時(shí)間：2023-05-29 17:41:27
開篇：寫作不僅是一種記錄，更是一種創(chuàng)造，它讓我們能夠捕捉那些稍縱即逝的靈感，將它們永久地定格在紙上。下面是小編精心整理的12篇微信銀行，希望這些內(nèi)容能成為您創(chuàng)作過(guò)程中的良師益友，陪伴您不斷探索和進(jìn)步。
游戲中心、移動(dòng)支付、掃一掃、公眾平臺(tái)微信5.0種種堪稱“逆天”的新功能，讓用戶眼花繚亂，更吸引了各行業(yè)管理者的眼球。移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，入口的價(jià)值無(wú)需贅言。微信4億多的用戶數(shù)量意味著什么？?jī)H此一點(diǎn)，就足以讓眾多商家熱血沸騰，金融業(yè)也是如此。
各大商業(yè)銀行紛紛爭(zhēng)先恐后登上微信的“公眾平臺(tái)”：有條件要上，沒條件創(chuàng)造條件也要上。于是，當(dāng)周刊記者試著用微信尋找?guī)讉€(gè)“吃螃蟹者”時(shí)，驚奇地發(fā)現(xiàn)，短短一個(gè)多月的功夫，銀行服務(wù)號(hào)已經(jīng)在微信平臺(tái)上遍地開花，從國(guó)有大行到股份制銀行、城市商業(yè)銀行、外資銀行，不僅推出了各自的服務(wù)號(hào)，更是紛紛提出了“微信銀行”的概念。
此時(shí)此刻，用“浮出水面”來(lái)形容這一新生事物似乎已不夠貼切，“微信銀行”簡(jiǎn)直就是噴涌而出，極大地改變了人們對(duì)于金融業(yè)務(wù)的固有認(rèn)知。而另一方面，和“大數(shù)據(jù)”、“云計(jì)算”、“隨身穿戴設(shè)備”一樣，遍地的“微信銀行”似乎淪為了一個(gè)“什么都能往里裝的筐”。真正的“微信銀行”應(yīng)該是怎么樣的？對(duì)于銀行領(lǐng)域的從業(yè)人員而言，這個(gè)問題的答案遠(yuǎn)比表面上的繁榮更加重要。
互聯(lián)網(wǎng)基因是核心價(jià)值
微信是移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的產(chǎn)物，基于微信平臺(tái)的任何產(chǎn)品服務(wù)，都是移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)與相關(guān)行業(yè)的結(jié)合，具備移動(dòng)屬性。從這一點(diǎn)上講，“微信銀行”與已有的手機(jī)銀行并無(wú)本質(zhì)區(qū)別。因此，首先要找出其相對(duì)于手機(jī)銀行的不可替代性，否則即使依托于海量的用戶資源，即使未來(lái)被賦予更多的金融服務(wù)功能，“微信銀行”存在的價(jià)值也不會(huì)太大。
和手機(jī)銀行相比，“微信銀行”最大的不同就在于它是一個(gè)純粹的移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品，而移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)最重要的屬性之一就是開放。手機(jī)銀行是銀行自身的封閉性移動(dòng)金融入口，通過(guò)App客戶端或WAP瀏覽器提供類似PC端網(wǎng)上銀行的產(chǎn)品和服務(wù)。微信銀行則與之相反，從一開始就立足于移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)。正如中國(guó)銀行電子銀行部助理總經(jīng)理董俊峰所言：“除渠道遷移和功能簡(jiǎn)單復(fù)制外，銀行希望充分利用手機(jī)的定位、陀螺儀、溫度、重力、攝像頭等硬件接口，開發(fā)較網(wǎng)銀更酷的創(chuàng)新應(yīng)用。”目前，上述應(yīng)用已經(jīng)部分實(shí)現(xiàn)，例如用戶通過(guò)微信銀行發(fā)送當(dāng)前位置，即可獲取附近網(wǎng)點(diǎn)信息，了解網(wǎng)點(diǎn)地址、排隊(duì)人數(shù)等詳細(xì)情況，一鍵式完成網(wǎng)點(diǎn)排隊(duì)預(yù)約。廣發(fā)銀行人士也表示，微信銀行與手機(jī)銀行相比最大的不同就在于實(shí)時(shí)、便捷的交互體驗(yàn)?！氨热缈蛻暨M(jìn)行一筆消費(fèi)，以往客戶需要登錄手機(jī)銀行才可以看到交易信息，但有了微信銀行，在客戶發(fā)生資金交易的同時(shí)，客戶便會(huì)收到一條資金交易信息的微信提醒。這種即時(shí)信息反饋將給客戶帶來(lái)更好的移動(dòng)金融體驗(yàn)?！?/p>
每逢新產(chǎn)品推出，都有好事者迫不及待地拋出諸如“顛覆”、“革命”等聳人聽聞的詞匯。但事實(shí)上，大多數(shù)新產(chǎn)品并不是為了消滅已有產(chǎn)品而生的。相反，成功的業(yè)務(wù)模式往往是新舊產(chǎn)品結(jié)合應(yīng)用的產(chǎn)物?！拔⑿陪y行”也是如此。無(wú)論金融創(chuàng)新如何層出不窮，“安全”永遠(yuǎn)是其成功的必要條件。正如一位股份制銀行微信營(yíng)銷負(fù)責(zé)人所指出的那樣——銀行的創(chuàng)新，應(yīng)該是在保證安全前提之下的創(chuàng)新。“微信銀行”具有開放的屬性，但開放也往往伴隨著潛在的安全風(fēng)險(xiǎn)。具有互聯(lián)網(wǎng)基因的“微信銀行”與具有金融基因的手機(jī)銀行的結(jié)合，也許是解決這一問題的出路。
層次不一各展所長(zhǎng)
對(duì)于“微信銀行”的實(shí)際作用，董俊峰表示：“通過(guò)‘微信銀行’，銀行可以做兩件關(guān)鍵的事——一是把輕量級(jí)的產(chǎn)品嵌入到微信平臺(tái)上，如賬戶查詢、簡(jiǎn)單或標(biāo)準(zhǔn)化的理財(cái)產(chǎn)品、小額支付、公用事業(yè)繳費(fèi)等，降低服務(wù)門檻，增加自身產(chǎn)品的易得性；二是通過(guò)文本、圖片、視頻等全新手段，提高與銀行客戶服務(wù)的交互友好性。之前銀行電子銀行服務(wù)和客戶的互動(dòng)，一般通過(guò)短信、呼叫中心或電子郵件實(shí)現(xiàn)，成本高、實(shí)時(shí)性差、體驗(yàn)弱。微信的出現(xiàn)，革命性地提升了銀行和客戶交互的渠道體驗(yàn)空間?！?/p>
因此，真正的“微信銀行”的設(shè)計(jì)思路應(yīng)該是基于移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)，結(jié)合手機(jī)銀行，在此之上進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新，而不是簡(jiǎn)單地將銀行現(xiàn)有網(wǎng)上銀行功能移植到微信客戶端。這也是“微信銀行”產(chǎn)生與發(fā)展的內(nèi)在邏輯?；谏鲜鼋Y(jié)論，重新審視各家銀行推出的“微信銀行”，其中高下自現(xiàn)。
