時(shí)間：2022-04-16 05:22:31
開篇：寫作不僅是一種記錄，更是一種創(chuàng)造，它讓我們能夠捕捉那些稍縱即逝的靈感，將它們永久地定格在紙上。下面是小編精心整理的12篇醫(yī)療保險(xiǎn)調(diào)查報(bào)告，希望這些內(nèi)容能成為您創(chuàng)作過程中的良師益友，陪伴您不斷探索和進(jìn)步。
根據(jù)《xx市勞動(dòng)和社會(huì)保障局關(guān)于開展就業(yè)和社會(huì)保險(xiǎn)專項(xiàng)調(diào)查的通知》（渝勞社辦發(fā)[2008]160號(hào)）文件要求，我中心組織相關(guān)人員對(duì)2003年以來醫(yī)療保險(xiǎn)的情況進(jìn)行了調(diào)查統(tǒng)計(jì)，現(xiàn)將情況報(bào)告如下：
一、基本情況：
我縣于2003年起開始施行城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)。截止2008年6月，參加城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)人數(shù)16023人，其中在職職工11536人，退休職工4487人。2008年7月，我縣啟動(dòng)了城鄉(xiāng)居民合作醫(yī)療保險(xiǎn)，城鎮(zhèn)居民正在參保過程中，估計(jì)參保人數(shù)共計(jì)33萬人（其中城鎮(zhèn)居民4萬人，農(nóng)村居民29萬人）。
二、存在的主要問題：
（一）基本醫(yī)療保險(xiǎn)統(tǒng)籌基金收支平衡壓力很大（為便于分析，我們將基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金分為統(tǒng)籌基金和個(gè)人賬戶基金，因?yàn)閭€(gè)人賬戶基金實(shí)際上不能用于統(tǒng)籌支付，所以只分析可以統(tǒng)籌支付的基金，在本報(bào)告中稱為統(tǒng)籌基金）。
我縣基金收入的基本穩(wěn)定與基金支出的大幅度上升的矛盾十分尖銳。從2003年至2007年，基本醫(yī)療保險(xiǎn)統(tǒng)籌基金收入的平均增長(zhǎng)速度為6%，而基金支出的平均增長(zhǎng)速度為33%。
我縣基本醫(yī)療保險(xiǎn)統(tǒng)籌基金收支的突出矛盾從2005年開始表現(xiàn)出來，2005年全年統(tǒng)籌基金收入446.29萬元，支出423.93萬元，當(dāng)年余額僅為22.36萬元，表示當(dāng)年收支已經(jīng)達(dá)到失衡的邊緣。2006年，統(tǒng)籌基金收入597萬元，支出667萬元，當(dāng)期余額－70萬元。2007年，醫(yī)療保險(xiǎn)統(tǒng)籌基金收入577萬元，支出465萬元，當(dāng)年結(jié)余112萬元，結(jié)余數(shù)額很小。按此趨勢(shì)發(fā)展，預(yù)測(cè)我縣基本醫(yī)療保險(xiǎn)統(tǒng)籌基金到2008年，收支平衡壓力將很大。從全國、全市、全縣的基本醫(yī)療保險(xiǎn)運(yùn)行情況看，我縣基本醫(yī)療保險(xiǎn)統(tǒng)籌基金的這種趨勢(shì)發(fā)生逆轉(zhuǎn)的可能性甚微，除非進(jìn)行政策的有效調(diào)整。
（二）存在問題的主要原因。通過對(duì)運(yùn)行以來的各方面進(jìn)行全面分析，出現(xiàn)這一突出問題的原因主要有以下幾個(gè)：
1、我縣特殊政策形成的特殊原因。以下是我縣與其他區(qū)縣相比較具有的特殊政策形成的風(fēng)險(xiǎn)，屬于個(gè)性原因。
（1）參保規(guī)模和征繳基數(shù)的影響，使基金收入總量小。
①參保規(guī)模小，形成我縣基本醫(yī)療保險(xiǎn)的固有風(fēng)險(xiǎn)。我縣基本醫(yī)療保險(xiǎn)的參保人數(shù)只有1.6萬人，比其他許多縣都少。保險(xiǎn)這個(gè)特殊的行業(yè)遵循其固有的“大數(shù)法則”，即規(guī)模越大，風(fēng)險(xiǎn)越小，所以，我縣基本醫(yī)療保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)本身較大。
②基金征繳基數(shù)使我縣基本醫(yī)療保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步擴(kuò)大。我縣基本醫(yī)療保險(xiǎn)實(shí)行的是單基數(shù)征繳，即基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金的征收基數(shù)為在職職工工資，退休職工工資不計(jì)入繳費(fèi)基數(shù)；同時(shí)在職職工個(gè)人要繳納一定費(fèi)用，退休職工個(gè)人不繳費(fèi)（除大額醫(yī)療基金人月均繳2元外）。與其他一些區(qū)縣有所不同的是兩個(gè)方面：一是單基數(shù)與雙基數(shù)的問題，南川、梁平等縣實(shí)行雙基數(shù)繳費(fèi)，就是退休職工個(gè)人雖不繳費(fèi)，但所在單位要以退休職工的工資為基數(shù)繳費(fèi)。如果按雙基數(shù)征收，以我縣目前6.5%的比例，每年應(yīng)對(duì)退休職工征收基金約230萬元。二是工資基數(shù)的不高。我縣參保職工平均工資較低。
以上兩個(gè)原因，致使我縣基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金的收入總量不足以支撐支出的增長(zhǎng)。
（2）報(bào)銷政策的影響，使基金支出增大。
我縣基本醫(yī)療保險(xiǎn)的費(fèi)用報(bào)銷政策較為優(yōu)惠。我縣2007年平均報(bào)銷率為醫(yī)療總費(fèi)用的78.1%（包括醫(yī)療補(bǔ)助），在全市處于高位。據(jù)考察，其他區(qū)縣在65%左右，主要原因是其他區(qū)縣均未實(shí)行醫(yī)療補(bǔ)助政策。我縣優(yōu)惠的報(bào)銷政策對(duì)參保職工是有利的。但是，部分政策在實(shí)踐中被參保職工“過分合理化”運(yùn)用，增加了基金平衡的難度。
①基本醫(yī)療補(bǔ)助政策影響。（按政策，只有公務(wù)員才實(shí)行醫(yī)療補(bǔ)助,但我縣的作法是將醫(yī)療補(bǔ)助政策擴(kuò)大到所有參保人員，參保單位按工資基數(shù)的一定比例籌集醫(yī)療補(bǔ)助資金,目前按2%左右,其中行政事業(yè)單位由財(cái)政解決；補(bǔ)助辦法是對(duì)報(bào)銷比例較低的情況進(jìn)行補(bǔ)助，提高總體報(bào)銷水平）。我縣基本醫(yī)療補(bǔ)助政策在提高職工醫(yī)療保險(xiǎn)待遇的同時(shí)，也減弱了基本醫(yī)療保險(xiǎn)基本政策（暫行辦法）中對(duì)住院“門檻費(fèi)”和轉(zhuǎn)外就醫(yī)的控制，使職工普遍小病住院，住院人次大幅度上升，轉(zhuǎn)外就醫(yī)成風(fēng)。可以說，對(duì)起付線和轉(zhuǎn)院自付部分的補(bǔ)助促進(jìn)了小病住院和盲目轉(zhuǎn)院的發(fā)生。
a、小病住院使住院人次率陡增。我縣2003年住院人次率6.6%、2004年13.65%、2005年20.1%、2006年19.7%、2007年17.8%。2004年小病住院（此處指一次住院醫(yī)療費(fèi)用總額在800元以下的；此種情況在醫(yī)療補(bǔ)助政策實(shí)行前由于個(gè)人支付比重高，一般情況不住院治療）159人次，2005年小病住院478人次，比2004年增加319人次。2006年小病住院607人次，2007年687次。2007年小病住院占同期總住院人次的20%左右。據(jù)了解，其他區(qū)縣的住院人次率在10%——15%。出現(xiàn)這種情況的原因很多，醫(yī)療補(bǔ)助是重要因素之一。實(shí)行醫(yī)療補(bǔ)助政策后，住院費(fèi)用報(bào)銷的起付點(diǎn)實(shí)際上大幅度下降（我縣暫行辦法中設(shè)置的起付線為一級(jí)醫(yī)院509元、二級(jí)醫(yī)院727.4元、三級(jí)醫(yī)院872.88元；實(shí)行補(bǔ)助后，實(shí)際支付的起付線僅有設(shè)置起付線的20%左右）。設(shè)置起付線的主要目的之一就是為了控制小病住院，進(jìn)行補(bǔ)助后的起付線基本上失去了控制小病住院的作用。幾年來，住院一次的最低費(fèi)用為141.29元，遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于起付線，但由于有補(bǔ)助，職工仍去住院，這不僅浪費(fèi)了醫(yī)療基金，同時(shí)這種經(jīng)常性的小病住院，對(duì)職工個(gè)人身體狀況造成嚴(yán)重的不良后果。我縣住院人次增長(zhǎng)快還有一個(gè)重要原因是報(bào)銷比例高，部分職工生病后首選住院。
b、轉(zhuǎn)往統(tǒng)籌區(qū)外的高級(jí)醫(yī)療機(jī)構(gòu)就醫(yī)的人次增加、費(fèi)用大增。由于交通方便，再加上醫(yī)療補(bǔ)助政策的實(shí)施，使轉(zhuǎn)外就醫(yī)的自付部分由10%降低為實(shí)際自付2%左右，根本起不到控制一般疾病轉(zhuǎn)往大醫(yī)院就醫(yī)的問題。2003年、2004年、2005年三年分別為轉(zhuǎn)外就醫(yī)分別為74人次、159人次、267人次，轉(zhuǎn)外就醫(yī)醫(yī)療費(fèi)用總額分別為56.2萬元、147.1萬元、383.4萬元，兩項(xiàng)指標(biāo)均逐年大幅上升。2006年、2007年轉(zhuǎn)外就醫(yī)人次占總住院人次分別達(dá)到20.7%和22%。縣外醫(yī)療機(jī)構(gòu)住院醫(yī)療費(fèi)用發(fā)生額占總住院費(fèi)用比重06年為55.8%，07年為57.5%。這在醫(yī)療補(bǔ)助政策出臺(tái)以前多數(shù)參保職工是不會(huì)選擇轉(zhuǎn)外就醫(yī)的，因?yàn)槭紫纫愿?0%的醫(yī)療費(fèi)。從其他區(qū)縣的情況看，為控制盲目轉(zhuǎn)外，轉(zhuǎn)院自付的實(shí)際負(fù)擔(dān)比例均在10%左右，其中梁平縣高達(dá)15%。
②特殊疾病報(bào)銷政策的影響。2004、2005年、2006、2007年全縣特殊疾病人數(shù)分別達(dá)到為540人、675人、755人、909人。2007年特殊疾病辯證門診費(fèi)用支出83.5萬元，為當(dāng)年統(tǒng)籌基金支出的170%。通過與其他區(qū)縣政策的比較，我們認(rèn)為主要問題出在我縣對(duì)特殊疾病門診費(fèi)用沒有實(shí)行最高限額報(bào)賬。我縣特殊疾病一人最高己報(bào)至1.3萬元。同時(shí)，我縣醫(yī)療補(bǔ)助政策對(duì)特殊疾病取消了“門檻”費(fèi)，這樣，特殊疾病的報(bào)銷平均比例很高，這是其他區(qū)縣無法望我之項(xiàng)背的。特殊疾病門診就醫(yī)管理比住院就醫(yī)管理更難，所以費(fèi)用控制更加困難，一人持卡、全家吃藥的情況難免發(fā)生。特殊疾病門診費(fèi)用的增長(zhǎng)成了我縣醫(yī)療保險(xiǎn)基金支出最凸出的增長(zhǎng)點(diǎn)。
③個(gè)人賬戶政策的影響。按現(xiàn)行政策，我縣基本醫(yī)療保險(xiǎn)個(gè)人賬戶占用了基金總額近一半。2003年1月至2007年，基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金累計(jì)收入3866.99萬元，累計(jì)劃入個(gè)入賬戶1867.76萬元，占總額的48.3%，主要原因是退休職工不繳費(fèi)，但要按較高的比例為其劃入個(gè)人賬戶。南川、梁平等區(qū)縣由于實(shí)行了雙基數(shù)，退休職工個(gè)人賬戶的來源并不占用或者不完全占用在職職工的基金收入，個(gè)人賬戶（退休和在職工）占統(tǒng)籌基金的比例比我縣低。
④統(tǒng)籌基金最高支付限額政策的影響。我縣統(tǒng)籌基金的支付最高限額為2.8萬元，在全市比較居高。南川等縣的平均最高限額為2.5萬元，其中萬州為2.2萬元。由于我縣的最高限額偏高，在統(tǒng)籌基金中支付額度相對(duì)就較大。
（3）醫(yī)療管理需要加強(qiáng)。為了加強(qiáng)醫(yī)療保險(xiǎn)管理，我縣出臺(tái)了《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)醫(yī)療保險(xiǎn)管理工作的通知》、《××縣基本醫(yī)療保險(xiǎn)違規(guī)行為舉報(bào)獎(jiǎng)勵(lì)暫行辦法》，修改了定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)考核辦法。今年以來更是加大力度，先后查處了多起違規(guī)事件，并嚴(yán)處了違規(guī)醫(yī)療機(jī)構(gòu)，一定程度上遏了違規(guī)行為。但由于醫(yī)療保險(xiǎn)管理是一項(xiàng)世界性難題，小病大養(yǎng)、弄虛作假等行為仍然是基金流失的重要原因。仍需要進(jìn)一步切實(shí)加強(qiáng)管理。
2、共性原因。以下情況是全市乃至全國都存在的，屬于共性原因。
（1）藥品及診療項(xiàng)目的更新、濫用好藥等因素導(dǎo)致醫(yī)藥費(fèi)的增長(zhǎng)。這是每個(gè)縣都存在的問題，也是我縣基本醫(yī)療保險(xiǎn)從縱向比較費(fèi)用增長(zhǎng)的重要原因。醫(yī)療保險(xiǎn)施行以為，xx市多次調(diào)整了藥品目錄和診療項(xiàng)目，擴(kuò)大了可報(bào)銷藥品范圍和新增了先進(jìn)的可報(bào)銷醫(yī)療項(xiàng)目，使醫(yī)療費(fèi)用呈自然增長(zhǎng)。同時(shí)，也有個(gè)別醫(yī)療機(jī)構(gòu)蓄意推薦、部分參保職工盲目選擇費(fèi)用昂貴的進(jìn)口材料、先進(jìn)診療技術(shù)。醫(yī)務(wù)人員隨意使用好藥貴藥也是費(fèi)用增長(zhǎng)的原因，例如，以前醫(yī)生治病總是用價(jià)格比較低廉的藥物，如抗生素一般用青霉素、氨芐青霉素、慶大霉素等價(jià)格較低廉的藥物，而現(xiàn)在，或是受效益的驅(qū)動(dòng)或是為求速效，醫(yī)生治病普遍采用頭孢他定、左氧氟沙星等瓶?jī)r(jià)格昂貴的藥物。
