時間：2023-09-26 09:33:45
開篇：寫作不僅是一種記錄，更是一種創造，它讓我們能夠捕捉那些稍縱即逝的靈感，將它們永久地定格在紙上。下面是小編精心整理的12篇農業農村互聯網，希望這些內容能成為您創作過程中的良師益友，陪伴您不斷探索和進步。
一、互聯網促進農業發展文獻綜述
（一）互聯網與農業發展結合研究
當移動通信技術、計算機、大數據、物聯網等先進技術在農業領域廣泛應用，原本在農業領域分散的線下銷售模式與原手工粗放式生產轉向線上銷售與智能化生產，信息、網絡和高科技慢慢融入農業的整個產業鏈條，包括產、供、銷等多個環節，并且帶動IT設備、互聯網金融、電子商務、大數據信息服務等產業鏈條的全面升級。在互聯網對農業信息傳遞功能方面，汪雷、汪衛霞（2010）以信息不對稱理論為基本分析工具，通過重點分析農業信息的傳播內容、傳播途徑等方面存在的信息不對稱問題，研究了我國農業信息不對稱問題導致農業信息傳播滯礙的原因與機制。嚴方（2006）、李志達（2011）、李亮（2013）對“互聯網+農業”信息利用現狀、存在問題、解決方案等方面進行了系統研究。從以上學者的研究中我們可以看出，“互聯網+農業”對促進農村經濟發展具有重要的意義，我們應當首先調動農民的積極性和參與性，同時調動企業、社會、政府的參與，拓展“互聯網+農業”發展模式，從而打開農業經濟發展的新篇章。
（二）互聯網促進農業發展對策建議研究
在利用互聯網促進農業發展的對策建議方面，朱鏈萍、張建華、王澤天（2015）等學者從定性層面做出了探討，從“互聯網+金融”“互聯網+支農”“互聯網+耕地寶”的多種模式出發，提出相應的對策建議。趙愛雪（2015）提出農業“互聯網+”行動方向。萬寶瑞（2015）認為互聯網滲透到社會發展的各個方面，自然會帶動農村經濟的發展，作為政府首先應該在農村基礎設施建設上給予資金支持；其次在農產品電子商務發展方面，要注重物流、互聯網金融方面的建設；最后在提升農村信息水平和農民互聯網應用能力的基礎上，將農村基層應用互聯網與農業現代化連接起來，將信息化滲透到農業政務管理、農產品銷售、農業生產等各個環節。從眾多學者的研究中我們可以總結出，利用互聯網促進農業發展的對策建議要結合本地區農村經濟發展的實際情況，從政策支持、頂層設計、互聯網金融、大數據開發、電商平臺等多個角度來探索互聯網促進農業發展的對策建議。
二、互聯網促進農業發展過程中存在的問題
（一）農村互聯網信息技術發展比較落后
互聯網與農業的結合首先體現在信息技術方面，但是我國農村信息技術的發展水平和普及率卻不盡人意。首先，互聯網技術并未徹底改造農業生產環節以提高生產率。其次，互聯網技術并未運用于農業生產過程中品質監督和管理過程。最后，互聯網技術并沒有將農業生產經營活動中的各個環節打通并整合成精煉而完善的產業鏈。
（二）農村信息技術人才匱乏導致農民積極性不高
農村教育資源缺乏，對教育重視程度不夠導致農民普遍受教育程度低，學習理論知識的能力有限，專業素質有待提高。農業從業人員接受新事物的速度較慢且農民對于“互聯網+農業”潛在價值和發展前景沒有正確的認識，因此對于互聯網促進農業發展的認識不夠深刻，參與的積極性不高。
（三）“互聯網+農業”的相關配套服務發展滯后
完備的物流體系和金融支持是農村“互聯網+農業”發展所必備的條件。而目前大部分農村地區發展所需的農村物流、金融服務等跟不上，如目前農村物流已經實現縣城和鄉鎮全覆蓋，但是絕大多數行政村還沒有物流點，“最后一公里”問題嚴重，農民網上經營農產品銷售面臨發貨難問題。金融服務上更落后，目前大多數銀行只在縣城有網點，在鄉鎮只有農村信用社或者農業銀行，而且大多數網點并沒有自動存取款的ATM機，金融服務跟不上，影響農民的網上交易。
三、互聯網促進農業發展的對策
（一）加強“互聯網+農業”發展的頂層設計
用互聯網思維構建現代農業發展新體系“互聯網+農業”的本質是將互聯網技術和思維全面融入農業經濟發展的全過程，而不是互聯網與農業的簡單拼接，是一個漸進的、動態的長期過程，不可能一蹴而就，需要頂層設計、分階段推進。因此，必須從全國層面加強和完善“互聯網+農業”的頂層設計，制定“互聯網+農業”的發展戰略規劃，從基礎設施、專項應用和服務體系等方面入手，明確入手環節、支持重點、推進措施，用互聯網思維方式，將互聯網有機融入現代農業發展的各個環節，對“互聯網+農業”發展的建設任務進行合理布局和優化配置，形成全國統籌布局、部門協同推進、各市分類指導的“互聯網+農業”發展新體系。
（二）加強網絡覆蓋面，注重發展延伸要發展
農村互聯網，首先，是要對互聯網金融進行全面覆蓋，考慮到目前互聯網金融的覆蓋速度，傳統互聯網金融還需要發揮主力作用，要不斷地投入，并且在原有的基礎上進行優化、培養、發展農村金融的主體，并且還要向相對落后的地區進行推進、延伸等，要更大程度地發揮傳統金融的作用，增加其規模，有利于將來傳統金融向互聯網金融的過渡，擴大金融服務的范圍，為將來的農村互聯網金融打下基礎。
（三）利用互聯網打通農業各個環節
農村基層應根據本地區的特點，把自己本地區的優勢與農村現代化建設連接起來，將互聯網滲透到農產品生產、加工、銷售的各個環節。農業只有把金融、物流、銷售各個環節都打通，搭建電子商務平臺，給予參與的農戶以政策、資金的支持，以促進當地互聯網行業和農業的相互協調發展，才會促進我國現代化農業的建設。
參考文獻：
[1]汪雷，汪衛霞.基于信息不對稱的現代農業信息傳播體系構建[J].情報理論與實踐，2010(7):97-100.
[2]嚴方.互聯網上農業信息資源的整合、利用與管理研究[D].湖北:華中農業大學，2006.
[3]李志達.基于互聯網的農業專家系統發展研究[J].農業科技與裝備，2011(6):135-136.
[4]李亮.農業個性化門戶服務模式研究與實現[D].陜西:西北農林科技大學，2013.
[5]朱鏈萍.互聯網金融優化農村支付環境路徑選擇[J].金融經濟，2015(10):62-63.
[6]張建華.互聯網金融對農村信用社轉型發展的啟示[J].吉林金融研究，2015(4):43-45.
[7]王澤天.互聯網金融下的農村金融發展策略調整[J].吉林金融研究，2015(7):40-42+54.
[8]趙愛雪.遼寧省農業農村“互聯網+”行動方向[J].新農業，2015(18):8-12.
一、農村互聯網金融發展面臨的阻礙
近年來，隨著農村地區經濟發展、智能手機的普及、電子商務的規模擴大以及相關政策的推動，我國農村互聯網金融逐漸興起。但目前互聯網金融在農村的發展仍然面臨諸多阻礙。
第一、供給與需求不匹配。農村互聯網金融存在著供給不足、農民實際有效需求不足與難以滿足并存的問題。供給不足表現為三方面。一是農村金融機構在產品創新、服務水平等方面實力較弱。二是農村互聯網金融普及度低。三是農村互聯網金融生態系統較脆弱，農村互聯網金融機構良莠不齊。從農村居民對互聯網金融的需求側來看，一方面，隨著部分農村地區的經濟發展，農民及村鎮企業對互聯網金融的需求逐漸上升，但目前針對“三農”的理財產品缺乏，針對“三農”的貸款發放不足。另一方面，受傳統意識、習慣以及網絡詐騙事件頻發的影響，部分農村居民對互聯網金融難以信任，拒絕接受互聯網金融。
第二、農村地區互聯網金融發展基礎條件相對缺乏。首先，互聯網金融直接依托互聯網技術及設備，而農村地區互聯網金融終端設備缺乏，直接導致農村地區互聯網金融低普及率。其次，農村地區的大數據殘缺，不利于互聯網金融機構利用大數據分析技術分析客戶、實現精準經營。再者，農村地區的征信系統缺失，農村居民的信用意識較薄弱，其貸款需求難以滿足。此外，農村互聯網金融人才缺乏，致力于農村網絡金融理論研究、產品研究的研究人員較少。
二、互聯網金融助推農村普惠金融的途徑
在農村實現互聯網金融的進程中，專門針對“三農”的互聯網金融機構不斷出現，而一般性互聯網金融機構也在農村地區獲得快速發展。專門針對“三農”的主要的市場主體包括：傳統農產品龍頭企業，涉農電商平臺，涉農網絡金融借貸平臺、涉農網絡保險公司等。與此同時，并非專門針對“三農”的一般互聯網金融機構，如網絡銀行，第三方支付機構等，對農村互聯網金融的普及起了關鍵性作用。
（一）傳統農產品龍頭企業主動互聯網化
隨著互聯網金融的興起，一些傳統的農業龍頭企業綜合主動運用互聯網技術、互聯網思維，憑借其客戶與資源的積累，建立起農村互聯網金融生態圈。如中國農業巨頭新希望推出的希望金融，致力于為集團的上下游產業鏈提供金融配套服務。希望金融通過與廈門銀行合作，為農戶、經銷商等提供支付、借貸、保險、理財等服務。
（二）電商平臺開展農村互聯網金融業務
主要代表電商為阿里巴巴、京東。2014年，阿里巴巴開啟農村互聯網金融試點工作，通過在農村設立站點與服務中心、開展網絡代購等業務，試圖培養農村居民的網絡消費習慣。2016年，螞蟻金服專門建立了農村金融事業部，將為“三農”提供全方面金融服務。
（三）互聯網金融借貸平臺為“三農”提供服務
一些專注“三農”領域的網絡貸款、網絡眾籌平臺不斷出現，致力于為農業領域提供借貸服務。目前，為“三農”提供服務的互聯網金融平臺仍處于初步發展階段，隨著互聯網監管的逐步完善，網絡貸款、網絡眾籌平臺正面臨嚴峻的淘汰與競爭機制。
