時間：2022-07-21 10:10:48
開篇：寫作不僅是一種記錄，更是一種創(chuàng)造，它讓我們能夠捕捉那些稍縱即逝的靈感，將它們永久地定格在紙上。下面是小編精心整理的12篇銀行向銀監(jiān)局履職報告，希望這些內(nèi)容能成為您創(chuàng)作過程中的良師益友，陪伴您不斷探索和進步。
為優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境,推進依法行政,更好地為轄區(qū)銀行業(yè)金融機構及廣大金融消費者提供服務,根據(jù)民主評議工作要求，結合金融監(jiān)管特點，監(jiān)管辦事處向社會做了六項承諾，在實施過程中受到客戶的好評。
一、在工作場所掛牌公示政務公開內(nèi)容
依照有關法律、法規(guī)和規(guī)章,根據(jù)銀監(jiān)分局的授權,向轄區(qū)各銀行業(yè)金融機構公開行政許可的事項、條件、程序、期限以及需要提交的全部材料的目錄和申請書示范文本等，項目公開、內(nèi)容上墻，遵循公開、公平、公正原則，提高辦事效率，提供優(yōu)質(zhì)服務，讓被監(jiān)管單位明明白白辦理業(yè)務。
二、員工掛牌上崗，實行首問責任制
為了便于社會監(jiān)督，辦事處要求職工掛牌上崗。并且實行了首問責任制，凡是來銀監(jiān)分局監(jiān)管辦事處辦事或通過通訊工具聯(lián)絡接觸到的工作人員即為首問責任人。首問責任人做到熱情接待，對屬于職責范圍或本人能夠答復的事項，當場給予答復，不能當場答復的告知答復期限；對不屬于職責范圍或本人不能答復的，負責向詢問人指明有關科室或及時請示報告。一人責任客戶全程服務，改變了以前客戶辦理一項業(yè)務要找?guī)讉€工作人員的問題，解決了客戶辦理業(yè)務的環(huán)節(jié)，節(jié)約了客戶辦理業(yè)務的時間，收到了良好的效果，得到了客戶的認可。
三、依法、照章辦事，限時辦結
辦事處嚴格按照國家法律、法規(guī)和上級的規(guī)定進行監(jiān)管，對機構設立、變更、終止、高管人員任職資格初審等市場準入事項，基本上做到了依法、照章辦事，限時辦結。在規(guī)定的期限內(nèi)，完成對申請事項的審查回復。
四、廉正監(jiān)管履職問責
監(jiān)管辦事處工作人員嚴格執(zhí)行銀監(jiān)會《約法三章》等廉正紀律。未發(fā)現(xiàn)超越職權干預被監(jiān)管單位授信（含貸款、擔保、承兌、貼現(xiàn)等）、資產(chǎn)處置、項目投資等業(yè)務活動。也未接受被監(jiān)管單位公款支付的宴請、高消費娛樂（健身）活動、旅游度假和現(xiàn)金、有價證券、支付憑證、貴重禮品等。銀監(jiān)分局監(jiān)管辦事處工作人員實行履職問責制。工作人員在履職問責過程中，因故意或過失，不履行或不正確履行職責，或不執(zhí)行銀監(jiān)會、山西銀監(jiān)局、銀監(jiān)分局有關制度規(guī)定，導致瞎內(nèi)銀行業(yè)金融機構出現(xiàn)重大風險或發(fā)生案件，或在社會上造成不良影響和后果的行為，或造成銀監(jiān)分局內(nèi)部管理混亂、出現(xiàn)嚴重事故的，應對責任人進行責任追究。一年來，辦事處工作人員盡職盡責，廉潔監(jiān)管，認真執(zhí)行履職問責制度，有效提高監(jiān)管效率。
經(jīng)過全體干部職工的共同努力，辦事處在公開承諾方面雖然取得了一定的成績，但同樣也存在一些問題和不足。主要表現(xiàn)在：個別同志對公開承諾的內(nèi)容認識不足，在思想上沒有引起足夠重視，針對存在的問題，我們會采取有力措施進行糾改和落實，努力實現(xiàn)承諾與行動的統(tǒng)一，做到言行一致。
一、指導思想
牢固樹立正確的政績觀、發(fā)展觀，堅持穩(wěn)中求進工作總基調(diào)，以全面深化改革總攬全局，切實貫徹執(zhí)行“促改革、防風險、強服務、提效能”方針，深入推進改革開放和創(chuàng)新發(fā)展，守住不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性風險底線，扎實提升銀行業(yè)服務實體經(jīng)濟的能力，促進經(jīng)濟社會持續(xù)健康穩(wěn)定發(fā)展。
二、工作目標
（一）改進監(jiān)管手段，探索風險預警、識別、防控、化解的新方法、新機制，有效提升監(jiān)管效能。
（二）新組建1家村鎮(zhèn)銀行，在縣域及鄉(xiāng)鎮(zhèn)增設至少6家銀行網(wǎng)點。
（三）推動鋼貿(mào)、造船、不銹鋼等重點行業(yè)授信風險逐步化解，力爭不良貸款率不高于年初水平。
（四）加快推進銀行案防長效機制建設，促進銀行從業(yè)人員合規(guī)履職，力爭不發(fā)生案件和重大違規(guī)事件。
（五）推動綠色信貸，加大對新興產(chǎn)業(yè)的金融支持，確保新興產(chǎn)業(yè)貸款在全部貸款中的占比逐步提升。
（六）持續(xù)改善薄弱環(huán)節(jié)金融服務，小微企業(yè)貸款、涉農(nóng)貸款實現(xiàn)“兩個不低于”。
（七）鞏固文明創(chuàng)建成果，繼續(xù)保持“全國文明單位”榮譽。
三、主要措施
（一）全面深化改革，推動銀行業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展
1.強化法人銀行公司治理。一是落實《商業(yè)銀行公司治理指引》，組織開展公司治理培訓，完善法人銀行“三會一層”治理結構，督促指導董事會、監(jiān)事會有效履職，提高各專門委員會履職能力。二是強化董事、監(jiān)事、高管人員的履職評價和問責。出臺《農(nóng)村中小金融機構董監(jiān)事履職評價示范文本》，督促法人機構制定董監(jiān)事履職評價辦法實施細則，并報分局備案。三是穩(wěn)步推進新資本協(xié)議實施工作。做好實施培訓和監(jiān)測分析，夯實資本管理基礎；強化法人銀行股權監(jiān)測，規(guī)范股權變更、質(zhì)押、交易等行為；按照銀監(jiān)會法規(guī)逐步擴大民營資本進入銀行體系，構建更加具有活力的銀行體系。
2.推進銀行內(nèi)控管理機制建設。一是加強績效考核導向監(jiān)管。督促銀行樹立正確的政績觀和發(fā)展觀，進一步完善內(nèi)部績效考核體系，科學設定經(jīng)營指標，避免單純追求規(guī)模增長和同業(yè)排名的激勵導向，推動落實高管人員及重要崗位人員薪酬延期支付制度。二是強化內(nèi)控體系建設。指導銀行構建有效風險治理架構，強化部門、崗位之間的有效制衡，落實強制輪崗交流制度。三是完善監(jiān)審聯(lián)動。加強對銀行內(nèi)審等部門的業(yè)務指導，進一步增強風險的識別、預測和計量能力，出臺《農(nóng)村中小金融機構內(nèi)部審計監(jiān)管評價辦法》，開展重要風險監(jiān)管審計合作。
3.加快銀行產(chǎn)品服務創(chuàng)新。一是督促銀行以特色化為方向，立足本地市場需求實際開展業(yè)務創(chuàng)新，探索差異化的金融服務。二是推動實施品牌化戰(zhàn)略，指導銀行根據(jù)自身實際開展產(chǎn)品服務營銷，打造在全省乃至全國有影響的特色服務品牌。推動符合條件的農(nóng)商行實施走出去戰(zhàn)略，選擇合適地區(qū)設立異地支行。
（二）嚴守風險底線，維護銀行業(yè)安全穩(wěn)健運行
1.逐步緩釋地方政府融資平臺風險。一是堅持穩(wěn)步控降目標。堅持“總量控制、分類管理、區(qū)別對待、逐步化解”總原則，繼續(xù)認真落實《銀監(jiān)局關于進一步做好地方政府融資平臺授信風險管理的意見》，擇優(yōu)支持保障房等重點項目建設，新增貸款必須符合監(jiān)管政策要求，力爭平臺貸款余額不超過年初水平。二是完善全口徑監(jiān)測統(tǒng)計。通過加強統(tǒng)計監(jiān)測，真正做到動態(tài)統(tǒng)計、有進有出，進一步提高平臺名單的全面性。進一步加強融資全口徑管理，與地方財政、審計部門建立完善日常聯(lián)系和季度信息交流制度，督促銀行加強監(jiān)測，全面了解平臺企業(yè)的其他融資情況，嚴控平臺借道融資，提高平臺融資全口徑統(tǒng)計監(jiān)測的準確性，深入分析平臺銀行體外融資對銀行信貸安全性的影響。三是落實到期還款來源。目前納入監(jiān)測的73戶融資平臺今明兩年到期貸款都將在46億元左右，督促銀行及早與平臺企業(yè)及地方政府部門溝通落實還款計劃及資金來源，嚴防違約風險。四是強化風險緩釋措施。對于還款資金來源得不到落實的平臺，要求銀行及早制定風險處置預案；密切關注地方政府直接融資政策變化情況，逐步推動用直接融資置換相應的平臺貸款。