（2）還有一個(gè)帶有根本性質(zhì)的原因。我國基本醫(yī)療保險(xiǎn)的基本政策是基于構(gòu)建和諧社會(huì)和建立健全社會(huì)保障機(jī)制的目的出發(fā)的，因此對(duì)退休職工、大齡下崗職工等特殊群體的繳費(fèi)問題作了特殊的優(yōu)惠的規(guī)定，對(duì)這部分人群參加醫(yī)療保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)，從政策出臺(tái)的時(shí)候起就已經(jīng)暗示由政府來承擔(dān)。換句話說，基本醫(yī)療保險(xiǎn)政策從一出臺(tái)就隱含著特殊人群不繳納或者少繳納費(fèi)用給基金運(yùn)行帶來的風(fēng)險(xiǎn)，這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)由于是政府沒有從該部分人群就業(yè)之日起就建立醫(yī)療保險(xiǎn)制度的歷史原因而形成的，所以其確定的但目前尚屬潛在的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)該由政府承擔(dān)。這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)在具體的運(yùn)行過程中，就是基金的支出缺乏相應(yīng)的收入來源。我縣大齡下崗出“中心”的參保職工120人，“干”參保職工42人，其醫(yī)療費(fèi)用由財(cái)政兜底。
綜上，我縣基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金運(yùn)行存在較為嚴(yán)重的問題，出現(xiàn)問題的原因是多方面的，既有國家大政策體系的原因，也有本縣政策上的原因，還有管理上的原因。是否可以得出如下結(jié)論：我縣基本醫(yī)療保險(xiǎn)運(yùn)行的報(bào)銷水平是建立在高于我縣經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、財(cái)力水平和基金本身的承受能力之上的；基本醫(yī)療保險(xiǎn)政策深得民心，但基金運(yùn)行壓力很大。
（三）解體企業(yè)職工醫(yī)療保險(xiǎn)問題。一是目前醫(yī)療保險(xiǎn)除靈活就業(yè)人員醫(yī)療保險(xiǎn)外，均以用人單位為參保單位，企業(yè)解體后，職工的醫(yī)療保險(xiǎn)接續(xù)問題沒有很好解決。二是醫(yī)療保險(xiǎn)運(yùn)行前的破產(chǎn)企業(yè)職工的醫(yī)療保險(xiǎn)問題。按以前的政策，我縣于1993年開始運(yùn)行車有企業(yè)大病統(tǒng)籌。按相關(guān)文件，國有企業(yè)改制時(shí)，對(duì)達(dá)到退休年齡的職工進(jìn)行了余命醫(yī)療費(fèi)用清算，但未達(dá)到退休年齡的職工沒有解決好醫(yī)療保險(xiǎn)的接續(xù)問題。
（四）醫(yī)療保險(xiǎn)信息建設(shè)的全市化沒有解決。由于各地醫(yī)療保險(xiǎn)政策不同，大多數(shù)以區(qū)縣為單位統(tǒng)籌的醫(yī)療保險(xiǎn)進(jìn)行了與縣內(nèi)醫(yī)療機(jī)構(gòu)進(jìn)行了聯(lián)網(wǎng)，但與市級(jí)醫(yī)療機(jī)構(gòu)沒有聯(lián)網(wǎng)，不利于醫(yī)療費(fèi)用的監(jiān)管，也增大了縣外醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷的工作量。
（五）醫(yī)療保險(xiǎn)統(tǒng)籌區(qū)域過小，基金運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)較大。
三、建議
（一）醫(yī)療保險(xiǎn)報(bào)銷水平提高需要小步進(jìn)行。
（二）建議通過調(diào)整政策，減少個(gè)人賬戶的比例。
（三）對(duì)解體企業(yè)和以前破產(chǎn)企業(yè)未達(dá)退休年齡的職工的醫(yī)療保險(xiǎn)問題作出明確處理辦法。
高端健康保險(xiǎn)市場(chǎng)需求和潛力
目前，我國對(duì)于富裕人群沒有固定定義。因此，高端健康保險(xiǎn)市場(chǎng)需求和潛力，從不同角度估算有不同的結(jié)論。有研究指出，富裕人群（也有稱為高端人群）一般指年收入中個(gè)人收入在15萬元左右及以上、家庭收入達(dá)到20萬元左右及以上的人群，或者政府、企業(yè)事業(yè)單位的中高級(jí)管理人員、專業(yè)技術(shù)人員等。按照這一標(biāo)準(zhǔn)，《中國高端人群消費(fèi)研究》(慧聰網(wǎng))估計(jì),我國富裕人群數(shù)量約占總?cè)丝诘?.3%，約3152萬人。
富裕人群的醫(yī)療消費(fèi)特點(diǎn)是：(1)富裕人群在基本醫(yī)療保險(xiǎn)報(bào)銷了一部分費(fèi)用后，都具備承擔(dān)其他一般性醫(yī)療消費(fèi)的能力，其高端醫(yī)療保障需求主要解決高額醫(yī)療費(fèi)用（如癌癥、器官移植、植物人等特重大疾病）的報(bào)銷問題。匯豐人壽2012年《中國富裕人群調(diào)查報(bào)告》顯示，富裕人群的最大財(cái)務(wù)需求是重疾保障(93%)，其次為養(yǎng)老保障(81%)和子女教育金儲(chǔ)備(78%)，以及補(bǔ)償因疾病造成的其他經(jīng)濟(jì)損失。(2)在富裕人群中的一部分高凈值人群，即一般指?jìng)€(gè)人金融資產(chǎn)和投資性房產(chǎn)等可投資資產(chǎn)在600萬元以上的人群，這類人群，經(jīng)濟(jì)實(shí)力很強(qiáng)，不太需要單純補(bǔ)償其醫(yī)療費(fèi)用，而是希望通過保險(xiǎn)公司的資源整合和系統(tǒng)管理能力，購買高端健康保險(xiǎn)及附加的個(gè)性化健康服務(wù)產(chǎn)品，獲得量身定做的系統(tǒng)化、持續(xù)性的優(yōu)質(zhì)的醫(yī)療、健康服務(wù)。據(jù)2012年3月胡潤(rùn)研究院的調(diào)查顯示，中國個(gè)人資產(chǎn)高凈值人群達(dá)270萬人。(3)上述人群由于財(cái)富并不缺乏，對(duì)生活品質(zhì)和質(zhì)量更加重視，且具備一定的健康認(rèn)知能力，但由于生活、工作和精神壓力大，很多人帶有這樣那樣的健康問題，甚至處于疾病狀態(tài)，因此更加注重健康管理服務(wù)。據(jù)一項(xiàng)調(diào)查顯示，自我評(píng)價(jià)時(shí)，約50%左右的人群健康狀況從“一般”到“非常不好”，其中亞健康狀態(tài)為42.7%，慢性病狀態(tài)為19.9%。
根據(jù)這一需求特點(diǎn)，高端健康保險(xiǎn)市場(chǎng)潛在規(guī)模可以從兩個(gè)方面進(jìn)行預(yù)測(cè)：(1)高端健康保險(xiǎn)市場(chǎng)，指購買高端商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)、疾病保險(xiǎn)、護(hù)理保險(xiǎn)等健康保險(xiǎn)產(chǎn)品的保費(fèi)收入的潛力；(2)中高端健康管理服務(wù)市場(chǎng)，指購買包括家庭醫(yī)生（或私人保健醫(yī)生）、診療綠色通道、專家診療、健康體檢及其他健康管理服務(wù)（如健康咨詢、健康講座、健康評(píng)估、健康監(jiān)測(cè)、飲食運(yùn)動(dòng)管理、心理咨詢與干預(yù)和慢性病管理等）費(fèi)用的潛力。據(jù)匯豐人壽《中國富裕人群調(diào)查報(bào)告》顯示，在提供的健康管理服務(wù)項(xiàng)目中，50%受訪者看重醫(yī)療服務(wù)品質(zhì)，其中，37%看重安排專家醫(yī)生手術(shù)及治療，90%受訪者最希望在國內(nèi)的知名醫(yī)院接受治療，88%受訪者表示海外就醫(yī)對(duì)重疾治療有幫助；90%以上受訪者認(rèn)為早期診斷、及時(shí)治療、保持良好心態(tài)、控制飲食、適度運(yùn)動(dòng)及定期全面的深度體檢是預(yù)防疾病的有效方式。《2008中國衛(wèi)生服務(wù)調(diào)查研究—第四次家庭健康詢問調(diào)查分析報(bào)告》顯示，城鄉(xiāng)居民家庭年人均醫(yī)藥衛(wèi)生支出費(fèi)用占家庭生活消費(fèi)性支出比重為10.8%，假設(shè)富裕人群按個(gè)人（或家庭）年收入15萬元中10.8%為醫(yī)藥衛(wèi)生支出計(jì)，其中40%用于購買商業(yè)健康保險(xiǎn)及健康管理服務(wù)，即占收入的4.32%。匯豐人壽《中國富裕人群調(diào)查報(bào)告》顯示的結(jié)果：富裕人群愿意為醫(yī)療保障支付的保費(fèi)預(yù)算為家庭平均年收入的9%左右，相比較而言，上述估算仍較為保守。
基于前述假設(shè)，人均年健康保障保費(fèi)及費(fèi)用支出約6480元（包括醫(yī)療保險(xiǎn)，主要解決基本醫(yī)療保險(xiǎn)之外的個(gè)人自費(fèi)、按比例分擔(dān)及超最高限額的醫(yī)療費(fèi)用和其他誤工費(fèi)補(bǔ)償問題等；疾病保險(xiǎn)、護(hù)理保險(xiǎn)等，主要定額補(bǔ)償因疾病帶來的其他費(fèi)用損失。總的月均費(fèi)用支出約540元），年健康保障總需求約2042億元。其中，人均年健康管理服務(wù)費(fèi)按1000元計(jì)，包括家庭醫(yī)生、私人保健醫(yī)生、健康咨詢、健康指導(dǎo)及其他健康服務(wù)等費(fèi)用，年健康管理服務(wù)總需求約315億元。也就是說，至少富裕人群中，這兩項(xiàng)醫(yī)療保障需求，年市場(chǎng)潛在規(guī)模超過了2000億元，而實(shí)際上，2011年商業(yè)健康保險(xiǎn)總的保費(fèi)收入只有691.72億元，與上述預(yù)測(cè)的潛力相比，還有巨大的市場(chǎng)空間。
高端健康保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展存在的問題
目前，在保險(xiǎn)行業(yè)，高端健康保險(xiǎn)還沒有形成獨(dú)立的業(yè)務(wù)板塊和成熟的市場(chǎng)。經(jīng)營高端健康保險(xiǎn)的各個(gè)保險(xiǎn)公司，經(jīng)營策略還不夠清晰，產(chǎn)品種類還比較零散，服務(wù)人群還非常有限，保費(fèi)規(guī)模和盈利能力都很小，還沒有在民眾中樹立起良好的專業(yè)服務(wù)形象和品牌影響力。究其原因，主要有以下幾點(diǎn)：一是目前我國的優(yōu)質(zhì)醫(yī)療和健康服務(wù)資源主要集中在公立醫(yī)療機(jī)構(gòu)方面，市場(chǎng)開放度非常有限，沒有形成獨(dú)有的服務(wù)體系。保險(xiǎn)公司要利用“優(yōu)質(zhì)優(yōu)價(jià)”的市場(chǎng)機(jī)制來建立服務(wù)平臺(tái)，并獲得這些服務(wù)資源，還有很多政策和運(yùn)作的障礙，直接制約了保險(xiǎn)公司開拓相關(guān)業(yè)務(wù)市場(chǎng)。二是保險(xiǎn)公司對(duì)醫(yī)改形勢(shì)下，如何發(fā)展適宜的高端健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)缺乏明確定位及一整套戰(zhàn)略思路，且對(duì)民眾健康保障需求了解不深、特點(diǎn)研究不夠，同時(shí)，提供高端健康保險(xiǎn)服務(wù)的專業(yè)化運(yùn)營管理和風(fēng)險(xiǎn)控制能力還比較弱，較難形成應(yīng)有的服務(wù)品牌和營利來源。
開拓高端健康保險(xiǎn)市場(chǎng)的意義和對(duì)策
作為我國多層次醫(yī)療保障體系有機(jī)組成部分的商業(yè)健康保險(xiǎn)，大力開拓高端健康保險(xiǎn)市場(chǎng)具有重要的現(xiàn)實(shí)意義：（1）發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，提供基本醫(yī)療保障未涵蓋的高端健康保險(xiǎn)、疾病保險(xiǎn)、護(hù)理保險(xiǎn)和失能保險(xiǎn)，完善多層次醫(yī)療保障體系。（2）設(shè)計(jì)針對(duì)性強(qiáng)、特色鮮明的健康保險(xiǎn)產(chǎn)品和健康管理服務(wù)，滿足民眾日益增長(zhǎng)的多層次健康保障需求，促進(jìn)民眾健康意識(shí)的提高，減少和改善疾病的發(fā)生發(fā)展。（3）利用與醫(yī)療服務(wù)提供者靈活的合作機(jī)制和“優(yōu)質(zhì)優(yōu)價(jià)”的杠桿作用，引導(dǎo)高、中、低端的醫(yī)療服務(wù)資源有效利用，促進(jìn)醫(yī)療衛(wèi)生資源的合理配置和利用效益的提高。（4）豐富產(chǎn)品體系，提升服務(wù)能力，突出自身特色，樹立專業(yè)品牌，逐步形成差異化的服務(wù)領(lǐng)域，促進(jìn)商業(yè)健康保險(xiǎn)持續(xù)健康發(fā)展。
對(duì)此，商業(yè)健康保險(xiǎn)應(yīng)牢牢抓住醫(yī)改契機(jī)，高度重視高端健康保險(xiǎn)市場(chǎng)的開發(fā)。具體建議如下：
一是深入研究醫(yī)改政策，全面分析保險(xiǎn)業(yè)在與醫(yī)療服務(wù)提供者合作、利用醫(yī)療服務(wù)資源、控制醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)上的政策機(jī)遇和挑戰(zhàn)，確定開展高端健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略定位和經(jīng)營舉措。
二是根據(jù)富裕人群健康保障需求特點(diǎn)，細(xì)化目標(biāo)市場(chǎng)和服務(wù)人群，開發(fā)系列化的健康保險(xiǎn)產(chǎn)品和健康管理服務(wù)計(jì)劃，逐步形成涵蓋健康、亞健康、疾病等健康周期，病前健康維護(hù)、病中診療管理、病后康復(fù)指導(dǎo)等全過程，既補(bǔ)償醫(yī)療費(fèi)用，又提供健康服務(wù)的全面健康保障產(chǎn)品體系。
三是爭(zhēng)取各地政府和主管部門支持，加大資源投入，強(qiáng)化與醫(yī)療機(jī)構(gòu)尤其是擁有優(yōu)質(zhì)資源的醫(yī)療機(jī)構(gòu)的戰(zhàn)略合作，利用多種付費(fèi)方式和合理補(bǔ)償機(jī)制，調(diào)動(dòng)醫(yī)療服務(wù)提供者的積極性，盡快搭建由“內(nèi)部服務(wù)隊(duì)伍——家庭醫(yī)生（私人保健醫(yī)生）——特色醫(yī)院（科室）——著名專家”組成的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)。
