時間：2023-06-16 16:05:53
開篇：寫作不僅是一種記錄，更是一種創造，它讓我們能夠捕捉那些稍縱即逝的靈感，將它們永久地定格在紙上。下面是小編精心整理的12篇金融行業的前景，希望這些內容能成為您創作過程中的良師益友，陪伴您不斷探索和進步。
金融數學專業簡介 金融數學專業培養學生掌握金融數學與金融經濟的基本理論和思想方法，初步掌握使用現代數學與計算技術進行經濟、金融信息的分析預測和決策，解決公司財務管理，證券組合分析，投資項目評估，保險精算等金融實際問題，具備較強的數學建模能力，具備初步的科學研究與應用開發的能力。
金融數學專業就業前景 本專業培養掌握數學科學的基本理論與基本方法、基本技能，掌握金融理論基礎并接受嚴格數理金融思維訓練，具備運用數學金融知識、使用計算機技術解決實際問題的能力，受到嚴格科學思維訓練，能憑借堅實的數學基礎和金融基礎，在金融證券、投資、保險等部門從事經濟分析、經濟建模、金融產品設計工作的專門人才。
這門新興的學科同樣與我國金融改革和發展有緊密的聯系，其在我國的發展前景不可限量。現在存在著全球性高素質金融數學家的短缺，因此該專業的就業前景十分看好。
金融數學專業學生畢業后可以到投資銀行工作，或者進行商品貿易或國際貿易的公司(能源公司、航空公司、大型鋼鐵公司、礦業公司及國際大公司)處理商品價格風險及外匯風險數據分析師、管理培訓生、數據分析經理、金融工程師、交易員、軟件工程師、分析師、數據分析專員、精算師、產品經理、期貨交易員、軟件測試工程師等。絕大部分的金融數學家為國際性的投資銀行工作。
金融數學專業就業方向 本專業學生畢業后可可以到投資銀行工作，或者進行商品貿易或國際貿易的公司(能源公司、航空公司、大型鋼鐵公司、礦業公司及國際大公司)處理商品價格風險及外匯風險。
從事行業：
畢業后主要在金融、互聯網、新能源等行業工作，大致如下：
1、金融/投資/證券;
2、互聯網/電子商務;
3、新能源;
4、計算機軟件;
5、外包服務;
6、其他行業;
7、保險;
從全球范圍內來看，證券行業起起伏伏的發展大致可以劃分為三個階段：17世紀初至20世紀20年代為自由放任階段，20世紀30年代至60年代末是法治建設階段，自20世紀70年代以來為迅速發展階段。
中國證券行業國際化雖已取得顯著成績，但在即將加入世貿組織的形勢下，要看到中國證券行業對外開放目前還存在以下四大不利因素：證券行業是在資本項目下不可自由兌換條件下運行的；相關法律、會計準則還沒有完全與國際慣例接軌；缺乏能夠參與國際競爭的一流投資銀行和其他中介機構；監管水平還與發達國家存在較大差距。
二、中國證券行業的前景及未來發展的影響因素
未來三大行業前景是：互聯網金融+場外市場+大資管。互聯網金融引發行業革命，變者勝出；新三板開啟爆發式增長；未來三年掛牌公司數量有望突破萬家；大資管時代，券商資管將成為全方位資產配平臺[1]。總之行業趨勢為以下兩點：第一，回歸金融本質；第二，直接融資的提升行業空間。
未來發展影響因素主要可以分為有利因素和不利因素。有利因素分別是明確的國民經濟發展規劃和有利的產業政策導向；持續快速發展的宏觀經濟和廣闊的市場發展空間；行業發展的制度基礎發生根本性變革。不利因素是資本規模偏小，抵御風險能力較弱；人才儲備不足，難以滿足行業發展需要；行業開放加速，國際化和混業化競爭帶來巨大壓力。
三、中國證券行業競爭結構及未來人才的需求
一般而言，行業內公司數量越多，競爭往往會越激烈。證券行業是一個知識、資本密集型行業，隨著創新的不斷深入，證券行業的競爭不僅僅只體現在現有業務的競爭上，還將體現在未來創新業務的競爭上。
證券行業的替代品威脅主要來源于基金公司，商業銀行，以及信托與保險業帶來的競爭，可以將替代品歸結為兩大類：一是金融產品與服務，包括各類基金產品、銀行理財產品、保險產品等等；二是間接融資，主要是銀行信貸，信托類產品。如果把社會當作一個整體，作為一個需求方，作為供給方的證券業、基金業、銀行業、信托業及保險業之間的競爭將是此消彼長的關系，證券業很大程度受到此類替代品的威脅[2]。
目前，我國證券人才市場總體狀況是：需求總量日趨增大，迫切需要新型人才。證券業發展的良好態勢帶來了證券行業規模的不斷擴大，從而需要大量金融人才；而金融開放和競爭要求各類人才涉及的專業知識面將更寬，具有一技多能，跨學科復合型知識結構的人才更是備受歡迎。
高端人才備受青睞，中低端人才競爭激烈。隨著交叉業務的不斷增多，業務的廣度和深度也不斷增加，這就需要越來越多的高端人才，減少中低端人員的數量。與其他行業相比，證券行業對從業人員素質要求較高，行業選拔人才的標準也較高。
近些年，世界經濟格局的調整變化加快了包括金融服務外包等產業向新興國家經濟體轉移，互聯網金融的興起使中國在金融服務和創新領域跟全球站在了同一起跑線上，中國經濟的轉型升級進一步影響倒逼國內金融業深化改革創新，多重因素疊加無疑給國內金融服務外包產業帶來了諸多利好和廣闊的發展空間。深圳聯合金融控股有限公司董事長何紅強近日接受記者采訪時表示，金融服務外包產業是國家金融產業發展的新趨勢，也是國家大力鼓勵發展的朝陽產業，要抓住中國利率市場化發展催生的行業機遇，運用創新思維來推進行業的跨越式發展。
金融服務外包屬于傳統和創新的融合，從美國在這個行業的發展過程看，伴隨著利率市場化的進程，金融企業用工業化的思維對銀行傳統業務進行流程再造然后外包，以降低運營成本、獲得更優質服務并專注于核心主業。何紅強談道，傳統金融面臨一個新的機遇――互聯網金融的興起，使得中國在金融服務和金融創新方面跟全球站在了同一個起跑線上。而在傳統金融領域中國是落后于歐美等國家的，利率市場化方面的改革近幾年才開始，單從利率市場化角度看，如果沒有互聯網金融創新，按部就班推進利率市場化會導致中國銀行業利差空間變窄，銀行只有兩種選擇即提升利率和削減成本，而目前中國的利率水平偏高，利率繼續上調會給實體經濟帶來較大影響，企業已無法負擔如此高的利率。所以在中國未來的利率市場化過程中，銀行要通過降低自身的運營成本來獲取收益，這才是未來的發展方向。而這又與金融服務外包業是息息相關，更提供了絕佳的機會和發展的空間。
上海作為中國經濟的龍頭，正在進行國際金融中心建設，除了具有承接國際金融服務外包產業轉移的先發優勢外，上海金融業的高速發展及自貿區的建設衍生出大量的金融服務外包需求，恰好可以為自貿區、陸家嘴這樣的國際金融前臺提供一些中后臺服務，為長三角乃至全國的客戶對接上海的金融需求提供前臺支撐。何紅強表示，他們在上海建了一個項目叫“金融谷”，有兩層含義，一個是金融硅谷，鼓勵創新;第二是稻谷，代表豐收收獲。將產業資本、科技資本、金融資本有效結合，從而產生更大的財富效應將是上海“金融谷”極力打造的功能。未來，這里將是一個整體運營的金融外包服務的專業園區，建成金融服務外包企業總部集聚地及科技金融孵化園，并打造金融結算交易中心和金融機構服務支持中心。
何紅強非常看好互聯網金融的發展前景。他說，目前這個市場還沒有真正井噴，中國利率市場化改革剛剛才撕開一角，大多數銀行的BPO流程再造都沒有完成，更別提那些小型的商業銀行，互聯網金融是一個朝陽產業，市場前景廣闊。
關鍵詞：金融創新；問題；發展趨勢；探究在現代市場經濟條件下，金融業是其中的一個重要領域，積極推動金融創新對于我國經濟的持續快速發展非常重要。因此，在對我國金融創新的問題及發展趨勢進行深入分析之前，我們有必要先來了解一下金融創新的基本特征。
一、我國金融創新的基本特征
對于這個問題，我們可以從吸納性強、前景廣闊這兩個方面進行分析。
1、 吸納性強
長期以來，我國在金融創新的過程中都非常重視吸收外國成果，以更好的滿足現實社會的創新需求。吸納外國創新成果不僅可以降低創新成本，而且還可以節約創新時間，以快速適應需求。不過在吸納的過程中，切忌照抄照搬，要嚴格按照自身實際進行。
2、 前景廣闊
雖然目前我國金融創新還處于低水平的發展階段，尚不具備進行大規模金融創新的條件，但其發展前景還是相當廣闊的，具有非常旺盛的生命力。因此，可以說，金融創新工作的開展是必然的，必須從現在起，積極創造各種條件，為金融創新的發展奠定基礎。
二、我國金融創新中存在的問題
從目前來看，我國金融創新中存在著不少的問題，這些問題已經嚴重阻礙了其發展。歸結起來，主要有金融創新主動性不夠、金融電子化滯后以及金融創新人才缺乏等幾個方面。
1、金融創新主動性不夠
對于任何企業部門來說，創新就是要從自身實際情況出發，根據市場需求，采用多種手段提高自身產品等的核心競爭力。但是，目前我國大部分金融機構的創新是被動的，很多創新活動和自身實際出現了脫節現象，這不利于金融創新的推進與快速發展。
2、 金融電子化滯后