目前，各銀行微信服務(wù)號(hào)的功能由低到高可分為3個(gè)層次：信息推送（理財(cái)產(chǎn)品、優(yōu)惠活動(dòng)等）；自助查詢（信用卡賬單、積分、附近網(wǎng)點(diǎn)等）；轉(zhuǎn)賬還款、在線支付和其他業(yè)務(wù)。而大多數(shù)“微信銀行”只是實(shí)現(xiàn)了較低的兩個(gè)層次的服務(wù)，服務(wù)質(zhì)量也有待提高。例如不少“微信銀行”實(shí)際上只是簡(jiǎn)單地將本行手機(jī)銀行鏈接到微信服務(wù)號(hào)上，通過(guò)跳轉(zhuǎn)方式來(lái)引導(dǎo)客戶下載手機(jī)銀行客戶端來(lái)獲取服務(wù)，從而失去了微信溝通的趣味性和友好性。此外，服務(wù)號(hào)定制菜單涵蓋的服務(wù)只是類似“你問我答”的簡(jiǎn)單業(yè)務(wù)咨詢，從而失去了個(gè)性化和便利性。真正出色的“微信銀行”，應(yīng)該是在提升前兩個(gè)層次服務(wù)用戶體驗(yàn)的基礎(chǔ)上，努力在第三個(gè)層次的服務(wù)上實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新。正如董俊峰所言：“簡(jiǎn)單把‘微信銀行’作為手機(jī)銀行服務(wù)的鏈接或者與客戶的在線文本交互中心就大錯(cuò)特錯(cuò)了。要善于把輕量級(jí)產(chǎn)品或服務(wù)平滑地微信交互手段有機(jī)融合，在服務(wù)范圍的選擇上，有所為有所不為?！?/p>
在各銀行的微信服務(wù)號(hào)中，功能最完善的當(dāng)屬招商銀行推出的“微信銀行”。早在今年3月末，招商銀行就推出了信用卡微信客服。7月初，招行宣布升級(jí)微信平臺(tái)，推出“微信銀行”。除其他銀行服務(wù)號(hào)普遍具備的信息查詢、信用卡還款功能外，招行“微信銀行”的業(yè)務(wù)還包括轉(zhuǎn)賬匯款、貸款申請(qǐng)、辦卡申請(qǐng)、手機(jī)充值、生活繳費(fèi)、預(yù)約辦理專業(yè)版和跨行資金歸集等。以最基礎(chǔ)的客服功能為例。招行“微信銀行”通過(guò)建設(shè)完善其后臺(tái)客服知識(shí)庫(kù)，逐步實(shí)現(xiàn)招行全業(yè)務(wù)的在線智能客服。例如客戶去網(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù)前，可隨時(shí)隨地通過(guò)微信獲取辦理業(yè)務(wù)所需材料的信息，從而實(shí)現(xiàn)利用碎片時(shí)間完成咨詢。此外，“微信銀行”還提供網(wǎng)點(diǎn)地圖和排隊(duì)人數(shù)查詢服務(wù)。而在申請(qǐng)信用卡、貸款或預(yù)約辦理專業(yè)版和跨行資金歸集方面，客戶可通過(guò)“微信銀行”進(jìn)行個(gè)人信息錄入。之后，招行客服人員會(huì)主動(dòng)與客戶聯(lián)系辦理，從而提高業(yè)務(wù)辦理效率。在安全方面，招行微信銀行采用其手機(jī)銀行的安全保障機(jī)制。對(duì)于常用業(yè)務(wù)和便捷業(yè)務(wù)，客戶可直接在“微信銀行”中辦理。而凡涉及客戶私密信息的功能，均將在招行手機(jī)銀行后臺(tái)進(jìn)行辦理，從而有效保障了金融信息安全。
今年8月16日，浦發(fā)銀行推出“微信銀行”。多種交互方式的金融服務(wù)，構(gòu)成了浦發(fā)銀行“微信銀行”的顯著特點(diǎn)。例如，客戶通過(guò)微信在線完成理財(cái)產(chǎn)品購(gòu)買后，對(duì)于部分收益較高、僅限柜面購(gòu)買的理財(cái)產(chǎn)品，可通過(guò)網(wǎng)點(diǎn)預(yù)約功能，獲取周邊浦發(fā)銀行網(wǎng)點(diǎn)信息，在了解網(wǎng)點(diǎn)地址、排隊(duì)人數(shù)等詳情的基礎(chǔ)上，查詢并聯(lián)系客戶專屬的理財(cái)經(jīng)理，一鍵式完成網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)預(yù)約，到達(dá)網(wǎng)點(diǎn)后可優(yōu)先享受服務(wù)，從而實(shí)現(xiàn)了線上線下服務(wù)的銜接?？蛻暨€可將交易結(jié)果分享到微信朋友圈，這不能不說(shuō)是“微信銀行”結(jié)合社交應(yīng)用的一次有益的嘗試。此外，浦發(fā)“微信銀行”的很多操作都可通過(guò)語(yǔ)音交互完成，客戶發(fā)出語(yǔ)音指令如“我的余額”、“活期明細(xì)”等，微信銀行將根據(jù)這些指令迅速反應(yīng)，完成指定服務(wù)，這也是浦發(fā)“微信銀行”的一大亮點(diǎn)。
廣發(fā)銀行微信銀行除向用戶發(fā)送相關(guān)服務(wù)信息外，還支持信用卡還款、卡片申請(qǐng)、個(gè)人貸款預(yù)申請(qǐng)等眾多業(yè)務(wù)功能。廣發(fā)銀行人士表示，實(shí)現(xiàn)上述功能將對(duì)廣發(fā)個(gè)人零售業(yè)務(wù)增長(zhǎng)起到積極作用。此外，基于微信即時(shí)通訊軟件的固有特性，還可通過(guò)為客戶提供人工客服、智能客服等服務(wù)增強(qiáng)用戶黏性，在牢固客戶關(guān)系的基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)移動(dòng)銷售?！拔倚羞m時(shí)推出微信營(yíng)業(yè)廳最主要的目的在于順應(yīng)當(dāng)今移動(dòng)互聯(lián)發(fā)展潮流，與我行手機(jī)銀行、移動(dòng)支付及二維碼等共同打造移動(dòng)金融服務(wù)窗口。作為銀行微信服務(wù)號(hào)，能否為每一個(gè)客戶提供細(xì)致入微、快捷滿意的服務(wù)，將是衡量整個(gè)微信服務(wù)號(hào)服務(wù)水平的重要標(biāo)準(zhǔn)?！?/p>
信息安全問題亟待解決
盡管“微信銀行”的推出給銀行業(yè)帶來(lái)了新的發(fā)展機(jī)遇，但暴露出的問題也不容回避。而其中最讓用戶擔(dān)憂的還是信息安全問題。首先，銀行微信服務(wù)號(hào)數(shù)量過(guò)多，難分真假。“微信銀行”將賬單查詢等業(yè)務(wù)放上微信平臺(tái)，還需要對(duì)微信號(hào)和用戶身份證號(hào)等信息進(jìn)行綁定，存在安全隱患。周刊記者在微信公眾賬號(hào)中搜索某國(guó)有大行，搜索結(jié)果達(dá)到數(shù)十個(gè)，其中包括該大行在各個(gè)地區(qū)分行的服務(wù)號(hào)，這不僅影響了用戶體驗(yàn)，削弱了資源整合和品牌效應(yīng)，還給不法分子以可乘之機(jī)。
