有商業銀行轉型互聯網金融卻有“開局”的意義。與天貓、京東等電商的B2C模式不同，建行分為兩條路徑：企業商城的B2B模式和個人商城的B2C模式。上線三年，建行善融商務平臺累計入駐商戶超過5萬戶;2014年，善融商務全年累計成交額近500億，交易筆數超過200萬筆。而如此漂亮的數據來源于建行積累了大量商戶基礎，同時融資產品豐富，可給入駐商戶提供便捷的供應鏈融資。
此外，2014年工行推出的“融e購”當年全年交易量突破300億，短短一年時間就進入了十大電商之列。數據顯示，被工行稱為互聯網轉型三大平臺之一的“融e購”電商平臺的交易額數字已經累計突破1000億元。根據工行方面所給出的信息，理財產品、汽車、信息消費、3C數碼是“融e購”平臺中消費量最大的幾個領域。
最具競爭力區域性城商行
南京銀行、重慶銀行
城商行由于船小好掉頭，在銀行業整體低迷的情況下逆勢增長，南京銀行、重慶銀行雙雙獲得《投資者報》第二屆最佳銀行評選之“最具成長性城商行”獎項。
南京銀行去年盈利56億元，同比增長25%。今年一季度實現歸屬于母公司股東的凈利潤17.73億元，同比增長24.86%，盈利增幅領銜16家上市公司。
截至2014年末，該行資產總額達到5732億元，增幅為32%。在存款流失的大趨勢下，南京銀行存款總額卻大增41.58%。
增持銀行股
近期，境外機構投資者嘗試加倉銀行股就是一個信號。上交所公布的大宗交易信息顯示，海通證券國際部席位頻頻出現大手筆買入銀行股。10月15日，招商、民生、興業、浦發和光大這5只銀行股合計在大宗交易平臺成交1655萬股，成交額合計1.27億元。10月16日，交行、工行和光大在大宗交易平臺分別成交440萬股、250萬股和305萬股，成交額合計約3600萬元。這些交易被市場認為是QFII在做多銀行股。
港交所10月17日披露，美國規模最大的上市投資管理集團貝萊德在10月11日分別增持了2.43億股工行H股及4711萬股中行H股。
分析人士指出，無論是QFII買入A股還是外資在香港買入H股，都說明境外投資機構對銀行股的未來絕對收益有一定預期。
QFII的加倉或許是受到匯金增持的影響。今年以來，匯金公司對銀行股不斷增持。匯金公司在今年三季度，尤其是10月份以來增持活動比較活躍。僅10月的前3個交易日，匯金公司就分別增持中國銀行和工商銀行2620萬股和1570萬股。
從歷年匯金的增持活動可以看出，匯金增持活動最明顯的時期，往往是股市長期持續低迷的時期，例如2008年下半年的斷崖式下跌和2011年四季度的股市持續低迷。而三季度以來的加倉，對應的上證指數持續在2100點下方徘徊，甚至一度跌到2000點附近。
不可否認，匯金增持有著一定示范作用，但增持行為本身具有一定的目的性和選擇性。從今年三季度以來的增持情況看，匯金對增長性較好的農行的增持數量較多，而減少了對估值偏貴的工行的增持數量，對于估值偏低的中行的增持也比以往要積極。
分析師認為，未來匯金增持的頻率和數量可能更多地與整體股市表現相關。匯金公司此次縮短了增持計劃的持續期，可能意味著匯金希望其增持活動對市場造成更大影響力，如果6個月之后股市表現仍然低迷，匯金可能持續增持。
或有絕對收益