這個方面主要是從金融工具角度來說明的。金融創新必須是全方位的創新，作為金融業發展的重要手段和工具，金融工具的創新也是非常重要的。目前，我國金融業的電子化、網絡化已經取得了較大的發展，但與國外相比，還存在著不小的差距。除此之外，大多數金融機構目前都還是各自為戰，沒有形成比較完整的體系。
3、金融創新人才缺乏
人才的缺乏是影響金融創新的一個重要因素。在我國，金融創新人才缺乏的原因是多方面的，其中金融學校或學院的稀少、教師素質的普遍低下以及社會各方面的不重視等表現得較為突出。
三、我國金融創新的發展趨勢
既然我國金融創新有著較為廣闊的發展前景，那么其未來發展趨勢又是怎樣的呢？對于這個問題，我們擬從微電子技術和信息系統技術的發展、行業內部競爭的加劇、金融創新業務范圍的擴大以及混業經營趨勢的增強等幾個方面進行闡述。
1、微電子技術和信息系統技術的發展
技術進步和應用的高速度使得金融創新也日益朝著虛擬的方向發展。微電子技術與信息系統技術的發展為金融創新的發展提供了可靠的物質前提。在此基礎上，金融創新不僅會在速度上取得較大跨越，而且在質量上也會獲得較大發展。
2、 行業內部競爭的加劇
各個金融機構在業務開展的過程中，肯定會有競爭。為了保持自身競爭優勢，金融機構一般會積極推出各種創新業務，以滿足不同層次客戶的要求，不僅國內的競爭是這樣，與國外的競爭也是如此，這樣一來，就能有效推動行業內部的激烈競爭。
3、 金融創新業務范圍的擴大
目前，我國金融創新的范圍還只是局限于金融工具、金融產品等幾個方面，在以后的發展中，金融創新的業務范圍將會不斷擴大，覆蓋金融行業發展的各個方面、各個領域。比如，資產證券化就是未來金融創新業務的一個重要發展趨勢，資產證券化不僅可以推動我國銀行業的改革，而且還可以有效改變商業銀行資產結構優化過于單一的手段。除此之外，在與國外市場競爭的同時，一些金融衍生工具，如外匯期貸、匯率期權、遠期外匯交易等也會隨著市場需求而出現。
4、 混業經營趨勢的增強
目前，我國實行的仍然是分業經營體制，不過隨著外資金融機構的介入以及國內壟斷金融市場局面的打破，這種局面將會得到很大改變。比如，對于國內的一些金融機構來說，通過與銀行、證券、保險等部門之間的合作，其合作的方式將會進一步的深化；對于國外的一些外資金融機構而言，其在中國的分支機構必須按照中國相關規定進行經營，而其設在本國的母公司則可以實現混業經營。這也是未來我國金融創新的一個重要發展趨勢。
結語：
隨著國內經濟的飛速發展以及與國際接軌的需要，各個部門與行業必須共同努力，積極推進金融體制、金融工具、金融產品等各個方面的創新。可以說，金融創新還是有著巨大的發展潛力與用武之地的。本文從我國金融創新的基本特征、我國金融創新中存在的問題以及我國金融創新的發展趨勢三個方面進行了闡述，希望可以為以后的相關研究和實踐提供某些有價值的參考和借鑒。在具體論述的過程中，可能由于各種各樣的原因，出現了這樣那樣的問題，在以后的研究和實踐中要加以規避。（作者單位：廣西新未來信息產業股份有限公司）
參考文獻：
[1]郭雁，林凡.對我國金融創新的分析與思考[J].決策與信息：下旬2009，10（2）：157-157.
關鍵詞：P2P網絡借貸；信息不對稱；道德風險；借貸監管
一、前言
P2P網絡借貸是隨著當前互聯網金融的不斷發展和民間借貸的繁榮而逐漸興起的一種新型金融服務模式，其實質仍屬于小額民間借貸，方式靈活，手續簡便，為個人提供了新的融資渠道和融資便利，是現有銀行體系的有益補充，有助于促進金融結構的完善。提及P2P借貸，很多的人會跟“網絡欺詐”“跑路”這樣的負面字眼聯系起來，對P2P存在著諸多的不理解，甚至是誤解，由于網貸平臺建立門檻低，監管較弱。7月18日，中國人民銀行等十部委了《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》，讓P2P終于有章可循，又一次把互聯網金融推到了風口浪尖。
二、P2P網絡信貸產生與發展
P2P本質上是連接個人借貸雙方的第三方網絡平臺，是網絡上的溝通變得更容易、更直接共享和交互，真正地消除中間商，為企業和個人提供更大的方便。
關于P2P網絡借貸平臺的起源，目前比較認可的有兩種說法，一是尤努斯教授，另一個是英國的Zopa，隨著貸款行業的不斷發展，也有很多企業在小額貸款里脫穎而出。自首個P2P網貸平臺出現以來，美國Prosper在2006年2月成立，德國Smava在2007年2月成立，然而2006年4月，中國首家P2P網貸平臺宜信公司也正式成立，這種新型的網絡信貸模式在世界范圍內發展迅速并呈現廣闊的發展前景。原本起源于歐美發達市場經濟的P2P網絡信貸，如今在中國呈現出蓬勃發展的迅猛勢頭，截止2014年年底，我國已經超越英美，成為全球規模最大的P2P網貸市場。
三、P2P網絡信貸的發展模式
（1）信息中介平臺模式。這種模式風險較低，它的特點主要是投資者的資金沒有任何形式的擔保，風險完全由投資人自負；完全基于線上的信用評審體系不能確保借款人信息的真是有效。（2）小貸公司線上模式。該模式與其他兩種模式相比，風險居中，主要是放貸杠桿無限制，平臺風險大；連帶擔保機構或個人的資產實力狀況不明。（3）債券轉讓模式。此種模式風險較高，平臺資金壓力大，個人賬戶風險集中，有資金池的嫌疑。
四、P2P網絡信貸存在問題分析
1.P2P借貸行業法律法規的缺失。互聯網金融行業，尤其是P2P行業，一直因為沒有經營門檻和標準而魚龍混雜，甚至有些問題平臺本身就是為了詐騙。截止今年4月末，市場上活躍的P2P平臺已超過1800家。與此同時，問題平臺數量激增，P2P平臺經營不善、不合規、道德風險等問題嚴重。行業發展的亂象會在一定程度上影響市場參與者雙方的信心。
2.網絡監管難度較大。一方面，借貸雙方信息的真實性難以監管，網絡信貸環境的虛擬性導致難以去評估借貸雙方資產狀況和信用狀況，網絡信貸的匿名性和隱蔽性使得監管機構難以監管資金的流向的安全性。另一方面，P2P網貸發展不健全，行業行規缺乏，員工素質參差不齊等等一系列問題都難以進行監管。
3.個人信用體系的不健全。我國P2P網絡借貸未來的發展面臨著個人信用體系不健全，相關法律法規缺失和行業性較差等障礙， 此外，網貸平臺對個人信息的安全性、保密性問題也是不容忽視的。
五、P2P網絡信貸發展對策建議
1.對于投資者。市場上P2P理財公司眾多，產品各不差異，收益率也不一樣，建議投資者在選擇產品時能理性的謹慎的選擇一款適合自己產品，同時，在選擇P2P公司時一定要多走動，多調查，選擇有正規資質，規模較大，信譽較好的公司進行辦理業務，以保障投資者的資金安全。
2.對于政府。目前，《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》的出臺，對于包括第三方支付，P2P，眾籌等互聯網金融業態都詮釋了明確的定義，是互聯網金融發展歷史商的里程碑事件，讓真正有實力、模式健康、運營規范的企業更好地服務市場、保護投資者，同時讓不合格的企業被淘汰。但是，互聯網金融的發展任重道遠，仍需政府加強監管力度，出臺更多規范性的法律法規，將監管規則進一步細化，對于那些有問題的平臺給予沉重的打擊，更好促進金融創新，促進P2P網貸平臺的規范發展，更好的作為銀行體系的補充功能，鼓勵P2P網貸平臺的理念創新、模式創新和技術創新。
3.對于P2P網貸平臺。P2P網貸平臺要強化對自身風險的控制，組建風險評估小組，進行信用評級；要實行“實名制”注冊，審查開戶人的身份證明文件并確認真實性后才同意開戶，對其所進行的金融交易進行實名記錄，建立個人和企業的信用資料庫，合理劃分信用等級，加強管理；提高自身平臺的盈利模式，開展新的業務范圍，積極創新。
4.對于商業銀行。對商業銀行而言，既要按照銀監會要求，防范民間借貸風險向銀行系統的轉移，亦應關注其中的業務機會，積極開展對P2P網絡借貸平臺的資金監管服務。
六、P2P網絡信貸發展前景
P2P網絡信貸模式發展的必要性和存在性是不可置疑的，雖然目前來看，P2P網貸發展存在不少問題，但發展勢頭良好。國家關于《指導意見》的出臺更是對互聯網金融，對P2P的肯定與接收，此項規則的制定有諸多強力部門參與，說明中央政府對互聯網金融相當重視。任何一個新事物的出現，都會有不完善的過程，正如當時第三方支付平臺的發展一樣，會存在很多爭議，被冠以洗錢，非法集資的帽子，時至今日，第三方支付平臺已得到國家及大眾的認可，P2P網貸是理財的新趨勢，前景廣闊，發展迅速。
參考文獻：
[1]張正平，胡夏露.P2P網絡信貸：國際發展與中國實踐[J].北京工商大學學報，2013（03）.
[2]錢金頁，楊飛.中國P2P網絡借貸的發展現狀及前景[J].金融論壇，2012（01）.