此外，由于很多“微信銀行”實(shí)際上是手機(jī)銀行的門戶平臺(tái)，因此現(xiàn)有手機(jī)銀行存在的安全隱患等同樣也會(huì)對(duì)“微信銀行”構(gòu)成威脅。不僅如此，由于技術(shù)尚不成熟，“微信銀行”還存在一些諸如問詢指令不明晰等的問題。上述問題都需要微信和銀行雙方共同努力予以解決。談到“微信銀行”的信息安全問題，董俊峰表示：“在封裝交易接口和身份認(rèn)證手段的互信方面，要嚴(yán)格遵循安全防控準(zhǔn)則，不能泄露客戶敏感信息，也要避免交易認(rèn)證被第三人攻擊或發(fā)生釣魚欺詐的漏洞?！?/p>
商業(yè)社交或成盈利源泉
未來(lái)，“微信銀行”將繼續(xù)依托移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢(shì)，在保證金融信息安全的前提下，推出各種創(chuàng)新功能應(yīng)用?！艾F(xiàn)在‘銀行微信’平臺(tái)擴(kuò)展的業(yè)務(wù)，基本是從微信平臺(tái)跳轉(zhuǎn)到手機(jī)銀行平臺(tái)，這并不是真正意義上的微信銀行。”一位銀行業(yè)內(nèi)人士表示，由于將“微信平臺(tái)”與銀行系統(tǒng)的對(duì)接，仍然存在風(fēng)控問題，所以各銀行對(duì)于打通微信移動(dòng)支付功能都比較謹(jǐn)慎。“相比手機(jī)銀行，微信平臺(tái)對(duì)用戶而言是更開放的，當(dāng)然銀行也采取了雙重加密的模式來(lái)防范?！?/p>
當(dāng)運(yùn)營(yíng)商還在糾結(jié)于3億微信用戶導(dǎo)致個(gè)人用戶短信、彩信業(yè)務(wù)的流失，欲言還休地吹著“收費(fèi)”的小風(fēng)，更壞的消息又來(lái)了。
一向喜歡嘗鮮的招商銀行推出了微信客服。用戶通過(guò)綁定信用卡信息和微信賬號(hào)，賬戶資金變動(dòng)信息就會(huì)發(fā)送到綁定的微信號(hào)上，當(dāng)然過(guò)去這個(gè)信息是以短信提醒的方式發(fā)送的，無(wú)疑，這樣的服務(wù)會(huì)對(duì)運(yùn)營(yíng)商的短信和彩信服務(wù)產(chǎn)生極大的替代作用。
而且在微信平臺(tái)上，還可以擁有一系列創(chuàng)新的功能體驗(yàn)，比如辦理信用卡申請(qǐng)，查詢余額和積分，查看賬單，個(gè)人信息修改，重置密碼等等。作為持卡人來(lái)說(shuō)，只要關(guān)注招商銀行信用卡中心的公共賬號(hào)，就基本可以實(shí)現(xiàn)手機(jī)銀行和電話銀行（連運(yùn)營(yíng)商的語(yǔ)音業(yè)務(wù)也受影響了）的全部功能。
盡管目前招商銀行還是第一個(gè)吃螃蟹的人，但肯定不會(huì)是最后一個(gè)。擁有3億用戶的微信平臺(tái)上，有多少比例會(huì)同時(shí)是信用卡用戶呢？盡管沒有準(zhǔn)確的統(tǒng)計(jì)，但這個(gè)重合度肯定是非常高的。招商銀行的信用卡用戶已經(jīng)突破4200萬(wàn)張，而截至2012年末，全國(guó)累計(jì)發(fā)行銀行卡35.34億張，其中，信用卡累計(jì)發(fā)卡量為3.31億張，僅僅一個(gè)銀行業(yè)就是一個(gè)規(guī)模多么可怕的市場(chǎng)。
如果銀行業(yè)有這樣的需求，其他行業(yè)是否會(huì)有類似的可能性呢？傳統(tǒng)行業(yè)與微信的深度結(jié)合會(huì)不會(huì)大幅擴(kuò)展？答案是肯定的。而且這種網(wǎng)絡(luò)客服平臺(tái)也并非招行和微信的首創(chuàng)，國(guó)外Pingup等類似的專業(yè)網(wǎng)絡(luò)客服平臺(tái)早已做得風(fēng)生水起。
更為可怕的是，“微信危機(jī)”不僅籠罩著運(yùn)營(yíng)商的短、彩信業(yè)務(wù)，還有正在被運(yùn)營(yíng)商們大力推廣的移動(dòng)支付。坐擁國(guó)內(nèi)第二大第三方支付平臺(tái)“財(cái)付通”的騰訊，當(dāng)然不會(huì)想不到讓自家的兩兄弟齊上陣。事實(shí)上，市場(chǎng)也已經(jīng)在傳聞，年內(nèi)微信定能實(shí)現(xiàn)支付功能，最快在6、7月份就能實(shí)現(xiàn)。
我們甚至可以想象，未來(lái)你在超市購(gòu)物，購(gòu)物小票上會(huì)出現(xiàn)一個(gè)二維碼，你只要用手機(jī)掃一下這個(gè)二維碼就可以實(shí)現(xiàn)付款。
盡管移動(dòng)支付在國(guó)內(nèi)還處在看上去很美的狀態(tài)，但是數(shù)據(jù)顯示，2012年全球移動(dòng)支付交易額超過(guò)1751億美元，移動(dòng)支付用戶數(shù)達(dá)到了2.1億個(gè)，預(yù)計(jì)2013年全球移動(dòng)支付總交易額達(dá)到2320億歐元。
艾瑞咨詢的報(bào)告顯示，2012年中國(guó)移動(dòng)支付市場(chǎng)交易規(guī)模達(dá)1511.4億元，預(yù)計(jì)2016年中國(guó)移動(dòng)支付市場(chǎng)交易規(guī)模將突破萬(wàn)億。在整個(gè)支付市場(chǎng)中，2012年移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)支付占比為51%，增速近300%，已經(jīng)超過(guò)了短信支付和近場(chǎng)支付（注：使用手機(jī)射頻NFC、紅外、藍(lán)牙等通道，實(shí)現(xiàn)與自動(dòng)售貨機(jī)以及POS機(jī)的本地通訊）。
不少業(yè)內(nèi)人士預(yù)計(jì)，隨著商業(yè)模式的日益清晰、智能手機(jī)的大面積覆蓋以及支付安全問題的突破性進(jìn)展，2013年將成為國(guó)內(nèi)移動(dòng)支付爆發(fā)和快速發(fā)展的元年。即使騰訊一家不足以造成顛覆性的影響力，那么，阿里和新浪微博的合作，將又會(huì)形成一個(gè)“微博+支付寶”的移動(dòng)支付大鱷。
相對(duì)于個(gè)人業(yè)務(wù)，企業(yè)移動(dòng)商務(wù)自然是收益更為豐厚的一塊兒肥肉，如果微信開始蠶食這塊兒市場(chǎng)，無(wú)疑是對(duì)運(yùn)營(yíng)商更大的沖擊。
綁定微信銀行卡的操作步驟如下：
1、首先打開微信，然后找到“我”，然后點(diǎn)擊進(jìn)入；
2、進(jìn)入之后點(diǎn)擊支付，然后在右上角找到銀行卡，點(diǎn)擊進(jìn)入；
3、進(jìn)入之后會(huì)有一個(gè)添加銀行卡的字樣，然后點(diǎn)擊進(jìn)入；
4、進(jìn)入之后為了確保是本人操作需要驗(yàn)證支付密碼，這個(gè)時(shí)候你輸入就可以了；
5、確認(rèn)身份之后，輸入你的卡號(hào)；