行業分析師表示，金融業與經濟形勢密切相關，目前來看經濟形勢最困難時期可能已經過去，因此可以重新關注周期性行業，因為它們都在歷史估值的底部區域。由于今年銀行股業績仍將持續快速成長，這意味著銀行股的估值已較為低估。因此，銀行板塊四季度震蕩上行的概率較高。而QFII的漸次加倉，也會抬升銀行股的底部，從而給A股市場帶來相對積極的影響。
中金公司看多銀行板塊四季度的絕對收益。其主要理由是：資本監管放松政策將于四季度陸續出臺，這將消除市場對銀行再融資的擔憂，推動銀行板塊估值重估；三季報將于10月末密集披露，預計上市銀行前三季度盈利增速將保持在17%，好于預期；銀行股價格往往領先或同步于經濟見底，而三季度為經濟低點，并逐步弱復蘇。個股選擇上，看好估值低、季報有超預期潛力的銀行。A股首選華夏、浦發、交行。H股首選重慶農商行、交行和中行。
買入周期股？
從理論上說，價值投資的主要邏輯是股價低于公司長期價值后，可以買入并持有，待價格回歸到價值水平，則可以獲得收益。國金證券認為，在今年的市場環境下，價值投資體現為買入股價大幅下滑的周期股，靜待價值回歸。
分析周期股敗走市場的主要原因是，首先，產能過剩的長周期，使得周期性行業公司的價值傾向于下降而非上升。過剩的行業、利潤的虧損注定要毀滅價值，而這一過程至少超過了投資者的考核周期；其次，市場廣度和深度的拓展，使得A股上市公司的股票估值逐漸與國際市場接軌，估值重估使得多數股票價格下行。
但是，隨著經濟回升，周期性公司景氣度回升，公司價值也會階段性提高。從貨幣的改善以及去庫存的進展來看，經濟的系統性風險基本得到了釋放，周期行業公司價值下降過程階段性結束，為價值股投資提供了前提。未來景氣度改善的程度將決定周期股投資的絕對收益水平。
除了QFII買入銀行股，國內基金表示可以看多周期性股票。大成基金指出，總體看9月份數據較8月份明顯好轉，經濟復蘇“綠芽”乍現。鑒于經濟短期企穩的概率加大，風險溢價上升，投資者可適當加大周期行業的配置，尤其是與基建投資相關、產品價格彈性較大的水泥和機械行業值得關注。
水泥股還有上升空間
水泥行業的復蘇步伐正在加快。瑞銀證券分析師表示，本輪水泥價格和需求的復蘇是由季節性走強引發的。華南、華中和華東的水泥價格已經上漲了50～90元/噸，預計近期內華東的價格會進一步上漲。
不過，隨著更多的貨幣寬松政策和新基建項目的啟動，需求復蘇并不僅僅是季節性回升那么簡單。瑞銀看好2013年的需求前景，預計新項目帶動的水泥消費上升將在2012年四季度啟動。
關鍵詞 城市商業銀行 市場定位 業務結構
面對更為復雜的國內外經濟金融形勢及日趨激烈的市場競爭，作為我國銀行業體系重要組成部分的城市商業銀行，應不斷加快改革創新的步伐，以全新的發展戰略與策略應對復雜多變的國內外經濟金融環境。
一、我國城市商業銀行發展內外經濟金融環境分析
(一)國內外經濟金融波動
2008年以來，我國銀行業發展的外部環境面臨短期惡化的局面。美國次貸危機、能源和國際大宗商品價格上漲使世界經濟在短期內陷入經濟增長放緩和通貨膨脹抬頭的困境。
1、全球通脹威脅加劇。受石油和糧食價格高漲的影響，2008年以來全球的居民消費物價指數CPI全面上升。美國公布的數據顯示，該國5月份CPI較上年同期上升4.2％，為今年1月份以來最高升幅，核心CPI較上年同期上升2.3％。歐盟統計局的最新數據顯示，歐元區通脹率曾連續9個月突破歐洲央行為維持物價穩定所設定的2％的警戒線，2008年5月份通脹率更是飆升至3.6％；俄羅斯4月份的CPI指數已經達到14.5％，創近5年來的新高；2008年5月份，越南通脹率高達25.2％，印度尼西亞超過10％，菲律賓為9.6％，印度超過8％，泰國為7.6％，韓國為4.9％。