近年來，受國內外經濟形勢復雜多變、經濟下行壓力不斷增強等因素的影響，地方金融風險持續暴露，企業資金鏈斷裂、逃廢銀行債務、破產倒閉等一系列問題頻發，對地方經濟發展造成了嚴重的影響。我國高度重視區域性金融風險防控工作，堅持穩中求進總基調，先后出臺了多種政策措施維護金融穩定，穩增長、調結構、促改革、惠民生，保持了經濟的持續健康發展。
1 地方金融風險現狀
當前，中國經濟發展仍處在下行區間，面臨的不確定因素較多，穩增長、調結構的任務依然艱巨。部分地區尤其是經濟發展較慢、產業結構較為單一、過剩產能較多的地區，地方金融風險較為突出，必須引起高度的重視，防止引發區域性金融風險。地方金融風險的主要表現可以分為以下幾個方面：
（1）債務風險。過度負債是多數企業出現債務危機的重要原因。為追求規模效應，企業盲目擴張，從銀行業金融機構貸款或不惜進行高息融資投入生產經營，缺乏深入調研及前景分析。若市場前景較好，企業決策正確，可以持續經營獲得可觀效益；若市場行情萎靡，企業自身經營已十分困難，更無法維持高額的信貸本利。一旦出現欠息、逾期等信貸不良記錄，則很容易引發銀行抽貸、壓貸，企業資金鏈斷裂等債務危機。
（2）擔保圈風險。企業間互保、聯保曾經是解決中小企業融資難題的重要抓手。隨著經濟社會的快速發展，這一擔保模式逐漸暴露出其發展的弊端。在地方經濟尤其是縣域經濟中，互保、聯保仍然是企業融資的主要途徑，一旦某企業出現信貸危機，其擔保及被擔保的企業均將受到嚴重的影響。這種多米諾骨牌效應，將會使地方金融風險集聚發生。
（3）民間融資風險。相比較于嚴格的銀行信貸審批流程，許多中小微企業選擇程序簡單、形式靈活的民間融資形式，民間借貸、非法集資等現象依然處在高發期。由于缺乏有效的監管和法律約束，民間融資具有很高的風險性。企業卷入民間借貸糾紛或非法集資案件中，不但自身難以逃脫，與其有業務往來或者擔保關系的企業都會受到牽連。在民間借貸風險陸續顯現，存量風險不斷釋放的大環境下，地方金融風險形式依然嚴峻。
（4）惡意逃廢債務風險。在經濟大環境的影響下，尤其是銀企關系緊張、銀行信貸投放力度縮小的情況下，許多失信企業行為人即使具有償債能力，依然采用非正當手段拒絕履行償債義務，導致銀行或其他金融機構債權發生重大損失，導致不良貸款率上升。
（5）互聯網金融風險。眾所周知，互聯網金融近幾年呈現出了飛速發展的態勢。互聯?W金融作為創新型金融服務新形式，在彌補傳統金融服務模式、提高金融服務覆蓋率、滿足多元化市場新需求等方面發揮了巨大的作用。但其發展過程中也存在較多的風險。除傳統金融風險外，還具有一些新的風險因素，比如技術風險等等。地方政府如果不能有效排查轄區內互聯網金融發展規模，做好行業監管，也會引發嚴重的地方金融風險。
2 地方金融風險成因
地方金融風險的發生，既離不開國內外經濟大環境的影響，也與各經濟主體自身存在的問題息息相關。綜合金融風險發生的實際情況，可以歸納為以下幾個方面：
（1）宏觀環境的影響。一是從國際經濟形勢來看，目前世界經濟已進入了危機后的深度調整時期，經濟總體復蘇，但市場波動幅度較大。二是國內經濟下行壓力較大，中國經濟發展還存在較多的困難和挑戰，對企業生產經營產生了很大的影響。三是受宏觀政策影響，地方金融機構不斷收縮銀根。在國家產業結構調整、去除過剩產能的影響下，許多傳統企業遇到較大的市場沖擊。
（2）企業自身經營管理不善。盲目擴大經營范圍、追求規模效益、忽視主營業務發展、缺乏科學的企業管理制度和經營理念，是導致企業資金鏈緊張、破產倒閉的主要原因。這種粗放型的企業經營管理模式，在經濟快速增長、信貸壓力不斷增加的形勢下，極易引發資金鏈斷裂，從而影響擔保圈企業經營發展，進而引發地方金融風險。
（3）金融機構審慎原則缺失。在經濟大環境較好，行業發展前景可觀時，銀行業金融機構不斷擴大信貸投放規模，對發展較好的企業過度授信，貸款條件、審批流程等較為寬松。一旦行業發展前景低迷，銀行又不斷增加信貸審批條件，甚至選擇抽貸、壓貸收縮銀根，加劇了企業風險暴露速度。
（4）失信行為導致銀企互不信任。當前，惡意逃廢銀行債務等失信行為頻繁發生，多地政府出臺打擊惡意逃廢銀行債務整治辦法，仍然不能遏制此類現象的發生。在此環境下，一旦企業出現經營困難無法按時還本還息，銀行就會懷疑其還款能力和資信，加大對其信貸條件的審查力度，縮小信貸規模，甚至抽貸、壓貸；企業如果不能在銀行方面獲得資金支持，則會轉向其他借貸主體，尤其是民間借貸，加劇風險的發生。
（5）政府監管責任缺位。地方政府在維護當地金融生態環境，防控地方金融風險中負有不可推卸的責任。但在現實生活中，還存在部分地方政府預警機制不健全，對全市金融風險環境不能深入了解掌握的現象。一旦出現風險，政府只能做善后處置工作，而不能防患于未然。另外，沒有建立完善的社會信用管理體系，不能將社會信用信息匯總后告知各相關部門單位，信息不對稱引發更多的失信行為。
3 地方金融風險防控措施
為促進地方金融經濟穩定發展，營造良好的金融生態環境，增強企業發展信心，重建銀企間相互信任新局面，政銀企三方主體均應遵循市場發展規律，明確自身職責，通力合作，在新常態下尋找發展過程中的新平衡。
（1）加強經營管理，優化轉型升級。企業在經營發展過程中，要堅持科學發展理念，保持穩健發展步伐。一是要突出主營業務，不盲目擴張。企業在經營發展過程中掌握了重要的行業技術，對主營業務發展前景及發展模式非常了解。盲目擴張或投資其他業務，不利于企業持續經營；二是要完善經營管理體制，加強公司治理。科學的經營發展理念對企業十分重要，要建立完善的現代企業管理制度，聘請專業的經營管理團隊，規范公司治理。三是要注重科技創新。加大科技研發力度，引進專業的高層次技術人才，培育企業的核心競爭力。
關鍵詞：RFID技術；手機支付；限制因素
中圖分類號：TN911文獻標識碼：A文章編號：1007-9599 (2011) 07-0000-01
RFID Technology Application in the Field of Mobile Payment
Li Wei
(China Mobile Communications Group Co.,Ltd.,Inner Mongolia,Hohhot010011,China)
Abstract:RFID is wireless rf technology,compared with traditional contact identification way more convenient fast.Mobile payment based on RFID,means as third-party means of payment to expand further mobile payment application.This paper introduces the principle and RIFD technology development present situation,the mobile payment introduction and RFID technology in the field of mobile payment application,and through the development of its domestic market existing limiting factors in the analysis to look forward to the prospect of the development of RFID mobile payment.