6、然后填寫你要綁定卡的預(yù)留手機(jī)號(hào)碼，之后你會(huì)收到驗(yàn)證信息，正確填寫；
7、正確填寫完畢之后你會(huì)看到，你已經(jīng)成功綁定了你的銀行卡。
（來(lái)源：文章屋網(wǎng) ）
關(guān)鍵詞：“互聯(lián)網(wǎng)+”；微信銀行；工小智
自2011年1月21日微信1.0版以來(lái)，在短短的六年中，以全球領(lǐng)先的用戶規(guī)模和發(fā)展速度，全方面改變著我們生活的方方面面。根據(jù)騰訊研究院的《2016微信社會(huì)經(jīng)濟(jì)影響力研究報(bào)告》，“截至2016年12月，微信及WeChat合并月活躍用戶數(shù)達(dá)8.89億，同比增長(zhǎng)28%；公眾平臺(tái)匯聚超1000萬(wàn)公眾賬號(hào)、20萬(wàn)第三方開發(fā)者?！彪S著互聯(lián)網(wǎng)+的技術(shù)革新，第三方支付的飛速發(fā)展，傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)受到了很大的沖擊和挑戰(zhàn)；銀行業(yè)也開始尋求新的發(fā)展之路，在尋求轉(zhuǎn)型發(fā)展過(guò)程中，無(wú)論是提供服務(wù)或產(chǎn)品銷售都需尋找一種“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代的新渠道，以微信為代表的移動(dòng)金融業(yè)務(wù)，其客群龐大、黏性超高和體驗(yàn)極佳的特性完全符合了銀行這方面的要求。2013年7月，招商銀行宣布升級(jí)其微信平臺(tái)，第一個(gè)推出全新概念的微信銀行；同年7月28日，中國(guó)工商銀行正式推出了微信銀行；隨后其他商業(yè)銀行也紛紛推出了商業(yè)銀行。
1工商銀行微信銀行功能介紹
打開“微信”客戶端，搜索并關(guān)注公眾號(hào)“中國(guó)工商銀行電子銀行”，即可加入到工商銀行微信銀行，享受工行業(yè)務(wù)咨詢、金融信息查詢、產(chǎn)品及促銷活動(dòng)資訊等服務(wù)，享受時(shí)尚、便捷、貼心的服務(wù)體驗(yàn)。
1.1工行微信銀行業(yè)務(wù)功能
工行微信銀行“微信菜單”具體包括信息查詢、賬戶服務(wù)、信用卡三項(xiàng)功能；其中“信息查詢”菜單下設(shè)有“黃金價(jià)格”“查詢網(wǎng)點(diǎn)”“我的客服”“更多功能”二級(jí)菜單；“賬戶服務(wù)”菜單下設(shè)有“查詢余額”“查詢明細(xì)”“查詢開戶行”“查詢星級(jí)”“更多功能”二級(jí)菜單；“信用卡”菜單下設(shè)有“查詢還款”“查詢賬單”“查詢辦卡進(jìn)度”“手機(jī)銀行”“更多功能”二級(jí)菜單。
1.2工行微信銀行業(yè)務(wù)服務(wù)方式
1.2.1自助服務(wù)
通過(guò)點(diǎn)擊微信菜單的各項(xiàng)子菜單，即可進(jìn)行賬戶信息查詢和常用金融信息查詢業(yè)務(wù)；當(dāng)點(diǎn)擊二級(jí)菜單中的“更多功能”時(shí)，系統(tǒng)會(huì)將功能清單發(fā)送給客戶，功能清單中部分交易有超鏈接，客戶點(diǎn)擊具體功能的相應(yīng)鏈接后，為客戶展現(xiàn)微信網(wǎng)頁(yè)版頁(yè)面，客戶在此頁(yè)面輸入相關(guān)要素信息后即可辦理業(yè)務(wù)；功能清單中每項(xiàng)業(yè)務(wù)都有快捷鍵字母，在對(duì)話框中輸入快捷鍵字母，即可進(jìn)行業(yè)務(wù)查詢或者業(yè)務(wù)辦理。也可以進(jìn)入語(yǔ)音模式，向工行工行智能小“答”人工小智發(fā)送語(yǔ)音，說(shuō)出要辦理的自助業(yè)務(wù)名稱，微信系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)識(shí)別業(yè)務(wù)內(nèi)容進(jìn)行功能判斷，如果是自助功能，系統(tǒng)會(huì)發(fā)送業(yè)務(wù)辦理文本給客戶，同時(shí)在文本內(nèi)容里加入辦理快捷碼，即可以進(jìn)入該自助功能相應(yīng)流程；否則將此內(nèi)容發(fā)送至人工客服受理，也就是我們也介紹的第二種服務(wù)方式。
1.2.2人工服務(wù)
我們可以在微信平臺(tái)上以文字、圖片、語(yǔ)音等形式，向工行發(fā)送業(yè)務(wù)咨詢，工行智能小“答”人工小智會(huì)對(duì)咨詢進(jìn)行秒回，如果該業(yè)務(wù)自助功能無(wú)法辦理，會(huì)轉(zhuǎn)為人工服務(wù)，工行的專業(yè)團(tuán)隊(duì)為客戶提供快捷、全天候的業(yè)務(wù)解答。
2工商銀行微信銀行體驗(yàn)
2.1微信平臺(tái)界面簡(jiǎn)潔，操作便利
工商銀行微信界面，包含三個(gè)一級(jí)菜單：“信息查詢”“賬戶服務(wù)”和“信用卡”，各一級(jí)菜單下二級(jí)菜單也簡(jiǎn)單明了，點(diǎn)擊二級(jí)菜單中的“更多功能”，系統(tǒng)會(huì)直接將更多的功能發(fā)送給客戶。例如：點(diǎn)擊一級(jí)菜單“賬戶服務(wù)”的“更多功能”鍵，會(huì)出現(xiàn)：“查詢余額”“查詢明細(xì)”“查詢開戶行”“查詢工資”“查詢積分”“查詢星級(jí)”“查詢定期存款”“設(shè)置默認(rèn)操作卡”“開通免密查詢”“關(guān)閉免密查詢”“取消微信綁定”“個(gè)人住房貸款申請(qǐng)”等功能選擇；其中“查詢余額”“查詢明細(xì)”“查詢開戶行”“查詢工資”“查詢積分”“查詢星級(jí)”和“個(gè)人住房貸款申請(qǐng)”等業(yè)務(wù)都具有超鏈接，點(diǎn)擊超鏈接，即可跳轉(zhuǎn)到頁(yè)面進(jìn)行業(yè)務(wù)直接操作。除了超級(jí)鏈接，還可以直接每一項(xiàng)業(yè)務(wù)都有快捷碼，例如“查詢余額”的快捷碼為“CXYE#卡號(hào)或賬號(hào)#密碼器動(dòng)態(tài)密碼或短信銀行密碼”，只要在文本框輸入相應(yīng)“CXYE#+卡號(hào)+#+密碼”，立刻即可獲得賬戶余額信息。當(dāng)然，更簡(jiǎn)單的業(yè)務(wù)辦理方式還是直接在二級(jí)菜單中單擊選擇具體業(yè)務(wù)，點(diǎn)擊進(jìn)行辦理；當(dāng)客戶進(jìn)行賬戶查詢業(yè)務(wù)時(shí)，平臺(tái)會(huì)自動(dòng)將客戶此次查詢的卡自動(dòng)設(shè)置為默認(rèn)操作卡；避免客戶再次登錄后重復(fù)輸入賬號(hào)，節(jié)省客戶登錄時(shí)間。除此之外，還可以通過(guò)文字、圖片、語(yǔ)音等形式，進(jìn)行業(yè)務(wù)辦理，總的來(lái)說(shuō)客戶可以用多種渠道進(jìn)行業(yè)務(wù)操作并辦理成功，所以工行微信銀行還是比較直觀、簡(jiǎn)單的。工行微信銀行實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)大多數(shù)是信息查詢、銀行卡業(yè)務(wù)的查詢與辦理，例如黃金價(jià)格查詢、網(wǎng)店查詢、借記卡賬戶明細(xì)查詢、信用卡額度查詢、額度申請(qǐng)等，但并不能進(jìn)行支付操作。如果要給信用卡還款，目前只能在“信用卡”菜單下進(jìn)入“手機(jī)銀行”軟件下載鏈接，下載工行手機(jī)銀行軟件，進(jìn)入工行手機(jī)銀行頁(yè)面進(jìn)行還款。
