時間：2023-07-11 17:36:12
開篇：寫作不僅是一種記錄，更是一種創造，它讓我們能夠捕捉那些稍縱即逝的靈感，將它們永久地定格在紙上。下面是小編精心整理的12篇銀行智能化發展，希望這些內容能成為您創作過程中的良師益友，陪伴您不斷探索和進步。
天津金城銀行是由中國銀監會批準設立、民間資本進入籌建的天津市首家民營銀行，同時也是全國首批五家民營銀行試點之一。根據銀監會批復要求，金城銀行總部注冊設立在天津市自貿區，具置在濱海新區響螺灣商務^，屬于新開發區，在交通便利性、人口密集度等方面存在很大的局限性。
為了打破這種先天的局限性，金城銀行的業務發展方向必然將依托于互聯網金融體系的構建與發展“走出去”。所以，金城銀行現行的業務模式為傳統業務與互聯網業務“雙核心”模式，一方面有利于保留銀行業傳統業務模式，另一方面有利于發展互聯網金融業務。在該種模式下，未來批準互聯網銀行的機會一旦來臨，金城銀行便可以迅速做出應對與轉變。
金城銀行作為銀行業內年輕的新建行，直銷銀行業務面臨消費市場和同業競爭的雙重壓力，為謀求直銷銀行健康、有序及迅速發展，我行從以下幾個方面入手：
產品特色化。傳統銀行業務分為資產業務、理財業務、業務等，涉及的產品種類可謂花樣繁多。在如此多的銀行業務產品中，客戶的第一選擇顯得尤為重要，因此直銷銀行產品必須具備特色化，做到吸引眼球。多種產品同時投放客戶市場后，通過對發行量和市場銷售的反饋與總結，某類或某幾類產品會凸顯出來，行內可將此類產品做大做強并繼續投放市場，同時根據市場反饋不斷進行產品的調整及再投放。長此以往，熱銷產品成為特色產品，特色產品形成銀行產品鏈，便可以極大地提高銀行的核心競爭力，并構建直銷銀行的特色產品競爭力體系。
營銷智能化。直銷銀行的營銷智能化，一方面指的是產品智能化，另一方面指的是服務智能化。產品智能化主要表現在對于本行客戶的資產能夠有全面系統的分類上，建立客戶資產管理體系，從而形成智能化的產品組合。服務智能化主要體現在人工智能、推送智能上，應根據客戶資產管理的智能化結果進行智能識別，分別向不同級別的客戶推送相應的理財產品、投資產品，并對客戶的點擊行為、消費行為、理財行為抓取大數據并進行分析，從而推出符合每一個客戶的私人專屬智能服務體系。營銷智能化的構建與推廣，必將極大地提高客戶體驗度，其優勢是傳統銀行望塵莫及的。
模式平臺化。直銷銀行間不應該成為一個又一個獨立的個體，在市場大環境的風浪前，不僅不夠強大，還容易出現故步自封、業務局限性等。每一家直銷銀行都應該始終秉承開放性與包容性，在競爭的同時，積極尋求同業間的交流與協同合作，甚至與金融科技公司的異業合作，搭建全方位的交流業務平臺，打造互通的產業聯盟。加強聯盟性、抱團意識，是為“競合模式”。我行在直銷銀行的打造上本著“合作、創新、互通、共贏”的理念，積極在產品上尋求銀行間同業合作，在科技上尋求與金融科技公司的合作，以開放平臺化的模式打造自己的直銷銀行。
隨著百信銀行、微眾銀行等一批自帶場景化銀行的橫空出世，將直銷銀行的競爭帶入2.0模式，在此情況下，“競合”即競爭和合作的模式將成為一種新常態。金城銀行將在打造平臺化直銷銀行的過程中，打造特色產品，探索智能營銷，懷揣著與各方面機構互通共贏的姿態，構建一家真正有生命力的直銷銀行。
（作者系天津金城銀行副行長）
【關鍵詞】智能視頻；安防；監控；對象
0前言
伴隨著視頻監控技術不斷完善成熟，視頻監控技術有最開始的模擬系統發展到數字化監控系統情況下，現代逐漸向智能化監控系統方向發展。視頻監控技術在智能化發展建設之前，監控工作全部通過人工方式實現。人還是存在一定局限性，進而無法對每一個視頻監控都精確判斷。為了能夠降低人為因素對視頻監控系統的影響，研究人員開始逐漸推動視頻監控系統智能化發展建設，借助計算機對視頻監控，進而保證視頻監控實時性，及時反映出視頻內某些內容。伴隨著社會暴力事件數量不斷增加情況下，智能視頻監控技術也開始逐漸在安防領域內應用。
1智能視頻監控技術介紹
智能視頻監控技術也被稱之為視頻分析技術，實際上就是借助人工智能形式，對圖像數據信息進行識別與計算。本文就列舉一個實際案例對智能視頻監控系統框架進行了解。就以云安智能一體化視頻服務監控服務器來說，主要由六個部分構成，分別為視頻接入、流媒體轉發、視頻儲存、視頻解碼拼接、視頻識別、傳感器。只有對視頻監控技術全面深入了解之后，才能夠將視頻監控技術在不同領域內應用。視頻監控系統運行原理為：視頻接入單元借助攝像頭將視頻拍攝區域內所采集到的視頻數據進行整合，并且傳輸到圖像識別單元內，對于圖形內數據進行識別，將分析結果傳達到傳感器內，傳感器在按照有關設備完成控制工作。視頻接入單元所應用到的攝像圖屬于可見光攝像頭，可以有效將紅外線或者是微光攝像等技術相結合。視頻監控系統核心為圖像識別分析單元，主要作用是對視頻圖像信息實時分析整合，并且在針對性情況下將有關指令傳輸到子系統內[1]。
2智能視頻監控技術在安防領域內應用
2.1住宅小區
2.1.1住宅安防智能視頻監控技術
在住宅安防系統內應用。住宅安防系統屬于一種報警系統，主要具有煤氣泄漏及消防等作用，其中最為主要的功能就是消防系統。消防預警系統其中包含控制系統，控制器就是該系統內基礎設備，可以借助不同設備所檢測到的數據信息，對數據信息進行分析整合。一旦住宅小區出現火宅問題時，探測設備所檢測到的數據發生變化，控制系統就會對變化的數據進行分析，發出活火災警報，并且啟動住宅小區內消防設備。根據住宅小區設計要求，自動消防設備在實際應用內，具有消防聯動設備，例如火災通訊系統、泡沫滅火。住宅小區在出現火宅情況下，控制器就會發出針對性火災信號，控制系統按照控制器所發出的信號，對控制系統進行邏輯判斷。消防聯動系統在運行內必須具有兩種形式，分別為手動模式與自動模式[2]。
2.1.2小區安防智能視頻監控技術
在小區安防內應用，主要包含四個子系統，分別為錄像監控、巡更管理、安防報警、自動報警。其中錄像監控子系統在實際應用內，可以對監控區域內有關視頻信息采集整合；巡更管理子系統在應用內，可以合理對巡更人員及路線進行設計，并且記錄有關數據信息；安防報警子系統在實際應用內，核心設備就是智能化圖像分析器，可以對視頻圖像信息識別，進而向聯動功能系統發送針對性數據指令。小區在今后發展建設過程中，逐漸向智能化及個性化方向建設[3]。
2.2公共商業場所
首先，公共商業場所在產品銷售過程中，專柜內產品丟失或者是盜取等問題時常發生，進而有效推動智能視頻監控技術在公共商業場所內應用。智能視頻監控技術在實際應用中，產品一旦出現非法移動或者是盜走問題，智能視頻監控系統可以自動對該動作檢測，進而作出針對性影響；其次，擁擠檢測。智能視頻監控系統在應用內具有視頻分析功能，可以對公共商業場所內人群流動特點進行了解，從而判斷公共商業場所是否存在擁堵問題。在分析之后，借助聯動控制系統對公共商業場所內人流量進行靈活多樣掌控；最后，滯流分析。智能視頻監控系統在公共商業場所內應用，可以對不同地區內人群逗留時間進行檢測，并且對其進行分析研究，一旦發生對象在區域內停留過長時間，智能視頻監控系統就會發出警報，有關人員進行處理。除了上述分析內容，智能視頻監控技術還可以對公共場所內人流量進行研究。借助視頻技術計算方式，為公共商業場所規劃處更加合理人流通道，對公共商業場所區域劃分管理[4]。
2.3銀行安防
2.3.1ATM機安防系統
ATM機作為銀行內基礎設備，在銀行安防有關條例內明確規定，ATM機在運行內可以自動對違規行為處理。ATM機在對視頻圖像分析內，必須具有智能化處理形式落實，操作平臺在所采集到的視頻圖像整合。ATM機在施工安裝內，需要提升對ATM機出鈔口智能視頻監控設備重視程度。智能視頻監控技術在實際應用內，可以有效提升監控系統自動性及實時性，進而應對預警處理。視頻分析系統在運行內，還需要具有人臉識別技術，主要用途是為案件取證提供有關材料。ATM機在應用人臉識別技術之后，可以自動對ATM機上操作人員進行檢測跟蹤。一旦發生視頻檢測區域內人臉出現異常情況，智能視頻監控系統就會自動發出警報，對犯罪問題這有效遏制[5]。
2.3.2銀行大廳智能視頻監控技術
在銀行大廳內應用流程為：視頻監控單元通過攝像頭這對區域內人員圖像及大廳圖像分離，并且對人員流動進行實時監控，分析區域人員行為跟蹤，進而作出針對性反應。一旦銀行大廳內出現人員斗毆情況，智能視頻監控系統就會自動發出警報，進而對銀行大廳內所存在的潛在安全隱患進行預警。自助銀行大廳視頻監控系統內，還需要具有視頻診斷分析技術。視頻診斷分析技術作為智能視頻監控系統核心，借助流媒體服務器，將攝像頭所采集到的視頻圖像信息處理，及時對視頻質量所存在的問題，提前做出針對性應急反應，惡意破壞監控設備，嚴禁出現不違法行為，并且發出針對性預警機制。視頻診斷分析技術在實際應用內，可以有效提升銀行監控系統維護工作質量[6]。
3結論
智能視頻監控系統在安防系統內應用，可以有效提升社會安防系統性能。智能視頻監控技術應用范圍越加廣泛情況下，視頻監控技術精確性能夠得到顯著提升，為人們提供更加安全生活環境。智能化監控技術在各領域滲透之后，也需要不斷對技術水平進行創新。
【參考文獻】
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［5］蔣一明,劉江.智能視頻監控技術專利申請狀況分析[J].中國發明與專利,2014,03:33-37.