2、國際金融業風險大增。近期國際金融市場出現劇烈動蕩，金融風險頻繁顯現。以美國次貸危機爆發為標志，全球經濟進入了減速周期。美國次貸危機從2006年春季開始逐步顯現，2007年8月以來席卷美國、歐盟和日本等世界主要金融市場。美國房地產市場目前還在繼續惡化，金融市場動蕩不穩，就業減少失業增加、居民預期收入減少、消費者信心下降、消費支出增長停滯、信貸緊縮、投資者信心受挫、固定資本形成下降，次貸危機的影響還在進一步深化。而越南金融危機的凸顯可能會成為新一輪東南亞金融危機的導火索。法國興業銀行欺詐案則再次敲響了金融業風險管理的警鐘。
3、我國經濟趨向下行區間。2008年在外部環境惡化和國內政策調整的雙重壓力下，我國經濟增長速度在外需增速大幅度回落的帶動下出現明顯的回落，國民經濟開始進入本輪經濟周期的下行區間。據預測，我國2008年全年GDP增長將達到10.4％，比2007年回落1.5個百分點，三大產業增速同時回落，其中第二產業出現大幅度回落，而CPI持續上漲。經濟大幅放緩與通貨膨脹抬頭可能成為自2008年以來我國國民經濟下行區間的總體特征。
(二)“金融脫媒”趨勢顯著
我國正在進入一個融資結構快速調整和直接融資規模快速擴張的時期。隨著我國資本市場的發展，企業通過上市、發行債券等方式進行了直接融資，從而降低以商業銀行為主體的傳統中介在金融體系中的重要程度，這對于依賴存貸款業務模式的我國商業銀行來說是一個不小的挑戰。從2006年起居民儲蓄增長速度和環比增長率出現下降，在某些地區甚至出現負增長；企業對銀行信貸的依賴正在減弱，企業固定投資中自有資金比重不斷增高，銀行貸款比重不斷下降；過去我國居民儲蓄存款始終高于銀行中長期貸款，2007年儲蓄存款首次低于中長期貸款。從國際經驗來看，在資本市場快速發展和直接融資擴張的時期，往往也是銀行業轉型壓力較大的時期，美國在20世紀80年代所經歷的脫媒時期，銀行業不良資產比例明顯上升，銀行經營失敗的案例明顯增多。金融脫媒帶來的挑戰與機遇并存。
(三)城商行發展顯現新特征
1、更名以求地域突破。2007年，城商行發展中的一大亮點是紛紛更名。上世紀90年代，除上海銀行外，城市商業銀行均采用。“所在城市名稱”+“市商業銀行”的命名模式，這一命名充分顯現出城商行的地方銀行色彩。基于突破經營地域的考慮，2007年城商行掀起一股更名熱潮：直接去掉“市商業”三個字，如寧波銀行；聯合成為省級城商行后，以省份名稱命名，如江蘇銀行；以歷史命名，如富滇銀行，等等。2007年城商行掀起一股跨區城經營大潮，呈現出“多管齊下，全面開花”的格局：直接設立異地分支機構(跨省、省內、縣域)；省內聯合重組，實現省內跨區經營；憑借大股東力量，先設異地代表處，然后升級為異地分行；收購農信社或城信社，組建異地分支機構；參股異地城商行或城信社、農信社，間接實現異地跨區經營；發起成立村鎮銀行或小額貸款公司等法人機構，達到異地跨區經營的目的。