2.2人工服務(wù)體驗(yàn)欠佳
工行的微信銀行智能小“答”人工小智全天候提供7X24小時(shí)的貼心服務(wù)，隨時(shí)滿足一對(duì)一在線實(shí)時(shí)解答，并且是秒回的，感覺非常暖心。工行微信客戶端暫時(shí)并不能提供實(shí)時(shí)人工服務(wù)。在微信平臺(tái)按照要求進(jìn)行人工服務(wù)時(shí)，被告知“人工服務(wù)無(wú)法辦理查詢/修改賬戶信息、定制短信提示、調(diào)整信用額度等業(yè)務(wù)”，引導(dǎo)客戶通過(guò)自助渠道辦理這些業(yè)務(wù)。同時(shí)，被告知人工服務(wù)的時(shí)間段為7∶00～22∶00，并且在轉(zhuǎn)人工服務(wù)的過(guò)程也不流暢，也沒有被及時(shí)接聽。
2.3工行微信銀行發(fā)展建議
2.3.1改善人工服務(wù)，提高客戶滿意度
雖有貼心的“工小智”的全方位服務(wù)，但是從本質(zhì)上講還是以文本形式、語(yǔ)音等形式與客戶進(jìn)行溝通，從某一個(gè)層面上說(shuō)是把短信銀行植入到了微信銀行。工商銀行應(yīng)該更加關(guān)注客戶體驗(yàn)，向客戶提供更加特色的服務(wù)，改善人工服務(wù)，縮短回應(yīng)時(shí)間，延長(zhǎng)人工業(yè)務(wù)辦理時(shí)間；或者利用微信加好友，利用語(yǔ)音交互功能服務(wù)客戶、同時(shí)還可大大提高客戶黏性。同時(shí)工行微信銀行需進(jìn)一步完善身份驗(yàn)證環(huán)節(jié)，增加更人性化的服務(wù)功能，以渠道協(xié)同為基礎(chǔ)，以用戶體驗(yàn)為中心，以提供便捷、多樣的服務(wù)為目標(biāo)。
2.3.2需進(jìn)一步加強(qiáng)業(yè)務(wù)宣傳
微信銀行的客戶主要來(lái)源于銀行現(xiàn)有客戶，中青年客戶在中國(guó)工商銀行微信銀行的知曉率比較高，但是很多老年客戶對(duì)微信銀行業(yè)務(wù)一無(wú)所知。一方面是由于是年紀(jì)較大了，本身對(duì)科技應(yīng)用、電子業(yè)務(wù)不夠了解，對(duì)傳統(tǒng)窗口業(yè)務(wù)比較依賴，不愿意嘗試新的業(yè)務(wù)方式；另一方面，銀行方面對(duì)微信業(yè)務(wù)的宣傳力度不夠。工行微信銀行應(yīng)增加“工商銀行電子銀行”公眾服務(wù)號(hào)宣傳，通過(guò)多種渠道，對(duì)大眾進(jìn)行廣而告之?？稍诰W(wǎng)店增加大堂安裝指導(dǎo)和演示，增加客戶體驗(yàn)。
2.3.3開發(fā)、完善業(yè)務(wù)功能
工商銀行電子銀行產(chǎn)品眾多，網(wǎng)銀、手機(jī)銀行、電話銀行、融e聯(lián)等。網(wǎng)銀、手機(jī)銀行等電子產(chǎn)品發(fā)展時(shí)間長(zhǎng)、功能齊全，客戶也都形成了對(duì)高產(chǎn)品的依賴，同時(shí)新推出的融e聯(lián)客戶端軟件功能強(qiáng)大，不僅可以實(shí)現(xiàn)向客戶經(jīng)理、客戶服務(wù)等服務(wù)號(hào)及其他聯(lián)系人發(fā)送圖文信息進(jìn)行聯(lián)絡(luò)溝通，還能發(fā)送朋友圈、辦理轉(zhuǎn)賬匯款等，真的是銀行交易、生活服務(wù)、網(wǎng)上購(gòu)物、金融資訊等功能齊全。工行微信銀行和融e聯(lián)比較起來(lái)，業(yè)務(wù)功能不夠完善，加上工行對(duì)融e聯(lián)的宣傳力度，所以融e聯(lián)軟件對(duì)于微信銀行業(yè)務(wù)產(chǎn)生了很大的替代作用。如果要單純提高客戶對(duì)工行微信業(yè)務(wù)的滿意度和黏性，開發(fā)、完善微信平臺(tái)功能是必須的了。微信銀行可以借力其他電子銀行產(chǎn)品，調(diào)整內(nèi)部組織架構(gòu)，協(xié)同各渠道功能與管理，實(shí)現(xiàn)各電子銀行產(chǎn)品業(yè)務(wù)功能的融合和補(bǔ)充。
參考文獻(xiàn)
一、微信銀行發(fā)展基本情況
2011年初，騰訊公司推出了微信服務(wù)。2013年第四季度，微信月活躍用戶數(shù)達(dá)到3.55億①。艾瑞咨詢的一份調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，2013年中國(guó)用戶使用過(guò)的移動(dòng)即時(shí)通訊應(yīng)用中，微信占比80.2%，略低于排名第一的手機(jī)QQ2.4個(gè)百分點(diǎn)；用戶最常用的移動(dòng)即時(shí)通訊應(yīng)用中手機(jī)QQ以45.0%占居首位，微信以40.0%位居次位[1]。由此可見，作為時(shí)下最熱門的移動(dòng)社交平臺(tái)的微信正在改變?nèi)藗兊臏贤ǚ绞胶蜕罘绞健?013年3月，招商銀行在業(yè)內(nèi)率先推出了信用卡微信客服，并于當(dāng)年7月又升級(jí)推出微信銀行[2]。隨后，微信銀行的發(fā)展如雨后春筍、勢(shì)如破竹。截至2014年9月，工行等五大國(guó)有商業(yè)銀行，招商銀行等12家全國(guó)性股份制商業(yè)銀行以及部分城市商業(yè)銀行等銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)均開通了微信銀行服務(wù)。微信銀行的客戶競(jìng)爭(zhēng)如火如荼，功能優(yōu)化也不斷快馬加鞭。因微信銀行的信用卡功能多表現(xiàn)為賬單查詢等基本信息，與借記卡查詢功能相似，本文暫不對(duì)信用卡業(yè)務(wù)贅述。
二、微信銀行客戶身份情況分析
（一）微信銀行的客戶身份
基于客戶信息安全保護(hù)的考慮，微信銀行的客戶身份不同，其使用微信銀行的功能或權(quán)限有所差異。從客戶權(quán)限的角度，我們可以將微信銀行客戶分為關(guān)注客戶、認(rèn)證客戶兩種。關(guān)注客戶即客戶僅關(guān)注了微信銀行，但并未進(jìn)行綁定銀行卡、賬號(hào)等身份認(rèn)證操作，使用微信銀行的功能有所限制，僅可以通過(guò)微信銀行查詢或咨詢金融信息等操作。認(rèn)證客戶即客戶關(guān)注微信銀行之后，進(jìn)行了綁定銀行卡、賬號(hào)等操作，或通過(guò)身份信息驗(yàn)證客戶身份，除可以查詢金融信息或咨詢有關(guān)業(yè)務(wù)之外，還可以查詢賬戶信息、辦理相關(guān)交易等業(yè)務(wù)。
