時(shí)間：2023-09-25 18:00:35
開篇：寫作不僅是一種記錄，更是一種創(chuàng)造，它讓我們能夠捕捉那些稍縱即逝的靈感，將它們永久地定格在紙上。下面是小編精心整理的12篇家庭未來規(guī)劃方案，希望這些內(nèi)容能成為您創(chuàng)作過程中的良師益友，陪伴您不斷探索和進(jìn)步。
好的人生規(guī)劃從理財(cái)規(guī)劃開始
一般人談到理財(cái)，想到的不是投資，就是賺錢。實(shí)際上理財(cái)包含以下涵義：（1）理財(cái)是理一生的財(cái)，不僅僅是解決燃眉之急的金錢問題而已。（2）理財(cái)是現(xiàn)金流量管理，每一個(gè)人一出生就需要用錢（現(xiàn)金流出），也需要賺錢來產(chǎn)生現(xiàn)金流入。因此不管現(xiàn)在是否有錢，每一個(gè)人都需要理財(cái)。（3）理財(cái)也涵蓋了風(fēng)險(xiǎn)管理。因?yàn)槲磥淼母嗔髁烤哂胁淮_定性，包括人身風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)與市場風(fēng)險(xiǎn)，都會影響到現(xiàn)金流入（收入中斷風(fēng)險(xiǎn)）或現(xiàn)金流出（費(fèi)用遞增風(fēng)險(xiǎn)）。
理財(cái)規(guī)劃一般需要經(jīng)過以下4步。一是回顧自己的資產(chǎn)狀況。包括存量資產(chǎn)和未來收入的預(yù)期，知道有多少財(cái)可以理，這是最基本的前提。二是設(shè)定理財(cái)目標(biāo)。需要從具體的時(shí)間、金額和對目標(biāo)的描述等來定性和定量地理清理財(cái)目標(biāo)。三是明確風(fēng)險(xiǎn)類型。不要做不考慮任何客觀情況的風(fēng)險(xiǎn)偏好的假設(shè)，比如說很多客戶把錢全都放在股市里，沒有考慮到父母、子女，沒有考慮到家庭責(zé)任，這個(gè)時(shí)候他的風(fēng)險(xiǎn)偏好偏離了他能夠承受的范圍。四是資產(chǎn)分配戰(zhàn)略。在所有的資產(chǎn)里做資產(chǎn)分配，然后是投資品種、時(shí)機(jī)和價(jià)值的選擇。
理財(cái)規(guī)劃的核心是資產(chǎn)配置
一般來說，在投資領(lǐng)域說到資產(chǎn)配置，大家都會聯(lián)想到股票、債券、存款、不動產(chǎn)等各種對象的投資比重分配。1981年諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎獲得者詹姆斯·托賓留下了著名的投資格言：“不要把所有的雞蛋放在一個(gè)籃子里?！边@就是在不同類型的資產(chǎn)上分散投資，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)獲得穩(wěn)定收益的投資組合理論。資產(chǎn)配置理論是當(dāng)你有投資的種子錢的情況下，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、提高收益，是在投資實(shí)戰(zhàn)中非常實(shí)用的方法。但是現(xiàn)今人們的資產(chǎn)配置常常走入的誤區(qū)是將大部分的投資組合都用在一處，尤其是過去的成功經(jīng)驗(yàn)常常成為現(xiàn)今決策的阻礙。比如多數(shù)富裕人群大都受益于前10年房地產(chǎn)的黃金投資時(shí)機(jī)，成功經(jīng)驗(yàn)的慣性現(xiàn)象是房產(chǎn)投資中的成功人士資產(chǎn)組合大多集中在房產(chǎn)上。這樣的資產(chǎn)配置原因有過往成功經(jīng)驗(yàn)的延續(xù)，但過去的成功經(jīng)驗(yàn)也可能會造成未來發(fā)展的包袱。
從安全性上來看，房屋本身面臨火災(zāi)、地震等自然風(fēng)險(xiǎn)。
從收益性上來看，一方面隨著國家對房地產(chǎn)宏觀調(diào)控的進(jìn)一步深入，房企去庫存化的壓力逐步顯現(xiàn)，房產(chǎn)的增值空間相對有限。另一方面，從租售比指標(biāo)來看，租金相對于房價(jià)的比例如果低于1∶300，意味著房產(chǎn)的投資價(jià)值變小。此外，房屋受自身折舊等因素的影響，價(jià)值也會打折扣。
從流動性上來看，房屋作為實(shí)物資產(chǎn)，變現(xiàn)能力相對于銀行儲蓄、有價(jià)證券等金融資產(chǎn)較弱。
從資產(chǎn)傳承的角度上來看，未來的贈予、遺產(chǎn)稅也是客戶不得不提前考慮的問題。
理財(cái)規(guī)劃的方向是引導(dǎo)客戶做好資產(chǎn)配置，達(dá)到均衡滿足的經(jīng)濟(jì)狀態(tài)。
平衡穩(wěn)健的資產(chǎn)配置方案
當(dāng)今社會，人們的物質(zhì)需求越來越高，為了過上更好的生活，很多人都會努力奮斗。但到最后卻發(fā)現(xiàn)還是沒錢，于是便統(tǒng)統(tǒng)歸咎于通脹嚴(yán)重、物價(jià)高、工資低、房價(jià)增長快、醫(yī)療費(fèi)用高、教育費(fèi)用不堪忍受、未來養(yǎng)老生活不確定等。其實(shí)，這一切都是可以通過資產(chǎn)配置合理規(guī)劃的，關(guān)鍵是我們要了解不同金融工具的特定屬性。
保險(xiǎn) 其杠桿原理不僅可以解決高額醫(yī)療費(fèi)用的問題，還可以釋放出冰山儲蓄，用于更好地投資，獲取更大的收益。對于普通家庭，一份醫(yī)療保障本身，并不能阻止疾病、意外等風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，也不能完全消除帶給家人和自己的心靈傷痛，但一份及時(shí)、足額的現(xiàn)金保障，卻是我們和最親近的家庭共同度過人生艱難時(shí)刻的重要資源和支撐。對于高收入階層，一份保單，就可以釋放出我們儲備的大量醫(yī)療費(fèi)用，讓這筆資金可以放心地用于其他的投資規(guī)劃等。
在這里要提醒大家，在購買保險(xiǎn)時(shí)不僅要注重保險(xiǎn)的額度，還要注意保險(xiǎn)的保障范圍。一般身故、重疾和傷殘屬于賠付類，而門診、住院、手術(shù)等屬于報(bào)銷類，兩者齊全才算一份完整的保單。其實(shí)人生也罷，理財(cái)也罷，我們既要考慮如何更好，也要考慮如何不至于更壞，這既是人生的基本智慧，也是理財(cái)?shù)幕驹怼?/p>
銀行 是通過存款、貸款、匯兌、儲蓄等業(yè)務(wù)，承擔(dān)信用中介的金融機(jī)構(gòu)。它主要的業(yè)務(wù)范圍是吸收公眾存款、發(fā)放貸款以及辦理票據(jù)貼現(xiàn)等。其靈活性和安全性在家庭理財(cái)中扮演著重要角色。近幾年銀行充分利用其渠道優(yōu)勢，也開始代售、發(fā)行很多短期理財(cái)產(chǎn)品，可以使客戶的部分資金在保持安全靈活的基礎(chǔ)上，也獲得一定的收益。
信托 作為銀監(jiān)會監(jiān)管下的非銀行金融業(yè)務(wù)，信托近幾年也逐漸進(jìn)入主流財(cái)富管理市場。信托按產(chǎn)品分類可以簡單地分為固定收益類、證券投資類、PE股權(quán)類、定向增發(fā)類以及房地產(chǎn)投資類等。不同的類型，安全性、收益性、收益機(jī)制以及時(shí)間長短都不等。信托的理財(cái)優(yōu)勢有很多。一是投資領(lǐng)域十分廣泛。信托公司（受托人）依托信托制度成為唯一能夠跨越貨幣市場、資本市場、實(shí)業(yè)市場、實(shí)物市場的理財(cái)機(jī)構(gòu)。二是財(cái)富管理功能十分強(qiáng)大。它可以綜合創(chuàng)造、積累、保護(hù)、運(yùn)用、傳承財(cái)富的5大方面，這是其他理財(cái)方式所不能同時(shí)具備的。三是能夠滿足高端理財(cái)、個(gè)性化理財(cái)需求。特定利益信托能夠滿足客戶的個(gè)性化需求，以彌補(bǔ)市場上標(biāo)準(zhǔn)化投資產(chǎn)品的不足。
其他的金融工具還包括證券、期貨、外匯以及黃金、藝術(shù)品等，都是理財(cái)規(guī)劃資產(chǎn)配置中可能涉及的。
我們在給客戶做資產(chǎn)配置方案時(shí)強(qiáng)調(diào)“以人為本，財(cái)富為人”的生活服務(wù)理念。首先考慮的是在保障客戶家庭主動收入的基礎(chǔ)上增加被動收入，資產(chǎn)配置中核心資產(chǎn)的部分包括家庭成員，事業(yè)或產(chǎn)業(yè)以及自住房，即中國傳統(tǒng)文化的幸福生活模式：安居、樂業(yè)、人健康。
通過資產(chǎn)配置方案可以增加家庭理財(cái)收入，即使不工作，客戶每年仍有充足現(xiàn)金收入安享生活。
如果得病，醫(yī)療保障方面的特別規(guī)劃可以讓客戶享受真正的高端品質(zhì)醫(yī)療，可以在北京最好的醫(yī)院，獲得最好的服務(wù)，而且沒有自費(fèi)藥的限制。
在遇到一些緊急情況時(shí)，因資產(chǎn)配置方案的安排可以方便快捷地拿出備用應(yīng)急現(xiàn)金，且不占用單獨(dú)預(yù)算，提高資金的使用效率。
王醫(yī)生今年50歲,從某國企職工醫(yī)院停薪留職自辦診所,單位給上的“三險(xiǎn)一金”等保險(xiǎn)。王醫(yī)生的妻子40歲,無職業(yè),自費(fèi)繳養(yǎng)老保險(xiǎn),年繳費(fèi)2000元左右,無其他保險(xiǎn)。王醫(yī)生的兩個(gè)女兒已大學(xué)畢業(yè),待業(yè)在家。
王醫(yī)生的診所平均月收入4500元,家庭月均日常開支2000元,月結(jié)余2000元,全部存銀行,銀行存款20萬元。幾年前投資股市1萬元,現(xiàn)該股已退市,預(yù)計(jì)僅值800元,無其他投資。
王醫(yī)生想60歲時(shí)退休安度晚年,不再開診所;他還要為女兒準(zhǔn)備婚嫁金。王先生同時(shí)對自己和妻子的養(yǎng)老及健康保障表示擔(dān)憂。該如何安排自己的保障計(jì)劃和養(yǎng)老計(jì)劃,成為王醫(yī)生目前最關(guān)心的問題。
本刊特邀請國內(nèi)兩大保險(xiǎn)公司――中國人壽和中國平安,為這個(gè)處于成熟期的家庭制定相應(yīng)的保險(xiǎn)規(guī)劃。
方案一
中國人壽保險(xiǎn)公司北京分公司理財(cái)規(guī)劃師孫紅
王醫(yī)生50歲,女兒已大學(xué)畢業(yè),家庭年收入5萬多元,屬于普通的成熟家庭。家庭收入來源于個(gè)體診所,未來有不確定性。
家庭每月收入4500元,開支2000元,月結(jié)余2000元,結(jié)余比例2.4/5.4*100%=44.4%,說明家庭的消費(fèi)和收入相匹配,財(cái)務(wù)狀況良好。不足之處是,該家庭基本上所有財(cái)富都在銀行,收益率較低,建議投資一些收益高的項(xiàng)目。再者,王醫(yī)生夫婦不太會做股票,1萬元變成800元,建議以后不做不熟的投資。
王醫(yī)生單位給繳納社保三險(xiǎn),王醫(yī)生的妻子無單位繳納,自己只繳納社會養(yǎng)老保險(xiǎn),所以將來的養(yǎng)老金偏低。建議妻子在繳納社會養(yǎng)老保險(xiǎn)的同時(shí)繳納社會醫(yī)療保險(xiǎn),做現(xiàn)在和年老時(shí)的醫(yī)療保障之需,還要補(bǔ)充相應(yīng)的養(yǎng)老保險(xiǎn)。再者,還要考慮夫婦解決大病的自費(fèi)藥及治療問題,建議補(bǔ)充一些重大疾病保險(xiǎn)。女兒剛大學(xué)畢業(yè),待業(yè)在家,無保障,但年輕人活潑好動,所以建議投保一些意外保險(xiǎn)。
