時間：2023-07-04 17:08:22
開篇：寫作不僅是一種記錄，更是一種創造，它讓我們能夠捕捉那些稍縱即逝的靈感，將它們永久地定格在紙上。下面是小編精心整理的12篇知識產權保險服務，希望這些內容能成為您創作過程中的良師益友，陪伴您不斷探索和進步。
【關鍵詞】 知識產權 侵權責任險 出口 行業協會
經濟全球化，知識在生產力構成中發揮重要影響，對于企業而言，知識產權的申請量和擁有量呈飛躍式的發展，知識產權的地位日益突出；作為市場創新的主體，企業的創新動力、能力和成果，已成為市場競爭的戰略資源，對企業的生存和發展至關重要。但由此而來的與知識產權相關的競爭、糾紛也呈正比例攀升，隨著訴訟費用的高起，因知識產權侵權導致糾紛使原、被告都可能背上沉重負擔，這樣知識產權的生產要冒極大的風險。這里的風險可能是多方面的，但在訴訟方面要考慮的風險主要來自兩方面：一是知識產權權利人在遭受侵權時對方，可能會花費大量的訴訟和律師費用，如果遭到對方的反訴，情況將更為復雜，要花費更多的時間和精力，權利人特別是中小企業作為知識產權人，一旦無力負擔龐大的訴訟費用開支，很可能被迫放棄自身權利，或與對方達成不公平的和解協議，這樣的后果是降低中小企業開發新技術的驅動力，從而對社會整體的創新環境造成破壞；二是企業對自有知識產權的使用會遭到他人不合理的――虛假訴訟，同樣的，如果訴訟費用過高超過了企業的承受能力的話，企業就可能屈服于他人的訴訟訛詐，被迫退出市場或支付大量“權利金”。而且這同樣不利于全社會的利益。因此企業和社會迫切需要某種分散知識產權訴訟風險的有效社會機制，引入知識產權保險制度，恰恰就可以分擔知識產權人的上述風險，有利于其維護自己的權利。
一、國外知識產權保險機制簡介
從目前來看國外的知識產權主要分為兩大類：知識產權執行保險和知識產權侵權保險。前者是針對知識產權執行過程中，所可能遭遇的阻礙風險而保險的，后者是針對侵害他人知識產權的風險而保險的。兩者的不同之處在于，知識產權執行保險的被保險人是該知識產權的權利人，在法律爭端發生時，被保險人是受到侵權的一方，也就是發動爭訴的一方即原告；而知識產權侵權保險并非該知識產權的權利人，而是侵害他人知識產權的人，因此在發生法律爭端時，被保險人是侵權的一方，并不是發達法律爭訴的一方，而是訴訟中的被告。國外市場，主要是歐美市場，知識產權保險發揮著日益重要的作用。因此，一些學者建議在中國引入知識產權保險。但在中國市場是否有引入這一制度的必要？如果有，這一制度該如何設計才能符合中國市場的特點？
二、中國知識產權保險制度構建原則的構想
如上述所言國外從20世紀90年代已出現了知識產權保險，其中以美國最為發達，這與美國知識產權業和保險業領域的特點有關：具有成熟的保險市場包括具有較大經濟實力的保險公司和公司、企業和個人成熟的保險意識；知識產權的創造活動發達；成熟的知識產權保障制度，知識產權權利人的所受損失能夠得到全面的、甚至超出所受損失的賠償，導致知識產權訴訟激增；較高的訴訟費用，在美國一個典型的專利訴訟的律師費用為100萬美元左右，這尚未包括數額龐大的專家證人費、證人費以及其他開支等。
在知識經濟大行其道的今天，知識產權保險市場在我國的設立和擴展是必然的，但在中國市場并不具備美國市場所具備的條件――市場、創新和法律保護高度發達，當前中國知識產權侵權現象比較嚴重，知識產權侵權案件的判決在賠償額度上往往不足以賠償被侵權者的全部損失（與維權相關費用如律師費、前期調查費用、鑒定費用等在司法判決中現在已或多或少地列入到賠償范圍內，但被告到底應承擔哪些費用、承擔多大的費用，在司法實踐中并不統一。應將知識產權人在訴訟中全部合理支出納入賠償范圍）。知識產權維權的成本較高，使企業不愿或不能維權。且我國保險業仍處于發展的初級階段，保險公司的數量和規模有限，風險承擔能力相對較弱，特別是貫通保險和知識產權知識人才的匱乏，使保險公司在設計險種以及在簽訂和履行保險合同中對風險控制的能力存在極大的隱患。種種情況都可能使我國知識產權保險前景美好而實現起來困難重重。因此，在一定時期內知識產權保險不能采取美國式的純商業模式。
根據產品銷售地域不同和知識產權保險類型不同，本文將知識產權保險市場分為四類：國內市場的執行保險、國內市場的侵權責任險、國外市場（主要是歐美市場，下述國外市場或國際市場未加說明的均為美國市場，這與美國訴訟煩瑣的訴訟制度、高額的訴訟費用和美國作為中國最大出口市場有關）的執行保險、國外市場的侵權責任險。
在我國國內市場上，由于同一市場的企業間的利益沖突，在保險險種設計上，應體現商業運作的原則。政府不應直接干預，由商業保險公司在現有法律框架下開辦新的險種即可，但應當看到，在短期內不可能建立起來。在國外市場的知識產權執行保險上，由于中國企業在國外享有的專利相應的非常少，此種問題應也應由市場自行運作，國家無需干預、調節。而且由于中國保險公司存在的上述經驗少、風險承擔能力差、人才奇缺等問題，實踐中若國內企業在國外有保險的需要，可能以在我國保險公司投保更為合適。