一、基金收支情況
1、1－11月城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金收入2027萬元，城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金支出3184萬元，其中統(tǒng)籌基金支出2149萬元，個(gè)人帳戶支出1035萬元，已出現(xiàn)收不抵支。
2、1—11月工傷保險(xiǎn)基金收入99萬元，工傷保險(xiǎn)基金支出102萬元，生育保險(xiǎn)基金收入1.4萬元，生育保險(xiǎn)基金支出0.9萬元。
3、1—11月城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金收入2820萬元，支出900萬元。
二、主要工作情況
1、按上級(jí)要求，及時(shí)編制上報(bào)了2013年度各項(xiàng)基金預(yù)算報(bào)表、月報(bào)及季報(bào)，并于每季根據(jù)數(shù)據(jù)編寫基金運(yùn)行情況分析，力求更好的為領(lǐng)導(dǎo)決策做好參謀。
2、加大各項(xiàng)醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)征收力度，做到應(yīng)收盡收。一是職工醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用的征收，今年在各單位報(bào)送職工參保資料時(shí)，我科與職工保險(xiǎn)科配合先把工資基數(shù)核準(zhǔn)再錄入檔案，6月份在財(cái)政與銀行的配合下，扣繳財(cái)政供養(yǎng)人員個(gè)人繳納全年醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)447.42萬元，通過核對(duì)，誤差比以前年度減少，防止了基金的流失。二是工傷生育保險(xiǎn)費(fèi)用的征收，每月將各單位繳納的工傷生育保險(xiǎn)費(fèi)明細(xì)及時(shí)提供給職工保險(xiǎn)科，使他們能通知沒有繳納費(fèi)用的單位按時(shí)足額繳納。三是配合向上爭(zhēng)資爭(zhēng)項(xiàng)目的工作，目前城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)困難企業(yè)省級(jí)配套資金已到156.3萬元，城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)資金中央配套1267萬元，省級(jí)配套1094.5萬元已全部入賬。
3、控制支出，保證基金流向的合理與規(guī)范。對(duì)每月的基金支出先與業(yè)務(wù)科室進(jìn)行核對(duì)，做到數(shù)字無誤，合理規(guī)范，再向財(cái)政申請(qǐng)各項(xiàng)醫(yī)療保險(xiǎn)基金，及時(shí)劃撥到各定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)、定點(diǎn)藥店及患者賬上，以確保參保對(duì)象享受正常的醫(yī)療待遇。
4、配合審計(jì)組，做好全國社會(huì)保障資金審計(jì)工作。今年2月份，國家審計(jì)署派出審計(jì)組對(duì)我市社會(huì)保障資金進(jìn)行審計(jì)，我局的各項(xiàng)基金也接受了此次審計(jì)，在歷時(shí)兩個(gè)月的審計(jì)過程中，我科與業(yè)務(wù)科室相互協(xié)調(diào)，密切合作，提供與審計(jì)有關(guān)的會(huì)計(jì)資料、電子數(shù)據(jù)、證明材料等，對(duì)審計(jì)組提出存在的問題進(jìn)行了整改，通過這次審計(jì)，更加規(guī)范了基金的征繳、使用及管理。
5、通過協(xié)調(diào)，解決了歷年來職工醫(yī)療保險(xiǎn)理賠款難以及時(shí)到位的大難題。今年，在職工保險(xiǎn)科的配合下，劃撥了2010及2011年所拖欠的團(tuán)險(xiǎn)理賠款481.97萬元，保障了參保對(duì)象的醫(yī)療待遇。
6、配合居民管理科做好城鎮(zhèn)居民的參續(xù)保工作。2013年，我科向財(cái)政領(lǐng)用了400本城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)票據(jù)，并及時(shí)發(fā)放、核銷，確保居民參保工作的正常順利進(jìn)行。
三、工作的不足
1、與財(cái)政的溝通協(xié)調(diào)不夠，目前城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)本級(jí)配套資金只到位800萬元，統(tǒng)籌基金收不抵支，使基金運(yùn)行出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，已占用了個(gè)人賬戶資金。
2、平時(shí)對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)政策及基金的收、支、余情況調(diào)查研究不夠，不能形成信息及調(diào)查報(bào)告，不能更好地為領(lǐng)導(dǎo)決策起到參謀作用。
四、2013年工作計(jì)劃
1、做好2013年財(cái)政供養(yǎng)人員配套資金預(yù)算表，多爭(zhēng)取資金，將基金運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)降到最低。
2、與職工保險(xiǎn)科配合，辦理2013年續(xù)保工作時(shí)先核定工資基數(shù)再進(jìn)行銀行扣繳，力求做到零誤差。
3、及時(shí)編制及報(bào)送各項(xiàng)基金年報(bào)和2013年預(yù)算報(bào)表。
4、及時(shí)向財(cái)政領(lǐng)核居民醫(yī)療保險(xiǎn)專用票據(jù)，發(fā)放到各鄉(xiāng)鎮(zhèn)及象湖鎮(zhèn)各居委會(huì)，確保2013年居民參保續(xù)保工作順利進(jìn)行。
5、與業(yè)務(wù)科室配合，加強(qiáng)定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)及定點(diǎn)藥店的監(jiān)督檢查工作，杜絕基金的流失。
新制度引發(fā)大商機(jī)
平安保險(xiǎn)某分公司契約部負(fù)責(zé)人認(rèn)為，醫(yī)改將使每個(gè)人都成為商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的潛在客戶。因?yàn)椋瑢?shí)行新的社會(huì)醫(yī)療保障制度后，基本醫(yī)療費(fèi)將由個(gè)人和單位共擔(dān)。根據(jù)新規(guī)定，門診醫(yī)療費(fèi)用由個(gè)人承擔(dān)，社保醫(yī)療住院費(fèi)用的起付線原則上控制在當(dāng)?shù)芈毠て骄べY的10％左右，封頂線原則上在當(dāng)?shù)芈毠て骄べY的4倍左右。這樣，對(duì)于封頂線以上和起付線以下的部分，越來越多的人都想通過購買醫(yī)療保險(xiǎn)以減輕負(fù)擔(dān)。
近年醫(yī)藥費(fèi)的持續(xù)上漲更強(qiáng)化了人們的保險(xiǎn)意識(shí)。資料顯示，1998年以來，我國醫(yī)療費(fèi)用每年以20％的速度遞增。1年中平均每人患病治療5次以上，有7％以上的人需要住院。人們擔(dān)心，如果不幸罹患重大疾病，治療費(fèi)用遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過支付限額，那就只有通過購買商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)來化解風(fēng)險(xiǎn)。此外，對(duì)部分經(jīng)濟(jì)收入穩(wěn)定的群體來說，社會(huì)醫(yī)療保障僅能提供最基本的保障，高層次、特殊的醫(yī)療需求還需要商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)來解決。有關(guān)專家分析，高費(fèi)用疾病保險(xiǎn)和住院醫(yī)療保險(xiǎn)將是城市居民最需要的醫(yī)療險(xiǎn)險(xiǎn)種。
再從保障范圍看，社會(huì)上還存在大量基本醫(yī)療保障沒有覆蓋的人群，像私營企業(yè)員工、自由職業(yè)者、學(xué)生和農(nóng)民，這些群體尤其渴望購買商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)。
最近，一項(xiàng)針對(duì)我國城市居民對(duì)各類商業(yè)保險(xiǎn)需求的調(diào)查報(bào)告顯示，我國有28.3％的城市居民把健康險(xiǎn)作為首選險(xiǎn)種，其比例已經(jīng)超過了養(yǎng)老保險(xiǎn)、人身意外保險(xiǎn)和人壽保險(xiǎn)。業(yè)界人士笑言，醫(yī)療制度改革使保險(xiǎn)公司趕上了好時(shí)機(jī)。
保險(xiǎn)公司各顯神通
商機(jī)誘人，各商業(yè)保險(xiǎn)公司躍躍欲試。今年以來，不少保險(xiǎn)公司密切注視醫(yī)改的動(dòng)向，千方百計(jì)打聽即將出臺(tái)的廣州市醫(yī)改方案的詳情，對(duì)照原有醫(yī)療險(xiǎn)種的一些缺點(diǎn)，加快開發(fā)出適合基本醫(yī)療制度改革需求的新險(xiǎn)種。
4月，平安保險(xiǎn)公司推出其與德國健康保險(xiǎn)股份公司合作開發(fā)出的健康保險(xiǎn)新品種，以“保證續(xù)保”為賣點(diǎn)，一下子吸引了市民的關(guān)注。因?yàn)椋谝酝拇蠖鄶?shù)醫(yī)療險(xiǎn)種中，被保險(xiǎn)人一旦生病往院，保險(xiǎn)公司在理賠后一般不再為其續(xù)保。而平安保險(xiǎn)公司推出的“個(gè)人住院費(fèi)用保險(xiǎn)”和“個(gè)人住院安心保險(xiǎn)”新險(xiǎn)種，客戶只要連續(xù)投保滿3年，該公司將保證續(xù)保，不會(huì)因客戶健康因素而拒保、加費(fèi)或增加其他附加條件。據(jù)了解，目前這兩款險(xiǎn)種在一些已實(shí)行醫(yī)改的地區(qū)很暢銷，每月銷出數(shù)百份，不少家庭一家數(shù)口同時(shí)投保。
7月底，新華人壽保險(xiǎn)公司推出“健樂增額終身重大疾病保險(xiǎn)”分紅險(xiǎn)，這一新險(xiǎn)種的最大特色在于不僅提供11種重大疾病保障，還讓保戶參與公司紅利分配，且紅利分配采用增加保額的方式，即將客戶可獲得的紅利直接轉(zhuǎn)化為保額。這樣設(shè)計(jì)的好處在于，可使客戶的保額隨著投保時(shí)間的推移實(shí)現(xiàn)數(shù)倍甚至數(shù)十倍的累積，在目前醫(yī)療費(fèi)用日益增加的情況下，可使客戶的健康保障不會(huì)因此而削弱。這一險(xiǎn)種甫推出，立即成為市場(chǎng)的亮點(diǎn)。
結(jié)合醫(yī)改方案，推出補(bǔ)充高額醫(yī)療費(fèi)用的團(tuán)體醫(yī)療保險(xiǎn)更成為保險(xiǎn)公司的攻略重點(diǎn)。泰康人壽精心設(shè)計(jì)出為醫(yī)改度身訂造的“高額無憂”系列團(tuán)體醫(yī)療險(xiǎn)種，其最大的特點(diǎn)在于，專門承保社會(huì)醫(yī)療保障“封頂線”以上的醫(yī)療費(fèi)用風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于已參加社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的團(tuán)體，其設(shè)計(jì)的起付線剛好是基本醫(yī)療制度劃定的封頂線；對(duì)未納入醫(yī)改的團(tuán)體，則設(shè)計(jì)可靈活約定的起付線，由投保戶根據(jù)實(shí)際情況與保險(xiǎn)公司進(jìn)行商定。此外，針對(duì)新醫(yī)保制度個(gè)人門診要由個(gè)人負(fù)擔(dān)的新規(guī)定，這一險(xiǎn)種還特別設(shè)計(jì)了門診醫(yī)療保險(xiǎn)金。有關(guān)專家預(yù)測(cè)，這一系列險(xiǎn)種將有強(qiáng)大的市場(chǎng)沖擊力。
既是“蛋糕”又是“玫瑰”
面對(duì)各保險(xiǎn)公司新增保單和保額都呈持續(xù)增長(zhǎng)的趨勢(shì)，業(yè)界人士指出，醫(yī)療保險(xiǎn)既是塊誘人的“蛋糕”，又是一枝帶刺的“玫瑰”。
在經(jīng)營醫(yī)療險(xiǎn)方面積累了多年經(jīng)驗(yàn)的中保人壽公司指出，醫(yī)療保險(xiǎn)是世界公認(rèn)的高風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)種，經(jīng)營醫(yī)療保險(xiǎn)存在不少風(fēng)險(xiǎn)：其一是保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)缺乏醫(yī)學(xué)專業(yè)人才，在處理承保核賠處于不利地位；其二，在一些管理不規(guī)范的醫(yī)療機(jī)構(gòu)，一些醫(yī)師得知醫(yī)藥費(fèi)由保險(xiǎn)公司承擔(dān)時(shí)，往往會(huì)放開手腳開藥，有時(shí)甚至出現(xiàn)病人和醫(yī)院聯(lián)合起來對(duì)付保險(xiǎn)公司的事；加之城市居民長(zhǎng)期形成的“看病靠政府，報(bào)銷找單位”的觀念，要求醫(yī)生多開藥，甚至一人買保險(xiǎn)，全家吃藥，導(dǎo)致醫(yī)療費(fèi)用增長(zhǎng)過快。傳統(tǒng)勞保醫(yī)療制度遇到的難題，同樣成為商業(yè)保險(xiǎn)公司的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)之一。
除了商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，醫(yī)療保險(xiǎn)還要承擔(dān)一定的道德風(fēng)險(xiǎn)。平安保險(xiǎn)某客服部反映，曾有客戶在投保時(shí)故意隱瞞病史，而一些突發(fā)性疾病如心臟病等，客戶投保時(shí)不知道，一旦發(fā)病，保險(xiǎn)公司因證據(jù)不足無法拒賠。泰康人壽公司也表示，該公司多年來基本上都是以盈補(bǔ)虧實(shí)現(xiàn)總體的微利經(jīng)營的。