家庭拿出10萬元存款作為王醫(yī)生夫婦的養(yǎng)老儲備金,依據(jù)高風(fēng)險(xiǎn)和中低風(fēng)險(xiǎn)配置的原則做如下安排:
1、1萬元作為應(yīng)急金以備不時(shí)之需。此資金要隨時(shí)可取,所以放在銀行或購買貨幣市場基金。
2、4萬元購買基金,其中2萬元購買指數(shù)基金,2萬元購買資源類股票基金。此資金有一定的風(fēng)險(xiǎn),是為了博取較高的收益,作為將來的養(yǎng)老資金使用。
3、5萬元購買低風(fēng)險(xiǎn)的國壽瑞豐萬能保險(xiǎn)。一次性投入,最長到75周歲,中間需用錢可隨時(shí)提款,同時(shí)擁有賬戶金額2倍的意外保障。(收益見圖表)
此外,每月支出200元給王醫(yī)生的妻子購買社會醫(yī)療保險(xiǎn),用于解決醫(yī)療費(fèi)用的報(bào)銷。另用800元進(jìn)行保險(xiǎn)投資,目的是解決王醫(yī)生夫婦的養(yǎng)老兼顧醫(yī)療及意外保障的擔(dān)憂。因?yàn)橥踽t(yī)生只有10年的工作年限,所以是10年繳費(fèi)。
點(diǎn)評:以上計(jì)劃每年投資9896元,投資10年,共投資98960元。夫婦每人最高擁有50多萬元的保障,女兒擁有最高46.1萬元的保障。另外,這個(gè)保險(xiǎn)計(jì)劃還可擁有不錯(cuò)的收益,按中等收益算是20萬元,高等收益可獲得24萬元?？傊?這款保障計(jì)劃對于這個(gè)家庭而言,還是比較有吸引力的。
方案二
中國平安保險(xiǎn)公司高級理財(cái)規(guī)劃師張浩
50歲的王醫(yī)生雖然有“三險(xiǎn)一金”,但國家基本醫(yī)療保險(xiǎn)可以解決的醫(yī)療水平畢竟有一定限度,對于大病,無法完全轉(zhuǎn)移經(jīng)濟(jì)上的損失。因此,王醫(yī)生的擔(dān)憂是對的,首先要解決未來的大病風(fēng)險(xiǎn)可能帶來損失。
以王太太這個(gè)年齡,現(xiàn)在考慮保險(xiǎn)規(guī)劃其實(shí)是人生一個(gè)非常重要的臨界點(diǎn),40歲之后若再考慮醫(yī)療和養(yǎng)老就會顯得稍晚一些。如果王太太愿意的話,首先需要做的是找一份工作,可以提升一下家庭收入。由于目前無社保醫(yī)療保障,而社會養(yǎng)老保險(xiǎn)水平又很低,因此擁有醫(yī)療保障并補(bǔ)充養(yǎng)老水平是當(dāng)務(wù)之急。
“防火墻”
在“賺錢就是理財(cái)”的觀念引導(dǎo)下，很多私企老板把自己賺來的錢不斷地用于增加企業(yè)投資規(guī)?；?qū)ふ腋嗟耐顿Y項(xiàng)目，家庭的現(xiàn)金流卻鮮有增加。家庭需要的大筆錢常常直接從企業(yè)賬戶上支取，甚至有些私企老板(尤其是夫妻制企業(yè)和家族企業(yè))的家庭財(cái)務(wù)就是企業(yè)財(cái)務(wù)的一部分。
今年35歲的張女士夫婦在廣州經(jīng)營服裝進(jìn)出口生意。奮斗10年，已有了七八百萬的資產(chǎn)。張女士一家將家庭財(cái)產(chǎn)與企業(yè)財(cái)產(chǎn)合二為一，“賺了錢都投入企業(yè)，花錢時(shí)找企業(yè)拿”，買房買車和孩子讀書的錢都是從公司的賬戶上支取，就連夫妻倆的日常生活費(fèi)用也不例外。然而，不幸的事情發(fā)生了。由于人民幣升值和歐盟、美國對我國紡織品出口進(jìn)行設(shè)限，張女士公司的大批輸往歐洲的服裝被積壓在歐盟各國海關(guān)，一時(shí)之間，公司資金周轉(zhuǎn)不靈。幾個(gè)月時(shí)間，家財(cái)萬貫的張女士為了資金問題身心疲憊，看著紛紛上門催款的供貨商，張女士徹底絕望了，變賣掉原本豪華的房子，一家人搬到出租屋，開始忍受生活的煎熬。
私營企業(yè)主理財(cái)需要把家庭和企業(yè)賬戶分開，一旦企業(yè)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)時(shí)才不至于使得家庭財(cái)政出現(xiàn)危機(jī)。
制定穩(wěn)健的理財(cái)方案
有些人認(rèn)為，理財(cái)就等于投資賺錢，事實(shí)上，家庭理財(cái)并不像私企老板們想的那樣簡單，它是一個(gè)完整的有計(jì)劃的決策系統(tǒng)，包括日常消費(fèi)、子女教育、退休養(yǎng)老、投資融資等等，涉及每個(gè)家庭成員現(xiàn)在和未來的生活。
以下是針對女老板的兩個(gè)理財(cái)方案
30--40歲：初為人母的“半邊天”
理財(cái)特征：這一階段的女性都較為忙碌，兼顧工作和照顧孩子、老人、丈夫的多重責(zé)任，承受著較重的經(jīng)濟(jì)壓力和精神壓力。這一階段的女性，在收支控制上已經(jīng)比較能夠收放自如，比較善于持家，但還缺乏一些綜合的理財(cái)經(jīng)驗(yàn)。
理財(cái)建議
籌措教育金，購買女性保險(xiǎn)。家庭中一旦有新成員加入，就要重新審視家庭財(cái)務(wù)構(gòu)成。除了原有的支出之外，小寶貝的養(yǎng)育、教育費(fèi)用更是一筆龐大的支出。首先，在小寶貝一兩歲時(shí)，便可開始購買教育保險(xiǎn)或采取基金定期定投的方式來籌措子女的教育經(jīng)費(fèi)，一般而言，子女教育基金的投資期一般在15年以上。
40--50歲：為退休后準(zhǔn)備“養(yǎng)老金”
理財(cái)特征：由忙轉(zhuǎn)閑、準(zhǔn)備退休階段。這一階段的女性，子女多已獨(dú)立，忙碌了一輩子，投資策略轉(zhuǎn)為保守，為退休養(yǎng)老籌措資金。
風(fēng)險(xiǎn)管理最重要。此時(shí)家庭的收入存在，但與前幾個(gè)階段不同的是，“風(fēng)險(xiǎn)”管理此時(shí)成為第一要務(wù)。由于女性生理的特點(diǎn)，在步入中年，甚至更早的年齡階段，婦科疾病就陸續(xù)找上門來，有針對性的女性醫(yī)療保險(xiǎn)必不可少。
另外，在投資標(biāo)的的選擇上必須以低風(fēng)險(xiǎn)的基金產(chǎn)品為主要考慮對象。
理財(cái)貼士：“三三原則”
同時(shí)，家庭的整體財(cái)務(wù)狀況也會發(fā)生很大變化
俗語說，苦啥不能苦孩子，窮啥不能窮教育
一個(gè)孩子的培養(yǎng)需要父母的智慧和財(cái)富
為孩子準(zhǔn)備足額的教育金是孩子擁有美好未來的基礎(chǔ)
一年之計(jì)在于春。春天代表了朝氣和活力，象征著生命的喜悅。那么，在這個(gè)春天，為你的家庭定制一份專業(yè)的理財(cái)計(jì)劃，為你寶寶的未來儲備一份愛心吧。
本刊選擇兩對準(zhǔn)父母家庭，看看理財(cái)師是如何為他們規(guī)劃理財(cái)?shù)?，讓即將出世的寶寶以及夫妻兩人繼續(xù)溫馨美好的家庭生活。
案例一
家庭現(xiàn)狀
31歲的藍(lán)女士在一家外資企業(yè)任經(jīng)理，丈夫劉先生在一家知名IT企業(yè)擔(dān)任高級經(jīng)理，家庭尚沒有購車，兩人結(jié)婚5年一直沒要小孩，準(zhǔn)備在今年生個(gè)“鼠寶寶”。
由于家庭收入頗豐，藍(lán)女士打算辭去工作，在家中安心靜養(yǎng)，全力實(shí)現(xiàn)自己的金豬計(jì)劃。與此同時(shí)，她打算3年后加盟自己一個(gè)朋友的咖啡店。目前，該咖啡店具有一定的品牌知名度，預(yù)期每年能獲得20萬元左右的穩(wěn)定收入。
財(cái)務(wù)狀況
藍(lán)女士年薪50萬元，劉先生年薪100萬元左右，夫妻二人與劉先生的父母同住。藍(lán)女士打算在1年后為家庭配置汽車，價(jià)值約30萬元，并打算在豬寶寶降生之后3年內(nèi)為家庭重新購置新房，并一次性付清房款150萬元，現(xiàn)有住房留給劉先生父母。同時(shí)，夫妻雙方的父母均享受社保。
理財(cái)規(guī)劃
該家庭收入穩(wěn)定，資金流動性高，家庭償債能力較強(qiáng)。因此，家庭投資方面，建議采用分散投資的方式，在提高收益的同時(shí)有效降低風(fēng)險(xiǎn)。
首先，要儲備應(yīng)付日常生活的必備開支以及防止意外情況發(fā)生的資金。建議以6－12個(gè)月的家庭生活費(fèi)用為基準(zhǔn)，即預(yù)留20萬元現(xiàn)金儲備，作為銀行活期存款。同時(shí)，投入20萬元購買貨幣市場基金，在保持資金高流動性的同時(shí)實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的收益性。
其次，建議藍(lán)女士拿出剩余資金的70%，即260+100-20=340×70%=238萬元來投資基金?；鹗且环N專家理財(cái)產(chǎn)品，較之股票、債券具有流動性高、風(fēng)險(xiǎn)較低、投資起點(diǎn)低、費(fèi)用低的優(yōu)點(diǎn)。由于藍(lán)女士一家以前從未涉及金融工具的投資，不建議投資股票，而應(yīng)把基金作為投資重點(diǎn)。在牛市行情下，建議配置一定比例的股票型基金以追求較高的長期收益，同時(shí)配以風(fēng)險(xiǎn)相對較低的配置型基金，以降低投資組合的整體風(fēng)險(xiǎn)。
為了規(guī)避市場風(fēng)險(xiǎn)，藍(lán)女士可以選擇基金產(chǎn)品組合方式，靈活配置四只基金，比例為3：3：2：2。這樣，藍(lán)女士能夠很好地實(shí)現(xiàn)資金的增值要求。
再次，建議拿出80萬元購買外匯理財(cái)產(chǎn)品并進(jìn)行房地產(chǎn)投資。鑒于目前市場上加息預(yù)期和人民幣升值壓力兩大背景，應(yīng)當(dāng)充分重視匯率風(fēng)險(xiǎn)。建議選擇鎖定匯率風(fēng)險(xiǎn)的外匯理財(cái)產(chǎn)品。比如，中國銀行發(fā)售的中銀穩(wěn)健增長（R）或招商銀行發(fā)售的穩(wěn)健收益型港幣理財(cái)計(jì)劃、美元理財(cái)計(jì)劃等。目前房地產(chǎn)仍有很強(qiáng)的投資價(jià)值，建議投資有發(fā)展?jié)摿Φ纳啼?，出租后可獲得可觀的收益。
家庭保障方面，購買保險(xiǎn)以實(shí)現(xiàn)資金保值增值。由于夫妻倆酷愛旅游，建議可適當(dāng)購買必要的保險(xiǎn)，比如夫妻二人的健康險(xiǎn)、意外傷害險(xiǎn)和重大疾病險(xiǎn)。同時(shí)，可購買一定的商業(yè)保險(xiǎn)作為補(bǔ)充。雖然，目前藍(lán)女士及其丈夫都有養(yǎng)老保險(xiǎn)，但從我國目前的養(yǎng)老金制度來看，退休后的養(yǎng)老金很可能不能完全覆蓋家庭日常生活支出。因此，建議通過購買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)作為補(bǔ)充，保險(xiǎn)最高額度限定在20萬元。
關(guān)于孩子教育金，可采取教育儲蓄和基金定投的方式。教育儲蓄屬零存整取的定期儲蓄存款，最大好處在于免除了利息稅，同時(shí)兼有利息優(yōu)惠的特點(diǎn)，屬于當(dāng)前儲蓄中收益最高的儲蓄品種。或者采取定期定額的基金投資方式，具體規(guī)劃如下：
按照目前的大學(xué)學(xué)雜費(fèi)及生活費(fèi)計(jì)算,藍(lán)女士至少要為孩子準(zhǔn)備10萬元供其完成大學(xué)學(xué)業(yè),以每年3%的通貨膨脹計(jì)算,18年后必須準(zhǔn)備170243元才能相當(dāng)于現(xiàn)在的10萬元.更何況藍(lán)女士夫婦都有愿望讓孩子將來出國深造,因此10萬的教育費(fèi)用只是基礎(chǔ)的教育金.那么如何去儲備這筆錢呢?