關于中國產品在國外市場的侵權責任險問題，這應是知識產權保險問題關注的重點。除了上述美國特殊情況決定中國產品在國外市場有進行知識產權保險的必要性外，還應看到，近年來中國產品在國際市場屢受專利阻擊和其他知識產權貿易壁壘，給中國企業打開國際市場造成了極大的障礙，典型的如華為、東正、炬力、中芯等企業為應付美國政府的337調查，支付了巨額的費用（分別為300萬、500萬、600萬、175百萬美元，而這尚未進入到訴訟階段，進入訴訟階段的費用更加高昂，對于大多數中國出口企業而言，這是難以忍受的成本）。
可見在中國出口企業實力較弱，承擔風險能力不強的情況下，如此高昂的訴訟費用，使得中國企業在國外企業的專利訴訟威脅下往往不戰而退，將國外市場拱手讓出。外貿目前占中國經濟增長半壁江山，在國內企業依自身能力無力抵御外國企業的專利訴訟威脅時，國家有必要加以干預，建立國家主導或支持的知識產權保險制度。而且英美國家實行的是判例法，在一個企業不應訴或應訴不積極導致外方專利訴訟成功，對使用相同或近似知識產權的中方其他企業接下來可能面臨的訴訟相當不利，也就是說單個企業的訴訟往往關系到整個行業在該外國市場的生存。在這種情況下，只能在國家支持下結合全行業的力量才能維護中國企業和國家的利益。這是本文建議對知識產權保險由國家予以干預的另一個理由。
因此針對中國出口企業規模小、數量多、產品同質化現象突出等情況，有必要設計一種險種，覆蓋面廣、保費適中、保險額度合適，以促進中國的對外貿易。
三、中國對外出口產品知識產權保險具體制度設計
1、制度設計的原則
自從亞當?斯密提出“看不見的手”的理論以來，市場機制基本上在理論界得到了充分的肯定。市場被描述為解決一種可以想象到的、牽涉數以千計未知數和關系的最復雜的問題的一架精巧的機構。市場經濟理論一般認為市場比政府更有效率，只有在市場失靈的狀況下政府才應當介入，從國外的經驗看，目前尚無有關的政策性保險，中國目前盡管知識產權保險市場尚未建立，但市場需求日益增多，更多的需要的是對市場的指引，似無必要在全球首開知識產權政策保險的必要。因此，盡管政府在中國企業的海外知識產權保險中因各種原因應當直接介入，但這種介入僅因是國家出于政策考慮而為的，在介入市場的方式上，政府應遵循對市場運行最小干涉原則，政府對市場主體和市場運行更多應起到指引、支持、保護和監管的責任，而不是包辦代替的作用。本文在設計保險制度時亦以此為原則，認為此險種應以行業協會為龍頭結合出口企業和保險公司的力量，保持商業化的形式運作，政府給予一定支持。
2、制度設計的目的
本保險與其他責任險不同，責任保險一般傾向于第三人利益（如雇主責任險、交通強制第三人責任險、環境污染責任險等均是以第三人利益為考量的），而本保險是專為中國出口企業設立，其目的是支持中國企業在外國的知識產權訴訟，防止中國企業在海外市場遭遇不公正的待遇，維護正常的貿易秩序，擴大中國的對外貿易，在立法利益考量上是盡量保護被保險人利益。此外，還有培育保險市場，促進保險業發展的目的。根據以上制度設計的原則和目的，本文設想的具體制度如下。
（1）投保人。應為行業組織，只有最大限度的集合全行業的力量，才能抵御海外市場的大風大浪。但為保護企業自身利益，防止以行業的名義侵犯企業的利益，以行業組織的形式投保必須得到該行業組織大多數出口企業的同意。本文考慮雙重多數表決機制比較合適，既能維護行業整體利益又兼顧了個別企業的利益，雙重多數指，同意的企業既要占一定出口規模以上（對于出口在一定規模以下的企業，國外知識產權保險對其利益影響不大，是否有投票的積極性值得懷疑，給與其投票權會給行業投保的可能性造成很大的障礙。且在表決過程中容易產生利益要挾的弊端）企業大多數，也要求同意的企業出口產品價值占行業總出口價值的大多數，具體的比例應由行業組織自行規定，政府擬定最低比例要求即可。政府不宜作為投保人干涉行業組織和保險公司的保險合同行為。當然在遭到欺詐，騙取政府資助時，欺詐方依法應負各種責任。
（2）被保險人。應為該行業組織的全部企業會員，無論其是否同意行業投保，也無論其是否是上述的出口在一定規模以上的企業。即使在在行業組織決定投保時其尚未開展出口業務的，只要在保險事故發生前，按保險合同要求交足保費的，亦可成為被保險人。這樣做可以擴大保險市場，降低每個企業的保費。
（3）保險人。應為開辦了該險種的財產保險公司，不應對保險公司開辦知識產權保險課以保險法規定以外的條件，因為本保險和其他保險并無實質性區別，無需特別管制。