（二）微信銀行的認(rèn)證流程
為確保客戶使用微信銀行的安全性、便捷性，豐富微信銀行產(chǎn)品功能，微信銀行一般需要客戶辦理相關(guān)身份認(rèn)證操作，不同銀行的微信銀行認(rèn)證程序有所差異，目前現(xiàn)行的認(rèn)證流程主要有簽約綁定和身份驗(yàn)證。
1.微信銀行的簽約綁定
簽約綁定是指將客戶（姓名）、卡/賬號(hào)、手機(jī)號(hào)等信息進(jìn)行綁定，客戶后續(xù)進(jìn)行賬戶信息查詢等操作無(wú)需重復(fù)輸入卡/賬號(hào)、密碼等信息即可查詢，各家銀行的微信銀行綁定流程有所差異，具體綁定形式如下：
（1）通過(guò)發(fā)送模板至微信銀行進(jìn)行綁定?？蛻艉灱s綁定微信銀行時(shí)，需要按照系統(tǒng)提示發(fā)送相關(guān)微信模板。以工商銀行的微信銀行為例，客戶點(diǎn)擊微信銀行中的“查詢余額”菜單，系統(tǒng)提示客戶發(fā)送“#卡/賬號(hào)”，系統(tǒng)根據(jù)卡/賬號(hào)判定客戶身份并提示客戶發(fā)送不同的微信模板：a.密碼器客戶，系統(tǒng)提示發(fā)送“#密碼器動(dòng)態(tài)密碼”，發(fā)送成功后即綁定微信銀行；b.短信銀行密碼客戶，系統(tǒng)提示發(fā)送“#短信銀行密碼”，發(fā)送成功后即綁定微信銀行；c.無(wú)密碼器且未開通短信銀行，系統(tǒng)提示撥打400119558
8專線電話先開通短信銀行，之后客戶重新進(jìn)行查詢操作并發(fā)送“#短信銀行密碼”。整體來(lái)看，密碼器客戶使用微信銀行比較方便，但無(wú)密碼器客戶進(jìn)行微信銀行的綁定操作流程相對(duì)復(fù)雜。因密碼器動(dòng)態(tài)密碼及短信銀行密碼均獨(dú)立于銀行卡取款密碼，賬戶的安全性非常高。
（2）WAP頁(yè)面提示輸入要素進(jìn)行綁定?？蛻艉灱s綁定微信銀行時(shí)，按照系統(tǒng)提示信息輸入相關(guān)要素，如姓名、卡/賬號(hào)、手機(jī)號(hào)、附加碼、短信驗(yàn)證碼、賬戶密碼等。以建設(shè)銀行的微信銀行為例，客戶點(diǎn)擊微信銀行中的“賬戶查詢”菜單，系統(tǒng)首先回顯綁定協(xié)議，客戶確定之后填寫姓名、賬號(hào)、手機(jī)號(hào)后四位、附加碼，下一步再填寫短信驗(yàn)證碼、賬戶密碼，點(diǎn)擊下一步即可綁定成功。因客戶需要在WAP頁(yè)面輸入賬戶密碼進(jìn)行驗(yàn)證，所以存在一定程度的安全隱患。
2.微信銀行的身份驗(yàn)證
身份驗(yàn)證不需要綁定客戶信息，但客戶若需查詢賬戶信息或辦理相關(guān)交易等業(yè)務(wù)，需要驗(yàn)證客戶身份。以中國(guó)銀行的微信銀行為例，客戶點(diǎn)擊“微金融――我的借記卡-余額及明細(xì)”菜單，系統(tǒng)顯示W(wǎng)AP頁(yè)面，提示客戶輸入用戶名（網(wǎng)銀或手機(jī)銀行用戶名）、登錄密碼（對(duì)應(yīng)的登錄密碼）、驗(yàn)證碼，即可登錄查詢賬戶信息。若客戶不是中行網(wǎng)銀或手機(jī)銀行用戶，點(diǎn)擊“預(yù)約開戶”可注冊(cè)手機(jī)銀行，之后可以登錄微信銀行。
通過(guò)以上比較分析，我們可以看出不同微信銀行的認(rèn)證流程有所差異，其優(yōu)、缺點(diǎn)主要體現(xiàn)于認(rèn)證流程是否簡(jiǎn)潔以及使用過(guò)程是否方便（見表1）。
三、微信銀行功能分析
目前，各微信銀行開發(fā)提供的功能主要是服務(wù)客戶的一些基本功能，如自助查詢、客戶服務(wù)、生活繳費(fèi)等日常小額業(yè)務(wù)。
（一）自助服務(wù)
為了與下面的“客戶服務(wù)”功能加以區(qū)分，筆者將此處的微信銀行“自助功能”定義為客戶通過(guò)微信銀行平臺(tái)進(jìn)行的自助業(yè)務(wù)查詢或辦理，無(wú)需銀行客服代表直接參與提供服務(wù)，不包含智能客服業(yè)務(wù)。
1.業(yè)務(wù)類型。一是同質(zhì)化服務(wù)，如各微信銀行基本均提供了查詢賬戶余額、明細(xì)、存/貸款利率、貴金屬行情等基本自助業(yè)務(wù)；二是差異化業(yè)務(wù)，如光大銀行、平安銀行提供預(yù)約辦卡/開戶業(yè)務(wù)。
2.顯示方式。文本方式在目前網(wǎng)絡(luò)情況下系統(tǒng)響應(yīng)速度較快，但展現(xiàn)格式缺乏友好性；WAP頁(yè)面方式所展現(xiàn)內(nèi)容較為清晰，頁(yè)面視覺效果良好，客戶體驗(yàn)較佳，但受制于目前3/4G網(wǎng)絡(luò)尚未全面普及，響應(yīng)速度有待提升。
3.展現(xiàn)內(nèi)容。一是僅展現(xiàn)所要查詢的業(yè)務(wù)內(nèi)容，如工行微信銀行“查詢余額”僅展示賬戶余額信息；二是除展現(xiàn)所需查詢的內(nèi)容外，還附加聯(lián)動(dòng)提示其他業(yè)務(wù)的查詢功能，如建行微信銀行“賬戶查詢”結(jié)果除顯示賬戶余額外，還提供了活期明細(xì)、辦理生活繳費(fèi)、購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品等附加功能，客戶回復(fù)相應(yīng)的功能序號(hào)即可查詢。
（二）客戶服務(wù)
為便于分析，筆者將此處的“客戶服務(wù)”定義為受理客戶咨詢、投訴、建議等業(yè)務(wù)的服務(wù)功能。
1.客戶服務(wù)的方式?？蛻舴?wù)的方式一般分為人工服務(wù)、智能服務(wù)兩種方式。人工服務(wù)即客戶辦理咨詢、投訴等業(yè)務(wù)時(shí)，由客服代表人工處理并回復(fù)，如工行微信銀行提供的7*24小時(shí)人工服務(wù)；智能服務(wù)即客戶辦理業(yè)務(wù)咨詢時(shí)，由系統(tǒng)自動(dòng)識(shí)別并回復(fù)，如建設(shè)銀行、中國(guó)銀行、光大銀行、廣發(fā)銀行提供的智能服務(wù)。通過(guò)比較來(lái)看，人工服務(wù)針對(duì)客戶的問題識(shí)別率較好，能針對(duì)客戶問題進(jìn)行有效解答，但人工服務(wù)成本較高；智能服務(wù)針對(duì)客戶的問題識(shí)別率較差，但可以降低人工服務(wù)成本，提高問題回復(fù)的及時(shí)性。