理財(cái)師為藍(lán)女士規(guī)劃了兩步走,首先用教育保險(xiǎn)完成孩子的基礎(chǔ)教育費(fèi)用,也就是170243元,那么藍(lán)女士每月只需要支付660元，只用15年的時(shí)間就可以完成基本教育儲蓄?？蛻暨x擇的產(chǎn)品是平安少兒大學(xué)教育金,從孩子上大學(xué)開始,每年都可領(lǐng)取27000元,大學(xué)畢業(yè)時(shí)還可得到40000元的學(xué)業(yè)完成獎勵或者作為繼續(xù)深造的獎勵，25歲時(shí)可得到2萬元獎金，同時(shí)每年還有分紅的收益。如下圖：
它的優(yōu)勢是,在這個(gè)過程中,即使藍(lán)女士夫婦一旦發(fā)生任何不幸,孩子的教育金將由保險(xiǎn)公司墊交,未來的教育依然不會受到影響,可以說藍(lán)女士夫婦給了孩子確定的未來.其次,增加品質(zhì)教育儲備,根據(jù)藍(lán)女士的經(jīng)濟(jì)能力為孩子儲備額外一筆錢作為未來繼續(xù)教育和出國深造的費(fèi)用,這筆錢如果在孩子完成學(xué)業(yè)后還有剩余,可以作為孩子的創(chuàng)業(yè)金或者婚嫁金,體現(xiàn)父母對孩子無限的愛,在這里可以使用的金融工具有投資型保險(xiǎn)和基金.建議藍(lán)女士每月拿出500元選擇平安投資連結(jié)保險(xiǎn)或者定期定投的基金作為品質(zhì)教育金的儲備.通過機(jī)構(gòu)理財(cái)?shù)膬?yōu)勢，享受投資的收益也是工作繁忙的爸爸媽媽為孩子儲備教育金的好方法。經(jīng)過這樣的規(guī)劃與安排,藍(lán)女士夫婦只要每月拿出工資中很少量的錢堅(jiān)持儲備,既安全又省心,再也不用擔(dān)心孩子教育費(fèi)用的問題了.而讓他們收獲更大的是養(yǎng)成了良好的理財(cái)習(xí)慣,把理財(cái)真正的容入到生活當(dāng)中。
案例二
家庭情況
劉先生的家境殷實(shí)，家庭總資產(chǎn)達(dá)600萬元，沒有負(fù)債。但是為了追求“安全第一”，他只進(jìn)行了單一的儲蓄。
劉先生今年42歲，經(jīng)營一家咨詢公司。在自己的努力打拼下，公司已經(jīng)走上了正軌，現(xiàn)在每年有80萬元的收入。但激烈的競爭，讓他感覺到這份收入已經(jīng)越來越不穩(wěn)定。
劉太太的年收入雖然不多，但一直能保證在7萬元至8萬元之間。
他們在幾年前進(jìn)行過股票投資，但50萬元的資金虧損了10%。
投資股票失敗后，夫妻倆覺得購買房產(chǎn)最安全。于是，他們在上海的黃金地段購置了兩處房產(chǎn)自住，總價(jià)值300萬元，都是一次性付款。此外，劉先生還給自己購買了3份人壽保險(xiǎn)。
幾年的積累，給劉先生家?guī)砹?50萬元的存款。家里每月的開銷都控制在2萬元以內(nèi)。其中，1萬元是公司的運(yùn)營成本，交通費(fèi)3000元。因?yàn)橹两駴]有購車，他們出行基本都以打車代步，剩下的則為家庭日常開銷。
下個(gè)月，劉先生家將迎來一個(gè)小生命。初為人父的劉先生此時(shí)感到了壓力，他希望能給孩子最好的成長環(huán)境。
沒有什么理財(cái)經(jīng)驗(yàn)的劉先生，想通過一些理財(cái)手段，保障自己和全家未來的舒適生活。
兩種可行方案
方案1：用拋物線法買股票基金
劉先生家每年有87.5萬元的凈收入，但未來幾年情況將發(fā)生變化。
首先，劉先生的公司因?yàn)樾袠I(yè)的競爭，可能會使總收入呈下降趨勢；其次，劉先生的支出主要由公司運(yùn)營成本和交通費(fèi)用構(gòu)成，考慮到國內(nèi)的通脹水平和國際油價(jià)的不斷上漲，總支出每年將遞增；第三，孩子出生將帶來支出增加。
劉先生現(xiàn)在的資產(chǎn)負(fù)債情況很不合理，低收益的存款占了總資產(chǎn)的42%，其他非固定資產(chǎn)只有17%。
建議劉先生進(jìn)行如下財(cái)務(wù)規(guī)劃：
1.留出月支出2.5倍的活期存款，作為一級流動保障資金，約5萬元。
2.購買月支出5倍的貨幣基金，作為二級流動保障資金，約10萬元。
3.基于對股權(quán)投資長期回報(bào)的穩(wěn)定性和高收益性，我們設(shè)計(jì)了這樣一種股權(quán)投資方案：在前五年里，讓劉先生的股權(quán)投資比例逐步增加，在第五年達(dá)到40%這樣一個(gè)頂峰，并在后十五年里將這個(gè)比例逐步減少到30%，從而使劉先生年老時(shí)，有一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)較低的投資組合。
經(jīng)過計(jì)算，要完成這樣的方案，劉先生需在前5年將凈收入的36.7%進(jìn)行股權(quán)投資，并將現(xiàn)在250萬元儲蓄中的200萬元，進(jìn)行一次性股權(quán)投資。在后15年中，將凈收入的14%進(jìn)行股權(quán)投資。建議不進(jìn)行直接的股權(quán)投資，而是通過購買股票型開放式基金進(jìn)行投資。
4.同時(shí)進(jìn)行低風(fēng)險(xiǎn)的債券投資：前5年內(nèi)，讓劉先生的債券投資比例逐步達(dá)到總資產(chǎn)的25%，并在后15年里，將這個(gè)比例逐步增加到50%，這也是為了讓劉先生年老后，投資組合的風(fēng)險(xiǎn)較低。這樣，劉先生需在前5年將凈收入的63%進(jìn)行債券投資。目前，他可將儲蓄中的35萬元，一次性進(jìn)行債券投資，并在以后的15年里將凈收入的86%進(jìn)行債券投資。
按此組合靜態(tài)計(jì)算，當(dāng)20年后劉先生退休時(shí)，家庭資產(chǎn)將達(dá)到1480萬元，過上富足的生活。
點(diǎn)評：劉先生家底殷實(shí)，但是理財(cái)?shù)囊庾R過于淡薄。在目前通貨膨脹率3%的情況下，每年存在銀行的錢不知不覺縮水1.2%（1年期定存的實(shí)際利率是1.8%）。以劉先生的250萬元存款計(jì)算，相當(dāng)于1年白白損失3萬元。如果早點(diǎn)把這些錢買貨幣基金或股票基金，完全可以在保持較高流動性的前提下，回避通脹風(fēng)險(xiǎn)。拋物線法可以使劉先生隨著年事增長，逐漸降低高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的比重。同時(shí)，騰出資金，增持更安全的債券等品種。
方案2：選擇指數(shù)基金
劉先生今年42歲，如果60歲退休，從現(xiàn)在開始就要規(guī)劃退休養(yǎng)老計(jì)劃。劉先生現(xiàn)在的家庭年支出為24萬元。按未來平均通貨膨脹率5%計(jì)算，劉先生18年后退休的家庭年支出必須達(dá)到57.76萬元，方能維持現(xiàn)在的生活水平。此外，劉先生沒有為每位家庭成員購買醫(yī)療保險(xiǎn)，家人一旦生大病，將會增加大額的醫(yī)療支出。
建議對劉先生的流動資產(chǎn)配置及投資做如下調(diào)整：
1.銀行存款10萬元，相當(dāng)于5個(gè)月的家庭支出，主要作為家庭日常支出的備用金。
2.貨幣基金10萬元，可作為家庭的應(yīng)急用款。
3.劉先生股票投資不利，虧損極大，劉先生可等股市回暖后伺機(jī)退出股市，轉(zhuǎn)向穩(wěn)健的投資產(chǎn)品。
4.購買30萬元債券。債券具有安全性及收益性雙重特點(diǎn)，長期持有收益率可達(dá)5%。
5．購買200萬元的指數(shù)型基金，若長期持有，平均收益率可維持在6%。200萬元基金中的150萬元可作為劉先生夫婦的養(yǎng)老基金，18年后按平均每年6%收益率計(jì)算，基金市值約為428萬元，足夠讓劉先生夫婦用以養(yǎng)老。50萬元作為孩子的教育基金，15年后按平均每年6%的收益率計(jì)算，基金市值約為120萬元，可作為孩子上高中、大學(xué)及出國留學(xué)的費(fèi)用補(bǔ)貼。
將其中一套房產(chǎn)用于出租，獲得現(xiàn)金收益，租金的年回報(bào)率控制在5%以上。此外，建議劉先生為每位家庭成員（包括孩子）購買一份醫(yī)療保險(xiǎn)。
6.建議劉先生按收入的40%追加投資指數(shù)基金，18年后市值約為1048萬元。
經(jīng)過理財(cái)規(guī)劃后，劉先生資產(chǎn)的收益率大大提高，加上劉先生收入不菲，育兒費(fèi)用問題已迎刃而解。同時(shí)，退休后，劉先生將擁有2套房產(chǎn)，無還款壓力，其中一套自住，另一套投資出租，有穩(wěn)定的租金收入。18年后，劉先生的養(yǎng)老基金已增值至428萬元，每年40%的追加投資，將使市值達(dá)到1048萬元。這兩筆資金按每年4%的投資回報(bào)率，劉先生可坐享每年59.04萬元的投資收益，足夠夫妻倆退休后的消費(fèi)。
兒童教育金規(guī)劃
案例:
40歲的王先生是一家公司的技術(shù)工程師,年收入15萬元,工作及收入都很穩(wěn)定。按照目前公司的經(jīng)濟(jì)效益和發(fā)展前景,他可以安穩(wěn)地工作至60歲退休。王先生的妻子是公司的行政文員,月收入1800元,二人有一個(gè)10歲的女兒。
前幾年,王先生在貴陽老家的老父親患了重病,出院后身體虛弱,需要人照顧,而老母親也年事已高。為了更好地照顧老人,去年2月,王先生把父母接到上海共同居住,這使原本不大的兩室戶顯得十分擁擠。
最近,王先生把原居住的兩室戶換成了三室一廳的大房子,向銀行分10年用公積金借貸20萬元。王先生除在公司交的社保外無其他保險(xiǎn),生性保守的他也很少參與投資,換房裝修后留下3萬元左右的儲蓄。
保險(xiǎn)需求:
1、60歲后安心退休,并維持現(xiàn)有的生活水平。
2、子女能接受較好的教育。
方案一
民生人壽保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃師張振中
人屆四旬,正步入事業(yè)鼎盛時(shí)期,對家庭責(zé)任也會日感深重。從保險(xiǎn)角度看,40歲也應(yīng)該到了“不惑”的時(shí)候了。自然規(guī)律,人過四十,身體機(jī)能開始走下坡路,50歲以后發(fā)病幾率會明顯提高,客觀上促使相同保障情況下費(fèi)率明顯提升,所以40歲左右是做好保險(xiǎn)規(guī)劃最后的黃金時(shí)機(jī),一定要把握好。
王先生是家庭經(jīng)濟(jì)的頂梁柱,工作穩(wěn)定,收入水平中上,但健康保障和理財(cái)渠道不足,存在較大的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn),因此為其推薦了理財(cái)和保障兼顧的民生富貴雙盈組合計(jì)劃。王太太年收入不高,特為其推薦民生如意相伴這款側(cè)重健康保障的產(chǎn)品。王先生的女兒已經(jīng)10歲,教育費(fèi)用安排必須提到日程上來了,特推薦民生金榜題名少兒教育金保險(xiǎn)計(jì)劃,這樣可以強(qiáng)制儲蓄,專款專用,為其今后求學(xué)之路預(yù)備了一定的可靠保障。另外,給王先生家每人都附加了民生額外給付重疾險(xiǎn)和保費(fèi)豁免險(xiǎn),一定程度上保證了萬一出險(xiǎn),經(jīng)濟(jì)上能夠較少地拖累家人。
經(jīng)過規(guī)劃,王先生全家首年繳納保費(fèi)共計(jì)28628.51元,這在現(xiàn)有經(jīng)濟(jì)條件許可范圍之內(nèi),也在家庭年收入20%的合理控制線之下。
點(diǎn)評:該套設(shè)計(jì)方案通盤考慮了王先生全家人的相關(guān)情況,保障較為全面,在其力所能及的條件下兼顧了保障和收益,可以較好地達(dá)成退休養(yǎng)老和子女教育的理財(cái)目標(biāo),比較有效和可行。
方案二
生命人壽北京分公司理財(cái)師李盛巍