（4）保費的繳納。保費由被保險人按其出口額的一定比例繳納，在一定條件下國家應當予以補助。為平衡被保險人之間的利益起見，發生保險事故獲得保險金的被保險人在年終時應追繳一定數額的保險費。
（5）保險標的。是在某一特定國外市場中國某一行業出口的相同或相似產品的同質化技術特征，或者制造該產品的相同或近似的方法，或者其他行業通用的知識產權如產品標識等被訴侵犯了他人的知識產權而導致的侵權訴訟的訴訟費用。這一保險標的包含以下要素。第一，須在某一特定外國市場發生的侵權責任，這是由于知識產權的地域性，使各國在知識產權的認定、范圍、包含、侵權責任上具有極大差異，為使保險價值特定，投保人必須分別就不同市場分別投保。且某些國家知識產權較不發達，相關訴訟較少，也不必就該國市場開辦知識產權保險業務。當然這僅是任意性規定，當事人可以以合同變更之。第二，保險標的不是該行業的所有產品，而是該行業相同或相似產品中普遍具有的技術特征或該行業普遍采取的制造方法。對于某一企業產品具有的獨特技術特征或制造方法，與行業利益無關，應該由該企業另行投商業性保險。因此，商業秘密當然排除在保險范圍外。第三，本保險只是訴訟費用保險。只有在受訴情況下保險公司才承擔保險責任，這里的訴訟既包括真正司法意義上的訴訟，也包括由行政機構主導的準司法訴訟，如美國國際貿易委員會主持的337調查。第四，保險人只對過失或無過失行為導致的訴訟承擔責任，故意侵權排除在保險范圍外。否則容易引發道德風險。
（6）賠償范圍和保險金支付的順序。應為訴訟費、律師費、其他訴訟費用。應當包括在行政調查程序、和解程序、司法程序（一二審、反訴）的合理訴訟費用開支。有學者介紹美國的知識產權保險合同有約定免賠額的，本文認為這種免賠額度規定的太大不符合本保險開辦的目的，額度太小并無實際意義，不宜在法規中規定，實踐中可由當事人自行約定，待觀察其效果后再決定是否應做強制性規定。
（7）保險合同當事人特殊權利和義務――保險法規定之外的權利和義務。第一，投保人和被保險人都具有告知的義務。為降低風險，這種義務應當是主動告知義務，凡是與生產、銷售、服務有關的知識產權情況應當全面、準確的披露。但鑒于某一行業可能存在著上百家甚至更多的出口企業，為簡化程序和節省時間、金錢，訂立合同時可由行業組織代為披露。第二，被保險人有獲得先行賠付的權利，在被保險人受到知識產權侵權控告或行政調查且通知保險公司后，保險公司在審核認可受訴在投保范圍內之前，若該訴訟受訴產品是保險合同中約定的產品（即承載保險標的產品），被保險人可申請一筆數額較小的緊急費用，以支付訴訟費用。但如果最終認定該訴訟不在保險范圍內，保險公司可向申請人追回。第三，被保險人有提前獲得保險金額的權利。保險事故發生后，訴訟結束之前，即全部保險費用確定之前，被保險即可要求保險人支付超過其實際支出的訴訟費用，只要該訴訟費用低于保險合同規定的最高限額。原因在于，使中國公司有能力繼續訴訟。當然這樣做很可能使單個訴訟的費用增加，但從長期來看，中國公司的訴訟實力增加，無疑會減少訴訟發生的可能性，總體上看是有利的。第四，被保險人有向保險公司公開全部生產技術包括與制造產品相關的商業秘密的義務。保險人負有保守合同訂立和履行中所獲悉的商業秘密的義務。第五，保險人和被保險人有在合同中約定律師的權利。這主要是為了降低保險公司的風險。第六，保險公司有對企業投保產品進行知識產權檢查的權利，由此造成的費用的承擔，由雙方在合同中約定，沒有約定或約定不明的，由保險公司承擔。知識產權檢查成果的權利歸屬于付費的一方，權利人有權在不損害另一方的前提下使用、授權他人使用或轉讓該成果；而另一方有為簽訂和履行保險合同免費使用該成果的權利。中國目前尚欠缺成熟的知識產權檢索系統，若知識產權保險大規模的開展，可以在保險公司檢索的基礎上，較高水平的建立中國的知識產權檢索機構（有學者提出以保險公司對企業的保險標的詳細分析為基礎，建立知識產權預警機制，和本文的想法不謀而合。第七，在惡意訴訟的情況下，保險人有自向被保險人賠償保險金之日起，在賠償金額范圍內代位行使被保險人對第三者請求賠償的權利。但知識產權侵權訴訟進行地法律規定不予賠償的除外。此乃對保險法相關規定的細化。