（四）互聯網保險機構推出針對“三農”的保險產品
農業互聯網保險以服務“三農”為目標，為“三農”提供多樣化、場景化的創新性產品。2015年，農業部啟動實施“互聯網+”“三農”保險行動計劃，整合國家農業大數據開發中心、農業信息化基地等，為農業互聯網保險創造更優質的環境，越來越多的保險公司將目光轉移到“互聯網+三農+保險”上來。中國第一家專業農業保險公司――安信保險，由傳統線下保險公司轉變為互聯網保險，其服務范圍由上海擴展至全國。隨著越來越多農業互聯網保險機構的上線，“三農”將得到更多保障，從而獲得更穩定的發展。
（五）商業銀行與第三方支付平臺合作，提供新型支付服務
近年來，人民銀行致力于提高農村地區的新型支付服務的覆蓋率。商業銀行聯合第三方支付服務機構，開展“助農取款服務點+移動支付便民服務點”模式的試點工作，部分偏遠農村地區實現了新農保、新農合、電視費、固話費、手機費繳費等便民服務的覆蓋。此外，隨著電子商務的快速發展，越來越多的農村居民開始接受網絡消費，從而加入電子支付的隊伍。
三、互聯網金融推動農村金融發展的建議
（一）推進農村互聯網金融基礎設施建設
提高農村偏遠地區的互聯網覆蓋率，鼓勵農村居民購買智能手機等移動客戶端，為進一步擴張互聯網金融空間界限做鋪墊政府與商業銀行要共同努力，使金融深入基層，讓更多農村居民享受方便快捷的金融服務。
（二）創新農村金融產品，完善農村互聯網金融系統
根據農民的實際需求及實際狀況，依托大數據技術，為農民提供更多互聯網場景式服務。同時要培養農村互聯網金融人才隊伍，主動深入農村群眾，借金融與互聯網工具解決農村居民的實際生產、生活難題。
（三）完善農村征信系統
要通過建立以人民銀行征信系統為中心、地方性征信系統與商業性征信機構共同補充的農戶信用體系，來推動農村信用借貸的發展，使缺乏抵押品的農戶可以享受消費貸款、生產貸款等。此外，也要完善失信懲治制度，對違約行為進行強有力的制約。
（四）加強對農村居民的宣傳和教育
當前農村居民對互聯網金融的認識水平、對電子產品及互聯網金融產品的操作技能水平較低?；ヂ摼W金融機構應加大農村及偏遠城鎮地區的宣傳力度，開展一系列優惠、教育活動等，使互聯網金融逐步滲透到農村居民的日常生活中去。
關鍵詞：熵權法；“互聯網+”農業；權重；灰色關聯
目前農業的發展面臨著分散化經營，農村基礎設施滯后，農村教育資源不足等阻礙，一時間難以解決。將“互聯網+”思維引入農業領域，則提供了農業發展的新引擎，在改善農村生產生活現狀的同時，助力農業發展。因此“互聯網+”農業既是機遇，又是挑戰?！盎ヂ摼W+”農業綜合起來，主要可歸納為三種模式：一是互聯網技術深刻運用的智能農業模式，二是互聯網營銷綜合運用的電商模式，三是互聯網與農業深度融合的產業鏈模式，而且這三種模式呈現梯次推進的狀態。本文將通過對“互聯網+”農業發展影響因素權重的分析，以及通過對東北三省的實例分析為“互聯網+”農業模式的發展提出建議。
一、“互聯網+”農業發展影響因素
筆者團隊通過實地走訪并結合以往文獻將農村居民家庭平均每百戶計算機擁有量（臺）X1、農村居民家庭平均每百戶移動電話擁有量X2（部）、農業機械總動力X3（萬千瓦）、農業增加值X（億元）及第一產業從業人員X5（萬人）作為影響“互聯網+”農業發展的主要因素。
二、基于熵權法的指標權重運算
（一）數據處理
在數據處理方面主要為歸一化處理，消除量綱的影響：
三、東北三省“互聯網+”農業發展影響因素的灰色關聯綜合評價
筆者團隊根據《中國統計年鑒》（2014）整理出東北三省“互聯網+”農業發展影響因素的具體數值，并根據其數值計算出相應權重。
即在關于“互聯網+”農業發展影響因素的評價中，黑龍江省表現最好，遼寧省次之，吉林省表現一般。東北三省在 “互聯網+”農業發展影響因素綜合評價中表現均不理想，主要體現在“互聯網+”農業發展存在短板，其中農業基礎最好，農業機械化最高的黑龍江省，在網絡配套設施建設方面實力較弱；而網絡配套設施建設較為完善的吉林省，其農業基礎及自動化水平不夠發達，制約了其“互聯網+”農業的發展。各地區應針對自身短板選擇加強自身農業基礎設施建設或網絡配套設施建設，以為“互聯網+”農業的發展營造一個良好的環境。
四、結語
在對“互聯網+”農業影響因素的評價分析中，應著重考慮各因素對其的影響程度?！盎ヂ摼W+”農業這一概念尚屬于新生事物，學界對于其的研究尚不完善，在此情況下應盡量避免主觀判斷。熵權法這一賦權方式以一種客觀的方法對各影響因素進行權重的確定，一方面使“互聯網+”農業影響因素的評價分析更加簡便，另一方面使“互聯網+”農業影響因素的評價分析更加準確。
參考文獻：
[1] 宋富勝，趙邦宏.河北省農業信息化發展研究[J].北京：中國農業科學技術出版社，2009
隨著“大眾創業、萬眾創新”由城市向農村的深入推進，加之互聯網科技這一春風，農村創新創業取得了一定的成效，并呈現出創業主體多元化、新產業、新業態、新模式等明顯特征。而“物聯網+”時代的到來會令農業等生態產業的技術得到提升，互聯網改變的是農產品流通，隨著產業互聯網的發展，逐漸向產中、產前等領域擴展，發展前景令人看好。
一、"互聯網+"在農業技術推廣中的作用
隨著社會的發展，科技的創新與進步，“互聯網+”時代已經走進人們的生活?！盎?網+”這個詞，對大多數人來講已不陌生。結合當前農村勞動力減少、人口老齡化等現實問題，培養新型職業農民，成為未來農業發展的一個必然方向。近年來，農村用戶手機上網的比例已達8成，越來越多的農民成功轉型成為“新農民”。電腦和手機的普及不僅提高了農民對于新興技術的認知，也提升了部分農民的素質。越來越多的農民通過網絡，學習更先進的技術手段，購買更加方便的農業載具。在提升自我認識的同時，學到了新知識，掌握了新技術，使農民的工作方式不再繁重化和單一化，從而利用互聯網真正的可以實現技術共享、成果共享、經驗共享?！盎ヂ摼W+”的大時代背景下，跟不上時展的農民，也只能被動的望洋興嘆，這樣的農民會被時代所逐漸淘汰。因此，只有讓互聯網在農業技術推廣中展現真正對農民有價值的作用，他們才肯買賬。在互聯網科技信息技術發展如此迅猛的今天，打造新型職業農民隊伍是農業發展走向機械化、現代化、智慧化的重要任務。職業農民也應該緊跟時代的步伐，增強自己的本領，反哺到現代化農業發展與經營中?？粘不屠淆g化是農村的真實寫照。如何在日益老齡化的農村地區培養新型職業農民成為一個難題。例如：農業電商助力經濟騰飛。近年來，電商企業進軍農業科技領域的例子十分常見：從產品O2O延伸發展；通過互聯網進行全面服務，找到創新盈利模式；與政府和大型農業經營主體對接，開展農村綜合服務，其服務不僅包括產品供銷，還包括金融產品、農資交易、農業技術服務、農產品追溯等平臺的搭建。這樣一來，“互聯網+”才算真正的走進農村，幫助農民。而農民可以利用互聯網所帶來的新興模式的產業鏈帶動農業發展，提升自身的經濟，從而用簡單、快速、有效的線上模式，創造更高的價值。此外，供應渠道、農村電商、土地電商等領域在近幾年也均有巨頭出手和創業者入圍?；ヂ摼W改變的其實不僅僅是農產品流通，隨著產業互聯網的發展，逐漸向產中、產前等領域擴展。因此，在各個垂直細分領域，特別是在豬肉、糧食、大豆類經濟作物、農機裝備、倉儲物流、農機金融等領域會產生更加優秀的農業互聯網企業。
二、"互聯網+"在農業技術推廣中的發展前景
“互聯網+”模式下的農村創新創業取得了一定的成效，并呈現出創業主體多元化、新產業、新業態、新模式等明顯特征。但創業項目同質化、科技創新不足、高層次人才缺乏、融資難、政策服務體系不完善等成為當前制約農村創新創業的主要問題。因此，未來農業領域發展機會，可抓住以下三個方面：
1.規?；瑱C械化、智能化的作業方式勢必成為主流。農業現代化發展與農機智能化發展息息相關，我國農業現代化經過落后到追趕的演進，如今正向創新邁進。在農業發展的新時代下，將呈現以物聯網、移動互聯網、大數據、云計算等為支撐和手段的一種全新現代化農業形態。農機行業發展要突破“上有天花板，下有地板”的雙重擠壓，必須加快發展智能農機裝備技術，農機農藝深度融合，提升農機裝備的供給能力，縮小與國外產品差距。支撐現代農業發展，保障糧食和產業安全，既是農機人的歷史機遇，也是農機人的歷史挑戰。在呈現科研領域農機化最新成果的基礎上，才能談互聯網+、智能化、電商平臺、農機新能源、農業新技術、金融助力等新型而廣義的農機化概念，為推進現代化農業出謀劃策。農業硬件裝備的需求增加，也將帶動著農業機械的智能升級及衍生服務的創新，例如無人駕駛農機、自動化設備、植保無人機、農機貸款等。
2.“互聯網+”大背景下，農業化生產有量可依，產品有路可銷。隨之農業創新保險、農產品價格指數保險等應運而生，它囊括了農業資源、技術、市場、氣象等各方面的數據，使農業生產有量可依，產品有路可銷。市場需求加大，農業保險的創新，又將進一步拉動農業氣象、農業大數據的發展。但是從實質來講，我國“智能化”的農業市場并不樂觀，不少人都在盤算自己的小九九，從而只顧眼前利益，不顧以后的發展前景。國家方面對農民的補貼有限，而且只對部分機型補貼，這就形成了新產品在研究和推廣上的成本很高，產品的成本增高，相應的售價也會增高，這樣一來，不少農民也只是對“互聯網+”抱著觀望的態度而已，從而制約了農業的發展。不少農民就又會決定重新“吃老本”。其實只要國家適當改變策略，農民還是很樂意接受“互聯網+農業”這種新興模式的。例如：適當放寬政策，加大優惠力度，讓農民從慢慢接觸互聯網電商開始做起，一點一點的派遣專人指導與講解“互聯網+”模式的良好運營與發展。而且還應改變農民對“互聯網+”的偏執看法。利用互聯網將原本各自為政的每戶農民團結起來，建立完善的農業企業生態鏈，讓每個人可以在這個圈里分享經驗和優秀的技術，使農民更快速地掌握新技術的要點，從而帶動農民謀求“互聯網+”大時代背景下的新發展，全面走向致富的道路。