[關鍵詞]商業銀行；基層網點；金融服務
在基層金融領域，商業銀行是重要的機構載體，承擔著為基層民眾提供信貸支持、儲蓄業務辦理等基礎的金融網點服務職能。然而，在當前的金融形勢下，基層銀行網點在服務方面所呈現的理念以及執行效果表現都并不理想，從某種程度上說，部分網點整體的服務質量較為低下，與新時期所提出的網點服務要求存在一定偏差，難以滿足基層人民群眾日益更新的金融服務需求，給銀行本身在金融領域的品牌地位提升和經營發展都造成了一定影響。因此，銀行要從實際出發，針對服務現狀進行有效分析，明確具體的問題，并在此基礎上以滿足消費者實際需求為導向，對具體的服務體制、服務方式等進行創新，切實提升服務質量，為商業銀行深耕細作奠定良好基礎。
1.服務現狀
1.1服務機制不完善
通過對基層銀行網點服務現狀展開分析，可以發現部分商業銀行服務機制建設并不完善，主要缺乏對一線服務人員的合理調配、狀態調試、工作激勵等行之有效的管理機制，而給網點服務工作有序開展，優化整體服務效果等都造成不良影響。正常情況下，商業銀行的網點對外營業時間比較規范[1]。但是在對外為客戶辦理業務之余，一線服務人員所需要承擔的工作職責也有很多，例如，尾箱清點、日終扎帳，傳票整理等例行工作。此外，他們還承擔著一定的金融指標營銷任務，加之大部分基層銀行網點人員緊缺，兼崗現象突出，不夠合理的人力配置和工作安排，不僅給員工造成很大的心理負擔，同時也可能誘發負面情緒，導致其無法保持良好的服務狀態。不僅如此，長時間保持高壓的工作態勢，很容易導致員工在提供金融服務時出現工作失誤，可能引發風險事件，甚至造成經濟損失。此外，大部分基層銀行網點的事后追責問責現象較為普遍，對一線員工服務水平和服務質量考核評價管理方式單一，存在只處罰不激勵的情形，久而久之，員工職業成就感和歸屬感降低，對消費者提供的服務質量也不盡如人意。
1.2服務環境有待優化
通過對目前的基層銀行網點內部服務環境展開分析，可以發現，在環境建設上，部分銀行網點服務環境設計不夠合理。首先，在硬件設施建設上不夠優化，包括客戶等候區座椅數量少，無法給消費者提供充足的休息場所，在內部環境以及裝飾的設計上落后于現代人的審美需求、設施設備陳舊、破損，在ATM、自主查詢以及宣傳、提醒標識等要素的設計和設施引進上不夠規范，導致消費者對銀行整體環境的滿意度比較低下，多種因素重疊，導致部分長期未裝修改造的銀行網點客戶流失現象比較嚴重。其次，在軟環境建設上也不夠規范，員工的服務理念以及所呈現的服務氛圍有待進一步優化，導致消費者在辦理業務時缺乏親切感與歸屬感，進而對銀行的業務能力和安全性也缺乏信任感。
1.3服務工作體系缺乏創新
除了服務環境有待進一步革新之外，基層銀行在網點服務的工作體系建設上，也不夠完善。因為內部結構單一、功能匱乏，導致服務效果薄弱，同時也難以提高客戶群體的滿意度[2]。在全新的時代背景下，信息化的發展趨勢日漸顯著，一些基層銀行網點對此缺乏全面的思想認知，在業務辦理以及開展其他金融服務的過程中，仍然以傳統的人工方式為主，導致整體工作效能低下。雖然有的銀行引進了智能化的金融服務體系，部分取代了人工辦理服務，但是，老年群體或者受教育程度較低的人員到銀行網點辦理業務時，由于對智能化操作無從入手，導致業務進程難以順利推進，而強制性要求客戶使用智能終端辦理業務，會使金融服務缺乏人性化，呈現出相反的效果，既不能給消費者提供便利，反而加重了消費者負擔。
1.4消費主體素質參差不齊
在基層地區，商業銀行所面臨的服務對象大多以中老年群體為主[3]。他們整體的受教育程度普遍偏低，文化素質薄弱，對金融知識和操作流程的掌握和了解不夠全面、具體。經常有消費者在業務辦理的過程中，因自身專業知識匱乏，無法與銀行工作人員有效溝通，將自身不滿情緒發泄在銀行工作人員的身上，甚至引發沖突，進行言語上的辱罵等，而作為銀行工作人員，在這樣的情況下，往往需要保持良好的服務態度，維護銀行的形象。對此，基層銀行網點應搶占先機，強化金融知識宣傳教育工作，引導廣大消費者切實提升金融知識素養，從而在雙向主體有效配合的前提下提高業務辦理效率，有效優化服務質量。
1.5柜員自身素質有待提升
在銀行網點服務過程中，員工的整體素質極大地影響著網點服務質量。目前，一線員工金融專業素養還存在著很大的提升空間，同時也要適應金融新形勢的變化。首先，在服務思想和態度上需要進一步優化[4]。據了解，大部分一線員工在業務辦理過程中，態度冷淡，語言生硬，對于消費者提出的問題不能耐心解答，或者在指導消費者辦理業務填寫相關單子的時候表現出不耐煩的情緒狀態。同時，也有很多員工以上級行大力提倡和發展智能化辦公為由，不愿意為消費者提供人工服務，如在很多基層銀行服務中，要求消費者5萬以下的業務到ATM機自主辦理。但是基層大部分民眾受教育程度有限，對智能化設備的操作流程不夠熟悉，這就導致了存錢容易、取錢難的現狀屢見不鮮。對此，基層銀行需要順應時代趨勢，充分調研和了解轄區消費者的實際需求，并在此基礎上針對具體的服務對象和服務方式進行有效優化。
2.優化對策
2.1完善服務機制，優化服務環境
為進一步優化和改善網點服務的質量和水平，需要先從服務機制出發進行有效規范。針對內部員工制定完善性的人資管理體制，踐行人性化思想，做好人文關懷[5]。針對職工的休假和薪資體制進行合理規范，保證員工職能需求得到滿足，并在情感上受到有效激勵，以更加飽滿的精神狀態參與到服務工作當中。其次，要合理制定投訴機制，針對消費者的投訴根據實際情況對內部員工進行酌情處理。同時，做好內部服務環境合理優化與建設也十分必要，能夠為消費者營造良好的業務辦理氛圍，構建和諧的服務環境。加強硬件設施合理規劃，根據所服務的人群基數就內部的座椅數量進行合理布局，更換破舊的座椅和休息設施。加強ATM等設備的更換與維修，從而保證其辦理功能得到穩定、有序的發揮。不僅如此，重點加強軟環境的建設與優化也十分必要，針對提醒和宣傳標識進行個性化設計，從而突出銀行的特色，吸引人們的注意力，達到良好的產品宣傳和推廣效果。
2.2構建智能化、現代化服務體系
在新時期的金融背景下，積極引進和構建現代化的服務體系也十分必要[6]。能夠更好地順應時代的發展需求，同時也能夠讓業務辦理更加便利和高效。對此，銀行要加強智能化設備的配置，針對銀行卡辦理、信息查詢等使用智能化設備，全面推進電子銀行渠道，減輕人工服務壓力。同時，做好用戶需求調研工作，通過問卷調查等方式了解用戶實際服務需求，不斷完善和優化服務結構，對具體的服務功能進行優化，以保證服務的整體效果與消費者的實際需求更加契合。
2.3加強金融宣傳，提高消費者素質
針對基層服務領域消費者金融專業素質普遍低下的問題，銀行應強化金融知識宣傳教育，為金融消費者提供持續性的金融知識宣傳，組織金融知識培訓和宣講活動，將基礎金融知識以及業務辦理須知有效地滲透給民眾，從而讓其對銀行金融服務形成準確的認識，并做好充分的準備工作，與銀行工作人員有效配合高效完成業務辦理。同時，也可以有效借助新媒體，如利用微信設置公眾號，針對比較常規的金融知識進行宣傳，通過圖文融合的方式為廣大民眾介紹和講解智能化業務辦理平臺的操作方法，以及所需要注意的事項等，如利用微信公眾號宣傳自助設備的存取款基本功能和操作方法，以及手機銀行的下載和使用說明，讓廣大民眾能夠豐富金融常識儲備，并進一步規范自身的操作行為，提高業務自主辦理的整體效能。
2.4強化員工培訓，強調人員轉型
在基層網點服務的工作范疇內，銀行需要重點關注員工自身專業素質，給網點服務質量全面提升所帶來的積極影響。并加強員工培訓的具體執行力度，針對目前在服務理念、態度以及在具體工作方法上所存在的問題進行有效分析，積極組織集中培訓，滲透人性化的服務思想，引導員工職工自身專業素質有效提升。同時，加強人員素質轉型也十分必要，在大力推廣智能化服務的基礎上也要保持人工服務的優勢，針對老年人等消費群體要進行耐心的指導，并適當提供人工服務，保證業務辦理的人性化與靈活性。
3.結語
由此看出，智能制造作為中國工業轉型升級的方向，在“中國制造2025”規劃呼之欲出的大背景下，蘊藏巨大的投資機會。由此，在發達國家高端制造業回流、發展中國家低端制造業優勢突出的國際分工格局下，中國從制造大國升級制造強國的抓手已經明確——發展智能制造．它是兩化深度融合、德國工業4.0，美國產業互聯網概念背后的最大公約數。
通過國務院常務會議審議的“中國制造2025”，明確規劃將通過制造業創新中心建設、智能制造、工業強基、綠色發展、高端裝備創新五大工程來落實。同時，智能制造的政策紅利更在于，未來將建立“1×”規劃體系，比如智能制造規劃，或者信息化與工業化融合規劃。
1規劃：五大領域試點行動
智能制造是制造技術和信息技術的結合，涉及眾多行業產業，聚焦智能制造試點的關鍵環節，有助于準確把握與其相關的產業投資機會。在整個過程中，將分類開展流程制造、離散制造、智能裝備和產品、智能制造新業態新模式、智能化管理、智能服務等六大重點行動。從中可以發現，試點中瞄準的六個方向，各具針對性。
第一，針對生產過程的智能化，更準確地說是生產方式的現化化、智能化。根據《通知》要求，在以智能工廠為代表的流程制造、以數字化車間為代表的離散制造分別選取五個以上的試點示范項目。其中，在流程制造領域，重點推進石化、化工、冶金、建材、紡織、食品等行業．示范推廣智能工廠或數字礦山運用：在離散制造領域，重點推進機械、汽車、航空、船舶、輕工、家用電器及電子信息等行業。
第二，針對產品的智能化，體現在以信息技術深度嵌入為代表的智能裝備和產品試點示范。也就是把芯片、傳感器、儀表、軟件系統等智能化產品嵌入到智能裝備中去，使得產品具備動態存儲、感知和通信能力．實現產品的可追溯、可識別、可定位。根據通知，在包括高端芯片、新型傳感器、機器人等在內的行業中，選取10個以上智能裝備和產品的集成應用項目。
第三，針對制造業中的新業態、新模式予以智能化，也就是所謂的工業互聯網方向。根據《通知》，在以個性化定制、網絡協同開發、電子商務為代表的智能制造新業態、新模式推行試點示范，比如，在家用電器、汽車等與消費相關的行業，開展個性化定制試點：在鋼鐵、食品、稀土等行業開展電子商務及產品信息追溯試點示范。
第四，針對管理的智能化。在物流信息化、能源管理智能化上推進智能化管理試點，從而將信息技術與現代管理理念融入企業管理。
第五，針對服務的智能化。以在線監測、遠程診斷、云服務為代表的智能服務試點示范。使之達到服務的智能化．既體現為企業如何高效、準確、及時挖掘客戶的潛在需求并實時響應，也體現為產品交付后對產品實現線上線下(020)服務，實現產品的全生命周期管理。兩股力量在服務的智能化方面相向而行，一股力量是傳統的制造企業不斷拓展服務業務，一股力量是互聯網企業從消費互聯網進入到產業互聯網。在以上三個方面總共選取10個以上的試點示范項目。
有關專家認為，上述五個方面，縱向來看，貫穿于制造業生產的全周期：橫向來看，也基本囊括了中國制造業中的傳統和優勢項目。如果綜合來看的話，我們予以重點推薦重大智能裝備以及與新業態、新模式相關的偏服務化制造業。
看好這兩大板塊，一是基于政策考量。今年3月25日的國務院會議提出的高檔數控機床和機器人等10大重點領域多屬于此類，此外，今年工業和信息化部將與相關部門就智能制造重大工程開展論證。二是基于可能性而言，中國在智能裝備上已有一定基礎，同時新業態新模式的制造業是順應“互聯網”以及制造業服務化的大趨勢。
2現狀：僅10%企業實現高水平智能制造
就中國智能制造的現狀而言，中國與發達國家相比還有差距，特別是在智能化方面。與在20世紀70年代就已經發力智能制造的發達國家相比，中國智能制造發展起步已經晚了幾十年。業內專家表示，目前中國企業智能化水平參差不齊，僅有10%左右的大企業智能制造水平較高，尚有90%的企業智能化程度未成熟。工信部苗圩部長曾以數據表明，智能制造應用在企業研發設計、生產線上比重較大。近五年，中國工業企業在研發設計方面應用數字化工具普及率已經達到54%，在規模以上的工業企業中，生產線上數控裝備比重達到30%，上述兩個領域智能化應用年均增長四個百分點。
根據德勤與中國機械工業聯合會2013年調研200家制造企業所的首份中國智造現狀及前景報告顯示．中國智能制造處于初級發展階段，同樣也是大部分處于研發階段，僅16%的企業進入智能制造應用階段：從智能制造的經濟效益來看．52%的企業其智能制造收入貢獻率低于10%，60%的企業其智能制造利潤貢獻低于10%。而90%的中小企業智能制造實現程度較低的原因在于，智能化升級成本抑制了企業需求，其中缺乏融資渠道影響最大。德勤的調研顯示，年收入小于五億元人民幣的企業中，50%的企業在智能化升級過程中采用自有資金，25%為政府補貼．銀行貸款和資本市場融資各占11%。而企業收入規模大干50億元人民幣的企業，其智能化升級資金來源中自有資金占67%，銀行貸款占比25%。整體而言，中小微企業的銀行貸款比例低于大中型企業，占企業數量絕大多數的中小企業只能依靠自有資金進行智能化改造。
3突破：從機器人智能裝備開始