（8）“外國知識產權侵權責任險”中政府的職權。正如本文在探討本保險制度設計的原則時所指出的，政府的責任主要不是干涉保險合同的簽訂和履行，而是支持保險市場的發育。具體表現在以下幾點。首先，是在符合一定條件的前提下，對投保行業保險的企業的保費補貼，條件是：第一，該行業為競爭性行業，不得是壟斷性行業，這主要是考慮到壟斷性行業本身經濟實力很強大，已經具備了自行投保商業保險的能力，不宜再由國家補貼。但基礎行業、國家急需的高新技術行業、擁有自主核心知識產權的行業、在外貿方面具有重大意義的行業或在外國面臨激烈競爭的行業，由于涉及國家重大利益等原因，值得國家的支持，可以由國家補貼，促進該行業的發展。第二，該行業不得是高耗能、高污染行業，這些行業既不符合國家產業政策，面臨淘汰，又在國外很少面對知識產權訴訟，國家補貼毫無意義。第三，投保針對的出口市場對該行業的生存和發展意義重大。否則，是國家資金的浪費。第四，該行業投保的出口產品必須原產于中國。設定這些條件的目的是防止政府資金的運用更有效率，更好的實現國家支持企業投保欲達到的目標，為減輕政府負擔。其次，是對保險公司的支持。在以行業名義投保的情況下，政府應當予以支持，形式不限。而且，在符合上述政府直接給與企業補貼的情況下，政府應當給與更多的額外支持。當然，政府的支持不是無條件的，保險人在獲得直接補助后，政府出于擴大保險市場的目的可以要求保險人分保。此外，可考慮設立行業出口商的互保機制的設立，作為上述帶有政策性質的保險或純商業保險的補充，在未獲得國家支持的情況下，和未辦理商業保險的情況下，亦可作為行業內的獨立的支持訴訟的資金渠道。但目前我國《保險法》等法律對互保組織未做明確規定，其地位尷尬（有學者提出以保險公司對企業的保險標的詳細分析為基礎，建立知識產權預警機制，和本文的想法不謀而合，有待法律進一步規定）。當然，從總體來說上述國家直接介入知識產權保險的制度只是暫時性的政策安排，一旦國家干預的原因消失，即應回歸完全的商業性保險。
總之，在當前知識產權在社會財富的創造中所起作用的越來越大，知識已經是生產力發展的最大推動力的情境下，知識產權在市場競爭的地位越來越重要，企業利用知識產權為武器布局市場戰略的情況日益多見。為維護企業、國家的經濟利益，建立和發展知識產權保險市場，已成為我國市場經濟繼續發展的必然選擇。而在當下知識產權保險市場還不發達的情況下，政府在市場建設之初的有力支持則有利于市場的盡快誕生和發展，是不言而喻的。因此為促進中國企業在海外市場的發展和促進國內創新能力的提高，政府很有必要支持、鼓勵保險公司開辦知識產權保險，同時也應當鼓勵企業投保該保險。
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關鍵詞：知識產權;金融運用;服務體系
1知識產權金融運用模式相關概念
知識產權作為無形資產之一，通常是企業的核心競爭力的體現，同時，又能夠為企業帶來超額利潤，對國家宏觀經濟的發展也有著重要作用。知識產權的金融運用是指企業將知識產權作為質押物，與各種金融資源相融合，完成融資等多種商業目的，其中知識產權主要包括專利、商標、著作等，而金融資源活動則包括投資、信貸、擔保、典當、證券、保險等。在這之中，無論是哪一種金融運用模式，都需要進行知識產權價值評估和風險評估。
2國內知識產權金融運用模式及其創新
2.1國內典型知識產權金融運用模式
目前國內典型知識產權金融運用模式是IP融資擔保模式，這一模式主要借鑒的是美國M-CAM公司運用模式。但目前為止，國內部分地區已基本形成“評保貸投易”五位一體的知識產權金融運用模式，這一模式是以“專利價值分析指標體系”為核心，以此來評估知識產權的價值，為廣大投資者提供投資參考，而國有融資擔保公司與債券基金則提供擔保增信，以降低銀行等金融機構的貸款風險，但從目前的運行情況來看，效果不佳，主要是因為運用流程比較復雜，不同環節的金融機構之間的交接不夠流暢，并且不同環節的金融機構都設置不同標準的限制條件，互相之間的關系不夠協調，這給知識產權的金融運用帶來了一定的不利影響。
2.2國內典型知識產權金融創新運用模式
隨著國內互聯網金融的蓬勃發展，知識產權的金融運用也與互聯網金融資源相互融合，開創了一“知識產權(IP)+互聯網信貸(P2P)”的新型互聯網金融運用模式，這一模式主要依托大數據、移動互聯網技術來對知識產權進行價值評估，而互聯網金融機構則為其提供融資服務等需求。此外，國內還有“知識產權質押+P2P眾籌”“知識產權質押融資產品”等多種知識產權金融運用的創新模式。從以上對國內知識產權金融運用模式的介紹可以看出，國內知識產權金融運用模式也多以質押為主，而服務模式則以政府與企業共建的模式為主。
3我國知識產權金融運用模式創新受到的制約
截至到目前，我國知識產權金融運用模式逐步增多，知識產權金融運用模式的創新浪潮日益強勁，但從實踐情況來看，我國知識產權金融運用模式的創新依然受到以下幾方面的制約。
3.1知識產權金融運用的法律體系與政策制度不完善
