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第1篇

(一)美國的中小企業金融政策。美國對中小企業一般稱為小企業，美國目前共有中小企業2100多萬家， 占全美企業總數的99％，它對美國經濟的發展作用重大。美國十分重視中小企業的發展，采取了一系列金融政策扶持和促進中小企業的發展。

1．立法支持中小企業融資。1953年美國出臺了《國家中小企業法》；1958年美國設立并通過《小企業法案》規定由政府成立中小企業管理局，為中小企業提供融資服務。此后，先后制定和實施了《中小企業政策法》、《擴大中小企業輸出法》、《中小企業投資獎勵法》、《中小企業資本形成法》、《小企業創新法》等，這些法律都進一步加強了對中小企業的融資支持。

2．設立為中小企業服務的金融機構。為了解決中小企業金融缺口，美國專門設立一些金融機構為其提供融資服務。(1)小企業管理局。1953年，美國成立小企業管理局，由其對中小企業實施資金援助，資金援助一般采取向中小企業直接貸款、貸款擔保、向中小企業投資等多種方式進行。美國中小企業管理局與全國7000多家商業銀行合作，凡中小企業直接向銀行申請貸款未果，只要有經營經驗、有技術、都可向小企業管理局申請貸款擔保或由小企業管理局向其直接貸款。到1980年止，美已向45萬多家小企業提供約50億美元貸款。1980年至1990年十年間，小企業管理局總計向中小企業提供18萬筆310億美元的貸款擔保。1958年，小企業管理局建立小企業投資公司向小企業提供商業銀行不愿涉足的風險投資。 自1958年以來中小企業投資公司已向10萬個中小企業投資，投資總額已超過130億美元，有利地促進中小企業的發展，為美國經濟發展和企業創新作出了很大貢獻。(2)美國進出口銀行及其他機構。美國進出口銀行是由美國聯邦政府設立的，其重要職能之一就是向中小企業出口商提供信用及風險擔保，同時向購買美國產品的外商提供直接或間接貸款。進出口銀行、貿易與發展協會、海外私人投資協會等機構也可獨立或聯合向爭取出口的小企業提供有關融資擔保。

3．積極開拓中小企業直接融資渠道。美國的證券市場大致分為三個層次，每層次都有為中小企業直接融資提供服務的證券市場。 (1)全國性證券市場。 其中美國證券交易所(AMEX)主要服務于新興中小企業，其上市條件比紐約證券交易所(NYSE)低得多； (2)地方性證券市場。其中美國證券管理委員會依法辦理注冊小型地方性證券交易市場，主要服務于地方中小企業。 (3) “場外交易”市場。是未上市企業證券或上市證券的非集中交易，包括柜頭交易 (OTC)、全國證券交易商協會自動報價系統(NASDAQ)等。其中，NAS-DAQ市場以其寬松的上市條件和快捷的電子報價系統對中小企業尤其是高新技術企業的迅速成長貢獻極大。微軟、英特爾、蘋果、恩科等高新技術企業，都是在NASDAQ市場上創建并發展壯大的。

4．商業銀行的貸款支持。聯邦金融監控機構要求，金融機構應在安全和手續完備的前提下，簡化小企業借款手續。許多城市商業銀行設立專門的部門向中小企業提供經營所需的短期貸款。當然商業貸款利率較高且一般為短期貸款。就目前來說，小企業貸款占美國被保險商業銀行資產總額的8．7％和貸款總額的15％。

(二)其他西方發達國家的中小企業金融政策。英國政府非常重視中小企業的發展，其主要的金融支持政策有兩項： 一是利用郵局職員年金財團向中小企業提供研究開發資金。二是中小企業貸款擔保政策。法國的中小企業金融政策有：擴大貸款額；大幅度提高由銀行向中小企業貸款的比重；創設國家保險基金，擴大金融機構向中小企業貸款擔保；開設第二股票市場；設立風險投資基金，鼓勵中小企業向高新技術領域投資。德國的中小企業金融政策主要是建立面向中小企業的金融機構，建立信用保證協會，最后又成立了政策金融機構。意大利的中小企業金融政策是以中期信用政策、信用保險政策和短期信用政策為三大支柱。其中起作用最大、最早、最具代表性的是中期信用政策。 二、西方發達國家的中小企業金融政策對我國的啟示

西方發達國家對中小企業的金融扶持政策對現階段發展我國中小企業有著重要的借鑒意義，他山之石，可以攻玉。其具體政策啟示如下：

(一)完善的法律保障體系是促使中小企業健康發展的根本前提。縱觀西方發達國家，各國都通過制定具體的法律來確保中小企業的利益。例如美國的《小企業法》、《中小企業投資獎勵法》等。借鑒國外經驗，我國可盡快制定《中小企業法》等法律法規，具體規定支持中小企業發展的政策措施，建立對中小企業金融支持系統的法律制度保障網。

(二)發展中小金融機構，拓寬中小企業融資渠道。德國建立了面向中小企業的金融機構，這些中小金融機構提供了中小企業非常及時的融資支持。我國面向中小企業的金融機構如城市商業銀行、城市和農村信用社等雖然有一定程度的發展，但與中小企業的需求相差甚遠。我國應加快中小銀行的發展，提高中小銀行對中小企業的金融服務功能和支持能力。放寬對建立民營中小銀行的限制，積極引進外資，使中小銀行成為中小企業融資的主渠道。

(三)建立政策性金融機構為中小企業發展提供資金幫助。為了促進中小企業的發展，美國成立了小企業管理局，其負責對小企業實施直接貸款或貸款擔保。法國于1996年成立了中小企業發展銀行，其主要任務包括向中小企業提供貸款擔保或直接貸款。我國可考慮成立政策性的中小企業發展銀行，支持中小企業發展。中小企業發展銀行的資本金主要由財政撥款，同時積極向商業銀行和中小企業募集股本。資金來源除資本金外，還可以向財政借款、發行政府擔保債務。資金運用主要是向中小企業提供優惠利率貸款。

(四)建立和健全中小企業的信用擔保體系。信用保證制度是發達國家中小企業使用率最高且效果最佳的一種金融支持制度。美國小企業管理局對中小企業最主要的資金幫助就是擔保貸款。1980--1998年間，小企業管理共提供328萬筆，總額達410億美元的擔保貸款。近年來，小企業管理局還制定和實施了“債券擔保計劃”、“擔保開發公司計劃”等多種資金援助計劃。英國自1981年起開始實施“小企業信貸擔保計劃”，現每月提供400項這樣的擔保。法國則成立了具有互助基金性質的、會員制的中小企業信貸擔保集團，如大眾信貸、互助信貸和農業信貸就是專門面向中小企業和農村非農產業的三大信貸擔保集團。我國可考慮以中小企業局牽頭， 由政府財政、金融機構和中小企業共同出資創立中小企業貸款擔保基金，國家應對這些信用擔保機構給予優惠政策，促進其發展。