Keywords:RFID technology;Mobile payment;Limiting factor
一、RFID技術在手機支付領域中的應用
（一）手機支付與RFID技術的結合
伴隨著RFID技術的發展，新型的RFID手機支付應運而生，手機安裝RFID存儲設備用于收取產品的信息，此種方式方便快捷深受消費者、運營商的喜好，因而各國手機廠商和通訊運營商紛紛進行此項技術的研發，乃至于金融服務行業也爭先參與其中，為其日后的信用卡電子商務開展開辟新的道路。
（二）RFID手機支付應用特點
RFID手機支付，具有方便、快捷等特點，與傳統短信等手段支付相比其安全性和時效性更受用戶的青睞。RFID手機支付功能全面考慮了消費者需求，基于日常交通、商場結算、其他服務于一體。因為RFID手機采用先進的射頻技術，用戶的手機只需和終端設備短距離相距即可接收到產品交易信息，這種簡單、方便快捷而且更具安全性的交易方式是傳統信息和WAP交易無法比擬的。另外基于RFID技術在供應鏈管理和其他安全系統的應用，為RFID技術與手機支付的結合奠定了良好的用用基礎。
（三）RFID手機支付前景
由于RFID與手機支付的結合使其得到了廣闊的發展平臺和巨大的市場空間，各運營商已經開始陸續在部分城市開展小額支付業務，主要是RFID和智能SIM卡的結合，同樣金融服務機構也推出了手機支付業務，所以，傳統電子支付業務即將受到挑戰并且新型RFID技術會更加擠占其市場空間，借助于RFID在傳統制造業、供應鏈管理領域的應用優勢，RFID手機支付技術將有可觀的前景。
二、RFID手機支付的發展限制因素
（一）行業標準和相應的法律法規尚待完善
由于國際上的行業支付沒有統一的標準，導致國內運營商和銀行服務機構都希望建立以自己為中心的運行模式，如在此無序的狀態下發展，既不利于行業的規模化發展也不利于最終用戶享受到方便快捷的服務。由此看來，行業標準、政策和行規的出臺對此技術的應用尤為重要，只有統一行業技術和支付標準才能實現規模化和集約化發展，徹底讓終端客戶享受到方便的服務。
（二）產業模式分歧的問題
在提供技術和金融服務之間通信運營商和銀行各自選擇的自己偏好，運營商希望利用的手機網絡，而銀行則期望將其信用卡的功能整合進RFID技術，因此就形成了不合作的狀態。如何讓通信和金融服務兩個產業進行充分的融合是RFID手機支付應用急需解決的發展問題，只有通過雙方的合作才能讓市場穩健的發展。
（三）相關硬件和軟件的欠缺
無論是單一運營商還是運營商的整體結合體皆需要對其現存手機支付網絡進行改造升級，這就需要手機支付網絡的基站和基站與城市交接的硬件配套設施的改造，甚至包括相應技術人員的培訓；與其配套的城市商業推廣和銀行服務標準的界定統一的軟件實施也是至關重要的，城市商業推廣既需要技術人員的技術解說也需要服務人員的行規講解，然而參與其發展的銀行服務標準則難以統一，各個金融服務機構都希望建立有利于自己的標準，借以推廣此新型商務交易模式。
（四）用戶端使用成本問題
由于現代RFID移動手機支付需要用戶采用相應配套的RFID技術軟件，這就對客戶的知識掌握程度以及手機的智能化程度提出了一定要求，面對這種情況，如果要擴大市場份額就需要提供一整套的優惠服務，用戶才會偏好此項業務進而購買智能手機等設備，如果向用戶收取一定的服務費用將會使移動支付手段的市場獲取量增長趨緩。
三、總結
雖然現存限制因素頗多，但是RFID技術與手機支付的結合正日趨完善，相信RFID手機支付將會在電子商務中大有發展前景。當然在運營商費用和消費者的成本二者考慮中，如何整合運行商自身標準問題和消費者的消費傾向將是消費者最終獲得便利交易的重要因素，否則好的發展前景也不過是曇花一現。
參考文獻：
隨著技術革命引發全球產業結構的重大調整和服務貿易自由化的制度安排，國際服務輸出呈現出蓬勃發展的態勢，并日益成為各國貿易競爭的新領域和世界經濟增長的新亮點。特別是20世紀80年代以來，以美國為首的發達國家逐步把國際貿易的重點，從貨物貿易領域轉向服務貿易領域(莊麗娟，2004)。目前。服務輸出作為服務經濟發展的標志之一，已經成為國際貿易和投資中越來越重要的組成部分。
作為一個外向型及以服務業為主的經濟體系，香港發揮人才、信息、資金、豐富的市場運作經驗和背靠中國內地的優勢，在商貿服務、運輸服務、金融保險、旅游服務等領域的競爭優勢明顯，對亞洲乃至全球服務貿易的發展都有著重要的影響，最新的國際評估結果顯示，香港作為國際金融中心的地位在全球列第三位，僅次于紐約和倫敦。服務輸出對香港經濟的“起飛”具有極為重要的作用，而且也是目前香港經濟收入增長的重要來源，2007年服務輸出貿易額占本地生產總值比重已高達40.33％。香港國際金融中心、貿易中心、航運中心和旅游中心的地位由此得以確立和鞏固。本文試圖通過對香港服務輸出發展的歷程特征、原因及前景進行分析，得出一些有益的啟示，以期促進香港服務輸出在未來更加健康穩定發展的同時，為北京、上海、廣州等國際性大都市服務輸出的發展提供可借鑒的經驗。
一、香港服務輸出發展歷程特征
(一)服務輸出總量分析
香港雖是個彈丸之地，面積僅占世界總面積的百萬分之八，人口也只占世界人口千分之一多(張作乾，1999)，但根據全球服務輸出的排名及所占比重來看。香港的服務輸出位居全球前20位，超過瑞典、加拿大等發達國家，在亞太區也領先于新加坡、中國臺灣等，排行第四。
20世紀80年代產業結構的調整和服務業的迅猛發展，使香港服務輸出一直保持快速增長態勢(見圖1)。1980年，香港的服務輸出總額僅為292億港元，而到2007年，香港的服務輸出總額猛增至6518億港元，可見香港在服務輸出，包括旅游、離岸貿易、金融、商業和專業服務等各方面，都具有強大競爭力。根據WTO秘書處的數據顯示，2007年香港服務輸出總值位列全球第12名，占有2.5％的份額，反映香港在亞太區內甚至在世界范圍內擔當重要的商業及服務樞紐角色。并已經成為可與倫敦、紐約、東京等國際商業大都會比肩的世界服務業之都。
根據香港政府統計處的資料，1980年至今，香港服務輸出大多數年份保持兩位數增長，只有在少數年份(1997～1999年，2001～2003年)因香港經濟先后遭到世界經濟危機、能源危機和股票市場價格狂瀉等的沖擊出現低速增長或負增長。為了盡快扶助香港經濟復蘇，中國內地和香港2003年簽訂了《內地與香港關于建立更緊密經貿關系的安排》(以下簡稱CEPA)，CEPA的實施帶動了香港服務輸出高速發展，其后幾年的增長率均維持在15％左右。
(二)服務輸出結構分析
根據國際標準以及香港本地需要，香港服務輸出分為六個主要服務組別，即運輸、旅游、保險服務、金融服務、商貿服務及其它與貿易相關的服務(以下簡稱商貿服務)，以及其它服務(香港統計年刊，2008)。
一直以來，運輸、旅游和商貿服務為服務貿易帶來了大量盈余，成為香港最重要的服務輸出組別。近年來，香港服務輸出結構不斷地優化，金融服務與商貿服務等資本、技術密集型服務輸出組別出現較快增長，無論輸出額，還是在服務輸出總額中所占比重都有所增長，而旅游、運輸等勞動力密集型服務輸出組別從輸出額數據來看是有所增長，但在服務輸出總額所占比重卻有所下降(見圖2)。
自開埠以來，香港因擁有優越的地理位置、靈活的自由港制度、完善的金融體系以及大量的金融、會計、工商管理、法律、貿易等方面人才，為金融服務成為香港四大支柱產業之一奠定了基礎，金融服務的發展不僅提高和鞏固了香港作為國際金融中心的地位，而且也推動金融服務不斷向外輸出。到2007年金融服務輸出額達1001億港元，比1997年增加了3.92％，占服務輸出總額的15.36％。隨著香港經濟的發展，金融服務輸出在香港經濟中占有越來越重要的地位。商貿服務一直以來是香港服務輸出總額占有量最大、增長也最快的組別，2007年商貿服務輸出額為2014億港元，比1997年增加了5.28％，占輸出總額的30.9％。這兩類服務輸出組別的較快增長，顯示了香港服務輸出結構逐漸由傳統服務業的服務輸出轉向現代服務業的服務輸出，這將有利于優化香港的經濟結構、轉變經濟增長方式。
(三)服務輸出市場分析
多年來，香港服務輸出貿易伙伴一直集中于亞洲、北美洲和西歐三大市場。2006年，亞洲占香港服務輸出總額的50.22％，北美洲占23.05％，西歐占19.45％。香港往這三大市場的服務輸出總額占整個服務輸出額的90％以上，而往大洋洲、中美洲及南美洲等市場的服務輸出總額在整個服務總額中還不到10％(香港統計年刊，2008)。雖然近年來香港加大了對非洲、澳大利亞和拉丁美洲等新興市場的服務輸出，但服務輸出市場過于集中的狀況尚未得到根本改變。受服務輸出伙伴國特別是美歐經濟發展狀況的影響較大，所以香港服務輸出總額的穩定性，仍然處于被動地位。