一般來說，智能制造涵蓋智能制造裝備、智能制造系統、智能制造服務，不難發現，智能制造裝備是智能制造發展的核心突破點。發達國家制造升級的過程中，是以機器人為核心的智能裝備作為抓手，從“中國制造”走向“中國智造”也不例外，機器人不再是簡單代替人工作業，實際上是改變人類的生產方式，幫助各行業提高生產效率和產品質量，實現節能增效的現代化生產及管理。
一方面，機器人產業的發展與國家從“制造業大國”向“制造業強國”的轉型相契合：另一方面，90%尚未實現智能制造的中小企業，將是機器人應用的潛力市場，也是未來的發展方向。目前，中國機器人的主要應用市場在汽車、電子電氣、食品飲料、塑料橡膠等細分行業。但中國作為制造業第一大國，220多種產品的產量世界第一位，有些產品的產量已經達到全球生產能力的50%～60%以上，所以，自動化升級所衍生的需求也應實現供給的多元化。
這一判斷，是基于對中小企業在智能化升級過程中的比較優勢。對于用戶個性化和定制化需求，中小型企業有很大的增長空間，其能對產品設計、生產過程和服務流程進行再設計，根據市場靈活動態調整方向，從而實現貼近客戶需求，以及智能化生產的目標。
（信息來源：機經網，本刊整理）
雜談：社會團體標準管理模式的建議
標準化作為經濟社會發展的“助推器”，已成為國家治理經濟體系的重要組成部分。社會團體標準是在行業范圍、專業領域內有影響力并具備相應標準化能力的協（學）會、產業聯盟等專業組織制定并的標準。它是通過市場機制產生的標準，而培育發展社會團體標準．既是發達國家的成功經驗，也是我國激發市場主體活力、更好地發揮市場在標準化資源配置中決定性作用的需要。社會團體標準管理模式需要做到以下三點：
(1)政府引導
政府部門在社會團體標準發展過程中應起引導和協調的作用．應出臺發展指導意見，在標準的制修訂、登記備案等方面做出規定：研究建立社會團體標準化良好行為規范，探索通過第三方評價和采信機制加強引導：采取社會團體標準化試點示范措施推進社會團體標準化工作：建立相應的激勵機制，鼓勵企業參與制定和采信實施社會團體標準。
(2)社會團體主導
行業協會，既可向企業傳達政府的政策，也可向政府表達企業的訴求：既可協調各相關企業之間的關系和利益．又可組織科研院所、檢測機構、企業等共同開展工作。因此，行業協會等社會團體是組織制定社會團體標準的核心力量，是責任主體，應發揮主導作用。
(3)技術組織支撐
關鍵詞：金融機構 安防監控系統 數字高清監控智能化發展
中圖分類號： X924.3 文獻標識碼： A 文章編號：
金融機構是貨幣和證券主要的流通空間，金融機構在日工業務中，會觸及大量的現金，支票，有價證券和貴重物品等，屬于國家公安重點看護單位。如何建設金融機構安全防范體系和落實配套管理措施成為了當今的重要話題，也成為了確保金融業務安全運行的重要基礎，金融安防監控系統就像是安全防范體系的心臟，他的各項功能的先進化和準確化直接影響到了整個安全防范體系，所以，我們必須充分認識到系統建設的技術方向和發展趨勢，選擇最為適合的系統方案。、
而當下，最為關鍵的一個詞就是智能化，之前研究的數字高清化監控技術和產品早已經面市，并被世界各地所取用，其規模也在日俱增，但是，就目前而言，在國內金融機構方面，這種技術的啟用卻比較落后。，所以，我們必須充分認識到系統建設的技術方向和發展趨勢，選擇最為適合的系統方案。
一、金融機構安防監控系統的現狀
眾所周知，金融機構是一個高風險場所，國家先后出臺了一系列安全防范方面的規定來確保
其安全與穩定。那么。目前我國金融安防市場總體上處于什么樣的發展狀況呢?金融安防市場已有10多年的發展歷史了。近些年來，金融機構對原有網絡的升級改造，以及新建網點的建設。成為推動金融安防市場快速發展的源動力。市場規模總體上處于平穩上升的態勢。從技術角度來看，金融機構正在進行大規模的聯網整合，通過將監控、報警、門禁等子系統整合在一起，最終形成完善的綜合應用系統集成平臺。有效地實現網絡信息共享和統一管理；從安全防范的模式來看，金融機構不斷創新服務模式，對其安防系統采取了社會化外包的運營模式。金融安防運營服務發展速度異常迅猛。自。十一五”規劃出合以來，我國金融業發展成果十分顯著。金融業的蓬勃發展為金融安防市場提供了更多的發展機遇，大量的安防產
品和技術被應用于金融領域，確保了金融行業的平穩運行。可以這么認為，當前我國金融安防市場正處于一個快速發展時期，并有著巨大的市場發展空間。
安防需求體現的方面
社金融行業的安防監控系統來說，大致可分為對銀行柜臺，ATM機和銀行太廳監控三個部分，銀行柜臺監控要求看清楚交易過程。以及鈔票金額，同時在強背光環境下要求監控設備能夠正常工作；ATM機監控則要求看清取款人相貌特征以及背后情況，還要看清出鈔口；銀行大廳監控屬于環境監控，除室內營業廳外。還有室外的環境。它要求監控設備具有24小時持續監控能力。金融機構大都采用人防、物防和技防等結臺的安全防范手段。由于技術水平的制約，這些防范手段存在許多問題。主要表現為：內外信息互不相通。信息孤島現象嚴重，系統功能不統一、不規范。缺乏整體規劃和統一的建設標準，模擬系統和數字系統同時存在，遠程聯網管理無法完全實現：由此可見。金融機構的安防要求主要體現在互聯互通、標準化智能化、融合化等方面。
安防系統的特征和構建
從整體來看。金融機構安防系統主要有以下幾個特性：一、穩定為首、功能在次。目前大多數金融單位對功能上的要求不是很高。量主要的要求還是系統穩定性，因為在金融行業。每個環節都是非常關鍵的。所以系統穩定放在首位；其次是對存儲的要求高。對于一般的錄像要求保存一個月。重要的錄像要求保存三個月；第三就是前端同點傳輸帶寬窄。這是我國電信行業的現狀所造成的。金融安防系統的構建可以概括為三個方面：首先，大部分金融機構的安防體系分布面比較廣，并呈現出分級化管理特征，要建成高效一體的監控系統，需要形成省、市、地、縣不同的級別、地域和管理上的全覆蓋，這對通信技術提出了很高的要求；其次，金融機構的安防系統需要對廣泛而龐雜的視頻源輸入形成有效、有序的管理，例如將營業網點、自助ATM機、重點安保區域等視頻資源進行的統一管理。并且能夠方便迅速地檢索和調看；最后，金融安防系統并不是孤立的簡單通信手段，它需要與金融機構自身的業務流程相結合。最終形成一個整合化的金融安防體系。
面對金融安防不斷的專業化和社會化所應采取的措施
任何一個行業都是在不斷發展的，而發展就意味著規模的擴大、內容的增加和職責的細分，這些都導致了專業化和社會化的發展趨勢。現在很多地方金融守押基本上實現了社會化，而金融監控報警系統的社會化也將是大勢所趨。為了應對這種發展趨勢，相關產品和解決方案提供商要始終在研發上保持較高的投入，促使公司的產品和技術始終走在行業的前列。與此同時，研發和營銷部門需要針對行業應用細分做相應的調整，建立專業化的開發和營銷服務團隊，不斷加快企業專業化服務進程。例如：針對現階段銀行聯網的需求。推出了銀行聯網
監控解決方案。該方案通過金融行業專用平臺軟件與前端視頻系統、報警系統、對講系統和門禁系統協同工作，可完成銀行對網點、自助行以及金庫的集中監控和管理。并在基礎安防監控之上，進一步整合了銀行特色的業務需求，是出色的銀行安防系統綜合管理平臺。
金融安防監控的智能化發展方向
隨著金融業務的快速發展和網絡技術日新月異。傳統的金融局域范圍內的安防系統已經不能適應時代的需要了，目前的金融安防聯網主要是以視頻監控和報警為主，對其他子統還沒有做到完全的整合。將來金融安防聯網包涵的面和涉及的系統肯定會越來越廣。因為現在金融單位的門禁系統、車輛管理系統、消防系統，以及資產管理、各類業務的規范性和流程等諸多環節。都存在不同程度的安全隱患，這些都應該成為安防防范的內容，通過以一個安防系統為基礎的整合平臺。對相關的資源進行統一管理和合理調配。將是金融安防市場的發展方向。
標準化：金融安防系統正在向著大聯網的方向發展，但是國內安防產品眾多(尤其是視頻監控類產品)，沒有一個統一的標準，由于無據可依，給金融安防系統聯網造成了很大的難度。最近，我國推出了公共安全標準GA，T669，此舉標志著金融安防系統建設開始走向標準化的道路。
智能化：隨著科技的發展。各種智能分析和行為分析算法的出現，為解決金融安防系統實時防范與事后調查效率低下等問題提供了技術支持。金融機構通過采用智能分析產品，能夠對視頻錄像中的內容進行自動分析，實現對異常事件的自動判斷，大大提高安防管理效率，將是市場的發展方向。
融合化：單一的視頻監控系統和報警系統已經不能滿足金融行業的應用需求，隨著各種金融新業務的持續開展和安全要求的不斷提升。將視頻監控系統、報警系統、門禁系統和巡檢系統的融合在一起，在此基礎上形成一個綜合安防管理系統，越來越受到金融用戶的青睞。未來必將成為市場的主流。
結語：金融安防監控系統是整個安全防范系統的核心組成部分，所以必須朝著智能化的發展邁進，這也成為了當下金融安防最為緊要的工作任務。
參考文獻：
[1]《安全防范工程技術規范》（GB50348-2004）
15年！從1993年中國金卡工程建立，中國的智能卡產業從無到有，從小到大，實現了各領域的廣泛應用，電信、金融、社會保障、公安、稅務、交通、公共事業、衛生、石油石化……
40億！40億張智能卡的總發卡量讓人們的日常生活產生了化學反應，互為滲透，融為一體，無法剝離。信息化、智能化，這場變革徹底改變了人們的生活方式。
今天，你智能化了嗎？
一張小小的卡片帶給我們多少的驚喜？當乘坐公交車的時候，當購物的時候，當就醫的時候，當去飯店吃飯的時候，當去娛樂場所消遣的時候，無數的場景僅在拿出卡的一瞬，變得快捷而方便：省去備零錢，省去帶現金，得到打折優惠……智能化的生活時尚而優質，我們進入到一個前所未有的“智能卡時代”。
“數字民大”：校園生活一卡掌握
校園是社會的一個縮影。當今中國很多高校都在進行智能化的管理改革，而民大的校園智能化應用無疑是最為成功的范例。一張小小的卡片不僅僅使得管理更加規范、學生生活更加便利，更為重要的是，它的成功讓我們意識到社會發展智能化的必然趨勢。
一張卡片能承載多少生活中的功能應用？中央民族大學的學生們會告訴你，全部。
在他們的書包里，可以沒有鑰匙，可以沒有錢包，可以沒有各種身份證件，因為他們只需要一張校園一卡通。“餐飲、洗澡、購物、上機、上網、考勤、門禁、圈存、借書、宿舍管理、多媒體講臺管理、注冊……只要是和學生校內生活相關的，校園一卡通的功能都可以實現應用。”中央民族大學現代教育技術部主任肖波對《小康》說。
校園管理一直是各個學校最為重視的環節之一。2003年初，民大在進行了一系列的調研和研討后，提出了“數字民大”的概念，并確定了數字化校園建設規劃。當年9月，數字化校園基礎工程的“校園一卡通”正式啟用。“校園一卡通的運行無論是對學校管理還是學生對自己的生活規劃，都產生了很大的效益。”肖主任感慨地介紹。
王林是民大大三的學生，和其他同學一樣，在他眼里校園一卡通就是萬能卡，不但生活的一切可以依靠它，就連約束自己省錢都可以依賴它的幫忙。原來校園一卡通設有限定取款功能，學生可以設定每天的刷卡錢數，如果超出范圍，則需要輸入密碼才能提取。“它就像是警示鬧鐘一樣，提醒我要有省錢意識。除此之外，也培養我們的節水意識，洗澡按流量計費，為了節約成本，也自然會主動節約用水。”王林笑著表示。
一卡通的銀校轉賬功能讓校園的現金流大大減少，學生可以依靠圈存機實現銀行卡和校園一卡通間的資金轉賬。而洗澡、餐飲、超市購物等也完全依靠一卡通刷卡支付。除了解決現金監管問題外，門禁、借書等也不再需要各自獨立的身份卡實現，而是全部集中在一卡通身上。
學生拖繳學費是每個學校面臨的頭疼問題。民大的校園一卡通開設的“數字迎新”功能大大改善了學費欠繳問題。依靠這一系統，不但省去了人工注冊的低效，也通過聯網有效監管學生繳納學費的情況。“以前民大每年都有學生拖欠學費的行為，而且比例也不小。自從2006年應用這個系統后，2006年的學費收繳比例達到了91%，2007年達到了94%。”一卡通業務管理科科長童霞介紹說。
“月票”的昨天今天
“交通一卡通的穩定運行極大地提高了北京現代化管理水平，增強了國際化大都會的競爭力，也實現了便利市民的需求。”北京市信息化工作辦公室楊軍處長表示。
面對北京龐大復雜的公交體系，在還使用紙質月票的時代，如果出行，必須體力充足擠搶上車；備好零錢應對車上購票；備好耐心等待乘坐地鐵的購票隊伍……
然而，隨著公交卡在所有交通工具上的普及應用，人們的出行變得簡單而輕松。高海是北京交通上千萬體驗者之一，對交通卡“昨天”和“今天”的改革變化給生活帶來的影響深有體會。
想起以前使用紙質月票時的生活，高海用到了“可怕”一詞形容。那時，高海家離公司比較遠，需要倒兩次公交車才能到，每天上班他都要提前備好零錢。雖然他有公交月票，可是每逢高峰時段，月票有效的公交車總是最為擁擠的。“經常擠不上去，所以只好花錢坐不用月票的。有時候要是實在沒零錢，還得四處找人換，實在不行就只能打車了。”高海說。
據調查，當時在北京市公交1.8萬輛運營車輛中，占45%的8000輛是可以使用月票的，所承擔的運力占客運總量的近80%，而使用月票之外的1萬輛運營車輛所承載的客運量卻只占客運總量的20%。紙質月票所凸顯的缺陷在人們生活中越來越明顯。
