開篇：寫作不僅是一種記錄，更是一種創(chuàng)造，它讓我們能夠捕捉那些稍縱即逝的靈感，將它們永久地定格在紙上。下面是小編精心整理的12篇家庭理財(cái)規(guī)劃的含義，希望這些內(nèi)容能成為您創(chuàng)作過(guò)程中的良師益友，陪伴您不斷探索和進(jìn)步。

第1篇

2007年起由次貸危機(jī)引發(fā)的全球金融風(fēng)暴，無(wú)論政府、金融機(jī)構(gòu)還是個(gè)人都面臨考驗(yàn)。繼冰島等國(guó)家破產(chǎn)，雷曼兄弟倒閉，美林、美國(guó)國(guó)際集團(tuán)、匯豐、花旗等公司均爆危機(jī)。個(gè)人同樣難逃厄運(yùn)。投資理財(cái)虧損，未來(lái)生活堪憂。據(jù)美國(guó)國(guó)會(huì)預(yù)算局預(yù)計(jì)，金融風(fēng)暴已經(jīng)使美國(guó)人的退休金賬戶縮水2萬(wàn)多億美元。

保險(xiǎn)，作為一種規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、保障安全的有效工具，是個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中不可缺少的環(huán)節(jié)。安排一個(gè)合理的安全保障規(guī)劃，借助其規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)闹匾δ埽梢源_保個(gè)人或家庭具有合理的經(jīng)濟(jì)安全和財(cái)務(wù)自由。面對(duì)后危機(jī)時(shí)代，必須有效控制風(fēng)險(xiǎn)，掌握自己的命運(yùn)，而建立一個(gè)安全保障規(guī)劃，是完全符合個(gè)人和家庭理財(cái)目標(biāo)的。

個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)需求增長(zhǎng)產(chǎn)品豐富

收入水平不斷提高，保險(xiǎn)理財(cái)需求日漸增長(zhǎng)　2009年我國(guó)全年城鎮(zhèn)居民人均可支配收入已達(dá)到17175元，需求水平增長(zhǎng)，使人們的購(gòu)買力增強(qiáng)，消費(fèi)結(jié)構(gòu)的快速升級(jí)，使人們的保險(xiǎn)需求進(jìn)一步擴(kuò)大。隨著人們保險(xiǎn)意識(shí)的增強(qiáng)，購(gòu)買保險(xiǎn)已成為人們?nèi)找嬖鲩L(zhǎng)的需求中一項(xiàng)必備支出了。而收入水平的不斷提高，又為人們進(jìn)行保險(xiǎn)理財(cái)提供了購(gòu)買力的保障。

保險(xiǎn)意識(shí)不斷增強(qiáng)。保險(xiǎn)理財(cái)觀念漸入人心　當(dāng)今隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的不斷完善，特別是隨著國(guó)家醫(yī)療、養(yǎng)老、住房、教育等各項(xiàng)制度的改革與不斷深入，促使城鎮(zhèn)居民風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)增強(qiáng)，對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)生了新的認(rèn)識(shí)，尤其對(duì)醫(yī)療、養(yǎng)老有較強(qiáng)的保險(xiǎn)愿望和需求。許多居民希望通過(guò)積極參與商業(yè)保險(xiǎn)，重新制訂個(gè)人理財(cái)規(guī)劃，以尋求自身的保障，人們對(duì)保險(xiǎn)理財(cái)需求呈不斷增長(zhǎng)的勢(shì)頭。

產(chǎn)品創(chuàng)新活躍，選擇空間增大　從產(chǎn)品供給者保險(xiǎn)公司來(lái)看，經(jīng)過(guò)近些年的發(fā)展，保險(xiǎn)公司產(chǎn)品創(chuàng)新的主動(dòng)性和積極性日益增強(qiáng)，創(chuàng)新能力不斷提高，產(chǎn)品種類較為豐富，涉及養(yǎng)老、醫(yī)療、意外、儲(chǔ)蓄、分紅、投連等多個(gè)險(xiǎn)種，個(gè)性化產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)。據(jù)初步統(tǒng)計(jì)，保險(xiǎn)公司新開發(fā)或修改完善的保險(xiǎn)產(chǎn)品數(shù)量逐年增加，每年均在2000個(gè)以上。這些層出不窮的新產(chǎn)品，在一定程度上滿足了不同消費(fèi)者的不同層次的理財(cái)需求，為居民制訂保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃提供了較大的選擇空間。個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)存在幾個(gè)誤區(qū)