3.電商作為連接生產和消費的重要環節，將主導未來的農產品市場。銷售渠道對于促進農業發展升級、農民增收具有重大意義。電子商務就是在互聯網線上做營銷和銷售，與傳統零售一樣，有各式各樣的銷售渠道，從近幾年大的發展方向平臺店鋪模式到微商再到社群電商，品牌都在逐步親近消費者，用內容和信任獲取更高的轉化和復購，社群電商將是大品牌如何實現規?；N售的挑戰。電商為農產品銷售打開了另一道大門，如今模式雖已成熟，但缺乏創新動力，如何打通供應鏈通道，或能更快的撬動農村市場成為一個困擾農民的大難題。
因此，如何行之有效的解決這個問題才是重點。當務之急，農民應利用互聯網建立一條相對完整的供貨-出貨體系。例如：可以模仿奇安軟件的模式來完善自己的電商渠道，從而快速有效的掌握一手信息。利用多渠道的信息更能讓農民掌握有價值的供貨和出貨渠道，從而使原本無力的市場加入創新元素，讓市場不再只具備雛形。同時市場一體化后，營銷模式將變得不再單一，從而真正有效的實現農業新需求和供給側的有效銜接。使“互聯網+”與農業發展相融合。
三、結語
當前“互聯網+”環境下，發展現代農機就是要實現農業機械化與信息化相融合，做到四方面戰略同步推進：一是農機政務管理高效化，提高辦事效率、整合行業資源、輔助政府決策；二是農機服務便捷化，做到更便利、更精準、更高效；三是農機生產智能化，通過科技融合帶領農業發展；四是農機營銷網絡化。
關鍵詞互聯網金融；農村金融；農業供給側結構性改革
根據趙昌文、朱鴻鳴[1]的定義，我國金融體系具有攫取性強、市場化程度低的特點。這個特點在農村金融市場更加突出：農村存款量很大，但都流入了城市；農村貸款主要靠政府通過各種政策性手段推動，貸款主體的積極性不高，缺乏創新的動力。這個問題延綿多年，在傳統金融體系下看似無解，現在引入互聯網金融，有望進行突破。
一、農村金融發展限制因素
對農村金融的限制因素，可以從四個角度來說。一是從農戶角度來說，農戶財富水平較低，形成了有限責任風險[2]，即銀行清楚地知道農戶最大還款能力就是他的所有財富，而低財富水平就決定了農戶可獲得貸款量少，難以得到有效的金融支持增加財富，形成一種惡性循環。二是從市場信息角度來說，如果信息完全，那農戶的生產經營行為只要預期現金流折現值為正，就會有金融資源補上資金缺口，但現實中農村金融市場的信息不對稱是很嚴重的，而且是雙向的，農民不了解金融產品，金融機構不了解農業，難以對現金流作出準確評估，限制了貸款投放。三是從政策角度來說，中央的農村金融政策目標具有多元性，包括促進經濟發展、支持“三農”、保障金融安全等多項，但中央并不直接控制金融機構，政策往往會遭遇選擇性執行[3]，政策目標相對模糊的“金融服務全覆蓋”就比目標明確的“金融機構全覆蓋”容易完成。四是從風險防控來說，既因為耕地處置難、估值低而缺少銀行認可的抵押品[4]，也缺少保障能力強、覆蓋種類充足的保險產品，導致農業產業應對市場風險能力較弱。
二、互聯網金融創新之道
吳曉靈認為，互聯網金融是利用互聯網技術和移動通信技術為客戶提供服務的新型金融業務模式，既包括傳統金融機構利用互聯網開展金融業務，也包括互聯網企業利用互聯網技術開展的跨界金融業務[5]。
（一）特點
互聯網有兩個特點：固定成本高，但邊際成本低；網絡外部性顯著，即參與者獲得的效用與網絡規模存在明顯的正相關性。由這兩個特點，形成了互聯網金融的三種創新：一是拓展信用理論的邊界。傳統金融機構主要通過財務指標來判斷借款人資質，互聯網金融主要通過實際交易行為來評估，實現了信用評價從靜態往動態的發展。二是拓寬金融交易的邊界?；ヂ摼W金融聚集大量小而散的資金，這些資金難以通過傳統金融渠道進行投資，但通過P2P、余額寶等互聯網金融平臺則可以實現，金融服務對象覆蓋范圍得到擴大。三是金融服務連續性顯著增強。服務時間上，可以24小時受理業務；資金規模上，一般不設準入門檻，1元起投；服務范圍上，理論上通過網絡可以覆蓋到任何地域。吳曉求[6]認為，互聯網的進入將推動金融體系的“二次脫媒”，提高金融服務的效率，解決金融服務的結構性匹配問題，讓金融服務在相對安全的基礎上更靈活、快捷，覆蓋更廣泛人群。
（二）應用于農村金融的可行性
從宏觀層面看，互聯網金融的應用有兩個條件[7]，一是金融抑制，二是一定規模的體量和一定速度的增長。這兩個條件在我國“三農”領域一直存在：傳統農村金融市場受到政府的強力干預，但由于政策并不能強制規定金融機構的行為或政策本身的不科學，往往起不到預期效果，反而降低了信貸資金配置效率，我國農村金融市場供需結構的失衡情況沒有得到根本性改善。我國農業總產值全球領先，并且一直保持著中高速增長。從微觀層面看，互聯網金融應用有三大動力[8]，一是技術驅動下優化風險控制機制和業務流程，二是人本取向下提升用戶體驗，三是監管缺位下享受監管套利。對于“三農”而言，人本取向下的用戶體驗改善是最重要的，這也是長久以來傳統金融機構服務“三農”的最大痛點，互聯網金融通過消費金融、小額貸款等工具，讓普通農戶和新型經營主體體驗到了前所未有的便捷。
三、現有模式
目前，互聯網金融切入農村市場，主要有四種方式：滿足農戶生產與生活需求的消費金融，專注于小額信貸的P2P，由互聯網巨頭、龍頭企業主導的供應鏈金融，以及眾籌模式。
（一）消費金融
在農村市場，消費金融一直是傳統金融機構沒有深度介入的領域，但是需求又十分巨大，互聯網金融一進入就取得了顯著效果。無論是用以滿足農村夫妻店周轉需要的信用貸款，支持農戶購買生產經營資料和設備的融資，還是幫助農民工提升消費水準的產品，都是此前農民很難享受到的服務。可以說，消費金融廣泛提高了農村金融服務的覆蓋面，有效提升了農戶的獲得感。
（二）P2P
服務農村的P2P主要由產業龍頭和大型國企控股、參股設立。P2P既滿足了農戶資金需求，又滿足了城市居民的投資需求，受到廣泛歡迎，發展速度很快。P2P可以有效借助龍頭企業資源，在其供貨商、客戶群中挑選優質貸款對象，降低貸款損失風險，提升不良資產處置效率。同時，通過靈活的貸款期限設計，降低借款者融資成本，并可以讓投資者享受到較為滿意的回報。
（三）供應鏈金融
供應鏈金融的核心是產業龍頭和互聯網巨頭，致力于打造產業的閉環。一個較為常見的模式是龍頭企業上游種養殖戶以龍頭企業訂單向互聯網金融公司申請融資，同時購買信用保證保險。授信通過后，互聯網金融公司定向支付給其相關的農資農具平臺，確保貸款不被挪用。種養殖戶利用相關平臺提供的產品進行生產，產成品由龍頭企業進行收購和加工，最終在互聯網平臺進行銷售，銷售所得優先償還貸款。可以說，互聯網金融通過供應鏈等手段，形成了一個農戶、龍頭企業、農資企業和互聯網平臺的閉環，有100萬個農戶加入，就是100萬個小閉環，進而形成一個大的閉環。這種模式既重視農戶個人信用，又以龍頭企業本身強大的信用能力作基礎，具有較強的風險控制能力。
（四）眾籌
農業眾籌也是目前一個蓬勃發展的領域，這最先見于美國、澳大利亞等國，我國自2014年開始逐漸出現專門從事農業眾籌的網站[9]，淘寶、京東等也開設了農業眾籌平臺?；灸Ｊ绞前l起人在平臺上項目，出資人給予資金支持，項目成功后發起人按約定給予出資人回報。眾籌可以有效聚集人氣，為出資人和發起人之間建立情感紐帶，契合互聯網金融的人本取向優勢，同時可追溯的機制也讓農產品質量安全得到更好保障。
四、應注意的問題
在“三農”這個傳統金融機構服務的薄弱地帶，互聯網金融很好地起到了補充完善作用。同時，也要清醒地認識到，互聯網金融并不能包打天下，在使用過程中需要對可能存在的風險保持警惕，以防發生系統性風險。一是單純依賴交易數據形成信用評價的風險。交易形成的動態大數據體系具有很高的價值，但也不可避免地存在大數據的普遍問題，即信息價值密度低。侯本旗指出[8]，現有互聯網數據模型沒有經過足夠長時間的檢驗，沒有可靠的PD、LGD參數來測算風險成本，可以作為客戶篩選和反欺詐的有效工具，但還不能作為風險管理的核心。同時，由于大數據存在的軟信息喪失、虛假信息的難以避免、競爭約束、隱私保護等問題[10]，對大數據的迷信將帶來嚴重的信用評價失真。二是交易邊界拓展帶來的風險。農戶的金融知識、風險識別和風險承擔能力比較欠缺，互聯網金融服務的農戶數量增長較快，風險積聚也較快。投資者對農業不了解，投資決策基本基于平臺信用，缺乏足夠的風險意識。一旦發生風險，將形成較大的負外部性。同時，互聯網金融為擴張規模、獲得投資，有鼓勵主體過度負債的傾向，或向償債能力弱的主體提供融資，積累金融風險，造成資源錯配。三是相對價格優勢難以形成的風險。在城市，互聯網金融較少鋪設網點，但在農村，互聯網金融的推廣模式還是村里布點或找合伙人進行地推，其成本相當高。這說明互聯網金融在農村和城市的邏輯還是不一樣，城市可以通過微信推送、網絡廣告起到充分的宣傳效果，在農村還是必須要依托網點和熟人社會關系網絡。當然這些網點并不是單純的金融網點，往往還兼具銷售、物流、倉儲職能，也是建立與農戶感情紐帶的橋梁。合伙人更涉及委托成本的問題，并帶來道德風險、逆向選擇等隱性成本。這就導致從長期來看，互聯網金融難以形成對傳統金融的相對價格優勢。特別是目前農行、郵儲均成立了三農金融事業部，發力態勢明顯，它們本身充足的網點、資金和人員相對互聯網金融是巨大的優勢，啟動慢但后勁足。