2、省內聯合重組漸成趨勢。省內聯合重組是城商行做大做強的便捷之路。通過省內城商行的聯合重組，不僅可以迅速做大銀行規模，解決長期困擾城商行的規模和資本金約束，還可實現省內金融資源的重新整合，提高對地方經濟的支持力度。因此，自2006年安徽省率先重組省內城商行和城信社，成立徽商銀行以來，多家省政府積極效仿。2007年，先后有江蘇省、吉林省和寧夏自治區實現省內城商行的重組。2007年2月，江蘇省內10家城商行合并重組而成的江蘇銀行宣告成立；10月，中國銀監會批準長春市商業銀行更名為吉林銀行，并吸收合并吉林市商業銀行和遼源城市信用社，吉林省初步實現對省內城商行和城信社的聯合重組。此外還有多個省份明確提出整合省內城商行的計劃，例如湖南省擬整合“五行一社”(指長沙、株洲、湘潭、岳陽、衡陽5家城商行和邵陽城信社)為省級銀行，黑龍江省擬將省內城商行整合為龍商銀行，廣西擬成立北部灣銀行，河南省擬以鄭州市商業銀行為基礎，組建中原銀行，陜西、山西和河北也分別提出成立陜西銀行、晉商銀行和河北銀行的計劃。
3、3家城商行率先上市。經過多年的努力，城商行上市問題在2007年得到突破。當年7月，南京銀行、寧波銀行率先通過監管部門批準，成功叩開資本市場大門。10月，北京銀行登陸上海證券交易所。3家城商行的成功上市具有重要意義，掀開城商行發展的新篇章。首先，3家城商行成功上市意味著經過十多年的改革發展，城商行已基本實現從信用社到現代商業銀行的轉變，經營管理品質有很大提升，并獲得公眾投資者的認可。其次，3家城商行成功上市意味著資本市場大門向城商行打開，長期以來困擾城商行的資本補充難題有望得到逐步解決，3家城商行也將由此建立起長期資本補充機制。最后，3家城商行的成功上市還意味著城商行的改革已取得重大成果，城商行群體的品牌和影響力得到提升，為其下一步發展打下堅實基礎。據此，更多的城商行會朝著資本市場大門繼往開來。
4、引入外資仍在持續。脫胎于城市信用社的城商行希望借此加快向現代商業銀行轉變的步伐。同時，外資銀行對快速進入中國市場又有著強烈沖動，而參股投資現有中小金融機構無疑是最佳選擇。因此，引人外
資始終是城商行發展中的熱門話題。2007年青島市商業銀行成功引入意大利聯合圣保羅銀行資本，重慶銀行則引入香港大新銀行資本，成都市商業銀行引入馬來西亞豐隆銀行資本，從而使城商行群體中引入外資的城商行數達到12家。而從目前情況來看，2008年以后城商行引入外資態勢仍將延續。徽商銀行、包頭商行、吉林銀行、南昌市商業銀行、洛陽市商業銀行等多家城商行已明確提出引資計劃，并著手實施。
二、美國社區銀行發展的經驗及對我國城商行的啟示
美國的社區銀行在定義上類似于我國的城市商業銀行。美國獨立社區銀行協會將社區銀行定義為：在一定地區的社區范圍內按照市場化原則自主設立、獨立經營，主要服務于中小企業和個人客戶的中小銀行。在經營特色和發展戰略上，社區銀行強調的是在特定社區范圍內提供針對客戶的個性化金融服務，與客戶保持長期的業務聯系。在美國，以社區銀行為代表的中小商業銀行已經成為地區經濟的主要服務主體，它們依靠靈活的經營模式、有針對性的服務，有力地支持了地方經濟的發展。
美國社區銀行之所以能繁榮發展，從宏觀上離不開政府的大力支持。美國政府專門制定了《社區再投資法》，鼓勵金融機構對于經濟不發達的特定社區開展金融活動，開發其金融業務潛力。但是在歷經了銀行業并購浪潮和經濟不景氣后，美國的社區銀行仍保持了旺盛的生命力和相當強的抗擊經濟衰退的能力，關鍵原因就在于相對大銀行而言，其具有獨特的經營定位和比較優勢。
(一)合理的市場定位