保險(xiǎn)公司希望雙贏
為了控制風(fēng)險(xiǎn)，不少商業(yè)保險(xiǎn)公司都在險(xiǎn)種設(shè)計(jì)、投保和賠付等方面費(fèi)盡心思。有的實(shí)行“嚴(yán)進(jìn)寬出”，嚴(yán)格把住客戶投保關(guān)；有的實(shí)行定點(diǎn)醫(yī)院制度，與管理規(guī)范、收費(fèi)合理的醫(yī)院長(zhǎng)期合作，嚴(yán)格控制醫(yī)療費(fèi)用支出。
1我國醫(yī)療保險(xiǎn)專業(yè)課程設(shè)置存在的問題
1．1通識(shí)教育課程對(duì)學(xué)生能力培養(yǎng)力度不夠
通識(shí)教育(GenerglEducation)是高等教育階段的一種素質(zhì)教育，著重培養(yǎng)大學(xué)生的基本素質(zhì)和能力。目前，我國的通識(shí)教育課程主要包括思想政治、馬列主義類課程和外語、計(jì)算機(jī)、數(shù)學(xué)等方面的課程，以醫(yī)療保險(xiǎn)開辦較早的鄖陽醫(yī)學(xué)院為例，其思想政治、馬列主義類課程為348學(xué)時(shí)，大學(xué)英語為270學(xué)時(shí)，數(shù)學(xué)類為144學(xué)時(shí)，計(jì)算機(jī)為108學(xué)時(shí)，按照其大學(xué)四年的必修課總學(xué)時(shí)2805來算，其中思想政治、馬列主義類課程占比為12．41％，同樣，筆者所在的廣東醫(yī)學(xué)院，思想政治、馬列主義類課程也為348學(xué)時(shí)，占所有必修課程3055學(xué)時(shí)的ii．39％，如此高比例的思想政治、馬列主義類課程，在很大程度上擠占了其他課程的學(xué)習(xí)時(shí)間，像一些具有更高實(shí)用價(jià)值的課程，如口才學(xué)、營銷學(xué)等都無法開設(shè)，這在很大程度上不利于學(xué)生綜合能力的培養(yǎng)，要改變這種現(xiàn)狀，恐怕還需要各級(jí)教育部門改變觀念，大力支持和配合課程改革才行。
1．2基礎(chǔ)課程中醫(yī)學(xué)課程少，學(xué)生醫(yī)學(xué)技能不過關(guān)
醫(yī)療保險(xiǎn)是醫(yī)學(xué)、管理學(xué)、經(jīng)濟(jì)學(xué)、保險(xiǎn)學(xué)、法學(xué)等眾多學(xué)科融合在一起的一門學(xué)科，該專業(yè)的培養(yǎng)目標(biāo)是要求學(xué)生掌握基礎(chǔ)醫(yī)學(xué)、臨床醫(yī)學(xué)、管理學(xué)、經(jīng)濟(jì)學(xué)、保險(xiǎn)學(xué)等相關(guān)專業(yè)的基礎(chǔ)知識(shí)，了解國內(nèi)外社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)和商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的理論及現(xiàn)狀，初步具備醫(yī)療保險(xiǎn)的管理和經(jīng)營能力。由此可見，基礎(chǔ)醫(yī)學(xué)、臨床醫(yī)學(xué)以及其他一些相關(guān)學(xué)科基礎(chǔ)課程的知識(shí)是醫(yī)療保險(xiǎn)專業(yè)學(xué)生必須掌握的，由于受四年制學(xué)制的制約，學(xué)校要合理配置這么多學(xué)科基礎(chǔ)課程，同時(shí)還要設(shè)置專業(yè)課程絕非易事；另外，考慮到學(xué)生的接受能力，要讓學(xué)生在短短四年內(nèi)的時(shí)間里既學(xué)好醫(yī)學(xué)，又學(xué)好保險(xiǎn)學(xué)、經(jīng)濟(jì)學(xué)、管理學(xué)等課程的知識(shí)也是比較困難的。為了降低難度，大多數(shù)院校只開設(shè)基礎(chǔ)醫(yī)學(xué)課程，不開設(shè)臨床醫(yī)學(xué)課程，這就導(dǎo)致學(xué)生無法系統(tǒng)學(xué)習(xí)醫(yī)學(xué)知識(shí)，醫(yī)學(xué)技能不過關(guān)。據(jù)筆者所在院校的畢業(yè)生反映，他們?cè)谡夜ぷ髅嬖囘^程中，用人單位最不滿意的地方就是學(xué)生所學(xué)醫(yī)學(xué)課程太少，不能達(dá)到用人要求。
l．3專業(yè)方向歸屬不明確專業(yè)課程設(shè)置各不相同
根據(jù)《普通高等學(xué)校本科專業(yè)目錄》(1998年頒布)，醫(yī)療保險(xiǎn)只是一個(gè)專業(yè)方向，這個(gè)專業(yè)方向究竟放在哪個(gè)專業(yè)下，完全由各校自主決定，就目前的情況看，絕大多數(shù)學(xué)校把它放在勞動(dòng)與社會(huì)保障專業(yè)目錄下(如東南大學(xué)、昆明醫(yī)學(xué)院、廣東醫(yī)學(xué)院等)，也有些學(xué)校把它放在公共事業(yè)管理專業(yè)目錄下(如江蘇大學(xué)、安徽醫(yī)科大學(xué)、NIgH醫(yī)學(xué)院等)，還有的學(xué)校把它放在預(yù)防醫(yī)學(xué)專業(yè)目錄下(如廣東藥學(xué)院等)，除此之外，還有放在衛(wèi)生事業(yè)管理、保險(xiǎn)學(xué)等專業(yè)目錄下的，由于專業(yè)方向歸屬不明確，導(dǎo)致各校的專業(yè)課程設(shè)置各不相同，基本上都是根據(jù)現(xiàn)有的師資力量、教學(xué)資源和所歸屬的專業(yè)來進(jìn)行，其差異性相對(duì)通識(shí)教育課程來說更為明顯。
1．4注重理論教學(xué)，實(shí)踐和實(shí)習(xí)環(huán)節(jié)不夠
據(jù)王霆、楊玉梅等人對(duì)應(yīng)屆高校畢業(yè)生和企業(yè)、高校教師三類問卷的數(shù)據(jù)分析結(jié)果顯示：“高校畢業(yè)生的就業(yè)能力與用人單位的實(shí)際需要相比有很大差距”是大學(xué)生就業(yè)難的最重要的長(zhǎng)期原。學(xué)生就業(yè)能力差，究其根本原因是高校重理論輕實(shí)踐的結(jié)果，高校往往重視理論教學(xué)、忽視實(shí)踐和實(shí)習(xí)，這是我國高校的通病，也是制約我國高校畢業(yè)生就業(yè)的瓶頸所在。據(jù)麥可思近幾年公布的大學(xué)生就業(yè)報(bào)告，結(jié)果都顯示專業(yè)教學(xué)中最需要改進(jìn)的地方是實(shí)習(xí)和實(shí)踐環(huán)節(jié)不夠，加強(qiáng)實(shí)習(xí)和實(shí)踐環(huán)節(jié)已刻不容緩。就目前我國醫(yī)療保險(xiǎn)專業(yè)的實(shí)習(xí)情況來看，除了安徽醫(yī)科大學(xué)安排了為期半年和昆明醫(yī)學(xué)院安排了為期9周的臨床實(shí)習(xí)之外，其他學(xué)校基本上只是安排去保險(xiǎn)公司或社會(huì)保障局實(shí)習(xí)，就算是去醫(yī)院實(shí)習(xí)時(shí)間也非常短，如筆者所在的廣東醫(yī)學(xué)院，安排了為期1個(gè)月的醫(yī)院實(shí)習(xí)時(shí)間，但往往不能很好地執(zhí)行到位。
2醫(yī)療保險(xiǎn)專業(yè)課程設(shè)置的建議
2．1合理設(shè)置通識(shí)教育課程，注重學(xué)生個(gè)人能力的培養(yǎng)
據(jù)《高校畢業(yè)生就業(yè)狀況及就業(yè)能力調(diào)查研究》的結(jié)果顯示，在對(duì)就業(yè)及就業(yè)質(zhì)量有幫助的因素中，“個(gè)人能力”被賦予了最高的評(píng)價(jià)，占46．60％；其次是“社會(huì)關(guān)系”，占32．02％；再次是“所學(xué)專業(yè)”，占12．O3％【4j。由此可見，承載著“個(gè)人能力”的通識(shí)教育課程的設(shè)置非常重要，它關(guān)系到一個(gè)學(xué)生的最基本的素質(zhì)培養(yǎng)和能力鍛煉。通識(shí)教育課程必須具有應(yīng)用廣泛性和可持續(xù)發(fā)展性。高校除了開設(shè)目前已有的通識(shí)教育課程之外，筆者建議再開設(shè)一些如醫(yī)學(xué)倫理學(xué)、演講與口才、營銷學(xué)、社會(huì)調(diào)查與統(tǒng)計(jì)方法、科研設(shè)計(jì)與論文寫作等方面的課程，增強(qiáng)學(xué)生的基本素質(zhì)和能力。為了不增加學(xué)生的學(xué)習(xí)負(fù)擔(dān)，可適當(dāng)壓縮通識(shí)教育類課程的學(xué)習(xí)時(shí)間。
2．2合理配置學(xué)科基礎(chǔ)課程，提高醫(yī)學(xué)課程比例
醫(yī)療保險(xiǎn)是醫(yī)學(xué)、管理學(xué)、經(jīng)濟(jì)學(xué)、法學(xué)等眾多學(xué)科融合在一起的一門學(xué)科，在學(xué)科基礎(chǔ)課程的設(shè)計(jì)上，要重點(diǎn)突出、主次分明。考慮到醫(yī)學(xué)知識(shí)在工作中的重要性和自學(xué)的高難度性，應(yīng)加強(qiáng)醫(yī)學(xué)課程教育，提高醫(yī)學(xué)課程比例，適當(dāng)精簡(jiǎn)其他課程。在醫(yī)學(xué)基礎(chǔ)課程上，建議開設(shè)基礎(chǔ)醫(yī)學(xué)(生理、生化、病理、藥理、診斷學(xué)等)、臨床醫(yī)學(xué)(內(nèi)、外、婦、兒科)等課程，同時(shí)增加藥學(xué)概論、預(yù)防醫(yī)學(xué)概論、流行病學(xué)、社會(huì)醫(yī)學(xué)等課程。經(jīng)濟(jì)學(xué)(金融保險(xiǎn))和管理學(xué)基礎(chǔ)課程可以開設(shè)管理學(xué)基礎(chǔ)、西方經(jīng)濟(jì)學(xué)、風(fēng)險(xiǎn)管理學(xué)、保險(xiǎn)學(xué)原理、會(huì)計(jì)學(xué)基礎(chǔ)、衛(wèi)生經(jīng)濟(jì)學(xué)、市場(chǎng)營銷學(xué)等課程，另外，再適當(dāng)補(bǔ)充概率論與數(shù)理統(tǒng)計(jì)、組織行為學(xué)及民法學(xué)等課程。
2．3圍繞專業(yè)或?qū)I(yè)方向設(shè)置專業(yè)課程
在專業(yè)課程設(shè)置上，一定要緊緊圍繞醫(yī)療保險(xiǎn)這個(gè)專業(yè)方向，突出醫(yī)療保險(xiǎn)的醫(yī)學(xué)背景和醫(yī)學(xué)特色，要有別于其他專業(yè)方向的課程設(shè)置。在此，筆者建議開設(shè)人身保險(xiǎn)(人壽與健康保險(xiǎn))、保險(xiǎn)精算學(xué)、保險(xiǎn)經(jīng)營管理學(xué)、保險(xiǎn)營銷與實(shí)務(wù)、保險(xiǎn)核保理賠醫(yī)學(xué)、疾病分類學(xué)、病案學(xué)、社會(huì)保障概論、社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)學(xué)、社會(huì)保障基金管理等課程。除了這些必修課程外，還可以開設(shè)一些專業(yè)方向性的選修課程，將那些能在專業(yè)上繼續(xù)加深的課程或前沿課程納入，讓學(xué)生拓寬知識(shí)面、及時(shí)了解學(xué)科發(fā)展動(dòng)向。例如可以開設(shè)金融理論與實(shí)務(wù)、保險(xiǎn)會(huì)計(jì)學(xué)、保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)學(xué)、保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)管理、保險(xiǎn)核保與理賠、勞動(dòng)經(jīng)濟(jì)學(xué)、醫(yī)院管理學(xué)、公共關(guān)系學(xué)等課程。考慮到醫(yī)療保險(xiǎn)專業(yè)一般是在醫(yī)學(xué)院校開設(shè)，這些院校金融保險(xiǎn)類師資力量較為薄弱，能夠提供的專業(yè)選修課程有限，針對(duì)這種情況，與財(cái)經(jīng)院校相鄰較近的醫(yī)學(xué)院校可以采取“校校合作”的方式，大膽嘗試跨校選修【5】，使得不同學(xué)校之間的教學(xué)資源能夠互補(bǔ)、共享。
2．4調(diào)整理論和實(shí)踐課程的比例，加強(qiáng)實(shí)踐和實(shí)習(xí)環(huán)節(jié)
醫(yī)療保險(xiǎn)專業(yè)是一門應(yīng)用性非常強(qiáng)的學(xué)科，用人單位對(duì)學(xué)生的實(shí)踐操作能力要求高，學(xué)校必須加強(qiáng)學(xué)生實(shí)踐能力的鍛煉，具體可從以下兩個(gè)方面入手。
2．4．1加大實(shí)踐課程和見習(xí)課程的比重
首先，在醫(yī)學(xué)和臨床課程設(shè)置上，要加大實(shí)驗(yàn)課和臨床見習(xí)課的比重，在這一點(diǎn)上，醫(yī)學(xué)院校具有別的學(xué)校無法比擬的優(yōu)勢(shì)，實(shí)驗(yàn)室條件成熟，并且有長(zhǎng)期合作的臨床見習(xí)單位。其次，在保險(xiǎn)學(xué)、人身保險(xiǎn)、法學(xué)等理論課上，要增加案例分析課，讓學(xué)生參與討論，加深對(duì)基本原理的理解，鍛煉學(xué)生運(yùn)用所學(xué)知識(shí)處理實(shí)際問題的能力。再次，高校要加強(qiáng)和保險(xiǎn)公司的合作，定期請(qǐng)保險(xiǎn)公司專家到學(xué)校來舉辦講座，給學(xué)生講解保險(xiǎn)領(lǐng)域的前沿知識(shí)，還可以建立一批實(shí)習(xí)和見習(xí)基地，供學(xué)生實(shí)踐鍛煉所用。
【關(guān)鍵詞】老年人；社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)；質(zhì)量評(píng)價(jià)
【中圖分類號(hào)】R197.1 【文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼】B 【文章編號(hào)】1004-7484（2014）-02-01029-02