五、方向
張曉樸、朱太輝[11]提出，金融體系發展對經濟增長發揮的作用存在倒U型的“閾值效應”，一定范圍內的金融發展可以促進經濟增長，超過一定范圍可能會妨礙經濟增長，因此金融發展應以實體經濟為錨。目前，我國農村金融體系的主要問題是發展不足和結構性失衡，互聯網金融的進入將帶來資金、技術和理念，有效促進農村金融發展，進而推動農業農村經濟更好發展。當前及今后一個時期，著眼于結構調整、綠色發展、創新驅動、農村改革和穩定糧食生產等領域的農業供給側結構性改革是農村農業經濟工作的主線，這既是破解當前農業供需結構失衡的必然選擇，也是提高農業綜合效益和競爭力的必由之路。目前，隨著農業綜合生產能力穩步提升，消費需求日益多元化，國際國內市場深度融合，推進農業供給側結構性改革的生產基礎、引導動力和發展空間都已具備。推進農業供給側結構性改革，這既需要農業行業部門的努力，也亟須充足的金融支持，這也為互聯網金融的可持續發展提供了空間。下一步，互聯網金融應該牢牢抓住農業供給側結構性改革的機會，用支持農業產業升級的理念去發展，才能保持長久的生命力。比如生豬、玉米、橡膠、糖料等重要產業，不缺產能，缺的是資本整合、產業升級的力量。一方面，互聯網金融需要將視野拓寬到產業鏈外延性擴張領域，即支持農業產業兼并收購，改善農業直接融資能力偏弱的情況。當然，這一步可以說是“驚險一躍”，因為這與互聯網金融偏好短、平、快的習慣有所差異。另一方面，互聯網技術可以利用大數據技術優化物流倉儲流程。一個產業，是由上下游以及中間的連接機制組成?；ヂ摼W技術的應用有望打破傳統農業流通模式，為生產者找到運輸距離最合適的加工者，為加工者找到最合適的供貨商，全面優化運輸半徑。未來，互聯網金融服務“三農”的成熟狀態將是通過互聯網技術、供應鏈金融等產品和產業升級思維，把產業鏈上縱向和橫向的人和物連在一起，通過產業鏈內生的風險對沖機制來降低風險，構建更有效率、更加公平的農村金融服務體系。
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關鍵詞:“互聯網+”;農村;職業教育
“互聯網+”是指將大數據、云計算等信息技術與現代制造業、服務等行業相互融合、創新促進轉型和增值，在“互聯網+”發展過程中，每個領域會根據實際發展情況及市場數據充分掌握該領域及相關領域發展狀態，找尋適合自身發展的“互聯網+”路徑。事實上，國內越來越多的行業與互聯網存在密切聯系，產品功能呈現智能化、網絡化的特點，整個國家的產業格局迎來翻天覆地的變化。“三農”問題是關系現代化建設全局和小康社會發展的重大問題，我國70%左右的人口在農村，農村穩定才能保障全國穩定，農業現代化才能促進整個國民經濟現代化。現代農業生產模式的變化以及農村從業人員的需求，給傳統農業的轉型帶來機遇和挑戰。在阻礙農業發展的重點因素中，農業科技水平不高是主要原因，直接影響農業生產效率和資源產出率。因此，改革農村職業教育不僅關乎農村發展問題，還關系中華民族整體素質和未來發展問題。必須注意，原有的農村職業教育模式存在一系列問題，從而出現招生難、辦學能力低、學員水平低等情況。在“互聯網+”發展背景下，探索適應全國農村職業教育改革和發展的策略，對緩解農村青年就業壓力、提升農業競爭力產生重要影響，也為推進小康社會建設步伐做出重要貢獻。
一、“互聯網+”時代下職業教育的未來發展趨勢
在信息化時代，“互聯網+”是大勢所趨?，F階段，我國處于產業升級轉型階段，基于“互聯網+”戰略推動下促使生產方式發生巨大變化，這也對職業者提出更高的要求，我國生產制造正朝著生產智能方面邁進，這也是開展第三次工業革命的重要內容。判斷“互聯網+”教育是否成功的標準如下:用戶利用網站進行學習，是否對他從事的工作有幫助;是否幫助其解決實際工作中的技術難題。想要培養優秀的從業人員，要從以下兩方面入手:
(一)借助網絡信息技術開設網絡教學
教學內容是職業教育的重要組成部分，職業教育的學生或成人只有學會并靈活應用所學技能，才能維持長久的學習興趣。細化的職業技能培訓，是未來網絡教育發展的重要問題。職業教育課程必須設定明確的出發點，希望學生掌握所需的技能。在開設面向職業教育相關課程時，必須考慮某個行業發展需求、某一種軟件、設備使用情況，軟件行業內最新的應用技術等內容。職業教育要與企業密切連接，可由不同領域的企業制定合理的教學內容，為學生進行授課。
(二)以現代教育技術推行交互式教學模式
隨著網絡教育的不斷發展，原有的教育已告別初期盲目發展階段。隨著引入大量的國外網絡教育，學習者能自主判斷什么是好的教育。例如，美國的網絡教育發展態勢推動我國網絡教育的發展，在“互聯網+”教育環境下，一定可將網絡教育推向新的高度，從而提升網絡教育質量。現在的問題是如何采用不同形式的交互工具，讓具有類似興趣的網絡學習者組成互動社區，這就需要通過不斷實踐完成。這種互動式社區能有效培養學習者學習興趣，加強彼此的溝通和交流，促使學生順利完成學業。
二、當前農村職業教育發展存在的主要問題
(一)影響職業教育發展的因素分析
職業教育就是讓受教育者掌握某種職業或生產勞動所需的職業知識、技能。開展職業教育重點在于培養應用型人才，成為擁有一定的文化水平和專業知識、技能的勞動者。與普通教育相比，職業教育重點在于培養勞動者實踐技能和實際工作能力。義務教育需要變革的內容較多，想要進行現代化生產自然離不開專業優秀人才。因此，開展職業教育尤為重要。職業教育受到政治、經濟、教育等因素的影響，其中，經濟是影響職業教育發展的關鍵因素，例如，勞動力市場規模、就業失業情況、企業結果、經濟發展模式等。從產業結構角度來說，建立職業教育制度、擴充職業教育規模等在一定程度上受益于工業革命。工業革命從農業為主導轉變為工業為主導模式。目前，我國處在全產業轉型升級發展時代，在“互聯網+”戰略模式下，智能化、信息化成為工業生產的主要技術，進而對從業人員提供更高的要求。由于新技術、新工藝和材料的出現，如果職業教育依然采用傳統的教學模式無法適應其發展要求?！盎ヂ摼W+”模式打破權威對知識、技術的壟斷，人人均可獲取并使用知識。對于農村職業學校來說，多數教師雖然具備豐富的理論功底，但缺乏明顯的實踐經驗。同時，農村職業教育想要達到技能型人才培養目標，學校應為學生配置實踐操作性強的實訓基地和設備。必須注意，現階段多數農村職業教育實訓基地較少，所用實訓設備無法滿足學習要求，所設立的專業也沒能按照市場需求進行合理的設計或者增加。
(二)缺少適應經濟社會發展要求的基礎設施
農村職業教育被歸納至二等教育范疇，國家對其發展的關注度明顯低于基礎教育和高等教育。必須注意，農村職業教育最基本屬性并非是經營性的，而是公益性教育模式。從經濟學角度來說，農村職業教育隸屬于公共產品，這種公共產品屬性決定其發展以政府為主導，通過政府職能達到公共利益最大化的效果。同時，積極鼓勵企業、社會理論及個人等多元主體參與農村職業教育，逐步形成辦學體制多元化局面。目前，全國多個地區農村職業教育面臨諸多困境，這一情況受到學術界的廣泛重視和關注。相關調查數據表明，70%的農民對開展職業教育保持無所謂和不滿意態度，僅有9%的農業技術由學校職業教育獲得，有32%的家長和學生認識到農村職業教育對生產產生較大作用，多數學生對學校專業課教師和教學效果并不滿意。農村職業教育供給質量不高，無法適應市場具體需求。分析其原因是農村職業學校軟硬件建設無法滿足農村職業教育發展需求。農村職業教育與普通高等教育有所不同，其最大差異就是展示其實用性和實踐操作性，這種特征促使農村職業教育配備的師資力量、實訓基地等設施與普通高中有所不同。
(三)缺乏完善的農村職業教育體系
目前，我國農村職業教育整體水平較低，形式過于單一，無法滿足市場經濟條件下農村資源開發、提升農村勞動力素質要求，不能適應城鄉一體化發展進程。主要表現為:已有的農村職業教育主要根據初高中學生設定2－3年級以上階段的教育，針對農民的短期培訓和崗前技術培訓等成人教育少之又少。同時，農村素質偏低的情況表明農村職業教育發展存在巨大發展空間。從所有制方面來說，主要以國家和地方政府投資的職業學校為主，私人投資的農村職業教育較少。因此，培訓資源會分散至各個管理部門，導致培訓資源短缺和嚴重浪費的情況。
(四)教育內容涉及面較窄
近些年，隨著網絡技術的快速發展，對農村、農業的發展產生重要影響。基于互聯網上對農民開展培訓主要集中在電子商務領域，內容局限在如何開網店、如何獲取利益等方面，導致農民對互聯網作用依然停留在管窺狀態，導致農業數據利用率較低，信息技術無法轉化為現實生產力。
三、“互聯網+”條件下農村職業教育改革的有效路徑
(一)提高對農村職業教育的認識