2.從嚴控制房地產(chǎn)領域信貸風險。一是完善名單制管理。督促銀行針對二三線城市房地產(chǎn)市場風險集聚的特點，審慎開展房地產(chǎn)信貸業(yè)務，強化房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)準入管理，完善準入企業(yè)名單，加強開發(fā)企業(yè)資金實力、開發(fā)業(yè)績、管理水平、信用狀況等準入條件審核；結合季度非現(xiàn)場監(jiān)管走訪，收集審查轄內(nèi)銀行開展合作的開發(fā)企業(yè)名單及項目情況。二是加強開發(fā)企業(yè)資金來源監(jiān)測。督促銀行開展房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)資金風險排查，嚴控銀信合作業(yè)務，嚴防開發(fā)企業(yè)通過假按揭、民間借貸等方式進行融資，嚴防房地產(chǎn)企業(yè)利用貸款囤地炒地。三是組織開展房地產(chǎn)貸款壓力測試。組織開展一次大型銀行房地產(chǎn)貸款壓力測試，準確評估房地產(chǎn)價格下跌情況下的貸款損失及流動性情況。四是落實住房按揭貸款差別化政策。督促銀行嚴格執(zhí)行住房按揭貸款政策，優(yōu)先保障首套自住房貸款，審慎開展商用房抵押貸款。上半年組織開展一次房地產(chǎn)貸款檢查，全面了解政策執(zhí)行情況及風險狀況。
3.密切關注大額授信風險。一是妥善化解區(qū)域性系統(tǒng)性風險。以戴南不銹鋼行業(yè)為重點，加強與興化市、戴南鎮(zhèn)政府及有關部門的溝通協(xié)作，深入實施授信總額聯(lián)合管理，充分發(fā)揮牽頭行作用，逐戶落實一戶一策分類處置方案，確保支持類企業(yè)有勁、維持類企業(yè)有底、退出類企業(yè)有序。首期授信總額聯(lián)合管理期限到期后，及時召開有關戴南地區(qū)銀政企三方座談會，研究部署后續(xù)工作。二是密切關注重點客戶風險。充分利用客戶風險信息系統(tǒng)，在全轄排查涉及5家銀行以上、銀行授信總額2億元以上的大額多頭融資及5000萬元以上存在擔保圈的客戶，建立臺賬持續(xù)監(jiān)測，繪制大額客戶融資擔保鏈接圖，準確掌握主要擔保圈狀況，推廣運用授信總額聯(lián)合管理機制，逐步推動擔保解鏈工作，有效防控風險蔓延。三是嚴防政策“一刀切”加大行業(yè)風險。加強與政府部門的信息溝通，督促銀行積極上爭資源，用好用活政策，避免信貸“急剎車”、“急轉(zhuǎn)彎”加劇風險集聚。關注光伏產(chǎn)業(yè)發(fā)展狀況，根據(jù)銀監(jiān)局有關文件要求，結合轄區(qū)實際制定出臺有關光伏產(chǎn)業(yè)金融服務的指導意見，推動“有保有壓”政策有效落實，指導銀行繼續(xù)按照風險可控、商業(yè)可持續(xù)的原則有選擇、有差別地開展光伏產(chǎn)業(yè)授信業(yè)務。四是加強農(nóng)村中小金融機構大額授信和授信集中度監(jiān)管。督促機構嚴格控制大額貸款，落實新增3000萬元以上大額貸款報備制度；禁止發(fā)放異地貸款；加強銀團貸款風險管控，嚴格控制銀團貸款投向。
4.大力加強不良貸款管理。一是做實貸款分類。加強貸款質(zhì)量監(jiān)測，組織開展重點機構貸款風險分類檢查，摸清摸準風險底數(shù)，夯實資產(chǎn)質(zhì)量，提足風險撥備。二是加大新增不良貸款問責力度。出臺不良貸款責任認定追究監(jiān)督辦法，督促銀行按照履職責任要求，對2013年以來新發(fā)生的不良貸款查清原因，落實責任，凡屬違章違規(guī)形成的不良貸款，必須要追究經(jīng)辦人和相關責任人員的責任。對于新增小微企業(yè)不良貸款，按照提高不良容忍度有關要求，適度減免相關人員責任，保護銀行改善小微企業(yè)金融服務的積極性。認真分析新發(fā)生問題貸款的成因，從經(jīng)營理念、管控架構、管控方式、管控流程等方面全面改進授信管理體系，嚴格新發(fā)放貸款的準入管理。三是加快不良貸款清收處置。推動銀行積極運用訴訟、批量轉(zhuǎn)讓、核銷等方式處置不良貸款，充分利用財政部最新下發(fā)的金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法所帶來的便利，加大存量不良貸款核銷力度，損失類貸款不得長期掛賬。
5.有效促進影子銀行業(yè)務規(guī)范發(fā)展。一是建立風險“防火墻”，阻斷影子銀行風險向銀行體系傳導渠道。督促銀行規(guī)范發(fā)放小貸公司貸款，密切關注該類機構將銀行貸款資金流向國家調(diào)控領域及限制性行業(yè)。規(guī)范開展銀擔合作，對融資性擔保公司嚴格執(zhí)行擔保倍數(shù)限制，防止違規(guī)放大杠桿倍數(shù)。二是建立完善銀行銷售理財產(chǎn)品備案登記制度，及時掌握理財業(yè)務情況。指導法人銀行規(guī)范開展理財業(yè)務，建立單獨的機構組織體系和業(yè)務管理體系，與銀行資金嚴格分開，不購買本行貸款，不開展資金池業(yè)務，強化資金運用監(jiān)管。規(guī)范分支機構理財產(chǎn)品銷售行為，嚴防不當宣傳及誤導銷售。
6.高度重視流動性風險防控。一是把流動性管理放在更為優(yōu)先的位置，督促銀行特別是法人銀行及時調(diào)整流動性風險偏好，各法人銀行要成立以行長為組長的流動性監(jiān)測與管理小組，制定切實可行的流動性應急預案，開展農(nóng)村中小金融機構壓力測試，督促建立流動性風險管理長效機制。二是加強同業(yè)、理財和投資業(yè)務管理，合理控制資產(chǎn)負債期限錯配程度，防止業(yè)務增長過于冒進，推動中小銀行切實按計劃壓降“兩項占比”，提高業(yè)務穩(wěn)健性。三是加強流動性風險監(jiān)測，有效控制存款沖時點現(xiàn)象，提高資金來源穩(wěn)定性，組織銀行進行壓力測試，適時開展流動性管理專項檢查。
7.突出操作風險和案件風險管控。繼續(xù)保持案防高壓態(tài)勢，制定相關實施細則，推動銀監(jiān)會“案防新規(guī)”有效落實，嚴格實施信貸違規(guī)問責和案件問責。督促銀行加強基層網(wǎng)點和重點人員管控，繼續(xù)開展員工參與民間借貸等違規(guī)行為排查，加大問責力度。加強與郵政部門的溝通協(xié)調(diào)，推動郵儲銀行二級支行強化操作風險管控。加強案防技防建設，建立農(nóng)商行信息科技系統(tǒng)開發(fā)、運用聯(lián)合機制，推動開發(fā)運用員工賬戶異常信號監(jiān)測系統(tǒng)、重要崗位輪崗提醒系統(tǒng)和“飛行”檢查合規(guī)知識測試系統(tǒng)，進一步提升案防工作水平。出臺《農(nóng)村中小金融機構“飛行”檢查長效機制的指導意見》，成立“飛行”檢查大隊，對機構“飛行”檢查進行再監(jiān)督。
8.密切關注新型風險。一是強化信息科技風險。開展信息科技風險巡查，摸清信息科技風險現(xiàn)狀；下發(fā)信息科技風險監(jiān)管工作意見，確保銀行嚴格按照“系統(tǒng)可以外包，責任不能外包”的原則，完善信息系統(tǒng)安全體系，保障業(yè)務連續(xù)性。二是強化市場風險監(jiān)管。督促銀行加強資金業(yè)務管理，提高風險管控能力，關注交易對手風險，嚴防違約風險。三是注重聲譽風險管理。繼續(xù)與媒體合作開展對外宣傳，提高宣傳時效性和針對性，把握輿論引導主動權；督促銀行健全聲譽風險管理機制，加強網(wǎng)絡輿情監(jiān)測。
（三）優(yōu)化金融服務，推動經(jīng)濟社會轉(zhuǎn)型升級
1.運用信貸杠桿推動產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型。一是強化引領，深入推進銀行業(yè)轉(zhuǎn)型升級。加強監(jiān)管引領和考核督促，切實推動《市銀行業(yè)轉(zhuǎn)型升級指導意見》的貫徹落實，確保銀行業(yè)在全市轉(zhuǎn)型升級中發(fā)揮更加有力的推動作用。上半年組織開展“銀行業(yè)轉(zhuǎn)型升級行長沙龍”，組織銀行集中探討轉(zhuǎn)型升級經(jīng)驗，深入挖掘銀行業(yè)轉(zhuǎn)型升級典型，發(fā)揮示范引領作用，帶動銀行業(yè)全面服務轉(zhuǎn)型、發(fā)展升級。二是盤活存量，穩(wěn)步退出過剩及落后產(chǎn)能。加強產(chǎn)能過剩重點行業(yè)的監(jiān)測分析，建立淘汰落后產(chǎn)能企業(yè)名單和信貸臺賬，推動銀行與政府部門加強產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級合作，通過產(chǎn)能整合重組、技術改造，促進生產(chǎn)資源有效利用，盤活沉淀在過剩產(chǎn)能上的信貸資產(chǎn)。三是用好增量，將信貸優(yōu)先用于符合國家產(chǎn)業(yè)政策和結構調(diào)整升級的行業(yè)和項目，重點支持戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、先進制造業(yè)、現(xiàn)代信息技術產(chǎn)業(yè)和清潔能源等。完善新興產(chǎn)業(yè)和綠色信貸監(jiān)測統(tǒng)計，推動銀行創(chuàng)新金融產(chǎn)品、優(yōu)化業(yè)務流程、落實扶持政策，積極推廣專利權質(zhì)押等適合高新技術企業(yè)發(fā)展需求的信貸模式。加大對醫(yī)藥城的信貸支持力度，推動銀行進駐醫(yī)藥高新區(qū)，為醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供優(yōu)質(zhì)金融服務。