到目前為止，香港已同200多個國家和地區建立了貿易關系，共有80多個國家和地區在香港設立領事及商務專員。而從輸出國家或地區分布上來看，中國內地及美國一直是香港最主要的服務輸出目的地，其次是臺灣、日本及英國等。1996年香港對中國內地服務輸出額為401億港元，占輸出總額的16.7％：對美國的服務輸出額為511億港元，占輸出總額的21.2％。2003年6月《內地與香港關于建立更緊密經貿關系的安排》(即CEPA)的簽訂，促進香港與內地的服務貿易自由化，逐步減少雙方的貿易壁壘。到2006年香港對中國內地服務輸出額為1370億港元，比重增加了8％；對美國的服務輸出額為1190億港元，比重增加0.3％(數據來源于香港政府統計處)。但從CEPA簽訂到其五次補充協議的實施效果來看，成效并不明顯，服務開放的領域也不足，對香港服務提供者要求過高、限制太多，申請審批手續繁雜、透明度不高等問題層出不窮，從而影響服務輸出的實際運作(饒小琦、鐘韻，2009)。
二、香港服務輸出發展的原因分析
“前店后廠”的模式使香港經濟得以成功轉型，經過近三十年的發展，香港服務輸出取得了輝煌的成就。香港服務輸出的發展與很多因素相關，本文試圖借鑒美國經濟學家波特提出的國家競爭理論中的“鉆石理論”(MichaelPorterDiamondModel)，分析香港服務輸出發展的原因。波特的菱形的鉆石體系以四大關鍵要素和兩個輔助要素為支撐點，彼此相互作用，組成動態的競爭模式。鉆石體系的四大要素為：生產要素、需求條件、相關和支持性產業，以及企業的戰略、結構和競爭對手。兩個輔助要素為：機會和政府(劉穎琦、呂文棟、李海升，2003)。本文認為香港服務輸出發展的原因主要取決于生產要素、市場需求、發達服務業的支持、產業結構的調整、政府及政策、機會。
(一)生產要素
波特認為生產要素是一個國家在特定產業競爭中有關生產方面的表現，它包括：天然資源、基礎設施、知識資源、資本資源和人力資源等。香港是東西方貿易及交往的一個重要樞紐，也是中外貿易的橋梁，有優良的港口，完善的交通運輸網絡和倉儲設備，現代化的通訊系統，投資手續簡便。開辦企業的門檻非常低，配套服務非常完善(劉冬杰，2007)；香港也是中西經濟文化交融之處，具有濃厚的國際化特色，其沿用了普通法和其他國際認可的規則和慣例，金融、法律、司法等制度均實現了與國際慣例接軌，它是一系列經濟發展要素的集散地，大量的市場信息、資金、技術在這里匯聚，并自由流動；香港有一大批優秀的專業人才，會計師、律師、建筑師、規劃師、評估師等10大專業團體的專業人員形成團體效應，僅會計師就有2.6萬人，金融業雇員達到近18萬人，約占香港本地總就業人口的5.3％……這些共同推動著香港服務輸出的發展(楊國川，2009)。
(二)市場需求
香港的服務輸出包括兩個層面的含義，其一是吸引香港以外地區使用香港的服務，其二是鼓勵香港的服務業“走出去”為香港以外的地區提供服務。作為全球商貿中心，目前全球有近4000家跨國企業在香港設立了地區總部或者辦事處(楊國川，2009)，因此對相關的商貿服務、會計法律等專業服務、金融服務等都產生了很大需求，使香港的服務輸出走上了騰飛之路。中國內地的改革開放，為香港服務業的發展提供了機遇——大批香港企業內遷發展制造業，需要大量的服務產業與其配套，從而帶動了法律、會計、金融、物流等一系列相關服務產業的發展(劉冬杰，2007)，對距離內地地理位置最近、文化基礎最近、服務業先進的香港帶來了巨大的商機。
(三)發達服務業的支持
服務輸出要發展，就必須與其相關產業比如金融、保險、法律、會計等新興服務業之間形成相互促進的良性互動。而香港是服務業，特別是高新技術含量的服務業高度發達的經濟體，近年來服務業呈現出快速增長的勢頭，在本地經濟中也占有愈來愈重要的地位。據統計，服務業占香港本地生產總值的90％，香港就業總人口中有近90％從事服務業。其中，金融服務、貿易及物流、旅游服務和專業服務四個主要行業在本地生產總值比重從2000年的48.7％增加到2006年的57％；就業人數比重也從2000年的43.3％增加到2006年的47％。發達的服務業使香港擁有優秀的專業人才、良好的基礎設施和優質的國際網絡，特別是金融、物流、旅游、信息等服務業的快速發展使香港長期保持國際金融、貿易、航運等領域的樞紐地位，從而為香港服務輸出的良性發展奠定了基礎(商務部服務貿易司，2008)。
(四)產業結構的轉型
香港大力推進“前店后廠”式發展模式，將增加值較低的生產工序遷移到內地和發展中國家，而專注于管理及相關生產支持(楊國川，2009)，實現了從“工業化”向“經濟服務化”的轉型，在貿易、航運、融資和其他專業服務方面創造了大量需求，這不僅推動了香港服務業及服務輸出的持續增長，也提升了香港的服務業層次和競爭力水平，使香港迅速崛起為亞太區國際金融中心、國際貿易中心、國際航運中心、國際旅游中心和國際信息中心。據統計，2007年香港服務輸出額比1980年增長了22倍以上，輸出地位也穩居全球前20位。
(五)政府及政策
香港服務輸出的發展，除了經濟發展規律使然，香港特區政府的推動作用不可低估。可以說政府發展當地經濟所有的提升投資環境的政策，都是對服務業的促進和支持。多年來，香港特區政府一直都在強化香港作為亞洲國際都會的地位，并在推動香港成為亞太商貿、物流、旅游樞紐和國際金融中心的角色，優化服務業發展環境上不遺余力。
另外，香港是一個全球聞名的自由港，實行稅種少、稅率低、稅制簡單的自由貿易政策，并充分利用地理優勢大力發展服務貿易，帶動了本地運輸、倉儲、金融、商業咨詢等服務業共同振興。香港也一直堅持市場主導、公平競爭的自由經濟體制，通過市場“看不見的手”調節經濟，采取“最大支持，最小干預”，即“積極不干預”政策(顧寶炎、許秋菊，2007)。香港的金融市場自由開放，沒有外匯管制，資金、黃金和外幣自由進出，外幣自由兌匯，黃金自由買賣，金融衍生產品豐富，很多內地的企業紛紛到香港的證券市場上募集資金，直接促進了香港金融市場的不斷壯大。用香港人的話說，就是以出口帶動經濟的發展，而出口貿易之所以能發展到足以帶動經濟的發展，歸根結底，無非是自由貿易政策的指引。
(六)機會
從CEPA協議到其五次補充協議的簽訂和實施，內地在法律、會計等38個領域對香港采取了192項開放措施，其中約三分之二的措施已實現國民待遇，開放的服務行業2009年也將達到40個，包括會展、銀行、運輸物流等相關領域的服務。截至2008年5月底，香港共有37家銀行全面辦理存款、兌換、銀行卡和匯款4項個人人民幣業務，人民幣存款達776.8億元(饒小琦、鐘韻，2009)。與此同時，內地訪港旅客穩步增長，不僅促進了香港經濟的復蘇，也給香港旅游業的發展帶來了前所未有的良機。隨著內地進出口需求的增長，香港作為地區性運輸及倉儲服務樞紐繼續得到保持，其他貿易支援服務(例如業務洽談、廣告、市場研究與開發、產品設計、貿易融資服務、保險、品質認證和測試、貿易仲裁等)向內地的輸出會繼續加大。CEPA的實施不僅抵消了金融危機對香港服務輸出的影響，而且促使香港經濟和服務輸出全面繁榮。
三、香港服務輸出發展前景分析
(一)香港服務輸出發展前景
根據上文對香港服務輸出發展歷程特征及原因的分析，得出香港服務輸出額總量在未來的發展中仍將穩健增長，到2010年預期香港服務輸出總量達到7000億港元，年增長率維持在15％左右(參見圖3)。香港的服務輸出也將穩居全球前20位，在亞太區內甚至在世界范圍內擔當商業及服務樞紐的重要角色。
從服務輸出組別來看，商貿服務與運輸服務將繼續成為最主要的服務輸出組別，但隨著香港產業結構向高附加值活動的轉型，金融資產管理、保險、地產服務的資本服務領域的增長潛力很大，其中，金融服務的增長潛力為最高，而旅游和運輸服務輸出將有所下降，但是其輸出增長預期會較輸入快，所以這兩者仍然能獲得盈余。
從服務輸出市場來看，預期香港不僅不斷增加對亞洲、北美洲和西歐等主要市場服務輸出，而且還不斷開發新興市場以促進其服務輸出的發展。中國內地及美國仍是其最主要的服務輸出目的地。隨著內地制造業不斷發展以及內地與香港經貿關系進一步升級，內地將繼續成為推動香港服務輸出發展的主要動力，香港對內地的服務輸出基本集中在旅游服務、商貿服務和運輸服務等傳統服務項目，但保險服務、金融服務等新興行業輸出也將得到較快增長。
(二)主要服務輸出行業發展前景分析
服務業主導型的經濟帶動了香港經濟的“起飛”，而四個主要行業中的金融、物流、旅游等行業的快速發展使香港長期保持國際金融中心、航運中心、旅游中心等領域的樞紐地位。2006年，三者占本地生產總值比重已近四分之一，就業人數占總就業人數比重之和超過15％。
1香港金融服務輸出的發展前景分析
金融業作為香港服務產業的支柱性行業，是帶領香港邁向知識型和高附加值經濟的火車頭，其服務輸出成為金融業的重要收入增長來源。但是，伴隨著亞太地區經濟的快速發展，其周邊先后崛起如東京、新加坡、曼谷、漢城、臺北和上海等多個不同規模及不同層次的金融中心(楊英，2002)。同時，中國內地很多城市的財富及金融資產迅速累積，金融業的發展步伐逐步加快。這些都會給香港服務輸出帶來挑戰并產生深層次的影響。
從近年來香港金融服務輸出顯著的增長趨勢來看，在未來的發展中，預期香港金融服務輸出額及在總服務輸出額所占比重仍是不斷增長的，其對金融業產值的貢獻也將逐步提升。經過一段時間的發展，金融服務輸出額及其所占比重甚至會超過旅游服務輸出，在香港服務輸出中占有越來越重要的位置。這些都反映了金融服務輸出強勁的增長前景。