2006年5月公交一卡通系統全面開通，時至今日已經兩年多時間。據統計截止到2007年底，一卡通系統共計發卡1463.45萬張，并在全部的1.8萬輛公交車、地鐵以及3萬輛出租車上全面應用。人們的出行，只要攜帶這張公交一卡通就可以暢通無阻，有了公交一卡通的日子大大緩解了人們乘車的壓力。
除此之外，更讓人驚喜的是，公交一卡通的功能從交通擴展到了其他領域，提供公園景點、學校、超市、便利店、影院等其他行業的支付和結算功能，真正體現了一卡通“一卡多用”的意義。
“很難再想象沒有交通卡的日子了。”高海笑著對記者說。
消費習慣的變革
“經過15年的努力，具有中國特色的銀行卡支付體系已經初步形成。我國銀行卡發卡機構達到175家，持卡消費風氣也初步形成，持卡消費額占全國消費品零售總額的比重在部分發達城市已達30%以上。”國家金卡工程協調領導小組成員兼辦公室主任張琪表示。
王鵬是一位銀行卡收藏愛好者，就像那些收藏郵票、連環畫的藏家一樣，他對銀行卡有著難以掩飾的狂熱。他的收藏按題材分類：校園、汽車、航空、體育、卡通等。每當有銀行發行類似題材的銀行卡，他都會密切關注，也會千方百計尋求此前發行過的銀行卡。“中國的銀行卡發展可以從1985年說起，那時中國銀行珠海分行發行了中國第一張銀行卡――中銀卡，從那以后，各種銀行卡開始紛紛出臺。”王鵬說。
說起銀行卡的發展，王鵬如數家珍：1985年中國銀行珠海分行發行中國第一張銀行卡中銀卡、1987年中國工商銀行發行該行首張銀行卡紅棉卡、1990年中國建設銀行發行龍卡、1991年中國農業銀行發行金穗卡、1993年交通銀行發行太平洋卡……在這一個又一個銀行卡的發行背后，是人們生活消費習慣的逐漸變革。
1993年“金卡工程”啟動，首要發展的就是電子貨幣應用，人們越來越多的接觸到銀行卡。王鵬回憶自己第一張銀行卡是1995年辦的招行一卡通，這也是招行第一代銀行卡。他說盡管當時人們用卡的觀念沒有像現在這么普及，但也逐漸在改變出行完全帶現金的消費習慣。
據中國銀聯相關負責人介紹，隨著銀行卡業的發展，到2000年時，全國陸續建立了18個城市銀行卡交換中心和一個總中心，部分實現了當地城市的同城跨行通用和部分城市之間的異地跨行通用。隨著聯網通用的推進，社會接受銀行卡的程度也越來越高。據統計，目前我國銀行業統一標識的銀行卡發行總量達13.6億張，實現了在26個國家和地區聯網實用。
如今，幾乎翻開每一個人的錢夾，都會發現里面從借記卡、信用卡到各種貴賓卡、會員卡至少會有四五張。人們的衣食住行和這些卡的聯系越來越緊密。“吃喝玩樂都講究貴賓卡、優惠卡，買房子要貸款也需要用銀行卡，買東西就刷信用卡，出門有公交卡，老實說真是不知道沒有這些卡的日子怎么過。”市民王小姐笑著說。和她一樣“一卡走遍天下，無卡寸步難行”的日子，很多人都在過著。人們的消費習慣已經徹底被琳瑯滿目的卡所改變了。
卡族達人的一天
范琳是標準的卡族，信用卡、各種商場會員卡、餐廳貴賓卡、KTV會員卡、公交卡、社區門卡、身份證、社保卡……層層疊疊不下20張卡塞滿了她的錢包。
范琳的一天雖然是個例，但也是現在很多卡族人的生活范本。
用小區的門禁卡打開大門，范琳回到家打開電腦，郵箱里堆滿了今天的信用卡刷卡記錄，雖然每個月帳單到來的時候會心疼一下，但她笑著說刷卡的感覺真的挺美妙。
提起這個周末，范琳喜上眉梢。“這周工作太辛苦，所以必須好好放松一下。上午去了最常去的商場，因為有他家的VIP卡，所以即使在其他商場看好的東西我也一定要到這里來買，不但能打折而且積分還可換禮物。去年和媽換了好幾口鍋，也算為家里省了一大筆錢。”
下午又興沖沖地趕往最常去的KTV。“朋友經常笑我是不是吃了那家回扣，不然怎么每次都去那家。其實理由只有一個，因為他家的會員卡打折最優惠。” 唱歌果然沒讓范琳失望，拿出會員卡的她得到抽獎的機會，抽中一個大果盤，此外，包房費也因為有會員卡打到了最低折。唱完歌出來又帶著朋友去湖南菜館吃飯，貴賓卡又打了8.5折。范琳喜不自禁。
這是范琳典型性卡族生活的一天。如果生活離開了卡會怎樣？范琳說那簡直就是災難。去年冬天范琳弄丟了錢包，也損失了里面所有的卡，范琳覺得那些沒卡的日子糟透了。“做什么都沒有優惠了，多花了很多錢，沒辦法刷卡，對于已不習慣帶現金的人來說這種改變太煩了。”
共享卡炫盛宴
在中國智能卡業蓬勃發展的進程中，中國智能卡廠商在其中扮演了重要角色。作為技術的研發和應用的推進者，他們對中國未來的智能卡業發展更加充滿了期待。
北京中電華大電子設計有限責任公司
中國智能卡業的“第一”
隱藏在北京一片普通住宅區的最里端，一個普通的辦公區，幾棟普通的建筑，華大電子就這樣出現在《小康》記者的眼前。走進主辦公樓已經是中午11點，樓內安安靜靜。很難想象，它的外貌如此樸實，卻誕生了中國智能卡業一個又一個“第一”。
1997年開發中國第一塊具有自主版權的接觸式智能（CPU）卡芯片；2001年提供了第一張符合勞社部《社會保障個人卡》標準的社會保障卡的芯片；2002年涉足加油卡領域并成為中國石化唯一芯片模塊供貨商；2004年最早通過公安部生產定型鑒定并開始為中國第二代居民身份證芯片供應；2005年研發出服務于青藏鐵路的移動通信SIM卡并成為第一也是唯一的供貨商……
面對如此成績，華大電子成為中國當之無愧的惟一一家綜合性的IC設計公司。特別是在公共服務領域，華大電子展示了作為中國芯片廠商特有的責任感和使命感。
身份證的更新換代是關乎每一個中國公民的重大項目。“第二代居民身份證對芯片的安全性、穩定性都有極高的要求，我們基于多年積累的技術和經驗，對芯片的設計、測試、生產等各環節進行嚴格的控制，最后在2004年通過了公安部的認證成為首家供貨的芯片廠商。”華大電子市場部劉勁梅經理說。
據劉經理介紹，第一張符合勞動和社會保障部《社會保障個人卡》標準的社會保障卡也是使用了華大電子的芯片。目前已經有南海、順德、珠海、蘭州、杭州等近20個城市發放了帶有華大電子芯片的社會保障卡，累計供貨已達千萬張。
華大電子又是中國石化唯一芯片模塊的供貨商。從2002年加油卡項目試點到2005年全國正式推廣，目前華大電子已經累計供貨兩千余萬張。
“信息化飛速發展的今天，我們在不斷研發各個領域所需要的芯片產品，注重研發創新。目前公司重點是使產品更加安全，包括利用手機移動支付的電信領域的方案、更安全的USB-KEY產品，還有對原有產品的升級，使之更為安全。”劉經理說。
對于中國智能卡業的未來發展前景，劉經理充滿期待，她認為未來智能卡業的發展前景非常廣闊。從整體上看，整個智能卡發卡量肯定會持續增長，社會各個領域對卡的安全性和應用性的要求越來越高，而各項業務的融合會是未來發展的一個趨勢。此外，未來卡的外觀上也可能會有變化，隨著技術的發展，智能化越來越高，芯片的設計可能不會拘泥于形式，而走向更高的階段。
華大電子的LOGO標志由“大”字變化而得，條紋象征電路，環繞“大”字，代表了智慧、誠信和創新的企業精神，整體看來就像一朵盛開的花。在未來中國IC設計的最前沿，華大電子已經做好了準備，精心設計更加信息化和智能化的未來。
大唐微電子技術有限公司
新技術的引領者
“創新是一個企業生存和發展的靈魂，是企業保持活力的源泉。幾年來，大唐微電子秉承‘成功源自服務 創新引領未來’的企業宗旨，摸索出一條滿足公司發展需求的創新之路，并取得了突出的成績。”大唐微電子的智能卡市場部主管汪文笑著對《小康》記者說。
大唐微電子是國內智能卡的領先企業，作為智能卡新技術的引領者，國內移動通信領域四大主流技術包括OTA、遠程寫卡、超級號簿、品牌可視化均是大唐微電子的首創。目前，大唐微電子是中國移動、中國聯通、中國電信、中國網通、沃達豐土耳其電訊、印尼電訊等運營商的主流智能卡供應商。
汪文表示，作為以技術研發實力見長的企業，大唐微電子面向應用，開發了一系列具有自主知識產權的產品，廣泛應用于智能卡領域。目前，大唐微電子已向國家知識產權局申請專利百余項，并多次獲得重大獎項。
“公司近年來進一步發展多元化業務，在芯片、智能卡、終端、系統等多個領域全面發展。我們一直致力于提供給運營商整合的解決方案。在3G方面，積極協助運營商實現智能卡業務向3G平滑過渡，包括3G智能卡業務的研究、制定3G相關智能卡業務規范、進行3G測試等。”汪文說。
大唐微電子近年來新推的新技術成果包括空中寫卡產品、OTA3技術行業應用、128M及以上的高速大容量卡產品、COMIP芯片產品等。其中，空中寫卡產品的推出對于運營商發展農村地區、邊遠地區的業務起到了極大的支撐作用，并在天津、河南等省份得到了商用。
智能卡具備便捷、安全等多項優點，目前在關系民生的各個重要領域，如通信、金融、社保等，發揮了重要的作用。
【關鍵詞】 銀行，銀行建筑，發展趨勢，
海因里希﹒海涅（Heinrich Heine）曾經說過：“金錢是現代的信仰”。而作為金錢儲物柜的銀行建筑卻早已成為城鄉的重要組成部分，并在幾世紀的發展過程中，將銀行建筑塑造成一種安全而神圣的建筑形象。人們熱衷將錢存在銀行，認為銀行是安全的，但它的神圣感也使人們疏遠，認為銀行建筑是那么的神秘和不可接近。許多建筑師都認為銀行建筑是一種挑戰，隨著現代經濟、技術的發展，他們在這條路上也進行了許多探索。這樣的探索也同樣影響到作為未來建筑師的我們，從而激發了我們對未來銀行建筑發展趨勢的一種探究。
一、銀行混業經營與產業性質影響下的發展趨勢
1、混業經營對功能空間的影響
混業經營是相對于分業經營而言的。隨著全球經濟趨于自由化一體化、市場環境的變化，以及銀行業務的拓展，以前那種單一的金融業務經營模式開始改變，各種金融企業在業務上交叉經營，銀行、保險、證券三業之間經營界限逐漸被打破，金融業務趨于一體化。銀行不僅可以從事短期和長期貸款業務，經營本外幣業務，而且可以經營保險、證券、信托、投資、房地產等各種非銀行金融業務。
在這樣的轉變過程中，銀行建筑隨之成為改變的重點，其功能開始在原有的基礎上進行刪減、改進和重組，特別是銀行建筑對外服務的營業廳部分，將隨之改變。比如隨著業務量的增加傳統銀行建筑營業廳的空間將不能滿足需要，開始變得越來越大；業務種類的多樣化也使產生更多的服務項目，營業廳中的分區也隨之增加，開始出現分區營業、分層營業的模式。如營業廳中一些針對公司業務、大額度或國際業務的服務往往以單獨設立VIP窗口或設置在其他樓層。再如銀行與保險公司、銀行與證券公司等這些公司的合作將逐漸發展成熟，這些勢必會影響到銀行建筑的內部辦公空間，靈活可變的辦公空間將會在銀行建筑中大大增加，同時辦公空間數量與種類的增加勢必會使各部門間的交流空間也相應的增加。從以上的論述，我們將會發現，在銀行混業的經營模式的影響下，銀行建筑將會作為金融綜合體的辦公建筑出現，且成為主流。
2、產業性質使建筑設計更具人性化
銀行作為社會的第三產業，隨著銀行業務的逐步拓展，金融服務與人們的生活更加密切相關，銀行開始向顧客提供多樣性、大范圍的服務。在這樣的環境下，人們開始重新考慮顧客與銀行之間的關系，從而促使一種全新的銀行建筑形式的產生。銀行建筑開始打破傳統形式，變得不在那么孤傲而神秘、充滿教堂色彩，而是越來越類似超市更加強調貼近市民生活，樹立開放可信的公共形式，在這里人們感到受歡迎，沒有恐懼，營造出一種歸屬感、親近感。黑川紀章的福岡銀行總部大樓（圖1）便是一棟富有人性味，并深受人們喜愛的工作生活場所。
圖1 福岡銀行
福岡銀行這棟銀行建筑以面向公眾區域的姿態來建設，在日本城市中心顯著發展的氣氛中作用明顯，是對公眾領域、城市、顧客和工作員工的一種慷慨行為。主題建筑群中分離出的空心圓柱（與L形的主建筑相對），體積巨大，并形成拐角，支撐九層以上的頂面，在下部形成一個非露天的廣場，一種半公共空間。建筑邊界之內的高平臺形成了臺地、臺階，并配有休憩座椅、花木、雕塑等建筑小品，從而形成一個員工吃午飯、閑聊，顧客閑坐、感受舒適的場所。廣場的頂部懸掛結構形成一個人造天空，天棚上懸掛著許多燈，在晚上當參觀者抬起頭，就會看到閃爍的燈光。燈光照亮了廣場上的日本撒那樹，在這個時候它也成了連接建筑頂部與底部的橋梁。
二、全球化與地域文化影響下的發展趨勢
1、全球性與地域性下的建筑現狀
伴隨著現代科學技術的發展，人口頻繁的流動，全球化市場經濟的發展，使得社會、經濟、文化等各個領域同時都卷入現代化大潮中，整個社會處于現代主義均質化過程中，建筑領域也深受其影響。科學技術在給建筑帶來新材料、新技術、新結構的同時也打破了建筑所處環境和地域的限制；國際貿易、投資和金融資本流動的增加，使得全球經濟趨于一體化的發展；人們生活水平的提高和交通技術的發展，促進了國際間的文化交流合作。在這樣的國際背景下，建筑之間的相似性逐漸明顯，使建筑在歷史中培育出來的固有地域文化逐漸失去其民族特色趨向于國際化的建筑形態。
20世紀初以來，世界各國各城市的全球化進程的加速，國際性現代建筑的泛濫，導致全球城市大同小異，無論你是走在上海、香港還是美國的紐約，你會發現城市都變得相同，建筑物幾乎都變成了平屋頂、白瓷磚、玻璃幕墻的代名詞。在這樣的城市里，人們開始對著相仿的建筑和城市空間感到麻木，他們發現自己的生活環境已經無法實現對往事的回憶，找不到歸屬感和認同感，人們對周圍環境開始厭惡，逐漸感受到建筑和城市所在地區、民族、藝術審美上的差異逐漸消失帶來的危機。這使得世界各國建筑師開始重新去認識現代建筑，保護本國傳統文化，使之得以傳承和延續，從而地域性建筑也開始受到越來越多人的關注。