2.強化金融消費者權益保護工作。一是持續(xù)深入開展金融知識宣傳普及活動。組織青年員工開展送金融知識下鄉(xiāng)活動，走進工廠、學校開展金融知識宣傳服務，督促銀行網(wǎng)點播放金融知識宣傳專題片，充分運用主流媒體宣傳普及金融知識。二是完善銀行服務投訴處理機制。建立銀行投訴處理機制評估督導機制，對銀行投訴處理情況實施監(jiān)督考核，督促指導銀行建立健全快捷、規(guī)范、合理的投訴處理流程，充分發(fā)揮銀行維護消費者權益、處理消費者投訴第一責任主體的作用；加強對客戶投訴情況的分析研究，及時總結經(jīng)驗教訓，采取有效措施減少同類問題反復投訴。三是切實改善柜面服務。優(yōu)化服務流程，減少客戶排隊，提升柜面服務滿意度，為消費者提供更好的服務體驗。規(guī)范開展符合消費者需求的投資理財?shù)犬a(chǎn)品，督促銀行堅持“賣者有責”，為消費者把好產(chǎn)品準入關口，規(guī)范開展業(yè)務宣傳，避免誤導消費者。
3.進一步改善“三農(nóng)”金融服務。一是加快農(nóng)村普惠金融體系建設，在優(yōu)化建設傳統(tǒng)銀行網(wǎng)點的基礎上，開展社區(qū)銀行、小微支行試點，積極推廣“快付通”等依托現(xiàn)代信息技術的服務模式，提高偏遠鄉(xiāng)村的服務可得性。加強農(nóng)村中小金融機構的市場定位監(jiān)管，充分發(fā)揮支農(nóng)主力軍作用，嚴防“脫農(nóng)進城”趨勢，引導郵儲銀行大力拓展農(nóng)村金融業(yè)務。二是積極適應農(nóng)村經(jīng)濟社會發(fā)展新變化，開發(fā)推廣適用于私人農(nóng)場、專業(yè)合作社的信貸新模式，探索發(fā)展農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈融資，開展金融支持農(nóng)業(yè)規(guī)模化生產(chǎn)和集約化經(jīng)營試點。強化對糧食生產(chǎn)發(fā)展的信貸投入，支持城鄉(xiāng)一體化、新型城鎮(zhèn)化和農(nóng)田水利建設，支持新型農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營主體發(fā)展。三是提升陽光信貸覆蓋面，加大富民陽光信貸推廣力度，建立富民陽光信貸統(tǒng)計制度和通報制度，開展專項現(xiàn)場檢查。
4.推動小微企業(yè)金融服務增量擴面。一是強化業(yè)務引領。堅持小微企業(yè)貸款“兩個不低于”目標不動搖，認真開展統(tǒng)計監(jiān)測和考核督促；完善“市中小企業(yè)金融服務網(wǎng)”，開發(fā)推廣“網(wǎng)上金融超市”，進一步拓寬銀企溝通的渠道。二是開展活動帶領。繼續(xù)開展小微企業(yè)金融服務月活動，2014年計劃在市新能源產(chǎn)業(yè)園區(qū)和高港區(qū)舉辦兩場大型“進基層、入園區(qū)”銀企對接活動，在姜堰區(qū)和泰興市舉辦兩場銀企面對面懇談活動，擴大活動影響力，提升活動效果。三是實施創(chuàng)新驅(qū)動。通過監(jiān)管創(chuàng)新，探索化解小微企業(yè)貸款難、貸款貴問題的措施和方法，進一步推廣小微企業(yè)免擔保貸款；督促法人銀行針對小微企業(yè)特點創(chuàng)新金融產(chǎn)品、創(chuàng)新信貸流程、創(chuàng)新還款方式、創(chuàng)新?lián)７绞剑煌苿诱哟笳叻龀至Χ龋晟菩∥⑵髽I(yè)信貸風險分擔補償機制。四是強化制度保障。推動銀行小微企業(yè)專營機構有效發(fā)揮作用，開展專營機構督查評估，對“六項機制”貫徹落實情況進行跟蹤，對減輕小微企業(yè)融資負擔政策執(zhí)行情況進行督查，不斷提升小微企業(yè)貸款的可得性和服務覆蓋面。
（四）強化內(nèi)部管理，提升監(jiān)管效能
1.扎實開展黨的群眾路線教育實踐活動。認真組織開展第二批群眾路線教育活動，深入學習貫徹重要講話和指示精神，對作風之弊、行為之垢來一次動真碰硬的大排查、觸及靈魂的大檢修、洗心革面的大掃除。系統(tǒng)理解、準確把握“照鏡子、正衣冠、洗洗澡、治治病”的總要求，用精神開展活動，認真開展批評和自我批評，嚴防搞形式、走過場。突出作風建設，堅決反對“”，緊密結合監(jiān)管中心工作，努力實現(xiàn)作風的根本性改進。分局黨委班子成員和各職能科室分別掛鉤基層聯(lián)系點及重點關注行業(yè)和風險領域，深入實際開展調(diào)查研究，緊密聯(lián)系基層解決實際問題。
2.切實推進職工隊伍建設。一是強化知識型隊伍建設。結合工作實際開展業(yè)務學習培訓，全年集中培訓不少于6次，切實提升員工業(yè)務能力。采取論壇、交流、點評等多種形式，組織開展業(yè)務學習研討和交流，樹立主要業(yè)務的標桿性質(zhì)量標準，供相關科室員工學習對照。二是強化實干型隊伍建設。圍繞“增強干部隊伍素質(zhì)，提高盡責履職能力”強化基礎管理工作，開展“深化作風建設，塑我監(jiān)管形象”活動，切實提升制度執(zhí)行力。改進督查督辦，確保各項工作任務有效貫徹落實，開展履職評價，提高工作效率和規(guī)范化程度。開展中層干部缺崗競聘和員工輪崗，激發(fā)員工活力，努力做到人力資源效用最大化。三是強化廉潔型隊伍建設。推進廉政文化建設，組織開展警示教育，上好預防職務犯罪警示教育課，落實“一崗雙責”，強化監(jiān)督約束，確保不發(fā)生工作人員違法及重大違規(guī)行為。
根據(jù)我縣的行業(yè)特點，按照分期分批達標的原則，分二批實現(xiàn)所有企業(yè)安標化達標。第一批以規(guī)模以上企業(yè)為主（名單見附件），在2014年底前實現(xiàn)達標。第二批為其他工貿(mào)企業(yè)，2015年底前實現(xiàn)安全生產(chǎn)標準化達標。
二、實施范圍
全縣冶金、建材、機械制造、家具、食品、紡織、商貿(mào)等行業(yè)企業(yè)。
三、評審標準、評審程序
（一）評審標準。
安全生產(chǎn)標準化評審標準執(zhí)行國家的評定標準。主要包括：《企業(yè)安全生產(chǎn)標準化基本規(guī)范》（AQ/T9006—2010）、《冶金企業(yè)安全生產(chǎn)標準化評定標準（焦化）》、《冶金企業(yè)安全生產(chǎn)標準化評定標準（燒結球團）》、《冶金企業(yè)安全生產(chǎn)標準化評定標準（鐵合金）》、《冶金企業(yè)安全生產(chǎn)標準化評定標準（軋鋼）》、《水泥企業(yè)安全生產(chǎn)標準化評定標準》、《氧化鋁企業(yè)安全生產(chǎn)標準化評定標準》和《電解鋁（含熔鑄、碳素）企業(yè)安全生產(chǎn)標準化評定標準》以及有色金屬延壓加工、有色重金屬冶煉、機械制造、造紙、家具、食品、紡織、商業(yè)、現(xiàn)代物流商貿(mào)等25項安全生產(chǎn)標準化評定標準。
（二）評審程序。
1．企業(yè)自評
企業(yè)應制定創(chuàng)建安全標準化活動的實施方案，明確活動進度、責任人員，成立由主要負責人任組長，各相關職能部門以及員工代表參加的內(nèi)部考評小組，對照《企業(yè)安全生產(chǎn)標準化基本規(guī)范》及相關行業(yè)安全生產(chǎn)標準化評定標準（請企業(yè)自行到國家安監(jiān)總局和市安監(jiān)局網(wǎng)站下載）等規(guī)定，對本單位安全管理現(xiàn)狀進行全面的初始評估。根據(jù)初始評估的結果和《企業(yè)安全生產(chǎn)標準化基本規(guī)范》及相關實施指南的要求，動員組織企業(yè)全員對照14項安全標準化系統(tǒng)的內(nèi)容進行排查（14項安全標準化系統(tǒng)內(nèi)容為：安全生產(chǎn)方針和目標；安全生產(chǎn)法律法規(guī)與其他要求；安全生產(chǎn)組織保障；危險源辨識與風險評價；安全教育培訓；生產(chǎn)工藝系統(tǒng)安全管理；設備設施安全管理；作業(yè)現(xiàn)場安全管理；職業(yè)衛(wèi)生管理；安全投入、安全科技與工傷保險；檢查；應急管理；事故、事件調(diào)查與分析；績效測量與評價）。企業(yè)根據(jù)全員排查的結果，編制、修訂、完善安全管理規(guī)章制度、安全生產(chǎn)責任制及崗位操作規(guī)程。然后對照基本規(guī)范和評定標準逐項給出自評分值進行自評，形成符合相關規(guī)定的自評報告，并確定自評等級，寫出書面驗收申請報告，經(jīng)縣安監(jiān)局審核后，申請上級安監(jiān)部門驗收。
2．申請評審
企業(yè)根據(jù)自評報告的結論和等級，向?qū)徍斯娴陌踩a(chǎn)監(jiān)管局提出書面評審申請。申請安全生產(chǎn)標準化一級企業(yè)的，經(jīng)省安監(jiān)局同意后，向國家安全生產(chǎn)監(jiān)督管理總局申請；申請安全生產(chǎn)標準化二級企業(yè)的，經(jīng)所在地市級安監(jiān)局同意后，向省安監(jiān)局申請；申請安全生產(chǎn)標準化三級企業(yè)的，經(jīng)所在地縣(市、區(qū))安監(jiān)局同意后，向市級安監(jiān)局申請，并提交申請表、自評報告等相關材料。