社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)首先源自于歐美國家，其為歐美國家的衛(wèi)生服務(wù)事業(yè)發(fā)展起到了巨大的促進(jìn)作用，主要表現(xiàn)在提高了國民接受醫(yī)療保健的公平性和效率、降低了醫(yī)療費(fèi)用的不合理增長(zhǎng)等【1】。我國是一個(gè)人口大國，老年人口占總?cè)丝诒壤陙聿粩嗌仙Ｄ壳埃覈呀?jīng)進(jìn)入了老齡化社會(huì)。老年人因患病率比較高，行動(dòng)不便等因素影響，其對(duì)社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)的需求也比較高，這就對(duì)社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)工作提出了新的挑戰(zhàn)。本文以筆者所在社區(qū)700位老年人為樣本，調(diào)查其對(duì)于社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)的滿意度情況，并對(duì)其影響因素進(jìn)行探討，為衛(wèi)生部門提高社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)質(zhì)量提供科學(xué)依據(jù)。現(xiàn)將調(diào)查報(bào)告匯報(bào)如下：
1 資料和方法
1.1 研究對(duì)象：以在本社區(qū)隨機(jī)抽取的本地戶口或者居住滿一年的外地戶口老人共700位為研究對(duì)象。
1.2 調(diào)查內(nèi)容：在咨詢有關(guān)專家和查閱相關(guān)文獻(xiàn)的基礎(chǔ)上，制作了調(diào)查問卷【2】。調(diào)查內(nèi)容包括（1）老年人一般情況，如性別、年齡、婚姻狀況、文化程度、個(gè)人經(jīng)濟(jì)收入以及醫(yī)療保險(xiǎn)等（2）社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)相關(guān)內(nèi)容，如就診環(huán)境、醫(yī)生技能、服務(wù)態(tài)度、就診費(fèi)用、就診方便性、服務(wù)項(xiàng)目、醫(yī)療設(shè)備、候診時(shí)間、就診尊重等（3）衛(wèi)生服務(wù)總體滿意度評(píng)價(jià)，對(duì)各項(xiàng)目的評(píng)價(jià)均分為非常滿意、比較滿意、一般、不滿意、很不滿意5級(jí)。在調(diào)查過程中，為保證調(diào)查結(jié)果的公正性，調(diào)查人員中無社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)人員陪同，在調(diào)查之前，調(diào)查人員均進(jìn)行了統(tǒng)一培訓(xùn)，保證按照統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)對(duì)本社區(qū)老年人進(jìn)行調(diào)查。
1.3 統(tǒng)計(jì)學(xué)方法：數(shù)據(jù)結(jié)果均使用SPSS18.0軟件來進(jìn)行統(tǒng)計(jì)和分析。
2 結(jié)果和分析
2.1 本社區(qū)被調(diào)查老年人一般情況：本次調(diào)查共發(fā)放問卷700份，收回有效問卷691份，有效回收率為98.7%；男性326人，占47.2%，女性365人，占52.8%；平均年齡67.78±3.34歲；其中有配偶的476人，占68.9%，無配偶的215人，占31.1%；文化程度以小學(xué)及文盲為主，占76.3%；90%以上老年人享受城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)；
2.2 社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)項(xiàng)目滿意度：
由表可見：就診費(fèi)用的滿意度最高，為86.8%，這主要得益于我社區(qū)基本藥物制度與新農(nóng)村合作醫(yī)療保險(xiǎn)制度的聯(lián)合實(shí)施。就診尊重的滿意度次之，達(dá)到了77.1%，就診方便性滿意度也較高，為74.7%，滿意度較低的有醫(yī)療設(shè)備和就診費(fèi)用，分別為43.8%和29.1%。
3 結(jié)論：
本次調(diào)查發(fā)現(xiàn)社區(qū)老年人對(duì)就診尊重、服務(wù)態(tài)度和方便性的滿意度較高，這說明本社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)人員的工作態(tài)度得到了本社區(qū)老年人認(rèn)可。但同時(shí)，本社區(qū)老年人對(duì)醫(yī)生技能、服務(wù)項(xiàng)目、醫(yī)療設(shè)備、就診費(fèi)用的滿意度則較低，這說明本社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)站還存在有衛(wèi)生服務(wù)人員的技術(shù)水平不高，衛(wèi)生服務(wù)站提供的服務(wù)有限，配置的醫(yī)療設(shè)備滿足不了需求以及就診費(fèi)用偏高等種種問題。
為了使本社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)能更好的為老年人提供便利，基于本文的調(diào)查結(jié)果，筆者提出以下建議： （1）加大社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)的經(jīng)費(fèi)投入，加強(qiáng)醫(yī)療設(shè)備等硬件設(shè)施建設(shè)，優(yōu)化就醫(yī)環(huán)境【3】；（2）大力提高社區(qū)醫(yī)護(hù)人員的醫(yī)療技術(shù)水平，這可以通過舉辦社區(qū)醫(yī)護(hù)人員培訓(xùn)班或者進(jìn)行醫(yī)療水平競(jìng)賽的方式來實(shí)現(xiàn)，同時(shí)，相關(guān)衛(wèi)生部門應(yīng)給予補(bǔ)貼幫助社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)站引進(jìn)更多具有較高技術(shù)水平的醫(yī)護(hù)人員【4】；（3）拓展社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)項(xiàng)目，可考慮增設(shè)針對(duì)老年人的慢性病診療或機(jī)能康復(fù)等服務(wù)項(xiàng)目，不斷完善社區(qū)衛(wèi)生“六位一體”的功能；（4）根據(jù)就診老年人的實(shí)際情況，對(duì)老年人采取適當(dāng)?shù)尼t(yī)療救助或就醫(yī)優(yōu)惠政策，提高本社區(qū)老年人對(duì)就診費(fèi)用的滿意度。
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關(guān)鍵詞:農(nóng)民工;健康保障;醫(yī)療保險(xiǎn);醫(yī)療救助;健康服務(wù)
2019年7月，健康中國行動(dòng)推進(jìn)委員會(huì)印發(fā)《健康中國行動(dòng)(2019—2030年)》，提出樹立“大衛(wèi)生、大健康”的理念，到2030年基本實(shí)現(xiàn)健康公平的目標(biāo)［1］。建立覆蓋全體公民的完善的健康保障制度是實(shí)現(xiàn)健康公平的重要保障。健康保障制度一般包括基本衛(wèi)生服務(wù)制度、醫(yī)療保險(xiǎn)制度和醫(yī)療救助制度等。其中基本衛(wèi)生服務(wù)是由城鄉(xiāng)基層醫(yī)療衛(wèi)生機(jī)構(gòu)、疾病預(yù)防控制機(jī)構(gòu)向全體居民提供的公益，包括健康檔案的建立、預(yù)防接種、兒童及孕產(chǎn)婦、老人的保健、慢性病管理等服務(wù)項(xiàng)目。醫(yī)療保險(xiǎn)包括城鎮(zhèn)職工和城鄉(xiāng)居民的基本醫(yī)療保險(xiǎn)、大病保險(xiǎn)及其他補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)，由醫(yī)療保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提供。醫(yī)療救助由政府和社會(huì)提供的對(duì)于困難群體的醫(yī)療費(fèi)用救助。對(duì)于城鄉(xiāng)勞動(dòng)者來說，健康保障制度還應(yīng)包括職業(yè)健康保障，對(duì)勞動(dòng)者由于職業(yè)因素導(dǎo)致的職業(yè)病以及職業(yè)傷害提供的健康保障，在我國，職業(yè)病保障主要由工傷保險(xiǎn)制度提供。從提供的保障形式來看，健康保障包括經(jīng)濟(jì)保障和服務(wù)保障。“農(nóng)民工”指戶籍在農(nóng)村，進(jìn)城務(wù)工和在當(dāng)?shù)鼗虍惖貜氖路寝r(nóng)業(yè)勞動(dòng)6個(gè)月以上的勞動(dòng)者［2］。農(nóng)民工作為我國城鎮(zhèn)勞動(dòng)力的重要組成部分，廣泛分布在建筑業(yè)、服務(wù)業(yè)、制造業(yè)等行業(yè)，為城市的發(fā)展做出了巨大的貢獻(xiàn)。國家統(tǒng)計(jì)局的《2019年農(nóng)民工監(jiān)測(cè)調(diào)查報(bào)告》顯示，2019年我國農(nóng)民工總量達(dá)到29077萬人，比上年增加241萬人，農(nóng)民工平均年齡為40.8歲。50歲以上農(nóng)民工所占比重為24.6%，近5年來占比逐年提高［3］。當(dāng)前，我國基本建立起了覆蓋城鄉(xiāng)的健康保障制度框架體系，城鄉(xiāng)居民可以在戶籍所在地參加基本醫(yī)療保險(xiǎn)，享受當(dāng)?shù)靥峁┑幕竟残l(wèi)生服務(wù)。但是由于農(nóng)民工長(zhǎng)期在城鄉(xiāng)之間流動(dòng)，對(duì)其健康管理常常成為被忽視的一塊凹地。在全國報(bào)告的各類職業(yè)病中，塵肺病占到80%，其他急慢性中毒約占20%。據(jù)統(tǒng)計(jì)，全國死于工傷的人員中，大部分是農(nóng)民工，特別是礦山開采、建筑施工、危險(xiǎn)化學(xué)品3個(gè)農(nóng)民工集中的行業(yè)［4］。2017年全國流動(dòng)人口動(dòng)態(tài)數(shù)據(jù)顯示，流動(dòng)人口身體健康狀況較好，最近一年患病或身體不適占比為48.68%。可能原因是在外從事勞動(dòng)人群以青壯年勞動(dòng)力為主，身體狀況較好。但是，由于不良生活方式和生活環(huán)境導(dǎo)致的一些慢性病發(fā)病率隨著農(nóng)民工在外務(wù)工時(shí)間的延長(zhǎng)和年齡的增長(zhǎng)，逐漸加大［5］。對(duì)于沒有市民化意愿的農(nóng)民工，在其外出務(wù)工多年后回到農(nóng)村，醫(yī)療保險(xiǎn)和基本醫(yī)療服務(wù)的接續(xù)是農(nóng)民工健康保障需解決的重要問題。建立并完善農(nóng)民工的健康保障體系對(duì)于提高農(nóng)民工的健康水平和生活質(zhì)量具有重要意義。
1農(nóng)民工健康保障的現(xiàn)狀
1．1農(nóng)民工基本醫(yī)療保險(xiǎn)。目前，我國農(nóng)民工可以選擇參加所在城市的城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)或戶籍所在地的農(nóng)村合作醫(yī)療保險(xiǎn)。在農(nóng)民工參保方面，根據(jù)已有的研究文獻(xiàn)來看，農(nóng)民工參加城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)的比例不高。王烊烊等根據(jù)2016年流動(dòng)人口動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)分析，受農(nóng)民工市民化意愿以及收入、受教育程度、所在單位的合同簽約率等因素的影響，只有12.05%的農(nóng)民工參加城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)［6］，大部分農(nóng)民工仍保留農(nóng)村合作醫(yī)療保險(xiǎn)。2020年9月11日，國家有關(guān)部門印發(fā)了《關(guān)于加強(qiáng)和改進(jìn)基本醫(yī)療保險(xiǎn)參保工作的指導(dǎo)意見》，對(duì)于短期務(wù)工人員的參保銜接問題做出了明確的說明，農(nóng)民工可以在城鎮(zhèn)和農(nóng)村醫(yī)療保險(xiǎn)的參保繳費(fèi)之間靈活接續(xù)。但由于新農(nóng)合有國家補(bǔ)貼，個(gè)人繳費(fèi)最低，仍是未來農(nóng)民工參保的主要選擇。在就醫(yī)選擇方面，由于不同地區(qū)城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)與新農(nóng)合的支付范圍和報(bào)銷比例的差異，農(nóng)民工大多選擇在參保地就醫(yī)。根據(jù)國家醫(yī)保局2018年8月的《關(guān)于切實(shí)做好農(nóng)民工和就業(yè)創(chuàng)業(yè)人員異地就醫(yī)備案工作的通知》，外出農(nóng)民工納入跨省異地就醫(yī)結(jié)算。對(duì)于參加戶籍地醫(yī)療保險(xiǎn)的農(nóng)民工可以持社保卡到異地就醫(yī)的定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)接受醫(yī)療服務(wù)。農(nóng)民工的基本醫(yī)療保險(xiǎn)和異地就醫(yī)問題在制度上得到了保障。但是，由于受客觀因素的影響，農(nóng)民工的醫(yī)療保險(xiǎn)流動(dòng)靈活接續(xù)還需要一個(gè)過程。從目前實(shí)施情況看，盡管跨省異地就醫(yī)結(jié)算通過國家平臺(tái)已經(jīng)在全國各省實(shí)施，但是在就醫(yī)機(jī)構(gòu)選擇和費(fèi)用結(jié)算方面還有一定的局限性。大部分異地結(jié)算以住院費(fèi)用為主，且沒有實(shí)現(xiàn)就醫(yī)地的定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)全面覆蓋，門診結(jié)算目前僅京津冀、長(zhǎng)三角和西南五省跨省異地就醫(yī)可以直接結(jié)算，大部分地區(qū)仍沒有實(shí)現(xiàn)跨省異地醫(yī)療費(fèi)用的直接結(jié)算。