毫無疑問,王先生絕對是家中的經(jīng)濟(jì)支柱,但自身的保障卻有很大缺口。再加上20萬元貸款的負(fù)債,所以首先需要的是王先生自身的保障。
其次,隨著父母的到來,家中的開支(包括對父母的照顧)都會相應(yīng)的增加。為照顧父母,妻子有可能會在家不出去工作,又或者會找保姆照顧,家庭開支也會相應(yīng)增加。
第三,女兒已經(jīng)10歲,再過幾年即將面臨上初中、高中乃至大學(xué)的經(jīng)濟(jì)壓力,如果孩子需要出國學(xué)習(xí),經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)將會加重。
退休后每月仍有幾筆固定進(jìn)賬，是不少職場人的夢想。正如一句老話“你不理財(cái)，財(cái)不理你”，《職業(yè)》特別設(shè)計(jì)了一個(gè)普通工薪階層三口之家的理財(cái)案例，邀請建行北京長安支行個(gè)人理財(cái)客戶經(jīng)理郭巖女士為職場人普及個(gè)人養(yǎng)老規(guī)劃實(shí)戰(zhàn)知識，教你如何分析現(xiàn)有資產(chǎn)狀況，如何控制養(yǎng)老投資風(fēng)險(xiǎn)。
王先生的煩惱
王先生今年 35歲，在一家報(bào)社做發(fā)行主任。妻子李女士 33歲，在一家民營企業(yè)做行政處主管。兒子今年 6歲，即將上小學(xué)。
王先生的家庭是典型的 421家庭，一想到家里老人的年歲漸大，孩子馬上就要上學(xué)，夫妻倆就覺得壓力陡增，每月能存下的錢只會越來越少。再想到一些經(jīng)濟(jì)學(xué)家說的通貨膨脹的因素，夫妻倆擔(dān)心可能到自己退休的時(shí)候靠養(yǎng)老保險(xiǎn)連基本生活都不能保證，更不要說有多余的金錢去旅游和從事自己的興趣愛好了。
養(yǎng)老規(guī)劃第一步：分析現(xiàn)狀
王先生平均稅后月收入 6000元，到年底一般能有 3萬元的年終獎；妻子平均稅后月收入 4000元，年底時(shí)拿雙薪。家庭資產(chǎn)方面，包括 8萬元存款、一輛汽車（在二手車市場上折現(xiàn)大約為 6萬元）、現(xiàn)有住房市值 60萬元。此外，王先生在婚前為自己買了一份商業(yè)保險(xiǎn)，主要是保障重大疾病和死亡的，保額為 10萬元。
現(xiàn)在王先生的家庭支出情況是：房子還有 15年共 23萬的貸款，每月還款 1700元。每月家庭支出平均為 3000元。年度支出方面主要是孝敬老人以及各項(xiàng)迎來送往的費(fèi)用，一年大約有 2萬元左右；保費(fèi)支出 2600元。
根據(jù)王先生的家庭收支情況，可列出資產(chǎn)負(fù)債表及現(xiàn)金流量表。
養(yǎng)老規(guī)劃第二步：養(yǎng)老金缺口分析
假設(shè)年通貨膨脹率為3%，王先生 60歲退休，同時(shí)李女士也當(dāng)年退休。
現(xiàn)在家庭月均收入為 12833元（15400元 /12個(gè)月），則同一筆資金按通貨膨脹率折算在退休時(shí)的價(jià)值是 26869元。一般國家基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的替代率在 20%~30%左右（為計(jì)算方便，此處取30%），退休當(dāng)年月基本養(yǎng)老金收入約為 8060元，若按王先生的期望，想達(dá)到現(xiàn)在工資購買力水平的 60%~70%（為計(jì)算方便，此處取70%），則每月需要 18809元，還有 10749元的缺口。這就需要靠現(xiàn)在的現(xiàn)金流入為以后做規(guī)劃，以保證退休后的生活。
從上述計(jì)算中可以看出，如果僅依靠基本養(yǎng)老保險(xiǎn)是無法滿足王先生家退休后的生活需要的。根據(jù)相關(guān)專家預(yù)測，我國的人口紅利期將于 2020年左右結(jié)束，以后逐步進(jìn)入老年社會，老齡人口越來越多，工作人員所占比例將下降，繳納的養(yǎng)老保險(xiǎn)需滿足的老齡群體也越來越大，雖然國家也許會有相關(guān)政策實(shí)施，但基本養(yǎng)老保險(xiǎn)是否能達(dá)到 30%的替代率仍未可知。在這種背景下，筆者建議王先生一家通過退休前的部分現(xiàn)金流規(guī)劃做為養(yǎng)老金的補(bǔ)充，以滿足退休后的生活需要。
養(yǎng)老規(guī)劃第三步：制定養(yǎng)老金規(guī)劃方案
根據(jù)現(xiàn)在王先生家的情況，長期來講，在規(guī)劃養(yǎng)老金之外還需要考慮兒子上學(xué)費(fèi)用的問題。筆者根據(jù)現(xiàn)在的市場教育費(fèi)用情況，簡單假設(shè)王先生兒子從小學(xué)至大學(xué)畢業(yè) 16年每年平均花費(fèi)等值第一年的 2萬元，費(fèi)用成長率3%，假設(shè)王先生夫妻的工資成長率3%，與通貨膨脹率相符――則在每年結(jié)余的 7.5萬元中還剩 5.5萬元可以進(jìn)行養(yǎng)老金及旅游費(fèi)用的規(guī)劃。具體規(guī)劃如下：
假設(shè)王先生退休后的余壽為 20年（至 80歲），李女士退休后余壽為 27年（至 85歲），李女士一人需要的養(yǎng)老金為兩人的60%，通貨膨脹率3%，退休后資金投資于穩(wěn)健且風(fēng)險(xiǎn)較低的產(chǎn)品，投資報(bào)酬率3%。
則夫妻二人需要的養(yǎng)老金在王先生 60歲退休時(shí)點(diǎn)值約為 546.21萬元，扣除國家基本養(yǎng)老金每月 8060元（時(shí)點(diǎn)值為 193.44萬元），資金缺口 352.77萬元。
筆者建議王先生一家將現(xiàn)有的存款 8萬元及年剩余 5.5萬元其中的 4萬元每年做為養(yǎng)老金的儲備投入產(chǎn)品組合，投資于年化收益至少為 8.1%的產(chǎn)品組合中，退休時(shí)點(diǎn)值為 352.8萬元，彌補(bǔ)了資金缺口。
另每年結(jié)余的 1.5萬元及房貸結(jié)清后每年可多積累的 2.04萬元做為應(yīng)急資金或醫(yī)療費(fèi)用，可再上一些大病方面的保險(xiǎn)以加強(qiáng)保障，也可根據(jù)家庭情況做為未來的旅游休閑費(fèi)用進(jìn)行積累，或加大兒子教育及養(yǎng)老金保障力度。
你必須了解的理財(cái)小常識
現(xiàn)在大家都會談到理財(cái)，但它并不僅僅是做了一個(gè)收益率多高的產(chǎn)品，或最終賺到了多少錢。它是一個(gè)理念，有科學(xué)的實(shí)現(xiàn)方式。它需要我們了解自己的實(shí)際情況和目標(biāo)，以及二者之間的差距，盡可能地通過理財(cái)方案的設(shè)計(jì)及實(shí)施幫助目標(biāo)達(dá)到。如果達(dá)到預(yù)期目標(biāo)有困難則需對目標(biāo)進(jìn)行分析及調(diào)整，直至取得與現(xiàn)實(shí)的平衡。此外，
還是建議與理財(cái)師等專業(yè)人士進(jìn)行溝通，再確定實(shí)施方案。
在理財(cái)中徹底規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)是不可能的，我們能做的是如何在達(dá)到一定預(yù)期收益的基礎(chǔ)上將風(fēng)險(xiǎn)盡可能地降至最低，從這個(gè)角度上講產(chǎn)品組合必不可少。“不要把雞蛋放在同一個(gè)藍(lán)子里”――這句話在理財(cái)中至關(guān)重要。理財(cái)?shù)囊?guī)劃離不開未來的環(huán)境，但未來無論是市場環(huán)境、家庭情況還是現(xiàn)金流的多少，都不是板上釘釘?shù)?，只能用預(yù)計(jì)這個(gè)詞，所以產(chǎn)品的適度多樣及風(fēng)險(xiǎn)的分散是非常重要的。簡而言之，就是根據(jù)理財(cái)目標(biāo)選擇不同期限、不同風(fēng)險(xiǎn)、不同預(yù)期收益的產(chǎn)品，組成一個(gè)產(chǎn)品組合，再根據(jù)自身的情況（如風(fēng)險(xiǎn)承受力）及預(yù)計(jì)要達(dá)到的收益，在組合中的不同產(chǎn)品間進(jìn)行比例配置，以分散風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)預(yù)期的目標(biāo)。
退休演員張秋玲：吃不窮，穿不窮，算計(jì)不到才受窮
文 /劉晗
今年51歲的張秋玲曾經(jīng)是北京雜技團(tuán)的雜技演員，先后到過數(shù)十個(gè)國家演出。
當(dāng)時(shí)演出費(fèi)很低，因此即使是全球巡演也不會有太高的收入。意識到自己的儲蓄對養(yǎng)老來說并不豐厚，所以早在多年前，張秋玲就做好了退休的財(cái)務(wù)計(jì)劃――開源節(jié)流，她選擇了轉(zhuǎn)行作為改善收入的方法。
2001年，張秋玲結(jié)束了趕場演出四處奔波的生活，轉(zhuǎn)行做美容顧問。但隨著美容機(jī)構(gòu)在京城遍地開花，這個(gè)職業(yè)也遭到了重創(chuàng)。2003年，45歲的她又憑借自己的實(shí)力淘汰了眾多候選人，轉(zhuǎn)戰(zhàn)當(dāng)起了瑜伽教練，學(xué)員們都對這位氣質(zhì)優(yōu)雅的教練贊嘆不已。
小魚兒 單身女性的理財(cái)方案
姓名：小魚兒
年齡：26
職業(yè)：教師
健康狀況：良好
收入狀況：60000元／年
支出狀況：25000元／年
資產(chǎn)狀況：擁有活期存款40000元
負(fù)債狀況：無
保障狀況：有社會基本保險(xiǎn)，每月共繳納195元
風(fēng)險(xiǎn)偏好：穩(wěn)健
理財(cái)目標(biāo)：2006年底前旅游兩次，可承受花費(fèi)共為6000元；2007年底前購買住房一套，首付10萬元
財(cái)務(wù)分析
小魚兒是一個(gè)崇尚獨(dú)立的知識女性，目前處于單身期。月度收支節(jié)余為2000元，年度收支節(jié)余為35000元。小魚兒的月度和年度的大部分收入都能節(jié)余下來，這在年輕人中難能可貴。
節(jié)余下來的收入小魚兒全部以活期存款形式存在，因此資金變現(xiàn)應(yīng)急的能力很強(qiáng)，但也造成另外一個(gè)問題，即閑置的資金沒有最大地發(fā)揮作用，反而遭受了通貨膨脹的侵蝕。 從保障狀況來看，目前小魚兒有基本的社會保險(xiǎn)。從個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理的角度看，她還需增加商業(yè)性的保險(xiǎn)作為補(bǔ)充。
小魚兒比較重視生活的品質(zhì)，希望在今年安排兩次旅游。同時(shí)可以看出，她對未來生活有著理性的認(rèn)識和充分的計(jì)劃。
單身期的小魚兒生活壓力相對較低，沒有長期貸款需要償還，也沒有養(yǎng)育孩子的壓力，所以生活得比較自在，有著很強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。教師的職業(yè)使得小魚兒有更多閑暇的時(shí)間，這些時(shí)間如果利用得當(dāng)，可以促進(jìn)事業(yè)、生活雙豐收。
理財(cái)建議
小魚兒的財(cái)務(wù)狀況比較簡單，但不盡合理。為了更好地實(shí)現(xiàn)其生活夢想，建議她對自己的財(cái)務(wù)狀況做如下安排。
建立應(yīng)急準(zhǔn)備金 應(yīng)急準(zhǔn)備金作為家庭的現(xiàn)金流通暢的緩沖池，對于單身人士，應(yīng)急準(zhǔn)備金一般為月支出的3―6倍即可，以應(yīng)付失業(yè)、生病等不時(shí)之需。根據(jù)小魚兒的具體情況，選擇3倍即可，也就是1500×3＝4500元。