四、經(jīng)濟支持與政策支持
根據(jù)省安監(jiān)局、工信委、人保局、國資委、工商局、質(zhì)監(jiān)局,銀監(jiān)局七部門印發(fā)的《全面推進全省工貿(mào)行業(yè)企業(yè)安全生產(chǎn)標準化建設工作的實施意見》（贛安監(jiān)管三字〔2013〕72號），對安全生產(chǎn)標準化達標企業(yè)實行經(jīng)濟支持和政策支持。
（一）經(jīng)濟支持
1．優(yōu)先提供融資性擔保和信貸服務。推動建立安全生產(chǎn)標準化建設信息與金融類信用信息數(shù)據(jù)庫資源共享機制，將安全生產(chǎn)標準化企業(yè)的信息錄入人民銀行企業(yè)信用信息基礎數(shù)據(jù)庫，鼓勵金融機構在企業(yè)貸款中使用。支持和鼓勵金融機構對符合條件的安全生產(chǎn)標準化企業(yè)加大信貸支持力度。支持和鼓勵融資性擔保機構、小額貸款公司向符合條件的安全生產(chǎn)標準化企業(yè)優(yōu)先提供融資性擔保和信貸服務。優(yōu)先將符合條件的安全生產(chǎn)標準化一級和二級企業(yè)作為上市后備企業(yè)進行培育。
2．下調(diào)工傷保險費率。人力資源社會保障部門在制定和考核工傷保險浮動費率辦法時應予以體現(xiàn)工傷保險繳納優(yōu)惠政策，對達標企業(yè)的工傷保險費率如符合各統(tǒng)籌地區(qū)工傷保險費率下浮條件的，按規(guī)定下浮其工傷保險費率。
3．免交或降低培訓費用。對于安全生產(chǎn)標準化建設的師資和評審員培訓、專家咨詢指導、組織評審、政策調(diào)研、信息平臺建設等必需費用，可從安全生產(chǎn)專項資金中列支。對安全生產(chǎn)標準化企業(yè)符合產(chǎn)業(yè)發(fā)展專項資金立項條件的申報項目，可予以優(yōu)先支持。加大安全培訓的支持力度，對已經(jīng)達標的企業(yè)，其主要負責人、安全管理人員和特種作業(yè)人員的安全培訓費用給予優(yōu)惠。
（二）政策支持
1．立項審批優(yōu)先。對安全生產(chǎn)標準化企業(yè)符合條件的投資項目，在政府投資補助、項目審批、項目核準等方面予以優(yōu)先考慮。對規(guī)定時限內(nèi)未實現(xiàn)安全生產(chǎn)標準化達標的企業(yè)，不予審批和核準新的投資項目，限制其新增建設用地。
2．工商年檢優(yōu)先。工商部門在辦理安全生產(chǎn)標準化企業(yè)設立登記、變更登記、年度檢驗、動產(chǎn)抵押、股權質(zhì)押時，開辟“綠色通道”，專人負責，對材料齊全有效的，限時辦結。對2015年以后（或新建企業(yè)連續(xù)3年）仍未實現(xiàn)安全生產(chǎn)標準化達標的企業(yè)，根據(jù)安全生產(chǎn)監(jiān)督管理等部門的審核意見，不予辦理企業(yè)登記和通過年度檢驗。
3．對安全生產(chǎn)標準化達標的企業(yè)，適度減少對其實施安全檢查的頻次，除法定檢查、專項檢查和涉及舉報以外，減少其當年的日常安全巡查和主要負責人安全生產(chǎn)履職考核時的現(xiàn)場抽查比例。對安全生產(chǎn)標準化不達標的，增加對其實施安全檢查的頻次和范圍，并對違法生產(chǎn)企業(yè)依法予以從重處罰。
4．對安全生產(chǎn)標準化達標的企業(yè)，發(fā)生輕微安全生產(chǎn)違法行為并及時糾正，沒有造成危害后果，免于行政處罰。對規(guī)定時限內(nèi)未實現(xiàn)安全生產(chǎn)標準化達標的，發(fā)生安全生產(chǎn)違法行為和對事故發(fā)生負有責任的，按照上限依法從重予以處罰。對規(guī)定時限內(nèi)未實現(xiàn)安全生產(chǎn)標準化達標，不具備安全生產(chǎn)條件，以及發(fā)生各類非法違法生產(chǎn)經(jīng)營建設行為的企業(yè)，要依法予以關閉和取締。
五、工作要求
（一）高度重視，精心組織。各鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）安監(jiān)站、有關企業(yè)要高度重視安全生產(chǎn)標準化創(chuàng)建工作，按照統(tǒng)一部署和有關要求，結合本鄉(xiāng)鎮(zhèn)、本企業(yè)的實際，制定切實可行的安全標準化活動實施方案，明確各階段的任務、目標和措施，落實責任，切實把安全標準化創(chuàng)建工作落到實處，確保2015年底前實現(xiàn)所有企業(yè)安全標準化達標。
突破傳統(tǒng)營銷思維，
開創(chuàng)“花山營銷模式”
競爭依靠營銷，資源依靠整合。武漢市花山新農(nóng)村示范區(qū)建設項目是一個集新農(nóng)村建設、農(nóng)村生態(tài)環(huán)境建設和兩型社會建設為一體的湖北省政府主導下的經(jīng)營性項目。該項目總投資41億元，其中項目資本金11億元，向我行貸款30億元，由花山公司的母公司湖北省聯(lián)合發(fā)展投資有限公司（以下簡稱湖北聯(lián)發(fā)投）提供全額保證擔保。湖北聯(lián)發(fā)投是“1+8”武漢城市圈“兩型社會”綜合配套改革試驗區(qū)建設的政府投融資平臺，其實力十分雄厚。由于花山項目不僅得到各級政府重視，而且風險可控，因此該項目自始就成為眾多商業(yè)銀行參與競爭的對象。俗話說“酒香也怕巷子深”，盡管農(nóng)發(fā)行擁有資金、利率、規(guī)模和“建設新農(nóng)村的銀行”品牌等眾多政策優(yōu)勢，但如果不輔以適當營銷戰(zhàn)術，則勢必不能將優(yōu)勢轉(zhuǎn)化為資源。對此，江夏區(qū)支行堅持突破傳統(tǒng)營銷思維定勢，在營銷花山項目過程中總結出了一套“花山營銷模式”。一是爭取上級支持，開創(chuàng)了三級行聯(lián)合的聯(lián)動營銷模式。花山生態(tài)新城建設貸款項目金額高達30億元，屬于總行審批權限范圍內(nèi)的項目，如果僅僅依靠支行單兵作戰(zhàn)很難完成從立項到審批過程中涉及的各方面溝通協(xié)調(diào)工作。因此，在項目營銷上，始終把爭取上級行的鼎力支持作為營銷高端項目的重要一環(huán)，花山項目營銷全過程均得到了從營業(yè)部到省分行及相關專業(yè)部門的大力協(xié)助。二是對內(nèi)開展項目“招標”，開創(chuàng)了項目營銷考核模式。江夏區(qū)支行每年將制定的全年項目營銷工作總目標實行細化分解為若干個子項目載體，然后實行內(nèi)部“招標”，落實到項目小組或個人，并根據(jù)項目難易程度配備相應費用和獎金，鼓勵多勞多得，充分調(diào)動了全員營銷的積極性。三是對外開展“量體裁衣”，開創(chuàng)了一企一策的個性營銷模式。對優(yōu)質(zhì)的大客戶，如花山項目是“以宅基地換房”方式進行新農(nóng)村示范區(qū)建設，將農(nóng)民集中安置后實行遷村騰地，整理出來的超過安置區(qū)建設用地的土地按國家規(guī)定出讓，項目公司再以土地出讓收益收回投資和實現(xiàn)盈利。項目涉及用地1萬畝以上，涉及總?cè)丝?.3萬余人，項目實行滾動開發(fā)，建設周期較長，支行根據(jù)企業(yè)的實際信貸需求，從融資方案設計到用貸的每個環(huán)節(jié)均為企業(yè)量身打造融資解決方案，得到了企業(yè)的認同，為項目的成功營銷奠定了良好的基礎。
整合資源優(yōu)化服務，
開創(chuàng)“花山服務模式”
服務源自真誠，感動來自點滴。為了贏得用戶滿意，樹立農(nóng)發(fā)行的良好形象，支行提出在全行推行“整體營銷”戰(zhàn)略，即在支行內(nèi)部，所有部門都要從“讓客戶滿意”和促進業(yè)務發(fā)展的目的出發(fā)，積極配合客戶部門開展各項工作。在處理客戶需求時，各部門也要從“讓用戶滿意”出發(fā)，互相協(xié)調(diào)，統(tǒng)一行動，千方百計達到客戶滿意的效果。一是客戶部門挑選精兵強將，成立“項目金融服務團隊”。由行長親自掛帥，客戶部門成立客戶經(jīng)理小組，同時設立A、B、C角，配備充足人力資源，做到隨時響應和應急補位，以滿足客戶的服務需求，并以文件的形式明確各崗位職責。針對花山項目，江夏支行還堅持創(chuàng)建金牌客戶營銷維護團隊，打造高標準“示范項目”。由于花山項目涉及上下級行相關部門之多、內(nèi)外影響之大，支行堅持把該項目定位于全省“示范項目”的高度進行精細謀劃，實行工作方案早制定、發(fā)現(xiàn)問題早排除、管理機制早完善，掌握了應對復雜局面的主動權。二是至誠服務，提高營銷深度。支行堅持集中精力對優(yōu)質(zhì)客戶持續(xù)開展深度營銷，每個項目都成立客戶服務小組，落實專人、專車，為客戶提供從申貸到用貸的全程一條龍的隨時上門服務，贏得了客戶的信賴，收獲了不少“回頭客”。如以往在對江夏區(qū)城司路網(wǎng)建設項目營銷中，成立了以分管行長為首的服務小組，幫助起草合作協(xié)議、貸款委托書、貸款資金使用監(jiān)管協(xié)議等文本，為其協(xié)調(diào)各方面的關系，解決辦貸中的實際難題，僅用20多天就將1.7億元貸款發(fā)放到位，隨后很快贏得了該公司另外一個2億元的項目。三是實行部門間協(xié)同作戰(zhàn)。建立了各部門之間的聯(lián)絡協(xié)調(diào)機制，由辦公室與會計部門緊緊圍繞著業(yè)務發(fā)展這個中心，做好后勤保障和資金結算服務，切實做到“要人有人、要車有車、結算暢通無阻、營銷費用向客戶營銷和一線傾斜”。“整體營銷”策略的實施改變了以往部門之間以及部門內(nèi)部相互扯皮、相互埋怨、效率低下的狀況，使全行在服務客戶中站在了主動積極的位置上。各部門的團結協(xié)作和相互配合，不僅使支行形象得到了很大提高，同時也贏得了客戶的信任和好評。