2.人工服務(wù)方式的便捷性。盡管個(gè)別銀行開通了微信銀行人工服務(wù)，但該服務(wù)方式的便捷性卻大相徑庭。工行微信銀行人工服務(wù)可以直接接入，客戶通過(guò)發(fā)送文本、語(yǔ)音即可直接咨詢借記卡、信用卡等業(yè)務(wù)；交通銀行盡管也提供了人工服務(wù)，但并非直接接入，筆者嘗試體驗(yàn)了交通銀行的微信銀行，咨詢問題是一般是由系統(tǒng)自動(dòng)回復(fù)，當(dāng)咨詢是否有人工服務(wù)時(shí)，系統(tǒng)提示回復(fù)“轉(zhuǎn)人工”方可接入人工服務(wù)。
（三）增值服務(wù)
1.投融資功能。建設(shè)銀行、中國(guó)銀行、交通銀行、光大銀行、平安銀行、廣發(fā)銀行等提供了微信銀行的投資功能，主要表現(xiàn)為理財(cái)產(chǎn)品或基金等產(chǎn)品的購(gòu)買功能，具體要求也略有差異。建行微信銀行客戶購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)跳轉(zhuǎn)至WAP頁(yè)面，客戶需為手機(jī)銀行客戶；光大銀行、廣發(fā)銀行購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品只需跳轉(zhuǎn)至WAP頁(yè)面，對(duì)客戶是否為手機(jī)銀行客戶并無(wú)要求。比較來(lái)看，國(guó)有大行對(duì)微信銀行理財(cái)產(chǎn)品購(gòu)買功能的安全性要求較高，股份制銀行對(duì)此功能安全性要求相對(duì)較低。此外，部分銀行也通過(guò)微信銀行提供了融資功能，如廣發(fā)銀行微信銀行還提供了個(gè)人貸款申請(qǐng)功能，包括生意人貸款、房貸、車貸、無(wú)抵押消費(fèi)貸。
2.生活服務(wù)功能。為了充分利用客戶的碎片化時(shí)間，部分微信銀行提供了便捷生活的功能，如建設(shè)銀行微信銀行提供繳費(fèi)、購(gòu)買影票/機(jī)票、深圳醫(yī)院預(yù)約掛號(hào)等功能；中國(guó)銀行微信銀行提供簽證服務(wù)功能；交通銀行微信銀行提供手機(jī)充值、飛機(jī)票、電影票、交通罰款、游戲充值等功能；廣發(fā)銀行提供手機(jī)充值、彩票等功能。此外，大部分微信銀行還提供了網(wǎng)點(diǎn)查詢、排隊(duì)提醒、預(yù)約等功能。
四、關(guān)于微信銀行發(fā)展的一些建議
互聯(lián)網(wǎng)金融或金融互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展方興未艾，微信銀行作為互聯(lián)網(wǎng)與銀行業(yè)的有機(jī)結(jié)合，已經(jīng)為銀行業(yè)的客戶服務(wù)、客戶關(guān)系維護(hù)及管理、產(chǎn)品精準(zhǔn)營(yíng)銷提供了良好的平臺(tái)，未來(lái)微信銀行如何發(fā)展將值得我們深思。
（一）優(yōu)化便捷的身份認(rèn)證體系
隨著微信銀行功能的不斷優(yōu)化及拓展，對(duì)客戶身份的要求也有所差異。因此，客戶若存在最大化使用、體驗(yàn)微信銀行帶來(lái)的高價(jià)值服務(wù)需求，必須通過(guò)身份認(rèn)證環(huán)節(jié)，以確?？蛻舻男畔踩?。那么身份認(rèn)證環(huán)節(jié)也必須權(quán)衡考量安全與便捷兩者之間的關(guān)系，否則，繁瑣的認(rèn)證體系則阻礙、制約了客戶體驗(yàn)以及微信銀行的深入推廣。
結(jié)合移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，以及電子銀行渠道在銀行業(yè)中被日益重視的戰(zhàn)略地位，銀行相關(guān)部門可以統(tǒng)籌考量，打通網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、微信銀行等電子渠道的統(tǒng)一認(rèn)證體系，即微信銀行客戶可以使用網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行的用戶名、登錄密碼、附加碼登錄微信銀行?？紤]到手機(jī)丟失等風(fēng)險(xiǎn)因素，客戶可以選擇登錄后的有效期，如1天、1個(gè)月、3個(gè)月等；若選擇1個(gè)月，客戶成功登錄后，1個(gè)月內(nèi)登錄微信銀行則無(wú)需進(jìn)行身份認(rèn)證即可辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。
（二）搭建完善的智能客服體系
微信銀行作為一個(gè)服務(wù)客戶、溝通客戶的主流平臺(tái)，必須兼顧效率和成本。雖然人工服務(wù)效率較高，解決客戶問題的針對(duì)性較強(qiáng)，但客服代表的人工成本將是一筆較大的支出。因此，從長(zhǎng)遠(yuǎn)角度來(lái)看，必須大力開發(fā)智能客服系統(tǒng)，以削減人工成本。
智能客服體系的搭建，本著“給客戶創(chuàng)造便捷服務(wù)”的宗旨，可以運(yùn)用大數(shù)據(jù)的思維，以客戶日常咨詢的業(yè)務(wù)問題為海量數(shù)據(jù)來(lái)源，研究客戶問題之間的相關(guān)性，運(yùn)用新興移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)及智能機(jī)器人技術(shù)，創(chuàng)新智能客服思維，搭建完善的智能客服體系。如客戶咨詢業(yè)務(wù)問題，由智能機(jī)器人自動(dòng)識(shí)別、推送問題解決方案，并依據(jù)問題之間的相關(guān)性，聯(lián)動(dòng)推送客戶可能會(huì)進(jìn)一步咨詢的其他若干問題，客戶回復(fù)對(duì)應(yīng)序號(hào)即可進(jìn)一步由系統(tǒng)識(shí)別、回復(fù)。因此，智能服務(wù)體系不僅可以提高服務(wù)客戶的效率與解決客戶問題的全面性，還可以降低人工服務(wù)成本。
（三）構(gòu)造閉環(huán)的微信銀行生態(tài)
盡管微信已成為社交網(wǎng)絡(luò)服務(wù)中的主流媒體，微信銀行的競(jìng)爭(zhēng)也日趨激烈，但如果微信銀行為客戶提供的功能僅停留在賬戶信息查詢、金融信息查詢、客戶服務(wù)等簡(jiǎn)單、低附加值的產(chǎn)品上，那么微信銀行將因同質(zhì)化嚴(yán)重、缺乏競(jìng)爭(zhēng)力，降低對(duì)客戶的吸引力。
銀行可以在容忍一定風(fēng)險(xiǎn)的前提下，從戰(zhàn)略高度統(tǒng)籌布局，研究如何充分利用客戶的碎片化時(shí)間與空間、如何通過(guò)微信銀行提供更高經(jīng)濟(jì)價(jià)值的產(chǎn)品、如何實(shí)現(xiàn)線上線下的互聯(lián)互通，也就是說(shuō)如何打造一個(gè)閉環(huán)的微信銀行生態(tài)，提高客戶的使用粘性與活躍度。比如，工行、建行、交行等可以將其電子商務(wù)平臺(tái)接入微信銀行，客戶可以通過(guò)微信銀行的入口點(diǎn)在跳轉(zhuǎn)至電商頁(yè)面進(jìn)行購(gòu)物及支付；通過(guò)微信銀行可以辦理預(yù)約開戶/銷戶；通過(guò)微信銀行可以查詢周邊網(wǎng)點(diǎn)，辦理預(yù)約取號(hào)并發(fā)送排隊(duì)提醒等。