知識產權的金融運用主要是通過質押貸款、技術入股、證券化等方式來進行融資，在收益與風險并存的基本前提下，想要促進知識產權金融運用模式的創新，規范化發展是必要前提，而相關法律體系與政策制度就是確保知識產權金融運用規范化發展的保證。近年來，雖然我國政府和社會各界日益重視對知識產權的保護，并出臺了《著作權法》《專利法》《商標法》等一系列知識產權法，但針對知識產權用于金融領域的法律法規則存在諸多空白，2015年出臺的《關于進一步推動知識產權金融服務工作的意見》《關于進一步加強知識產權運用和保護助力創新創業的意見》等政策文件主要是針對知識產權金融服務模式的建立，缺乏對知識產權金融運用模式創新的指引，同時，也缺乏對知識產權金融運用行為的規范，并不能從法律體系和政策制度的層面來為知識產權金融運用營造良好的創新基礎與標準。而在地方政府方面，大部分地方政府出于風險防范、政績、責任等因素考慮，對于轄區內知識產權的金融運用多依照中央政府的政策來進行，在知識產權金融運用實踐過程中沒有結合本地的實際情況，因而知識產權金融運用模式存在水土不服的現象，極大的影響地方知識產權金融運用模式的創新。
3.2知識產權金融運用的組織關系不協調
目前，我國金融管理體系正在向混業管理模式邁進，但仍是國家集中管理為主，而國家針對知識產權金融運用的管理多針對銀行、保險、證券、信托等金融機構。知識產權金融運用模式的創新，不僅僅只依靠這些傳統金融機構的研究探索，還需要互聯網金融這些新興金融機構的參與，而最為重要的是擁有知識產權的高新技術企業或團體，只有這些組織團體共同參與，構建和諧的組織關系，才能進一步促進我國知識產權金融運用模式的創新。但從目前國內金融機構與知識產權擁有企業或團體的關系來看，以銀行、保險為主的傳統金融機構顯然與需要通過知識產權來進行融資的企業或團體之間的地位不平等，二者之間的組織關系較不協調，主要表現為金融機構提供的知識產權金融服務產品對于需要通過知識產權來進行融資的企業制定了諸多比較嚴苛的限制條件，如企業規模、擔保、授信等，同時，還有知識產權金融活動過程中所產生的資產評估費、擔保費、登記費等，但大部分需要利用知識產權來進行金融活動的企業多為創業企業或急需大量資金的企業，這些嚴苛的限制條件都是知識產權金融運用的直接障礙，使得知識產權的金融運用面臨成本高效率低的局面，嚴重影響了知識產權金融運用模式的創新。
3.3知識產權金融運用的價值評估與風控體系不完善
與地方政府畏懼知識產權金融運用風險的情況類似，大部分金融機構也存在畏懼知識產權金融運用風險的現象，因而在經營過程中也多傾向于傳統金融服務業務，不愿意開展知識產權金融運用的創新，同時，在知識產權的價值評估方面也多是謹慎與保守態度，即便是專業的評估機構，也由于風險的問題不愿意接受知識產權相關的評估業務。而在擔保機構方面，知識產權的質押形式、擔保主體與擔保風險都還未形成規范化的標準和流程，保險機構方面也是如此。以上種種都為我國知識產權的金融運用產生了一定的不利影響。此外，截至到目前，我國還沒有面向全國的知識產權金融運用平臺，相對于傳統金融機構而言，網絡金融對知識產權的金融扶持情況要相對較好，但依然無法滿足我國大量知識產權擁有組織的需求。
3.4缺乏知識產權金融運用的服務模式
對比國內知識產權金融運用情況，歐美地區發達國家知識產權金融運用的創新情況要遠優于國內，除了在制度體系要比國內完善之外，在知識產權金融運用的服務模式上也要優于國內。而國內知識產權金融實踐形式多以質押融資、知識產權保險為主，知識產權證券化、信托等金融運用產品類型還處于試點階段，與此同時，國內各類型金融機構在提供知識產權金融服務時，也多處于各自為戰的局面，沒有建成相對完善的知識產權綜合服務體系，因而使知識產權服務缺乏靈活性，前文所提到的各類型金融機構對知識產權金融運用設置條件過于苛刻、過于死板就是印證。此外，國內目前還缺乏針對知識產權金融運用的輔平臺，大部分知識產權的擁個人或團體無法獲得較為全面的知識產權金融運用指導，處于咨詢無路，不了解政策和風險的局面，這勢必會影響我國知識產權金融運用模式的創新。
4推動知識產權金融運用模式創新的建議
4.1完善知識產權金融運用相關的法律與制度體系
知識產權金融運用的發展與創新離不開法律法規與政策制度體系的支持，從國家層面來講，應當在當前知識產權相關法律的基礎上，結合金融行業的實際情況，來不斷完善現有知識產權法律體系，同時，在條件允許的情況下還應制定應用于金融運用領域的法律法規和政策制度，健全知識產權金融運用法律體系。對于地方政府而言，應當以國家政策為藍本和底線，結合地方實際情況來研究適用于本地區的條例和辦法，促進本地區知識產權金融運用模式的規范化發展與創新。對于行業內部而言，應當與其他類型的金融服務行業類似，制定行業自律守則或內部管理制度。
4.2完善知識產權金融運用的組織關系
無論哪一個行業想要取得發展，參與者之間和諧的市場關系是必要前提，針對當前國內知識產權金融運用市場中，參與的眾多組織間關系不和諧、不平等的問題，應當從眾多金融機構入手，適當更新經營理念，在保證自身盈利的基礎上，適當降低服務門檻，改變過往高高在上、等待客戶上門的態度，主動宣傳本機構所能提供的與知識產權金融運用相關的服務和產品，并為知識產權擁有者真實講解各類型知識產權的合理運用方式，拉近與客戶之間的關系。同時，廣大金融機構也應當互相合作，深入交流，共同研究知識產權金融運用相關內容，共同參與到知識產權金融運用的創新當中。