嚴守貸款新規(guī)要求，
開創(chuàng)“花山支付模式”
合規(guī)創(chuàng)造價值，執(zhí)行人人有責。花山項目貸款的投放恰逢銀監(jiān)會“三個辦法一個指引”貸款新規(guī)的出臺。根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》的要求，對單筆金額超過項目總投資5%或超過500萬元人民幣的貸款資金支付，采用貸款人受托支付方式，做到“實貸實付”。面對銀監(jiān)部門貸款新規(guī)的要求，支行一方面對全員做好業(yè)務管理辦法和操作規(guī)程的細致培訓，另一方面耐心向企業(yè)做好解釋和宣傳工作。但是，面對新農(nóng)村建設項目貸款資金支付流程和支取憑證審核操作上沒有以往經(jīng)驗可以借鑒，在實踐中結合貸款新規(guī)和農(nóng)發(fā)行相關制定規(guī)定，邊干邊總結，摸索出了一套“花山支付模式”。一是合理分工，嚴控信貸資金支付流程，確保貸款資金用途合規(guī)。資金支付監(jiān)管是防范貸款風險的關鍵關口，為了切實做好專款專用，在貸款資金支付使用時嚴格逐級逐筆審核。每筆資金支付需由2名客戶經(jīng)理審核簽字后提交客戶主管審核簽字，最后由有權簽批人審核簽字通過后會計結算部門方可支付該筆資金。二是資金支取憑證審核。如花山項目資金支取依據(jù)：其一，憑花山公司內(nèi)部的“合同付款支付審批表”。該審批表需列明相關合同號、工程進度、付款進度，以及本次付款金額，并經(jīng)花山公司內(nèi)部各個相關部門領導審批簽字同意付款；其二，相關工程合同及發(fā)票；其三，嚴格按照農(nóng)發(fā)行江夏區(qū)支行、花山公司和農(nóng)商行化工新城支行三方監(jiān)管協(xié)議支付農(nóng)民拆遷補償款，涉及到農(nóng)民拆遷補償款的需提供“個人拆遷資金開戶通知書”，經(jīng)花山公司和農(nóng)發(fā)行江夏區(qū)支行雙方蓋章確認后農(nóng)商行方可將資金劃撥到各個農(nóng)戶存折中；其四，項目征地款主要是由花山鎮(zhèn)各征地村與花山鎮(zhèn)財政所簽訂委托收款協(xié)議，由花山鎮(zhèn)財政所代為收款管理，征地款支付主要根據(jù)相關征地補償協(xié)議及土地收儲情況和資金需求申請等撥付資金，并由花山財政開具相關財務收據(jù)。項目實施以來，支行按照項目實施的特點和貸款新規(guī)的要求，教育全行員工努力克服怕麻煩的思想情緒，嚴格堅持根據(jù)項目進度和信貸投放計劃分期分批簽訂合同，先后投放花山項目貸款15.66億元，涉及借款合同6份，借款借據(jù)13份，資金支付審核488筆。按照貸款用途劃分，分別支付拆遷征地及農(nóng)民拆遷補償款12.12億元，工程款及其他3.54億元；按貸款支付方式劃分，貸款資金受托支付11.73億元，自主方式支付3.93億元，自主支付部分嚴格用于支付500萬元以下工程款及拆遷款等零星支出，目前貸款累放額度中受托支付比例為77%，防范了貸款使用風險。從2010年9月28日第一筆貸款的投放至今，先后接受了總行監(jiān)事會、總行客戶三部、湖北省銀監(jiān)局等大大小小十幾次的內(nèi)外部門檢查輔導，貸款投放及貸后管理工作均得到充分的肯定。
精細信貸基礎管理，
一、工作中的主要作法和取得的主要成績
(一)勤于學習鍛煉，慎于品行修養(yǎng)，始終致力于做德更高、業(yè)更專、行更正、藝更精的信合人。
一是注重和加強業(yè)務知識的學習。注重學習是我多年來養(yǎng)成的一個比較好的習慣，除繼續(xù)加強對分管工作中涉及的監(jiān)察、審計、法律事務等方面的有關政策、法規(guī)和業(yè)務知識的學習外，不間斷地加強對財務會計、信貸管理、風險管理等業(yè)務知識的學習和鞏固，及時加強對計算機知識和信用社新業(yè)務知識的學習和更新。同時認真學習各級制發(fā)的管理制度及相關法律文件，通過不斷的深入學習，不僅充實和更新了自己的知識庫容，而且開闊了思路，更新了觀念，增強了自己的創(chuàng)新思維能力和自主創(chuàng)新能力。
二是注重和加強實踐能力的培養(yǎng)。一直堅持承擔工作任務時把自己當作一名普通的工作人員，在承擔工作責任時把自己當作一名勇于負責的主管領導。實際工作中，小事放權放手，但件件都及時督辦和查問結果，大事都主動參與和承擔。如在查辦寨河信用社會計挪用資金違規(guī)違紀問題時，帶領稽核審計部、財務會計部和監(jiān)察部的工作人員到寨河信用社核查賬務、調(diào)查取證、座談詢問、分析情況，為處理本次違規(guī)違紀提供了詳實依據(jù)；在查辦舉報信用社信貸員和分社負責人違規(guī)辦貸問題時，抽調(diào)聯(lián)社不良辦、風險管理部、監(jiān)察部及基層信貸員組成貸款核對小組，帶隊進村入戶上門核對貸款，找村干部和村民調(diào)查了解，與社內(nèi)職工座談情況。在案防工作過程中，帶領案件防控工作領導小組成員到基層營業(yè)網(wǎng)點對內(nèi)控制度執(zhí)行、會計核算、信貸管理、安全管理等方面逐項檢查。通過這些具體工作，不僅深入了解了基層實際工作情況，以便更有針對性地做本職工作，同時，也進一步鍛煉了實踐工作能力，豐富了實踐工作經(jīng)驗。
三是注重和加強金融理論的鉆研。每年我都結合工作實際，通過調(diào)研后撰寫一些專業(yè)理論文章，用以總結和指導工作。，我根據(jù)農(nóng)村信用社農(nóng)戶小額信用貸款開展情況，通過認真調(diào)查分析，撰寫了《農(nóng)戶小額是考驗》調(diào)查報告，被第4期《新金融》刊載。同年《一策解“三難”“多贏”促發(fā)展》一文，被《中國農(nóng)村金融創(chuàng)新與實踐》收錄。
四是注重和加強政治品格的錘煉。，我利用開展學習實踐科學發(fā)展觀活動，進一步加強自己的黨性鍛煉和品格錘煉，整個活動的每個環(huán)節(jié)都認真參與，按照活動的安排進行了學習和深刻地自我剖析，并在活動中撰寫了數(shù)萬字的學習筆記。通過積極參與這次教育活動，使得自已在政治上更加成熟和穩(wěn)重，品格上更加堅強和耿直。
五是注重和加強領導藝術的累積。除了向身邊的同志學習領導藝術外，還經(jīng)常留意書籍、網(wǎng)絡上介紹的一些比較經(jīng)典的領導藝術類案例。
(二)加強內(nèi)控建設，堅持從嚴治社，始終致力于做內(nèi)控理念的傳播者和嚴密內(nèi)控的踐行者。
溫總理曾經(jīng)說過，對于銀行而言，相對于資本充足率，嚴密的內(nèi)控制度更有意義。一年來，在加強內(nèi)控建設和落實上，主要做了以下幾項工作：
一是狠抓了促制度落實的制度體系建設。從規(guī)范操作行為的層面上來說，現(xiàn)行的基本制度基本能夠覆蓋業(yè)務經(jīng)營活動的各個層面了。但在工作中發(fā)現(xiàn)有些制度根本上就得不到很好的落實，責任追究不及時不到位，經(jīng)過認真的調(diào)研和分析，我參與起草了《崆峒區(qū)農(nóng)村信用社違規(guī)貸款責任認定處理暫行辦法》，對強化全區(qū)農(nóng)村信用社信貸管理，規(guī)范信貸管理行為，增強信貸人員責任意識，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，促進了促制度落實的制度體系的建設方面起到了良好作用。
二是樹立了“內(nèi)控嚴密、管理嚴謹、處罰嚴厲”的基本內(nèi)部控制理念。在工作中我總結出，要防范操作風險，在制度建設和落實層面，不僅要有嚴密的制度，嚴格落實制度，還要嚴懲違規(guī)行為。因此，我倡導樹立“內(nèi)控嚴密、管理嚴謹、處罰嚴厲”的內(nèi)控理念，并在稽核審計工作中實踐推行，這種從嚴治社的思想，也因此得到了較大范圍的認可。
三是踐行了嚴密的內(nèi)控和其他各項工作制度。在工作中我能認真學習和遵守各項內(nèi)控和工作制度，如省聯(lián)社制定的《員工違反規(guī)章制度處罰辦法》反復學習了好幾遍，并且在文件中做了很多標記，其他有關制度我也利用時間進行了認真的學習并能嚴格遵守。
四是督導了各項內(nèi)控制度的有效落實。我們主要通過開展一系列的審計和內(nèi)控評價來督導內(nèi)控制度的落實。組織了高管人員離任審計，開展了案件專項治理活動，陪同省聯(lián)社、省聯(lián)社平?jīng)鲛k事處、銀監(jiān)局現(xiàn)場檢查等。以這些活動為載體，認真查找問題，認真組織整改，認真分析不足，認真總結教訓，認真制定措施。