農村經濟的發展必須依賴科技、教育的支持，我國農村人口較多，勞動力素質較低，想要提高農民收入和農村經濟，必須培養大批高素質勞動者。因此，應充分認識到改革農村職業教育的重要性，明確發展職業教育就是發展農村經濟的理念。實踐表明，凡是重視發展職業教育的地區，其經濟水平明顯提升。此時，不僅要克服不重視教育的思想，還要批評職業技術教育落后和不良社會風氣情況，提倡把最優秀的人才放到農村生產第一線，將大量農村青年培養為當地經濟發展所需的人才。目前，部分地區普通教育發展較快，升學率不高，只顧及少數學生的升學服務，不重視面向全體學生等原因，導致送出去較多學生但回來較少。同時，各地農村職業教育想要跳出偏重政治和經濟功能怪圈，應對農村職業教育的定位和未來發展進行適當調整。農村職業教育政策必須解決弱勢群體發展問題、弱勢群體教育不公平待遇問題。由學歷教育轉向提升勞動者技能和素質軌道上，借助職業教育提升農民素質，培養大量新型農民。當然，農村職業教育要以立足農民、服務農民為目標，遵循以市場需求為導向，展現職業教育優勢，從而培養復合型技術人才，逐步提升農村職業教育的認可度及質量。
(二)優化專業結構并豐富教學內容
職業教育是將學生培養為優秀的應用技術人才，提升勞動者素質水平，增強勞動者可持續發展的能力。在社會需求呈現多樣化特點的同時，職業教育層次、教育內容、辦學形式也呈現多樣性特點。只有符合農民需求的教育形式，學校才能有發展生機。從農村經濟、科技和教育發展水平來看，多數地區的職業技術教育要以培訓初中級、短期培訓為主，滿足職業技術發展需求?！盎ヂ摼W+”農村職業教育是指將互聯網創新結果與農業相關的領域進行融合，推動技術發展，提升生產效果，形成以互聯網為依托的社會經濟發展形態。農業知識是農村職業教育的重要組成部分，基于互聯網、云計算等技術，依托設置的各類傳感節點和無線通信網絡，在農村職業教育過程中，利用數據網關、一體化控制器、主控制箱等設備開展教育和培訓工作，確保農業生產、管理、物流等過程實現智能化管理效果。各涉農職業教育學校依據農業管理、生產、經營等信息開設相關的專業，培養市場緊缺的人才，為開展智能農業服務提供重要依據。從課堂教學層面來說，對內容創新尤為重要。創新應緊緊圍繞學生學到真本事和可持續發展為依據。從教學內容角度來說，建設優化的課程體系，將重點放在基于“互聯網+”環境下農業生產具體應用中，重視講解智能農業知識、能力。教師要根據當前智能農業發展對新型農民專業技能要求和學生對未來職業知識、能力等需要，建立數字教育資源共享體系，改造傳統教材，實時更新教學內容，達到因材施教的效果。
(三)改革創新傳統的教學方法
從教學模式創新角度來說，運用教育信息化技術，把教師、機房轉變為互動課堂學習中心，把圖書館、宿舍建設為支持學生自主學習空間，提高學生自主學習的能力。利用在線開放課程、微課等途徑創新教學模式，消除傳統課程教學的弊端，利用網絡化教學手段打造“互聯網+”環境下的農村職業教育教學模式。借助互聯網的動態感知技術，隨時了解人員流動、個體感知等情況，讓學生能隨時通過網絡平臺進行互動和交流，推行“一生一案一評價”的教學管理模式。從教學方式角度來說，緊緊圍繞如何激發學生學習積極性和興趣展開。2015年，國內第一份閱讀指數研究數據表明:人們常用手機來閱讀信息，所占比例為38.7%，明顯高于紙質媒介(27．3%)和電腦(17．2%)。在日常教學中，要重視應用互聯網，例如，通過微信平臺發出教學內容、分享有關文章等內容，便于學生掌握學習重點和難點問題。使用信息技術改革傳統教學模式，從而形成移動、個性化學習方法。
(四)加強和落實實踐教學
從實踐教學層面來說，加強體驗式教學。必須把互聯網技術應用并貫徹至整個教學過程中，促使學生重新認識到新時期農業生產、管理、經營模式，創設網絡智能化、精細化農業生態環境，確保學生接受的實踐教學在全真環境下進行。從培養創新創業能力角度來說，涉及農村職業教育應把創新創業教學融入“互聯網+”教育過程中，納入合理的人才培養方案。以創業園、農業創客空間等為依據，將科研優勢合理轉化為教學優勢，分階段培養學生的創新精神和創業能力。
(五)建立訓、研、創一體化的實習基地
對傳統實習基地進行改造升級，例如，建立種子科技園、農業信息化示范基地等，創設實訓、科研、創業為一體的智能實習基地。借助物聯網、云服務等技術，建立應用分析精準化、生產控制智能化、過程監管全程化等信息化綜合服務平臺。在“互聯網+”條件下，以農業管理、流通、經營信息化為目標，建立網絡化運營和管理體系，根據生產情況實施遠程監控和管理。利用互聯網技術實施生產、經營和管理工作，創建數據統計平臺，把大數據分析作為基地后期改善依據，把涉農專業教育由課題轉移至基地中。如果現場實訓安排存在困難，必須開發替代性虛擬仿真系統及實習基地，有效解決無法提供真實事件環境引發的問題，把虛擬仿真平臺和實驗室應用到學校日常教育中，有利于學生深入理解農業運營管理相關知識。總之，“互聯網+”模式重點在于融合共享，應用在農村職業教育領域，在一定程度上促進農村職業教育信息化，推動農村職業教育改革和創新，便于盡早建立網絡化、數字化、終身化教育體系。針對日益嚴峻的就業形勢，農村職業教育要培養適應新時期農村發展的人才，構建順應“互聯網+”農村職業教育課程體系，利用信息技術開展農村職業教育教學改革，緊緊圍繞農業產業鏈培養滿足時展的人才，全面提升農村職業教育人才質量。
作者:孫凌晨 羅丹丹 單位:長春師范大學 吉林大學 吉林省學校后勤管理指導中心
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關鍵詞:互聯網；經濟發展；傳統農業；農業經濟
農業是我國第一產業，也是國民經濟的基礎。兩千多年來，我國一直是農業大國，受傳統農業模式影響，我國農業生產水平依然處于發展階段。隨著我國人口不斷增長，對食物的需求量也在不斷增加，因此，改變傳統農業模式，加強農業生產產出率，是我國現如今急需解決的問題?；ヂ摼W因其應用性強、范圍廣、反饋快等優勢，為我國農業的發展提供了新出路。本文首先引出互聯網背景下農業經濟發展的概念，從現有農業經濟發展中存在的問題出發，著重介紹互聯網結合農業經濟發展的戰略，以供參考。
1什么是互聯網背景下的農業經濟發展
互聯網背景下的農業經濟發展就是將互聯網與農業經濟發展相結合，利用互聯網本身優勢，拉動農業經濟發展的一種新型經濟形態?；ヂ摼W的廣泛性和創新性，能夠變傳統農業模式，讓農業生產鏈智能化，改提高農業生產的效率[1]。除此之外，電子商務平臺的興起，也能夠在一定程度上幫助農產品銷售。
2我國農業經濟發展中存在的問題
2.1農業生產模式過于單一
時隔至今，我國很多地區仍在使用傳統農業生產模式，由于信息落后，技術跟不上時代，造成大量勞動力的浪費，產出率不盡如人意。隨著時代的發展，人口急劇增長，我們對農業產出率的要求也越來越高。
2.2農產品不夠標準化
由于農產品種類復雜多樣，人們對農產品具體標準不明確，造成下單困難。例如，買三斤牛肉，但是，牛肉的部位、肥瘦比例都沒有明確標準，容易造成買賣雙方認知差異[2]。另外，由于許多進口農產品流入市場，造成農產品質量規格價錢不統一，許多消費者在選擇同款產品時，更偏向于進口產品。這些原因在一定程度上，阻礙了我國農業經濟的發展。
2.3農村缺乏互聯網人才，互聯網基礎較差
由于農村文化水平限制，目前農村互聯網基礎普遍較差，互聯網人才極度缺乏。加上設施不完善，沒有專業化電商平臺，導致我國農業經濟發展和互聯網的結合受到極大程度阻礙。
2.4沒有完善的冷鏈，物流配送成本高
因農產品大多需要時鮮，配送時間不能太長，導致冷鏈物流成為農產品銷售者的首選，物流配送成本隨之增加。而目前我國尚未完善冷鏈物流渠道，導致很多農產品送到消費者手上時，已經腐爛變質，這些因素對發展農業經濟帶來毀滅性打擊。
2.5消費者與銷售者之間存在信任問題
由于現在電商平臺數量增多，彼此之間的評價機制良莠不齊，同種農產品眾多商家同時銷售，造成消費者對貨品品質好壞很難鑒別。加上這段時間頻頻有假貨事件曝光，消費者與銷售者之間的信任危機悄然而生，從而阻礙了農產品的銷售和發展。
3互聯網結合農業經濟發展的具體戰略措施
3.1運用互聯網改善農業生產模式
互聯網擁有廣泛性和創新性，具有極大信息量，能夠極大程度地幫助農戶及時掌握最新消息，了解最新策略，學習最新農業知識，從而改變傳統農業生產模式，提高農業生產效率?；ヂ摼W與農業的有機結合，能夠將農業生產模式智能化，有效化，讓農業生產更加適應時展，同時促進農業經濟的發展。
3.2將農產品電商標準化
為了讓消費者對自己所購買農產品的數量、部位、質量等因素一目了然，將農產品標準化勢在必行。如何才能讓農產品更加標準化是銷售者首先應該思考的問題。首先將農產品品質標準化，為了固化農產品質量，商家可以選擇更加靠近原產地的電商平臺，便于辦理相關認證配套以及作業流程，讓消費者看到具體的數據指標，達到產品質量固化的效果。其次將產品工藝流程標準化，用更具體的方式幫助消費者理解自己所購買的農產品。第三讓農產品規格標準化，在農產品的重量、包裝等方面進行更加具體的規定，使消費者明確產品信息，避免雙方認知誤差。
3.3加大支持建設農村電子商務平臺