美國社區銀行將基本服務對象定為中小企業和當地居民，不論存貸多少，均一視同仁，服務周到。在業務范圍上，進行錯位競爭，在大銀行不愿干的居民小額零星貸款、住宅抵押貸款、中小企業的短期融資及不動產貸款等方面，發揮了主導作用。一些中小銀行通過市場細分，進行專業化經營，如專門從事定期存款業務、批發業務，即所謂的“窄銀行”經營方式，有些銀行還成立了附屬機構，完全通過遠程網絡從事經營，取得了不菲的收益。
(二)加強同業合作
在縱向上，美國社區銀行通過銀行控股公司或聯系銀行制度與大銀行建立了穩定的合作關系，利用大銀行的設施和技術進行票據清算及資金頭寸調節，提高金融資源配置效率。在橫向上，協同地區內外的中小銀行建立了行業戰略聯盟或合作安排，在保證核心業務的前提下，將業務經營的技術支持部分和非核心業務外包出去，并通過辛迪加貸款等形式，拓寬業務發展空間，提高盈利水平。
(三)積極進行金融創新
為有效應對日趨激烈的市場競爭，美國不少社區銀行開展了各種形式的金融創新，如可轉讓支付命令賬戶、付息交易賬戶等規避監管當局利率管制的創新；浮動利率貸款、利率上下限保險等為套期保值或轉移利率匯率風險的創新；貸款權對換交易、股權貸款等為增加金融資產流動性的創新等，從而降低了金融服務成本，提高了經營收益，也擴展了服務領域，提升了社區銀行的品牌形象。
(四)獲得大量穩定的核心存款
美國社區銀行的存款客戶主要是社區內的企業和居民，這部分存款為社區銀行提供了廉價且穩定的資金來源，是社區銀行保持流動性的“核心”。在有既定的核心存款來源的情況下，社區銀行對存款服務收取的手續費通常會低于大銀行。并且由于社區銀行多是向難以從大銀行獲得信貸的當地小客戶提供資金支持，因而會收取比較高的貸款利率，這樣社區銀行獲得的凈利差就高于大銀行，從而能向存款支付更高的利率。
(五)善于從事關系貸款
由于美國大銀行一般都是依據“硬信息”來判斷是否向借款人放貸，因此不能出具正規財務報告的中小企業、家庭很難從大銀行獲得貸款。相比較而言，美國社區銀行十分熟悉本地的客戶，它能更容易地獲得借款人的“軟信息”，如資金流量及發展前景等。因此，美國社區銀行在向“信息不透明”借款人放貸、從事基于關系或聲譽的貸款或小規模市場貸款上具有巨大的比較優勢。
(六)與客戶形成良好互動
美國社區銀行的員工通常十分熟悉本地客戶，同時這些員工本身也是融入到社區生活的成員，地緣和人緣優勢使得他們具備豐富的社區知識，從而能為客戶提供更為人性化的服務。相形之下，大銀行的辦公地點一般距離客戶較遠，因此其與客戶面對面互動的機會就少了很多。現階段人性化服務已成為社區銀行最重要的競爭優勢，通過提供人性化服務，社區銀行能夠將業務從大機構中吸引走。
美國社區銀行的發展經驗對我國發展繁榮城市商業銀行有重要的借鑒意義。在經濟發展的各個時期，社區銀行都有其存在和發展的空間。因為中小銀行內生于各種經濟體中，契合了地方經濟和社區居民對金融服務的多層次需求，具有長久的生命力。社區銀行要進行戰略創新，明確市場地位。
美國社區銀行的市場定位很明確，就是為當地社區的居民和中小企業服務。我國城市商業銀行的服務宗旨也應該是“面向居民，面向中小企業”，在業務范圍、服務對象、金融手段上與國有大銀行有所區別，這樣才能找準自己的市場定位和生存發展空間。同時也要采取進取性的發展策略，實行差別化經營，塑造核心競爭力，提高金融效率。這樣才能在與國內外大銀行的市場博弈中以能動性求得競爭的主動權。