近年來，美國是香港金融服務輸出的最大目的地，其次是英國及新加坡，而中國內地的貢獻維持在低位，約占香港金融服務輸出的3％。從區域來看，西歐及北美對香港金融服務輸出總收益的貢獻超過三分之二，亞洲區的貢獻則為四分之一(梁偉耀、周錦華、司徒永君、譚仲賢，2008)。所以，在未來短時期內，預期香港金融服務輸出的市場還主要集中在西歐和北美，但是拉丁美洲和澳大利亞等新興市場將逐步得到開發。而隨著香港金融體制的逐步開放，中國內地居民及企業不斷增加的融資需求以及在香港的集資活動持續增長，香港向內地的金融服務輸出將逐步增加，內地因素在香港金融服務輸出的發展中也漸顯其重要性。
2香港運輸服務輸出的發展前景分析
香港運輸服務發達，一直保持著世界最繁忙貨柜港及國際航空貨運中心的地位，其服務輸出是香港目前三大服務輸出行業之一，也是發展較快的行業(楊英，2002)。但是近年來，香港運輸服務越來越多的受到華南地區特別是珠江三角洲的現代化機場和貨柜港口的挑戰。內地運輸服務水平的不斷提升，收費低廉的優勢，使香港運輸服務的未來發展受到一定的威脅。
但是。從香港運輸服務輸出發展的趨勢以及香港運輸服務的營運環境來看，預期香港運輸服務在未來短時間內仍會不斷增加。也仍然高于金融和旅游服務輸出額。但是三者之間的差距將有所減少。同時，預期運輸服務輸出在服務輸出總額中的比重將有所下降，其對運輸服務產值所做的貢獻會有所減少。
從對香港物流服務輸出發展所做的貢獻來看。內地是其發展的主要貢獻者。隨著香港和中國內地合作關系的更加緊密的發展。香港聯合廣東物流業將大珠三角地區打造為世界級物流城市群，同時，香港對中國內地的運輸服務輸出也將不斷增加，物流服務輸出能力不斷提升。
3香港旅游服務輸出的發展前景分析
香港是一個著名的國際性旅游中心。旅游業十分發達，其服務輸出額也是逐年增加的。但是，近年來各國均紛紛著力發展旅游業，并有不少國家已將旅游業建設成其主要的經濟支柱。世界旅游市場的競爭也由此越來越激烈，并日趨白熱化。這些給香港旅游服務輸出的發展帶來了挑戰(楊英，2002)。
從近年來香港旅游服務輸出發展的趨勢來看，雖然服務輸出額有所增加，但是其占服務總輸出的比重并沒有上升，反而是下降的。因此，預期香港旅游服務輸出額在未來的發展中仍會有所增長，但其占服務總輸出比重將有所下降或維持不變，對旅游總開支增長的貢獻也將有所下降。
從旅游消費的主要來源來看，旅游消費主要來自度假旅客，其次是商務旅客。但是，隨著香港會議及展覽業的蓬勃發展。以及CEPA實施后，香港與內地企業業務的不斷增長。商務旅客對旅游服務輸出的貢獻將預期上升(梁偉耀、周錦華、司徒永君、譚仲賢，2008)。
從對旅游開支增長所做的貢獻來看，中國內地的旅客是帶動香港旅游服務增長的主要因素，特別是“個人游”計劃的擴大。內地來港旅游人數持續增加，使香港旅游服務輸出得到進一步發展。因此，預期在未來的發展中，內地因素將繼續成為推動香港旅游服務輸出發展的主要因素，其在內地市場的作用將因進一步合作而不斷擴大。同時，因旅游資源的不斷開發和利用，來自非中國內地旅客也將呈現上升的趨勢。
四、結論與啟示
就業一直都是全球關注的熱點問題。為了解決就業問題，各個國家都在實施積極的就業政策。與2011年相比，歐洲和美國的就業局勢是否得到了緩解？2012年全球的就業增長點在哪里？中國大陸的招聘預期在經歷了連續5個季度的下跌之后，是否會出現轉機？
萬寶盛華集團對全球41個最大的勞動力市場進行了季度性雇傭前景調查，結果發現，全球主要勞動力市場將在第二季度保持相對穩定或是緩慢增長的招聘活動。其中，37個國家和地區從第一季度開始保持穩定和增加員工人數，這或許是個亮點。但是，與去年同期相比，有24個國家的招聘步伐預期會減緩。
顯然，歐洲債務危機和金磚國家萌發的信貸問題等諸多經濟問題還沒有解決，并持續影響著雇主的信心。雇主需要繼續應對不穩定的需求，雖然有跡象表明在部分地區的就業形勢有所改善，但這些改善不會導致有意義的就業增長。
從全球調查來看，金融危機與政治危機交錯，沖擊著全球的勞動力就業市場。相比去年同期，全球金融業的凈雇傭前景指數有所下降，特別是在歐洲地區尤為明顯，盡管從上個季度和去年同期來看，美國金融業有小幅上漲并呈現樂觀雇傭態勢。與此同時，希臘、西班牙、捷克共和國和匈牙利預期最弱的凈雇傭前景指數。
隨著跨國企業的戰略轉移，新興市場依然成為全球勞動力就業的增長點，印度和巴西的雇主預期2012年第二季度最積極的雇傭前景。就區域而言，巴西的雇主持續美洲地區最積極的招募預期。巴西勞動力市場大部分被強勁的服務業驅動著，在這里的10個雇主里幾乎有6個愿意在4月到6月間進行招募。雇主已經提前開始了2014年世界杯的招募，這項活動將會創造出700，000個崗位。
盡管服務業在亞太地區的需求有減少，但是在印度，服務業仍然是助推該國強勁招聘需求的主要力量。特別是IT和信息技術企業外包服務領域，雇主打算利用全球經濟減速以更低的成本尋找更好的人才。
除此之外，中國大陸作為跨國企業投資和關注的熱點市場，招聘預期在經歷了連續5個季度的下跌之后出現回升，企業將在第二季度加快招聘步伐。參與調查的金融、保險及房地產、制造業、礦業及建筑業、服務業、運輸及公用事業、批發及零售業等6大行業的雇主均預期2012年第二季度積極的雇傭前景。最強的招聘意向出現在服務業，其凈雇傭前景指數為+21%，緊隨其后的是制造業和批發及零售業，兩個行業的凈雇傭前景指數均為+19%。
區域而言，華東、華南、華北以及華中和華西區4個區域和上海、北京、廣州、深圳和成都5個城市的雇主均預期加快招聘步伐。華南地區的雇主以+20%的凈雇傭前景指數引領4大區域，這與該地區制造業和服務業用工需求的拉升有較大的關系。
總之，全球產業的轉移將為新興市場現代服務業的發展提供契機，創造更多的就業。對于中國大陸而言，產業轉移使越來越多的企業深入內地發展，內地的人力需求將日益增強，沿海地區的人力緊缺程度也將日益加劇。
當前我國正由社會主義初級階段轉向全面建成小康社會的決定性階段，也是社會深化改革和經濟轉型發展的攻堅期和深水區。在復雜多變的國際形勢下，隨著改革開放的進一步深入，面對新形勢、新任務下市場經濟體制的調整和產業結構的升級，伴隨著全國各高校逐年擴招的影響，高等教育也由原本的“精英教育”轉變為“平民教育”，高校畢業生數量的連年上升，在勞動力供大于求、就業壓力逐年增大、整體就業形勢日趨嚴峻等多方因素影響下，導致了當前大學生必須面對日益嚴峻的就業形勢。據統計，2012年我國高校畢業生680萬，2013年高校畢業生699萬，2014年全國高校畢業生人數727萬人，2015年全國高校畢業生人數749萬人，預計今后三年內還將以每年平均以20－30萬的速度增長。在此情況下高校就業人數的基數不斷擴張與社會職位需求的有效動力不足必然造成高校畢業生“就業難”的局面。相對于普通高校畢業生而言，民辦高校畢業生的就業情況不容樂觀，一方面民辦高校畢業生人才培養質量較差造成就業困難，另一方面就業質量不高。當前，有很多學者將就業問題作為自己研究的課題，但已有的研究多數是將視角放在就業數量上，而很少有深入研究就業質量的，其實民辦高校就業數量只是一個表象問題，深層次的根源問題應該是就業質量。
二、金融類畢業生就業現狀
隨著近年我國金融行業的深化改革，以及我國金融市場國際化發展的趨勢進一步加強，使得金融類專業人才需求保持穩固增長的趨勢，金融類專業成為就業率較高的熱門專業。隨著國民經濟和社會發展對金融類畢業生的需求增長，金融類畢業生人數也急劇攀升。在我國大學生就業形勢十分嚴峻的背景下，民辦高校金融類專業畢業生的就業狀況并不樂觀，其面臨就業壓力和就業質量等方面的挑戰。畢業生的就業率和就業質量是衡量民辦高校整體辦學水平的重要評價指標，有助于高校和教育主管部門統計分析，為其教育決策提供參考依據，為學生和家長的教育選擇提供重要參考;有利于在校大學生客觀了解學校和社會整體就業形勢，樹立正確的擇業觀，通過調整大學生知識學習的內容和結構，準確定位就業觀。因此，在金融類畢業生就業趨勢應從專業發展前景、就業范疇和就業能力等方面展開分析，從而確保就業率的同時進一步提高金融類畢業生的就業質量。
三、就業趨勢分析
首先，金融類專業發展前景廣闊。金融類專業隨著我國經濟的逐漸升溫一躍成為熱門專業，我國金融市場快速發展對金融類人才的需求量居高不下，將提供更廣泛的就業機會。特別是隨著銀行、投資、信貸、保險、資產管理等專業人才的社會需求逐漸增加，且存在巨大的行業升值空間。乃至未來金融類行業對人才的需求將呈現出數量眾多和層次復雜的態勢，金融類熱門專業將持續升溫。因此，金融類畢業生與其他專業畢業生相比仍有較大優勢。