4.3完善知識產權評估與風險管控體系
知識產權評估是知識產權金融運用的基礎，想要推動知識產權運用模式的創新，就必須要相對完善的知識產權評估體系，給予知識產權一個科學、合理的價值表述，眾多金融機構才能給予合理金融產品、服務模式和價格。具體可以借鑒發達國家和地區評估知識產權的理論和經驗，結合國內市場的實際情況來制定規范而又靈活的評估標準，同時，健全信用評估體系，在國家征信系統的基礎上，建立專門針對知識產權金融運用的信用評估機構和信息平臺，及時更新知識產權價值和信用評估信息。做好了價值評估之一的基礎工作，還需要健全知識產權金融運用的風險管控體系，這需要政府、相關金融機構、科技企業等眾多參與者共同努力，共建知識產權金融運用的風險評價體系，盡可能實現風險分散，同時，在條件成熟時還應當建立與SPV類似的風險隔離機制。為了保護投資者或投資機構的合理投資收益，應當制定合理的投資退出機制，從而完善知識產權金融運用的全部鏈條，促進知識產權金融運用的穩定發展。
4.4建立多元化知識產權金融服務模式
目前國內知識產權金融運用模式相對較為貧乏，目前仍止于質押融資與保險，而證券化與信托也只處于初步試點階段。想要推動知識產權金融運用模式的創新，還需要健全知識產權服務體系，因此，需要評估、擔保、交易等多種金融機構共同參與，構建多元化、多層次的知識產權金融服務模式。在此基礎上，還應當建立知識產權綜合服務體系和綜合服務平臺，在提升知識產權金融服務模式靈活性的同時，為高新技術企業提供知識產權金融運用的指導與咨詢，同時，還應當進行對極強知識產權從業人員的培訓，不斷提高整個行業的服務水平和質量，促進行業技術水平的提升，為行業的發展打下堅實基礎，為知識產權金融運用模式的創新打下基礎。
5結語
綜上所述，國內知識產權的金融運用還處于初級階段，現階段的主要任務是在不斷夯實基礎的前提下，借鑒發達國家和地區的先進經驗，結合國內實際情況，應當從完善知識產權金融運用相關法律法規和政策制度體系、完善知識產權金融運用組織關系、完善知識產權評估與風險防控體系、建立多元化知識產權金融服務模式等方式來推動知識產權金融運用模式的規范化發展和創新。
參考文獻
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[4]王立軍,范國強.知識產權金融服務體系構建研究[J].現代商業,2016(25).
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中圖分類號：F276.3 文獻標識碼：A 文章編號：1671-2064（2017）10-0255-02
近年來，隨著我國創新驅動發展戰略的部署實施和商事制度改革的深入推進，國內科技型中小企業的數量日漸增多，逐漸成為推動我國經濟社會發展的重要力量。但科技型中小企業資本社會化程度低且總量小，加之受融資貴、融資難等因素影響，企業難以應對技術創新成本高、回收期長等風險，通過資本市場獲得創新資金的渠道仍不暢通。資金問題已經成為制約科技型中小企業發展的關鍵因素。因此，要針對科技型中小企業的發展特點，從企業、金融機構、政府等不同角度對資本市場融資進行分析，尋求對策。
1 科技型中小企業的發展內涵
從科技部的《關于進一步推動科技型中小企業創新發展的若干意見》以及有關省市關于科技型中小企業認定標準來看，科技型中小企業是指擁有一定科技人員，掌握自主知識產權或核心技術，通過科技投入開展創新活動，從事高新技術產品研發、生產和服務的中小企業群體。從其開展的經濟活動和承擔的社會責任來看，科技型中小企業是實驗室研發成果進入到市場經濟活動獲得經濟社會效益的關鍵載體，在提升科技創新能力、支撐經濟可持續發展、擴大社會就業等方面發揮著重要作用。與傳統企業相比，科技型中小企業致力于前沿技術、先進產品的研究開發，創新是其顯著特點之一。產品和技術的創新對于科技型中小企業的生存和發展至關重要?；谶@一特點，科技型中小企業就貼上了高成長、高收益、高風險等標簽，同時也具有輕資產、機制靈活等特點[1-2]。
2 科技型中小企業面臨的融資難題