1．2農(nóng)民工醫(yī)療救助。從醫(yī)療救助制度現(xiàn)狀看，我國當(dāng)前的醫(yī)療救助對(duì)象為低保對(duì)象、特困人員、建檔立卡貧困人員以及低收入重度殘疾人。接受醫(yī)療救助人員需經(jīng)過入戶調(diào)查、鄰里走訪、信函索取和申請(qǐng)救助家庭經(jīng)濟(jì)狀況信息核對(duì)等方式綜合調(diào)查后，并經(jīng)民主評(píng)議和公示后由政府有關(guān)部門認(rèn)定。醫(yī)療救助的形式一般包括資助困難人員參加醫(yī)療保險(xiǎn)、住院醫(yī)療救助、大病慢病的醫(yī)療救助、定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)優(yōu)惠減免等。醫(yī)療救助對(duì)于幫助農(nóng)村貧困人口脫貧具有重要作用［7］。盡管醫(yī)療救助效果顯著，但是，由于農(nóng)民工長(zhǎng)期不在戶籍所在地，在城鎮(zhèn)沒有戶籍，一般不屬于當(dāng)?shù)氐纳罾щy人員。因此，農(nóng)民工患大病遇到困難時(shí)難以申請(qǐng)政府的醫(yī)療救助。另一方面，即使農(nóng)民工患病回到農(nóng)村，申請(qǐng)社會(huì)救助的手續(xù)繁瑣，救助力度不大，返鄉(xiāng)農(nóng)民社會(huì)醫(yī)療救助的參與意識(shí)并不強(qiáng)，主動(dòng)申請(qǐng)醫(yī)療救助的意愿不足［8］。患大病遇到經(jīng)濟(jì)困難多以求助親朋為主。1．3農(nóng)民工的工傷保障。根據(jù)我國《工傷保險(xiǎn)條例》的規(guī)定，農(nóng)民工也是工傷保險(xiǎn)的參保人，工傷保險(xiǎn)費(fèi)用由單位繳納。但是，在一些用工單位，由于農(nóng)民工的流動(dòng)性大，沒有給農(nóng)民工辦理工傷保險(xiǎn)的現(xiàn)象經(jīng)常發(fā)生。在遇到工傷事故時(shí)，農(nóng)民工的待遇常常得不到保障。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2018年末，參加工傷保險(xiǎn)的農(nóng)民工8085萬人，增加278萬人［9］。與龐大的農(nóng)民工隊(duì)伍相比，參保人數(shù)占比并不高。根據(jù)《社會(huì)保險(xiǎn)法》規(guī)定，職工所在用人單位未依法繳納工傷保險(xiǎn)費(fèi)，發(fā)生工傷事故的，由用人單位支付工傷保險(xiǎn)待遇。但是申請(qǐng)工傷待遇需要復(fù)雜的程序，包括工傷認(rèn)定、勞動(dòng)能力等級(jí)鑒定、待遇索賠等，其中還有時(shí)間限制。對(duì)于農(nóng)民工來說，遭遇工傷事故后，大多是與單位協(xié)商確定賠償，然后回到農(nóng)村休養(yǎng)，很難與城鎮(zhèn)職工一樣公平享受工傷待遇。在一些有毒有害工作環(huán)境下工作的農(nóng)民工，由于職業(yè)病導(dǎo)致的身體傷害，由于缺少醫(yī)療費(fèi)用的補(bǔ)償，常常難以得到及時(shí)的救治。1．4基本醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)。農(nóng)民工背井離鄉(xiāng)，來到城市工作，以賺取收入為主要目的，其從事的工作強(qiáng)度和壓力大，工作時(shí)間長(zhǎng)，居住條件較差，無暇顧及健康問題，導(dǎo)致農(nóng)民工缺少保健知識(shí)，健康素養(yǎng)不高，對(duì)疾病認(rèn)識(shí)不足。據(jù)調(diào)查，農(nóng)民工在健康知識(shí)的獲取方面呈梯次分布，依次是生殖避孕/優(yōu)生優(yōu)育、營養(yǎng)健康、控制吸煙、性病防治、慢性病防治、職業(yè)病防治和結(jié)核病防治知識(shí)，精神障礙防治知識(shí)獲取率最低［10］。由此可以看出，農(nóng)民工獲取健康知識(shí)的梯次與國家對(duì)于健康知識(shí)的宣傳有直接關(guān)系。但整體看，農(nóng)民工的健康素養(yǎng)知識(shí)的認(rèn)知方面要低于城鎮(zhèn)居民［11］。國家在對(duì)農(nóng)民工在健康教育和健康管理與服務(wù)方面還不夠完善。在健康教育手段方面。農(nóng)民工獲得健康知識(shí)的一個(gè)重要途徑是通過單位的職業(yè)健康教育。大多數(shù)單位注重對(duì)農(nóng)民工職業(yè)技能的培訓(xùn)，不重視職業(yè)病防治、公共衛(wèi)生、疾病預(yù)防等方面的培訓(xùn)，導(dǎo)致農(nóng)民工健康知識(shí)不足［12］。新生代農(nóng)民工獲取健康知識(shí)的主要手段是收集短信或微信，部分農(nóng)民工借助于網(wǎng)上咨詢手段獲取健康知識(shí)。因此，新生代農(nóng)民工健康素養(yǎng)高于中老年農(nóng)民工，城市中中老年農(nóng)民工的患病率高于城市同齡人。據(jù)調(diào)查，農(nóng)村流動(dòng)務(wù)工人員31～40歲健康狀況呈急轉(zhuǎn)直下趨勢(shì)，46～55歲相比36～45歲階段患高血壓比例增長(zhǎng)近2倍，中老年農(nóng)民工健康風(fēng)險(xiǎn)最大。農(nóng)民工在工作和生活中缺少疾病預(yù)防和保健的知識(shí)，是導(dǎo)致其健康水平快速下降的重要原因［13］。在健康管理與健康服務(wù)方面，由于農(nóng)民工大多數(shù)時(shí)間在不同城市之間流動(dòng)，其健康檔案的信息記錄難以及時(shí)更新，健康管理難以進(jìn)行。在疾病預(yù)防和就醫(yī)方面，由于農(nóng)民工體檢由其就職的單位組織，就醫(yī)的醫(yī)療機(jī)構(gòu)隨工作地而變化，導(dǎo)致農(nóng)民工的健康數(shù)據(jù)采集以及完整記錄都存在很大難度，農(nóng)民工的健康管理成為漏洞較多的部分。
2完善農(nóng)民工健康保障體系的對(duì)策
2．1完善農(nóng)民工的醫(yī)療保險(xiǎn)相關(guān)法規(guī)政策。農(nóng)民工在農(nóng)村和城市間流動(dòng)性大，醫(yī)療保險(xiǎn)政策在城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)和農(nóng)村合作醫(yī)療之間的切換，帶來了醫(yī)療保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移接續(xù)的高成本，建議進(jìn)一步加強(qiáng)醫(yī)療保險(xiǎn)政策設(shè)計(jì)，通過完善相關(guān)的法規(guī)制度規(guī)范農(nóng)民工參加基本醫(yī)療保險(xiǎn)的行為。首先，通過政策規(guī)范用工單位和農(nóng)民工的勞動(dòng)合同關(guān)系，以勞動(dòng)合同規(guī)范農(nóng)民工參加醫(yī)療保險(xiǎn)的行為，使農(nóng)民工參保的選擇有明確的法律依據(jù)，保障農(nóng)民工參加醫(yī)療保險(xiǎn)的連續(xù)性。其次，加強(qiáng)國家和省、市縣醫(yī)療保險(xiǎn)系統(tǒng)的信息化建設(shè)，提高統(tǒng)籌層次，統(tǒng)一城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)和城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)的醫(yī)療服務(wù)范圍和支付辦法，使農(nóng)民工無論參與城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)還是參與城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)，都可以就近選擇繳費(fèi)部門以及門診和住院醫(yī)療服務(wù)，真正實(shí)現(xiàn)醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用的異地結(jié)算;另外，通過醫(yī)療保險(xiǎn)系統(tǒng)對(duì)農(nóng)民工的健康信息進(jìn)行登記和管理，為農(nóng)民工建立完整的健康檔案，便于農(nóng)民工流動(dòng)過程中健康信息的接續(xù)。2．2利用大數(shù)據(jù)將困難農(nóng)民工納入醫(yī)療救助體系。當(dāng)前大數(shù)據(jù)已經(jīng)逐漸在政務(wù)管理平臺(tái)中運(yùn)用。根據(jù)醫(yī)療保障信息化建設(shè)的要求，建設(shè)全國統(tǒng)一醫(yī)保信息系統(tǒng)，提高全國醫(yī)保標(biāo)準(zhǔn)化、智能化和信息化水平。將在外務(wù)工的農(nóng)民工參保信息納入統(tǒng)一的醫(yī)保信息管理平臺(tái)并與社會(huì)保障大數(shù)據(jù)平臺(tái)銜接。農(nóng)民工在異地患大病住院可以利用大數(shù)據(jù)平臺(tái)了解其家庭收入情況，核實(shí)其經(jīng)濟(jì)條件，通過網(wǎng)絡(luò)對(duì)其社會(huì)救助需求進(jìn)行審核，簡(jiǎn)化農(nóng)民工申請(qǐng)社會(huì)救助的程序，使有需要的農(nóng)民工能夠通過社會(huì)救助及時(shí)得到救治。2．3建立農(nóng)民工健康教育的常態(tài)化體系。根據(jù)健康中國行動(dòng)計(jì)劃的要求，各單位、各部門要將健康融入所有政策中。建立多層次的健康教育體系是提高農(nóng)民工健康素養(yǎng)和健康水平的重要保證。首先，各級(jí)政府要重視農(nóng)民工的健康教育。農(nóng)民工大多數(shù)文化水平不高，學(xué)歷教育時(shí)接受的健康知識(shí)有限。政府應(yīng)通過農(nóng)民工容易接受的形式向農(nóng)民工推送健康素養(yǎng)知識(shí)，如通過電視、公益宣傳、手機(jī)短信、微信推送等形式向農(nóng)民工宣傳健康的生活方式、健康技能、健康知識(shí)和理念等知識(shí)，將其作為生活的常識(shí)融入公益活動(dòng)中。其次，農(nóng)民工就職的單位要將健康教育融入單位的政策中。一方面，建立職工健康教育常態(tài)化的管理制度，鼓勵(lì)企業(yè)和醫(yī)療衛(wèi)生機(jī)構(gòu)合作，將農(nóng)民工技術(shù)培訓(xùn)和健康教育放在同樣重要的地位，提高職工的健康保護(hù)意識(shí)和職業(yè)安全意識(shí);另一方面，企業(yè)要為員工營造健康的工作環(huán)境，設(shè)計(jì)科學(xué)的生產(chǎn)流程，完善安全生產(chǎn)、勞動(dòng)保護(hù)等設(shè)施，預(yù)防工傷和職業(yè)病的發(fā)生;同時(shí)，企業(yè)在生產(chǎn)之余要定期舉辦一些文體活動(dòng)，重視農(nóng)民工的心理健康，減少心理疾病的發(fā)生。2．4對(duì)企業(yè)工傷保險(xiǎn)參保情況進(jìn)行監(jiān)督。加強(qiáng)對(duì)企業(yè)參加工傷保險(xiǎn)參保情況的監(jiān)督，尤其對(duì)于工傷和職業(yè)病發(fā)病較高的行業(yè)。在企業(yè)招工前，可以采用企業(yè)先預(yù)付工傷保險(xiǎn)基金的形式，強(qiáng)制企業(yè)參加工傷保險(xiǎn)，定期對(duì)企業(yè)的參保情況進(jìn)行檢查。簡(jiǎn)化農(nóng)民工工傷的認(rèn)定和工傷保險(xiǎn)待遇的申請(qǐng)程序，使農(nóng)民工能夠盡快得到工傷保險(xiǎn)待遇，使工傷事故對(duì)身體健康帶來的影響降到最低。2．5加強(qiáng)對(duì)農(nóng)民工的健康服務(wù)的資金投入。健康教育和健康保障的實(shí)施需要資金提供保障。各級(jí)政府和用人單位要加強(qiáng)對(duì)農(nóng)民工這一特殊群體的健康投資。政府通過多種途徑對(duì)農(nóng)民工進(jìn)行健康投資。首先，可以通過政府購買基本健康服務(wù)的形式進(jìn)行投資。在農(nóng)民工集中地區(qū)，采用政府與企業(yè)結(jié)合的形式，為農(nóng)民工提供基本公共衛(wèi)生服務(wù)。其次，加強(qiáng)農(nóng)民工參加醫(yī)療保險(xiǎn)情況的監(jiān)督檢查，對(duì)于生活困難的農(nóng)民工提供參保和大病救治的醫(yī)療救助。再次，由于農(nóng)民工集中的很多企業(yè)工作環(huán)境要比其他單位差一些，各級(jí)政府應(yīng)加大投入，加強(qiáng)農(nóng)民工的勞動(dòng)保護(hù)，降低由于工作條件原因?qū)е碌穆殬I(yè)病發(fā)病率。企業(yè)在日常管理中注重對(duì)農(nóng)民工健康福利的投入。一些企業(yè)不重視對(duì)農(nóng)民工的健康投入，一個(gè)重要的原因是為了節(jié)約成本。農(nóng)民工健康服務(wù)的投入不僅可以提高企業(yè)員工的健康水平，而且也可以提高企業(yè)的勞動(dòng)生產(chǎn)率。企業(yè)可以利用職工福利基金和提取的稅后公益金進(jìn)行公共福利設(shè)施的建設(shè)，為職工提供良好的工作環(huán)境。
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關(guān)鍵詞：社會(huì)保險(xiǎn)；外國就業(yè)者；雙邊協(xié)定；社會(huì)保障國際化
中圖分類號(hào)：F842.6 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A 文章編號(hào)：1000-8772（2012）17-0157-01
一、研究背景
經(jīng)濟(jì)全球化的迅速發(fā)展必然擴(kuò)大勞動(dòng)者跨國就業(yè)， 與就業(yè)相關(guān)的社會(huì)保障稅費(fèi)征繳與權(quán)益保障問題，也必然出現(xiàn)國際化的趨勢(shì)。20世紀(jì)初期，國際上開始采取國與國之間簽署社會(huì)保障雙邊互免協(xié)議的做法作為解決方法，目前已有 3000 多個(gè)社會(huì)保障協(xié)議。而查詢我國對(duì)于外國就業(yè)者在中國境內(nèi)社會(huì)保障問題出臺(tái)的法律條例發(fā)現(xiàn)，關(guān)于在我國就業(yè)的外國人的社會(huì)保障問題如何解決的研究與討論，由來已久。