政府應結合當地農業發展實際情況，通過各種優惠政策來支持農村電商平臺的發展，建設符合當地實情的電商平臺。對投資電商平臺建設投資者加以鼓勵和嘉獎，為農村電商平臺建設吸納更多社會資金，從而促進當地農業經濟發展。
3.4推行智慧農業產業鏈模式
農業產業鏈作為農產品銷售發展的核心要素，具有極為重要的作用。構建智慧農業產業鏈更有利于經營者之間分享市場信息，從而讓生產和銷售相互結合，避免出現生產與銷售脫節的現象，對生產者和經營者而言，都能夠將利益最大化，從而促進農業經濟的發展。
4結語
互聯網的崛起和發展為農業經濟發展提供重要發展機遇，將農業與互聯網有機結合，優化原有生產模式，充實和更新生產者與銷售者之間的市場信息，形成更加廣闊的新型銷售渠道，從而優化整合社會資源，讓農業經濟實現更快更好的發展。
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打造農業創新模式
“互聯網+”是一個全新時代，是對現有行業信息化的更新。農業與互聯網的融合，為我國農業生產規?；蛳禄A?，F代農業在互聯網的帶動下，會給生活帶來翻天覆地的變化，也是人們所期待的互聯網方式的便利?，F代農業是“互聯網+”的生存土壤，“互聯網+”會使現代農業更加與眾不同。
目前農業產業系統效率低。我國農業現代信息化覆蓋面不全面，改善目前低下的產業刻不容緩。圍繞農業生產的整個環節上來看，整個農業產業鏈系統的各個環節應當貫穿，并運用好，當前的系統存在效率低等問題。其中包括農資供應、農業金融、農業生產以及產品的流通、加工消費等環節。其中，物質流以及信息貫穿其中。
互聯網+農業，更新農業產業鏈。“互聯網+”從農資市場人手，將從生產、流通、銷售、后期跟蹤服務等各個環節影響農業生產中的農資供應，將重新定義生產商和農戶之間的關系。
互聯網+農業將大力推進智慧農業的發展進程，農業在互聯網的帶動下，可以實現農業物聯網、互聯網云服務、大數據分析等來實現農業生產技術問題、農業規?；y以推進、產品質量安全把控以及農產品價值實現等。
“互聯網+”對農業的定位將通過信息化交互各個環節形成一個完善的農業互聯網生態區。農業互聯網平臺將成為產業鏈的核心，融通整個產業鏈的物質、資金和信息流，使得整個產業鏈共生、共贏、互利。
在互聯網+農業的氛圍下，傳統模式正在悄然打破，取而代之的新模式開始走上主流。從往日的數據發現，眾多上市公司已經開始在農資電商、農村互聯網金融、農業信息化三大領域將加大互聯網+農業的布局。
農業知名企業有著全產業鏈中占有絕對優勢，在互聯網的協助下，以農業企業為核心的互聯網金融平臺。農業企業可以提供金融投資、銷售和購買、農業生產農產品銷售等一系列金融服務。上市公司飼料行業領跑者大北農就是其中一家。
大北農是集團產業涵蓋飼料、疫苗、種豬、生物飼料、種業、植保等農業企業，作為一家綜合性農業高科技企業。一直走在農業企業信息化建設的前端，集團非常重視企業信息化建設，集團農信息化的目標是建立大北農在傳統領域的非傳統競爭力，創造性地提高大北農在傳統領域的非傳統競爭力。利用信息化全面整合大北農價值鏈及其與上下游之間的關系，直接改變和農戶之間關系。創造差異化的服務和網絡競爭力，同時還能大規模的降低企業整體運作成本，實現低成本的競爭優勢。
3月6日，公司對外宣稱，擬向公司實際控制人邵根伙等10名特定對象發行股份募集資金，其中9.5億元將投向農業互聯網與金融生態圈項目。大北農集團正在由飼料制造商向綜合服務商轉型。
早在兩年前，大北農就開始在農業互聯網與金融生態圈謀劃。2013年，公司提出移動互聯網與智慧大北農戰略，針對養殖戶和經銷商重點推出了豬管網、智農網、農信網及智農通等“三網一通”新產品體系。公司還計劃通過三年左右時間在客戶比較集中的區域設立160家服務中心，積極拓展豬管網、進銷財、企聯網、種植網等智農云服務產品，承接智農商城等交易平臺的020服務。
豬管網管豬不嫌多
2014年，大北農成立豬管網公司，豬管網成為公司、經銷商、養殖戶對接的樞紐帶。
豬管網是專門為養豬戶開發的豬場管理系統軟件，為養豬戶提供一系列智能優化解決方案。對豬的情況做跟蹤調查服務。養豬戶可以通過豬管網了解豬的生長情況，根據豬的生長情況合理配對飼料等。
此外，大北農豬管網還囊括了進銷財、豬病通、養豬學院等。據了解，豬管網前期主要針對大北農內部客戶，目前已有一部分外部客戶。目前，公司進銷財用戶有2600多家，豬管網用戶上千家，有效活躍用戶600多家，服務母豬32萬頭，服務商品豬600多萬頭。
智農商城實現貿易交互
智農商城是大北農互聯網平臺化戰略的另一產業，與IT公司、商戶、農戶之間合作，與豬管網配合，實現貿易交互。大北農在智農商城平臺上也可售賣飼料、疫苗等養殖產品，也可以建立自己的商戶，成為經銷商。
有了智農商城，養殖戶可以不再依靠豬販子才能把豬賣出去的傳統交易。養殖戶可以通過智農商城與屠宰場直接交易，自由、靈活。據了解，2014年，大北農智農商城累計完成訂單63萬單，涉及交易總額210高達億元。
農信網解決資金難題
除了豬管網和智農商城之外，大北農還推出了農村金融服務平臺農信網，為客戶提供資金、理財、結算等類金融等服務。
據了解，農信網旗下細分產品有針對農戶資信平臺的農信資信，針對農戶理財的農富寶，針對農戶貸款的農信貸、農戶支付的農付通，以及保險方面的農信保，通過上述五大產品打通農業互聯網綜合金融服務鏈條。
其中，農富寶是在2014年由大北農聯姻銀華基金打造，向大北農經銷商、用戶、員工、供應商提供理財產品。
截至2014年底，大北農通過金融機構向2200余家客戶，累計發放小額貸款超過11億元，極大地緩解了客戶的資金難題。
智能通通天下
關鍵詞：互聯網+；三農；路徑機制；建議
1 引言
顯而易見，受惠于國家改革開放政策的扶持與“三化”（即城市化、城鎮化與工業化）運動的拉動，近幾十年來，國家“三農”問題獲得了長足發展，并且取得了一系列豐碩成果。我國農村居民總體收入水平與人均可支配收入水平均呈現出逐年增長、農村居民謀生方式日益多元化的趨勢。然而，農村居民受制于學歷水平、技能經驗、地域差異、經濟基礎等不利因素的制約，以及最近幾年外部經濟發展遲緩的不利影響，農村居民收入增長速度出現一定程度的下滑趨勢，令人擔憂。
眾所周知，2014年11月總理指出要把互聯網作為“大眾創業、萬眾創新”的工具， 并且成為中國經濟提質增效升級的新引擎?；诖?，深入探討互聯網+條件下，進一步推動我國現代“三農”問題的發展具有重要實踐意義。對農村居民而言，深度發掘收入水平提升方式，有助于農村居民幸福感指數的提升，乃至國家歸屬感與民族自豪感的提升；對社會而言，農村、農業與農民問題的可持續發展，有助于增強黨在人民群眾心目中的形象，有助于社會的持久昌盛。基于此，本文研究具有一定的實踐價值。
為研究互聯網+條件下現代“三農”發展、建設等問題，國內不少專家、學者做了這方面大量的研究工作。文[1]提出發揮互聯網在推進現代農業建設、產業化經營、培養農村致富帶頭人與改善鄉村治理等方面作用的觀點；文[2]以黑龍江省為例，以“互聯網+特色產品”的營銷方式等為前提，以提高黑龍江農村特色產品品質為基礎，提出推動農業經濟取得跨越式發展的觀點；文[3-4]也進行了卓有成效的分析。上述文獻的研究背景、研究過程與研究結論等對幫助分析互聯網+條件下我國現代“三農”發展等問題具有重要借鑒意義與參考價值。
2 “互聯網+”條件下，關于我國現代“三農”發展與建設問題的幾點意見與建議。
筆者自小在農村長大，對現代“三農”問題的發展，尤其是近幾十年來農村與農民生活的變遷深有感觸，僅就互聯網+條件下現代“三農”問題的深入發展提出幾點意見與建議僅供參考：
2.1 政府與企業加大資金、政策等扶持力度，重點加強農村基礎設施建設，有條件地區建立互聯網全覆蓋工程
眾所周知，我國廣大農村地區人均可支配收入與城市居民人均可支配收入相比，仍然存在不小的差距。如前所述，農村居民收入途徑受制于諸多因素影響，總體收入水平與人均可支配收入水平提升速度相對比較緩慢，而且抵御市場風險的能力比較低。基于此，在我國廣大農村地區發展“互聯網+三農”產業，單純依靠地區財政無法解決互聯網+條件下發展現代“三農”問題需要的硬件設施問題，必須依靠政府財政資金與政策的支持，尤其是國家、省級層面財政、政策的支持。同時，出臺一系列具體措施，如稅收減免、低息免息貸款等鼓勵企業投資發展鄉村互聯網產業。考慮到不同地區農村發展水平存在差異，對發展水平比較富裕的中東部地區的農村地區建立互聯網全覆蓋工程，指導農民利用互聯網增加謀生方式，繼續提升農民的收入水平。
2.2 利用互聯網，讓農村居民充分參與市場價值鏈價值創造，提升大宗農產品的利潤空間與農產品的附加值
著名經濟學家郎咸平教授認為我國國民經濟目前已經進入工商產業鏈條時代，即一件商品從無到有中間經過較多的環節，每一個環節均能創造價值?！叭r”處于工商產業鏈條的初始端，其提供農產品的行為近似地認為是供應商提供原材料行為。受我國大宗農產品近幾年來基本供過于求等因素的影響，農產品價格普遍較低。扣除高昂的灌溉、化肥農藥、收割等成本，農村居民純利潤所剩無幾?；诖?，引導農民充分利用互聯網便捷途徑，部分大宗農產品（如小麥、玉米、棉花、大豆等）實現互聯網線上交易，大大縮減第三方物流配送成 本，即實現由傳統營銷模式到電子商務營銷，乃至直銷模式的轉變。同時，利用互聯網便捷方式，降低農民原材料采購成本、化肥農藥采購成本等，采取盡可能多的手段提高農民的收入水平。