其次，金融類專業就業范圍廣泛。由于其專業課程設置較廣，畢業生的就業范圍呈現出多樣性，其主要就業范圍包括:銀行系統中的政策性銀行、國有商業銀行、股份制商業銀行以及民營商業銀行等;證券、期貨交易公司;金融擔保、資產管理公司;保險及保險經紀公司等國內外銀行、投資、保險、資產管理公司從事柜員、理財顧問、操盤手、經紀人、客戶服務、咨詢等崗位工作。另外還可在國民經濟的各行業中包括大型國有企業、三資企業以及民營企業從事經濟行情分析預測、市場營銷、投融資、管理等職位。因此，金融類專業畢業生的就業范圍十分廣泛。
最后，金融類專業畢業生的就業能力增強。民辦高校在金融專業的建設改革中優化課程設置改進教學方法、提高教師素質、加強校企合作等方面取得了良好的效果。特別是課程體系建設中以市場需求為導向，將金融業實際操作環境與課程學習進行融合性實驗教學，讓學生直觀認識金融行業的從業人員所需具備的知識和技能，從而增強金融類專業畢業生的就業能力和就業意愿。同時，金融類畢業生應自我剖析、自我定位，明確自身在專業知識結構學習和能力運用中的優、劣勢，客觀評判從業能力，制定準確的職業規劃。
在追求穩定的工作、高薪待遇的工作目標同時，應尊重自我實際知識能力和就業能力，明確職業定位，科學合理的設計職業發展計劃。增強金融類專業畢業生的就業能力，使其獲得與自己知識、能力相匹配的工作良機。四、就業趨勢的影響隨著我國市場經濟體制的深入發展和民辦高等院校的快速興起，民辦高校的規模不斷擴大，其就業問題日益突出，引起了學生、家庭、高校和社會的廣泛關注。其金融類專業畢業生能否順利就業和就業質量的好壞關系到我國人力資源配置的效率，關系到社會的穩定和發展，關系到民辦高校的榮譽和生存，更關系到學生個人的發展和人生價值的實現。同時，為教育部門和主管畢業生就業問題的行政部門在制定就業政策的問題上提供科學依據，從而為民辦高校畢業生提供更好的就業服務，對緩解畢業生就業壓力，改善民辦高校教育質量提供具體的實踐參考。金融類專業廣闊的發展前景有利于個人能力發展和職業能力提升。
首先我國金融行業的工作環境、待遇、福利體制相對較為健全，畢業生在工作實踐中能不斷的自我提升，充分施展自己的才能，體現出其最大的人生價值。其次專業對口能充分保證高質量的就業，幫助學生提升專業競爭能力，進一步提高保障畢業生職業能力的提升。
金融類專業的就業范圍廣泛有助于提高學校知名度。畢業生進入社會金融、經濟等行業的相關崗位，他們就業質量的高低會影響民辦高校的社會聲譽與口碑，所產生的社會效應能立刻反映出民辦高校的校風、學風以及人才培養質量從而提升民辦高校的知名度和品牌形象。金融類專業畢業生的就業能力增強有利于社會金融經濟發展。提高民辦高校金融類專業畢業生就業能力是關系廣大學生切身利益，關系社會穩定和學校發展。轉變傳統教育觀念的認識，以及社會對民辦高校畢業生的偏見，提高民辦高校畢業生的社會認可度。
走在國家發展的總趨勢下，金融行業水漲船高，與國家經濟命脈相系，呼吸相關。要想進發發達國家行列，金融行業的發展對中國有著深遠的影響和重大意義，從肯定的角度上來說，金融監管對于國家經濟發展有著不可替代的重要地位。
【關鍵詞】
金融監管；重要性；發展前景；意義
0 引言
“影子銀行產品規模增長，是當前金融風險的一個重要隱憂。”銀監會主席尚福林日前表示。加強金融監管離地已經刻不容緩。雖然我國在金融行業尋求和探索了幾十年，也取得較好的效果，但是金融行業對于我國來說仍是一個弱項，警鐘時刻提醒著，欲發展經濟必先強其金融領域。
1 金融監管的定義和范圍
1.1 金融是國民經濟的核心，金融監管是羅盤
金融在無形中已經滲透進我們的生活中，小到關系著每個小老百姓的日常收入，大到關系著國家的經濟發展狀況。無論在財政充裕的情況下還是遇到金融危機或是經濟大蕭條，金融監管都有相當高的作用地位。從一般理解來說，金融監管具有監督性和管理性。每個國家都從美國07年的金融危機中得到警醒：金融行業的發展需要一種監管的力量來成長，這種力量依靠于金融機構或其他行政機構，通過監督，發現影響金融行業發展的現象，通過管理，制止現象的發生，并運用執法執政機構的法律手段禁止現象的再次發生。金融監管有發現問題的火眼金睛，有制止違法行為再次發生的手，通過各種手段和渠徑維護金融行業的合法性和安全性，為國家經濟的發展創造出良好的氛圍。
1.2 金融監管所涉及的內容廣泛全面，并有很大的發展空間
平衡金融管理需要專業性知識和實戰性經驗來支撐。金融監管的實施者主要是執政部門，也包括其他非政府組織或其他從事管理監督的執法機構。各個政府或部門運用執法權利行使執法手段，維護金融行業的合法秩序。金融監管的被實施者涉及金融行業的組織者或參與者。金融監管對象在執法政府的監督管理之下進行合法有序的金融活動。金融管理的主要手段從法律，經濟和行政三個方面出發，運用法律執法嚴明，經濟發展戰略和行政管理力度確保金融行業的良好環境和美好的發展前景。以整個社會的穩定環境，整個經濟主體的穩定發展，保證每一個參與到國民經濟的公民享有合理，公平公正的合法權益為金融監管的最終目標。金融監管滲透入各個金融行業，包括市場交易價格，股票債券市場，匯率和流動資金，業務范圍。
2 金融監管的重大意義
飛速發展的金融行業為我們打開了一個全新的經濟世界，我們像蹣跚學步的孩童對這個新世界充滿了好奇心和開發的動力，掌握了金融管理方法才能征服這個新世界。自20世紀30年代出現金融危機和經濟大蕭條后，金融監管已經慢慢參與進國間的經濟決策中。面對金融帶來的信用風險，市場風險，內部控制風險，以及資金流動風險，有效合理的金融監管成為封鎖潘多拉魔盒的鎖鏈。金融監管涉及范圍廣泛，進行活動時需要各個部門的全力配合。（1）金融行業與國民經濟直接掛鉤，金融行業的合理運營直接影響經濟發展狀況，行使一定的金融監管制度，保證金融行業的秩序規范同時也保證了國民經濟的健康發展；（2）金融行業與其他行業聯系根深蒂固，一旦金融行業有所偏差，其他所相關的行業領域必然受到影響，整個國家的秩序將會被打，金融監管監督管理金融行業，制止和防治出現偏差現象，避免混亂狀況的產生；（3）金融監管保障市場合理有序的運作，維護市場秩序，保護參與者的合法權益，在遇到各種經濟問題時能及時做出預告，并與市場存在的不公平現象和的現象進行削減和抵抗；（4）金融監管的實施者是執法部門和執政部門，通過監管手段，增強了各個部門的行政執法權利，創造出穩定和諧的社會環境和經濟環境，面對金融監管目標國家更有信心實現。
3 金融監管的歷史背景
3.1 國際大背景
20世紀30年代以前，經濟學家普遍人為市場具有自序能力，在宏觀調控方面缺少專門的研究和管理，在經過一段時間的實踐證明，宏觀調控需要政府的參與，通過某些手段維護市場經濟的和諧發展，營造出良好的經濟發展氛圍；20世紀30年代至70年代，在爆發全球性危機后，“自序”理論遭到質疑，繼而一個經濟學家名叫凱恩斯提出“相機抉擇”理論，他主張在經濟蕭條衰敗時采用擴張的經濟決策，在經濟膨脹時采用緊縮的經濟決策，針對“盈滿則虧，虧則充盈”的相對理論，兩方面對經濟體系進行穩定保障，金融監管的萌芽已經生出。20世紀70年代到90年代，各個國家的金融行業如雨后春筍，茁長成長，在全球經濟化的推動下，金融行業進入頂峰時期，隨著而來的是逐漸擴大的金融風險，在吃過多次金融風險的苦果后，人們終于認識到金融行業在保證其飛速發展的同時也要保障其發展秩序，不能自亂陣腳。再重新審視金融體系后，分析所經歷的金融風險，人們慢慢摸索出一條適合金融行業安全發展的道路，在保證效率的同時協調安全性和穩定性成為研究的重點。提出金融監管理論，該理論涵蓋金融發展戰略和金融管理制度，融合了金融在完成發展任務的允許下，同時兼顧金融行業的穩固進行。金融監管保證金融因素在發展經濟的大背景下，形成一個良好，持續，穩定的促進和諧的環境，沒有負面影響，全力支持金融發展并為其保駕護航。從金融發展的歷史來看，經驗是在一次次失敗之后總結出來的。在當今的經濟發展背景來說，遵循金融監管理論是第一步驟。當下各國競爭激烈，經濟戰爭全面開火，拼的就是金融發展路線。在進行金融事業的發展是，不能忽略監管力度，保障監管責任的行使，為良好的社會環境和經濟環境不予余力。
4 中國金融監管的歷史使命
4.1 中國的金融監管體系不是一蹴而就的
中國金融監管體系經過四個階段的完美蛻化。在1978年以前，幾乎沒有人知道“金融監管”的概念，中國那時候沒有這方面的覺悟，這與但是的國情是相符合的，當時的中國金融體系并沒有健全，實行著“大一統”金融體系，有中國銀行所有的業務和責任。一直到1982年，中國經濟慢慢覺醒，慢慢恢復，中國政府看到金融行業的重要意義，先后建立了各種銀行和保險公司。作為歷史性的一幕，中國人民銀行實行金融監管理論，主要職責是監督立法，檢查防范，規定規章制度和進行業務分工。那個時候，行政監管高于專業監管，相對來說削減了金融監管的力度。從82年到92年，整整十年間中國中央銀行金融監管模式確立，各個部門的責任更為專業化，立體化，清晰化，根據行政制度規章，每個部門都有行使權利的權能和管理監督的手段。但是那時候金融監管前景依舊模糊，行政力度高于專業監管水平，金融監管效果被削減，由于沒有確切地法律授權和明文規定，金融監管與市場發展的實際需求并不相吻合。自1993年以后，國家頒布《關于金融體制改革的決定》使得金融監管透明化，為以后適應全球經濟發展形勢的金融監管體系奠定了堅實的基礎。2003年，形成確立了中國銀行監管委員會，從制度上改革，中國有落后的“大一統”變身成為“四分天下”的局面。不僅在大方面進行金融監管，在各個分行分業注入金融管理的新鮮血液，帶來新的管理監督體制，標志著中國的金融監管已經步入成熟階段。