（四）開發(fā)自有終端遷移微信銀行客戶
微信銀行是基于騰訊公司的微信平臺(tái)開發(fā)的一套服務(wù)架構(gòu)，也就是說(shuō)是騰訊系統(tǒng)與銀行系統(tǒng)兩者之間的對(duì)接，隨著微信銀行功能的逐漸強(qiáng)大，以及微信銀行客戶規(guī)模的逐步擴(kuò)增，相關(guān)的交易信息、客戶信息等容易存在被泄露、被對(duì)方掌握的可能性。因此，從競(jìng)爭(zhēng)、信息安全的角度，更加復(fù)雜的銀行業(yè)務(wù)較難以通過(guò)微信銀行深入開展。
可以通過(guò)查看綁定銀行卡然后通過(guò)該銀行的電話客服出查出該銀行卡的卡號(hào)；可以通過(guò)微信客戶人工服務(wù)轉(zhuǎn)賬記錄中查看到轉(zhuǎn)賬銀行卡的銀行卡卡號(hào)；可以通過(guò)找到自己銀行卡，通過(guò)銀行卡上面賬號(hào)信息進(jìn)行查詢并找到銀行卡號(hào)；還可以通過(guò)在銀行柜臺(tái)幫忙調(diào)取自己賬號(hào)上面最近的消費(fèi)記錄，然后通過(guò)消費(fèi)記錄上面可以查看到自己的銀行卡卡號(hào)。
微信目前不能查看所綁銀行卡的全部號(hào)碼，只能顯示后四位。查看微信綁定的銀行卡號(hào)后四位的步驟如下：1、登錄自己的微信，點(diǎn)擊【我】，然后點(diǎn)擊如圖所示的【錢包】。2、跟著點(diǎn)擊打開頁(yè)面中的【銀行卡】選項(xiàng)。
用戶查看微信綁定的銀行卡賬戶，必須通過(guò)登陸用戶的微信賬戶，通過(guò)登陸微信錢包，點(diǎn)擊用戶的銀行卡賬戶，只能顯示銀行卡賬戶后4位數(shù)賬戶，如果用戶需要查看真實(shí)賬戶，只能通過(guò)查看自己的銀行卡，才能顯示全部號(hào)碼。
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1、打開手機(jī)微信，點(diǎn)擊下方的“我”，進(jìn)入個(gè)人信息頁(yè)面。點(diǎn)擊頁(yè)面上方的“支付”。
2、點(diǎn)擊“錢包”，進(jìn)入錢包后，點(diǎn)擊“銀行卡”。點(diǎn)擊下方的“添加銀行卡”圖標(biāo)，微信添加銀行卡，先輸入微信支付密碼進(jìn)行驗(yàn)證。輸入銀行卡號(hào)，“下一步”返回微信銀行卡頁(yè)面，可以看到添加的銀行卡已經(jīng)顯示在上面了。
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未滿16歲的用戶，如果要將銀行卡與微信綁定，需要登錄微信APP，點(diǎn)擊【我】-【支付】-【錢包】-【銀行卡】，在銀行卡頁(yè)面點(diǎn)擊【添加銀行卡】，持卡人姓名會(huì)默認(rèn)為實(shí)名認(rèn)證的姓名，接下來(lái)輸入卡號(hào)，輸入銀行手機(jī)驗(yàn)證碼，就可以成功綁定銀行卡了。
當(dāng)然，如果微信之前沒有進(jìn)行實(shí)名認(rèn)證，那么姓名就需要手動(dòng)輸入。
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微信的錢可以轉(zhuǎn)到銀行卡，微信里的錢轉(zhuǎn)賬到銀行卡的步驟為：
登錄微信，在頁(yè)面下方菜單欄中選擇“我的”，找到“支付”一欄點(diǎn)擊進(jìn)入。點(diǎn)擊頁(yè)面左側(cè)的“收付款”選項(xiàng)，在“收付款”界面最下方有一欄“轉(zhuǎn)賬到銀行卡”選項(xiàng)，點(diǎn)擊進(jìn)入，選擇“向銀行卡轉(zhuǎn)賬”，再輸入收款人姓名、卡號(hào)，選擇收款銀行后，再輸入轉(zhuǎn)賬金額數(shù)，點(diǎn)擊“轉(zhuǎn)賬”即可。
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1、預(yù)留手機(jī)不符，微信綁定銀行卡預(yù)留手機(jī)不符導(dǎo)致綁定不了。
2、綁定時(shí)候手機(jī)沒收到驗(yàn)證碼。目前微信支持中國(guó)大陸、香港、臺(tái)灣、美國(guó)、韓國(guó)、日本等100多個(gè)國(guó)家和地區(qū)手機(jī)驗(yàn)證碼的下發(fā)，下發(fā)過(guò)程中有些地區(qū)可能會(huì)有所延遲，建議耐心等候或根據(jù)以下方式操作后再重新嘗試。
3、不是微信支持的銀行。
因此，要是網(wǎng)友們發(fā)現(xiàn)微信綁定不了銀行卡，那么就有可能出現(xiàn)以上的問題。
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1、原料：智能手機(jī)一部，微信App。
2、首先，在微信頁(yè)面的右上角，點(diǎn)擊加號(hào)小圖標(biāo)。
3、在點(diǎn)擊加號(hào)小圖標(biāo)后，系統(tǒng)會(huì)彈出一個(gè)新的面板，隨后點(diǎn)擊【收付款】。
4、在收付款界面的窗口，滑動(dòng)頁(yè)面到底部，點(diǎn)擊【轉(zhuǎn)賬到銀行卡】。
5、在轉(zhuǎn)賬到銀行卡界面的窗口，填寫收款人的姓名、卡號(hào)?？ㄌ?hào)填寫完整后，會(huì)自動(dòng)識(shí)別是哪個(gè)銀行，顯示到賬時(shí)間，然后點(diǎn)擊綠色的【下一步】按鈕。
6、輸入轉(zhuǎn)賬的金額。
7、當(dāng)輸入具體的金額數(shù)值后，會(huì)顯示扣取手續(xù)費(fèi)的一個(gè)詳細(xì)情況，然后點(diǎn)擊【轉(zhuǎn)賬】按鈕。
8、輸入6位數(shù)字的支付密碼，就可以完成轉(zhuǎn)賬到銀行卡的操作。需要額外支付手續(xù)費(fèi)，根據(jù)轉(zhuǎn)賬金額的不同，手續(xù)費(fèi)也會(huì)相應(yīng)發(fā)生變動(dòng)。
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1、打開手機(jī)，在桌面上找到并點(diǎn)擊“微信”圖標(biāo)，進(jìn)入微信主頁(yè)面。
2、點(diǎn)擊右下角“我”圖標(biāo)，再點(diǎn)擊“支付”選項(xiàng)，在彈出的窗口點(diǎn)擊右上角的錢包圖標(biāo)，進(jìn)入“我的錢包”。
3、點(diǎn)擊“零錢”，然后點(diǎn)擊下方“充值”按鈕，輸入充值金額。
4、點(diǎn)擊“下一步”，然后輸入支付密碼即可把銀行卡里的錢轉(zhuǎn)到微信。
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