我國作為一個(gè)勞動(dòng)力資源大國和經(jīng)濟(jì)大國，勞動(dòng)力跨國流動(dòng)的規(guī)模不斷擴(kuò)大的背景之下，傾聽外國就業(yè)者對(duì)于在我國的社會(huì)保險(xiǎn)的聲音，完善外國就業(yè)者在我國的社會(huì)保險(xiǎn)問題，對(duì)于社會(huì)穩(wěn)定、經(jīng)濟(jì)發(fā)展、外交和諧至關(guān)重要。
二、研究方法
本次研究采用了個(gè)別訪談法。筆者的調(diào)查始于2011年7月，當(dāng)時(shí)最新的關(guān)于外國就業(yè)者在中國的社會(huì)保險(xiǎn)法例剛出臺(tái)，但國內(nèi)的研究依舊尚少，僅有少數(shù)的報(bào)道。考慮到這一點(diǎn)，筆者采用了個(gè)案訪談法對(duì)10位在華就業(yè)者進(jìn)行了針對(duì)性的訪談，收集了豐富的一手資料，在進(jìn)行資料整理和點(diǎn)偏好的統(tǒng)計(jì)分析后撰寫了此調(diào)查報(bào)告。
三、研究中發(fā)現(xiàn)的主要問題
1.政策透明度低、重要議題過于模糊。通過訪談和大量外文網(wǎng)站的報(bào)道發(fā)現(xiàn)，大多數(shù)在中國的外國就業(yè)者表示不知道此項(xiàng)政策，同時(shí)也認(rèn)為該政策的頒布不夠公開。《暫行辦法》對(duì)基本議題如外國就業(yè)者如何才有資格以及可獲得的保險(xiǎn)效益未作說明，另外其他外國就業(yè)者關(guān)心的如社保費(fèi)用結(jié)算方法和跨區(qū)域結(jié)轉(zhuǎn)上也都過于模糊。在訪談中受訪者都對(duì)這兩個(gè)表示了疑慮：前者的問題是考慮到中國大陸的政府辦事效率將來結(jié)算具體過程會(huì)有多麻煩不可想象，后者的問題是中國政府規(guī)定了65歲后外國人不得在中國就業(yè)。
2.不合算的保險(xiǎn)，保險(xiǎn)待遇本身缺乏吸引力且使雇傭外國人的成本增加。外國就業(yè)者使用中國提供的社會(huì)保險(xiǎn)是非常不方便的，比如醫(yī)療保險(xiǎn)方面，外國人常去的醫(yī)院和診所往往是被醫(yī)療保險(xiǎn)報(bào)銷排除在外的，而語言的障礙更是讓外國人極少進(jìn)中國的公立的醫(yī)療機(jī)構(gòu)。
《暫行辦法》的實(shí)施也使得雇主必須提高外國雇員工資中用于支付社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用的百分比，這勢(shì)必會(huì)提高雇主雇傭外國人的費(fèi)用。
3.強(qiáng)制性雙重支付與豁免。在訪談中所有的訪談?wù)叨急硎疽呀?jīng)擁有在本國的社會(huì)保險(xiǎn)以及商業(yè)保險(xiǎn)。而《暫行辦法》規(guī)定除非外國就業(yè)者本國與中國已經(jīng)簽訂了雙邊或多邊的社會(huì)保險(xiǎn)協(xié)議，否則將必須參加中國的社會(huì)保險(xiǎn)，但目前只有德國和韓國與中國簽訂了雙邊協(xié)議。
四、解決問題的建議
1.政府部門在制定政策時(shí)應(yīng)該充分認(rèn)識(shí)到社會(huì)保障國際合作的重要性和必要性。以國際有關(guān)跨國勞動(dòng)者社會(huì)保障的勞工公約為參考，在如何繳納、發(fā)放、管理等重要事宜上積極聽取外國就業(yè)者的意見，填補(bǔ)使外國就業(yè)者對(duì)社會(huì)保險(xiǎn)望而卻步的法律空白，做到有法可依，有規(guī)可循，逐步走向法制化、規(guī)范化和制度化。另外，政府應(yīng)進(jìn)一步闡明條例，并使用更廣闊有效的傳媒手段讓更多在中國境內(nèi)的外國就業(yè)者知道并了解此條例，使外國就業(yè)者對(duì)于社會(huì)保險(xiǎn)消除疑慮，提高我國政府和政策的公信度。
衛(wèi)生部公布2006年7月全國法定報(bào)告?zhèn)魅静∫咔?/p>
衛(wèi)生部8月10日公布了2006年7月全國法定報(bào)告?zhèn)魅静∫咔椤?006年7月（2006年7月1日零時(shí)至7月31日24時(shí)），全國（不含港澳臺(tái)）共報(bào)告甲、乙類傳染病發(fā)病381693例，死亡788人。7月除鼠疫、傳染性非典型肺炎、人禽流感、脊髓灰質(zhì)炎和白喉無發(fā)病、死亡報(bào)告外，其余22種甲、乙類傳染病均有報(bào)告。
上海建立臍帶血造血干細(xì)胞庫
上海市臍帶血造血干細(xì)胞庫8月15日正式揭牌。這是上海地區(qū)唯一經(jīng)過衛(wèi)生部批準(zhǔn)設(shè)置的臍帶血造血干細(xì)胞庫，由上海市紅十字會(huì)、血液中心等共同創(chuàng)建。上海也由此成為我國繼北京、天津之后擁有具備執(zhí)業(yè)許可資質(zhì)的臍帶血造血干細(xì)胞庫的城市。
首個(gè)抗菌產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)出臺(tái)
由中國針織工業(yè)協(xié)會(huì)、中國疾病預(yù)防中心等權(quán)威機(jī)構(gòu)編制的國內(nèi)首個(gè)《抗菌針織品》行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)從8月1日起將全面推廣實(shí)施。以后，內(nèi)衣、襪子包裝上“抗菌”的字樣不是說加就能亂加的了。
健康保險(xiǎn)管理辦法公布 醫(yī)生不準(zhǔn)賣健康險(xiǎn)
《健康保險(xiǎn)管理辦法》將于2006年9月1日起施行。9月1日以后，保險(xiǎn)公司在銷售費(fèi)用補(bǔ)償型醫(yī)療保險(xiǎn)時(shí)如果誘導(dǎo)被保險(xiǎn)人重復(fù)購買保障功能相同或者類似的保險(xiǎn)產(chǎn)品將被視做違規(guī)。保險(xiǎn)公司也不得委托醫(yī)療機(jī)構(gòu)或者醫(yī)護(hù)人員銷售健康保險(xiǎn)產(chǎn)品。
違規(guī)炒作“大連珍奧”被商務(wù)部責(zé)令整改
大連珍奧集團(tuán)由于近期在多家媒體上高調(diào)炒作夸大直銷業(yè)務(wù)范圍，誤導(dǎo)社會(huì)公眾，被商務(wù)部責(zé)令整改，其間停止其直銷的相關(guān)核查、備案程序。
港澳臺(tái)
香港26至35歲在職已婚女性壓力大
香港九龍社團(tuán)聯(lián)會(huì)婦女事務(wù)委員會(huì)一項(xiàng)“女性與壓力”調(diào)查報(bào)告指出，香港年輕的在職婦女在同時(shí)兼顧工作及家庭時(shí)遇到的壓力，較單職婦女為高。婦女的壓力20.9%來自工作，19.1%來自經(jīng)濟(jì)，14.6%來自健康。其次是子女與學(xué)業(yè)。
臺(tái)灣乙肝丙肝人口三百萬
臺(tái)灣乙型及丙型肝炎人口為三百萬，其中大部分人不知道自己是帶原者，每年有一萬多人因肝病過世。因此，肝病是威脅臺(tái)灣民眾健康的大敵。
網(wǎng)上熱銷的“奧美斯”被查出添加禁藥
香港衛(wèi)生署呼吁不要購買及服用內(nèi)地生產(chǎn)的“奧美斯超濃縮清脂膠囊”，該減肥藥被查出含有西布曲明及馬吲哚。如果服用可能會(huì)有血壓上升、神經(jīng)緊張及腹部絞痛等副作用。
全臺(tái)近10%成人感覺不快樂
據(jù)臺(tái)灣《聯(lián)合報(bào)》報(bào)道，“個(gè)人生活感受”等調(diào)查，發(fā)現(xiàn)近10%的大人不快樂，10%(推估約190萬人)的人對(duì)未來不樂觀，5%的人認(rèn)為“生命沒有意義”。
臺(tái)中16歲少女整天聽MP3聽力退化成60歲
臺(tái)中地區(qū)有一名16歲少女，因?yàn)殚L(zhǎng)時(shí)間帶著耳機(jī)聽MP3，結(jié)果醫(yī)師發(fā)現(xiàn)她的聽力受損，不但出現(xiàn)耳鳴，聽力還退化到相當(dāng)于60歲的老年人。
調(diào)查：每五名香港兒童就有一名“肥仔肥女”
香港衛(wèi)生署資料顯示，每五名香港兒童中便有一名“肥仔”或“肥女”。肥胖兒童占全港小學(xué)生的比例，由1997至1998年度的16.4%，增加至2004至2005年度的18.7%。
國際
美專家發(fā)現(xiàn)“雞尾酒療法”再添藥物療效不增
康奈爾大學(xué)醫(yī)學(xué)院科學(xué)家的研究結(jié)果顯示，由4種藥物組成的藥方，對(duì)艾滋病病毒感染者的療效與標(biāo)準(zhǔn)由3種抗病毒藥物組成的“雞尾酒療法”幾乎沒什么區(qū)別。科學(xué)家稱，在標(biāo)準(zhǔn)“雞尾酒療法”基礎(chǔ)上添加1種藥物只會(huì)增加治療的復(fù)雜性，提高治療成本。
日本公務(wù)員5%感覺過度疲勞
日本霞之關(guān)國家公務(wù)員工會(huì)組織公布的調(diào)查結(jié)果顯示，在東京霞之關(guān)中央省廳工作的國家公務(wù)員中，5%的人表示“感覺有過勞死的危險(xiǎn)”。公務(wù)員每月平均加班時(shí)間為39小時(shí)。
哮喘病研究取得突破 科學(xué)家找到發(fā)病關(guān)鍵機(jī)理
英國倫敦皇家學(xué)院的科研小組發(fā)現(xiàn)，一種抗病毒蛋白質(zhì)的缺乏導(dǎo)致了大多數(shù)嚴(yán)重哮喘病發(fā)作。這一發(fā)現(xiàn)開啟了治療哮喘病重大突破的希望。
蓋茨捐款全球基金抗擊結(jié)核、艾滋和瘧疾
世界首富比爾?蓋茨為抗擊艾滋病、結(jié)核病和瘧疾的全球基金捐贈(zèng)5億美元，這筆捐款將于未來5年內(nèi)分期支付。
為了解和掌握當(dāng)前農(nóng)村消費(fèi)者的消費(fèi)狀況和農(nóng)村消費(fèi)環(huán)境狀況，中國消費(fèi)者協(xié)會(huì)于2003年4月—8月在全國范圍內(nèi)開展了關(guān)于農(nóng)村消費(fèi)及消費(fèi)環(huán)境狀況的調(diào)查。本次調(diào)查采取了入戶調(diào)查的方式，調(diào)查對(duì)象為家庭經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的主要決策人。調(diào)查選取了河北、吉林、浙江、安徽、福建、江西、山東、重慶、貴州、陜西和青島、廈門、成都等13個(gè)省市作為調(diào)查地點(diǎn)，共獲得有效樣本13948個(gè)，樣本有效率為93.0%.本次調(diào)查報(bào)告分十部分。以下是十部分的概要，點(diǎn)擊概要可以查看全文。
一、關(guān)于農(nóng)村消費(fèi)狀況
1、投資教育成為消費(fèi)新亮點(diǎn)
對(duì)“從現(xiàn)在起3年之內(nèi)，除了用于吃、穿以及必要的農(nóng)業(yè)投入以外，您打算將家庭純收入主要用于以下所列哪一項(xiàng)”的問題，調(diào)查結(jié)果顯示：回答子女上學(xué)的比例最高，為44.3%.這表明教育的重要性已經(jīng)得到大部分農(nóng)村消費(fèi)者的認(rèn)同，農(nóng)村消費(fèi)者已開始涉足較高層次的消費(fèi)領(lǐng)域。而選擇將純收入用于旅游的農(nóng)村家庭比例最低，僅有0.9%，這表明農(nóng)村家庭還沒有進(jìn)入謀圖享受的生活階段，大部分農(nóng)戶還在為謀求更好地生存和發(fā)展而奮斗。
2、購買保險(xiǎn)成為消費(fèi)新熱點(diǎn)
對(duì)“是否加入了各種保險(xiǎn)”問題的回答顯示：有58.7%的被訪者回答他本人或其家人參加了保險(xiǎn)。其中人身意外險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)是被訪者家庭消費(fèi)的主要保險(xiǎn)品種。
3、醫(yī)患關(guān)系開始轉(zhuǎn)暖
對(duì)“醫(yī)療效果”以及“醫(yī)護(hù)人員的態(tài)度”的評(píng)價(jià)問題，超過3/4的被訪者對(duì)醫(yī)療效果及醫(yī)護(hù)人員的態(tài)度表示滿意。其中，對(duì)醫(yī)療效果，78.3%的被訪者感到滿意；對(duì)醫(yī)護(hù)人員的態(tài)度，77.4%的被訪者對(duì)醫(yī)生和護(hù)士的態(tài)度表示滿意。
4、教育質(zhì)量穩(wěn)步提高
對(duì)“上學(xué)是否方便”、“對(duì)教育質(zhì)量是否滿意”問題的回答顯示：88%的被訪者反映上學(xué)方便，77%的被訪者對(duì)目前的教育質(zhì)量表示滿意。
5、最重視質(zhì)量問題
“價(jià)格”、“質(zhì)量”、“功能實(shí)用”、“使用方便”等是農(nóng)村消費(fèi)者在購買農(nóng)藥、種子、化肥、農(nóng)膜等消費(fèi)品時(shí)經(jīng)常考慮的因素，調(diào)查結(jié)果顯示：被訪者在購買這些消費(fèi)品時(shí)考慮最多的因素是“質(zhì)量”，尤其是購買農(nóng)藥、種子、化肥、農(nóng)膜和食品時(shí)更加重視質(zhì)量問題。
二、關(guān)于農(nóng)村消費(fèi)環(huán)境
1、消費(fèi)環(huán)境呈現(xiàn)“四高四低”態(tài)勢(shì)
（1）半數(shù)以上的被訪者對(duì)用水、供電、郵政和農(nóng)村市場(chǎng)管理等四個(gè)項(xiàng)目做出了積極評(píng)價(jià)
（2）對(duì)家電維修的方便程度、農(nóng)業(yè)科技知識(shí)宣傳、電視信號(hào)和銀行或信用社貸款方便程度等四個(gè)項(xiàng)目給予積極評(píng)價(jià)的被訪者不足半數(shù)
2、電視是了解信息的主要途徑
對(duì)“了解外面發(fā)生的事情”主要通過哪一個(gè)渠道的問題，調(diào)查結(jié)果顯示：“電視”是被訪者了解外界發(fā)生的事情的主要渠道，有87.5%的被訪者選擇了此項(xiàng)。這表明，農(nóng)民了解外界信息的渠道還比較單一，農(nóng)村文化生活需要進(jìn)一步豐富，完善農(nóng)村圖書館、閱覽室等文化設(shè)施建設(shè)亟待引起足夠重視。
3、質(zhì)量問題是揮之不去的痛
對(duì)在“產(chǎn)品質(zhì)量問題”、“服務(wù)問題”、“價(jià)格問題”、“缺斤少兩問題”等七個(gè)問題中，哪個(gè)問題當(dāng)前最嚴(yán)重的問題，調(diào)查結(jié)果顯示：52.1%的被訪者回答“產(chǎn)品質(zhì)量問題”是當(dāng)前最嚴(yán)重的消費(fèi)問題。其次是“假冒偽劣問題”和“價(jià)格問題”，回答這兩項(xiàng)的比例分別是23.0%和7.6%.