2.3 基于互聯網，著力培養農民的技能水平，建立免費信息共享平臺，實現農民謀生方式的多元化
在農村互聯網信息化建設相對比較完善的情況下，利用互聯網興辦遠程農民培訓學校，著力培養農村居民的實踐技能，提升農村居民的謀生質量與水平。進一步地，利用互聯網建立信息共享機制，如定期免費當地及周邊地區的勞務信息，實現就業信息互通有無，鼓勵農村剩余勞動力實現跨地區、跨地域的自由流動，積極參與國家城市化、城鎮化與工業化發展。最后，充分發揮村委會在現代“三農”問題發展過程中的作用，著力培養農村致富帶頭人，發展現代農業與觀光旅游業，積極發展農村傳統文化產業，這一切都需要互聯網發揮重要的輔助作用。
3 結論
本文針對互聯網+條件下現代“三農”建設與發展問題，提出幾點意見僅供參考：第一，政府與企業加大資金、政策等扶持力度，重點加強農村基礎設施建設，有條件地區建立互聯網全覆蓋工程；其二，利用互聯網，讓農村居民充分參與市場價值鏈價值創造，提升大宗農產品的利潤空間與農產品的附加值；其三，基于互聯網，著力培養農民的技能水平，建立免費信息共享平臺，實現農民謀生方式的多元化。筆者在分析過程中，如果存在不當之處，敬請各位讀者批評、指正。
參考文獻
[1]萬寶瑞. 我國農村又將面臨一次重大變革――“互聯網+三農”調研與思考[J].農業經濟問題，2015年08期
[2]王偉、楊晶等. 互聯網+農村特色產品――淺談黑龍江農村經濟發展問題與對策分析[J].物流工程與管理，2016年01
[3]劉歡.加快農村互聯網發展進程[J].通信企業管理，2015年12期
[4]方梁翰.農村互聯網金融業發展策略探討[J].韶關學院學報，2015年07期
一、引言
改革開放以來，我國三農問題得到了較好的解決，特別是農村信息化方面，農村通信建設得到了較快發展，農業信息化應用水平得到了較大幅度提升，現在農村居民已不單純停留在傳統的電話通信業務上，而是向互聯網應用發展。然而由于我國廣大地區分布較為廣泛，各地區農村條件又參差不齊，相對于城市互聯網信息化水平，中國的廣大農村仍需要一個漫長的發展過程，無論從普通的互聯網上網，還是上升到基于互聯網的信息化應用，都需要各級政府投入較大的人力，財力和物力。然而值得慶幸的是農村互聯網已對農村的生產，生活產生了巨大的影響，已逐漸成為農村經濟發展的一個推動劑，之所以互聯網能被廣大農村群眾所認可，源于其覆蓋面廣，傳播速度快，形象直觀，能較快地了解外界信息，同時加之電腦設備成本逐漸走低，部分地區已經有條件享受這一現代信息工具。于此同時，互聯網提供的內容較為廣泛，圖文并茂，流媒體文件在網上可以直接觀看，對于那些渴望學習農業知識，養殖技能的農村居民來說，無疑是一個好的免費老師。同時，通過互聯網可以了解外界的農業需求?？傊诨ヂ摼W，既可以推動農村信息化進程，同時對于通信行業來說，也找到了新的發展市場。農村互聯網作為新農村信息化的一個實現途徑，對于我國打造農村信息社會，傳播黨的路線，方針，政策，實現農村科技化，助力現代農村發展起到了越來越重要的作用。
二、評價指標制定
有關對農村互聯網的研究，很多學者對其進行了深入的研究，李琪(2008)認為我國廣大的區域無論是互聯網情況還是經濟發展情況都變現出顯著的差異，通過收集各地區互聯網使用情況及調研經濟數據，發現互聯網與經濟發展之間存在著重要的相關關系，通過建立分析模型，發現互聯網的發展對區域經濟發展有著重要的顯著影響作用［1］。陳宇瀚(2009)認為互聯網主要從兩個方面對農村產生影響，其一，對農村經濟社會的發展產生影響;其二，對廣大農村居民的觀念產生影響。通過對農民使用互聯網的實際調查，從而找到互聯網使用情況與農村增收之間的內部關聯關系。同時分析了影響農村互聯網發展的制約因素，從而提出具體的建議及對策［2］。李偉(2010)認為隨著經濟的發展和互聯網的普及，人們對于互聯網的研究由城市轉向了農村，認為農村互聯網是農村信息化戰略的重要組成部分，在農村經濟中起著重要的作用［3］。結合已有學者的研究與筆者實際對農村互聯網的實踐調研，得出互聯網從以下4個方面來影響農村的經濟生產生活，如圖1。
三、影響途徑重要性評價
(一)AHP模型簡介。
層次分析法簡稱AHP(Analytichi－hyProcess)，是由美國經濟學家及運籌學家A．L．saaty在二十世紀七十年代提出來的，屬于一種定性與定量相結合的評價方法，層次分析法將一個系統問題分解為多目標及多準則，進而分解成不同的層面，通過兩兩因素相互比較，得出層次單排序及層次總排序問題，從而得出影響因素的權重，屬于多方案優化決策評價方法。
(二)模型構建。
選取黑龍江省地區為研究對象，采用專家調查問卷法，共發出問卷2000份，發放對象有高校教師，農村實用互聯網的村民，政府人事，三大運營商的工作人員，采取面訪與電子郵件相結合、及網絡調查的方法進行調查，回收1650份，1300份為有效問卷，有效回收為0．65。建立我國農村互聯網對我國農村經濟增長影響因素判斷矩陣，采用專家調查問卷法，共發出問卷2000份，發放對象有高校教師，農村實用互聯網的村民，政府人事，三大運營商的工作人員，采取面訪與電子郵件相結合、及網絡調查的方法進行調查，回收1650份，1300份為有效問卷，有效回收為0．65。其準則層判斷矩陣如下:
四、結語
通過以上分析可以看到，B12:思維方式;B13:思想觀念;B14:知識提升;B32:減少流通成本，這幾個方面對農村及農戶的影響最大，因此，在以后發展農村互聯網，利用互聯網來提升農村經濟發展過程中，要著重從改變思維觀念、改變思維方式，提升農民知識水平著手，在應用上，加強互聯網對農村農產品流通的影響，開展電子商務，網上直銷，發展農村物流產業，最大程度的降低農村農產品流通成本，從而降低農村地區的流通成本，將更多的中間差價轉讓給農民。
【關鍵詞】金融覆蓋率 交易成本 信息不對稱 普惠金融 互聯網金融
一、前言
我國農村經濟的發展長期受到資金短缺、融資模式單一、金融服務機構缺乏等因素限制。農村金融的信貸配給效率低下，出現了農村融資困難與農戶信用度高并存、農村資金短缺與農村資金外流并存的不合理現象。（劉文璞，1996）農村正規金融機構的服務重心上移，農村基層網點缺乏，降低了農村居民的金融便利。
這與黨的十三中全會提出的“普惠金融”發展目標存在較大差距。農村金融的根本矛盾并未因市場改革而化解。近年來，互聯網迅速發展下的農村金融逐漸在市場及技術上推進解決農村金融中的交易成本高、基礎設施薄弱等不利條件。而中央積極探索農村傳統金融與互聯網結合發展的普惠金融，建設新條件下的農村金融體系。本文通過研究農村金融在互聯網條件下的發展，有助于分析農村金融業的改革與發展。
二、文獻綜述
我國農村金融發展現狀主要存在三個特點。一、我國農村金融體系不完善。大批商業銀行撤銷農村網點，農村地區大量的金融需求無法得到滿足，造成交易風險大、交易成本高的限制因素。二、農村金融對于涉農產業的傾斜過大。有相當一部分鄉鎮企業需要資金支持，但農村金融體系下的扶助傾斜造成一部分資源的不合理分配。（王信、羅劍朝，2006）。三、農村金融機構業務單一，擴張能力差。在互聯網迅速發展的背景下，農村金融機構單一的產品已經難以契合農村地區多樣化，特色化的金融需求。（孫中天、李宏暢，2015）
而互聯網條件下，我國學者分析了互聯網金融的優勢。互聯網條件下的金融被我國學者稱作一個譜系概念。（謝平，2014）從傳統農村金融到無中介或市場情形之間的所有交易和組織形式，包括了移動支付、第三方支付、金融互聯網化、基于大數據的征信與網絡貸款、眾籌融資。農村金融體系通過互聯網技術運用，減少了資源的冗余與低效率使用。一、其交易成本低、交易效率高。二、其資源配置效率高。金融供給雙方打破了信息不完全與信息不對稱的局面，需求及時得到滿足，資源也減少了閑置率。（何文虎，2014）
三、農村金融重要性及其l展現狀
通過查閱相關文獻，以我國安徽省與遼寧省農村地區為例，金融資金來源主要途徑有以下，分別是政策性金融機構、商業銀行、合作性金融機構和非正規金融機構。政策性金融機構具有專業扶持、賑濟等性質。但在農村金融體系中不僅沒有起到主要的角色，反而隨著互聯網條件的不斷發展被弱化了功能。商業銀行屬于規模龐大的銀行之列，農村金融需求的集中程度與成本投入使得農民基本處于邊緣。加上傳統農村金融獲取信息的成本高，基礎設施建設成本高昂，難以滿足農村地區的資金需求。合作性金融機構難以獨立承擔資金供給。非正規金融機構不規范，籌集資金能力差，無嚴格的法律法規限制，有著較大的金融風險。
而針對目前農村金融的發展現狀，可以歸納為以下四個方面。
一是農村金融服務的基礎條件薄弱。由于農業和農村經濟在客觀上存在弱質性，因而農村金融在發展過程中不可避免地會出現一定程度的弱質性，主要表現為收益不穩定、風險大等特點。風險規避機制建設滯后。作為重要補充的新型農村金融機構受到數量、規模、地域的諸多限制。這是推廣農村普惠金融面臨的重要障礙。