(三)積極履行職責，指導做好內(nèi)控監(jiān)督工作，加強聯(lián)系，優(yōu)勢互補，實施有效監(jiān)督。
聯(lián)社黨委是崆峒區(qū)農(nóng)村信用社的政治核心，所以，監(jiān)事會的日常工作注重定期或不定期向聯(lián)社黨委報告，重要事項取得了聯(lián)社黨委的理解、協(xié)調(diào)和支持。同時，監(jiān)事會作為聯(lián)社的監(jiān)督機構，與銀監(jiān)部門、聯(lián)社內(nèi)部稽核部門，共同構筑了較為完善的科學、規(guī)范監(jiān)督體系。
一是建立和完善稽核審計部門內(nèi)部工作運行機制。首先制訂了稽核審計部年度工作計劃，建立健全了《序時稽核登記簿》、《專項稽核登記簿》、《來信來訪查處登記簿》，對稽核時間、區(qū)間和責任人進行詳細登記，落實責任，以備查考。其次建立了查處情況及時反饋工作機制。本著對理事會負責的基本要求，我們將每個項目的稽核檢查結果及時向聯(lián)社班子成員和職能部門（理事會、經(jīng)營班子）匯報和反饋，以促進領導管理決策和部門指導服務的針對性，提升我們的經(jīng)營管理水平。同時實行稽核審計情況定期通報制，即對稽核審計發(fā)現(xiàn)的問題及查處的典型案例定期通報，做到查處一事，警示全區(qū)，督促轄內(nèi)各網(wǎng)點查缺補漏，糾正偏差，完善不足，以促進全轄農(nóng)村信用社經(jīng)營管理工作符合制度化、規(guī)范化、標準化要求。并對案件專項治理、治理商業(yè)賄賂工作實行了專檔管理。
二是有效地開展了稽核審計工作。指導稽核審計部圍繞聯(lián)社重大決策和中心任務，突出財經(jīng)紀律嚴肅性、信貸資金安全性和經(jīng)營管理合規(guī)性，認真履行稽核審計職責。全年組織開展稽核審計項3項3次，即：實施了花所信用社等4個網(wǎng)點的會計決算工作真實性專項檢查；對全區(qū)44個營業(yè)網(wǎng)點中14個信用社、15個信用分社和聯(lián)社營業(yè)部進行了序時稽核，稽核檢查覆蓋面70.5%；根據(jù)人員調(diào)動和崗位調(diào)整情況，及時開展了24名信用社主任、副主任和4名聯(lián)社部門經(jīng)理的離任審計，以及崗位輪換的105名信貸、會計、出納人員的崗位輪換手續(xù)移交工作。共查出并認定責任違規(guī)貸款49筆817.69萬元，違紀資金8.96萬元，提出稽核建議8條，下發(fā)稽核審計整改意見書25份，下發(fā)稽核審計處罰決定25份，為全區(qū)農(nóng)村信用社又好又快發(fā)展提供了保障。
關鍵詞：人民銀行；監(jiān)管職能；定位；現(xiàn)狀
一、基層央行加強金融監(jiān)管的必要性
銀行監(jiān)管職能分離后，作為國家的金融管理和宏觀經(jīng)濟調(diào)控部門，中央銀行的貨幣發(fā)行、貨幣政策操作、外匯管理、國庫經(jīng)理、資金清算、國際金融合作和最后貸款人的職能和任務將會更加明確，真正體現(xiàn)出保持幣值穩(wěn)定、促進經(jīng)濟增長的貨幣政策目標。但作為中央銀行的人民銀行絕不是不需要金融監(jiān)管了，人民銀行仍然具有非常重要的監(jiān)管責任，因此正確定位，履行職責是關鍵。
第一，從中國人民銀行的職能履行看，中央銀行需要加強金融監(jiān)管。通常，中央銀行的職能分成三部分，即發(fā)行的銀行、政府的銀行和銀行的銀行。而金融監(jiān)管的目標主要有以下兩個：一是維護金融體系的安全與穩(wěn)定。這是金融監(jiān)管的首要目標。二是保護存款人利益。存款人通過銀行機制而成為事實上的貸款人，保護存款人的利益，實質(zhì)上就是維護一種信用制度，使銀行的信用中介職能得以發(fā)揮，也使銀行得以生存和運轉(zhuǎn)。從以上這兩條目標來看，不管中央銀行的貨幣政策和金融監(jiān)管職能是否分離，不管金融監(jiān)管的主要責任是由中央銀行還是由其他部門負責中央銀行都要承擔一部分金融監(jiān)管的職能，因為：首先一國的金融體系的組成部分較為復雜，商業(yè)銀行、證券公司、投資銀行、保險公司、信托公司、投資基金等都是金融體系的組成部分，一些國家分別成立獨立的機構對銀行、證券、保險進行分別管理，但是金融體系的穩(wěn)定是指整個大環(huán)境的穩(wěn)定，在監(jiān)管功能細分后，往往分出的獨立機構只能夠站在較為狹窄的空間里，對自己所管理的范圍內(nèi)進行管理，往往只注重微觀效益而忽視宏觀效益，在監(jiān)管中互相可能會出現(xiàn)新的矛盾、新的風險，因此，要實現(xiàn)整個大環(huán)境的穩(wěn)定就有必要對監(jiān)管機構進行協(xié)調(diào)與信息疏導，對各監(jiān)管機構的“業(yè)務沖突”或是“監(jiān)管死角”進行處理，協(xié)助各監(jiān)管機構做好工作，實現(xiàn)金融體系的穩(wěn)定。其次，保護存款人的利益，在金融機構出現(xiàn)流動性風險時中央銀行要向它們提供再貸款來渡過難關，但是再貸款同樣具有某些商業(yè)貸款的性質(zhì)，并非是無償提供給金融機構的“免費的午餐”，如果向金融機構提供的再貸款成為了新的呆賬壞賬就得不償失了，所以，為了避免這種現(xiàn)象的發(fā)生，中央銀行就有必要在日常工作中對各金融機構進行類似與日常檢查的風險評估，各監(jiān)管機構也有必要把被監(jiān)管者的經(jīng)營狀況向中央銀行反映，中央銀行也有權對出現(xiàn)經(jīng)營惡化的金融機構提出整改意見，以免出現(xiàn)上面所提到的問題。最后，維護金融體系的穩(wěn)定、保護存款人的利益也同樣是貨幣政策目標所要考慮的內(nèi)容，兩者之間是相輔相成的，協(xié)調(diào)好二者的關系，將有助于金融監(jiān)管目標和貨幣政策的實施。金融監(jiān)管要為貨幣政策服務。貨幣政策目標是國民經(jīng)濟的總體目標，金融監(jiān)管目標是金融體系的目標，所以金融監(jiān)管當然要為貨幣政策服務，要通過提供一個良好的金融環(huán)境，保證和促進貨幣政策目標的實現(xiàn)。因此二者并無本質(zhì)上的矛盾和沖突。
第二，從中央銀行最后貸款人的手段看，說明中央銀行需要參與金融監(jiān)管。作為金融監(jiān)管的最后貸款人手段是指作為監(jiān)管者，為保護存款者的利益，對發(fā)生清償困難的銀行或其他金融機構進行財務上的援助和實施搶救行動，這種手段被認為是一國金融體系的最后一道安全防線，具體做法有：提供貸款、擔保及兼并。以貸款來挽救行將倒閉的金融機構，好比打上一劑“強心劑”，是最直接最有效的方法。有時中央銀行并不直接提供貸款或組織銀團貸款，而是對發(fā)生困難的銀行提供擔保。使之能從金融市場上籌借資金已渡過難關。實際上，這與提供貸款在本質(zhì)上區(qū)別不大。一是從機構上看, 我國的地方性法人金融機構相對而言風險較高。與總行相比, 分支行立足于本地實際情況, 對地方性金融機構的情況更熟悉或更具有信息采集優(yōu)勢, 而且當發(fā)生風險時, 分支行也是處在風險的最前端, 更應承擔起信息的采集、篩選、初步判斷和傳遞作用。發(fā)生系統(tǒng)性金融風險時, 央行的最后貸款人職能應是在“最后”發(fā)揮作用的。二是在前期的風險處置中, 央行并不是無動于衷。因為央行要判定金融機構是否已經(jīng)采取了必要的、可能的措施, 所以央行必須要關注風險處置的全過程。為了實現(xiàn)金融機構的自救, 與相關的溝通和協(xié)調(diào)是不可或缺的。央行分支機構在這一過程中也能發(fā)揮應的作用。三是再貸款和再貼現(xiàn)是央行履行最后貸款人職能常用的工具, 這兩種工作的具體操作離不開各分支機構。嚴格使用、規(guī)范管理是再貸款和再貼現(xiàn)充分發(fā)揮作用的前提, 也是分支行履行最后貸款人職能的具體體現(xiàn)。