面對現代主義和地域主義我們現代社會所追求的東西，我們應該如何處理好他們之間的矛盾關系呢？全球化的現代建筑使人們不能找到歸屬感和親近感，但過分的強調追求地域性也會使我們產生狹隘的民族主義思潮，從而忽視對先進理念和文化的吸收。建筑需要發展，我們必須重新開始認識“全球性”和“地域性”，而不是簡單在它們之間取此舍彼。“全球性”與“地域性”之間可以說是一個辯證的關系，不是機械的對立關系，它們之間有一種互動的關系，即非一成不變的。我們應充分認識到這一點，要在它們之間尋找到那些契合點，從而不斷的去整合達到一種動態平衡，最終實現多元文化的和諧共處——融合。
2、全球性與地域性下的銀行建筑
在金融服務全球化已成為基本共識的行業背景下，作為與金融密切相關的銀行建筑在全球化的進程中開始追求國際風格，高大體量、高科技等，但這并沒能夠使其企業從現代化的浪潮中脫穎而出，反而人們不能從中獲得想要的信任感、歸屬感。那么如何才能使人們獲得較強的歸屬感呢？這就需要文化認同上的一致，人們能夠感受到這獨特的企業文化，而建筑的地域性特征也恰恰符合這一點。所以我們在面對世界的挑戰，要成為現代世界設計文化多元化中的一員，在參與未來國際風格的同時也要避免設計文化斷層，使國際文化和地域文化平等對話，最終融合成新的相攜共生的設計文化。徐州農業銀行的金穗大廈（圖2）就是一個很好的實例。
圖2 徐州金穗大廈
徐州是兩漢文化的發源地，金穗大廈在設計過程中就充分利用了這一點，其形體特征、藝術個性和文化氣質頗受徐州漢代建筑和漢代雕塑渾厚與樸拙的影響，同時也融入了對氣候因素與使用性質的考慮。通過理性的判斷，我們可以發現徐州當地建筑“內向、沉穩而不袒露”，這種判斷恰恰可以與漢代建筑藝術所產生的粗放的感覺聯系起來。然而，徐州也有山清水秀的自然景色，所以金穗大廈的設計過程中，把“粗中有細、拙中有秀”的城市體驗柔合到它的創作構思中來，粗放中滲透典雅之氣。
三、現代經濟與技術發展影響下的發展趨勢
1、銀行網絡數字化
銀行網絡數字化基本可以分為兩個階段：一種是銀行系統網絡化，也就是銀行普遍采用的內部互聯網絡管理系統；另一種就是在我們身邊的網絡銀行、電話銀行和手機錢包在內的電子銀行體系。
科技的發展，促使了世界各地的銀行都已開始通過電腦和互聯網來提供服務，銀行的服務方式開始走向網絡數字化。隨著銀行網絡數字化發展使我們不在受到銀行營業點和時間的限制，隨時隨地都可以通過互聯網絡數字化平臺進行我們的匯兌、代收、存、取等業務。銀行主體業務逐步向非現金、非實物單證業務向電子渠道的轉移，實現網點營銷向網點與電子渠道并舉的轉移，實現被動服務向主動營銷的轉變；同時，數字化的平臺使我們可以享受到24小時不間斷可以獲得人工、電話、短信、網絡的多種媒體服務方式，從而減少了銀行客戶經理和實體網點為主的服務，形成電子銀行與客戶經理、實體網點組成的立體化服務模式，使傳統銀行的大量的人力、物力和財力消耗減少。
傳統銀行擁有眾多的員工、辦公設施和象征性的高大建筑實體，銀行發展壯大通過機構網點拓展來實現。當銀行網絡數字化的到來，使現代銀行不再以其物理建筑和有形機構的擴展來展現自身，而是以其高新技術產品和安全、快捷的服務來體現。銀行業務的開展不再是一成不變的，傳統的銀行業務流程，操作模式發生改變，不再需要固定的場所也能開展業務往來。銀行網絡數字化的發展使銀行從實體化向虛擬化轉化，在一定程度上對銀行建筑產生了一定的影響。銀行建筑開始將會變小，不再需要體量巨大的建筑來滿足一些功能的需求，營業廳空間有所改變，面積減小，自主交易的空間加大，金庫不再需要存取大量的現金。但銀行的網絡電子化也會帶來一些空間的增加，如虛擬化的網絡平臺交易會產生一些安全問題，使數據的處理和維護勢必加大，從而管理技術中心機房將成為銀行建筑中的一個重要組成部分。
2、智能化建筑
隨著信息社會帶來的產業結構的變化，電子信息技術的快速發展和人們對建筑物的高效化、多功能的要求的提高，智能化建筑開始在我國得到發展，雖然時間比較短，但前景廣闊。智能化建筑是以建筑為平臺，將通信自動化、辦公自動化、建筑設備自動化及在此基礎上的系統集成和服務管理進行優化組合，進而形成的高效、舒適、便利的建筑環境。它是現代建筑技術與計算機技術、控制技術、通訊技術及影像技術及圖形顯示技術等現代信息技術相結合的高科技結晶。
銀行業務涉及大量現金和有價證券等的交易，具有先進性、安全性和可靠性，由此注重技術與管理的建筑類型現代銀行辦公建筑，始終走在運用智能化系統的前列。經過廣泛發展，我國的智能化建筑在辦公樓、酒店、住宅區等各大建筑類型中漸漸投入使用。智能化建筑優點眾多，它使人們的工作和生活環境提高，一個安全、高效和舒適的工作和生活環境被給予；有著強大的語音、數據通訊系統；整個建筑的機電設備集中管理，完成監視控制記錄等功能；更重要的一點也是符合當代可持續發展戰略的一點便是節能人力、節省資源。如今在國內越來越多的銀行建筑采用了智能化設計，如上海浦東的中銀大廈、上海花旗銀行大廈等。智能化建筑是信息時代的重要標志，相信在未來銀行建筑發展過程中，技術的運用將智能化的設計更加成熟，銀行建筑成為新一代智能化設計的代表性建筑物。
3、綠色可持續發展建筑
可持續發展是既滿足當代人的需求，又不對后代人滿足其需求的能力構成危害的發展稱為可持續發展。21世紀的今天，能源危機、環境污染已成為世界發展中急需解決的難題。面對人類永恒的話題——發展，人類開始由“黑色文明”過渡到“綠色文明”，從而揭開了人類文明發展的新篇章，帶來人類社會各領域、各層次的深刻變革。建筑作為一個古老行業，理應成為高度文明意識形態的領跑者，在尊重傳統建筑的基礎上，提倡與自然共生的綠色可持續發展建筑，使建筑物的資源消耗和對環境的污染降到最低限度，達到建筑與自然和諧共生，實現經濟與人口、資源、環境的協調發展。
銀行作為世界經濟的命脈產業，自古以來受到人們的關注，作為企業形象代表的銀行建筑自然也成為焦點。銀行建筑近些年來在趨于高層化、標識性的同時也考慮到綠色節能這一環節，在這樣一個資源緊缺的社會中，通過對節能技術的運用與推廣，不僅使自身在社會中占有穩固的地位，也對社會有所貢獻。基于這一認識，很多銀行建筑以開始利用建筑形態通風，并積極調動溫度調節、綠色庭院等各種生態手段；建造過程中盡量減少污染物和廢棄物的排出量，選用對環境污染小的環保建材，并盡可能的使用當地及周邊地區的自然建材和建筑制品，減少遠距離運輸能耗；在摩天大樓中創造出健康宜人的工作環境的同時，最大程度地減少空氣調節設備對大氣的污染。其中，法蘭克福的德意志商業銀行總部大樓（圖3）就是注重環保的典范。
圖3 法蘭克福德意志商業銀行大樓
法蘭克福的德意志商業銀行總部大樓采用三角形的平面設計，整個大樓的中央形成一個高160米的三角形中廳，中廳的周圍每層樓都被劃分成單個區域，連個辦公區一個花園，花園螺旋式的分布在都內，為整個大樓提供了新鮮的空氣和綠色植物。由于使用中央大廳，加之花園的布局使得樓內產生的自然通風效果機械通風設備僅做備用，創造了室內良好的環境，節約了能源。
結語
在今天這樣一個銀行業務全球化、金融業觸角密集、企業日益競爭激烈的時代背景下，我們通過分析銀行產業發展、全球一體化與地域文化碰撞以及經濟、技術發展對銀行建筑影響，從而歸納出銀行建筑未來的發展趨勢，給予建筑師廣闊的想象空間，為銀行建筑的發展提供契機，開創了銀行建筑的新時代。
參考文獻
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[3] 郭穎瑩．現代金融類辦公建筑設計初探[D]．同濟大學，2009.03
（一）國外發展情況
20世紀60年代，電子銀行以ATM、POS的形式初次展現在人們面前。隨后，以自助語音和人工客服為主要形式的電話銀行渠道應運而生。隨著互聯網的興起，20世紀末期，美國率先成立了世界上首家網絡銀行，這是電子銀行發展史上重要的里程碑，歐洲其它發達國家紛紛效仿，在全球范圍內掀起了電子銀行領域開拓創新的浪潮。隨著網絡銀行概念逐漸深入人心，1999年，美國再次領先推出手機銀行，開啟了移動便民金融新時代。經過多年的發展，國外電子銀行服務種類不斷完善，用戶體驗更加人性化，并將業務創新的觸角重點延伸至移動支付領域和中間業務領域。從國外電子銀行開展形式來看，主要分為兩種。一種是電子渠道和傳統營業網點并駕齊驅式發展。第二種是不受傳統營業網點的依托，單純利用電子化渠道為客戶提供服務的模式。其中第二種純電子銀行模式由于其服務的局限性在國外發展得并不順利，大部分經營該模式的公司逐漸遭到大型銀行的并購重組。對于國外小的地方性銀行，如支持地方中小企業發展的社區銀行，其業務領域隨著大銀行電子銀行的快速發展而逐漸被蠶食。因此，大部分小型銀行也隨即大力發展電子銀行業務。在跟進大銀行電子銀行最新動態的同時，小型銀行努力尋求自身的差異化創新，著重在客戶關系管理上下功夫，維持了較好的區域優勢。目前，西方發達國家電子銀行業務發展態勢良好，電子渠道的使用幾乎遍及所有消費支付活動，已大大改變人們的生活方式，成為客戶日常業務辦理的首選渠道。據資料顯示，在歐洲，75%以上的消費者通過網絡辦理銀行業務，電子銀行系統在發達國家已發展成為銀行利潤的重要增長點。
（二）國內發展情況
我國電子銀行業務起步較晚但發展迅速。20世紀90年代，大型商業銀行才陸續開始發行銀行卡、推出ATM、建設網站并推出網上銀行。在此之前，各家銀行的主要經營渠道為柜面服務，隨時隨地辦理銀行業務只出現在人們的想象中。由于服務渠道單一，過去銀行柜臺業務辦理窗口總是排著長隊，因柜面人員服務質量不穩定而引發的客戶不滿事件時有發生。而到如今，排隊叫號功能讓顧客合理安排自己的等待時間，自助銀行機具無處不在，并逐漸出現VTM、ITM等新型智能柜員機，電話銀行流程服務更加完善，網上銀行的發展已經日臻成熟，手機銀行也已經普遍為客戶接受，用戶隨時隨地體驗到的都是友善的界面及便捷、安全的交易方式。多年來，電子銀行已經成為老百姓生活中不可缺少的一部分，客戶感受到的不僅僅是賬戶管理、繳費支付、實時轉賬、業務辦理、理財投資等隨時隨心的安全快捷，更是金融生活移動電子化這一質的轉變，體驗到了網絡科技平臺下的現代金融生活。數據顯示，2013年，國內電子銀行交易規模的增長速度遠遠超過了銀行柜面業務的增長速度，全年國內網上銀行交易規模達1231.6萬億元，同比增長23.7%②。與此同時，2013年個人手機銀行用戶比例為11.8%，比2012年增加近3個百分點，預測2014年將達15%③，手機銀行業務的發展呈現出巨大潛力。同時，2013年上半年大部分上市銀行的電子交易替代率超過70%，民生銀行更達94.43%④。可以看出，電子銀行已經逐漸成為人們享受金融服務的首選渠道。在未來銀行業的激烈競爭中，電子銀行將成為各大銀行推進自身轉型、爭奪金融市場的重要發力點，而未來電子銀行業務將怎樣發展、朝著哪些方向發展成為了業界各類人士所關注的重要話題。
二、電子銀行發展趨勢
綜觀傳統銀行的電子化“升級”歷程，總結起來經歷了三個階段。第一個階段是“信息宣傳”階段，銀行通過電子平臺對外行內外信息通告等；第二個階段是“自助交易”階段，銀行將大部分柜臺業務分流到電子銀行渠道上，客戶可自助完成業務辦理；而第三個階段則是目前剛起步而未來亟待發展的“互聯網”階段。電子銀行在這一階段的發展將不再限于替代柜面交易、節約經營成本的目的，而是朝著提供以客戶為導向的金融服務以及依靠電子化營銷創造新的利潤點這一模式發展。在未來，電子銀行的“互聯網”發展將踏入“物聯網”時代，這是一個計算和智能的階段，銀行業務將與互聯網進行深度融合，借助云計算、大數據、社交網絡等方式在任意移動平臺上對人類金融模式產生根本性顛覆。具體而言，未來電子銀行的發展將主要體現在以下三大方面：
（一）電子銀行業務主體化發展
在未來，電子銀行將成為銀行金融服務的主體，在具備柜臺服務的所有功能的基礎上升級成為銀行開展營銷、創造利潤的黃金平臺，形成自成體系、銷售與服務兼備的獨立業務模式。
1.電子銀行業務功能更為豐富。
自助銀行設備將升級成為集現金和票據自助設備、網銀交易終端、遠程視頻服務等為一體的全功能自助銀行，在客戶交易過程中能實現對目標客戶的精準營銷，使得自助銀行更加人性化，功能化。對于網上銀行、移動銀行等電子渠道，將遵循今后貨幣、票據等無紙化的發展趨勢，完全實現傳統銀行業務流程電子化再造；對于需要客戶身份資料認證的業務，只要客戶將所需審核資料掃描上傳，再加上實時攝像頭拍攝等，就能實現同柜面辦理一樣的效果。在電子支付結算方面，將新開發出更多安全快捷的支付模式，如二維碼支付、NFC支付（近距離支付）、生物支付等。另外，客戶賬戶信息將與SIM卡等智能存儲媒介甚至客戶身體相結合，屆時客戶將拋開銀行卡介質，利用移動終端等進行支付。在業務創新方面，銀行業務功能將依據客戶需求不斷地得到豐富和完善，通過與各大商戶合作，未來將開發出更多具有生活化特色的電子銀行應用，拓寬銀行業務范圍。
2.電子銀行服務終端多樣化。