（1）內源融資不足。內源融資主要是將企業的留存收益和折舊等內部融通的資金轉化為投資。相對于限制因素較多的外源融資來說，內源融資是科技型中小企業的主要資金來源渠道。但大多數科技型中小企業由股東共同出資建成，發展時間較短，缺乏完整、系統的內部積累機制，難以將內部資本進行有效積累，不具備足夠的內部資金來對企業發展進行支撐。（2）信貸融資受限。信貸融資是間接融資的一種方式，主要是通過向金融機構（主要是銀行）申請貸款來進行融資。但由于科技型中小企業規模相對較小、經營變數多、信用能力較低等原因，使得企業在信用貸款額度和期限方面受到較大限制。銀行的盈利性、流動性、安全性等特征導致其在對中小企業貸款上存在“惜貸”“慎貸”現象，更多地偏向于實力雄厚、收益或現金流穩定的企業[3]。（3）直接融資渠道狹窄。直接融資是以股票、債券為主要金融工具的一種融資機制。從股權融資來看，上市要求高、成本高、風險大，使得大多數科技型中小企業無法通過這種方式解決急需資金。從債券融資來看，我國企業債券市場的發展遠遠落后于股票市場和信貸市場，而且科技型中小企業往往達不到債券發行額度的要求，通過債券融資可行性很低。證券市場的高門檻使得科技型中小企業通過有價證券方式獲得外源性資金的比例下降。（4）政策性融資力度有限。政策性融資是利用政府設立的引導性融資政策、專項扶持資金等來進行融資。近年來，各級政府陸續出臺政策性貸款、政策性擔保、政策性投資以及無息或低息貸款、專項扶持基金等對科技型中小企業進行資金扶持。政策性融資成本低、風險小，但同時存在適用面窄、金額小、手續繁雜等弊端，且大多以引導和啟動資金扶持為主，扶持力度有限。
3 資本市場中科技型中小企業融資對策
由于科技型中小企業的特殊性，?o論是開展創新活動還是逐步發展壯大，其對資金的消耗十分迅速。內源融資不能夠滿足企業發展的需要，進行資本市場融資就成為有效解決企業資金短缺的重要渠道。
（1）提高企業自身發展能力，以內生動力提升吸引資本向科技型中小企業集聚。一方面，加強技術創新、工藝創新、產品創新，以創新降低生產成本、提升產品品質，加快新產品從研發到產業化的進程，盡快實現規?；a，搶占市場份額，依靠自有資本的不斷積累提高獲取金融資本、社會資本的能力。另一方面，不斷規范企業經營管理，加強核心自主知識產權的創造、運用和保護，積極創建高新技術企業，為提高企業信用和上市融資做足保障。第三方面，加強企業財務管理，做好投資計劃，在對融資成本和風險進行深入分析的基礎上，選擇合理的融資渠道和融資方式，完善會計控制制度，提高企業資金流動性和抗風險能力。（2）完善金融機構服務模式，以金融產品創新推動資本向科技型中小企業集聚。對于銀行機構，應加快培育和建立科技銀行，穩步提高科技型中小企業授信額度，推出一批科技金融專屬產品，積極推行知識產權質押、股權質押、訂單融資等貸款模式。對于融資租賃機構，創新融資租賃經營模式，開展融資租賃與創業投資相結合、租賃債權與投資股權相結合的創投租賃業務。對于保險機構，應當逐步建立和完善科技型中小企業融資擔保體系，大力發展知識產權保險、首臺（套）產品保險、產品研發責任險、關鍵研發設備險、成果轉化險等科技保險產品。對于證券機構，積極探索建立面向科技型中小企業的股權、債券融資體系，借鑒已有模式，在新三板、區域股權交易中心等探索設立“科技版”，降低企業融資門檻[4]。以齊魯股權交易中心于2016年10月設立的“科技版”為例，重點支持創新能力強、發展潛力大的科技型中小微企業掛牌融資。山東省股權引導基金采取直投方式給予首批28家掛牌企業每家平均300萬元的投資基金支持。齊魯銀行針對全部掛牌企業每年給予10億元的信貸額度，單戶企業最高可獲得1000萬元的授信支持，并接受“科技板”掛牌企業以股權作為貸款的質押物。（3）強化扶持政策引導，以良好的融資生態環境推動資本向科技型中小企業集聚。制定完善相關法律法規，創造良好的融資環境，通過制度與政策協調維護科技型中小企業的經濟地位，規范企業競爭市場，擴大金融機構對中小企業的融資量，使各種融資渠道受到法律的保護。政府主導建立科技金融信息服務平臺，組建科技金融聯盟，共享科技型中小企業信息、金融產品、科技政策等，解決科技與金融信息不對稱問題。各級政府、金融機構、企業共同推動建立科技型中小企業貸款風險分擔與補償機制，完善科技融資擔保體系，提高融資擔保能力，強化知識產權質押融資風險補償、科技成果轉化貸款風險補償。逐步推行財政資金基金化，以財政資金參股社會基金，引導基金提高支持創新的力度[5]。
4 結語
資本市場融資是科技型中小企業融資的重要途徑，也是緩解科技型中小企業融資難的重要手段。無論是政府還是金融機構，都應該基于科技型中小企業的特點，對其介入服務從成長期、成熟期前移至種子期、初創期，推動資本市場中的資金更多的支持企業創新發展。對于科技型中小企業來說，除利用自有資金、金融資本和政府資金外，還應當積極尋求私募基金融資、大企業股權投資等融資渠道，以保障有充足資金支撐企業健康快速發展。
一、我國保險市場營銷模式的發展