第三，從中央銀行與商業(yè)銀行的業(yè)務聯(lián)系看，中央銀行需要加強金融監(jiān)管。商業(yè)銀行與中央銀行有著某種天然的聯(lián)系，這種天然的聯(lián)系可以通過中央銀行與商業(yè)銀行的業(yè)務體現(xiàn)出來。同樣，也正因為中央銀行與商業(yè)銀行有著業(yè)務上的聯(lián)系，所以，中央銀行就必然要參與到金融監(jiān)管中來，沒有中央銀行參與的對商業(yè)銀行的監(jiān)管，不是真正意義上的金融監(jiān)管。中央銀行與商業(yè)銀行有關聯(lián)的業(yè)務主要包括貨幣發(fā)行、集中存款準備金、對商業(yè)銀行貸款、再貼現(xiàn)、清算業(yè)務等內(nèi)容。具體來看：一是商業(yè)銀行辦理存款業(yè)務，須遵循中國人民銀行規(guī)定利率幅度確定存款利率，其辦理貸款業(yè)務時，應按中國人民銀行規(guī)定的利率幅度確定貸款利率。二是遵循中國人民銀行關于資產(chǎn)負債比例管理的規(guī)定，使商業(yè)銀行的長期貸款、中期貸款、短期貸款、同業(yè)拆借業(yè)務、國債業(yè)務等保持合理的比例，使各種期限的負債業(yè)務也保持合理的期限和結構。三是商業(yè)銀行的重要投資須按照商業(yè)銀行法的規(guī)定進行，并事先取得中國人民銀行批準。四是商業(yè)銀行應定期向人民銀行報送資產(chǎn)負債表等報表和其他資料，接受人民銀行的檢查監(jiān)督等。五是商業(yè)銀行違反商業(yè)銀行法和其他法律法規(guī)的行為，構成行政責任的，由中國人民銀行依法給予行政處分。六是設立商業(yè)銀行總行及分支機構，由人民銀行總行審理后報國務院批準；設立商業(yè)銀行的省級分行或計劃單列市分行，由商業(yè)銀行總行提出申請，報人民銀行總行審核批準；設立地、市級分支行，由商業(yè)銀行省級分行提出申請，報人民銀行大區(qū)分行批準；設立縣（市）支行、市區(qū)辦事處、地市級分行營業(yè)部，由商業(yè)銀行地市級分、支行提出申請，經(jīng)人民銀行中心支行審核，報大區(qū)分行批準。七是對商業(yè)銀行的檢查和監(jiān)管，包括不定期檢查、金融機構年檢和專題檢查，檢查的內(nèi)容主要是機構設立的合法性，執(zhí)行政策情況，經(jīng)營情況等；監(jiān)管商業(yè)銀行的全部業(yè)務，包括對其資本結構的監(jiān)管，對其資產(chǎn)負債比例監(jiān)管和風險資產(chǎn)監(jiān)管，對其信貸計劃執(zhí)行的監(jiān)管，對其存貸款業(yè)務活動的監(jiān)管，對其結算業(yè)務的監(jiān)管，對其利率管理的監(jiān)管，對其外匯業(yè)務的監(jiān)管等。八是商業(yè)銀行的主要領導須經(jīng)中國人民銀行批準才能履職。九是商業(yè)銀行依照商業(yè)銀行法的規(guī)定在對銀行名稱、注冊地點、注冊資本、股權結構等重大事項進行變更之前須經(jīng)中國人民銀行批準。十是商業(yè)銀行因各種情況不能繼續(xù)經(jīng)營，需要終止的，須經(jīng)中國人民銀行批準才能清算和注銷銀行法人資格。
第四，從維護金融市場的穩(wěn)定來看，中央銀行也應加強金融監(jiān)管。金融市場是金融領域各種市場的總稱，在整個市場體系中，金融市場就是樞紐，是聯(lián)系其他市場的關鍵，因為金融市場不僅是資金籌措、調(diào)劑的場所，而且具有提高資金的使用效益、引導儲蓄向投資的轉(zhuǎn)化、分散經(jīng)濟風險以及提供經(jīng)濟信息、調(diào)節(jié)經(jīng)濟等多種功能。不管監(jiān)管體制如何，中央銀行都是維護金融市場穩(wěn)定的重要力量，因為首先，中央銀行是金融市場的中介者。金融市場是由資金的供給者和需求者形成的市場，金融機構、企業(yè)、政府、公共團體及個人是主要的供需者。中央銀行在金融市場中，既不是純粹的資金供應者，也不是純粹的需求者，但由于它集中各金融機構的存款準備金和清算資金，當金融機構發(fā)生資金拆借、證券買賣等資金活動和需要清償債權債務時，就可以通過它們在中央銀行的存款轉(zhuǎn)移來實現(xiàn)。其次，中央銀行是金融市場的參加者和調(diào)節(jié)者。公開市場操作也是中央銀行實施貨幣政策的政策工具。若認為有放松銀根的需要時，就從金融市場購進金融資產(chǎn)，擴大貨幣供應，從而增加流通中的貨幣量；若認為需要緊縮銀根是，就向市場出售金融資產(chǎn)，從而減少流通中的貨幣量，最終對投資和生產(chǎn)規(guī)模起到調(diào)節(jié)的作用。既然中央銀行是金融市場的中介者、參加者和調(diào)節(jié)者，而且中央銀行作為國家的金融管理機關，不以營利為目的，這種既代表國家又超然于各銀行和金融機構的地位，是指完全可以充當金融市場的監(jiān)管者。所以銀監(jiān)局成立，金融監(jiān)管體制雖發(fā)生了變革，中央銀行仍承擔著金融監(jiān)管職能。
二、目前基層央行監(jiān)管存在的主要問題
國家實行金融監(jiān)管體制的重大改革，把原由人民銀行承擔的金融監(jiān)管職責劃給銀監(jiān)會后，據(jù)調(diào)查，基層央行有些人認為，現(xiàn)在人民銀行沒有監(jiān)管權了，工作不好做了，說話無人聽了。其實，這是一種錯誤認識。本文已經(jīng)反復強調(diào)根據(jù)修改后的《中國人民銀行法》的規(guī)定，人民銀行仍然具有9項監(jiān)管職責，既有對金融市場、金融機構部分業(yè)務的檢查監(jiān)督權，又有對所管內(nèi)容違法違規(guī)的行政處罰權，既有直接檢查權，又有建議檢查權，還有要求銀行業(yè)金融機構報送有關報表資料權。所以，不是說人民銀行現(xiàn)在什么都不管了，而是管的范圍和對象不同了，即由原來主要對金融日常業(yè)務、機構設立、高管人員資格審查等微觀監(jiān)管轉(zhuǎn)變?yōu)閷鹑谑袌觥⒔鹑诜€(wěn)定方面的宏觀監(jiān)管。針對這一變化，基層央行應重新定位，把該管的切實管好，把不該管的交給別人，做到監(jiān)管既不越位，又不失職。廣義的金融監(jiān)管包括預防性監(jiān)管和保護性監(jiān)管，此次的分拆只是將預防性監(jiān)管的職能分出，保護性監(jiān)管的職能仍由中國人民銀行負責，故人民銀行不能放棄屬于自己的責任。具體來看，存在如下一些問題：
第一，內(nèi)部因素制約。員工依法行政意識薄弱，怠于行使監(jiān)管權。一是“無所作為論”，認為監(jiān)管職能的分離就意味著失去了對金融機構的管理權，從根本上削弱了央行基層行在地方上的影響，必然導致其無所作為；二是“無權作為論”，認為金融監(jiān)管是銀行業(yè)監(jiān)管部門的權力，人民銀行的工作是貨幣政策傳導和金融服務，無權介入金融監(jiān)管；三是“無力作為論”，認為失去了以監(jiān)管權為支撐的助推作用，各項工作無法開展，工作時感覺力不從心。這三種認識的存在導致昆明人行怠于行使監(jiān)管權，在客觀上可能會造成有法不依、執(zhí)法不嚴，甚至違法不究。
第二，監(jiān)管效率比較低下。一是監(jiān)管資源配置不當。人行現(xiàn)有的監(jiān)管職能散落在多個業(yè)務部門，而且監(jiān)管行為普遍計劃性不強，缺乏統(tǒng)一的規(guī)劃與協(xié)調(diào)，缺乏統(tǒng)一的執(zhí)法尺度，監(jiān)管的整體效能得不到充分發(fā)揮。二是監(jiān)管力量薄弱。長期以來，不只昆明人行大部分央行基層行注重業(yè)務操作人才的培養(yǎng)，沒有有意識地培養(yǎng)既熟悉業(yè)務知識又熟悉行政執(zhí)法基本知識的人才，導致監(jiān)管人才嚴重不足。三是執(zhí)法流程不規(guī)范。業(yè)務管理與執(zhí)法監(jiān)督連為一體，查處不分離，職責不清，監(jiān)督不到位。四是非現(xiàn)場監(jiān)管起不到應有的作用。央行基層行的非現(xiàn)場監(jiān)管大多就是收集、整理金融機構的報表，而對于這些數(shù)據(jù)的真實性缺乏監(jiān)督和制約的手段。同時，由于人才和技術手段的限制，央行基層行對于這些數(shù)據(jù)的再加工能力也十分有限，制約了非現(xiàn)場監(jiān)管作用的有效發(fā)揮。
第三，監(jiān)管依據(jù)與措施不明確。一是條件不明。按照《中國人民銀行法》規(guī)定，除第三十二條的九種監(jiān)管權外，人民銀行只有在當銀行業(yè)金融機構出現(xiàn)支付困難，可能引發(fā)金融風險時，經(jīng)國務院批準才能行使監(jiān)管權。但此條件規(guī)定過于原則化，對金融機構出現(xiàn)支付困難可能引發(fā)金融風險的認定既沒有質(zhì)的要求更沒有量的規(guī)定，尤其是針對不同的金融機構（全國性、區(qū)域性、地方性），未制定有差別的認定指標，實踐中不好把握、難以實施。二是保障不明。任何法定的權利大抵應包括以下三個層面的含義，即權利的確認、權利的保障、權利的補救（即反面的保障）。具體到人民銀行的監(jiān)管權則表述為：人民銀行監(jiān)管權的法律法規(guī)條文上的確認；人民銀行監(jiān)管權的保障即以什么來確保監(jiān)管權得以施行；人民銀行監(jiān)管權的補救，即當人民銀行的監(jiān)管權受到侵害時，以何種手段加以恢復或補償。《中國人民銀行法》只是簡單地對人民銀行的監(jiān)管權進行了確認，卻沒有給予相應的保障與補救。換言之，人民銀行的監(jiān)管權行使后沒有對應的后續(xù)措施，對監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的問題難以進行處理與懲戒，對侵害監(jiān)管權的現(xiàn)象難以進行有力的對抗。而沒有強制力保障的監(jiān)管權是不完整的，是沒有威懾力的，是達不成監(jiān)管的預期目的的。在實踐中，也常常發(fā)生央行基層行行使監(jiān)管權的時候無能為力，不了了之或難以作為的情況。三是內(nèi)容不明。《中國人民銀行法》規(guī)定的監(jiān)管權缺乏對其方式、方法的具體要求。如：定期或不定期限、現(xiàn)場或非現(xiàn)場、可以采取的監(jiān)管方法、在監(jiān)管中的應對措施、監(jiān)管程序等。這種沒有具體內(nèi)容的監(jiān)管權極易空洞化與形式化，加大了人為操作的風險。另外，由于人民銀行與銀行業(yè)監(jiān)管機構都享有監(jiān)管權，在實際操作過程中必然會發(fā)生需要兩者相互配合、支持與協(xié)助的情形。對此《中國人民銀行法》第三十三條規(guī)定了人民銀行可以建議銀行業(yè)監(jiān)管機構進行檢查監(jiān)督，銀行業(yè)監(jiān)管機構應予以回復，但對銀行業(yè)監(jiān)管機構方面回復的內(nèi)容、形式、不回復如何處理以及拒絕接受檢查建議的責任如何界定等均未作明確規(guī)定，實際操作中容易造成人民銀行建議檢查監(jiān)督權流于形式。