4.2 中國現需要的金融監管體系
現在的監管體系缺少金融監管機構的權力制約，沒有相應的金融風險轉移機制和金融自控機制。存在“大同小異”的缺點，應該根據不同的行政管理方案和特點制定適合該地區經濟發展的金融監管制度。沒有統一的管理機制，使得在進行全面協調時，地方和地方上的金融監管體系不能融合出現偏差。金融監管體系有著“級別分化”，根據級別單位，分化形成以自己單位為中心的監管體系，造成了相互協調工作不流暢，影響監管效率，也因為各個執法部門的追求利益不一樣，各個監管部門監管手段不同，已形成利益沖突，影響市場正常運作，增加金融風險的可能。金融監管實施機構形成職能重疊，影響監管機構的協調運行，監管職能形成漏洞。金融監管在人力資源的平衡上缺乏專業性和精簡性，一些部門沒有專業的監管人才支撐，造成該部門監管體系癱瘓，人才缺乏，人員冗雜，缺乏組織性，沒有紀律性，普遍素質低，是中國金融監管體系的人力資源所面臨的挑戰。
5 結束語
本文從金融監管的定義和概念出發，涉及了金融監管的范圍，談論總結了金融監管的重要性，在依據國際的經濟背景下，提出中國金融監管的歷史使命。
【參考文獻】
[1]張錚.金融監管理論淺析[J].時代金融，2011年12月30日
關鍵詞：新常態；互聯網金融；投資；風險把控
一、研究背景
十后,我國經濟進入全面調整時期，開始推出并發展經濟新常態，轉型的要求越來越高。要求經濟適應發展需求，調整產業結構，適應可持續發展戰略。近年，傳統金融機構與互聯網企業利用互聯網技術和信息通信技術實現資金融通、在線支付、理財投資和信息中介服務的新型金融業務模式發展迅速，互聯網金融滲透到經濟生活的每個細節，成為大眾生活的一部分，也成為經濟形勢的重要構成部分,也成為投資者參與金融生活的重要渠道，其投資方式和風險把控的研究具有現實意義。1.現狀。中國經濟發展正處于關鍵階段，我國也將采取不同于以往三十年的發展方式，提供一個更健全更包容更有活力的金融體系。2013年是互聯網金融的元年，通過財富效應的牽引力，調動了居民投身金融業務的積極性，既增加居民收入也促進實體經濟的發展，同時加速了利率市場化的發展。短短幾年，互聯網金融規模達到十萬億級別，P2P公司數以千計。互聯網金融逐步成長為新常態下經濟發展的新動力，同時也帶來了金融行業的規則變化，金融環境的改變也需要新的投資理念和監管制度出臺。2.意義。金融是經濟的核心，互聯網金融的本質是風險把控。我國經過三十年的改革開放，經濟基礎取得巨大進步，在發展過程中，傳統金融行業逐步固化，創新活力不足，則無法適應新常態下的經濟發展要求。互聯網金融的崛起，一方面是對市場有效配置，另一方面是對傳統金融行業的挑戰。通過這種倒逼傳統金融行業的創新，進一步促進利率市場化，為現階段經濟發展貢獻更多的動力。一個新行業的產生必然帶來規則的變化，隨著行業發展推進，互聯網金融帶來創新的同時也伴隨著一系列系統風險，如何在規避這些風險的同時保護投資者利益具有重要的意義，同時也為金融行業發展提供可行性建議。
二、研究方式
借鑒經濟分析的手段并結合互聯網金融發展的現狀，從經濟新常態下金融行業發展前景、互聯網金融投資渠道、互聯網金融風險防范等方面入手，將經濟新常態的要求和互聯網金融發展特性聯合，動態地分析互聯網金融未來的投資價值判斷、投資方式選擇、投資風險把控和完善監管體系。1.經濟新常態下互聯網金融發展前景。2013年以來，我國互聯網金融發展勢頭十足，兩年內規模突破十億。2015年網貸總量超過兩千億，第三方支付規模增長超過50%。互聯網金融的出現和發展就是我國金融發展和創新的寫照：一是互聯網金融和傳統銀行業的渠道對接，促進了金融行業整體改革；二是采用的營銷方式更加便捷有效，產品特制不斷提升，針對性較強；三是通過大數據統計分析，緩解了市場信息不對稱導致的效率低下，提高了風險評估的可靠性，從而能夠更好地監管和調控金融行業。未來的互聯網金融不僅僅是對我國傳統金融行業的補充，更是一種變革，帶動的不僅僅是產品變化，更是投資理念和投資方式的徹底轉變。這種轉變一旦配合好經濟發展的需要，將會為市場發展提供強大的動力。2.互聯網金融投資渠道。互聯網金融是借助于互聯網技術、移動通信技術和大數據分析實現資金融通、支付和信息中介等業務的金融模式，既不同于商業銀行間接融資方式，也不同于資本市場直接融資的融資模式。互聯網金融包括三種基本的企業組織形式：網絡小貸公司、第三方支付公司以及金融中介公司。當前商業銀行普遍推廣的電子銀行、網上銀行、手機銀行等也屬于此類范疇。對于投資者來說，參與互聯網金融的渠道很多，借助于各個網絡終端，能夠及時有效地參與實施。但是隨著發展的進一步推進，互聯網金融所能夠投放的渠道會越來越少，越來越集中。直到是擦痕能夠選擇了部分風險小且操作效率高的方式。3.互聯網金融風險防范。互聯網金融整體操作包括互聯網金融支付、互聯網金融銷售、互聯網金融征信、互聯網數據分析和保護。這其中涉及到的風險包括投資風險、用戶數據保護、技術風險等。互聯網金融依托于網絡平臺，通過簡短的文字圖片等向用戶展示產品特征，存在理解差異和過度包裝等風險。網絡發展過程中也存在諸多不穩定技術因素，如對于如何保護用戶信息不被泄漏，如何合理利用投資者信息等不僅僅是法律問題，還有道德因素。整個互聯網金融風險的防范所包含的范圍很多，超越傳統金融行業業務上的制約，還包括要有成熟的互聯網技術，更安全的數據分析能力。同樣的也需要更完善的制度來約束和引導行業發展。
三、發展建議
目前，經濟發展能夠顯出不同以往的特征，進入經濟新常態以后，主要表現為經濟增長速度放緩成為關注的焦點，以互聯網為載體的高增值服務對整個經濟發展的帶動效果日益明顯。普通居民收入增加有了更好的選擇方式，中小企業融資也有了更方便更快捷的渠道,有助于整體經濟發展和穩定。與新常態能夠相適應，金融行業原有的銀行不良貸款上升、盈利能力下降、盈利以較高的利差收入為主轉變為以提供高質量的增值服務、提供便捷的操作方式為主。1.投資價值判斷。互聯網金融的出現給傳統金融行業帶來了發展活力，一方面創造了巨大的市場潛力，另一方面帶動傳統金融行業的變革。在互聯網這個大平臺下，給用戶帶來了豐富的投資機會,同時也增加了各種不確定性因素。因此在這個行業沒有完全成熟的前提下，應該審慎投資，判斷好投資價值，避免被高收益吸引，以免風險超過自己的承受。互聯網產品的豐富性要求投資者需要有足夠的判斷能力，投資者應適時提高自身的金融知識，提升投資水平,選擇合適的產品,利用正規的渠道。2.投資方式選擇。互聯網金融依托于互聯網平臺、第三方支付和大數據分析，將傳統的金融行業產品結合用戶特征進一步加工改造，形成有針對性的產品并定向投放。所采用的渠道雖然是網絡平臺，但是從網頁到專屬APP，從線上到線下，能操作的方式很多，需要投資者關注投資方式安全程度的高低。所以在投資者參與互聯網金融投資的過程前，應該加大對互聯網金融投放渠道的建設和監管，給予投資者更多健康的選擇，避免非法傳播誘導投資者所帶來的惡果。3.投資風險把控。互聯網金融參與的途徑很多，產品數量也很多，自然伴隨著互聯網所原有的輿論導向、過度包裝、信息不完全對稱等弊端，對于采納的產品種類、數額大小、時間長短等因素投資者也要結合自身實際，量力而為。投資者在參與互聯網金融投資的過程中，仍要堅持理解金融的本質，理解投資消費的規范，理解財富增值的速度。互聯網金融風險的把控不同于傳統金融行業的監管，所面臨的問題和不確定性更大，一方面依賴于政府和市場的監督管理，另一方面依在于投資者謹慎的態度，兩者互補互惠。也只有這樣，才能讓互聯網金融成為造福一方的工具。4.完善監管體系。面對未來，為了實現互聯網金融長久穩定的發展，最大限度規避金融風險實現金融穩定，國家層面應該盡快設立監管標準，積極迎接新的模式。在這個創新的過程中，需要主動接納大數據監管的混業挑戰，促進大數據在互聯網金融發展過程中的各個方面的應用，建立信息整合平臺，完善監督審查制度，確保互聯網金融安全可靠地發展。隨著發展進一步推進，多領域協調的、統一的監管政策必將出現。行業發展過程中，規模越來越大，也需要一個規范的市場來約束行業發展，來引導行業競爭。
四、結語
隨著國家逐步將經濟新常態作為發展基調，互聯網金融發展必然會為適應新常態做出調整，這種開放的、個性化的投資價值會進一步被挖掘，這也是互聯網金融的發展契機，迎著改革的春風，必將迎來碩果滿園。同樣的隨著各類支付手段不斷拓新，市場投資理念越發深入人心，愿意參與到互聯網金融的投資者也必將越來越多。當行業越發規范，信息逐漸透明，互聯網金融也必將成為我國金融市場中最有力的渠道。
參考文獻：
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