三、新形勢下我國城市商業銀行的發展趨向
現階段，我國城市商業銀行的兩大戰略目標是向區域性股份制商業銀行轉變以及構建“好銀行”。
(一)構建區域性股份制商業銀行
城市商業銀行存在一個先天的致命缺陷――經營范圍局限在中心城市，這種地域限制不利于城市商業銀行分散風險和化解金融風險，不利于金融資源的最優配置和創造公平競爭的金融環境，不利于業務創新和產品創新。此外，中國區域經濟的發展需要有區域性的銀行來滿足服務需求，單一的城市商業銀行將無法適應激烈的市場競爭。因此向區域性股份制商業銀行轉變，實現區域內城市商業銀行的一體化，成為一個必然趨勢。
近年來，我國已有多家城市商業銀行通過更名、聯合重組、參股、收購等手段實現了在異地設立分支機構的跨區域發展，如寧波銀行、江蘇銀行、南京銀行、深圳平安銀行等。但由于受監管政策和自身情況的限制，不能通過設立異地分支機構實現跨區域發展的城市商業銀行仍占多數。
(二)努力創建“好銀行”
參照國際評級慣例，要成為“好銀行”一般要符合以下六大標準：一是必須要有一流的經營業績。在經營績效方面，總資產凈回報率(ROA)在1.17％～1.2％左右，股本凈回報率(ROE)在12％～14％左右，費用類(總費用占全口徑經營收益比)在35％～45％之間；在資產質量方面，不良資產比率按照五級分類在2％～3％之間；在審慎經營方面，資產充足率按照《巴塞爾協議》的要求在8％以上，核心資本充足率在4％以上，不良貸款撥備覆蓋率接近100％，對單一客戶的貸款集
中度不超過資本凈值的10％。二是必須要有健全的公司治理結構。三是必須要有良好的內控機制和管理能力。四是必須要有超越其他對手的經營理念和發展策略。五是必須要有令各類客戶滿意的服務質量。六是必須要有高素質的高級管理人員和合格的金融從業人員。
根據2007年英國《銀行家》公布的資料，以一級資本、資產規模、稅前利潤、資產收益率、資本充足率、不良資產比例等指標綜合排列，2006年中國有16家城市商業銀行進入前1000位，比2005年增加7家。其中上海銀行位居城商行之首，排314位，比2005年上升42位；其次是北京銀行，排389位，比2005年下降19位。從經營績效來看，資產收益率最高的是杭州市商業銀行(杭州銀行)，為1.52％；最低的是深圳商業銀行(深圳平安銀行)，為0.35％，前者是后者的近5倍。從資產質量來看，不良貸款占貸款總額比率最低的為浙商銀行，幾乎為零，基本不存在不良貸款；最高的為西安市商業銀行，高達14.58％，兩者相差懸殊。從審慎經營方面來看，資本充足率最高的渤海銀行達62.62％，而最低的西安市商業銀行資本充足率只有6.03％，未達到《巴塞爾協議》最低8％的要求。
由以上數據可以看出，即使是排名世界銀行前1000位的城市商業銀行，其中仍有多數未達到關于“好銀行”的標準，更不用說分布在全國各地的其他100來家城市商業銀行了。要成為“好銀行”，城市商業銀行群體還有很長的路要走。
四、新形勢下我國城市商業銀行發展策略的選擇
(一)重新確立市場定位，行使社區銀行職能