雖然目前我國(guó)個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)?shù)陌l(fā)展有著許多有利因素，但從保險(xiǎn)理財(cái)主體即投保人角度來(lái)看，其保險(xiǎn)理財(cái)行為和觀念，仍存在不少誤區(qū)，直接影響其整體理財(cái)規(guī)劃的完善和科學(xué)。

將保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄比較的錯(cuò)誤觀念　保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄無(wú)論在行為性質(zhì)、資金支配還是資金回報(bào)諸方面，都存在本質(zhì)上的區(qū)別。保險(xiǎn)的行為性質(zhì)是互助合作，每個(gè)投保人可能是幫助別人的人，也可能成為被別人幫助的人。而儲(chǔ)蓄完全是一種個(gè)人行為，存款人對(duì)其存款具有完全的資金支配權(quán)，保險(xiǎn)則不允許投保人隨意支取已經(jīng)交納的保費(fèi)。儲(chǔ)蓄是為未來(lái)確定事件，如教育、養(yǎng)老、醫(yī)療等確定事件的準(zhǔn)備，而保險(xiǎn)則恰好是防范未來(lái)不確定事件而作出的財(cái)務(wù)安排。儲(chǔ)蓄到期只能收獲本息，而保險(xiǎn)則可以小額的保費(fèi)支出，換回大額的保險(xiǎn)保障。有些人總是習(xí)慣將保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄對(duì)比，并根據(jù)所謂的收益率作出投資選擇，這種觀念顯然是不正確的。

重投資輕保障的錯(cuò)誤觀念　誠(chéng)如前述，購(gòu)買保險(xiǎn)的目的，首要是獲得保障，其次才是投資收益。這里保障的含義是：消費(fèi)者購(gòu)買保險(xiǎn)以后，無(wú)論其保費(fèi)交費(fèi)期限是短期還是十幾年、幾十年，甚至是終身，也不論投保人已經(jīng)交納了幾年的保費(fèi)，被保險(xiǎn)人只要是在保險(xiǎn)期間內(nèi)遭遇意外事故、疾病或身故，就可從保險(xiǎn)公司獲得合同約定的保險(xiǎn)金，甚至未交納的若干年的保費(fèi)，還可以免于繳納。保險(xiǎn)的這個(gè)保障功能，是其他理財(cái)方式不可替代的。保障功能對(duì)于保險(xiǎn)消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，應(yīng)該是最關(guān)鍵的消費(fèi)目的，但在實(shí)際中卻往往被人們所忽視。

保險(xiǎn)理財(cái)應(yīng)注重安全穩(wěn)健

理財(cái)是為了追求特定的財(cái)務(wù)目標(biāo)而進(jìn)行的一系列規(guī)劃，安全穩(wěn)健應(yīng)成為人們的首要追求。高額的保障和穩(wěn)健的收益，是保險(xiǎn)區(qū)別于其他理財(cái)工具的最大特點(diǎn)。

保險(xiǎn)在家庭現(xiàn)金流管理中起著重要作用　個(gè)人理財(cái)是個(gè)人財(cái)產(chǎn)管理安排的活動(dòng)。理財(cái)是理財(cái)師通過(guò)收集整理客戶的收入資產(chǎn)、負(fù)債等數(shù)據(jù)，按照顧客的愿望、要求、目標(biāo)等，為顧客制訂投資組合、儲(chǔ)蓄計(jì)劃、保險(xiǎn)投資對(duì)策、繼承及經(jīng)營(yíng)策略等財(cái)務(wù)設(shè)計(jì)方案，并幫助客戶施行的過(guò)程。理財(cái)?shù)膭?dòng)因在于資本要素的稀缺性，理財(cái)?shù)哪康脑谟谔岣哔Y本要素的配置效率，平衡現(xiàn)在和未來(lái)的收支，使家庭財(cái)務(wù)經(jīng)常處于“收人大于支出”的狀態(tài)。因此，現(xiàn)金流的管理，成為家庭理財(cái)?shù)暮诵摹?/p>

保險(xiǎn)理財(cái)是合理避稅的有效途徑　居民個(gè)人交納的“四險(xiǎn)一金”法定社會(huì)保險(xiǎn)等費(fèi)用，是稅前扣除的，而對(duì)于社會(huì)保險(xiǎn)之外投保的商業(yè)人壽保險(xiǎn)保費(fèi)，目前國(guó)家并沒(méi)有規(guī)定可以在稅前扣除，但在國(guó)外，這種商業(yè)人壽保險(xiǎn)費(fèi)是可以在稅前扣除的。我國(guó)稅法規(guī)定，企業(yè)或個(gè)體工商戶投保的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、運(yùn)輸保險(xiǎn)等保險(xiǎn)費(fèi)，是可以在稅前扣除的。對(duì)于人壽保險(xiǎn)給付，實(shí)際操作中，居民個(gè)人所獲得的壽險(xiǎn)給付不必交納個(gè)人所得稅。保險(xiǎn)受益人得到的保險(xiǎn)金，也不屬于遺產(chǎn)稅的納稅范疇，這是受國(guó)家法律保護(hù)的，也是保險(xiǎn)的本質(zhì)決定的。