以互聯網為代表的現代信息科技，將對電子銀行服務模式產生重大影響。未來，我國電子銀行服務終端將不限于網上銀行、手機銀行、電視銀行和專用智能終端，而是更多不同類型的移動終端，如GPS、數碼相機及其它新型手持移動終端，未來電子銀行服務終端將著重強調電子銀行的場景化運用，能夠隨著我們的需求而變化。
3.傳統銀行網點格局電子化調整。
未來電子銀行將是銀行業務的主體，傳統銀行網點的格局將會發生重大的改變，構建出以電子服務為主的新型網點運營模式和全新網點格局。其中，隨著自助機具業務功能的完善，自助銀行區域將成為網點的核心區域，而人工服務區域也不再啟用傳統模式，而是朝著移動電子化方向發展。我們將看到這樣的場景，在銀行網點，一部分客戶將直接走向自助銀行區域，針對需要辦理的業務而自行選擇相應的自助機具；與此同時，另一部分客戶則走向休閑辦公區域，取號后在雅座愜意地喝茶、看報，然后不一會兒，客戶經理將手持電子銀行設備過來為客戶服務。客戶經理將面對面地以朋友的形式同客戶交談，了解客戶需求并給出建議，隨后直接使用手上的電子設備為客戶辦理業務、展示最新產品等，不用隔著玻璃水泥柜交流，也拋開了復雜的表格填寫、證件復印等步驟，未來銀行網點的移動化服務將有效提升客戶體驗。
（二）電子銀行開放式發展
目前，各家銀行的電子銀行系統是封閉式的專屬系統，只有銀行自有客戶可以登錄使用，未來的電子銀行將強調開放、強調關系、強調客戶間的交互作用、強調客戶經理與客戶間的溝通作用。也就是說，未來電子銀行服務平臺將是開放式的金融平臺，能夠承載整個銀行業務的綜合平臺。
1.應用體驗的開放性。
未來銀行會將自己的各類業務功能做成不同的移動應用程序，這些程序將融合業務辦理、游戲娛樂、生活服務等功能，更具趣味性，無需注冊也可使用，使銀行的服務真正地開放到互聯網環境當中。同時，銀行將建立自己的電子金融服務體驗中心，在吸引客戶體驗個性化電子應用之時，有效地對銀行業務進行宣傳推廣。這個體驗中心可以是銀行自己建立的應用商店也可以是和其他應用體驗店合作的。比如說和蘋果公司合作，在蘋果應用體驗店里加放電子銀行開放式應用，這將有效吸收拓展其他企業客戶資源，促進行業內外合作。
2.電子化金融服務的開放性。
由于目前電子銀行客戶辦完業務后直接退出，在線時間較短，這使得電子銀行不具備營銷性和服務性。而中國網絡社區用戶規模穩定增長，用戶黏性優勢顯著，媒體價值大，未來網上銀行將會建設成為一個開放的社區，其內容模塊將不限于電子銀行基本業務功能，而是集業務辦理、信息咨詢、電子商務、資源共享、社交論壇為一體的新一代金融社區，非該銀行的企業客戶、個人用戶都可以注冊交流。銀行將借由電子銀行網絡社區的形式推出新的產品，進行營銷推廣，增強互動性；同時，在社區里開辟客戶經理平臺，方便客戶進行信息咨詢、溝通、協調、反饋，也方便銀行工作人員進行營銷推廣；另外，在這個社區，銀行可以引入非銀行機構的產品服務或應用，同時捕捉客戶的行為信息、企業的商務信息、供應鏈的關系信息，為客戶提供更全面的金融服務。
（三）電子銀行智能化發展
隨著移動互聯網的快速發展和智能手機的日益普及，客戶對移動金融服務的需求將增高，未來銀行的信息化建設將從數字銀行向智慧銀行邁進，為客戶提供靈活、智能化的金融服務。
1.3D化發展。
隨著國內智能技術的發展，未來電子銀行將踏入3D領域。通過將三維仿真技術與互聯網技術巧妙結合，同時融入人類的真實視覺，客戶在使用3D網銀的過程中如同置身銀行大廳，銀行的各項服務能夠在模擬出的虛擬空間內實時呈現。具體而言，客戶下載3D網銀客戶端后，輸入姓名身份登陸，然后就會出現對應的3D人像，另外有對應的服務場景可供選擇。客戶可選擇進入大廳場景，在虛擬大廳內，客戶可以自由行走，觀看新產品宣傳視頻，不僅可向虛擬大堂經理咨詢銀行的各類產品服務，還可與同一場景中來自各地的其他用戶進行互動交流。當客戶需要辦理業務時，可選擇進入個人業務場景，該場景中客戶只能看見自己，另設虛擬客戶經理，可對客戶的疑問進行解答并指導相應操作，客戶可在該區域進行業務辦理、理財投資、財富管理等事項。3D網銀能夠再現銀行網點服務，突破了時間、空間和服務方式的限制，為客戶提供更為安全、便捷、高效的交互式服務，也方便銀行對數字銀行進行實時監控和智能化管理。
2.數據分析智能化。
未來電子銀行將啟用智能系統，結合各類電子銀行渠道建成一個面向客戶關系和客戶行為的管理分析平臺。客戶在開展相關業務操作的同時，系統也同時搜集相應的操作數據，通過數據挖掘、數據智能分析等過程，結合心理學，系統地分析出客戶的行為、偏好，判斷客戶的交易風險級別，挖掘出隱含的客戶需求，然后為客戶提供有針對性的營銷和服務。電子銀行智能分析顧客信息的渠道是多樣的，可以是對客戶網上銀行操作軌跡分析，可以是對客戶在銀行網點的等待行為分析，也可以是對客戶基本情況、持有產品、交易行為等進行分析。通過多渠道的交易監視，對客戶進行風險評估，分析客戶行為和心理預期等，銀行能夠在有效控制風險的基礎上，不斷改進金融服務，使之無限貼近客戶的需求，進而增強銀行與客戶之間的黏性。
3.生物智能識別。
在網絡與信息時代，未來銀行將會拋開傳統的個人身份鑒別手段，如秘鑰、口令卡、身份證件、金融IC卡等，而采用生物識別技術對客戶身份進行識別。這一識別技術指的是利用指紋、掌紋、臉部、虹膜、視網膜、聲音、步態等人體固有的生理特性，結合一系列高科技手段，對個人身份進行準確鑒定。這意味著未來銀行將不再使用銀行卡等外物介質，只需要將客戶基本生物信息加密儲存在銀行遠程用戶數據庫中，客戶在使用銀行的金融服務時就能夠被高效、可靠地智能識別，有效防止資金冒取冒領，進而降低目前因銀行卡可偽造、可盜用、可破譯等弱點而引發的類似非法套現、偽卡盜刷、短信欺詐、密碼盜取等銀行卡犯罪。除客戶身份智能識別之外，未來的電話銀行也將采用人工智能、語音識別技術，通過系統自動識別、理解客戶咨詢的問題和服務要求，這將有效節省銀行人力成本。
三、大力發展電子銀行業務
[關鍵詞]電力企業；抄核收；智能化；管理水平
中圖分類號：F426.61 文獻標識碼：A 文章編號：1009-914X（2017）09-0091-01
先進的信息化技術在近年來被廣泛運用到社會上的各個領域，國家電網也順應時代的發展，大力推廣和使用智能化裝置系統。抄核收工作電力企業的重要工作，提高抄核收智能化管理水平，能夠有效的提高工作效率，滿足現今時代對抄核收工作的要求，為電力企業帶來更大的經濟效益。
1 智能抄核收模式概述
傳統的電費抄核收工作是采用人工搜集和整理電費數據，然后經過匯總后核算出用戶的電費數額，不僅需要大量的人力、物力和時間，核算出的電費數額的準確度也無法保證。再加上近些年我國的用電量正逐年提高，電費抄核收的工作量也越來越大。
首先，抄表自動化。通過用電信息采集系統和營銷業務系統集成應用，實現對客戶抄表的自動發起，數據自動上傳，異常自動判斷，最終完成抄表方式從人工到自動的轉變，保障抄表數據的及時、準確、完整、可靠；其次，核算集約化。工作人員通過計算機將各用戶的電量進行電費統計，相對于傳統的人工核算，計算機核算不僅降低了工作人員的工作量，還提高了核算業務自動化和智能化程度；再次，收費社會化。電費的繳納不再僅限于電力企業，供電企業通過和銀行合作的方式可以提供銀行電費代收。此外，互聯網、手機支付、第三方支付等電費繳納方式的實施及推廣也逐步成為了新型的電費繳納的方式，尤其是網絡轉賬或者代扣代繳電費等快捷方式的實現，不僅提高了電費繳納到賬的速度，還減少了用戶的操作步驟，功能更加的人性化；最后，服務互動化。抄核收智能化的推行減小工作人員的工作量，提高了電費數據的準確度，使電力企業有足夠的人力為用戶服務，解決用戶在用電過程中的問題，有助于提高了電力企業的整體形象。
2 抄核收智能化實行過程中存在的問題
2.1 抄表自動化未實現全覆蓋
由于我國的地域遼闊，偏遠地區較多，這就導致我國的電力改革很難實現全面覆蓋，尤其是有些偏遠山區還沒有通電，根本無法實現抄表自動化。現階段，抄表自動化只覆蓋了城市和部分鄉鎮，大部分的農村地區仍需要人工進行抄表工作。人工抄表不僅工作量大，表數的準確性也無法得到保障，極易造成數據失真，給后續的核算工作帶來困難。
2.2 電費交費多元化模式尚不成熟
我國的電費多元化交費模式仍處于起步階段，開展的充值卡、微信、網上營業廳、手機客戶端交費、客戶積分商城等尚在建設階段，由于用戶對網絡渠道交費模式不了解，所以網絡交費的用戶仍是很少的一部分。大部分的用戶到固定營業廳柜臺收費、金融機構代扣、超市代收等交費渠道進行電費繳納。在營銷業務、用電信息采集等系統及互動平臺功能應用單一，沒有很好開展對發行用戶電費實施催交電費通知、欠費停電通知、欠費遠程停電、復電等業務功能。
2.3 服務互動化不足
我國的電力客戶服務以固定場所的供電營業廳和供電客戶服務熱線為主，客戶服務模式較為單一，雖然電力企業開展的手機客戶端、微信客戶端、網站等網絡服務方式，但是由于宣傳的力度不足，大部分的用戶不知道通過網絡模式可以進行業務咨詢和業務辦理服務，使得電力企業與用戶之間沒有形成有效的互動。
3 推進抄核收智能化模式的措施
3.1 實現抄表自動化
調整客戶抄表方式，加快推進智能電能表安裝和采集覆蓋，對高壓客戶和采集覆蓋區域內的低壓客戶，全部實施遠程自動抄表。提升抄表業務集約化水平，地市公司抄表班組集中承擔城、郊區抄表任務，縣公司抄表班組集中承擔縣域范圍抄表任務。提升遠程自動抄表實用化水平，開展用電信息定期采集分析和系統、通道、終端設備狀態在線監測，加強采集系統主站、通道和現場終端設備的運維管理，提高采集成功率和數據準確率，降低人工現場補抄戶數比例。
3.2 實現核算智能化
建立客戶檔案校驗和電費核算規則庫。分析業擴報裝、業務變更、抄表數據復核、電量電費審核工作中容易出現的問題，梳理可以通過系統自動校驗和審核的規則項，建立典型核算規則數模。優化營銷業務系統校驗和審核功能。對營銷業務應用系統進行改造，具備業務變更時檔案信息自動校驗，電費核算環節自動復核、審核功能。實施智能自動核算。依托營銷業務系統中核算規則庫，結合實際制定具體核算規則，采用系統自動核算、人工處理異常的方式，不斷提高系統自動核算戶數比率。
3.3 交費多元化
電力企業應加強電費交費W點的建設，在營業網點增加交費柜臺和自動交費機，提高用戶的交費速度。加大與各銀行之間的合作力度，增加銀行代收點的數量。加快網絡交費客戶端建設，與支付寶、微信支付等第三方網絡服務緊密合作，形成網絡化快捷支付模式，使用戶可以足不出戶進行網絡交費。
3.4 服務互動化
首先，拓展互動服務內容和渠道。開通微信、手機客戶端、網站等用電信息交流渠道，增加客戶業務受理、咨詢投訴、充值交費、積分評價等多種功能。大力拓展電費通知單、催費通知單發送，代扣提示、費控預警，以及居民階梯電價跨檔提醒定制等服務功能的應用，提高客戶服務效率和技術水平；其次，強化客戶基礎信息管理。加強客戶基礎信息治理，確保客戶基礎信息的規范性、完整性和準確性；應與客戶在合同或協議中對催交、停電、費控預警等主要業務信息的準確性與變更及時性進行約定，確保服務信息準確及時傳遞，避免法律糾紛及服務風險。
4 實現抄核收智能化的應用效果
4.1 提高工作質量
實行自動抄表后，可以減少工作人員的勞動強度，減少人工失誤所產生的錯誤數據，從而提高抄表數值的準確度。電力企業可以更加合理的優化人員配置，將一部分抄表、核算人員調到客戶服務崗位，這樣不僅降低了客戶服務人員的工作量，還可以與用戶更好的進行溝通，及時的為用戶解決問題，提高電力企業在用戶心中的形象。
4.2 管理更加精益化
智能抄核收模式的工作流程設計充分考慮了專業上核算、抄收、接電、計量的制約與整合，強化了網絡傳遞，減少了物流傳遞。通過用電信息的實時監測，為電網規劃、低電壓整治、負荷預測等工作提供技術支持。臺區計量表和客戶貿易表的同步采集，解決了原來供售電量不同期影響線損考核的瓶頸問題。準確的線損率也為查找降損稽查工作提供了理論依據，促進了降損增收工作，經濟效益顯著。
5 結束語
信息技術的發展為電力企業抄核收工作提出了新的要求，電力企業應該積極利用先進信息技術，提高工作質量和工作效率，加強對抄核收工作的智能化管理，加強對現代化技術手段的運用，利用信息化輔助系統對抄核收工作進行監控，保證抄核收工作的服務質量。
參考文獻
【關鍵詞】 智能化會計核算； 關鍵判斷因素； 無縫鏈接
會計核算信息化的關鍵，在于以計算機的智能判斷替代會計職業判斷，使得計算機自動完成會計核算的種種活動，即會計核算的智能化。伴隨會計的改革發展，會計信息化已歷經三十年，取得了巨大的成就。會計信息系統已經能夠自動實現登記賬簿、編制會計報告等項活動。但是，在若干環節仍然需要會計的人工判斷，如能加以解決，將可以徹底地實現會計信息系統核算的智能化。因此，計算機程序的智能判斷能否完全替代人工判斷，成為會計信息化向高層次發展的關鍵，是開發會計信息化程序的難點，也是實現會計核算與經濟業務緊密聯系的關鍵。要解決這個問題，會計信息化無疑將能為企業經營提供更準確、更及時的信息，提高企業的經濟效益。
一、會計信息化的關鍵問題是會計職業判斷的智能化