城商行群體中的大部分銀行經營規模都較小、競爭力不足，在短時期內不能通過擴張、重組或并購發展成為區域性股份制銀行的城市商業銀行，它們可以通過提升差異性競爭能力，先發展成為一個精品社區銀行和市民銀行。可以利用地方政府的支持和相應的保護，充分利用當地的人才和資源，降低經營成本，形成價格競爭優勢。由于機構小、人員少，容易采納先進的經營管理辦法和技術，且對國內市場特別是地方市場比較熟悉，能夠建立長期穩定的業務關系。在獲取信息方面具有地緣和時效優勢，有利于銀行做出正確選擇。通過充分利用這些比較優勢，根據自身特點進行市場細分定位，鎖定目標客戶群，在經營及管理方式上采取不同的服務內容，實施不同的營銷策略；積極進行業務開拓與創新，實現金融產品和服務的系列化、規范化，取得競爭的規模效應，最終形成以客戶為中心提供精品產品和服務的差異性銀行。
(二)加強同業合作，拓展業務范圍
城市商業銀行要借鑒美國中小銀行在實行“單一制度”時的運作經驗，延伸經營觸角，提高業務覆蓋范圍。合作形式可以多樣化，可以先行著眼于業務和管理上的合作，如借鑒美國的聯系銀行制度，進行資金的異地清算、銀行卡的異地流通、資產異地清收和委托管理等，也可協調統一業務處理流程、實現人力資源共享等。與此同時。要在更高的層次上推動中小商業銀行以股權為紐帶，實行產權融合。
可以通過相互參股的形式結成利益共同體，使合作雙方突破自己的局限，利用各自在特定領域的比較優勢拓展業務，并鼓勵中小商業銀行之間、中小商業銀行與其他銀行(包括外國銀行)之間按平等互利和市場化原則進行兼并重組，形成資本戰略聯盟，這樣可以擴大經營規模，推動創新進程和技術進步。比如在2007年深圳平安銀行聯合了14家城商行、5家外資行、2家農商行、1家股份制銀行組建了中小銀行銀團聯合會，簽署了《業務合作協議》，將合作范圍延伸至貸款以外的負債業務、中間業務，乃至保險、證券、信托等其他金融業務的交叉銷售。
(三)拓展農村金融服務
目前縣域金融供給相對不足，國有商業銀行在縣域大量撤并機構，而農村信用社和郵政儲蓄將貸款向少數企業集中，農戶貸款覆蓋面偏低的問題沒有得到解決。城市商業銀行應該適時介入以填補農村資金供給不足的空缺，加大對新農村建設的信貸支持力度，解決村鎮建設、農業產業化龍頭企業的資金需求以及支持農村文化教育事業的發展；與政策性支農業務相配套，政策性貸款等低風險業務，利用自己的商業性貸款與政策性貸款相結合，更好地支持新農村建設。滿足農村日益多元化的金融需求，針對縣域優質個人客戶開發各類消費信貸業務，開發大型農機具等生產資料的按揭貸款。城市商業銀行利用自身業務種類、營銷理念相對農村機構全面和先進的優勢，滿足縣域日益多元化的金融需求，從而擴大社會影響力，開拓新的利潤增長點，減輕其在城市市場的競爭壓力。
(四)調整業務結構，發展中間業務
西方一些發達國家的商業銀行中間業務收入占銀行總收入的50％以上，而我國城市商業銀行這一比例不足3％。中間業務是城市商業銀行利潤的新增長點，加快發展中間業務，調整中間業務經營戰略，提高非利息收入的比重是城市商業銀行轉虧為盈、提高競爭力的重要途徑。當前城市商業銀行應該進一步擴大銀行卡、支付結算、保險、代客理財業務等資本占用低的中間業務比重，高度重視信用卡和國際結算等發展潛力大、收益豐厚的中間業務領域，逐漸由低層次的代收代付向國債代銷、基金托管等高附加值品種發展。努力創新資產證券化、資產轉讓業務等資產負債表外業務，積極拓展以證券投資基金、企業年金、信托資產托管等高附加值的資產托管業務，并為發展基金管理、投資銀行，參與設立貨幣市場基金等新興業務創造條件，從而實現基本盈利模式從存貸差占絕對優勢轉向存貸利差和中間業務并重的軌道上來。
(五)發展零售業務，塑造特色銀行