二是農村金融市場的信息渠道存在缺陷。信貸配給和金融抑制發生的主要原因是農村金融市場中普遍存在的信息不對稱與信息不完全。信息不對稱與信息不完全導致的貸款篩選效應影響市場出清并導致信貸配給，財產較少的低收入人群因此受到了低消費能力之苦和低收入之累的雙重詛咒（Ghosh and Ray，1999）。因此，在互聯網變革下，我國逐漸對農村金融體系進行產權制度改革，建立合作性質的村鎮金融組織以克服信息不對稱造成的市場扭曲。
三是農村金融市場的風險分擔機制不健全。基于產權改革的進度，農業生產活動中大部分固定資產由于缺乏市場估值體系，價值波動風險較大，大都無法成為金融機構認可的抵押品。目前普遍使用的互助聯保模式，該模式存在的最大問題是對農村社會關系依賴程度較高。一部分有信貸需求但社會資本不足的低收入群體被排除在外。快速發展的商業性擔保機構同樣無法協調商業利益與農村金融體系主旨的內在矛盾。另外，農村社會保險體系的不健全也加劇了農村金融的風險。
四是農村金融的信用環境有待改善。農村經濟的分散化特點明顯，影響農村正規信用激勵機制的發展。農村金融部門只能自成體系，獨立展開信用評價體系建設，無形中增加了信貸成本。
四、互聯網金融創新對農村普惠金融的作用
（一）普惠金融與農村金融排斥
農村普惠金融也是包容性金融，是一種在有效監管的前提下為家庭、企業等群體提供便捷高效的金融服務。2005年，學者焦瑾璞提出普惠金融不僅強調包容性，還要強調可持續性，要以商業可持續的方式為包括弱勢群體在內的全體社會成員提供金融服務。在互聯網發展背景下，傳統農村金融體系有業務下沉的壓力與決心。
那什么是金融排斥呢？它是指處于社會經濟體系弱勢一方難以靠自己的能力參與金融體系，難以用平等合理的方式獲得所需求的金融服務。金融排斥程度與金融普惠程度是呈負相關。這也可以說明為什么農村的金融排斥程度特別明顯。促進農村金融特別是農村普惠金融的發展，有必要學習與借鑒互聯網技術與思想的發展。
（二）互聯網創新對農村普惠金融發展
互聯網創新能有效契合農村金融體系的發展，同時也為推廣普惠金融、緩解甚至消除金融排斥提供了創新的途徑。
首先，互聯網的創新發展為改善農村金融基礎條件，拓寬農村融資渠道提供了新途徑。它突破了傳統農村金融交易在空間和時間上的限制。農村金融服務基礎條件薄弱的關鍵主要在于高額的農村金融交易成本，而互聯網金融服務將逐漸改變農村金融交易的模式。一方面，對金融機構而言，互聯網金融服務是企業降低成本、提高金融服務效率的有效途徑。另一方面，互聯網創新帶來的資源配置去中介化使融資過程更加直接簡便，擴大直接融資的市場范圍、拓寬資金來源的渠道。（馬九杰、吳本健，2014）
其次，互聯網的創新發展為緩解信息不對稱、減少農村信貸配給提供了新手段?；ヂ摼W背景下，農村金融體系可以利用龐大的信息資源庫，將不對稱的信息扁平化、標準化，提高數據的使用效率，降低企業的運營與交易成本。（祝國平、程呈、劉軍君，2015）
最后，互聯網創新為改善農村金融的信用環境、健全風險分擔機制提供了新空間。目前我國農村地區的征信系統建設比較落后?；ヂ摼W創新可以完善基于大數據的用戶信用體系完善，降低對農村居民與企業信貸抵押物與擔保的依賴，緩解因抵押不足導致的金融抑制。
五、結論：我國農村金融在互聯網金融創新下的發展
（一）緩解農村金融排斥、促進農村普惠金融的基本途徑
1.打造農村“互聯網+農村金融”線上線下有機結合金融新態勢。把農村金融豐富的社會資源與互聯網創新的渠道二者結合起來，這對農村金融體系及經濟發展會產生很大的推動力量。主要可以從兩點發展：一是關注農村互聯網電商平臺的發展，與金融機構的服務結合起來；二是將合作社與金融機構有機結合，打造金融資金供應鏈。
2.明確劃分互聯網背景下農村金融的發展空間，打造服務“三農”的新商業模式。從加強渠道建設方面著手，提供機器取代昂貴的人力資源。完善健全網絡銀行體系，推動農村地區對手機銀行、網上銀行、信用卡的普及利用。
（二）農村金融體系的發展戰略
1.技術創新。農村金融經過多年發展，在農村地區積累了堅實的客戶基礎和廣泛的線下渠道。在互聯網條件下，農村金融應充分利用云計算、大數據、搜索引擎等先進的計算機手段為自己搭建電商平臺。利用平臺商業模式的開放性和經濟性來吸引客戶，使吸引渠道多元化
2.業務創新。農村金融要對自身資產結構進行合理調整，更加合理地提高資產流動性與盈利能力。與農村地區擁有較大流量的中小企業進行合作，增加機器終端功能與數量。減少業務運行中冗余的步驟與成本。在互聯網條件下，不斷大膽創新簡化業務流程，如提高貸款審批速度、建設電子銀行離行服務系統。
3.加強與互聯網金融企業的業務往來與合作?；ヂ摼W的迅猛發展，為第三方支付的成長提供了廣闊的舞臺。農村金融體系可以借鑒其發展，推出類似產品解決資金與融資項目的匹配問題。（孫中天、李宏暢，2015）發揮政策與資金規模的優勢，與第三方支付企業合作以降低運營成本。
參考文獻
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從生產到流通：互聯網“一網包攬”農業全產業鏈
在黑龍江墾區八五二農場，一臺克拉斯770聯合收割機正在衛星導航的指引下穿梭在玉米田里，機后吐出已粉碎的玉米秸稈，玉米粒則儲存在機艙里——這是不久前記者在黑土地上看到的豐收景象。
集合了世界上最先進的收獲機械科技、作物的水分產量收獲面積在顯示屏上可實時更新、每小時作業面積40多畝、幾公里以外調度中心的電腦大屏上實時作業軌跡一目了然——從“大彎腰、小鐮刀”到“大農機、物聯網”，在很多地方，像這樣以大農機、衛星遙感、物聯網技術為核心，及時監測和掌握作物各時期生長情況的信息化和數字化農業生產形式越來越多?！盎ヂ摼W”正在讓“臉朝黃土背朝天”傳統耕種模式被“只見農機不見人”的現代生產逐步取代。
以上只是互聯網滲透到農業生產環節的一個縮影。記者近日在各地采訪了解到，互聯網技術在農業服務、農產品流通、銷售、食品質監等領域，開始全面滲透。
山東省濟南市歷城區冶河香玲核桃專業合作社近日在淘寶開辦了一家網店，每天能銷售核桃四五千公斤?！霸诰W上，生產者和消費者直接就碰上頭、接上線，完全顛覆了傳統產銷流程。網上銷售不僅解決了農產品賣難問題，還帶動了400余名入社農戶每畝增收2000余元?！币焙哟妩h支部書記郭朝元說。
“不怕價格貴，就怕東西差。”消費者對農產品質量的擔憂，因為有以互聯網為載體的產品可追溯體系的建立而有所緩解。記者近期在貴州、廣西、云南、山東等地調研了解到，隨著移動互聯網、物聯網、智能終端、手持溯源設備等普及，以及大數據、云計算等技術在農業領域的應用，一定程度上促進了農產品生產、管理水平提升，進而提高了農產品的質量安全水平。
從催化到顛覆：互聯網或助力我國農業縮短現代化進程
分析人士認為，互聯網對傳統農業的改造，帶有催化甚至顛覆作用，我國農業因之而產生的變局，將在“十三五”乃至今后一段時期逐漸體現出來。
中國農業大學信息與電氣工程學院教授李道亮認為，物聯網技術的運用，有利于實現生產要素的高效配置，發揮節本增效作用，可能會成為我國農業的未來發展方向?！?互聯網＋"對農業發展將起到催化劑的作用，為農業現代化插上騰飛的翅膀?！崩畹懒琳f。
互聯網對農業生產的滲入，令延續幾千年的傳統農業正在向精準農業、智慧農業(000816，股吧)“華麗轉身”。“工作人員可在監控室實時指揮農機的深耕速度、深度，對不合乎規范的作業，可隨時實現報警，遠距離遙控做到苗齊、苗均、苗壯，讓土地利用率、土地產出率、勞動生產率實現大幅度提升，這是農業生產方式的徹底變革?！焙邶埥咝寝r場總經理遲立軍說。
這種變革作用還體現在農產品流通領域?！稗r村電商的出現，有助于建立起以消費為導向的產銷體系，由傳統的生產定消費，轉變為消費定生產，實現以銷定產，這是幾千年來農業產銷關系的徹底顛覆。”農業部市場與信息司副司長王小兵認為，這種流程的再造，有利于對接產銷、平衡供需，改變農產品價格大起大落的歷史魔咒。
“互聯網技術是農業現代化的粘合劑，將大大加速中國農業現代化的實現進程?！崩畹懒两榻B，發達農業國家往往是先實現了農業機械化、現代化，最后完成農業的信息化，而我國農業機械化、現代化和信息化有望“三化疊加、同時推進”?！?十三五建議"提出推進農業信息化，在互聯網、大數據、云計算的帶動下，發達國家用百年時間走完的農業現代化，中國很可能在未來20年就會實現，這是對世界農業發展規律的變革?！崩畹懒琳f。
從資金到技術：互聯網農業兩大瓶頸待解
不過記者采訪時也了解到，不少專家和農村基層干部表示，“互聯網＋”在農業生產領域，更多還只是“盆景”概念，要想大規模推廣和應用，讓互聯網＋農業變成風景，還需跨過資金、技術兩大阻礙。
經過幾年的積極探索，黑龍江七星農場的物聯網建設取得了明顯成效，但與建設現代農業還有差距?？偨浝磉t立軍告訴記者，資金投入大、人才匱乏、基礎建設、系統運行、信息服務等費用高正制約著物聯網農業的進一步發展。種糧大戶張景會說，農業物聯網“耐看不耐用”，高額的成本將普通種植戶拒之門外。
技術的滯后，也制約著互聯網農業的發展。“傳感器是物聯網技術的關鍵部分，但我國傳感器技術的研制規模小、成本高，沒有形成產業化，制約了物聯網技術的推廣和應用。此外，大型農機裝備國內的生產技術也遠不及國際水平，智能制造等整體水平的滯后，均制約著農業信息化發展前景?！崩畹懒琳f，