毫無疑義，會計活動的目的在于獲得會計信息。從手工會計信息處理到會計電算化、直至現行的會計信息化，皆是使用電子計算機及其網絡處理信息，使得會計處理信息的數量、傳遞速率和分析能力得到了巨大的提升。現時的會計信息化軟件已經實現了從記賬憑證自動登記賬簿、并且自動生成報表的智能化處理。然而，從經濟業務信息到自動生成記賬憑證的智能性處理尚未實現，成為會計信息化發展亟待突破的難點。
會計活動的第一步就是將經濟業務信息轉化為記賬憑證，這是一種會計職業判斷。會計職業判斷就是會計人員在會計法規、企業會計準則、國家統一會計制度和相關法律法規約束的范圍內，根據企業理財環境和經營特點，利用自己的專業知識和職業經驗，對會計事項處理和財務會計報告編制應采取的原則、方法、程序等方面進行判斷與選擇的過程，即對企業應采用什么樣的會計政策進行判斷與選擇。
在會計核算過程中，會計職業判斷集中表現在從經濟業務到編制記賬憑證、進而把記賬憑證登記到賬簿中去，從而編制會計報告三個步驟的判斷之中。如前所述，后兩者是現有會計核算軟件已經解決的問題，實現記賬憑證編制活動的會計職業判斷智能化于是就成為亟待解決的關鍵問題。但是，從1979年至今會計信息化已經走過30年了，這個問題為何沒有能解決，而成為難題呢？
二、會計信息化的理論與實踐需要創新
從宇宙飛船的自動控制到象棋的智能博弈，信息技術無不大顯身手，放射出熠熠光輝。應該說，那些問題遠比解決會計核算的問題復雜和棘手，然而會計信息化卻步履姍姍，不能一舉沖天。解決這個問題不僅是信息技術人員需要思考的問題，也更應該是會計理論研究人員的責任。
把記賬憑證登記到賬簿中去，看似復雜。但是從信息技術角度觀察，它僅是一個公式的運用而已，即：（某個科目的）本次余額＝前次余額±（借方發生額－貸方發生額）。
式中的±符號表示：當余額方向為借方的時候，取＋；當余額方向為貸方的時候，取－。
由賬簿等資料編制會計報告，比上述略有些復雜，但是它的規律也很簡單。如：其一，資產負債表中“貨幣資金”項目，是企業期末持有的現金、銀行存款和其他貨幣資金等總額……其二，利潤表中“營業收入”項目，是企業經營主要業務和其他業務所確認的收入總額……
然而，由經濟業務到編制記賬憑證卻復雜得多。第一，是經濟業務的千差萬別造成了會計記賬憑證的內容繁雜，可以形成成千上萬中不同的記賬憑證；第二，是經濟業務的分類和過程狀況與其結果的分類有著本質的差異，其研究分析的角度和方法的區別巨大。
后一點尤其重要，如果突破依據經濟活動后果性質進行會計的分類的思想束縛，從經濟業務的類型和進程探討由經濟業務轉化為記賬憑證的會計信息處理方法，可能有所突破。這是因為這樣劃分可以深入分析每類經濟業務活動自己的特征，從中可以找出編制記賬憑證的條理化線索，得到編制記賬憑證的會計職業判斷規律，對于每類經濟業務活動都有可能找到關鍵判斷因素，進而將可以唯一地判定記賬憑證的內容，使得編制記賬憑證的會計職業判斷明朗化、簡捷化。這意味著財務會計學的研究思想與方法需要創新。
從這樣的思路出發，可以得到一些有意義的成果。
三、實現由經濟業務自動編制會計記賬憑證
按照經濟業務的分類劃分分別分析編制會計記賬憑證的情況，可以尋找到每類經濟業務在編制會計記賬憑證過程中具有決定意義的幾項關鍵因素。每項關鍵因素又由幾個特定的若干具體元素組成。例如，可認定采購活動會計核算編制出記賬憑證的關鍵因素是：采購的物資種類、采購的結算方式、采購物資到達情況以及采購的付款方式；構成它們的元素的不同組合將唯一地決定記賬憑證的編制狀況。用集合論描述關系型數據庫的方法，采購核算的記賬憑證各種情況必將在下述集合中：
PZ＝｛采購的物資種類，采購的結算方式，采購物資到達情況，采購的付款方式｝
即，采購核算的記賬憑證內容必將在上述集合中選取。
對于采購的物資種類如果不含固定資產，則有三個元素（生產材料、商品和周轉材料）；對于采購的結算方式，考慮有5個元素（交款發貨、貨到付款、預付定金、分期交款和賒購）；對于采購物資到達情況設定3個元素（如交款貨未到、貨物已收到、貨和款同期）；對于采購的付款方式設定4個元素（庫存現金、銀行存款、其他貨幣資金和其他）。每項關鍵因素中的某個具體元素的變動，都將改變采購核算的記賬憑證內容形式，如此將有3×5×3×4＝180種采購核算的記賬憑證內容形式。用關系的合理性加以限制，剔除矛盾內容，則可得到90種采購核算的記賬憑證。這里所說的矛盾內容是：如當賒購定貨時顯然不涉及付款，而當賒購結算時必定只有付款元素等。
類似地，可以得到采購業務核算、庫存業務核算、銷售業務核算、固定資產業務核算、應收應付核算等由經濟業務自動編制會計記賬憑證的方法，解決了從經濟業務信息到自動生成記賬憑證的難點，實現了會計核算的智能性處理，蕩平了會計信息化全面智能化核算的一個最終障礙。
四、智能化會計核算系統的實現
在解決了經濟業務自動編制會計記賬憑證瓶頸之后，可以開發一個完整的智能化會計核算系統。圖1就是筆者設想的智能化會計核算系統的功能結構圖。由于“系統管理維護”和“查詢打印”兩個功能比較明顯，以下僅簡單介紹其他功能：
（一）智能憑證集合了根據經濟業務自動生成記賬憑證的功能
圖1中把它們分成了兩組，前一組是直接依據經濟業務生成記賬憑證的，其生成記賬憑證的方法前面已經敘述；后一組是依據已經生成的記賬憑證和賬簿等信息再行加工，進而生成新的記賬憑證。例如，利潤核算是在逐個分析損益類科目的情況下，計算后得到，類似于利潤表的計算。再如，納稅核算是在逐個對比損益類科目的情況與稅法約束的情況下，計算后得到（其如招待費與收入的比例等）。
（二）設置一般憑證處理的功能有以下三個目的
第一用于輸入非智能生成憑證程序之外的記賬憑證；第二進行記賬前的憑證審核工作；第三修改智能生成憑證程序，提高智能憑證的靈活性。
（三）賬務處理的目的
賬務處理的目的是實現登記賬簿、期末結賬等活動，是現有會計核算已經實現了的智能性自動處理的功能。
（四）智能報表的依據
智能報表的依據是已經記賬憑證和賬簿等信息，自動編制會計報表的處理。這也是現有會計核算已經實現了的智能性自動處理的功能。
至此，已構建了智能化會計核算系統的功能模型。在具體的程序設計中，基本實現了這個系統。
五、結束語
會計核算的智能化具有重大意義。第一，智能化的會計核算系統將提升會計信息價值。網絡時代，各種經濟信息的處理與傳遞，都已經可以用光速來衡量。會計信息處理與反映的滯后與此極不相稱。實現智能化的自動會計核算，在形成與各種業務信息系統的無縫鏈接的同時，迅捷的會計信息為企業經營管理決策將帶來巨大效益，從而提升會計信息價值。
第二，智能化的會計核算系統將為智能型會計決策系統奠定基礎。財務決策直接依賴于會計信息的提供。現時經濟管理的決策模型不僅發展迅速而且十分豐富，而財務管理決策的方法卻相形見絀，會計信息不能迅速供應可能影響了它的發展。
第三，智能化的自動會計核算系統為企業信息化鋪平道路。ERP等軟件系統，在實現從采購、銷售、庫存等信息化工作的基礎上，可以實現制訂精細、周密的企業經濟生產計劃。但是財務會計信息的滯后，嚴重地阻礙著這些信息系統功能的更大發揮。通過智能化的自動會計核算，將實現與企業經營管理信息系統的無縫鏈接，進一步推動企業的信息化進程。
第四，會計核算的智能化必將推動會計理論的創新與實踐的發展，推動會計的改革與發展，凸顯會計信息的價值，提升會計的作用與地位。
【參考文獻】
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智能機器人是現代信息服務業最重要的人機交互平臺。智能機器人在國內的發展應用近幾年呈現出快速增長的勢頭，小i機器人作為中國智能人機交互領域的佼佼者，其技術已經廣泛應用在智能汽車、智能電視、智能家居等領域，并且在電信運營商、金融服務、電子政務和電子商務等領域為客戶成功定制了為數眾多的智能客服和智能營銷機器人，占據了智能機器人客戶服務市場90%的市場份額。
一、智能人機交互技術在客戶服務市場的應用
智能人機交互技術近年來在客戶服務市場上得到廣泛應用，從單純的網上營業廳（銀行）、短信、手機營業廳（銀行）等自建渠道，到社會化媒體的 QQ、微博、微信等第三方渠道；從運營商、金融到電子商務、電子政務、智能終端，客戶服務已經逐步走上全電子渠道整合、基于智能人機交互的智能化服務為基礎的、融合現有人工呼叫中心并整合客服與營銷的客戶關系管理新臺階。客服與營銷拓展到全電子渠道已經成為一個必需，這是自身發展需要，無論是大中銀行的電子銀行，還是移動、電信、聯通的電子商務部或者電子渠道部，2015年之前85%業務都必須通過電子渠道來實現。電子渠道最大的特點就是服務數量和服務質量的提升，目前服務數量成倍的增長已經無法完全靠人工支撐，需要一種自動服務來實現，而自動服務的前提就是智能交互。如果沒有智能交互，信息服務的功能將會被弱化。
從多年運營商、金融等智能交互服務應用的發展來看，初期智能交互服務被認為就是關鍵詞搜索、簡單的問答，而今天尤其是社會化媒體產生以后，市場的需求已不是簡單的問答、關鍵詞搜索，而是高智商、高情商的人機智能交互，而且交互形式多樣化，無論是文本、語音還是圖片、視頻等多媒體信息都可進行自動交互。交互渠道也開始進行整合，把網廳、短廳、IM、微博、APP、微信等渠道整合在一起進行統一的、多維度的管理。交互的效果追求人性化、擬人化，要非常自然，這樣才能讓客戶感知、準確度高，在突出交互價值的同時降低客服成本。
2006年小i機器人為上海市科學技術委員會（簡稱上海科委）推出了全球第一個政府領域的中文智能客服機器人，至此拉開了中國智能機器人（人機交互）在現代信息服務業領域的創新應用序幕，經典應用案例有通信領域、金融領域、政務領域。
通信領域
自2008年全國首個運營商領域的智能機器人——江蘇移動i8客服機器人成功上線后，小i機器人又陸續為湖北電信、上海移動、浙江移動、中國聯通等超過20多家的運營商推出智能客服機器人，其中上海移動短信智能客服平臺日處理短信量平均為30萬左右，2012年第一季度用戶增長了32.5%，問題解決率達85%，業務成功率達80%；浙江移動短信智能客服平臺2012年4月日均提問量為30萬左右，問題解決率平均為94.25%，準確率為95.79%，按照人工每日解決問題成本2元/次來計算，每月可節約成本超過1，000萬元。
1、江蘇移動智能客服
江蘇移動智能客服機器人是應用于移動電信運營商領域的首個多渠道智能客服機器人。它通過網頁瀏覽器、WAP、短信和飛信的形式表現，為用戶提供實時信息服務、業務知識問答、業務查詢和業務辦理引導等服務。
網頁機器人日均訪問次數4萬次，日節約人工成本超過8萬元。短信機器人日均交互量35萬左右，在提升短廳服務能力的同時為江蘇移動創造了額外業務營收，根據局方測算，每月可增收210萬。
該解決方案實現了省、地市兩層的知識庫結構體系，同時與移動統一認證服務、網廳、掌廳、短廳、人工在線服務無縫結合，為不同的用戶提供差異化服務。
2、湖北電信智能客服
“天翼小精靈”是小i機器人為湖北電信打造的智能一體化客服機器人，推出了網頁版、短信版、QQ版、189郵箱版，為客戶提供業務咨詢、業務查詢和業務辦理。
湖北電信客服機器人有效地整合了電信客戶版知識庫，實現了省、地市兩層知識庫結構體系，引導客戶向使用低成本服務模式轉變。據湖北電信用戶報告《智能在線客服“天翼小精靈”助力湖北電信》中所述，“天翼小精靈”有效分流了實體客服壓力。
在短信平臺上，用戶可直接發送短信至10001，機器人通過自然語言理解技術處理識別錯誤短信指令，引導用戶辦理和查詢業務，方便用戶使用并提高短廳的服務能力。
金融領域
小i機器人先后為申銀萬國、交通銀行、中國建設銀行、招商銀行、平安集團等金融領域客戶提供多渠道智能客服解決方案，為企業呼叫中心減少成本的同時提高了處理效率和服務品質，并拓寬業務渠道。
1、交通銀行智能客服多渠道解決方案
交通銀行緊跟移動互聯網應用潮流，在銀行業內率先實現了手機銀行語音交互功能，推出了智能客服機器人MSN版、網頁版、短信版和手機銀行語音版。用戶可以通過語音交互實現賬戶管理、轉賬匯款、基金理財等常用功能，以及獲得商城、訂票、娛樂等生活類服務信息，帶來全新的銀行業務體驗，邁出了智慧銀行跨界創新的重要一步。
從2012年1月上線以來，交通銀行智能客服機器人網頁版和短信版為客戶提供了全面的交行網銀問題的咨詢，半年間累計服務客戶超過50萬，回答準確率95%以上。目前小i機器人已積累了海量的行業知識庫及高效的數據分析能力，并有持續學習能力，可以為金融領域提供最先進的智能客戶服務、解決客戶遺留問題及跟蹤市場的解決方案。
2、建設銀行智能短信客戶服務
建設銀行的短信平臺不僅是一個巨大業務收入來源，同時也是他們聯系客戶服務的一個很重要的渠道。
用戶在與建行客服中心交流的過程中有70～80%的問題都聚焦在產品咨詢，30～40%的問題為查詢，因此70～80%的問題是通過智能短信服務平臺來解決，這對客服中心、呼叫中心成本的降低是一個巨大貢獻。建行智能短信平臺涵蓋了個人金融：理財、貸款、儲蓄、電子銀行業務的介紹、辦理、操作；銀行卡業務：信用卡的介紹、辦理及積分活動；個人商城：交易的售前售后問題。建行智能短信平臺正式上線僅一個月，交互量就達到30萬，每秒鐘可與300～500人進行交互，這是傳統呼叫中心無法做到的。