應(yīng)急準(zhǔn)備金以少量現(xiàn)金、銀行活期存款和貨幣市場基金的形式組合即可，具體比例根據(jù)小魚兒的具體情況配置。
設(shè)計(jì)避險(xiǎn)方案 風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避方案主要通過保險(xiǎn)的方式實(shí)現(xiàn)。小魚兒已經(jīng)具備基本的社會保險(xiǎn)，還需要一些商業(yè)保險(xiǎn)，以覆蓋其可能遇到的各種風(fēng)險(xiǎn)?？紤]到她的具體需求和市場情況，目前選擇純保障型保險(xiǎn)組合即可，如定期壽險(xiǎn)、重大疾病險(xiǎn)、意外傷害(身故／殘疾)險(xiǎn)、意外住院險(xiǎn)、意外門／急診險(xiǎn)的組合，以充分涵蓋因人身意外而造成的各種損失。目前繳納700～800元／年的保費(fèi)(假設(shè)小魚兒保費(fèi)支出為800元／年)，即可得到總額30萬元左右的意外保障。
在此基礎(chǔ)上考慮小魚兒的理財(cái)目標(biāo)才是理性和負(fù)責(zé)的。除去應(yīng)急準(zhǔn)備金和保費(fèi)支出，小魚兒的最新家庭資產(chǎn)節(jié)余為40000－(4500+800)＝34700元。
投資實(shí)現(xiàn)目標(biāo) 從資料中可以看出，小魚兒為實(shí)現(xiàn)旅游、購房目標(biāo)需要準(zhǔn)備的資金額度為106000元。假設(shè)小魚兒目前的收入支出狀況不變，到2007年底(2006．3～2007．12)，其收入節(jié)余會增加至98900元(34700+35000÷12×10+35000)，距離106000元的理財(cái)目標(biāo)差距為106000－98900=7100元(僅是理論值)。為彌補(bǔ)這一差距，可對閑置資金進(jìn)行適當(dāng)投資獲利。可以粗略算出，所需要的投資產(chǎn)品年投資收益率約為7％。
考慮到小魚兒的風(fēng)險(xiǎn)偏好習(xí)慣為穩(wěn)健型，以及資金變現(xiàn)的時(shí)間要求，建議小魚兒主要投資配置型基金以及少量股票型基金。業(yè)內(nèi)專家研究預(yù)計(jì)，未來2年開放式基金的表現(xiàn)可以有效支持小魚兒的理財(cái)目標(biāo)。 最后提醒小魚兒兩點(diǎn)：首先，購房時(shí)會一次性發(fā)生一系列費(fèi)用，需要提前考慮周全，做好財(cái)務(wù)準(zhǔn)備。其次，結(jié)合小魚兒崇尚獨(dú)立的個(gè)性和工作特點(diǎn)，建議小魚兒利用工作之余拓寬收入來源(比如網(wǎng)上開店、自由撰稿、家教等)，既能豐富生活，又能獲得額外的收入。
王小小 已婚女性的理財(cái)方案
姓名：王小小
年齡：2g
家庭成員結(jié)構(gòu)：丈夫32歲、女兒3歲，雙方父母健在
家庭成員職業(yè)：均為金融從業(yè)人員
成員健康狀況；均良好
家庭收入狀況；兩人年收入共計(jì)15萬元，其中王小小收入約占1／3
家庭支出狀況：1 2萬元／年
家庭資產(chǎn)狀況：擁有價(jià)值64萬元的住房，價(jià)值23，5萬元的汽車，2萬元的活期存款，3萬元的一年定期存款
家庭負(fù)債狀況：現(xiàn)有銀行房貸48萬元，還款期為2002～2024年，月供款3000元
家庭保障狀況；兩人單位按照國家要求上基本保險(xiǎn)，女兒有6萬元保額的教育險(xiǎn)(月繳)。雙方父母都有著良好的退休保障。不需王小小夫婦的經(jīng)濟(jì)支持。
風(fēng)險(xiǎn)偏好。激進(jìn)
理財(cái)目標(biāo)：盡快還完房貸；為孩子準(zhǔn)備上學(xué)基金
財(cái)務(wù)分析
處于家庭成長期的王小小，擁有讓人羨慕的具有明顯中產(chǎn)特色的家庭：夫妻都在金融系統(tǒng)工作，有著不錯(cuò)的收入和生活質(zhì)量，同時(shí)風(fēng)險(xiǎn)偏好屬性非常積極。月度收支節(jié)余為2500元，年度收支節(jié)余為30000元，屬于“高收入、高消費(fèi)”的類型。每月10000元的花銷，除去房貸費(fèi)用、養(yǎng)車費(fèi)用、女兒的保險(xiǎn)費(fèi)用等硬性支出外，建議從剩下的花銷里找出彈性支出項(xiàng)目，并進(jìn)行重點(diǎn)控制，提高家庭的收入節(jié)余水平。
王小小資產(chǎn)結(jié)構(gòu)很簡單：房產(chǎn)、汽車和存款。其中房產(chǎn)中還有很大的比例為貸款，金融性資產(chǎn)全部以銀行存款形式存在。
從保障狀況來看，目前王小小夫婦只有基本的社會保險(xiǎn)，女兒有6萬元的教育險(xiǎn)。王小小夫婦的保障并不夠，需要增加商業(yè)性的保險(xiǎn)作為補(bǔ)充。
處于家庭成長期的女性，由于還貸、子女養(yǎng)育費(fèi)用的問題，生活支出額度較高。沒有足夠收入的話，經(jīng)濟(jì)壓力就比較明顯。同時(shí)，要考慮到孩子日后的教育、生活費(fèi)用，還需要積極積蓄才能在近期和遠(yuǎn)期都維持不錯(cuò)的現(xiàn)金流。所以，合理規(guī)劃對王小小這樣已婚有子女的女性意義尤為重大。
理財(cái)建議
為了更好地支持王小小的理財(cái)目標(biāo)，對其財(cái)務(wù)狀況做如下建議。
建立應(yīng)急準(zhǔn)備金 處在成長期的家庭，一般應(yīng)急準(zhǔn)備金為月支出的6～9倍。但根據(jù)王小小的具體情況，其10000元的月支出中，房貸費(fèi)用、養(yǎng)車費(fèi)用、女兒的保險(xiǎn)費(fèi)用都是可以預(yù)計(jì)的硬性支出，每月其他花銷不到5000元。家庭應(yīng)急準(zhǔn)備金可以以此為基礎(chǔ)計(jì)算，建議選擇6倍，也就是5000x6；30000元。應(yīng)急準(zhǔn)備金的組合形式與前一案例類似，為少量現(xiàn)金、銀行活期存款和貨幣市場基金等。
設(shè)計(jì)避險(xiǎn)方案 在已有的社會保險(xiǎn)基礎(chǔ)上，王小小夫婦還需要一些商業(yè)保險(xiǎn)，以覆蓋其可能遇到的各種風(fēng)險(xiǎn)。考慮到市場情況，目前選擇純保障型保險(xiǎn)組合即可，保險(xiǎn)的額度
可以用貸款余額(含利息)為標(biāo)準(zhǔn)制定。此處粗略建議王小小的保額為50萬元，其丈夫的保額為80萬元。預(yù)計(jì)年保費(fèi)支出分別為1300元和2100元。
購買沒有儲蓄功能的險(xiǎn)種、每年白繳幾千元買平安似乎有些難以接受。所以等保險(xiǎn)基準(zhǔn)利率上調(diào)后，王小小可以考慮購買儲蓄性保險(xiǎn)，如養(yǎng)老險(xiǎn)等。除去應(yīng)急準(zhǔn)備金和保費(fèi)支出，王小小的新節(jié)余為50000－(30000+1300+2100)＝16600元。
合理規(guī)劃實(shí)現(xiàn)目標(biāo)針對王小小的近期、遠(yuǎn)期理財(cái)目標(biāo)，考慮到王小小的風(fēng)險(xiǎn)偏好習(xí)慣為激進(jìn)型、資金變現(xiàn)能力要求不高，可以嘗試積極的理財(cái)方式。但教育金、房貸等理財(cái)目標(biāo)對資金安全性要求較高。所以整體上建議投資中等風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品，如配置型基金以及少量股票型和指數(shù)型基金，封閉式基金也可以關(guān)注。
為實(shí)現(xiàn)家庭3個(gè)目標(biāo)，王小小需要：首先，控制支出。其次，目前的節(jié)余包括銀行的一年定期存款到期后，構(gòu)建一個(gè)基本的投資組合。最后，每月采取定期定額的方式追加投資。等累積的資金量足夠時(shí)，再考慮提前集中還貸或是關(guān)注基金及以外的理財(cái)市場。
不過需要提醒王小小，理財(cái)目標(biāo)在時(shí)間、金額上要明確，否則難以堅(jiān)持實(shí)施。
蘇茹：退休女性的理財(cái)方案
姓名：蘇茹
年齡：64
家庭成員結(jié)構(gòu)：夫妻二人
家庭成員職業(yè)：配偶63歲，原為大學(xué)教授，現(xiàn)已退休，孩子均在美國讀書
成員健康狀況：基本健康
家庭收入狀況：4200元／月，50000元／年
家庭支出狀況：3000元／月，40000元／年
家庭資產(chǎn)狀況：100萬元(住房折價(jià))+30萬元(活期存款3萬元，各種期限的定期存款24萬元，國庫券3萬元)
家庭負(fù)債狀況：無
家庭保障狀況：現(xiàn)無保險(xiǎn)，需要醫(yī)療保障
保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)偏好：穩(wěn)健
理財(cái)目標(biāo)：不明確
財(cái)務(wù)分析
作為高級知識分子的蘇茹已經(jīng)處在退休期，孩子在國外讀書，蘇茹正享受著衣食無憂的晚年幸福生活。退休后不錯(cuò)的福利使得蘇茹家庭有1200元的月度收支節(jié)余，年度收支節(jié)余為10000元。
蘇茹的家庭資產(chǎn)主要是房產(chǎn)，另有30萬元的金融性資產(chǎn)，其中主要是定期存款。家庭沒有負(fù)債，而且月度和年度都有一定節(jié)余。就目前來看，這種狀況比較健康，但過于保守。在沒有足夠開源能力的情況下，需要通過合理的理財(cái)方式使蘇茹的養(yǎng)老金抵御通貨膨脹的侵蝕。另外，蘇茹夫婦沒有保險(xiǎn)保障，隨著年齡的增長，疾病的風(fēng)險(xiǎn)逐漸加大，因此必須作為理財(cái)?shù)闹攸c(diǎn)加以規(guī)劃。
理財(cái)建議
進(jìn)入退休期的女性長者，歷經(jīng)生活的滄桑而變得平和。也許正因如此，蘇茹的近遠(yuǎn)期生活目標(biāo)都不明確。但從理財(cái)?shù)慕嵌冗€是建議她仔細(xì)規(guī)劃，讓自己的生活更無憂。
建立應(yīng)急準(zhǔn)備金 根據(jù)蘇茹的具體情況，建議安排40000元的應(yīng)急準(zhǔn)備金(相當(dāng)于家庭一年的正常支出)，以應(yīng)付生病住院等急需的花銷。應(yīng)急準(zhǔn)備金的組合形式與前面類似，為少量現(xiàn)金、銀行活期存款和貨幣市場基金等組成。由于其家庭目前財(cái)產(chǎn)結(jié)構(gòu)中可以作為應(yīng)急準(zhǔn)備金的只有30000元的活期存款，因此需要盡快建立應(yīng)急準(zhǔn)備金的理財(cái)組合。
設(shè)計(jì)避險(xiǎn)方案 蘇茹夫婦沒有保險(xiǎn)，并且明確提出了需要醫(yī)療保險(xiǎn)。遺憾的是，目前市場上并沒有合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品提供給60歲以上的老人。所以，建議蘇茹通過購買保險(xiǎn)以外的方式，主要靠有充足資金的理財(cái)組合實(shí)現(xiàn)。因此，她的理財(cái)組合的安全性顯得非常重要，其次還需要有較好的變現(xiàn)能力。
理財(cái)目標(biāo)分析和建議一般退休期女性的理財(cái)目標(biāo)關(guān)注如下共同點(diǎn)：退休生活費(fèi)用安排、醫(yī)療費(fèi)用安排、提前準(zhǔn)備遺產(chǎn)計(jì)劃以及現(xiàn)有資產(chǎn)保值、穩(wěn)健增值。作為典型的退休期家庭，蘇茹也隱含了上述基本理財(cái)目標(biāo)。