保險(xiǎn)理財(cái)可以規(guī)避通脹風(fēng)險(xiǎn)及利率風(fēng)險(xiǎn)，兼具保值增值的雙重功能　投資理財(cái)是現(xiàn)代家庭財(cái)富積累的重要手段，我國(guó)目前投資渠道極為廣闊，人們可以選擇存款、債券、股票、房地產(chǎn)、外匯等多種投資方式。但這些投資方式，易受通貨膨脹及利率波動(dòng)的影響，而保險(xiǎn)產(chǎn)品則具有較強(qiáng)的穩(wěn)定性。保險(xiǎn)本身就是一種分散風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)行為，其預(yù)定利率具有前瞻性，且一般對(duì)國(guó)家的利率變化并不特別敏感，能幫助投資者在不斷變化的資本市場(chǎng)中，順利實(shí)現(xiàn)其理財(cái)需求。

保險(xiǎn)可為投保人提供融資渠道，具有經(jīng)濟(jì)附加值功能　保險(xiǎn)，尤其是長(zhǎng)期壽險(xiǎn)，可為投保人提供臨時(shí)的融資功能，比如保單質(zhì)押貸款，一旦投保人有突發(fā)的現(xiàn)金需求而又無(wú)其他途徑可籌資金時(shí)，可憑保單到保險(xiǎn)公司抵押貸款。此種貸款額度以保單的現(xiàn)金價(jià)值為限，且貸款利率一般較市場(chǎng)利率略低，屬于保險(xiǎn)的一種附加值服務(wù)，無(wú)須提供其他抵押與信用擔(dān)保，就可獲得短期融資。

后危機(jī)時(shí)代百姓如何理財(cái)

面對(duì)后金融危機(jī)時(shí)代，我們百姓如何理財(cái)?應(yīng)身處危機(jī)看危機(jī)，最重要的就是保持平和的心態(tài)，不要把所謂的經(jīng)濟(jì)危機(jī)、經(jīng)濟(jì)蕭條看得太嚴(yán)重。家庭理財(cái)?shù)氖滓稽c(diǎn)，就是財(cái)務(wù)安全，可通過(guò)保險(xiǎn)、證券、基金、信托等多元化投資渠道，進(jìn)行家庭財(cái)務(wù)管理，把賺到的錢放在安全的金融工具里，變成未來(lái)可以用的錢。家庭理財(cái)應(yīng)遵循“三三制”原則，即三分之一用于保險(xiǎn)，獲得風(fēng)險(xiǎn)保障；三分之一通過(guò)中等風(fēng)險(xiǎn)投資，達(dá)成理財(cái)目標(biāo)；其余三分之一用于高風(fēng)險(xiǎn)投資，實(shí)現(xiàn)未來(lái)財(cái)富人生。各類保險(xiǎn)是家庭理財(cái)中必不可少的塔基，真正的投資策略，應(yīng)該做到進(jìn)可攻、退可守。

個(gè)人理財(cái)應(yīng)該遵循的原則首先，必須在觀念上對(duì)理財(cái)有科學(xué)的認(rèn)識(shí)，樹立正確的理財(cái)觀念，明確理財(cái)?shù)母灸繕?biāo)在于個(gè)人資產(chǎn)的保值增值，同時(shí)要注意個(gè)人財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理，為個(gè)人及家庭的經(jīng)常開支和意外開支做好準(zhǔn)備，要安排好中長(zhǎng)期投資和短期投資的比例，為經(jīng)常開支和臨時(shí)性開支留出一定的空間。

其次，在投資品種的選擇上，要密切關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)與收益的關(guān)系，在綜合分析二者之間關(guān)系的前提下，盡可能地選擇低風(fēng)險(xiǎn)、高收益的投資品種。但是從經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度分析，這幾乎是不可能的。一般而言，高收益相對(duì)于較高的風(fēng)險(xiǎn)水平。但是為了有效地規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，可以采取選擇多種投資方式，實(shí)現(xiàn)短期投資與長(zhǎng)期投資相結(jié)合，高風(fēng)險(xiǎn)投資與普通投資相結(jié)合，這也是目前人們常用的可以有效化解投資風(fēng)險(xiǎn)的一種理財(cái)方式。