政務領域
小i機器人在電子政務方面的應用切實為政府部門帶來了諸多便利。機器人24小時的全年實時服務、規范簡潔的答復用語、熱情貼切的主動式服務，極大地提高了公眾對政務服務的滿意度，同時也為智慧城市的建設起到助推作用。2012年11月，小i機器人為上海氣象局開發的APP“小愛”又成為全球首款氣象領域里中文智能互動機器人。
1、 上海氣象局智能APP服務
上海氣象局通過手機客戶端APP實現為民服務，這個應用的關鍵是實現了500毫米精細化網格信息、災害預警信息、雷達反推90分鐘降雨預報等，不僅告訴你今天多少度、是否會下雨，而且對工業、交通業來講是非常重要的數據，這個數據是動態的，如何與動態信息結合？小i融合了客戶的交互服務、動態的第三方數據的集成，這三層信息整合在一起，給客戶提供服務。這是智能化服務理非常重要的一點。
2、上海12333智詢通
自2011年7月1日上線以來，上海“12333智詢通”訪問人數達71.3萬，實現人機互動對話151.4萬次，切實為上海市民提供了便捷高效的政策咨詢服務，受到了來自上海市廣大市民的一致好評。今年7月1日，“12333智詢通”升級版正式上線，升級版分別在形式、內容和操作方面進行了優化完善，增加了語音、flash幫助等功能，實現了人力資源社會保障業務全覆蓋，用戶可以更方便地使用查詢。
二、智能人機交互技術在微博、微信等社會化媒體中的應用
近兩年，隨著社會化媒體的逐步興起，微博、微信等社交工具已完全改變了人們以往的人機溝通和社會交往模式，這種新型社會化媒體帶給我們一種不同以往的信息傳播體驗，是企業一個巨大的推動滿意度、忠誠度和差異化的新機遇，是企業在社會化媒體上的客戶服務中心在微博和微信等新媒體渠道上的延伸和創新，也可以稱為社會化聯絡中心，而小i機器人也緊跟時代潮流，在第一時間便實現了包括微博、微信在內的新渠道無縫整合。基于小i機器人的智能技術，企業可以定制符合企業品牌形象的智能交互服務平臺，在微信、微博、短信、QQ、APP等各個渠道上實現包括智能客服、智能業務咨詢和辦理、智能營銷在內的多種功能，達成對于企業用戶的多窗口全方位立體服務，這為企業完善服務體系、提升服務質量提供了一個全新的思路和方式。
1、 小i智能微信服務平臺
小i智能微信服務平臺是以人工智能交互為核心，為企業客戶提供智能信息自動交互、智能客戶服務和營銷，率先實現了微信上的雙向語音交互，以豐富的展現形式（文本、語音、圖片、表情、圖文、音樂、視頻）為用戶提供聊天、客戶服務、業務辦理等多項智能服務。
智能交互示例：用戶對小i的微信公共帳號說“我要喝咖啡”，小i的公眾帳號就會把這個信息通過騰訊微信通道送到后面的智能處理系統進行中文語言處理，然后進行反問：請問你喜歡星巴克還是上島咖啡？用戶答“我喜歡星巴克”，再問能不能把位置上傳，上傳完位置以后，騰訊的微信平臺有位置信息服務，最后告訴你最近的星巴克。
2、 招商銀行智能微信服務平臺
“招行智能微信服務平臺” 是國內首家提供微信互動服務的商業應用，也是國內首家微信客服公眾帳號。信用卡用戶首先可以通過添加招行微信公眾賬號，與招行信用卡中心微信客服進行互動，開展服務咨詢、余額查詢等操作；還可以通過銀行卡號或者身份證號與招行網銀系統進行對接，開展還款、轉賬、積分兌換等復雜業務。這個服務平臺能夠24小時不間斷地為招行用戶在線服務，交流界面友好、通俗易懂，能讓用戶瞬間獲得所需信息。同時充分利用微信平臺上的消息通道，傳輸各種各樣的多媒體的服務以及位置服務，在寒暄中理解用戶的問題，完成客戶服務，提升客戶體驗。
在招行微信平臺上的互動突出的是小i的一個至關重要的元素，就是智能，只有智能交互才能實現用戶良好的體驗。
3、中國聯通QQ客戶服務
中國聯通QQ客服機器人以企業QQ為平臺，實現24小時不間斷、一對多的在線服務，當用戶將手機號碼和機器人綁定后，機器人就能主動推送賬戶信息。除了回答有關中國聯通的業務咨詢問題，還能識別日常用語，極大地改善了服務中的人性化體驗。
據統計，中國聯通QQ客服機器人上線后，每天可同時處理成千上萬個用戶需求，至少同時接待300個用戶。按照每天為聯通公司節約5～10萬元的成本計算，一年可節約成本上千萬元。
三、聯絡中心步入智能化時代
智能人機交互技術核心分為五個要素：第一是大腦，要實現自動的服務，首先要有一個大腦，就像人一樣，要有智商，這個大腦做語義分析處理、自然語言理解、對話邏輯推理等；第二是交互渠道，就像人的五官，這是一個多渠道的形象比喻（如網頁、短信、飛信、QQ、APP、微信、微博、IVR等），無論是哪個渠道對它來講都能處理；第三是交互控制，就像神經，包括消息會話、服務策略、擴展應用等；第四是知識體系，我們把它稱為心臟，這個知識體系跟現在呼叫中心所設想的那個知識庫有點不一樣，含有語言知識和業務知識；第五是智能化的模型。
關鍵詞：智能化住宅；建設；管理；工程實踐
Abstract : With the rapid development of Chinese economy, the people had a higher request to the housing also. Intelligent residence is a new residential standard which was rapid developed in recent years, but the current intelligent system theory lagging behind the engineering practice, so in this paper, the construction and management of intelligent residence problems do combing study, to learn for reference purposes.
Key words : intelligent residential; construction; management; engineering practice
中圖分類號：TU71文獻標識碼：A 文章編號：
1、前言
智能化住宅在我國起步是比較晚的，但是現在已經表現出了快速發展的勢頭。智能化住宅將各種家庭自動化設備、計算機及其網絡系統與建筑技術與藝術有機結合的產物，從而實現住戶可以在任何時間任何地點進行家庭遙控管理或與外界進行聯系的住宅。住宅具備利用4C（通信與網絡，計算機，自控，IC卡）通過有效的網絡傳輸，將多元信息服務與管理、物業管理與安防、家庭辦公與智能化住宅系統集成，從而為住戶的生活以及住宅小區的服務與管理提供高技術的支持，使之實現快捷高效的超值服務與管理，并為住戶提供安全舒適的居住環境。
2、智能化住宅系統的構成
智能化住宅系統從結構上一般分為：①網絡布線系統 ②家庭智能化系統③智能小區綜合管理中心，這三者之間緊密地結合為一個整體。
網絡布線系統將分散于各個住戶的智能控制器終端集中在小區管理中心；
家庭智能控制器盡最大可能包括智能化家庭所需的各項功能，最大限度的滿足、方便用戶；
智能小區綜合管理中心是小區智能網絡的管理中心。
3、智能化住宅的基本功能及主要特征
目前大部分房地產開發商已將住宅智能化作為住宅建設的標準配置，以此來提高售房亮點。但是許多住戶對一個具有智能化的住宅小區應該提供哪些智能化功能及其主要特征不是很清楚，所以住戶有必要弄清楚智能化住宅應具有的功能及主要特征。
3.1、 智能化住宅的基本功能要求
智能化住宅系統應該具備安全防衛、物業服務與管理、信息網絡與布線、家庭智能化四個方面的基本功能要求：
(1)安全防衛功能
應該包括小區出入口管理、閉路電視監控、對講(可視)與門禁控制、防火、防盜報警、住戶報警與緊急求救、防燃氣泄漏、防漏水等。
(2)物業服務與管理
應該包括物業管理綜合信息服務、遠程抄收與管理(水、電、氣、暖計量和所交的費用)、車輛的進出停放管理、公共設施的監控與管理(供水、供電、供暖、園林清澆、垃圾清理、排污水等)、區域與公共照明、電子公告與廣告宣傳欄。
(3)信息網絡與布線
應該包括模擬計量數據傳送、開關控制量傳遞、程控數字交換(電話、傳真通訊)、視頻(公共電視、有線電視、VCD點播)、綜合服務信息數據網(電子商務、遠程醫療、證券交易、電子銀行等)。
(4)家庭智能化
應該包括家庭辦公、室內人工環境調控、家電智能控制。
3.2 、智能化住宅的主要特征
智能化住宅空間覆蓋面廣，不僅限于建筑物內部，它的控制方式通常采用集散式的模式，利用智能化來營造良好的居住環境。一般具有諸多的特征：（1）高科技性。利用各類先進科技手段來實現、滿足人們的需要，以此來提高人們的居住質量。（2）服務性。為住戶服務的宗旨貫穿于整個過程（從設計到施工，最后到投入運行均體現這一原則）。（3）綜合性。把居住、學習、娛樂、工作融為一體的綜合場所，人們足不出戶，即可進行各種各樣的活動。(4)成熟可靠性。重視技術的成熟性和可靠性，確保智能化系統運行的穩定和可靠。（5)開放和兼容性。無論是系統設備、網絡拓撲結構，還是操作軟件均具有良好的開放性和兼容性，避免因硬件種類多而采用多種網絡操作系統集成和應用帶來困難，考慮了有利于硬件升級與系統移植。(6)升級性。隨著社會與經濟的不斷發展和進步，其規模、功能與技術水平將會不斷提高，用戶的需求也會不斷變化。因此，充分考慮未來拓展的可能性，適應系統功能、服務水平升級發展的需要。
4 、智能化住宅發展趨勢及階段
現在智能化住宅作為一種全新的建筑體系正受到社會各界廣泛的關注和許多專業人士的研究，已經成為一個國家經濟實力和科學技術水平的綜合體現。對于智能化住宅的發展方向來說，要把智能化住宅開發作為實用科技技術來發展。智能化程度要與各個地區的經濟發展水平相適應，堅持實用、經濟為原則前提下，提供安全、經濟、舒適的服務。
智能化住宅的發展階段可分為電子化、智能化和信息化三個階段。電子化階段：本階段是小區智能化的初級階段，人們利用現代電子技術提高小區的安全性，減少管理人員的勞動。智能化階段：本階段的智能化具有一定的主動性。如小區的設備監控系統，家庭緊急情況自動撥號系統，家電遠程控制等。信息化階段：在本階段中住戶可以利用家中的計算機獲得小區內及外部的各種信息，可以完成網上購物、遠程醫療、遠程教學，以至于實現家電的信息化，人們可以利用網絡控制自己家中各種家電的運行狀況，如開關、溫度的設定、鬧鐘的定時等。智能小區的物業管理要滿足良好運行的要求。因為智能住宅是一項系統工程，合理的建筑結構設計、優良的施工質量以及完善的基礎設施是智能住宅建設的基本前提和基礎。智能化的設備和良好的系統集成是實現智能住宅的手段和途徑，智能化程度的集中體現，也是衡量智能化程度的關鍵，而配套完善的物業管理和優質的服務是住宅智能化系統良好運行的根本保證，是整個住宅小區必不可少的組成部分。
5、智能化住宅建設中需注意的問題
智能化住宅是一個新興的事物，也必然存在著一些不完美的地方。以下是在智能化住宅的建設中需要注意的地方：（1）在智能化住宅的建設中常會出現不論其規模大小，檔次高低、設置的智能化系統都以星級來配置，沒有考慮實施后的系統的運行成本與物業管理人員的能力要求，以至于最后難以運行。（2）智能化住宅設置的安全防范措施很嚴格，但是由于物業管理人員處理突發事件的能力不強并且現在也沒有相關的法規來約束，實際操作起來有難度，常導致一些安防系統的停用。（3）住戶對智能化的認識存在誤區。一是認為簡單的監控設施、網絡設施的堆砌，便是智能化；二是認為智能化無所不能，通過上網或撥打手機就能控制家里的一切設備（4）智能化住宅開發中缺乏統一標準、規范，開發商對眾多的參與主體缺乏強有效的監控手段，不少智能化設備規格不一、開放性不好，難以實現系統集成或留下維護中的隱患。(5)提高物業管理公司的管理水平。在系統安裝調試完畢后，對物業管理公司和業主的培訓很重要，全國的智能化系統能運行良好的案例少，其中很大一部分原因，就是物業管理公司沒有熟練掌握這套系統，沒有形成行之有效的管理方法，對業主培訓也不夠，導致應用困難。智能化住宅的建設從興建到現在，時間還不是很長，一定要注意提高物業管理公司的管理水平。(6)面對現在國內智能產品的魚龍混雜，國外產品價格昂貴的現實，要自主研發，積極開發出中國自己的智能產品，進而來帶動制造業、IT業等產業的繁榮，促進智能化住宅建設的健康快速的發展。
6、結束語
近年來，我國高科技和信息技術正在由智能大廈走向智能住宅小區，進而走進家庭。住宅智能化的建設和管理，事關居民生活質量的一件大事，要科合理的建設和管理，使之成為信息化社會的重要組成部分。智能化住宅小區是21世紀小康住宅發展的高級形式和主流，它的出現是房地產業與計算機網絡通信技術相結合的產物,必須科學、合理地進行住宅小區的智能化建設。可以預見，隨著我國經濟的不斷快速發展，科學技術不斷創新，智能化住宅小區的設計、施工、管理等方面一定會逐步走向正規化、規范化，實用化，智能化住宅也將以其顯著的特點和明顯的優勢成為住宅市場的主流。
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