蘇茹家庭30萬元的金融性資產(chǎn)中主要是定期存款和國庫券，到期變現(xiàn)并建立應(yīng)急準(zhǔn)備金后，剩下的26萬元(可能還有新節(jié)余的資金)建議做如下安排：13萬元購買銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品、8萬元購買債券型和保本型基金，余下的5萬元購買配置型基金。這種投資組合預(yù)期可獲得5％的年回報(bào)，可以有效實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保值。針對新增收入節(jié)余，可以先購買貨幣市場基金，然后根據(jù)情況以季度或年度期限按上述比例增持具體的理財(cái)品種。
考慮到蘇茹的具體特點(diǎn)，建議選擇離住處近的銀行網(wǎng)點(diǎn)購買理財(cái)產(chǎn)品。每一類別的理財(cái)產(chǎn)品也不應(yīng)購買太多種類。此外，銀行賬戶不宜太多(3個(gè)以內(nèi)為宜)。
要建設(shè)“望得見山、看得見水、記得住鄉(xiāng)愁”的美好村莊，必須要對村莊現(xiàn)實(shí)情況進(jìn)行理性判斷，因地制宜地選擇村莊的規(guī)劃模式。目前在村莊規(guī)劃設(shè)計(jì)領(lǐng)域，設(shè)計(jì)者已不再將目光固定在單純的物質(zhì)環(huán)境塑造上，而是試圖通過多學(xué)科交融的方法，研究村莊的人居環(huán)境，構(gòu)建適宜的居住空間。在各種方法中，社會網(wǎng)絡(luò)分析法（SocialNetworkAnalysis，SNA）即為其一。它主要研究社會關(guān)系中的動作者之間形成的多元關(guān)系，以結(jié)構(gòu)為關(guān)系模式，并尋找這些關(guān)系模式對網(wǎng)絡(luò)成員或網(wǎng)絡(luò)整體的影響。通過對網(wǎng)絡(luò)個(gè)體間關(guān)聯(lián)關(guān)系的分析，對城市或村莊的人居環(huán)境以及基礎(chǔ)設(shè)施網(wǎng)絡(luò)規(guī)劃布局等問題進(jìn)行健康評估。本文以寧夏固原市黃鐸堡鎮(zhèn)毛家臺子村為例，在分析村莊自然環(huán)境、基礎(chǔ)設(shè)施情況、住房基本情況等問題的基礎(chǔ)上，制定村莊規(guī)劃方案，并應(yīng)用社會網(wǎng)絡(luò)分析的方法，對現(xiàn)狀與規(guī)劃方案進(jìn)行比較評價(jià)，利用數(shù)學(xué)圖形理論方法為規(guī)劃方案的科學(xué)性、合理性提供依據(jù)。
2.研究區(qū)域與調(diào)查內(nèi)容
2.1研究區(qū)域
本項(xiàng)目研究區(qū)域——固原市毛家臺子村，位于寧夏回族自治區(qū)固原市原州區(qū)黃鐸堡鎮(zhèn)。該村緊鄰著名景點(diǎn)須彌山，是一個(gè)純回族村。村民主要經(jīng)濟(jì)收入來源為農(nóng)作物種植、家畜養(yǎng)殖及外出務(wù)工收入和家庭手工藝制作，并利用須彌山景區(qū)發(fā)展農(nóng)家樂等旅游產(chǎn)業(yè)。全村共計(jì)68戶321人，其中農(nóng)家樂有15戶。
2.2調(diào)查內(nèi)容
2.2.1村民群體構(gòu)成在全體村民中，中青年較多，占人口總數(shù)的44%。村民整體受教育水平較低，依次為：初中、小學(xué)、高中。在村民從事的工作類型方面，最多的是外出打工，這與現(xiàn)在我國農(nóng)村人口流動的總體趨勢相同。在對未來工作方式的選擇上面，有50%以上的人不太清楚，這也體現(xiàn)了村民缺乏對未來工作方式的期待與大膽展望。2.2.2村莊建設(shè)狀況（1）毛家臺子村交通比較便利，村莊內(nèi)部路面大部分為水泥路面，路面狹窄，質(zhì)量比較差，還有一部分是土路。（2）村內(nèi)布局凌亂。建筑基本為一層，且大部分是磚木結(jié)構(gòu)坡屋頂，外表面比較破舊。（3）村內(nèi)環(huán)境質(zhì)量差，公共綠地、公共服務(wù)設(shè)施基本沒有。（4）禽畜養(yǎng)殖與村民住房距離過近，影響水體及公共衛(wèi)生；廁所多為旱廁，衛(wèi)生條件極差；污水未經(jīng)處理即被排放或農(nóng)用。（5）作為回族村落，除一座清真寺外，再無體現(xiàn)村莊文化特色的建筑及設(shè)施。2.2.3村民滿意度統(tǒng)計(jì)針對村莊的建設(shè)現(xiàn)狀，項(xiàng)目組對于村民的居住滿意度進(jìn)行了調(diào)查（圖1）。根據(jù)調(diào)研統(tǒng)計(jì)，村民對于日常購物、教育設(shè)施、衛(wèi)生室、客運(yùn)站、文化站的缺乏深感不便。村內(nèi)的綠化、休閑設(shè)施亟需添加和改進(jìn)。村民對村內(nèi)公共設(shè)施的需求依次是：衛(wèi)生所、運(yùn)動場、垃圾收集點(diǎn)、文化室、小學(xué)、幼兒園、公廁等。村民最為關(guān)心的環(huán)境整治問題主要集中在村內(nèi)道路，綠化以及垃圾收集等方面。2.2.4現(xiàn)狀村莊社會關(guān)系特征毛家臺子村由于是回族村落,村民一直延續(xù)下來的居住形式是“圍寺而居”，所以造就了聚居狀態(tài)下特有的社會關(guān)系與組織形式。由于地緣和親緣關(guān)系，村民之間形成了以家庭為單位的較為緊密的聯(lián)系方式，農(nóng)、牧業(yè)生產(chǎn)活動給大家提供了接觸的機(jī)會；禮拜上寺、相互幫工等加強(qiáng)了彼此的交流；另外，情趣、性別、年齡等屬性也構(gòu)成了村民社會交往的基礎(chǔ)。這些基本特征相互關(guān)聯(lián)，構(gòu)成毛家臺子村的社會網(wǎng)絡(luò)。但是隨著市場化的經(jīng)濟(jì)改革,利益因素已成為親緣-地緣關(guān)系的最大威脅，特別是旅游產(chǎn)業(yè)的影響，在村莊中出現(xiàn)了一些新型的經(jīng)濟(jì)組織，使得村莊的商業(yè)、服務(wù)業(yè)迅速發(fā)展。清真寺不再是村內(nèi)的唯一中心，村莊重心發(fā)生了改變，非宗教的基礎(chǔ)文化教育、科技文化宣傳等逐漸深入人心，村民收入差距拉大，人口、資源、環(huán)境之間的矛盾加劇，村莊的空間結(jié)構(gòu)在發(fā)展中不斷調(diào)整。
3.規(guī)劃方案解讀與技術(shù)分析
根據(jù)調(diào)研結(jié)果，項(xiàng)目組完成了毛家臺子村的建設(shè)規(guī)劃。
3.1方案解讀
首先，對村莊內(nèi)近些年新建的村委會、清真寺以及部分住房進(jìn)行保留。將村內(nèi)的將軍墓遺址建成對全村人民都有重要意義的文化、休閑、紀(jì)念公園。同時(shí)將一些殘缺破舊的建筑進(jìn)行重建，在與原有建筑風(fēng)格協(xié)調(diào)的同時(shí)，加入回族文化符號，使大家能夠處處體驗(yàn)到建筑的保留、新生與孕育。規(guī)劃將原有的村內(nèi)中心商業(yè)街進(jìn)行保留，并將其整合與延伸，建成游覽觀光區(qū)。在商業(yè)街中增加公共休閑設(shè)施，使到須彌山景區(qū)游覽的游客在此能夠獲得更佳的購物體驗(yàn)，孕育出村內(nèi)的購物核心區(qū)域。原有的民居翻建成民俗型農(nóng)家樂區(qū)域。對住戶院內(nèi)的雜物進(jìn)行清理，擺放民俗物件、增加休閑設(shè)施，讓農(nóng)家院落充滿濃郁的鄉(xiāng)村風(fēng)格。對于清真寺周圍環(huán)境的處理，根據(jù)當(dāng)?shù)氐幕刈逦幕?，以清真寺為核心，保留寺前的殘留墻壁，將其重新設(shè)計(jì)，并修建文化壁和文化廣場，孕育出毛家臺子的文化休閑核心區(qū)域。村內(nèi)傳統(tǒng)農(nóng)宅院落整體感覺比較敞亮，因此，在規(guī)劃時(shí)充分吸取現(xiàn)狀院落的優(yōu)點(diǎn)，并在設(shè)計(jì)上充分考慮村民的需求與自然因素，增加回族文化符號，使農(nóng)宅既有現(xiàn)代氣息，又能體現(xiàn)當(dāng)?shù)氐奈幕攸c(diǎn)（圖2）。
3.2基于SNA的技術(shù)分析
在規(guī)劃方案完成后，根據(jù)調(diào)研數(shù)據(jù)，按照公式Ds=s/(n-1)（式中,Ds為相對度數(shù)中心度,s為與某一節(jié)點(diǎn)直接相連的對象數(shù),n為節(jié)點(diǎn)數(shù)），分析確定以研究樣本的村民“戶”及其房屋整體為節(jié)點(diǎn)，測定村莊現(xiàn)狀和規(guī)劃兩種網(wǎng)絡(luò)的整體網(wǎng)絡(luò)密度（計(jì)算公式為P=L/[n(n-1)/2]，式中,P為網(wǎng)絡(luò)密度,L為網(wǎng)絡(luò)中實(shí)際存在的連接數(shù),n為實(shí)際存在的節(jié)點(diǎn)數(shù)）。通過社會網(wǎng)絡(luò)分析軟件Ucinet，構(gòu)建了村莊現(xiàn)狀與規(guī)劃兩張空間拓?fù)渚W(wǎng)絡(luò)關(guān)系圖（圖3）。比較可得，現(xiàn)狀建筑格局網(wǎng)絡(luò)的整體密度及凝聚力系數(shù)均小于規(guī)劃，節(jié)點(diǎn)間平均距離大于規(guī)劃，說明規(guī)劃網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)的完備度優(yōu)于現(xiàn)狀（表1）。網(wǎng)絡(luò)密度的增大，說明整體網(wǎng)絡(luò)和其中的節(jié)點(diǎn)農(nóng)戶所能實(shí)現(xiàn)的傳遞和交互功能加強(qiáng)。節(jié)點(diǎn)a9、a14、a17、a20位于與其他節(jié)點(diǎn)最短路徑上，具有較高的中間中心度，表明其與其他節(jié)點(diǎn)的聯(lián)系較緊密。這種社會關(guān)系結(jié)構(gòu)，為個(gè)體在組織中的提升創(chuàng)造了有利條件。
4.結(jié)語
（1）通過合理規(guī)劃后，由于道路、公共服務(wù)設(shè)施的位置調(diào)整與改善,使得規(guī)劃布局具備更高比例的局部穩(wěn)定結(jié)構(gòu),規(guī)劃網(wǎng)絡(luò)的整體穩(wěn)定性更強(qiáng)。（2）村莊公共設(shè)施（如村委會、清真寺、商業(yè)街等）作為一個(gè)節(jié)點(diǎn)，連接了網(wǎng)絡(luò)中的其他節(jié)點(diǎn)，增強(qiáng)了網(wǎng)絡(luò)連接的復(fù)雜性，對整個(gè)村莊的發(fā)展起到了積極的推動作用。因此，在未來村莊建設(shè)過程中，應(yīng)加強(qiáng)這類節(jié)點(diǎn)的互動，形成村內(nèi)的“文化流”“經(jīng)濟(jì)流”，從而構(gòu)造村莊理想的社會空間結(jié)構(gòu)。（3）通過對村莊規(guī)劃的實(shí)證研究，可以看到：社會網(wǎng)絡(luò)分析方法能夠針對環(huán)境中的各種物質(zhì)構(gòu)成要素，探尋要素個(gè)體間的關(guān)聯(lián)關(guān)系，建立人居環(huán)境中整體的網(wǎng)絡(luò)拓?fù)浣Y(jié)構(gòu)，并就其穩(wěn)定性和整體性能進(jìn)行健康評價(jià)。社會網(wǎng)絡(luò)分析幫助設(shè)計(jì)者在規(guī)劃中建立結(jié)構(gòu)分析的觀點(diǎn)，探究隱藏在看似獨(dú)立的事物表象之下的網(wǎng)絡(luò)模式，從而尋找更為本質(zhì)的客觀規(guī)律。
參考文獻(xiàn)：
[1]樊亞明，劉慧.“景村融和”理念下的美麗鄉(xiāng)村規(guī)劃設(shè)計(jì)路徑［J］.規(guī)劃師，2016（4）：97-100.