第四，監(jiān)管手段落后，難以適應商業(yè)銀行業(yè)務的新發(fā)展。目前人民銀行對金融機構的監(jiān)督檢查還停留在以手工方式為主的初級階段，監(jiān)管的技術手段和信息手段應用不足，監(jiān)管的科技含量不高。一方面，由于商業(yè)銀行實行會計集中核算，賬務原始憑證上交給上級行，其賬表也都以磁介質(zhì)為主，無紙介質(zhì)檔案，這給人行網(wǎng)點現(xiàn)場檢查帶來極大不便，難以查找原始憑證。隨著金融體制改革的不斷深入，基層商業(yè)銀行將原來按科目填制科目日結衡賬務改為按操作員代碼來進行憑證的整理和平衡相關的賬務，無形中加大了基層央行對轄內(nèi)金融機構檢查的難度。另一方面央行基層行工作人員在開展監(jiān)督檢查方面缺少系統(tǒng)的理論知識和足夠的實踐經(jīng)驗，缺少具備熟悉被監(jiān)管單位業(yè)務知識和對先進金融科技的跟蹤掌握能力的專業(yè)人才，導致人民銀行監(jiān)督檢查工作難以有效開展。
三、正確履行基層央行金融監(jiān)管職責的幾點建議
（一）堅持監(jiān)管與調(diào)控并舉，把監(jiān)管定位到保持幣值穩(wěn)定、促進經(jīng)濟平穩(wěn)較快增長上來
一是加強信貸資金管理。基層央行除結合轄區(qū)經(jīng)濟金融實際及時對銀行業(yè)金融機構進行“窗口指導”外，還應組織開展信貸政策執(zhí)行情況檢查。基層央行應該通過開展細致的調(diào)查和專項的檢查來督促轄內(nèi)金融機構落實國家產(chǎn)業(yè)政策和貨幣政策，努力防止通貨膨脹和金融風險的發(fā)生，大力維護幣值穩(wěn)定，促進轄區(qū)經(jīng)濟平穩(wěn)較快增長。二是加強現(xiàn)金管理。基層央行應 當積極擔負起管理好轄區(qū)現(xiàn)金流通的職責，扎扎實實地依法做好現(xiàn)金管理工作，應督促轄內(nèi)各開戶銀行依規(guī)嚴格加強對企事業(yè)單位賬戶、居民個人儲蓄賬戶大額現(xiàn)金支付管理，嚴格加強對開戶銀行、企事業(yè)單位庫存現(xiàn)金管理，嚴格加強對鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)、私營企業(yè)、個體經(jīng)營者和非銀行金融機構提取大額現(xiàn)金的管理，嚴格加強對銀行卡存取現(xiàn)金和現(xiàn)金銀行匯票、銀行本票大額提現(xiàn)的管理，嚴禁公款私存，嚴禁各銀行業(yè)金融機構以放松現(xiàn)金管理為條件進行不正當競爭，通過實施有效的現(xiàn)金管理來堵塞現(xiàn)金支付漏洞，控制現(xiàn)金發(fā)行，減少現(xiàn)金投放，防止通貨膨脹的發(fā)生。三是加強再貸款管理。基層央行在運用再貸款、再貼現(xiàn)手段配合總行調(diào)控政策，適時適度調(diào)節(jié)轄區(qū)貨幣信貸投放量的同時，應該從嚴管理再貸款、再貼現(xiàn)限額，切實規(guī)范操作程序，健全各項手續(xù)，杜絕安全隱患，確保支農(nóng)再貸款真正用到農(nóng)民發(fā)展農(nóng)業(yè)生產(chǎn)上，確保發(fā)展再貸款真正用到支持地方經(jīng)濟發(fā)展、促進中小金融機構改善經(jīng)營狀況上，確保再貼現(xiàn)真正用到優(yōu)化信貸資產(chǎn)結構、促進企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營、支持轄區(qū)票據(jù)市場的健康發(fā)展上。
（二）堅持監(jiān)管與維穩(wěn)并舉，把監(jiān)管定位到切實防范和化解金融風險、維護金融安全與穩(wěn)定上來
一是加強對金融市場監(jiān)管。基層央行應該根據(jù)上級行的授權，依規(guī)管理好轄區(qū)金融機構的同業(yè)拆借行為和債券交易行為，黃金管理要調(diào)整職能，從過去的收售管理職能向監(jiān)管、調(diào)控和服務職能方面轉(zhuǎn)變，增強市場監(jiān)管和服務意識，支持和促進轄內(nèi)黃金市場規(guī)范、健康發(fā)展。要加強外匯流出流入的全程監(jiān)管，健全外匯收支現(xiàn)場監(jiān)管與非現(xiàn)場監(jiān)管體系，嚴厲打擊外匯領域的違法違規(guī)行為，維護外匯市場秩序。要加強對轄區(qū)貨幣市場、保險市場、外匯市場和黃金市場的動態(tài)監(jiān)測，了解各類市場的運行狀況，防范跨市場風險，促進金融市場有序健康發(fā)展。二是加強反洗錢管理。基層央行應廣泛開展宣傳，讓商業(yè)銀行充分認識洗錢的危害及對銀行業(yè)務的影響，增強商業(yè)銀行參與反洗錢工作的自覺性；組織金融機構會計人員開展反洗錢知識的學習和培訓，提高反洗錢的能力和水平；盡快明確反洗錢的主管部門和人員，建立由財政、稅務、工商、公安和金融機構等部門參加的反洗錢聯(lián)席會議制度，形成轄區(qū)反洗錢工作協(xié)調(diào)機制；督促轄內(nèi)金融機構嚴格執(zhí)行《金融機構反洗錢規(guī)定》、《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》和《金融機構大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》的有關要求，依法查處金融機構以及其他單位和個人違反有關反洗錢規(guī)定的行為，大力維護轄區(qū)金融體系的安全與穩(wěn)定。三是加強信貸征信管理。基層央行應根據(jù)總行的要求把信貸征信管理放在重要位置，在總行制定征信發(fā)展規(guī)劃、征信管理法規(guī)出臺之前，著重整合完善現(xiàn)有信息資源，積極做好銀行信貸登記系統(tǒng)的管理工作，通過切實加強對貸款卡發(fā)放與使用管理、信貸登記與咨詢管理來健全借款人資信檔案和金融機構信貸業(yè)務檔案，擴大系統(tǒng)數(shù)據(jù)信息錄入的覆蓋面，提高錄入數(shù)據(jù)信息的全面性、準確性和真實性，充分發(fā)揮信貸登記咨詢系統(tǒng)在維護信貸秩序、防范信貸風險的作用，為盡快建成全國統(tǒng)一的企業(yè)和個人征信體系打好基礎。
（三）堅持監(jiān)管與服務并舉，把監(jiān)管定位到為社會提供優(yōu)質(zhì)高效的現(xiàn)代金融服務上來
一是加強反假人民幣和殘損幣兌換管理。基層央行應該督促轄內(nèi)金融機構做好轄區(qū)殘損人民幣的兌換與回收、假幣的收繳與鑒定等方面的工作，認真負責地禁止代幣票券的發(fā)行和流通，積極開展愛護人民幣的宣傳，嚴格依法查處假幣收繳、殘損幣兌換和人民幣管理中的各種違法違規(guī)行為，扎扎實實地竭誠為人民群眾服務，為人民幣正常流通服務，為維護人民幣的信譽服務。二是加強國庫管理。基層央行應通過加強對國庫資金和國庫業(yè)務的監(jiān)管，不斷推進國庫服務創(chuàng)新，建立國庫單一賬戶集中支付制，做好國庫核算系統(tǒng)與支付系統(tǒng)連通工作，抓好國庫核算系統(tǒng)的完善和升級，推進銀稅共享pos系統(tǒng)建設，加強國庫統(tǒng)計分析，進一步發(fā)揮國庫服務于財政預算執(zhí)行、財政政策和貨幣政策協(xié)調(diào)配合以及促進社會經(jīng)濟發(fā)展的作用。三是加強支付清算管理。基層央行應依法加強對商業(yè)銀行支付清算的監(jiān)督管理，規(guī)范銀行賬戶的開立和使用，加快大同城電子化實時清算系統(tǒng)和賬戶管理系統(tǒng)建設，為加速社會資金周轉(zhuǎn)服務；應認真組織協(xié)調(diào)轄區(qū)金融機構相互之間的清算業(yè)務，確保轄內(nèi)支付清算系統(tǒng)的安全、穩(wěn)定、高效運行；應寓有效的支付結算管理于高質(zhì)量的支付結算服務之中，積極引導商業(yè)銀行不斷創(chuàng)新支付方式，促進商業(yè)票據(jù)使用，改進個人支付結算服務，積極探索以票據(jù)和信用卡為主體，以電子支付工具為方向，能夠滿足多種經(jīng)濟活動和適應社會各階層使用的支付結算工具,保證銀行和客戶資金的及時到賬。
參考文獻：
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