?L期以來，保險中介在我國保險營銷渠道中占據最主要的地位。據保監會統計，截至2014年末，我國共有保險專業中介機構2 546家，兼業機構210 108家。全國商業保險公司通過保險中介渠道實現的保費收入為16 144.2億元，占全國總保費收入的79.8%。通過保險中介建立銷售渠道已成為我國保險公司最常見的做法。但是近些年來，隨著互聯網科技的迅速發展，這一傳統銷售渠道受到了極大的挑戰。以互聯網保險開展以來，最容易為消費者所接受的財產保險為例，2014年度財產保險互聯網業務累計保費收入505.7億元，盡管在整個財產險保費中的占比僅有6.7%，但同比長率達到113.66%，互聯網保險的發展由此可見一斑?；ヂ摼W時代下什么樣的保險營銷模式更適合我國的保險市場，成為目前保險業亟須解決的問題之一。近些年來，我國的保險營銷模式主要經過了以下幾個階段：
1.保險人營銷模式。20世紀90年代之前，我國的商業保險公司并沒有廣泛使用保險中介這一渠道，大量的保單都是保險公司直接向客戶發售。1992年，友邦保險率先在國內引入保險人制度，大量的保險人走上街頭向公眾介紹和推銷保險。此時，恰逢國內部分地區經濟快速發展，市場上實際已存在大量的具有一定保險消費能力的客戶。保險人營銷模式一改以往保險公司坐等客戶上門的傳統，開始積極主動地接觸潛在客戶并對其介紹保險產品，不僅滿足了社會上日益增長的保險需求，也大大增強了人們對保險的了解。
2.銀行保險營銷模式。我國的銀保行為產生于1995年。一直以來，受傳統觀念以及投資渠道有限影響，我國居民儲蓄率居高不下。1996年以來，我國多次下調了銀行存貸基準利率，以引導一部分資金流向保險市場。在當時來說，人們可供選擇的投資工具非常有限，保險既能滿足人們的風險轉移的需求，又能提供高于當時存款利率水平的收益，獲得了人們的高度認可。在銀保渠道，人們主要選擇的是分紅保險，因為沒有本金損失的風險，人們將其視作理想的投資渠道之一。
3.互聯網營銷模式。互聯網保險是指保險機構依托互聯網和移動通信等技術，通過自營網絡平臺、第三方網絡平臺等訂立保險合同、提供保險服務的業務。互聯網作為銷售渠道，既可以銷售傳統保險產品，如旅游意外傷害保險、機動車輛保險等，又可以根據互聯網消費者的行為特點，對傳統險種加以創新以進行場景營銷。
二、目前保險營銷模式存在的主要問題
近些年來，我國保險營銷模式呈現多元化趨勢。但由于現行保險營銷體制準入門檻低、法律身份不明晰等弊端，易引發一些低素質的保險兼業人和營銷員為了追求高額的手續費和傭金，而對顧客進行欺騙和誤導。現行的保險營銷模式也導致保險人流動性大，營銷隊伍穩定性差，整體素質偏低。
1.缺乏正確的營銷理念。目前，在我國大部分保險公司在營銷中將險種的推廣和銷售放在首位，在營銷中重視的是險種和利潤，不重視投保方的利益和社會效益。這種做法非常不利于保險的社會形象。以壽險為例，目前保險公司對人所采取的是一種短期激勵制度，保險公司發放的傭金包含了首期業務傭金和續期業務傭金兩類，其中續期業務傭金并不是保單存續期間終身發放的。很多人在展業時積極地推銷高保費的產品，忽略了被保險人的實際需求，最后拉低了整個行業的社會形象。
2.缺乏滿足市場需求的產品。企業決策的基本前提就是顧客需求。保險行業產生于風險處置的需要，發展到今天，早已不僅僅是通過風險分散來轉移風險的工具。發達的保險市場，根據市場需求的變化，創新產品層出不窮。近幾年，隨著我國整個互聯網經濟的迅速發展，各大電商也聯合保險公司推出了運費損失險、手機碎屏險、中秋賞月險、自駕旅游意外險等險種。但相對我國龐大的保險市場，保險公司仍然有必要挖掘保險供給的空白地帶，不僅要積極按照市場需求來開發產品，還應加大宣傳，拉動保險消費。
3.缺乏準確的市場定位。任何產品在進入市場之前都需要首先對目標市場進行調研分析，形成準確的產品開發、銷售策略等一系列經營定位。近些年來，我國保險市場上新興的保險公司層出不窮，例如中郵人壽、百年人壽等。但新興保險公司往往存在著業務結構單一、盈利能力有限等問題。因此，這些保險公司更應該發揮靈活性好的優勢，針對市場需求進行產品開發，形成有效的盈利模式。
三、互聯網時代保險營銷模式創新的主要策略
1.在產品營銷方面以客戶需求為導向。目前，我國保險市場已經形成了以投保方的需求為導向的買方市場，在互聯網時代，保險公司應該加強以下兩點：首先，積極進行險種開發。保險公司可以參考發達國家的保險市場，結合國內的市場需求，設計滿足人們風險管理需要的保險產品。以科技保險為例，其中的知識產權保險就是美國首創的，引入國內后，對促進我國高新技術企業開展研發活動和科技成果轉化都起到了積極作用。其次，積極創造保險需求。由于保險產品屬于一種契約型商品，對大部分消費者來說，只有在約定的風險事故發生并得到保險公司的賠償之后才感受到保險商品的使用價值。因此，在營銷過程中有必要強化消費者對保險商品價值的認可，只有這樣，社會公眾才會在經濟能力范圍內去積極投保，既實現保險的商品價值，也實現保險的社會價值。