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中國一開始將經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)從制造業(yè)轉(zhuǎn)向服務(wù)業(yè)的努力十分成功，服務(wù)業(yè)長期被視為現(xiàn)代消費(fèi)社會的基礎(chǔ)。但在刺激私人消費(fèi)方面進(jìn)步十分緩慢。如今，中國別無選擇，必須糾正這一分化。
中國服務(wù)業(yè)近幾年的表現(xiàn)令人印象深刻。據(jù)官方數(shù)據(jù)，服務(wù)業(yè)占GDP比重從2010年的44%提高到2015年前三季度的51.6%。其比重增長比“十二五”規(guī)劃一開始所構(gòu)想的4個(gè)百分點(diǎn)高出近1倍。
分銷業(yè)（批發(fā)和零售貿(mào)易）的進(jìn)步尤其巨大，金融業(yè)和房地產(chǎn)業(yè)也不遑多讓。而中國轉(zhuǎn)向服務(wù)業(yè)的趨勢才剛剛開始。這一趨勢應(yīng)該擴(kuò)大到IT服務(wù)、醫(yī)療、國內(nèi)交通、酒店和休閑等行業(yè)。未來十年，服務(wù)業(yè)總體占GDP之比應(yīng)增加到60%-65%。
相反，消費(fèi)拉動型增長的實(shí)現(xiàn)要緩慢得多。私人消費(fèi)占GDP之比在2010年觸底，低至36%，到2014年，這一比重緩慢上升到38%――只提高了2個(gè)百分點(diǎn)，僅為服務(wù)業(yè)在經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)中比重增幅的四分之一。
雖然服務(wù)業(yè)狂飆突進(jìn)，但私人消費(fèi)增長滯后，與此同時(shí)，中國城市儲蓄率穩(wěn)步上升至2014年的30%（十年前為24%）。這一增幅發(fā)生在個(gè)人收入占中國經(jīng)濟(jì)的比重大幅增加的背景下。服務(wù)業(yè)拉動的就業(yè)增長以及城市化的收入杠桿效應(yīng)，使得個(gè)人收入占中國經(jīng)濟(jì)比重大增。中國家庭不愿意將新增收入的大頭用于自由支配支出。
在人均收入強(qiáng)勁增長的情況下，中國城市儲蓄率依舊高企并在不斷升高，這反映出中國人的預(yù)防性儲蓄偏好持續(xù)高于自由支配消費(fèi)。不幸的是，這是對中國大部分家庭所面臨的不確定未來的理性反應(yīng)，其背后是缺乏可靠的社會安全網(wǎng)。此外，隨著迅速老齡化的人口現(xiàn)在進(jìn)入到生命周期中最脆弱的階段，對退休金和醫(yī)療資金不足的焦慮將加劇。
好消息是，將于2016年3月出臺的“十三五”規(guī)劃（2016年-2020年），可能會直接解決這些顧慮。今年10月底舉行的十八屆五中全會所釋放的初步信號表明，下一個(gè)五年規(guī)劃將重點(diǎn)關(guān)注消費(fèi)拉動型經(jīng)濟(jì)再平衡中缺失的環(huán)節(jié)：強(qiáng)大的社會安全網(wǎng)。
在這方面，整合農(nóng)村和城市退休金和大病醫(yī)療的方案尤其重要，另一個(gè)要點(diǎn)是當(dāng)局承諾允許工人將戶口――以及相關(guān)社會福利――隨人走。對中國2.7億農(nóng)民工來說，社會福利能隨人走，對于從擔(dān)憂和預(yù)防性儲蓄向安全和自由支配支出的轉(zhuǎn)變具有決定性作用。同樣重要的是，五中全會強(qiáng)調(diào)動用國有資本，通過幾年前便已提出的提高國企稅收的方案為更強(qiáng)大的社會安全網(wǎng)注資。
但改變社會范式最重大的突破是計(jì)劃生育政策――從2017年開始，二孩政策將取代1980年以來的獨(dú)生子女政策。這一措施的目的是解決中國嚴(yán)重的人口老齡化問題，其最終結(jié)果不容小覷。家庭單位是中國儒家傳統(tǒng)的核心，其變化將帶來中國社會和經(jīng)濟(jì)性質(zhì)的變化。
家庭基本情況
30歲的李先生，目前剛剛買房結(jié)婚，是一 家公司的技術(shù)主管，月收入五千元左右。他經(jīng) 常加班，身體透支非常大。妻子張女士月收入 兩千元左右，除了單位提供一定金額的醫(yī)療及 養(yǎng)老保險(xiǎn)外，沒有任何商業(yè)保險(xiǎn)。七千多元的 總收入中，房貸是一個(gè)不小的壓力，除去日常 生活開支，每月有兩千的盈余。并且他們計(jì)劃 在兩年內(nèi)要寶寶。
專家支招
李先生和妻子的情況在快節(jié)奏、高壓力 的城市生活中隨處可見?，F(xiàn)代社會的激烈競爭 給人們帶來更多機(jī)會，也帶來了相應(yīng)壓力和隨 之而來的健康問題。許多疾病是日積月累形成 的。年輕時(shí)候自以為身強(qiáng)力壯，卻不知道已經(jīng) 為將來的老、病、衰埋下了伏筆。像張先生這 樣的情況，在考慮醫(yī)療保險(xiǎn)的時(shí)候，其實(shí)是為 現(xiàn)今巨大的生活壓力而買單。
再者，對于新婚夫婦，經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)較為薄 弱，總的保費(fèi)控制在實(shí)際總收入10%以內(nèi)，不 要影響正常的生活消費(fèi)。
在最初組建家庭的10年中，李先生可以考 慮把定期壽險(xiǎn)的額度相對提高。今后，隨著家 庭抗風(fēng)險(xiǎn)能力的增強(qiáng)、房貸壓力的逐步減輕， 可以再適時(shí)調(diào)整壽險(xiǎn)額度。身體的透支大，故 對重疾及相關(guān)的醫(yī)療保險(xiǎn)的要求也非常高。張 先生應(yīng)趁自己年輕、費(fèi)率低，盡早買一份消費(fèi) 型的健康保險(xiǎn)。
社保對于生病住院的費(fèi)用并不是全報(bào)銷， 有起付線、共付段、封頂線、重疾病支付比 例，以及用藥和檢查支付范圍。一旦家庭成員 發(fā)生重大疾病，相應(yīng)的費(fèi)用對于普通的家庭而 言都是不小的負(fù)擔(dān)。除了基本的社保外，商業(yè) 保險(xiǎn)也是必不可少的。此外，女性疾病已經(jīng)成 為都市女性的一大困擾，許多婦科疾病已呈現(xiàn) 出發(fā)病率提高、發(fā)病時(shí)間提前的趨勢。因此， 張?zhí)谋ｋU(xiǎn)規(guī)劃中，應(yīng)該將健康險(xiǎn)放首位。 由于張女士打算兩年內(nèi)生個(gè)寶寶，所以生育險(xiǎn) 也不能忽視。
保險(xiǎn)方案
這一時(shí)期對于丈夫的保險(xiǎn)設(shè)計(jì)，應(yīng)主要 考慮終身壽險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)以及增加意外 險(xiǎn)的保額。以太平洋人壽的產(chǎn)品為例，可以購 買太平洋人壽保險(xiǎn)公司健康險(xiǎn)種〈小康之家* 如意安康兩全保險(xiǎn)A〉+太平洋人壽意外險(xiǎn)種 〈綜合保障計(jì)劃368〉；對妻子的保障，則可 偏向于綜合性女性保險(xiǎn)，包括未來新生兒的保 障等。可以考慮購買“康寧定期”＋“附加意 外傷害保險(xiǎn)”＋“吉祥卡”。
在保費(fèi)方面，如意安康兩全保險(xiǎn)3620元 /年可20年連存，保額10萬保至80歲。綜合 保障計(jì)劃只需368元年，年繳的方式，保額25 萬。保費(fèi)合計(jì)每年3988元 相同保障額度，不帶定期壽險(xiǎn)，妻子保 費(fèi)合計(jì)2648元，兩人保費(fèi)合計(jì)6856元。另外， 根據(jù)實(shí)際情況可以適當(dāng)附加些住院醫(yī)療類險(xiǎn) 種。
布波族幾大特質(zhì)：
生活宣言：追求自由，挑戰(zhàn)自我，實(shí)現(xiàn)心靈滿足。
生活心態(tài)：喜歡競爭和挑戰(zhàn)，具有專業(yè)精神的冒險(xiǎn)家，習(xí)慣制造夢想繼而把它演變成現(xiàn)實(shí)。有點(diǎn)理想，有點(diǎn)抱負(fù)，有點(diǎn)激情。可以分享成功的快樂，也可以承受落敗的沮喪。
生活方式：富有小資情調(diào)，注重生活質(zhì)量，追求有個(gè)性的極品生活。最佳的音響器材、最優(yōu)雅的室內(nèi)裝潢和意大利家具、最不落俗套的歐洲汽車、波爾多紅酒是他們的最愛。
工作/理想：努力工作，事業(yè)上頗有成就，收入也頗豐，但決不做金錢的奴隸；對布波族來說，生命不只是工作，藝術(shù)、運(yùn)動、高科技、鑒賞、環(huán)保，他們都喜愛研究。
溝通方式：對一切熱門的資訊都來者不拒，書報(bào)、雜志、電視、DM、Internet甚至短消息都是布波族的訊息來源。溝通無紙化已成為布波族的首選方式之一。
有錢、有閑、有品位：布波族從字面上理解，意思是布爾喬亞―波希米亞人，是70年代的嬉皮和80年代的雅皮的現(xiàn)代綜合版。
家庭現(xiàn)狀：
■楊先生今年32歲，研究生學(xué)歷，5年工作經(jīng)驗(yàn)，月平均收入20000元；劉女士今年28歲，本科畢業(yè)，5年工作經(jīng)驗(yàn)，月均收入12000元。雙方父母均有退休金和醫(yī)療保障，身體健康，短期內(nèi)無需照顧。
■目前，楊先生現(xiàn)住父母的房子，經(jīng)濟(jì)型汽車一部，養(yǎng)車費(fèi)用每月約4000元，銀行存款60000元，投資股市400000元，但已被套，損失近200000元，日常生活開銷為每月5000元，交際、保健及其他費(fèi)用月均8000元。
■夫妻二人所在單位均有社會養(yǎng)老保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)。夫妻二人暫無商業(yè)保險(xiǎn)。
理財(cái)目標(biāo)：
■被套股票如何處理
■3年內(nèi)購買三室一廳
理財(cái)方案：
1PLAN 楊先生家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀
收入狀況
楊先生家現(xiàn)在每年收入38.4萬元，其中丈夫年薪24萬元，妻子年薪14.4萬元。
支出狀況
楊先生家每年日常生活開支6萬元，車輛費(fèi)用4.8萬元，交際、保健及其它費(fèi)用支出9.6萬元。
資產(chǎn)及負(fù)債狀況(單位：元)
保障情況
社會醫(yī)療保險(xiǎn)夫妻二人均有單位提供
社會養(yǎng)老保險(xiǎn)夫妻二人均有單位提供
商業(yè)保險(xiǎn)夫妻二人均都無