4、最不放心種子、農(nóng)藥和食品
在“農(nóng)藥”、“種子”、“化肥”、“農(nóng)機(jī)”等十七個(gè)行業(yè)領(lǐng)域存在的問題的調(diào)查顯示：“種子”、“農(nóng)藥”、“食品”被認(rèn)為是存在問題最多的行業(yè)領(lǐng)域。其中，有22.9%的被訪者認(rèn)為種子存在的問題最多，有16.1%的被訪者認(rèn)為農(nóng)藥存在的問題最多，有15.6%的被訪者認(rèn)為食品存在的問題最多。
我們中的每個(gè)人，在生命中的每一天，都毫不吝嗇這種祝福。
祝愿我們的孩子健康成長(zhǎng)。
祝愿我們的老人健康長(zhǎng)壽。
祝愿所有我們愛著的和愛著我們的人健康快樂。
我們常說，身體是革命的本錢，健康是一切幸福和成功之源。
然而對(duì)于健康，我們實(shí)在說得太多，做得太少。
統(tǒng)計(jì)顯示，我國目前處于亞健康狀態(tài)的人有70％左右，正在生病的人約為15％，而真正健康的人也僅約為15％。數(shù)字觸目驚心。
誰來對(duì)我們的健康負(fù)責(zé)?僅僅被動(dòng)依賴政府提供的社會(huì)保障是不夠的，關(guān)鍵還要靠自己。除了積極鍛煉、健康飲食、合理作息以及保持樂觀的心態(tài)外，還有必要借助于商業(yè)保險(xiǎn)，助我們的健康發(fā)生問題時(shí)共渡難關(guān)。
健康險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司通過疾病保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失能收入損失保險(xiǎn)和護(hù)理保險(xiǎn)等方式對(duì)因健康原因?qū)е碌膿p失給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。隨著很多疾病的發(fā)病率逐年升高，醫(yī)療費(fèi)用不斷上漲，健康險(xiǎn)的作用日益突出。一項(xiàng)針對(duì)城市居民對(duì)各類商業(yè)保險(xiǎn)需求的調(diào)查報(bào)告顯示，我國有28.3％的城市居民把健康險(xiǎn)作為首選品種，其比例已經(jīng)超過了養(yǎng)老保險(xiǎn)、人身意外保險(xiǎn)和人壽保險(xiǎn)。
2006年9月，保監(jiān)會(huì)公布《健康險(xiǎn)管理辦法》，為促進(jìn)健康險(xiǎn)的發(fā)展提供了堅(jiān)實(shí)保障。了解健康險(xiǎn)，根據(jù)自己和家庭的實(shí)際情況，在保險(xiǎn)中介人員的幫助下制訂適合的健康險(xiǎn)規(guī)劃，是打造家庭保險(xiǎn)規(guī)劃最重要的一部分。
健康險(xiǎn)種類
健康險(xiǎn)按照保障范圍劃分，可分為不同類型。
疾病保險(xiǎn)以保險(xiǎn)合同約定的疾病的發(fā)生為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)。
醫(yī)療保險(xiǎn)以保險(xiǎn)合同約定的醫(yī)療行為的發(fā)生為給付保險(xiǎn)金條件，為被保險(xiǎn)人接受診療期間的醫(yī)療費(fèi)用支出提供保障的保險(xiǎn)。醫(yī)療保險(xiǎn)按照保險(xiǎn)金的給付性質(zhì)分為費(fèi)用補(bǔ)償型醫(yī)療保險(xiǎn)和定額給付型醫(yī)療保險(xiǎn)。
失能收入損失保險(xiǎn)以因保險(xiǎn)合同約定的疾病或者意外傷害導(dǎo)致工作能力喪失為給付保險(xiǎn)金條件，為被保險(xiǎn)人在一定時(shí)期內(nèi)收入減少或者中斷提供保障的保險(xiǎn)。
護(hù)理保險(xiǎn)以因保險(xiǎn)合同約定的日常生活能力障礙引發(fā)護(hù)理需要為給付保險(xiǎn)金條件，為被保險(xiǎn)人的護(hù)理支出提供保障的保險(xiǎn)。
若按保險(xiǎn)期限劃分，可分為以下幾種。
長(zhǎng)期健康險(xiǎn)保險(xiǎn)期間超過1年或者保險(xiǎn)期間雖不超過1年但含有保證續(xù)保條款的健康險(xiǎn)(保證續(xù)保條款是指在前一保險(xiǎn)期間屆滿后，投保人提出續(xù)保申請(qǐng)，保險(xiǎn)公司必須按照約定費(fèi)率和原條款繼續(xù)承保的合同約定)。
短期健康險(xiǎn)保險(xiǎn)期間在1年及1年以下且不含有保證續(xù)保條款的健康險(xiǎn)。
若按照購買主體劃分，又分個(gè)人投保健康險(xiǎn)和團(tuán)體健康險(xiǎn)。
常見健康險(xiǎn)
目前最常見的健康險(xiǎn)包括重疾險(xiǎn)、住院醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn)。各保險(xiǎn)公司銷售的健康險(xiǎn)雖然產(chǎn)品名字五花八門，但基本都屬于以上幾類。近年來，很多保險(xiǎn)公司還開發(fā)了體檢費(fèi)用醫(yī)療險(xiǎn)、境外旅行緊急救援醫(yī)療險(xiǎn)、意外牙科和保健醫(yī)療險(xiǎn)、高級(jí)管理人員全球健康醫(yī)療險(xiǎn)等新式健康險(xiǎn)，滿足不同層次人群的不同需要。
重疾險(xiǎn)：首要考慮
重疾險(xiǎn)歸屬于健康險(xiǎn)中的疾病保險(xiǎn)，是指當(dāng)被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間內(nèi)發(fā)生合同約定的疾病、達(dá)到約定的疾病狀態(tài)或?qū)嵤┝思s定的手術(shù)時(shí)給付保險(xiǎn)金的健康險(xiǎn)產(chǎn)品。
重疾險(xiǎn)所保障的重大疾病通常具有以下兩個(gè)基本特征。一是病情嚴(yán)重，會(huì)在較長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi)嚴(yán)重影響到患者及其家庭的正常工作與生活。二是治療花費(fèi)巨大，此類疾病需要進(jìn)行較為復(fù)雜的藥物或手術(shù)治療，需要支付昂貴的醫(yī)療費(fèi)用。
重疾險(xiǎn)給付的保險(xiǎn)金主要有兩方面的用途。一是為被保險(xiǎn)人支付因疾病、疾病狀態(tài)或手術(shù)治療所花費(fèi)的高額醫(yī)療費(fèi)用。二是為被保險(xiǎn)人患病后提供經(jīng)濟(jì)保障，盡可能避免被保險(xiǎn)人的家庭陷入困境。
一般投保人對(duì)醫(yī)學(xué)知識(shí)知之甚少，擔(dān)心重病險(xiǎn)產(chǎn)品中最常見的25種疾病(見鏈接)的定義太苛刻，理賠很困難。針對(duì)這個(gè)問題，中國保監(jiān)會(huì)在《健康保險(xiǎn)管理辦法》第二十一條中專門規(guī)定：“保險(xiǎn)公司擬定醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品條款，應(yīng)當(dāng)尊重被保險(xiǎn)人接受合理醫(yī)療服務(wù)的權(quán)利，不得在條款中設(shè)置不合理的或者違背一般醫(yī)學(xué)標(biāo)準(zhǔn)的要求作為給付保險(xiǎn)金的條件。”“保險(xiǎn)公司在健康保險(xiǎn)產(chǎn)品條款中約定的疾病診斷標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)當(dāng)符合通行的醫(yī)學(xué)診斷標(biāo)準(zhǔn)，并考慮到醫(yī)療技術(shù)條件發(fā)展的趨勢(shì)。健康保險(xiǎn)合同生效后，被保險(xiǎn)人根據(jù)通行的醫(yī)學(xué)診斷標(biāo)準(zhǔn)被確診疾病的，保險(xiǎn)公司不得以該診斷標(biāo)準(zhǔn)與保險(xiǎn)合同約定不符為理由拒絕給付保險(xiǎn)金。”
由此可見，重疾險(xiǎn)中關(guān)于大病的定義不是僵化的，在實(shí)際理賠時(shí)是可以隨著醫(yī)學(xué)的發(fā)展動(dòng)態(tài)調(diào)整的。
重疾險(xiǎn)產(chǎn)品是健康保險(xiǎn)中疾病保險(xiǎn)產(chǎn)品的一種。該保險(xiǎn)產(chǎn)品只有在被保險(xiǎn)人發(fā)生合同約定的疾病、達(dá)到約定的疾病狀態(tài)或?qū)嵤┝思s定的手術(shù)時(shí)，才能給付保險(xiǎn)金。因此，重疾險(xiǎn)不能滿足被保險(xiǎn)人所有的健康保險(xiǎn)需求，配合其他類型的健康保險(xiǎn)產(chǎn)品或健康保障計(jì)劃，被保險(xiǎn)人才能得到比較全面和完善的健康保障。
住院醫(yī)療險(xiǎn)：避免浪費(fèi)
常見的住院醫(yī)療險(xiǎn)包括費(fèi)用補(bǔ)償型和定額給付型兩類。費(fèi)用補(bǔ)償型是指根據(jù)被保險(xiǎn)人住院期間和住院前后實(shí)際發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用支出，按照約定的標(biāo)準(zhǔn)確定保險(xiǎn)金數(shù)額的醫(yī)療險(xiǎn)，總的賠付金額不得超過被保險(xiǎn)人實(shí)際發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用總額。定額給付型是指被保險(xiǎn)人住院后，保險(xiǎn)公司按照約定的數(shù)額給付保險(xiǎn)金的醫(yī)療險(xiǎn)。賠付的金額往往與被保險(xiǎn)人住院天數(shù)和購買保險(xiǎn)的檔次或份數(shù)相關(guān)。
有社保醫(yī)療險(xiǎn)的個(gè)人可以根據(jù)自身情況購買定額給付型(須滿足各保險(xiǎn)公司投保規(guī)則)，因?yàn)樵擃惐ｋU(xiǎn)與社保的報(bào)銷沒有沖突，理賠時(shí)保險(xiǎn)公司不要求提供相關(guān)費(fèi)用的收據(jù)。但在購買費(fèi)用補(bǔ)償型住院醫(yī)療險(xiǎn)時(shí)一定要統(tǒng)籌考慮已有的醫(yī)療保障，包括社保、公費(fèi)醫(yī)療、農(nóng)村合作醫(yī)療保險(xiǎn)、單位團(tuán)體商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)、單位其他福利、個(gè)人原來已購買的商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)等，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司賠付金額不得超過被保險(xiǎn)人實(shí)際發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用總額，被保險(xiǎn)人已從其他途徑取得補(bǔ)償?shù)牟糠謱⒈豢鄢?/p>
由此可見，針對(duì)費(fèi)用補(bǔ)償型醫(yī)療險(xiǎn)，各類保障之間有相互涵蓋部分，如果買多了，很可能造成保費(fèi)的浪費(fèi)。
意外醫(yī)療險(xiǎn)：必備小險(xiǎn)種
意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)(以下簡(jiǎn)稱意外險(xiǎn))是指保險(xiǎn)公司在被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害而發(fā)生醫(yī)療費(fèi)時(shí)，按照約定金額和比例給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。意外險(xiǎn)保費(fèi)低，保額一般也不是很高，是很不起眼的險(xiǎn)種，卻是實(shí)際理賠中最常遇到的，屬于健康險(xiǎn)中的短期醫(yī)療保險(xiǎn)。
意外險(xiǎn)和住院醫(yī)療險(xiǎn)的不同之處有兩個(gè)。一是只管意外不管疾病，二是除了住院，門診也管。各保險(xiǎn)公司在推銷意外險(xiǎn)時(shí)，有的和意外險(xiǎn)捆綁銷售，有的單獨(dú)售賣，但無論采取哪種方式，它都應(yīng)是每一位城鄉(xiāng)居民的必備保險(xiǎn)。一是意
外隨時(shí)隨地都可能發(fā)生；二是社保明確規(guī)定，交通事故等責(zé)任事故不在社保的理賠范圍中，這時(shí)意外險(xiǎn)可以充分發(fā)揮它的作用；三是社保門診報(bào)銷不僅有起付線，還有報(bào)銷比例，如北京地區(qū)每年1800元以上的部分才能報(bào)銷50％，而意外險(xiǎn)的起付線很低(如100元)或沒有，報(bào)銷比例很高(80％～100％)；最后一點(diǎn)，意外險(xiǎn)保費(fèi)較為低廉，大家都買得起。
合理選擇，靈活搭配
有社保的人群，基本的健康險(xiǎn)規(guī)劃應(yīng)包括20萬～50萬元的重疾險(xiǎn)(多份定額給付型住院醫(yī)療險(xiǎn))、2萬元左右的意外險(xiǎn)，沒有社保的人群，基本的健康險(xiǎn)規(guī)劃應(yīng)包括30萬～60萬元的重疾險(xiǎn)、費(fèi)用補(bǔ)償型住院醫(yī)療險(xiǎn)(多份定額給付型住院醫(yī)療險(xiǎn))、5萬元左右的意外險(xiǎn)。
保險(xiǎn)規(guī)劃是有時(shí)效性的，也是一個(gè)動(dòng)態(tài)調(diào)整的過程，每個(gè)家庭的保險(xiǎn)規(guī)劃應(yīng)隨著家庭情況的變化，如買房、結(jié)婚、生子，或者職業(yè)、家庭收入、健康狀況的變化，而對(duì)原來規(guī)劃作相應(yīng)的調(diào)整補(bǔ)充，如減額繳清、增加保額等。健康險(xiǎn)規(guī)劃同樣如此。在進(jìn)行健康險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)，除了上述已經(jīng)提到的注意事項(xiàng)，還有以下方面需要考慮。
重疾險(xiǎn)：盡量足額、長(zhǎng)期
一個(gè)完善的醫(yī)療保障體系包括社保基本醫(yī)療保險(xiǎn)與大額醫(yī)療互助、單位團(tuán)體補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)、個(gè)人商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)以及其他社會(huì)救濟(jì)。按照充足保障金額減去已有保障的辦法，算出自己的重疾保額上限。充足保障金額應(yīng)設(shè)在50萬～80萬元。大多數(shù)有社保的人群重疾險(xiǎn)額度應(yīng)該在20萬～50萬元。家庭經(jīng)濟(jì)支柱、沒有社保的人、身體較差的人應(yīng)適當(dāng)增加保額。
重疾險(xiǎn)的保險(xiǎn)期有長(zhǎng)有短，長(zhǎng)的終身有效，短的只保1年，另外常見的還有20年、30年、至60歲、至70歲及至88歲等多種。一般說來，保險(xiǎn)期越長(zhǎng)，保費(fèi)越貴。在選擇重疾險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限時(shí)，如果經(jīng)濟(jì)條件許可，盡量選擇終身有效的，因?yàn)槿绫ｋU(xiǎn)期限短，若干年后保險(xiǎn)到期想再買，很可能因?yàn)槟挲g和身體的原因被保險(xiǎn)公司拒保。
住院醫(yī)療險(xiǎn)：因需選擇搭配
在實(shí)際理賠中，往往發(fā)現(xiàn)，如果被保險(xiǎn)人住院時(shí)間較短，費(fèi)用補(bǔ)償型住院醫(yī)療險(xiǎn)比定額給付型住院醫(yī)療險(xiǎn)賠付較多；如果被保險(xiǎn)人住院時(shí)間較長(zhǎng)，則結(jié)果相反。鑒于社保住院醫(yī)療險(xiǎn)有報(bào)銷起付線，還有自付比例，有社保的人群可以購買少量(檔次低或份數(shù)少)的費(fèi)用補(bǔ)償型住院醫(yī)療險(xiǎn)，補(bǔ)貼起付線以下和自付部分；還可以適當(dāng)購買一定量的定額給付型住院醫(yī)療險(xiǎn)，間接補(bǔ)貼自費(fèi)部分。
絕大多數(shù)住院醫(yī)療險(xiǎn)都是消費(fèi)型保險(xiǎn)，因此，年輕時(shí)或經(jīng)濟(jì)不寬裕時(shí)可以不買或少買，年齡較大時(shí)(40歲以后)應(yīng)多買一些。
意外險(xiǎn)：適當(dāng)增加額度
對(duì)于經(jīng)常出差、天天駕車、喜歡旅游的人來說，應(yīng)該適當(dāng)增加意外傷害醫(yī)療險(xiǎn)的額度。
鏈接
2007年3月，中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)與中國醫(yī)師協(xié)會(huì)合作，根據(jù)成年人重大疾病保險(xiǎn)的特點(diǎn)，對(duì)我國重病險(xiǎn)產(chǎn)品中最常見的25種疾病的表述進(jìn)行了統(tǒng)一和規(guī)范，這25種疾病的名稱如下：
1、惡性腫瘤――不包括部分早期惡性腫瘤
2、急性心肌梗塞
3、腦中風(fēng)后遺癥――永久性的功能障礙
4、重大器官移植術(shù)或造血干細(xì)胞移植術(shù)――須異體移植手術(shù)
5、冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)(或稱冠狀動(dòng)脈旁路移植術(shù))――須開胸手術(shù)
6、終末期腎病(或稱慢性腎功能衰竭尿毒癥期)――須透析治療或腎臟移植手術(shù)
7、多個(gè)肢體缺失――完全性斷離
8、急性或亞急性重癥肝炎
9、良性腦腫瘤――須開顱手術(shù)或放射治療
10、慢性肝功能衰竭失代償期――不包括酗酒或藥物濫用所致
11、腦炎后遺癥或腦膜炎后遺癥――永久性的功能障礙
12、深度昏迷――不包括酗酒或藥物濫用所致
13、雙耳失聰――永久不可逆
14、雙目失明――永久不可逆
15、癱瘓――永久完全
16、心臟瓣膜手術(shù)――須開胸手術(shù)
17、嚴(yán)重阿爾茨海默病――自主生活能力完全喪失
18、嚴(yán)重腦損傷――永久性的功能障礙
19、嚴(yán)重帕金森病――自主生活能力完全喪失
20、嚴(yán)重Ⅲ度燒傷――至少達(dá)體表面積的20％
21、嚴(yán)重原發(fā)性肺動(dòng)脈高壓――有心力衰竭表現(xiàn)
22、嚴(yán)重運(yùn)動(dòng)神經(jīng)元病――自主生活能力完全喪失
23、語言能力喪失――完全喪失且經(jīng)積極治療至少12個(gè)月
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