通過對A先生家庭財(cái)務(wù)狀況的初步分析得出，A先生家庭屬中等偏高收入群體，具有一定的投資意識和風(fēng)險(xiǎn)承受能力；家庭消費(fèi)偏高，家庭積累不足，每月節(jié)余約15000元，占月收入的46.9％左右；家庭投資資產(chǎn)單一，除部分現(xiàn)金以銀行儲蓄的方式持有，其余的資產(chǎn)均為股票資產(chǎn)；家庭保險(xiǎn)保障不夠，家庭僅有單位的養(yǎng)老及醫(yī)療保險(xiǎn)，商業(yè)保險(xiǎn)均無。
2PLAN 楊先生股票處置
通過跟楊先生溝通我們得知：楊先生入市時(shí)間不是太長，對如何操作股票的技術(shù)了解并不是太多，判斷股票是否具有投資價(jià)值的能力也不是太高，楊先生手中持有的股票長期看投資價(jià)值不是太高，因?yàn)橛袝r(shí)工作太忙，所以不能保證天天關(guān)注股市。根據(jù)2008年4月份市場的特點(diǎn)以及我們對后市的看法，我們建議楊先生在4月時(shí)可以做一下波段，打個(gè)差價(jià)，降低成本，待市場回暖后，可在一個(gè)較高但一般不會超過本金的價(jià)格賣出，然后尋找專家團(tuán)隊(duì)為其解套。
3PLAN 楊先生購房計(jì)劃
根據(jù)楊先生家庭未來的購房計(jì)劃，我們假定楊先生在2010年購買一套面積約為100平米左右的套二居室，單價(jià)為15000元/平米(按照目前房價(jià)年2％的增長速度計(jì)算得出)，那么包括購房款以及各種手續(xù)費(fèi)在內(nèi)的金額，預(yù)計(jì)共為165萬元左右，裝修費(fèi)用不計(jì)算在內(nèi)。
按照楊先生一家未來幾年的收支情況，月節(jié)余15000元，尚不包括補(bǔ)充商業(yè)保險(xiǎn)以及其他支出，那么在2010年楊先生家庭能動用的現(xiàn)金資產(chǎn)約為54萬元。五年內(nèi)實(shí)現(xiàn)買房計(jì)劃，資金差額是111萬元，需要借助商業(yè)貸款。
4PLAN 綜合理財(cái)方案
由家庭購房計(jì)劃的實(shí)現(xiàn)情況來看，沒有考慮到以下幾個(gè)問題：
家庭完善的保險(xiǎn)保障、房屋的裝修費(fèi)用、家庭安全現(xiàn)金持有量的保證。總的來看，楊先生家庭為實(shí)現(xiàn)買房計(jì)劃，財(cái)務(wù)吃緊，現(xiàn)金缺口也很大。那么，我們建議從以下兩個(gè)方面進(jìn)行調(diào)整：
1、增加每月資金積累。從合理控制開支著手，主要考慮縮減交際、保健等其他高額費(fèi)用支出。這部分支出每月控制在3000元左右。
2、做好投資規(guī)劃。
5PLAN 合理安排盈余現(xiàn)金
通過上面的部分調(diào)整，家庭的月節(jié)余將增加5000/月，一年可以結(jié)余60000元，我們建議將這部分盈余資金：
1、用于購買商業(yè)保險(xiǎn)。楊先生和妻子雖然均有單位提供醫(yī)療保險(xiǎn)和養(yǎng)老保險(xiǎn)，但是事實(shí)上保障遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。一般來說，家庭保費(fèi)支出應(yīng)該占家庭年收入5％較為合適。楊先生可增加購買醫(yī)療保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)、意外保險(xiǎn)，附加重疾保險(xiǎn)等；楊妻可增加購買女性健康醫(yī)療保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)等。養(yǎng)老保險(xiǎn)越早買越劃算，所以現(xiàn)在這筆支出要做好預(yù)算。
2、為孩子準(zhǔn)備養(yǎng)育基金?？紤]定期定額投資方式購買基金。
6PLAN 投資規(guī)劃
個(gè)人財(cái)富的增加可以通過減少支出相對實(shí)現(xiàn)，但個(gè)人財(cái)富的絕對增加最終要通過增加收入來實(shí)現(xiàn)。薪金類收入有限，投資則完全具有主動爭取更高收益的特質(zhì)，個(gè)人財(cái)富的快速積累更主要靠投資實(shí)現(xiàn)。根據(jù)楊先生家的實(shí)際情況我們建議以下投資方案：
1、基金：開放式配置型基金具有收益率較高，風(fēng)險(xiǎn)適中的特點(diǎn)。由于配置型開放式基金具有進(jìn)可攻，退可守的特點(diǎn)。同時(shí)具有開放式基金：專業(yè)管理、(有強(qiáng)大的專家團(tuán)隊(duì)和先進(jìn)技術(shù)進(jìn)行支撐)分散投資、成本較低等特點(diǎn)，因此具備較強(qiáng)的盈利能力和風(fēng)險(xiǎn)控制能力。開放式股票型基金收益高但是風(fēng)險(xiǎn)也比較高，可以作為長期規(guī)劃的資產(chǎn)配置，以期獲得更高的收益。建議將資產(chǎn)和每月可儲蓄資金中的10％用于投資基金。
2、股票：由于近幾個(gè)月股市的低迷不振使許多投資者對股市失去了信心，但是股市作為經(jīng)濟(jì)的晴雨表，其最終的走向應(yīng)該圍繞著一個(gè)國家的經(jīng)濟(jì)走向。我國經(jīng)濟(jì)增長每年有目共睹，因此，最近的大跌反而跌出了機(jī)會。所以應(yīng)該會有相當(dāng)?shù)臋C(jī)會。收益高但是風(fēng)險(xiǎn)也比較高?？梢宰鳛殚L期規(guī)劃的資產(chǎn)配置，以期獲得更高的收益?？紤]到楊先生入市時(shí)間不長，技術(shù)不高，建議其尋找金天圣理財(cái)這樣的專業(yè)理財(cái)機(jī)構(gòu)為其進(jìn)行投資管理，既可保證本金安全，又可獲得穩(wěn)定收益。按照金天圣理財(cái)十年平均收益70％算，最低年收益率23％算，其資產(chǎn)可在5年內(nèi)迅速增長，實(shí)現(xiàn)買房計(jì)劃。
由投資的收益再加上每年未投資的金額，楊先生一家基本上可以補(bǔ)足3年內(nèi)買房的差額。但是由于貸款利率比投資可獲得的穩(wěn)定收益低，建議楊先生家還是按照首付三成，每月還款的方式，將剩余資金用于投資，獲得穩(wěn)定收益，保證利潤的最大化。
7PLAN 總結(jié)與提示
網(wǎng)庭影音機(jī)構(gòu)產(chǎn)品經(jīng)理 王翊先生
網(wǎng)庭影音機(jī)構(gòu)產(chǎn)品經(jīng)理王翊先生致開幕詞，分享了對于家庭影院銷售商可持續(xù)發(fā)展的思考，并介紹了2012年網(wǎng)庭影音機(jī)構(gòu)的發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃與企業(yè)文化，表達(dá)了與合作伙伴攜手共贏未來的愿景與決心。
愛普生中國銷售經(jīng)理 趙國臣先生
愛普生中國銷售經(jīng)理趙國臣先生介紹了愛普生家用投影機(jī)的2012年戰(zhàn)略和布局、并詳細(xì)講解了新產(chǎn)品的特點(diǎn)與優(yōu)勢，趙經(jīng)理還重點(diǎn)介紹了3LCD技術(shù)在投影上的優(yōu)勢，可以很好的滿足未來家庭影院的發(fā)展趨勢和用戶需求。
KEF中國銷售總監(jiān) 王志紅先生
KEF中國銷售經(jīng)理 張恒先生
KEF中國銷售總監(jiān)王志紅先生與銷售經(jīng)理張恒先生就“未來音視頻的合作機(jī)遇”發(fā)表了演講，主要介紹了KEF品牌和產(chǎn)品以及配合不同應(yīng)用環(huán)境的解決方案。
美國（LUTRON）路創(chuàng)公司大中華區(qū)銷售運(yùn)作經(jīng)理 毛雁飛先生
美國（LUTRON）路創(chuàng)公司大中華區(qū)銷售運(yùn)作經(jīng)理毛雁飛先生介紹了先進(jìn)燈光控制的理念、產(chǎn)品、效果和發(fā)展趨勢，及如何無縫整合先進(jìn)的靜音電動窗簾。他表示：“不同的整體燈光控制方案和營銷理念，幫助設(shè)計(jì)師、經(jīng)銷商、系統(tǒng)集成商開拓全新的商業(yè)機(jī)會”。
上海電音馬蘭士公司 華北區(qū)銷售經(jīng)理 王琦先生
上海電音馬蘭士公司華北區(qū)銷售經(jīng)理王琦先生展示了天龍和蘋果AirPlay無線暢聽技術(shù)的應(yīng)用。
網(wǎng)庭影音機(jī)構(gòu) 總經(jīng)理 張慶紅先生
當(dāng)天上午剛從國外考察回國的網(wǎng)庭影音機(jī)構(gòu)總經(jīng)理張慶紅先生與天津的業(yè)界人士做了一個(gè)簡短的心得交流，給大家?guī)砹艘恍﹪獬晒Φ匿N售理念以及銷售成果，提出的問題發(fā)人深思。
南鵬科技產(chǎn)品經(jīng)理 陳鋒明先生
南鵬科技產(chǎn)品經(jīng)理陳鋒明先生為大家介紹了中控系統(tǒng)的演變及最新發(fā)展趨勢，詳細(xì)講解了智能中控的分類和控制方式以及各類產(chǎn)品的優(yōu)缺點(diǎn)，還特別介紹了iPhone、iPad的家庭影院控制方案。
網(wǎng)庭影音機(jī)構(gòu)技術(shù)講師 方杰先生
網(wǎng)庭影音機(jī)構(gòu)技術(shù)講師方杰先生進(jìn)行了愛普生在售機(jī)型技術(shù)特性分析與賣點(diǎn)提煉、互動演示的演講，為經(jīng)銷商的日常銷售工作提供了很好的思路與借鑒方式。
愛普生中國家用工程師 徐繼春先生
愛普生中國家用工程師徐繼春先生首先全面介紹了愛普生最新的全系列家用投影機(jī)，接著通過與現(xiàn)場觀眾互動實(shí)測3LCD與DLP畫面亮度色彩對比，自信的展現(xiàn)了3LCD家用投影機(jī)為何憑借其無與倫比的亮度與色彩以獲得廣大投影愛好者的青睞。
南鵬科技總經(jīng)理 陳嘉煒先生
南鵬科技總經(jīng)理陳嘉煒先生詳細(xì)介紹了HDMI最新功能，有效解決安裝布線問題。之后，陳嘉煒先生還分享了“色彩處理將成為定制化安裝市場的新機(jī)遇”這一理念，并通過不同的電影片斷對加載了色彩處理設(shè)備的投影機(jī)與非加載投影機(jī)之間進(jìn)行了現(xiàn)場對比演示，細(xì)節(jié)上的明顯差異令影片畫面更鮮艷生動。
者尼私人影院總經(jīng)理 龔卓先生
者尼私人影院總經(jīng)理龔卓先生與大家分享了“中國影音定制安裝行業(yè)未來發(fā)展的探索”，介紹了“一站式私人多媒體中心”概念，倡導(dǎo)私人影院定制理念，提供全方位的一站式服務(wù)；為顧客打造個(gè)性影音娛樂生活，使影音產(chǎn)品和顧客的家居布置融合為一體。
CEDIA協(xié)會亞太區(qū)總監(jiān) 蔡哲宇先生
CEDIA協(xié)會亞太區(qū)總監(jiān)蔡哲宇先生闡述了CEDIA協(xié)會的服務(wù)愿景與使命,以及CEDIA能為國內(nèi)的影音行業(yè)帶來的變化。
